1

2

CONTOH-CONTOH SOALAN CEILLI

1. Istilah “berkait-pelaburan” di Malaysia adalah bersamaan dengan istilah I. “Berkait Unit” di United Kingdom II. “Hayat Variabel” di Amerika Syarikat III. “Pelaburan Hayat” di Singapura IV. “Pelaburan Variabel” di Ausrtalia

A. I, II & III sahaja B. I, II & IV sahaja C. I & II sahaja D. I, III & IV sahaja

2. Pilih huraian yang PALSU daripada yang berikut, yang berkaitan dengan 'tabungan sedia ada', salah satu faktor pertimbangan dalam pelaburan.

A. Tahap atau amaun tabungan sedia ada sudah tentunya mempengaruhi pelaburan. B. Jika seseorang pelabur hanya mempunyai amaun tabungan boleh labur yang sedikit, hanya

beberapa jenis pelaburan tertentu boleh disertai oleh pelabur tersebut. C. Lebih banyak tabungan dimiliki oleh seseorang pelabur, lebih banyak pilihan atau jenis

pelaburan yang boleh disertai oleh pelabur tersebut. D. Satu lagi pertimbangan berkaitan dengan tabungan adalah sumber tabungan boleh labur, sama

ada tabungan boleh labur tersebut disediakan daripada pendapatan.

3. Pilih huraian yang BENAR. A. Sesetangah orang secara nalurinya menjadi penerima risiko yang tinggi dan mungkin

mengambil keputusan selepas kajian dan penyelidikan. B. Persamaan antara jangkauan pelaburan dan kematangan aset pelaburan adalah tidak begitu

penting. C. Status percukaian produk insurans hayat berkait pelaburan adalah berbeza dengan yang

dikenakan bagi produk tradisional insurans hayat berserta keuntungan. D. Pempelbagaian dalam pelaburan adalah proses melabur di kalangan berbagai kelas aset dan

dalam berbagai persekitaran pasaran. 4. ______________ melibatkan penyebaran risiko dengan meletakkan wang yang diurus dalam beberapa kategori pelaburan.

A. Prestasi pelaburan B. Risiko atau keselamatan C. Pempelbagaian D. Jangkauan pelaburan

5. Bergantung kepada objektif pelaburan, seseorang perlu memilih________. A. Melabur dalam aset yang menghasilkan kurang pendapatan tetap atau dalam pelaburan yang

mempunyai kurang peluang untuk peningkatan nilai modal. B. Melabur dalam aset yang menghasilkan lebih banyak pendapatan tetap atau dalam pelaburan

yang mempunyai lebih banyak peluang untuk peningkatan nilai modal. C. Melabur dalam aset yang menghasilkan lebih banyak pendapatan tetap atau dalam pelaburan

yang mempunyai kurang peluang untuk peningkatan nilai modal. D. Melabur dalam aset yang menghasilkan kurang pendapatan tetap atau mempunyai lebih

banyak peluang untuk peningkatan nilai modal.

3

6. Prestasi pelaburan tidak bergantung kepada_________________. A. Faktor ekonomi negara B. Kitaran hayat pelabur C. Layanan percukaian D. Kemampuan pasukan pengurusan syarikat yang dilaburkan

7. Instrumen yang biasa dalam pelaburan termasuk: I. Amanah saham II. Hartanah III. Saham IV. Insurans hayat

A. I & II sahaja B. I, III & IV sahaja C. I, II & IV sahaja D. Kesemua di atas

8. Berikut adalah faktor-faktor yang mempengaruhi pilihan simpanan di bank kecuali: A. Wang yang disediakan oleh pelabur B. Keadaan pasaran semasa C. Sama ada pengeluaran segera dibenarkan D. Kelayakan akademik penyimpan

9. ______________ merupakan jenis pelaburan paling selamat dan kebiasaannya dianggap tidak berisiko kecuali jika keadaan politik menjadi tidak stabil.

