guru: mohamad amin bin zainal abidinstmichaelipoh.edu.my/wp-content/uploads/2020/05/bab-4.pdf ·...

ENTER

MAKROEKONOMI

*********

GURU:

MOHamad amin bin zainal abidin

SUBJEK:

PASSWORD :

SEKOLAH MEMENGAH KEBANGSAAN DATUK BENDAHARA, 77000

JASIN, MELAKA

BAB 4

WANG, BANK, DAN DASAR KEWANGAN

UNIT EKONOMI MOHAMAD AMIN [SMKDB 2019] 1

HASIL PEMBELAJARAN BAB 4WANG, BANK, DAN DASAR KEWANGAN

■ 4.1 Wang

– mentakrifkan wang;

– memerihalkan fungsi wang.

■ 4.2 Penawaran wang

– 4.2.1 Bank perdagangan dan penciptaan kredit

■ memerihalkan komponen wang M1 dan M2;

■ mengilustrasi dan menjelaskan proses penciptaan kredit dan wang;

■ menghuraikan faktor yang mempengaruhi penciptaan kredit;

– 4.2.2. Teori kuantiti wang

■ menghuraikan hubungan penawaran wang dengan tingkat harga umum.

■ 4.3 Permintaan wang

– menjelaskan fungsi permintaan wang.


HASIL PEMBELAJARAN BAB 4WANG, BANK, DAN DASAR KEWANGAN

■ 4.4 Keseimbangan pasaran wang dan aktiviti ekonomi

– 4.4.1 Penentuan kadar bunga

– 4.4.2 Perubahan kadar bunga dan aktiviti ekonomi

■ menjelaskan proses penentuan kadar bunga;

■ menganalisis kesan perubahan penawaran dan permintaan wang terhadap kadarbunga;

■ menganalisis kesan perubahan penawaran dan permintaan wang terhadapkeseimbangan ekonomi mengikut pendekatan AE-Y dan AD-AS.

■ 4.5 Bank pusat dan dasar kewangan

– menerangkan fungsi bank pusat;

– mentakrifkan dasar kewangan dan menggariskan alat dasar kewangan;

– membincangkan bagaimana alat dasar kewangan mempengaruhi penawaranwang dan kadar bunga;

– menganalisis dasar kewangan untuk mengurangkan kadar inflasi, pengangguran, dan meningkatkan output.


DEFINISI WANG

■ Apakah itu wang?

- Apa sahaja barang yang diterima umum sebagai medium pertukaran danpembayaran balik hutang serta digunakan secara tetap.

- binatang ternakan (di Afrika Selatan), kulit siput (di Afrika Barat), bijihtimah, emas dan perak (SM’sia)


Takrif Wang■Suatu benda yang diterima

oleh orang ramai (umum) sebagai alat perantaraanpertukaran untukmenjalankan aktiviti jual belibarang dan perkhidmatan.


UNIT EKONOMIMOHAMAD AMIN

[SMKDB 2019]

NILAINYA TETAP

MUDAH DIBAWA

MUDAH DISIMPAN

TAHAN LAMA

PENAWARAN TERHAD

MEMPUNYAI KUALITI YANG SAMA

DITERIMA UMUM

7

FUNGSI-FUNGSI WANG

1. Sebagai medium pertukaran

2. Sebagai alat pengukur nilai

3. Sebagai alat penyimpan nilai

4. Sebagai alat bayaran tertunda



[SMKDB 2019]

1. WANG SEBAGAI ALAT PERTUKARAN

- Dapat mengatasi masalah kehendak serentak.

- Kegiatan perdagangan menjadi lebih mudah dan

cekap.

- Menjimatkan masa dan tenaga.

9


[SMKDB 2019]

2. WANG SEBAGAI PENGUKUR NILAI DAN UNIT AKAUN

Nilai barang dapat dinyatakan dalam bentuk

harga.

Dapat dibuat perbandingan nilai antara barang-barang.

