perdagangan tingkatan 5

Edisi 2011

Modul PerdaganganTingkatan 5

Bab 1 - Perbankan dan Institusi KewanganBab 2 - InsuransBab 3 - PengangkutanBab 4 - KomunikasiBab 5 – PergudanganBab 6 - PromosiBab 7 - Peranan Kerajaan dalam PerniagaanBab 8 - Konsumerisme

KERTAS PERCUBAAN SPM 1KERTAS PERCUBAAN SPM 2KERTAS PERCUBAAN SPM 2

olehPn. Maggie LowSMJK Phor Tay

www.sofess.com... your FREE knowledge sharing network

mlpl/smjkpt Page 1

Bab 1 – Perbankan dan Institusi KewanganKonsep Kilat

PERBANKAN DAN INSTITUSIKEWANGAN LAIN

Konvensional

Islam

SistemPerbankan

Jenis Bank

Bank Pusat

BankPerdagangan

Bank Islam

Bank Saudagar

Bank Koperasi

Bank BadanBerkanun

BankPembangunan& Infrastruktur

Bank SimpananNasional

Bank Pertanian

InstitusiKewangan

Lain

SyarikatKewangan

SyarikatPemfaktoran

SyarikatPajakan

SyarikatJaminan KreditMalaysia

Cek

Jenis Cek DanPenggunaan

Faedah CekLain

Cek terbuka Cek berpalang

Mudah Selamat Kepelbagaian Bukti bayaran

Cek bertarikhhadapan

Cek mati Cek dalaman Cek kosong

PerkhidmatanBank

Perdagangan

PerkhidmatanLain

PembiayaanPembayaranSimpanan

AkaunSimpanan

Akaun Semasa Akaun

SimpananTetap

Arahan tetap Pindahan

kredit Pindahan Draf bank Cek jurubank

Pinjaman Overdraf

Kad kredit Peti simpan

selamat Perbankan

elektronik Tukaran mata


mlpl/smjkpt Page 2

Revisi Kilat

1.1 Sistem Perbankan

1. Sistem perbankan merujuk kepada pelbagai jenis aktiviti kewangan yang dijalankanoleh bank dan institusi kewangan.

Sistem Perbankan Konvensional1. Sistem perbankan tertua di dunia ini beroperasi berasaskan kapitalisme serta

menegaskan kebebasan menguruskan wang.2. Keuntungan, yang menjadi motif utama sistem ini, didapati melalui pelaburan.3. Perbezaan antara faedah yang diperolehi dan faedah yang dicajkan juga

menghasilkan keuntungan.

Sistem Perbankan Islam1. Perbankan Islam ditadbir berlandaskan lunas syariah.2. Operasinya tidak mengandungi unsur gharar (ketidakpastian), maisir (judi) dan

riba (bunga).

1.2 Jenis-Jenis Bank

SistemPerbankan

Konvensional Islam

Jenis Bank

BankPusat

BankPerdagangan

BankSaudagar

BankBadanBerkan

un

BankKoperasi


mlpl/smjkpt Page 3

Bank Pusat1. Tugas utama bank pusat ialah mengawas dan mengawal perlaksanaan dasar dan

peraturan perbankan dan kewangan sesebuah negara.2. Selain itu, bank pusat menjalankan fungsi berikut:

a. Mengeluar dan mengawal mata wang negarab. Menjadi jurubank dan penasihat kewangan kepada kerajaanc. Melaksanakan dasar kewangan kerajaand. Menjadi jurubank kepada semua bank perdagangan

Bank Perdagangan2. Bank perdagangan ialah institusi kewangan yang dimiliki dan diuruskan

sepenuhnya oleh pihak swasta.3. Bank perdagangan boleh diuruskan secara konvensional ataupun secara Islam.4. Bank Islam menjalankan aktiviti berlandaskan syariah Islam tetapi fungsinya adalah

sama dengan bank perdagangan yang lain.5. Konsep kongsi untung digunakan untuk menggantikan konsep faedah atau bunga

dalam sistem perbankan .6. Perkhidmatan yang ditawarkan adalah seperti berikut:

a. Menerima simpananb. Kemudahan pembayaranc. Memberikan pembiayaand. Perkhidmatan lain

7. Terdapat dua jenis milikan bank perdagangan, iaitu:a. Milikan tempatanb. Milikan asing

8. Antara bank perdagangan yang terdapat di Negara kita termasuklah Bank Bumiputra-Commerce Berhad (milikan tempatan), Citibank Berhad (milikan asing) dan BankIslam Malaysia Berhad (bank Islam).

Bank Saudagar1. Bank ini memberikan perkhidmatan perbankan dan kewangan kepada badan-badan

berkanun dan institusi perniagaan yang besar sahaja.2. Arab-Malaysian Merchant Bank Berhad dan Commerce International Merchant

Bankers Berhad adalah antara contoh bank saudagar.3. Bank ini menawarkan perkhidmatan:

a. Menerima simpananb. Memberikan pinjamanc. Memberi khidmat nasihat kepada syarikatd. Menguruskan pelaburane. Menjamin terbitan syer


mlpl/smjkpt Page 4

Bank Badan Berkanun1. Bank jenis ini ditubuhkan oleh kerajaan.2. Tujuannya ialah membantu sektor penting dalam negara seperti sektor pertanian,

perikanan, pembangunan dan penternakan.3. Antara bank jenis ini ialah:

Contoh bankbadan berkanun

Bank Pembangunan danInfrastruktur Malaysia

Bank Pertanian Malaysia Bank SimpananNasional

Perkhidmatanyang disediakan

Pembiayaan aset tetap Pembiayaan modal

kerja Skim Kilang Bimbingan Tabung Usahawan Baru Skim Modal Asas untuk

Industri Kecil damSederhana (IKS)

Pinjaman/Pembiayaan- Pembiayaan pusingan- Pembiayaan dagangan- Dana Khas

Simpanan

Simpanan Pembiayaan Kad kredit Perkhidmatan bank

Islam

Tujuan Menggalakkanpenyertaan bumiputeradalam bidang industridan perniagaan

Membangun danmemodenkan sektorpertanian

Menggalakkan tabiatberjimat cermat danmenabung

Bank Koperasi1. Operasi bank ini mematuhi prinsip koperasi.2. Bank ini tidak menjalankan tugas bank dengan sepenuhnya. Pengendalian akaun

semasa, mendiskaunkan bil dan pertukaran mata wang asing tidak dibenarkan.3. Perkhidmatan ditawarkan kepada ahlinya sahaja.

1.3 Perkhidmatan Bank Perdagangan

Perkhidmatan Bank Perdagangan

Menerima Simpanan

Kemudahan Pembayaran

Memberi Pembiayaan

Perkhidmatan Lain


mlpl/smjkpt Page 5

Menerima SimpananJenis Simpanan Huraian

Akaun Simpanan Biasa Penyimpan boleh menyimpan jumlah kecil. Bebas memasukkan dan mengeluarkan wang pada bila-

bila sahaja. Faedah adalah tidak tinggi.

Akaun Simpanan Tetap Penyimpan menyimpan jumlah yang tertentu untuktempoh yang dipersetujui.

Hanya boleh mengeluarkan wang pada tempoh matang. Faedah adalah tinggi.

Akaun Semasa Pemegang akaun memerlukan seorang perujuk untukmembuka akaun.

Penyimpan boleh mengeluarkan cek. Tiada faedah yang diberikan kepada penyimpan.

Kemudahan PembayaranJenis Perkhidmatan Huraian

Arahan Tetap Arahan diberikan oleh pemegang akaun kepada pihakbank untuk membayar pemiutangnya secara berterusanpada tarikh-tarikh tertentu dan dalam jumlah yangditetapkan.

Contoh: membayar premium insurans, sewa dan ansuran.Pindahan Kredit Pelanggan membayar dengan menggunakan sekeping cek

sahaja dan pihak bank akan membayar terus ke dalamakaun penerima.

Contoh : membayar gaji kaki tangan, bil elektrik.Pindahan Elektronik Akaun penerima dapat dikreditkan serta-merta dengan

jumlah pembayaran yang diarahkan.Pindahan Mel Merupakan perintah bertulis yang dihantar oleh bank

kepada cawangannya untuk membuat pembayaran. Contoh: Pindahan mel biasa dan pindahan mel udara

Pindahan Telegraf Pihak bank menghantar telegraf kepada cawangannyauntuk mengarahkan pindahan.

Draf Bank Merupakan sejenis cek yang dikeluarkan oleh bankkepada pelanggannya yang hendak membuat bayarandengan menggunakan cek.

Cek Jurubank Dikeluarkan atas permintaan pelanggan bank yang hendakmembuat bayaran kepada penerima yang berada ditempat yang sama dengannya.


mlpl/smjkpt Page 6

Memberi PembiayaanJenis Pembiayaan Huraian

Pinjaman Bercagar Peminjam perlu mencagarkan hartanya yang mempunyainilai yang lebih tinggi daripada jumlah pinjamannya.

Contoh : Pinjaman perumahanPinjaman Tidak Bercagar Cagaran tidak diperlukan tetapi peminjam perlu dijamin

oleh beberapa orang penjamin Contoh : Pinjaman persendirian dan pinjaman pendidikan

Overdraf Diberikan kepada pemegang akaun semasa. Membolehkan pemegang akaun semasa mengeluarkan

cek melebihi amaun yang ada dalam akaunnya.

Perkhidmatan LainJenis perkhidmatan Huraian

Kad Kredit Sekeping kad yang membolehkan pemiliknya membuatpembelian barang atau perkhidmatan tanpa menggunakanwang tunai.

Pemilik membayar pada akhir bulan setelah menerimapenyata atau bil.

Peti Simpan Selamat Merupakan peti keluli yang disimpan di bilik kebal bank. Pelanggan perlu menyewanya untuk menyimpan barang

berharga ataupun dokumen penting mereka.Perbankan Elektronik(e-banking)

Pelanggan boleh melakukan urusan 24 jam dalamkeadaan mudah, cepat, efisien dan selamat.

Contoh : Mesin ATM, Mesin deposit cek dan lain-lain.Tukaran Mata Wang Menukarkan mata wang asing ke mata wang tempatan

dan sebaliknya, mengikut kadar pertukaran semasa.Cek Kembara Dibeli dalam mata wang asing tetapi dibayar dalam mata

wang tempatan. Sesuai, mudah dan selamat digunakan oleh pengembara

ke luar negara.Jaminan Juru Bank Bank menjamin pelanggannya terhadap bayaran yang

dikenakan, seperti barang bercukai yang belum dibayarcukainya kepada pihak kastam.

