modul 203 (b) perancangan perlindungan risiko … 203b (f... · •takaful adalah pelan...
TRANSCRIPT
Perlindungan Insurans dan takaful yang bersesuaian akan dapat meringankan bebananda atau waris sekiranya berlaku sebarangperkara diluar jangkaan.
Dapatkan maklumat yang secukupnyasebelum mendapatkan pelan perlindungandan berurusan dengan ejen/ syarikat yang berdaftar/ berlesen.
Kandungan
i. MEMAHAMI INSURANS & TAKAFUL ii. JENIS-JENIS INSURANS & TAKAFUL iii. PANDUAN MEMILIH INSURANS &
TAKAFUL
Kata pepatah
“Sediakan payung sebelum hujan”
Seperti kata pepatah di atas kita perlu sentiasabersedia bagi menghadapi sebarang
kemungkinan
Jika ia benar-benar berlaku, bagaimanaanda atau ahli keluarga
• Meneruskan kelangsungan hidup?
• Membiayai kos sara hidup sepertipendidikan anak, perubatan dan tempattinggal?
• Membayar bil-bil, hutang-hutang sertatanggungan lain?
Syarikat insurans dan takaful akan membayarganti rugi berdasarkan jumlah yang diinsuranskansekiranya perkara-perkara berikut berlaku:
Kebakaran
Kecurian
Kemalangan
i. Ketidakpastian masa depanInsurans Berkaitan Pelaburan, Pendidikan, Keluarga, Persaraan Swasta
ii. KesihatanRawatan dan Perubatan
iii. Harta Benda Isi rumah, Kenderaan
iv. Keperluan PeribadiKemalangan, Perjalanan
Insurans
• Insurans adalah pemindahan risiko daripada seorang individuseperti anda kepada syarikat insurans. Sekiranya berlaku sebarangkerugian atau kerosakan, syarikat insurans akan membayarpampasan kepada anda (pemegang polisi )
Takaful
• Takaful adalah pelan perlindungan berdasarkan prinsip Syariah iaitumencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful dalam bentukcaruman penyertaan (tabarru).
• Berdasarkan kontrak (Aqad) anda bersetuju untuk saling membantuantara satu sama lain, sekiranya salah seorang peserta (pencarum) mengalami kerugian yang ditetapkan.
Sumber: www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)
Perkara Insurans Takaful
Akta Akta Insurans 1963 Akta Takaful 1984
Kepatuhan Tidak patuh Syariah Patuh Syariah
Had Pelaburan
Pelaburan tanpasekatan
Pelaburan Halal
Konsep Menjual/ Membeli Mengajak /Menyertai
Bayaranbulanan Premium Sumbangan
Dokumen Kontrak Tabarru’
Syarikat Penanggung Pengendali
Pulangan Dividen Mudharabah
UnsurAda unsur Gharar,
Maisir dan Riba
Tiada Gharar(ketidakpastian),
Maisir (judi) dan Riba
Penyakit kronik
Kos rawatan dan perubatanyang tinggi
Peningkatan kes-kes penyakitkronik seperti sakit jantung, diabetes dan kanser
Kadar inflasi kos perubatanyang kian meningkat (antara10-15% 15% setahun)
Sumber : Sinar Harian, 25 Dec 2017
Kadar kos rawatan dan pembedahan di Malaysia
Penyakit Kronik / Kemalangan
Sumber : Berita Minggu, 6 Mac 2016
Kerosakan atau kehilangan hartabenda
Membaiki kerosakan
Membayar ganti rugi
Kehilangan harta benda seperti kecuriankenderaan dan rompakan rumah
Kematian
Menyelesaikan hutang yang ditinggalkanoleh si mati
Meringankan beban waris atau ahlikeluarga untuk membiayai kos sara hidup
Sumber: Sinar Harian, 21 Mac 2013
Sekiranya berlaku perkara luar dugaan, pelanperlindungan akan melindungi:
i. Pemegang polisi dantanggungannya*
&
ii. Aset Yang Dibeli
*Tertakluk kepada terma dan syarat pelan perlindungan
Syarikat insurans dan takaful akan menanggung kosperubatan, pembedahan dan membayar pampasansekiranya perkara-perkara berikut menimpa pemegangpolisi:
hilang upaya seperti lumpuh dan hilang anggotabadan
Disahkan menghidap penyakit kronik : 36 penyakit yang dilindungi antaranya kanser, sakit jantung, strok
Kematian
Hayat / Keluarga Am
Perlindungan yang membayar sejumlah wangkepada pemegang polisiatau penama sekiranyaterjadi sesuatu yang tidakdiingini kepada pemegangpolisi.
