sijil tinggi muamalat 2 - introduction to takaful: wan nazman (takaful)

“Aim, Act, Achieve”“Aim, Act, Achieve”

PENGENALAN

TAKAFUL


KONSEP AD-DEEN

ISLAM

AKIDAH SYARIAH

IBADAT MUAMALAT

POLITIK EKONOMI SOSIAL

MUNAKAHAT JINAYAT

AKHLAK


PENGENALAN TAKAFUL


PENGENALAN1

DEFINISI TAKAFUL1

ISI KANDUNGAN

KONSEP TAKAFUL3

APLIKASI DAN MANFAAT TAKAFUL

4

1

2


PENGENALAN

• Pada zaman sebelum

kedatangan Islam adat-adat

orang Arab pagan membayar

diyat (pampasan)

• Penjenayah perlu membayar

ganti rugi kepada keluarga

mangsa yang telah mati

dibunuh

• Diyat sebagai ganti kepada

adat primitif iaitu “hutang

darah dibayar darah”

Manfaat Diyat:

• Mengurangkan tragedi pertumpahan darah dan persengketaan

• Menjadikan tanggungjawabkolektif

• Mengurangkan beban kewangan individu

• Pupuk semangat kerjasama dan persaudaraan.


PENGENALAN TAKAFUL

KONSEP TAKAFUL

TAKAFUL

MUDHARABAH

TABARRU’

WAKALAH


KONSEP TAKAFUL

Takaful (takafala) dalam bahasa Arab

bererti menjaga dan menjamin

keperluan seseorang

Konsep ini berdasarkan perpaduan,

tanggungjawab bersama dan

persaudaraan di kalangan ahli

Sekumpulan individu saling menjamin

ahli di dalam kumpulan dari kerugian

atau kerosakan menimpa salah seorang

ahli mereka

TAKAFUL


Peserta perlu saling menjamin dan

bersetuju melindungi antara satu sama

lain

Pengendali takaful memegang

amanah yang diberikan oleh peserta

Sumbangan yang dibayar dikumpulkan

di dalam kumpulan wang takaful

sebagai pembayaran manfaat takaful

Dana takaful dilaburkan dalam

mana-mana pelaburan yang

diluluskan oleh syariah

Saling menjamin

Memegang amanah

Pembayaran manfaattakaful

Pelaburan dana

Ciri-Ciri Utama Operasi Takaful


1

Satu kontrak

perkongsian

keuntungan di

antara Sahibul Mal

(peserta) dan Al-

Mudharib

(pengendali

takaful)

2

Keuntungan akan

dikongsi di antara

kedua-dua pihak

Seperti 50:50 atau

60:40

3

Elemen yang perlu ada di

dalam kontrak Mudharabah:

•Penyedia modal

•Usahawan

•Modal

•Aktiviti

•Nisbah keuntungan

•Tawaran & penerimaan

Mudharabah (Berkongsi Keuntungan)


Pemberi modal perlu

menerima dan

menanggung kerugian

sekiranya berlaku

Pemberi takaful tidak

terlibat dalam pengurusan

perniagaan takaful

Pengendali takaful

perlu menanggung

kerugian sekiranya

berlaku salah urus

yang dibuat oleh

pihak mereka

Pengendali takaful boleh

membatalkan kontrak dan

memulangkan semua modal

yang terkumpul ditolak

perbelanjaan pentadbiran

Pemberi modal

melantik pengendali

takaful menguruskan

urus niaga bagi

pihaknya

Ciri-ciriUtama

KontrakMudharabah

Keuntungan

akan dikongsi

oleh kedua

dua pihak


DEFINISI

TABARRU’:

Ia bermaksud derma atau

hadiah (perkataan Arab)di

mana peserta bersetuju

untuk melepaskan semua

atau sebahagian derma

atau sumbangan untuk

saling membantu dan

menjamin

DEFINISI DALAM

KONTRAK TAKAFUL:

Sejumlah derma ikhlas

dibuat oleh peserta bagi

tujuan tertentu seperti

yang dinyatakan dalam

perjanjian atas semangat

saling bekerjasama

membantu ahli yang

ditimpa kesusahan

Tabarru’


KONTRAK

INSURANSPERBEZAAN

KONTRAK

TAKAFUL

Mengandungi unsur-unsur yang

bercanggah dengan syariah

Unsur-unsur yang terkandung

berlandaskan syariah

Urus niaga bersifat jual beli

Bentuk urus niaga

Urus niaga bersifatderma

Perlindungan hanyauntuk diri sendiri

Manfaat perlindungan

Perlindungan untuk diri dan juga orang yang

lain

Mendapat manfaat untuk diri sendiri

sahaja

Mendapat pahala dan insurans yang halal

Tabarru’


WAKALAH

1

Maksud: wakil atau agensi

Struktur agensi: hubungan agensi yang

dipersetujui bersama oleh dua pihak dalam

menjalankan urus niaga2

3 Perjanjian yang dibuat oleh pengendali takaful

sebagai ejen dan peserta sebagai prinsipal

Fi atau yuran perkhidmatan dibayar dari dana

sumbangan takaful yang didermakan oleh

peserta.

4

5

Perbelanjaan pengurusan boleh dikenakan kepada

dana takaful sebagai bayaran pendahuluan


APLIKASI DAN MANFAAT TAKAFULTa’awun

Saling membantu dalam aspek kewangansekiranya timbul

keperluan

Tanggung jawab bersama dan saling

menjamin Peserta bersetuju

memberikan pampasanjika musibah berlaku

Pampasan bersama

(Al-Aqila)

Konsep bekerjasama

dan membantu antara

satu sama lain

Pemilikan

Prinsip Al Milkiyah penama akan mendapat manfaat apabila peserta

meninggal dunia

KontrakMengikat pihak dengan

tawaran dan penerimaan

Pengendali dan peserta

tertakluk di bawah kontrak

khas iaitu kontrak wakalah

atau mudharabah

Masalih Al-Mursalah(kepentingan awam)

Membantu meringankan beban masyarakat apabila

ditimpa musibahMemikul

tanggungjawab dan

perlindungan

bersama


Jauhi riba (faedah,

maisir (perjudian)

dan gharar

(ketidakpastian)

Memberi bantuan

kewangan kepada

yang memerlukanGalakkan semangat

perpaduan gotong-

royong dan

persaudaraan

Dapat mengabdikan diri

kepada Allah s.w.t

Menggalakkan nilai-nilai moral etika ketelusan dalam semua

aktiviti

Penuhi tanggungjawab sosial terhadap keluarga dan masyarakat

KelebihanTakaful


PERBANDINGAN ANTARA TAKAFUL DAN INSURANS


ISI KANDUNGAN

DEFINISI INSURANS1

ASAS-ASAS INSURANS2

JENIS-JENIS INSURANS3

REVOLUSI SYARIAH MENGENAI INSURANS

4

PERBEZAAN ANTARA TAKAFUL DAN INSURANS

5


DEFINISI INSURANS

Insurans ialah kontrak yang melibatkan 2pihak iaitu:

Syarikat insurans

Pihak yang diinsuranskan

Premium akan dibayar oleh pihak yangdiinsuranskan.

Jika berlaku peristiwa yang tidak diinginisyarikat insurans akan membayar ganti rugi.


