PROGRAMDEBT FOR NATURE SWAP

INDONESIA – JERMANPembiayaan Investasi Lingkungan

untuk Usaha Mikro dan Kecil

oleh:

Asdep Ekonomi Lingkungan

Kementerian Lingkungan Hidup

Seminar Program Debt Swap – Kemenko Ekonomi

Malang, Juli 2012

22

Apa itu Program DNS Indonesia Jerman? DNS adalah Program Pertukaran Hutang melalui

kegiatan lingkungan,

Pemerintah Jerman sepakat untuk menghapuskanhutang apabila Program Lingkungan yang dapatdisepakati berhasil dilaksanakan.

Diusulkan beberapa program. Program yang disetujui adalah program bantuan pembiayaanperalatan lingkungan untuk Usaha Mikro danKecil

33

Tujuan dari DNS KLH

Menghapuskan hutang Pemerintah Indonesia kepada Pemerintah Jerman, Euro 12,5 juta(dana yang dialokasikan Euro 6.25 juta)

Meningkatkan kemampuan Usaha Mikro danKecil dalam mengelola masalah lingkungan Untuk meningkatkan kualitas lingkungan di Indonesia melalui bantuan kepada Usaha Mikro dan Kecil yang memiliki akses terbatas kepada perbankan dalammenyediakan peralatan produksi bersih danpengendalian pencemaran, sekaligus meningkatkandaya saing UMK.

44

Komponen Dana yang ditertukarkan (swap fund)

Dana untuk Proses Pelelangan TAU (Tim konsultan), Lembaga Keuangan, Auditor

Dana untuk operasionalisasi TAU dan Auditor

Dana untuk penyaluran ke UMK (minimum 80% dari total dana yang dipertukarkan)

5

DASAR HUKUM DNS III

Separate Arrangement Agreement DNS III thn 2006 “Financial Assistance for Environmental Investments for Micro and Small Enterprises”

Per Men No : 10A tahun 2006 tentang PedomanTeknis Penyaluran Pembiayaan bagi kegiatan DNS dengan Pemerintah Jerman untuk InvestasiLingkungan bagi UMK serta perubahan-perubahannya

Perjanjian Kerjasama antara BSM – KLH tahun2006, 2007, 2008, 2009 dan 2010

5

6

Pembiayaan Skema DNS Merupakan Joint Financing

KLH Lembaga keuangan

UMK (Self Financing, min 5%)

80%

20%

6

77

MEKANISME PENCAIRAN DANAMEKANISME PENCAIRAN DANA

KLH

Bank Syariah Mandiri

Usaha Mikro dan Kecil

1

2

3

4

5

KETERANGAN :

1. UMK mengajukanpermohonanpinjaman ke BSM

2. Bank SyariahMandiri memintarekomendasi tekniske KLH

3. KLH memproseskelayakan teknisdan kunjunganlapangan

4. KLH mengeluarkansurat rekomendasi

5. BSM menyalurkandana ke UMK

KETERANGAN :

1. UMK mengajukanpermohonanpinjaman ke BSM

2. Bank SyariahMandiri memintarekomendasi tekniske KLH

3. KLH memproseskelayakan teknisdan kunjunganlapangan

4. KLH mengeluarkansurat rekomendasi

5. BSM menyalurkandana ke UMK

TAU

TAU = Technical Assistance Unit

88

Indikator Keberhasilan

1. Terdapat keuntungan/manfaat lingkungan, sekurang-kurangnya satu parameter lingkungandari suatu proyek,

2. Minimal 80% dana dapat disalurkan ke UMK dalam jangka waktu 5 tahun.

3. Tingkat kemacetan (NPL) tidak melebihi dari 10%

4. Terbentuknya mekanisme dana bergulir (revolving fund)

Untuk dapat melakukan penghapusan HLN, maka DNS KLH harus dinyatakan berhasil berdasarkan indikator sbb:

9

Ketentuan Pinjaman Program DNS

Target group : UMK, koperasi, kelompok usaha bersama

Maksimum pinjaman : Rp 500 juta

Interest rate : 10% ke end user

Loan period : 8 tahun (maks. 10 tahun)

Grace Period : 0-1 tahun

9

10

SASARAN

Memperluas akses bagi kelompok sasaranbaru: UMK yang memiliki akses terbataskepada fasilitas perbankan

Modifikasi skema pendanaan untuk UMK yang memiliki akses terbatas terkait denganaspek: Jaminan

Track record

Product life cycle

11

MENGAPA DISEBUT MUDAH DAN MURAH?

