strategi bebas hutang

8/12/2019 Strategi Bebas Hutang

1/40

E-majalah ini diberikan PERCUMA!

Hak cipta terpelihara oleh PemikirKaya.com, dilarang sama-sekali menerbit semuladalam lain-lain bentuk atau mempergunakan e-majalah ini untuk tujuan keuntungankecuali dengan kebenaran bertulis dari pihak PemikirKaya.com. Namun begitu andadibenarkan, bahkan digalakkan menyebar e-majalah ini untuk tujuan kebaikan, tetapiharuslah dikekalkan sifatnya tanpa sebarang ubahan. Setiap artikel yang diterbitkanadalah hakmilik penulis dan eMajalah Pemikir Kaya.

Sudahkah Anda Mendaftar Nama Dan Email Anda Untuk Melanggan E-MajalahPemikir Kaya Untuk Keluaran Akan Datang? Jika Belum, Daftar Sekarang

Melalui Link Berikut :

http://www.Emajalah.PemikirKaya.com

Pemikir Kayae-Majalah Motivasi & Kewangan

www.PemikirKaya.com Thinkerich Enterpriseerbit semula dalam lain-lain bentukatau mempergunakan e-majalah ini untuk tujuankeuntungan kecuali dengan kebenaran bertuliari pihak
http://www.emajalah.pemikirkaya.com/http://www.emajalah.pemikirkaya.com/http://www.pemikirkaya.com/http://www.pemikirkaya.com/http://www.pemikirkaya.com/http://www.emajalah.pemikirkaya.com/


2/40

Hakcipta Terpelihara 2012 PemikirKaya.Com

2 eMajalah Pemikir Kaya Sumber Informasi Motivasi & Kewangan Edisi #3 : April 2012

SID NG EDITORI L

ertama sekali saya bagi pihak e-Majalah Pemikir Kaya ingin memanjatkan

kesyukuran kepada-Nya kerana dengan berkat dan rahmat daripada-Nya, akhirnya

e-Majalah PemikirKaya edisi ketiga sedia menemui pembaca sekalian.

Nampaknya dalam sedar tak sedar, April 2012 telah menjelma, masa berlalu begitu pantas

rasanya. Suku tahun pertama 2012 telah berlalu, bagaimana dengan azam tahun baru

anda? Adakah ianya telah berjalan sebagai mana yang dirancangkan sebelum ini? Jika

tidak, teruskan usaha untuk berada pada landasan perancangan yang telah dibuat sebelum

ini.

Merancang bukanlah perkara mudah tetapi sekiranya kita gagal merancang, ini bermakna

kita telah membiarkan diri kita dirancang oleh pihak lain. Begitu jua dalam perancangan

kewangan peribadi. Ramai yang masih gagal merancang kewangan mereka gara-gara

kurangnya pendedahan dan pengetahuan tentang bagaimana untuk merancang kewangan

sendiri. Akibatnya ramai yang terjebak dalam masalah dan belenggu hutang. Untuk itu dalam

edisi kali ini dikongsikan artikel yang sangat menarik7 Strategi Bebas Hutang Dalam Masa

Yang Singkat!

Baiklah mulai edisi ketiga ini, emajalah Pemikir Kaya akan turut diserikan lagi dengan artikel

motivasi daripada salah seorang motivator terkenal negara kita. Siapakah beliau? Beliau

adalah pengasas modul Motivasi Alihan Pelajar (MAP) iaitu Y.M. Dr. Tengku Asmadi Tengku

Mohamad yang juga merupakan Presiden Pertubuhan Perunding Latihan dan Motivasi

Muslim Malaysia (TAMRIN).

Pada edisi kali ini, turut dikongsikan adalah info daripada Bank Negara Malaysia berkaitan

Skim Cepat Kaya. Tujuannya cuma satu iaitu untuk membantu pembaca lebih celik dan

sedar tentang bahaya Skim Cepat Kaya yang merugikan ini. Baiklah, tanpa perlu

melengahkan masa, teruskan membaca, semoga apa yang dikongsikan dalam eMajalah kali

ini bermanfaat untuk kita semua.

Salam kekayaan!

P

KHAIRULNAHAR JAMALUDDIN

a.k.a THINKERICH

Ketua Pengarang & Editor

e-Majalah Pemikir Kayawww.PemikirKaya.com


3/40



Kandungan

Sidang Editorial 2

Sikap - Penentu Kejayaan 4

Bagaimana Merubah Impian Menjadi Satu Kenyataan (Siri Akhir) 8

7 Perkara Yang Wajib Anda Tahu Tentang Insurans & Takaful 11

8 Tips Berbelanja Yang Perlu Anda Tahu Ketika Menggunakan Wang

Atau Kad Kredit 14

Kriteria Asas Pemilihan Saham 16

Soal Jawab Tentang Skim Cepat Kaya 20

To Save Or To Spend Money 26

7 Strategi Bebas Hutang Dalam Masa Singkat 29

Soal Jawab Kewangan : Anda Tanya Thinkerich Jawab 32


4/40



INFO Motivasi Diri

IKAP Penentu Kejayaan

Oleh : Dr. Tengku Asmadi Tengku Mohamad, Ph.D

http://www.laman-map.com

Lebih kurang 30 tahun yang lalu, iaitu 1974, masyarakat melayu telah gempar

dengan lahirnya seorang anak melayu yang telah mampu membaca akhbar pada

usia tiga tahun. Hampir kesemua media membuat liputan.

Hari ini, perkara sebegini bukanlah sesuatu yang mengkagumkan. Dengan adanya

pelbagai kemudahan dan teknologi multimedia, ramai anak-anak yang boleh

membaca pada usia sebegini. Tetapi pada 30 tahun yang lalu, diawal 70an pastilah

kebolehan seperti ini dikira sebagai menakjubkan.

Lebih-lebih lagi anak melayu ini hanya anak orang kampung dan tinggal di luar

bandar. Prof. Diraja Ungku Aziz pernah membawa anak ini balik ke tempatnya untuk

diberikan ujian IQ. Pengarah Filem Dato Jins Shamsudin pula menjadikannya

pelakun kecil.

Begitulah hebatnya anak yang bernama Mohd. Sohkeri Hadapi Aziz ini. Melihat

kepada kebolehan dan kehebatan anak ini maka tidak hairanlahkalauhari ini beliau

menjadi doktor atau pensyarah muda.

s


5/40



Tanggal 22 November 1997 masyarakat melayu sekali lagi digemparkan. Kali ini oleh

peristiwa seorang anak muda yang bekerja sebagai pembuat roti canai telah didakwa

kerana memiliki enam paket kecil ganja. Beliau telah didakwa dibawah Seksyen Akta

Dadah Berbahaya 1952 (pindaan 1983) dan dijatuhkan hukuman penjara selama 12

bulan.

Apa kaitannya antara dua cerita yang dinyatakan di sini? Kaitannya ialah inilah

orangnya yang menjadi tajuk perbualan 30 tahun yang silam. Inilah dia Mohd.

Sohkeri yang pernah dibanggakan dulunya. Beliau jauh sekali dari dikatakan berjaya.

Malah apa yang beliau lakukan hari ini langsung tidak menggambarkan kebolehan

sewaktu kecil beliau.

Rendahkah IQ lelaki ini? Tidak sama sekali. Tidak berkebolehankah lelaki ini? Jauh

sama sekali. Silapnya ialah kerana ia tidak pernah terdedah kepada ilmu

kecemerlangan diri dan pembentukan sikap pula tidak menguntungkan diri serta

masa depannya.

Saya yakin, kalau perkara seperti ini boleh berlaku kepada seorang individu, ia juga

telah berlaku, sedang berlaku dan akan terus berlaku kepada ramai lagi manusia

lain.

Berapa ramai lagi agaknya yang senasib beliau. Kita hanya mendengar cerita Mohd.

Sohkeri. Bagaimana pula dengan begitu ramai yang mungkin waktu kecilnya

cemerlang kini tidak mampu meneruskan kecemerlangan ini.

