pengertian takaful

7/29/2019 Pengertian Takaful

1/6

Pengertian Takaful

Definisi TakafulDalam bahasa arab, kata dasar bagi perkataan Takaful ialah kafala yang bererti

untuk menjamin, menjaga atau memelihara. Oleh kerana Takaful merupakankatanama yang berasal daripada kata kerja takafala, maka ianya juga bererti

saling menjamin, menjaga atau memelihara.Menurut Akta Takaful 1984, Takaful

ertinya satu skim yang berasaskan persaudaraan, perpaduan dan bantuan bersama

yang menyediakan pertolongan dan bantuan kewangan kepada peserta-peserta jika

diperlukan di mana peserta-peserta sama-sama bersetuju untuk memberi

sumbangan bagi maksud itu.Secara amnya, Takaful mempunyai tujuan yang sama

dengan insurans konvensional di mana kedua-duanya merupakan instrumen untuk

membantu golongan yang tidak bernasib baik kerana ditimpa musibah. Cuma di sini,

syarikat Takaful yang disenaraikan oleh Bank Negara Malaysia, akan dikawalseliaoleh Badan syariah supaya ditadbir mengikut syariat Islam. Untuk memastikan

syarikat takaful anda telah tersenarai dan diiktiraf oleh Bank Negara Malaysia, anda

boleh semak ke laman List of Takaful Operator.Konsep Asas Takaful

Konsep Takaful mengambarkan satu rancangan perlindungan berasaskan kepada

hubungan persaudaraan insan, rasa saling tanggungjawab dan saling bekerjasama

di kalangan peserta.

1. Al-QasamahMemelihara kehilangan nyawa seseorang dalam qisas. Menurut jumhurulama,

apabila berlaku satu pembunuhan tanpa diketahui siapa pembunuhnya atau tidak

ada bukti yang kukuh, maka perlulah bersumpah sebanyak lima puluh orang. Jika

tidak terdapat lima pulah orang, maka orang yang berkenaan mesti bersumpah

sebanyak lima puluh kali. Qasamah diwajibkan apabila tidak ada keterangan jelas

tentang pembunuhnya, iaitu keterangan yang diberikan adalah lemah dan

meragukan.2. AqilahDi bawah sistem aqilah pula, setiap ahli masyarakat bersetuju untuk membantu ahli

masyarakat yang lain jika berlaku pembunuhan secara tidak sengaja, atau untuk

membayar wang tebusan bagi membebaskan tawanan perang Muslimin.3. Tabarru
http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=insurance&type=TKF&fund=0&cu=0http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=insurance&type=TKF&fund=0&cu=0http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=13&cat=insurance&type=TKF&fund=0&cu=0


2/6

Tabarru bermaksud menderma secara ikhlas. Dalam konteks Takaful, semua

peserta bersetuju untuk saling membantu di kalangan mereka di atas niat yang

sama.Di dalam industri Takaful, At-Tabarru yang diperkenalkan ialah Tabarru

(derma) bertujuan. Derma bertujuan diperkenalkan di mana setiap peserta yangingin menyertai Takaful menderma sesuai dengan risiko yang dibawanya.

Pengendali menetapkan kadarTabarru demi memastikan tabung Tabarru yang

disertai oleh semua peserta tidak terjejas bagi memberi keadilan kepda semua

pihak. Ini berkonsepkan saling lindung-melindungi.Justeru itu, jika seseorang

peserta membawa risiko yang besar kadar sumbangan yang mesti disumbangkan

mestilah sepadan dengan risiko tersebut.4. Al-WakalahAl-Wakalah bermaksud wakil-mewakili.Al -Wakalah merupakan satu perlantikan

seseorang untuk mengambil tempat orang yang melantiknya bagi menguruskan

sesuatu perkara yang tertentu atau pemberian kuasa kepada seseorang Wakil utuk

menegur dan menjaga sesuatu perkara.Dalam konsep ini peserta sebagai satu

pihak membuat akad mengizinkan pengendali untuk melabur dan menjaga serta

menguruskan dana. Di atas prinsip itu juga mereka memberi kebenaran mutlak

kepada pengendali untuk melantik Wakil bagi pihak mereka, jika merekamemerlukannya.Pengendali Takaful adalah dihadkan kepada menguruskan dana

bagi pihak Wakil. Manakala Wakil bukan bertindak sebagai ejen kepada peserta ,

tetapi menjadi wakil kepada Pengendali Takaful.

5. MudharabahMudharabah (Amanah Berkongsi Keuntungan) Bermaksud perjanjian berkontrak

antara pemberi modal dan pengusaha untuk bertujuan menjalankan perniagaandengan kedua-dua pihak bersetuju ke atas peraturan dan pembahagian

keuntungan.Dalam kontrak Takaful, pengendali Takaful ditakrifkan sebagai

pengusaha yang akan menjalankan aktiviti perniagaan, manakala peserta pula

sebagai pemodal yang akan menyerahkan sumbangan mereka melalui sumbangan

Takaful. Kontrak Takaful akan menetapkan pembahagian keuntungan yang akan

diagihkan antara peserta dengan pengendali Takaful.


3/6

Perbezaan antara Takaful dan Insurans

Apa itu Takaful?

Takaful adalah kata terbitan bahasa arab kafala yang bermaksud jamin

dan perkataan Takaful membawa maksud saling menjamin. Istilah Takaful telahdigunapakai dalam konteks insurans secara Islam. Ia merupakan satu perjanjianantara sekumpulan peserta untuk saling menjamin antara satu sama lain apabilaberlakunya musibah atau kerugian tertentu.

Konsep saling menjamin atau insurans ini telah wujud sekian lama. Salahsatu daripadanya ialah penggunaan konsep Aqilah yang digunapakai olehmasyarakat Arab jahiliyah. Keadaan bangsa Arab yang tinggal dalam bentukkesukuan atau kabilah membolehkan amalan ini dilakukan. Sekiranya berlakupergaduhan dan menyebabkan kematian satu pihak maka pihak yang membunuhakan dikehendaki membayar ganti rugi kepada keluarga orang yang terbunuh.Bayaran ganti rugi itu akan dikutip di kalangan ahli suku atau Kabilah si pembunuh.Ia merupakan satu bentuk jaminan yang wujud pada ketika itu.

Takaful yang wujud pada hari ini pula adalah Takaful berbentuk perniagaan(Tijari) di mana sebuah syarikat menjalankan satu bentuk perniagaan yang bertujuan

untuk memberikan jaminan yang berlandaskan Syara iaitu terhindar daripadaunsurRiba (bunga), Maisir (perjudian) dan Gharar(ketidakpastian). Untuk tidakterlibat dengan unsur-unsur tersebut, perniagaan Takaful menggantikannya dengankonsep Tabarru(derma) dan perjalanan operasinya menggunakan dua konsepmuamalah Islam iaitu konsep Mudharabah dan Wakalah.

Dalam kontrak Takaful ini, peserta bersetuju untuk saling menjamin antaramereka. Ia berasaskan kepada sifat persaudaraan, kasih sayang dan saling bantumembantu. Dikatakan demikian kerana sumbangan wang yang diberikan olehpeserta akan dikumpulkan dan wang tersebut digunakan untuk membayarpampasan kepada peserta yang mengalami musibah atau kerugian.

Perbezaan antara Takaful dan Insurans

Takaful dan Insurans mempunyai tujuan yang sama iaitu memberikan jaminandan bantuan kepada peserta dalam bentuk kewangan. Namun di antara keduanyaterdapat perbezaan yang besar. Perbezaan yang wujud dapat dilihat daripadabeberapa sudut berikut:

1. Hukum

Perniagaan Takaful adalah halal dan umat Islam harus menyertainyasementara perniagaan insurans telah diputuskan haram oleh Majlis Fatwa


4/6

Kebangsaan dan juga majlis-majlis fatwa lain. Perniagaan insuransmengandungi unsur Riba, Maisir dan Gharar. Maka membeli polisi insuransdan segala hasil pendapatan daripada syarikat inurans adalah haram.

1. Kontrak asas yang digunapakai

Dalam Insurans konvensional kontrak yang digunapakai ialah kontrakpertukaran (Muawadat) iaitu dalam bentuk jual beli. Sementara Takafulmenggunakan kontrak derma (Tabarru)

1. Kontrak-kontrak lainDalam Insurans konvensional tidak terdapat kontrak-kontrak lain selainkontrak jual beli. Tetapi dalam Takaful, digunakan kontrak wakalah (agensi)

dan kontrak Mudharabah (perkongsian untung rugi)

1. Tanggung jawab pemegang polisiPeserta Takaful akan menyumbang caruman untuk saling menjamin di antara

semua peserta sementara pembeli insurans akan membayar premiumkepada penanggung insurans. Penyertaan Takaful merupakan satu akad dikalangan peserta tetapi pembelian insurans adalah satu kontrak di antarapenginsurans dan pemegang polisi.

1. Saluran pelaburan

Pelaburan kumpulan wang Takaful akan dilaburkan melalui instrumenpelaburan yang diharuskan dan pelaburan ini hanya akan dilakukan ke atassyarikat-syarikat yang telah dikelaskan sebagai patuh Syariah. Penentuan iniadalah berdasarkan senarai patuh Syariah yang dikeluarkan oleh SuruhanJaya Sekuriti (SC).

Pelaburan syarikat insurans pula adalah bebas kepada semua jenisinstrumen tidak mengira sama ada halal atau tidak. Ini termasuklah pelaburanke atas syarikat perjudian dan arak.

1. Perjalanan operasi1. Syarikat Takaful mempunyai Majlis Penasihat Syariah yang

bertanggung jawab memberikan nasihat terhadap segala aktiviti termasukpelaburan. Selain itu syarikat Takaful juga mempunyai unit Syariah yangberperanan sebagai sekretariat kepada Majlis Penasihat Syariah. Syarikatinsurans tidak mempunyai bahagian penasihat Syariah kecuali Syarikat

MCIS Zurich Insurance. Walaupun begitu, penasihat Syariah ini hanyamemberi nasihat dalam bebarapa perkara tertentu sahaja. Namunperjalanan operasinya masih lagi peniagaan insurans konvensional.

2. Pengendali-pengendali Takaful di Malaysia menggunakan dua modelperniagaan Takaful iaitu model Mudharabah (perkongsian untung rugi)dan model Wakalah (agensi). Kebanyakan pengendali Takafulmenggunakan model Wakalah dan model Mudharabah digunakan olehSyarikat Takaful Malaysia Berhad.

3. Segala hasil tidak halal yang diperolehi oleh pengendali Takaful tidakakan dikira sebagai pendapatan syarikat sebaliknya akan dimasukkan kedalam tabung kebajikan. Syarikat insurans tidak mempunyai unsur ini.


5/6

4. Pengendali Takaful wajib membayar zakat perniagaan dan cukai tetapisyarikat insurans hanya membayar cukai.

1. Aspek perundanganPengendali Takaful tertakluk kepada Akta Takaful 1984 sementara syarikat

insurans tertakluk kepada Akta Insurans 1963 (pindaan 1996).Sebelum kewujudan Takaful, umat Islam terpaksa membeli polisi insurans.

Tetapi kini dengan wujudnya banyak syarikat pengendali Takaful, maka ia bukan lagimenjad arternatif atau pilihan kepada umat Islam tetapi seharusnya umat Islammenolak insurans konvensional dan menyertai Takaful. Mudah-mudahan industriTakaful dan sistem kewangan Islam di Malaysia akan terus perkembang dengan

subur agar dapat memartbatkan Syariat Islam yang syumul.

TAKAFUL MENURUT ISLAM

Takaful merupakan satu usaha kerjasama, lindung-melindungi dan tolong-menolong

di antara anggota masyarakat yang menginginkan perlindungan dalam menghadapi

kemungkinan malapetaka atau bencana. Usaha ini dikendalikan oleh Syarikat

Takaful sebagai pengusaha melalui skim dan pelan takuful yang disusun dengan

berlandaskan hukum-hukum syariat. Usaha bagi mewujudkan kerjasama dan

lindung-melindungi ini selari dengan tuntutan Islam sebagaimana yang dijelaskan di

dalam Al-Quran, Surah Al-Maidah ayat 2 yang bermaksud:

Dan hendaklah kamu tolong-menolong dalam melakukan kebaikan dan taqwa dan

janganlah kamu tolong-menolong dalam melakukan dosa dan perseteruan.

Perjanjian antara Syarikat Takaful dengan peserta adalah perjanjian Al-Mudharabah.

Syarikat Takaful bertindak sebagai Al-Mudharib iaitu bagi pihak Pengusaha yang

menerima wang caruman peserta-peserta bagi menguruskan skim dan pelan takaful,

membuat pelaburan dan urusan-urusan takaful yang disusun berlandaskan hokum

tang berkaitan dengannya. Sementara itu, peserta pula bertindak sebagai Sahib Al-

Mal (pemilik harta) yang menyerahkan wang caruman (Rais Al-Mal) mereka untuk

diuruskan dalam skim dan pelan takaful serta membuat pelaburan. Perjanjian pelan

takaful tersebut menerangkan dengan jelas beberapa perkara.

Antaranya ialah:

a) Pembahagian keuntungan dari perjalanan skim dan pelan takaful antara Syarikat

Takaful (Pengusaha) dan peserta (pemilik) harta secara betul.

b) Cara bagaimana Syarikat Takaful menggunakan wang caruman peserta untuk

ditadbir dan dilabur dan sebahagiannya disumbangkan bagi menolong rakan-rakan

peserta yang ditimpa kesusahan atau malapetaka.

c) Penjelasan tentang hak-hak peserta serta syarat dengan perlindungan yang diberi

dan berhubung dengan apa-apa manfaat yang akan mereka perolehi daripada skim

dan pelan berkenaan.

Jenis Takaful


6/6

Terdapat 2 jenis Takaful yang boleh disediakan oleh syarikat-syarikat takaful iaitu:

i) Takaful Am

ii) Takaful Keluarga

i) Takaful Am

Takaful Am ialah sejenis perlindungan yang boleh disertai oleh orang perseorangan,

syarikat, pertubuhan dan perbadanan sebagai satu ikhtiar dalam menghadapi

kemungkinan berlakunya malapetaka atau bencana yang menimpa harta benda dan

barang yang dimiliki oleh diri peserta seperti kebakaran atau kemalangan.

ii) Takaful Keluarga

Takaful Keluarga ialah perlindungan dalam menghadapi malapetaka kematian atau

kecederaan ke atas diri seseorang peserta. Jelasnya takaful keluarga adalah satu

bentuk perlindungan bagi orang perseorangan yang ingin berikhtiar dengan

membuat persediaan menghadapi malapetaka dan bencana yang menimpa ke atas

diri sendiri.

Penyertaan anggota masyarakat dalam skim dan pelan takaful yang selari dengan

syariat Islam adalah amat digalakkan dalam Islam sebagai satu usaha yang

positifdalam menghadapi kemungkinan kesusahan atau mala petaka yang menimpa.

Pihak syarikat sebagai pengusaha takaful sewajarnya memberikan kefahaman yang

jelas kepada peserta berkaitan dengan terma-terma perjanjian yang dibuat sebagai

langkah mengelakkan silap faham dan kezaliman.

pengertian takaful

Documents