MODUL 201 (B)PERANCANGAN PELABURAN

Peserta akan memahami mengenai pelaburan;

Peserta berkemampuan untuk membuat pilihanpelaburan yang sesuai dengan kemampuan danmatlamat diri

KANDUNGAN

i. SIMPANAN VS PELABURANii. KENAL PASTI PROFIL RISIKO ANDA

SEBAGAI PELABUR iii. PRODUK-PRODUK PELABURAN DI

PASARAN MODALiv. MEMBINA PORTFOLIO PELABURAN

SIMPANAN VS PELABURAN

VS

Simpanan

Menyimpan wang sepertidi dalam akaun

simpanan, tabung, petideposit keselamatan

(safe box) dansebagainya

Pelaburan

Perbuatan meletakkan wang dalam suatu produk pelaburan dengan harapan nilainya akan meningkat

pada masa hadapan

Simpanan Pelaburan

1

Menyimpan wang dalamakaun simpanan, tabung,

peti deposit

Perbuatan meletakkan wangdalam suatu produk

pelaburan dengan harapannilanya meningkat pada masa

depan

2

Pulangan rendah/tiadapulangan

Kadar pulangan (tertaklukkepada prestasi produk

pelaburan)

3 Akaun simpanan, tabungpeti deposit keselamatan

dan sebagainya

Unit amanah, saham, bon, waran

Perbezaan simpanan dan pelaburan

Kepentingan Melabur:

i. Melindungi nilai wang anda ( kesan inflasi )ii. Mendapatkan pulangan yang lebih tinggiiii. Mengembangkan wang andaiv. Persediaan masa depan/ persaraanv. Mencapai matlamat kewangan

Konsep-konsep pelaburan:

i. Melabur seawal mungkin (di usia muda) ii. Melabur dalam tempoh masa yang panjang

(kuasa pengkompaunan)

KENAL PASTI PROFIL RISIKO ANDA SEBAGAI PELABUR

Apa itu PROFIL RISIKO ?

Profil risiko ialah tahap kesanggupanindividu untuk mengambil risiko dalam

membuat pelaburan

R

i

s

i

k

o

Pulangan

Risiko Pulangan

Perkara-perkara yang perlu diambil kira sebelummemulakan pelaburan

Faktor

Risiko yang sanggupditanggung/ profilrisiko anda sebagaipelabur

Pengetahuanmengenaiprodukpelaburan

Matlamatpelaburan

Jumlah modaluntuk dilaburkan

Soalan yang sering ditanyakan…

i. Mengapa anda ingin melabur? Matlamat? Tabung Persaraan Tabung Pendidikan Perkahwinan

ii. Tempoh masa yang masih adauntuk merealisasikannya? 5 tahun 10 tahun 30 tahun

iii. Sanggupkah anda kehilanganmodal untuk pulangan lebih tinggi? Risiko Vs Pulangan

iv. Jika memerlukan, berapa pantaskahanda jangkakan dapat mengeluarkanpelaburan anda?

Anda Sebagai Pelabur

Berikut adalah kategori profil risiko pelabur:

Pelabur

Konservatif

Sederhana

AgresifPertumbuhan

Seimbang

Kategori Profil Risiko Pelabur:

KategoriProfil RisikoPelabur

Tahap danpulangan

Contoh produk-produk pelaburan

1 Konservatif Rendah Simpanan tetap

2Sederhana Rendah dan

sederhanaUnit Amanah, Bon

3 Seimbang Sederhana Unit Amanah, Bon

4 PertumbuhanSederhana danTinggi

Hartanah, PasaranSaham

5 Agresif TinggiPasaran Saham, Kontrak Niaga Hadapan,Pasaran Wang

Konservatif

Sederhana

Seimbang

Pertumbuhan

Agresif

Tinggi

Pulangan

Rendah

RisikoRendah Tinggi

Apakah profil risikoanda sebagai pelabur?

Produk-produk Pelaburan Di Pasaran Modal

Produk-produk pelaburan dipasaran modal:

i. Unit Amanahii. Sahamiii. Boniv. Waranv. Derivatif

Saham

Simpanan

Tetap

Derivatif

Unit

Amanah

Harta-

nah

Bon

Jenis

Pelaburan

• Merupakan satu skim yang mengumpul wangdaripada ramai pelabur yang mempunyaiobjektfif pelaburan yang sama. Dana diuruskanoleh pengurus pelaburan profesional yang akanmembuat pelaburan dalam portfolio yangdibenarkan.