Individu dapat mencatatkan urusan pertukaran dan

perdagangan.

10


[SMKDB 2019]

3. WANG SEBAGAI ALAT PENYIMPAN NILAI

Sifat wang yang tahan lama dan nilai yang stabil

membolehkan wang menjadi alat penyimpan nilai yang

baik.

Wang mudah disimpan dan tidak memerlukan ruang

yang luas.

Wang juga dapat disimpan dalam bentuk deposit

tabungan dan deposit tetap.

11


[SMKDB 2019]

4. WANG SEBAGAI ALAT BAYARAN TERTUNDA

Perkembangan urusniaga secara kredit dalam

ekonomi memerlukan wang sebagai alat bayaran

tertunda.

Nilai wang perlu stabil agar fungsi ini dapat

dijalankan dengan baik

12

HUBUNGAN ANTARA INDEKS HARGA PENGGUNA DENGAN NILAI WANG■ Indeks harga pengguna digunakan untuk mengukur perubahan nilai wang .

■ nilai wang merujuk kepada kuasa beli wang, iaitu kemampuan wang untuk membeli

barang dan perkhidmatan.

■ rumus indeks nilai wang

indeks nilai wang = IHP pada tahun asas

IHP pada tahun semasa X 100

Ujian kendiri 1


PENGIRAAN NILAI WANG

Nilai wang thn semasa

= 100 X indeks nilai wang thn asas

indeks harga thn semasa

Cth:

= 100 X 100 = 83.3

120

Bermakna : apabila harga umum naik 20%. Indeks nilai wang turun 16.7


PENGIRAAN PERUBAHAN NILAI WANG

■ Perubahan indeks nilai wang

=(IW1 - IWo) X 100

IWo

Cth:

= 83.3 – 100 X 100 = 16.67%

100

Jika harga umum naik 20%, Nilai wang

merosot 16.67%


4.2 PENAWARAN WANG

■ Merujuk kepada pelbagai jenis wang yang terdapat dalam ekonomi dalam satu

jangka tertentu..

Komponen penawaran /bekalan wang:-

Terbahagi kepada dua bahagian iaitu:-

■ -M1

■ -M2


3 JENIS BEKALAN WANG DI MALAYSIA

1. M1-Terdiri daripada duit syiling, wang

kertas dan deposit semasa

-M1 = wang tunai + deposit semasa

2. M2-Terdiri daripada M1, Deposit tetap, dan

deposit tabungan sektor swasta di bank

perdagangan dan Bank Negara, Sijil

deposit bolehniaga dan sijil Bank Negara

- M2 = M1 + wang hampir (separa wang)


BANK PERDAGANGAN DAN PENCIPTAAN KREDIT

■ Bank perdagangan mencipta kredit pinjaman berkali ganda daripada jumlah

deposit semasa yang diterimanya daripada pelanggan dan seterusnya

mempengaruhi bekalan wang dalam ekonomi.

■ Bank perdagangan mempunyai kuasa untuk mencipta kredit @ mengandakan wang

dengan :-

■ Menerima simpanan semasa daripada orang ramai

■ Memberikan pinjaman dngan simpanan semasa yang diterima

■ Dengan menggunakan kemudahan cek.


PROSES PENCIPTAAN KREDIT

Andaian:--

■ nibah rizab tunai ialah 10%

■ semua lebihan cadangan akan dipinjamkan iaitu sebnyak 90% daripada jumlah

simpanan.

■ semua urus niaga melibatkan penggunaan cek

■ tiada bocoran wang tunai

■ semua simpanan adalah simpanan semasa

■ penyimpan tidak menggunakan kesemua simpanannya.


PROSES PENCIPTAAN WANG ■ Katakan Encik A memasukkan RM1000 ke dalam akaun semasanya di bank X.

