sesion 4 - medios de pagos

7/29/2019 Sesion 4 - Medios de Pagos

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DERECHO DEL COMERCIOINTERNACIONAL

MEDIOS DE PAGO


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Medios de Pago en elComercio Internacional

La eleccin del mtodo de pago que se

vaya a emplear en una operacin de

compra-venta internacional se ve

influida por el nivel de conocimiento que

se tenga del comprador extranjero, el

tamao y la frecuencia de las

operaciones.


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Los medios de pago juegan un rol

fundamental, no slo por ser la forma

como se realiza la transaccin, sino

porque dan origen al financiamiento.


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Pago anticipado:

Consiste en que el importador, antes del

embarque, sita en la plaza delexportador el importe de la compra-

venta.


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Esta forma de pago representa muchos

riesgos para el comprador; quien queda

totalmente a merced de la buena fe del

vendedor, quien eventualmente y hasta

deliberadamente puede demorar

indebidamente el envo de las

mercancas o simplemente en el peor delos casos no hacerlo.


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Pago directo:

Cuando el importador efecta el pago

directamente al exportador y/o utiliza a

una entidad para que se efecte estepago sin mayor compromiso por parte

de esa entidad.

Los medios de pago ms comunes parapagos directos son el cheque, la orden

de pago, el giro o la transferencia.


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Los medios de pago directos son

utilizados normalmente cuando las

condiciones de pago son al contado, en

cuenta corriente o a consignacin.


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El pago directo representa una cierta

forma de anticipacin con la variante de

que quien recibe toda la ventaja es el

comprador, quedando el vendedor en

absoluta inferioridad, pues debe enviar

las mercancas y esperar el pago hasta

que estas hayan llegado a destino.


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Cobranzas documentarias:

Se definen como el manejo por los

bancos de documentos que pueden serfinancieros o comerciales; segn las

instrucciones que reciban, con el fin de

lograr el cobro y/o la aceptacin de

documentos financieros.


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El exportador entrega sus documentos a

un banco para que ste, bajo las

instrucciones recibidas, maneje y

entregue los documentos al comprador

previo pago y/o aceptacin.


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La cobranza documentaria representa

menos riesgos que el pago directo y el

anticipado ya que en esta modalidad

intervienen uno o ms bancos, pero

dicha intervencin no constituye una

garanta en el cumplimiento de las

obligaciones derivadas del contrato decompra venta acordado entre las partes.


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Pueden serpago a la vista (documentocontra pago) donde el banco que cobrapresenta los documentos al comprador,

quien hace el pago y obtiene losdocumentos para la entrega de lamercanca. Este mtodo es favorable alexportador puesto que, indirectamente,

mantiene el control de los documentoshasta que el comprador externo haga elpago.


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Otra modalidad es la de vista de laletra de cambio (documentos contraaceptacin) donde el banco que cobra

entrega los documentos al comprador al

aceptar ste la letra de cambio, es decir

su obligacin de realizar el pago en una

fecha establecida.


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Carta de crdito:Ocupa el lugar de privilegio entrelos medios de pago para operaciones de

compra venta internacionales demercancas, no slo por las seguridadesque ofrece, sino porque mediante suuso se consigue un equilibrio entre los

riesgos de tipo comercial que asumenlas partes que intervienen en la compra-venta internacional.


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Constituye una garanta de pago,

porque es un compromiso de pago

respaldado por un banco. Estas

garantas amplan segn las cartas de

crditos sean irrevocables y

confirmadas.


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Este mtodo de pago se considera de

bajo riesgo porque el banco expedidor

tiene la obligacin legal de pagar,

siempre y cuando se presenten todos

los documentos requeridos y se

cumplan todos los trminos estipulados

en el contrato.


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Funciones de los CrditosDocumentarios

Instrumento de pago.- El compradorpaga el precio de las mercancas

objeto del contrato a travs del crdito

emitido por un banco, que abonar al

vendedor el importe de la compra.