Grace Period : 0-1 year

Komposisi Pinjaman : 60% untuk investasi

dan 40% for working capital

Tingkat bagi hasil rendah

Masa pengembalian pinjaman yang panjang: 3 - 7 tahun

Jaminan: rendah

12

MEKANISME PENCAIRAN DANAMEKANISME PENCAIRAN DANA

KLH

Bank Syariah Mandiri

Usaha Mikro dan Kecil

1

2

3

4

5

KETERANGAN :

1. UMK mengajukan permohonan pinjaman ke BSM

2. Bank Syariah Mandiri meminta rekomendasi teknis ke KLH

3. KLH memproses kelayakan teknis dan kunjungan lapangan

4. KLH mengeluarkan surat rekomendasi

5. BSM menyalurkan dana ke UMK

KETERANGAN :

1. UMK mengajukan permohonan pinjaman ke BSM

2. Bank Syariah Mandiri meminta rekomendasi teknis ke KLH

3. KLH memproses kelayakan teknis dan kunjungan lapangan

4. KLH mengeluarkan surat rekomendasi

5. BSM menyalurkan dana ke UMK

13

PERALATAN YANG DAPAT DIBIAYAIPERALATAN YANG DAPAT DIBIAYAI1. Peralatan Pencegahan Pencemaran

Peralatan Produksi Bersih Peralatan Non Ozone Depleting Substance (ODS)

2. Peralatan 3R Seluruh peralatan yang dapat mengurangi: Sumber Daya Alam: hemat air, hemat energi Mengurangi limbah (daur ulang limbah plastik, logam, kertas,

padat organik), 3. Peralatan Pengolahan Limbah

Instalasi Pengolah Air Limbah Instalasi Pengolah Limbah Udara Instalasi Pengolah Limbah Padat

4. Peralatan laboratorium lingkungan5. Bahan baku atau tambahan yang ramah lingkungan (mis. pengganti

bleaching agent)6. Sertifikasi ramah lingkungan7. Tapak IPAL/IDUL8. Jasa Konsultan/konstruksi Investasi lingkungan

14

Investasi dan Modal Kerja yang TIDAK dapat dibiayai

Investasi dan Modal Kerja yang TIDAK dapat dibiayai

LAHAN Pembayaran PAJAK baik untuk

peralatan maupun untuk tanah BIAYA OPERASIONAL : Pembayaran Tenaga Kerja Pembayaran Listrik Air Transportasi

UMK YANG TELAH MEMANFAATKAN PROGRAM DNS-KLH

16

PEMANFAAT DANA PROGRAM DNS MIKRO HIDRO

PRODUKSI BERSIH TAHU

KONVERSI BBM DENGAN GAS

DAUR ULANG PLASTIK

PENYULINGAN DAUN CENGKEH;

BAHAN BAKAR ALTERNATIF SEKAM PADI;

BUDIDAYA JAMUR;

DAUR ULANG LOGAM;

PEMANFAATAN LIMBAH BAN UNTUK INDUSTRI SANDAL;

PUPUK ORGANIK;

REAKTOR BIOGAS;

PAKAN TERNAK;

VULKANISIR BAN;

SHUTTLE COCK;

PEMANFAATAN SABUT KELAPA

16

1717

REAKTOR BIOGAS KOTORAN SAPIDiskripsi Kegiatan

Bahan Bakar Alternatif BiogasUntuk 660 KK

Jumlah pembiayaan DNS Rp. 3,6M

Lokasi : Pasuruan – Jawa Timur

Mengkonversi penggunaan 29.000 liter minyak tanah/bulanMengurangi emisi 420 ton CO2/bulan