A. Derivatif B. Saham C. Bil perbendaharaan D. Amanah Saham

10. Dua jenis asas anuiti adalah ______________.

A. Anuiti Tertangguh & Hayat B. Anuiti Akhiran & Tertangguh C. Anuiti Akhiran & Hayat D. Anuiti Hayat & Tempoh

11. Yang mana di antara berikut bukan bentuk asas perlindungan insurans hayat?

A. Hayat sementara B. Waran C. Anuiti D. Endowmen

12. Antara huraian-huraian berikut yang berkaitan dengan opsyen, pilih huraian yang PALSU.

A. Pelabur boleh membeli suatu hak untuk membeli atau menjual sekuriti tersebut pada tarikh akan datang.

B. Opsyen beli memberi pemegang opsyen tersebut hak untuk membeli saham pada harga tertentu yang dipanggil premium, pada sebarang masa sebelum tarikh pupus yang ditetapkan.

C. Opsyen beli membolehkan pelabur untuk mengspekulasi terhadap penurunan harga saham tanpa membeli saham sebenarnya.

D. Opsyen jual membolehkan pelabur untuk mengspekulasi terhadap penurunan harga saham tanpa menjual pendek saham sebenarnya.

4

13. Berjaya Prudential Assurance Bhd. merupakan syarikat insurans tradisional pertama yang melancarkan polisi insurans hayat berkait pelaburan dan diikuti oleh Mayban Life Assurance Bhd. Syarikat insurans tradisional yang seterusnya mendapat kebenaran untuk mengunderait insurans hayat berkait pelaburan adalah?

A. Malaysia National Insurance (MNI) B. Great Eastern C. MAA Assurance D. Asia Life

14. Terdapat Dana Tunai, Dana Ekuiti, Dana Bon, Dana Hartanah, Dana Khusus, Dana Seimbang dan

Dana Dipelbagai. Yang mana satu di antara berikut merupakan ciri-ciri Dana Dipelbagai?

I. Melabur dalam pelbagai jenis aset. II. Melabur dalam aset tertentu. III. Peruntukan aset bergantung kepada pandangan pengurus dana terhadap masa depan

prospek pasaran kewangan yang terlibat. IV. Peruntukan aset bergantung kepada pandangan ahli lembaga pengarah syarikat terhadap

masa depan prospek pasaran kewangan yang terlibat.

A. I & II sahaja B. I & III sahaja C. II & III sahaja D. II & IV sahaja

15. Yang manakah di antara berikut kemudahan penggantian insurans hayat berkait pelaburan adalah

tidak benar?

A. Pemegang polisi boleh mengganti sebahagian atau semua pelaburannya dari satu dana kepada dana yang lain.

B. Pemegang polisi boleh mengganti sebahagian atau semua pelaburannya dari banyak dana kepada satu dana.

C. Pemegang polisi boleh mengganti semua pelaburannya dari satu dana kepada banyak dana yang lain.

D. Pemegang polisi boleh mengganti sebahagian atau semua pelaburannya dari satu polisi kepada polisi yang lain.

16. Polisi insurans hayat berkait pelaburan boleh digunakan sebagai pelaburan, simpanan berkala dan

perlindungan. Sila pilih elemen perlindungan.

I. Faedah kemalangan diri II. Insurans kesihatan diri III. Kematian kemalangan IV. Hilang Upaya kekal V. Perlindungan kematian

A. I, II, IV & V sahaja B. II, III, IV & V sahaja C. I, III, IV & V sahaja D. Kesemua di atas

17. Berikut adalah faedah polisi insurans hayat berbanding polisi hayat beserta tradisional kecuali

A. Polisi insurans hayat berkait pelaburan menawarkan peluang pulangan yang lebih tinggi

daripada hasil pergerakan pasaran. B. Polisi insurans hayat berkait pelaburan berkemungkinan akan menawarkan lebih banyak

pilihan dari segi jenis dana pelaburan. C. Elemen pelaburan dalam polisi insurans hayat berkait pelaburan dijelaskan kepada pemegang

polisi pada awal-awal lagi. D. Polisi insurans hayat berkait pelaburan sememangnya lebih fleksibel daripada polisi insurans

hayat beserta tradisional.