Perbankan Islam Aktiviti perbankan adalah sama dengan bankkonvensional yang lain tetapi dijalankan atas landasprinsip syariah.

Sistem perbankan ini melarang ciri Gharar (ketidakpastian), Maisir (perjudian) dan Riba (bunga ataufaedah)

Menggalakkan perkongsian untung. Menawarkan produk simpanan, pelaburan dan

pembiayaan.


mlpl/smjkpt Page 7

1.4 Cek

1. Cek merupakan arahan bertulis kepada jurubank untuk membayar.2. Tiga pihak yang penting dalam cek:

a. Pesuruh bayar - Bank yang membayar nilai wang untuk cek berkenaanb. Penerima - Nama orang atau syarikat yang tertulis atas cekc. Penyuruh bayar - Orang yang mengeluarkan cek

3. Cek dapat dibahagikan kepada dua jenis, iaitu cek terbuka dan cek berpalang.

Cek Terbuka Cek Berpalang Tidak perlu dimasukkan ke dalam akaun

bank. Perlu dimasukkan ke dalam akaun bank.

Tidak selamat kerana boleh ditunaikan dikaunter bank.

Adalah selamat kerana tidak boleh ditunaikandi kaunter bank.

Cek Pembawa Cek Perintah Palang Am Palang Khas Sesiapa sahaja boleh

menunaikan cek dikaunter.

Hanya nama yangtertulis pada cek yangboleh menunaikan cek.

Tidak dinyatakan denganspesifik nama bank yangperlu dimasukkan cek.

Menyatakan denganspesifik nama bank dancawangannya.

Tanda tangan tidakdiperlukan di belakangsemasa menunaikancek.

Tanda tangan diperlukandi belakang sebelumdibenarkan menunaikancek

Adalah lebih mudahsecara bandingan denganmenerima cek palangkhas.

Dianggap tidakfleksibel dan menyusah

-kan sekiranya tiadaakaun di bank tersebut.

Biro Kredit1. Ditubuhkan oleh Bank Negara dengan menggabungkan Biro Maklumat Cek dengan

Biro Kredit untuk mengatasi masalah cek tak layan.2. Diberikan tugas mengumpul dam menyebar maklumat kredit (termasuk maklumat

cek tak layan) kepada bank dan institusi kewangan yang lain.3. Bertujuan menghapuskan rasa was-was masyarakat terhadap penggunaan cek.4. Berfungsi untuk mencegah atau menghalang penipuan dengan mengenakan dendaan

kepada pemegang akaun semasa yang tidak jujur.

Cek

Terbuka Berpalang

Pembawa Perintah Palang Am Palang Khas


mlpl/smjkpt Page 8

1.5 Institusi Kewangan Lain

1. Selain bank, institusi kewangan yang memberikan perkhidmatan perbankan, menjadisemakin penting dan popular dalam dunia perniagaan.

Institusi Kewangan Tugas Sumbangan ContohSyarikat Kewangan Menerima

simpanan Pembiayaan Sewa Beli Perkhidmatan lain

Berfungsi sepertibank yangmembantu halkewangan peniaga.

Eon Finance Arab Malaysian

Finance Bhd. Mayban Finance

Syarikat Pemfaktoran Membeli invoisdaripada pelanggandan mengutipbayaran daripadapembeli

Wang peniaga tidakterikat denganhutang pembeli-pembelinya.

PB InternationalFactors Sdn. Bhd.

Public Leasing andFactoring Sdn.Bhd.

Syarikat Pajakan Menawarkankaedah pembiayaandengan membeliperalatan mahalyang diperlukan danmembenarkanpelanggannyamembayar ansuran.

Peniagaberkesempatanmenggunakanperalatan mahaluntuk memajukanperniagaan denganmembayar ansuranbulanan sahaja.

Syarikat JaminanKredit Malaysia

Menjamin pinjamanyang dipohon olehpeniaga.

Memberikankhidmat nasihatkepada peniagayang dijaminnya.

Memberi peluangkepada syarikatuntuk maju.

Membolehkanperkembanganekonomi dankenaikan tarafhidup rakyat


mlpl/smjkpt Page 9

Pengukuhan Konsep

1. ( a ) Isikan tempat kosong dengan jawapan yang tepat.

( b ) Senaraikan empat perkhidmatan lain yang ditawarkan oleh bank perdagangan.i. _______________________________ii. _______________________________iii. _______________________________iv. _______________________________

2. Isikan ketinggalan dalam jadual di bawah.

Berbezaan antara Sistem Perbankan Konvensional dan Sistem Perbankan IslamPerbankan Konvensional Aspek

PerbezaanPerbankan Islam

DasarPerniagaan

Mengamalkan konsepperkongsian untung

Akta Perbankan dan InstitusiKewangan 1989 (BAFIA)

Bebas melabur dalam semuajenis pelaburan yangmenjanjikan keuntunganasalkan tidak bertentangandengan undang-undang.

PenasihatKewangan

Perkhidmatan Bank Perdagangan

Perkhidmatan lain


mlpl/smjkpt Page 10

3. Senaraikan empat institusi kewangan yang lain selain bank.i. ________________________________ii. ________________________________iii. ________________________________iv. ________________________________

4.(a) Isikan ketinggalan dalam rajah di bawah

(b) Nyatakan tiga kelebihan menggunakan cek.i. __________________________________ii. __________________________________iii. __________________________________

(c) Penuhkan kekosongan pada jadual di bawah.

