lecture+2+-+act4214+-20th+july+2010

8/6/2019 Lecture+2+-+ACT4214+-20th+July+2010

http://slidepdf.com/reader/full/lecture2-act4214-20thjuly2010 1/30

ISLAMIC FINANCE ACT 4214

Lecture 2

INSTITUSI KEWANGAN DI MALAYSIAINSTITUSI KEWANGAN DI MALAYSIA



SISTEM KEWANGAN

Tiga dekad kebelakangan ini negara kita telah melaluiperkembangan ekonomi yang pesat.

Perkembangan ekonomi dan kepelbagaian perindustriandi Malaysia memerlukan sistem kewangan yang teguh.Sistem kewangan di Malaysia telah melalui evolusi yang

berkesan dan bersesuaian dengan ekonomi semasa.

Untuk memastikan kelancaran urusan pengaliran danadan memastikan kebajikan peserta pasaran terpelihara,maka perlu ada satu sistem yang berkesan



SISTEM KEWANGAN

Sistem Kewangan Merangkumi :

1. Institusi kewangan (Bank Negara, bank

perdagangan, bank saudagar, syarikatkewangan, bank islamik, rumah diskaun, bankluar pesisir, bank-bank asing)

2. Instrumen kewangan (Bil perbendaharaan, bondan sekuriti hutang)

3. Pasaran kewangan (Pasaran Modal, PasaranWang dan Pasaran Pertukaran Wang)

4. Badan kawalselia (Bank Negara Malaysia,Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa Malaysia)



Institusi Perbankan / Bank

Institutions - di Malaysia� Bank pusat (Bank Negara Malaysia),

� Bank perdagangan (Maybank Berhad, BCB Berhad, RHB

Bank Berhad)

� Bank Islamik (Bank Islam Malaysia Berhad, Bank Muamalat Berhad, RHB Islamic Bank Berhad.)

� Syarikat kewangan (Maybank Finance Bhd, Hong Leong

Finance Bhd.)

� Bank saudagar / Bank Pelaburan(Commerce International

Merchant Bankers Berhad, Utama Merchant Bank Berhad,Affin Merchant Bank Bhd.)

� Rumah diskaun (Abrar Discounts Berhad, Affin Discount

Berhad,)

� Institusi kewangan luar pesisir (Labuan Offshore)

� Bank-bank luar negara (HSBC, Citibank)



JENIS-JENIS INSTITUSI BANKDAN INSTITUSI KEWANGAN

DAN FUNGSINYA

Institusi perbankan di Malaysia beroperasisecara Konvensional dan Islamik.



Bank Negara Malaysia /

Central Bank

Bank Negara Malaysia (Central Bank) yang ditubuhkan pada

tahun 1959 dengan matlamat berikut:

Mengeluarkan mata wang dan menyimpan rizab yangmenjaga nilai mata wang tersebut

Bertindak sebagai jurubank dan penasihat kewangan

kepada kerajaan

Menggalakkan kestabilan kewangan dan struktur kewangan

yang kukuh Mempengaruhi kedudukan kredit demi kepentingan negara

Bagi mencapai matlamat ini, BNM telah diberi kuasa

perundangan yang menyeluruh untuk mengatur dan menyelia

sistem kewangan

Institusi Perbankan



Bank Perdagangan /

Commercial Banks

Terbesar dan terpenting dalam sistem perbankan dengan fungsi dan

perkhidmatan berikut:

Mengumpul tabungan (savings).

Memberi kredit kepada yang wajar menerima (credit).

Melicinkan mekanisme pembayaran (smooth payment techniques).

Memudahkan kaedah pembayaran dan pembiayaan perdagangan

antarabangsa (payment methods and international trading).

Membolehkan pengiriman wang dengan pelbagai faedah (transfer

of fund).

Menyediakan peti keselamatan peribadi (personal security box).

Contoh: Maybank Berhad, B C B Berhad, RHB B ank Berhad

Institusi Perbankan



Bank Saudagar / Merchant Bank

Memperlengkap dan memenuhi keperluan perkhidmatanperbankan khususnya bagi sektor korporat.

Penerimaan deposit adalah dengan jumlah yang besar manakalapinjaman biasanya terdiri daripada pinjaman bersindiket.

Perkhidmatan lebih banyak berasaskan yuran seperti khidmat

penasihatan korporat, penyusunan semula dan penajajaminanterbitan sekuriti.

C ontoh : C ommerce International Merchant Bankers Berhad,Utama Merchant Bank Berhad, Affin Merchant Bank Bhd.

