modul 203 ( c ) perancangan perlindungan risiko

Kategori Dewasa ProfesionalSEMINAR PELABURAN 360 HARI 1MALAYSIA

Dengan Kerjasama:

Penerima Anugerah:

ENTREPRENEURSHIP AWARDS 2013

SOCIAL EMPOWERMENT

MODUL 203 ( C ) PERANCANGAN PERLINDUNGAN RISIKO (INSURANS & TAKAFUL)

Versi 2

Seminar Pelaburan 360 Hari 1Malaysia

KATEGORI GOLONGAN PROFESIONAL

Dengan Kerjasama: Penerima Anugerah:




2

Kandungan • Objektif • Apa itu insurans dan takaful • Konsep asas dalam insurans • Kepentingan perlindungan risiko dalam perancangan

kewangan • Jenis-jenis insurans/takaful di Malaysia -Lindungi diri, keluarga & masa depan anda -Lindungi kesihatan anda -Lindungi harta benda anda -Lindungi gaya hidup anda • Panduan memilih perlindungan yang sesuai • Tahukah Anda? • Kesimpulan • Sesi soal jawab







3

Seminar ini akan : Berkongsi kaedah perlindungan risiko untuk membantu anda:

i. Memahami konsep perlindungan risiko menerusi

insurans dan takaful ii. Memilih perlindungan yang sesuai untuk anda

dan keluarga

Objektif







4

Apa itu insurans dan takaful?

Takaful

Insurans adalah pemindahan risiko daripada seorang individu seperti anda kepada syarikat insurans. Sekiranya berlaku sebarang kerugian atau kerosakan, syarikat insurans akan membayar pampasan kepada anda (pemegang polisi)

Takaful adalah pelan perlindungan berdasarkan prinsip Syariah iaitu mencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful dalam bentuk caruman penyertaan (tabarru) Berdasarkan kontrak (aqad) anda bersetuju untuk saling membantu antara satu sama lain, sekiranya salah seorang peserta (pencarum) mengalami kerugian yang ditetapkan.

Insurans







5

Kepentingan perlindungan risiko dalam perancangan kewangan Kepentingan insurans/takaful Membantu mengurangkan beban kewangan anda atau ahli keluarga apabila berlakunya kerugian atau kemalangan







6

Jenis-jenis insurans dan takaful yang ditawarkan di Malaysia

Insurans Hayat/Takaful

Keluarga

Perlindungan

Perlindungan, simpanan & pelaburan

MRTA/MRTT

Pendidikan anak

Pelan perubatan / pampasan penghospitalan

Perlindungan penyakit kritikal

Insurans/Takaful Am

Kerosakan atau kehilangan harta

Pelan perubatan / pampasan penghospitalan

Kematian atau kecederaan seseorang akibat kemalangan

(Personal Accident)

Kenderaan (Motor)

Kebakaran







7

2 Jenis Insurans dan Takaful yang utama

Polisi ini menawarkan perlindungan sepanjang hayat dan premiumnya dibayar seumur hidup anda. Wang manfaatnya, termasuk apa-apa bonus, akan dibayar setelah kematian atau sekiranya anda mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal.







8

Melindungi anda daripada sebarang kerugian atau kerosakan yang ditanggung, selain daripada risiko yang dilindungi insurans hayat. Contoh:

– Kerugian harta benda, seperti kecurian kereta atau kebakaran rumah .

– Liabiliti yang wujud akibat kerosakan kepada pihak ketiga yang disebabkan oleh kecuaian.

– Kematian akibat daripada kemalangan atau kecederaan.







9

Pepatah melayu ada berkata “ Sediakan payung sebelum hujan”

Bersediakah anda untuk

melindungi Diri, Keluarga & Masa Depan?







10

Lindungi diri, keluarga & masa depan anda menerusi

Insurans / Takaful berkaitan pelaburan

Insurans Hayat / Takaful Keluarga

Pelan insurans/Takaful pendidikan anak







11

Insurans Hayat / Takaful Keluarga & Insurans / Takaful berkaitan pelaburan akan melindungi:

• Kematian dalam tempoh polisi

• Pendapatan semasa persaraan

• Penyakit • Hilang upaya








12

Pelan insurans/takaful pendidikan anak akan melindungi:

• Tabung pendidikan anak-anak anda

• Dalam keadaan pemegang polisi (ibu bapa atau penjaga yang sah) meninggal dunia, anak anda akan mempunyai akses kepada dana untuk membiayai perbelanjaan pendidikannya.