Jenis Cek Huraian Cek Bertanda

Cek yang tarikh pembayarannya ditundakan.

Cek yang melepasi tempoh pembayarannya.

Cek kosong

(d) Tuliskan enam sebab cek menjadi tidak layan.i. ______________________________________________________ii. ______________________________________________________iii. ______________________________________________________iv. ______________________________________________________v. ______________________________________________________vi. ______________________________________________________

Cek

PembawaPalang Am


mlpl/smjkpt Page 11

Pengukuhan ObjektifArahan: Setiap soalan di bawah disediakan empat pilihan jawapan. Pilih satu jawapanyang terbaik sahaja.

1.1 Sistem Perbankan

1. Pilih huraian yang tepat menggambarkan sistem perbankan.A. Pelbagai aktiviti yang dijalankan oleh bank untuk kemudahan orang ramai.B. Pelbagai aktiviti kewangan yang dijalankan oleh bank dan institusi

kewangan yang lain.C. Aktiviti simpanan dan pembiayaan yang disediakan oleh bank untuk

kemudahan peniaga.D. Operasi perbankan yang tidak melibatkan unsur gharar, maisir dan riba.

2. Pilih pernyataan yang menunjukkan perbezaan antara sistem perbankan konvensionaldan sistem perbankan Islam yang tepat.I Perbankan konvensional dikawal oleh Akta Bank Negara sementara

perbankan Islam beroperasi berlandaskan Akta Perbankan Islam.II Penasihat perbankan konvensional terdiri daripada pakar ekonomi sementara

penasihat perbankan Islam adalah para ulama.III Dasar bank konvensional berlandaskan pemberian faedah tetapi bank Islam

mengikut prinsip syariah.IV Bank konvensional melabur dalam semua sektor tetapi bank Islam bebas

daripada unsur yang meragukan.A. I, II dan III sahaja C. I, III dan IV sahajaB. I, II, dan IV sahaja D. II, III dan IV sahaja

3. Apakah persamaan antara perbankan konvensional dan perbankan Islam?I Melakukan pelaburan untuk mencari keuntungan.II Bebas melakukan pelaburan, asalkan tidak melanggar undang-undang.III Pembahagian keuntungan diberikan antara pelabur dan penyimpan.IV Antara produk kedua-dua jenis sistem ini ialah menerima simpanan, membuat

pembayaran dan memberi pembiayaan.A. II dan III sahaja C. I, III dan IV sahajaB. I dan IV sahaja D. II, III dan IV sahaja

4. Pilih pernyataan yang benar sahaja.I Produk-produk sistem perbankan Islam ditawarkan kepada semua golongan

masyarakat tanpa mengira kaum, agama dan bangsa.II Perbankan Islam berpegang pada prinsip tiada unsur gharar, maisir dan riba.III Sebagai pengurus besar Bank Muamalat, Sally bebas melakukan pelaburan di

mana-mana sektor untuk mencari keuntungan bagi banknya.IV Perbankan konvensional memberikan tumpuan pada ciri faedah, pelaburan

dan keuntungan.A. I dan III sahaja C. I, III dan IV sahajaB. I, II dan IV sahaja D. II, III dan IV sahaja


mlpl/smjkpt Page 12

1.2 Jenis-jenis Bank

5. Pilih pernyataan yang tepat menunjukkan perbezaan antara bank pusat dan bankperdagangan.

Bank Pusat Bank PerdaganganI. Dimiliki oleh kerajaan. Dimiliki oleh sektor swasta.II. Adalah jurubank kepada kerajaan. Adalah jurubank kepada orang ramai.III. Bertujuan mendapat keuntungan

yang minima.Bertujuan memberi kemudahan kepadaorang ramai.

IV. Berkuasa mutlak mengeluar danmengedar mata wang negara.

Berurusan dalam mata wang negara danjuga mata wang asing.

A. I dan III sahaja C. I, II dan IV sahajaB. II dan IV sahaja D. I, II, III dan IV

6. Fast-max Sdn Bhd, pemilik kilang pembuat skru, ingin mengambil alih SyarikatMaxim Berhad, sebuah kilang besi dan keluli.Apakah bank yang dapat membantu Fast-max mengambil alih Syarikat MaximBerhad?A. Bank koperasiB. Bank saudagarC. Bank perdaganganD. Bank badan berkanun

7. Di antara yang berikut, bank manakah yang dikelaskan sebagai bank koperasi?A. Malayan Banking BerhadB. Bank Bumiputera CommerceC. Bank Pembangunan dan Infrastruktur MalaysiaD. Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad

8. Apakah bank yang menepati ciri-ciri di bawah?

Bertujuan melindungi kepentingan dan memberi faedah kepada ahli-ahlinya. Tidak menjalankan fungsi penuh bank. Tidak mengendalikan akaun semasa dan pasaran pertukaran mata wang

asing.

A. Bank badan berkanunB. Bank koperasiC. Bank saudagarD. Bank Islam


mlpl/smjkpt Page 13

Soalan 9 dan 10 adalah berdasarkan petikan di bawah.