Bank X perlu menyimpan 20% daripada deposit semasa tersebut untuk memenuhi

nisbah rizab bank pusat, iaitu RM200. Baki RM800 boleh dipinjamkan kepada

Encik B untuk mendapatkan keuntungan. Bank X akan mengeluarkan satu cek

bernilai RM800 kepada Encik B.

Harta (RM) Tanggungan (RM)

Rizab

Pinjaman

200

800

Deposit semasa 1000

Jumlah 1000 Jumlah 1000


PROSES PENCIPTAAN WANG

■ Katakan Encik B memasukkan RM800 ke dalam akaun semasanya di bank Y. Ini

membolehkan Bank Y menyimpam RM160 (RM800 x 20%) sebagai rizab dan

lebihan rizab RM640 (RM800 – RM160) dipinjamkan kepada Encik C untuk

mendapatkan keuntungan. Bank Y akan mengeluarkan satu cek bernilai RM640

kepada Encik C.

Harta (RM) Tanggungan (RM)

Rizab

Pinjaman

160

640

Deposit semasa 800

Jumlah 800 Jumlah 800


PROSES PENCIPTAAN WANG

■ Proses Ini akan berterusan sehingga tiada lagi deposit yang dimiliki oleh bank

perdagangan. Pusingan proses ini dinamakan penciptaan kredit.

Bank

Harta (RM) Tanggungan

(RM)

Rizab

(20%)

Pinjaman

(80%) Deposit

A

B

Lain-lain

200

160

640

800

640

2560

1000

800

3200

Jumlah

(RM) 1000 4000 5000


HASIL PENCIPTAAN KREDIT

1. Nilai pengganda wang= 1 / nisbah rizab= 1/ 20% = 5.

2. Jumlah deposit semasa= deposit semasa asal x pengganda wang= RM1000 x 5 = RM5000.

3. Jumlah rizab= Rizab asal x pengganda wang= RM200 x 5 = RM1000.

4. Jumlah kredit pinjaman dicipta= Pinjaman asal x pengganda wang= RM800 x 5 = RM4000.

5. Tambahan bekalan wang= Jumlah deposit semasa – Deposit wang tunai= RM5000 – RM1000 = RM4000.

Bank

Harta (RM) Tanggungan

(RM)

Rizab

(20%)

Pinjaman

(80%) Deposit

A

B

Lain-lain

200

160

640

800

640

2560

1000

800

3200

Jumlah

(RM) 1000 4000 5000

6. Keseluruhan proses penggandaan wang:

LIHAT CONTOH MS 148

UJIAN KENDIRI 2 & 3


FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENCIPTAAN KREDIT

1.nisbah rizab yg tinggi

semakin tinggi nisbah rizab samakin kurang nilai pengganda wang, maka menyebabkan penciptaan kredit akan menjadi berkurang

2. kebocoran wang tunai:-

bocoran dalam wang tunai akan berlaku dalam sistem bank ini akan menyebabkan berlaku pengurangan dalam penciptaan kredit.

3. keinginan meminjam menurun:-

jika orang ramai kurang membuat pinjaman maka kebolehan bank untuk men cipta kredit akan berkurang.

4.keinginan memegang wang tunai meningkat:-

seperti yg diketahui penciptaan kredit hanya boleh dilakukan melalui cek maka hal ini akan mengurangkan kredit dicipta.

5.kekurangan cagaran:-

untuk meminjam di bank memerlukan cagaran, maka jika ketiadaan cagaran maka kurang kebolehan untuk meminjam dan bank untuk mencipta kredit.

6. Kadar Bank@ Kadar Diskaun


TEORI KUANTITI WANG FISHER■ Teori kuantiti wang Fisher diperkenalkan oleh Irving Fisher(1867-1947), seorang ahli ekonomi

Amerika Syarikat.

