Menginsankan Perkhidmatan Kewangan.

PENDIDIKANASAS

KEWANGAN

ISI KANDUNGAN

Literasi kewangan adalah keupayaan menggunakan pengetahuan dan kemahiran untuk membuat keputusan pengurusan wang yang berkesan.

Di dalam helaian berikutnya, anda akan mendapati panduan dan contoh-contoh yang akan membantu meningkatkan pemahaman anda terhadap konsep ekonomi.

PENDAHULUAN

Asas Perancangan Kewangan

Pengurusan Kewangan Berhemat Matlamat & strategi Mengawal & menganggar perbelanjaan Kenalpasti aliran kewangan Contoh penyata aliran tunai

Tips & Asas Membuat Pinjaman Peraturan meminjam Kelayakan permohonan & dokumen Produk & Perkhidmatan

Pengertian AkaunContoh Penyata Akaun ModalSaluran Aduan atau Rujukan

02

03040507

08091 0

1 11214

KANDUNGAN MUKA SURAT

Membantu menyelesaikan situasi apabila sumber pendapatan anda terhad atau tidak menentu dan membantu menghadapi kenaikan kos sara hidup.

KEPENTINGAN PENGURUSAN KEWANGAN

• Pendapatan tidak mencukupi• Perbelanjaan terlalu tinggi• Amal gaya hidup melebihi kemampuan• Belanja wang tabungan• Tidak mematuhi anggaran perbelanjaan

MENGAPA RAMAI GAGAL MENABUNG?

Simpan di Bank,Koperasi, Tabung Haji

Melabur di Saham Amanah,Emas dan Perak

Caruman Persaraan(KWSP/Skim Swasta)

ASAS PERANCANGANKEWANGAN

MembinaKekayaan

• Melakukannya kerana terpaksa/tidak ikhlas• Anggaran perbelanjaan tidak betul• Tiada peruntukan untuk kecemasan• Matlamat tabungan terlalu tinggi• Keadaan hidup telah berubah

KecemasanDan Keadaan

Tidak Terduga

Umrah, HajiAtau Percutian

PembiayaanKewangan

CARA-CARAUNTUK

MENABUNG

PerbelanjaanPerkahwinan

PenyediaanPersaraanYang Selesa

MembeliInsurans

PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT

MATLAMAT & STRATEGI

STRATEGI PENGURUSAN PERBELANJAAN

Kurangkanperbelanjaan

Tingkatkanpendapatan

1. Menentukan matlamatkewangan anda

3. Menilai tabiatberbelanja anda

4. Menulis rancangan perbelanjaan anda

2. Mengenal pasti tabiatberbelanja anda

Membandingkanharga barangan

sebelum membeli

Membelibarangan

keperluan sahaja

CARA MENGATASI ALIRAN TUNAI NEGATIF

PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMATMENGAWAL & MENGANGGAR

PERBELANJAAN04

555

555

1 2 3 4 5 6 78 9 10 11 12 13 14

15 16 17 18 19 20 2122 23 24 25 26 27 28

Su Mo Tu We Th Fr Sa

FEBRUARY

FEBRUARY

12

Merekodkan aliran tunaidi dalam buku perbelanjaanContoh: Buku 555

Merekodkanperbelanjaan harian& ringkasan bulanan

Merekodkanpendapatan& tabungan

Mencatatkan perbelanjaandi dalam kalendar

POSITIF /LEBIHAN

Pendapatan > Perbelanjaan=

Perbelanjaan > Pendapatan=

DEFISIT/KEKURANGAN

PENDAPATAN

PENDAPATANP

ERB

ELAN

JAAN

PERBELANJAAN

TEKNIK-TEKNIK MUDAH MEMANTAU PENGERAKANALIRAN TUNAI

PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT

KENALPASTIALIRAN KEWANGAN

WANG KELUAR (PERBELANJAAN)Jumlah wang yang dikeluarkan daripada akaun untuk tujuan perbelanjaan bagimendapatkan barangan atau perkhidmatan. Terdapat 3 jenis perbelanjaan:

