insurans

Bab 2 InsuransBab 2 InsuransBab 2 InsuransBab 2 Insurans

2.1 Insurans

InsuransBab 2 Insurans

Insurans merupakan satu rancangan pembahagian risiko yang menyediakan pembayaran ganti rugi kepada insured sekiranya berlaku risiko yang diinsuranskan

Maksud Insurans

Peranan Insurans

Jenis Risiko

Jenis Insuran

s

Prinsip Insuran

s

Takaful

Kepada 3 pihak: - individu- peniaga- negara

2 Jenis Risiko:- Risiko boleh insurans,- Risiko tidak boleh insurans

Kepentingan boleh diinsuranskan

2 jenis:

Insurans mengikut syariah / undang-undang Islam.


Penuh percaya mutlak. Indemniti: Sumbangan, Subrogasi, Doktrin sebab/ punca hampiran

Asas agama konsep takaful.

Pembayaran premium yang berasaskan Tabarruk (Risiko ditanggung)

Konsep Insurans

(2) Insurans Am (a) kemalangan (b) Kebakaran, (c) Insurans lain, (d) Marin / penerbangan

(1) Insurans Hayat

Istilah Dalam

Insurans

Insurer Insurer

Pihak syarikat insurans yang menguruskan rancangan perkongsian risiko dan dana insurans.

Insured Insured

Orang yang membayar premium

Polisi Insurans

Polisi Insurans

Dokumen bercetak yang disediakan oleh insurer sebagai bukti kontrak antara insurer dengan insured.

Premium Insurans

Premium Insurans

Bayaran yang dibuat oleh insured untuk mendapatkan perlindungan

Pampasan / Ganti Rugi

Pampasan / Ganti Rugi

Sejumlah wang yang dibayar oleh insurer kepada insured untuk menggantikan kerugian yang dialami akibat risiko yang diinsuranskan

Membayar ganti rugi kepada insured jika berlaku sesuatu kejadian yang ditetapkan dalam kontrak

Akan diberi ganti rugi, faedah atau perkhidmatan oleh insurer

Soalan Tahun Lepas


Istilah Dalam

Insurans

Nota Lindungan

Nota Lindungan

Polisi sementara yang diberikan kepada insured untuk memberi perlindungan serta-merta sementara menunggu polisi sebenar disiapkan.

LindunganLindungan

Jumlah maksimum ganti rugi yang akan dibayar oleh insurer kepada insured jika berlaku risiko yang diinsuranskan.

Borang Cadangan

Borang Cadangan

Borang permohonan untuk menyertai sesuatu rancangan insurans

Akan dibatalkan apabila polisi sebenar siap

Tuntutan boleh dibuat berdasarkan nota lindungan.


Risiko kejadian boleh dijangka dan dikira secara statistik berdasarkan rekod lalu

Kejadian Tidak dapat dikira kerana

tiada rekod lalu

Boleh ditetapkan Kadar Premium Tidak dapat ditetapkan

Kebakaran, kecurian dan pecah amanah

Contoh Banjir, gempa bumi,

peperangan dan hutang lapuk

Risiko Boleh InsuransRisiko Tidak Boleh Insurans


Perbezaan Risiko Boleh Insurans dan Risiko Tidak Boleh Insurans

Sumber perlindungan

Merancang masa hadapan

Menggalakkan tabungan


Peranan Insurans Kepada Individu

11

22

33

Melindungi individu dan ahli keluarga daripada mengalami kerugian akibat kemalangan, kematian, kebakaran, kecurian, hilang upaya dan lain-lain.

Masa depan akan terjamin.

Dapat merancang untuk perbelanjaan pelajaran anak-anak.

Satu cara tabungan / simpanan yang baik

Melindungi Firma / Peniaga

Melindungi pekerja

Membolehkan peniaga memberi tumpuan pada

perkembangan perniagaan.


Peranan Insurans Kepada Peniaga

11

22

33

Melindungi peniaga daripada risiko kerugian akibat kecurian, kebakaran, pecah amanah dan sebagainya.

