modul 203 (b) perancangan perlindungan risiko … 203b (f... · •takaful adalah pelan...

41
MODUL 203 (B) PERANCANGAN PERLINDUNGAN RISIKO (Insurans & Takaful)

Upload: doanquynh

Post on 30-Mar-2019

234 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

MODUL 203 (B)PERANCANGAN PERLINDUNGAN RISIKO (Insurans & Takaful)

Perlindungan Insurans dan takaful yang bersesuaian akan dapat meringankan bebananda atau waris sekiranya berlaku sebarangperkara diluar jangkaan.

Dapatkan maklumat yang secukupnyasebelum mendapatkan pelan perlindungandan berurusan dengan ejen/ syarikat yang berdaftar/ berlesen.

Kandungan

i. MEMAHAMI INSURANS & TAKAFUL ii. JENIS-JENIS INSURANS & TAKAFUL iii. PANDUAN MEMILIH INSURANS &

TAKAFUL

MEMAHAMI INSURANS & TAKAFUL

Kata pepatah

“Sediakan payung sebelum hujan”

Seperti kata pepatah di atas kita perlu sentiasabersedia bagi menghadapi sebarang

kemungkinan

Kemalangan

Hilang upaya

Jatuh Sakit

Kematian

Jika ia benar-benar berlaku, bagaimanaanda atau ahli keluarga

• Meneruskan kelangsungan hidup?

• Membiayai kos sara hidup sepertipendidikan anak, perubatan dan tempattinggal?

• Membayar bil-bil, hutang-hutang sertatanggungan lain?

Syarikat insurans dan takaful akan membayarganti rugi berdasarkan jumlah yang diinsuranskansekiranya perkara-perkara berikut berlaku:

Kebakaran

Kecurian

Kemalangan

i. Ketidakpastian masa depanInsurans Berkaitan Pelaburan, Pendidikan, Keluarga, Persaraan Swasta

ii. KesihatanRawatan dan Perubatan

iii. Harta Benda Isi rumah, Kenderaan

iv. Keperluan PeribadiKemalangan, Perjalanan

Insurans dan Takaful

Insurans

• Insurans adalah pemindahan risiko daripada seorang individuseperti anda kepada syarikat insurans. Sekiranya berlaku sebarangkerugian atau kerosakan, syarikat insurans akan membayarpampasan kepada anda (pemegang polisi )

Takaful

• Takaful adalah pelan perlindungan berdasarkan prinsip Syariah iaitumencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful dalam bentukcaruman penyertaan (tabarru).

• Berdasarkan kontrak (Aqad) anda bersetuju untuk saling membantuantara satu sama lain, sekiranya salah seorang peserta (pencarum) mengalami kerugian yang ditetapkan.

Sumber: www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)

Perkara Insurans Takaful

Akta Akta Insurans 1963 Akta Takaful 1984

Kepatuhan Tidak patuh Syariah Patuh Syariah

Had Pelaburan

Pelaburan tanpasekatan

Pelaburan Halal

Konsep Menjual/ Membeli Mengajak /Menyertai

Bayaranbulanan Premium Sumbangan

Dokumen Kontrak Tabarru’

Syarikat Penanggung Pengendali

Pulangan Dividen Mudharabah

UnsurAda unsur Gharar,

Maisir dan Riba

Tiada Gharar(ketidakpastian),

Maisir (judi) dan Riba

Penyakit kronik

Kemalangan

Kerosakan atau kehilangan harta benda

Kematian

Penyakit kronik

Kos rawatan dan perubatanyang tinggi

Peningkatan kes-kes penyakitkronik seperti sakit jantung, diabetes dan kanser

Kadar inflasi kos perubatanyang kian meningkat (antara10-15% 15% setahun)

