slide - zero hutang (umt)

8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)

http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 1/193

!

ZERO

HUTANG“bukan mudah, tapi tak mustahil”

Pengurusan kewangan dari perspektif Islam…

SEMINAR BIJAK WANG PERENTASUniversiti Malaysia Terengganu (UMT) " Isnin, 6 Julai 2015



!

PPOFIL

SAYAPengalaman tentang kewangan dan bisnes



Latarbelakang

Kerjaya

!

Bachelor Degree of Accounting

(Hons) UiTM

!

Chartered Member, Malaysian

Institute of Accountant (MIA)

!

11 Tahun Pengalaman Juruaudit(2003 – 2013)

!

12 Tahun Pengalaman Bisnes (2003

– sekarang)



Penulis Blog Sejak 2008



B

e b a s H

u t a n g

2 0 0 7



Diadaptasi ke Dalam Buku



10 Tahun Berniaga



M e n u l i s T

e n t a n g E m a s



B u k u

P e r t a m a



#1 - MINDSET

!

Kekayaan Dari PerspektifAllah dan Rasul

!

Menetapkan MatlamatKewangan

!

Strategi Bebas Hutang!

#2 – KUMPUL HARTA

!

Ganda Kekayaan Dengan

Hutang

!

Disiplin Menyimpan Wang

!

Cara Tambah PendapatanSambil Bekerja

60 min

30 min

TOPIK



#3 - STRATEGI BISNES

!

Memulakan Bisnes

!

Menjalankan Bisnes

!

Urus Kewangan Bisnes

#4 – KEKAL KEKAYAAN

!

Cara Mengekalkan

Kekayaan

!

Keberkatan Rezeki

60 min

30 min

TOPIK



!

#1 -

MINDSET

KEKAYAAN



!

KEKAYAAN

PERSPEKTIF

ISLAMPerbetulkan persepsi tentang kekayaan



Kekayaan Mengikut TV

!

Angkuh

!

Kedekut

!

Berfoya-foya

!

Rezeki haram

!

Lupa diri

!

Menindas



Kaya atau Miskin,

Mana Lebih Baik?

! Nabi pernah ikat perut dengan batu?

!

Nabi ingatkan berhati-hati dengan dunia?



Muhammad Muda

Berniaga 28 Tahun!

Muhammad Muda :

•

Mula berniaga umur 18 tahun – Gen Y

•

Umur 25 jadi jutawan

•

Maskahwin Khadijah 20 ekor unta merah



Nilai 20 Unta Merah!

“20 buah trailer dagangan”



Pra & Pasca Hijrah

!

Tahun pertama hijrah, umat Islam dalam kemiskinan.

!

Tahun ke-6 hijrah Nabi hantar utusan kepada kerajaan lain

supaya terima Islam.

!

Nabi ingatkan tentang dunia ketika “dunia” dalam

gengaman para sahabat Nabi.



Kekayaan Para Sahabat Nabi

!

9 dari 10 sahabat dijamin Syurga adalah jutawan!

!

Tahun ke-9 hijrah, Abdul Rahman r.a. infaq 500 kuda, 1,500unta untuk Perang Tabuk! Jutawan dan ahli syurga!

!

ARBA bawa balik 700 ekor unta penuh barang dagangan

dari Kota Syam.

!

Saidina Usman – 950 unta, 50 kuda, 1,000 dinar – perang

Tabuk. Beli telaga dari Yahudi 20,000 dirham dan

diwaqafkan

!

17 peperangan Rasulullah dibiayaai oleh para sahabat!



10 Sahabat Dijamin Syurga



5 Rukun Islam

!

Syahadah

!

Solat

!

Puasa

!

Zakat

! Haji



Orang Beriman

Infaqkan Harta

“(iaitu) mereka yang beriman kepada yang ghaib, yang mendirikan

shalat, dan menafkahkan sebahagian rezeki yang Kami

anugerahkan kepada mereka.” (Al-Baqarah 2 : 3)



Tawaran Syurga:

Infaqkan Harta

“(iaitu) kamu beriman kepada Allah dan Rasul-Nya dan berjihad

di jalan Allah dengan harta dan jiwamu. Itulah yang lebih baik

bagimu, jika kamu mengetahui.” (As-Soff 61 : 11)