Institusi Perbankan



Syarikat Kewangan / Finance Company

Institusi kewangan kedua terbesar.

Melengkapkan perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank

perdagangan.

Jenis tabungan tertumpu kepada akaun simpanan dan deposit tetap.

Jenis pembiayaan lebih ditumpukan kepada sewa beli danpinjaman peribadi, pinjaman perumahan.

C ontoh : Maybank Finance Bhd, Hong Leong Finance Bhd

Institusi Perbankan



Perbankan Islamik / Islamic Bank

Institusi perbankan yang diwujudkan untuk menyediakankemudahan dan perkhidmatan bank yang berlandaskan hukumsyarak .

Bank Islam merupakan sebuah bank perdagangan yang ditubuhkandi bawah Akt a Bank Isl am / Isl amic B anki ng Act 1983 .Diperbadankan di bawah Akt a Sy ari kat / Company Act dan lesenuntuk menjalankan urusan perbankan dikeluarkan di bawah Akta BankIslam 1983.

Antara prinsip syarak yang digunakan: Mudarabah, Musyarakah, Murabahah Bai Bithaman A jil Al-I jarah, Al-Tajiri Al-Wakalah, Al-Kafalah Al-Wadiah

Qardul Hasan

Institusi Per bankan



Rumah Diskaun / Discount Houses

Syarikat diskaun di Malaysia yang berniaga khususdalam operasi pasaran kewangan jangka pendek danpengerahan deposit daripada institusi-institusi

kewangan dan korporat.

Mereka dibenarkan melabur dana dalam bil-bilperbendaharaan, sekuriti-sekuriti kerajaan, persetujuan

juru bank, sijil deposit bolehniaga dan sekuriti hutangswasta, dan menerima dana-dana jangka pendek.

C ontoh: Abrar Discounts Berhad, Affin Discount Berhad.



INSTITUSI KEWANGAN

BUKAN BANKDI MALAYSIA



Institusi Kewangan Bukan Bank /

Non Financial Institutions

Syarikat Insurans / Insurance companies

Syarikat Takaful / Takaful Operators

Institusi Kewangan Pembangunan / Development FinancialInstitutions (DFIs)

Institusi Tabungan/ Savings Institutions

Dana Pekerja dan Pencen / Employees Fund

Pengantara kewangan bukan bank lain / Financialintermediaries (other than banks)



Syarikat Insurans / Insurance Companies

Polisi insurans adalah kontrak antara pihak yang diinsuranskan denganpenginsurans yang memerlukan penginsurans membayar kepada warissejumlah wang apabila polisi matang.

Insurans umumnya terbahagi kepada insurans hayat/ life insurance daninsurans am /general insurance.

Syarikat Insurans merupakan perusahaan swasta yang menghasilkankeuntungan dengan menawarkan perlindungan terhadap risiko kepadapelanggan.

Sebagai balasan pelanggan dikenakan bayaran dalam bentuk premium.

Syarikat insurans aktif dalam pasaran modal dengan melaburkan sebahagiandaripada kumpulan wangnya dalam sekuriti syarikat atau kerajaan.

C ontoh : Life Insurance and General Insurance



Syarikat Takaful/ Takaful Companies

Penyediaan rancangan insurans berdasarkan hukumsyariah dikenali sebagai Skim Takaful.

Contoh-contoh Syarikat Takaful: Takaful Ikhlas Sdn Bhd,

Syarikat Takaful Msia Bhd,

Prudential BSN Takaful Bhd,

M AA Takaful Bhd,

CIMB Aviva Takaful Bhd, Etiqa Takaful Bhd,

HSBC Amanah Takaful (Msia) Bhd,

Hong Leong Tokio Marine Takaful Bhd



Bank Pembangunan / Development Bank

Ditubuhkan khas untuk menggalakkan sektor-sektor ekonomi strategik tertentu.

Institusi-institusi ini mengkhusus dalam penyediaan pinjaman jangka sederhana dan panjang, modalekuiti dan jaminan untuk pinjaman-pinjaman.

Menyediakan perkhidmatan-perkhidmatan perunding dan nasihat dalam pengenalpastian danpembangunan projek-projek baru, di samping nasihat dan bantuan kewangan, teknikal danpengurusan.

Menjadi pelengkap kepada institusi-institusi perbankan dalam menyediakan pembiayaan kewanganuntuk sektor-sektor strategik seperti pertanian, infrastruktur, perkapalan, perkilangan dan eksport,dan Perusahaan-perusahaan Kecil dan Sederhana.

