modul 101 (c) asas perancangan kewanganhr.usm.my/bpsm/dokumen/pembentangan/slide_asnb.pdf ·...

10/5/2015

1

MODUL 101 (C)

ASAS PERANCANGAN KEWANGAN

Kandungan• Objektif• Fakta-fakta perancangan kewangan di Malaysia• Kenali perancangan kewangan• Apa itu aliran tunai• Kesilapan kewangan umum dalam merancang kewangan• 7 langkah ke arah kebebasan kewangan• Pengenalan perancangan pelaburan• Pengenalan perancangan perlindungan dan pengurusan risiko• Pengenalan perancangan persaraan• Pengenalan perancangan estet dan harta pusaka• Kenali tabung unit amanah ASNB secara ringkas• Kesimpulan• Sesi soal jawab

1

10/5/2015

2

Objektif

Berkongsi kaedah asas perancanganKewangan dalam membantu anda:

i. Mencapai kebebasan kewanganii. Membina tabungan

2

Fakta-fakta Perancangan Kewangan di Malaysia

3

Seorang daripada lima orangrakyat Malaysia langsungtidak mempunyai simpanansetiap bulan*

Hanya 14 peratus golonganmuda yang berusia antara 18 hingga 24 tahun menepatipelan perbelanjaankewangan**

Kurang daripada 50%rakyat Malaysia membayarbil kad kredit merekasepenuhnya setiap bulan(berbanding Taiwan 89% dan Jepun 87%)***

47% golongan muda Malaysia membayar hutang lebih daripada 30% pendapatan kasar mereka***

*Berita Harian, Februari 2013**Barometer Celik Kewangan Global Visa 2012***Star R‐Age, Mac 2013

10/5/2015

3

Kajian: 93% rakyat Malaysia tidak merancang

4Sumber: Aviva 2008‐Kaji Selidik Sikap Pengguna Terhadap Simpanan & Perancangan Kewangan

Utusan Malaysia, 13 Nov 2013

Mengapa perlu merancang kewangan?

“Give a man a fish and you feed him for a day.

Teach a man to fish and you feed him for a lifetime”

By: Lao Tzu, the Chinese founder of Taoism

5

10/5/2015

4

Kenali Perancangan Kewangan

Perancangan kewangan adalah proses memenuhi matlamathidup anda melalui pengurusan yang sesuai bagi kewangananda. Matlamat ini termasuk membeli rumah, menyimpanwang untuk pendidikan anak anda, memulakan perniagaanatau merancang untuk persaraan yang selesa.

6

Sumber: http://www.fpam.org.my/fpam/frequently‐asked‐questions/financial‐planning‐in‐general

Aliran proses perancangan kewangan

Kenalpastikeutamaan &

objektifkewangan

anda

Kumpulkanmaklumat

Analisismaklumat

Rancangdan

senaraikanpelan

tindakananda

Laksanakanpelan

tindakananda

Pantautindakan danhasilnya, jika

perlu buatpembetulan

7

10/5/2015

5

Apa itu aliran tunai?

8

Aliran tunai :Pergerakan tunai ke dalam atau keluar

Aliran tunai masukcth: pendapatanseperti gaji, upah, komisyen & sebagainya

Aliran tunai keluarcth: perbelanjaanseperti bayaran bilbulanan, perbelanjaanharian & sebagainya

Pendapatan

Simpanan&

Pelaburan

SedekahAmalJariah

MembayarHutang

Anak-anakTabung

Kecemasan

Dana Perubatan

Melancong/ Ziarah

9

Di manakah anda?

Adakah anda mempunyai lebihan aliran tunai ?

10/5/2015

6

Atau…. aliran tunai anda terus berkurangan ?

Defisit (deficit)

Terpaksameminjam

Taraf hidupberkurangan

Pengunaankredit

meningkatTekanansekeliling

“Stress”

10

Apabila defisit tidak dapat dikawal

11

10/5/2015

7

Keperluan vs Kehendak

Perkara asas yang DIPERLUKAN untukkelangsungan hidup.

.

12

Bagaimana mengawal hutang anda?

Keperluan

Kehendak Keinginan terhadap barangan atau perkhidmatanuntuk hidup dengan lebih selesa dan mewahdaripada keadaan asal serta dapat meningkatkantaraf hidup

Bagaimana mengawal aliran tunai anda?