Saya sendiri telah menemui begitu ramai pelajar yang mendapat 5A dalam UPSR,

atau 8A dalam PMR, akhirnya kecundang dalam SPM. Persoalannya adakah mereka

yang gagal dalam kehidupan hari ini selayaknya gagal?

Atau mereka tidak tahu yang sebenarnya dalam diri mereka ada sebutir permata

yang tinggi nilainya dan belum digilap. Inilah yang dikatakan sikap.

Tidak ada ertinya IQ yang tinggi serta kebolehan yang luarbiasa tetapi malasberusaha, tangguh kerja, main-main dan ambil mudah. Mereka ini berpenyakit tetapi

tidak menyedarinya. Kalau AIDS dan JE boleh membunuh diri, penyakit sikap ini pula

boleh membunuh harapan dan masa depan.


6/40



Bagaimana Sikap Terbentuk?

Sikap adalah sesuatu yang dipelajari melalui pengamatan, pendengaran dan

pengalaman. Dengan kata lain, sikap adalah tindakan dan tingkahlaku diri

berlandaskan cara fikir seseorang individu.

Dua orang yang mempunyai cara fikir yang berbeza akan bertindakbalas secara

berbeza juga terhadap sesuatu peristiwa atau persekitaran. Cara fikir mengubah

tingkah laku seseorang dan mempengaruhi sikap seseorang. Cara fikir sebenarnya

sesuatu yang dipelajari dan ditiru melalui sumber-sumber seperti:

Orang sekeliling - Ibu bapa, guru-guru, rakan-rakan, idola

Pengaruh media - TV, radio, internet

Bahan bacaan - novel, majalah, akhbar, buku-buku.

Persekitaran - Agama, bangsa, kebudayaan

Peristiwa silam - besar atau kecil

Pengalaman

Sebab itulah ada pepatah yang mengatakan bapa borek anak rintek. Kalau bapa

jenis panas baran maka anaknya berkemungkinan juga demikian. Tetapi tidak pula

semua anak berkelakuan serupa seperti bapa.

Mungkin anak yang lain pula cukup mengkagumi gurunya dan kebetulan pula guru

seorang yang penyabar maka sikap sabar ini mempengaruhi anak.

Maka sikap panas baran bapa tidak ditiru oleh anak ini kerana dia dapat menilai

bahawa sikap itu tidak menguntungkan sesiapa. Sebaliknya, pengaruh guru lebih

besar atas diri anak ini dalam dalam pembentukan sikapnya.

Jadi seorang anak membesar dengan meniru tingkah laku orang lain. Sikap-sikap

negatifnya mungkin diperolehi daripada gabungan pelbagai sumber. Pemarah

macam ayah, boros macam emak, malas macam abang, pakaian macam artis,

buang masa macam rakan-rakan dan sebagainya.


7/40



Begitu juga dengan sikap positifnya juga ditiru dari orang lain. Berani macam ayah,

bercakap benar macam emak, suka mencuba macam abang, gigih macam artis

pujaan dan hormat ibu bapa macam rakan.

Satu kelemahan otak ialah ia menerima segala maklumat yang dilihat, dirasa dan

didengar ini, tanpa sekatan sama ada positif atau negatif. Apabila mesej yang sama

diterima berulang-ulangkali maka sedikit sebanyak mula terbentuk kepercayaan

dalam diri bahawa tidak salah untuk menerima pakai atau meniru cara orang lain ini.

Keadaan ini berlaku diluar kesedaran seseorang. Ia berlaku dalam tempoh masa

yang panjang sebelum menjadi lazim dalam pemikiran. Setelah ia menjadi kebiasaan

segala tindak balas kita menjadi spontan dan kerap kali tindakan kita diluar kawalan

diri.

Bolehkah Sikap Diubah?

Sikap yang negatif boleh diubah kepada positif hampir serta merta. Misalnya anda

membonceng motosikal rakan. Rakan anda membawa motosikal dengan laju dan

gopoh-gapah. Anda tumpang seronok.

Akibatnya berlaku kemalangan dan rakan anda mati ditempat kejadian. Ketika itu

juga anda berkemungkinan besar mula mengubah sikap anda apabila membawa

motosikal.

Walau pun ia berlaku hanya sekali dalam kehidupan, tetapi pengalaman tersebut

cukup menyakitkan dan menyedihkan. Ia mengubah cara fikir anda serta merta.

Sikap anda juga berubah serta merta. Satu peristiwa mengubah segalanya.

Ramai yang tidak menyedari bahawa sikap ibarat pakaian yang boleh dipilih untuk

disarungkan kebadan. Bagaimana mudahnya menukar pakaian begitu juga

mudahnya mengubah sikap. Dengan syarat tahu rahsia dan kaedahnya.


8/40



INFO Motivasi Diri

agaimana Merubah Impian Menjadi

Satu Kenyataan (Siri Akhir)Oleh : Khairulnahar a.k.a Thinkerich

Adakah anda mempunyai impian sendiri untuk dicapai? Saya sering bertanya

kepada ramai orang ketika menjalankan seminar. Namun hampir kesemua yang

hadir seolah-olah keliru dengan apa yang mereka impikan sendiri.

Ada yang menyatakan yang mereka memang telah lama memasang impian dan cita-

cita namun sehingga kini masih belum tercapai. Saya kira mereka itu bukannya

memasang impian sebaliknya hanya sekadar angan-angan.

Kenapa saya katakannya sebagai angan-angan? Sebab utama adalah mereka tidak

bertindak. Angan-angan tidak ubah seperti mencipta satu khayalan semata bukan

untuk menjadikannya satu realiti. Berbeza dengan berimpian, ianya perlu disusuli

dengan pelan perancangan dan tindakan.

Salah satu punca mengapa kebanyakan impian hanya tinggal menjadi mimpi adalah

kerana tiada keputusan yang diambil dan dibuat bagi mencapai satu-satu impian.

Ramai yang tidak sedar, langkah pertama untuk merubah impian menjadi kenyataan

sebenarnya bermula dari langkah pertama iaitu dengan membuat keputusan.

Kuasa keputusan sangat besar impaknya dalam kehidupan kita. Kebanyakan

daripada kita hari ini sebenarnya tidak sedar bahawa apa yang kita nikmati hari ini,

B


9/40



bagaimana keadaan hidup kita hari ini dan apa yang terpaksa kita lakukan hari ini

adalah hasil daripada keputusan yang telah kita ambil sebelum ini.

Sebagai contoh jika hari ini anda berada dalam masalah kewangan, ianya adalah

hasil daripada keputusan yang telah anda ambil tanpa anda sedari kesannya

sebelum ini. Mungkin anda terperangkap dengan masalah hutang yang bertimbun-

timbun hanya kerana anda telah memutuskan untuk menyelesaikan masalah

kewangan sebelum ini dengan mendapatkan pinjaman dan hutang yang terlalu

banyak.

Mungkin jua ketika ini anda berada dalam kewangan yang baik dan mampu

merancang serta menguruskan kewangan hasil daripada keputusan yang anda ambil

sebelum ini untuk belajar dan menguasai ilmu kewangan peribadi.

Setiap masa kita semua telah mengambil keputusan tanpa kita sedari sama ada

keputusan yang kita ambil itu bakal membantu kita menjadi lebih baik atausebaliknya pada masa depan. Namun satu perkara yang harus diingat, kita mampu

merubah masa depan kita hasil keputusan yang kita pilih demi mencapai impian kita

sebelum ini.

Mungkin ramai yang masih tidak sedar dengan keputusan yang mereka ambil hari ini

menyebabkan mereka semakin jauh daripada impian mereka. Ada orang yang stress

dalam menghadapi masalah kewangan, namun masa mereka tidak diisi dengan

tindakan untuk mengatasi masalah tersebut. Sebaliknya mereka mengambil

keputusan untuk menghabiskan masa di hadapan TV, melayari internet, berfacebook

dan bersosial dengan alasan untuk menghilangkan stress.

Sedar dan ingatlah, keputusan yang anda ambil hari ini adalah amat penting kerana

ianya bakal menentukan dan mencorak masa depan anda. Jika hari ini anda

membuat keputusan untuk berhenti merokok, ambilah keputusan untuk berhenti

daripada memikirkan untuk menyalakan sebatang rokok dan menyedut asapnya.