Jangan Lupa Tentang Dunia

“Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan Allah kepadamu

(kebahagiaan) negeri akhirat, dan janganlah kamu melupakan bahagianmu

dari (kenikmatan) duniawi dan berbuat baiklah (kepada orang lain)

sebagaimana Allah telah berbuat baik, kepadamu, dan janganlah kamu

berbuat kerusakan di (muka) bumi. Sesungguhnya Allah tidak menyukai

orang-orang yang berbuat kerusakan. ” (Al-Qasas 28 : 77)



Bina Kekuatan

Material Tercanggih

“Dan siapkanlah untuk menghadapi mereka kekuatan apa saja yang kamu sanggupi

dan dari kuda-kuda yang ditambat untuk berperang kamu menggentarkan musuh

Allah dan musuhmu dan orang orang selain mereka yang kamu tidak

mengetahuinya; sedang Allah mengetahuinya. Apa saja yang kamu nafkahkan pada

jalan Allah niscaya akan dibalasi dengan cukup kepadamu dan kamu tidak akandianiaya” (Al-Anfal:60)



!

Miskin, Kaya

Atau Zuhud?Perbetulkan persepsi tentang zuhud



Hakikat Zuhud

“Bukanlah zuhud itu meninggalkan dunia dikuasai

orang kafir berseronok dengan kekayaan dunia,sedangkan orang Islam terhalang dari menguasainya…

Malah hakikat zuhud ialah memiliki dunia sehingga

sama sahaja di sisimu diantara EMAS dan TANAH.

Hendaklah engkau menikmati kurniaan Allah dan

memerangi orang-orang kafir” – Asy-Syahid Hassan Al-Banna



!

Kenapa

Nak Kaya?Perbetulkan matlamat tentang kekayaan



Persoalan Penting

!

Kerja – Cari Duit Untuk Apa?

!

Kaya atau Miskin, Mana Lebih Baik?

!

Ke mana nak dibawa kekayaan kita?



!

“Tidaklah dirimu mengeluarkan harta

yang diharapkan hanya kerana mengharapredha Allah, melainkan dirimu akan

mendapat ganjaran. Termasuk harta yang

engkau keluarkan untuk memberi makan

isterimu” (HR. At-Tirmidzi)

Kekayaan & Tanggungjawab



!

Hidup untuk ibadah (hamba Allah)

!

Hidup untuk berbakti (khalifah)

!

Gunakan “alat” amanah Tuhan

untuk sempurna tanggungjawab

HAMBA + KHALIFAH =BAHAGIA

Kekayaan & Tanggungjawab

(Seorang Mukmin)



!

Seronok dunia sifatnya sementara,

datang bersamanya bebanan…

Kaya Dunia vs Kaya Akhirat?



!

Seronok akhirat kekal selamanya

!

Pesan Nabi s.a.w; orang paling bijak ialah orang paling

banyak mengingati mati

Kaya Dunia vs Kaya Akhirat?



Kesimpulan: “Kekayaan

Dari Perspektif Allah dan

Rasul”

!

Nabi tak pernah suruhtinggalkan kekayaandunia. Nabi dan parasahabat adalah orang

kaya.

!

Kekayaan dunia bukanuntuk bermewah-mewah,tapi untuk sempurnakan

tanggungjawab.!

Kekayaan dunia adalah“alat” mencapai“matlamat” hidup sebagaihamba & khalifah Tuhan.

!

Nikmat dunia sementara,nikmat akhirat kekalselamanya.



!

MENETAPKANMATLAMAT

KEWANGAN



Kesilapan Mengukur Kekayaan



Hutang Isi Rumah



Hutang Habis Belajar



H u t a n g K e r e t a



Hutang Kad Kredit



H

u t a n g

K a d K

r e d i t



H u t a n

g R u m

a h



Hutang Sampai Mati?

!

Pinjaman Pelajaran

!

Pinjaman Peribadi – Majlis Perkahwinan

!

Pinjaman Kereta

!

Kad Kredit – “Simpanan Kecemasan”

!

Pinjaman Peribadi – MLM / Skim Cepat Kaya!



Hakikat Hutang…

!

Membelanjakan pendapatan masa depan

!

Duit belum dapat,

!

Tetapi sudah habis dibelanjakan



Kesan Hutang #1:

terpaksa kerja lebih keras

!

Gadai kebebasan masa depan

!

Hilang keseronokan bekerja / bisnes

tak seronok kerja

tak seronok bisnes

2



Kesan Hutang #2:

longgar jati diri

!