Buat analisisaliran tunai

mengenai corakpendapatan dan

perbelanjaanBuat penyata

aliran tunai bagimengesan kemana wang

andadibelanjakan

Susunkan mengikutkeutamaan bagi

setiap perbelanjaanyang dikeluarkan: perlu/membazir?

Pastikannilai bersihwang anda

Tetapkanmatlamat

kewangan anda: jangka pendek;

jangkasederhana;

jangka panjang

13

10/5/2015

8

Membuat bajet bulanan merupakan cara terbaik bagimengawal aliran tunai

Membuat bajet bulanan memang mudah, mengikutinyamerupakan suatu komitmen!

Apa yang anda perlu?

14

X Elakkan hutang berlebihan di dalam bajet anda

Ikut bajet dengan betul : jangan berbelanja melebihikemampuan

DISIPLIN

Dengan membuat bajet bulanan, anda boleh:

Analisa kedudukan kewangan anda dengan membuat alirankeluar dan masuk

Buat bajet bulanan anda berdasarkan pendapatan bulananyang diterima dan anggaran perbelanjaan bulanan

Utamakan perbelanjaan bagi keperluan asas

Sediakan peruntukkan untuk simpanan/pelaburan dalam bajet anda

15

10/5/2015

9

Antara kesilapan-kesilapan yang sering dilakukan:

Sentiasa menangguhuntuk memulakansistem perancangan

16

Kesilapan kewangan umum dalam merancang kewangan

1

Gagal menetapkanmatlamatkewangan dan caramencapainya

2

Sumber: Mingguan Wanita‐keluaran khas untuk pemegang unit ASNB

Kekurangan disiplinuntuk menabungsecara sistematik

3

Antara kesilapan-kesilapan yang sering dilakukan:

Kegagalanmenangani“musuh” wangyang utama iaituinflasi

17

Perlindungan insuransyang tidak mencukupi

5

Tidak tahu / fahamkonsep nilai masawang (time value of money)

4

6

Keenggananmenggunakanperkhidmatanpenasihat kewanganbertauliah

7


10/5/2015

10

7 langkah ke arah kebebasan kewangan


Bagaimana?1. Nilai bersih ( aset – liabiliti ) = positif/ negatif

Contoh aset : Rumah, wang simpanan, lain-lain aset yang sudah habis dibayar.

Contoh liabiliti : Baki pinjaman kereta, pinjaman kad kredit

2. Aliran tunai bersih (pendapatan – perbelanjaan) positif/negatifContoh pendapatan : Gaji, komisenContoh perbelanjaan : Ansuran bulanan pinjaman,

perumahan,makanan, petrol & tol

Langkah 1 :

18


Bagaimana?

Kenal pasti dan tulis wawasan kewangan anda. Mengapa perlutulis??

Dengan menulis akan membuat anda lebih komited terhadapmatlamat anda.

Contoh : Akan menyelesaikan hutang kad kredit dalam setahun.

Langkah 2

19

10/5/2015

11



Bagaimana?Pelan yang dirancang untuk memenuhi matlamat di atas haruslahfleksibel,mudah cair dan “ bijak cukai” (tax advantageous)

Contoh : Wawasan anda: Akan menyelesaikan hutang kad kredit dalam setahun.Pelan tindakan: i.Tangguhkan pembelian kereta baru

ii.Tidak menggunakan kad kredit kecuali bagi tujuankecemasan

iii.Membayar lebih daripada jumlah minimum bayarankad kredit setiap bulan

Langkah 3

20



Failkan perbelanjaan dan pendapatan anda. Contoh: Resit tunai, kemasukan/keluaran cek (cheque butt),penyatakad kredit,dll

Mengapa?

1. Anda boleh mengawal dan mengenal pasti aliran tunai wang anda2. Tujuan taksiran percukaian (insentif percukaian)3. Sebagai perbandingan kepada langkah seterusnya iaitu bajetdengan menyimpan rekod perbelanjaan dan pendapatan anda, andadapat melihat ke arah mana wang hasil titik peluh anda dibelanjakan,adakah ia berbaloi dan sebagainya.