Ramai orang hanya berkata, Mulai hari ini aku nak berhenti merokok! Namun

beberapa hari kemudian mereka mula mengambil keputusan untuk kembali merokok

dan mencipta pelbagai alasan, kenapa mereka tidak boleh berhenti merokok.Sedangkan keputusan yang paling tepat adalah untuk mereka mencipta alasan

kenapa mereka patut berhenti merokok.

Begitu juga dengan mereka yang ingin mengurangkan berat badan. Keputusan yang

patut mereka ambil adalah dengan mengurangkan kuantiti dalam pengambilan

makanan terutama daripada makanan berlemak dan berminyak. Dalam masa yang

sama mereka perlu tingkatkan aktiviti senaman dan sukan.

Sebenarnya untuk berubah anda tidak memerlukan masa yang panjang. Masa yangpanjang sebenarnya adalah untuk kita mengumpul maklumat dan membina

keyakinan serta kepercayaan. Apa yang perlu anda lakukan adalah membuat

keputusan sekarang!


10/40



Setelah anda membuat keputusan tentang perlunya berubah maka perubahan

berlaku serta merta. Masa yang panjang ini sebenarnya boleh disingkatkan dengan

syarat anda mendapatkan maklumat yang diperlukan untuk menyokong kepercayaan

anda untuk berubah bagi mencapai impian anda itu sekarang.

Ramai yang tidak menyedari bahawa tindakan seharian yang mereka ambil setiap

hari adalah kerana keputusan yang mereka ambil pada ketika itu. Contohnya apa

yang mereka pakai, apa yang mereka makan dan minum, apa yang ingin mereka

lakukan kesemuannya bergantung kepada keputusan yang telah mereka ambil.

Perhatikan sejenak, adakah keputusan yang diambil oleh anda sebelum ini

membantu anda untuk mencapai impian dan cita-cita anda? Kalau tidak, segera

ambil tindakan untuk mengambil keputusan yang boleh membantu kea rah mencapai

impian anda. Kalau anda masih tidak mengubah keputusan dan tindakan anda

sekarang, anda juga pastinya mencapai hasil yang serupa 5 - 10 tahun yang akan

datang.

Sebab itulah anda perlu merubah keputusan yang anda ambil sekiranya anda benar-

benar serius untuk merubah hidup dan menjadikan impian anda satu kenyataan, dan

apa yang paling penting perubahan itu perlu dilakukan sekarang!

Ingat, Allah s.w.t telah berfirman yang mafhumnya,

"Tidak Akan Aku Ubah Nasib Sesuatu Kaum Itu Sehinggalah

Mereka Ubah Apa Yang Ada Dalam Diri Mereka Sendiri"

KHAIRULNAHAR JAMALUDDIN a.k.a THINKERICH

Merupakan seorang Konsultan Motivasi & Kewangan dan dalam masa sama merupakan

seorang Internet Marketer (IM). Merupakan seorang Perancang Kewangan Berdaftar,

Affiliate Registered Financial Planner (Affiliate RFP) bersama Majlis Perancang

Kewangan Malaysia atau Malaysian Financial Planning Council (MFPC). Beliau

merupakan pengasas www.PemikirKaya.com


11/40



INFO Insurans & Takaful

Perkara Yang WAJIB Anda Tahu

Tentang Takaful & Insurans :

1. Insurans adalah pemindahan risiko daripada seorang individu seperti

anda, atau sebuah organisasi, seperti syarikat anda, kepada syarikat

insurans. Anda atau syarikat anda akan dikenali sebagai pemegang

polisi. Syarikat insurans akan menerima bayaran daripada anda

dalam bentuk premium dan sekiranya anda mengalami sebarang

kerugian atau kerosakan, syarikat insurans akan membayar

pampasan kepada anda.

2. Takaful adalah pelan perlindungan berdasarkan prinsip Syariah.

Dengan mencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful dalam

bentuk caruman penyertaan (tabarru), anda memeterai kontrak

(aqad) bagi membolehkan anda menjadi seorang peserta dengan

bersetuju untuk saling membantu antara satu sama lain, sekiranya

salah seorang peserta mengalami kerugian yang ditetapkan.

7


12/40



3. Kedua-dua insurans dan takaful mempunyai prinsip asas yang sama.

Sebagai contoh, pemegang polisi (anda) mestilah mempunyai

kepentingan yang sah terhadap barang atau hayat yang

diinsuranskan. Ini bermakna, anda akan menanggung kerugian

kewangan sekiranya berlaku sesuatu kerosakan atau kehilangan

kepada harta benda atau hayat yang diinsuranskan.

4. Anda tidak perlu membeli lebih daripada satu polisi atau pelan untuk

melindungi harta anda. Sekiranya anda memiliki lebih daripada satu

polisi, anda hanya boleh membuat satu tuntutan jika sebarang

kerugian atau kerosakan berlaku. Jumlah yang boleh dibayar akan

disumbangkan oleh syarikat-syarikat insurans yang terlibat. Oleh itu,

anda tidak boleh meraih keuntungan daripada polisi insurans am

atau pelan takaful. Sekiranya anda mengalami kerugian, syarikat

insurans akan membayar pampasan yang setimpal atau anda akan

ditetakkan kepada keadaan yang sama sebelum berlaku kerugian.

Walau bagaimanapun, anda boleh membeli lebih daripada satu polisi

untuk melindungi hayat anda.

5. Kontrak insurans atau takaful adalah atas prinsip penuh percaya

mutlak . Oleh itu, anda sebagai pemegang polisi atau pelan haruslah

mendedahkan semua maklumat penting yang diperlukan. Sekiranya

anda gagal mendedahkan maklumat berkenaan, polisi atau pelan

anda mungkin tidak sah dan anda tidak akan dilindungi ke atas

sebarang kerugian atau kerosakan.


13/40



6. Selain itu, di bawah pelan takaful, anda boleh menikmati perkongsian

lebihan daripada dana takaful, berdasarkan nisbah yang telah

dipersetujui sekiranya anda tidak membuat sebarang tuntutansepanjang tahun tersebut.

7. Anda boleh membeli polisi insurans atau menyertai pelan takaful:

o Secara terus daripada syarikat insurans atau pengendali takaful

o Melalui ejen berdaftar atau broker berlesen

o Melalui institusi perbankan yang mempunyai urusan

bankasurans dengan syarikat insurans atau pengendali takaful

o Melalui Internet

Panduan penting apabila membeli polisi insurans atau menyertai pelan takaful.

Benar-benar memahami polisi insurans atau pelan takaful andatermasuklah ciri-ciri produk, syarat-syarat, had manfaat dan

pengecualiannya.

Memastikan premium insurans dan caruman takaful yang akan dibayar

adalah berpatutan.

Memastikan amaun perlindungan adalah mencukupi dan sesuai dengankeperluan anda.

Memastikan semua fakta penting didedahkan sepenuhnya.

Berurusan hanya dengan ejen berdaftar/broker berlesen atau secara terus

dengan syarikat insurans atau pengendali takaful.

Memantau tempoh perlindungan dan masa untuk membayar premium ataucaruman.


14/40



INFO Kewangan Peribadi

Tips Berbelanja Yang Perlu Anda

Tahu Ketika Menggunakan Wang Atau

Kad Kredit

1. Hadkan jumlah kad kredit dan cuba tentukan sendiri had

perbelanjaan bagi setiap kad yang kita miliki.

2. Tinjau dulu harga barang sebelum membeli. Ini membolehkan kita

membuat perbandingan harga yang ditawarkan.

3. Ketahuilah keperluan kita. Senaraikan nama dan harga lebih kurang

barang-barang yang hendak dibeli. Ini dapat mengekang nafsu

berbelanja.

4. Jika kita tidak boleh mengawal diri ketika membeli-belah, seelok-

eloknya bawalah teman yang boleh mengawal kita untuk membuatpilihan yang bijak.

8


15/40



5. Gunakan bakul jika barang yang hendak dibeli tidak banyak. Elakkan

dari menggunakan troli kerana ia memancing kita untuk membeli

yang bukan-bukan.

