PROGRAM PERANCANGAN DANA WARISAN

PENDAPATAN ISLAM

( DISERTAKAN DENGAN HIBAH )

Disediakan Oleh : -AZIZOUL BIN FATHIL

CONSULTANTMAA TAKAFUL

018 -3213658

KHAS UNTUK : - PARA USAHAWAN-USAHAWAN BUMIPUTERA

YANG BERJAYA

Apa tu Hibah ?HIBAH Hadiah atau pemberian harta / milikan (samada harta alih atau tak alih) tanpa balasan oleh penghibah kepada Hadiah atau pemberian harta / milikan (samada harta alih atau tak alih) tanpa balasan oleh penghibah kepada penerima hibah secara rela hati semasa hayatnya di atas dasar kasih sayang dan kemanusiaanpenerima hibah secara rela hati semasa hayatnya di atas dasar kasih sayang dan kemanusiaan

Apa Hukum Hibah ? Hukum hibah adalah Mubah (boleh) dan sangat dianjurkan dalam Islam untuk menguatkan ikatan cinta & kasih antara sesama manusia.

Bagaimana Hibah Dalam Konsep Takaful? Hibah di dalam konsep takaful dikenali sebagai hibah bersyarat di mana hibah akan dilaksanakan apabila peserta takaful telah meninggal dunia. Hibah tidak tertakluk kepada pembahagian secara faraid dan penerima hibah akan mendapat manfaat sepenuhnya wang pampasan yang dihibahkan kepadanya.

Contoh :- Jika seorang suami menghibahkan 100% wang pampasan takaful kepada isterinya, maka si isteri tersebut berhak menerima kesemuanya dan pihak-pihaklain tidak boleh mencabar pemberian ini sama ada di mahkamah. Berbeza dengan instrumen wasi, si isteri hanya berhak mendapat 1/8 dan perlu dibahagikan mengikut kaedah faraid.

Apakah Kelebihan - kelebihan Hibah ? 1. Harta yang telah dihibah akan terkeluar dari harta pusaka. 1. Harta yang telah dihibah akan terkeluar dari harta pusaka. 2. Harta yang telah dihibah tidak boleh dituntut oleh waris-waris yang lain. 2. Harta yang telah dihibah tidak boleh dituntut oleh waris-waris yang lain. 3. Pewarisan atau pemindahan harta dapat dibuat dengan lebih mudah dan cepat. 3. Pewarisan atau pemindahan harta dapat dibuat dengan lebih mudah dan cepat.

TAKRIF WASIOrang atau entiti tertentu yang dipercayai untuk menguruskan Pentadbiran Harta Pusaka mengikut arahan di dalam dokumen wasiat termasuklah menjelaskan hutang simati kepada Allah s.w.t, organisasi dan antara sesama manusia. Pada kebiasaannya, wasi adalah dilantik dari kalangan waris terdekat kepada si mati

Dalam konsep takaful wasi lebih kepada Pemegang Amanah yang dipertanggung jawabkan ke atas penama untuk mengurus atau membahagikan harta si suami mengikut lunas sistem yang di amalkan yakni faraid di mana hak ke atas pampasan takaful tadi bukan 100% milik isteri.Jika ia di abaikan, akan menjadi beban di akhirat kelak kerana menggunakan harta yang bukan 100% milik isteri.

• Bila berlaku kematian,semua akaun Bank,ASB,Tabung

Haji,Amanah dan lain-lain akan dibekukan mengikut Akta Probate 1959.

• Semua wang dan harta akan diambil oleh Amanah Raya.

• Waris si mati perlu Ambil Kuasa untuk mencarikan wang dan harta tersebut dari Amanah Raya.

• Kerenah Birokrasi Amanah Raya menyukarkan proses tuntutan sehingga bertahun-tahun.

• Sehingga Tahun 2011 sebanyak 42 Bilion harta beku di Amanah Raya.

• Kos yang dikenakan oleh Amanah Raya menyusahkan wares membuat tuntutan.

• Akaun Bank• Saham-Saham• ASB/ASW• EPF/Tabung Haji• Amanah Saham• Saham Syarikat• Perniagaan• Harta Tanah

DIDI

BEKUKANBEKUKAN

TIDAKTIDAK

BOLEHBOLEH

DIDI

PINDAHPINDAH

MILIKMILIKPROBATE ANDPROBATE AND

ADMINISTRTION ACT 1959ADMINISTRTION ACT 1959

■ Pembahagian Faraid akan mengugut modal dan aset pernigaan. ■ Aset – aset kekal terpaksa di juaal untuk dicairkan sebagai modal. ■ Adakah Tuan inginkan Empayar / Branded pernigaan terkubur bersama ?

Penyediaan Dana Segera Kepada Waris / Perniagaan Dengan Menggunakan Kaedah HIBAH Boleh Menyelamatkan Waris DAN Perniagaan Tuan

Kematian AwalPengurusan Jenazah

Hutang Piutang ( Agama & Manusia )

Wasiat atau HIBAH

Samarata

Faraid

Faraid

Bukan

Waris

1/3

2/3

HUKUM FARAIDHUKUM FARAID HAK PUSAKA YANG ASASIHAK PUSAKA YANG ASASI

WARIS BAHAGIAN

( a ) Suami tiada anak atau cucu 1/2

ada anak atau cucu 1/4

( b ) Isteri tiada anak atau cucu 1/4

ada anak atau cucu 1/8

( c ) Anak Lelaki tiada Anak Perempuan Baki Pusaka

+ Anak Perempuan ( nibah 2 : 1 ) Baki Pusaka

( d ) Anak Perempuan wares tunggal 1/2

2 atau lebih ( kongsi ) 2/3

dengan Anak Lelaki ( 1 : 2) Baki Pusaka

( e ) Bapa ada anak atau cucu 1/6

tiada anak atau cucu Baki Pusaka

( f ) Emak 1/6

• Menyediakan satu Dana Pendapatan untuk Keluarga berjumlah RM 1 Juta.