Langkah 4 :

21

10/5/2015

12


Perbelanjaan Sebenar (RM) Sasaran (RM) (+/-)(RM)Sewa rumah 500 500 0Ansuran kereta 300 300 0Kad kredit 250 200 -50Tambang dan Tol 100 150 +50Bil Elektrik dan air 250 200 -50Makanan 600 450 -150Hiburan 200 150 -50Lain-lain 600 500 -100JUMLAH 2800 2450 -350

Langkah 5

22


Bagaimana?i. Kurangkan perbelanjaan yang tidak perlu (Makan di restoran

mewah, membeli belah)ii. Bayar pinjaman kad kredit atau langsaikan pinjaman yang

mempunyai kadar faedah yang tinggi secepat mungkiniii. Gunakan wang simpanan untuk melangsaikan hutang andaiv. Konsolidasi atau pindahan hutang

Contoh: Buat pindahan baki (balance transfer) daripada kadkredit yang tinggi kadar faedahnya kepada kad kredit barudengan kadar faedah yang lebih rendah dan potong kadkredit lama tersebut

Langkah 6 :

23

10/5/2015

13


Pantau semula aktiviti perbelanjaan anda.

Bagaimana?Ulang semula langkah 1-6

1. Tentukan kedudukan kewangan sekarang2. Tetapkan matlamat kewangan3. Sediakan pelan tindakan untuk mencapai wawasan anda4. Menyimpan rekod5. Sediakan belanjawan/ bajet6. Kawal dan uruskan hutang anda dengan bijak

Langkah 7

24

Pengenalan perancangan pelaburan

Perancangan pelaburan ialah:Meletakkan dana dalam produk-produk pelaburan yang teratur dan sesuai berdasarkan matlamat dan objektifkewangan, masa, dan keutamaan pelaburan anda.

25

Bagaimana merancangpelaburan?

http://www.investorwords.com/11657/investment_planning.html

10/5/2015

14

Rancang pelaburan anda

Langkah 1 : Mengapa anda melabur ?Tahu matlamat dan objektif kewangan anda

26

www. Bankinginfo.com.my

Pendidikan

Rumah

Kereta

Perkahwinan

Persaraan

Beribadah

Langkah 2 : Pertimbangkan isu-isu utama yang perlu diambilkira apabila mula melabur

• Berapa banyakkah modal pelaburan anda?

• Berapa lamakah tempoh pelaburan anda?

• Adakah anda benar-benar memahami produk pelaburantersebut?

• Berapa banyakkah jangkaan pulangan pelaburan anda?

• Apakah risiko-risiko yang terlibat?

27

10/5/2015

15

Langkah 3 : Rangka strategi dan konsep melabur andai. Pelbagaikan jenis pelaburan

28

PasaranNiagaHadapan

Emas Komoditi

PasaranBon

Hartanah

SimpananTetap

Unit Amanah

PasaranSaham

Lebih awal anda melabur, lebih besar potensi bagi andauntuk mendapat pulangan yang lebih tinggi

dan

Biarkan wang bekerja untuk anda, bukan sebaliknya

29

Langkah 3 : Rangka strategi dan konsep melabur andaii. Nilai masa wang dan kuasa pengkompaunan

10/5/2015

16

Inflasi ?

• Proses kenaikan tingkat harga umum untuk semua barangsecara menyeluruh dan serentak dalam ekonomi

• Merendahkan kuasa beli pengguna

30

Langkah 3 : Rangka strategi dan konsep melabur andaiii. Mengambil kira kesan inflasi

Langkah 3 : Rangka strategi dan konsep melabur anda

iv. Pemurataan nilai kos ringgit ( Ringgit cost averaging)

• Teknik melabur dengan sejumlah wang tertentusecara konsisten. Cth: RM50, RM100

• Pelaburan dibuat dalam nilai yang sama tanpa mengambil kira jumlah harga seunit sesuatu produk pelaburan.

• Popular dalam pelaburan unit amanah

31

10/5/2015

17

32

Risiko - penunjuk jangkaanmengenai potensi keuntunganatau kerugian yang berkaitandengan pelaburan yang merentangi masa.

Pelaburan yang berisiko tinggiberpotensi memberikan pulanganyang tinggi atau sebaliknya.

Pelaburan yang bijak dapatmeminimumkan risiko danmengoptimumkan pulanganpelaburan anda.

