i

DAFTAR ISI

HALAMAN SAMPUL DEPAN ….................................................................. i

HALAMAN SAMPUL DALAM .................................................................... ii

HALAMAN PRASYARAT GELAR SARJANA ........................................ iii

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING SKRIPSI ......................... iv

HALAMAN PENETAPAN PANITIA PENGUJI SKRIPSI ........................... v

SURAT PERNYATAAN KEASLIAN ................................ ........................ vi

KATA PENGANTAR .................................................................................... vii

DAFTAR ISI …................................................................ .............................. xi

ABSTRAK ...................................................................................................... xvi

ABSTRACT ................................................................................................... xvii

BAB I PENDAHULUAN …........................................................................... 1

1.1 Latar Belakang Masalah................................................................ 1

1.2 Rumusan Masalah …....................................... ............................. 6

1.3 Ruang Lingkup Masalah ...................... ........................................ 6

1.4 Orisinalitas Penelitian .............................. .................................... 7

1.5 Tujuan Penelitian .......................................................................... 8

1.5.1 Tujuan Umum ........................... ........................................ 8

1.5.2 Tujuan Khusus …................. ............................................. 9

1.6 Manfaat Penelitian ….................................................................... 9

1.6.1 Manfaat Teoritis …..................... ...................................... 9

1.6.2 Manfaat Praktis …............... .............................................. 9

ii

1.7 Landasan Teoritis …........................... .......................................... 10

1.7.1 Konsep Perjanjian …............ ............................................. 10

1.7.2 Teori Tanggung Jawab …......... ........................................ 13

1.8 Metode Penelitian ….......................... ........................................... 15

1.8.1 Jenis Penelitian ….................................. ........................... 15

1.8.2 Jenis Pendekatan ….................. ......................................... 16

1.8.3 Sifat Penelitian .................................................................. 16

1.8.4 Sumber Data …............................. ................................... 17

1.8.5 Teknik Pengumpulan Data .............................................. 18

1.8.6 Teknik Pengolahan Dan Analisis Data .............................. 19

BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG BANK, KREDIT DAN

PEGAWAI NEGERI SIPIL............................................................ 21

2.1 Bank .................................................................... ......................... 21

2.1.1 Pengertian Bank ........................................ ....................... 21

2.1.2 Sejarah Perbankan Indonesia .......................... .................. 22

2.1.3 Asas, Fungsi dan Tujuan Bank ................................... ..... 23

2.2 Kredit ............................................................................................ 26

2.2.1 Pengertian Kredit .............................................................. 26

2.2.2 Fungsi dan Tujuan Kredit ................................................. 27

2.2.3 Prinsip Penyaluran Kredit ................................................. 28

2.2.4 Unsur-Unsur Kredit ........................................................... 29

2.2.5 Jenis-Jenis Kredit .............................................................. 30

2.3 Pegawai Negeri Sipil ........................................................... ......... 33

iii

2.3.1 Pengertian Pegawai Negeri Sipil ........................................ 33

2.3.2 Hak dan Kewajiban Pegawai Negeri Sipil ........................ 34

2.3.3 Surat Keputusan Pengangkatan Pegawai Negeri Sipil ....... 36

2.3.4 Pegawai Negeri Sipil Yang Diberhentikan Dengan Hormat

Maupun Tidak Hormat ....................................................... 37

BAB III PEMBERIAN KREDIT TERHADAP PEGAWAI

NEGERI SIPIL PADA PT. BANK PEMBANGUNAN

DAERAH BALI .......................................................................... 39

3.1 Pemberian Kredit Terhadap Pegawai Negeri Sipil

Menurut Peraturan Perundang-Undangan ......................... 39

3.1.1 Pengaturan Pemberian Kredit Terhadap Pegawai

Negeri Sipil Menurut Kitab Undang-Undang

Hukum Perdata ...................................................... 39

3.1.2 Pengaturan Pemberian Kredit Terhadap Pegawai

Negeri Sipil Menurut Undang-Undang Nomor 10

Tahun 1998 Tentang Perbankan ............................ 42

3.1.3 Pengaturan Pemberian Kredit Terhadap Pegawai

Negeri Sipil Menurut Peraturan Bank Indonesia

Nomor: 7/3/PBI/2005 Tentang Batas Maksimum

Pemberian Kredit Bank Umum ............................. . 44

3.1.4 Pengaturan Pemberian Kredit Terhadap Pegawai

Negeri Sipil Menurut Surat Edaran Bank

Indonesia Nomor 13/6/DPNP ................................ 45

iv

3.2 Pelaksanaan Pemberian Kredit Terhadap Pegawai Negeri Sipil

Pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali .................................. 47

3.2.1 Kebijakan Internal PT. Bank Pembangunan Daerah Bali

dalam proses pemberian kredit terhadap Pegawai Negeri

Sipil ................................................................................... 49

3.2.2 Kredit Yang Diberikan Kepada Pegawai Negeri Sipil

Merupakan Kredit Tanpa Jaminan .................................... 52

3.2.3 Jumlah Kredit Yang Diberikan Tehadap Pegawai Negeri

Sipil oleh PT. Bank Pembangunan Daerah Pada Tahun

2015 Dan Tahun 2016 ..................................................... 53

3.2.4 Jumlah Kredit Pegawai Negeri Sipil Yang Bermasalah

Pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali ...................... 54

BAB IV PRINSIP TANGGUNG JAWAB PEGAWAI NEGERI

SIPIL YANG DIBERHENTIKAN DENGAN TIDAK

HORMAT TERKAIT DENGAN KREDIT YANG

DIPEROLEHNYA PADA PT. BANK PEMBANGUNAN

DAERAH BALI .......................................................................... 56

4.1 Tanggung Jawab Pegawai Negeri Sipil Yang

Diberhentikan Dengan Tidak Hormat Terkait Dengan

Kredit Yang Diperolehnya Pada PT. Bank Pembangunan

Daerah Bali Ditinjau Dari Peraturan Perundang-

Undangan ............................................................................ 56

v

4.2 Prinsip-Prinsip Tanggung Jawab Nasabah Terhadap

Bank ..................................................................................... 57