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Instrumento de garanta.- Lo es parala empresa exportadora, puesto que el

importe de la operacin ser abonado

por una entidad financiera.


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Instrumento de crdito.- En efecto, elcomprador no reembolsar al banco

hasta el momento en que ste le

presente los documentos recibidos del

vendedor.


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Tipos de CrditosDocumentarios

Segn el tipo de compromiso:

Irrevocables; una vez abierto slo se

podr cancelar si las dos partes estnde acuerdo, no puede ser cancelado

unilateralmente por el ordenante.

Revocables; puede ser cancelado

unilateralmente por el ordenante.Nunca se emiten puesto que los

beneficiarios no los aceptan.


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Segn quin da el compromiso: No confirmado; el banco emisor es el

banco que se compromete a pagar ante

el beneficiario.

Confirmado; el banco avisador es el que

se compromete a pagar ante el

beneficiario, y el banco emisor se

compromete a su vez a pagarle al bancoavisador.


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Segn el plazo de cobro:

Cobro a la vista; el crdito se pagar

en el momento de presentacin de los

documentos en orden.

Cobro diferido; el crdito se pagar a

un vencimiento futuro en funcin de

un parmetro (fecha de envo,presentacin de documentos, etc.)


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Cobro mixto: se paga una parte en el

momento de la presentacin y otra a

plazo.


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Segn la transmisibilidad:

Transferible; el beneficiario tiene

potestad de ceder parte de ese crdito

a una o varias terceras partes. El

beneficiario podra a su vez cederlo,

siempre que en el crdito se

especifique que se puede hacer unasegunda cesin.


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Proceso para los CrditosDocumentarios

El exportador y el comprador extranjero

acuerdan en el contrato de compra

venta internacional que el pago se

realizar mediante Crdito

Documentario.


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El comprador (ordenante) pide a un

banco situado en su lugar de negocio

(banco emisor) que abra un Crdito

Documentario a favor del exportador

(beneficiario), en los trminos

expresados por el comprador


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Dicha entidad bancaria se pone en

contacto con un banco que se

encuentra prximo al exportador

(llamado banco avisador) para que

negocie, acepte o pague el importe de

la transaccin contra remisin de los

documentos de transporte por parte delbeneficiario.


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El banco avisador informa al

beneficiario de esta situacin, y podr

negociar, aceptar o pagar la factura sin

asumir riesgo alguno o confirmando el

crdito abierto por el banco emisor.


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En ocasiones, cuando una entidad

bancaria est presente en los pases

respectivos del comprador y exportador,

acta como banco emisor y avisador; yel banco emisor avisa al beneficiario de

que el crdito ha sido emitido en su

favor, bien directamente, bien mediante

una sucursal del banco en el pas del

exportador.


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Reglas y Usos paraCrditos Documentarios

La Cmara de Comercio Internacional

ha creado normas sobre los crditos

documentarios en los que se definen los

mismos, las obligaciones y derechos delas partes, forma de emisin de la

documentacin, etc.; en general todos

los aspectos prcticos sobre los

mismos.


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Estas normas son las llamadas Reglas y

Usos Uniformes Relativos a los Crditos

Documentarios (UCP 600) en vigor desde

1/7/2007.Esta revisin de las reglas y usos

uniformes para crditos

documentarios (ms conocidas por sus

siglas en ingls, UCP) es la sexta desde

que se promulgaron por primera vez en

1933.


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Aplicacin de las UCP 600Son de aplicacin a cualquier crdito

documentario cuando el texto del crdito

indique expresamente que est sujeto aestas reglas.

Obligan a todas las partes salvo en lo que

el crdito modifique o excluya de forma

expresa. De no indicar el texto la sujecina estas se asume que se rigen bajo ellas.


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Compromisos del banco emisor

Se compromete a pagar el importe

consignado en el crdito

documentario, siempre que los

documentos requeridos se presenten

al banco designado o al banco emisor

y constituyan una presentacinconforme.


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Est irrevocablemente obligado a

honrar desde el momento en que emite

el crdito.

