bab 9 insurans

Upload: anitah

Post on 05-Apr-2018

245 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    1/39

    INSURANS

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    2/39

    INSURANS

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    3/39

    PENGENALAN KEPADA INSURANS- Setiap orang tidak terlepas daripada risiko .- Manusia perlukan perlindungan dan membolehkan mereka

    mendapat ganti rugi- Dapat minimumkan kerugian

    KONSEP INSURANS

    - Rancangan pembahagian risiko yang menyediakanpembayaran gantirugi kepada insured sekiranya berlakurisiko yang diinsuranskan

    - Bermakna sebilangan orang menyumbangkan premium kedalam dana untuk dibayar kepada sebilangan kecil sahaja

    yang benar-benar mengalami kerugian-risiko dapat disebarkan- Orang yang bernasib baik menolong orang yang kurang

    bernasib baik

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    4/39

    ISTILAH DALAM INSURANS

    Insured

    Insurer

    Premium Pampasan

    Risiko

    BorangCadangan

    Polisi

    NotaLindungan

    Polisi

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    5/39

    ISTILAH HURAIAN

    INSURED pembeli insurans atau orang yang

    menyertai insuransINSURER syarikat yang mengendalikan rancangan

    insurans

    PREMIUM bayaran yang dikenakan oleh insurer

    kepada insured untuk memberiperlindungan terhadap risiko yangmungkin berlaku ke atas insured

    PAMPASAN bayaran ganti rugi terhadap risiko yangdiinsuranskan

    RISIKO kemungkinan ditimpa kemalangan ataukerugian

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    6/39

    ISTILAH HURAIAN

    BORANGCADANGAN

    Borang permohonan yang dikemukakan

    oleh insured untuk mengambil insuransNOTALINDUNGAN

    Polisi sementara yang dikeluarkan olehinsurer untuk memberi perlindungansementara kepada insured

    POLISIINSURANS kontrak atau ikatan perjanjian antarainsured dengan insurer yang menyatakan

    jumlah premium yang akan dibayar olehinsured dan pampasan yang akan dibayaroleh insurer