6. Pastikan barang keperluan bulanan dibeli mencukupi bagimengelakkan selalu ke pasar raya yang akan menjejaskan jadual

berbelanja.

7. Bagi mengelakkan dir kita tergoda usah berlegar-legar di tempat

barang-barang yang kita tidak perlukan. Menghala terus k tempat

barang-barang yang diperlukan.

8. Catatkan setiap perbelanjaan.

Sekiranya anda ingin tahu lebih lanjut bagaimana menguruskan

perbelanjaan dan wang anda secara bijak dan teratur tanpa perlu risau

tentang wang lagi selepas ini, boleh rujukwww.KewanganPeribadi.com
http://www.kewanganperibadi.com/http://www.kewanganperibadi.com/http://www.kewanganperibadi.com/http://www.kewanganperibadi.com/


16/40



INFO Pelaburan SAHAM

riteria Asas Pemilihan Saham?

Oleh : Razali Razman

Saham yang diperdagangkan di pasaran saham sebenarnya mewakili

pemilikan dalam sesebuah syarikat tersenarai yang menjalankan

perniagaan. Justeru, apabila anda mempertimbangkan untuk membeli

saham sesuatu syarikat, anda perlu menilai kedudukan kewangan dan

keuntungan syarikat.

Bagaimana untuk menentukan kedudukan kewangan syarikat? Terdapat

beberapa ukuran yang boleh membantu anda. Untuk membuat penilaian,

anda boleh mengumpulkan data asas daripada laporan tahunan dan

laporan suku tahunan syarikat di laman web Bursa Malaysia.

K


17/40



1. Jualan atau Hasil

Jualan atau Hasil (istilah digunakan berbeza mengikut syarikat) ialah nadi

sesebuah perniagaan. Walaupun harga saham paling sensitif kepada

untung, jualan ialah faktor operasi paling penting kerana jika tiada jualan,

maka tiada keuntungan, tiada gaji kakitangan dan tiada perniagaan. Trend

yang perlu diperhatikan ialah peningkatan jualan dan peratus peningkatan.

Lazimnya syarikat yang mampu mengembangkan jualan berupaya

meningkatkan untung.

2. Keuntungan

Keuntungan ialah faktor yang mempunyai pengaruh paling besar dalam

menentukan harga saham. Keuntungan boleh dilihat dari pelbagai sudut

termasuk:

Trend peningkatan untung bersih

Keuntungan berbanding modal saham (Pulangan atas ekuiti)

Pendapatan sesaham (Untung bersih dibahagi jumlah saham)

Margin bersih (Untung bersih dibahagi jualan)

Pada pendapat saya, pendapatan sesaham ialah ukuran paling penting

kerana pendapatan sesaham ialah sesuatu yang boleh dibandingkan dengan

syarikat lain dan boleh digunakan untuk meninjau sama ada harga saham

berpatutan berbanding untung yang dicatatkan

3. Aliran Tunai

Kedudukan aliran tunai syarikat boleh ditinjau menerusi Penyata Aliran

Tunai. Terdapat tiga kategori aliran tunai, iaitu aliran tunai daripada

operasi, aliran tunai pembiayaan dan aliran tunai pelaburan. Aliran tunai

daripada operasi adalah yang paling penting kerana menunjukkan tunai

yang dijana oleh operasi syarikat.


18/40



Aliran tunai ialah faktor penilaian sokongan utama kerana pengiraan

untung ialah berasaskan konsep akruan (untung dikira atas jualan yang

belum dibayar, walaupun tunai belum diterima), sedangkan perolehan

tunai memaparkan keadaan semasa yang menekankan kekuatan jangka

pendek syarikat.

4. Kedudukan Aset

Kedudukan aset boleh dinilai menerusi Nilai Aset Bersih, yang bersamaan

semua aset yang dimiliki oleh syarikat ditolak semua liabiliti syarikat. Nilai

aset bersih ini juga dikenali sebagai book value atau nilai buku. Jika

sesebuah syarikat mengembangkan nilai aset bersih setiap tahun,

kemungkinan besar bahawa harga saham syarikat juga akan meningkat

secara seiring.

5. Pembiayaan Hutang

Satu lagi faktor yang perlu diteliti ialah tahap pembiayaan hutang yang

digunakan oleh syarikat berbanding pembiayaan modal. Dalam keadaan

ekonomi yang baik dan keuntungan tinggi, pembiayaan hutang lebih

menguntungkan tetapi dalam keadaan ekonomi gawat atau kadar faedah

tinggi, pembiayaan hutang yang terlalu tinggi boleh menggugat kedudukan

syarikat. Pelabur perlu meninjau kedudukan hutang syarikat untuk melihat

sama ada syarikat mempunyai struktur pembiayaan yang optimum dalam

keadaan semasa.

6. Harga Saham

Sekiranya anda membuat analisis dan mendapati bahawa syarikat itu

sememangnya kukuh, jangan terburu-buru untuk beli kerana masih ada

satu lagi perkara yang perlu dipertimbangkan, iaitu harga saham.

Kadangkala syarikat mantap tetapi harganya sudah terlalu tinggi.


19/40



Satu cara untuk menentukan paras harga ialah melihat nisbah harga

pendapatan atau price earnings (P/E) ratio. Anda boleh mengira nisbah ini

dengan membahagikan harga saham dengan pendapatan sesaham.

Untuk menentukan sama ada harga saham munasabah atau tidak,

bandingkan P/E semasa dengan purata P/E dalam tempoh 10 tahun lepas.

Berhati-hati jika P/E terlalu tinggi melainkan anda yakin bahawa syarikat

mampu meningkatkan keuntungan dengan ketara pada tempoh akan

datang.

Kesimpulan

Cara paling baik untuk memastikan anda tidak membuat kesilapan semasa

membeli saham ialah dengan menilai kekuatan syarikat dari segenap segi,

terutamanya dari segi kewangan. Penilaian yang teliti akan meningkatkan

peluang anda meraih pulangan tertinggi daripada pelaburan anda.

RAZALI RAZMANRazali Razman ialah penulis buku Panduan Bijak Melabur, Panduan Pelaburan Unit

Amanahdan Panduan Asas Saham.

Kunjungi blog beliau di www.Laburniaga.blogspot.com


20/40



INFO Skim Cepat Kaya

Oal Jawab Tentang SKIM CEPAT KAYAOleh : Bank Negara Malaysia

1.Apakah Skim Cepat Kaya?

Satu pelan yang lazimnya menawarkan kadar pulangan yang tinggi

atau tidak realistik bagi jumlah pelaburan yang kecil dan pada masa

yang sama menjanjikan pelaburan tersebut adalah mudah dan bebas

daripada sebarang risiko.

S


21/40



Skim "Cepat Kaya" yang berikut adalah dilarang di bawah undang-

undang yang dikuat kuasakan oleh Bank Negara Malaysia:

Aktiviti pengambilan deposit secara haram

Aktiviti pengambilan deposit secara haram adalah suatu

perbuatan menerima, mengambil, atau menyetujuterimadeposit (wang, logam berharga, batu berharga, apa-apa artikel

lain dan sebagainya) daripada orang awam atau pelabur, yang

menjanjikan pembayaran semula deposit tersebut biasanya

dengan faedah atau pulangan atau dengan sebarang balasan

yang berupa wang atau nilaian wang, tanpa mempunyai satu

lesen yang sah di bawah Akta Bank dan Institusi-Institusi

Kewangan 1989.

Urus niaga mata wang asing haram

Perbuatan yang berikut tergolong kepada urus niaga mata

wang asing haram:

Membeli atau menjual mata wang asing di antara dua

orang dan tiada seorang daripada mereka adalah seorang

peniaga yang diberi kuasa melainkan jika orang itu telah

mendapatkan kebenaran daripada Pengawal Pertukaran

Wang Asing di bawah Akta Kawalan Pertukaran Wang

1953 (AKPW).

Membeli atau menjual mata wang asing oleh seorang

pemastautin yang bukan seorang peniaga yang diberi

kuasa dengan seorang di luar Malaysia melainkan jika

orang itu telah mendapat kebenaran Pengawal

Pertukaran Wang Asing di bawah AKPW.