4.3 Tanggung Jawab Pegawai Negeri Sipil Yang

Diberhentikan Dengan Tidak Hormat Terkait Dengan

Kredit Yang Diperolehnya Pada PT. Bank Pembangunan

Daerah Bali …................................................................... .. 61

BAB V PENUTUP .................................................................................... 64

5.1 Kesimpulan ......................................................................... 64

5.2 Saran-saran ......................................................................... 65

DAFTAR PUSTAKA

DAFTAR INFORMAN

LAMPIRAN-LAMPIRAN

RINGKASAN SKRIPSI

vi

ABSTRAK

TANGGUNG JAWAB PEGAWAI NEGERI SIPIL YANG

DIBERHENTIKAN DENGAN TIDAK HORMAT TERKAIT DENGAN

KREDIT YANG DIPEROLEHNYA PADA PT. BANK PEMBANGUNAN

DAERAH BALI

Dengan adanya surat keputusan pengangkatan Pegawai Negeri Sipil

memberikan kemudahan bagi seorang Pegawai Negeri Sipil yang selanjutnya

disebut PNS untuk memperoleh fasilitas kredit pada PT. Bank Pembangunan

Daerah Bali. Terciptanya hubungan hukum yang timbul dari perjanjian kredit

antara PNS dengan pihak bank dapat menimbulkan suatu permasalahan di

kemudian hari apabila PNS tersebut diberhentikan dengan tidak hormat.

Dalam penulisan skripsi ini penulis menggunakan metode penelitian

empiris, menggunakan pendekatan fakta dan pendekatan perundang-undangan.

Skripsi ini membahas dua permasalahan hukum yaitu: Bagaimana pelaksanaan

pemberian kredit terhadap Pegawai Negeri Sipil pada PT. Bank Pembangunan

Daerah Bali? Dan Bagaimanakah tanggung jawab Pegawai Negeri Sipil yang

diberhentikan dengan tidak hormat terkait dengan kredit yang diperolehnya pada

PT. Bank Pembangunan Daerah Bali?

Hasil penelitian menunjukkan bahwa pelaksanaan pemberian kredit

bagi PNS berdasar pada peraturan perundang-undangan antara lain, Kitab

Undang-Undang Hukum Perdata, Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998

Tentang Perbankan, Peraturan Bank Indonesia Nomor: 7/3/PBI/2005 Tentang

Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum, Surat Edaran Bank Indonesia

Nomor 13/6/DPNP Perihal : Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut

Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar. Walaupun

PT. Bank Pembangunan Daerah Bali memberikan tambahan syarat dalam

pemberian kredit PNS, akan tetapi tidak bertentangan dengan peraturan

perundang-undangan diatas. Disamping itu bahwa kredit yang dilakukan oleh

seorang PNS merupakan jenis kredit tanpa jaminan dan agunan. Berdasarkan

survey di lapangan mengenai status kredit PNS yang diberhentikan dengan tidak

hormat, hasil wawancara dengan beberapa sumber bank menyatakan bahwa oleh

karena dalam perjanjian kredit tersebut melibatkan asuransi, maka asuransi lah

yang mencover permasalahan kredit PNS, walaupun sebenarnya PNS memiliki

tanggung jawab mutlak terhadap perjanjian kreditnya, dan asuransi dapat

mencover apabila Bank sudah mengajukan klaim kepada asuransi.

Kata kunci: Bank, Pegawai Negeri Sipil yang Diberhentikan dengan Tidak

Hormat, Perjanjian Kredit, Tanggung Jawab.

vii

ABSTRACT

RESPONSIBILITIES OF THE CIVIL SERVANTS DISHONORABLY

DISCHARGED EARNED RELATING TO CREDIT PT. BANK

PEMBANGUNAN DAERAH BALI CABANG DENPASAR

With the decree of appointment of civil servants provide facilities for a

civil servant to obtain a credit facility by PT. Bank Pembangunan Daerah

Bali.The existence of legal relations arising from a credit agreement between civil

servants, hereinafter referred to civil servants by the banks can pose a problem in

the future if the civil servants dishonorably discharged.

In writing this essay the author uses empirical research methods,

approaches the facts and law approach. This thesis discusses two legal issues,

namely: How can the implementation of the provision of credit to the Civil Service

at PT. Bank Pembangunan Daerah Bali? And How is the responsibility of Civil

Servants who dishonorably discharged relating to loans obtained on PT. Bank

Pembangunan Daerah Bali?

The results showed that the implementation of the provision of credit for

civil servants, based on legislation, among others, the draft Civil Code (Burgerlijk

Wetboek), Law Number 10 Year 1998 on Banking, Bank Indonesia Regulation

No. 7/3 / PBI / 2005 Concerning Lending Limit for Commercial Banks, Bank

Indonesia Circular Letter No. 13/6 / DPNP Subject: Guidelines for calculation of

Risk Weighted Assets for Credit Risk by Using Standard approach. Although PT.

Bank Pembangunan Daerah Bali provide additional requirement in the provision

of credit for civil servants, but not contrary to the legislation above. Besides, the

credit is done by a civil servant is kind of unsecured credit and collateral. Based

on the survey in the field on the credit status of civil servants were dismissed

dishonorably discharged, interviews with several sources of bank states that due

to the credit agreement involving insurance, the insurer is covering to credit for

civil servants, despite the fact that civil servants have absolute covering to the

credit agreement, and insurance may be liable if the Bank has filed an insurance

claim.

