1

DAFTAR ISI

HALAMAN SAMPUL DALAM .............................................................................. ii

HALAMAN PRASYARAT GELAR SARJANA HUKUM ..................................... iii

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING SKRIPSI ........................................ iv

HALAMAN PENGESAHAN PANITIA PENGUJI SKRIPSI ................................. v

HALAMAN KATA PENGANTAR .......................................................................... vi

HALAMAN SURAT PERNYATAAN KEASLIAN ................................................ x

HALAMAN DAFTAR ISI ........................................................................................ xi

ABSTRAK ..................................... ........................................................................... xiv

ABSTRACT ................................................................................................................. xv

BAB I PENDAHULUAN

1.1. Latar Belakang masalah ................................................................................... 1

1.2. Rumusan masalah ............................................................................................. 4

1.3. Ruang lingkup masalah..................................................................................... 4

1.4. Orisinalitas penelitian ....................................................................................... 5

1.5. Tujuan penelitian .............................................................................................. 7

1.5.1 Tujuan umum .............................................................................. 7

1.5.2 Tujuan khusus ............................................................................. 8

1.6. Manfaat penelitian ........................................................................................... 8

1.6.1 Manfaat teoritis .............................................................................. 8

1.6.2 Manfaat praktis .............................................................................. 8

1.7. Landasan teoritis .............................................................................................. 9

1.8. Metode penelitian ............................................................................................ 12

2

1.8.1 Jenis penelitian ............................................................................. 13

1.8.2 Jenis pendekatan ........................................................................... 13

1.8.3 Sifat penelitian ............................................................................... 14

1.8.4 Data dan sumber data .................................................................... 14

1.8.5 Teknik pengumpulan data ............................................................. 15

1.8.6 Teknik pengolahan dan analisis data ............................................. 16

BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG BANK SYARIAH, PEMBIAYAAN

SYARIAH, DAN JAMINAN

2.1 Bank syariah ....................................................................................... 17

2.1.1 Pengaturan bank syariah .......................................................... 17

2.1.2 Pengertian bank syariah ........................................................... 19

2.1.3 Produk bank syariah ................................................................ 20

2.2 Pembiayaan syariah ............................................................................. 24

2.2.1 Pengertian pembiayaan syariah ............................................... 25

2.2.2 Unsur-unsur pembiayaan syariah ............................................ 26

2.2.3 Sistem pembiayaan syariah .................................................... 27

2.3 Jaminan ............................................................................................. 27

2.3.1 Pengertian jaminan .................................................................. 27

2.3.2 Manfaat jaminan ...................................................................... 29

2.3.3 Bentuk jaminan ........................................................................ 31

BAB III PENTINGNYA JAMINAN DALAM PEMBIAYAAN

BERDASARKAN PRINSIP BAGI HASIL PADA BANK MANDIRI

SYARIAH

3

3.1 Konsep jaminan dalam Hukum Islam ................................................ 33

3.1.1 Kafalah ...................................................................................... 33

3.1.2 Rahn .......................................................................................... 35

3.2 Konsep akad pembiayaan dan jenis pembiayaan berdasarkan

prinsip bagi hasil .............................................................................. 37

3.3 Jaminan dalam pembiayaan syariah berdasarkan prinsip bagi hasil .. 44

3.3.1 Prinsip kelayakan penyaluran dana ........................................... 44

3.3.2 Kedudukan jaminan dalam pembiayaan berdasarkan

prinsip bagi hasil ....................................................................... 45

BAB IV UPAYA HUKUM BANK SYARIAH DALAM HAL TERJADI

PEMBIAYAAN BERMASALAH

4.1 Faktor penyebab pembiayaan bermasalah ......................................... 49

4.2 Tindakan bank syariah dalam hal terjadi pembiayaan bermasalah .... 51

4.2.1 Kategori pembiayaan bermasalah ............................................. 51

4.2.2 Penyelamatan pembiayaan bermasalah ..................................... 53

4.2.3 Penyelesaian pembiayaan bermasalah ...................................... 55

BAB V PENUTUP

5.1 Kesimpulan ....................................................................................... 58

5.2 Saran ................................................................................................. 59

DAFTAR PUSTAKA

DAFTAR INFORMAN

4

ABSTRAK

Bank syariah dalam menyalurkan dana dalam bentuk

pembiayaan,khususnya pada pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil pada

prinsipnya tidak boleh meminta jaminan dari nasabah yang diberi pembiayaan.

