buletin ikhtiar bilangan 1 2014.indd 3 9/19/14 2:53 pm · pertanian, mara, mardi, risda dan fama....

BuletinIkhtiar Bilangan 1: 2014

Catatan

Ketua

Editor

Visi AIM adalah untuk “Untuk Menjadi Institusi

Kewangan Mikro Yang Diberkati, Dinamik dan

Bertaraf Dunia Bagi Membasmi Kemiskinan Serta

Meningkatkan Kesejahteraan Ummah”. Selari

dengan visi tersebut, AIM hendaklah terus

mengekalkan bisnes utama sedia ada yang telah

dikenali sebagai satu bisnes yang mulia iaitu

membantu ummah keluar dari kepompong

kemiskinan. Namun begitu, bagi mengatasi

persaingan dan memastikan AIM kekal relevan

sesuai dengan dinamika kliennya di samping

perubahan kumpulan sasaran yang baru, AIM perlu

membina satu ekosistem baru yang lebih tersusun,

lengkap dan menyeluruh dengan empat (4) entiti iaitu AIM, Koperasi Amanah Ikhtiar

Malaysia Berhad, Amanah Ikhtiar Sdn Bhd dan Malaysian Institute of Islamic Microfinance (MIIM)

yang akan memberi fokus berbeza tetapi saling

melengkapi antara satu sama lain. Gabungan ini

akan mengukuhkan lagi kedudukan AIM di mata

masyarakat dan kepimpinan Negara.

Akhir kalam, harapan kita adalah untuk terus

berganding bahu dan menghadapi segala

rintangan serta mengurus dengan keyakinan

demi memartabatkan AIM di pentas dunia. AIM

diharapkan akan terus berkembang selari

dengan visi dan misi yang telah ditetapkan

dengan cemerlang.

Buletin Ikhtiar 3

Buletin Ikhtiar_Bilangan 1_2014.indd 3 9/19/14 2:53 PM


Mandat Peneraju

Temuramah bersama Pengerusi Lembaga Amanah Ikhtiar Malaysia

YBhg. Dr. Zubir Harun S: Terlebih dahulu, saya mewakili pihak pengurusan AIM mengucapkan tahniah & syabas kepada YBhg. Dr kerana telah dilantik sebagai Pengerusi Lembaga AIM berkuatkuasa 1 Oktober 2013. Pelantikan ini merupakan satu pengiktirafan kepada Dr dan juga AIM untuk kelangsungan AIM selepas 26 tahun beroperasi. J: Terima kasih. Saya amat bersyukur ke hadrat Allah SWT kerana dengan izinNya dapat saya menabur khidmat dan bakti bagi memastikan AIM terus cemerlang dan relevan pada masa akan datang. Terima kasih juga kepada YAB Perdana Menteri Malaysia yang telah memberi kepercayaan kepada saya memikul satu lagi tanggungjawab baru sebagai Pengerusi Lembaga AIM. Sebenarnya saya bukan baru bersama AIM, sebelum ini saya juga merupakan Timbalan Pengerusi Lembaga AIM dan mula memegang jawatan Ahli Lembaga AIM pada tahun 2008. Saya akan meneruskan kesinambungan perjuangan membangunkan AIM agar terus cemerlang sebagaimana yang telah dilakukan oleh YH Dato Amihamzah Ahmad, mantan Pengerusi Lembaga AIM sebelum ini. S: Selaku Pengerusi Lembaga AIM yang baru, apakah

visi dan misi AIM yang baru bagi menempuhi cabaran

masa depan? J: Perkara pertama yang saya lihat adalah halatuju AIM pada masa depan bagi memastikan AIM terus relevan. Saya berusaha mendapat pandangan banyak pihak, termasuklah semua peringkat kakitangan dengan mengadakan Retreat Pengurusan bermula Disember 2013. Retreat ini mengumpulkan pelbagai kategori kakitangan bermula daripada pengurusan tertinggi sehinggalah kakitangan di lapangan yang sentiasa berhadapan dengan pelanggan. Pelbagai isu dikemukakan dan dibincangkan dan saya bertindak sebagai penyelesai permasalahan. Visi AIM yang baru adalah untuk menjadi institusi kewangan mikro yang diberkati, dinamik dan bertaraf dunia bagi membasmi kemiskinan serta meningkatkan kesejahteraan ummah. Ada 7 misi AIM iaitu: • Menjadi sebuah institusi kewangan mikro yang kukuh,

stabil, berdikari dan lestari • Menyediakan rangkaian produk dan perkhidmatan

kewangan mikro yang patuh syariah kepada isirumah berpendapatan rendah

• Menyediakan infrastruktur teknologi dan sistem sokongan terkini bagi penyampaian produk dan perkhidmatan