“Sesungguhnya jika seseorang berhutang

(kerana kemiskinan), jika dia berbicara akan berbohong dan jika berjanji akan

mengingkari” (HR Bukhari & Muslim)

!

“Berhati-hatilah kamu dalam berhutang,

sesungguhnya hutang itu mendatangkankerisauan di malam hari dan menyebabkan

kehinaan di siang hari” (Hadis Riwayat Al-

Baihaqi)

K H 3



Kesan Hutang #3:

hidup tertekan

tidur tak lena

hidup stress

tekanan rumahtangga

K H #4



Kesan Hutang #4:

kekayaan bocor

!

Cenderung berbelanja lebih dari keperluan

RM6,000 tunai

(Tahun 2007)

RM35,000 loan

(Baru)

Beza

RM29,000!!!

K H #5



Kesan Hutang #5:

halang masuk syurga!



!

4 Tahap

KewanganMengukur tahap kekayaan

52



4 Tahap Kewangan

1. Tersangat Kaya (Ultra Rich)

2. Bebas Kewangan (Financially Free)

3. Kewangan Selamat

4. Kewangan Tak Selamat



Gred #1 – Tersangat Kaya


2. Bebas Kewangan (Financially

Free)

3. Kewangan Selamat


Pemilikkonglomerat,

aset ratusan juta,

dan berbillion

ringgit



Gred #2 – Bebas Kewangan



Free)

3. Kewangan Selamat


Jana pendapatanmelalui HARTA

yang melebihi

keperluan

perbelanjaan hidup

RM500 sewa x 10 rumah =

RM5,000 sebulan



Gred #3 – Kewangan Selamat



Free)

3. Kewangan Selamat


Duit simpanan berjumlah

6 bulan

pendapatan.

G d #4



Gred #4 –

Kewangan Tak Selamat



Free)

3. Kewangan Selamat


Duit simpanan

cuma

sebulan pendapatan!Mampu hidup sebulan

tanpa pekerjaan. Dikelilingi

hutang.



Anda Di Mana?


2. Bebas Kewangan (Financially Free)

3. Kewangan Selamat




Kesimpulan:

“Mengukur

Tahap Kekayaan”

!

Kekayaan bukan berapa

besar PENDAPATAN,

tapi berapa banyak yangkita SIMPAN.

!

Kekayaan bukan

KERETA apa yang kita

pakai, tapi berapa banyakHARTA yang kita ada.

!

Kekayaan diukur berapa

lama kita boleh “suvive”

jika hilang sumberpendapatan.



!

MatlamatKewangan

PeribadiMemperbetulkan semula kedudukan kewangan

M t k



Menetapkan

Matlamat Kewangan

1.

Simpanan 3 bulan pendapatan (dana kecemasan)

2. Bebas dari “Hutang Jahat”

3.

Simpanan 6 bulan pendapatan (kewangan selamat)

4.

Simpanan 1 tahun pendapatan (bebas pekerjaan)

5. RM1 juta (bebas kewangan)

M tl t #1



Matlamat #1 :

Dana Kecemasan

!

Jumlah 3 Bulan Pendapatan

!

Pendapatan RM1,000 = RM3,000

!


!


M tl t #2 :



Matlamat #2 :

Bebas Dari Hutang!

! Langsai hutang jahat

!

PTPTN

!

Hutang kereta

!

Pinjaman peribadi

!

Kad kredit

!

Hutang Perabot



B

e b a s H

u t a n g

2 0 0 7

4 Prinsip Kewangan



4 Prinsip Kewangan

(ke arah bebas hutang)

1.

Beli secara tunai

2.

Hidup di bawah kemampuan

3.

Mulakan tabiat menyimpan

4.

Bina pendapatan kedua

Prinsip #1 :



Prinsip #1 :

Beli Secara Tunai

!

Jauhkan ansuran, bayar 12 kali dsb.

!

Kumpul dulu, baru beli

!

Kalau hutang, maksudya tak mampu

!

Beli bila benar-benar perlu

Prinsip #2 :



p #Hidup Di Bawah Kemampuan

(ikut keperluan)

Prinsip #2 :



pHidup Di Bawah Kemampuan

(ikut keperluan)

RM90,000

RM50,000

Prinsip #3 :



Prinsip #3 :

Mulakan Tabiat Menyimpan

>> 7 Prinsip Penting Menyimpang Wang

Prinsip #4 :



Prinsip #4 :

Bina Pendapatan Kedua

Gaji

Bisnes

Pelaburan



!