9. Apakah bank yang dapat membantu Solehuddin untuk mencapai hajatnya menceburisektor industri kecil dan sederhana?A. Bank IslamB. Bank koperasiC. Bank saudagarD. Bank pembangunan dan infrastruktur

10. Selain dapat membantu Solehuddin menyelesaikan masalah modalnya, bank ini jugatelah merangkakan pelbagai skim dan projek untuk meggalakkan penyertaanbumiputera dalam bidang industri dan perniagaan.Apakah skim dan projek yang telah dirangkakan oleh bank ini untuk membantu bakalusahawan bumiputera?I Skim modal asas untuk IKSII Skim pembiayaan modal kerjaIII Skim kilang bimbinganIV Skim mencari bakal pembeli untuk pengusaha IKSA. I dan II sahaja. C. II, III dan IV sahajaB. I, II dan III sahaja D. I, II, III dan IV

11. Apakah fungsi bank pusat?I Mengeluar dan mengawal mata wang.II Menjadi jurubank dan penasihat kewangan kepada kerajaan.III Menjadi jurubank kepada orang ramai.IV Melaksanakan dasar kewangan kerajaan.A. I dan II sahaja. C. I, III dan IV sahajaB. I, II dan IV sahaja D. I, II, III dan IV

Setelah tamat pengajian dalam bidang teknologi makanan, Solehuddin berhajatmenceburkan diri dalam industri kecil dan sederhana dengan membuka kilangmengetin buah-buahan tempatan. Namun begitu, beliau memerlukan bantuankewangan serta bimbingan.


mlpl/smjkpt Page 14

12. Bank Simpanan Nasional adalah antara bank badan berkanun yang memainkanperanan penting dalam kehidupan harian kita.Pilih huraian yang tepat mengenai perkhidmatan yang ditawarkan melalui skimsimpanannya.

Jenis Simpanan HuraianI. Simpanan Biasa Mneyimpan wang untuk jangka masa tertentu

untuk mendapatkan faedah yang lebih tinggi.II. Perkhidmatan wang segera Penyimpan boleh mengeluarkan sebarang

jumlah dengan kad ATM pada bila-bila sahaja.III. Sijil simpanan premiun Pemegang sijil boleh mendapat faedah di

samping berlpeluang memenangi hadiahmenerusi cabutan nombor sijil.

IV. Skim SEDAR Menyimpan wang secara ansuran dalam jumlahyang tetap setiap bulan.

A. I dan II sahaja. C. III dan IV sahajaB. II dan III sahaja D. I, II, III dan IV

13. Bank berikut memberikan perkhidmatan yang berikut kepada pelanggan-pelanggannya.

Apakah bank yang menyediakan perkhidmatan di atas?A. Bank badan berkanunB. Bank koperasiC. Bank Pembangunan dan InfrastrukturD. Bank saudagar

Menerima simpanan Memberikan pinjaman Memberikan khidmat nasihat kepada pelanggan Menguruskan pelaburan Menanggung jamin terbitan syer


mlpl/smjkpt Page 15

1.3 Perkhidmatan Bank Perdagangan

14. Mengapakah wang yang disimpan dalam akaun semasa tidak boleh dianggap sebagaipelaburan?A. Pelanggan bank tidak menandatangani kontrak atau perjanjian dengan bank.B. Wang yang disimpan di dalam akaun semasa bukanlah untuk jangka panjangC. Pelanggan bank tidak mendapat apa-apa pulangan daripada simpanan itu.D. Pemegang akaun semasa tidak menggunakan tunai tetapi menggunaka cek.

15. Mengapakah Mynnwei menasihati neneknya untuk menyimpan RM18,000 dalamakaun simpanan tetap?A. Simpanan tetap merupakan kaedah penyimpanan yang paling selamat untuk

menyimpan lebihan wang.B. Nenek Mynnwei dapat mengeluarkan cek semasa beliau memerlukan wang.C. Faedahnya akan dihantar ke rumah neneknya setiap bulan.D. Kadar faedahnya adalah lebih tinggi berbanding dengan simpanan biasa.

16. Pak Soleh adalah seorang pengusaha Industri Kecil dan Sederhana (IKS) yangmempunyai 88 orang pekerja. Belaiu telah dirompak beberapa kali semasa beliaumengeluarkan wang untuk membayar gaji pekerjanya.Apakah jenis perkhidmatan bank yang dapat membantu Pak Soleh?A. Debit terusB. Pindahan kreditC. Draf bankD. Pindahan elektronik

17. Sally telah mengambil pinjaman bank untuk membeli kereta idamannya. Oleh sebabsibuk dengan tugasnya, adalah sukar untuknya untuk membayar ansuran keretanyasetiap bulan. Pihak bank dapat membantunya dengan menasihatinya memohonperkhidmatan ______________________A. Arahan tetapB. Pindahan kreditC. Akaun semasaD. Pindahan elektronik

18. Baki akaun semasa Encik Ramli Sunny ialah sebanyak RM15,000. Beliau dibenarkanmengeluarkan cek RM88.000. Ini bermakna Encik Ramli Sunny dibenarkan membuatoverdraf sebanyak____________________A. RM 88,000B. RM 15,000C. RM 103,000D. RM 73,000


mlpl/smjkpt Page 16

Soalan 19 hingga 21 adalah berdasarkan petikan di bawah.

Kuldip Singh yang mengusahakan perniagaan borong, hanya ada RM25,000 dalam akaunsemasanya. Beliau sedar akan kelebihan kemudahan overdraf kepadanya. Antaranyaialah beliau akan boleh membayar pekilang walaupun belum memerima bayaran daripadaperuncit. Keadaan ini akan membolehkannya menjalankan perniagaannya dengan lebihlancar.