■ Teori kuantiti wang Fisher menyatakan bahawa perubahan penawaran wang akanmenyebabkan perubahan tingkat harga umum pada kadar dan arah yang sama.

menggunakan persamaan ini ➔ MV = PT

dimana :--

M = penawaran wang

V = hadlaju pusingan wang

P = tingkat harga umum

T = jumlah urus niaga

Andaian :--

❖ ekonomi berada pada tingkar guna tenaga penuh

❖ jumlah urus niaga adalah tetap

❖ hadlaju pusingan wang adalah tetap

❖ penawaran wang adalah ditentukan oleh bank pusat.


TEORI KUANTITI WANG FISHER

HUBUNGAN BEKALAN WANG DAN TINGKAT HARGA.

■ Teori ini ditunjukkan dalam persamaan pertukaran MV=PT

yang mana,

M = penawaran wang agregat dalam ekonomi

V = halaju edaran wang

P = Tingkat harga umum

T = jumlah urusniaga

■ Halaju wang bergantung kepada institusi bank, sistempembiayaan gaji, dan aktiviti perdagangan.


[SMKDB 2019]26


■ Dalam jangka pendek, faktor-faktor tersebut tidak berubah, makawang yang dipegang untuk perbelanjaan juga tidak berubah.

■ Ini bermakna halaju wang adalah stabil dan nilai V adalah tetap.

■ Ahli ekonomi klasik juga berpendapat bahawa ekonomi selaluberada dalam guna tenaga penuh, maka pengeluaran adalahtetap.



■ Ini bermakna nilai T adalah tetap.

■ Oleh sebab V dan T adalah tetap, maka kenaikan dalam M akanmenyebabkan kenaikan yang sama kadar dalam P.

■ Sebaliknya penurunan dalam M akan menyebabkan penurunanyang sama kadar dalam P.


[SMKDB 2019]28


Kritikan/Kelemahan terhadap teori kuantiti wang Fisher

1. Andaian bahawa nilai T selalu tetap adalah kurang tepat.

2. Andaian bahawa halaju pusingan wang adalah tetap dalamjangka pendek juga kurang tepat.

3. Persamaan pertukaran Fisher hanya menerangkan fungsi wang sebagai alat untuk urusniaga.

4. Andaian tentang P hanya dipengaruhi oleh M dan pembolehubahM,V,P, dan T saling tidak mempengaruhi adalah tidak benar.

5. Teori kuantiti wang Fisher tidak mengambil kira kesan perubahanpermintaan wang terhadap tingkat harga umum.

6. Teori kuantiti wang tidak mengambil kira kesan perubahan kadarbunga terhadap tingkat harga umum.


TEORI KEWANGAN KEYNES

■ Teori ini menerangkan dua perkara, iaitu:

1. tujuan masyarakat meminta wang.

2. kesan perubahan bekalan wang ke atas kegiatan ekonomi.

■ Menurut analisis Keynes, masyarakat meminta wang adalah untuk tigamotif/tujuan, iaitu:

❖ a. Tujuan urusniaga ( transactions motive )

❖ b. Tujuan awasan ( precautionary motive )

❖ c. Tujuan spekulasi ( speculative motive )


FUNGSI DD WANG UTK TUJUAN URUS NIAGA

#hubungan positif dengan pendapatan negara

PENDAPATAN NEGARA

Lo

Y1

Y0

0 M0 M1 KUANTITI WANG

1. Tujuan Urus Niaga

-wang diminta untuk membeli barang dan

perkhidmatan

❑ 0Y0 KE 0Y1 = ↑ (0M0 KE 0M1)

❑ 0Y1 KE 0Y0 = ↓ (0M1 KE 0M0)


FUNGSI DD WANG UTK TUJUAN AWASAN#hubungan positif dengan pendapatan negara

PENDAPATAN NEGARA

KUANTITI WANG

2.Tujuan Awasan

-wang diminta untuk menghadapi keadaan

kecemasan

❖ 0Y1 KE 0Y0 = ↑ (0M1 KE 0M2)

❖ 0Y2 KE 0Y1 = ↓ (0M2 KE 0M1)