STRATEGIBEBAS

HUTANG!Teknik cepat langsai hutang

Formula:



Formula:

Bebas Hutang

PERBELANJAAN

(kurangkan)

PENDAPATAN

(tambah)

Mindset:



Mindset:

Tiada Teknik Ajaib!

Bayar dengan pendapatan & harta MASA DEPAN...

Jual

Harta

BisnesGaji & Bonus

KWSP ?RefinanceRumah ?

Langsai Hutang



Langsai Hutang

Teknik “Snow-Ball”

bermula kecil

makin membesar



#1 – jangan buat hutang lagi

#2 senaraikan



#2 – senaraikan

keutamaan langsai hutang

kereta

kad kredit rumah sendiri

pendidikan

peribadi

#2 1 – senaraikan



#2.1 – senaraikan


PINJAMAN

JUMLAH

ANSURAN

BULAN

KEUTAMAAN

PTPTN 20,000 200 100 3

Kereta

65,000

600 109

4

Peribadi 70,000 750 94 2

Kad Kredit

5,000

100

50

1

Rumah 250,000 1,000 250 5

410,000 2,650 250

Senaraikan, kenal pasti keutamaan

#2 2 – senaraikan



#2.2 – senaraikan


PINJAMAN

JUMLAH

ANSURAN

BULAN

KEUTAMAAN

Kad Kredit 5,000 100 50 1

Peribadi

70,000

750

94

2

PTPTN 20,000 200 100 3

Kereta

65,000

600

109

4

Rumah 250,000 1,000 250 5

410,000 2,650 250

Susun mengikut keutamaan

#3 – bayar ansuran




minimum setiap hutang

PINJAMAN

JUMLAH

ANSURAN

BULAN

KEUTAMAAN

Kad Kredit 5,000 100 50 1

Peribadi

70,000

750

94

2

PTPTN 20,000 200 100 3

Kereta

65,000

600

109

4

Rumah 250,000 1,000 250 5

410,000 2,650 250

Bayar mengikut jadual





secara automatik!

!

Potongan gaji

! Standing

Instruction

#5 – tambah RM200



#5 tambah RM200

ansuran hutang #1

PINJAMAN

JUMLAH

ANSURAN

BIL.

KEUTAMAAN

Kad Kredit 5,000 200 + 100 50 1

Peribadi

70,000

750

94

2

PTPTN 20,000 200 100 3

Kereta

65,000

600

109

4

Rumah 250,000 1,000 250 5

410,000 2,650 250

Fokus langsaikan hutang #1.

#6 – selesai hutang #1



#6 selesai hutang #1,

tambah ansuran hutang #2

PINJAMAN

JUMLAH

ANSURAN

BIL.

#

Kad Kredit 5,000 200 + 100 50 1

Peribadi

70,000 200+100+750

94

2

PTPTN 20,000 200 100 3

Kereta

65,000

600

109

4

Rumah 250,000 1,000 250 5

410,000 2,650 250

Fokus langsaikan hutang #2.

#7 – langsai semua



#7 langsai semua,

labur 100% duit ansuran!

PINJAMAN

JUMLAH

ANSURAN

BIL.

#

Kad Kredit 5,000 200 + 100 50 1

Peribadi

70,000 750

94

2

PTPTN 20,000 200 100 3

Kereta

65,000

600

109

4

Rumah 250,000 1,000 250 5

410,000 2,650 250

Laburkan 100% duit ansuran!

#7 1 – langsai semua



#7.1 langsai semua,

labur 100% duit ansuran!

RM2,850 / bln

rumah sewa

lot kedaitanah

saham

Langsai Hutang



Langsai Hutang

Teknik “Snow-Ball”

1. Jangan buat hutang lagi.

2. Senaraikan keutamaan langsai hutang

3. Bayar ansuran minimum setiap hutang.

4. Bayar ansuran secara automatik!

5. Tambah RM200 ansuran hutang #1.

6. Selesai satu hutang, tambah ansuran hutangseterusnya.

7. Langsai semua, simpan 100% ansuran untukpelaburan!



Cara Langsai Kad Kredit

!

Potong semua kecuali satu

!

Buat pinjaman peribadi



!

#2 -

KUMPUL

HARTA



!

GANDA

KEKAYAANDENGAN

HUTANGMemanfaat hutang untuk lebih kaya

ib i



Hutang ibarat pisau…

89

H B ik H J h



Hutang Baik vs Hutang Jahat

! Hutang Jahat – Memiskinkan Kita

!