Sumber : Sinar Harian, 25 Dec 2017

Kemalangan

Sumber : Kosmo, 14 November 2016

Sumber : Utusan, 5 Dec 2014

Kadar kos rawatan dan pembedahan di Malaysia

Penyakit Kronik / Kemalangan

Sumber : Berita Minggu, 6 Mac 2016

Kerosakan atau kehilangan hartabenda

Membaiki kerosakan

Membayar ganti rugi

Kehilangan harta benda seperti kecuriankenderaan dan rompakan rumah

Kematian

Menyelesaikan hutang yang ditinggalkanoleh si mati

Meringankan beban waris atau ahlikeluarga untuk membiayai kos sara hidup

Sumber: Sinar Harian, 21 Mac 2013

Sekiranya berlaku perkara luar dugaan, pelanperlindungan akan melindungi:

i. Pemegang polisi dantanggungannya*

&

ii. Aset Yang Dibeli

*Tertakluk kepada terma dan syarat pelan perlindungan

Syarikat insurans dan takaful akan menanggung kosperubatan, pembedahan dan membayar pampasansekiranya perkara-perkara berikut menimpa pemegangpolisi:

hilang upaya seperti lumpuh dan hilang anggotabadan

Disahkan menghidap penyakit kronik : 36 penyakit yang dilindungi antaranya kanser, sakit jantung, strok

Kematian

JENIS- JENIS INSURANS DAN TAKAFUL

Hayat /Keluarga Am

Insurans / Takaful

Hayat / Keluarga Am

Perlindungan yang membayar sejumlah wangkepada pemegang polisiatau penama sekiranyaterjadi sesuatu yang tidakdiingini kepada pemegangpolisi.

Keluarga, Pendidikan, Berkaitan Pelaburan, Perubatan dan Kesihatan

Melindungi anda daripadasebarang kerugian ataukerosakan yang ditanggung, selain daripada risikoyang dilindungi insuranshayat

Kereta, Rumah, KemalanganDiri

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)

PelanPerlindunganKomprehensif

Kematian HilangUpayaKekal

36 PenyakitKronik

Kemalangan

Kadperubatan

i. Kad Perubatan (Medical Card)

Memberikan perlindungan komprehensif untukmembayar kos perubatan tanpa menggunakan wang tunai

Antara Perlindungan diberikan*:

Bayaran rawatan di hospital dan klinik panel Elaun harian wad Pampasan untuk hilang upaya atau kematian Bayaran rawatan dan pembedahan penyakit kritikal

*Tertakluk kepada syarat-syarat dan polisi yang ditetapkan oleh syarikat insurans &

takaful

36 Penyakit Kronik

Serangan Jantung Penggantian InjapJantung

Anemia Aplastik

Penyakit KoronariArteri(pembedahan)

Pembedahan Aorta Distrofi Otot

Strok Penyakit Alzheimer Poliomielitis

Kanser HilangPendengaran /

Pekak

Meningitis Bakteria

Kegagalan Ginjal(Buah Pinggang)

Hilang KebolehanBertutur

Tumor Otak Benigna

Penyakit Lumpuh Kebakaran Parah Ensefalitis

Sumber: www.takaful-insurance.com.my

36 penyakit kronik (sambungan)

PemindahanOrgan Utama

PenyakitMembawa Maut

Full Blown AIDS

SklerosisPelbagai/Berbilang

AIDS AkibatTransfusi Darah

Lain-Lain Penyakit Koronari Arteri Yang

Serius

Hepatitis Virus Fulminan

Penyakit Motor Neuron

Pembedahan Otak

Hipertensi ArteriPulmonari Utama

PenyakitParkinson

Sindrom Apalik

Koma Penyakit HatiYang Kronik

Trauma KepalaUtama

Buta Penyakit Paru-Paru Kronik

Kehilangan TanganAtau Kaki

Sumber: www.takaful-insurance.com.my

ii. Insurans / Takaful Kenderaan

Kenderaan

Melindungi kenderaan anda daripada risiko sepertikemalangan atau kecurian

Nilai premium tahunan bergantung kepada :

i. Nilai kenderaan yang dilindungiii. Diskaun Tanpa Tuntutan atau juga dikenali

sebagai Non Claim Discount (NCD)

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)

iii. Insurans/Pelan Berkaitan Pelaburan(Investment Link Insurance)

Untuk keluarga

Menggabungkan perlindungan kesihatan dan tabungan untukmembiayai kos pendidikan anak-anak.

