slide - zero hutang

8/20/2019 Slide - Zero Hutang

1/111

!

ZERO

HUTANG bukan mudah, tapi tak mustahil…

Mohd Zulkifli b. Shafie |www.mohdzulkifli.com


2/111

15 November 2015 . Dewan Besar Tun Rahah

Penganjur

Rakan Sokongan


3/111

PPOFILSAYAPengalaman tentang

kewangan dan bisnes


4/111

Latarbelakang

Kerjaya

!

Bachelor Degree of Accounting

(Hons) UiTM

!

Chartered Member, Malaysian

Institute of Accountant (MIA)

!

11 Tahun Pengalaman Juruaudit(2003 – 2013)

!

12 Tahun Pengalaman Bisnes (2003

– sekarang)


5/111

masalah kewangan bermula…

kereta

Yayasan Johor

laptop

PTPTN Sendiri

PTPTN Isteri


6/111

mencari jalan keluar

dengan membaca

Azizi Ali

Ijazah

Perakaunan?

Chef Li


7/111Keluar dari pemikiran biasa. Menjejaki jalan orang berjaya.

meletakkan azam

bebas hutang & financially free


8/111

B

e b a s H

u t a n g

2 0 0 7


9/111

menulis blog sejak 2008


10/111

diadaptasi ke dalam buku


11/111

ditemuramah oleh media


12/111

lebih 10 tahun berniaga


13/111

M e

n u l i s T

e n t a n g E m a s


14/111

B u k u

P e r t a m a


15/111

#1 - MINDSET

!

Kekayaan Dari Perspektif

Allah dan Rasul

! Hutang dan Matlamat

Kewangan

#2 – URUS HUTANG

!

Strategi Bebas Hutang!

!

Ganda Kekayaan DenganHutang

30 min

30 min

TOPIK


16/111

!

#1 -

MINDSET

KEKAYAAN


17/111

!

KEKAYAANPERSPEKTIF

ISLAMPerbetulkan persepsi tentang kekayaan


18/111

Kekayaan Mengikut TV

!

Angkuh

! Kedekut

! Berfoya-foya

!

Rezeki haram

!

Lupa diri

! Menindas


19/111

Kaya atau Miskin,

Mana Lebih Baik?

! Nabi pernah ikat perut dengan batu?

!

Nabi ingatkan berhati-hati dengan dunia?


20/111

Muhammad Muda

Berniaga 28 Tahun!

Muhammad Muda :

• Mula berniaga umur 18 tahun – Gen Y

• Umur 25 jadi jutawan

•

Maskahwin Khadijah 20 ekor unta merah


21/111

Nilai 20 Unta Merah!

“20 buah trailer dagangan”


22/111

Pra & Pasca Hijrah

!

Tahun pertama hijrah, umat Islam dalam kemiskinan.

!

Tahun ke-6 hijrah Nabi hantar utusan kepada kerajaan lain

supaya terima Islam.

!

Nabi ingatkan tentang dunia ketika “dunia” dalam

gengaman para sahabat Nabi.


23/111

Kekayaan Para Sahabat Nabi

! 9 dari 10 sahabat dijamin Syurga adalah jutawan!

!

Tahun ke-9 hijrah, Abdul Rahman r.a. infaq 500 kuda, 1,500unta untuk Perang Tabuk! Jutawan dan ahli syurga!

!

ARBA bawa balik 700 ekor unta penuh barang dagangan

dari Kota Syam.

!

Saidina Usman – 950 unta, 50 kuda, 1,000 dinar – perang

Tabuk. Beli telaga dari Yahudi 20,000 dirham dan

diwaqafkan

! 17 peperangan Rasulullah dibiayaai oleh para sahabat!


24/111

10 Sahabat Dijamin Syurga


25/111

5 Rukun Islam

!

Syahadah

! Solat

! Puasa

!

