B A B 5

INSTITUSI KEWANGAN

DEFINISI INSTITUSI kewangan

Merupakan institusi yg diberi lesen untuk menjalankan aktiviti mengumpul dana atau sumber kewangan daripada org ramai atau institusi lain (syarikat2 yg mengumpul wang drpd org rmai dan firma dan meminjamkan semula kpd org rmai atau firma yg memerlukannya)

Sumber kewangan ini bertujuan memberi pinjaman kpd yg memerlukan @ melabur semula bagi mendapat pulangan yg lebih tinggi.

Contoh : bank perdagangan, syarikat kewangan, syarikat insurans, dan firma broker

Institusi ini merupakan badan/organisasi yg menjalankan kegiatan utama: Mengumpul wang daripada orang ramai dan syarikat Meminjamkan wang kepada orang ramai dan syarikat yang

memerlukannya.

JENIS INSTITUSI KEWANGAN

1. INSTITUSI PERBANKANMerangkumi bank2 pelaburan dan bank2 islam yg

merupakan pembiayaan yang mendukung aktiviti2 ekonomi di Malaysia

Mempunyai 3 jenis institusi kewangan(kegiatan di bawah penyelia bank negara) :

Bank Negara MalaysiaBank Perdagangan Institusi kewangan bukan bank

JENIS INSTITUSI KEWANGAN

2. INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK (TERMASUK PASARAN SAHAM)Intitusi-institusi kewangan pembangunan, Syarikat-

syarikat insurans dan pengendali-pengendali takaful, bank saudagar, pasaran wang tukaran asing serta rumah diskaun, institusi tabungan, kwsp dan pencen melengkapkan institusi2 perbankan utk mengumpul simpanan dan memenuhi keperluan ekonomi negara

Institusi kewangan bukan bank tidak mempunyai kuasa utk mewujudkan deposit semasa dan penggunaan cek utk mengeluarkan deposit.

FUNGSI INSTITUSI KEWANGAN

PERANTARAAN KEWANGAN (PK)• PK ialah institusi kewangan seperti bank perdagangan yg menanggung liabiliti ke atas

akaun mereka dalam pasaran kewaangan dengan meminjam dana.• Kegiatan utamanya = mengumpul wang drpd masyarakat dan perusahaan dan

meminjamkan semula wang tersebut kpd pihak2 yg memerlukan.• Fungsi PK = proses penyaluran dana daripada unit lebihan• Fungsi PK moden a) Fungsi tabungan (menyimpan aset kewangan utk kegunaan masa depan) b) Fungsi Kekayaan (pertumbuhan aset kewangan) c) Fungsi Mudah Tunai Kredit (memudahkan cara penyaluran dana drpd unit kurangan eko d) Fungsi Pembayaran (penyediaan mekanisme pembayaran e) Fungsi Pengurusan risiko (mekanisme pengurusan risiko terhadap aset, nyawa dan lain2

PENYERAKAN DAN PERKONGSIAN RISIKO

• Penyerakan ialah pengagihan proses ke tempat yang berasingan• PerkongsianBerisiko ialah berkongsi bebanan kerugian atau pulangan daripada risoko

dengan pihak lain• Institusi kewangan menguruskan perkongsian risiko secara optimum dengan baik

PERANAN INSTITUSI KEWANGAN

PERTUMBUHAN EKONOMI• Institusi kewangan berperanan menggalakkan pertumbuhan eko negara karana

institusi ini menolong membina projek pembangunan sektor awam dan swasta.• Contoh = Syarikat insurans dan KWSP

KOS MENJALANKAN PERNIAGAAN• Pihak yg mengeluar dan membiayai modal sesebuah perniagaan merujuk kepada

bank, syarikat kewangan, syarikat insurans dan sebagainya• Pembiayaan modal akan memastikan syarikat perniagaan yg dibiayai mempunyai

prestasi yg baik dan berpotensi mendapat keuntungan(dengan mengenakan kadar faedah tertentu kepada peminjam )

• Institusi kewangan akan terus menjadi sumber pembiayaan yg penting bagi menyedia kos utk menjalankan perniagaan pada masa hadapan