• Memantapkan modal insan melalui penerapan budaya

pembelajaran keusahawanan dan inovasi yang 4 Buletin Ikhtiar

berterusan • Memperkasakan sosio-ekonomi komuniti AIM melalui

ekosistem yang bersepadu sehingga mereka mampu mengaluarkan zakat, wakaf dan infaq

• Meneroka pasaran kewangan mikro Islam di peringkat serantau dan antarabangsa

• Membina budaya sukarelawan dalam komuniti AIM Penumpuan seterusnya adalah terhadap operasi AIM, terutamanya pengurusan pembiayaan. Saya melihat AIM perlu meningkatkan kecekapan operasi, di samping memastikan Sahabat AIM (peminjam) mendapat servis perkhidmatan yang terbaik. Penubuhan AIM Sdn Bhd dalam ekosistem baru AIM bertujuan membantu menguruskan aset/harta berupa bangunan serta menjalankan perniagaan yang dapat menyumbang pendapatan tambahan kepada AIM. Di samping itu, penubuhan Koperasi Amanah Ikhtiar Malaysia Berhad bertujuan menggembleng dana serta melabur dalam perniagaan yang menguntungkan. Keahlian koperasi terbuka secara sukarela dan sehingga kini seramai 123,242 orang telah menjadi anggota koperasi, dengan nilai saham mencecah RM41,311,366. Antara tujuan penubuhan koperasi adalah menyediakan pembiayaan i-Usahawan kepada Sahabat AIM. Pembiayaan i-Usahawan lebih besar, bernilai antara RM30,000 sehingga RM300,000, di samping pelaburan dalam projek yang menguntungkan seperti bidang perladangan, pengilangan, perkhidmatan dan Ar-Rahnu. S: Apakah strategi yang Dr. gunakan untuk mencapai

semua misi ini? J: Saya cenderung mengambil kira pendapat dan pandangan warga AIM khususnya kakitangan lapangan dan pengurusan kanan. Saya mahu libatkan semua orang di AIM. Saya mahukan semua warga AIM proaktif. Kita perlu kembali ke asas (back to basics) di mana kita mengingatkan diri kembali kepada tujuan penubuhan AIM: fokus kita membantu isirumah berpendapatan rendah untuk bebas dari kemiskinan. Kita perlu ingat bahawa pembiayaan adalah aset utama kita. Kita harus mengenalpasti, mengukur dan mengurus risiko dengan berkesan. Kakitangan perlu memantapkan pengetahuan dan teknik penyeliaan pembiayaan dan peka dengan cabaran yang dihadapi dan mungkin dihadapi. Jangan tunggu jadi baru nak bertindak. Kita perlu proaktif dan bukan reaktif.



S: Bolehkah Dr Zubir terangkan keistimewaan &

kekuatan utama AIM? J: AIM telah beroperasi lebih daripada 26 tahun. Pelbagai kejayaan dan pengiktirafan telah diterima di peringkat kebangsaan mahupun peringkat antarabangsa. AIM pelengkap kepada dasar kerajaan membasmi kemiskinan. Sebaik sahaja diberi amanah, saya terus memulakan tugas dengan membuat post mortem agar AIM terus relevan sampai bila-bila. AIM sememangnya unik sebagai NGO kewangan mikro. Keutamaan diberikan kepada empat bidang iaitu: i. Pembiayaan ii. Pengurusan & Operasi iii. Personnel (Modal Insan) iv. Program Pembangunan Kakitangan & Sahabat AIM Saya melihat empat perkara di atas sebagai tonggak penggerak pertumbuhan organisasi. Penambahbaikan dan pengukuhan yang saya sebutkan di atas akan membawa kepada peningkatan dan pertumbuhan organisasi dalam jangka masa pendek dan panjang. AIM semestinya memerlukan kakitangan yang komited dan cekap melaksanakan kerja. Ini akan dibantu pengurusan yang lebih berkesan serta sistematik. Seharusnya warga kerja AIM melihat simbiosis ini sebagai satu kerjasama antara semua pihak, yang mampu meningkatkan imej AIM secara keseluruhan dari segi pandangan dan pembangunan korporat. Ini visi yang telah saya kongsikan bersama kakitangan dan saya nampak kesediaan mereka bersama bagi menjamin kecemerlangan. S: Berapa lama tempoh yang Dr berikan pada diri sendiri