Export-Import Bank of Malaysia Berhad (Bank Exim) membiayai dan memudahkan perdagangan danpelaburan asing Malaysia, menumpukan usaha bagi menyediakan kredit jangka sederhana danpanjang kepada pengeksport-pengeksport dan pelabur-pelabur Malaysia serta pembeli-pembelibarang-barang buatan Malaysia.

C ontoh contoh: Bank Industri dan Teknologi, Bank Pembangunan dan Infrastruktur, Bank PertanianMalaysia, Malaysian Industrial Development Finance Berhad, C redit guarantee C orporation Berhad,Lembaga Tabung Haji, Sabah Development Bank, Sabah C redit C orporation, Borneo Development

C orporation (Sarawak) Sdn Bhd



Institusi Kewangan Bukan Bank yang lain /

Other Non Financial Institutions

Institusi Tabungan Bank simpanan Nasional

Bank Kerjasama Rakyat Malaysia

Dana Pekerja dan Pencen KWSP, KWSG dan Tabung Angkatan Tentera

Pengantara kewangan bukan bank lain / Financial

intermediaries (other than banks) Syarikat Amanah saham,

Lembaga Urusan Tabung Haji (LUTH)

Syarikat-syarikat pajakan, pemfaktoran dan modal teroka

Malaysian Building Society Bhd (MBSB)

Cagamas Bhd

Credit Guarantee Corporation (GG C)



PASARAN KEW

ANGAN(FINANCIAL MARKETS)



Pasaran Modal / Capital Market

Instrumen kewangan yang diniagakan di pasaran modal mempunyai tempoh kematangan lebih darisetahun.

Antara instrumen kewangan yang diniagakan di pasaran wang:

Saham biasa (Ordinary Shares ) Sekuriti hutang (Debt securities)

Peserta pasaran melibatkan pelabur institusi dan pelabur runcit.

Menjadi sumber pembiayaan jangka panjang bagi institusi perniagaan dan merupakan alternatif pelaburan bagi pelabur

Bursa Malaysia adalah pengawal dan operator pasaran barisan hadapan bagi sekuriti-sekuriti danderivatif yang didagangkan di bursa. Ia mempunyai Tataujud dan Tataurus serta (articles) Peraturan-peraturan (standard operational practices /SOP) yang mengawal tindak-tanduk Organisasi-organisasiPeserta dan Peserta Dagangan masing-masing dalam urusniaga sekuriti dan derivatif.

Ia juga bertanggungjawab bagi pengawasan pasar dagangan dan bagi penguatkuasaan KeperluanPenyeneraian yang membutirkan kriteria-kriteria untuk penyenaraian, keperluan pendedahan dan

piawaian-piawaian yang perlu dikekalkan oleh syarikat-syarikat tersenarai.



Pasaran Wang / Money Market

Pasaran wang melibatkan urusniaga bagi instrumen kewangan jangkapendek. Jangka pendek di sini bermakna tempoh kematangannya adalahkurang dari setahun.

Ia terdiri daripada pasaran wang antara bank dan pasaran wang kumpulanwang jangka pendek yang melibatkan gedung diskaun, broker wang, danpengantara kewangan yang lain.

Para peserta pasaran wang ialah bank perdagangan, syarikat kewangan danbank saudagar.



Pasaran Pertukaran wang / Foreign Exchange

Pasaran ini melibatkan urusniaga bagi instrumen kewangan jangka pendekyang dinyatakan dalam mata wang asing.

Hanya bank perdagangan yang dibenarkan menjalankan perniagaanpertukaran matawang asing.

Urusan dilakukan sesama mereka sendiri secara langsung atau melalui brokerwang dan broker pertukaran mata wang asing.



PERKHIDMATAN YANG

DITAWARKAN

(SERVICES OFFERED)

PINJAMAN / LOAN

TABUNGAN /DEPOSITS

PERKHIDMATAN LAIN / OTHER SERVICES



PINJAMAN /PEMBIAYAAN (LOAN)

Terbahagi kepada 2 iaitu pinjaman jangka pendek danpinjaman jangka panjang.

Tujuan pinjaman untuk pembelian sesuatu aset , mengurusperniagaan, mengusaha pertanian dan pinjaman peribadi.

Setiap pinjaman dikenakan faedah dan kadangkala memerlukancagaran.

Contoh : Pinjaman Peribadi,

Pinjaman perumahan,

Pinjaman pelajaran, dll.