JENIS-JENIS INSURANS

Perniagaan HayatMelibatkan semua jenis insurans hayat

Contoh: insurans kesihatan, insurans kemalangan diri,

Perniagaan Insurans AmMelibatkan insurans yang bukan untuk insurans hayat

Contoh: insurans motor, insurans kebakaran

Perniagaan Insurans SemulaMenginsuranskan semula liabiliti yang ditanggung

oleh pihak yang diinsuranskan di dalam 1 polisi

Seksyen 4 Akta Insurans 1996

3 Jenis Perniagaan Insurans:


Majlis Fatwa Kebangsaan•Produk insurans hayat tidak

sah kerana bercanggah

dengan prinsip-prinsip

perniagaan Islam

•Mengandungi unsur-unsur

Gharar, Maisir dan Riba

•Badan Petugas Khas pada

tahun 1982 memutuskan

bahawa insurans konvensional

adalah fasid.

Fatwa Larangan Insurans

Akademi Fikah Islam (OIC)•Kontrak insurans komersial dengan

bayaran premium tetap berkala

mengandungi risiko terlarang dan

boleh membatalkan kontrak

•Kontrak alternatif mematuhi prinsip-

prinsip urus niaga Islam iaitu

diasaskan atas dasar kebajikan dan

kerjasama mewujudkan institusi

insurans koperasi dan koperasi

insurans semula

REVOLUSI SYARIAH MENGENAI INSURANS


Elemen yang diharamkan

Gharar(ketidakpastian)

Riba (faedah/bunga)

Maisir(perjudian)


ELEMEN DIHARAMKAN

Larangan

•Tidak dibenarkan

menjual

barangan yang

tidak jelas

kewujudannya

dan rosak

• Dalam kontrak

insurans : hanya

satu pihak sahaja

yang mendapat

haknya

AL GHARAR

ALKATHIR:

• Keterlaluan dan

membatalkan kontrak

AL-GHARAR AL YASIR

• Remeh tetapi boleh

dipertimbangkan

AL GHARAR AL

MUTAWASSIT

•Sederhana berada di

antara keduanya

•Kedua-dua pihak tidak pasti

tanggungjawab mereka, hasil

dan kesan kontrak yang dibuat.

•Pihak diinsuranskan tidak

mengetahui jumlah pampasan

yang akan dibayar jika berlaku

kemalangan

•Syarikat insurans tidak

mengetahui bila kemalangan

akan berlaku

•Tidak ada keadilan

•Tidak mendapat semula pulangan

jika kemalangan tidak berlaku

Jenis-jenis Gharar Amalan Insurans

Ketidakpastian (Gharar)


Riba (Faedah/Bunga)

Jenis-Jenis

Riba

•Riba Duyun (riba

dari hutang)

•Riba Qardh

•Riba Jahilliyah

•Riba Buyu (riba

dari jual beli)

•Riba Fadhl

•Riba Nasiah

Larangan

•Pinjaman

wang yang

mendatangkan

keuntungan

Amalan insurans•Mempunyai elemen faedah/bunga

setiap pelaburan premium

•Syarikat insurans membayar faedah

pada setiap produknya

•Mengenakan kadar faedah akan

datang

•Kadar faedah dikenakan jika lewat

membayar premium

•Kontrak mempunyai unsur-unsur riba

•Kadar faedah dikenakan ke atas

pinjaman polisi


Maisir (perjudian)

Unsur dalam kontrak insurans• Pihak diinsuranskan mendapat

manfaat bayaran yang tinggi

berbanding dengan premium yang

dibayar

•Premium dibayar tanpa mendapat

pulangan

• Syarikat insurans tanggung kerugian

jika banyak tuntutan dibuat

•Syarikat insurans mendapat

keuntungan apabila premium dikutip

lebih dari jumlah tuntutan

Larangan

•Bentuk urus niagayang memperolehkeuntungankewangan yang berdasarkan nasib

•Contoh: perjudian


PERBEZAAN ANTARA TAKAFUL DAN INSURANS

ISU-ISU

PENTINGTAKAFUL INSURANS

Intipati niatMewujudkan hubungan

kerohanian dan undang-undang

Mewujudkan hubungan undang-

undang sahaja

Formaliti Kontrak satu pihak Kontrak dua belah pihak

Isu perakaunan

Takaful Am:

Akaun Tabbaru’ (derma)

Takaful Keluarga:

Akaun Peserta (mengikut

prinsip Mudharabah)

Akaun Khas Peserta

(Mengikut prinsip Tabarru’)

Insurans Am:

Bayaran dikreditkan ke insurans

am

Insurans Hayat:

Premium dikreditkan ke

insurans hayat

Perkara pokokMematuhi undang-undang

syariah

Mematuhi keperluan undang-

undang lazim

JaminanPeserta saling menjamin antara

satu sama lain

Syarikat insurans yang memberi

jaminan


ISU-ISU

PENTING

TAKAFUL INSURANS

Dana

Dana diuruskan oleh

pengendali takaful dan

bayaran perkhidmatan

dikenakan

Dana milik syarikat insurans

Terdapat pengasingan dana aset

iaitu dana pemegang saham dan

pemegang polisi

Bayaran

premium

Bayaran adalah Tabarru’ Bayaran ialah tanggungjawab

pemegang polisi atas kontrak jual

beli

Elemen

terlarang

Berlandaskan prinsip-prinsip

Islam

Berunsur Gharar, Riba dan Maisir

Pengawasan

syariah

Akta Perkhidmatan Kewangan

Islam 2013 :

Wujud Majlis Pengawasan

Syariah

Tiada Majlis Pengawasan Syariah

Keuntungan Dikongsi bersama di antara

pengendali takaful dan peserta

Pembahagian keuntungan atas

budi bicara syarikat insurans

Kontrak Gabungan kontrak Tabarru’

dan Mudharabah

Kontrak jual beli


ISU-ISU

PENTING

TAKAFUL INSURANS

Indemniti Bayaran ganti rugi diperoleh

dari dana

Bayaran ganti rugi diambil dari

dana syarikat insurans yang

disediakan

Prinsip-prinsip

operasi

Mematuhi keperluan

Syariah

Tidak mematuhi keperluan

Syariah

Kawalan risiko Konsep perkongsian risiko di

antara peserta

Konsep pemindahan risiko

Percukaian Cukai dan zakat Cukai sahaja

Manfaat •Dibayar dari dana khas

•Wujud secara indemniti di

kalangan peserta

Dibayar dari dana yang wujud

secara sah oleh syarikat

insurans

Pelaburan dana Dana aset dan dana takaful

dilaburkan mengikut syariah

Mematuhi dasar-dasar syarikat

sahaja


ISU-ISU

PENTING

TAKAFUL INSURANS

Keuntungan

/bonus

Akan dikongsi bersama antara

peserta dan pengendali takaful

Dinyatakan secara umum oleh

syarikat insurans untuk

bayaran bonus dan

keuntungan atas polisi

Tanggungjawab

pemegang polisi

Peserta saling menjamin dan

menderma di bawah skim

perlindungan

Pemegang polisi membayar

premium dan memindahkan

risiko kepada syarikat

insurans

Liabiliti insurer •Pengendali takaful ialah

pentadbir skim perlindungan

•Manfaat dibayar melalui dana

takaful

•Jika dana tidak cukup

pengendali takaful akan

memberi pinjam tanpa faedah

Syarikat insurans akan

membayar manfaat polisi dari

aset yang dimiliki (dana

insurans dan dana

pemegang)


PRINSIP-PRINSIP DAN MODEL PERNIAGAAN

TAKAFUL


ISI KANDUNGAN

PRINSIP-PRINSIP ASAS TAKAFUL

1

DANA TAKAFUL2

JENIS MODEL TAKAFUL3


Kepentingan Boleh

Lindung

PRINSIP-PRINSIP ASAS TAKAFUL

Prinsip-Prinsip Khas Yang TerkandungDalam Kontrak Takaful

Penuh Percaya Mutlak

Indemniti

Subrograsi

Perkongsian Sama

Rata

Sebab Terhampir

Waranti

Tabarru’


Hak di sisi undang-undang untuk menyertai skim takaful di antara

peserta dan perkara pokok takaful.