22/40



AMARAN: Skim Pelaburan Melalui Internet

Orang awam diingatkan supaya berhati-hati dengan skim pelaburan

yang dipromosikan melalui internet. Sesetengah syarikat dan laman

web yang menawarkan skim pelaburan melalui internet tidak

dilesenkan atau diberi kuasa oleh Bank Negara Malaysia untuk

mengambil deposit atau membuat urus niaga mata wang asing.

Aktiviti sedemikian biasanya menawarkan pulangan pelaburan yang

menarik atau peluang pelaburan yang membabitkan kadar pulangan

yang tidak realistik dan tanpa risiko atau berisiko rendah.

Pelabur adalah diingatkan supaya membuat deposit hanya dengan

institusi yang berlesenatau menjalankan urus niaga mata wang asing

dengan institusi yang diberi kuasa oleh Bank Negara Malaysia agar

mereka boleh mendapat perlindungan yang sepatutnya. Pengendali

tidak berlesen boleh berhenti menjalankan perniagaan mereka yang

menyebabkan pelabur-pelabur tidak mempunyai apa-apa cara untuk

mendapatkan semula wang pelaburan mereka atau membuattuntutan terhadap mana-mana orang yang terbabit dengan skim

tersebut.

2. Bagaimanakah untuk mengesan Skim Cepat Kaya?

Skim pengambilan deposit secara haram

Orang berkenaan (individu, syarikat atau organisasi)

menerima, mengambil atau menyetujuterima deposit

daripada orang awam tidak mempunyai lesen di bawahseksyen 6(4) Akta Bank dan Institusi-institusi Kewangan

1989;

Orang tersebut berjanji untuk membayar semula deposit

dengan atau tanpa faedah atau pulangan (faedah atau

pulangan pelaburan dijanjikan untuk dibayar dalam

suatu tempoh masa dan dalam bentuk wang atau nilaian

wang, sebagainya); dan

Orang tersebut berjanji untuk membayar semula deposit

pokok apabila pembayaran balik dituntut atau pada suatu

masa atau mengikut hal keadaan yang dipersetujui oleh

atau bagi pihak orang yang membuat bayaran itu dan

orang yang menerimanya, dengan apa-apa balasan

berupa wang atau nilaian wang (pembayaran pelaburan

pokok adakalanya dimasukkan sekali dalam faedah atau

pulangan tetap yang dijanjikan).
http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=bankinghttp://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=bankinghttp://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=bankinghttp://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=bankinghttp://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=bankinghttp://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=bankinghttp://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=banking


23/40



Amaran Untuk Pelabur

Aktiviti pengambilan deposit secara haram selalunya berselindung dengan

pelbagai cara untuk menipu orang awam menjadi mangsa skim pelaburan haram,

antaranya, melalui tawaran pemberian emas dan barang berharga yang lain

sebagai sebahagian daripada pulangan yang dijanjikan. Selain itu, orang ramai

juga disogok dengan dakwaan bahawa deposit itu diterima sebagai pinjamankepada syarikat.

Aktiviti pengambilan deposit secara haram seringkali digambarkan mampu

memberi kadar faedah atau pulangan yang tinggi atau tidak realistik dalam suatu

masa yang singkat berbanding dengan institusi-institusi berlesen yang lain.

Bagaimanapun, skim-skim seperti ini tidak boleh bertahan lama;

Jangka hayat skim-skim seperti ini bergantung kepada penyertaan pelabur

baru di mana dana pelaburan yang diterima akan digunakan untuk pembayaran

dividen kepada pelabur lama. Sekiranya syarikat pengendali gagal mendapatkan

pelabur baru, skim ini akan gagal kerana ketiadaan sumbangan dana dari pelaburbaru.

Pada permulaannya, pelabur-pelabur awal akan dibayar pulangan pelaburanseperti yang dijanjikan. Bagaimanapun, akhirnya pengendali akan melarikan diri

dengan wang deposit yang dipungut apabila pengendali mendapati skim akan

mengalami kegagalan yang akhirnya menjadikan pelabur rugi.

Skim Urus Niaga Mata Wang Asing Haram

Urus niaga mata wang asing dengan seseorang, selain daripada

seorang yang diberi kuasa, yang tidak mendapat kebenaran oleh

Pengawal Pertukaran Wang Asing di bawah AKPW sering:

Menawarkan kepada pelabur atau orang awam peluang

untuk berurus niaga mata wang asing dengan syarikat

induk (yang kononnya mempunyai lesen sah untuk

berurus niaga mata wang asing di luar negara);

Memudahkan urus niaga mata wang asing denganmenyediakan akses kepada laman web syarikat induk

dan kemudahan urus niaga melalui internet;

Menggaji lepasan siswazah sebagai eksekutif pemasaran

dan mempengaruhi mereka supaya membuat ahli

keluarga mereka membuat pelaburan;

Mengarahkan pelabur-pelabur untuk mendeposit wang

pelaburan sama ada ke dalam akaun bank syarikat induk

atau akaun bank pihak ketiga; dan

Mempengaruhi pelabur-pelabur untuk menambah jumlah

pelaburan ("panggilan margin") atau menghadapi risiko

kehilangan pelaburan mereka .


24/40



Amaran untuk Pelabur

Pengendali skim mata wang asing haram akan cuba menyakinkan bakal-bakal

pelabur dengan strategi pasaran yang menjanjikan pulangan segera dan tinggi-

Melalui penampilan imej yang profesional dan bereputasi dengan barisan

pekerja yang berpakaian segak, keadaan pejabat yang bercirikan teknologi tinggi

dan kemudahan IT yang terkini yang memudahkan pelabur-pelabur untukmengendalikan akaun-akaun mereka melalui internet;

Dengan peralatan urus niaga seperti suatu skrin berita yang menunjukkan

pergerakan dalam kadar pertukaran untuk memberi gambaran bahawa sesuatu

perniagaan yang profesional dan sah di sisi undang-undang sedang dijalankan;

Kebiasaannya, pelabur juga dikehendaki untuk menandatangani satu kontrak

urus niaga dengan syarikat. Kontrak-kontrak ini sering tidak ditandatangani oleh

syarikat. Ini bermakna tiada tindakan boleh diambil oleh pelabur terhadap

syarikat kerana tiada kontrak formal yang mengikat.

3. Bagaimanakah untuk melindungi diri daripada terjebak denganskim seperti ini?

Ingatlah pada kata hikmat ini - Sesuatu yang

menguntungkan tetapi seakan terlalu mustahil untuk

diterima akal, berkemungkinan besar merupakan satu

penipuan; Berurusan hanya dengan institusi kewangan berlesen

dan peniaga mata wang asing yang di beri kuasa;

Semak terlebih dahulu dengan pihak berkuasa yang

berkaitan;

Jangan gopoh atau membiarkan diri dipaksa untuk

melabur;

Berhati-hatilah dengan pelaburan yang dibuat melaluiinternet;

Berwaspada dengan sebarang peluang pelaburan yang

tidak bertulis; dan

Jika suatu pelaburan telah dibuat, simpan kesemua

dokumen yang berkaitan dengan pelaburan dan

komunikasi dengan selamat.
http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=bankinghttp://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=bankinghttp://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=banking


25/40



4.Apakah yang perlu anda lakukan sekiranya anda menjadimangsa skim seperti ini?

Jika anda mempunyai sebarang maklumat mengenai aktiviti

pengambilan wang secara haram atau urus niaga mata wang asing

secara haram atau anda sendiri adalah mangsa kepada aktiviti atau

skim haram seumpamanya tersebut , sila hantar maklumat lanjut atauaduan anda beserta dengan dokumen berkaitan kepada Bank Negara

Malaysia seperti berikut:

Alamat:

Unit Penyiasatan Khas

Bank Negara Malaysia

Jalan Dato' Onn

50480 Kuala Lumpur

Faksimili: 03-26987467E-mel: [email protected]

Atau boleh dihubungi di nombor telefon yang berikut:

Tel.: 03-2691 5090 / 2698 4163 / 2691 0824 / 2692 6482 / 2694

2143


26/40



INFO Personal Finance

O Save Or To Spend Your Money ?By : KCLau.com

Have you ever received conflicting advice from other people or well

meaning friends? One such advice is

Enjoy your life now while you are still fit to do so. Spend some money to go

travelling and visit other places. You wont get to do this when you are old and

less energetic. Life can be short and you may miss the chance completely.