5

18. Caj yang dikenakan ke atas polisi insurans hayat berkait pelaburan akan dinyatakan secara terbuka. Caj tersebut adalah:

I. Yuran polisi II. Yuran pengurusan dana tahunan III. Beza bida tawaran IV. Pengurangan dalam unit diperuntukan V. Unit awal VI. Caj kemortalan VII. Caj serahan VIII. Komisen jualan ejen

A. I, II, III, VI & VII sahaja B. I, II, III, IV & V sahaja C. I, II, III, IV, V, VI & VII sahaja D. Kesemua di atas

19. Di antara kenyataan berikut yang manakah tidak benar mengenai unit awal?

A. Diperuntukkan di tahun-tahun awal B. Caj pengurusan tahunan yang lebih tinggi C. Caj tidak berterusan yang membebankan D. Nilai tunai lebih tinggi daripada nilai mukanya

20. Apakah cara untuk menampung kos perlindungan polisi insurans hayat berkait pelaburan?

A. Pembatalan unit B. Caj awal tetap C. A atau B D. Tiada di atas

21. Sila pilih ciri-ciri dana ekuiti.

I. Terdedah kepada risiko yang lebih tinggi II. Harga berubah-ubah III. Instrumen pendapatan tetap

A. I & II sahaja B. I & III sahaja C. II & III sahaja D. I, II & III sahaja

22. Yang mana satu kenyataan berikut mengenai Insurans Penyakit Merbahaya adalah benar?

A. Mendahulukan keseluruhan amaun muka polisi jika berlaku serangan jantung, angin ahmar, pintasan arteri koronari dan lain-lain.

B. Menyediakan perlindungan kesihatan. C. Mempunyai nilai tunai terjamin. D. Pengeluaran dan serahan tidak dibenarkan sama sekali.

23. Caj ini bergantung kepada umur dan berkemungkinan dijadikan caj berulang-ulang.

A. Caj serahan B. Yuran pengurusan tahunan C. Yuran polisi D. Caj kemortalan

24. Polisi yang mana di antara berikut telah diberi kebenaran oleh Lembaga Central Provident Fund

(CPF) sebagai instrumen pelaburan layak?

A. Polisi Seumur Hidup B. Polisi Sementara C. Polisi Endowmen D. Polisi Penyakit Merbahaya

6

25. Kenyataan dibawah adalah benar, KECUALI:

I. Di bawah polisi insurans hayat berserta tradisional, dana insurans hayat akan mengekalkan rizab untuk membantu mendatarkan pergerakan jangka pendek dalam nilai pelaburan dana insuran hayat tersebut.

II. Pemegang polisi insurans hayat berkait pelaburan menerima kesan sepenuhnya segala perubahan dalam keadaan pelaburan sebab nilai unit mereka adalah secara langsung berkait dengan nilai pelaburan asas yang dipegang dalam dana.

III. Di bawah polisi insurans hayat berkait pelaburan, pemegang polisi akan membayar premium. Setelah ditolak caj awalan, baki premium akan diperuntukkan untuk membeli unit pada harga tawaran.

IV. Polisi insurans hayat berkait pelaburan adalah dianggap lebih telus daripada polisi insurans hayat berserta tradisional kerana elemen polisi seperti caj ditunjukkan secara terperinci di dalam prospektus.

A. I sahaja B. II sahaja C. III sahaja D. IV sahaja

Soalan 26 & 27 adalah berdasarkan maklumat di bawah:

En. Samy membayar premium sebanyak RM 5000 dan harga seunit semasa pembelian ialah RM 1.00 seunit. Mengikut kaedah harga tunggal, syarikat mengenakan caj sebanyak 5%. 26. Berapakah unit yang dapat dibeli oleh En. Samy ?

A. 5,000 unit B. 3,800 unit C. 4,750 unit D. 4,500 unit

27. Selepas 10 tahun, jika harga seunit ialah RM2.00, caj kemortalan adalah 1% dan RM100 yuran

polisi dikenakan oleh syarikat, berapakah pulangan atas premium kasar?