Wujud hubungan antara peserta dengan perkara pokok takaful.

Pemilikan harta – pemilik harta akan tanggung kerugian jika

hartanya rosak

Potensi liabiliti undang-undang – tanggung kerugian

disebabkan liabiliti undang-

undang

Antara contoh seseorang yang mempunyai kepentinganboleh lindung .

Prinsip Kepentingan Boleh Lindung

Link/Contoh Mempunyai Kepentingan Boleh Lindung.ppt


•Kedua-dua pihak (peserta & pengendali takaful)

mendedahkan semua fakta matan dengan lengkap dan

benar jika tidak, kontrak boleh terbatal.

•Tiada penyembunyian, salah nyata atau penipuan fakta

matan.

•Perlu mendedahkan sebarang pertukaran risiko yang

berlaku sepanjang tempoh perlindungan.

Kontrak Takaful KeluargaFakta matan ialah umur, pekerjaan dan keadaan kesihatan

Kontrak Takaful AmFakta matan seperti jenis bahan pembinaan untuk pelan takaful

kebakaran

Prinsip Penuh Percaya Mutlak


Perkarayang

tidak perludiberitahu

kepadapengendali

takaful

Fakta-fakta yang mengurangkan risiko

Fakta umum seperti undang-undang jalan raya

Sumber maklumat yang boleh dibuat kesimpulan seperti tinggi dan berat seseorang yang menunjukkan dia adalah obesiti

Fakta-fakta yang tidak diperlukan

Fakta-fakta yang tertakluk di bawah syarat-syarat sijil takaful


Pemungkiran penuh percaya

mutlak terjadi apabila pencadang

mengetahui fakta matan tetapi:

Gagal untuk

memberitahu

fakta material

yang berkenaan

Menyalahnyata

fakta penting


UBERRIMA FIDES:

Ialah Penuh percaya

mutlak diperlukan

dalam kontrak takaful

bagi kedua-dua pihak

FAKTA MATAN:

Fakta penting yang boleh

mempengaruhi

keputusan pengendali

takaful dalam

menentukan penerimaan

sesuatu risiko atau

amaun premium yang

dikenakan.

Prinsip Penuh Percaya Mutlak


Fakta-fakta yang meningkatkan risiko

seperti tabiat, aktiviti harian dan sejarah

keluargaContoh: kehilangan deria penglihatan boleh

menyebabkan peningkatan risiko kemalangan

Fakta yang mempunyai sifat-sifat luar

biasa risikoContoh: pekerjaan yang berbahaya

seperti bekerja di tangki penapisan minyak

Fakta-fakta yang mempunyai motif tertentuContoh: perlindungan umum

Perkara-

perkara

yang termasuk

fakta matan


Prinsip Indemniti

Digunakan bagi pengendali takaful mengembalikan peserta kepada keadaan kewangan yang sama seperti sebelum berlaku kerugian dengan membayar pampasan

Ukuran ganti rugi ialah jumlah ganti rugi yang boleh dituntut

Digunakan di dalam kontrak takaful am sahaja

Jumlah pampasan adalah terhad kepada jumlah kerugian tertakluk kepada kecukupan jumlah perlindungan dan syarat-syarat lain polisi

Penggunaan prinsip purata (average) akan digunakan

Amaun perlindungan X KerugianNilai pasaran


• Contoh untuk kiraan bagi prinsip purata :-

Di mana :-o Jumlah yang dilindungi tidak boleh kurang daripada nilai

sebenar perkara pokoko Pengendali takaful perlu membayar RM12K sebagai pampasan

dan selebihnya (RM8K) akan ditanggung oleh peserta sendiri.o Peserta boleh membuat sebarang tuntutan ganti rugi atas

kerugian kewangan tidak termasuk kerugian turutan(consequential loss)

Amaun perlindungan X KerugianNilai pasaran

= RM30K x RM20K = RM12KRM50K


•Peserta perlu memberi bukti kerugian akibat kerosakan

atau kehilangan perkara pokok(subject matter) dalam

bentuk kewangan

•Jumlah pampasan tidak boleh melebihi daripada jumlah

yang dilindungi

•Pengendali takaful berhak mengambil semula lebihan

pampasan yang telah dibayar kepada peserta dan

amaun yang telah dibayar oleh pihak ketiga kepada

peserta

•Amaun ganti rugi sebenar berdasarkan prinsip jumlah

perlindungan atau nilai pasaran yang lebih rendah

Situasi yang menggunakan prinsip indemniti


Skim Takaful Ukuran Indemniti

Harta benda Kos penggantian ditolak susut nilai/ nilai pasaran

Liabiliti Award mahkamah + Kos & Perbelanjaan

Kewangan Kerugian kewangan

• Kontrak indemniti boleh diukur dengan menggunakan ukuran

indemniti yang berbeza-beza.

• Di bawah adalah skim perlindungan dan ukuran indemniti yang

digunakan oleh pihak pengendali takaful

Kaedah Indemniti

Pengembalian Semula

Penggantian

Tunai

Pembaikan


KLAUSA PENERANGAN

Purata Jika nilai harta lebih besar daripada nilai yang dilindungi peserta perlu menanggung nisbah kerugian yang tidak dilindungi

Lebihan /potongan(excess)

Amaun permulaan bagi setiap kerugian ditanggung oleh peserta sebelum bayaran pampasan dibuat oleh pengendali takaful

Francais Tidak termasuk apa-apa bayaran sehingga ke had lebihan tetapi jika kerugian lebih dari angka ini amaun ganti rugi akan dibayar sepenuhnya

Klausa Prinsip Indemniti


Maksud:Hak seseorang untukbertindak bagi pihakorang lain denganmemiliki semua hakdan remedinya, sudahberkuat kuasa atausebaliknya

Dalam takaful:Hak pengendali takafulbertindak di tempatpeserta selepaspenyelesaian tuntutanuntuk membuat tuntutanbalas kepada pihak ketiga

Prinsip

Subrograsi

Syarat-Syarat :

Kontrak yang wujud adalah kontrak indemniti sepertikontrak takaful am

Pengendali takaful perlu membayar tuntutan terlebihdahulu


Prinsip ini tidak

digunakan untuk

takaful keluarga

dan pelan

kemalangan diri

Hak ini boleh digunakan sekiranya pengendali takaful belum membuat sebarang bayaran kepada peserta dan jika pihak ketiga telah membayar sebahagian, pihak pengendali takaful perlu membayar baki tuntutan sahaja

Untuk memastikan peserta tidak meraih keuntungan daripada tuntutan

Jumlah tuntutan subrograsitidak boleh melebihi jumlah tuntutan yang dibuat peserta

Doktrin subrograsi digunakan dalam perkara berikut:-


Prinsip subrogasi dijelaskan melalui contoh berikut:-

Rumah kediaman milik peserta A telah

musnah dijilat api yang berpunca dari

kebakaran disebabkan letupan dikilang

berhampiran.