19. Semasa beliau memohon untuk mendapatkan perkhidmatan itu, apakah faktor yangakan dipertimbangkan oleh pihak bank?

I Nilai cagaran yang dikemukakan.II Kejujuran dan kedudukan kredit Kuldip.III Taraf pelajaran dan pencapaian akademiknya.IV Sejarah perniagaannya.A. I dan II sahaja. C. II, III dan IV sahajaB. I, II dan IV sahaja D. I, II, III dan IV

20. Jumlah overdraf yang diluluskan oleh pihak bank ialah RM100,000. Pilih pernyataanyang betul mengenai urusan dan keadaan kewangan Kuldip setelah mendapatkebenaran menggunakan overdraf.I Kuldip perlu menelefon pihak bank untuk mendapatkan kepastian kedudukan

kreditnya setiap kali hendak menggunakan overdraf.II Kemudahan overdraf yang diberikan ini memungkinkan Kuldip

mengeluarkan tunai dari akaun semasanya dengan menggunakan kad ATMsehingga ke takat overdraf dibenarkan itu.

III Kuldip bebas mengeluarkan amaun cek, asalnya jumlahnya tidak melebihiRM125,000.

IV Bayaran faedah dicajkan ke atas RM100,000 sahaja.A. I sahaja. C. III dan IV sahajaB. II dan III sahaja D. II, III dan IV sahaja

21. Sekiranya faedah yang dikenakan ke atas overdraf ialah 15% setahun, kirakan jumlahfaedah yang perlu dibayar balik oleh Kuldip sekiranya beliau telah mengeluarkan ceksebanyak RM123,456.00. Andaikan Kuldip telah menggunakan kemudahan overdrafselama 15 hari.A. RM 761.03B. RM 14, 768.40C. RM 616.44D. RM 606.92


mlpl/smjkpt Page 17

22. Apakah kelebihan overdraf berbanding dengan pinjaman bank?A. Faedah hanya dikenakan ke atas amaun yang digunakan.B. Kadar faedah yang dikenakan adalah lebih rendah berbanding dengan

pinjaman.C. Kemudahan ini boleh didapati hanya dengan mempunyai aset untuk

dicagarkan kepada pihak bank.D. Sesiapa sahaja pun boleh memohon untuk mendapatkan kemudahan ini.

23. Walaupun memberikan faedah yang lebih rendah daripada akaun simpanan tetap,akaun simpanan biasa adalah lebih popular di kalangan penyimpan keranaI Amaun minima yang perlu disimpan dalam akaun simpanan biasa adalah

lebih kecil berbanding amaun yang perlu disimpan dalam akaun simpanantetap.

II Pelanggan boleh mengeluarkan cek pada bila-bila sahaja semasa hendakmembuat bayaran.

III Sijil simpanan adalah lebih senang disimpan berbanding dengan bukusimpanan.

IV Penyimpan bebas mengeluarkan wang pada bila-bila sahaja.A. II dan III sahaja. C. I, III dan IV sahajaB. I dan IV sahaja D. I, II, III dan IV

24. Pilih pernyataan yang benar mengenai akaun simpanan yang ditawarkan oleh bankIslam.I Faedah yang dibayar oleh bank Islam adalah lebih tinggi berbanding dengan

faedah yang dibayar oleh bank perdagangan yang lain.II Wang simpanan pelanggan akan dilaburkan oleh pihak bank untuk

mendapatkan keuntungan.III Pelanggan boleh mengeluarkan wang pada bila-bila sahaja.IV Pelanggan biasanya dianggap sebagai rakan kongsi dengan pihak bank.A. I dan III sahaja. C. II, III dan IV sahajaB. II dan IV sahaja D. I, II, III dan IV

25. Menggunakan kad kredit mempunyai banyak kelebihannya. Apakah kelebihan-kelebihan itu?I Boleh mendapat diskaun daripada semua gedung yang menerimanya.II Boleh digunkan untuk membayar bil elektrik dan bil lain.III Pemegang kad boleh menempah barang melalui laman web dengan

menyatakan nombor kad kreditnya.IV Tidak perlu membawa banyak wang semasa melancong.A. I dan III sahaja C. II, III dan IVB. II dan IV sahaja D. I, II, III dan IV


mlpl/smjkpt Page 18

26. Pilih ciri yang tepat menggambarkan simpanan wang Al Wadiah.I Penyimpan diberikan buku akaun dan kad ATM.II Penyimpan mungkin diberikan ‘hibah’ atau hadiah atas budi bicara bank .III Merupakan pengaturan di antara pemberi modal dengan pengusaha projek

yang membenarkan pengarah projek menggunakan wang untukperniagaannya.

IV Penyimpan ada kebebasan mengeluarkan wang pada bila-bila sahaja.A. I dan III sahaja C. II, III, dan IVB. II dan IV sahaja D. I, II, dan IV

27. Perkhidmatan e-lobi yang disediakan oleh bank perdagangan, merangkumiperkhidmatan-perkhidmatan berikut:I Mesin deposit cekII Mesin deposit tunaiIII Kaunter mendeposit cekIV Kaunter ekpress untuk pelanggan keutamaan bankA. I dan II sahaja C. I, II, dan III sahajaB. III dan IV sahaja D. I, II, III, dan IV

28. Perhatikan ciri-ciri di bawah dan nyatakan jenis perkhidmatan yang ditawarkan olehpihak bank perdagangan kepada pelanggan-pelanggannya.