Dalam prakteknya banyak bank syariah yang meminta jaminan sebagai hal yang

mutlak dalam pengajuan pembiayaan. Berdasarkan uraian tersebut adapun

permasalahan yang dibahas yaitu apakah jaminan merupakan hal yang mutlak

dalam pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil dan upaya hukum apa yang

dilakukan dalam penyelesaian pembiayaan bermasalah. Penelitian ini dilakukan

untuk mengetahui pentingnya jaminan pada pembiayaan berdasarkan prinsip bagi

hasil dan upaya hukum dalam penyelesaian pembiayaan bermasalah.

Metode penelitian yang digunakan adalah metode penelitian hukum

empiris,yaitu dengan pendekatan fakta ( The Fact Approach) dan pendekatan

perundang-undangan ( The Statue Approach) artinya suatu masalah akan dilihat

dari keadaan nyata diwilayah penelitian dan dengan kajian terhadap undang-

undang yang dikaitkan dengan permasalahan yang ada dilapangan.

Adapun hasil yang diperoleh dalam penelitian ini adalah jaminan

merupakan hal yang mutlak yang disyaratkan oleh bank dalam pembiayaan

berdasarkan prinsip bagi hasil. Hal tersebut dimaksudkan untuk mengurangi

resiko apabila terjadi pembiayaan bermasalah. Apabila terjadi pembiayaan

bermasalah maka bank dapat melakukan penyelamatan yaitu,

rescheduling,reconditioning,restructuring. Namun jika upaya tersebut gagal bank

selanjutnya akan melakukan musyawarah mufakat. Apabila hal tersebut gagal

maka bank dapat menempuh jalur hukum. Dengan demikian diharapkan bank

dapat lebih berhati-hati dalam memberikan pembiayaan dengan lebih

memperhatikan prinsip kehati-hatian.

Kata Kunci : Jaminan, Pembiayaan Bagi Hasil, Bank syariah

5

ABSTRACT

Islamic banks in channeling funds in the form of financing, especially on

the financing based on the principle of profit sharing in principle may not request

collateral from customers by financing. In practice many Islamic banks ask for

collateral as inalienable in the filing of financing. Based on these descriptions as

for the issues discussed were whether the guarantee is an absolute must in the

financing based on the principle of profit sharing and remedy what is done in the

completion of financing problems. This study was conducted to determine the

importance of ensuring the financing based on the principle of profit sharing and

legal efforts in the completion of financing problems.

The method used is the method of empirical legal research, namely the

approach of the facts (The Fact Approach) and the approach of legislation (The

Statue Approach) means that a problem will be seen from the real state of the

research region and to the study of the laws associated with problems the existing

field.

The results obtained in this study is the guarantee of an absolute matter

required by banks in financing based on the principle of profit sharing. It is

intended to reduce the risk in case of financing problems. If there is a problem of

financing the bank can perform a rescue that is, rescheduling, reconditioning,

restructuring. But if those efforts failed bank will further deliberation. If it fails,

the bank can take legal action. Thus the bank is expected to be more cautious in

providing financing to pay more attention to the precautionary principle.

Keyword : Collateral,Financing ,Profit loss sharing, Islamic Bank

6

BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah

Perbankan Nasional memegang peranan dan strategis dalam kaitannya

dengan penyediaan permodalan pengembangan sektor-sektor produktif, lembaga

perbankan hampir ada disetiap Negara karena keberadaannya sangat penting yaitu

untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat dan perekonomian Negara. Sejak

diundangkannya Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan ada

bentuk alternatif lain disamping bank konvensional yang sudah dikenal

masyarakat yaitu bank berdasarkan pada prinsip bagi hasil. Undang-Undang

Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan sama sekali belum menggunakan secara

tegas istilah bank syariah atau bank islam.penyebutannya masih menggunakan

istilah prinsip bagi hasil. Belum ada ketentuan yang lebih rinci mengenai bank

yang melakukan usaha berdasarkan prinsip syariah.1

Seperti halnya bank konvensional, bank syariah berfungsi juga sebagai

lembaga intermediasi, yaitu berfungsi menghimpun dana dari masyarakat dan

menyalurkan kembali dana-dana tersebut kepada masyarakat yang

membutuhkannya dalam bentuk pembiayaan. Pembiayaan atau Financing, yaitu

pendanaan yang diberikan oleh suatu pihak kepada pihak lain untuk mendukung

investasi yang telah direncanakan, baik dilakukan sendiri maupun lembaga.