Tempoh matang boleh dipilih pada usia anak 18 tahun.

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)

Insurans / Pelan Berkaitan Pelaburan(Investment Link Insurance)

Untuk yang belum berkahwin dan baru mulabekerja

Premium menyediakan perlindungan insurans hayattetapi sebahagian daripadanya akan dilaburkan kedalam dana pelaburan tertentu.

Anda boleh memilih bagaimana membahagipremium untuk perlindungan dan pelaburan.

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)

iv. Empunya Rumah / Isi Rumah

Kebakaran - perlindungan terhadap kerugian ataukerosakan atas harta yang diinsuranskan.

Isi rumah - melindungi barang-barang isi rumah anda serta melindungi kecederaan maut untuk anda sebagai pihak yang diinsuranskan.

Empunya Rumah - melindungi sebarang kerugian ataukerosakan akibat banjir, paip pecah dan lain-lain

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)

v. Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) atau Insurans Bertempoh GadaiJanji Berkurangan

Akan menyelesaikan baki pembiayaan perumahananda sekiranya anda meninggal dunia atau hilangupaya kekal.

Caruman sekali sahaja dan dibayar ketika andamula-mula membeli rumah.

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my (Bank Negara)

• Majikan biasanya menawarkan manfaat perubatansebagai sebahagian daripada pakej penggajian

• Ia berbeza daripada satu syarikat dengan syarikat lain.

• Sekiranya mampu, jangan terlalu bergantungkepada manfaat ini kerana ia hanya boleh digunakanketika anda bekerja di syarikat berkenaan

MANFAAT PERUBATAN DAN PERLINDUNGAN PEKERJA

PANDUAN MEMILIH INSURANS DAN TAKAFUL

1. Analisa keperluanNilaikan keperluan diri dan keluarga sebelum membeliinsurans arau takaful

2. Dapatkan polisi yang diperlukan sahaja:

Aset

Hayat

Hanya satu polisi diperlukan kerana hanyasatu tuntutan boleh dibuat

Anda boleh membeli lebih daripada satupolisi, tetapi tidak perlu berlebihan

3. Kadar premiumMembayar premium bulanan bersesuian dengankemampuan anda. Insurans adalah komitmenberpanjangan dan boleh luput jika tiadabayaran dibuat.

4. Bandingkan pelan perlindunganSyarikat insurans dan takaful menawarkan pelbagaipolisi, justeru dapatkan maklumat yang secukupnyabagi membantu anda membuat keputusan yang tepat.

5. Mendapatkan nasihat broker Insurans dantakaful serta penasihat kewangan.

6. Berurusan hanya dengan ejen insurans atautakaful berdaftar.

Apabila mula bekerja

Bayaran premium bulanan lebih murahuntuk jumlah perlindungan yang tinggi

Ketika sihat / diusia muda

Sukar bagi syarikat insurans untuk melindungimereka yang sudah disahkan mengidappenyakit seperti diabetes dan jantung. Sekiranyaada, premium bulanan mungkin lebih tinggi.

Keperluan perlindungan bergantung kepadaperingkat kehidupan dan keperluan :

Bujang & mula bekerja

Berkeluarga

Mengumpul aset

Perlukan maklumat?

Berjumpa terus dengan Penasihat

Pelaburan di pejabat cawangan ASNB

yang berhampiran

Layari www.asnb.com.my

E-melkan sebarang pertanyaan

kepada: [email protected]

TEL: 03-2057 3000