Y2

Y1

0 M1 M2

Lo

KUANTITI WANG


FUNGSI DD WANG UTK TUJUAN SPEKULASI

KADAR BUNGA (%)

Ls

0 KUANTITI WANG

3.Tujuan Spekulasi

-wang diminta untuk tujuan pelaburan melalui

pembelian bon atau saham

➢ 0r2 (KADAR BUNGA ↑ & HARGA BON ↓)

➢ MAKA DD BON ↑

➢ DD WANG UTK SPEKULASI ↓ (0M2)

➢ 0r1 (KADAR BUNGA ↓ & HARGA BON ↑)

➢ MAKA DD BON ↓

➢ DD WANG UTK SPEKULASI ↑

r2

r1

M2 M1

Lo

KUANTITI WANG


PENERBITAN KELUK PERMINTAAN KEWANGAN


■ Terbitan Keluk Permintaan Wang


http://makroekonomistpm.blogspot.com/2008/10/terbitan-keluk-permintaan-wang.html

PENAWARAN WANG 1. Dikawal oleh bank pusat. 2. Jumlah penawaran wang tidak dipengaruhi oleh perubahan dalam kadar bunga. 3. Mempengaruhi kestabilan ekonomi dan pertumbuhan ekonomi sesebuah negara.

Penawaran wang berlebihan mewujudkan masalah inflasi. Penawaran wang yang

sedikit mewujudkan kelembapan pertumbuhan ekonomi / kemelesetan ekonomi dan

masalah pengangguran.

4. Bagi menjamin penawaran wang sentiasa mencukupi, pengeluaran wang (oleh bank pusat) dan penciptaan kredit (oleh bank perdagangan) dikawal rapi oleh Bank Pusat.


4.4 KESEIMBANGAN PASARAN WANG DAN AKTIVITI EKONOMI

PENENTUAN KESEIMBANGAN KADAR BUNGA



KESAN PERUBAHAN PERMINTAAN WANG KEPADA KADAR BUNGA



KESAN PERUBAHAN PENAWARAN WANG KEPADA KADAR BUNGA



KESAN PERTAMBAHAN PENAWARAN WANG TERHADAP Y = AE



KESAN PENGURANGAN PENAWARAN WANG TERHADAP Y = AE


KESAN PERUBAHAN PENAWARAN WANG TERHADAP AD - AS

PERTAMBAHAN PENAWARAN PENGURANGAN PENAWARAN


4.5 BANK PUSAT DAN DASAR KEWANGAN ■ Ditubuhkan oleh kerajaan untuk menguruskan hal ehwal kewangan negara

■ Bank pusat malaysia ialah Bank Negara Malaysia

Fungsi bank pusat:--

1. Mengeluarakan Mata Wang

– -berkuasa dalam menentukan pencetakan duit kertas dan duit syling yg digunakan di negara kita.

2. Jurubank kepada kerajaan

– Menguruskan akaun kerajaan

– Menguruskan hutang negara

– Memberikan pendahuluan sementara

3. Jurubank kepada bank perdagangan:-

– Menyediakan akaun penjelasan

– Menyediakan akuan rizab berkanun

– Sumber pinjaman terakhir

4. Mengawal kadar tukaran asing dan imbangan pembayaran

5. Menjalankan dasar kewangan


4.5 BANK PUSAT DAN DASAR KEWANGAN ■ Dasar kewangan

– -merupakan dasar bank pusat mengubah penawaran wang yang seterusnya mempengaruhi kadar bunga penawaran wangnuntuk mempengaruhi kadar bunga dengan tujuan mengawal tingkat kesimbangan ekonomi.

– - terdiri daripada 10 jenis kaedah dasar kewangan, iaitu:--

■ 1.Operasi pasaran terbuka:--

– -melibatkan aktiviti penjualan dan pembelian sekuriti bank pusat kepada pasaran, yang bertujuan mengawal kebolehan bank perdagangan untuk mencipta kredit serta jumlah penawaran wang dalam ekonomi.