A. RM 9,350 B. RM 5,000 C. 1.861 D. 1.959

28. Di bawah kaedah dwi-harga, En. Kamal membeli insurans hayat berkait pelaburan dengan jumlah

diinsurankan sebanyak RM10, 000 dan berjaya memiliki 9,500 unit. Semasa beliau meninggal dunia, harga bida adalah RM1.22. Dengan kaedah nilai unit atau jumlah diinsurankan, yang mana lebih tinggi, berapakah jumlah yang akan dibayar kepada waris En. Kamal?

A. RM 1,590 B. RM 10,000 C. RM 11,590 D. RM 21,590

7

29. Di antara kenyataan berikut, yang manakah BENAR?

I. Suatu dana berkait pelaburan yang dipelbagai dengan baik mempunyai ciri-ciri risiko yang lebih baik berbanding dengan dana yang kurang dipelbagaikan.

II. Produk insurans berkait pelaburan mempunyai reka bentuk produk yang ringkas dengan struktur yang jelas bagi pengenalpastian antara simpanan dan perlindungan insuran.

III. Dana berkait pelaburan diuruskan oleh pengurus dana profesional untuk mencapai pulangan tinggi yang terjamin dalam tempoh jangka panjang mengikut matlamat pelaburan.

IV. Pemegang polisi bebas daripada pentadbiran harian pelaburannya dan hanya perlu menjejak pelaburannya melalui kenyataan unit yang disediakan secara berkala oleh syarikat insuran dan harga unit yang dicetak dalam halaman perniagaan kebanyakan akhbar utama.

A. I, IV sahaja B. I, III sahaja C. I, II sahaja D. II, III sahaja

30. Polisi insurans hayat berkait pelaburan _______________.

A. Yang pemegang polisinya boleh menjangkakan pulangan yang lebih tinggi berbanding produk tradisional dalam jangka pendek.

B. Adalah sesuai untuk pemegang polisi yang mengelak risiko dan ingin mempunyai polisi insurans hayat dengan perlindungan tinggi bersama jaminan nilai-nilai tunai dan kematangan.

C. Memberi jaminan perlindungan dan pulangan pelaburan kepada pemegang polisi. D. Hanya sesuai untuk pemegang polisi yang sanggup menghadapi risiko jangka pendek bagi

nilai tunainya yang berubah-ubah. 31. Fleksibiliti yang diberikan oleh produk insurans hayat berkait pelaburan termasuk:

I. Mudah menukar tahap bayaran premium II. Berhenti membayar premium seketika III. Menambah premium tunggal IV. Membuat pengeluaran V. Menukar tahap amaun insurans VI. Mengganti pelaburan antara dana

A. I, II, III, IV, V sahaja B. I, II, III, V, VI sahaja C. II, III, V, VI sahaja D. Kesemua di atas

32. Mengikut teks, apakah kriteria yang digunakan untuk membandingkan antara insurans hayat

berkait pelaburan dengan insurans hayat tradisional?

I. Pulangan dan risiko pelaburan II. Pengiraan premium III. Faedah kematian IV. Nilai serahan V. Pilihan untuk penambahan

A. I, II, III, V sahaja B. III, IV, V sahaja C. II, III, IV, V sahaja D. Kesemua di atas

8

33. Pilih kenyataan yang BENAR.

I. Di bawah polisi insurans hayat tanpa keuntungan tradisional, faedah kematian ditentukan dan ditetapkan pada permulaan polisi.

II. Walaupun premium untuk insurans hayat beserta keuntungan adalah ditentukan dan ditetapkan pada permulaan polisi, syarikat insurans hayat boleh mengubah syarat dan terma tanpa persetujuan pemegang polisi.

III. Kesemua insurans hayat beserta keuntungan tradisional membenarkan pilihan untuk penambahan.

IV. Polisi insurans hayat berkait pelaburan adalah dianggap lebih telus daripada polisi insurans hayat berserta tradisional.