• Mewariskan Pendapatan dengan menggunakan kaedah Hibah untuk memastikan Dana Pendapatan sampaikan terus kepada wares keluarga tanpa melalui karenah Harta Pusaka.

• Hadiah Tunai sebagai penyediaan Saham Akhirat apabila “ tiada ” nanti

“Manfaat Takaful BOLEH dihibahkan kerana tujuan takaful adalah memberi perlindungan kepada peserta. Memandangkan manfaat takaful adalah HAK peserta, peserta sepatutnya diberi kebebasan untuk menggunakan hak mengikut pilihannya

selagi ianya tidak bercanggah dengan Syara”.(Keputusan Majlis Penasihat Syariah untuk Perbankan Islam dan Takaful kali ke-34

pada 21 April 2003)

Kelebihan Borang Cadangan Hibah:i. Sebahagian besar atau kesemua HAK mendapat wang pampasan boleh diserahkan terus kepada penanggung keluarga selepas peserta meninggal dunia.ii. Tidak tertakluk kepada hukum faraid.iii. Dapat mengurangkan risiko waris berdosa mengambil hak waris yang lain. Di MAA TAKAFUL caj utk Hibah ini semua dah tertakluk dalam Wakalah fee

• Potensi Pendapatan yang akan datang dapat disalurkan terus kepada ahli keluarga walaupun setelah meninggal dunia.

Dana adalah ‘ Creditor Free ’

• Dana Pendapatan yang diwasiatkan akan disediakan serta merta untuk kegunaan apabila ianya diperlukan (contoh :

Apabila meninggal dunia atau hilang upaya kekal ).

• Dapat menyediakan satu aset tunai yang bebas cukai.

• Memberikan masa kepada ahli keluarga untuk ‘ bertenang ’semasa tempoh menyesuaikan diri apabila anda telah ‘ tiada ’

• Mengurangkan karenah pusaka.

• Membuat amal jariah

1. Penyediaan & Penggunaan Dana WPI / Kecemasan Sekiranya berlaku kematian awal kepada Pemilik Syarikat, dana ini dapat digunakan

sebagai bantuan kewangan bagi membantu keluarga arwah untuk meneruskan kehidupan

2. ’Director’s Provident Fund’, iaitu Penyediaan & Penggunaan Dana Persaraan dan Dana Pelbagai Guna.

Sekiranya tiada apa-apa berlaku pada tempoh yang telah ditetapkan, dana tersebut boleh digunakan sebagai Hadiah Persaraan / Imbuhan kepada Pemilik Syarikat

3. Penyediaan Dokumen Hibah / Wasiat. Program in berupaya digunakan sebagai hadiah khusus oleh Pemilik Syarikat

kepada yang tersayang bagi memastikan Syarikat dapat beroperasi dengan lincin dan keluarga dapat meneruskan kehidupan dengan baik

DANA WASIAT PENDAPATAN ISLAMRM1,000,000 TIADA APA-APA

BERLAKU

ANDA

MAATAKAFULBERHAD

SEKIRANYABERLAKU

DIURUSKANZBBC Consultancy

DOKUMENTASIMAA TAKAFUL

HIBAH

DANAKEWANGAN

PEMBIYAANTERJAMIN

DANA PERSARAAN TAMBAHAN

PERNIAGAANASET WARIS

PERNIAGAAN

CADANGAN 1 CADANGAN 2 CADANGAN 3DANA RM1,000,000 RM1,000,000 RM1,000,000 HIBAH YA YA YA

IMMEDIATEFUNDS RM1,000,000 RM500,000 RM200,000

PROVISIONYear 1 RM1,006,894 RM503,416.00 RM201,706 Year 5 RM1,064,808 RM532,231.00 RM215,940 Year 10 RM1,186,162 RM592,680.00 RM248,020 Year 15 RM1,323,608 RM661,104.00 RM291,700 Year 20 RM1,471,274 RM734,542.00 RM349,195 Year 25 RM1,551,514 RM774,285.00 RM400,469 CAPITAL REVERSE FUNDS Year 5 RM64,808.00 RM32,231.00 RM15,940.00 Year 10 RM86,162.00 RM92,680.00 RM48,020.00 Year 15 RM323,608.00 RM161,104.00 RM91,700.00 Year 20 RM471,274.00 RM234,542.00 RM149,195.00 Year 25 RM551,514.00 RM274,285.00 RM200,469.00

TOTAL COSTS OF FUNDS Per Anum RM24,000.00 RM12,000 RM4,800

Ikhlas dari saya :-Ikhlas dari saya :-AZIZOUL FATHILAZIZOUL FATHIL

T53256XT53256XWEALTH PLANNER MAA TAKAFUL BERHADWEALTH PLANNER MAA TAKAFUL BERHAD