modul 203 (b) perancangan perlindungan risiko

Kategori Golongan MudaSEMINAR PELABURAN 360 HARI 1MALAYSIA

Dengan Kerjasama:

Penerima Anugerah:

ENTREPRENEURSHIP AWARDS 2013

SOCIAL EMPOWERMENT

MODUL 203 (B)PERANCANGAN PERLINDUNGAN RISIKO (Insurans & Takaful)

Versi 1

Seminar Pelaburan 360 Hari 1Malaysia

KATEGORI GOLONGAN MUDA

Dengan Kerjasama: Penerima Anugerah:




2

ü  Peserta akan memahami kepentingan perlindungan insurans/ takaful dalam perancangan kewangan.

ü  Peserta tahu bagaimana memilih perlindungan risiko yang sesuai dengan keperluan.







3

Kandungan i.  MEMAHAMI INSURANS & TAKAFUL ii.  JENIS-JENIS INSURANS & TAKAFUL iii. PANDUAN MEMILIH INSURANS &

TAKAFUL







MEMAHAMI INSURANS & TAKAFUL







5

Kata pepatah

“Sediakan payung sebelum hujan” Seperti kata pepatah di atas kita perlu sentiasa

bersedia bagi menghadapi sebarang kemungkinan







6

Ø Kemalangan Ø Hilang upaya

Ø Jatuh Sakit

Ø Kematian







7

Jika ia benar-benar berlaku, bagaimana anda atau ahli keluarga •  Meneruskan kelangsungan hidup? •  Membiayai kos sara hidup seperti pendidikan anak, perubatan dan tempat tinggal? •  Membayar bil-bil, hutang-hutang serta tanggungan lain?







8

Syarikat insurans dan takaful akan membayar ganti rugi berdasarkan jumlah yang diinsuranskan sekiranya perkara-perkara berikut berlaku: •  Kebakaran

•  Kecurian

•  Kemalangan







9

i. Ketidakpastian masa depan

Insurans Berkaitan Pelaburan, Pendidikan, Keluarga, Persaraan Swasta

ii. Kesihatan

Rawatan dan Perubatan iii. Harta Benda

Isi rumah, Kenderaan

iv. Keperluan Peribadi Kemalangan, Perjalanan







APAKAH PERBEZAAN ANTARAINSURANS DAN TAKAFUL







11

Insurans •  Insurans adalah pemindahan risiko daripada seorang individu

seperti anda kepada syarikat insurans. Sekiranya berlaku sebarang kerugian atau kerosakan, syarikat insurans akan membayar pampasan kepada anda (pemegang polisi )

Takaful •  Takaful adalah pelan perlindungan berdasarkan prinsip Syariah iaitu

mencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful dalam bentuk caruman penyertaan (tabarru). •  Berdasarkan kontrak (Aqad) anda bersetuju untuk saling membantu

antara satu sama lain, sekiranya salah seorang peserta (pencarum) mengalami kerugian yang ditetapkan.

Sumber: www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)







12

Perkara Insurans Takaful Akta Akta Insurans 1963 Akta Takaful 1984 Kepatuhan Tidak patuh Syariah Patuh Syariah Had Pelaburan Pelaburan tanpa sekatan Pelaburan Halal

Konsep Menjual/ Membeli Mengajak /Menyertai Bayaran bulanan

Premium

Sumbangan

Dokumen Kontrak Tabarru’ Syarikat Penanggung Pengendali Pulangan Dividen Mudharabah

Unsur Ada unsur Gharar, Maisir dan Riba

Tiada Gharar (ketidakpastian),

Maisir (judi) dan Riba







13

§  Penyakit kronik

§  Kemalangan

§  Kerosakan atau kehilangan harta benda

§  Kematian







14

v  Penyakit kronik

§  Kos rawatan dan perubatan yang tinggi §  Peningkatan kes-kes penyakit kronik seperti sakit jantung, diabetes dan kanser §  Kadar inflasi kos perubatan yang kian meningkat (antara 10-15% 15% setahun)