Dengan kata lain pembiayaan adalah merupakan sebagian besar asset dari bank

1 Muhamad Djumhana, 2006, Hukum Perbankan di Indonesia, Cet.5, Citra Aditya Bakti,

Bandung, h.411

7

syariah sehingga pembiayaan tersebut harus dijaga kualitasnya, Sebagaimana

diamanatkan pada pasal 2 Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 Tentang

Perbankan Syariah bahwa perbankan syariah dalam melakukan kegiatan usahanya

berdasarkan prinsip syariah, demokrasi ekonomi, dan prinsip kehati-hatian. Pada

penjelasan pasal 2 Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan

Syariah yang dimaksud dengan prinsip kehati-hatian adalah pedoman pengelolaan

bank yang wajib dianut guna mewujudkan perbankan yang sehat, kuat, dan efisien

sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan. Dari berbagai sumber

dapat disimpulkan bahwa yang dimaksud dengan prinsip kehati-hatian adalah

pengendalian resiko melalui penerapan peraturan perundang-undangan dan

ketentuan yang berlaku secara konsisten. Penerapan prinsip kehati-hatian

dijabarkan dalam bentuk rambu-rambu kesehatan bank.2

Menurut Sutan Remi Sjahdeini diabaikannya rambu-rambu kesehatan

bank oleh bank yang melakukan kegiatan berdasarkan prinsip syariah memberikan

dampak kerugian yang jauh lebih besar daripada hal itu dilakukan oleh bank

konvensional. Ada dua alasan mengapa dampak tersebut lebih besar yaitu,

1. Resiko yang dihadapi oleh bank syariah dalam hal pembiayaan diberikan

berdasarkan akad mudharabah kepada nasabahnya jauh lebih besar

daripada resiko yang dihadapi oleh bank konvensional yang memberikan

kredit dengan jaminan. Pada pembiayaan mudharabah bank syariah

sebagai prinsip syariah tidak boleh meminta jaminan dari nasabah yang

2Muhamad, 2005, Manajemen Pembiayaan Bank Syariah, Unit Penerbit dan Percetakan

AMP YKPN, Yogyakarta, h.17

8

diberi pembiayaan. Dengan kata lain bank syariah semata-mata hanya

mengandalkan first way out.

2. Apabila terjadi kegagalan pada pembiayaan yang diberikan oleh bank

syariah antara lain dalam bentuk mudharabah dan musyarakah, nasabah

tidak berkewajiban untuk mengembalikan dana tersebut.3

Dalam memberikan pembiayaan atau menyalurkan dana kepada nasabah,

bank syariah terlebih dahulu harus mempunyai keyakinan bahwa nasabah

mempunyai kemauan dan kemampuan untuk melunasi fasilitas pendanaan yang

mereka terima. Untuk sampai keyakinan tersebut, bank syariah wajib melakukan

penilaian secara seksama terhadap watak, kemampuan, modal, jaminan, dan

prospek usaha dari calon nasabah penerima fasilitas pendanaan. Sehubungan

dengan implementasi Pasal 23 UU Perbankan Syariah, Bank Indonesia telah

menerbitkan berbagai Peraturan Bank Indonesia (PBI) dan Surat Edaran Bank

Indonesia (SEBI), yang hanya berkaitan dengan pembiayaan syariah.

Dalam prakteknya pada bank syariah, jaminan merupakan hal yang mutlak

bagi nasabah yang mengajukan pembiayaan, hal tersebut sebagai pengendali

resiko apabila suatu saat jika nasabah penerima fasilitas mengalami pembiayaan

bermasalah atau macet, dapat dilakukan eksekusi jaminan guna memenuhi

kewajiban nasabah kepada bank.

Terdapat kesenjangan antara pedoman (das solle) dengan praktik (das

sein) dalam hal jaminan pada pembiayaan bank syariah. Dimana pada aturannya

3Sutan Remy Sjahdeini, 1999, Perbankan Islam dan Kedudukannya dalam Tata Hukum

Perbankan Indonesia, Pustaka Utama Grafiti, Jakarta,h.172

9

menyatakan jaminan bukanlah hal yang mutlak yang harus ada, sedangkan dalam

prakteknya pada bank syariah jaminan tersebut adalah hal yang mutlak bagi

nasabah yang mengajukan pembiayaan.