Insurans memastikan kebajikan pekerja.

Perkembangan ekonomi negara

Kemajuan sektor kerajaan

Menambahkan peluang pekerjaan dan

meningkatkan taraf hidup


Peranan Insurans Kepada Negara

11

22

33

Dana wang premium boleh dilaburkan dalam pelbagai sektor ekonomi

Insurer melabur dalam bon dan sekuriti kerajaan

Sektor insurans menawarkan banyak pekerjaan.


2.2 Prinsip-prinsip Insurans

Kepentingan Boleh Insurans

Penuh Percaya Mutlak

Indemniti

Prinsip-prinsip InsuransBab 2 Insurans

Prinsip-prinsip Insurans

11

22

33

Insured hanya boleh menginsuranskan nyawa dan harta benda yang mendatangkan kerugian jika berlaku risiko.

Seseorang boleh menginsuranskan nyawa isteri / suami atau rakan niaga / kongsi.

Tujuan :- Mengelakkan seseorang mengambil kesempatan / keuntungan daripada aset orang lain.

Pampasan yang dibayar kepada insured apabila berlaku kerugian atas risiko yang diinsuranskan.

Pampasan tidak boleh melebihi jumlah kerugian yang dialami

• Tujuan:- Memulihkan individu yang mengalami kerugian kepada keadaan asal.

Berasaskan kepada kejujuran

Satu kontrak yang memerlukan kepercayaan penuh semua pihak. (Insurer dan Insured)

Insurer memberi keterangan dan maklumat yang benar / jelas.

Insured memberi maklumat yang benar tentang perkara yang diinsuranskan

Polisi akan terbatal jika insurer atau insured tidak jujur. Tujuan:- Mengelakkan penipuan oleh insurer dan insured

Soalan Tahun Lepas


2.3 Jenis Insurans

Insurans Kemalangan

Insurans Kebakaran

Insurans Marin / Penerbangan

Jenis InsuransBab 2 Insurans

Insurans Am

11

22

33

Insurans Lain44

Liabiliti majikan

Bermotor (Komprehensif, Pihak ketiga)

Kemalangan peribadi

Liabiliti Am

Kebakaran akibat perang dan bencana alam tidak dilindungi

Memberi perlindungan terhadap kerugian akibat kebakaran.

Premium bergantung kepada:- Jenis bangunan Kedudukan bangunan Kegunaan bangunan Kemudahan keselamatan disediakan

Tempoh perlindungan

Memberi perlindungan kepada kapal / kapal terbang serta muatannya termasuk anak kapal, penumpang, kargo.

Insurans Kecurian

Insurans Jaminan Setia

Insurans Kesihatan

Insurans Pendidikan

Insurans Gadaian

Insurans Hayat Seumur Hidup

2. Insurans Endowmen

Insurans Hayat Sementara

Jenis InsuransBab 2 Insurans

Insurans Hayat

11

22

33

Pemegang polisi tidak dapat menikmati wangnya.

Jumlah wang yang diinsuranskan hanya dibayar kepada waris setelah insured meninggal dunia

Insured boleh membayar premium dengan 2 cara: Seumur hidup, Untuk tempoh tertentu yang dipersetujui.

Premium insurans yang paling rendah.

Skim ini melindungi insured untuk suatu tempoh yang dipersetujui sahaja.

Jika mati, waris dapat pampasan

Jika masih hidup, premium hilang

Insured membayar premium untuk satu tempoh tertentu.

Jika insured meninggal dunia sebelum tempoh matang, waris akan menerima pampasan

Sekiranya insured masih hidup selepas tempoh matang, beliau sendiri boleh mengeluarkan jumlah wang yang telah dijanjikan.

Bayaran premium paling tinggi.

Satu cara menabung.


2.4 Takaful

Prinsip Takaful berlandaskan

3 Prinsip Konvensional Mudharabah

Hukum Syariah iaitu tidak membenarkan 3

unsur:Tabarruk

Kepentingan boleh insurans

Menderma dengan ikhlas untuk tujuan kebajikan

Perkongsian keuntungan.

Gharar (ketidakpastian)

TakafulBab 2 Insurans

Penuh Percaya Mutlak

Indemniti

Riba (Faedah / Bunga)

Maisir (Perjudian)

Dilaburkan hanya dalam perniagaan yang dibenarkan oleh Syariah

Dana Terkumpul Dilaburkan dalam apa-apa

jenis perniagaan yang mendatangkan untung.

JelasKontrak

Caruman Tidak jelas

Tidak unsur riba, maisir dan gharar. Unsur

Terdapat unsur bunga atau Riba, perjudian dan ketidakpastian dalam urus niaganya.

Takaful Insurans Konvensional

Ditanggung bersama antara insurer dan insured

Risiko Dipindahkan kepada

insurer

Terdapat unsur jariah dalam skim Sifat

Lebih bersifat individu dan mementingkan keuntungan.

Berhak mendapat lebihan jika ada keuntungan daripada pelaburan berdasarkan prinsip Mudharabah.

Keuntungan

Tidak berhak mendapat untung daripada pelaburan yang dilakukan oleh insurer.


Perbezaaan Antara Insurans Islam (Takaful) Dengan Insurans Konvensional

Produk Takaful

Takaful Am

Takaful Am

Perlindungan daripada risiko kerosakan dan kehilangan harta benda

Takaful Keluarga

Takaful Keluarga

Perlindungan daripada risiko kematian dan kemalangan

1. Skim Takaful Kebakaran

1. Pelan Takaful Keluarga

5. Takaful Liabiliti Majikan

2. Skim Takaful Kenderaan

3. Skim Takaful Kemalangan Diri

4. Takaful Liabiliti Am

3. Pelan Takaful Keluarga Berkelompok

2. Pelan Takaful Kesihatan



2.5 Belian Polisi Dan Tuntutan Ganti Rugi

Hubungi ejen / insurer yang dipilih

Mengikut prinsip penuh percaya mutlak / memberikan maklumat secara jujur dan betul

Setelah membayar premium pertama, pastikan insurer mengeluarkan resit dan nota perlindungan untuk perlindungan serta merta.

Insurer akan menerangkan syarat perlindungan dan menetapkan premium yang perlu dibayar.

Nyatakan jenis risiko yang hendak diinsuranskan

Mengisi borang

cadangan

Menjelaskan premium pertama

Dapatkan polisi

insurans

Sebelum tarikh akhir nota lindungan tamat

Apabila polisi diterima, nota lindungan akan terbatal secara automatik.

Semak semua maklumat dalam polisi. Jika terdapat kesilapan segera hubungi insurer.

Simpan polisi di tempat selamat.

Gunakan polisi untuk membuat tuntutan ganti rugi.

Belian Polisi Dan Tuntutan GAnti RugiBab 2 Insurans

Prosedur Membeli Polisi Insurans

11

22

33

44

Membuat Laporan

Mengisi Borang

Tuntutan

Penyiasatan

Menjelaskan ganti rugi

Belian Polisi Dan Tuntutan Ganti RugiBab 2 Insurans

Prosedur Membuat Tuntutan Ganti Rugi

11

22

33

44

Kejadian risiko yang diinsuranskan dilaporkan kepada : Polis, Hospital, Bomba, Insurer

Kembalikan borang beserta dokumen sokongan seperti laporan polis, bomba dan hospital (jika ada)

Isi borang dengan lengkap tentang:• Masa dan tarikh berlakunya risiko• Bagaimana risiko terjadi• Anggaran kerugian

Insurer menghantar ejen untuk menyiasat sebelum membuat bayaran ganti rugi untuk memastikan:

• Tiada unsur khianat• Tiada syarat perjanjian yang tidak dipatuhi• Jumlah tuntutan adalah benar.

Ganti rugi dibayar tertakluk kepada prinsip indemniti dan syarat-syarat lain.

Ganti rugi akan dibayar oleh insurer jika semua butiran adalah benar.

Soalan Tahun Lepas

insurans

Documents