bab 9 insurans

7/31/2019 Bab 9 Insurans

1/39

INSURANS


2/39

INSURANS


3/39

PENGENALAN KEPADA INSURANS- Setiap orang tidak terlepas daripada risiko .- Manusia perlukan perlindungan dan membolehkan mereka

mendapat ganti rugi- Dapat minimumkan kerugian

KONSEP INSURANS

- Rancangan pembahagian risiko yang menyediakanpembayaran gantirugi kepada insured sekiranya berlakurisiko yang diinsuranskan

- Bermakna sebilangan orang menyumbangkan premium kedalam dana untuk dibayar kepada sebilangan kecil sahaja

yang benar-benar mengalami kerugian-risiko dapat disebarkan- Orang yang bernasib baik menolong orang yang kurang

bernasib baik


4/39

ISTILAH DALAM INSURANS

Insured

Insurer

Premium Pampasan

Risiko

BorangCadangan

Polisi

NotaLindungan

Polisi


5/39

ISTILAH HURAIAN

INSURED pembeli insurans atau orang yang

menyertai insuransINSURER syarikat yang mengendalikan rancangan

insurans

PREMIUM bayaran yang dikenakan oleh insurer

kepada insured untuk memberiperlindungan terhadap risiko yangmungkin berlaku ke atas insured

PAMPASAN bayaran ganti rugi terhadap risiko yangdiinsuranskan

RISIKO kemungkinan ditimpa kemalangan ataukerugian


6/39

ISTILAH HURAIAN

BORANGCADANGAN

Borang permohonan yang dikemukakan

oleh insured untuk mengambil insuransNOTALINDUNGAN

Polisi sementara yang dikeluarkan olehinsurer untuk memberi perlindungansementara kepada insured

POLISIINSURANS kontrak atau ikatan perjanjian antarainsured dengan insurer yang menyatakan

jumlah premium yang akan dibayar olehinsured dan pampasan yang akan dibayaroleh insurer


7/39


8/39

JENIS RISIKO

JENISRISIKO

Risiko boleh

diinsuranskan

Risiko tidakboleh

diinsuranskan


9/39

RISIKO BOLEH DIINSURANSKAN

kekerapan kejadian bolehdiramal secara statistik

ada rekod kekerapan lalu

Kadar premium boleh

ditetapkan

cth: kebakaran, rompakan


10/39


11/39

RISIKO TIDAK BOLEH DIINSURANSKAN

kekerapan kejadiaanya tidakdapat diramal

Kadar premium sukarditetapkan

Cth: Perubahan fesyen,hutang lapuk, bencana alam


12/39


13/39

KEPENTINGAN INSURANS KEPADA PENIAGA

Melindungi dari risiko

Dapat pampasan jika risikoberlaku

Lebih yakin untuk majukan

perniagaan


14/39

KEPENTINGAN INSURANS KEPADA INDIVIDU

Melindungi individu dankeluarga dari risiko

Merancang masa depan

Satu cara menabung

Dapat pampasan jika berlaku

risiko


15/39

KEPENTINGAN INSURANS KEPADA NEGARA

Membangunkan ekonominegara

Memberi peluang pekerjaan

Taraf hidup rakyat meningkat


16/39

PRINSIP-PRINSIP INSURANS

Kepentinganboleh diinsurans

Penuh PercayaMutlak

Indemniti

PRINSIP PRINSIP INSURANS


17/39

PRINSIP-PRINSIP INSURANSKEPENTINGAN BOLEH DIINSURANS

Mesti mempunyai kepentingan ke atas

harta/nyawa yang diinsuranskan

Insured akan mengalami kerugian jikaharta/nyawa yang diinsuranskan

musnah/mati

Tidak boleh insuranskan hak orang lain

Untuk elakkan orang ambil kesempatanatas kesusahan orang lain


18/39

PRINSIP-PRINSIP INSURANSPENUH PERCAYA MUTLAK

Insured mesti memberi maklumatbenar

Insurer perlu terangkan polisi dengan

jelas

Jika ada penipuan polisi terbatal

Bertujuan mengelakkan penipuan


19/39

PRINSIP-PRINSIP INSURANSINDEMNITI

Untuk semua insurans kecuali insuranshayat dan kemalangan

Gantirugi dibayar setakat kerugian

Bukan untuk dapat untung

Gantirugi dalam bentuk barang atauwang tunai


20/39

PRINSIP-PRINSIP INSURANS3 PERKARA YANG DIAMBILKIRA DALAM INDEMNITI

Sumbangan

-Jika Insured adadua atau lebih

polisi-bila risikoberlaku -gantirugi

dibahagi samarata antara

syarikat insurans

Subrogasi

-Mengalihkan hakdaripada insureduntuk menuntutdaripada pihak

ketiga setelahinsurer membayar

ganti rugi-.Asetadalah milik

insurer-Insuredtidak boleh tuntut

lagi

Doktrin sebabhampiran

- Gantirugihanya dibayar

jika risikodisebabkan

secara langsungoleh risiko

yangdi-insuranskan


21/39

JENIS-JENIS INSURANS

JENIS-JENISINSURANS

Insurans Am Insurans Hayat


22/39

JENIS-JENIS INSURANS

InsuransAm

Insuranskemalangan Insuranskebakaran

Insurans

marin /penerbangan

Insuranslain


23/39


24/39

INSURANS KEMALANGAN


25/39

JENIS HURAIAN

INSURANSKEMALANGAN

PERIBADI

Melindungi insured terhadap kerugian

daripada kecederaan atau kematianyang disebabkan kemalangan.

