belajar tentang apa itu aset

SGWANG.COM- Jadikan Wang Anda Bekerja

Copyright 2005® Kamaruddin Mamat

1

Jadikan wang anda bekerja

SUNGAI WANGJadikan Wang Anda Bekerja

OlehKamaruddin Haji Mamat



2

KANDUNGAN Muka

1. Wang & Sifatnya 3

2. Sumber Wang & Pergelutan Wang 4

3. Celik Kewangan Kiyosaki 7

4. Hukum Wang 9

5. Apa itu Aset & Liabiliti–aliran tunai 11

6. Pola Orang Miskin & Menengah vs Orang Kaya 13

7. Kuasa Berfikir 15

8. Rumah:Aset atau Liabiliti 18

9. Penyata Kewangan: ayah Miskin vs ayah Kaya 20

10. Kenapa orang Kaya makin kaya 21

11. Bekerja untuk Belajar, bukan untuk Wang 25

12. Belajar untuk Menjual: Bisnes 33

13. Cerita Bandingan Pipeline 37

14. Kita hidup dalam Dunia Angkut-Baldi 40

15. Daya Tuas Masa: Pipeline orangramai 45

16. Strategi Paling Berkuasa 54

17. Takaful & Insuran 56

18.. Urus Hutang 57

19.. Jadikan Duit Anda Bekerja 59

20. Saham Amanah 61

21. Anda Calon Jutawan 61

22. Pertanian 62

23. Berniaga 67



3

WANG

Apa itu Wang?Ianya satu benda maya atau virtual. Ianya bukan zat yang bernilai padahakikatnya, tidak sebagaimana emas atau perak. Wang diikat kepada bendayang memiliki nilai tertentu yang lebih nyata, misalnya emas atau perak. Dizaman silam, dalam Islam tiada wang kertas maya ini. Yang ada hanya dinar(emas) dan dirham (perak). Dinar dan dirham ini adalah nilai nyata atau hakikat.Oleh itu ia sukar dimanipulasi. Tidak sebagaimana wang kertas hari ini yangboleh diberi nilai yang berbeza dan cair pula. Jadi sesiapa yang kejar wang, makadia akan berdepan dengan bahaya yang besar kelak kerana ia boleh dikuasai dandimanipulasi.

Wang ada kuasanya. Ia bukan sahaja berkuasa ke atas orang lain yangberkehendakkan wang itu, malah ia turut menguasai tuan punya wang. Wangberkuasa ke atas semua jenis orang. Sesiapa yang pegang wang, dialah yangmemegang kuasa.

Apa itu Sifat Wang?Wang memang berkuasa, tetapi anda boleh menguasainya jika tahu caranya.Wang boleh berkembang dan menokok jika fahami sifatnya [Burke]. Wang akanterbantut jika anda bakhil. Tetapi ia akan cepat berkembang jika anda murahhati. Itu sebab, orang Terkaya Babylon dan Kiyosaki mendedahkan perlunya kitaberderma setiap hari walaupun sedikit agar wang kita mahu berkembang.

Sebagai muslim, Allah SWT sudah menjanjikan, setiap satu kebajikan yang kitabuat akan diganjari 10 hingga 700 kali ganda seperti satu biji benih yang tumbuhmenjadi pokok gandum. Malah ada yang tak terkira banyaknya! [al-Quran].

Jika anda abai kuasa wang atau jahil tentangnya, ia akan berkuasa ke atas andadan ia mampu menjadikan anda pekerjanya malah hambanya. Ia cukupberkuasa menentukan apa yang patut kena buat dengan memenuhi nafsu anda.Apabila anda sudah dikuasai wang, semua benda jadi buruk dan teruk, bukansahaja pada diri sendiri, malah masyarakat sekeliling anda. Kenalilah wang dankawal dirinya, jika tidak dia akan mengawal anda!

Wang memang satu bentuk kuasa. Tetapi suatu yang lebih berkuasa ialahpendidikan kewangan. Wang boleh datang dan pergi, tetapi jika andamempunyai pendidikan tentang cara wang bekerja, anda mendapat kekuasaanke atasnya dan boleh mulai membangunkan kekayaan. Pemikiran positif sahajatidak cukup dan tidak mampu kerana kebanyakan orang hanya pergi ke sekolahdan tidak pernah belajar cara wang bekerja, sehingga mereka menghabiskanseumur hidup mereka untuk bekerja demi wang.

“Orang biasa bekerja untuk wang.Orang kaya menjadikan wang mereka bekerja.”



4

Sumber wang adalah seperti berikut:Anda bekerja makan gaji.Aset anda bekerja untuk andaDurian runtuh & dapat pesakaJumpa harta karunKahwin dengan orang kayaPampasan insuransMenang peraduan, who want to be millionaire, jutaria

PERGELUTAN WANG

Apa itu pergelutan wang?Duit anda telah memaksa anda bekerja lebih kuat supaya menghasilkan wangyang lebih banyak. Anda sanggup lakukan apa saja demi wang. Misalnya kerjaofis tak cukup wang, jadi kena buat kerja sampingan atau buat OT. Ajar tuisyen,jual direct selling dsbnya semata-mata untuk tambah wang anda. Lebih teruklagi bila anda menjadi hamba wang, anda sanggup buat apa sahaja. Sehinggamelampaui batas agama seperti memakan riba, makan suap, merendahkankehormatan, sehingga menjual maruah diri bahkan lebih jauh lagi, jadi murtaddan tukar agama semata-mata hidup terdesak dan perlukan wang. Ketika ituanda tiada harga diri lagi, bahkan lebih teruk dari binatang, pasal akal andasudah tak berguna, berbanding binatang yang memang tiada akal. Inilah bahanapermainan wang akibat tak faham atau buta kewangan.

Lihatlah bagaimana negara paling maju di dunia AS pun terpaksa berlututdengan tekanan kapitalis (baca zionis) agar mencari wang baru, akibatberhutang 7 trilion dolar dengan Central Bank (bukan Bank Negara seperti yangdisangka rakyatnya sendiri bahkan milik kapitalis zionis antarabangsa). Makadia buat propaganda serang Afghanistan dan Iraq, padahal mahukan minyak.Penderitaan rakyat dan askar sudah tidak diambil kira. Beratus ribu terkorbankerana wang. Wang adalah segala-galanya. Kerajaan pun ditipu oleh wang,usahkan kita. Kerana kerajaan pun menganut satu doktrin yang sama denganorang awam tentang wang. Rakyat menghabiskan masa bertahun-tahun di alampersekolahan tetapi tak belajar suatu apa pun tentang wang. Hasilnya manusiabelajar untuk bekerja demi wang, tetapi tak pernah belajar menjadikan wangbekerja untuk mereka! Bacalah buku Kiyosaki untuk tahu lebih lanjut.

Bila ia bermula?Ia bermula ketika anda mula bekerja. Ketika anda masih dalam jagaan ibu bapaatau masih belajar di kolej anda biasanya tidak terlibat dengan pergelutan wang.Pasal anda hanya tahu belajar dan belajar, wang akan datang juga. Bila bekerjalain pula ceritanya; Anda dapat gaji pertama RM1500, anda terpaksa bayar sewabilik di bandar, beli motor dengan meminjam dari keluarga sedangkan anda takpernah diajar secara betul tentang wang, termasuk semasa di universiti.

[Universiti hanya mengajar anda menjadi seorang pekerja yang mahir. Bukanajar cara membuat wang dan menguruskan wang dengan sebetulnya. Sejak kecilpun anda sudah diajar oleh ibu bapa tentang wang tetapi dengan set minda



5

orang miskin, walaupun sesetengahnya ada duit banyak. Mereka dahulu punmewarisi perkara yang sama dalam soal wang. Kita semua sebenarnya mewarisiilmu yang sama tentang wang, iaitu ilmu wang yang silap. Itu sebab, ayah kitatetap bergelut dengan wang dan tidak mustahil anda pun demikian juga. Pi maipi mai tang tu jugak! Itulah permulaannya.] Jadi belajarlah dari orang yangmahir dan tahu tentang wang iaitu orang kaya yang bijak.

Bagaimana ianya berlaku?Setelah setahun dua bekerja, anda sudah punyai teman dan mahu mendirikanrumahtangga. Anda berkahwin, pada anggapan anda tentulah gaji akan menjadilebih banyak kerana kedua-dua bekerja. Bila dah ada RM3000, rasa tak sesuailagi naik motor (takkan pegawai naik motor jer!). Jadi, berpakatlah anda suami-isteri membeli kereta [buat pelaburan katakan, sebenar ikut-ikut kata orangsahaja]. Bila dah setahun, anak yang ditunggu pun lahir. Rasa mahu beli rumahpula, melabur lagi sebagai meletakkan tapak asas keturunan anda.

Oleh kerana rumah dianggap akar keturunan. Maka rumah mula dianggap satuaset (walaupun sebenarnya tidak). Rumah adalah liabiliti, bukannya aset [rujukKiyosaki]. Bila dah pegawai, tentulah ada kemudahan kad kredit. Anda ambilsatu, isteri ambil satu. Sedar tak sedar anda sudah dijerat oleh hutang denganhutang kereta RM770, rumah RM800 s, kad kredit RM400. Sekali andaberhutang, bermakna anda menggali satu lubang besar untuk anda sekeluarga.Lubang besar kini ada tiga yang perlu ditimbus setiap bulan sebanyak RM2000,tak termasuk bayaran pengasuh, belanja anak (susu, lampin & ubatan), kospetrol, kos makanan, bil telefon rumah, handset, bil elektrik, bil air dan hiburan(Astro & internet), dll.

Jadi duit RM3000 rasa tak cukup, maka anda cari kerja sampingan, buat OT, buattuisyen, buat MLM dan sebagainya. Masa dahulu bekerja 8 jam sehari sudah jadi12 jam. Hari minggu pun jarang balik kampung kerana terpaksa buat kerjasampingan. Anda betul-betul dikerjakan oleh wang, anda sekeluarga ikut cakapwang, “kerja mesti kuat dan aku akan bertambah”, maka akhirnya anda dah jadihamba wang. Memang benar RM3000, RM5000 bahkan RM10,000 tak akancukup. Tak caya tanyalah Erra. Bahkan gaji pilot dan kapten kapal yang berbelasribu dolar pun tak pernah cukup. Kenapa? Kerana toy mereka lebih besar. Silarujuk buku Rich Dad.

Cara mengatasinya.Jika anda tersedar ketika anda sudah berumur 50 tahun, tak banyak yang bolehanda buat kecuali “masuk Pak Man Telo”. Kalau nasib baik, anda untung. Kalautidak anda akan jatuh lagi, malah ditimpa tangga yang lebih besar pada usialanjut. Tentulah lebih parah. Itulah ramai yang dah jadi Man Telor atau ManSasau.

Tapi jika anda masih muda, berumur 20-an. Inilah masa yang sesuai untukmerancang kewangan anda. Namun masa yang paling baik ialah merancangsemasa anda kecil lagi. [Yang merancang ketika itu sebenarnya ialah ibu bapaanda jika mereka celik kewangan. Saya sendiri melabur untuk 3 orang anak sejak



6

mereka kecil dan dalam perut lagi. Ada pelbagai instrumen yang akandiperkatakan nanti].

Apabila anda sudahpun membaca dan faham apa itu wang dan sifatnya. Andamesti ubah sikap anda. Jangan melakukan lagi kesalahan yang sama. Kita tidaksepatutnya dipatuk ular pada lubang yang sama, dua kali. Baca dengan teliti danfahami sekali lagi apa itu wang, tipu dayanya dan fahami keupayaan wang.

Berbanding anda bekerja demi wang, jadikan wang anda bekerja untuk anda.Dia lebih gigih daripada anda. Anda hanya pantau dengan akal budi. Misalnyaanda boleh melabur untuk akal dan wang anda sekaligus melalui laman websaya ini. http://www.sgwang.com. beberapa kali, tapi jangan lupa gunakanakal.

Akhirnya, sentiasa perbaharui ilmu wang mahupun ilmu agama. Melaburlahuntuk akal budi anda iaitu dengan membaca buku-buku, ebooks, majalah, kaset,CD dan masuk seminar atau ambil sijil tentang kewangan mahupun agama,walaupun kosnya agak mahal.

[Walaupun saya pernah belajar al-Quran dengan bapa saya dan beberapa guruketika kecil dulu, tapi itu masih jauh dari cukup. Rupanya ada 14 lagi carabacaan berlainan yang disebut ilmu qiraat 4, 7, 10 dan 14. Selama ini kita ambilsatu qiraat saja iaitu riwayat Hafs walaupun banyak bacaan kita yang silap. Kitaakan tahu betapa silapnya kita membaca al-Quran apabila kita tahu bacaanqiraat lain, misalnya bacaan Riwayat Warsy. Kita main hentam sahaja baca al-Quran. Kenapa? Pasal kita rasa dah betul hanya kerana belajar takat masa kecikdulu.Tak cukup! Memang tak cukup dan banyak silapnya kerana kita tak belajardengan sempurna. Maklumlah akal budak!] Begitu juga dalam soal wang, kitasentiasa kena perbaharui atau asah ilmu itu setiap masa. Jadi, membuatpelaburan dalam ilmu adalah paling utama. Kemudian barulah melabur dalaminstrumen lain.

Untuk mendapatkan bahan bacaan yang murah dan bernilai tinggi, sila ke lamanweb ini. http://www.jimatduit.com.

Mari kita pelajari apa yang diperkatakan oleh Kiyosaki tentang wang danurusannya.



7

CELIK KEWANGAN -KIYOSAKI

Pada tahun 1994, saya bersara pada umur 47 tahun. Pencen bukan bermaknatidak bekerja. Bagi saya dan isteri saya, ianya bermakna berehat, kecuali adaperubahan besar yang tak terduga, kami boleh jadi bekerja atau tidak bekerja,dan kekayaan kami tumbuh secara automatik, jauh di atas inflasi. Saya rasa inibermakna kebebasan. Aset yang ada cukup besar untuk mengembang dengansendiri. Ianya seperti menanam sebuah pohon. Anda menyiramnya bertahun-tahun dan suatu hari ia tak perlukan anda menyiraminya lagi. Akarnya sudahmenjalar kukuh ke dalam bumi. Dan pohon itu memberi teduh untuk andanikmati.

Apabila saya bercakap dengan sekumpulan manusia, mereka selalunya bertanyaapa syor saya atau apa yang patut mereka buat? "Bagaimana merekamemulakannya?" "Apakah buku yang bagus yang awak syorkan?" "Apa yangpatut mereka buat untuk mempersiapkan anak mereka?" "Apakah rahsia untukberjaya?" "Bagaimana saya boleh buat berjuta-juta dollar?" Saya sentiasamengingatkan artikel ini yang pernah diberikan pada saya. Ianya seperti berikut.

USAHAWAN TERKAYA

Pada 1932, sekumpulan pemimpin kami yang terhebat dan para usahawanterkaya mengadakan satu pertemuan di Hotel Edgewater Beach di Chicago. Diantara mereka yang hadir ialah Charles Schwab, ketua syarikat industri kelulibebas; Samuel Insull, presiden industri utiliti terbesar di dunia; Howard Hopson,ketua industri gas terbesar; Ivar Kreuger, presiden International Match Co., salahsatu syarikat terbesar di dunia pada waktu itu; Leon Frazier, presiden Bank ofInternational Settlements; Richard Whitney, presiden New York Stock Exchange;Arthur Cotton dan Jesse Livermore, dua spekulator saham terbesar; dan AlbertFall, anggota kabinet Presiden Harding. Dua puluh lima tahun kemudian,sembilan dari mereka (yang tersenarai di atas) nasibnya berakhir seperti berikut.Schwab meninggal tanpa wang sesen pun setelah hidup selama lima tahundengan wang pinjaman. Insull meninggal tanpa wang di negeri asing. Kreugerdan Cotton juga meninggal tanpa wang. Hopson menjadi gila. Whitney danAlbert Fall baru kelaur dari penjara. Fraser dan Livermore membunuh diri.

Saya ragu jika seseorang boleh mengatakan apa sebenarnya terjadi pada mereka.Jika kita melihat tarikhnya, 1923, itu ialah tahun hampir sebelum terjadinyakehancuran pasaran dan "Kemurungan Besar" pada tahun 1929, yang saya syaksangat besar impak ke atas orang-orang itu dan kehidupan mereka. Pointnyabegini: Sekarang kita hidup dalam zaman perubahan yang lebih besar dan lebihcepat daripada yang mereka alami. Saya menjangkakan akan ada banyakledakan pasaran dan kehancuran dalam masa 25 tahun lagi yang kira-kira selaridengan kebangkitan dan keruntuhan yang dialami oleh mereka. Saya sangatambil berat mengenai ramai manusia sedang fokus ke atas wang mereka terlalulebih dan tidak ke atas kekayaan terbesar mereka, iaitu pendidikan mereka. Jikamanusia dipersiapkan untuk bersikap fleksibel, berfikiran terbuka, dan terus



8

belajar, mereka akan tumbuh semakin kaya melalui perubahan-perubahan itu.Jika mereka mengira bahawa wang akan menyelesaikan masalah mereka, sayakhuatir orang-orang ini akan menjalani hidup yang keras. Kebijaksanaansentiasa menyelesaikan masalah dan menghasilkan wang. Wang tanpa disertaikebijaksanaan kewangan ialah wang yang akan segera habis.

Kebanyakan orang gagal untuk menyedari bahawa yang penting dalam hidupini bukanlah berapa banyak wang yang boleh anda buat, tetapi berapa banyakwang yang anda boleh simpan. Kita tentu pernah mendengar kisah-kisahtentang orang miskin yang menang loteri. Secara tiba-tiba mereka menjadi kayaraya, tapi tak lama kemudian jatuh miskin semula. Mereka menang loteri jutaandolar, tapi dalam masa singkat mereka kembali ke titik di mana mereka bermula.Atau tentang kisah para ahli sukan profesional, yang pada umur semuda 24tahun, memperolehi berjuta-juta dolar setahun dan berakhir dengan tidur di ba-wah teduhan jambatan pada umur 34 tahun.

Dalam tahun 1997, saya kenal begitu banyak orang menjadi jutawan segera.Ianya "Roaring '2Os" yang berlaku sekali lagi. Sungguhpun saya suka melihatramai orang menjadi semakin kaya, saya cuma ingin mengingatkan bahawauntuk jangka panjang, bukanlah berapa banyak yang boleh anda buat, tetapiberapa banyak yang boleh anda simpan, dan untuk berapa generasi anda bolehmenyimpannya.

Ketika orang-orang bertanya, “Di mana saya mesti mulakan?” atau “Beritahusaya cara boleh menjadi kaya dengan cepat,” Mereka selalu sangat kecewadengan jawapan saya. Saya hanya katakan pada mereka apa yang duludikatakan ayah kaya saya ketika saya masih budak. “Jika kamu ingin menjadikaya, kamu mesti ada literasi kewangan.”

Idea itu dicanangkan berulang-ulang dalam kepala saya setiap kali kamibertemu. Seperti yang saya katakan, ayah saya yang berpendidikan menekankanpentingnya membaca buku, sementara ayah kaya saya menekankan kemestianuntuk mahir mengenai literasi kewangan.

Jika anda hendak membangun Empire State Building, sebuah pencakar langit diAS, perkara pertama yang perlu anda lakukan ialah menggali lubang yangsangat dalam dan membuat tapak asas yang kukuh.

*The Roaring ‘20s adalah tahun-tahun 1920-an selepas Perang Dunia I, di manaekonomi dianggap akan baik, pasaran optimis, indeks bursa saham naik terus,orang merasa makmur dan boleh menjadi kaya dengan cepat. Tiba-tiba padaBlack Thursday 1929, bursa saham merudum, banyak syarikat bangkrap, ekonomiAS pun mulai menjunam. Terjadilah the Great Depression tahun 1929.

Jika anda hendak membina sebuah rumah di pinggiran kota, apa yang andaperlukan hanyalah campuran batu dan simen sedalam 6 inci untuk tapak asas.Malangnya, kebanyakan manusia, kerana nafsu mereka yang begitu besar untukmenjadi kaya cepat, berusaha membangun Empire State Building dengan tapakasas yang cuma 6 inci.



9

Sistem sekolah kita, yang dicipta pada Zaman Pertanian, masih percaya padarumah tanpa tapak asas. Lantai tanah masih digemari. Sebab itu budak-budaklulus dari kolej secara mayanya tiada tapak asas kewangan. Suatu hari, keranatidak boleh tidur dan dikelilingi hutang, mereka termenung sambil membayang-bayangkan American Dream di pinggiran kota dan memutuskan bahawa jawapanterhadap masalah kewangan mereka adalah mencari satu jalan untuk kaya cepat.

Sekarang, subjek perakaunan mungkin merupakan subjek paling membosankandi dunia. Mungkin juga yang paling membingungkan. Tetapi jika anda inginmenjadi kaya, dalam jangka panjang, perakaunan merupakan subjek palingpenting. Persoalannya ialah bagaimana anda mengambil subjek yang palingmembosankan dan membingungkan untuk diajarkan kepada anak-anak?Jawapannya ialah permudahkanlah. Pertamanya, ajarkanlah dalam bentukgambarajah.

Ayah kaya saya telah meletakkan tapak asas finansial yang kukuh pada Mikedan saya. Kerana kami masih kecil, dia menciptakan satu cara yang sederhanauntuk mengajar kami. Selama bertahun-tahun dia hanya melukis gambar danmenggunakan kata-kata. Mike dan saya memahami rajah yang sederhana,jargon, pergerakan wang, dan beberapa tahun kemudian, ayah kaya mulaimenambah angka-angka.

Di mukasurat berikutnya, saya memberikan anda lakaran-lakaran bergarismudah seperti yang diciptakan ayah Mike untuk kami berdua. Sungguhpunmudah, lakaran-lakaran ini membantu membimbing dua anak kecil dalammembangun sejumlah besar kekayaan di atas tapak yang padu dan dalam.