Berdasarkan latar belakang diatas, maka akan dibahas dalam karya ilmiah

yang berjudul “URGENSI JAMINAN PADA PEMBIAYAAN BERDASARKAN

PRINSIP BAGI HASIL PADA PT BANK MANDIRI SYARIAH DENPASAR”.

1.2 Rumusan Masalah

Berdasarkan hal-hal yang telah diuraikan dalam latar belakang masalah diatas,

dapat dirumuskan masalah sebagai berikut:

1. Apakah jaminan merupakan hal yang mutlak bagi nasabah penerima

fasilitas dalam pembiayaan pada bank mandiri syariah Denpasar ?

2. Bagaimanakah upaya hukum yang dilakukan oleh pihak bank mandiri

syariah denpasar dalam penyelesaian pembiayaan bermasalah ?

1.3 Ruang Lingkup Masalah

Umumnya ruang lingkup masalah digunakan untuk membatasi pembahasan

yaitu hanya sebatas pada permasalahan yang sudah ditetapkan agar tidak

menyimpang dari apa yang sudah dirumuskan dalam rumusan masalah diatas

ruang lingkup ini juga berkaitan dengan latar belakang dan rumusan masalah.

Dengan demikian batasan masalah dari penelitian ini adalah meliputi sebagai

berikut:

10

1. Penelitian ini meliputi penjelasan mengenai apakah jaminan merupakan

hal yang mutlak bagi nasabah penerima fasilitas pembiayaan berdasarkan

prinsip bagi hasil pada bank mandiri syariah Denpasar ?

2. Menjelaskan upaya hukum apa yang dilakukan oleh pihak bank mandiri

syariah Denpasar dalam penyelesaian pembiayaan bermasalah ?

1.4 Orisinalitas Penelitian

Perbedaan penulisan hukum ini dengan karya peneliti lain dapat penulis sajikan

melalui tabel dibawah ini.

Tabel 1. Daftar Penelitian Sejenis

No

.

Judul Penulis Rumusan Masalah

1 Over Taxation Terhadap

Objek Jaminan Debitur

Dalam Praktek

Perbankan

Anak Agung Ngurah

Riga Raditya Arnaya,

2013, Fakultas Hukum

Universitas Udayana,

Denpasar.

1. Apakah Over

Taxation

terhadap objek

jaminan

debitur dapat

menimbulkan

kerugian pada

bank ?

2. Bagaimana

11

akibat

hukumnya

apabila terjadi

kredit macet

yang

disebabkan

Over

Taxation?

2 Eksistensi Agunan

Dalam Pembiayaan Bank

Umum Syariah

Ade Setyawan

Nugroho, 2014,

Fakultas Hukum

Universitas Udayana,

Denpasar.

1. Apakah

agunan

merupakan

hal yang

esensial bagi

nasabah

penerima

fasilitas

dalam

pembiayaan

pada bank

umum

syariah?

2. Tindakan apa

12

yang

dilakukan

bank umum

syariah dalam

hal nasabah

penerima

fasilitas tidak

dapat

memenuhi

kewajiban

pada bank ?

Tabel 2. Daftar Penelitian Penulis

No. Judul Penulis Rumusan Masalah

1 Urgensi Jaminan Pada

Pembiayaan

Berdasarkan Prinsip

Bagi Hasil Pada PT

Bank Mandiri Syariah

Denpasar

Rika Rahim

Makaramah,

Fakultas Hukum

Universitas

Udayana,

Denpasar, Tahun

2017.

1. Apakah jaminan

merupakan hal

yang mutlak bagi

nasabah penerima

fasilitas dalam

pembiayaan pada

bank mandri

syariah denpasar?

13

2. Bagaimanakah

upaya hukum yang

dilakukan oleh

pihak bank mandiri

syariah Denpasar

dalam penyelesaian

pembiayaan

bermasalah?

1.5 Tujuan Penelitian

1.5.1 Tujuan Umum

Penelitian ini secara umum bertujuan untuk

1. Untuk melatih mahasiswa dalam usaha menyatakan pikiran ilmiah

secara tertulis.