INSTITUSI KEWANGAN

DI MALAYSIA

PROFIL DAN PERKEMBANGAN

Industri perbankan di Malaysia bermula pada 1990 apabila pembanguna ekonomi yg pesat kesan drpd perkembangan dalam pengeluaran getah dan industri bijih timah

Perkembangan industri menyebabkan pembukaan cawangan bank asing dan penubuhan bank domestik Malaysia yg pertama seperti Kwong Yik(Selangor) Banking Corporation(kini Malayan Banking Berhad) pada 1913

Meneruskan pertumbuhan dan perkembangan yg mantap sehingga terdapat keperluan menubuhkan sebuha badan untuk mengawal aktiviti dan operasi bank yg telah bertambah di negara ini.

Keadaan ini menubuhkan sebuah badan berkanun yg dimiliki sepenuhnya oleh kerajaan Persekutuan iaitu Bank Negara Malaysia (Bank Pusat)

Perlembagaan, fungsi dan kuasa Bank Negara adalah di bawah Akta Bank Pusat 1958

OBJEKTIF BANK

NEGARA

Menggalakkan kestabilan kewangan dan struktur kewangan yang kukuh

Bertindak sebagai jurubank dan penasihat kewangan yang kukuh

Mempengaruhi situasi kredit untuk manfaat Negara

Mengeluarkan mata wang dan menyimpan rizab, melindungi nilai mata

wang

BANK PERDAGANGAN

MILIK TEMPATAN

Malayan Banking BerhadCIMB Bank BerhadRHB Bank Berhad

Publik Bank BerhadAmbank Bank Berhad

EON Bank BerhadAffin Bank Berhad

Hong Leong Bank BerhadAlliance Bank Malaysia Berhad

INSTITUSI PEMBERI KREDIT

AGENSI PEMBERI KREDIT

Bank perdagangan Institusi kewangan IslamInstitusi Kewangan LainSyarikat Kewangan Syarikat InsuransKoperasiAmanah Ikhtiar Malaysia (AIM)Pajak Gadai (Ar-Rahnu)Pemberi pinjaman Wang Berlesen

Bank Perdagangan (BP)• Bp ialah institusi kewangan yang dimiliki oleh pihak swasta• Berfungsi memberikan pinjaman kepada orang ramai dan akan menguntungkan bagi BP• Cara pinjaman diberikan

1. Kemudahan overdraf2. Akaun Semasa3. Mendiskaunkan bil pertukaran

Institusi Kewangan Islam• Semua urusan berlandaskan hukum syariah atau syariat Islam• Bank Islam menjalankan fungsi bank perdagangan spt menerima simpanan orang ramai, memberi

pinjaman dan menyediakan kemudahan pembayaran• Pinjaman diberi berlandaskan

1. Muharabah ( jualan dgn tambahan untung)2. Bai Bithanam (bayaran tertangguh secara ansuran)3. Ijarah (pajakan)4. Bai At Takjiri (sewa beli)5. Qardhul Hassan (pinjaman ihsan tanpa untung)6. Bai’ al-Salam (tempahan)7. Ar-Rahnu (pajak gadai Islam)8. Kafalah (jaminan)

Institusi kewangan lain 1. Bank Simpanan

Memberi pinjaman jangka pendek dan panjang serta membiyai pembelian kereta dan harta tanah

2. Bank Saudagar Memberikan perkhidmatan kepada saudagar (syarikat korporat dan Institusi kewangan

lain) Tidak menerima simpanan dan pinjaman drpd orang ramai Mengurus pinjaman bersindiket untuk membiayai projek besar-besaran syarikat

perniagaan (oleh sebab syarikat memerlukan pinjaman secara besar, makan pinjaman tersebut tidak dapat diberi oleh sebuah institusi kewangan sahaja kerana risikonya tinggi)

Contoh = CIMB Merchant Bank dan Arab Malaysia Merchant Bank

Syarikat Kewangan• Syarikat Kewangan merupakan institusi kewangan bukan bank yang bermatlamat untuk

memperoleh keuntungan dengan memberi pelbagai jenis perkhidmatan kewangan kepada pelanggan