Belanja hangus, beli barang nilai semakin susut

! Hutang Baik – Mengkayakan Kita

!

Dibayar orang lain (rumah sewa)

!

Aset sentiasa meningkat nilainya (rumah, tanah, emas,

perak)

H J h ?



Hutang Jahat?

!

Pinjaman kereta = RM90,000

!

Nilai lepas 5 tahun = RM50,000

!

Rugi = RM40,000

Hutang Jahat?



Hutang Jahat?

Nilai semakin susut

H B ik?



Hutang Baik?

Membeli Rumah Sewa



Membeli Rumah Sewa

(+ Gaji Bulanan)

!

Harga = RM100,000

!

Pinjaman = RM90,000 (90%)

!

Modal = RM15,000

!

Ansuran Bank = RM650 (tetap)

!

Sewaan = RM700 (meningkat)

! Untung bulanan = RM50

Membeli Rumah Sewa



Membeli Rumah Sewa

(Untung Bila Jual)

!

Harga Asal = RM100,000 (pinjaman 90%)

!

Modal = RM15,000

!

Nilai lepas 5 tahun = RM150,000

! Kenaikan nilai = RM50,000

! Susut nilai pinjaman = RM20,000

! Terima tunai = RM70,000!

! Untung = RM55,000 (360%)

360%

5 tahun

Jana Pencen RM2,500



J e ce ,500

(Lagi 10 tahun?)

RM500

RM500

RM500

RM500

RM500

Bayar “Beban”



y

Dengan Harta

RM250

RM250

RM250

RM250

Ansuran

RM1,000

Percuma?

B k H t h



Buku Hartanah

98



!

DISIPLINMENYIMPAN

WANGCara berkesan menyimpan wang

P d t Si



Pendapatan vs Simpanan

!

Kekayaan bukan berapa banyak kita dapat, tapi berapa

banyak yang kita simpan

!

Gaji RM10,000, tiada simpanan?

!

Gaji RM4,000, simpanan RM1,000 sebulan?

100

Kesilapan Utama



p

Simpan Wang

RM1,500 ??????

Bayar Diri Sendiri Dahulu



y

Belanja Selebihnya

Simpan 10% - 30%

??????

7 Prinsip Penting



p g

Simpan Wang

1.

Mulakan sekarang walaupun sedikit

2.

Asingkan duit simpanan sebaik sahaja terima gaji

3.

Potong gaji minimum 10% sebulan

4.

Sulitkan pengeluaran e.g. Tabung haji, emas

5.

Simpan minimum 3 bulan pendapatan

6.

Laburkan semula keuntungan

7.

Jangan simpan dalam takaful / insuran

#1 – Mulakan sekarang



g

walaupun sedikit

“Saya bermula RM20”

#2 – Asingkan segera sebaik



g g

terima gaji

Simpan 10% - 30%

??????

#3 Potong gaji minimum 10%



#3 – Potong gaji minimum 10%

“Tambah potongan setiap tahun”

#4 Sulitkan pengeluaran



#4 – Sulitkan pengeluaran

Tiada link ATM,

Serah kepada keluarga

Tukar kepada emas

#5 – Simpan minimum



p

3 bulan pendapatan

“Sebagai dana kecemasan”

#6 – Laburkan semula



keuntungan

“Biarkan ia menjadi pokok

yang terus berbuah”

#7 – Jangan simpan dalam



takaful / insuran

“Rugi wakalah fees”

7 Cara Kawal Emosi



Berbelanja

1.

Bayar diri sendiri dahulu

2.

Tukar duit kepada harta

3.

Potong semua kad kredit

4.

Berbelanja secara tunai

5.

Langsaikan hutang paling kecil

6.

Buat hutang baik, tambah harta

7.

Tinggalkan “window shopping”

Tukar Duit Kepada Harta



Fizikal

Kekayaan Lebih Bertahan

Kekayaan Bertahan



Sampai Mati



!

Selamatkan Kekayaan

Dengan Emas

#1 Elak Kebocoran Wang



#1 – Elak Kebocoran Wang

#2 Selamat Dari Inflasi



#2 – Selamat Dari Inflasi

#3 – Selamat Dari Foreign



#3 – Selamat Dari Foreign

Exchange

#4 – Selamat Ketidaktentuan



Ekonomi & Politik

5 Kriteria Emas Terbaik



Untuk Simpanan

1.