15

v  Kemalangan

Sumber: Harian Metro

Sumber: BH







16







17

v  Kerosakan atau kehilangan harta benda

§  Membaiki kerosakan

§  Membayar ganti rugi

§  Kehilangan harta benda seperti kecurian

kenderaan dan rompakan rumah







18

v  Kematian

§  Menyelesaikan hutang yang ditinggalkan oleh si mati

§  Meringankan beban waris atau ahli keluarga untuk membiayai kos sara hidup







19

Sekiranya berlaku perkara luar dugaan, pelan perlindungan akan melindungi: i.  Pemegang polisi dan tanggungannya*

& ii. Aset Yang Dibeli *Tertakluk kepada terma dan syarat pelan perlindungan




20

Syarikat insurans dan takaful akan menanggung kos perubatan, pembedahan dan membayar pampasan sekiranya perkara-perkara berikut menimpa pemegang polisi:

Ø  hilang upaya seperti lumpuh dan hilang anggota badan

Ø  Disahkan menghidap penyakit kronik : 36 penyakit yang dilindungi antaranya kanser, sakit jantung, strok

Ø  Kematian




JENIS- JENIS INSURANS DAN TAKAFUL







22

Hayat / Keluarga Am

Insurans / Takaful







23

Hayat / Keluarga Am

Perlindungan yang membayar sejumlah wang kepada pemegang polisi atau penama sekiranya terjadi sesuatu yang tidak diingini kepada pemegang polisi. Keluarga, Pendidikan, Berkaitan Pelaburan, Perubatan dan Kesihatan

Melindungi anda daripada sebarang kerugian atau kerosakan yang ditanggung, selain daripada risiko yang dilindungi insurans hayat Kereta, Rumah, Kemalangan Diri







24

Pelan Perlindungan Komprehensif

Kematian Hilang Upaya Kekal

36 Penyakit Kronik Kemalangan

Kad perubatan







25

Memberikan perlindungan komprehensif untuk membayar kos perubatan tanpa menggunakan wang tunai

Antara Perlindungan diberikan*:

q  Bayaran rawatan di hospital dan klinik panel q  Elaun harian wad q  Pampasan untuk hilang upaya atau kematian q  Bayaran rawatan dan pembedahan penyakit kritikal

*Tertakluk kepada syarat-syarat dan polisi yang ditetapkan oleh syarikat insurans & takaful







26

36 Penyakit Kronik

Serangan Jantung Penggantian Injap Jantung Anemia Aplastik

Penyakit Koronari Arteri (pembedahan)

Pembedahan Aorta Distrofi Otot

Strok Penyakit Alzheimer Poliomielitis

Kanser Hilang Pendengaran / Pekak Meningitis Bakteria

Kegagalan Ginjal (Buah Pinggang)

Hilang Kebolehan Bertutur Tumor Otak Benigna

Penyakit Lumpuh Kebakaran Parah Ensefalitis







27

36 penyakit kronik (sambungan)

Pemindahan Organ Utama

Penyakit Membawa Maut

Full Blown AIDS

Sklerosis Pelbagai/Berbilang

AIDS Akibat Transfusi Darah

Lain-Lain Penyakit Koronari Arteri Yang Serius

Hepatitis Virus Fulminan

Penyakit Motor Neuron Pembedahan Otak

Hipertensi Arteri Pulmonari Utama

Penyakit Parkinson Sindrom Apalik

Koma Penyakit Hati Yang Kronik

Trauma Kepala Utama

Buta Penyakit Paru-Paru Kronik

Kehilangan Tangan Atau Kaki

Sambungan…







28

ii. Insurans / Takaful Kenderaan

v  Kenderaan ü  Melindungi kenderaan anda daripada risiko seperti kemalangan atau kecurian ü  Nilai premium tahunan bergantung kepada : i. Nilai kenderaan yang dilindungi ii. Diskaun Tanpa Tuntutan atau juga dikenali sebagai Non Claim Discount (NCD)