Zakat

! Haji


26/111


27/111

Tawaran Syurga:

Infaqkan Harta

“(iaitu) kamu beriman kepada Allah dan Rasul-Nya dan berjihad

di jalan Allah dengan harta dan jiwamu. Itulah yang lebih baik

bagimu, jika kamu mengetahui.” (As-Soff 61 : 11)


28/111

Bina Kekuatan

Material Tercanggih

“Dan siapkanlah untuk menghadapi mereka kekuatan apa saja yang kamu sanggupi

dan dari kuda-kuda yang ditambat untuk berperang kamu menggentarkan musuh

Allah dan musuhmu dan orang orang selain mereka yang kamu tidak

mengetahuinya; sedang Allah mengetahuinya. Apa saja yang kamu nafkahkan pada

jalan Allah niscaya akan dibalasi dengan cukup kepadamu dan kamu tidak akandianiaya” (Al-Anfal:60)


29/111

Miskin, KayaAtau Zuhud?Perbetulkan persepsi tentang

zuhud


30/111

Hakikat Zuhud

“Bukanlah zuhud itu meninggalkan dunia dikuasai

orang kafir berseronok dengan kekayaan dunia,sedangkan orang Islam terhalang dari menguasainya…

Malah hakikat zuhud ialah memiliki dunia sehingga

sama sahaja di sisimu diantara EMAS dan TANAH.

Hendaklah engkau menikmati kurniaan Allah dan

memerangi orang-orang kafir” – Asy-Syahid Hassan Al-Banna


31/111

KenapaNak Kaya?Perbetulkan matlamat tentang

kekayaan


32/111

Persoalan Penting:

Kenapa Nak Kaya?

! Kerja – cari duit untuk apa?

! Kaya atau miskin, yang mana lebih baik?

! Ke mana nak dibawa kekayaan kita?


33/111

Kenapa nak kaya?


34/111

Kenapa nak kaya?


35/111

Kenapa nak kaya?


36/111

Kenapa nak kaya?


37/111

“ Aku bersama Rasulullah, kemudian datang seorang lelaki dari Ansar, memberi salam keatas nabi SAW kemudian berkata: siapakah mukmin yang paling baik. Jawab nabi: yang paling bagus akhlaknya. Dia bertanya lagi: Siapa pula yang paling cerdik? Nabi jawab: Mereka paling banyak mengingati mati dan melakukan persediaan selepas itu, itulah

orang yang paling bijak ” (Sunan Ibn Majah:4259)

Cara bijak mencari kekayaan?


38/111

Alat vs Matlamat


39/111

kekayaan untuk sempurnakan

TANGGUNGJAWAB

! Kekayaan memberi kita lebih

banyak PILIHAN dalam hidupuntuk sempurnakan

TANGGUNGJAWAB.

! Tanggungjawab kepada: diri

sendiri/ isteri / suami,ibubapa / mentua, anak-anak,

jiran, komuniti setempat,

dakwah dan perjuangan.


40/111

!

Hidup untuk ibadah (hamba Allah)

! Hidup untuk berbakti (khalifah)

! Gunakan “alat” amanah Tuhan

untuk sempurna tanggungjawab

HAMBA + KHALIFAH =BAHAGIA

Tanggungjawab:

Hamba & Khalifah Tuhan


41/111

!

“Tidaklah dirimu mengeluarkan harta

yang diharapkan hanya kerana mengharapredha Allah, melainkan dirimu akan

mendapat ganjaran. Termasuk harta yang

engkau keluarkan untuk memberi makan

isterimu” (HR. At-Tirmidzi)

Kekayaan & Tanggungjawab


42/111

Kaya Dunia vs Kaya Akhirat?

Seronok ‘dunia’ sifatnya sementara . Datang bersamanya bebanan.


43/111

Seronok ‘akhirat’ kekal selamanya . Pesan Nabi s.a.w; orang paling

bijak ialah orang paling banyak mengingati mati.

Kaya Dunia vs Kaya Akhirat?


44/111

Kesimpulan: “Kekayaan

Dari Perspektif Allah dan

Rasul”

!

Nabi tak pernah suruhtinggalkan kekayaandunia. Nabi dan parasahabat adalah orang

kaya.

! Kekayaan dunia bukanuntuk bermewah-mewah,tapi untuk sempurnakan

tanggungjawab.! Kekayaan dunia adalah

“alat” mencapai“matlamat” hidup sebagaihamba & khalifah Tuhan.