Keywords: Bank, Civil Servants Dishonorably Discharged, the Credit

Agreement, Responsibility

8

BAB I

PENDAHULUAN

1.1. Latar Belakang Masalah

Bank Pembangunan Daerah (BPD) merupakan Bank Umum milik Daerah yang didirikan

menurut ketentuan yang tertuang dalam Undang-Undang Nomor 13 Tahun 1962 tentang

Ketentuan-Ketentuan Pokok Bank Pembangunan Daerah. Sehubungan dengan berlakunya

Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992, BPD diwajibkan pula untuk menyesuaikan bentuk

hukumnya menjadi Perusahaan Daerah berdasarkan Undang-Undang Nomor 5 Tahun 1962

tentang Perusahaan Daerah.1

Bank Pembangunan Daerah Bali yang selanjutnya disebut PT. BPD Bali merupakan satu-

satunya lembaga perbankan milik pemerintah daerah Bali yang memiliki status sebagai Badan

Usaha Milik Daerah yang selanjutnya disebut BUMD dan bentuk hukumnya adalah Perusahaan

Daerah Bali, yang mana nasabahnya tersebar di seluruh wilayah Bali. Dari segi usahanya,

PT.BPD Bali dikatakan sebagai Bank Umum atau yang dapat diartikan sebagai bank yang

melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang

dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bank umum dalam praktik

perbankan disebut juga sebagai bank komersial (commercial bank).2

Sebagai salah satu lembaga perbankan terbesar di wilayah Bali, PT.BPD Bali

menjalankan tiga (3) produk perbankan yaitu, funding, lending dan service. Funding adalah

kegiatan dari bank untuk menghimpun dana dari masyarakat, sedangkan lending adalah kegiatan

dari bank yang mana himpunan dana dari masyarakat tersebut dikembalikan lagi ke masyarakat

1Djoni S. Gazali & Rachmadi Usman, 2012, Hukum Perbankan, cet II,Sinar Grafika, Jakarta, h. 48.

2Zainal Asikin, 2015, Pengantar Hukum Perbankan Indonesia, PT Raja Grafindo Persada, Jakarta, h. 37.

9

berupa pinjaman atau kredit dan service adalah kegiatan dari bank berupa jasa yang dapat

diberikan kepada nasabahnya misal, jasa transfer uang melalui rekening.3

Dalam menjalankan tiga (3) produknya tersebut, PT.BPD Bali tidak bisa lepas dari yang

namanya nasabah. Nasabah atau yang diartikan sebagai pengguna jasa bank terdiri dari nasabah

penyimpan dan nasabah peminjam. Nasabah penyimpan yaitu nasabah yang menempatkan

dananya di bank dalam bentuk simpanan berdasarkan perjanjian bank dengan nasabah yang

bersangkutan sedangkan nasabah peminjam adalah nasabah yang memperoleh fasilitas kredit

atau pembiayaan berdasarkan perjanjian bank dengan nasabah yang bersangkutan.

PT. BPD Bali sebagai lembaga perbankan Indonesia dalam melakukan usahanya wajib

berasaskan demokrasi ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian dan juga dalam

pembentukannya PT. BPD Bali bertujuan untuk menunjang pelaksanaan pembangunan nasional

dalam rangka peningkatan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional kearah

peningkatan kesejahteraan rakyat banyak berdasarkan Pasal 2 dan Pasal 4 Undang-Undang

Nomor 10 Tahun 1998 tentang Pebankan.

Sebagai Bank milik pemerintah daerah Bali tentunya PT.BPD Bali sering mengadakan

kerjasama dengan berbagai instansi-instansi di wilayah Bali, salah satunya adalah instansi

pemerintah. Instansi pemerintah adalah sebutan kolektif meliputi satuan kerja/satuan organisasi

kementerian/departemen, lembaga pemerintah non-departemen, kesekretariatan lembaga tinggi

negara dan instansi pemerintah lainnya, baik pusat maupun daerah, termasuk badan usaha milik

negara, badan hukum milik negara dan badan usaha milik daerah.

Dalam instansi pemerintah tentunya memiliki unsur-unsur dalam menunjang kinerja

instansi pemeritah tersebut, salah satunya yaitu pegawai negeri sipil. Menurut Pasal 1 angka 3

Undang-Undang Nomor 5 Tahun 2014 tentang Aparatur Sipil Negara disebutkan bahwa Pegawai

3Kasmir, 2010, Pemasaran Bank, Kencana, Jakarta, h. 33.

10

Negeri Sipil yang selanjutnya disebut PNS adalah warga negara Indonesia yang memenuhi syarat

tertentu, diangkat sebagai Pegawai ASN secara tetap oleh pejabat pembina kepegawaian untuk

menduduki jabatan pemerintahan. Menurut J.H.A. Logemann sebagaimana dikutip oleh Sudibyo

Triadmodjo“over the theorievan een stellig staatsrecht” berpendapat bahwa Pegawai Negeri

Sipil adalah tiap pejabat yang mempunyai hubungan dinas publik (openbare dienstbetrekking)

dengan Negara.4.

Adanya hubungan kerjasama antara PT. BPD Bali dengan instansi pemerintah tersebut,

tentunya memberikan kemudahan bagi seorang PNS dalam memperoleh fasilitas-fasilitas atau

kegiatan-kegiatan yang ditawarkan oleh PT. BPD Bali dalam memenuhi kebutuhan pokok atau

rumah tangga seorang PNS tersebut seperti, renovasi rumah, investasi properti/kesehatan,

membeli mobil serta untuk biaya anak sekolah. Fasilitas-falisitas yang diberikan PT. BPD Bali

guna membantu PNS tersebut salah satunya adalah fasilitas kredit, yang mana seorang PNS

berkedudukan sebagai debitur dan PT. BPD Bali yang berkedudukan sebagai kreditur.