29

iii. Insurans/Pelan Berkaitan Pelaburan (Investment Link Insurance) Untuk keluarga

ü  Menggabungkan perlindungan kesihatan dan tabungan untuk membiayai kos pendidikan anak- anak

ü  Tempoh matang boleh dipilih pada usia anak 18 tahun







30

Insurans / Pelan Berkaitan Pelaburan (Investment Link Insurance) Untuk yang belum berkahwin dan baru mula bekerja ü  Premium menyediakan perlindungan insurans hayat tetapi sebahagian daripadanya akan dilaburkan ke dalam dana pelaburan tertentu.

ü  Anda boleh memilih bagaimana membahagi premium untuk perlindungan dan pelaburan.







31

iv. Empunya Rumah / Isi Rumah ü Kebakaran - perlindungan terhadap kerugian atau kerosakan atas harta yang diinsuranskan ü Isi rumah - melindungi barang-barang isi rumah anda serta melindungi kecederaan maut untuk anda sebagai pihak yang diinsuranskan ü Empunya Rumah - melindungi sebarang kerugian atau kerosakan akibat banjir, paip pecah dan lain-lain







32

v. Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) atau Insurans Bertempoh Gadai Janji Berkurangan ü  Akan menyelesaikan baki pembiayaan perumahan anda sekiranya anda meninggal dunia atau hilang upaya kekal. ü  Caruman sekali sahaja dan dibayar ketika anda mula-mula membeli rumah







33

•  Majikan biasanya menawarkan manfaat perubatan sebagai sebahagian daripada pakej penggajian •  Ia berbeza daripada satu syarikat dengan syarikat lain.

•  Sekiranya mampu, jangan terlalu bergantung kepada manfaat ini kerana ia hanya boleh digunakan ketika anda bekerja di syarikat berkenaan

MANFAAT PERUBATAN DAN PERLINDUNGAN PEKERJA







PANDUAN MEMILH INSURANS DAN TAKAFUL







35

1. Analisa keperluan Nilaikan keperluan diri dan keluarga sebelum membeli

insurans arau takaful 2.  Dapatkan polisi yang diperlukan sahaja:

Aset

Hayat

Hanya satu polisi diperlukan kerana hanya satu tuntutan boleh dibuat

Anda boleh membeli lebih daripada satu polisi, tetapi tidak perlu berlebihan







36

3. Kadar premium Membayar premium bulanan bersesuian dengan kemampuan anda. Insurans adalah komitmen berpanjangan dan boleh luput jika tiada bayaran dibuat.

4. Bandingkan pelan perlindungan Syarikat insurans dan takaful menawarkan pelbagai

polisi, justeru dapatkan maklumat yang secukupnya bagi membantu anda membuat keputusan yang tepat







37

5.   Mendapatkan nasihat broker Insurans dan takaful serta penasihat kewangan 6.  Berurusan hanya dengan ejen insurans atau

takaful berdaftar







38

v  Apabila mula bekerja Bayaran premium bulanan lebih murah untuk jumlah perlindungan yang tinggi

v  Ketika sihat / diusia muda Sukar bagi syarikat insurans untuk melindungi mereka yang sudah disahkan mengidap penyakit seperti diabetes dan jantung. Sekiranya ada, premium bulanan mungkin lebih tinggi.







39

Keperluan perlindungan bergantung kepada peringkat kehidupan dan keperluan : q  Bujang & mula Bekerja

q  Berkeluarga

q  Mengumpul aset




40

Perlukan maklumat?

Berjumpa terus dengan Penasihat Pelaburan di pejabat cawangan ASNB yang berhampiran

Layari www.asnb.com.my E-melkan sebarang pertanyaan kepada: [email protected]




Q & A

modul 203 (b) perancangan perlindungan risiko

Documents