A. I, II sahaja B. II, III sahaja C. III, IV sahaja D. I, IV sahaja

34. Polisi insurans hayat berkait pelaburan adalah _____________.

A. Berdasarkan amaun insurans B. Berdasarkan akaun C. Berdasarkan bonus D. Berdasarkan risiko

35. Untuk polisi kaedah harga tunggal, nilai keseluruhan unit adalah __________________.

A. Harga pasaran X unit – caj B. Harga bida X unit C. Harga tawaran X unit D. Harga pasaran X unit

36. En. Chan membeli polisi insuran hayat berkait pelaburan dengan Jumlah Diinsurankan sebanyak

RM 10,000. Pembayaran premium adalah secara berkala. Semasa kematiannya, beliau memiliki 15,500 unit di dalam dana pelaburan, dengan harga bida sebanyak RM 1.22 dan harga tawaran ialah RM 1.15. Jika faedah kematian adalah jumlah diinsurankan ditambah dengan nilai unit, berapakah jumlah faedah keseluruhan yang akan dibayar kepada waris En. Chan?

A. RM 18,910 B. RM 28,910 C. RM 17,825 D. RM 27,825

37. Untuk polisi insurans hayat berkait pelaburan berpremium tunggal, perlindungan yang

____________ akan diberikan.

A. Banyak B. Sedikit C. Sederhana D. Tinggi

38. Apakah tujuan utama peraturan untuk perniagaan insurans?

I. Perlindungan kepentingan awam II. Penyebaran keadilan dan persamaan III. Pengalakkan kemahiran IV. Memainkan peranan pembangunan

A. I,II & III sahaja B. I, III & IV sahaja C. II, III & IV sahaja D. Kesemua di atas

9

39. Yang manakah di antara kenyataan berikut adalah tidak benar?

A. Insurer diperlukan untuk membiayai dana berasingan bagi setiap dana berkait pelaburan. B. Aset dana insurans hayat berkait pelaburan mesti dinilai kerap kali supaya pemegang polisi

boleh dibekalkan dengan harga unit dan faedah secara lebih tepat. C. Pemegang polisi insurans hayat berkait pelaburan mesti berumur sekurang-kurangnya 16

tahun. D. Satu penilaian actuarial tahunan mesti dilakukan oleh aktuari dilantik oleh insurer dan

diserahkan kepada BNM dalam tempoh 3 bulan selepas penghujung tahun kewangan. 40. Yang manakah di antara kenyataan berikut adalah PALSU?

A. Polisi insurans hayat berkait pelaburan mesti mempunyai peruntukan percubaan sekurang-kurangnya 15 hari.

B. Polisi insurans hayat berkait pelaburan mesti mempunyai faedah kematian minimum sebanyak RM 5,000 atau 125% daripada nilai premium tunggal, mengikut mana yang lebih rendah.

C. Polisi premium tunggal mesti mempunyai premium minimum sebanyak RM 3,000. D. Produk insurans hayat berkait pelaburan seharusnya dipasarkan hanya oleh ejen yang dilatih

dan dibekalkan khusus dengan pengetahuan produk ini. 41. Proses penjualan dalam jualan peribadi melibatkan lima langkah asas:

A. Memprospek, menyediakan pembentangan jualan, menjalankan temubual jualan, menangani

bantahan dan penutupan jualan. B. Memprospek, menjalankan temubual jualan, menyediakan pembentangan jualan, penutupan

jualan dan menangani bantahan. C. Menjalankan temubual jualan, memprospek, menyediakan pembentangan jualan, menangani

bantahan dan penutupan jualan. D. Menangani bantahan, penutupan jualan, memprospek, menyediakan pembentangan jualan

dan menjalankan temubual jualan. 42. Istilah “insurans hayat” yang digunakan dalam Kod Etika & Perlakuan meliputi semua jenis:

I. Insurans hayat perkhidmatan rumah-ke-rumah II. Insurans hayat biasa III. Anuiti IV. Kontrak persaraan

A. I, II & III sahaja B. I, III & IV sahaja C. I, II & IV sahaja D. I, II, III & IV sahaja

43. Di bawah Kod Etika dan Perlakuan LIAM, pengantara tidak boleh:

A. Memberi nasihat hanya berkenaan hal yang dia berkemahiran dan mendapatkan atau mencadangkan lain-lain pakar untuk memberi nasihat jika bersesuaian.