13

Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA)/ Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT)


Membayar baki pinjaman perumahan yang tertunggak sekiranya peminjam meninggal dunia atau mengalami hilang upaya kekal (TPD) sebelum pinjaman perumahan tersebut dibayar sepenuhnya

Semakin berusia, semakin tinggi premium yang perlu dibayar. Semakin panjang tempoh pinjaman, juga semakin tinggi premium/sumbangan yang perlu dibayar.

Hanya akan membayar baki pinjaman perumahan yang masih belum dijelaskan, bukan keseluruhan pinjaman.







14

Lindungi kesihatan anda dengan…. Insurans / takaful perubatan & kesihatan ( Perlindungan insurans /takaful kesihatan)

5 kategori utama insurans

kesihatan

Pelan kemalangan diri

Program penghospitalan

(H&S)

Penjagaan jangka panjang

Pampasan pendapatan

secara tahunan

Perlindungan penyakit kritikal

Insurans/takaful kesihatan yang ditawarkan di pasaran







15

Insurans / Takaful Perubatan & Kesihatan (Insurans/takaful Hospital dan Pembedahan)

• Kos rawatan perubatan bagi penyakit-penyakit yang dilindungi

• Penginapan hospital & bayaran perubatan

• Belanja pembedahan (fi pakar bedah & kos yang berkaitan dengan pembedahan)

• Perbelanjaan doktor perubatan

• Ujian untuk pesakit yang masuk wad







16

Insurans / takaful perubatan & kesihatan (Perlindungan insurans/takaful penyakit kritikal)

1. Serangan Jantung 2. Penyakit Koronari Arteri

yang memerlukanpembedahan 3. Strok 4. Kanser 5. Kegagalan Ginjal (Buah Pinggang) 6. Penyakit Lumpuh 7. Pemindahan Organ Utama 8. Sklerosis Pelbagai/Berbilang 9. Hepatiti Virus Fulminan 10. Hipertensi Arteri

Pulmonari Utama 11. Koma 12. Buta 13. Penggantian Injap Jantung 14. Pembedahan Aorta 15. Penyakit Alzheimer 16. Hilang Pendengaran / Pekak 17. Hilang Kebolehan Bertutur

18. Kebakaran Parah

19. Penyakit Membawa Maut 20. AIDS Akibat Transfusi Darah 21. Penyakit Motor Neuron

22. Penyakit Parkinson 23. Penyakit Hati Yang Kronik 24. Penyakit Paru-Paru Kronik 25. Anemia Aplastik 26. Distrofi Otot 27. Poliomielitis 28. Meningitis Bakteria 29. Tumor Otak Benigna 30. Ensefalitis 31. Full Blown AIDS 32. Lain-Lain Penyakit

Koronari Arteri Yang Serius 33. Pembedahan Otak 34. Sindrom Apalik 35. Trauma Kepala Utama 36. Kehilangan Tangan Atau

Kaki

36 Penyakit kritikal







17

Faedah Kad Perubatan

Faedah A Bilik hospital & bilik rawatan

B Yuran pembedahan: •Rawatan pra-penghospitalan •Rawatan selepas penghospitalan

C Rawatan kecemasan dan pesakit luar: •Rawatan pesakit luar bagi pesakit kanser •Rawatan pesakit luar bagi dialisis buah pinggang







18

Lindungi Harta Benda anda dengan….

Pihak ketiga

Insurans/ Takaful isi rumah (kandungan rumah kediaman)

Perlindungan komprehensif

Insurans / Takaful Empunya Rumah (rumah, bahagian luar rumah dari bencana seperti banjir & gempa bumi)

Pihak ketiga & kebakaran dan kecurian







19

Lindungi Gaya Hidup anda dengan….