Langkah 3 : Rangka strategi dan konsep melabur anda

v. Fahami risiko dan hubungan antara pulangan dan risiko

Langkah 4: Tentukan pelaburan yang sesuai untuk andaSetiap produk adalah unik dan mempunyai profil risiko pulanganyang berbeza yang membolehkan anda memilih untuk mencapaimatlamat kewangan anda

33www. Bankinginfo.com.my

I. Risiko Rendah : Contoh: SimpananTetap, Bon Kerajaan.

II. Risiko Sederhana : Contoh:

Unit Amanah, Hartanah, Emas.

III. Risiko Tinggi : Contoh:

Komoditi, PasaranHadapan

10/5/2015

18

Jenis-jenis takaful/insurans di Malaysia

34

Pengenalan perancangan perlindungan dan pengurusanrisiko

Insurans Hayat/Takaful Keluarga

Perlindungan

Perlindungan, simpanan & pelaburan

MRTA/MRTT

Pendidikan anak

Pelan perubatan / pampasanpenghospitalan

Perlindungan penyakitkritikal

Insurans/Takaful Am

Kerosakan atau kehilanganharta

Pelan perubatan / pampasanpenghospitalan

Kematian atau kecederaan seseorang akibat kemalangan(Personal Accident)

Kenderaan (Motor)

Kebakaran

Pengenalan perancangan perlindungan dan pengurusanrisiko

35

Isu-isu perlindungan risiko

10/5/2015

19

Pengenalan perancangan persaraan

36

Bersediakah Anda Menghadapi persaraan ?

37

• 68% rakyat Malaysia bimbang mengenaipersaraan*

• 3 daripada 10 pencarum KWSP yang bersara terpaksa bekerjasemula**

• Hanya 38 peratusdaripada pekerja dinegara ini membuatperancangan awal bagimenghadapipersaraan***Sumber:

* Kajiselidik HSBC , Jun 2011** Kajiselidik MTUC ‐ berdasarkan pemantauan Kongres Kesatuan SekerjaMalaysia (MTUC), Okt 2010*** Kajiselidik AXA Affin Life Insurance Berhad 2007, melibatkan 2,400 responden berusia antara 25 hingga 50 tahun

Pengenalan perancangan persaraan

10/5/2015

20

Langkah-langkah menghadapi persaraan

Langkah 1.Tetapkan bila anda ingin bersara

38

Perbelanjaan Masa hadapan –Gaya Hidup anda?

Bekerjalagi?

g

Tidakmahu

bekerjalagi?

Jenisperniagaan?Modal? pinjaman?Usahasama?Risiko? Sambilan?“Business Succession”?

Pelbagaiaktiviti & hobi

Bercuti/ Melancong

Haji/ Umrah Bersama

keluarga & cucu

Langkah 2. Berapa lamakah tempoh persaraan anda ?

39

Jangka hayat – hidup lebih lama?

Sumber: New Straits Times, Feb 2013

•Tahukah anda, kesan daripada kemajuansains perubatan dan peningkatankesedaran terhadap penjagaan kesihatantelah meningkatkan jangka hayat rakyatMalaysia

•Jangka hayat bagi wanita1960 : 53.7 tahun1990 : 71.6 tahun2000 : 74.7 tahun2011 : 77 tahun

•Jangka hayat bagi lelaki1960 : 50.6 tahun1990 : 67.5 tahun2000 : 70 tahun2011 : 71.9 tahun

10/5/2015

21

Langkah 3. Kaji dan nilai status kewangan semasa anda

Umur TahunDana

Persaraan (RM)Inflation adj.

WITHDRAWAL (RM)PULANGAN

DARI FD (RM)BAKI(RM)

3.5% 4.0%

55 1 500,000 (36,000) 18,560 482,560

56 2 482,560 (37,260) 17,812 463,112

57 3 463,112 (38,564) 16,982 441,530

58 4 441,530 (39,914) 16,065 417,681

59 5 417,681 (41,311) 15,055 391,425

60 6 391,425 (42,757) 13,947 362,615

61 7 362,615 (44,253) 12,734 331,096

62 8 331,096 (45,802) 11,412 296,706

63 9 296,706 (47,405) 9,972 259,272

64 10 259,272 (49,064) 8,408 218,616

65 11 218,616 (50,782) 6,713 174,548

66 12 174,548 (52,559) 4,880 126,869

67 13 126,869 (54,398) 2,899 75,369

68 14 75,369 (56,302) 763 19,830

69 15 19,830 (58,273) (1,538) (39,981)

40

Sekiranya RM 3,000 di perlukan

setiap bulan… Untuk menampung

perbelanjaanbulanan sepanjangtempoh persaraan, Dengan Simpanan

Tetap sebanyakRM 500,000…

Berapa lama iadapat bertahan?