Mempercepat dekomposisi 1.600 ton kotoran sapi siap jadi pupuk organik

Pada pengguna reaktor biogas tipe volume 8m3 seharga Rp7,5 juta/Unit‐Menghemat penggunaan minyak tanah Rp300 ribu/bulan

‐ Pengembalian Rp120 ribu/bulan selama 5 tahun ‐ self financing Rp2 juta

18

PEMBANGKIT LISTRIK TENAGA MIKROHYDRO

18

Diskripsi KegiatanEnergi Listrik Alternatif Tenaga Mikrohidro

Kapasitas 40 KW untuk 100 KKInvestasi Rp580 juta/unit

Pembiayaan DNS: Rp. 500 juta

Lokasi : Makasar – Sulawesi Selatan

Mengurangi emisi 14 ton CO2/bulanMengkonversi konsumsi solar genset Rp300 ribu/KK/bulanKepastian pasokan listrik tanpa pengaruh kelangkaan solar

* Biaya Rp60 ribu/KK/bulan dalam 5 bulanSelf financing Rp3 juta/KK

1919

BAHAN BAKAR ALTERNATIF SEKAM PADI

Diskripsi KegiatanBahan Bakar Alternatif Dari Limbah SekamKapasitas Pengering 20 Ton Beras/hari

Investasi Rp900 juta/unitPembiayaan DNS: Rp. 500 juta

Lokasi : Sumbawa – Nusa Tenggara Barat

Memanfaatkan 90 ton limbah sekam per bulanMengkonversi konsumsi solar dryer Rp 30 Juta/bulan

Kepastian bahan bakar tanpa pengaruh kelangkaan solar

* Pengembalian 10 juta/bulan selama 5 tahunSelf financing Rp400 juta/KK

2020

Diskripsi KegiatanPeralatan Produksi Bersih dan Reaktor Biogas

Industri Tahu Kapasitas Proses 600 Kg Kedelai/hari

Investasi Rp125 juta/unitPembiayaan DNS:  6 UMK @ Rp. 84 juta 

Lokasi : Klaten – Jawa Tengah

Mengurangi dampak limbah cair 360 m3/bulanMengurangi emisi 14 ton CO2/bulan

Menghemat bahan bakar kayu Rp4 Juta/bulanMengkonversi konsumsi minyak tanah 5 KK Rp1 juta/bulan

Produk tahu yang lebih higienis dan lebih bersaing

* Pengembalian Rp2,7 juta/bulan selama 5 tahun

PERALATAN PRODUKSI BERSIH DAN REAKTOR BIOGAS INDUSTRI TAHU

2121

Diskripsi KegiatanKonversi BBM‐MFO dengan BBG‐CNG

Industri Peleburan Kaca Investasi Rp530 juta/unit

Pembiayaan DNS: Rp. 500 juta

Lokasi : Surabaya – Jawa Timur

Mengurangi emisi 80 ton CO2/bulanMenghemat biaya bahan bakar Rp200 juta/bulan

Menghilangkan asap yang meresahkan penduduk sekitar

* Pengembalian Rp10 juta/bulan selama 5 tahunSelf financing Rp30 juta

KONVERSI BAHAN BAKAR GAS INDUSTRI

2222

INDUSTRI DAUR ULANG PLASTIK

Diskripsi KegiatanDaur Ulang Plastik Menggunakan Peralatan Pelletizer

Kapasitas 3 Ton Produk/HariInvestasi Rp500 juta/unit

Pembiayaan DNS: Rp. 500 jt

Lokasi : Malang – Jawa Timur

Mendaur ulang sampah plastik 75 ton/bulanKeuntungan usaha dapat mencapai Rp100 juta/bulan

Memproduksi pellet plastik dengan harga lebih kompetitif

* Pengembalian Rp10 juta/bulan selama 5 tahun

2323

INDUSTRI DAUR ULANG PLASTIK

Diskripsi KegiatanDaur Ulang Plastik Menggunakan Peralatan Injeksi

Kapasitas 200 kg Produk/HariPembiayaan DNS: Rp. 500 juta

Lokasi : Palu – Sulawesi Barat

Mendaur ulang sampah plastik 6 ton/bulanKeuntungan usaha dapat mencapai Rp15 juta/bulan