Insurans / Takaful Kemalangan Diri Insurans Perjalanan

Kecederaan, hilang upaya atau kematian yang hanya berlaku disebabkan oleh kejadian yang bersifat ganas, tidak sengaja, luaran dan jelas kelihatan. cth: mati akibat kemalangan,hilang upaya kekal, hilang upaya sementara, menyeluruh atau separa

Kemalangan, kerugian dan gangguan semasa perjalanan cth: kemalangan diri, belanja perubatan dan yang berkaitan,kehilangan deposit perjalanan atau memendekkan perjalanan, kehilangan bagasi, kehilangan pasport dll







20

Sebelum membeli mana-mana insurans / takaful anda

Panduan memilih perlindungan yang sesuai







21

2. Kenalpasti apa yang dilindungi (coverage)berdasarkan kepada keperluan anda dan liputan insurans/takaful tersebut

Pilih perlindungan ke atas faktor yang

paling penting dalam pengurusan risiko anda dan keluarga serta faktor-faktor yang mungkin menggugat kestabilan anda dan keluarga.

Contoh: kos perubatan diri dan keluarga, pendidikan anak-anak

Sebelum membeli mana-mana insurans / takaful anda perlu







22

3. Kaji syarat-syarat dan perjanjian polisi, termasuk perjanjian sedia ada

- Baca terma dan syarat - Tanya jika tidak faham - Selidik polisi Contoh: Keadaan yang

membolehkan anda membuat sesuatu tuntutan, mahupun keadaan yang boleh menyebabkan anda gagal membuat tuntutan.








23

4. Pilih syarikat insurans / takaful

Pilih syarikat insurans / takaful yang stabil dari segi kewangan, adil dan cepat dalam proses tuntutan.

Bandingkan kos-kos yang

dikenakan oleh beberapa syarikat insurans / takaful bagi perlindungan yang sama nilainya








24

5. Pilih perunding insurans / takaful yang dipercayai

Pilih perunding yang berdaftar Perunding insurans/takaful yang baik dapat mencadangkan dan memberikan pelan perlindungan insurans/takaful yang bersesuaian. Perkhidmatan sebelum dan selepas sesuatu kerugian juga perlu diambil kira.








25

Berapakah nilai perlindungan yang cukup?

Setiap individu mempunyai latar belakang yang berbeza Keperluan dan keutamaan bagi setiap individu juga berbeza Bagaimana menentukan nilai perlindungan yang mencukupi????







26

Kaedah 1: Berdasarkan keperluan serta-merta

• Perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi

• Pinjaman perumahan

• Pinjaman kereta

• Pinjaman peribadi • Cukai tertunggak • Hadiah/pemberian • Hutang kad kredit







27

Kaedah 2 : Berdasarkan Keperluan Berterusan

• Makanan • Rumah/kediaman • Pakaian • Utiliti

• Pengangkutan • Perbelanjaan • Perubatan • Hadiah/pemberian

tahunan







28

Kaedah 3 : Berdasarkan Keperluan Masa Depan

• Pendidikan anak-anak

• Perbelanjaan persaraan







29

Tahukah Anda?

Penama bagi pemegang polisi insurans yang beragama Islam menerima wang polisi hanya sebagai wasi dan pengagihan mestilah dibuat berdasarkan undang-undang Islam.

Sekiranya tiada penamaan, wang polisi akan diserahkan kepada Pemegang Amanah Raya.







30

Tahukah Anda?

Melantik lebih daripada seorang penama dapat mengelakkan daripada situasi di mana polisi tidak mempunyai penama berikutan kematian pemegang polisi dan juga kematian penama tunggal.







31

Kesimpulan

ü Insurans/takaful berfungsi sebagai instrumen perlindungan kewangan, bukannya alat untuk menjana kewangan

ü Pemilihan insurans/takaful yang tepat

adalah penting bagi memastikan anda dilindungi daripada sudut kewangan

ü Perancangan perlindungan risiko membantu anda untuk tidak terkurang atau terlebih membeli perlindungan




32

Perlukan maklumat?

Berjumpa terus dengan Penasihat Pelaburan di pejabat cawangan ASNB yang berhampiran

Layari www.asnb.com.my E-melkan sebarang pertanyaan kepada: [email protected]




Q & A

modul 203 ( c ) perancangan perlindungan risiko

Documents