Seorang PNS yang berkedudukan sebagai debitur, dalam pengajuan pinjaman kredit di

PT. BPD Bali tentunya tidak memiliki perbedaan dengan para debitur lainnya, oleh karena dalam

perjanjian kredit mengacu atau berdasar pada Pasal 1320 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata

yang selanjutnya disebut KUH Perdata, sehingga tidak membedakan setiap orang yang

melakukan perjanjian kredit, baik pekerjaan ataupun profesinya. Akan tetapi, adanya satu (1)

syarat yang berbeda kepada PNS dalam mengajukan kredit di PT. BPD Bali, yaitu menjaminkan

Surat Keputusan Pengangkatan PNS yang selanjutnya disebut SK PNS di PT.BPD Bali dengan

maksud PT. BPD Bali memperoleh kepastian hukum bahwa memang betul PNS tersebut

4Sudibyo Triatmodjo, 1983, Hukum Kepegawaian mengenai Kedudukan Hak dan Kewajiban Pegawai

Negeri Sipil, Yudhistira, Jakarta, h. 27.

11

merupakan PNS yang sah yang bekerja di instansi pemerintah terkait, oleh karena SK PNS

merupakan surat pembuktian yang sah bahwa seseorang memang benar sebagai seorang PNS..

Dalam perjanjian kredit pada umumnya ditemukan adanya jaminan utang atau yang lazim

disebut jaminan kredit (agunan). Walaupun SK PNS bukan merupakan benda-benda yang dapat

dipindahtangankan (yang mempunyai nilai pengoperan), tetapi di dalam perkembangan dunia

perkreditan, karena adanya kebutuhan surat tersebut dapat diterima oleh bank-bank tertentu

termasuk PT. BPD Bali sebagai syarat pengajuan kredit yang berdasar pada Surat Edaran Bank

Indonesia Nomor 13/6/DPNP Perihal : Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko

untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar.

Kegiatan lending atau kredit yang dilakukan oleh PT. BPD Bali dengan debiturnya tidak

selalu berjalan mulus, ada saja hambatan atau permasalahan. Ada debitur yang melaksanakan

kewajibannya dengan baik dan ada debitur yang tidak melaksanakan kewajiban dengan tidak

baik atau sering dikenal dengan wanprestasi, begitu pula dengan pinjaman kredit yang dilakukan

oleh seorang PNS yang memperoleh fasilitas kredit di PT. BPD Bali tidak semuanya mulus, ada

saja yang bermasalah, tidak hanya permasalahan pembayaran utang yang terhambat atau sering

kita dengar dengan istilah kredit macet, walaupun pembayaran kreditnya dapat dilakukan dengan

cara pemotongan gaji dan juga melibatkan pihat ketiga yaitu pihak asuransi, tetapi ada juga PNS

yang bermasalah dengan masalah hukum seperti pebuatan tindak pidana. Dengan adanya tindak

pidana tersebut dapat mengakibatkan seorang PNS diberhentikan dengan tidak hormat yang

tentunya berpengaruh pada kredit PNS yang sudah berjalan. PNS yang diberhentikan dengan

tidak hormat adalah suatau keadaan dimana PNS kehilangan hak-hak kepegawaiannya, salah

satunya antara lain adalah hak pensiun.

12

Dengan pemberhentian PNS dengan tidak hormat tersebut tentunya menyebabkan

terjadinya pencabutan atas hak-hak dan kewajibannya sebagai seorang PNS, baik itu gaji dan

yang lainnya, termasuk pencabutan SK Pengangkatan PNS. Sehingga akan menimbulkan suatu

permasalahan baru apabila PNS tersebut masih memiliki kewajiban utang/kredit kepada suatu

bank, misal PT. BPD Bali oleh karena sudah tidak mendapatkan gaji seperti sebelumnya,

walaupun dalam perjanjian kredit antara PT. Bank Pembangunan Daerah Bali dan PNS sudah

melibatkan pihak ketiga yaitu PT. Asuransi.

Berdasarkan latar belakang di atas, maka penulis merasa tertarik dan ingin mewujudkan

dalam bentuk skripsi melihat dari segi Tanggung Jawab Pegawai Negeri Sipil Yang

Diberhentikan Dengan Tidak Hormat Terkait Dengan Kredit Yang Diperolehnya Pada

PT. Bank Pembangunan Daerah Bali.

1.2. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah diatas, maka permasalahan dapat dirumuskan

sebagai berikut.

1. Bagaimana pelaksanaan pemberian kredit terhadap Pegawai Negeri Sipil pada PT. Bank

Pembangunan Daerah Bali?

2. Bagaimanakah tanggung jawab Pegawai Negeri Sipil yang diberhentikan dengan tidak

hormat terkait dengan kredit yang diperolehnya pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali?

1.3. Ruang Lingkup Masalah

Mengingat begitu luasnya permasalahan yang dapat diangkat maka dipandang perlu

adanya pembatasan mengenai ruang lingkup masalah yang akan dibahas nanti. Adapun

permasalahan pertama dibatasi hanya pada pelaksanaan pemberian kredit terhadap pegawai

negeri sipil pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Cabang. Permasalahan kedua dibatasi

13

pada tanggung jawab pegawai negeri sipil yang diberhentikan dengan tidak hormat terkait

dengan kredit yang diperolehnya pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali.

1.4. Orisinalitas Penelitian

Penulisan penelitian ini berdasarkan hasil penelitian, pemikiran dan pemaparan asli dari

penulis demi orisinalitas penelitian yang dibuat dan dikembangkan sendiri oleh penulis.