*Kadar Inflasi & Pulangan FD: anggaran sahaja** Contoh di atas ‐ sekiranya seseorang itu tiada sumber pendapatan yg lain

Hanya 14 tahunsahaja !

Contoh : Jika mempunyai simpanan RM500k

Langkah 4. Berapakah jumlah dana yang diperlukanselepas bersara?

41

Sasaran

Tabung

Persaraan

RM 300k RM 500k RM 700k RM 1 Juta

Umur

Sekarang

35 650 1,082 1,515 2,164

40 1,032 1,720 2,407 3,439

45 1,831 3,051 4,272 6,102

50 4,300 7,167 10,033 14,333

Pelaburan bulanan yang di perlukan

• Pelbagaikan tabung persaraan anda dari pelbagai sumber• Melabur di institusi pelaburan yang memberikan pulangan yang kompetitif

Andaian:

Pulangan Pelaburansepanjang tempohpelaburan = 6%.

Umur persaraan: 55.

End mode

10/5/2015

22

Langkah 5. Kenalpasti sumber-sumber pendapatanpersaraan anda

42

Sewahartanah

Wang Pencen

SimpananKhasPersaraanseperti PRS & KWSP

Dividenpelaburan

Wang simpanan

BekerjaLagi?

Anak-anak?

Pengenalan perancangan harta pusaka

Proses perancangan pemindahan dan pengurusan hartaselepas berlakunya kematian

43

Bagaimana merancang hartapusaka anda?

10/5/2015

23

Kaedah perancangan harta pusaka

Kaedah Perancangan HartaPerwarisan

Islam

Wasiat

Hibah

Harta Sepencarian

Wakaf

Amanah

Bukan Islam

Wasiat

Amanah

44

Rancang harta pusaka anda dengan…

• Ketahui siapa waris-waris anda

• Senaraikan kesemua aset dan hutang yang anda miliki

• Kenal pasti wasi dan penjaga bagi harta yang andatinggalkan

• Pilih kaedah perancangan harta perwarisan yangbersesuaian dengan situasi anda

• Kemaskini dan pantau perancangan perwarisan anda

45

Bagaimana merancang harta pusaka anda?

10/5/2015

24

46

Permodalan Nasional Berhad (PNB) merupakan pengurus dana

terkemuka di Malaysia

Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) adalah sebuah syarikat milik penuh PNB

- Bertanggungjawab untuk mengurus tabungunit amanah Amanah Saham Bumiputera(ASB), Amanah Saham Nasional (ASN) , Amanah Saham Gemilang dan banyak lagi

1978

1979

Permodalan Nasional Berhad & Amanah Saham NasionalBerhad

Prestasi Amanah Saham Bumiputera (ASB) – sejak dilancarkan

8.00

8.50

7.50

9.00

9.50

10.0010.25 10.25

8.00

8.50

9.75

7.00 7.007.25 7.25 7.25 7.30

8.00

7.007.30

7.507.65 7.75

6.00

6.50

7.00

7.50

8.00

8.50

9.00

9.50

10.00

10.50

11.00

1990 1991 1992 19931994 1995 1996 1997 1998 1999 20002001 2002 2003 2004 2005 2006 20072008 2009 2010 2011 2012

Agihan pendapatan ASB sejak dilancarkan 1990‐2012

Pulangan

Prospektus Induk bagi tabung unit amanah ASNB bertarikh 30 Jun 2014, telahdidaftarkan dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, boleh didapati di pejabat ASNB danejennya.The Master prospectus of the unit trust funds of ASNB dated 30 June 2014, has been registered with the Securities Commission Malaysia, and is available at any office of ASNB and its agents.