2. Untuk melaksanakan Tri Dharma Perguruan Tinggi, khususnya pada

bidang penelitian yang dilakukan mahasiswa.

3. Untuk pengembangan ilmu hukum khususnya dibidang Hukum

Perbankan Syariah.

4. Untuk mengetahui pentingnya jaminan pada pembiayaan berdasarkan

prinsip bagi hasil

1.5.2. Tujuan Khusus

14

Penelitian ini secara khusus bertujuan untuk mengetahui apakah dalam

perbankan syariah jaminan merupakan hal yang mutlak bagi nasabah penerima

fasilitas dan untuk mengetahui upaya apa yang dilakukan bank mandiri syariah

Denpasar dalam penyelesaian pembiayaan bermasalah.

1.6 Manfaat Penelitian

1.6.1. Manfaat Teoritis

Penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat bagi bidang ilmu

hukum yang dapat memberikan pemahaman lebih mendalam mengenai

pentingnya jaminan pada pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil di bank

Mandiri syariah Denpasar.

1.6.2. Manfaat Praktis

Penelitian ini diharapkan dapat memberikan kontribusi bagi masyarakat

dalam praktek di kehidupan mengenai pengaruh jaminan pada pembiayaan

berdasarkan prinsip bagi hasil dibank mandiri syariah Denpasar.

1.7 Landasan Teoritis

Pada bagian ini akan dikemukakan, konsep-konsep, teori-teori hukum,

asas-asas hukum dan akad dan pandangan para sarjana yang erat kaitannya dengan

permasalahan yang dibahas, diperkuat dengan ketentuan-ketentuan hukum positif

terutama yang berkaitan dengan pentingnya jaminan pada pembiayaan

berdasarkan prinsip bagi hasil dibank syariah. Pada dasarnya konsep syariah

merupakan konsep yang baru dan asing di telinga masyarakat. Terasa asing,

terutama karena istilah-istilahnya menggunakan bahasa arab dan sistemnya yang

15

terkadang bertabrakan dengan hukum yang berlaku dan diterapkan dimasyarakat

pada saat ini. konsep syariah di Indonesia sejak diperkenalkan pada awal tahun

2000-an berkembang agak lambat. Salah satu penyebannya adalah sebagian besar

masyarakat belum paham benar keuntungan dan kekurangan konsep syariah

tersebut. Banyak pula yang berpikir bahwa konsep syariah adalah semata-mata

konsep fiqih islam sehingga hanya orang yang beragama islamlah yang dapat

menerapkan konsep tersebut dalam hubungan bisnisnya. Di inggris, yang sebagian

besar masyarakatnya beragama kristen, baik katolik maupun protestan, konsep

syariah malah sangat maju dan lebih berkembang dibandingkan dengan Indonesia

yang 95% masyarakatnya beragama islam.4

Prinsip ekonomi syariah memang benar merupakan produk islam yang

diatur oleh syariat islam, tetapi kegiatannya tergolong dalam muamalah

(pekerjaan yang terkait dengan interaksi antara manusia). Kegiatan muamalah ini

dapat dilakukan oleh siapa saja sepanjang aturan main dijalankan. Berbeda dengan

kegiatan ibadah yang dilakukan hanya khusus oleh orang yang beragama islam

saja. Artinya, pelaksana ataupun praktisi yang melaksanakan prinsip syariah

tersebut tidak harus beragama islam.

Hukum komersil islam dikenal dalam istilah hukum islam sebagai iman al-

muamalah. Ini berkaitan dengan masalah akad dan hukum yang memengaruhi dan

yang timbul dari akad seperti yang berlaku, atau dapat dibatalkan. Akad islam

mencakup berbagai transaksi untuk memenuhi kepentingan umum masyarakat.

Akad dalam penggunaan hukum islam berarti perjanjian dan persetujuan diantara

4Irma Devita PurnamaSari dan Suswinarno, 2011, Akad Syariah, Kaifa, Bandung, h.xvi

16

dua orang secara legal, berpengaruh dan bersifat mengikat. Akad merupakan

gabungan atau penyatuan dari penawaran (ijab) dan penerimaan (qabul) yang sah

sesuai dengan hukum islam.5

Akad sama artinya dengan perjanjian seperti yang dimaksudkan dalam

pasal 1313 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (selanjutnya disebut

KUHPerdata) menyebutkan perjanjian adalah suatu perbuatan dengan mana satu

orang atau lebih mengikatkan dirinya terhadap satu orang lain atau lebih.