Hukum Pertama. Anda mesti mengetahui perbezaan antara satu aset danliabiliti (bebanan) dan membeli aset. Jika anda ingin kaya, itulah yang perluanda ketahui. Itulah Hukum No. 1. Itulah satu-satunya peraturan.Kedengarannya amat mudah, tetapi kebanyakan orang tidak tahu betapabernilainya hukum ini. Kebanyakan orang bergelut secara kewangan keranamereka tidak tahu perbezaan antara aset dan liabiliti.

“Orang kaya menambah aset. Orang miskin dan kelas menengah menambahliabiliti, tetapi mereka mengira itu adalah aset.”

Ketika ayah kaya saya menjelaskan perkara ini pada Mike dan saya, kamimenganggap dia bergurau. Itulah kami, remaja belasan tahun yang menunggurahsia untuk menjadi kaya, dan inilah jawapannya. Begitu mudah sehingga kamiterpaksa berhenti cukup lama untuk memikirkan perkara itu.

“Apa itu aset?” tanya Mike.“Jangan risau perkara itu sekarang,” katanya. “Biarkanlah idea ini meresap kedalam hati kamu. Jika kamu dapat memahami kesederhanaan, hidup kamu akanmempunyai perancangan dan kewangan kamu menjadi mudah. Ianya begitumudah; sebab itu idea ini selalu tertinggal.”



10

“Maksud Pakcik, apa yang perlu kami ketahui hanyalah aset, mendapatkannya,dan kami boleh jadi kaya?” tanya saya.

Ayah kaya menganggukkan kepalanya. “Ya, mudah sekali.”“Jika begitu mudah, mengapa setiap orang tidak kaya-kaya?” tanya saya.

Ayah kaya tersenyum. “Kerana orang tidak tahu bezanya antara aset danliabiliti.”

Saya ingat pernah bertanya, “Bagaimana orang dewasa boleh jadi begitu bodoh?Jika perkara ini mudah, dan jika perkara ini amat penting, mengapa setiap orangtidak mahu mengetahuinya?”

Ayah kaya saya memerlukan beberapa minit untuk menjelaskan apa itu aset danliabiliti.

Sebagai orang dewasa, saya sukar untuk menerangkan perkara ini kepada orangdewasa yang lain. Kenapa? Kerana orang dewasa lebih cerdik. Dalam banyakkes, mudahnya idea ini sentiasa melupakan kebanyakan orang dewasa keranamereka telah dididik secara berbeza. Mereka telah dididik oleh para profesionalterdidik lainnya, seperti para banker, akauntan, agen hartanah, perancangkewangan dan sebagainya. Kesukaran muncul ketika meminta orang dewasauntuk belajar meninggalkan idea lama atau menjadi budak kembali. Seorangdewasa yang sudah cerdik sentiasa terasa rendah kalau terpaksa menumpukanpada definisi yang terlalu mudah.

Jadi apa yang menyebabkan kekeliruan? Atau bagaimana sesuatu yang begitumudah menjadi begitu susah? Mengapa orang masih mahu membeli aset yangsebenarnya ialah liabiliti? Jawapannya ditemui di dalam asas pendidikan.

Kami memfokus pada kata “literasi” dan bukannya “literasi kewangan”. Yangmendefinisikan sesuatu sebagai aset atau liabiliti bukanlah hanya perkataan itu.Bahkan, jika anda benar-benar keliru, sila lihat perkataan “aset” dan “liabiliti”dalam kamus. Saya tahu definisinya kedengaran bagus bagi seorang akauntanterlatih, tetapi bagi orang ramai perkara itu tidak bererti apa-apa. Tapi kita orangdewasa sering terlalu angkuh untuk mengakui sesuatu itu tidak bererti apa-apa.

Sebagai anak muda, ayah kaya saya mengatakan, “Apa yang mendefinisikanaset bukanlah perkataan tetapi angka-angka. Dan jika kamu tidak bolehmembaca angka, tidak payah kamu bercakap tentang aset.”

"Dalam perakaunan" Ayah kaya akan mengatakan, “yang penting bukanlahangka, tetapi apa yang angka-angka itu beritahu kamu. Ia hanya sepertiperkataan. Yang penting bukan perkataannya, tetapi cerita yang diberitahu olehperkataan itu pada kamu."

“Banyak orang membaca, tetapi ramai yang tidak faham. Ini disebut kefahamanmembaca. Dan kita semua mempunyai kebolehan berbeza bila berhadapandengan soal tersebut. Misalnya, baru-baru ini saya telah membeli sebuah VCR



11

baru. Alat ini disertai buku manual yang menjelaskan bagaimana memprogramVCR. Yang saya inginkan hanyalah merakam acara TV kesukaan saya padaJumaat malamnya. Saya hampir bingung ketika cuba membaca dan memahamibuku manual itu. Tidak ada yang lebih rumit berbanding dengan mempelajaricara memprogram VCR saya. Saya boleh membaca kata demi kata, tetapi sayatidak faham apa-apa pun. Saya dapat nilai “A” untuk mengenali perkataan. Tapisaya dapat “F” untuk kefahaman. Itulah yang terjadi ketika orang menghadapilaporan-laporan kewangan.

“Jika kamu ingin kaya, kamu mesti membaca dan memahami angka-angka.”Saya mendengar perkara ini ratusan kali daripada ayah kaya saya. Dan saya jugaselalu mendengar, “Orang kaya menambah aset, orang miskin dan kelasmenengah menambah liabiliti.”

Begitulah cara ayah kaya memberitahukan perbezaan antara aset dan liabiliti.Kebanyakan akauntan dan ahli kewangan tidak menyetujui definisi, tetapigambar-gambar mudah berikut ini adalah permulaan tapak asas kewangan yangkukuh bagi dua anak muda ini.

Untuk. mengajar budak yang belum berusia belasan tahun, ayah kaya membuatsegala sesuatunya dengan mudah, menggunakan gambarajah sebanyakmungkin, perkataan sesedikit mungkin, dan tidak ada angka selama bertahun-tahun.

"Ini ialah corak Aliran Tunai sebuah ASET"

Kekotak di atas ialah Penyata Pendapatan yang dipanggil Penyata Untung-Rugi.Ia mengukur pendapatan dan belanja. Wang masuk atau wang keluar. Diagramyang di bawah ialah Imbangan Duga (Balancesheet) - disebut begitu keranalaporan ini dianggap menyeimbangkan aset terhadap liabiliti. Banyak orangbaru dalam bidang kewangan tidak mengetahui hubungan antara PenyataPendapatan dengan Imbangan Duga. Sedangkan hubungan itu tersangat pentinguntuk difahami.

Pendapatan

Belanja

Aset Liabiliti



12

Penyebab utama kesukaran kewangan ialah cuma tidak tahu membezakanantara aset dan liabiliti. Penyebab kekeliruan dijumpai dalam definisi duaperkataan.

Seperti kata saya dulu, ayah kaya saya dengan mudah memberitahu dua anakmuda ini bahawa "Aset memasukkan wang ke dalam poket." Elok, mudah danboleh diguna.

"Ini ialah corak Aliran Tunai LIABILITI"

Kini, aset dan liabiliti sudah didefinisikan melalui gambararajah, ianya mungkinlebih mudah untuk memahami definisi saya dalam perkataan.

Aset ialah sesuatu yang memasukkan wang ke dalam poket saya.Liabiliti ialah sesuatu yang mengeluarkan wang dari poket saya.

Inilah yang benar-benar anda perlu tahu. Jika anda ingin kaya, cuma habiskanhidup anda dengan membeli aset. Jika anda ingin miskin atau menjadi kelasmenengah, habiskan hidup anda dengan membeli liabiliti. Tidak mengetahuiperbezaan kedua perkara itulah yang menyebabkan banyaknya pergelutankewangan di dunia ini.

Panah dalam diagram itu menunjukkan aliran tunai. Angka-angka semata-matamempunyai pengertian yang kecil, begitu juga jika perkataan sahaja. Yang lebihbermakna memahami ceritanya. Dalam laporan kewangan, membaca angkabermakna mencari plot atau ceritanya. Cerita tentang ke mana wang tunaimengalir. Dalam 80 peratus keluarga, cerita kewangan adalah sebuah cerita kerjakeras dalam usaha untuk maju. Bukan kerana mereka tidak menghasilkan wang.Tetapi kerana mereka menghabiskan hidup mereka untuk membeli liabiliti danbukannya aset.

Pendapatan

Belanja

Aset Liabiliti



13

Sebagai contoh, inilah pola aliran tunai seorang miskin, atau orang biasa.

Kerja

Ini pula ialah pola aliran tunai seorang kelas menengah.

Kerja

Pendapatan:Gaji

Belanja:Cukai

Makanan Sewa

Pakaian

Kenderaan

Aset Liabiliti

Pendapatan

BelanjaCukai

Pinjamanrumah

BelanjaTetap

MakananPakaianHiburanKenderaan

Aset LiabilitiPinjaman rumahPinjaman

penggunaPinjaman keretaKad Kredit



14

Ini ialah pola aliran tunai orang kaya.

Semua diagram itu jelas telah dipermudahkan. Setiap orang menjalani hidupdengan pelbagai belanja, sekurang-kurangnya keperluan makanan, tempattinggal dan pakaian.

Alasan saya memulakan cerita mengenai orang-orang terkaya di Amerika adalahuntuk menggambarkan ketempangan pemikiran begitu ramai orang.Ketempangan itu ialah wang akan menyelesaikan segala masalah mereka. Itulahsebabnya saya merasa terperosok bila saya mendengar orang bertanya pada sayabagaimana menjadi kaya dengan lebih cepat. Atau di mana mereka mulakan?Saya selalunya mendengar, “Saya banyak hutang, jadi saya mesti menghasilkanwang lebih banyak.”

Tetapi wang lebih selalunya tidak menyelesaikan masalah; bahkan, ianyamempercepatkan masalah. Wang selalunya memperjelas lagi ketempanganmanusia yang tragik. Wang selalunya menjelaskan lagi apa yang kita tidak tahu.Oleh sebab itu ada perumpamaan, “Si dungu dan wangnya samalah seperti satupesta besar.”

Saya sudah mengatakan berulang kali bahawa kita pergi ke sekolah untukmemperolehi kemahiran sarjana dan kemahiran profesional, kedua-duanyamemang penting. Kita belajar menghasilkan wang dengan kemahiran

Pendapatan:DividenBungaHasil SewaRoyalti

Belanja:

Aset: Liabiliti:

Saham-sahamBond-bondSijil-sijil BankHartanahHarta Intelek



15

profesional kita. Dalam tahun 1960-an, ketika saya masih di sekolah menengah,jika seseorang mendapat keputusan yang baik di sekolah, secara automatikmasyarakat menganggap bahawa murid yang cemerlang ini akan melanjutkanpelajarannya untuk menjadi seorang doktor. Selalunya tak seorang pun bertanyapada kanak-kanak itu apakah dia memang ingin menjadi doktor. Itu diandaikanbegitu saja. Kerana doktor adalah kerjaya yang menjanjikan gaji yang besar.

Sekarang, doktor berhadapan dengan cabaran kewangan yang saya tidak pernahberharap terkena pada musuh ketat saya sekalipun: syarikat insurans yangmenguasai urusan kesihatan, menguruskan rawatan kesihatan, campurtangankerajaan, salahlaku sesuka hati, dan sebagainya. Sekarang, anak-anak inginmenjadi bintang bola basket, pemain golf seperti Tiger Woods, juara komputer,artis, bintang rock, ratu cantik, atau peniaga saham di bursa saham. Alasannyamudah, kerana di sana ada glamour, wang, dan prestij. Itu sebabnya sangatlahsukar untuk memotivasi anak-anak bersekolah. Mereka tahu bahawa kejayaanprofesional tidak lagi hanya tergantung pada keputusan akademik seperti dulu.

Kerana murid-murid meninggalkan sekolah tanpa kemahiran kewangan,berjuta-juta manusia terdidik mengejar kerjaya mereka secara cemerlang, tetapikemudian mendapati diri mereka berjuang setengah mati dalam soal kewangan.Mereka bekerja lebih keras, tetapi tidak maju-maju juga. Apa yang hilang daripendidikan mereka bukanlah cara menghasilkan wang, tetapi bagaimanamenghabiskan wang— apa yang anda lakukan setelah mendapatkan wang. Inidisebut literasi kewangan—apa yang anda lakukan dengan wang setelah andamendapatkannya, bagaimana menyimpannya agar tidak “diambil” orang,berapa lama anda menyimpannya, dan berapa kuat wang itu bekerja untukanda. Kebanyakan orang tidak dapat menceritakan mengapa mereka bergelutsecara kewangan kerana mereka tidak memahami aliran tunai. Seseorang bolehjadi berpendidikan tinggi, berjaya secara profesional, tetapi buta kewangan.Mereka ini selalunya bekerja lebih keras daripada yang mereka perlukan keranamereka belajar bagaimana bekerja keras, tetapi tidak belajar bagaimanamembuat wang mereka bekerja untuk mereka.

KUASA BERFIKIR

Wang yang lebih banyak jarang menyelesaikan masalah wang yang dialami olehseseorang. Kebijaksanaanlah yang menyelesaikan masalah.

Ada pepatah yang diucapkan oleh seorang rakan saya berulang kali kepadamereka yang berhutang.

“Jika kamu mendapati diri kamu berada dalam satu lubang... berhentilahmenggali.”



16

Orang miskin dan kelas menengah hampir selalu membiarkan kuasa wangmenguasai mereka. Hanya dengan bangun pagi dan bekerja lebih keras, tanpabertanyakan diri mereka apakah yang mereka lakukan itu boleh diterima atautidak, mereka sama seperti menembak kaki sendiri ketika mereka berangkatsetiap pagi. Dengan tidak memahami sepenuhnya wang, begitu banyak orangmembiarkan kehebatan kuasa wang menguasai diri mereka. Kuasa wangdigunakan untuk menentang diri mereka sendiri.

Gunalah kekuatan cermin, mereka akan mulai berfikir, “Apakah ini bolehditerima?” Selalunya, daripada mempercayai kebijaksanaan batin mereka, ataukepintaran diri mereka sendiri, kebanyakan orang masih terikut denganpendapat orang ramai. Mereka berbuat sesuatu kerana semua orangmelakukannya. Mereka akur lebih dari bertanya. Selalunya, tanpa berfikirpanjang mereka mengulangi apa yang diberitahu kepada mereka. Idea-ideaseperti "rumah kamu ialah sebuah aset”. “Rumah kamu adalah pelaburan kamuterbesar.” "Cukai kamu akan dipotong jika kamu membuat lebih banyak hutang""Carilah pekerjaan selamat.” “Jangan membuat kesilapan.” “Jangan ambilrisiko.”

Dikatakan bahawa rasa takut berucap di khalayak ramai adalah lebih besardaripada kematian bagi kebanyakan orang. Menurut psikiatris, ketakutanberucap di khalayak ramai timbul kerana rasa takut dipulau, takut menonjol,takut dikritik, takut ditertawakan, takut tersingkir. Takut menjadi berbezamenghalang banyak orang untuk mencari cara baru bagi menyelesaikan masalahmereka.

Itu sebabnya ayah terpelajar saya mengatakan bahawa orang Jepun palingmenghargai kekuatan cermin, kerana hanya dengan kita sebagai manusiamemandang ke dalam cerminlah, kita benar-benar menemui kebenaran. Danalasan utama kebanyakan orang mengatakan "Buatlah secara selamat" adalahkerana perasaan takut. Ianya berlaku dalam semua perkara, dalam sukan,perhubungan, kerjaya dan wang.

Ketakutan yang sama, takut dipulau menyebabkan orang akur dan tidakmempersoalkan pendapat umum atau trend yang popular. “Rumah kamu ada-lah sebuah aset.” “Dapatkan pinjaman bill consolidation dan bebas dari hutang.”“Bekerjalah lebih keras.” “Ini adalah kenaikan pangkat.” “Bila gaji saya naik,saya akan membeli rumah yang lebih besar untuk keluarga kita.”

Banyak masalah besar kewangan disebabkan kita terikut pandangan umum dancuba duduk setaraf keluarga Datuk-datuk. Terkadang, kita semua perlubercermin dan bersikap jujur pada kebijaksanaan batin kita berbanding perasaantakut kita.

Pada waktu Mike dan saya berumur 16 tahun, kami mulai bermasalah disekolah. Kami bukanlah budak nakal. Kami cuma mulai memisahkan diri darikhalayak. Kami bekerja untuk ayah Mike selepas waktu sekolah dan padahujung minggu. Mike dan saya menghabiskan masa berjam-jam setelah bekerjadengan duduk semeja dengan ayahnya ketika dia mengadakan mesyuarat



17

dengan para banker, peguam, akauntan, broker saham, pelabur, pengurus danpekerjanya. Beliau meninggalkan sekolah pada umur 13 tahun, dan sekarangmentadbir, mengajar, mengarah, dan menanyakan soalan kepada orang-orangterpelajar itu. Mereka selalu bersiap siaga, dan merasa terperosok ketika diatidak menyetujui pendapat mereka.

Dia jenis orang yang tidak terikut-ikut dengan pendapat umum. Dia ialah orangyang membuat fikiran sendiri dan membenci perkataan, “Kita mestimelakukannya dengan cara ini kerana inilah cara yang dilakukan oleh semuaorang.” Dia juga membenci kata-kata, “tidak boleh”. Jika anda mahukan diamembuat sesuatu, cuba kata, “Saya kira tuan tidak dapat melakukannya.”

Mike dan saya belajar lebih banyak duduk di dalam mesyuaratnya daripadayang kami pelajari selama bertahun-tahun di bangku sekolah, mahupun di kolej.Ayah Mike tidak belajar di sekolah, tetapi dia terdidik secara kewangan dankejayaan adalah hasilnya. Dia memberitahu kami berulang kali. “Orang cerdikmenggajikan orang yang lebih cerdik daripada mereka” Oleh itu, Mike dan sayaberuntung menghabiskan waktu berjam-jam untuk mendengar dalam prosespembelajaran dari orang cerdik.

Tetapi kerana perkara ini, Mike dan saya tidak dapat mengikuti dogma standardyang diajarkan oleh para guru kami. Dan ianya menimbulkan masalah. Ketikaseorang guru berkata, “Jika kamu tidak mendapat gred yang baik, kamu tidakakan bekerja dengan baik di dunia sebenar,” Mike dan saya cuma mengangkatkening. Ketika kami diberitahu untuk mengikuti beberapa prosedur dan tidakmenyimpang dari peraturan, kami boleh melihat bagaimana prosespersekolahan ini sebenarnya tidak menggalakkan kreativiti. Kami mulaimemahami mengapa ayah kaya kami memberitahu bahawa sekolah dirancanguntuk menghasilkan pekerja yang baik, bukannya majikan yang baik.

Kadang-kadang Mike atau saya akan bertanyakan guru kami bagaimana sesuatuyang kami pelajari di sekolah boleh diaplikasikan, atau kami bertanya kenapakami tidak pernah belajar wang dan cara ianya bekerja. Bagi soalan akhir itu,kami selalu mendapat jawapan yang wang tidaklah penting, bahawa jika kamicemerlang dalam pendidikan kami, wang pun akan datang.

Semakin kami mengetahui kekuatan wang, semakin jauh jarak antara kami dariguru-guru dan rakan sekelas kami.

Suatu hari, ayah memberitahu saya mengapa rumah kami adalah pelaburannyayang terbesar. Sebuah perbahasan yang kurang enak terjadi ketika sayamenunjukkan kepadanya kenapa saya fikir rumah bukanlah sebuah pelaburanyang baik.

Diagram di bawah ini menggambarkan perbezaan persepsi antara ayah kayasaya dan ayah miskin saya mengenai rumah mereka. Ayah yang satu berfikirbahawa rumahnya adalah aset, dan ayah yang satu lagi berfikir bahawarumahnya adalah liabiliti.



18

Ayah Kaya Ayah Miskin

Saya masih ingat ketika saya melukis diagram berikut ini untuk menunjukkanarah aliran tunai kepada ayah saya. Saya juga menunjukkan kepadanyaperbelanjaan tambahan akibat memiliki rumah. Semakin besar sesebuah rumahbermakna pengeluaran yang lebih besar, dan aliran tunai terus keluar melaluikolum belanja.

Sekarangpun, saya masih dicabar tentang idea yang rumah bukanlah sebuahaset. Saya tahu bagi banyak orang, rumah adalah impian mereka dan sekaliguspelaburan mereka yang terbesar. Dan memiliki rumah anda sendiri memanglebih baik daripada tidak memiliki apa pun. Saya hanya memberi satu caraalternatif untuk melihat dogma yang popular ini. Jika saya dan isteri sayagemarkan rumah lebih besar dan mewah, itupun lebih untuk "berlagak" sahaja,namun kami tetap berpegang rumah bukanlah aset; ianya adalah liabiliti keranaia mengeluarkan wang dari poket kita.

Maka, inilah perbahasan yang saya kemukakan. Saya memang tidak berharapbahawa banyak orang akan bersetuju kerana rumah yang indah adalah soal

Aset: Liabiliti: Rumah

Aset: Liabiliti: Rumah

Pendapatan:

BelanjaPinjaman

rumahCukai hartanahInsuransSelenggara

UtilitiAset: Liabiliti:Pinjaman

rumah



19

emosi. Dan jika soal wang, emosi yang tinggi lebih cenderung mengurangkancelik kewangan.

Saya tahu dari pengalaman peribadi bahawa wang mempunyai satu cara untukmembuat setiap keputusan bersifat emosional.

1. Bila berkaitan soal rumah, saya menunjukkan bahawa kebanyakan orangbekerja sepanjang hayat mereka untuk membayar rumah yang tidak pernahmereka miIiki. Dengan kata lain, kebanyakan orang membeli sebuah rumah barusetiap sekian tahun, dan setiapnya menimbulkan pinjaman baru selama 30 tahununtuk membayar rumah sebelumnya.

2. Walaupun orang menerima potongan cukai untuk bunga pinjamanrumah, namun mereka tetap membayar semua belanja lain dengan wanglepasan-cukai mereka. Bahkan selepas mereka membayar pinjaman mereka.

3. Cukai hartanah. Orangtua isteri saya terkejut ketika cukai hartanah keatas rumah mereka mencapai US$1,000 sebulan. Ini terjadi setelah merekabersara, maka kenaikan ini membebankan belanja persaraan mereka, dan merekamerasa dipaksa untuk berpindah.