A. Peti simpanan malamB. Peti simpan selamatC. OverdrafD. Peti kontena

Merupakan peti keluli yang disimpan di bank. Disewa kepada pelanggan bank yang memerlukan tempat yang selamat

untuk menyimpan aset berharga mereka seperti barang kemas, geran danlain-lain dokumen penting.

Pelanggan perlu membayar sewa tahunan untuk menggunakanperkhidmatan ini.


mlpl/smjkpt Page 19

1.4 Cek

29. Cek biasanya menjadi pilihan utama peniaga sebagai cara untuk membuatpembayaran kepada pembekal mereka. Mengapa?A. Cek boleh dijadikan bukti pembayaran.B. Cek merupakan wang sah.C. Peniaga boleh meminda butiran dalam cek dengan mudah.D. Cek adalah dijamin pembayarannya oleh pihak bank.

30. Pilih perkara yang tidak boleh dilakukan oleh seorang penerima cek terhadap cekyang diterimanya.A. Mencatatkan rangkai kata ‘Akaun penerima sahaja’.B. Mengubah cek perintah kepada cek pembawa.C. Menjadikan cek palangan am kepada cek palangan khas.D. Menjadikan cek terbuka kepada cek berpalang.

31. Pilih perbezaan di antara cek terbuka dan cek berpalang yang betul.Cek Terbuka Cek Berpalang

I. Tidak mempunyai dua garisanselari yang merentasi muka cek.

Mempunyai dua garisan selari yangmerentasi cek.

II. Tidak boleh ditunaikan di kaunterbank dan penerima perlu ada akaunbank.

Boleh ditunaikan di kaunter tanpaperlu membuka akaun bank..

III. Perkataan pembawa dipotong. Perkataan pembawa dibiarkan.IV. Cek adalah kurang selamat kerana

pihak bank sukar mengesanpenyelewengan.

Cek adalah lebih selamat keranapihak bank boleh mengesanpenyelewengan.

A. I dan IV sahaja C. I, II dan IVB. II dan III sahaja D. I, II, III dan IV

32. Pilih pernyataan memberikan huraian yang tepat mengenai cek yang berkenaan.Jenis cek Huraian

A. Cek mati Cek yang tarikhnya belum sampai.B. Cek kosong Cek yang belum ditulis apa-apa.C. Cek bertanda Cek yang dijamin bayaran oleh bank penyuruh bayar.D. Cek dalaman Cek yang dikeluarkan oleh ahli keluarga sendiri.

33. Apakah tindakan yang perlu dilakukan oleh seseorang yang menerima cek palangkhas?A. Mengkreditkan cek ke dalam akaunnya.B. Membuka satu akaun di mana-mana bank sekiranya tidak ada akaun di bank.C. Menunaikan cek di kaunter yang dinyatakan di atas cek.D. Memasukkan cek ke dalam akaun di bank yang dinyatakan di atas cek.


mlpl/smjkpt Page 20

Soalan 34 hingga 36 adalah berdasarkan rajah di bawah.

34. Apakah ciri-ciri yang tepat menggambarkan L?I Mempunyai dua garis selari yang merentangi permukaan cek.II Cek ini boleh ditunaikan di kaunter bank yang menerbitkan cek berkenaan.III Cek ini kurang selamat.IV Tiada dua garisan selari yang merentangi permukaan cek.A. I, II dan III sahaja C. I, III, dan IV sahajaB. II, III dan IV sahaja D. I, II, III, dan IV

35. Apakah jenis cek M?A. Cek biasaB. Cek pemberiC. Cek perintahD. Cek khas

36. Cek kategori N akan mempunyai palangan berikut:

I. IIFastmax Bank Berhad

III IV.Fastmax Bank Bhd.Akaun Penerima Sahaja Akaun Penerima

Sahaja

A. I dan II sahajaB. II dan III sahajaC. III dan IV sahajaD. I dan IV sahaja

Jenis Jenis Cek

L Cek Tertutup

Cek Pembawa M Cek Palang Biasa N


mlpl/smjkpt Page 21

1.5 Institusi Kewangan Lain

37. Perhatikan ciri-ciri di bawah. Membeli terlebih dahulu mesin dan jentera yang mahal daripada kedai

jentera. Membenarkan pelanggannya membayar ansuran untuk jentera berkenaan. Memungkinkan peniaga menggunakan mesin dan jentera yang mahal untuk

memajukan perniagaannya.

Apakah institusi kewangan yang memberikan perkhidmatan di atas kepadapelanggannya?A. Syarikat PajakanB. Syarikat PemfaktoranC. Syarikat Jaminan Kredit MalaysiaD. Syarikat Kewangan

38. Syarikat Pemfaktoran adalah antara institusi kewangan yang memainkan perananpenting dalam perkembangan dan kemajuan perniagaan dalam negara kita.Di antara yang berikut, pilih tugas yang dilaksanakan oleh syarikat ini.I Memberikan pinjaman kepada peniaga yang memerlukan wang untuk

memperkembangkan perniagaannya.II Menawarkan pembiayaan dengan membeli terlebih dahulu peralatan yang

diperlukan oleh pelanggannya dan membenarkan pelanggannya membayaransuran.