Peserta A mengemukakan tuntutan

kepada pengendali Takaful sebanyak

RM500,000.

Apabila pembayaran tuntutan telah

dibuat, pengendali Takaful diberikan

hak subrogasi untuk menuntut jumlah

yang serupa dari pemilik kilang yang

bertanggungjawab menyebabkan

kebakaran dan kerugian berkenaan.


Perlindungan yang diberi oleh pengendali takaful :-Kepentingan yang sama (peserta dan melindungikepentingan yang sama)

Perkara pokok yang samaPeril yang sama

Syarat-syarat (terdapat pertindihan sijil) :-Ada 2 atau lebih sijil indemniti yang berkuat kuasaSijil-sijil melindungi kepentingan yang samaSijil-sijil melindungi peril yang samaSetiap sijil mesti bertanggungjawab atas kerugian yangberlaku

Prinsip Perkongsian Sama Rata


Kaedah Pengiraan PrinsipPerkongsian Sama Rata

(Tidak Tertakluk Kepada Klausa Purata)

Amaun Perlindungandari Setiap Pengendali Takaful X Kerugian = Liabiliti

Amaun Perlindungandari Semua Pengendali Takaful

Contoh:Pengendali A : RM6,000Pengendali B : RM4,000RUGI : RM1,000

A bayar = RM6,000 X RM1,000 = RM600RM10,000

B bayar = RM4,000 X RM1,000 = RM400RM10,000

Syarikat A perlu membayar

ganti rugi sebanyak RM600

dan

Syarikat B perlu membayar

ganti rugi sebanyak RM400


Kaedah Pengiraan PrinsipPerkongsian Sama Rata

(Tertakluk Kepada Fasal Purata/ Had Kerugian Dikenakan Atas Amaun Perlindungan)

1) Pengendali A : RM,2000Pengendali B : RM1,000RUGI: RM450

A bayar : RM2,000 X RM450 = RM200RM4,500

B bayar : RM,1000 X RM450 = RM100RM4,500

RM200+RM100=RM300

2) Jika A melindungi RM4500

A bayar : RM4,500 X RM450 = RM450RM4,500

B bayar : RM1,000 X RM450 = RM100RM4500

RM450+RM100=RM550

Jumlah liabiliti lebih daripada amaun kerugiandan nisbah pembayaran:

A bayar: RM450 X RM450 = RM368.20RM550

B bayar: RM100 X RM450 = RM81.80RM550

Liabiliti Pengendali Takaful X Kerugian = Pengendali Bebas Jumlah Liabiliti dari

Semua Pengendali Takaful


Definisi:

Sebab atau punca paling efektif dan berkesan yang mengungguli rantaian kejadian yang membawa kepada kerugian, tanpa dicemari oleh mana-mana punca lain yang bermula dan berfungsi secara aktif dari punca baru dan bebas

Maksudnya:

Untuk menentukan sebab hampiran, sebab utama kerugian perlu dikenal pasti.Beban membuktikan kerugian ditanggung oleh peserta

Prinsip Sebab Terhampir (Proximate Cause)


Punca Serentak :-

Kerugian dapat diasing berdasarkan kesannya: pengendali takaful bertanggungjawab atas kerugian yang disebabkan oleh peril yang dilindungi.

Kerugian tidak dapat diasingkan: pengendali takaful bertanggungjawab membayarsepenuhnya jumlah kerugian dengan syarat ia tidakmelibatkan peril yang dikecualikan.

Peril yang dikecualikan merupakan salah satu puncaberlaku serentak: pengendali takaful bertanggungjawab ke atas kerugianyang disebabkan oleh peril yang dilindungi, hanya apabilakerugian itu dapat diasingkan.


Peril yang secara nyata

dikeluarkan dari perlindungan

polisi.

Peril yang secaranyata dilindungi

oleh polisiinsurans.

Peril yang tidakdisebut di dalampolisi dan tidak

dilindungi di bawahpolisi.

Contoh

Peril yang

dikecualikan

Prinsip Sebab Terhampir (Proximate Cause)

Peril yang

DiinsuranskanPeril Tidak

Diinsuranskan

Link/Contoh Peril yang Tidak Dilindungi atau Peril yang Dikecualikan.ppt


Ia adalah satu

prinsip perkongsian

tanggungjawab dan

saling menjamin

antara satu sama

lain

Perniagaan takaful am

dan takaful keluarga

menggunakan prinsip

ini di dalam kontrak

untuk membantu

peserta yang

mengalami kerugian

Tabarru’(Derma)


DEFINISI Jaminan yang dibuat secara bertulis tentang integriti

sesuatu produk dan tanggungjawab pengeluar untukmembaiki atau mengganti barangan yang rosak

Dalam perlindungan takaful ia adalah janji oleh pesertabahawa kenyataan sesuatu kontrak itu adalah benar

Contoh: di dalam pelan takaful kesihatan peserta perlumemberi jaminan bahawa dia tidak mempunyai penyakityang merbahaya

Waranti


Waranti Perakuan

Suatu kenyataan

perakuan mengenai

fakta dibuat ketika

kontrak dibuat.

Jika ia tidak benar

kontrak akan terbatal

semasa perlindungan

berkuatkuasa

Jenis-Jenis

Waranti

Waranti Akurjanji

Kenyataan mengenai

fakta masa akan

datang / fakta yang

akan terus kekal

kebenarannya

sepanjang tempoh

perlindungan


3 Kategori

Dana:

Dana Takaful

Am

Dana Takaful

Keluarga

Dana Pemegang

Saham

DANA TAKAFUL


Seksyen 16 – Penubuhan Dan Penyelenggaraan

Dana Takaful Dan Peruntukan Surplus (Lebihan)

Menyatakan bahawa:

16(1)Setiap jenis perniagaan takaful yang berdaftar harus menubuhkan dan menyelenggarakan dana mengikut kelas masing-masing

16(2)Semua wang yang diterima perlu dimasukkan ke dalam dana takaful termasuk pendapatan dana dan digunakan untuk liabiliti dan perbelanjaan pengendali yang sepatut diagihkan


JENIS-JENIS MODEL TAKAFUL

Model

Waqaf

Model

Wakalah

Model

Mudharabah

Model Hibrid(Model Mudharabah

+ Wakalah)

Model Operasi Kendalian Dalam

Sektor Tijari (Komersial)


Model Wakalah

Perjanjian agensi antara pengendali

sebagai wakil/ejen dan peserta sebagai

prinsipal untuk menguruskan penyertaan

prinsipal dalam urus niaga produk

Pengendali takaful boleh mengenakan

bayaran setiap perkhidmatan dan

perbelanjaan pengurusan dikenakan ke atas

dana takaful sebagai bayaran pendahuluan

Pengendali mendapat keuntungan dari

yuran agensi dan dana pemegang saham

Jika berlakunya pembatalan sijil baki bersih

sumbangan akan dipulangkan selepas

ditolak semua caj seperti yuran wakalah dan

lain-lain perbelanjaan pengurusan


Prinsip perkongsian keuntungan di antara pihak yangmenyediakan dana (peserta) dan pihak yang menguruskanperniagaan (pengendali takaful) pada nisbah tertentu(contoh 50:50, 60:40 atau 70:30)