Memproduksi plastik Injeksi dengan harga lebih kompetitif

* Pengembalian Rp4 juta/bulan selama 5 tahun

2424

PENYULINGAN DAUN CENGKEH

Diskripsi KegiatanProses Penyulingan daun CengkehKapasitas 1 ton daun per hariInvestasi Rp360 juta/unit

Pembiayaan DNS: Rp.500 juta

Lokasi : Karanganyar – Jawa Tengah

Memanfaatkan sampah daun cengkeh 30 ton/bulanKeuntungan usaha dapat mencapai Rp18 juta/bulan

Menjadi penghasilan tambahan petani perkebunan cengkeh

* Pengembalian Rp8 juta/bulan selama 5 tahun

2525

BUDIDAYA JAMUR MERANG/TIRAM

Diskripsi KegiatanBudidaya Jamur dengan Media Tanam dari Limbah Biomasa

(Merang atau Serbuk Kayu)Kapasitas Produksi 2 Ton Jamur/tahun/kumbung

Investasi Rp8 juta/kumbungPembiayaan DNS: Rp. 500 juta

Lokasi : Bandar Lampung ‐ Lampung

Memanfaatkan limbah biomasa 10 – 30 ton/tahun/kumbungKeuntungan usaha dapat mencapai Rp5 juta/tahun/kumbungEks media tanam bermanfaat jadi pupuk organik kaya nitrogen

* Pengembalian Rp2 juta/tahun/kumbung selama 5 tahun

2626

INDUSTRI PUPUK ORGANIK

Diskripsi KegiatanProduksi Pupuk Organik Dari Kotoran Ternak

Kapasitas Produksi 750 Ton/bulanInvestasi Rp4 Milyar/unit

Pembiayaan DNS: Rp. 3,8 Milyar

Lokasi : Malang – Jawa Timur (KUD gondang legi)

Memanfaatkan limbah kotoran ternak 900 ton/bulanKeuntungan usaha dapat mencapai Rp350 juta/bulan

Pupuk untuk meningkatkan produktivitas dan perbaikan kondisi tanah

* Pengembalian Rp60 juta/bulan selama 5 tahun

2727

INDUSTRI PAKAN TERNAK ALTERNATIF

Diskripsi KegiatanProduksi Pakan Ternak Dengan Bahan Baku dari Limbah Pertanian

Kapasitas Produksi 200 Ton/bulanPembiayaan DNS KLH 4,2 M

Lokasi : Malang – Jawa Timur (Kop. SAE Pujon)

Memanfaatkan limbah pertanian 160 ton/bulanKeuntungan usaha dapat mencapai Rp80 juta/bulan

Pakan murah berkualitas dengan jaminan kontinuitas ketersediaannya 

* Pengembalian Rp8 juta/bulan selama 5 tahun

28

KERAJINAN SHUTTLECOCKDiskripsi Kegiatan

Produksi Suttlecock Berbahan Baku Limbah Bulu UnggasKapasitas Produksi 17.500 Slop/bulan

Investasi Rp400 Juta/unit (Alat‐Bangunan)Pembiayaan DNS‐KLH @Rp.300 juta (4UMK)

Lokasi : Tegal – Jawa Tengah

Memanfaatkan limbah bulu 1 ton/bulanKeuntungan usaha dapat mencapai Rp70 juta/bulan

Kerajinan melibatkan 16 KK dalam kegiatan produksinya 

* Pengembalian Rp9 juta/bulan selama 5 tahun

2929

KERAJINAN LAINNYA BERBAHAN BAKU LIMBAH

HANDICRAFT LOGAM DARI SCRAP

SANDAL KARET DARI BAN BEKAS

30

PEMANFAATN LIMBAH LAINNYAMATRAS SABUT KELAPA

VULKANISIR BAN BEKAS

31

PENGGUNAAN DANA DNS KLH 2006 - 2011

31

SEBARAN WILAYAH BERDASARKAN JUMLAH UMK

32

SEBARAN WILAYAH BERDASARKAN JUMLAH PENCAIRAN

33

JUMLAH UMK BERDASARKAN JENIS INVESTASI LINGKUNGAN

34

JUMLAH PENCAIRAN BERDASARKAN JENIS INVESTASI LINGKUNGAN

35

36

Hasil Audit Independen Th. 2008

• Program DNS telah dilaksanakan sesuai denganSeparate Arrangement Agreement (SAA) antaraPemerintah Indonesia dan Pemerintah Jerman.

• Telah mencapai kriteria keberhasilan yang tercantumdalam SAA tersebut, dengan catatan bahwa penyaluran80% dana tersedia belum dapat dinilai karena barudapat diukur pada tahun kelima.

• Institutional arrangement dan Disbursement Mechanism seperti yang tercantum dalam SAA dapatdiimplementasikan dengan baik.

Total dana diserap per 2008 Euro1,611,731.31 Total dana yang sudah dihapus EUR 3,223,462.62 36

PEMBELAJARAN PROGRAM DNS

PEMBELAJARAN PROGRAM DNSPERENCANAAN

1. ISU PENGALIHAN PRIORITAS NASIONAL Bentuk dan jenis kegiatan harus didisain berdasarkan kebutuhan dan

prioritas nasional

2. ISU ON TOP BUDGET DAN ALOKASI DANA Utang yang di Swap tidak berasal dari utang institusi yang

bersangkutan

Mempengaruhi alokasi dana di institusi pelaksana

3. DNS BELUM DIKENAL STRUKTUR ANGGARAN Bukan hibah dan tidak termasuk pinjaman

Belum ada MAK yang khusus menampung program DNS

4. ISU MULTI YEARS38

PEMBELAJARAN PROGRAM DNS (2)

4. ISU MULTI YEARS Pengadaan LK dan TAU setiap tahun.

5. PEMAHAMAN PROGRAM DNS YANG MASIH TERBATAS TERMASUK UNIT/INSTITUSI PENGAWAS/PEMERIKSA Pemahaman “Redirect” pembayaran hutang

Isu kerugian negara

6. PROGRAM DNS KLH MERUPAKAN DNS PERTAMA (DI DUNIA) MENGGUNAKAN SKEMA PINJAMAN LUNAK Dana Bergulir dan BLU

Dana Capacity Building

39

40

PEMBELAJARAN PROGRAM DNS (3)

PROGRAM PINJAMAN LUNAK

7. TINGGINYA RESIKO PENGEMBALIAN KREDIT Pengaruh kebijakan pemerintah terhadap keberlanjutan

investasi lingkungan,

Budaya dan karakteristik pelaku usaha dan

8. KAPASITAS SDM PERBANKAN YANG MASIH TERBATAS

Pemahaman dan pengetahuan tentang investasi lingkunganmasih terbatas

9. PENINGKATAN KEBUTUHAN INVESTASI LINGKUNGAN Green Investment Melindungi fungsi lingkungan sekaligus menjadi sumber

pendapatan (income generating)

PEMBELAJARAN PROGRAM DNS

PENGGUNA DNS

Membuka pasar baru untuk perbankan yaitu pembiayaaninvestasi lingkungan bagi UMK;

Sebagai pembelajaran bagi UMK dalam mendapatkanpembiayaan dari Perbankan;

Memberikan kemudahan bagi pelaku UMK untukmengakses pembiayaan untuk mengembangkan usahanya;

Semangat bagi UMK untuk mengoptimalkan sumber dayaalam yang dipergunakan dengan cara reuse, reduce, recycle;

Program DNS berhasil memperbaiki kualitas lingkungandan memberikan dampak positif keekonomian terhadapmasyarakat sekitar. 41

PENUTUP

Pemanfaatan Skema DNS memilikikarakteristik yang inovatif;

Tantangan yang ada tidak sebanding denganpeluang manfaat yang akan diperoleh;

Perlu dikembangkan kebijakan dan skemaDNS yang lebih intergratif dan holistik;

Koordinasi dan partisipasi berbagai pihakmenjadi kunci keberhasilan utama.

42

43

43

43