4. Harga rumah tidak selalu naik. Dalam tahun 1997, saya masih memilikirakan-rakan yang berhutang satu juta dolar untuk membeli rumah, yang kalaudijual sekarang hanya bernilai US$700,000.

5. Kerugian terbesar dari semua itu adalah hilangnya peluang. Jika semuawang anda diikat ke dalam rumah, anda mungkin dipaksa untuk bekerja lebihkeras kerana wang anda terus mengalir keluar dari kolum belanja, bukannyamenambah kolum aset - ini pola aliran tunai kelas menengah yang klasik. Jikaawal-awal lagi satu pasangan muda mahu memuatkan lebih banyak wang kedalam kolum aset mereka, maka tahun-tahun kemudian mereka akan hiduplebih mudah, terutama ketika mereka hendak menyekolahkan anak mereka kekolej. Aset mereka akan meningkat dan tersedia untuk membantu menutupperbelanjaan.

Saya tidak kata jangan beli rumah. Saya kata, fahamilah perbezaan antara asetdan liabiliti. Bila saya mahu rumah lebih besar, saya terlebih dahulu membeliaset yang akan menjanakan aliran tunai yang digunakan untuk membayar hargarumah.

Laporan kewangan peribadi ayah miskin saya menggambarkan dengan sangatbaik kehidupan seseorang yang berada dalam perlumbaan tikus. Pendapatannyadiikuti oleh perbelanjaan, dia tidak pernah boleh melabur dalam aset. Akibatnya,liabilitinya, seperti hutang perumahan dan hutang-hutang kad kreditnya lebihbesar daripada asetnya. Gambar berikut ini bernilai seribu kata:



20

Penyata KewanganAyah Miskin (Profesor)

Pendapatan:

Belanja:

Aset Liabiliti

Penyata peribadi kewangan ayah kaya saya, sebaliknya adalah terhasil daripadakeputusan hidup yang dedikasi untuk melabur dan meminimumkan liabiliti

Penyata KewanganAyah Kaya (Usahawan)

Pendapatan:

Belanja:

Aset Liabiliti



21

Tinjauan ke atas penyata kewangan Ayah Kaya saya merupakan sebab mengapaorang kaya semakin kaya. Kolum aset menjanakan lebih dari sekadarpendapatan yang cukup untuk menutup perbelanjaan, dengan keseimbanganyang dilabur semula ke dalam kolum aset. Kolum aset terus meningkat dan,kerana itu, pendapatan yang dihasilkannya juga turut meningkat bersamanya.Keputusannya: Orang kaya semakin kaya!

Kenapa orang kayaSemakin kaya.

Pendapatan:

Belanja:

Aset Liabiliti

Kelas menengah mendapati dirinya berterusan bergelut dengan masalahkewangan. Pendapatan utama mereka adalah melalui gaji, dan ketika gajimereka naik, maka cukai mereka juga naik. Perbelanjaan mereka cenderungnaik dengan kenaikan yang sama seperti naiknya gaji mereka; begitulahungkapan “perlumbaan tikus”. Mereka menjadikan rumah mereka sebagai asetutama mereka, bukannya melabur dalam aset yang menghasilkan pendapatan.



22

Kenapa Kelas Menengah Bergelut?

Pendapatan:

Belanja:

Aset Liabiliti

Pola yang menjadikan rumah anda sebagai sebuah pelaburan dan falsafahbahawa kenaikan gaji bermakna anda boleh membeli rumah yang lebih besaratau membelanjakan wang lebih banyak merupakan tapak asas masyarakatzaman ini yang dibelenggu hutang. Proses kenaikan perbelanjaan inimenjerumuskan banyak keluarga ke dalam hutang yang lebih besar dan kedalam ketidaktentuan kewangan yang lebih besar pula, walaupun merekamungkin terkedepan dalam pekerjaan mereka dan menerima kenaikan gajisecara tetap. Kehidupan yang berisiko tinggi ini disebabkan oleh lemahnyapendidikan kewangan.

Seperti yang telah saya katakan pada awal bahagian ini, peraturan yang palingpenting adalah mengetahui perbezaan antara aset dan liabiliti. Setelah andamemahami perbezaan itu, pusatkanlah segala usaha anda hanya untuk membeliaset yang menjanakan pendapatan. Itulah cara terbaik untuk memulakanperjalanan menjadi kaya. Teruslah melakukan perkara itu, dan kolum aset andaakan meningkat. Fokuslah untuk menjaga liabiliti maka perbelanjaan akanturun. Cara ini akan mendatangkan lebih banyak wang yang terus-menerusmengisi kolum aset. Kemudian aset asas anda akan mengakar jauh ke dalam,sehingga anda mampu melihat pelaburan lain yang lebih spekulatif. Pelaburanyang boleh memberikan untung 100 peratus hingga infiniti. Pelaburan yangUS$5,000 serta-merta bertukar menjadi US$1 juta atau lebih. Pelaburan yangorang kelas menengah sebut “terlalu berisiko”. Pelaburan tidaklah berbahaya.Kekurangan kepintaran kewangan, bermula dari celik kewangan, itulah yangmenyebabkan individu merasa perkara itu “terlalu berisiko”.



23

Jika anda melakukan apa yang orang ramai buat, anda mendapat gambaranberikut:

Pendapatan:Bekerja utkmajikan

Belanja:Bekerja utkkerajaan

Aset

Tiada

Liabiliti:

Bekerja utkbank

Sebagai seorang pekerja yang juga seorang pemilik rumah, usaha kerja andabiasanya adalah seperti berikut:

1. Anda bekerja untuk orang lain. Kebanyakan orang, yang bekerja untukgaji, sedang menjadikan majikan atau pemegang saham itu kaya-raya. Usahadan kejayaan anda akan membantu memberikan kejayaan dan pencen kepadamajikan.

2. Anda bekerja untuk kerajaan. Kerajaan mengambil bahagiannya dari gajianda, bahkan sebelum anda melihatnya lagi- melalui Potongan Cukai Berjadual(PCB). Dengan bekerja lebih kuat, anda hanya akan menaikkan jumlah cukaiyang diambil oleh kerajaan- kalau dihitung, orang bekerja dari Januari hinggaMei hanya untuk kerajaan.

3. Anda bekerja untuk bank. Setelah cukai, perbelanjaan terbesar andaberikutnya biasanya ialah hutang pinjaman rumah atau kad kredit anda.

Yang jadi masalah dengan bekerja lebih keras semata-mata ialah setiap peringkatdari ketiga-tiga aras itu mengambil bahagian yang lebih besar daripadapeningkatan usaha anda sendiri. Anda perlu belajar cara peningkatan usahaanda itu yang secara langsung menguntungkan diri dan keluarga anda.

Setelah anda memutuskan untuk menumpukan menguruskan bisnes andasendiri, bagaimana pula anda menetapkan matlamat anda? Bagi kebanyakanorang, mereka mesti menjaga kerjaya mereka dan bergantung penuh pada gajimereka untuk membiayai perolehan aset mereka.

Berharta diukur pada aliran tunai di kolum aset bukannya pada kolum belanja.



24

Mari gunakan contoh. Misalkan saya mempunyai aliran tunai di kolum aset sayaUS$1,000 sebulan. Dan saya mempunyai belanja bulanan US$2,000. Banyakmana berharta saya?Mari kita guna definisi Buckminster Fuller. Dengan menggunakan definisinya,saya dapat bertahan berapa hari? Kita andaikan satu bulan itu 30 hari. Dengandefinisi itu, saya mempunyai cukup aliran tunai untuk separuh bulan (15 hari).

Bila saya mencapai US$2,000 sebulan aliran tunai dari aset saya, maka sayasudah berharta (wealthy).

Jadi, saya belum kaya, tetapi saya berharta. Kini saya mempunyai lebih banyakpendapatan yang dijanakan dari aset setiap bulan yang menampungsepenuhnya belanja bulanan saya cukup-cukup. Jika saya mahu meningkatbelanja saya, saya mestilah terlebih dahulu meningkatkan aliran tunai di kolumaset untuk mempertahankan paras berharta saya.

Perhatikanlah bahawa pada titik inilah saya tidak lagi bergantung pada gajisaya. Saya telah membuat fokus dan berjaya membina kolum aset yangmenjadikan saya bebas kewangan. Jika saya berhenti kerja hari ini, saya akanmampu menampung semua belanja bulanan saya dengan aliran tunai dari asetsaya.

Matlamat saya berikutnya adalah melabur semula lebihan aliran tunai dari asetsaya masuk ke kolum aset balik. Semakin banyak wang yang masuk ke kolumaset saya, semakin meningkatlah kolum aset saya. Semakin aset saya meningkat,semakin besar pula aliran tunai saya. Dan selagi saya terus menjadikan belanjasaya lebih kecil dari aliran tunai daripada aset itu, saya akan meningkat lebihkaya, dengan pendapatan yang semakin banyak dari sumber-sumber selain kerjafizikal saya.

Ketika proses pelaburan semula ini berterusan, saya benar-benar sedang beradadi atas jalan untuk kaya. Definisi kaya yang sebenar ada di mata orang yangmelihatnya.

Ingatlah ungkapan mudah ini:

Orang kaya membeli aset.Orang miskin hanya mempunyai belanja.Kelas menengah membeli liabiliti yang dianggap aset.



25

Bekerja untuk Belajar–

Jangan Bekerja Untuk Wang

Pada tahun 1995, saya ditemuramah oleh sebuah akhbar di Singapura.Wartawan wanita yang masih muda datang tepat pada waktunya, dan wa-wancara itu berlaku begitu saja. Kami duduk di lobi hotel yang mewah,menghirup kopi, dan berbincang tujuan kunjungan saya ke Singapura. Sayaberkongsi platfom dengan Zig Ziglar. Dia berbicara pasal motivasi, dan sayaberbicara pasal “Rahsia Orang Kaya”.

“Suatu hari nanti, saya ingin menjadi penulis terlaris seperti anda,” katanya.Saya sudah melihat beberapa artikel yang dia tulis untuk akhbar, dan sayakagum. Dia punya gaya penulisan yang kuat, tajam, dan jelas. Artikelnyamenawan minat pembaca.“Anda mempunyai gaya yang hebat,” kata saya membalasnya. “Apa yangmenghalang anda untuk mencapai impian anda?”

“Pekerjaan saya kelihatannya tidak ke akan mana,” katanya dengan perlahan.“Orang mengatakan novel saya luar biasa, tetapi tidak ada pun yang terjadi. Jadisaya tetap bekerja di akhbar. Setidak-tidaknya ini boleh membayar bil-bil saya.Apakah anda mempunyai syor?”

“Ya,” kata saya tegas. “Kawan saya di sini, di Singapura, menjalankan sebuahsekolah yang melatih orang-orang untuk menjual. Dia menjalankan kursuslatihan penjualan bagi banyak syarikat terkemuka di Singapura, dan saya rasamenghadiri salah satu kursusnya sangat meningkatkan kerjaya anda.”

Dia kelihatan berfikir mendalam. “Apakah anda mengatakan saya mesti pergi kesekolah untuk belajar menjual?”

Saya mengangguk.“Anda tidak serius, bukan?”Saya mengangguk kembali. “Apakah itu salah?” Saya bertanya semula. Diakelihatannya tersinggung, dan kini saya harap saya tidak mengatakan sesuatupun. Dalam usaha membantu, saya mendapati diri saya menjadi pembela syorsaya pula.

“Saya mempunyai ijazah master dalam Sastera Inggeris. Mengapa saya mestipergi ke sekolah untuk belajar menjadi seorang penjual? Saya seorangprofesional. Saya pergi ke sekolah untuk dilatih dalam kerjaya sehingga sayatidak perlu menjadi seorang penjual. Saya benci para penjual. Mengapa? Keranayang mereka inginkan hanyalah wang. Jadi katakan pada saya mengapa sayaharus belajar menjual?” Dia pun mengemaskan beg bimbitnya dengan kasar.Wawancara itu pun berakhir begitu saja.



26

Di meja tamu itu tergeletak buku terlaris saya sebelum ini, iaitu "If You Want ToBe Rich and Happy, Don’t Go to School?" Saya mengambilnya dan juga catatanyang dia buat di notanya. “Saudari lihat ini?” kata saya sambil menunjuk kecatatan-catatannya.

Dia menatap catatannya. “Apa?” sahutnya, keliru.Dengan sengaja, saya pun menunjuk catatannya lagi. Di notanya dia menulis“Robert Kiyosaki, best-selling author.”“Yang tertulis adalah ‘best-selling author’ (penulis terlaris), bukannya best ‘writing’author (penulis ‘tulisan’ terbaik).”

Dia terus menjenggilkan matanya.

“Saya penulis yang teruk. Anda penulis yang hebat. Saya pergi ke sekolahjualan. Anda mempunyai ijazah master. Gabungkan dan anda akan menjadi best-selling author sekaligus best writing author.”

Api kemarahan menyala di matanya. “Saya tidak akan merendahkan diri sayasebegitu rupa untuk belajar cara menjual. Orang seperti awak tidak tahu urusantulis-menulis. Saya seorang penulis yang terlatih secara profesional dan awakseorang penjual. Itu perbandingan yang tidak adil.”

Baki catatannya dibuang, dan dia bergegas keluar melalui pintu kaca yang besarmenembusi udara pagi Singapura yang lembap.

Setidak-tidaknya dia memberi saya artikel yang adil dan bagus keesokanpaginya.

Dunia penuh dengan orang yang pandai, berbakat, berpendidikan, dandianugerahi Tuhan. Kita menemui mereka setiap hari. Mereka ada di sekelilingkita.

Beberapa hari yang lalu, kereta saya agak buat hal. Saya menariknya ke dalamgaraj, dan seorang mekanik muda membetulkannya dalam beberapa minit. Diatahu apa yang tidak kena hanya dengan mendengar bunyi enjin. Saya sungguhkagum pada dia. Kenyataan yang menyedihkan ialah bakat besar saja tidaklahmencukupi.

Saya selalu terkejut melihat betapa kecilnya pendapatan yang diperolehi olehorang-orang berbakat itu. Pada hari lain saya mendengar kurang dari 5 persenorang Amerika mendapat pendapatan lebih dari US$100,000 setahun. Saya jugabertemu dengan golongan cerdik-pandai dan berpendidikan tinggi yangmemperolehi pendapatan kurang dari US$20,000 setahun. Seorang perundingbisnes yang pakar dalam perdagangan perubatan memberitahu saya betaparamai doktor, doktor gigi, dan doktor pakar lainnya bergelut dalam kewangan.Selama ini, saya menyangka sebaik saja mereka lulus, wang pun akan mengalirke poket mereka. Perunding bisnes inilah yang memberi saya frasa, “Merekamasih tertinggal satu skil dari kekayaan yang melimpah-ruah.”



27

Erti frasa ini ialah kebanyakan orang hanya perlu belajar dan menguasai satuskil lagi, maka pendapatan mereka pun akan melonjak berkali ganda. Telah sayakatakan bahawa kecerdikan kewangan adalah sinergi perakaunan, pelaburan,pemasaran dan undang-undang. Menggabungkan keempat-empat skil teknikalitu dan menghasilkan wang melalui wang adalah lebih mudah. Bilamemperkatakan soal wang, satu-satunya skil yang paling diketahui oleh ramaiorang ialah bekerja keras.

Contoh klasik sinergi skil-skil itu ialah si penulis muda akhbar tadi. Jika dia rajinmempelajari skil penjualan dan pemasaran, pendapatannya akan melonjaksecara dramatik. Seandainya saya menjadi dia, saya akan mengambil beberapakursus penulisan iklan atau copywriting dan juga penjualan. Kemudian,berbanding bekerja di akhbar, saya akan mencari pekerjaan di agensi periklanan.Sekalipun gajinya mungkin lebih kecil, dia akan belajar cara berkomunikasidengan “jalan pintas” yang digunakan dalam periklanan yang berjaya. Dia jugaakan meluangkan masa untuk belajar public relations (PR), suatu skil yangpenting. Dia akan belajar cara memperolehi wang berjuta-juta dengan publisitipercuma. Kemudian, pada malam hari dan hujung minggu, dia dapat menulisnovelnya yang hebat. Ketika itu selesai, dia lebih mampu untuk menjualbukunya. Kemudian, dalam waktu singkat, dia boleh menjadi “penulis terlaris”.

Ketika saya pertama kali datang dengan buku saya If You Want To Be Rich andHappy, Don’t Go to School?, seorang penerbit menyarankan agar saya mengubahjudulnya menjadi The Economics of Education. Saya memberitahu penerbit itubahawa dengan judul seperti itu, saya cuma boleh menjual dua biji buku: satukepada keluarga saya, dan satu kepada kawan baik saya. Masalahnya, merekaberharap saya memberikannya secara percuma. Judul pelik If You Want To BeRich and Happy, Don’t Go to School? dipilih kerana kami tahu ianya akanmendapat timbunan publisiti. Saya pro-pendidikan dan percaya pada reformasipendidikan. Kalau tidak, mengapa saya terus mendesak untuk mengubah sistempendidikan kita yang lapuk? Maka saya memilih sebuah judul yang akanmembuatkan saya muncul di banyak siaran TV dan radio, hanya kerana sayamahu menjadi kontroversi. Banyak orang berfikir saya ini "kacang", tetapi bukuitu terjual dan terus terjual.

Ketika saya lulus dari U.S. Merchant Marine Academy pada 1969 ayah saya yangberpendidikan gembira sekali. Standard Oil di California menggajikan sayauntuk armada kapal tangki minyaknya. Saya adalah kelasi kelas tiga, dangajinya rendah jika dibandingkan dengan kawan sekelas saya.

Tetapi tidak mengapa untuk kerjaya pertama selepas lulus kolej. Gaji pertamasaya ialah US$42,000 setahun termasuk kerja lebih masa, dan saya hanya perlubekerja selama tujuh bulan. Maka saya ada lima bulan lagi untuk cuti. Jika sayamahu, saya boleh mengikuti kapal kedua yang belayar ke Vietnam dan denganmudah saya memperolehi gaji sekali ganda lagi, berbanding dengan cuti limabulan tadi.

Saya mempunyai kerjaya yang lumayan untuk masa depan saya. Namun sayameletak jawatan setelah enam bulan bersama syarikat itu dan bekerja pula



28

dengan Marine Corps. untuk belajar terbang. Ayah terpelajar saya sangatkecewa. Ayah kaya saya mengucap tahniah kepada saya.

Di sekolah dan di tempat kerja, pendapat popular ialah idea "pengkhususan".Iaitu, untuk membuat lebih wang dan dinaikkan pangkat, anda perlukanpengkhususan atau specialization. Itu sebabnya, doktor perubatan biasanya akanmelanjutkan pengajian dalam bidang yang khusus seperti ortopedik ataupediatrik. Perkara yang sama juga berlaku pada akauntan, arkitek, peguam, pilotdan lain-lain.

Ayah terpelajar saya percaya pada dogma yang sama. Itu sebabnya dia sangatbersemangat ketika dia mencapai ijazah kedoktorannya. Dia sering mengakuibahawa sekolah akan memberi anugerah kepada seseorang yang belajar lebihmendalam atau mengkhusus.

Ayah kaya mendorong saya untuk melakukan perkara yang sebaliknya.Saranannya ialah "Kamu mesti tahu serba sedikit mengenai semua perkara”. Itusebabnya selama bertahun-tahun saya bekerja di dalam syarikatnya dalambidang-bidang yang berbeza. Untuk seketika saya bertugas di bahagian akaun.Walaupun saya tidak pernah terlibat sebagai akauntan, ia mahu saya belajarmelalui apa yang dikatakan proses penyerapan "osmosis". Ayah kaya tahu sayaakan mengutip jargon atau istilah khusus berkenaan akauntan dan memahamiapa yang penting dan apa yang tidak penting.

Saya juga bekerja sebagai kelindan bas dan buruh binaan, begitu juga dalambidang jualan, tempahan dan pemasaran. Dia sedang mempersiapkan Mike dansaya untuk menjadi "orang kaya". Itu sebabnya dia memaksa kami dudukbersamanya dalam mesyuarat dengan para banker, peguam, akauntan danbrokernya. Dia ingin kami tahu serba sedikit tentang setiap aspek empayarnya.

Ketika saya berhenti dari pekerjaan saya yang bergaji tinggi di Standard Oil,ayah saya yang berpendidikan berbincang dari hati ke hati dengan saya. Diakeliru. Dia tidak dapat memahami keputusan saya untuk berundur dari sebuahkerjaya yang menawarkan gaji tinggi, faedah besar, banyak waktu cuti, danpeluang kenaikan pangkat. Ketika dia bertanyakan saya di suatu petang,“Mengapa kamu berhenti?” Saya tidak dapat menjelaskannya kepadanya,setakat yang termampu. Logik saya tidak selari dengan logiknya. Masalahutamanya ialah logik saya merupakan logik ayah kaya saya.

Jaminan kerja merupakan segala-galanya bagi ayah saya yang berpendidikan.Belajar merupakan segala-galanya bagi ayah kaya saya.

Ayah yang berpendidikan fikir saya pergi ke sekolah untuk belajar menjadipegawai kapal. Ayah kaya tahu bahawa saya pergi ke sekolah untukmempelajari perdagangan antarabangsa. Jadi sebagai murid, saya membuatkankargo berjalan, mengemudikan kapal barang yang besar, kapal tangki minyak,dan kapal penumpang ke Timur Jauh dan Pasifik Selatan. Ayah kayamenekankan agar saya tinggal di Pasifik berbanding membawa kapal ke Eropahkerana dia tahu bahawa “bangsa yang sedang bangkit” ada di Asia, bukan di



29

Eropah. Sementara kebanyakan rakan sekelas saya, termasuk Mike, berpesta dirumah sanak saudara mereka, saya sedang belajar perdagangan, manusia, gayabisnes dan budaya di Jepun, Taiwan, Thailand, Singapura, Hong Kong, Vietnam,Korea, Tahiti, Samoa, dan Filipina. Saya juga berpesta, tetapi tidak di rumahsaudara mara. Saya menjadi matang dengan cepat.