Harga per gram rendah

2.

Susut nilai rendah

3.

Cawangan jual beli banyak

4.

Stok sentiasa ada

5.

Syarat jual beli tak cerewet

>> 5 Kriteria Penting Emas Pelaburan



!

CARA TAMBAHPENDAPATAN

SAMBIL BEKERJA

Pelaburan vs Perniagaan



Pelaburan vs Perniagaan

Modal RM200

(RM100/bln @ 600%/thn)

Modal RM20,000

(5% setahun)

Untung RM1,200 setahun

Tambah Pendapatan Dengan



Bisnes, Bukan Pelaburan

Laburkan KeuntunganBisnes Dulu

Akhlak Bisnes Sampingan



Akhlak Bisnes Sampingan

1.

Di luar waktu kerja

2.

Di luar tempat kerja

3.

Beri hak majikan 100%

Terokai Peluang Bisnes



Terokai Peluang Bisnes

!

Matlamat tambah simpanan – simpan 100% keuntungan

!

Fokus belajar tentang bisnes

!

Sebagai Tayar Spare

!

Bebas Kewangan, Bebas Masa

#3



!

#3 -

STRATEGI

BISNES93% bisnes tutup dalam tempoh 3 tahun!



!

CIRI-CIRIBISNES TERBAIK

UNTUK BERMULABiar Kecil, Asalkan Berhasil

Bisnes Terbaik Untuk Bermula




!

Modal Kecil, Tanpa hutang, Biar kecil, asal berhasil

!

Bisnes tanpa sewa kedai, mulakan secara home-based

!

Bisnes yang kita seronok, kita ada skill tentangnya

!

Jadi pengedar, bukan pengeluar . Atau Sediakan servis

mudah yang orang kaya perlukan

!

Kita boleh mulakan sendiri tanpa pekerja buat permulaan

Modal Kecil

( i j )



(Tanpa Pinjaman)

!

Kalau lingkup?

!

Biar kecil, asalkan

berhasil

Statistik...



Statistik...

!

93% bisnes ditutupdalam tempoh 3 tahunlepas mula beroperasi.

!

74% produk barutersungkur dalampasaran.

!

80% bisnes yang baru

dibuka denganmenggunakan modalpinjaman bank dan grant berakhir dengan gulungtikar.

Busines Dari Rumah

(T S K d i)



(Tanpa Sewa Kedai)

!

Renovation?

!

Sewa bulanan?

!

Hutang bank?

!

Duit beku

Pilih bisnes yang kita suka!



Pilih bisnes yang kita suka!

!

Kita mahir apa yang kita suka.

!

Kita buat dengan seronok.

!

Kita tak mengharap orang lain,lebih ikhlas!

!

Buat bukan kerana duit.!

Bantu jadikan hidup orang lainlebih baik dengan produk kita.

Jadi Pengedar

(O T h)



(Orang Tengah)

Jadi Pengedar,

Bi bi T di



Bimbingan Tersedia

!

Direct Selling

!

Ejen Takaful

!

Ejen Unit Trust

Memilih Direct Selling?



Memilih Direct Selling?

!

Sukakan produk, walaupun tak buat bisnes

!

Bisnes tulen, bukan Skim Cepat Kaya

!

Modal rendah, bukan hutang

!

Pentingkan produk, bukan manipulasi sistem

!

Bukan head-hunting!

!

Bukan front-loading!

Sediakan Servis

(O K P l k )



(Orang Kaya Perlukan)




s es e ba U tu e u a

!

Modal Kecil, Tanpa hutang

!

Bisnes Dari Rumah, Tanpa Kedai

!

Bisnes Yang Kita Seronok

!

Jadi Pengedar, Bukan Pengeluar

!

Sediakan Servis Untuk Orang Kaya



!

STRATEGIMENJALANKAN

BISNES93% bisnes tutup dalam tempoh 3 tahun!

Penyelesaiannya?

Niat Yang Betul

( hi k l l i )



(penuhi keperluan orang lain)

Produk & servis kita = hidup orang lain lebih baik

!

Isu sijil halal?

!

Isu kesihatan?

!

Produk selamat

!

Nilai vs harga

!

Ambil duit

orang?