III Membeli invois daripada peniaga dan kemudiannya mengutip hutangdaripada penghutang peniaga berkenaan.

IV Membolehkan peniaga memperolehi wang tunai terlebih dahulu.A. I sahaja C. III dan IVB. II sahaja D. I, II, III dan IV

39. Mengapakah Syarikat Jaminan Kredit Malaysia penting untuk perkembanganperniagaan dan peningkatan ekonomi negara?I Syarikat ini membiayai peniaga yang ingin memperkembangkan perniagaan

mereka.II

III

Syarikat ini memberi jaminan agar perniagaan yang berpotensi bolehmendapatkan pinjaman untuk memulakan atau memperkembangkanperniagaan mereka.Syarikat ini memberikan jaminan agar semua peniaga yang memohonpinjaman dari bank perdagangan diluluskan untuk merekamemperkembangkan perniagaan mereka.

IV Keupayaan syarikat-syarikat berpotensi memperkembangkan perniagaanmereka akan meningkatkan peluang pekerjaan dan ekonomi negara.

A. I dan III sahaja C. II, III dan IVB. II dan IV sahaja D. I, II, III dan IV


mlpl/smjkpt Page 22

40. Mengapakah syarikat pemfaktoran adalah berfaedah kepada peniaga?I Memungkinkan peniaga menggunakan mesin dan jentera yang mahal dengan

membayar ansuran bulanan.II Membolehkan peniaga memperolehi wang tunai dengan cepat.III Wang tunai peniaga tidak terikat dengan hutang oleh pelanggan mereka.IV Masalah aliran tunai peniaga dapat dikurangkan.A. I, II dan III sahaja C. I, III dan IV sahajaB. I, II, dan IV sahaja D. II, III dan IV sahaja

Pengukuhan Esei

1. (a) Huraikan fungsi bank bank pusat dalam sesebuah negara. (12 markah)(b) Bagaimanakah bank dapat melicinkan aktiviti perniagaan

seseorang peniaga? (7 markah)(c) Nyatakan dan bincangkan kelebihan akaun semasa kepada

seseorang peniaga. (6 markah)

2. (a) Lakarkan sekeping cek dengan memasukkan butir-butir yanglengkap. (6 markah)

(b) Huraikan kelebihan-kelebihan menggunakan cek sebagai alatpembayaran. (10 markah)

(c) Apakah bezanya cek palangan am dengan cek palangan khas? (4 markah)(d) Tuliskan tugas yang dimainkan oleh Biro Kredit dalam usahanya

untuk menggalakkan penggunaan cek di kalangan masyarakat. (5 markah)

(a) Selain bank, terdapat institusi kewangan yang lain yang dapatmembantu peniaga melancarkan aktiviti perniagaan mereka.Apakah institusi kewangan? Nyatakan empat institusi kewanganyang terdapat di negara kita. (5 markah)

(b) Huraikan peranan keempat-empat jenis institusi kewangan yangterdapat di negara kita. (20 markah)

3. (a) Huraikan sistem perbankan Islam. (5 markah)(b) Bincangkan perbezaan sistem perbankan konvensional dan sistem

perbankan Islam. (16 markah)(c) Nyatakan dan bincangkan dua produk perbankan Islam. (4 markah)

4. (a) Apakah bank perdagangan? (5 markah)(b) Selain kemudahan simpanan, pembayaran dan pembiayaan,

bincangkan lima lagi perkhidmatan yang disediakan olehbank perdagangan. (12 markah)

(c) Selain menerima simpanan, apakah perkhidmatan lain yangditawarkan oleh bank saudagar? (8 markah)


mlpl/smjkpt Page 23

Pengukuhan Kajian Kes

Baca kes di bawah dengan teliti.

Izzat Emmir mengusahakan Syarikat Izzaco Berhad, sebuah syarikat yang mengimportskru dan peralatan kecil untuk diagihkan ke kilang-kilang di kawasan perindustrian bebasdi Pulau Pinang. Beliau mempunyai 18 orang pekerja yang membantunya di premis yangdisewanya untuk menjalankan perniagaannya.

Dalam urusan perniagaannya, biasanya beliau menerima cek. Namun begitu, kadang kalabeliau terpaksa mengeluarkan tunai yang banyak untuk membayar pekerja sementara yangdiupahnya untuk menjalankan kerja pada ‘waktu kecemasan’ seperti mengasing danmengelaskan skru dan peralatan kecil yang diperlukan serta merta.

Kebelakangan ini, Izzat telah menerima banyak tempahan daripada kilang-kilang di negerilain. Keadaan ini telah mendorong beliau untuk mengembangkan perniagaannya denganmembuka cawangan di Perak, Selangor dan Johor, walaupun pada dasarnya beliaukekurangan modal untuk berbuat demikian.

Berdasarkan kes di atas, jawab soalan-soalan yang berikut:

1. Nyatakan perkhidmatan-perkhidmatan bank yang dapat membantu Izzat Emmirmenjalankan perniagaannya dengan lancar dan selamat. ( 8 markah )

2. Apakah bank yang dapat membantu Izzat Emmir mencapai impiannya untukmembuka cawangan-cawangannya? Apakah sumbangan lain bank berkenaan dalamdunia perniagaan? ( 12 markah )

3. Adakah dasar bank pusat memainkan peranan dalam kes di atas? ( 5 markah )


perdagangan tingkatan 5

Documents