To emphasize his point, your best friend goes on to give a good example,

Remember so and so who died of a heart attack at the age of 45 years old?

Apparently, he had a comfortable amount of savings put aside plus a house

and a property. He was working hard and did not even get the chance to enjoy

life before he died. What a complete waste.

T


27/40



The opposite of the advice above goes something like this,

Dont spend money now as you may need it urgently later on. Who knows

what lies in the future or during your retirementyears? It is prudent to

reserve your money now as much as possible and only enjoy it later.

Sounds familiar? Now, for the example that goes with the second advice

Hey, did you read the story about the old man who was abandoned by his

only son? The son could not support him and sent him to the old folks home.

The old man did not have any money and was totally dependant on his son for

support but the son was not doing so well either. I heard that during his

younger days, the old man managed to travel quite a bit and even drove a big

car. What a pity he did not think to save some of his money for old age or

retirement.

Which advice would you listen to? Would you go for the first one or the

second one?

You may gravitate towards the second advice while another person may

choose to go along with the first one. The opposing preference only shows

that each person is different. Both advices are valid though.

I know that the two stories sound exaggerated but I believe that they do

apply to some real life people.

Now and then, you do hear of similar stories cropping up. The dilemma is if

you spend money now, maybe you wont have enough during your

retirement years.

On the other hand, if you hog your money now, you may not get to enjoy the

fruits of your labor later on due to bad health that normally comes with old

age.
http://www.squidoo.com/miserable-money/http://www.squidoo.com/miserable-money/http://kclau.com/retirement/retire-now-2/http://kclau.com/retirement/retire-now-2/http://kclau.com/retirement/retire-now-2/http://www.squidoo.com/miserable-money/


28/40



Finding a balance

You would probably have guessed already at the obvious solution to the

above dilemma. The answer is to find a balance between saving and

spending money.

You want to avoid regretting not saving sufficient money for your old age

and also avoid regretting not spending some while you are able to.

Finding the correct balance can be tricky though but only you can give the

green light to how much money is to be reserved for your retirement years

and how much money you can spend for enjoyment now.

Do some financial planning to put your money situation into the proper

perspective.

If you have achieved all your money goals, for example your savings amount

is on target, you have no bad debts and you are earning a stable income,

nobody can stop you if you want to spend some money for pleasure or

leisure now. Spending some money means spending a reasonable amount

that you can afford.

On the other hand, if your money situation is precarious with debts to pay

off and a savings target that has not been met, it is better to stint now to

strengthen your financial situation.

As the proverb goes, As you sow, so shall you reap, your actions now will

dictate the consequences later on. Im sure Ive used this proverb before but

there is no harm in repeating it again.

Once you have reached a satisfactory stage in your finances, then you can

start to enjoy the results of your hard work.


29/40



INFO Pengurusan Hutang

Strategi Bebas Hutang

Dalam Masa Yang Singkat!

Oleh : Khairulnahar a.k.a Thinkerich

Menyelesaikan hutang merupakan perkara yang paling sukar untuk

dilaksanakan oleh kebanyakan orang. Namun sebenarnya jika anda serius

untuk bebas daripada masalah hutang dan seterusnya menjadi bebas

hutang bukanlah perkara sukar jika kita semua tahu prinsip dan langkah

yang perlu diambil.

Berikut prinsip-prinsip yang boleh digunakan untuk melangsaikan

sebahagian mahu pun kesemua hutang dengan cepat:

Strategi #1:

Jangan Buat Hutang Lagi.

Selagi kita boleh hidup tanpa hutang tu, jangan sekali-kali berhutang.

Seboleh mungkin belilah secara tunai. Jika tiada tunai di tangan dan

bukannya satu keperluan, jangan sesekali berhutang. Kalau terpaksaberhutang, itu bermakna kita belum mampu. Jadi, mesti kumpul duit atau

usahakan untuk dapatkan duit terlebih dulu.

7


30/40



Strategi #2:

Langsaikan Hutang Yang Interest Ratenya Paling Tinggi Dulu.

Contohnya, hutang kad kredit (18% setahun) kena settlekan dulu sebelum

car loan (3% - 5% setahun). Jadi, cuba senaraikan semua hutang-hutang

yang ada mengikut interest ratenya. Interest rate paling tinggi tu kena

settlekan dulu.

Hutang baik seperti pinjaman perumahan perlu disettlekan paling last

sekali sebabnya ia dikategorikan sebagai good debt iaitu hutang yang

terdiri daripada kumpulan aset! Namun ianya bergantung kepada ciri-ciri

atau bentuk pinjaman tersebut juga. Adakah ianya dikira berdasarkan

kadar harian, bulanan, tahunan mahu pun secara tetap? Baca Panduan

Bebas Hutanguntuk fahami topik ni.

Strategi #3:

Buka Dana Kecemasan.

Dana ni penting sebab kita dapat mengelakkan daripada terus berhutang.

Biasanya kita berhutang kerana tiada simpanan dana kecemasan seperti ini.

Bila berlaku perkara yang tidak dijangka, biasanya kita berhutang.

Wujudkanlah dana ini sekurang-kurangnya 6 bulan perbelanjaan bulanan.

Dengan adanya dana ini anda akan dapat mengelakkan diri daripada terus

buat hutang baru. Tapi ingat! Dana ini hanya boleh digunakan untuk

sesuatu yang benar-benar terdesak, dan bukannya untuk digunakan bagi

membeli Telefon Bimbit yang baru!

Strategi #4:

Gunakan Duit Bonus Tahunan Untuk Langsaikan Hutang Dulu.

Gunakan sebahagian besar duit bonus untuk bayar hutang! Kalau boleh

semua sekali lagi bagus! Memang tak merasa sangat duit bonus masa tu

kan, tapi kena berkorban la sikit. Janji dapat bebas daripada hutang dengan

cepat!
http://www.panduanbebashutang.com/http://www.panduanbebashutang.com/http://www.panduanbebashutang.com/http://www.panduanbebashutang.com/http://www.panduanbebashutang.com/http://www.panduanbebashutang.com/


31/40



Strategi #5:

Gunakan Duit Kenaikan Gaji Tahunan 100% Untuk Bayar Hutang

Jangan gatal tangan usik kenaikan gaji tahunan ini! Setiap kali kenaikan gaji,

cuba kira berapa kenaikan kos sara hidup untuk setahun akan datang.

Contohnya, gaji naik RM150, kos sara hidup bertambah RM100 sebulan

sebab dapat seorang lagi anak. So gunakan lebihan RM50 (RM150

RM100) untuk bayar salah satu hutang yang tertunggak.

Strategi #6:

Bila Dah Settle Satu Hutang, Tambah Bayaran Duit Installment Hutang

Tersebut Ke Hutang Yang Berikutnya

Contohnya, bila dah buat full-settlement car loan yang installmentnya

RM600 sebulan, gunakan RM600 tu untuk bayar hutang pinjaman

perumahan pula. Jangan sekali-kali guna duit tersebut untuk tukar kereta

baru!

Strategi #7:Bayar Hutang Secara Automatik!

Buat potongan gaji atau standing instruction di bank supaya kita tak lupa

bayar. Bila terlupa bayar, itu yang jadi tertunggak tu. Bila dah tertunggak, tu

yang buat kita terpaksa bayar lebih banyak interest.

Tip terakhir, apa yang dikongsikan di atas adalah pilihan yang boleh anda

praktikkan. Namun ada banyak lagi tips dan teknik yang boleh andalakukan ikut kesesuaian dan kedudukan kewangan anda. Baca banyak

buku-buku, ebook-ebook, majalah-majalah, blog-blog dan artikel-

artikel kewangan. Buku seperti Bajet Wang 7 Cara Untuk Mengatasi

Masalah Kekurangan Wang, ebook Panduan Wang Gaji & ebook

Kewangan Peribadi tu wajib baca. Dah baca, jangan lupa praktiskan apa

yang diajar. Tahu sahaja tapi tak AMAL tak guna jugak!