Jadilah Sahabat

(B k S l )



(Bukan Salesman)

Fikir kepentingan pelanggan untung bertahan lama

Bisnes vs Kerja Sendiri?



j

Majikan = Boss Pelanggan = Boss

Pemilik Bisnes = Pemilik Sistem Perniagaan

“Single Menu Strategy”

(B i P l )



(Bagi Pengeluar)

“Pengalaman Bisnes Biskut Raya”

!

Bina Reputasi

!

Kepakaran

!

Bahan Mentah

!

Tempahan

“Bina Reputasi Dengan

S t J ” (B i Ej )



Satu Jenama” (Bagi Ejen)

“Cerita Peniaga Jongkong Emas”

!

Bina Reputasi

!

Bina Kepakaran

!

Pengurusan

Lebih Mudah

Fokus Satu Bisnes

(Ri ik B t k Bi )



(Risiko Bertukar Bisnes)

Pemasaran

Online s Offline



Online vs Offline

“Kisah Peniaga Serunding”

!

Kos murah

!

Pasaran luas

!

Kurang pekerja

!

Tanpa kedai

!

Masa fleksible

Kenalpasti Permintaan,

Baru Cari Produk



Baru Cari Produk

Jangan buat produk dulu

Labur Dalam Ilmu



Cari Guru, Cari Kawan

!

Jimat masa

!

Jimat duit

!

Elak kesilapan

orang lama

Strategi Menjalankan Bisnes



g j

! Niat Jadikan Hidup Orang Lain Lebih Baik

!

Jadi Sahabat, Bukan Salesman

! Fokus 1 Bisnes, 1 Jenama : Risiko Tukar Bisnes

! Berniaga Atau Tukar Kerja?

!

Pemasaran Online Vs Offline

!

Permintaan Dulu, Bukan Produk Dulu

!

Labur Pada Ilmu, Cari Guru Atau Idola Berkaitan



!

STRATEGI URUSKEWANGAN

BISNESBiar Kecil, Asalkan Berhasil

Peribadi vs Bisnes

(jangan rompak duit bisnes)



(jangan rompak duit bisnes)

Kisah Kedai Runcit

Asingkan Duit Secara Fizikal



Tunai Akaun Bank

Pilih Produk Yang Untung



Untung

Satay?Untung

Air Minuman?

Untung Minimum 100%

Kajian Kes : Biskut Sugee



!

Kos 1 produk?

!

Strategi Harga

!

Kawal Kos

!

Simpanan

Harga RM20 - Kos RM6.50

Untung 200%!

“Kisah Mak Cik

Pisang Goreng”

Simpan Hasil Bisnes

(Sebagai Motivasi)



(Sebagai Motivasi)

Simpan 10% - 50%

!

Selesai berniaga,terus balik rumah

!

Jangan singgah

!

Asingkan duitmodal & untung

!

Simpanan 10%

“Pengalaman RM7k!”

Simpan Dokumen

Cukai Pendapatan



Cukai Pendapatan

Pendapatan > RM2,500

!

Bill Telefon

!

Petrol, Toll,Parking

!

Upah Pekerja

!

Servis Kereta

!

Poslaju

“Cukai RM100k!”

Simpan Rekod

Untuk Pinjaman Bank



Untuk Pinjaman Bank

!

Akaun Semasa

!

Borang Cukai

!

Penyata Ejen

!

Dokumen Harta

(Hartanah, AkaunBank)

Rumah Kembang

Bisnes

Simpan Kekayaan

Bentuk Harta Fizikal



Bentuk Harta Fizikal

“Parking Duit = Insuran Bisnes”

lot kedai

rumah sewa

emas

Kaya Tapi

Tak Bermewah



Tak Bermewah

Dapat laksanakan tanggungjawab orang kaya

Mewah Kaya

Tips Urus

Kewangan Bisnes



Kewangan Bisnes

! Pisahkan Entiti Bisnes

!

Asingkan Duit Secara Fizikal! Pilih Produk Untung Minimum 100%

! Simpan Hasil Bisnes Sebagai Motivasi

!

Simpan Dokumen Bisnes Untuk Percukaian

!

Simpan Rekod Untuk Pinjaman Bank

!

Simpan Duit Bentuk Harta Fizikal

!

Kaya Tapi Tak Bermewah

5 LANGKAH



!

PERBETULKANKEWANGAN

#1 – pastikan mampu bayar

ansuran ikut jadual



ansuran ikut jadual

#2 – fokus simpanan

kecemasan 3 bulan pendapatan



kecemasan 3 bulan pendapatan

Fokus…



!