!

Nikmat dunia sementara,nikmat akhirat kekalselamanya.


45/111

!

HUTANG

DANMATLAMAT

KEWANGAN


46/111

Kesilapan Mengukur Kekayaan


47/111


48/111

Hutang Isi Rumah


49/111

Hutang Habis Belajar


50/111

H u t a n g K e r e t a


51/111

Hutang Kad Kredit


52/111

H

u t a n g

K a d K

r e d i t


53/111

H u t a n

g R u m

a h


54/111

Hutang Sampai Mati?

kereta

dana kecemasan? rumah sendiri

PTPTN

PL bisnes /MLM/

kahwin


55/111

Hakikat Hutang…

! Membelanjakan pendapatan masa depan

! Duit belum dapat,

! Tetapi sudah habis dibelanjakan

Hakikat Hutang:


56/111

Hakikat Hutang:

membelanjakan duit yang

belum diterima

“Too many peoplespend money they

haven’t earned, to buy

things they don’t want,to impress people they

don’t like”

– Will Smith

K H t #1


57/111

Kesan Hutang #1:

terpaksa kerja lebih keras

!

Gadai kebebasan masa depan

! Hilang keseronokan bekerja / bisnes

tak seronok kerja tak seronok bisnes

K H t #2


58/111

Kesan Hutang #2:

longgar jati diri

!

“Sesungguhnya jika seseorang berhutang

(kerana kemiskinan), jika dia berbicara akan berbohong dan jika berjanji akan

mengingkari” (HR Bukhari & Muslim)

!

“Berhati-hatilah kamu dalam berhutang,

sesungguhnya hutang itu mendatangkankerisauan di malam hari dan menyebabkan

kehinaan di siang hari” (Hadis Riwayat Al-

Baihaqi)

K H t #3


59/111

Kesan Hutang #3:

hidup tertekan

tidur tak lena hidup stress

tekanan rumahtangga

K H t #4


60/111

Kesan Hutang #4:

kekayaan bocor

!

Cenderung berbelanja lebih dari keperluan

RM6,000 tunai

(Tahun 2007)

RM35,000 loan

(Baru)

Beza

RM29,000!!!

K H t #5


61/111

Kesan Hutang #5:

halang masuk syurga!


62/111

4 TahapKewanganMengukur tahap kekayaan

62


63/111

4 Tahap Kewangan

1. Tersangat Kaya (Ultra Rich)

2. Bebas Kewangan (Financially Free)

3. Kewangan Selamat

4. Kewangan Tak Selamat


64/111

#1 – Tersangat Kaya


2. Bebas Kewangan (Financially

Free)

3. Kewangan Selamat


Pemilikkonglomerat,

aset ratusan juta,

dan berbillion

ringgit


65/111

#2 – Bebas Kewangan



Free)

3. Kewangan Selamat


Jana pendapatanmelalui HARTA

yang melebihi

keperluan

perbelanjaan hidup

RM500 sewa x 10 rumah =

RM5,000 sebulan


66/111

#3 – Kewangan Selamat



Free)

3. Kewangan Selamat


Duit simpanan berjumlah

6 bulan

pendapatan.

#4


67/111

#4 –

Kewangan Tak Selamat



Free)

3. Kewangan Selamat


Duit simpanan

cuma

sebulan pendapatan!Mampu hidup sebulan

tanpa pekerjaan. Dikelilingi

hutang.


68/111

Kita Di Mana?


2. Bebas Kewangan (Financially Free)

3. Kewangan Selamat



69/111

Kesimpulan:

“Mengukur

Tahap Kekayaan”

!

Kekayaan bukan berapa

besar PENDAPATAN,

tapi berapa banyak yangkita SIMPAN.

!

Kekayaan bukan

KERETA apa yang kita

pakai, tapi berapa banyakHARTA yang kita ada.

! Kekayaan diukur berapa

lama kita boleh “suvive”

jika hilang sumberpendapatan.


70/111

Matlamat

KewanganPeribadiMemperbetulkan semula

kedudukan kewangan

Menetapkan


71/111

Menetapkan

Matlamat Kewangan

1. Simpanan 3 bulan pendapatan (dana kecemasan)

2. Bebas dari “Hutang Negatif”

3. Simpanan 6 bulan pendapatan (kewangan selamat)

4.