Ayah yang berpendidikan tidak dapat memahami mengapa saya memutuskanuntuk berhenti dan menyertai Marine Corps. Saya memberitahu dia saya inginbelajar terbang, tetapi sebenarnya saya ingin belajar memimpin pasukan. Ayahkaya menjelaskan pada saya bahawa bahagian terberat untuk menjalankansyarikat ialah menguruskan manusia. Dia menghabiskan waktu tiga tahundalam angkatan tentera; ayah saya yang berpendidikan bebas dari kerahan.Ayah kaya memberitahu saya tentang nilai belajar memimpin orang dalamsituasi-situasi berbahaya. “Kepemimpinan adalah apa yang mesti kamu pelajariseterusnya,” katanya. “Jika kamu bukan pemimpin yang baik, kamu akantertembak dari belakang, sama seperti yang mereka lakukan dalam bisnes.”

Kembali dari Vietnam pada 1973, saya meletakkan jawatan saya, meskipun sayasuka terbang. Saya mendapat pekerjaan di Xerox Corp. Saya menyertai Xeroxkerana satu alasan, dan itu bukan kerana manfaat. Saya seorang pemalu, danidea untuk menjual adalah perkara yang paling menakutkan di dunia. Xeroxmempunyai satu program latihan-jualan terbaik di Amerika.

Ayah kaya bangga terhadap saya. Ayah saya yang berpendidikan pula merasamalu. Kerana sebagai seorang intelektual, dia berfikir bahawa golongan penjualberada di bawah taraf dia. Saya bekerja dengan Xerox selama empat tahunsehingga saya mengatasi ketakutan saya untuk mengetuk pintu dan takditerima. Setelah saya dapat secara tetap berada di senarai lima-terbaik dalamjualan, saya berundur lagi dan pindah, meninggalkan satu lagi kerjaya besar disebuah syarikat yang luar biasa.

Pada tahun 1977, saya membentuk syarikat saya yang pertama. Ayah kayasudah mempersiapkan Mike dan saya untuk mengambil-alih syarikat. Jadi kinisaya mesti belajar untuk membentuk syarikat dan menyatukannya. Produk sayayang pertama, dompet nilon dan velcro, dibuat di Timur Jauh dan dihantardengan kapal ke gudang di New York, di dekat sekolah saya. Pendidikan formalsaya selesai, dan inilah masanya untuk menguji sayap saya. Jika saya gagal, sayaakan bangkrap. Ayah kaya mengajar bahawa yang terbaik adalah bangkrapsebelum berumur 30 tahun. “Dengan begitu, kamu masih ada waktu untukbangkit semula” adalah nasihatnya. Pada malam ulang tahun saya yang ke-30,perkapalan pertama saya meninggalkan Korea menuju ke New York.

Sekarang, saya masih berbisnes secara internasional. Dan seperti yang di-galakkan oleh ayah kaya saya, saya terus mencari bangsa-bangsa yang sedangmuncul. Sekarang, syarikat pelaburan saya melabur di Amerika Selatan, Asia,Norway, dan Rusia.

Ada pepatah lama yang berbunyi, “Job adalah singkatan dari Just Over Broke."Malangnya, saya akan mengatakan bahawa pepatah itu berlaku bagi jutaan



30

orang. Ini adalah kerana sekolah tidak menganggap kecerdikan kewangansebagai kecerdikan, kebanyakan pekerja “hidup sekitar kemampuan mereka”.Ertinya mereka bekerja dan membayar bil.

Ada teori pengurusan teruk yang lain mengatakan, “Para pekerja bekerja kerascukup agar tidak dipecat, dan pemilik membayar gaji sekira-kira cukup agarpekerja tidak berhenti.” Dan jika anda melihat skala pembayaran kebanyakansyarikat, sekali lagi saya akan mengatakan bahawa pernyataan itu ada benarnya.

Akibatnya kebanyakan pekerja tidak akan maju. Mereka melakukan apa yangdiajarkan untuk mereka lakukan: “Dapatkan pekerjaan yang terjamin.”Kebanyakan pekerja menumpukan pada bekerja untuk upah dan manfaat yangmemberi ganjaran dalam jangka pendek, tapi selalunya merupakan mala petakadalam jangka panjang.

Sebaliknya saya menyarankan pada orang-orang muda untuk berusaha bekerjademi apa yang mereka akan belajar, melebihi apa yang mereka perolehi. Lihatlahskil apa yang mereka ingin perolehi sebelum memilih satu kerjaya spesifik danterperangkap dalam “Perlumbaan Tikus”.

Sekali manusia terperangkap dalam proses pembayaran bil seumur hidup,mereka menjadi seperti tikus belanda yang berlari-lari dalam sangkar yangberputar. Kaki-kaki kecil berbulu mereka berputar mati-matian, sangkar punberputar ligat, tetapi bila pagi esok menjelang, ia masih tetap berada dalamsangkar yang sama: pekerjaan yang hebat.

Mari Berfikir Sejenak

Dalam filem Jerry Maguire, yang dibintangi Tom Cruise, ada banyak kata-katahebat. Barangkali yang paling diingati ialah “Tunjukkan wang pada saya.”Tetapi ada satu kata yang saya fikir paling jujur. Ia muncul ketika Tom Cruisemeninggalkan firma. Dia baru saja dipecat, dan dia bertanya pada seluruhsyarikat, “Siapa yang mahu mengikuti saya?” Dan seluruh tempat itu menjadidiam dan beku. Hanya seorang wanita yang bersuara, “Saya mahu tetapi sayaakan dinaikkan pangkat tiga bulan lagi.”

Barangkali itu adalah pernyataan yang paling jujur dalam seluruh filem itu.Inilah jenis pernyataan yang digunakan orang untuk membuat diri merekasentiasa sibuk bekerja untuk membayar bil-bil.

Saya tahu ayah terpelajar saya mengharapkan gajinya naik setiap tahun, dansetiap tahun juga dia kecewa. Jadi dia kembali melanjutkan pelajaran untukmendapatkan kelayakan yang lebih tinggi supaya dia boleh mendapatkankenaikan gaji, tetapi dia kecewa lagi.

Pertanyaan yang selalu saya ajukan pada orang ialah, “Ke mana aktiviti harianini membawa anda?”. Sama seperti tikus belanda itu, saya ragu-ragu apakahmanusia melihat ke mana kerja keras mereka membawa mereka. Apakah yangada di masa hadapan?



31

Cyril Brickfield, bekas pengarah eksekutif The American Association of RetiredPeople, melaporkan bahawa “Pencen swasta sedang dalam keadaan huru-hara.Pertama-tamanya, 50 peratus tenaga kerja sekarang ini tidak mempunyai danapencen. Itu saja semestinya menjadi kebimbangan besar. Dan 75 hingga 80peratus dari 50 peratus yang baki itu, mempunyai dana pencen tidak efektifyang membayar US$55 atau US$150 atau US$300 sebulan.”

Dalam bukunya The Retirement Myth, Craig S. Karpel menulis:“Saya mengunjungi ibupejabat sebuah firma perunding dana pencen nasionalyang utama dan bertemu dengan seorang pengarah urusan yang pakar dalammerekabentuk pelan pencen yang subur bagi pengurus atasan. Ketika saya tanyapadanya apa yang dapat diharapkan oleh orang-orang yang tidak mempunyaipejabat dalam masalah pendapatan pencen, dia mengatakan dengan senyum pe-nuh keyakinan: "The Silver Bullet" (Peluru Maut).

“Apa itu "The Silver Bullet"?’ tanya saya.

“Dia mengangkat bahu. Jika bayi-bayi yang baru lahir mendapati diri merekatidak mempunyai cukup wang untuk hidup ketika mereka tua, mereka akanmahu meletupkan kepala mereka.”

Karpel terus menjelaskan perbezaan antara pelan pencen Defined Benefit lamadengan pelan 401K baru yang lebih berisiko. Ini bukanlah gambaran yang baikuntuk kebanyakan orang bekerja sekarang. Dan itu hanya untuk pencen. Apabilayuran perubatan dan perawatan jagaan-di-rumah jangka panjang ditambahkanpada gambaran itu, gambaran itu sangat mengerikan. Dalam bukunya tahun1995, dia menunjukkan bahawa yuran rawatan-di-rumah berkisar antaraUS$30,000 hingga US$125,000 setahun. Kemudian dia pergi ke sebuah rawatan-di-rumah yang bersih tanpa tambahan apa pun di daerahnya dan mendapatibahawa yurannya ialah US$88,000 setahun pada tahun 1995.

Banyak hospital di negara-negara dengan socialized medicine terpaksa membuatkeputusan sukar seperti, “Siapa yang patut hidup dan siapa yang patut mati?”Mereka membuat keputusan itu semata-mata berdasarkan berapa banyak wangyang mereka ada dan berapa usia pesakit. Jika pesakit sudah tua, merekaselalunya lebih cenderung memberikan rawatan perubatan itu pada orang yanglebih muda. Pesakit malang yang lebih tua diletakkan di barisan belakang. Jadisama seperti kenyataan bahawa orang kaya dapat menikmati pendidikan yanglebih baik, orang kaya akan dapat membuat diri mereka tetap hidup, sementaramereka yang miskin akan mati.

Jadi, saya tertanya-tanya, apakah para pekerja melihat masa depan atau hanyamenunggu sehingga menerima cek gaji mereka berikutnya, tidak pernahbertanya ke mana mereka pergi?

Ketika saya berbicara dengan orang-orang dewasa yang ingin memperolehibanyak wang, saya selalu menyarankan perkara yang sama. Saya menyarankanuntuk mengambil pandangan yang jauh tentang hidup mereka. Jika dibanding



32

bekerja untuk wang dan jaminan, yang saya akui penting, saya menyarankanmereka untuk mengambil pekerjaan kedua (tambahan) yang akan mengajarkanpada mereka skil kedua. Selalunya saya menyarankan untuk menyertai syarikatpemasaran network, yang sering disebut multilevel marketing (MLM), jika merekaingin belajar skil menjual. Beberapa syarikat itu mempunyai program latihanyang sangat bagus untuk membantu orang mengatasi rasa takut akan kegagalandan penolakan, yang merupakan alasan utama mengapa orang tidak berjaya.Pendidikan lebih berharga daripada wang, dalam jangka panjang.

Ketika saya memberikan nasihat ini, saya selalu mendengar jawapan, “Oh,perkara itu terlalu susah,” atau “Saya hanya ingin melakukan apa yang menarikbagi saya.”

Terhadap pernyataan “Ianya terlalu susah,” saya akan bertanya, “Jadi anda lebihsuka memilih bekerja sepanjang hidup dengan memberikan 50 peratuspendapatan anda kepada kerajaan?” Terhadap pernyataan lain—”Saya hanyaingin melakukan apa yang menarik bagi saya”—saya akan mengatakan, “Sayatidak tertarik pergi ke jimnasium, tetapi saya pergi ke sana kerana saya inginmerasa sihat dan hidup lebih lama.”

Sayangnya, ada suatu kebenaran pepatah lama “Anda tidak mungkin mengajarteknik baru pada anjing tua.” Manusia amat sukar untuk berubah, kecuali diasendiri mahu berubah.

Tetapi bagi anda yang mungkin belum membuat keputusan ketika adanya ideatentang bekerja untuk pelajari sesuatu yang baru, saya memberikan kataperangsang ini: Kehidupan adalah sama seperti pergi ke jimnasium. Perkarayang paling perit adalah memutuskan untuk pergi. Selepas anda melepasinya, iamenjadi mudah pula. Saya selalunya merasa liat untuk pergi ke jimnasium danmula mencipta banyak alasan, tetapi setelah saya berada di situ dan melakukanpergerakan, rasa seronok pula. Selepas latihan tamat, saya selalunya banggakerana berjaya memujuk diri sendiri.

Sebaliknya, jika anda tidak ingin bekerja untuk belajar perkara baru dan bertegasmahu menjadi benar-benar spesialis dalam bidang anda, pastikanlah bahawasyarikat tempat anda bekerja ada kesatuan sekerja. Kesatuan sekerja dibentukuntuk melindungi spesialis.

Ayah saya yang berpendidikan, setelah tidak menyukai gabenor lagi, menjadiketua persatuan guru di Hawaii. Dia mengatakan pada saya bahawa itu adalahpekerjaan paling sukar yang pernah dia pegang. Di lain pihak, ayah kaya sayamenghabiskan hidupnya melakukan yang terbaik untuk menjaga syarikatnyaagar tidak memiliki kesatuan sekerja. Dia berjaya. Sekalipun kesatuan itu nyaristerbentuk, ayah kaya sentiasa mampu menghalangnya.

Secara peribadi, saya tidak berpihak mana-mana kerana saya dapat melihatkeperluannya dan manfaatnya pada kedua-dua belah pihak. Jika andamelakukan apa yang disarankan oleh sekolah, menjadi benar-benar spesialis,maka carilah perlindungan kesatuan. Sebagai contoh, saya meneruskan kerjaya



33

terbang saya, saya akan mencari sebuah syarikat yang mempunyai kesatuanpilot yang kuat. Mengapa? Kerana hidup saya akan diabdikan untuk belajar satuskil yang berharga dalam satu industri saja. Jika saya dipaksa keluar dariindustri itu, skil saya tidak akan setinggi itu harganya pada industri lain.Seorang pilot senior yang dipecat- dengan 10,000 jam terbang, denganpendapatan US$150,000 setahun- sangat sukar untuk memperolehi pekerjaandengan gaji yang sepadan dengan mengajar di sekolah. Skil tidak harusberpindah dari satu industri ke satu industri, kerana skil yang menjadikan pilotitu dibayar dalam industri penerbangan tidaklah sepenting itu jika ia beradadalam sistem sekolah.

Perkara yang sama juga benar untuk para doktor masa kini. Dengan segalaperubahan dalam ilmu kedoktoran, banyak pakar perubatan perlumenyesuaikan diri dengan organisasi perubatan seperti HMO. Para guru sekolahjuga perlu menjadi anggota kesatuan guru. Di Amerika sekarang ini, kesatuanguru merupakan kesatuan sekerja yang paling besar dan paling kaya dari semuakesatuan yang ada. National Education Association (NEA) mempunyaipengaruh politik yang luar biasa besarnya. Para guru memerlukan perlindungankesatuan mereka kerana skil mereka juga terhad nilainya terhadap industri diluar pendidikan. Secara mudahnya, “Semakin orang mengkhusus, semakinmereka perlukan kesatuan sekerja.” Ini adalah perkara yang bijak untukdilakukan.

Belajar Untuk Menjual: Bisnes

Ketika saya bertanya pada pelajar saya, “Berapa ramai di kalangan kamu dapatmemasak hamburger yang lebih sedap dari McDonald’s?” hampir semua muridmengangkat tangan mereka. Kemudian saya bertanya pula, “Jadi jikakebanyakan kamu dapat memasak hamburger yang lebih sedap, kenapaMcDonald’s boleh menghasilkan wang lebih banyak dari kamu?”

Jawapannya jelas: McDonald’s sangat hebat dalam sistem bisnes. Alasan kenapabegitu banyak orang berbakat itu miskin adalah kerana mereka memfokuskandiri untuk membuat hamburger yang lebih sedap dan hanya tahu sedikit atautidak tahu langsung tentang sistem bisnes.

Seorang rakan saya di Hawaii merupakan seorang artis hebat. Dia menghasilkansejumlah wang yang besar. Suatu hari peguam ibunya menelefon untukmemberitahu dia bahawa ibunya telah meninggalkan wang US$35,000untuknya. Itulah yang baki dari tanah miliknya setelah peguam dan kerajaanmengambil bahagian mereka. Tiba-tiba, dia melihat peluang untukmeningkatkan bisnesnya dengan menggunakan wang tersebut untuk beriklan.Dua bulan kemudian, iklan pertamanya yang empat warna dan satu mukapenuh muncul di sebuah majalah mahal yang menyasarkan orang-orang yangsangat kaya. Iklan berjalan selama tiga bulan. Dia tidak menerima respon dariiklan itu, dan semua pesakanya habis. Kini dia ingin menyaman majalah tersebutkerana iklan yang mengelirukan.



34

Ini adalah satu kes umum yang dialami seseorang yang dapat membuathamburger yang sedap, tetapi hanya tahu sedikit tentang bisnes. Ketika sayabertanya padanya apa yang dia pelajari, jawapannya hanyalah “Orang-orangperiklanan itu memang putar alam.” Kemudian saya bertanya apakah diabersedia untuk mengambil kursus menjual dan pemasaran langsung (directmarketing). Jawapannya, “Saya tidak ada masa, dan saya tidak mahu bazirkanwang saya.”

Dunia ini penuh dengan orang berbakat yang miskin. Terlalu kerap, merekayang miskin atau bergelut secara kewangan atau memperolehi pendapatankurang dari yang mereka mampu, bukan kerana apa yang mereka tahu tetapikerana apa yang mereka tidak tahu. Mereka berfokus pada menyempurnakanskil mereka untuk membuat hamburger yang lebih sedap berbanding skilmenjual dan menghantar hamburger. Mungkin McDonald’s tidak membuathamburger yang terbaik, tetapi mereka adalah terbaik dalam menjual danmenghantar burger.

Ayah miskin mahukan saya menjadi spesialis. Itulah pandangannya agardibayar gaji lebih tinggi. Bahkan setelah diberitahu oleh kerajaan Hawaii bahawadia tidak dapat bekerja lebih lanjut sebagai pegawai negeri, ayah saya yangberpendidikan masih terus mendorong saya untuk mengkhususi bidangtertentu. Ayah yang berpendidikan kemudian mengambil iktibar dari kesatuanguru, berkempen untuk perlindungan dan faedah lanjutan bagi para profesionalyang berskil tinggi dan terpelajar itu. Kami sering berbahas, tapi saya tahu diatidak pernah bersetuju yang spesialisasi sempit adalah penyebab perlunyaperlindungan kesatuan. Dia tidak pernah faham bahawa semakin andamengkhususi, semakin anda terperangkap dan bergantung pada keahlianspesialisasi itu.

Ayah kaya menasihati agar Mike dan saya “mempersiapkan” diri kami sendiri.Banyak syarikat melakukan perkara yang sama. Mereka merekrut graduanmuda yang cemerlang lulusan bisnes dan mulai “mempersiapkan” mereka agarsuatu hari nanti mengambil alih syarikat tersebut. Maka pekerja muda yangcemerlang ini tidak hanya mengkhususi dalam satu jabatan; mereka dipindahdari satu jabatan ke satu jabatan lain untuk mempelajari semua perkaraberkaitan dengan sistem bisnes itu dijalankan. Orang kaya selalu“mempersiapkan” anak-anak mereka atau anak orang lain. Dengan berbuatdemikian, anak-anak mereka memperolehi pengetahuan menyeluruh tentangoperasi bisnes dan bagaimana jabatan yang berbeza-beza itu saling berkait.

Bagi generasi Perang Dunia Kedua, amalan melompat dari satu syarikat kesyarikat lain adalah satu sikap yang buruk. Sekarang, perkara itu dianggap bijak.Kerana orang cenderung melompat dari syarikat ke syarikat, berbandingmencari pengkhususan yang lebih tinggi, oleh itu mengapa tidak berusahauntuk lebih banyak belajar berbanding mengira tangga gaji. Dalam jangkapendek, pendapatan anda mungkin sedikit. Dalam jangka panjang, itu akanmemberi pulangan dividen yang besar.



35

Skil mengurus utama yang diperlukan untuk berjaya ialah:

1. Pengurusan aliran tunai.2. Pengurusan sistem (termasuk diri anda dan waktu bersama keluarga).3. Pengurusan sumber manusia.

Skil khusus yang paling penting ialah menjual dan memahami pemasaran. Ianyaadalah kemampuan untuk menjual, oleh itu, berkomunikasi dengan orang lain,menjadikannya pelanggan, pekerja, bos, pasangan suami-isteri, atau anak -merupakan skil asas kejayaan peribadi. Skil komunikasi seperti menulis,bercakap dan berunding itulah yang pentinguntuk kehidupan yang berjaya. Itulah skil yang saya lakukan secara konsisten,menghadiri kursus-kursus atau membeli kaset-kaset pelajaran untukmeningkatkan pengetahuan saya.

Seperti telah saya sebutkan, ayah saya yang berpendidikan bekerja semakinkeras dan dia menjadi semakin mahir. Dia juga menjadi semakin terperangkapketika dia menjadi semakin pakar. Sekalipun gajinya naik, pilihannya semakinkurang. Setelah dia dikeluarkan dari kerja kerajaan, dia mendapati betapa diasebenarnya terancam secara profesional. Ianya seperti seorang atlet profesionalyang tiba-tiba dicederakan atau terlalu tua untuk bermain. Sekali posisi merekayang bergaji tinggi itu hilang, mereka hanya mempunyai skil terhad untukdijadikan sandaran. Saya kira itu sebabnya ayah saya yang berpendidikan sangatberpihak pada kesatuan sekerja setelah kes itu. Dia menyedari betapa banyakkesatuan sekerja akan memberi faedah kepadanya.

Ayah kaya menggalakkan Mike dan saya untuk belajar semua perkara walausedikit-sedikit. Dia menggalakkan kami untuk bekerja dengan orang-orang yanglebih bijak dari kami dan menyatukan orang-orang pandai itu untuk bekerjasebagai satu pasukan. Hari ini perkara itu disebut sebagai sinergi spesialitiprofesional.

Hari ini, saya bertemu bekas guru-guru sekolah yang menghasilkan ratusan ribudolar setahun. Mereka memperolehi begitu banyak kerana mereka mempunyaiskil yang khusus dalam bidang mereka dan juga bidang lain. Mereka dapatmengajar dan sekaligus mampu menjual serta memasarkan. Saya tahu tidak adaskil lain yang lebih penting dari menjual dan juga pemasaran.