Simpan, simpan, simpan…

!

Jangan fikir melabur sana siniselagi belum cukup dana

kecemasan.

!

Kita akan dapat apa yang kita

fokus….

!

Jangan pecahkan dana terlalu

banyak. Fokus satu per satu…

#3 – fokus langsai hutang

satu per satu



satu per satu

kereta

kad kredit rumah sendiri

pendidikan

peribadi

Fokus, Fokus…



#4 – fokus kembangkan harta

guna duit ansuran



guna duit ansuran

RM2,850 / bln

rumah sewa

lot kedai tanah

bisnes

#5 – jana pendapatan daripada

harta – bebas kewangan!



harta bebas kewangan!

$$$ pasif

rumah sewa

lot kedai tanah

bisnes

#4 –



!

KEKAL

KAYAKaya jiwa, kaya harta…

CARA



!

MENGEKALKANKEKAYAAN

Jadi Magnet Kekayaan

Kisah Abdul Rahman Bin Auf

Jatuh Miskin



Jatuh Miskin

Nilai Diri Abdul Rahman Bin Auf

Orang Berjaya vs Orang Biasa



Orang Berjaya vs Orang Biasa



Beza Cara Berfikir

U Are What U Think!



Sabda Rasulullah s.a.w, Allah berfirman:

“Aku adalah seperti sangkaan hambaKu

terhadapKu”

Membezakan Cara Kita Berfikir



Baca Tonton, Dengar Bergaul

Hentikan Input Negatif!!!



Baca Tonton, Dengar Bergaul

Tambahkan Input Positif!!!



Bacaan Positif Seminar, Bengkel Kawan Berjaya




Bacaan Positif, Membina

Buku Kewangan



Hadir Seminar, Bengkel Perniagaan, Kewangan




Bergaul Dengan Orang Berjaya




Solat Berjemaah, Majlis Ilmu, Zikrullah



!

KEBERKATANREZEKI

DARI TUHAN

Ikhtiar Manusia Sangat Terhad



Minta Dengan Tuhan, Buktikan Dengan Usaha

Lepas Solat, Bertebarlah

Dimuka Bumi Cari Rezeki



!

Surah Al-Jumaah, ayat 10

Apabila telah ditunaikan solat, maka bertebaranlah kamu di

muka bumi; dan carilah kurniaan Allah dan ingatlah Allah

banyak-banyak mudah-mudahan kamu berjaya.

(Al Jumaah 62 : 10)

Berbuat Baik

Kedua Ibubapa



p

Jaga kebajikan, dan minta doa mereka

Jaga Solat Fardhu,

Rutinkan Solat Dhuha



Solat dhuha sebelum mulakan aktiviti pagi

Amanah Dalam

Kerja & Bisnes



j

Hilang duit? Hilang kawan? Hilang kepercayaan?

Kisah Pomen di USJ



Disiplinkan Diri

Dengan Sedekah



g

“Kisah RM50 untuk pelajar Mesir”

Disiplinkan Diri

Dengan Sedekah



g

Biar sikit, asal berterusan . 10% ?

“Sesiapa berbuat kebaikan mendapat 10 kali

ganda amalannya. Dan sesiapa berbuat kejahatan

dibalas seimbang dengan kejahatannya. Merekasedikit pun tidak dirugikan (dizalimi)”

(Al-An’am 6 : 160)

“Sesiapa meminjamkan kepada Allah dengan

pinjaman yang baik, maka Allah akan

mengembalikannya berlipat ganda untuknya, dan baginya pahala yang mulia”

(Al-Hadid 57 : 11)

Letak Matlamat

Berbuat Kebajikan



Matlamat merentasi kepentingan diri

Cara Jemput Rezeki



!

Pilih yang halal sahaja

!

Solat dhuha dan doa

!

Kerja dengan amanah

!

Kebajikan ibubapa

!

Disiplinkan diri dengan sedekah

!

Matlamat berbuat kebajikan

!

Kekayaan untuk apa?

!

Matlamat kewangan?



WRAP-UP!

Hutang tambah kaya ataupapa?

!

Strategi berkesan simpanwang

!

Tambah pendapatansecara sampingan?

!

Strategi berniaga?

!

Tingkatkan kekayaan

dengan ubah cara berfikir

!

Keberkatan rezeki

Download slide ini:www.bit.ly/slide_umt

slide - zero hutang (umt)

Documents