Se compromete a reembolsar al banco

designado que ha honrado una

presentacin conforme y que ha

remitido los documentos al bancoemisor.


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El compromiso del banco emisor de

reembolsar al banco designado es

independiente del compromiso del

banco emisor frente al beneficiario.


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Compromisos del banco confirmador

Se compromete a honrar el pago del

importe estipulado en el crdito

documentario dentro de los plazos y

condiciones establecidos por este.

El banco confirmador est

irrevocablemente obligado a honrar onegociar desde el momento en que

aade su confirmacin al crdito.


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El banco confirmador se compromete a

reembolsar a otro banco designado el

importe correspondiente a una

presentacin conforme al amparo deun crdito. El compromiso del banco

confirmador de reembolsar a otro

banco designado es independiente del

compromiso del banco confirmador

frente al beneficiario.


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Si un banco ha sido autorizado o

requerido por el banco emisor para que

confirme un crdito, pero no est

dispuesto a hacerlo, debe informar albanco emisor sin demora y podr

notificar el crdito sin su confirmacin.


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Discrepancias enCrditos Documentarios

Siempre existe la posibilidad que el

banco confirmador encuentre

diferencias, ya sea de interpretacin y/o

de redaccin, que le genereninconvenientes para la aceptacin de los

documentos involucrados dentro del

crdito documentario, como as tambin

la aceptacin de los bienes materia del

crdito.


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CAMPO:20: No. De carta de crditobanco emisor

Es el numero de carta de crdito que

genera el banco emisor de la carta de

crdito, cuando el exportador emita su

factura deber consignar este numero

en dicho documento para que el bancoemisor lo identifique con los trminos del

crdito documentario.


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CAMPO : 31C: Fecha de emisin

Nos indica la fecha en la cual se emiti

la carta de crdito, a partir de esta fecha

rige el crdito bancario para el

importador


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CAMPO :50: Nombre y direccin delordenante

Se menciona el nombre y direccin del

importador quien es el solicitante de la

carta de crdito, los documentos de

embarque indicaran el nombre del

comprador, el cual debe ser el mismoque aparece en este campo. Caso

contrario generar discrepancia.


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CAMPO :59: Nombre y direccin delbeneficiario

La carta de crdito debe indicar

exactamente el nombre del beneficiario,

sino este al presentar los documentos

se considera como discrepancia.


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CAMPO :41A:Banco Emisor (bancodel importador) y forma de pago

Ser quien finalmente envi los fondos

al banco del exportador una vez que se

pague la carta de crdito. El pago puede

ser A la vista o con pago diferido.


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CAMPO :44B: Puerto de llegada

Es el puerto del importador. Si es

diferente al mencionado en los

documentos se considera como

discrepancia.


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CAMPO :44C: ltima fecha deembarque

Es el plazo mximo para embarcar, la

fecha del conocimiento de embarque no

debe excederla, sino genera

discrepancias.


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CAMPO :45A: Descripcin de lamercadera e INCOTERMS

Debe ser la pactada entre importador y

exportador. Si la cantidad en la factura

comercial difiere con el de la lista de

empaque se considera discrepancia.


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CAMPO:46A: Documentos deembarque necesarios

Para cuando el exportador presente los

documentos a su banco, se exigen

determinados documentos de

embarque, sobre el numero de

originales y copias en cada caso.

Di i


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CAMPO :47A: Menciona el costo de ladiscrepancia

En caso los documentos no estn

conforme a la carta de crdito, entre

otras consideraciones.

Di i


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CAMPO :71B: Comisiones y gastosfuera del pas

Los costos que se generen fuera del

pas del importador los asume el

beneficiario si es que as se indica en la

solicitud de crdito. Por ejemplo, las

comisiones por agregar confirmacin yavisar.

Di i


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CAMPO :48: Plazo mximo depresentacin de documentos

Los documentos de embarque deben

ser presentados hasta 21 das despus

de la fecha de embarcada la

mercadera, en caso contrario genera

discrepancia.


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