Simpanan 1 tahun pendapatan (bebas pekerjaan)

5. RM1 juta (bebas kewangan)

Matlamat #1 :


72/111

Matlamat #1 :

Dana Kecemasan

!

Jumlah 3 Bulan Pendapatan

! Pendapatan RM1,000 = RM3,000

! Pendapatan RM3,000 = RM9,000

!

Pendapatan RM5,000 = RM15,000

Matlamat #2 :


73/111

Matlamat #2 :

Bebas Dari Hutang!

Langsai hutang negatif

!

PTPTN

! Hutang kereta

!

Pinjaman peribadi

! Kad kredit

!

Hutang Perabot


74/111

B e b a s H

u t a n g

2 0 0 7

4 Prinsip Kewangan


75/111

4 Prinsip Kewangan

(ke arah bebas hutang)

Prinsip #1 :


76/111

Prinsip #1 :

Beli Secara Tunai

!

Jauhkan ansuran, bayar 12 kali dsb.

! Kumpul dulu, baru beli

! Kalau hutang, maksudya tak mampu

!

Beli bila benar-benar perlu

Prinsip #2 :


77/111

pHidup Di Bawah Kemampuan

(ikut keperluan)

“Barangsiapa yang bersederhana (dalam kehidupannya), maka dia tidak

akan jatuh dalam kefakiran / kemiskinan” HR Ahmad & Tabarani

Prinsip #2 :


78/111

pHidup Di Bawah Kemampuan

(ikut keperluan)

RM90,000

RM50,000

Prinsip #3 :


79/111

Prinsip #3 :

Mulakan Tabiat Menyimpan

>> 7 Prinsip Penting Menyimpang Wang

Prinsip #4 :


80/111

Prinsip #4 :

Bina Pendapatan Kedua

Gaji

Bisnes

Pelaburan


81/111

!

#2 –

URUS

HUTANG


82/111

!

STRATEGIBEBAS

HUTANG!Teknik cepat langsai hutang

Formula:


83/111

Formula:

Bebas Hutang

PERBELANJAAN

(kurangkan)

PENDAPATAN

(tambah)

Mindset:


84/111

Mindset:

Tiada Teknik Ajaib!

Bayar dengan pendapatan & harta MASA DEPAN...

Jual

Harta

BisnesGaji & Bonus

KWSP ?RefinanceRumah ?

Langsai Hutang


85/111

Langsai Hutang

Teknik “Snow-Ball”

bermula kecil

makin membesar


86/111

#1 – jangan buat hutang lagi

#2 – senaraikan


87/111

#2 senaraikan

keutamaan langsai hutang

kereta

kad kredit rumah sendiri

pendidikan

peribadi

#2.1 – senaraikan


88/111

#2.1 senaraikan


PINJAMAN JUMLAH ANSURAN BULAN KEUTAMAAN

PTPTN 20,000 200 100 3

Kereta

65,000

600 109 4

Peribadi 70,000 750 94 2

Kad Kredit

5,000

100

50

1

Rumah 250,000 1,000 250 5

410,000 2,650 250

Senaraikan, kenal pasti keutamaan

#2.2 – senaraikan


89/111

#2.2 senaraikan



Kad Kredit 5,000 100 50 1

Peribadi

70,000

750

94

2

PTPTN 20,000 200 100 3

Kereta

65,000

600

109

4

Rumah 250,000 1,000 250 5

410,000 2,650 250

Susun mengikut keutamaan

#3 – bayar ansuran


90/111

#3 bayar ansuran

minimum setiap hutang


Kad Kredit 5,000 100 50 1

Peribadi

70,000

750

94

2

PTPTN 20,000 200 100 3

Kereta

65,000

600

109

4

Rumah 250,000 1,000 250 5

410,000 2,650 250

Bayar mengikut jadual


91/111

#5 – tambah RM200


92/111

#5 tambah RM200

ansuran hutang #1

PINJAMAN JUMLAH ANSURAN BIL. KEUTAMAAN

Kad Kredit 5,000 200 + 100 50 1

Peribadi

70,000

750

94

2

PTPTN 20,000 200 100 3

Kereta

65,000

600

109

4

Rumah 250,000 1,000 250 5

410,000 2,650 250

Fokus langsaikan hutang #1.

