peranan kewangan islam dalam memajukan …e-muamalat.islam.gov.my/images/pdf-bahan-ilmiah/...peranan...

PERANAN KEWANGAN ISLAM DALAM MEMAJUKAN EKONOMI UMMAH

MOHD NAZRI CHIK

PENGURUS BESAR/ KETUA BAHAGIAN SYARIAH

Strictly Private & Confidential

Bahagian Syariah

1/ PENDAHULUAN – AMANAH MEMAKMURKAN BUMI

Dan kepada kaum Thamud, Kami utuskan saudara mereka: Nabi Salih. Ia berkata: "Wahai kaumku! Sembahlah kamu akan Allah! Sebenarnya tiada Tuhan bagi kamu selain daripadaNya. Dialah yang menjadikan kamu dari bahan- bahan bumi, serta menghendaki kamu memakmurkannya. Oleh itu mintalah ampun kepada Allah dari perbuatan syirik, kemudian kembalilah kepadaNya dengan taat dan tauhid. Sesungguhnya Tuhanku sentiasa dekat, lagi sentiasa memperkenankan permohonan hambaNya". (Surah Hud: Ayat 51).

Bahagian Syariah

2/ APAKAH KEWANGAN ISLAM (ISLAMIC FINANCIAL)?

EKONOMI

KEWANGAN

PERBANKAN

ü  Definisi sistem kewangan: “In finance, the financial system is the system that allows the transfer of money between savers (and investors) and borrowers. A financial system can operate on a global, regional or firm specific level.” (Wikipedia)

ü  Termasuk koperasi, YPEIM, Tabung Haji dan “pukat sosial” – zakat, waqf, sadaqah

Bahagian Syariah

2/ APAKAH KEWANGAN ISLAM (ISLAMIC FINANCIAL)?

Keperluan kewangan (perbankan, insuran, pengurusan aset)

Tapisan Syariah

Penyelesaian sistem kewangan Islam

§  Larangan: o  Riba

o  Spekulasi o  Judi

•  Transaksi bersandarkan aset dengan pelaburan dalam aset sebenar

•  Larangan pelaburan tertentu: −  Sektor seperti arak,

perkhidmatan kewangan konvensional, judi, babi, tidak halal, porno dll.

−  Instrumen tertentu seperti option, forward, derivatif, short-selling dll.

•  Transaksi berasaskan hutang (kredit) tidak digalakkan

Sektor larangan syarak

Aktiviti bukan keuntungan

TUNJANG SOSIAL

ZON KELESTARIAN

Perniagaan Islam

TUNJANG KOMERSIAL

•  Berpandukan pasaran, berasaskan nilai

•  Bersifat beransur-ansur dan evolusi

•  Hubungan sinergi dengan kewangan arus perdana

Ciri-ciri kewangan Islam:

3/ KEWANGAN ISLAM BERADA DALAM “ZON KELESTARIAN”

Bahagian Syariah

3/ KEWANGAN ISLAM BERADA DALAM “ZON KELESTARIAN”

Bahagian Syariah

§  Pengakuan pemimpin tertinggi gereja khatolik.

Source: http://www.bloomberg.com/apps/news?pid=news archive&sid=aOsOLE8uiNOg

Bahagian Syariah

4/ SISTEM KEWANGAN ISLAM PALING LENGKAP DI MALAYSIA

Sistem Kewangan Islam

Perbankan Islam

Pasaran Modal Islam

Ekuiti Hutang Derivatif

Ø  Islamic Profit Rate Swap

Ø  Islamic Foreign Exchange Swap

Ø  Islamic Cross-Currency Swap

Ø  Saham Amanah Islam

Ø  REITs Islam Ø  Pembrokeran

Saham Islam Ø  Islamic Indexes Ø  Sekuriti patuh

Syariah

Ø  Sekuriti Islam

Ø  Nota Islam Jangka Sederhana

Ø  Islamic Commercial Papers

Ø  Sukuk boleh tukar

Pasaran Wang Antara Bank

Takaful/Re-Takaful Pengurusan Aset/ Dana

Ø  Takaful /Re-Takaful

Ø  Takaful berkaitan pelaburan

Ø  Tabung Haji Ø  Koperasi

Islam

Ø  YPEIM (Infaq Jariah)