Semoga anda semua boleh jadi G.O.O.D person. Iaitu Get Out Of Debt...apa

yang dikongsikan ini adalah sebahagian daripada panduan bebas hutang.Nak dapatkan lebih idea, boleh rujukwww.PanduanBebasHutang.com
http://www.pemikirkaya.com/bajetwanghttp://www.pemikirkaya.com/bajetwanghttp://www.wanggaji.com/http://www.wanggaji.com/http://www.kewanganperibadi.com/v2http://www.kewanganperibadi.com/v2http://www.panduanbebashutang.com/http://www.panduanbebashutang.com/http://www.panduanbebashutang.com/http://www.panduanbebashutang.com/http://www.kewanganperibadi.com/v2http://www.wanggaji.com/http://www.pemikirkaya.com/bajetwang


32/40



SOAL JAWAB Kewangan

Anda Tanya THINKERICH Jawab

Daripada : Idruss

Salam tuan,

Inflasi yang berlaku sejak Mei 2011 lalu telah menyebabkan kedudukan kewangan kamisekeluarga terjejas. Kami telah melakukan beberapa tindakan segera seperti memulakan

perniagaan online serta menilai semula segala bajet bulanan yang tidak diperlukan.

Kebetulannya baru-baru ini kereta kami yang berusia 10 tahun mengalami kerosakan enjin

yang melibatkan kos pembaikkan sehingga RM3,000.00 dan rumah yang diduduki mengalami

keretakkan dinding yang kritikal melibatkan kos tambahan RM10,000. Kami terpaksa

mengeluarkan duit simpanan untuk mengelakkan penggunaan kad kredit. Kami memerlukan

tips untuk menghadapi kesan inflasi yang semakin mencabar ini.

Terima kasih.

---

idruss

JAWAPAN :

Pertama sekali saya ingin ucapkan tahniah kepada Idruss kerana mempunyai

kesedaran kewangan masa depan yang baik. Tindakan dan usaha menambah

pendapatan melalui perniagaan online dan menilai semula bajet bulanan

adalah tindakan yang tepat. Cumanya pastikan perniagaan online yang

dijalankan tersebut betul-betul yang boleh mendatangkan hasil dan bukannya

terjebak dengan program internet buat duit segera yang akhirnya merugikan

diri sendiri.

Tindakan menggunakan wang simpanan ketika kecemasan adalah keputusan

yang tepat berbanding membuat pinjaman atau hutang. Simpanan adalah

penting ketika kecemasan. Sebab itulah dalam ebookPanduan Wang Gajisaya
http://www.wanggaji.com/http://www.wanggaji.com/http://www.wanggaji.com/http://www.wanggaji.com/


33/40



amat menyarankan setiap orang perlu mewujudkan Dana Kecemasan sekurang-

kurangnya 6 bulan perbelanjaan bulanan.

Dengan menggunakan simpanan dan bukannya pinjaman atau penggunaan kad

kredit, ianya secara tak langsung akan mengurangkan liabiliti masa depan

saudara. Kebanyakan orang yang tiada simpanan terpaksa menggunakan

pinjaman atau berhutang, tindakan ini akan menyebabkan mereka terus

menerus berada dalam belenggu hutang yang berpanjangan. Tindakan sebegini

sebenarnya sesuatu yang amat merugikan.

Salah satu tips untuk menghadapi kesan inflasi adalah dengan memastikan

wang yang kita belanjakan hari ini untuk simpanan dan pelaburan

mengambilkira pulangan yang optimum atau dengan kata lain mampu

memberi pulangan lebih besar daripada kadar inflasi semasa. Contohnyamelabur dalam komoditi seperti emas. Boleh rujuk ebookAkaun Emas& ebook

Rahsia Pelaburan Emas Yang Menguntungkan.

Inflasi semasa negara kita selalunya diandaikan adalah berada pada paras

purata 4% setahun. Walau bagaimanapun ianya sentiasa berubah-ubah dan

mampu meningkat naik kesan kenaikan harga minyak, perbelanjaan kerajaan

yang agresif terhadap infrastruktur dan projek-projek berkaitan Program

Transformasi Ekonomi serta pemberian tunai kerajaan dan kenaikan gaji

perkhidmatan awam termasuk pengenalan gaji minimum untuk sektor swasta

bakal memberi tekanan inflasi yang lebih tinggi.

Namun kadar inflasi sebenar bergantung pada lokasi dan kawasan tertentu.

Semakin tinggi kos barangan dan perkhidmatan sesuatu barangan keperluan di

sesebuah lokasi maka lebih tinggi kadar inflasinya. Ini kerana barangan dan

perkhidmatan yang sama tetapi harganya lebih tinggi di satu-satu lokasi akanmenyebabkan jumlah wang semakin besar diperlukan. Ini secara tak langsung

menjatuhkan nilai matawang itu sendiri. Sekiranya ingin tahu lebih lanjut

tentang inflasi boleh rujuk buku saya berjudulBajet Wang.
http://www.akaunemas.com/http://www.akaunemas.com/http://www.akaunemas.com/http://www.rahsiapelaburemas.com/http://www.rahsiapelaburemas.com/http://www.pemikirkaya.com/bajetwanghttp://www.pemikirkaya.com/bajetwanghttp://www.pemikirkaya.com/bajetwanghttp://www.pemikirkaya.com/bajetwanghttp://www.rahsiapelaburemas.com/http://www.akaunemas.com/


34/40



Daripada : Redza

Salam,

1. Saya Berminat Utk Membeli Emas Goldbar. Adakah Ia Lebih Berbaloi Utk Pelaburan

Berbanding Buka Akaun Emas? Saya Nak Buat Utk Jangka Masa Panjang.

2. Saya Ada Melabur Dalam Unit Trust Kenanga Syariah. Tuan Pernah Dengar? Ada

Sebarang Pendapat?Bagus Ke Tak Berbanding Public Mutual?

3. Saya Ada Membeli Rumah. Harga Rm230k. Saya Buat Pinjaman Dengan Cimb Islamic.

Boleh Ke Kita Kurangkan Tahun Bayaran Utk Rumah?Saya Buat Pinjaman Selama 40

Tahun. Rasa Macam Lama Sangat. Ingat Nak Kurangkan. Boleh Ke Refinance Dengan

Kurangkan Tahun Bayaran? Kalau Tak Boleh Ada Ke Cara Lain?

4. Apa Bentuk Tabung/Simpanan Yang Sesuai Untuk Anak Kecil? Sspn Bagus Ke? Ke

Memadai Simpan Di Tabung Haji Saja?

5. Saya Tengok Ramai Orang Melabur Perak Sekarang Ni. Ebooknya Saya Tak Sempat Beli.

Apa Pandangan Tuan Tentang Pelaburan Perak?

terima kasih.

---redza

JAWAPAN :

1. Saya Berminat Utk Membeli Emas Goldbar. Adakah Ia Lebih Berbaloi Utk

Pelaburan Berbanding Buka Akaun Emas? Saya Nak Buat Utk Jangka Masa

Panjang.

Kedua-dua bentuk pelaburan ini ada kelebihan dan kekurangan

tersendiri bergantung kepada tahap risiko yang anda boleh terima

dan ambil. Cuma dengan Akaun Emas anda tiada emas untuk

disimpan atau dimiliki kecuali dengan Akaun Emas yang patuh

syariah. Boleh rujuk www.AkaunEmas.com Untuk jangkamasa

panjang simpanan dan pelaburan emas memang berbaloi dan

menguntungkan.
http://www.akaunemas.com/http://www.akaunemas.com/http://www.akaunemas.com/


35/40



2. Saya Ada Melabur Dalam Unit Trust Kenanga Syariah. Tuan Pernah Dengar? Ada

Sebarang Pendapat? Bagus Ke Tak Berbanding Public Mutual?