Skil menjual dan memasarkan itu sukar bagi kebanyakan orang terutama keranamereka takut ditolak. Semakin baik anda dalam berkomunikasi, berunding, danmenangani ketakutan ditolak anda, semakin mudah hidup ini. Seperti sayamenasihati penulis surat khabar yang ingin menjadi “penulis terlaris”, sekarangsaya menasihatkan perkara yang sama ini kepada semua orang. Menjadi pakarsecara teknik mempunyai kekuatan dan kelemahannya. Saya mempunyai ramaikawan yang genius, tetapi mereka tidak dapat berkomunikasi secara efektifdengan orang lain dan kesannya, pendapatan mereka sangat menyedihkan. Sayamenasihati mereka untuk menghabiskan masa setahun untuk belajar menjual.Sekalipun mereka tidak dapat pendapatan apa pun, skil komunikasi merekaakan diperbaiki. Dan itu tak ternilai harganya.



36

Tambah lagi, untuk menjadi pelajar, penjual, dan pemasar yang baik, kita perlumenjadi guru dan murid yang baik sekaligus. Untuk menjadi benar-benar kaya,kita mesti mampu untuk memberi dan menerima sekaligus. Dalam kespergelutan kewangan atau profesional, selalu berlakunya kurang memberi danmenerima. Saya mengenal banyak orang yang miskin kerana mereka bukanmurid yang baik dan juga bukan guru yang baik.

Kedua-dua ayah saya bersifat murah hati. Keduanya mudah memberi. Mengajaradalah satu cara mereka untuk memberi. Semakin banyak mereka memberi,semakin banyak yang mereka terima. Satu perbezaan yang ketara adalah dalamperkara memberi wang. Ayah kaya memberikan banyak wang begitu saja. Diamemberi pada gerejanya, badan kebajikannya dan yayasannya. Dia tahu bahawauntuk menerima wang, anda mesti memberi wang. Memberi wang adalah rahsiabagi kebanyakan keluarga yang sangat kaya. Itu sebabnya ada organisasi sepertiYayasan Rockefeller dan Yayasan Ford. Organisasi-organisasi itu dirancanguntuk mengambil kekayaan mereka dan meningkatkannya, dan jugamemberikannya untuk selama-lamanya.

Ayah saya yang berpendidikan selalu mengatakan, “Bila saya mempunyai wanglebih, saya akan memberikannya.” Masalahnya ialah dia tidak pernah ada wanglebih. Maka dia bekerja semakin kuat untuk menarik lebih banyak wangdaripada memfokuskan diri pada hukum wang yang paling penting: “Berilahdan anda akan menerima.’ Sebaliknya, dia percaya pada “Terimalah dankemudian anda beri."

Kesimpulannya, saya menjadi kedua-dua ayah saya itu. Satu bahagian diri sayaadalah kapitalis sejati yang gemarkan permainan wang yang menghasilkanwang. Dan bahagian lain, diri saya adalah guru yang bertanggung jawab secarasosial yang sangat prihatin dengan jurang yang meluas antara yang kaya danmiskin. Secara peribadi saya berpegang pada sistem pendidikan kuno yangbertanggung jawab utama ke atas jurang yang sentiasa melebar ini.

Untuk selanjutnya, mari kita ikuti cara Burke Hedges membincangkan prasaranauntuk menjadikan wang anda bekerja cara termoden.



37

PENGENALAN

Cerita Bandingan Pipeline

Pada zaman dahulu kala dua orang sepupu yang bercita-cita tinggibernama Parlo dan Bruto tinggal berhampiran di dalam sebuah kampung yangkecil di Itali.

Mereka berdua berkawan baik.Dan bercita-cita tinggi.

Mereka akan berbual-bual tanpa henti tentang bagaimana suatu hari nantimereka akan menjadi orang terkaya di kampung itu. Kedua-duanya bijak danrajin. Apa yang mereka perlukan adalah peluang yang baik.

Pada suatu hari peluang yang ditunggu-tunggu pun tiba. Kampung itubercadang untuk mengupah dua orang lelaki untuk mengangkut air dari sungaiyang berhampiran ke tangki air di tengah-tengah bandar tersebut. Kerja tersebutdiserahkan kepada Parlo dan Bruto.

Mereka terus mencapai baldi lalu menuju ke sungai. Tatkala petang, merekatelah berjaya memenuhi tangki air. Ketua kampung membayar satu sen untuksetiap baldi.

"Impian kita telah jadi kenyataan" jerit Bruto kegirangan."Saya tidak percaya nasib kita begitu baik" kata Parlo tidak begitu pasti..Belakangnya sakit dan tangannya melecur akibat daripada membawa baldi yangberat. Dia takut untuk bangun dan pergi bekerja keesokannya. Dia bersumpahuntuk memikirkan cara yang lebih baik untuk mendapatkan air dari sungai kekampung itu.

Parlo, Si Tukang Paip

"Bruto, aku ada satu cadangan," Parlo berkata pada keesokan paginya ketikamereka berdua mencapai baldi dan menuju ke sungai. "Daripada kitamengangkut baldi ke hulu ke hilir hanya untuk beberapa sen sehari, apa katakalau kita bina satu saluran paip dari sungai ke kampung".

Bruto berhenti melangkah."Saluran paip! Tak pernah dicakap dek orang?" Beliau menjerit. "Kita adapekerjaan yang bagus, Parlo. Aku boleh mengangkut 100 baldi sehari. Satu senuntuk satu baldi adalah satu dolar sehari. Aku kaya. Di hujung minggu akuboleh beli sepasang kasut baru. Di penghujung bulan seekor lembu. Dipenghujung enam bulan aku boleh bina sebuah rumah baru. Kita mempunyaipekerjaan yang terbaik di bandar ini. Kita mempunyai cuti di hujung minggudan dua minggu cuti bergaji tiap-tiap tahun. Kita telah ada pekerjaan yang tetapseumur hidup. Lupakan saja pasal paip kamu tu!"

Tetapi Parlo tidak patah semangat. Beliau dengan sabar menerangkan rancangansaluran paip kepada kawan baiknya itu. Parlo bekerja separuh hari memunggahbaldi air dan separuh hari lagi serta hujung minggunya membina pipelinenya.



38

Dia tahu ianya kerja yang sukar menggali lubang di dalam tanah yang berbatu.Memandangkan beliau dibayar mengikut jumlah baldi, dia sedarpendapatannya akan berkurangan pada peringkat awal. Dia juga sedar ianyaakan mengambil masa setahun, mungkin dua, sebelum paipnya memulangkanhasil yang banyak. Tetapi Parlo percaya kepada cita-citanya dan terus berkerja.

Pipeline Sedang Berkembang

Bruto dan para penduduk kampung mula mengejek Parlo, memanggilnya "ParloSi Tukang Paip". Bruto yang mendapat upah hampir dua kali ganda denganpendapatan Parlo menayang-nayangkan pembeliannya. Dia membeli seekorkeldai lengkap dengan pelana kulit yang baru dan menambatnya di luar rumahdua tingkat yang baru dibelinya. Dia juga membeli pakaian yang mahal-mahaldan makanan yang sedap-sedap di kedai. Penduduk kampung memanggilnyaTuan Bruto, dan mereka bersorak apabila Bruto belanja mereka minum di kedaiarak serta ketawa kuat mendengar lawaknya.

Tindakan yang sedikit bersamaan dengan Hasil yang banyak

Ketika Bruto berbaring di dalam buaian di waktu petang serta hujung minggu,Parlo terus menggali pipelinenya. Pada awal beberapa bulan yang pertama hasilusahanya tidak dapat dilihat. Kerjanya sukar – malah lebih teruk daripada Brutokerana Parlo bekerja ketika petang dan juga hujung minggu.

Tetapi Parlo sentiasa mengingatkan dirinya sendiri bahawa impian hari esokdibina diatas pengorbanan hari ini . Hari demi hari dia mengali , satu inchi padasetiap masa.

"Sikit-sikit (satu inci) lama-lama jadi bukit" dia menyanyi-nyanyi sambilmenghayun beliung kedalam tanah yang berbatu. Inci bertukar menjadi satukaki …kemudian 10 kaki kemudian 20 kaki … 100 kaki…..

"Sakit jangka pendek sama dengan untung jangka panjang," diamengingatkan diri sendiri ketika kakinya hampir tersandung memasuki rumahburuknya, kepenatan dek kerja berat sehari suntuk. Dia mengukur kejayaannyadengan menentukan matlamat hariannya dan memenuhi matlamat itu keranabeliau tahu lambat laun keputusannya jauh melebihi usaha penat lelahnya itu.

"Tumpukan perhatian kepada ganjaran" dia terus mengulanginya sambilterlena ditemani oleh bunyi gelak ketawa dari kedai arak di kampung itu.

"Tumpukan perhatian kepada ganjaran…"

Roda Sering Berputar

Hari bertukar bulan. Suatu hari Parlo menyedari pipelinenya hampir siap, ianyabermakna dia hanya perlu berjalan dekat untuk memenuhkan baldi airnya. Parlomenggunakan masa lebih untuk menyiapkan pipelinenya. Saatnya semakinhampir.



39

Ketika masa rehat Parlo memerhatikan kawan lamanya Bruto menyeret baldi.Bahu Bruto lebih membongkok daripada biasa. Dia membongkok dalamkesakitan, langkahnya semakin perlahan disebabkan kerja beratnya itu. Diamenjadi marah dan bermuka masam, memarahi dan menyesali akan nasibmalangnya menjadi pengangkut baldi air seumur hidup.

Beliau semakin kurang menghabiskan masanya di dalam buaian tidursebaliknya banyak masa dihabiskan di kedai arak. Apabila pelanggan-pelanggantetap kedai itu nampak Bruto datang, meraka akan berbisik "Tengok tu, Bruto SiPengangkut Baldi telah datang," dan mereka akan ketawa mengekek apabila simabuk mengajuk keadaan Bruto yang membongkok dan menyeret kaki.. Brutotidak lagi belanja minum ataupun berjenaka sebaliknya lebih suka menyendiri disuatu sudut gelap dikelilingi oleh botol-botol arak yang kosong.

Akhirnya, hari yang ditunggu-tunggu Parlo pun tiba – pipelinenya sudah siap!Orang ramai mengerumuni apabila air memancut keluar dari pipeline ke dalamtangki air! Sekarang kampung itu mempunyai bekalan air segar yangmencukupi, penduduk dari sekitar kawasan itu berpindah masuk ke kampungitu dan ianya semakin berkembang dan makmur.

Apabila pipeline telah siap, Parlo tidak perlu lagi mengangkut baldi air. Airmengalir samada dia bekerja atau tidak. Ia mengalir ketika dia makan. Iamengalir ketika dia tidur. Ia mengalir di hujung minggu ketika dia bermain.Semakin banyak air mengalir ke dalam kampung, semakin banyak duit mengalirke dalam poket Parlo!

Parlo Si Tukang Paip dikenali ramai sebagai Parlo Si Tukang Ajaib. Ahli-ahlipolitik memuji pandangan dan wawasannya dan meminta beliau bertandingjawatan Datuk Bandar. Tetapi Parlo faham bahawa apa yang dicapainya itubukannya sesuatu yang ajaib. Ianya hanya permulaan pertama sebuah cita-citayang besar. Sebenarnya Parlo mempunyai rancangan yang menjangkauikampungnya.

Parlo merancang untuk membina pipelines di seluruh dunia!

Merekrut Kawannya untuk Membantu

Pipeline telah menyebabkan Bruto Si Pengangkut Baldi kehilangan pekerjaandan Parlo merasa sedih melihat kawan lamanya terpaksa merayu untuk minumpercuma di kedai arak. Jadi, beliau mengaturkan pertemuan dengan Bruto.



40

Kita Hidup Dalam Dunia Angkut-Baldi

"Kita sudah ada kerja yang hebat, Parlo. Aku mengangkut 100 baldi sehari. Dengan satusen satu baldi, itu bermakna satu dolar sehari. Aku kaya! Di penghujung minggu, akuboleh beli sepasang kasut baru. Masuk satu bulan, seekor lembu. Masuk enam bulan, akuboleh beli sebuah pondok. Kita dah ada kerja terbaik di tempat ini. Kita ada cuti hujungminggu dan percutian percuma dua minggu setiap tahun. Kita memang dah cukupuntuk hidup! Lupakan saja dengan pipeline engkau tu."

-Daripada the Parable of the Pipeline

Seorang doktor yang memandu anak perempuannya yang berusia empat tahunke pusat jagaan telah meninggalkan stetoskopnya di atas kerusi kereta. Anak itumencapainya dan mula bermain dengannya.

"Anak aku mahu mengikut jejak langkahku," fikir doktor itu pada dirinya."Inilah saat yang paling dibangga dalam hidupku."

Anak itu meletakkan stetoskop di lehernya dan memegang pengesan itu didepannya seperti mikrofon.

"Selamat datang ke McDonald. Boleh saya ambil pesanan?"

Kisah indah ini menggambarkan pada kita mengapa kita memandang pentingkerja angkut-baldi – ia juga disebut "Monkeys see , monkeys do." Anak kecil itukerap pergi ke McDonald di mana dia tersalah letak stestoskop sebagai headsetdan mengajuk cara pekerja-pekerja itu bercakap dengan pelanggan-pelanggan.

Seperti anak kecil itu, kebanyakan orang tersalah anggap pengangkut baldisebagai pembina pipeline. Kita memerhatikan bahawa 99% manusia adalahmengangkut baldi. Jadi kita secara biasa mengandaikan bahawa mengangkutbaldi merupakan satu-satunya cara untuk mendapat apa yang kita mahu dalamhidup ini.

Itu sebabnya kenapa Bruto menghadapi masa yang sukar untuk memahamikuasa pipeline – Parlo satu-satu pembina pipeline yang dia pernah diketahui!Bruto menolak pipeline kerana mereka adalah berbeza. Bagi Bruto, pipelineadalah tidak terbukti. Bagi Bruto pipeline adalah radikal dan berisiko tinggi.

Majoriti besar manusia berfikir macam Bruto. Kita membesar dikelilingi olehpengangkut baldi yang muflis, jadi kita menganggap itulah hakikat dunia ini. Iamengingatkan saya sekeping pelekat bumper yang saya lihat sebelum ini:100,000 lemmings can't be wrong!100,000 itik nila tidak akan tersilap!

Manusia berfikiran sama tentang mengangkut baldi – 100 juta pengangkut balditidak akan tersilap! Ya, sebenarnya mereka boleh tersilap.



41

Mentaliti Tikus LemmingTerpedaya dengan Angkut-Baldi

Pada hakikatnya – memang terdapat banyak pengangkut baldi di dunia iniberbanding dengan pembina pipeline.

Kenapa?

Kerana mengangkut baldi adalah teladan yang ibu bapa kita turut dan itu yangmereka ajarkan pada kita untuk diikuti. Model mengangkut baldi memberitahuanda bahawa dalam dunia mengangkut baldi, beginilah yang patut anda buatuntuk terus maju:

Pergi ke sekolah dan belajar bagaimana untuk mengangkut baldi. Bekerja keras.Mendapat upah yang betul untuk mengangkut baldi yang lebih besar. Berhentidaripada Syarikat Baldi A untuk bekerja di Syarikat Baldi B, yang memberi andamengangkut baldi yang lebih besar. Bekerja lebih masa supaya anda bolehmengangkut baldi lebih banyak. Memasukkan anak-anak ke kolej yangmengangkut baldi. Menukar kerjaya mengangkut baldi besi… kepadamengangkut baldi plastik … ataupun kepada mengangkut baldi digital.Mengimpikan persaraan daripada mengangkut baldi. Sehingga itu dia terusmengangkut baldi. Dan terus mengangkut baldi…

Apa yang semua pengangkut baldi dapat di atas usaha mereka itu?Amatlah sedikit.Berdasarkan tinjauan majalah tahunan Parade "What People Earn", puratapekerja di Amerika memperolehi $28,500 setahun ditolak hampir 20 % cukai dantinggal $22,500 untuk perbelanjaan. Itulah kenyataannya - $22,500 wang dibawapulang. Tidak cukup untuk memenuhi keperluan asas bagi sebuah keluargaempat orang. Ini bermakna majoriti besar orang didesak untuk memiliki lebihbanyak wang.

Perarakan Baldi-Baldi

Jadi apa yang pengangkut baldi lakukan apabila mereka memerlukan lebihbanyak wang. Disebabkan mereka mempunyai mentaliti pengangkut baldi,mereka mempunyai idea penyelesaian cara pengangkut baldi – sekiranya andaperlukan lebih wang, anda perlu mengangkut lebih banyak baldi!"Saya akan mendapatkan kerja pengangkut baldi yang kedua di sebelah petangatau malam dan di hujung minggu," kata Bapa Pengangkut Baldi."Saya akan kembali ke kerja mengangkut baldi yang saya buat sebelum anak-anak saya lahir," kata Ibu Pengangkut Baldi."Anak-anak boleh mendapat kerja mengangkut baldi selepas sekolah dan ketikacuti musim panas," umum ibubapa pengangkut baldi.Dan itulah yang mereka lakukan. Hasilnya?Hari ini penduduk Amerika Utara bekerja lebih panjang masanya di duniabahkan lebih daripada pekerja Jepun yang taksub bekerja. Adakah pekerja baldiyang mencari duit lebih ini merancang pekerjaan mereka?



42

Tidak.Ini adalah fakta yang pahit.

Hutang pengguna berada di paras yang tinggi. Hutang isi rumah di AS lebihdaripada empat kali ganda sepanjang 17 tahun terakhir. Purata isi rumah hari inimempunyai 95 sen hutang bagi setiap sedolar pendapatan pakai-buang.Nisbah wanita bekerja untuk menyara keluarga mereka melebihi dua kali gandasejak 20 tahun lalu, daripada 19% dalam tahun 1980 hingga 46% hari ini.Semakin bertambah ramai orang mengambil pinjaman perumahan kedua atauketiga ke atas aset tunggal terbesar mereka – rumah mereka – untuk membayarhutang.Kemuflisan peribadi bertambah setiap tahunnya hingga 1.4 juta dalam tahun2000 – walaupun ekonomi dalam keadaan meletup!Helo-o-o-o! Apa dah jadi dengan gambaran ini?

Kepalsuan Pengangkut Baldi Lebih Besar

Alasan pengangkut-pengangkut baldi bahawa lebih besar baldi bermakna lebihbesar upah. Jadi pengangkut baldi memberitahu diri sendiri bahawa segala-galanya akan berjalan baik jika mereka hanya boleh dapatkan kerja mengangkutbaldi yang lebih besar.

Pengangkut- pengangkut baldi selamanya berasa takjub dengan berapa banyakyang pengangkut baldi lain perolehi. Statistik Biro Buruh AS merekodkan kadarupah perjam terhadap beratus-ratus pekerjaan yang berbeza. Bagaimana kadarupah perjam kerja anda berbanding dengan pekerjaan lain?

Kadar Upah Perjam (daripada Statistik Biro Buruh AS)

Pekerjaan Kadar Upah Perjam ($)

Tukang masak makanan-segera 6.29Atendan pam minyak 7.34Penjaga pintu 8.44Jurujual runcit 9.12Setiausaha 11.86Tukang atap 13.63Mekanik kereta 13.97Pemandu lori 14.08Ahli bomba 15.63Pengangkut surat 16.39Pegawai pinjaman 20.05Pengaturcara komputer 25.67Jurutera kimia 29.44Ahli fizik 33.23Peguam 36.49Doktor gigi 44.40Doktor pakar, doktor bedah 49.05



43

Dengan andaian kebanyakan orang memperolehi upah bagi 40 jam seminggu(walaupun mereka mungkin bekerja sekurang-kurangnya 50 jam seminggu…atau lebih) dan mendapat dua minggu percutian percuma setia tahun, di siniialah pendapatan tahunan untuk lima pekerjaan di atas:

PENDAPATAN TAHUNAN

1. Tukang masak $ 13,0832. Jurujual runcit $ 18,9703. Pengangkut surat $ 34,0914. Peguam $ 75,8995. Doktor $102,024

Sekarang, sekiranya anda seorang tukang masak… atau jurujual runcit… ataupengangkut surat, anda mungkin lihat pada pendapatan tahunan peguam ataudoktor dan berfikir, "Wah, jika saya boleh buat duit sebanyak itu setiap tahun,saya akan bebas kewangan! Tak ada lagi terjaga dari tidur kerana bimbangkanhutang-piutang yang perlu dibayar!"

Pendapatan Pengangkut Baldi

Benar, baldi doktor jauh lebih besar daripada baldi tukang masak – kira-kira 10kali lebih besar! Tetapi itu tidak bermakna doktor bebas kewangan. Dia hanyabergantung kepada kerja mengangkut baldi sebagaimana tukang masak ataupenghantar surat.

Kenapa? Mudah – para profesional mempunyai pendapatan lebih daripadapekerja biasa. Tetapi mereka berbelanja lebih! Sebenarnya, doktor atau peguammemperolehi gaji enam angka setahun membelanjakan kebanyakan pendapatanmereka untuk menampung gaya hidup mewah mereka.

Cuma bandingkan perbelanjaan pekerja biasa dengan para profesional:

Pekerja biasa memandu kereta terpakai $5,000.Doktor atau peguam memandu kereta Lexus $45,000.

Pekerja biasa menghantar anak-anak mereka belajar di sekolah kerajaanpercuma.Doktor atau peguam membayar untuk sekolah swasta.

Pekerja biasa memiliki rumah $75,000.Doktor atau peguam memiliki rumah $350,000.

Pekerja biasa makan di Pizza Hut sekali seminggu.Doktor atau peguam makan dua kali seminggu di restoran mewah.



44

Pekerja biasa tidak mampu mengambil percutian.Doktor atau peguam membawa keluarga bermain ski di Vail setiap tahun.

Pekerja biasa bermain golf di tempat awam.Doktor atau peguam memiliki satu keahlian kelab golf mewah… atau dua.

Anda boleh gambarkan.

Orang mencemburui doktor dan peguam dan akauntan kerana merekamengangkut baldi besar. Benar, baldi doktor mungkin 10 kali lebih besardaripada tukang masak. Tetapi doktor membelanjakan 10 kali ganda, jadi kedua-dua mereka berakhir dengan kesusahan yang sama – hidup dalam slip gaji keslipgaji.

Baldi Akhirnya Akan Kering

Thomas J. Stanley dan William D. Danko, para pengarang buku terlaris TheMillionaire Next Door, mencerapkan bahawa mengangkut baldi besar tidaklahsama dengan mencipta kekayaan. Para pengarang itu memperolehi keputusanini dengan meninjau orang yang hidup dalam kawasan perumahan mewah,dengan andaian mereka iaitu orang yang memandu kereta mewah dan tinggaldalam rumah yang mahal adalah kaya.