Ø  Zakat Ø  Waqf

5/ INDUSTRI KEWANGAN ISLAM SEHINGGA DISEMBER 2013

Asset ü  25% dari sistem perbankan ü  Jumlah aset perbankan

Islam RM556.5 bil

… kewangan Islam dijangka mencapai 40% jumlah pembiayaan tahun 2020

Pembiayaan ü  27.5% daripada pasaran ü  Jumlah pembiayaan:

RM370.7 billion

Deposit ü  26.6% dari sistem perbankan ü  Jumlah deposit: RM436.3 bil

Bahagian Syariah

6/ PERTUMBUHAN ASET KEWANGAN ISLAM

§  Pertumbuhan aset perbankan Islam berkembang pada kadar 18.2% dalam masa 5 tahun.

§  Pertumbuhan yang sama dalam sektor pasaran modal, Takaful dan zakat.

Bahagian Syariah

Pertumbuhan ekonomi negara OIC

Komitmen pelanggan runcit

Modal institusi

Liberalisasi pasaran modal

Pembangunan produk inovatif

Peningkatan kesedaran Islam

PERTUMBUHAN

7/ FAKTOR PERKEMBANGAN KEWANGAN ISLAM GLOBAL

Bahagian Syariah

Penyelesaian Kewangan Islam Isu Perbankan Konvensional

•  Peningkatan keberhutangan pelanggan −  Memaksimakan keuntungan adalah matlamat −  Konfllik sistemik diantara pemegang saham dan

pelanggan kredit

•  Krisis berpunca dari spekulasi −  1997 Krisis Asia Timur −  1998 Russia −  1999 Argentina

•  Institusi Berasaskan Taqwa −  Sistem Islam mengutamakan Allah daripada

pengawal selia

•  Keuntungan bukan satu-satunya matlamat perniagaan

−  Pelaburan aktiviti beretika sahaja

•  Spekulasi dicegah −  Milikan adalah syarat jual beli −  Risiko berlebihan adalah dilarang

•  Pengagihan wajar antara ganjaran dan risiko

•  Pendekatan keperluan/ aset untuk pembiayaan

•  Kawal selia selalunya reaktif

8/ KEWANGAN ISLAM MENYELESAIKAN ISU-ISU KONVENSIONAL

Bahagian Syariah

9/ SUMBANGAN MEMAJUKAN PEMBANGUNAN SOSIO-EKONOMI

Pembiayaan patuh Syariah

Memajukan ekonomi dengan pembiayaan

Peningkatan simpanan dan penambahnilaian

modal

Meningkatkan standard kehidupan melalui pembiayaan

Perpaduan sosio-‐ekonomi –

pembiayaan kelompok berpendapatan rendah

Penghapusan kemiskinan melalui pengurusan zakat

profesional

Pembangunan infrastruktur negara

Bahagian Syariah

Bahagian Syariah

10/ FAKTOR MELONJAK KE HADAPAN

Sumber manusia berdedikasi – Penasihat Syariah dan pemain industri.

Penajaan yang komited – Penyelidikan memakan kos yang =nggi

Perubahan “mindset” – Daripada “Shariah compliant” kepada “Shariah based.”

Pendidikan kepada semua pihak berkepen=ngan – Untuk membentuk kesedaran dan kefahaman

“Engagement” yang proak=f – Diantara pengawal selia, pemain industri dan penasihat Syariah

HAJI MOHD NAZRI CHIK Pengurus Besar/ Ketua Bahagian Syariah Bank Islam Malaysia Berhad (+603-‐20888053 : [email protected]

peranan kewangan islam dalam memajukan …e-muamalat.islam.gov.my/images/pdf-bahan-ilmiah/...peranan...

Documents