B. Memberi perkhidmatan berterusan kepada pemegang polisi C. Membuat kritikan tidak tepat atau tidak adil terhadap sebarang insurer D. Menganggap semua maklumat yang dibekalkan oleh bakal pemegang polisi sebagai rahsia

untuk dirinya dan syarikat insurans yang diwakilinya. 44. Yang manakah di antara berikut bukan prinsip yang menjadi garis panduan Kod Etika dan

Perlakuan?

A. Untuk mengelakkan kepentingan bertentangan. B. Untuk menjalankan perniagaan dengan kepercayaan penuh mutlak dan berintegriti. C. Untuk mengelakkan salah guna kedudukan. D. Untuk mengelakkan kesempurnaan dan ketetapan semua rekod berkaitan.

10

45. Yang manakah di antara berikut tidak akan mempengaruhi keputusan pembelian pelanggan?

A. Umur ejen B. Reputasi insurer C. Kemampuan profesional ejen D. Faedah polisi

46. Yang manakah di antara soalan berikut tidak relevan semasa temuduga pencarian fakta?

A. Apakah butiran peribadi pelanggan?

B. Apakah kedudukan kewangan ejen? C. Apakah matlamat dan pelan kewangan pelanggan? D. Apakah sikap pelanggan terhadap risiko?

47. Semua bahan jualan dan borang polisi untuk polisi insurans hayat berkait pelaburan mesti

mengandungi maklumat berikut kecuali:

A. Amaun maksimum caj awal, kos kemortalan dan lain-lain caj yang ditanggung oleh pemegang polisi mesti dinyatakan.

B. Asas dan kekerapan penilaian aset asas dana. C. Kenyataan prestasi pelaburan dana untuk tempoh 1 tahun kebelakangan mesti disediakan. D. Lain-lain maklumat yang dirasakan perlu oleh BNM dari semasa ke semasa.

48. Kenyataan kepada pemegang polisi tentang prestasi dan status polisi insurans hayat berkait

pelaburan sepatutnya mengandungi maklumat berikut kecuali:

A. Ringkasan kenyataan kewangan dana yang telah diaudit. B. Analisis arah aliran bagi tempoh tidak lebih 5 tahun, jika ada, bagi pulangan pelaburan bersih

dana. C. Kandungan dan senarai pelaburan dipegang oleh dana sehingga tarikh laporan. D. Sebarang caj yang dikenakan terhadap dana sepanjang tahun.

49. Sesuatu pelan jualan adalah penting kerana ia membolehkan ejen insuran melaksanakan fungsi

perancangan dan kawalan. Apabila seseorang ejen insuran terlibat dalam perancangan, dia telah menyediakan satu ______________ untuk agensi dan cara untuk mencapai perancangan tersebut.

A. ”Blue prints” B. Peta laluan C. Matlamat D. Asas

50. Garis panduan LIAM untuk Kod Perlakuan boleh dibahagikan kepada 3 kategori. Bahagian ke 2

garis panduan tersebut adalah berkaitan;

A. Garis panduan Kod Perlakuan B. Penjualan Insuran hayat C. Kenyataan Amalan Insuran Hayat D. Kenyataan Falsafah

11

JAWAPAN

1. B 2. A 3. D 4. C 5. B 6. C 7. D 8. D 9. C 10. B 11. B 12. C 13. C 14. B 15. D 16. D 17. D 18. A 19. D 20. D

21. A 22. A 23. D 24. C 25. A 26. C 27. C 28. C 29. A 30. D 31. D 32. D 33. D 34. B 35. A 36. B 37. B 38. D 39. C 40. B

41. A 42. D 43. C 44. D 45. A 46. B 47. C 48. B 49. C 50. B