Keuntungan ditakrifkan pulangan ke atas pelaburan danlebihan dari pengunderaitan yang berkaitan dengan danatakaful sahaja

Jika defisit berlaku kerugian akan ditanggung oleh peserta Ciri-ciri penting :-

Perbelanjaan pengurusan tidak dikenakan ke atas danatakaful, ia ditanggung oleh dana pemegang saham

Memperoleh pendapatan dana dari sebahagianperkongsian keuntungan daripada dana takaful denganpeserta dan semua pulangan atas pelaburan parapemegang dana itu sendiri

Model Mudharabah


Kombinasi kedua-dua model Mudharabah & Wakalah

Pengendali takaful :-o Sebagai ejen atau wakil kepada pesertao 3 sumber pendapatan: yuran wakalah, perkongsian

keuntungan pulangan pelaburan dana takaful & pulanganke atas pelaburan pemegang saham

o Mengenakan bayaran bagi perkhidmatan yang diberikanseperti yuran pendahuluan atas caruman dan yuran

o Menggunakan sistem agensi mengenakan bayaranperkhidmatan menampung perbelanjaan pengurusanserta kos agensi

Pesertao Pemberi modal; berhak berkongsi lebihan pengunderaitan

bersih serta perkongsian keuntungan pelaburan

Model Hibrid


Persetujuan peserta bagi sumbangan takaful dibayar dandikreditkan ke dalam dana takaful mengikut prinsip wakafatau endowmen

Kos pengunderaitan dan operasi akan dicaj kepada danawakaf

Pengendali takaful akan menguruskan operasi wakaf danyuran wakalah yang ditolak dari sumbangan peserta

Ia juga akan menguruskan pelaburan dan berkongsipulangan pelaburan pada nisbah ditetapkan

Model Waqaf


Objektif Dana Wakaf

1. Membantu pesertaditimpa musibah dalambentuk kewangan

2. Menyediakanganjaran/ manfaatkepada peserta sepertidinyatakan dalamsurat ikatan wakaf

Ciri-Ciri Model Wakaf

1. Menggariskan peraturanpengagihan prosidkepada benefisiari dantentukan nilaipampasan

2. Wakaf berfungsi sebagaipemilik sumbangan & ada hak bertindaksebagai sebuah entitisah dalam menguruskansurplus


PERKEMBANGAN & PENGAWALAN INDUSTRI TAKAFUL DI MALAYSIA


ISI KANDUNGAN

PENGENALAN1

PERKEMBANGAN INDUSTRI TAKAFUL MALAYSIA2

PERKEMBANGAN KAWALAN PERATURAN TAKAFUL3

RANGKA KERJA PERUNDANGAN INDUSTRI TAKAFUL4

PERBEZAAN ANTARA TAKAFUL DAN INSURANS5

AKTA TAKAFUL 19846

PERLINDUNGAN PENGGUNA7

PERSATUAN-PERSATUAN DALAM INDUSTRI8


PENGENALAN

1980-an: Pembangunan industri takaful di Malaysia

1982: Jawatankuasa ditubuhkan untuk mencari alternatif

insurans yang mematuhi syariah

1983: Mempunyai alternatif insurans yang mematuhi keperluan

syariah dan melengkapkan operasi perbankan Islam

1984: Laporan & draf takaful diluluskan oleh parlimen

Akta Insurans 1963 adalah asas kepada Akta Takaful 1984

Ia memperuntukkan peraturan kawal selia perniagaan

takaful di Malaysia


PERKEMBANGAN INDUSTRI TAKAFUL DI MALAYSIA

ISU 1984 2010

PengendaliTakaful

1 pengendali komposit,modal berbayar RM10 juta& menjadi asas kepada industri

9 pengendali komposit, modal minimum RM100 juta setiap pengendali & menggalakkan persaingan sihat dalam industri

Pelabur/Pemegang Saham

Bank Islam, Majlis Agama Negeri & Yayasan DakwahIslam

Kumpulan pelabur terdiri dari pelabur swasta,kumpulan perbankan, insurer & reinsurer

Produk

Produk terhad, tumpuan hanya kepada takaful motor, kebakaran & gadai janjiTakaful am kuasai 63% pasaran (premium kasar)

Pelbagai pilihan produk yang sofistikatedTakaful keluarga kuasai 71% pasaran (premium kasar)


ISU 1984 2010

Pelanggan Majoriti orang Islam Islam & bukan Islam Mempunyai perbezaan dari segi jangkaan, keutamaan, kehendak & keperluan

Saluran Pengagihan Cawangan, pegawai pemasaran & meja takaful

Cawangan, pegawai pemasaran, anggota agensi, bankatakaful, broker, internet & pakatan kerjasama strategik

Bentuk Pelaburan Terhad kepada deposit Islam & sekuriti Islam kerajaan

Instrumen pelaburan yang lebih luas diterbitkan oleh kerajaan & sektor swasta

PERKEMBANGAN INDUSTRI TAKAFUL DI MALAYSIA


3 FasaPendekatan

Yang DigunakanOleh BNM

Fasa I (1984 – 1992)

• 1984 : penubuhan pengendali takaful pertama

• Akta Takaful 1984

• Kawal tatacara urus niaga takaful & pendaftaran pengendali

• Peruntukkan peraturan penubuhan jawatankuasa syariah.

Fasa II (1993 – 2000)

• Persaingan dalam pasaran industri takaful

• 1995 - Pembentukan kumpulan takaful Asean

• 1997 - Asean Retakaful International (L) Ltd

• Bantu urusan takaful semula di kalangan pengendali takaful di

rantau Asean seperti Brunei, Indonesia dan Singapura

Fasa III (2001 -2010)

• 2001 - Pengenalan pelan induk sektor kewangan (PISK)

• Objektif:

•Tingkatkan keupayaan pengendali & kukuhkan rangka kerja

undang-undang, syariah dan peraturan kawal selia.