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    7/39

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    8/39

    JENIS RISIKO

    JENISRISIKO

    Risiko boleh

    diinsuranskan

    Risiko tidakboleh

    diinsuranskan

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    9/39

    RISIKO BOLEH DIINSURANSKAN

    kekerapan kejadian bolehdiramal secara statistik

    ada rekod kekerapan lalu

    Kadar premium boleh

    ditetapkan

    cth: kebakaran, rompakan

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    10/39

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    11/39

    RISIKO TIDAK BOLEH DIINSURANSKAN

    kekerapan kejadiaanya tidakdapat diramal

    Kadar premium sukarditetapkan

    Cth: Perubahan fesyen,hutang lapuk, bencana alam

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    12/39

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    13/39

    KEPENTINGAN INSURANS KEPADA PENIAGA

    Melindungi dari risiko

    Dapat pampasan jika risikoberlaku

    Lebih yakin untuk majukan

    perniagaan

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    14/39

    KEPENTINGAN INSURANS KEPADA INDIVIDU

    Melindungi individu dankeluarga dari risiko

    Merancang masa depan

    Satu cara menabung

    Dapat pampasan jika berlaku

    risiko

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    15/39

    KEPENTINGAN INSURANS KEPADA NEGARA

    Membangunkan ekonominegara

    Memberi peluang pekerjaan

    Taraf hidup rakyat meningkat

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    16/39

    PRINSIP-PRINSIP INSURANS

    Kepentinganboleh diinsurans

    Penuh PercayaMutlak

    Indemniti

    PRINSIP PRINSIP INSURANS

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    17/39

    PRINSIP-PRINSIP INSURANSKEPENTINGAN BOLEH DIINSURANS

    Mesti mempunyai kepentingan ke atas

    harta/nyawa yang diinsuranskan

    Insured akan mengalami kerugian jikaharta/nyawa yang diinsuranskan

    musnah/mati

    Tidak boleh insuranskan hak orang lain

    Untuk elakkan orang ambil kesempatanatas kesusahan orang lain

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    18/39

    PRINSIP-PRINSIP INSURANSPENUH PERCAYA MUTLAK

    Insured mesti memberi maklumatbenar

    Insurer perlu terangkan polisi dengan

    jelas

    Jika ada penipuan polisi terbatal

    Bertujuan mengelakkan penipuan

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    19/39

    PRINSIP-PRINSIP INSURANSINDEMNITI

    Untuk semua insurans kecuali insuranshayat dan kemalangan

    Gantirugi dibayar setakat kerugian

    Bukan untuk dapat untung

    Gantirugi dalam bentuk barang atauwang tunai

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    20/39

    PRINSIP-PRINSIP INSURANS3 PERKARA YANG DIAMBILKIRA DALAM INDEMNITI

    Sumbangan

    -Jika Insured adadua atau lebih

    polisi-bila risikoberlaku -gantirugi

    dibahagi samarata antara

    syarikat insurans

    Subrogasi

    -Mengalihkan hakdaripada insureduntuk menuntutdaripada pihak

    ketiga setelahinsurer membayar

    ganti rugi-.Asetadalah milik

    insurer-Insuredtidak boleh tuntut

    lagi

    Doktrin sebabhampiran

    - Gantirugihanya dibayar

    jika risikodisebabkan

    secara langsungoleh risiko

    yangdi-insuranskan

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    21/39

    JENIS-JENIS INSURANS

    JENIS-JENISINSURANS

    Insurans Am Insurans Hayat

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    22/39

    JENIS-JENIS INSURANS

    InsuransAm

    Insuranskemalangan Insuranskebakaran

    Insurans

    marin /penerbangan

    Insuranslain

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    23/39

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    24/39

    INSURANS KEMALANGAN

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    25/39

    JENIS HURAIAN

    INSURANSKEMALANGAN

    PERIBADI

    Melindungi insured terhadap kerugian

    daripada kecederaan atau kematianyang disebabkan kemalangan.

    Jika kematian akibat penyakit,

    pampasan tidak akan dibayar

    INSURANS LIABILITI

    MAJIKAN

    Melindungi majikan dari tuntutanpekerja yang cedera/mati semasa kerja

    Premium dibayar oleh majikan

    Majikan mencarum dalam Perkeso

    o Skim Pencen Ilat perlindungan

    pekerja hilang upaya yang bukan

    disebabkan pekerjaan

    o Skim bencana pekerjaan-

    kemalangan tempat kerja

    INSURANS KEMALANGAN

    INSURANS KEMALANGAN

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    26/39

    JENIS HURAIAN

    INSURANS

    LIABILITI AM

    Melindungi pemilik perniagaan darituntutan orang awam jika risiko

    berlaku dipremis perniaga

    Insurans Liabiliti Produk

    melindungi pengeluar produk

    terhadap tuntutan pengguna yang

    cedera atau sakit akibat penggunaan

    produk tersebut

    Insurans Liabiliti Profesional-

    melindungi dari tuntutan orang awam

    akibat kecuaian dalam melaksanakan

    tugas

    INSURANS KEMALANGAN

    INSURANS KEMALANGAN

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    27/39

    INSURANS KEMALANGAN

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    28/39

    INSURANS KEBAKARANmelindungi insured terhadap kerugian yang

    berpunca daripada kebakaran

    ganti rugi dibayar untuk mengembalikaninsured kepada kedudukan asal

    kadar premium ditentukan berdasarkantempoh dan luas lindungan- bahan binaan -jauh bangunan dari bantuan kebakaran-kegunaan bangunan -kelengkapankeselamatan

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    29/39

    INSURANS MARIN / PENERBANGAN

    JENIS INSURANS HURAIAN

    INSURANS PENERBANGAN Beri perlindungan kepada kapalterbang /muatan/anak kapal daririsikoDiambil untuk satu penerbanganatau satu tempoh tertentu

    Untuk penumpang ada insuransberkelompok

    INSURANS MARIN Beri perlindungan kepada

    kapal/muatan/anak kapal dari

    risiko

    Diambil untuk satu pelayaran atau

    satu tempoh tertentu

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    30/39

    INSURANS LAINJENIS INSURANS HURAIAN

    INSURANS KECURIAN melindungi insured drp kerugianwang @ harta akibat kecurian -rompakan - pecah rumah