Keluarga, Pendidikan, Berkaitan Pelaburan, Perubatan dan Kesihatan
Melindungi anda daripadasebarang kerugian ataukerosakan yang ditanggung, selain daripada risikoyang dilindungi insuranshayat
Kereta, Rumah, KemalanganDiri
Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)
i. Kad Perubatan (Medical Card)
Memberikan perlindungan komprehensif untukmembayar kos perubatan tanpa menggunakan wang tunai
Antara Perlindungan diberikan*:
Bayaran rawatan di hospital dan klinik panel Elaun harian wad Pampasan untuk hilang upaya atau kematian Bayaran rawatan dan pembedahan penyakit kritikal
*Tertakluk kepada syarat-syarat dan polisi yang ditetapkan oleh syarikat insurans &
takaful
36 Penyakit Kronik
Serangan Jantung Penggantian InjapJantung
Anemia Aplastik
Penyakit KoronariArteri(pembedahan)
Pembedahan Aorta Distrofi Otot
Strok Penyakit Alzheimer Poliomielitis
Kanser HilangPendengaran /
Pekak
Meningitis Bakteria
Kegagalan Ginjal(Buah Pinggang)
Hilang KebolehanBertutur
Tumor Otak Benigna
Penyakit Lumpuh Kebakaran Parah Ensefalitis
Sumber: www.takaful-insurance.com.my
36 penyakit kronik (sambungan)
PemindahanOrgan Utama
PenyakitMembawa Maut
Full Blown AIDS
SklerosisPelbagai/Berbilang
AIDS AkibatTransfusi Darah
Lain-Lain Penyakit Koronari Arteri Yang
Serius
Hepatitis Virus Fulminan
Penyakit Motor Neuron
Pembedahan Otak
Hipertensi ArteriPulmonari Utama
PenyakitParkinson
Sindrom Apalik
Koma Penyakit HatiYang Kronik
Trauma KepalaUtama
Buta Penyakit Paru-Paru Kronik
Kehilangan TanganAtau Kaki
Sumber: www.takaful-insurance.com.my
ii. Insurans / Takaful Kenderaan
Kenderaan
Melindungi kenderaan anda daripada risiko sepertikemalangan atau kecurian
Nilai premium tahunan bergantung kepada :
i. Nilai kenderaan yang dilindungiii. Diskaun Tanpa Tuntutan atau juga dikenali
sebagai Non Claim Discount (NCD)
Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)
iii. Insurans/Pelan Berkaitan Pelaburan(Investment Link Insurance)
Untuk keluarga
Menggabungkan perlindungan kesihatan dan tabungan untukmembiayai kos pendidikan anak-anak.
Tempoh matang boleh dipilih pada usia anak 18 tahun.
Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)
Insurans / Pelan Berkaitan Pelaburan(Investment Link Insurance)
Untuk yang belum berkahwin dan baru mulabekerja
Premium menyediakan perlindungan insurans hayattetapi sebahagian daripadanya akan dilaburkan kedalam dana pelaburan tertentu.
Anda boleh memilih bagaimana membahagipremium untuk perlindungan dan pelaburan.
Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)
iv. Empunya Rumah / Isi Rumah
Kebakaran - perlindungan terhadap kerugian ataukerosakan atas harta yang diinsuranskan.
Isi rumah - melindungi barang-barang isi rumah anda serta melindungi kecederaan maut untuk anda sebagai pihak yang diinsuranskan.
Empunya Rumah - melindungi sebarang kerugian ataukerosakan akibat banjir, paip pecah dan lain-lain
Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)
v. Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) atau Insurans Bertempoh GadaiJanji Berkurangan
Akan menyelesaikan baki pembiayaan perumahananda sekiranya anda meninggal dunia atau hilangupaya kekal.
Caruman sekali sahaja dan dibayar ketika andamula-mula membeli rumah.
Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)
• Majikan biasanya menawarkan manfaat perubatansebagai sebahagian daripada pakej penggajian
• Ia berbeza daripada satu syarikat dengan syarikat lain.
• Sekiranya mampu, jangan terlalu bergantungkepada manfaat ini kerana ia hanya boleh digunakanketika anda bekerja di syarikat berkenaan
MANFAAT PERUBATAN DAN PERLINDUNGAN PEKERJA
1. Analisa keperluanNilaikan keperluan diri dan keluarga sebelum membeliinsurans arau takaful
2. Dapatkan polisi yang diperlukan sahaja:
Aset
Hayat
Hanya satu polisi diperlukan kerana hanyasatu tuntutan boleh dibuat
Anda boleh membeli lebih daripada satupolisi, tetapi tidak perlu berlebihan
3. Kadar premiumMembayar premium bulanan bersesuian dengankemampuan anda. Insurans adalah komitmenberpanjangan dan boleh luput jika tiadabayaran dibuat.
4. Bandingkan pelan perlindunganSyarikat insurans dan takaful menawarkan pelbagaipolisi, justeru dapatkan maklumat yang secukupnyabagi membantu anda membuat keputusan yang tepat.
5. Mendapatkan nasihat broker Insurans dantakaful serta penasihat kewangan.
6. Berurusan hanya dengan ejen insurans atautakaful berdaftar.
Apabila mula bekerja
Bayaran premium bulanan lebih murahuntuk jumlah perlindungan yang tinggi
Ketika sihat / diusia muda
Sukar bagi syarikat insurans untuk melindungimereka yang sudah disahkan mengidappenyakit seperti diabetes dan jantung. Sekiranyaada, premium bulanan mungkin lebih tinggi.
Keperluan perlindungan bergantung kepadaperingkat kehidupan dan keperluan :
Bujang & mula bekerja
Berkeluarga
Mengumpul aset
Perlukan maklumat?
Berjumpa terus dengan Penasihat
Pelaburan di pejabat cawangan ASNB
yang berhampiran
Layari www.asnb.com.my
E-melkan sebarang pertanyaan
kepada: [email protected]
TEL: 03-2057 3000