Pengertian Akad juga terdapat pada Peraturan Bank Indonesia Nomor

9/19/PBI/2007 tentang pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan

dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa bank syariah. Pada ketentuan Pasal

1 angka 4 dikemukakan bahwa, akad adalah kesepakatan tertulis antara bank

dengan nasabah dan/atau pihak lain yang memuat hak dan kewajiban bagi masing-

masing pihak sesuai dengan prinsip syariah.6

Menurut UU Perbankan Syariah Pasal 1 angka 25, pembiayaan adalah

penyedia dana atau tagihan yang dipersamakan dengan itu berupa:

a. Transaksi bagi hasil dalam bentuk mudharabah dan musyarakah

b. Transaksi sewa menyewa dalam bentuk ijarah atau sewa beli dalam

bentuk ijarah muntahiya bittamlik

c. Transaksi jual beli dalam bentuk piutang murabahah, salam, dan

istishna

5 Ibid, h.37

6 Dewi Nurul Musjtari,2012, Penyelesaian Sengketa dalam Praktik Perbankan

Syariah,Parama Publishing, Yogyakarta, h.43

17

d. Transaksi pinjam meminjam dalam bentuk piutang qardh

e. Transaksi sewa menyewa jasa dalam bentuk ijarah untuk transaksi

multijasa.

Macam-macam perjanjian dibank syariah yang tidak dikenal dalam praktik

hukum di Indonesia merupakan pengembangan dari prinsip kebebasan berkontrak.

Kebebasan berkontrak menurut KUHPerdata Pasal 1338 ayat 1 yang menyatakan

bahwa semua kontrak (perjanjian) yang dibuat secara sah berlaku sebagai

Undang-Undang bagi mereka yang membuatnya. Sumber pelunasan pembiayaan

dalam perbankan syariah adalah usaha nasabah yang menghasilkan pendapatan

(revenue) yang disebut first way out dan second way out. Second way out berupa

jaminan tertentu atas suatu benda.7

Dalam pemberian kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah,

bank wajib memperhatikan hal-hal sebagaimana ditentukan dalam Pasal 8 UU

Perbankan yang menyatakan:

1. Dalam memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip

syariah. Bank umum wajib mempunyai keyakinan berdasarkan analisis

yang mendalam atas itikad dan kemampuan serta kesanggupan

nasabah untuk melunasi utangnya atau mengembalikan pembiayaan

dimaksud sesuai dengan diperjanjikan.

7 Shomad, 2012, Penormaan Prinsip Syariah dalam Hukum Indonesia, Cet ke 2,

Kencana, Jakarta, h.118

18

2. Bank umum wajib memiliki dan menerapkan pedoman perkreditan dan

pembiayaan berdasarkan prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan yang

ditetapkan oleh bank Indonesia.