•Jadikan Malaysia sebuah pusat kewangan Islam

antarabangsa

• 2002 - penubuhan Persatuan Takaful Malaysia (MTA)


Akta Bank Negara Malaysia 2009

Lembaga Standard Perakaunan Malaysia (MASB)

Akta Cukai Pendapatan 1967

Akta Syarikat 1965

Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013

Pertubuhan Perakaunan Dan Pengauditan Institusi Kewangan Islam (AAOIFI)

Lembaga Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSB)

7 Peraturan Yang Mengawal Selia Dan RangkaKerja Operasi Perniagaan Takaful


1 2 3

Pengendali takaful adalah entiti korporat yang sah di sisi undang-undang

Liabiliti pengendali takaful adalah terhad & modal berbayar

Ia membolehkan berurusan dengan pegawai dan pengarah

Akta Syarikat 1965


• Julai 2007 rangka kerja berkuat kuasa Tujuan: • Baiki amalan penyelesaian premium insurans am• Tumpukan usaha selaraskan akaun, bayaran

premium & bayaran komisen • Penegasan dalam syarat-syarat waranti premium

bagi kelas tertentu (bukan motor insurans) untuk kurangkan risiko yang ditanggung oleh pengendali bagi polisi yang belum dibayar

Tumpuan ITA:• Tatacara dan perlakuan para pengamal takaful &

intermediari• Membantu penubuhan suatu mekanisma berpusat

yang berfungsi:Pendaftaran intermediari takafulMekanisma penguatkuasaanRangka kerja disiplin dipatuhi oleh ahli-ahlinya

Perjanjian Antara Pengendali Takaful (ITA)

Manfaat ITA:

• Galakkan etikakerja & perlakuanyang lebih teratur

• Pastikan amalan pasaran lebih konsisten di kalangan pengendalitakaful

• Galakkanpersaingan yang adil


• Diperkenalkan dan dikawalselia oleh Bank Negara Malaysia (BNM)

• Urusan berkaitan dengan kepentingan insurans & pelaburan

sangat berhati-hati

Fungsi BNM:

• Mengawal operasi pelaburan & pasaran kewangan

• Kawal selia industri insurans dan takaful

Peraturan Insurans Dan Pelaburan

Di Malaysia


RANGKA KERJA PERUNDANGAN INDUSTRI TAKAFUL

Seksyen 53A Akta Takaful 1984:

Setiap pengendali takaful perlu membentuk jawatankuasa syariah

Undang-undang Am:Perlu ada Ijab (tawaran) & Qabul (penerimaan) &

pengeluaran nota lindung sebagai kontrakPeserta membuat bayaran premium sebagai balasan dan

pengendali berjanji membayar indemniti kepada peserta jikakerugian berlaku

BNM menyatakan keperluan-keperluan mandatori yangterkandung dalam peruntukan di bawah akta ini


MAJLIS PENASIHAT SYARIAH DAN JAWATANKUASA SYARIAH

Ditubuhkan oleh BNM pada Mei 1997

Bertanggungjawab selaraskan pentafsiran syariah di bawahbidang kuasa mereka

Objektif:-

Meneliti dan menimbang keputusan syariah mengenaiperniagaan perbankan Islam & takaful

Akta BNM 1958 & Akta Takaful 1984 dipinda pada tahun2003 untuk mengukuhkan lagi peranan majlis penasihatsyariah

Menjadi pusat rujukan mahkamah Malaysia bagi isukewangan Islam & takaful


Akta BNM Malaysia 1958 dipinda:

Tingkatkan peranan & fungsi SAC sebagai badan berkuasatunggal syariah

Jadi pusat rujukan bagi mahkamah/penimbangtara berkaitanisu perbankan Islam, kewangan & takaful

Objektif:-Merangka peraturan, undang-undang & prosedur penubuhan

SSCMenetapkan peranan, bidang tugas & tanggung jawab SSCTetapkan had hubungan & kaedah pelaksanaan tugas SSC &

SAC

Majlis Penasihat Syariah (SAC) – BNM

Link/Majlis Penasihat Syariah – Bank Negara Malaysia.ppt


Keterangan lanjut kawal selia SSC:

Perlantikan ahli: • Lembaga pengarah akan melantik SSC berdasarkan cadangan yang dibuat

oleh jawatankuasa penamaan

• Perlu mendapat persetujuan bertulis dari BNM

• Sah tempoh perlantikan ialah 2 tahun dan keahlian boleh diperbaharui

Kelayakan:• Mempunyai sijil kelayakan (bukan syarat wajib) / pengetahuan diperlukan,

kepakaran /pengalaman dalam bidang perundangan Islam ( usul al-fiqh)

Jumlah keahlian:• Minimum 3 orang ahli dalam SSC, minimum 1 orang pegawai dilantik dan

mempunyai pengetahuan dalam bidang syariah & akan bertugas di

sekretariat SSC

Had sekatan SSC: Seksyen 16B (6) akta BNM – tidak membenarkan ahli-ahli penasihat syariah

(SAC) dilantik sebagai ahli SSC

Jawatankuasa Syariah (SC) – Pengendali Takaful

Link/Jawatankuasa Syariah - Takaful IKHLAS.ppt


Tugas dan Tanggungjawab SSC:

• Tidak terlibat dalam pengurusan syarikat takaful• Tugas pengurusan & dasar syarikat adalah tanggungjawab

lembaga pengarah• Tugas & tanggungjawab SSC :- Kemukakan laporan tahunan & sijil perakuan pematuhan

syarikat dalam mesyuarat agung tahunan pemegang-pemegang syariah

Audit dan selia aplikasi amalan operasi kontrak Beri maklum balas pertanyaan & kemuskilan syarikat

berkaitan perundangan Islam & keputusan dibuat sebulatsuara (syura)

Kemukakan cadangan yang wajar & beri nasihat perkaraberbangkit yang dirujuk ke majlis penasihat syariah


BANK NEGARA MALAYSIA

Badan pengawal dan penyelia industri takaful Merangka dan memperkenalkan rangka kerja kawalselia

bagi mengimbangi objektif :-

1. Pengawal2. Pengendali3. Pengguna4. Pemegang saham tempatan dan antarabangsa

Tujuan utama rangkakerja :-

Pastikan pengantara/ intermediari mendapat maklumat yang cukup mengenai bakal peserta sebelum memberi nasihat yg wajar dan kesesuaian sesuatu produk takaful kepada bakal peserta


Objektif Penyeliaan

Kekalkan kestabilan industri takaful Pupuk keyakinan orang ramai terhadap industri takaful Galak standard kawalselia terbaik dalam pengurusan

pengendali takaful Pastikan pengguna diberitahu sepenuhnya sebelum membuat

keputusan Integrasi usaha penyeliaan merentasi sempadan & sektor

Peranan penting BNM:

Pastikan pengendali takaful laksana urusniaga dgn cara terbaik Pastikan operasi mengikut keperluan syariah Pupuk keyakinan orang ramai terhadap takaful & kewangan Islam

secara menyeluruh Galakkan amalan pemasaran yang baik & kukuhkan tadbir urus

korporat Pastikan saluran sumber ekonomi berkesan & sesuai Mengekalkan kestabilan sistem kewangan secara keseluruhannya


Aspek-aspek yang berkaitan dengan KelakuanPasaran dan Perlindungan Pengguna:

Pendedahan kepada pengguna - pastikan pesertamemperoleh akses kepada maklumat yang tepat, cepat& berkaitan

Kecekapan pengantara - pengawasan rapi diperlukanuntuk pastikan amalan jualan yang betulmemandangkan manfaat yang ditawarkan adalah tidakdijamin

Pendidikan pengguna - pupuk kesedaran yang lebihtinggi tentang risiko & hak berkaitan produk insurans & takaful

Saluran sedia ada - mekanisma penyelesaian pertikaiantawarkan kaedah penyelesaian pertikaian dengan kadarsegera


AKTA TAKAFUL 1984

Peruntukan Utama Dalam Akta Takaful 1984

Penubuhan anak syarikat (subsidiari) & pembukaan pejabat cawanganPengendali takaful perlu dapatkan lesen dari BNM sebelum membuka pejabat dalam negeri / negara

Pengendali perlu selenggara dana berasingan untuk urus niaga di Malaysia & luar negaraPastikan mempunyai aset yang cukup untuk memenuhi liabiliti