Bagaimana Unit Amanah berfungsi …

Keuntungan pelaburan (sekiranya ada) :

NAB Berubah

Harga Tetap

Harga NAB meningkat

PulanganPendapatan

ISC (CajJualan)

Keuntungan

PulanganPendapatan

Keuntungan

Unit Amanah…

• Maklumat boleh diperoleh daripada

i. Prospektusii. Surat Ikatan Amanah &iii. Laporan Tahunan

• Kelebihan Unit Amanah

i. Kepelbagaianii. Mudah tunaiiii. Pengurus profesional

Membeli saham bermakna anda MEMILIKI SEDIKIT daripada syarikat itu dan mempunyaihak tertentu

Pasaran Saham…

RM0.50 100 RM50

Berapa modal diperlukan?•Bilangan minimum untuk membeli saham ialah 1 lot* 1 Lot = 100 unit

* Ini tidak termasuk kos transaksi

Pasaran Saham…

Harga Saham Saham syarikat diniagakan di Bursa Malaysia Dalam tempoh urusniaga, antara 9 pagi-5 petang, harga

seunit saham boleh berubah pada bila-bila masa

Kaedah Belian Akaun CDS (Central Depository System): belian terus

*Akaun CDS boleh dibuka di mana-mana brokersaham di negara ini dengan yuran RM10

Broker : melantik broker

Pasaran Saham…

Maklumat pasaran dan syarikat boleh diperolehdaripada:

Prospektus Laporan tahunan syarikat; Laman web Bursa Malaysia; Laman web Suruhanjaya Sekuriti Akhbar harian utama dan majalah kewangan

• Bon mewakili akujanji hutang yang diterbitkan sama ada olehbadan-badan kerajaan ataupun syarikat.

• Dengan melabur dalam bon, anda sebenarnya berperanansebagai pembeli bon dan pemberi pinjam wang manakalabadan-badan kerajaan atau syarikat-syarikat yang menerbitkan bon terbabit pula merupakan peminjam.

• Penerbit-penerbit bon akan membayar faedah tetap (dikenalisebagai kadar kupon) kepada anda bagi sepanjang tempohpinjaman dan memulangkan jumlah pokok yang dipinjamapabila matang.

Ciri-Ciri

Simpanan tetap adalah satu bentuk simpanan di dalam

institusi perbankan untuk satu tempoh tertentu (1,3, 6, 12bulan)

Kadar faedah untuk akaun simpanan tetap umumnya lebihtinggi daripada akaun simpanan biasa

Kadar faedah semasa : 3-4% (tertakluk kepada tempohsimpanan)

• Pendeposit hanya dibenarkan mengeluarkan simpanannyaapabila sampai tempoh matang. Pengeluaran sebelumtempoh matang akan menyebabkan pendepositkehilangan kesemua faedah atau sebahagiandaripadanya

Secara sekaligus Katakan anda mempunyai RM10,000. Anda laburkan semuanya sekaligus

Mengikut tempoh tertentu Teknik Pemurataan Kos Ringgit Melabur jumlah yang sama dalam

tempoh tertentu

Meminjam Menggunakan modal yang dipinjam

daripada bank atau sumber lain yang diluluskan

Ada caj pinjaman Bandingkan antara caj pinjaman dengan

pulangan /dividen

Membina Portfolio Pelaburan

Apa itu PORTFOLIO PELABURAN?

• Portfolio pelaburan adalah suatu rekod yang menunjukkan bagaimana anda membahagikan wanganda dalam kategori-kategori aset yang berlainan.

• Dengan adanya portfolio pelaburan, anda akan mempunyaicara yang lebih teratur dalam menentukan prestasikewangan demi memastikan hala tuju kewangan yang tepat.

• Dengan mempelbagaikan pelaburan anda akan dapatmeminimumkan risiko kerugian dan berpotensimemperoleh pulangan yang diinginkan.

MEMBINA PORTFOLIO PELABURAN

PelaburanPerancanganKewangan

TetapkanMatlamatPelaburan

Pilihan pelaburan

Membina PortfolioPantau

Pelaburan

Purata Pulangan Pelaburan(weighted average)

Pulangan terkumpul daripada pelbagaiaset berdasarkan wajaran/sumbangan

aset berkenaan

Kaedah mengira purata pulangan portfolio pelaburan anda:

1.Senaraikan produk pelaburan serta jumlah wang yang telah dilaburkan.

2.Dapatkan maklumat berkaitan peratus pulangan bagisetiap produk pelaburan yang diceburi

3.Bahagi jumlah peratus pulangan pelaburan denganjumlah produk pelaburan yang di ceburi untukmendapatkan Purata Pulangan Pelaburan (weighted average)

Pelaburan Bahagian(A)

Pulangan(B)

Keuntungan(AxB)

1 Unit Amanah 0.40 0.6 0.24

2 Hartanah 0.30 0.6 0.18

3 Pasaran Saham 0.20 0.8 0.16

4 Bon 0.05 0.4 0.02

5 Simpanan tetap 0.05 0.4 0.02

Purata Pulangan Pelaburan(weighted average)

0.62

Katakan anda mempunyai RM10,000 untuk dilaburkandan profail pelaburan anda adalah seperti berikut :

Perlukan maklumat?

Berjumpa terus dengan Penasihat

Pelaburan di pejabat cawangan ASNB yang berhampiran

Layari www.asnb.com.my

E-melkan sebarang pertanyaankepada: asnbcare@pnb.com.my