    INSURANS JAMINANSETIA

    melindungi majikan terhdp kerugianakibat penipuan / pecah amanah /

    penyelewengan / ketidakjujuranpekerja

    INSURANS KESIHATAN melindungi terhadap kos perbelanjaanutk merawat sesuatu penyakit ataukecederaan

    INSURANS PENDIDIKAN membiayai belanja pendidikananak

    INSURANS GADAIAN untuk orang yang buat pinjamankewangan untuk beli aset

    INSURANS HAYAT

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    31/39

    INSURANS HAYAT

    JENIS

    INSURANS

    HAYAT

    InsuransHayat

    Seumur

    Hidup

    InsuransEndowmen

    InsuransHayat

    Sementara

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    32/39

    INSURANS HPremium dibayar seumur hidup atau adahad tertentu

    Pampasan dibayar kepada waris jika insuredmati

    Jika insured hilang upaya @kritikal -pampasan akan diberi

    Beri perlindungan kepada waris

    INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    33/39

    INSURANS HInsured akan menginsuranskan nyawauntuk tempoh tertentu

    Jika tidak ada apa-apa berlaku wang danbonus dapat balik pada tarikh matang

    Jika insured meninggal dunia awal,pampasan dibayar pada waris

    Satu cara menabung

    INSURANS HAYAT ENDOWMEN

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    34/39

    Beri perlindungan mengikut tempoh

    Jika mati waris dapat pampasan

    Jika masih hidup premium hilang -bukansatu cara menabung - premium murah

    INSURANS HAYAT SEMENTARA

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    35/39

    Adalah insurans yang diuruskan secara Islam diuruskanberlandaskan hukum syariah

    pakatan untuk saling jamin-menjamin dan bantu-membantu antara satu sama lainGuna 3 prinsip insurans kovensional dan ditambahdengan konsep

    Mudharabah - perkongsian untung danTabaruk - derma dengan ikhlas/wujud dana bersamaDijalankan dengan asas:

    Tiada Gharar ketidakpastianTiada Maisir perjudian

    Tiada Riba

    faedah

    TAKAFUL

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    36/39

    PRODUK TAKAFULTAKAFUL KELUARGA( SEPERTI INSURANSHAYAT)

    beri perlindungan kpd peserta drp

    kerugian akibat kematian - hilang upaya-/kemalangan

    wang sumbangan peserta akandikreditkan ke dalam 2 akaun:-

    akaun peserta simpanan dan pelaburanpeserta

    akaun khas peserta derma kpd pesertayang ditimpa kemalangan (tabarruk)

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    37/39

    PRODUK TAKAFULTAKAFUL AM)

    beri perlindungan daripada

    kerugian (kehilangan / kerosakanharta benda) yang disebabkan olehkemalangan / kebakaran / kecurian

    pampasan akan dibayar apabilaberlaku musibah

    perlindungan kepada risiko lainseperti kebakaran, kecurian,kemalangan

    PROSEDUR MEMBELI POLISI

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    38/39

    PROSEDUR MEMBELI POLISI

    hubungi ejen

    insurans

    Dapatkanmaklumat

    tentang polisi

    melengkapkan

    borang cadanganmengikut prinsippenuh percaya

    mutlak

    membayarpremiumpertama

    mendapatkannota lindung

    (polisisementara )

    mendapatkanpolisi sebenardlm masa dua

    minggu

    PROSEDUR MEMBUAT TUNTUTAN POLISI

  • 7/31/2019 Bab 9 Insurans

    39/39

    PROSEDUR MEMBUAT TUNTUTAN POLISI

    melaporkan kepad

    insurer dan polis /bomba / hospital

    Dapatkan borangtuntutan dari insurer.

    Isikan butir bila,

    bagaimanaberlaku,jumlah

    kerugian

    Hantar borang kepada

    insurer berserta polisidokumen hak milik

    ,geran ,dokumenbukti - gambar jika

    ada

    Insurer buat siasatan

    Jika tuntutan sahdan benar,

    pampasan dibayar