#6 – selesai hutang #1,


93/111

#6 selesai hutang #1,

tambah ansuran hutang #2

PINJAMAN JUMLAH ANSURAN BIL. #

Kad Kredit 5,000 200 + 100 50 1

Peribadi

70,000 200+100+750 94 2

PTPTN 20,000 200 100 3

Kereta

65,000

600

109

4

Rumah 250,000 1,000 250 5

410,000 2,650 250

Fokus langsaikan hutang #2.

#7 – langsai semua,


94/111

#7 langsai semua,

labur 100% duit ansuran!

PINJAMAN JUMLAH ANSURAN BIL. #

Kad Kredit 5,000 200 + 100 50 1

Peribadi

70,000 750 94 2

PTPTN 20,000 200 100 3

Kereta

65,000

600

109

4

Rumah 250,000 1,000 250 5

410,000 2,650 250

Laburkan 100% duit ansuran!

#7.1 – langsai semua,


95/111

#7.1 langsai semua,

labur 100% duit ansuran!

RM2,850 / bln

rumah sewa

lot kedai

tanah

saham

Langsai Hutang


96/111

gs g

Teknik “Snow-Ball”

1. Jangan buat hutang lagi.

2. Senaraikan keutamaan langsai hutang

3. Bayar ansuran minimum setiap hutang.

4. Bayar ansuran secara automatik!

5. Tambah RM200 ansuran hutang #1.

6. Selesai satu hutang, tambah ansuran hutangseterusnya.

7. Langsai semua, simpan 100% ansuran untukpelaburan!


97/111


98/111

!

GANDA

KEKAYAANDENGAN

HUTANGMemanfaat hutang untuk lebih kaya

H t ib t i


99/111

Hutang ibarat pisau…

99

Hutang:


100/111

g

Negatif vs Positif

Nilai semakin jatuh

(membocorkan kekayaan)

Nilai semakin meningkat

(tambah kekayaan & pendapatan)

H t N tif ?


101/111

Hutang Negatif ?

!

Pinjaman kereta = RM90,000

! Nilai lepas 5 tahun = RM50,000

! Rugi = RM40,000

Hutang Negatif ?


102/111

g g

Nilai semakin susut

H t Positif ?


103/111

Hutang Positif ?

Rumah sewa

nilai meningkat & jana pendapatan

Tanah

mendatangkan hasil

Membeli Rumah Sewa


104/111

(+ Gaji Bulanan)

! Harga = RM100,000

!

Pinjaman = RM90,000 (90%)

! Modal = RM15,000

!

Ansuran Bank = RM650 (tetap)

! Sewaan = RM700 (meningkat)

! Untung bulanan = RM50

Membeli Rumah Sewa


105/111

(Untung Bila Jual)

! Harga Asal = RM100,000 (pinjaman 90%)

!

Modal = RM15,000

! Nilai lepas 5 tahun = RM150,000

! Kenaikan nilai = RM50,000

!

Susut nilai pinjaman = RM20,000

! Terima tunai = RM70,000!

! Untung = RM55,000 (360%)

360%

5 tahun

Jana Pencen RM2,000


106/111

,

(Lagi 10 tahun?)

RM500

RM500 RM500

RM500

Bayar “Beban Kewangan”


107/111

y g

Dengan Harta?

RM250

RM250

RM250

RM250

Ansuran

RM1,000

Percuma?

Buku Hartanah


108/111

Buku Hartanah

108


109/111

WRAP-UP!

Kekayaan untuk apa?

!

Matlamat kewangan?

! Hutang tambah kaya atau

papa?

ZERO HUTANG


110/111

110

• Urus Simpanan

• Motivasi Kewangan

• Urus Hutang

• Strategi Kekayaan

Untuk Pembelian > 019-927 2780

Download slide ini:bit l / lid h t


111/111

www.bit.ly/slidezerohutang

slide - zero hutang

Documents