dan organisasi untuk melihat semua perubahan ini

berlaku? J: Kesedaran sudah mula meningkat di kalangan kakitangan AIM. Saya sentiasa berusaha mendapatkan maklumbalas daripada pengurusan kanan sehinggalah kepada kakitangan lapangan. Kita akan bagi perhatian pada sesuatu masalah dan cuba atasinya dalam jangka masa pendek dan panjang. Sebagai contoh, kami telah mengenal pasti isu PAR (portfolio at risk / portfolio ada risiko) sebagai satu ancaman utama terhadap perkembangan AIM. Di peringkat antarabangsa, piawaian mikrokredit berjaya meletakkan PAR di bawah 2 peratus dan AIM masih lagi mengekalkan kadar PAR di bawah 2%, bagi memastikan AIM kekal relevan. Tentunya kita memerlukan masa untuk menangani dan mengatasi pelbagai permasalahan. Sebagai peneraju, AIM perlu berada di kedudukan paling strategik untuk mengeksploitasi peluang yang ada, baik dari segi bantuan kewangan yang datang daripada kerajaan, NGO atau kemudahan latihan kemahiran yang ditawarkan seperti Kolej Komuniti, Politeknik dan jabatan kerajaan seperti Jabatan Pertanian, MARA, MARDI, RISDA dan FAMA. Penglibatan semua pihak sangat penting. Semuanya perlu sepakat dan sefahaman untuk mencapai kemajuan bersama. Jika kemudahan yang disediakan bertaraf dunia, tetapi kita masih mempunyai minda kelas ketiga, kita tidak akan ke mana-mana. Saya menjangkakan dalam tempoh 2 tahun akan datang AIM akan kekal relevan bagi melahirkan usahawan daripada golongan berpendapatan rendah selaras dengan hasrat kerajaan. Sama-samalah kita mendoakan kejayaan AIM.

S: Boleh Dr terangkan apa yang akan berubah dari segi

operasi? Tentunya peranan operasi penting untuk

mencapai misi pengukuhan Dr. J: Saya mahu bertemu dengan semua kakitangan AIM untuk meraih pandangan dan pendapat. Saya mahu mewujudkan budaya kerja sense of ownership di kalangan semua kakitangan AIM. Saya sebagai fasilitator. Usaha saya tidak lain dan tidak bukan semata-mata untuk menaikkan imej AIM serta menuju kemuncak kejayaan sebuah institusi kewangan mikro yang dianggap sebagai teraju utama di Malaysia, serta dapat dijadikan model untuk pembiayaan seumpama ini untuk negara-negara Islam di dunia. S: Dr. cenderung menggunakan pendekatan turun padang dalam mengadakan penambahbaikan. Adakah pendekatan seperti ini akan diteruskan atau ia hanya dilakukan di peringkat permulaan sahaja? J: Pendekatan saya memang berterusan dari dulu sampai sekarang. Dalam masa sama, saya juga mahu libatkan pegawai supaya mereka tahu setiap aktiviti mahu pun masalah yang berlaku di cawangan atau wilayah. S: Sebagai penutup, kongsikan pencapaian Dr. setelah hampir enam bulan meneraju AIM. Kemahiran, pengetahuan dan kompetensi apa yang Dr. ingin gunakan dengan lebih lanjut pada tahun 2014? J: Retreat AIM di hujung tahun 2013 telah berjaya menggariskan permasalahan PAR yang dibentangkan oleh kumpulan-kumpulan dari setiap cawangan dan wilayah. Saya sedang mula menyusun strategi untuk AIM memaksimumkan impak dalam skop pembiayaan mikro untuk tahun 2014, dengan jumlah keuntungan yang disasarkan sebanyak RM75 juta. Kita menuju ke arah negara maju dan banyak perkara yang perlu dilakukan untuk menguatkan ekonomi. Saya juga mahu memupuk semangat berpasukan di kalangan warga kerja AIM dengan harapan semua orang dapat membantu mencapai minima/sifar PAR dan berbelanja secara berhemah. Kita patut hidupkan balik budaya berjimat dan berhemat dalam berbelanja. Kita hendakkan penambahbaikan yang berterusan, berkualiti dan berkesan. Setiap perkara perlu dipandang dari aspek perniagaan. Kita mahu menjadi relevan dan menawarkan perkhidmatan cekap, cepat dan mesra. Ini antara kompetensi dan kemahiran yang mampu kita bina bersama-sama demi mencapai halatuju AIM pada tahun 2014. Kupasannya, AIM sebuah institusi kewangan mikro terunggul dan berdaya maju seiring dengan tempoh kewujudannya. AIM perlu mengubah imej yang sediada secara keseluruhan dari segi imej korporat selaku institusi yang terunggul dan disegani di dalam dunia kewangan mikro. AIM sebagai peneraju mikro kredit patut menjadi contoh dan benchmark kepada institusi-institusi dan organisasi kewangan mikro lain, baik di dalam mahupun di luar negara.