Walaupun ada pembahasan yang menyerupai dengan judul penelitian yang penulis ambil, tetapi

dalam segi pembahasan penelitian ini. Adapun dalam penelitian ini, peneliti akan menampilkan 2

skripsi terdahulu yang pembahasannya berkaitan dengan judul skripsi peneliti.

1. Skripsi yang ditulis oleh Faizal yang diajukan ke Jurusan Ilmu Hukum Fakultas Syariah dan

Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta tahun 2015 berjudul

“Mekanisme Objek Agunan Kredit Pada Bank Rakyat Indonesia dengan Jaminan Surat

Keputusan Pegawai Negeri Sipil Di Lingkungan Pemerintahan Daerah Khusus Ibu Kota

Jakarta”, permasalahan yang diangkat adalah Bagaimanakah mekanisme perjanjian kredit

dengan jaminan surat pengangkatan Pegawai Negeri Sipil dan bagaimanakah langkah yang

akan dilakukan Bank Rakyat Indonesia dalam penyelesaian kredit macet jika Pegawai

Negeri Sipil yang menjaminkan Surat Keterangannya Wanprestasi serta bagaimanakah

upaya hukum kreditur jika pegawai negeri sipil yang menjaminkan surat keputusan Pegawai

Negeri Sipil mengalami pemutusan hubungan kerja.

2. Skripsi yang ditulis oleh Rahma Nur Kartika Sari yang diajukan ke Fakultas Ilmu Sosial

Universitas Negeri Yogyakarta tahun 2012 berjudul “Peyelesaian Kredit Macet dengan

Jaminan Surat Keputusan Pegawai Negeri Sipil di Perusahaan Daerah Bank Perkreditan

Rakyat Bank Daerah Kabupaten Madiun”, permasalahan yang diangkat adalah mengapa PD.

BPR Bank Daerah Kabupaten Madiun memberikan kredit dengan jaminan Surat Keputusan

14

Pegawai Negeri Sipil dan mengapa terjadi permasalahan kredit macet dengan jaminan Surat

Keputusan Pegawai Negeri Sipil di PD BPR Bank Daerah Kabupaten Madiun serta

Bagaimana penyelesaian masalah kredit macet dengan jaminan Surat Keputusan Pegawai

Negeri Sipil di PD BPR Bank Daerah Kabupaten Madiun.

Berdasarkan uraian tersebut diatas, maka penelitian tentang tanggung jawab Pegawai

Negeri Sipil yang diberhentikan dengan tidak hormat terkait dengan kredit yang diperolehnya

pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali belum ada yang meneliti, sehingga dapat dilakukan

penelitian lebih lanjut.

1.5. Tujuan Penelitian

Agar penelitian ini memiliki suatu maksud yang jelas, maka harus memiliki tujuan

sehingga dapat memenuhi target yang dikehendaki. Adapun tujuannya digolongkan menjadi dua

bagian, yaitu sebagai berikut.

1.5.1. Tujuan Umum

Adapun tujuan umum dari penulisan ini adalah untuk mengetahui pemahaman sejauh

mana tanggung jawab pegawai negeri sipil yang diberhentikan dengan tidak hormat terkait

dengan kredit yang diperolehnya pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Cabang Utama.

1.5.2. Tujuan Khusus

Sesuai permasalahan yang dibahas, adapun tujuan khusus dari penulisan skripsi ini adalah

sebagai berikut.

15

1. Untuk memahami dan mendalami pelaksanaan pemberian kredit terhadap pegawai negeri

sipil pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali

2. Untuk memahami dan mendalami tanggung jawab pegawai negeri sipil yang diberhentikan

dengan tidak hormat terkait dengan kredit yang diperolehnya pada PT. Bank Pembangunan

Daerah Bali.

1.6. Manfaat Penelitian

1.6.1. Manfaat Teoritis

Seluruh hasil penulisan ini dapat dijadikan sebagai bahan penelitian atau penulisan

selanjutnya bagi lembaga Fakultas Hukum Universitas Udayana dan sebagai bahan referensi

pada perpustakaan. Selain itu juga dapat digunakan sebagai bahan pengembangan dalam ilmu

hukum bisnis khususnya dalam hukum perbankan.

1.6.2. Manfaat Praktis

Adapun manfaat praktis yang diperoleh dari penulisan skripsi ini adalah sebagai berikut.

1. Untuk memberikan pengalaman bagi mahasiswa dalam melakukan penelitian, sehingga

mahasiswa dapat mengetahui pelaksanaan hukum perbankan di dalam kehidupan

bermasyarakat.

2. Untuk memberikan sumbangan pemikiran bagi bank-bank lainnya dalam upaya

penyelesaian permasalahan

1.7. Landasan Teoritis

Pada prinsipnya suatu teori adalah hubungan antara dua fakta atau lebih, atau pengaturan

fakta menurut cara-cara tertentu fakta tersebut merupakan suatu yang dapat diamati dan pada

umumnya dapat diuji secara empiris, oleh sebab itu dalam bentuknya yang paling sederhana,

16

suatu teori merupakan hubungan antara dua variabel atau lebih yang telah diuji kebenarannya.5

Sehingga dalam menjawab permasalahan yang terkait dengan tanggung jawab pegawai negeri

sipil yang diberhentikan dengan tidak hormat terkait dengan kredit yang diperolehnya pada PT.