05

PerbelanjaanBudi Bicara

• Bukan perbelanjaankeperluan

• Jumlah tidakdirancang danboleh dikawal

Contoh: Makan Di Hotel/

Hiburan/Melancong/Membeli Perhiasan

PerbelanjaanBerubah

• Perbelanjaankeperluan

• Jumlah tidakmenentu danboleh dikawal

Contoh: Belanja Dapur/

Bil Utiliti/Baiki Kerosakan

PerbelanjaanTetap

• Perbelanjaankeperluan

• Jumlah samasetiap bulan dan

harus dibayar

Contoh: Ansuran Kereta/Ansuran Rumah/

Sewa Rumah

WANG KELUARWANG KELUAR

WANG MASUK

WANG MASUK (PENDAPATAN)Jumlah wang yang diterima daripada pembayaran.Terdapat 2 jenis pendapatan:

PendapatanPasif

• Nilai yangtidak menentu/

kadang kalatiada langsung

• Hasil daripadatabungan, pelaburan,

berniaga sambilan(bukan kegiatanekonomi utama)

Contoh: Sewa/Elaun/

Komisyen/BantuanKewangan

PendapatanAktif

• Nilai yangboleh dijangka

• Hasil kegiatanekonomi sepertibekerja sepenuhmasa, berniaga,

bertani & sebagainya

• Pendapatan terhentijika tiada aktiviti

ekonomi

Contoh: Gaji/Upah/

Untung Niaga/Hasil Jualan

WANG MASUK

KELEBIHANMERANCANGPERBELANJAAN

• Menabung sebelum berbelanja

• Pentingkan keperluan daripada kehendak

• Hidup mengikut kemampuan

• Menangguhkan pembelian barang kehendak

• Elak berbelanja melebihi pendapatan

• Memupuk tabiat menabung

• Dorong diri dengan matlamat kewangan

PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT

CONTOH PENYATA ALIRAN TUNAI

ALIRAN TUNAI MASUK RM RM

(A) Pendapatan Aktif• Untung Perniagaan (selepas tolak modal)

(B) Pendapatan Pasif• Lain-Lain Pendapatan

2,200

100

2,200

100Jumlah (B)

Jumlah (A)

300Jumlah (C)

634Jumlah (D)

Jumlah Pendapatan (A+B) 2,300

Jumlah Perbelanjaan (C+D+E) 1,684

Jumlah Pendapatan Bersih 616

ALIRAN TUNAI KELUAR RM RM

(C) Tabungan• Tabung Haji• Akaun Simpanan Bank

(D) Pembayaran Pinjaman• Kenderaan• Pinjaman Perniagaan

200100

350284

(E) Lain-Lain• Isi Rumah• Utiliti• Petrol / Pengangkutan• Lain-Lain

400100150100

750Jumlah (E)

Menentukan tujuan pinjaman

(B) Jenis Pinjaman• Pinjaman Perniagaan• Sewa Beli (kereta)

284350

634Jumlah Bayaran Pinjaman Bulanan (B)

2,300(A) Pendapatan

Contoh Pengiraan Nisbah Hutang Kepada Pendapatan

Pendapatan Bersih (A-B) (selepas potongan berkanun)

1,666

TIPS & ASAS MEMBUAT PINJAMAN

PERATURAN MEMINJAM

Mempunyai kemampuan membayar balik di sepanjangtempoh pinjaman

Meminjam pada kadar faedahyang paling rendah

Mengawal nisbah hutang kepada pendapatan

BAKIPENDAPATAN60%

BAYARANPINJAMAN

40%KEPADA

PENDAPATAN

NISBAHHUTANG

Jumlah pendapatan bersih digunakan untuk membayar semua pinjaman tidak melebihi 40%

Pendapatan Bersih Bulanan diperolehi selepas potongan berkanun

Nisbah =Pembayaran Pinjaman Bulanan

Pendapatan Bersih Bulananx 100

Nisbah =634

1,666x 100

= 38%

TIPS & ASAS MEMBUAT PINJAMAN

KELAYAKANPERMOHONAN & DOKUMEN

KRITERIA

1.WarganegaraMalaysia

4.Mempunyai rekodkredit yangmemuaskan

5.Mempunyai asaskemahiran berniagadan penglibatansepenuhnya dalamperniagaan (untukPinjaman PKS)