DEPOSIT DAN TABUNGANTerdapat 3 jenis tabungan (savings) iaitu:

a. Akaun simpanan Biasa (Ordinary Saving Account)Contohnya; akaun remaja dan akaun simpanan bersama dimanakemasukan wang ke bank boleh dibuat oleh sesiapa tetapi untuk

pengeluaran hanya dibuat oleh orang yang terlibat sahaja.

b. Akaun simpanan Tetap (Fixed Saving Account)Menyimpan sejumlah wang yang tidak digunakan dalam jangkamasa yangpanjang dan kadar faedahnya lebih tinggi (mempunyai tempoh jangka

masa tertentu: Contohnya 3 bulan, 6 bulan dan setahun )

c. Akaun Simpanan Semasa (Current Saving Account)Pelanggan menyimpan dalam akaun simpanan tidak akan menerima faedahtetapi dikenakan caj bank kerana boleh mengeluarkan wangnyamenggunakan cek.

* Hanya bank perdagangan yang menawarkan kemudahan ini.



PERKHIDMATAN LAIN / OTHER SERVICES

a. Kemudahan kredit cawangan pelanggan yang mempunyai akaun dalam bank berkenaan bolehmasuk dan mengeluarkan wang dari mana-mana cawangan bank berkenaan.

b. Dispenser wang tunai penggunaan kad ETC (kad elektronik juruwang) yang boleh mengeluarkanwang dari mesin ATM

c. Peti simpanan keselamatan peti untuk disewa kepada pelanggan untuk menyimpan sijil-sijilpenting, surat wasiat dan barang kemas

d. Peti simpanan malam untuk menyimpan barang kemas dan wang ke dalam bank selepas waktuurusan bank.

e. Nasihat pelaburan kepada orang ramai yang memerlukan

f. Perkhidmatan wasi atau bank dijadikan pemegang amanah menjaga dan mengurus sejumlahwang dengan memastikan penggunaan dan pelaksaan mengikut syarat2 yang telah diamanahkankepada bank

g. Mendiskaunkan bil perintah dokumen yang disediakan oleh pemiutang kepada penghutangdengan mengarahkan membayar dengan jumlah pada tarikh yang telah ditetapkan.

h. Pertukaran wang asing



PERKHIDMATAN BANK ISLAM Kemudahan yang disediakan adalah sama dengan bank konvensional lain kecuali

perkhidmatannya berlandaskan prinsip syarak

Akaun semasa, simpanan Al-Wadiah

Deposit tetap Mudarabah

Pembiayaan projek Mudarabah, Musyarakah

Pajakan Al-Ijarah, Al-Tajiri

Sewa beli Bai Bithaman Ajil

Pembiayaan perdagangan Al- Mudarabah, Al-Musyarakah, Al-Wakalah

Jaminan Al-Kafalah

Pinjaman Khas /Kebajikan Qardul Hasan



CAPITALCAPABILITY

CONDITION COLLATERALCREDIBILITY



Modal ± kedudukan kewangan pelanggan berpandukan analisis penyata

kewangan pelanggan.

Penekanan kepada kedudukan ekuiti dan nisbah-nisbah risiko seperti

nisbah semasa dan nisbah hutang

Keupayaan ± keupayaan untuk membayar berdasarkan rekod-rekod

kewangan terdahulu.

Keupayaan akan juga dilihat dari daya maju projek dalam menjana aliran

tunai positif.

Kewibawaan ± keperibadian pelanggan dalam menunaikan janji untuk

membayar.

Faktor moral pelanggan diambilkira seperti laporan kredit pelanggan

akan cuba didapati daripada pihak bank pelanggan, pembekal kredit lain

dan pesaing-pesaing mengenai maklumat pelanggan tersebut

CAPITAL

CAPABILITY

CREDIBILITY



Suasana (Condition) keadaan ekonomi dan persekitaranatau sebarang aktiviti pembangunan baru.

Cagaran (Collateral)

cagaran aset tetap yang mungkindisandarkan oleh pelanggan sebagai jaminan.

Jaminan aset tetap yang disandarkan ini selalunya dapat menolong memudahkan pelanggan mendapatkan kredit pada kadar yang lebih rendah.

Bagi pelanggan yang tidak dapat menyediakan aset sebagaicagaran, penjamin yang mempunyai pendapatan yangkukuh diperlukan.

CONDITION

COLLATERAL

lecture+2+-+act4214+-20th+july+2010

Documents