EH EH! – andaian yang salah! Stanley dan Danko mendapati kesimpulan yangmengejutkan mengenai penciptaan kekayaan:

"Kebanyakan orang mempunyai fikiran yang salah tentang kekayaan diAmerika. Kekayaan tidaklah sama dengan pendapatan. Sekiranya andamembuat pendapatan yang baik setiap tahun dan membelanjakannya semuasekali, anda tidak menjadi lebih kaya. Anda hanya hidup cara atasan. Kekayaanialah apa yang anda kumpulkan, bukan apa yang anda belanjakan."

"Bagaimana anda menjadi kaya? Di sini, juga, kebanyakan orang adalah salah.Jarang-jarang adalah kerana tuah atau warisan atau ijazah lanjutan atau bahkankepintaran yang membolehkan orang untuk mengumpulkan nasib. Kekayaanadalah lebih kepada hasil gaya hidup kerja kuat, pemeliharaan, perancangan,dan yang paling penting disiplin-diri."

Dengan kata lain, baldi-baldi, tak kira berapa besar ia, akan akhirnya menjadikering. Pipeline, sebaliknya, adalah tahan-diri. Tetapi pipeline perlukanpengorbanan. Pipeline tidak terbina sendiri. Anda terpaksa ambil masa danberusaha untuk membinanya.

Akhirnya Semua Baldi Menjadi Kering



45

Baldi Lebih Besar Tidak Menyelesaikan Masalah

Setiap orang akan sangat suka menambahkan saiz baldi mereka. Tidak adaseorangpun akan mengurangkan kenaikan tahunan atau kerja lenih baik denganupah yang lebih. Sekiranya mengangkut baldi ialah satu-satunya sumberpendapatan, maka saya katakan angkutlah bakul yang paling besar yang andalarat bawa. Itulah yang paling mudah.

Tetapi fakta menunjukkan bahawa mengangkut baldi tidak akan menjadikananda bebas kewangan. Mengangkut baldi tidak pernah menjadikan keluargaanda selamat dan terjamin – tak kira besar mana baldi anda!Kenapa?Kerana selama mana anda mengangkut baldi, anda terpaksa mendedahkan danmelakukan kerja agar mendapat upah. Pada hari anda berhenti mengangkutbaldi, itulah hari yang wang anda akan berhenti masuk!

Ramai pengangkut baldi telah bertukar menjadi "millionaire next door" kepada"bankruptcy guy next door" kerana abai membina pipeline ketika merekamengangkut baldi. Apabila baldinya kering, begitu juga gaya hidup mereka.

"Pipeline adalah lifeline atau tali keselamatan anda," ayah saya pernah berkata.Adakah anda mula mahu melihat kenapa?

Daya Tuas Masa:Saluran Paip Orang ramai

Ketika Bruto membaring di atas buaiannya pada suatu petang di hujung minggu., Parloterus menggali saluran paipnya. Untuk beberapa bulan pertama, Parlo tidak mempunyaibanyak kesan untuk dilihat pada usahanya. Kerjanya sangat berat – bahkan lebih beratdaripada Bruto kerana Parlo terpaksa bekerja juga pada sebelah petang dan hujungminggu.

Tetapi Parlo sentiasa ingatkan dirinya bahawa impian-impian esok dibina padapengorbanan hari ini. Hari demi hari dia menggali, satu inci satu masa.-daripada The Parable of the Pipeline

Terdapat ungkapan Appalachian kuno yang mengulas perbezaan antara dayatuas wang dan daya tuas masa. Ia menjadi seperti ini:

Terdapat dua cara untuk berada di puncak pohon oak gergasi. Anda bolehduduk di atas acorn dan tunggu. Atau anda boleh memanjatnya.

Apabila orang menuas wang mereka selama berdekad-dekad untuk membinasaluran paip, mereka sebenarnya memilih untuk duduk di atas acorn dantunggu. Saya panggil ini sebagai "Pelan Saluran Paip 50-Tahun." Inilah apa yang



46

dikatakan kompaun – tunggu dengan sabar sementara wang anda menggandalagi dan lagi selama bertahun-tahun.

Tidak ada persoalan tentang berjayanya Pelan Saluran Paip 50-Tahun. Masihingat bagaimana saluran paip Margaret O'Donnell menukarkan dia daripadaseorang guru yang bergaji rendah kepada multi-jutawan?!!

Sama seperti Margaret O'Donnell, saya juga sangat percayakan pembinaansaluran paip jangka-panjang. Selama bertahun-tahun, saya telah menuaskansebahagian pendapatan saya untuk membina "Saluran Paip Palm Beach" kedalam segalanya daripada dana pencen…ke akaun pasaran saham…ke IRA…kereal estate. Ia dipanggil kepelbagaian. Ia juga dipanggil membina lifeline.

Pelan Saluran Paip 50-Tahun

CD & Bil-T Sekuriti SosialDana Pencen 401(k)Saham & Bond IRARumah Anda Real Estate

Tetapi saya juga amat mempercayai memanjat pohon aok!Saya panggil memanjat pohon oak sebagai "Pelan Saluran Paip 5-Tahun". Iamenghasilkan matlamat yang sama seperti Pelan Saluran Paip 50-Tahun –kekebabasan dan jaminan kewangan. Namun ia cuma perlukan masa 10%!

Itu sebabnya saya telah menghabiskan masa, wang dan usaha dalam membinabeberapa bisnes yang cepat-tumbuh. Daripada terpaksa menunggu 50 tahununtuk berada di puncak pohon, saya boleh membina satu bisnes yang membawasaya ke sana dalam dua atau lima tahun.

Pelan Saluran Paip 5-Tahun

Masa Meratakan Padang

Indahnya daya tuas masa ialah bahawa kita dianugerahkan jumlah masa yangsama. Ianya bermakna masa menyamakan padang permainan antara orang kayadengan orang berpendapatan biasa. Samada anda adalah Donald Trump (TheApprentice)…atau Donald pemandu dump truck…setiap orang telahdianugerahkan jumlah masa yang sama setiap hari.

Itu pasal saya memanggil daya tuas masa adalah "Saluran Paip Orangramai".Masa boleh didapati dalam jumlah yang sama pada setiap orang, samadamereka itu orang kaya atau miskin…lelaki atau wanita…orang hitam atauputih…orang berkelulusan kolej atau kena buang kolej…muda atau tua. Andatidak boleh berkata begitu pada wang, sekarang bolehkah anda?



47

Fikirkanlah begini. Alangkah seronoknya jika anda dan semua orang bolehmemulakan hari dengan $1,440 setiap hari ke dalam akaun bank anda? Wang itumenjadi milik anda dan hanya anda dan tidak ada orang yang mengarahkananda untuk melakukan itu-ini dengannya. Anda boleh membelanjakannya…melaburkannya… menghamburkannya… berjoli dengannya… memberi saja…menuaskannya… atau membazirkannya, kerana anda tahu yang keesokanpaginya anda bangun dengan wang baru $1,440 di dalam akaun anda. Jika setiaporang memulakan harinya dengan $1,440, alangkah baiknya, dunia yang lebihadil, bukankah begitu?

Seperti yang kita sedar, itu bukan halnya. Apabila berkaitan dengan soal wang,hidup sentiasa tidak adil. Setengah orang dilahirkan makan dengan sudu perak.Setengah orang dengan susu plastik. Setengah orang tidak ada apa-apa kecualimenghisap ibu jarinya sahaja. Adilkah? Mungkin tidak. Tetapi seperti lagu yangmengatakan "That's Life".

Kita semua tidak memulakan setiap hari dengan $1,440 dalam akaun bank kita –itulah yang pastinya. Berbeza pula dengan masa. Kita semua memulakan hidupkita setiap hari dengan modal yang sama iaitu 1,440 minit dalam akaun kita (24jam x 60 minit).

Oleh kerana kita mempunyai jumlah masa yang sama, perbezaan antara orangyang hidup bergantung kepada slip gaji ke slip gaji dan orang yang bebaskewangan ialah bagaimana mereka menggunakan pembahagian harian merekayang berjumlah 1,440 minit itu.

Akaun Masa Peribadi

Anda Memiliki Lebih Masa Berbanding Yang Anda Fikir

Setengah orang meninggalkan membina saluran paip mereka kerana "sekarangini adalah masa yang tidak baik bagi saya". Cuba teka – masa sekarang ialahmasa yang tidak baik pada setiap orang! Kita semua tertekan. Kita semua sibuk.Kita semua dalam kesusahan dan berhadapan dengan kecemasan yang takdijangka. Ada ungkapan untuk semua masa tidak baik ini.

Itulah rencah kehidupan!

Setengah orang membazirkan hidup mereka dengan menanti "masa sempurna"untuk melakukan x, y, atau z. Ya, mereka semua sudah mati kerana menunggu,kerana masa sempurna itu tidak pernah ada. Jika ada seseorang memberitahuanda dia akan memberi anda $1 juta jika anda duduk di suatu penjuru danmengait selama dua jam setiap hari selama setahun, anda pasti akan mencarimasa tersebut untuk mengait, bukankah begitu?

Tidak kira samada anak anda patah lengan di taman permainan atau keretatidak hidup selepas kerja. Daripada kehilangan $1 juta, anda pasti akan mencarimasa dua jam untuk mengait, samada ada masa sempurna atau tidak ada masa



48

sempurna. Humoris Art Buchwald mengatakan begini: "Samada ini adalah masaterbaik atau masa terburuk, cuma inilah masa yang kita ada".

Malangnya, kebanyakan orang mengambil mudah soal masa, terutamanya masayang sedikit. Kita telah dilazimi untuk menyukat masa dalam unit hari danminggu dan tahun, berbanding dalam unit minit atau jam. Kita bekerja 9 hingga5, Isnin ke Jumaat. Kita merancang kehidupan kita berdasarkan kalendarbulanan. Kita meraikan hari jadi dan ulangtahun kita setahun sekali.

Tetapi perkara yang menakjubkan berkenaan masa ialah bagaimana beberapaminit di sini dan di sana setiap hari boleh dijumlahkan menjadi sepotong masayang besar! Misalnya, adakah anda tahu berapa lama jumlah masa orang biasamenghabiskan masa makan sepanjang hidupnya? Adakah anda agak setahun?Dua tahun? Jawapannya ialah enam tahun! Tidakkah menakjubkan? Di sini adabeberapa tugasan harian lain yang dijumlahkan menjadi blok masa yang besar:

Jumlah Masa Yang Kita Habiskan ke Atas Kerja Kecil Semasa Hidup Kita

6 tahun makan5 tahun menunggu dalam barisan4 tahun membersih rumah3 tahun menyediakan hidangan2 tahun cuba memanggil balik telefon1 tahun mencari barang salah letak8 bulan membuka surat sampah6 bulan berdiri di lampu merah

dengan kiraan saya, ia hampir 22 tahun daripada hidup anda! Ia telahmembuktikan bahawa 15 minit di sini…setengah jam di sana…dua jam di sana…boleh dijumlah menjadi satu blok masa yang besar!

Beberapa Jam Boleh Ditukar Menjadi Beberapa Bulan

Cuba fikirkan sebentar apa yang boleh kita selesaikan dalam kehidupan kita jikakita menggunakan beberapa jam setiap petang dan di hujung minggu untukmelakukan sesuatu yang bermanfaat, seperti membina saluran paip. Jika andamengetepikan dua jam setiap hari kerja – katakan satu di sebelah pagi sebelumkerja dan satu di sebelah petang – dan tiga jam lagi pada masing-masing Sabtudan Ahad, anda boleh menjumlahkan 16 jam ke atas masa produktif seminggudalam jadual anda!

Enam belas jam seminggu selama 50 minggu setahun menjadi 800 jam lebihansetahun… yang dikira hingga 100 hari 8-jam … atau tiga bulan 10 hari lebihanhari kerja 8-jam setiap tahun. Dan semua itu yang perlu dibuat ialahmengetepikan beberapa jam sehari untuk mendapat lebihan bulan bagi masaproduktif setiap tahun. Menakjubkan, bukan?



49

Masa Percuma Produktif

Masa itu Wang

Sekarang, saya akan menjemput anda memasuki ke satu rahsia kecil –menggunakan masa kosong secara produktif adalah satu daripada kunci kepadakenapa orang yang berjaya mempunyai lebih, melakukan lebih dan mendapatlebih dalam hidup mereka! Adakah anda fikir Bill gates pulang ke rumah padapukul 5:00 petang setiap hari dan menonton TV tujuh jam sehari sebagaimanapurata orang lelaki Amerika lakukan?

Saya tak fikir begitu…Satu artikel lepas dalam Wall Street Journal menyatakan bahawa 10% orangyang berpendapatan teratas di Amerika Utara bekerja secara purata 52 jamseminggu, manakala 10% orang yang berpendapatan terkebawah bekerja hanya45 jam seminggu.

10% orang berpendapatan teratas bukan sahaja bekerja lebih panjang – merekabekerja lebih bijak! Dengan kata lain, mereka tidak berdagang masa merekauntuk wang. Anda tidak bersiar-siar ke pasaraya dan terlihat Micheal Jordanberada di balik kaunter penjual kupon loteri pelanggan dan bergelen-gelen bir.Orang yang berjaya dalam setiap baris kerja menilai masa mereka, dan merekamencari setiap peluang untuk menuas masa mereka!

Tidak Membazir, Tidak Mahu!

Orang selalunya bertanyakan saya kenapa mereka perlu mengambil masa danusaha untuk membina saluran paip apabila semua perkara adalah baik buatmasa sekarang. Mereka kata mereka patut berehat selepas bekerja kerassepanjang hari di pejabat. Mereka mengganjari diri mereka dengan bersandardalam penyandar La-Z-Boy dan menonton TV sehingga waktu tidur.

"Hidup memang senang", mereka memberitahu saya. "Mendapat kerja bagus.Dapat beberapa dolar dalam bank. Anak-anak pun baik di sekolah. Tak perlubuat onar."

Itulah yang terjadi bila saya beritahu mereka bahawa tidak ada masa lebih baikuntuk membina saluran paip berbanding bila semua perkara adalah senang.Kenapa? Kerana apabila gelombang melanda, ianya sudah terlambat!

Kemudian saya ceritakan mereka jenaka lapuk ini: Seorang lelaki berada ditingkat ke-30 di atas hotel nan indah Central park di Manhattan. Dia menarikbidai dan menolak jendela untuk menikmati pemandangan. Tatkala diamenyondongkan jendela, dia terkejut melihat seorang lelaki terjatuh melintasibiliknya.

"Bagaimana awak sekarang?" dia bertanyakan lelaki terjatuh itu."Baik - setakat ni," balasnya.



50

Maksudnya ialah bahawa terdapat banyak pengangkut baldi di dunia ini yangmerasai senang – setakat ini. Tetapi mereka tidak terbang-bebas selama-lamanya.Selama orang berdagang masa demi wang, tidak ada jaring keselamatan dalamhidup mereka. Kenapa? Kerana mereka tidak boleh melakukan kerja setiap masadisebabkan sakit… atau cedera… atau diberhentikan kerja, slip gaji mereka akanberhenti.

Bagi pengangkut baldi, tak ada slip gaji bermakna tiada jaminan!

Jaminan Kewangan

Tiada slip gaji = Tiada Jaminan

Cerita Dongeng Semut dan Belalang

Semasa saya menulis ini, keyakinan pengguna adalah tinggi. Pengangangguranadalah rendah. Pendapatan meningkat. Jualan rumah adalah tinggi dalam rekod.Jualan kereta juga melonjak. Ramai orang adalah bagus – setakat ini.

Tetapi kita tidak boleh terjatuh ke dalam perangkap kesilapan "setakat ini"untuk "selama-lamanya." Semua orang tahu bahawa hidup ini bergerak dalamputaran. Begitu juga dalam ekonomi. Sekarang ini, putaran bisnes hampir beradadi titik puncaknya. Putaran hidup peribadi anda mungkin juga sentiasa tinggi diatas.

Tetapi apa yang naik pasti akan turun. Dan apabila orang mula menurun,kebanyakan mereka mengalami realiti kesukaran hidup. Pemberhentian kerja.Pertukaran kerjaya. Hutang kad kredit. Kecemasan perubatan. Perawatan dirumah bagi ibu bapa yang tua.

Orang yang bijak memahami bahawa masa yang paling baik untuk membuatsarang mereka ialah ketika bisnes sedang melonjak. Orang bijak menaikkanjaring keselamatan sebelum penurunan bermula, bukannya semasa ia turun! Itusebabnya saya beritahu orang bahawa hari ini adalah masa terbaik untukmembina pipeline mereka, bukan bila ekonomi terkena gelinciran.

Ia seperti cerita dongeng semut dan belalang. Semut ialah pembina pipeline. Diamenghabiskan sebahagian hari musim panasnya menyimpan butiran untukmusim sejuk akan datang. Dia juga menikmati musim panas. Tetapi diamempunyai kebijaksanaan untuk menghabiskan kebanyakan masanya membinapipeline beliau.

Belalang, sebaliknya, adalah pengangkut baldi. Dia menghabiskan semuawangnya sebaik sahaja dia mendapatnya dan membazirkan semua masanyabermain di bawah sinaran matahari. Dia mengabaikan musim sejuk yangmendatang. Bila musim sejuk tiba, dia tidak ada pipeline di tempatnya. Dan diamati kebuluran.



51

Bayar saya sekarang… atau bayar saya terkemudian!

Adakah anda pernah ingat satu moto iklan yang terkenal, "Pay me now… or payme later?" perkara yang sama terjadi untuk membina pipeline. Anda boleh"bayar sedikit sekarang" dengan melabur beberapa masa dan wang anda untukmembina pipelie anda sekarang… atau anda boleh "bayar banyak kemudian"dengan bergelut untuk hidup di atas slip Jaminan Sosial yang kecil apabila andaberada dalam usia 60-an dan 70-an.

Hanya fikir – jika pipeline anda berada di tempatnya, daripada terpaksamembayar kemudian… anda akan mendapat bayaran kemudian!Konsep apa ni?

Ingat – masa adalah padang yang samarata!

Kita semua tidak mempunyai jumlah wang yang sama untuk menuas.Tetapi kita semua mempunyai jumlah masa yang sama!Dengan menuas beberapa masa lapang anda dengan bijak, anda boleh membinapipeline yang akan berterusan membayarkan anda selama berahun-tahun.

Kita bertuah kerana hidup dalam zaman di mana secara mayanya, setiap orangboleh menuas masa mereka untuk membina pipeline.Ia sentiasa tidak menjadihal.

Pada penghujung abad ke-20, hanya orang sangat kaya yang boleh menuas masamereka. Dalam tahun1890, majoriti besarorang bekerja 10 jam sehari sebagaiburuh. Mereka terlalu sibuk cuba untuk hidup berfikir mengenai daya tuas.

Tetapi hari ini lebih ramai orang memiliki masa luang sebelum sejarah. Danmasa adalah penyamaan yang hebat! Masa membolehkan budak lelaki keciluntuk berlawan dengan budak besar. Orang kaya tidak memperolehi 48 jamsehari ketika orang miskin mendapat 12. Mereka keduanya memperolehi jumlahmasa – 24 jam sehari, 7 hari seminggu, 365 hari setahun.

Alat Penuas Masa terhebat dalam Sejarah

Hari ini, pipeline tidak lagi wilayah orang-orang kaya. Sesiapa pun dengansedikit wang…dan dengan pemandu yang banyak… boleh menuas masa merekauntuk membina "pipeline orang ramai" dalam dua atau lima tahun yang akanmengalir bertahun-tahun – malahan berdekad-dekad!

Bahkan, kita mempunyai hak di hujung jari kita yang merupakan alat menuas-masa dalam sejarah dunia! Alat penuas-masa ini telah mencipta lebih jutawandalam masa yang kurang berbanding dengan sebarang satu penemuan barudalam sejarah.



52

Saya memanggil alatan hebat ini "e-pipeline" dan ianya peralatan mutakhiruntuk daya tuas masa. Anda mungkin tahu e-pipeline dengan nama lain – satunama yang memancar melintasi tajuk utama akhbar dan skrin TV 24 jam sehari.

Apa namanya?Internet?Ya! Alat Penuas Masa yang terhebat dalam sejarah.[untuk mengetahui bagaimana salah satu cara internet bekerja menuaskan masasilalah mengunjungi laman web ini http://www.sgwang.com.

Meletakkan jawatan dari kerjanya

Akhirnya, hari penting bagi Perl pun tiba – bayaran cek e-pipeline bulanannyatelah mencecah sama dengan gaji bulanan di Cistern! Isterinya membuat salinanfotostat warna ke atas cek dari Cistern dan cek dari e-bisnes barunya, kemudianmeletakkan kedua-duanya ke dalam bingkai gambar sebelah-menyebelah.Rakan-rakan kongsi pipeline barunya bertepuk tangan sambil bersorak ketikadia memegang cek-cek berbingkai itu. Kamera-kamera memancarkan kilat. Danmata Perl berkilau dengan riang.

Satu hari di masa depan

Perl hanyalah seorang pekerja di Cistern yang tidak pernah digertak olehbosnya. Disebabkan oleh Pipeline Mutakhirnya, Perl kini bebas! Pengetahuannyaitu menjadikan diri Perl keyakinan. Perl mengendalikan sikap panas baranbosnya dengan tenang. Perl menegakkan bahunya dan tengok tepat pada butirmata bosnya ketika dia terjerit-jerit kemarahan.

"Tak perlu terjerit-jerit macam tu," Perl berkata dengan tenang. "Saya ada berdirikat sini, di depan tuan. Tidakkah tuan setuju bahawa lebih berkesan jika kitaberbincang perkara ini dengan tenang?"

Rakan sekerja Perl mula memanggilnya "Penjinak Singa" kerana cara diamengendalikan bosnya. Tetapi Perl faham bahawa dia bukan menjinakkanbosnya. Perl hanya boleh menentangnya kerana dia tidak lagi mempunyai kuasauntuk mengawal hidup Perl.



53

Satu petang Perl duduk di pejabat-rumah dan menulis surat berikut:

Mr. Bos:

Saya menulis surat ini untuk memberitahu bahawa berkuat kuasa hari ini, sayameletakkan jawatan di Cistern International.

Saya sudah menikmati masa saya di Cistern, tetapi saya saya sedih untuk memberitahutuan bahawa syarikat tidak perlukan lagi khidmat saya.

Yang Bebas,"Perl Pipeline"

Perl merasai satu terpaan kebebasan ketika dia melipatkan surat peletakanjawatannya dan memasukkannya ke dalam sampul. Dia melihat ke arah depandengan harapan dan optimis. Perl faham bahawa dia tercapai impian denganpipeline internet hanyalah peringkat pertama bagi suatu impian yang lebihbesar.

Bahkan, Perl telah merancang untuk mencapai jauh melebihi dinding IndustriCistern.

Perl merancang untuk membina pipeline internet ke seluruh Amerika Utara –akhirnya, ke seluruh dunia.

==============

Selanjutnya ikutilah bagaimana saranan Azizi dan Clason dalam caramenguruskan wang mereka secara umumnya.



54

STRATEGI PALING BERKUASA

1. Bayar diri sendiri terlebih dahulu (saving/simpan)Salah satu ajaran orang kaya Babylon (The Richest Man in Babylon) karyaGeorge Clason ialah Pay Yourself First. Tidak ada orang yang paling berhakmemiliki wang hasil titik peluh anda, melainkan diri anda sendiri. Bukan untukbank, bukan telekom, bukan TNB, bukan kerajaan (cukai), bukan kawan, bukansaudara, bukan ibu bapa dan bukan untuk belanja harian.

Jadi ambillah untuk diri anda sendiri terlebih dulu, dengan menyimpannya ditempat lebih selamat dan terjamin misalnya bank kerajaan (akaun Wadiah BSN)atau Tabung haji. [Simpan di dalam bank bukan untuk bayar balik pinjaman,tetapi sebagai saving pada diri sendiri]

2. Berapa banyak?10% dari jumlah gaji anda. Sekiranya gaji anda RM1500, jadi simpan (saving) didalam bank sebanyak RM150 sebulan- wajib. Selebihnya untuk belanja lain.Berapa lama? Sehingga umur anda pencen ataupun sehingga duit anda mampubekerja untuk anda samada anda pergi bekerja atau tidak [akan dibincangkemudian].

3. Bagaimana cara paling berkesan?Buat potongan (10%) ini sebelum wang gaji masuk tangan atau sebelum andapegang atau sebelum masuk poket anda. Jika tidak, wang itu tidak akan sempatdisimpan atau diselamatkan lagi, kecuali anda sangat tegas dan berdisiplinterhadap nafsu anda. [Tapi berapa ramai yang boleh kawal nafsu? Tentu taklebih dari 1%]. Oleh itu, buat potongan tadi secara automatik.

Wang ini seumpama kapalterbang [Azizi], ia datang dan transit pada anda,kemudian dia akan pergi ke destinasi lain pula. Jadi sebelum anda menjaditempat transit wang. Lebih baik anda terlebih dahulu memberi arahan supaya10% tadi agar jangan transit pada anda. Biarlah dia duduk dalam tempat savingdiam-diam.

Langkah-langkah;Langkah pertama, buat arahan bank gaji supaya memindahkan ke tempatsimpanan yang selamat dan dijamin oleh kerajaan, misalnya Tabung Haji atauBSN Wadiah. Pasal ia lebih sukar untuk ditunai, anda terpaksa bawa bukuakaun, cop cari, bawa IC dan banyak prosedur lagi. Kedua-dua tempat ini tiadakad ATM. Jadi kebarangkalian untuk menunai segera adalah sedikit. Lagipunkedua-dua tempat dijamin oleh kerajaan, berbanding dengan bank swasta. Sekalilagi 10% ini bukan untuk melabur, ia semata-mata wang saving. Inilah hak andayang sebenar – Pay Yourself First. Ingat! 10%.

Langkah kedua, apabila jumlah saving ini jadi setara dengan 3 atau 6 bulan gajimisalnya, RM6000 atau RM10,000 [sila semak tempat saving selepas 3 tahun].Jumlah wang dalam akaun saving ialah RM150x40 bulan= RM6000.



55

Maka pecahkan dua kategori. Satu dipanggil wang rezab dan satu lagi dipanggilwang baki rezab.

Wang Rezab & Wang Baki RezabWang rezab “wajib” dikekalkan RM6000 sampai ke mati. Jangan diusik-usiklagi- Ini wang REZAB. Guna hanya masa kecemasan atau darurat. Misalnyauntuk baiki kereta, baiki atap bocor, peti sejuk rosak, rawatan kemalangan ataubencana. Kod: kecemasan dan segera! Bukan untuk bayar hutang, bayarpinjaman, beri hutang, bayar yuran anak, renovate rumah, modify kereta danseumpamanya. Kemudian ganti balik segera selepas digunakan, melalui wangbaki rezab [rujuk baki rezab].

Baki Rezab:Lebihan wang rezab atau wang baki rezab.Oleh kerana anda saving 10% setiap bulan, jadi saving akan bertambah bulandemi bulan. Bila baki rezab dah cukup RM2000 atau lebih [maksudnya ada padasaving RM8000], ia [RM2000 atau lebih tadi] bolehlah digunakan untuk melaburke dalam instrumen pelaburan [akan dibincang kelak] dan keperluan lain yangterdesak. Bukan untuk belanja harian, bukan utk bayar hutang, beri hutang[kalau terpaksa mesti minta cagaran; cincin ke, rantai ke!]. Simpan…simpan…simpan 10% sampai pencen atau sehingga wang yang bekerja mengeluarkanhasil.

4. Derma 10%: Perkara ini sangat dititik-beratkan oleh semua orang kaya rayayang benar, malah Kiyosaki dan ayah kayanya, Clason (Richest Man in Babylon),Anthony Robbins dll. Bagi mereka, wang datang dari masyarakat, maka kitakena pulangkan kepada mereka juga. Inilah pandangan orang bukan Islamtentang kehebatan wang. Sebenarnya kita orang Islam sudah diajar awal-awallagi tentang zakat wajib dan derma. Tak rugi anda menderma walaupun andabergaji sekecil RM350.00 sebulan. Keberkatan hasil murah hati dan mahuberkongsi rahmat, maka rahmat yang lebih besar akan turun. Orang putih sangatmempercayai blessing. Kenapa kita orang Islam hilang perkataan ini dalamkamus kita. Sepatutnya kitalah yang pertama-tama sekali beramal dengannya.

4. Bila nak mula?Sekarang. Jika sudah petang, besok pagi pergilah ke bank gaji anda awal-awal.Jika tidak, anda akan bertangguh-tangguh. Kerja bertangguh semuanya tak jadi.Pasal ketika berkobar-kobar inilah semangat anda mampu melakukannya. Jikadah besok atau lusa. Semangat akan pudar, dan akhirnya tak jadi. Hari bergantihari, bulan berganti bulan, tahun berganti tahun. Sehinggalah anda baca ebookini semula. Baru timbul balik semangat itu. Oleh itu, lakukan hari ini juga.



56

RINGKASAN WANG GAJI

ITEM MASUK(RM)

KELUAR(RM)

SIFAT ALIRAN

GAJI 1500.00Tetap masuk setiap bulan.Boleh jadi habis atausimpan

10% -saving(pay yourself first) 150.00

Tetap masuk & menokoksetiap bulan. [jadikan rezab& baki rezab]

10% derma 150.00 Tetap keluar tapi masukberkat & rahmat setiapbulan.

80% (termasuk sewa,hutang bank, bil, duitdapur, pengasuh, belanjasendiri, keluarga, derma,ibu bapa, misc)

1200.00Tetap keluar & habis setiapbulan.

Jadi buatlah simpanan walaupun gaji anda hanya RM500 sebulan. Percayalahsimpanan anda 10% iaitu RM50 adalah suatu yang besar kelak. Sila baca lagisaranan seterusnya dalam instrumen pelaburan.

INSURAN & TAKAFUL.

Apa itu insuran?Apabila masuk insuran bukan bermakna mahukan bencana tapi beringat untukmengurangkan risiko. Pihak Insuran selalunya membayar pampasan, tapisebaliknya pencarum yang biasanya tak bayar caruman.

Hukum penting insuran;

1. Jadikan insuran hanya sebagai alat untuk lindungi perkara buruk / risiko agarkita dapat tumpukan yang selebihnya untuk membina kehidupan.2. Lindungi bisnes besar. Ia digunakan untuk melindungi risiko kerugian besaryang mungkin terjadi misalnya kereta, rumah, gudang dan sebagainya.3. Ia bukan instrumen pelaburan/ simpanan/ buat wang.Caruman insuran biasanya dibahagi dua; satu untuk tabung sendiri dan satu lagiuntuk tabung pampasan. Komposisi caruman berbeza mengikut tahun. Tahun 1hingga 3 mungkin bahagian tabungan anda kecil, manakala dana pampasanbanyak. Oleh itu, simpanan dalam insuran anda jadi kecil sahaja pada tahun-tahun awal. Jadi jumlah simpanan anda adalah sangat sedikit, maka bonustahunan yang diberi juga sedikit. Jika anda berhenti pada tahun ke-3, andahanya dibayar balik sekitar 30% sahaja daripada jumlah caruman anda yangselama 3 tahun itu. 70% lagi sudah jadi dana pampasan. Oleh kerana anda takpernah terkena bencana, maka tiada tuntutan dibuat. Oleh 70% wang carumananda sudah hangus. Kalau anda carum RM200 sebulan, maka RM200x36 bulan =



57

RM7,200. 70% ialah hangus, maka tabungan tinggal 30% iaitu RM2160 daripadaRM7200. Ianya memang teruk sebagai instrumen pelaburan.

Jadi anda tak perlu labur banyak wang dalam insuran atau takaful. Bayar yangpaling minimum, jika RM25 sebulan, maka bayar RM25, jika ada yang RM10, silabayar insuran RM10 sebulan. Ingat! Bayar paling minimun. Anda tak akandapat wang pulangan yang banyak dengan melabur dalam insurans. Bonussekitar 3-4% sahaja. Cari instrumen lain untuk melabur.

Jumlah pampasan diberi ikut jadual pula sama, samada anda mencarum RM10atau RM150, tiada bezanya. Jika pampasan RM40,000, maka kedua-dua jenispencarum, samada anda carum RM10 atau RM150, akan memperolehi wangpampasan yang sama. Jadi buat apa caruman lebih-lebih? Carumlah palingminimum. Wang RM10 sebulan amat besar nilainya untuk anda melabur ketempat yang memberi bonus yang lebih besar, misalnya 47% dalam sahamamanah berbanding 3% sahaja dalam insurans. Amat jauh bezanya, langitdengan bumi, jika anda kenal kuasa kompaun [rujuk jadual saham amanah].

4. Jangan bayar lebih RM50 untuk insuran peribadi atau takaful. Oleh keranainsurans bukan instrumen yang baik untuk melabur, maka adalah sangatmalang jika anda membayar lebih RM50 sebulan untuk satu-satu insurans atautakaful.

Jika anda sudah terbayar RM100 sebulan untuk satu insurans, isikan semulaborang untuk mengubah jumlah caruman bulanan. RM25 sebulan sudah cukupbesar untuk insurans. Jadi bakinya RM75, anda boleh buat banyak projekpelaburan lain [guna instrumen pelaburan].

URUS HUTANG

Hutang itu jerat yang melilit anda. Sekali anda berhutang satu belenggu akanmelilit batang tengkuk anda. Dua kali anda berhutang, dua belenggu akanmelilit batang tengkuk anda. Jika anda sudah berhutang 5 tempat, sebenarnyaanda sudah semput nafas kerana belitan semakin kukuh dan ketat. Akhirnyaanda akan diheret oleh wang. Anda akan ikut kata wang. Dia kata pada anda“Buat kerja!” Anda pun buat. Dia kata “Tambah masa kerja! Duit tak cukup”.Anda pun buat overtime. “Ambil duit suap”, anda kata apa salahnya, sekali jer.“Buat hutang lagi”, anda tambah hutang. “Pergi melacur, aku bagi RM50”,manusia pun sanggup, 10 minit tamatlah. “Pergi bunuh orang, aku bagiRM2000”, gangster sanggup, pasal tak cukup duit. Pendakyah kata, “Tukaragama, kami bagi RM5000!”, maka si muslim yang daif pun sanggup tukaragama. Itulah kesudahannya dan akibat dijerut oleh hutang dan dipermainkanoleh wang.

Sungguhpun begitu, malah semua orang tahu akibat itu. Tapi hampir 95% orangtetap akan berhutang, 80% pula gemar berhutang terutama bila berkenansesuatu barang, tak kira samada bujet cukup atau tidak. Dan 70% akanmengulangi hutang.



58

Manusia seolah-olah tidak boleh mengelak dari berhutang lagi, samada yangmiskin mahupun yang kaya. Oleh itu, di sini diturunkan cara untukmenguruskan hutang. Maknanya anda boleh berhutang tapi mesti celikkewangan.

Had hutang

Jika anda terpaksa berhutang, maka berhutanglah tapi mesti ada hadnya. Takkira berapa gaji anda, had maksimum hutang adalah 20% sahaja daripadajumlah gaji anda. Ini bermakna jika gaji anda RM1500 sebulan. Had maksimumhutang ialah RM300 sebulan. Ini juga bermakna anda tak boleh membuatpinjaman untuk beli kereta baru, Wira RM660 sebulan, Kancil RM330 sebulan.Jadi pakailah motor dulu. Jangan ikut orang ramai, kerana pendapat majoritiadalah silap dalam soal wang. Jangan terburu-buru, orang yang celik kewanganmesti ada disiplin kewangan. RM600 sebulan untuk bayar pinjaman adalah besarbagi anda yang bergaji RM1500.Jadi kalau macam tu, tak pakai keretalah saya!

Nanti dulu. Buka minda sikit. Celiklah wang! Dalam ilmu kewangan, untukmembeli barangan mahal seperti kereta atau rumah. Anda perlu pelan yangbijak juga. Misalnya, anda kena tahu buat duit [guna instrumen pelaburan].Gunakan keuntungan pelaburan untuk membeli kereta atau rumah. Untukmembeli kereta, saya syorkan guna instrumen yang berjangka pendek, misalnyatanaman herba boleh dituai dalam masa yang singkat antara 6 bulan hingga 4tahun. Untuk beli rumah, cari instrumen jangka panjang. Insya-Allah dalammasa 10 tahun anda mampu beli rumah besar tanpa pinjaman bank.

Jika yang dah rasa terjerut oleh hutang kerana terpaksa bayar RM770 + RM880=RM1650 sebulan untuk bayaran balik bank. Maka anda kena tahu instrumenpelaburan yang sesuai untuk melunaskan hutang bank anda dengan segera atausekurang-kurangnya dapat mengecilkan jumlah bayaran bulanan. Samadamenggunakan instrumen jangka pendek atau jangka panjang.

Terdapat beberapa cara untuk bayar balik hutang rumah dan kereta:1.Bayar lebih sedikit dari kadar.Ini banyak diamalkan oleh orang-orang yang celik kewangan misalnya, Azizi.Bank akan mengkategorikan wang bayaran kepada dua saluran, iaitu bayarpokok dan bayar bunga. Pada tahun-tahun awal. Wang anda banyak disalurkanke saluran bunga. Ini bermakna sebahagian besar wang yang anda bayar pada 3tahun pertama ialah untuk membayar bunga dahulu, sedikit sahaja untuksaluran pokok. Jadi setiap bulan anda boleh dikatakan membayar “bungasemata-mata”. Maka saluran pokok macam tak bergerak. Jadi untukmembanyakkan bayaran pokok, maka disyorkan bayarlah lebih sikit dari kadarbulanan biasa.

Misalnya, bayaran bulanan anda ialah RM450 maka bayarlah RM500, keranaRM50 yang lebih itu, disalurkan ke bayaran pokok. Maka pokok anda lebih cepatpenuh dan akhirnya pokok hutang anda mudah jadi sedikit. Maka interest keatas pokok jadi semakin kecil.



59

2. Bayar setiap minggu, bukan bulanan kerana ada 56 minggu dalam setahun. 12x 400=4800, tapi 56x100= 5600. jadi anda “terlebih bayar” RM800. Bukan terlebihtapi itulah bayaran pokok hutang. Jadi bayaran pokok mudah cepat habis, makainterest juga kecil. Maka akhirnya jumlah pinjaman anda yang kena bayar balikmenjadi kecil. Anda juga akan jimat berbelas-belas ribu.3. Bayar lump sum. Jika ada wang lain yang datang sekaligus, misalnya dapatuntung besar dalam pelaburan, anda boleh bayar lump sum. Ini lagimenjimatkan. Tak payah tunggu lama dan tunggakan hutang cepat habis.Bayaran Interest anda jadi semakin kecil. Tapi ini jarang-jarang boleh berlaku,tapi tak mustahil. Jika anda celik kewangan dan dapat untung besar dalaminstrumen pelaburan nanti.4. Kombinasi 123- Inilah cara paling baik. Dan ia memang diamalkan olehkebayakan orang yang celik kewangan. Wang bayaran balik lebih jimat danhutang anda lebih cepat selesai. Anda tak perlu risau tentang hutang lagi.

JADIKAN DUIT ANDA BEKERJA: PELABURAN [Kamaruddin]

Satu-satunya cara yang diketahui untuk memperolehi wang ialah denganbekerja. Betulkah begitu? 99% akan jawab ya. Tapi orang kaya yang pintarmenjawab “Tak semestinya bahkan kami tidak perlu bekerjapun tapimenghasilkan wang berjuta-juta. Kami tak guna tenaga fizikal, kami guna kuasaakal”. Akal dicipta oleh Allah lebih mulia dan lebih berkesan dari anggotafizikal. Manusia tanpa akal tentulah gila. “Kamu guna 1% potensi akal, kamiguna lebih 10% potensi akal. Itu pasal kami lebih kaya dari kamu. Oleh itu,buatlah pelaburan pertamanya ke atas akal kamu. Perbaharui ilmu setiap masa,baca buku dan masuk seminar atau kuliah jarak jauh walaupun harga beribu-ribu.”

Apa pula ruginya sekiranya anda mewarisi fahaman orang kelas menengah atauorang miskin? Anda akan terus miskin dan bergelut dengan wang walaupun gajiRM10,000 sebulan. Anda akan sentiasa dipermainkan oleh wang. Suatu masaterdekat lagi anda akan diperdaya oleh wang. Anda akan jadi hamba wang. Jikaanda tak dapat bekerja atau dibuang kerja anda akan takut kehilangan sumberpendapatan. Jadi anda akan bertungkus lumus bekerja sekira-kira cukup dengankeperluan anda. Tapi malangnya wang tak pernah cukup, walaupun anda gajiRM10,000 sebulan. Percayalah. Inilah yang berlaku kepada hampir semuaeksekutif syarikat mahupun seorang kapten kapalterbang. Cukup bulan wangmereka pun turut habis. Tiada simpanan. Ini semua gara-gara dipermainkanoleh wang. Mereka tetap akan jadi hamba wang tanpa disedari. Nikmat hidup didunia anda akan hilang. Hidup akan sempit dan sanggup berbuat apa sahajademi wang. Walaupun dengan cara yang haram seperti makan riba, makanrasuah, tukar agama, tinggal solat, melayan jurutender bahkan melacur.(Melacur pun kena pergi kerja tau!) Selain meningkatkan kecelikan anda dalamkewangan. Buatlah pelaburan.



60

Hukum pelaburan:

1. Jangan ambil duit belanja- duit belanja adalah bahagian 90% gaji anda.Jangan ikat perut semata-mata nak buat pelaburan. Ini kerja orang kurang akal.Jika tidak, anda nahas. Ini kerana sifat pelaburan ialah risiko. Tidak ada seorangpemain golf walau sehandal manapun yang tidak pernah kehilangan bolanya.Begitu juga dalam pemainan saham atau berniaga. Kesemua pemain saham dimana-mana bursa pernah kehilangan wang lebih dari 50% tempat pelaburannya(Kiyosaki). Satu-satunya orang yang tak pernah hilang wang saham ialah orangtidak pernah melabur di bursa saham. Oleh itu jangan sekali-kali menggunakanwang belanja untuk melabur- CARI NAHAS!2. Jangan ambil duit rizab- Duit rezab ialah 10% wang gaji tadi yang andasimpan dalam tabung sehingga setara dengan jumlah 3-6 bulan gaji anda.Misalnya gaji anda RM2000 sebulan, Duit rizab ialah 3xRM2000 iaitu RM6000.Yang baki dari RM6000 ini, baru boleh diguna untuk melabur. Jadikan duit andabekerja. Ambil duit “baki rezab”.3. Jangan berhutang- Satu dari kebijakan orang dungu ialah berhutang untukmelabur. Mereka sudahlah jatuh, kemudian ditimpa tangga malah terpetat tahiayam. Maka, 3 kali mereka menjadi malang. Sudahlah duit modal saham hilang,untung tak dapat, malah terpaksa bayar balik hutang setiap bulan pada bankatau ceti yang sudah tentu bukannya sedikit. Kalau hutang RM5000, bayaranbulanan ialah RM230 selama 2 tahun. Kalau tak bayar kena pukul atau dibunuhatau dimufliskan. Ini betul-betul memikul biawak hidup. Saya sendiri pernahberpengalaman dengan keluarga orang berhutang. Dia berhutang untuk modalpusingan niaga atau buat projek. Bila projek siap orang tak bayar, dia terpaksamenangis mintak simpati pasal kena ugut dek ceti. Memang dahsyat. Beribu-ribu, mana mau cari?4. Melabur ikut tahap celik kewangan. Ikut membuta tuli adalah satu formulauntuk rugi besar dalam apa sahaja kerja. Jika sembahyang ikut-ikut orang atautakat belajar masa kecil-kecil dulu, memang sah tak betul. Anda kena belajarsemula terutama bila umur dah masuk 20-an ini. Sekarang ini baru boleh fahamibetul-betul apa yang diajar. Ilmu mesti diperbaharui setiap masa, begitu jugadalam soal kewangan. Orang terpaksa belajar hingga ke PhD untuk memahamiselok-belok kewangan yang lebih canggih.