Unit trust pada asas adalah sama. Kita serahkan wang kita kepada

Pengurus Dana untuk dilaburkan wang tersebut bagi pihak kita di

Pasaran Saham bersama-sama wang orang lain. Bagus tak bagus

sebenarnya bergantung kepada kemampuan dan prestasi Pengurus

Dana dalam memberikan pulangan yang optimum ke atas wang yang

telah kita laburkan itu. Yang perlu diberi perhatian, berapakah caj

perkhidmatan yang dikenakan? Adakah ianya terlalu tinggi

berbanding Pengurus Dana yang lain?

3. Saya Ada Membeli Rumah. Harga Rm230k. Saya Buat Pinjaman Dengan Cimb

Islamic. Boleh Ke Kita Kurangkan Tahun Bayaran Utk Rumah?Saya Buat

Pinjaman Selama 40 Tahun. Rasa Macam Lama Sangat. Ingat Nak Kurangkan.

Boleh Ke Refinance Dengan Kurangkan Tahun Bayaran? Kalau Tak Boleh Ada

Ke Cara Lain?

Setiap produk pinjaman mempunyai ciri-ciri yang berbeza. Saya

tidak dapat berikan jawapan yang tepat kerana anda tidak

menjelaskan ciri-ciri produk ini. Saranan yang paling baik, cuba

temui pihak bank dan bertanyakan sendiri persoalan di atas. Anda

boleh jawapan yang lebih tepat.


36/40



4. Apa Bentuk Tabung/Simpanan Yang Sesuai Untuk Anak Kecil? SSPN Bagus

Ke? Ke Memadai Simpan Di Tabung Haji Saja?

Kedua-dua bentuk produk terebut di atas mempunyai objektif atau

tujuan yang berbeza. Tabung Haji adalah produk simpanan untuk

tujuan mengerjakan Ibadah Haji, manakala SSPN adalah produk

tabungan pendidikan anak-anak. Pada pandangan saya,

(perbandingan antara keduanya) - jika anda ingin menyediakan

tabungan pendidikan anak-anak, SSPN menawarkan lebih banyak

kelebihan biarpun pulangan yang dijanjikan jauh lebih rendah

daripada Tabung Haji atau instrument pelaburan lain. Antara

kelebihannya adalah seperti pengeculian potongan cukai RM3,000

setahun, perlindungan insuran RM50,000 (simpanan minima

RM1,000), dan pemberian geran sepadan untuk ibubapa

berpendapatan kurang RM2,000 setahun.

5. Saya Tengok Ramai Orang Melabur Perak Sekarang Ni. Ebooknya Saya Tak

Sempat Beli. Apa Pandangan Tuan Tentang Pelaburan Perak?

Perak atau Silver juga merupakan salah satu pelaburan logam

komoditi untuk jangkamasa panjang yang sangat baik seperti

emas. Yang lebih menariknya rekod kadar pulangan Perak hampir

sama dengan Emas namun harganya jauh lebih murah daripada

emas. Untuk maklumat lanjut tentang pelaburan silver boleh baca

artikel berikutMasa Untuk Pelaburan Silver!(Klik link

berikut)
http://pemikirkaya.com/pelaburan/masa-untuk-pelaburan-silver/http://pemikirkaya.com/pelaburan/masa-untuk-pelaburan-silver/http://pemikirkaya.com/pelaburan/masa-untuk-pelaburan-silver/http://pemikirkaya.com/pelaburan/masa-untuk-pelaburan-silver/


37/40



Sudahkah Anda Mendaftar Nama Dan Email Anda Untuk Melanggan E-MajalahPemikir Kaya Untuk Mendapatkan Keluaran Terdahulu Dan Yang Akan Datang?

Jika Belum, Daftar Sekarang Melalui Link Berikut :

http://www.Emajalah.PemikirKaya.com

e-Majalah ini diberikan PERCUMA!

Hak cipta terpelihara oleh PemikirKaya.com, dilarang sama-sekalimenerbit semula dalam lain-lain bentuk atau mempergunakan e-majalahini untuk tujuan keuntungan kecuali dengan kebenaran bertulis dari pihak

PemikirKaya.com.

Namun begitu anda dibenarkan, bahkan digalakkan menyebar e-majalahini untuk tujuan kebaikan, tetapi haruslah dikekalkan sifatnya tanpa

sebarang ubahan. Setiap artikel yang diterbitkan adalah hakmilik penulisdan e-Majalah Pemikir Kaya.

Pemikir Kayae-Majalah Motivasi & Kewangan

www.PemikirKaya.com Thinkerich Enterpriseerbit

Berminat Menyumbang Artikel Kewangan & Motivasi?

Kami sedang berusaha untuk berkongsi sebanyak mungkin informasi kewangan dan

motivasi buat semua masyarakat dan pengguna internet. Jadi sekiranya anda punyaikepakaran dan kebolehan dalam bidang motivasi, kewangan, perniagaan danpemasaran,hubungi kami melalui blogPemikirKaya.Com

Apakah kelebihan menyumbang artikel bersama kami? Anda akan dapat membina

kredibiliti, promosi dan publisiti secara meluas melalui media internet secaraautoviral dan yang paling penting ianya percuma!

Pihak kami akan mempergiatkan promosi untuk menambah bilangan pembaca

sepanjang masa dan uniknya eMajalah ini akan terus diedarkan dari masa ke semasadan setiap hari akan ada pembaca baru yang akan memuat turun eMajalah ini sampai bila-bila

Jadi sekiranya anda berminat hubungi kami segera, dan kami bersedia

mempertimbangkan artikel anda untuk manfaat dan kebaikan para pembaca di luarsana. Jadi tunggu apa lagi, mungkin artikel anda akan tersiar bagi edisi keluaran

akan datang!
http://www.emajalah.pemikirkaya.com/http://www.emajalah.pemikirkaya.com/http://www.pemikirkaya.com/http://www.pemikirkaya.com/http://pemikirkaya.com/contact-me/http://pemikirkaya.com/contact-me/http://pemikirkaya.com/contact-me/http://pemikirkaya.com/contact-me/http://www.pemikirkaya.com/http://www.emajalah.pemikirkaya.com/


38/40



www.KewanganPeribadi.com www.RahsiaMenjadiKaya.com

www.AkaunEmas.com www.WangGaji.com
http://www.kewanganperibadi.com/http://www.kewanganperibadi.com/http://www.rahsiamenjadikaya.com/http://www.rahsiamenjadikaya.com/http://www.akaunemas.com/http://www.akaunemas.com/http://www.wanggaji.com/http://www.wanggaji.com/http://www.wanggaji.com/http://www.akaunemas.com/http://www.rahsiamenjadikaya.com/http://www.kewanganperibadi.com/


39/40



www.Teknik.PanduanBebasHutang.comwww.RahsiaPelaburEmas.com

wwww

www.PemikirKaya.com/bajetwang
http://www.teknik.panduanbebashutang.com/http://www.teknik.panduanbebashutang.com/http://www.rahsiapelaburemas.com/http://www.rahsiapelaburemas.com/http://www.pemikirkaya.com/bajetwanghttp://www.pemikirkaya.com/bajetwanghttp://www.pemikirkaya.com/bajetwanghttp://www.rahsiapelaburemas.com/http://www.teknik.panduanbebashutang.com/


40/40


www.Tips.KewanganPeribadi.com www.Ebook.KewanganPeribadi.com
http://www.tips.kewanganperibadi.com/http://www.tips.kewanganperibadi.com/http://localhost/var/www/apps/conversion/Local%20Settings/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Content.IE5/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Content.IE5/Teknik%20Manipulasi%20Hutang/www.Ebook.KewanganPeribadi.comhttp://localhost/var/www/apps/conversion/Local%20Settings/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Content.IE5/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Content.IE5/Teknik%20Manipulasi%20Hutang/www.Ebook.KewanganPeribadi.comhttp://localhost/var/www/apps/conversion/Local%20Settings/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Content.IE5/Local%20Settings/Temporary%20Internet%20Files/Content.IE5/Teknik%20Manipulasi%20Hutang/www.Ebook.KewanganPeribadi.comhttp://www.tips.kewanganperibadi.com/

strategi bebas hutang

Documents