Jika kematian akibat penyakit,

pampasan tidak akan dibayar

INSURANS LIABILITI

MAJIKAN

Melindungi majikan dari tuntutanpekerja yang cedera/mati semasa kerja

Premium dibayar oleh majikan

Majikan mencarum dalam Perkeso

o Skim Pencen Ilat perlindungan

pekerja hilang upaya yang bukan

disebabkan pekerjaan

o Skim bencana pekerjaan-

kemalangan tempat kerja

INSURANS KEMALANGAN

INSURANS KEMALANGAN


26/39

JENIS HURAIAN

INSURANS

LIABILITI AM

Melindungi pemilik perniagaan darituntutan orang awam jika risiko

berlaku dipremis perniaga

Insurans Liabiliti Produk

melindungi pengeluar produk

terhadap tuntutan pengguna yang

cedera atau sakit akibat penggunaan

produk tersebut

Insurans Liabiliti Profesional-

melindungi dari tuntutan orang awam

akibat kecuaian dalam melaksanakan

tugas

INSURANS KEMALANGAN

INSURANS KEMALANGAN


27/39

INSURANS KEMALANGAN


28/39

INSURANS KEBAKARANmelindungi insured terhadap kerugian yang

berpunca daripada kebakaran

ganti rugi dibayar untuk mengembalikaninsured kepada kedudukan asal

kadar premium ditentukan berdasarkantempoh dan luas lindungan- bahan binaan -jauh bangunan dari bantuan kebakaran-kegunaan bangunan -kelengkapankeselamatan


29/39

INSURANS MARIN / PENERBANGAN

JENIS INSURANS HURAIAN

INSURANS PENERBANGAN Beri perlindungan kepada kapalterbang /muatan/anak kapal daririsikoDiambil untuk satu penerbanganatau satu tempoh tertentu

Untuk penumpang ada insuransberkelompok

INSURANS MARIN Beri perlindungan kepada

kapal/muatan/anak kapal dari

risiko

Diambil untuk satu pelayaran atau

satu tempoh tertentu


30/39

INSURANS LAINJENIS INSURANS HURAIAN

INSURANS KECURIAN melindungi insured drp kerugianwang @ harta akibat kecurian -rompakan - pecah rumah

INSURANS JAMINANSETIA

melindungi majikan terhdp kerugianakibat penipuan / pecah amanah /

penyelewengan / ketidakjujuranpekerja

INSURANS KESIHATAN melindungi terhadap kos perbelanjaanutk merawat sesuatu penyakit ataukecederaan

INSURANS PENDIDIKAN membiayai belanja pendidikananak

INSURANS GADAIAN untuk orang yang buat pinjamankewangan untuk beli aset

INSURANS HAYAT


31/39

INSURANS HAYAT

JENIS

INSURANS

HAYAT

InsuransHayat

Seumur

Hidup

InsuransEndowmen

InsuransHayat

Sementara


32/39

INSURANS HPremium dibayar seumur hidup atau adahad tertentu

Pampasan dibayar kepada waris jika insuredmati

Jika insured hilang upaya @kritikal -pampasan akan diberi

Beri perlindungan kepada waris

INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP


33/39

INSURANS HInsured akan menginsuranskan nyawauntuk tempoh tertentu

Jika tidak ada apa-apa berlaku wang danbonus dapat balik pada tarikh matang

Jika insured meninggal dunia awal,pampasan dibayar pada waris

Satu cara menabung

INSURANS HAYAT ENDOWMEN


34/39

Beri perlindungan mengikut tempoh

Jika mati waris dapat pampasan

Jika masih hidup premium hilang -bukansatu cara menabung - premium murah

INSURANS HAYAT SEMENTARA


35/39

Adalah insurans yang diuruskan secara Islam diuruskanberlandaskan hukum syariah

pakatan untuk saling jamin-menjamin dan bantu-membantu antara satu sama lainGuna 3 prinsip insurans kovensional dan ditambahdengan konsep

Mudharabah - perkongsian untung danTabaruk - derma dengan ikhlas/wujud dana bersamaDijalankan dengan asas:

Tiada Gharar ketidakpastianTiada Maisir perjudian

Tiada Riba

faedah

TAKAFUL


36/39

PRODUK TAKAFULTAKAFUL KELUARGA( SEPERTI INSURANSHAYAT)

beri perlindungan kpd peserta drp

kerugian akibat kematian - hilang upaya-/kemalangan

wang sumbangan peserta akandikreditkan ke dalam 2 akaun:-

akaun peserta simpanan dan pelaburanpeserta

akaun khas peserta derma kpd pesertayang ditimpa kemalangan (tabarruk)


37/39

PRODUK TAKAFULTAKAFUL AM)

beri perlindungan daripada

kerugian (kehilangan / kerosakanharta benda) yang disebabkan olehkemalangan / kebakaran / kecurian

pampasan akan dibayar apabilaberlaku musibah

perlindungan kepada risiko lainseperti kebakaran, kecurian,kemalangan

PROSEDUR MEMBELI POLISI


38/39

PROSEDUR MEMBELI POLISI

hubungi ejen

insurans

Dapatkanmaklumat

tentang polisi

melengkapkan

borang cadanganmengikut prinsippenuh percaya

mutlak

membayarpremiumpertama

mendapatkannota lindung

(polisisementara )

mendapatkanpolisi sebenardlm masa dua

minggu

PROSEDUR MEMBUAT TUNTUTAN POLISI


39/39

PROSEDUR MEMBUAT TUNTUTAN POLISI

melaporkan kepad

insurer dan polis /bomba / hospital

Dapatkan borangtuntutan dari insurer.

Isikan butir bila,

bagaimanaberlaku,jumlah

kerugian

Hantar borang kepada

insurer berserta polisidokumen hak milik

,geran ,dokumenbukti - gambar jika

ada

Insurer buat siasatan

Jika tuntutan sahdan benar,

pampasan dibayar

bab 9 insurans

Documents