1.8 Metode Penelitian

Penelitian hukum pada dasarnya merupakan suatu kegiatan ilmiah yang

didasarkan pada metode, sistematika,dan pemikiran tertentu, yang bertujuan untuk

mempelajari satu atau beberapa gejala hukum tertentu dengan jalan

menganalisisnya, maka juga diadakan pemeriksaan yang mendalam terhadap fakta

hukum tersebut untuk kemudian mengusahakan suatu pemecahan atau

permasalahan-permasalahan yang timbul dalam gejala yang bersangkutan.8

1.8.1 Jenis Penelitian

Jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian hukum sosiologis atau

empiris, yang terdiri dari penelitian terhadap identifikasi hukum dan penelitian

terhadap efektivitas hukum. Penelitian empiris ini akan menghasilkan teori-teori

tentang eksistensi dan fungsi hukum dalam masyarakat, berikut perubahan-

perubahan yang terjadi dalam proses-proses perubahan sosial.9

1.8.2 Jenis Pendekatan

Jenis pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah pendekatan

fakta (The Fact Approach) dan pendekatan perUndang-Undangan (The Statute

Approach). Pendekatan fakta adalah pendekatakan berdasarkan fakta-fakta yang

8 Bambang Sunggono, 2007, Metodologi Penelitian Hukum, Rajagrafindo Persada,

Jakarta, h.38

9 Ibid, h.41

19

terdapat dilapangan yang diamati, dikumpulkan, secara metodis kemudian

dijadikan bahan untuk menunjang penelitian. Pendekatan perundang-undangan

adalah menelaah undang-undang, memahami hierarki dan asas-asas dalam

peraturan perUndang-Undangan yang berupa legislasi dan regulasi yang dibentuk

oleh lembaga Negara atau pejabat yang berwenang mengikat secara umum.10

1.8.3 Sifat Penelitian

Sifat penelitian ini bersifat Deskriptif, yaitu penelitian yang bertujuan

untuk menggambarkan secara tepat sifat-sifat suatu individu, keadaan, gejala atau

kelompok tertentu atau untuk menentukan penyebaran suatu gejala dengan gejala

lain dalam masyarakat.

1.8.4 Data dan Sumber Data

Penelitian hukum empiris memerlukan dua jenis data yaitu data primer dan

data sekunder. Data primer bersumber dari penelitian lapangan yaitu data yang

diperoleh langsung dari sumber pertama dilapangan baik responden maupun

informan. Sedangkan data sekunder bersumber dari penelitian kepustakaan.

a. Bahan hukum primer, bahan hukum yang berasal dari peraturan

perUndang-undangan yaitu Undang-undang Nomor 21 Tahun 2008

Tentang Perbankan Syariah, Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992

tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang

Nomor 10 Tahun 1998, Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/19/PBI/2007

10 Peter Mahmud Marzuki, 2009, Penelitian Hukum, Kencana Prenada Media Group,

Jakarta, h.97

20

tentang Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana

dan Penyaluran Dana serta Penyaluran Jasa Bank Syariah, Peraturan

Mahkamah Agung Republik Indonesia Nomor 02 Tahun 2008 Tentang

Kompilasi Hukum Ekonomi Syariah, Undang-Undang Nomor 42 Tahun

1999 Tentang Jaminan Fidusia, Fatwa DSN MUI No.07/DSN-

MUI/IV/2000 Tentang Pembiayaan Mudharabah (Qiradh).

b. Bahan hukum sekunder adalah bahan hukum yang memberi petunjuk

kepada bahan hukum primer yaitu pendapat para sarjana atau doktrin.

c. Bahan hukum tersier adalah bahan hukum yang memberikan petunjuk

terhadap bahan hukum primer dan sekunder, yang lebih dikenal dengan

nama bahan acuan bidang hukum atau bahan rujukan bidang hukum

contohnya abstrak perundang-undangan, indeks majalah hukum,kamus

hukum.bahan diluar bidang hukum misalnya bidang sosiologi, ekonomi,

ilmu politik, dan filsafat.

1.8.5 Teknik Pengumpulan Data

Teknik pengumpulan data dalam penelitian ini adalah dengan

menggunakan studi kepustakaan, studi dokumen, dan wawancara.

a. Teknik Studi Dokumen dan Studi Kepustakaan

Studi dokumen merupakan teknik awal yang digunakan dalam setiap

penelitian ilmu hukum baik dalam penelitian hukum normative maupun

hukum empiris. Studi dokumen dilakukan atas bahan-bahan hukum yang

relevan dengan permasalahan penelitian. Studi Kepustakaan adalah

21

mengumpulkan semua bahan hukum baik berupa buku-buku, maupun

internet yang berkaitan dengan rumusan masalah yang akan dibahas.

b. Wawancara (interview)

Wawancara adalah pertanyaan-pertanyaan yang dirancang untuk

memperoleh jawaban yang relevan dengan masalah penelitian kepada

responden maupun informan.

1.8.6 Teknik Pengolahan dan Analisis Data

Teknik analisis data hukum yang digunakan adalah analisis kualitatif yaitu

keseluruhan data yang terkumpul baik dari data primer, maupun data sekunder

akan diolah dan dianalisis dengan cara menyusun data secara sistematis dan

dihubungkan dengan data satu dan lainnya. Kemudian diinterpretasikan dan

dilanjutkan dengan teknik komparasi atau membandingkan bahan-bahan hukum

tersebut. Dari hasil penerapan teknik ini ditarik kesimpulan secara sistematis agar

tidak menimbulkan kontradiktif antara bahan hukum yang satu dengan bahan

hukum yang lain.