• Kegiatan utama = memberi pinjaman kepada org ramai melalui pinjaman sewa beli barang2 pengguna tahan lama seperti kenderaan bermotor, pajakan, pinjaman perumahan dan pembiayaan perniagaan

• Contoh = Public Finance Berhad dan AmBank Finance Bhd

Syarikat Insurans 1. Syarikat insurans memberikan perlindungan kpd org ramai drpd risiko2 tertentu dan membayar

pampasan sekiranya risiko yg diinsurans benar2 berlaku2. Pemegang polisi insurans akan membayar sejumlah premium kepada syarikat insurans untuk

mendapatkan perlindungan tersebut3. syarikat insurans menggunakan bayaran premium pemegang polisi untuk dilaburkan dalam sekuriti

korporat dan pemberian pinjaman4. Contoh = Etiqa Takaful, Great Eastern dan Syarikat Takaful Malaysia

Koperasi • Pinjaman koperasi dan bank hanya diberikan kepada kakitangan kerajaan dan badan berkanun

dan swasta terpilih sahaja• Kesukaran mendapat pinjaman lain menjadikan pinjaman koperasi menjadikan pinjaman koperasi

menjadi pilihan popular dalam kalangan kakitangan kerajaan dan swasta untuk menyelesaikan masalah kewangan atau urusan yang lain

• Contoh = Koperasi Gemilang, Koperasi KOWAMAS, Koperasi KOWAJA, Koperasi KOBENA dan Koperasi Konsumer

Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM)1. AIM merupakan satu badan amanah secara persendirian yang ditubuhkan mengikut undang2 pada

17 September 1987 dan didaftarkan di bawah akta Amanah 1952(pindahan 1981) (AKTA258)2. AIM telah ditubuh secara bersama oleh USM, Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam Malaysia

(YAPEIM), Kerajaan Negeri Selangor seta disokong oleh Pusata Pembangunan Asia Pasifik3. Objektif = untuk membantu golongan yg kurang berkemampuan dan dapat pengeluaran AIM

terhadap masyarakat miskin di kwsn luar bandar membolehkan pembiayaan terhadap sebarang kegiatan untuk menambahkan pendapatan sampingan.

4. Aim telah menawarkan 5 produk dlm perkhidmatan mereka += Ikhtiar Rezeki(Ikhtiar Mesra, Ikhtiar Srikandi, Ikhtiar Wibawa, Ihtiar Wawasan), Ikhtiar penyayang, Ikhtiar Bestari, Ikhtiar Sejahtera dan program kewangan mekro bandar

Pajak Gadai (Ar-Rahnu)• Pelaksanaan sistem pajak gadai Islam ar-Rahnu ditubuhkan atas dasar ferdu kifayah dan bukan

keuntungan.• Ini ditubuhkan sehubungan dengan Akta 81-Akta Pemegang pajak Gadai 1972.• Ar-Rahnu merupakan merupakan rentetan daripada pelaksanaan syariah dalam sistem perbankkan

pada awal 1983. dilaksanakan pertama kali oleh Majlis Agama Islam Terengganu pada 23 Januari 1993.

• Tujuan = menghapuskan riba atau hasil bunya(faedah) dan gharar yg dikenakan oleh pengusaha kedai pajak gadai secara

Pemberi Pinjaman Wang Berlesen1. Pemberian pinjaman wang berlesen ialah sebuah syarikat pelaburan swasta yg mempunyai

peruntukan modal yang besar dan mengkususkan kepada pembiayaan tiak konvensional.

2. Individu yg memerlukan pembiayaan serta-merta atau pinjaman perniagaan boleh meminjam daripada pemberi pinjaman wang berlesen

3. Modal atau pengukuhan kewangann merupakan bahagian pentingkan bagi setiap syarikat meneruskan perniagaan. Aliran tunai juga penting bagi mengembankkan perniagaan atau bagi tujuan melebur semula dalam syarikat

MASALAH MENDAPAT KREDIT OLEH PEMINJAM

Masalah CagaranMasalah Penyediaan kertas kerja

Prosedur Memberi Kredit Masalah Membayar Balik Kredit