Buletin Ikhtiar 5


BuletinIkhtiar

Retreat AIM 2014:

Mendukung

Visi & Misi

Program Retreat 2013 telah diadakan pada 8–

13 Disember 2013 di Port Dickson, Negeri Sembilan. Objektif utama program retreat ini adalah:

i. Re-examine, Reposition, Rebranding dan

Restrategise AIM dengan melihat semula visi

dan misi AIM bagi memastikan AIM sustain dan

kekal relevan dalam industri kewangan mikro.

ii. Memastikan AIM terus relevan sebagai wadah

perjuangan bangsa Melayu dan Bumiputera dalam

agenda pembangunan ekonomi golongan Melayu

dan Bumiputera miskin di Malaysia.

Hasil daripada penemuan daripada program tersebut,

Pengurusan AIM yang diketuai oleh Pengerusi AIM

YBhg Dr Zubir Harun telah mengambil langkah untuk

meneruskan program Retreat 2014 mengikut situasi

cawangan dan wilayah iaitu:

a) Retreat Pemulihan: Wilayah Sabah Timur, Wilayah

Lembah Klang dan tiga cawangan di Kedah (PKMB

Kangar, Perlis dan Kuala Muda/Yan).

b) Retreat Pemantapan dan Pengembangan: melihat

perkembangan Wilayah Terengganu dan Wilayah

Sabah Barat/Tengah. 6 Buletin Ikhtiar

Bilangan 1: 2014

Retreat AIM 2014 dirangka dengan objektif-

objektif berikut: i. Memastikan semua lapisan kakitangan : • Memahami fokus dan keutamaan Lembaga

AIM. • Menerima keputusan yang dibuat oleh

Pengurusan Tertinggi. • Melaksanakan pelan yang dirancang dengan

patuh. ii. Memberi ruang komunikasi dua hala dan

memahami isu dan permasalahan akar umbi

dengan lebih telus. • Mengenalpasti isu dan permasalahan

wilayah dan cawangan dengan lebih telus.

• Mengemuka cadangan serta membentuk

strategi untuk menyelesaikan permasalahan

dan pelan tindakan yang boleh dilaksanakan

pada tahun 2014. • Merangka strategi untuk memastikan

kelangsungan AIM dengan memberi

perkhidmatan kewangan mikro kepada lebih

ramai golongan sasaran.


BuletinIkhtiar

Bilangan 1: 2014

5 Meningkatkan lebihan pendapatan Program Retreat ini telah berjaya mendapat

komitmen dari wilayah terlibat untuk menjana

pendapatan sebanyak RM45.5 juta. Program Retreat yang dilaksanakan secara terperinci di

wilayah terlibat memberi kesan positif kerana telah

memberi ruang dan peluang kepada kakitangan untuk

menyatakan segala permasalahan dengan telus dalam

suasana komunikasi yang terbuka. Penglibatan

Pengurusan Tertinggi termasuk Pengerusi Lembaga

AIM menyuntik semangat dan motivasi baru kepada

kakitangan yang terlibat, terutamanya di wilayah

bermasalah kritikal seperti Sabah Timur. Mandat dan penjelasan terus (secara langsung)

daripada Pengerusi Lembaga AIM berjaya

mengelakkan isu salah faham di kalangan

kakitangan. Keputusan untuk isu kritikal yang dapat

dibuat serta-merta turut memberi satu kepuasan

kepada kakitangan. Pihak pengurusan yakin pelaburan yang dibuat untuk

mengendalikan program ini adalah satu tindakan yang

tepat dan kena pada masanya. Tindakan drastik yang

diambil oleh Pengerusi Lembaga AIM dan mendapat

sokongan padu daripada pasukan yang dilantik diyakini

dapat membantu AIM kembali ke kedudukan asal

sebagai insitusi kewangan mikro yang cemerlang.

7


BuletinIkhtiar

Liputan Ikhtiar

Pada 10 Januari 2014, satu perjumpaan antara Amanah

Ikhtiar Malaysia (AIM) dan pihak Maybank Investment telah diadakan di Dataran Maybank, Bangsar. Perjumpaan tersebut

adalah bagi membincangkan peluang kerjasama yang boleh diwujudkan antara kedua-dua pihak dalam tempoh

terdekat. