CTU231Asas Takaful

Oleh: Ust Razizi bin Tarmuji

razizi.uitm.edu.my

razizi.uitm.edu.my

Topik –topik yang akan dipelajari

Definisi takafulFalsafah dan objektifSejarah takaful zaman RasulullahPerkembangan takaful di MalaysiaModus Operandi

razizi.uitm.edu.my

DefinisiBahasa: masdar dari perkataan ka, fa, la Istilah:  “ Suatu akad atau persetujuan di

anatara dua pihak iaitu penginsuran  (syarikat) dan yang menginsurankan ( pemegang polisi) ke atas suatu perkara (polisi) dengan cara ( sighah) dan syarat-syarat tertentu”.

“Gabungan anggota masyarakat bagi meringankan beban perseorangan serta menjauhi kerosakan yang menyusahkan”

razizi.uitm.edu.my

FALSAFAH INSURAN ISLAM/ TAKAFULTakaful ( saling bertanggungjawab)

Hadis Nabi: “ Seorang mukmin dengan mukmin yang lain

( dalam sebuah masyarakat) adalah seumpama sebuah bangunan yang mana tiap-tiap bahagian dalam bangunan itu mengukuhkan bahagian-bahagian yang lain”.

razizi.uitm.edu.my

sambSaling bekerjasama dan membantuFirman Allah bermaksud:

“Bekerjasamalah kamu pada perkara-perkara kebajikan dan taqwa dan jangan bekerjasama dalam perkara-perkara dosa dan yang boleh menimbulkan permusuhan.

 (al-Maidah 5: 2)

Hadis: 

“ Allah sentiasa menolong hambanya selagi hamba itu menolong saudaranya”

(Bukhari & Muslim)

razizi.uitm.edu.my

sambSaling melindungi

Memberi perlindungan kepada saudaranya yang ditimpa musibah

razizi.uitm.edu.my

KONSEP INSURAN DI ZAMAN RASULULLAH1. Sistem aqilah2. Sistem Qasamah3. Sistem Muwalah.4. Kontrak Daman dan Kafalah

razizi.uitm.edu.my

1. Sistem Aqilah: Sistem yang diperkenalkan oleh Rasulullah

saw sebaik sahaja baginda berhijrah ke Madinah dan mempersaudarakan ansar dan muhajirin.

Mengikut sistem ini setiap ahli sama ada ansar atau muhajirin menyediakan tabung kewangan yang dikenali sebagai ‘kunz’.

Tabung ini bertujuan untuk membantu mana-mana ahli yang terlibat dengan pembunuhan tidak sengaja dan membebaskan orang tawanan.

razizi.uitm.edu.my

2. Sistem QasamahSistem bayaran pampasan kepada keluarga

yang terbunuh, yang mana pembunuhnya tidak dapat dikesan oleh kerana kekurangan keterangan, bukti atau saksi.

razizi.uitm.edu.my

3.Muwalah:Perkara ini dilakukan kalau A berkata kepada

B” Anda menjadi pelindung ( wali) kepada saya, kalau saya melakukan jenayah tidak sengaja, anda hendaklah membayar diat untuk saya. Kalau B bersetuju, maka kontrak mereka sah.

Andainya A melakukan jenayah dan B membayar diat, maka B boleh mewarisi harta A jika ia meninggal, begitulah sebaliknya.

razizi.uitm.edu.my

4. Daman dan Kafalah:Sistem ini merupakan jaminan yang

diberikan A kepada B dalam hal-hal yang ada hubungan dengan tanggungjawab sehari-hari. Kontrak ini dikenali dengan berbagai-bagai nama, di antaranya Kafalah, Damanah dan Za’amah.

razizi.uitm.edu.my

TUJUAN TAKAFUL1. Untuk membersihkan umat Islam daripada terlibat

dengan system kewangan yang tidak memenuhi tuntutan Islam

2. Untuk memberi pilihan yang lebih luas kepada umat Islam dan masyarakat Malaysia mendapatkan khidmat insurans secara Islam

3. Untuk menjadi alternative kepada bentuk-bentuk insurans yang telah ada bagi melengkapkan system kewangan Islam

4. Untuk mengurangkan risiko terhadap pemegang polisi yang terdedah kepada kemungkinan-kemungkinan berlakunya kerugian besar terhadap perniagaan, kecederaan, kemalangan atau kematian.

razizi.uitm.edu.my

SEBAB ISLAM MENOLAK INSURAN MODEN Ada unsur gharar

Iaitu ketidakpastian dalam akad atau perjanjian insurans konvensional. Dalam perjanjian tersebut pemegang polisis biasanya bersetuju membayar sekian banyak caruman bagi sekian tempoh, dan syarikat insurans pula bersetuju membayar sekian banyak pampasan apabila berlaku sesuatu malapetaka atau bencana. Malangnya syarikat tidka menjelaskan bagaimanakah pampasan yang dijanjikan itu akan dihasilkan.

Ada unsur perjudian (maisir)Unsur maisir wujud khususnya dalam insurans nyawa, sebagai lanjutan daripada terdapatnya unsur gharar, Islam menganggap sebagai perjudian apabila seseorang pemegang polisi insurans nyawa meninggal dunia sebelum tamat tempoh perjanjian serta selepas membayar hanya sebahagian daripada ansuran caruman yang dijanjikan dan kemudian diberikan pula pampasan yang tidak jelas asalnya.

Ada unsur ribaAda amalan riba dan lain-lain aktiviti yang tidak diiktiraf oleh syarak.

razizi.uitm.edu.my

razizi.uitm.edu.my

Wakala model: The principal-agent relationship

razizi.uitm.edu.my

Mudaraba model: Partnership

razizi.uitm.edu.my

Combination model: Principal-agent relationship and partnership

razizi.uitm.edu.my

Penubuhan syarikat takaful di MalaysiaKertas kerja mengenai takaful diketuai oleh

Prof Ahmad Ibrahim yang bertajuk “ Ke arah insurans secara Islam di Malaysia”.

Beberapa lawatan ke negara yg mengamalkan takaful seperti Arab Saudi, Mesir dan Switzerland.

Penubuhan Syarikat Takaful Malaysia Sdn Bhd sbg syarikat takaful pertama di Malaysia pada 1984.

Kemudian diikuti Takaful Nasional, HSBC Amanah Takaful, Prudential BSN Takaful dll.

razizi.uitm.edu.my

Implementasi Takaful1. Al-wakalah – syarikat menjadi wakil/agen

yang menguruskan dana pemegang polisi2. Al-mudharabah- syarikat menjadi pengusaha

dan pemegang polisi sebagai pemodal bagi dana untuk dilaburkan

3. Al- tabarru`- antara sesama pemegang polisi dan dana terkumpul

razizi.uitm.edu.my

razizi.uitm.edu.my

Perkhidmatan yang ditawarkan oleh Syarikat Takaful Malaysia Berhad

Pelan Takaful Keluarga – spt Pelan Takaful Wasilah dll Pelan Takaful Am- perlindungan ke atas barang2 dan sebagainya spt-

-         Kebakaran asas-         Pemilik rumah

  Skim Takaful kenderaan berinjin-         Kereta-         Motosikal

  Skim Takaful Kemalngan diri/ pelbagai-         Kemalangan diri/kemalangan diri berkelompok-         Kemalangan diri untuk jemaah haji-         Pampasan pekerja

 Skim Takaful Marin- Kargo Skim Takaful Kejuruteraan- Kerosakan jentera

razizi.uitm.edu.my

Modus Operandi takafulSyarat penyertaanBorang cadanganPenanggunganMenilai kadar sumbanganSijil takafulPampasanPengagihan keuntungan

razizi.uitm.edu.my

Syarat penyertaan- Peserta mesti mempunyai kepentingan

kewangan pada harta yang ingin dilindungi- Peserta mesti jujur di dalam memberi

maklumatBorang cadangan- Peserta dikehendaki mengisi borang- Syarikat akan meneliti maklumat di dalam

borang- Mesti ada pengakuan peserta mengenai

kesahihan maklumat dalam borang

razizi.uitm.edu.my

Penanggungan- Proses yg menentukan perlindungan yang

sesuai dan sumbangan yang perlu dibayarMenilai kadar sumbangan- Penetapan kadar sumbangan oleh peserta

(rating)- Cthnya takaful kereta kadar sumbangannya

berdasarkan kuasa kuda, harga, kegunaan dll- Pemberian NCD (Non Claim Discount)

razizi.uitm.edu.my

Sijil takaful- Dokumen yg dikeluarkan syarikat apabila ada

persetujuan- Antara kandungannya:- butir brang, perlindungan

yang ditawarkan, bayaran gantirugi, dan sumbangan

Pampasan- Jika berlaku kemusnahan atau kemalangan, peserta

kena melaporkannya kepada syarikat- Cara pampasan dibayara) Bayaran tunai b) Membaiki - bayaran kereta rosak oleh syarikatc) Brg yg musnah diganti dgn yang barud) Pemulihan spt keadaan semula- rumah terbakar

razizi.uitm.edu.my

Pengagihan keuntungan- Keuntungan bersih akan dibahagikan kepada

peserta takaful.- Sebahagian lagi akan dibahagikan kepada

syarikat sebagai pengusaha- Apabila berlau kerugian, pihak syarikat akan

meminta peserta menambah caruman

razizi.uitm.edu.my

Keistimewaan TakafulKonsep tolong menolongKonsep bersama menyertai manakala

insurans berkonsepkan jual-beliTabarru`/sumbangan berbanding insurans

berkonsepkan premiumMudarabah manakala insurans berkonsepkan

faedah Operasi takaful dikawal Majlis Penasihat

Syariah Sumbangan yg dikumpul adalah kepunyaan

peserta manakala dana dalam insurans kepunyaan syarikat