Bank Pembangunan Daerah Bali menggunakan teori, konsep dan asas:

1.7.1. Konsep Perjanjian

Menurut R. Soebekti, memberikan pengertian perjanjian sebagai berikut : suatu peristiwa

dimana seorang berjanji kepada orang lain, atau dimana orang itu saling berjanji untuk

melaksanakan suatu hal. Dari peristiwa itu timbulah suatu hubungan antara dua orang tersebut

yang dinamakan perikatan. Perjanjian itu menerbitkan suatu perikatan antara dua orang yang

membuatnya, dalam bentuknya, perjanjian itu berupa suatu rangkaian perkataan yang

mengandung janji-janji atau kesanggupan diucapkan atau ditulis.6

Kemudian Pasal 1339 KUH Perdata menyatakan bahwa : suatu perjanjian tidak saja

mengikat pada apa yang dicantumkan semata-mata dalam perjanjian. Tetapi juga pada apa yang

menurut sifatnya perjanjian itu dikehendaki oleh keadilan, kebiasaan atau Undang-Undang.

Melalui perjanjian terciptalah perikatan atau hubungan hukum yang menimbulkan hak

dan kewajiban pada masing-masing pihak yang membuat perjanjian. Dengan kata lain, para

pihak terikat untuk mematuhi perjanjian yang telah mereka buat tersebut. Oleh karena perjanjian

terciptanya suatu perikatan, maka dalam membuat suatu perjanjian harus mengacu pada hukum

perikatan. Hukum perikatan adalah suatu kaidah-kaidah hukum yang mengatur hubungan hukum

antara subjek hukum yang satu dengan subjek hukum yang lain dalam bidang harta kekayaan,

5Soerjono Soekanto, 2001, Sosiologi Suatu Pengantar, PT Raja Grafindo Persada, Jakarta, h. 30.

6R. Soebekti, 1967, Hukum Perjanjian, Cet. VI, PT Intermasa, Jakarta, h.1.

17

dimana subjek hukum yang satu berhak atas suatu prestasi, sedangkan subjek hukum yang lain

berkewajiban untuk memenuhi prestasi.7

Dalam hal ini fungsi perjanjian sama dengan perundang-undangan, tetapi hanya berlaku

khusus terhadap para pembuatnya saja. Secara hukum, perjanjian dapat dipaksakan berlaku

melalui pengadilan. Hukum memberikan sanksi terhadap pelaku pelanggaran perjanjian atau

ingkar janji (wanprestasi).

Sistem pengaturan hukum perikatan adalah bersistem terbuka. Artinya bahwa setiap

orang bebas untuk mengadakan perjanjian, baik yang sudah diatur maupun yang belum diatur

undang-undang. Hal ini dapat disimpulkan dari ketentuan yang tercantum di dalam Pasal 1338

(1) KUH Perdata yang berbunyi: “Semua perjanjian yang dibuat secara sah berlaku bagi

Undang-Undang bagi mereka yang membuatnya.”

Dari rumusan Pasal 1338 (1) diatas dapat terlihat bahwa sudah tercermin adanya dua (2)

asas yaitu asas kebebasan berkontrak dan asas pacta sunt servanda. Asas kebebasan berkontrak

tercermin dalam rumusan pasal diatas oleh karena ketentuan Pasal 1338 ayat (1) KUH Perdata

memberikan kebebasan para pihak untuk :

1. Membuat atau tidak membuat perjanjian;

2. Mengadakan perjanjian denga siapa pun;

3. Menentukan isi perjanjian, pelaksanaan, dan persyaratannya

4. Menentukan bentuk perjanjian, yaitu tertulis atau lisan.

Sedangkan asas pacta sunt servanda dalam rumusan Pasal 1338 (1) diatas tercermin pada

keberlakukan dari perjanjian tersebut sebagai Undang-Undang bagi yang berjanji atau

menyepakatinya.

7Salim HS, 2009, Pengantar Hukum Perdata Tertulis (BW), Sinar Grafika, Jakarta, h. 151.

18

Pada intinya hal terpenting dalam suatu konsep perjanjian adalah terpenuhinya unsur-

unsur dari perjanjian yang tentunya dapat berpengaruh terhadap sah atau tidaknya perjanjian

yang sudah terjadi. Unsur-unsur yang harus ada di dalam perjanjian dapat kita lihat pada

rumusan Pasal 1320 KUH perdata yaitu;

1. Kesepakatan mereka yang mengikatkan dirinya;

2. Kecakapan untuk membuat suatu perikatan;

3. Suatu pokok persoalan tertentu;

4. Suatu sebab yang tidak terlarang.

Dari rumusan diatas dapat disimpulkan bahwa apabila rumusan unsur pasal yang pertama

1 atau yang kedua 2 tidak terpenuhi, maka perjanjian yang telah dibuat oleh para pihak dapat

dibatalkan, oleh karena perjanjian tersebut tidak memenuhi unsur subyektif, sedangkan apabila

rumusan pasal yang ketiga 3 dan keempat 4 tidak terpenuhi, maka perjanjian yang dibuat oleh

para pihak dapat dikatakan batal demi hukum, oleh karena tidak memenuhi unsur obyektifnya.

Di dalam terbitnya suatu perjanjian harus menciptakan keadilan bagi kedua belah pihak

yang berjanji atau yang menyepakatinya. Menurut Thomas Hubbes keadilan adalah setiap

perbuatan yang dikatakan adil. Keadilan hanya tercipta ketika apa yang dikerjakan telah sesuai

dengan perjanjian yang telah dibuat atau pun disepakati sebelumnya.

Keadilan menurut Rawls pada dasarnya adalah “fairness” yang disebutkan bahwa;

”primary subject of justice is the basic structure of society, the way in which the major

social institurions distribute fundamental rights and duties”8

1.7.2. Teori Tanggung Jawab

8John Rawls, 1999, A. Theory of Justice, revised edition, Oxford University Press, Oxford-New York, h. 6.

19

Perjanjian yang merupakan kesepakatan dari para pihak mengakibatkan timbulnya hak

dan kewajiban yang harus dipenuhi oleh para pihak terkait. Akibat dari timbulnya hak dan

kewajiban tersebut menyebabkan munculnya tanggung jawab para pihak. Terkait dengan

tanggung jawab terdapat teori-teori tentang tanggung jawab dalam perbuatan yang menimbulkan

kerugian bagi pihak lain dan tanggung jawab yang berpedoman pada peraturan perundang-

undangan.