Modal berbayar minimumPengendali perlu mengekalkan modal berbayar minimum sebanyak:

RM35juta pada tahun atau sebelum 31 Jun 1998RM50 juta pada atau sebelum 31 Disember 2000RM100 juta pada atau sebelum 30 Jun 2001


Margin Kesolvenan MinimumBertindak sebagai penahan (cushion) terhadap turun naik di luar jangkaan dalam tuntutan kerugian pelaburanMargin minimum bagi setiap kelas:-

RM40 juta bermula 1 Januari 2000RM50 juta bermula 1 Januari 2001

Arahan & kawalan terhadap pengendali takaful yang ingkarSistem amaran awal disediakan bagi pengendali yang patuhi margin kesolvenan minimum tetapi pulangan perniagaan yang merugikan atau kekurangan margin

Peruntukan am yang berkaitan dengan polisi Mempercepatkan bayaran manfaat polisi di bawah sijil takaful keluarga atau kemalangan diri untuk wujudkan amanah bagi pihak penama

Penguatkuasaan undang-undang oleh BNMGabenor BNM berkuasa mengkompaun kesalahan di bawah akta & mengenakan denda


Kuasa memeriksa & menyiasat oleh BNM, penggulungan syarikat dan pindahan lesen perniagaanMeliputi pemeriksaan tatalaku uruniaga komersial, aktuari & tatalaku pasaran perniagaan pengendali takaful serta cawangannyaMeliputi kajian semula secara mendalam & penilaian perolehan, pengurusan aset dan kesolvenan (earning, mgt, assets & solvency –EMAS

Kendali aduan & pertanyaan awam berkaitan isu-isu takafulPenubuhan biro perkhidmatan pelanggan di bawah Jabatan Kawalan Insurans & Takaful bagi mengendalikan aduan yang dibuat oleh orang ramai

Dana Skim Jaminan Insurans (Takaful Guarantee Scheme Fund)

BNM diberi kuasa menubuhkan & menguruskan dana secara berasingan untuk Takaful Keluarga & AmBertujuan untuk memenuhi liabiliti kesolvenan pengendali takaful dan dana adalah dari levi ke atas pengendali


PERLINDUNGAN PENGGUNA Biro Perkhidmatan Awam (Customer Service Bureau –CSB)

Penubuhan pada 1 Julai 1998

Pusat rujukan semua aduan & pertanyaan mengenai perkara-perkaraberkaitan insurans yang diterima oleh orang ramai

Pertanyaan/aduan diserahkan kepada penyiasat untuk dikaji danmemastikan syarikat pengendali mematuhi semua keperluan statutinsurans

Penyiasat akan meminta maklum balas daripada pengendali danakan sediakan dan menghantar laporan keputusan siasatan kepadapengguna

Jenis aduan yang dibuat melibatkan:• Kelewatan menyelesaikan tuntutan• Pertikaian mengenai amaun tuntutan yangditawarkan• Kelewatan dalam urusan surat-menyurat• Menolak tuntutan/liabiliti disebabkan syarat-syarat polisi• Pembatalan polisi/sijil


Biro Perantaraan Kewangan (Financial Mediation Bureau- FMB)

Organisasi bebas yang tidak berorientasikan keuntungan dan diperbadankan sebagai syarikat berhad dengan jaminan & disokong oleh ahlli-ahli dengan levi tahunan

Alternatif kepada mahkamah untuk selesaikan pertikaian di antara pengguna & penyedia perkhidmatan kewangan

Fungsi utama : sediakan saluran pertikaian yang bebas, mudah, cekap & percuma

Menjadi perantara yang menjadi pendamai antara pengadu dan institusi kewangan

Memproses dan meneliti dan menyiasat semua aduan dalam semua aspek .

Pihak yang membantu menyelesaikan masalah di luar mahkamah


Keputusan berdasarkan:-

• Hasil siasatan & kajian mengenai kes• Amalan dalam industri berkaitan undang-undang• Maklum balas yang diterima dari penyedia perkhidmatan

kewangan• Maklumat yang disediakan oleh pengadu• Pemerhatian ke atas kes di luar ketetapan undang-undang atau

amalan industri bagi setiap aduan, tuntutan atau pertikaian

Tidak memberi pertimbangan ke atas aduan, pertikaianatau tuntutan yang berkaitan dengan:

• Harga produk• Polisi-polisi berkaitan produk• Perkhidmatan ahli• Keputusan berkaitan kredit ( lulus, ditolak & penjadualan

semula pinjaman)• Kes penipuan ( tidak melebihi RM25K)• Kes yang melebihi tempoh 6 tahun• Kes yang akan/telah dirujuk ke mahkamah


PERSATUAN-PERSATUAN DALAM

INDUSTRISyarikat Insurans dan Pengendali Takaful wajib menyertaipersatuan mandatori seperti dinyatakan secara khusus dalamakta; sebelum memulakan perniagaan

Gagal patuhi : denda sebanyak RM80,000 & RM16,000 setiaphari, seperti yang diperuntukkan di bawah seksyen 4(2)d & 4(5) Akta Takaful 1984

Tujuan:• Memudahkan proses kawal selia diri (self regulation) di

kalangan penggiat industri• Memudahkan proses perantaraan di antara pihak berkuasa

dan industri


Persatuan

Insurans Am

Malaysia (PIAM)

• Menggalakkan pembentukan struktur insurans yang kukuh di Malaysia. • Mengumpul dan menyebarkan maklumat dan statistik yang berkaitan dengan

insurans am.

• Membuat peraturan, undang-undang, tarif dan undang-undang kecil setelah

dibincangkan dan mendapat persetujuan Ketua Pengarah Insurans (DGI) untuk

dilaksanakan oleh ahli-ahli persatuan.

(National

Association of

Malaysian Life

insurance &

Financial Advisor

(NAMLIFA)

• Ditubuhkan pada tahun 1978

• Sebuah persatuan untuk ejen-ejen insurans hayat dan penasihat kewangan

Malaysia.

• Menitikberatkan dan menjaga kepentingan ahli-ahli yang terlibat dalam bidang

penjualan insurans hayat dan pengurusan penjualan.

• Menggalak dan meningkatkan tahap profesionalisma dikalangan ahli-ahlinya

melalui kerjasama dengan lain-lain organisasi yang serupa dengannya.

Persatuan

Penyelaras

Kerugian

Malaysia

(Association of

Malaysian Loss

Adjuster – AMLA)

• Menggalak pembentukan struktur penyelarasan kerugian yang dinamik, dengan

kerjasama dan nasihat dari pihak berkuasa.

• Menjaga dan mewakili kepentingan ahli dengan apa cara sekalipun, selaras

dengan undang-undang dan perlembagaan Malaysia.

• Menyebarkan maklumat yang bermanfaat kepada ahli, membuat perbandingan

statistik dan menerbitkannya, menyiarkan mana-mana maklumat penting yang

berkaitan dengan penyelarasan kerugian.


Persatuan

Insurans Hayat

Malaysia (Life

Insurance

Association of

Malaysia- LIAM)

• Menggalak dan mewakili kepentingan ahli syarikat dan industri insurans hayat.

• Memberi khidmat nasihat dan bantuan sewajarnya kepada ahli syarikat apabila

diperlukan.