Semakin tinggi anda faham ilmu, semakin besarlah anda dapat untung. Begitujuga dalam ibadat. Tak sama seorang abid beribadat dengan seorang alim. 1000rakaat seorang abid masih tak sama dengan 2 rakaat seorang alim. Sementelahanda tak pernah belajar langsung, sudah tentu anda akan buta kedua-duanya,baik dalam agama mahupun kewangan.

Kalau tak tahu melabur sendiri, serahkan kepada pengurus dana untuk melabur.Lakukanlah pelaburan berisiko rendah dulu, misalnya saham amanah. Mengikutmajalah kewangan, pelaburan di saham amanah terutama berasaskan syariahmemberi pulangan antara 27%-93% setahun. Secara puratanya sekitar 45%setahun dengan rekod 5 tahun. Untuk lebih lanjut ikut bab seterusnya.



61

INSTRUMEN PELABURAN:

SAHAM AMANAH (UNIT TRUST)

Ia adalah instrumen yang paling sesuai untuk kebanyakan orang. Ini adalahkerana kebanyakan orang awam tidak memiliki kemahiran kewangan.Walaupun mereka sudah celik kewangan, tapi pengetahuan yang sedikit belumlagi mampu bagi mereka untuk masuk gelanggang besar. Oleh itu, berbandinganda sendiri masuk bursa saham, adalah lebih baik dan lebih bijak jika andaupah orang yang mahir atau profesional menguruskan wang anda untukmelabur. Ia dikenali sebagai dana mutual atau saham amanah. Pilihlah yangsudah mempamerkan rekod yang baik dan konsisten sekurang-kurang 5 tahun.Ingat, bukan semua pengurus dana cekap. Macam pemain bola juga. Ianyaberkaitan dengan ilmu dan skil yang sangat berkait rapat pula denganpengalaman.

Untuk daftar + pelaburan, paling murah ialah sekitar RM500. Tapikebanyakannya ialah RM1000. Cubalah yang pendaftarannya RM500, biasanyapulangan tidak kurang dari 25% setahun. Sekali bank-in, mesti sekurang-kurangnya RM100. Jadi kumpullah atau saving sebulan RM10, bila dekat akhirtahun, masukkan RM120 ke bank unit trust berkenaan. Atau jika RM50 sebulan,masukkan 2 bulan sekali. Pasal ada saham amanah disemak sekali setahun danada yang dua kali setahun.

ANDA CALON JUTAWAN!

Melalui instrumen saham amanah ini, anda mampu menjadi seorang jutawansuatu hari nanti. Hanya masa yang menentukan. Sila lihat jadual bayaran dibawah:

Bulanan (RM) peratus Tempoh (tahun) Pulangan (RM)10 30 30 1.3 juta10 50 30 69 juta50 30 30 6.8 juta50 50 30 345 juta

Lihat jika anda terus simpan di kwsp, saham ASB, ASN. ASG atau Tabung Haji.10 9 30 17,82950 9 30 89,145

100 9 30 178,290500 9 30 891,451

Jika anda simpan di bank, duit tak berkembang mana, lagi teruk jika simpan diinsurans kerana dana tabungan anda tak penuh dari awal lagi!

100 4 30 69,994500 4 30 349,970



62

Lihatlah betapa beruntungnya anda jika disimpan di dalam saham amanahberbanding dengan bank. Anda dapat berjuta-juta, walaupun simpan RM10 atauRM50 sebulan. Berbanding dengan bank, walaupun terpaksa mengikat perutsimpan RM500, tapi masih jauh untuk dapat sejuta. Lagipun setelah 15 tahunmelabur, anda tak perlu lagi menambah RM10 sebulan itu. Pasal masa tu,samada anda tambah atau tidak pelaburan. Wang anda tetap bekerja tanpa tidurdan tanpa rehat walaupun anda sedang tidur, ia tidak tidur. Ia bekerja untukanda 24 jam sehari, 7 hari seminggu dan 365 hari setahun. Inilah yang dikatakanbenda keajaiban ke-8. Kuasa bunga gandaan majmuk atau compounding.

Tempat melabur saham amanah sila rujuk jadual atau agen unit trust di bankmasing-masing. Tempat unit amanah syariah yang disyorkan ialah RHB, SBB,Abrar, HwangDBS, dan banyak lagi yang semuanya berasaskan syariah. Silarujuk laporan akhbar ruangan BSKL Unit Amanah atau beli majalah kewangandi kedai buku.

INGAT, simpanan di bank sebagai duit REZAB ialah RM6000 sahaja dan janganusik. Biarkan ia terus bertapa dalam bank seumur hidup anda.Guna hanya bila KOD: KECEMASAN & SEGERA dan ganti balik segera.

Wang “Baki Rezab” [rujuk istilah] itu, buatlah pelaburan pada instrumenyang dikatakan tadi.

PERTANIAN

Malaysia kita memang sangat subur dalam bidang pertanian.

Pertama, mesti ada tempat, biasanya tanah. Tanah sendiri, tanah pesaka, tanahterbiar, tanah sewa, tanah free, tanah teroka bahkan tanah haram. Bolehdikatakan semua orang melayu ada tanah. Jadi jangan biarkan terbiar. OrangCina sudah lama ambil peluang ini, walaupun di atas tanah “haram”.

Kedua, mesti ada modal. Ambil dari baki wang rezab [fahami betul-betul istilahini]. Bukan wang rezab! Jangan buat pinjaman, jangan ambil duit 80% gaji.Hanya wang baki rezab.

Ketiga, mesti ada tenaga kerja dan penyelenggaraan. Upah sanak-saudara atauorang kampung untuk tanam, baja dan tuai. Upah mereka biasanya tidak lebihRM350 sebulan atau upah harian RM20. Mereka hanya mahu kerja dan dapatupah, berapa nak bayar mereka tak berkira sangat. Jadi tenaga kerja lebih mudahdiurus.

Keempat, jenis tanaman.Saya cadangkan buat tiga kategori, satu jangka panjang, jangka pendek dansederhana. Jangka panjang (10 hingga 20 tahun) seperti pohon balak jati emas,sentang, gaharu, cendana, durian.Jangka sederhana (4 tahun) seperti limau madu, belimbing madu, pohon kari,kayu manis, herba.



63

Jangka pendek (6 –18 bulan) seperti pisang, sayur, lada, batang serai, seraiwangi, herba dsb.

JATI EMAS

Mengikut maklumat jabatan perhutanan, jati emas digunakan untuk tanamansemula balak yang diambil. Maka timbul idea untuk menanam balak ini ditempat biasa. Di kebun-kebun dan tanah teroka hutan. Tapi awas, untukmenebang dan menjual balak perlukan tanah yang bergeran atau lesen. Kecualianda nak buat secara koboi. Risiko kena tanggung sendiri.

Harga pasaran sekarang untuk yang berumur 15 tahun, sekitar RM7000. kalaunak buat pengajian anak, elok tanam masa dia baru lahir. Bila dah umur 18 atau20 boleh tebang. Mungkin harga RM8,000 sebatang. Kalau seorang perlukanRM80,000 untuk belanja pengajian, tanam 10 pohon atau lebih. Kalau 3 orang, 30atau 40 pohon.

Harga sepohon jika ikut iklan ialah RM330 termasuk upah selenggara selama 15tahun. Kosnya RM330x40 pohon =RM13,200. Jika anda sanggup, boleh melabur,tapi ada juga risiko - nanti tak tertunai atau kontraktor lari.

Untuk itu, saya cadangkan anda tanam sendiri. Harga anak butir ialah 80 sensepohon. Anak tunas 40 sen sepohon. Elok tanam anak butir kerana ada akartunjang. Ia lebih tahan apabila disepak angin kuat.

Kosnya ialah 0.8 sen x 40 pohon=RM 36.00 sahaja.Tak ada siapa yang tak mampu. Ya! Ini satu lagi benda keajaipan dunia. Modal80 sen boleh jadi RM8000 dalam masa 18 tahun. Nak dapat SEJUTA RM,tanamlah lebih 120 pohon. Ruang tanah kecil sahaja, iaitu tanam rapat-rapatkira-kira jarak 10 kaki. 1/4 ekar dah muat 120 pohon. Risiko pun hampir tiada.Silalah tanam awal ketika anak masih setahun, buat tempahan benih kat nurseripokok. Atau pergi ke Jabatan Perhutanan Negeri masing. Kalau di Kelantan,boleh tempah kat nurseri di Rantau Panjang dan Tumpat.

DURIAN

Tempoh mula berbuah kira-kira 12 tahun. Lebat ketika 20 tahun. Kos modalRM12 sepohon. Atau percuma jika tanam sendiri. Pilih jenis komersial danbermutu. Ini kena tanya FAMA dan MARDI, 20 tahun lagi durian jenis apa yangharga tinggi di pasaran?

Saya cadangkan jenis Beserah. Harganya lebih RM25 sebiji. Isinya kuning, lunakdan sangat lazat. Sukar benihnya, kalau adapun mahal. Tapi tak mengapa belibuahnya, tanam benih sendiri.

Satu musim mungkin boleh mencecah puluhan ribu RM jika ada 30 pohon.Bandingkan gaji anda setahun pun sekitar RM20,000 sahaja.



64

PISANG- Tak banyak cerewet, harga makin naik!Anak pohon pisang berharga sekitar 50 sen sepohon.Satu tandan, boleh dijual RM10,kalau 200 pohon, RM2000 sekali tuai. Tahun pertama.

Tapi ianya beranak 3 hingga 5 pohon.Maka 3x200 = 600 pohon.600x RM10= RM6000, tahun kedua.

kemudian membiak lagi 3x600=1800 pohon.1800 pohon x RM10= RM18,000. tahun ketiga.

Pisang boleh dituai dalam masa 12 bulan.2 ekar sudah cukup untuk 1000 pohon,cukup untuk RM10,000 setahun.Dah boleh bayar deposit 2 buah kereta!Kalau pisang “jelai berangan” harganya 2 kali ganda. RM20,000 setahun!

Saya yang mula-mula tanam kecil-kecilan 30 pohon, dapat untung lebih RM600.Sekarang ia semakin membiak!Perhatikan, musuhnya ialah babi dan lembu. Dan juga orang!

BATANG SERAI, DAUN KARI & LADA MERAH- untung sikit, tapi boleh buatduit.Jika tanah terbiar, usahakanlah. Jangan biarkan ia terbiar, membazir!Tanam serai batang banyak-banyak! Seekar atau 2 ekar.Biar dapat tuai satu atau dua lori.Ia mudah diurus dan tanya pegawai pertanian selalu untuk lebih sihat.

Kemudian tawarkan kepada Adabi Industries, Allagappa, Ajinomoto, Brahim’satau jual terus borong di pasar borong. Lagi untung dan tak kurang 5 riburinggit sekali tuai. Sikit tak apa! Asalkan masuk aliran tunai ke aset.Ini kalau beli anak lembu, dah dapat 8 ekor. Bela setahun boleh untung lagi.

Kalau anda tinggal kat kampung, belalah lembu, jika kesuntukan wang nakhantar anak masuk asrama, jual seekor dah selesai masalah. Inilah yang sayakatakan tadi kita mesti celik kewangan.

Jangan amal berhutang! Nak beli sesuatu barang mesti jadikan duit anda bekerjaterlebih dahulu. Kemudian, untung wang bekerja barulah digunakan untukmembeli sesuatu barang. Jangan anda pula yang bekerja keras. Nanti anda terus-menerus jadi hamba wang.

LIMAU NIPIS atau DAUN LIMAU PURUT-pasaran tak pernah cukup!



65

Hampir semua industri makanan harian perlukan limau nipis. Ada jenis buahbesar dan kecil. Buah besar lebih murah tapi lebih berat timbangan. Kurang kaw!Buah kecil lebih kuat bau sarinya, itu pasal ia lebih mahal.

Tanah seluas dua ekar.Harga benih RM3 sepohonDapatkan 600 pohonModal anak RM1800.Upah tanam RM600Mungkin 70% hidup= 420 pohonTempoh mula tuai komersial = umur 5 tahun.

Hasil:Sepohon lebih kurang RM10, dituai 2 atau 3 kali setahunSepohon berhasil RM25 setahun.420x RM25 = RM10,500 setahun.

Kurang risiko dan senang diurus.

HERBA:

Industri herba semakin berkembang. Malaysia mengekspot hasil herba lebihRM12 juta setahun. Mengikut kenyataan akhbar, Ladang Nasoha Johor.Syarikatnya mengekspot herba mentah lebih RM2 juta setahun. Satu syarikat diKelantan mampu menjual air minuman berherba 300,000 botol sebulan dan akanberkembang ke Eropah dan Amerika Syarikat. Dan yang terdekat di Brunei,Sabah dan Sarawak. Dan anda boleh lihat sendiri bagaimana pesatnyaperkembangan kopi tongkat ali dalam pasaran sekarang.

Tanaman herba ada yang berjangka pendek, ada yang sederhana. Mas Cotek,Ubi Jaga, Misai Kucing, Aji Samad, Kerbau Mengamuk, Kacip Fatimah danTongkat Ali. Paling masyhur Tongkat Ali.

TONGKAT ALI

Tanah seluas 2 ekar.Boleh ditanam 2000 pohon.Sepohon harga RM3. maka RM3x2000= RM6000.Upah tanam RM1, maka 1x2000= RM2000,Anggaran 70% hidup = 1400 pohonUpah cabut RM3x1400 = RM4,200.Kos selenggara sekitar = RM2000.Rencam = RM1800Modal lebih kurang = RM16,000.



66

Hasil:harga sekilo sekitar RM30 atau RM40 harga basah.Pohon berusia 3 tahun mencapai berat lebih 5 kilo.Jadi sepohon mungkin dapat sekitar RM150 dalam masa 3 tahun.maka RM150x1400= RM210,000.ditolak modal RM16,000RM210,000-RM16,000= RM194,000.Sangat lumayan,dalam masa 3 tahun anda dapat RM193,000.Kalau gaji anda, hampir 18 tahun bekerja.

Risiko kecil dan senang diurus tapi untung teramat besar.Musuh utama masa kecil ialah ulat daun.

Pasaran:Satu tinjauan sendiri dan rakan-rakan mendapati, kebanyakan kilang diSelangor, Kedah, Penang, Perak, Johor dan Kelantan sangat berminat dengansebarang tanaman herba, yang paling popular Tongkat Ali dan Kacip Fatimah.Di Kelantan sahaja ada lebih 5 kilang herba yang besar seperti Linang Best, MHUMMI, Episode Lagenda, ZH Homeopathy dan kilang kecil lebih banyak lagi.

Saya sendiri pernah ditawar untuk membekalkan 2 tan sebulan setiap satu jenisherba yang disenaraikan tadi. Saya kata tak mampu, jadi saya tolak. Masa tu nakikat kontrak tak berani pasal bahan sangat kurang di pasaran. Jadi jika ramaiyang menanam tongkat ali atau lain-lain. Mungkin saya atau anda sanggup ikatkontrak. Yelah! Kalau dah sign, tentulah ada syaratnya. Kalau tidak tertunai, kitasendiri nanti kena saman dek kilang.

Bayangkan 2 tan ialah 2000kg berat kering sebulan untuk setiap satu jenis. Hargaherba berat kering ialah 3 kali ganda berat basah. Biasanya harga kering sekitarRM90-120 satu kg. Dan setahun ada 12 bulan. Dah berapa? Kira sendiri. Ini satulagi benda keajaipan Dunia yang Einstein tak sempat tahu!

Lain-lain herba, kena tanya nurseri untuk anak benih atau MARDI untukpenyelidikan dan FAMA untuk pemasaran.

ROYALTI & PATEN

Salah satu produk yang boleh menjadi sungai wang ialah hasil royalti. Sekalianda bekerja, dia akan sentiasa mengeluarkan wang, dalam bentuk royalti.Walaupun ia tidak popular di Malaysia, tetapi di negara maju, para penulisnovel seram, cinta, penyiasatan dan sebagainya berpendapatan lebih USD1 jutasetahun. Seperti Sidney Seldon, Stephen King, Jackie Collins, Charles Dicken,Mark Twain dsbnya. Begitu juga kartunis seperti Charles Shulz-Peanuts, JimDavis-Garfiled, Walts Disney sendiri, pencipta watak kartun Hello Kittie, TheSimpson, Superman, Ultraman, Ninja Turtle dan banyak lagi.



67

Mengikut satu penerbit PTS di Malaysia, terdapat juga novelis cinta mampumeraih pendapatan royalti lebih RM120,000.00. Ada juga buku yang terjual lebih80,000 naskhah. Pernah saya diberitahu satu penerbit buku seni kahwin,penulisnya mendapat lebih RM120,000 untuk satu judul buku. Tak termasukkaryanya yang diciplak yang sudah tentu dua kali ganda banyaknya. Ala! Yangfotostat pun kena beli RM10 kat kedai fotostat apek! Dia dah dapat jual beratusentah beribu naskhah tanpa royalti. Jika tidak tentu si penulis tu dapat lebihRM300,000.00.

Ada yang jual paten rekabentuk untuk kilang. Bagi mereka yang mahir dan seni,paten-paten produk yang dicipta dipatenkan di US dan dijual terus atau sebagairoyalti. Misalnya paten bentuk kerusi, perabot, barang kemas, alat elektronik,kodsumber dan sebagainya. Pernah seorang pensyarah UKM menjual hak patenwafer litar USD100,000. pada sebuah kilang di US. Seorang programmer UTMmasih tawar-menawar harga satu paten kodsumber yang direkabentuk olehnyasendiri untuk multimedia authoring tool dengan harga RM1 juta denganMIMOS. Dua orang pelajar sarjana UKM juga masih tawar-menawar harga patenkodsumber untuk CAD dengan harga RM1 juta. Jika produk atau hasil kerjaanda ada nilai harta intelektual (IP), silalah berbincang dengan penilai IP diTeknologi Park atau akauntan yang specialis IP. Mungkin anda akan kaya-rayaselepas ini. Mana tahu, urusan rezeki semuanya di dalam kekuasaan Allah.

HARTANAH: akan dihuraikan dalam versi seterusnya.

BERNIAGA:Sebelum anda buat untung lagi anda dan kena celik kewangan. Banyak perkarayang kena terlibat sebelum anda kira untung! Anda kena buka lesen perniagaanROC dan lesen perbandaran, misalnya DBKL, MPKB, MPI atau MajlisPerbandaran lain. Jenis syarikat pula ada yang enterprise, sdn bhd dan berhad.Jadi, anda kena tentukan dari awal jenis mana yang sesuai dengan anda setelahmengambil kira semua faktor.

Salah satu perkara yang perlu ditekan ialah struktur cukai syarikat. Pasal dalambisnes, cukai adalah wang keluar yang tidak sedikit. Cukai individu pun dah takterbayar, itu baru sekitar 5-10 %. (RM900 setahun). Inikan pula cukai syarikatyang tentunya lebih besar peratusnya iaitu antara 30% dan ke atas.

Oleh itu, pilihlah jenis syarikat yang mampu meminimumkan cukai. Jikapendapatan tahunan syarikat anda kecil, bawah RM30,000 setahun, tak mengapajika anda masih berada dalam jenis enterprise atau trading. Kerana ia dikira jeniscukai individu dengan kiraan cukai ke atas perbelanjaan urus syarikat.

Kalau nilai urusniaga syarikat anda beratus ribu atau juta-juta setahun. Lebihbaik guna syarikat jenis sdn bhd dan berhad. Kerana perbelanjaan syarikat akanditolak awal dalam akaun, maka hanya keuntungan kasar sahaja yang dicukai.Perbelanjaan mengurus tidak dikenakan cukai. Oleh sebab itu, firma besarberbelanja iklan besar-besaran, bayar pengarah mahal, bayar entertainmentbesar-besaran, bayar perubatan di hospital mewah, kerana semua belanja itu tak



68

dikira cukai. Ia dikira belanja urus syarikat. Jadi belanjalah banyak manapun,akhir tahun, hanya pendapatan kasar sahaja yang dicukai. Itu pasal anda tengok,ada syarikat beli gudang, beli rumah, kereta, van, lori, membership kelab golf,dan sebagainya guna duit syarikat tak dikena cukai.

Yang lain akan dihurai kemudian dalam versi seterusnya.

PENUTUP

Semua yang saya beritahu anda adalah cara wang bekerja dan anda bekerjadalam pilihan. Tak perlu anda letak jawatan, kecuali kerja anda memang terukdan memenatkan. Asalkan anda enjoy dengan kerja, baik teruskan.

Berbanding dengan sebelum ini, akibat anda sedikit celik kewangan, sekaranganda sudah ada pilihan. Samada anda berhenti kerja atau masih bekerja, wangtetap masuk ke dalam aset anda. Ini benar-benar abad kewangan yang ditunggu-tunggu. Oleh itu, jadilah anda seorang yang celik kewangan terus menerus.Sentiasa perbaharui sebarang ilmu dari semasa ke semasa. Baik ilmu kewanganmahupun ilmu agama.

Insya-Allah, walaupun anda kaya, anda masih diberkati oleh Allah SWT.

Satu lagi pesanan ialah amalkan segera apa yang anda baca. Kerana betaparamai orang di dunia ini yang tak tahu kerana tak membaca, dan berapa yangmembaca tapi tak faham, dan berapa ramai yang faham dan tahu tapi takberamal! Jika begitu sia-sialah buku ini!

Sekiranya anda mahu ilmu yang lebih terperinci, anda mesti melabur pada akalbudi anda sendiri. Beli dan bacalah buku-buku yang bermutu tinggi. Untukpelaburan yang murah boleh dapatkan dalam bentuk ebooks di laman inihttp://www.jimatduit.com. Dan untuk pelaburan yang mahal, belilah buku-buku di pustaka atau masuklah seminar tentang pengurusan kewanganperibadi.

Sila kunjungi laman http://sitekreator.com/sgwang1/ ini selalu untukkemaskini ebook ini dan lain-lain.

Selamat Maju Jaya!

belajar tentang apa itu aset

Documents