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) tanggung jawab adalah kewajiban

menanggung segala sesuatunya bila terjadi apa-apa boleh dituntut, dipersalahkan, dan

diperkarakan. Dalam kamus hukum, tanggung jawab adalah suatu keseharusan bagi seorang

untuk melaksanakan apa yang telah diwajibkan kepadanya.9 Selanjutnya menurut Titik Triwulan

pertanggungjawaban harus mempunyai dasar, yaitu hal yang menyebabkan timbulnya hak

hukum bagi seorang untuk menuntut orang lain sekaligus berupa hal yang melahirkan kewajiban

hukum orang lain untuk memberi pertanggungjawaban.10

Di kalangan para ahli hukum, tanggung jawab sering diistilahkan dengan

“responsibility”. Dalam arti responsibility, tanggung jawab berarti sikap moral untuk

melaksanakan kewajibannya. Menurut hukum tanggung jawab adalah suatu akibat atas

konsekuensi kebebasan seseorang tentang perbuatannya yang berkaitan dengan etika atau moral

dengan melakukan suatu perbuatan.11

Menurut hukum perdata dasar pertanggungjawaban dibagi

menjadi dua macam, yaitu kesalahan dan resiko. Dengan demikian dikenal dengan

pertanggungjawaban atas dasar kesalahan (liability without based on fault) dan

9 Andi Hamzah, 2005, Kamus Hukum, Ghalia Indonesia.

10 Titik Triwulan dan Shinta Febrian, 2010, Perlindungan Hukum bagi Pasien, Prestasi Pustaka, Jakarta, h.

48. 11

Soekidjo Notoatmojo, 2010, Etika dan Hukum Kesehatan, Rineka Cipta, Jakarta.

20

pertanggungjawaban tanpa kesalahan yang dikenal (liability without fault) yang dikenal dengan

tanggung jawab resiko atau tanggung jawab mutlak (strick liability).12

Pada umunya setiap orang harus bertanggung jawab (aanspraklijk) atas perbuatannya,

oleh karena itu bertanggung jawab dalam pengertian hukum berarti adanya suatu keterikatan.

Dengan demikian tanggung jawab hukum (legal responsibility) sebagai keterikatan terhadap

ketentuan-ketentuan hukum. Apabila tanggung jawab hukum hanya dibatasi pada hukum perdata

saja maka orang hanya terikat pada ketentuan-ketentuan yang mengatur hubungan hukum

diantara mereka.13

1.8. Metode Penelitian

1.8.1. Jenis Penelitian

Salah satu cara yang dapat ditempuh untuk mendapatkan kebenaran adalah dengan

penelitian secara ilmiah. Penelitian merupakan suatu kegiatan ilmiah yang berkaitan dengan

analisa dan konstruksi yang dilakukan secara metodelogis, sistematis dan konsisten.14

Dalam penulisan laporan ini menggunakan jenis penelitian yuridis empiris, yaitu

pendekatan yang didasarkan pada aturan-aturan hukum dalam mengkaji permasalahan yang ada

dan dikaitkan dengan pelaksanaanya dalam masyarakat. Penelitian hukum empiris disebut juga

penelitian hukum yang sosiologis, hukum dikonsepkan sebagai pranata sosial yang secara riil

dikaitkan dengan variabel-variabel sosial lain.15

Dengan kata lain, terhadap permasalahan yang

terdapat dalam laporan ini akan dikaji dari ketentuan-ketentuan hukum yang terkait dan

mengaturnya kemudian mengaitkannya dengan kenyataan yang sebenarnya terjadi di lapangan.

Dalam penelitian ini yang diteliti adalah bagaimanakah tanggung jawab terhadap pegawai negeri

12

Titik Triwulan dan Shinta Febrian, loc.cit. 13

Bernadette M. Waluyo, 1997, Hukum Perlindungan Konsumen, Rajawali Pers, Jakarta, h. 15. 14

Soerjono Soekanto, op.cit, h. 42. 15

Amiruddin dan H.Zainal Asikin, 2012, Pengantar Metode Penelitian Hukum, PT Raja Grafindo Persada,

Jakarta, h. 133.

21

sipil yang diberhentikan dengan tidak hormat terkait dengan kredit yang diperolehnya pada PT.

Bank Pembangunan Daerah Bali.

1.8.2. Jenis Pendekatan

Sehubungan dengan jenis penelitian yang digunakan oleh penulis adalah jenis penelitian

empiris, maka dalam melakukan penulisan laporan ini penulis menggunakan jenis pendekatan

kualitatif. Pendekatan kualitatif adalah suatu cara analisis hasil penelitian yang menghasilkan

data deskriptif analitis yaitu data yang dinyatakan oleh responden secara tertulis atau lisan serta

juga tingkah laku yang nyata, kemudian dipelajari sebagai suatu yang utuh.16

Selain itu penulis juga menggunakan pendekatan perundang-undangan (statue approach)

yaitu pendekatan yang menggunakan peraturan perundang-undangan positif sebagai media

analisa. Serta menggunakan pendekatan konsep (conceptual approach) yaitu pendekatan yang

menggunakan konsep-konsep hukum sebagai titik tolak melakukan analisa terhadap

permasalahan-permasalahan hukum yang terjadi.

1.8.3. Sifat Penelitian

Penelitian ini bersifat deskriptif. Penelitian ini bertujuan menggambarkan secara tepat

sifat-sifat suatu individu, keadaan, gejala atau kelompok tertentu, atau untuk menentukan

penyebaran suatu gejala, atau untuk menentukan ada tidaknya hubungan antara suatu gejala

dengan gejala lain dalam masyarakat. Penelitian ini menggambarkan tentang tanggung jawab

pegawai negeri sipil yang diberhentikan dengan tidak hormat terkait dengan kredit yang

diperolehnya.