• Mengedarkan maklumat yang memberi manfaat kepada ahli syarikat, membuat

perbandingan statistik dan menerbitkannya, menyiarkan mana-mana maklumat

penting yang berkaitan dengan insurans hayat.

Persatuan

Aktuari Malaysia

( The Actuarial

Society of

Malaysia- ASM)

• Menggalakkan pengajian dan penyelidikan bidang aktuari dan kaitannya dengan

aspek-aspek insurans hayat; manfaat persaraan pekerja, kewangan dan

pelaburan.

• Membantu pelajar yang ingin mendalami pengajian aktuari.

• Menyediakan Jadual Kemortalan berdasarkan pengalaman kemortalan hayat

yang diinsuranskan di Malaysia.

Persatuan

Insurans

Kebangsaan

Malaysia

(National

Insurance

Association of

Malaysia – NIAM)

NIAM ditubuhkan pada 1973, terdiri dari 45 ahli syarikat. Untuk melayakkan diri

menjadi ahli penuh, syarikat insurans mestilah sekurang-kurangnya 51% dimiliki oleh

rakyat Malaysia.

• Sisen (Cessions) dan Retrosisen (Retrocession)

• Pelaburan dalam MNRB

• Statistik dan tindakan pembetulan

• Bidang baru dalam insurans

• Insurans hayat

• Kumpulan pertukaran insurans semula

• Latihan dan pendidikan


Persatuan

Takaful Malaysia

(Malaysian

Takaful

Association –

MTA)

Persatuan Takaful Malaysia (MTA) telah diperbadankan pada tahun 2003 dengan

objektif utamanya untuk memajukan struktur perniagaan Takaful (insurans Islam)

yang terbaik di Malaysia dengan kerjasama dan khidmat nasihat dari Ketua

Pengarah Takaful.

• Menjaga dan mewakili kepentingan ahli syarikat dan industri Takaful.

• Memberi khidmat nasihat dan bantuan sewajarnya kepada ahli syarikat apabila

diperlukan.

• Mengedarkan maklumat yang memberi manfaat kepada ahli syarikat, membuat

perbandingan statistik dan menerbitkannya, menyiarkan mana-mana maklumat

penting yang berkaitan dengan Takaful.

• Bekerjasama dengan persatuan-persatuan lain, samada dalam negeri atau luar

negara, demi kepentingan bersama.

Biro Insurer

Motor (Motor

Insurers Bureau

– MIB)

• MIB telah ditubuhkan untuk membentuk suatu dana berpusat yang dikendalikan

oleh penanggung insurans dimana mangsa kemalangan jalanraya mendapat

bayaran pampasan dari dana berkenaan, sekiranya ia adalah mangsa ‘langgar

lari’.

Institut Insurans

Malaysia (The

Malaysian

Insurance

Institute – MII)

• MII adalah satu-satunya institut latihan insurans sepenuh masa, yang

mengendalikan kursus dan peperiksaan insurans peringkat asas dan lanjutan

kepada mereka yang terlibat dalam industri insurans.


Institut

Perbankan dan

Kewangan Islam

Malaysia (IBFIM)

• Merupakan Institut Latihan Kewangan Islam sepenuh masa yang dilantik sebagai

institut milik industri, menumpukan masa dan tenaga dalam membentuk individu

dan eksekutif yang terlatih dan berkemahiran tinggi serta memiliki kepakaran

yang diperlukan dalam industri kewangan Islam.

International

Centre of

Excellence in

Islamic Finance

(INCEIF)

• Strategi utama INCEIF ialah membantu membangunkan industri kewangan Islam

melalui galakkan kajian penyelidikan oleh pensyarah dan juga pelajar. Bantuan

penyelidikan juga diberikan melalui peruntukan kemudahan untuk menganalisa

dan membincangkan isu-isu yang dihadapi oleh industri kewangan Islam.

Akademi

Penyelidikan

Syari’ah

Antarabangsa –

The International

Syari`ah

Research

Academy - ISRA)

• Bertujuan menggalakkan kajian penyelidikan gunaan dalam bidang Syari’ah dan

kewangan Islam.

• Akademi ini juga disifatkan sebagai gedung pengetahuan berkaitan fatwa atau

pandangan Syari’ah, di samping menjalankan kajian mengenai isu-isu

kontemporari dalam industri kewangan Islam.

Asean ReTakaful

International

Limited (ARIL)

• Asean ReTakaful International (L) Limited (ARIL) telah diperbadankan pada 17hb

Mei 1997 & dilesenkan dibawah Akta Insurans Luar Pesisir 1990 di Pusat

Kewangan Luar Pesisir Antarabangsa Labuan (Labuan International Offshore

Financial Center - IOFC), Malaysia. Penubuhan ARIL menandakan kehadiran

syarikat insurans semula Islam yang pertama di rantau berkenaan. Sejak dari itu,

ia telah berkembang menjadi pengendali insurans semula yang memiliki

kepakaran dalam menyediakan perkhidmatan insurans semula Takaful am dan

Takaful keluarga.


Pertubuhan

Perakaunan dan

Pengauditan

untuk Institusi

Kewangan Islam

(Accounting and

Auditing

Organisation for

Islamic Financial

Institutions -

AAOFI)

• Pertubuhan Perakaunan dan Pengauditan untuk Institusi Kewangan Islam

(AAOIFI) merupakan sebuah badan korporat autonomi Islam antarabangsa yang

tidak berorientasikan keuntungan, yang berfungsi menyediakan laporan

perakaunan, audit, pematuhan, etika dan standard Syari’ah untuk institut dan

industri kewangan Islam. Program kelayakan profesional (terutamanya CIPA, -

Shari`a Adviser and Auditor “CSAA”, dan program pematuhan korporat) kini

dikendalikan oleh AAOIFI dalam usaha untuk meningkatkan asas modal insan

dalam industri dan struktur pematuhan.

• AAOIFI telah ditubuhkan mengikut Perjanjian Persatuan yang ditandatangani

oleh institusi kewangan Islam pada 1 Safar, 1410H, bersamaan dengan 26

Februari, 1990 di Algiers. Kemudian, ia telah didaftarkan pada 11 Ramadhan

1411H, bersamaan dengan 27 Mac, 1991 di Bahrain.

• Sebagai sebuah organisasi bebas antarabangsa, AAOIFI disokong oleh ahli-ahli

institusi (200 ahli dari 45 buah negara) termasuk bank-bank pusat, institusi

kewangan Islam, dan para peserta lain dari perbankan Islam antarabangsa dan

industri kewangan di seluruh dunia.

Lembaga

Perkhidmatan

Kewangan Islam

(Islamic Financial

Services Board -

IFSB)

• Organisasi penetapan piawaian antarabangsa yang menggalak dan

meningkatkan kekukuhan dan kestabilan industri perkhidmatan kewangan Islam

telah mengeluarkan piawaian berhemat global dan prinsip panduan industri, yang

juga meliputi perkhidmatan perbankan, pasaran modal dan sektor insurans. IFSB

juga menjalankan penyelidikan, menyelaras inisiatif mengenai isu-isu berkaitan

industri serta menganjurkan persidangan meja bulat, seminar dan persidangan

untuk pengawal selia dan pihak berkepentingan industri.

sijil tinggi muamalat 2 - introduction to takaful: wan nazman (takaful)

Economy & Finance