6.Syarat-syarat lainyang berkaitan denganjenis pinjaman yangdipohon

2.Usia 21-65 tahun (dalam tempoh matang)

3.Mempunyaipendapatan tetap/keupayaan membayarbalik pinjaman

DOKUMEN1. Borang Permohonan2. Salinan Kad Pengenalan3. Lesen Perniagaan/ Permit / Pendaftaran Perniagaan4. Penyata Akaun Semasa/Simpanan (6 bulan terkini)5. Audit Akaun atau Akaun Pengurusan (2 tahun terkini)/ Slip Gaji6. Dokumen lain yang berkaitan dengan jenis pinjaman yang dipohon

Insurans

SimpananKad Debit/Kad Kredit

PembiayaanPerumahan

PembiayaanUnit Amanah

Saham

PembiayaanPeribadi

MaybankOne Solution

Maybank2u

10TIPS & ASAS MEMBUAT PINJAMAN

PRODUK &PERKHIDMATANYANG DITAWARKAN OLEH MAYBANK

PembiayaanPKS

PembiayaanKenderaan

Layak dilindungi oleh PIDM.Untuk produk simpanan/insurans terpilih sahaja.

AHLI

PENGERTIANAKAUN

11

Akaun merupakan catatan ringkas bagi urus niaga yang telah berlaku. Lejar akan direkodkan selepas Buku Catatan Pertama (Buku Lejar). Maklumat Buku Catatan Pertama (Buku Lejar) dipindahkan ke lejar daripada dokumen perniagaan.

CONTOH BAGI PERMULAAN PERNIAGAAN Perniagaan menjual tudung

(Debit) (Kredit)

Tarikh RM

Bentuk Lejar

Nama AkaunButir-Butir RM RMTarikhTarikh

(Debit) (Kredit)

Butir-Butir

Tarikh Butir-Butir Debit (RM) Kredit (RM)

Akaun Modal(Debit) (Kredit)

Tarikh Butir-Butir RM Tarikh Butir-Butir RM

• Modal• Tunai• Bank

• Tunai

01/08

01/08

2,0008,000

2,000 • Bank01/08 8,000

10,000

12CONTOH PENYATAAKAUN MODAL

AKAUN TUNAI

Tarikh Butir-Butir Debit (RM) Kredit (RM)

Modal

Belian

Jualan

Bayaran

Belian

Baki h/b

2,000

150

1,070

500

80

500

1,070

2,150 2,150

Senario 1

Aug 1

6

13

16

18

Aug 1

6

13

16

18

31

Baki b/bSept 1

Modal Tunai

Membeli Tudung Bawal secara tunai

Menjual Tudung Bawal secara tunai

Bayar bil elektrik

Membeli Tudung Selendang secara tunai

2,000

500

150

80

500

RM

13 CONTOH PENYATAAKAUN MODAL

AKAUN BANK

Tarikh Butir-Butir Debit (RM) Kredit (RM)

Modal

Jualan

Jualan

Belian

Baki h/b

8,050

8,000

550

200

700

8,050

8,750 8,750

Senario 2

Aug 1

20

25

27

Aug 1

20

25

27

31

Baki b/bSept 1

Modal Bank

Menjual Tudung Bawal secara cek

Menjual Tudung Selendang secara cek

Membeli Tudung Bawal secara cek

8,000

550

200

700

RM

14

SALURAN ADUANATAU RUJUKAN

Layari www.maybank.com.myuntuk maklumat lanjut

Bank Negara Malaysia 1300-88-4465

Suruhanjaya Sekuriti 03-6204 8999/ 03-6204 8777

KPDNKK 1800-88-6800

AKPK 1800-88-2575

Maybank 1300-80-8668

PIDM 03-2173 7436/ 03-2265 6565/ 1-800-88-1266