– - inflasi: menjual sekuriti kerajaan yg akan memberi kesan kepada penurunan kebolehan memberi pinjaman serta mengakibatkan kadar bunga meningkat.

– -ekonomi meleset: membeli sekuriti kerajaan drpd bank perdagangan, ini akan mengakibatkan lebihan rizab di bank serta menggalakkan kebolehan memberi pinjaman kepada org ramai.

■ 2. nisbah rizab berkanun:--

– -inflasi: menaikkan rizab , ini menyebabkan keupayaan bank perdagangan memberi pinjaman berkurang, kesannya penawaran wang berkurang dan kadar bunga naik.

– -ekonomi meleset:menurunkan rizab, menyebabkan keupayaan bank perdagangan memberi pinjaman meningkat, kesannya penawaran wang meningkat dan kadar bunga jatuh.

■ 3.nisbah rizab tunai:--

– -merupakan sejumlah wang tunai yg perlu disimpan oleh bank perdagangan untuk keperluan pelanggannya.

– -inflasi: menaikkan nibah rizab untuk mengurangkan keupayaan bank untuk memberi pinjaman, sekaligus mengurangkan penawaran wang dan kadar bunga naik.

■ 4.kadar diskaun:--

– -kadar diskaun merupakan kadar bunga yang dikenakan oleh bank pusat atas pinjaman sementara yang diberikan oleh bank perdagangan.


4.5 BANK PUSAT DAN DASAR KEWANGAN

■ Dasar Kewangan

▪ 5.kadar bunga semalaman.(kadar campur tangan kerajaan)

▪ 6.kawalan kredit terpilih

▪ 7.syarat marjin

▪ 8.kawalan kredit ansuran

▪ 9.kawalan gadai janji

▪ 10.pajakan moral

Pembentangan dan perbincangan kumpulan

##dasar kewangan


DASAR KEWANGAN UNTUK ATASI INFLASI @ PENGANGGURAN

■ Inflasi – dasar kewangan menguncup

■ Pengangguran - dasar kewangan menguncup


ATASI INFLASI

DASAR KEWANGAN MENGUNCUP

MENGURANGKAN PENAWARAN WANG

UNTUK MENAIKKAN

KADAR BUNGA

-Jual Sekuriti Kerajaan

-Naikan Nisbah Rizab Berkanun

-Naikan Nisbah Rizab Mudah Tunai

-Naikan Kadar Diskaun

-Naikkan Kadar Bunga Semalaman

-Naikan Syarat Marjin

-Mengetatkan Syarat Gadai Janji

KADAR BUNGA NAIK

KEGITAN PELABURAN BERKURANG

PERMINTAAN AGREGAT

BERKURANG

INFLASI DIATASI


Tingkat Harga

D0D1

AS0

E0

E1

AD0

AD1

P0

P1

Y1 Y0 Pendapatan Negara Benar

AS0

0


ATASI PENGANGGURAN

DASAR KEWANGAN MENGEMBANG

MENAMBAHKAN PENAWARAN WANG

UNTUK MENURUNKAN KADAR BUNGA

-Beli Sekuriti Kerajaan

-Turunkan Nisbah Rizab Berkanun

-Turunkan Nisbah Rizab Mudah Tunai

-Turunkan Kadar Diskaun

-Turunkan Kadar Bunga Semalaman

-Turunkan Syarat Marjin

-Melonggarkan Syarat Gadai Janji

KADAR BUNGA NAIK

KEGITAN PELABURAN BERKURANG

PERMINTAAN AGREGAT

BERKURANG

INFLASI DIATASI


Tingkat Harga

AD1AD0

AS0

E1

E0

AD1

AD0

P1

P0

Y0 Y1 Pendapatan negara benar

S0

0


tHANK yOU…hAVE A nICE dAY…


guru: mohamad amin bin zainal abidinstmichaelipoh.edu.my/wp-content/uploads/2020/05/bab-4.pdf ·...

Documents