47

10/5/2015

25

Prestasi Amanah Saham Nasional (ASN) – sejak dilancarkan10.00

10.00

10.00

10.20

10.20

10.00

9.00

9.25

9.50

9.50

9.25

8.25

12.50

14.00

13.00 13.75

10.50

6.50

8.25

8.00

5.00

5.00

5.30

5.60

5.50

5.50

6.25

5.50

5.20

6.00

6.05

6.30

4.00

4.50

5.00

5.50

6.00

6.50

7.00

7.50

8.00

8.50

9.00

9.50

10.00

10.50

11.00

11.50

12.00

12.50

13.00

13.50

14.00

14.50

Agihan pendapatan ASN sejak dilancarkan ‐ 1981‐2012

Pulangan

Prospektus Induk bagi tabung unit amanah ASNB bertarikh 30 Jun 2014, telah didaftarkan dengan Suruhanjaya SekuritiMalaysia, boleh didapati di pejabat ASNB dan ejennya.The Master prospectus of the unit trust funds of ASNB dated 30 June 2014, has been registered with the Securities Commission Malaysia, and is available at any office of ASNB and its agents. 48

Prestasi ASB, ASN berbanding KWSP, deposit tetap dan inflasi

0.00

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00

16.00

1981

1982

1983

1984

1985

1986

1987

1988

1989

1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

FD

EPF

Inflation

ASB

ASN

Nota : FD=FD(12‐mth)ASB=Agihan pendapatan sahajaASN=Agihan pendapatan sahaja

49

10/5/2015

26

0

2

4

6

8

10

12

0 2 4 6 8 10

ASN 2

ASN ASN 3

ASG‐ Kesihatan

ASG‐ Persaraan

Pulangan & risiko produk harga berubah ASNB

Sumber: ASNB Fund Fact Sheet – July 2014 ( data sehingga Jun 2014) Disahkan oleh: Novagni Analytics and Advisory Sdn Bhd

Pulangan3‐Tahun(%

)

Risiko ( Standard Deviation )

ASG‐ pendidikan

50

ASNB mengendalikan 10 tabung unit amanah

I. Dana Harga Tetap (Fixed Price)

II. Dana Harga Berubah (Variable Price)

ASN 2 ASN 3

Prospektus Induk bagi tabung unit amanah ASNB bertarikh 30 Jun 2014, telah didaftarkandengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, boleh didapati di pejabat ASNB dan ejennya.

The Master prospectus of the unit trust funds of ASNB dated 30 June 2014, has been registered with the Securities Commission Malaysia, and is available at any office of ASNB and its agents.

51

10/5/2015

27

Kenali Tabung Unit Amanah ASNB secara ringkas

Dana Harga Tetap Dana Harga Berubah

HARGA(NAB)

Tetap padaRM 1.00 seunit

Berubah setiap hari bergantungkepada NAB tabung unit amanah

SUMBERPULANGAN PELABURAN

PengagihanPendapatan

i. Pengagihan Pendapatan (jikaada)

ii. Peluang Peningkatan nilaiNAB seunit

PELABURANPERMULAAN

ASB, ASB2 : 10 unitASD, ASW 2020, ASM, AS1M : 100 unit

ASN : 10 unitASN2, ASN3, ASG : 100unit

52

Kelebihan melabur dengan produk ASNB

i. Kepelbagaian produkPelabur boleh memilih tabung unit amanah berdasarkanmatlamat pelaburan dan risiko yang mampu ditanggung

ii. Pengurus profesional dan berpengalamanASNB berpengalaman lebih 30 tahun dalammengendalikan tabung unit amanah dengan disokongkakitangan berpengalaman dan berkemahiran

53

10/5/2015

28

Kelebihan melabur dengan produk ASNB

iii. KecairanPelabur boleh membeli dan menjual unit pada bila-bilamasa yang diperlukan

iv. Modal pelaburan yang rendahPelabur boleh memulakan pelaburan dengan serendah 10 unit untuk ASB dan ASN dan hanya 100 unit bagiproduk-roduk lain ASNB

54

Kesimpulan

Kawalan aliran tunai yang baik merupakan langkahpertama dalam merancang kewangan dengan lebihsempurna

Perancangan kewangan perlu merangkumiperlindungan kewangan, pembinaan kekayaan, pengurusan cukai, jaminan persaraan hinggalah keperancangan dan pengurusan harta pusaka.

Pelaburan menerusi produk ASNB dapat membantuanda dalam merancang kewangan.

55

10/5/2015

29

Perlukan maklumat?

Berjumpa terus dengan PenasihatPelaburan di pejabat cawangan ASNB yang berhampiran

Layari www.asnb.com.my

E-melkan sebarang pertanyaankepada: [email protected]

56

Sesi SoalJawab

57

modul 101 (c) asas perancangan kewanganhr.usm.my/bpsm/dokumen/pembentangan/slide_asnb.pdf ·...

Documents