16

Mukti Fajar ND dan Yulianto Achmad, 2009, Dualisme Penelitian Hukum Normatif dan Empiris,

Pustaka Belajar, Yogyakarta, h. 192.

22

1.8.4. Sumber Data

Untuk menunjang pembahasan terhadap permasalahan yang dibahas oleh penulis dalam

laporan ini , terdapat 2 (dua) sumber data, yaitu:

1. Data Primer

Data primer yang dipergunakan dalam penulisan skripsi ini bersumber atau diperoleh dari

penelitian di lapangan yang dilakukan dengan cara penelitian di PT. Bank Pembangunan Daerah

Bali. Adapun sumber data primer merupakan sumber data yang diperoleh narasumber yaitu

Direktur atau Pejabat yang berwenang di lingkungan PT. Bank Pembangunan Daerah Bali.

2. Data Sekunder

Data sekunder, yaitu data yang diperoleh dengan melakukan penelitian kepustakaan

(library research) dengan cara membaca literatur dan perundang-undangan yang ada

relevansinya dengan permasalahan yang akan dibahas yang terdiri dari:

a. Bahan hukum primer, yaitu bahan-bahan hukum yang mempunyai kekuatan hukum

mengikat seperti: Undang-Undang Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945, Kitab

Undang-Undang Hukum Perdata, Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang

Perbankan, Undang-Undang Nomor 5 Tahun 2014 Tentang Aparatur Sipil Negara, Peraturan

Bank Indonesia Nomor: 7/3/PBI/2005 Tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank

Umum, Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/6/DPNP Perihal : Pedoman Perhitungan

Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan

Standar

b. Bahan hukum sekunder, yaitu bahan hukum yang memberikan penjelasan terhadap bahan

hukum primer, yaitu meliputi buku-buku, literatur, makalah, tesis, skripsi dan bahan-bahan

23

hukum tertulis lainnya yang berhubungan dengan permasalahan penelitian.17

Di samping itu,

juga dipergunakan bahan-bahan hukum yang diperoleh melalui eletronic research yaitu

melalui internet dengan jalan mengcopy (download) bahan hukum yang diperlukan.

1.8.5. Teknik Pengumpulan Data

Pengumpulan bahan hukum dilakukan dengan studi dokumentasi. Bahan hukum yang

diperolehnya adalah diinfentarisasi dan diidentifikasi serta kemudian dilakukan pengklasifikasian

bahan-bahan sejenis, mencatat, dan mengolahnya secara sistematis sesuai dengan tujuan dan

kebutuhan penelitian. Tujuan dari teknik dokumentasi ini adalah untuk mencari konsepsi-

konsepsi, teori-teori, pendapat-pendapat, penemuan-penemuan yang berhubungan dengan

permasalahan penelitian.

1. Teknik studi dokumen

Teknik studi dokumen merupakan teknik awal yang digunakan dalam melakukan

penelitian ini dengan cara mengumpulkan data berdasarkan pada benda-benda berbentuk tulisan,

dilakukan dengan cara mencari, membaca, mempelajari dan memahami data-data sekunder yang

berhubungan dengan hukum sesuai dengan permasalahan yang dikaji yang berupa buku-buku,

majalah, literatur, dokumen, peraturan yang ada relevansinya dengan masalah yang diteliti.

2. Teknik wawancara

Metode wawancara adalah metode untuk mengumpulkan data dengan cara tanya jawab.

Dalam penelitian ini wawancara yang merupakan teknik untuk memperoleh data di lapangan

dipergunakan untuk menunjang dari data-data yang diperoleh melalui studi dokumen. Dimana

peneliti sebagai penanya dan sumber informan sebagai obyek yang akan dimintai keterangan dan

17

Peter Mahmud Marzuki, 2008, Penelitian Hukum, Cetakan ke-IV, Kencana, Jakarta, h. 141.

24

informasi terkait penelitian tersebut. Pedoman daftar pertanyaan dibuat secara sistematis dan

telah disiapkan oleh peneliti. Penelitian yang dilakukan dengan wawancara kepada narasumber.

1.8.6. Teknik Pengolahan dan Analisis Data

Pengolahan data adalah kegiatan merapikan data hasil dari pengumpulan data sehingga

siap dipakai untuk dianalisa.18

Teknik pengolahan data dilakukan secara kualitatif, dimana dalam

pengolahannya tidak mengunakan angka-angka, tabel ataupun grafik. Dalam pengolahan data

penelitian ini yang dilakukan secara kualitatif, peneliti akan mengumpukan seluruh data baik

data primer maupun sekunder dan bahan hukum primer maupun sekunder secara sistematis

dalam bentuk draft dalam data komputer maupun arsip sehingga akan lebih mudah untuk

dianalisis. Untuk menganalisis bahan-bahan hukum yang telah terkumpul digunakan berbagai

teknik analisis seperti, deskirpsi. Teknik deskripsi adalah teknik dasar analisis yang tidak dapat

dihindari pengunaannya. Deskripsi berarti uraian apa adanya terhadap suatu kondisi atau posisi

dari proposisi-proposisi hukum atau non hukum.19

Data atau bahan tersebut kemudian

dideskripsikan secara sistematis dan di analisis dengan menggunakan teori-teori yang berlaku

(deskriptif analitis).

18

Bambang Waluyo, 2002, Penelitian Hukum Dalam Praktek, Sinar Grafika, Jakarta, h. 72. 19

Fakultas Hukum Univ. Udayana, 2013, Pedoman Pendidikan Fakultas Hukum Universitas Udayana, h.

76.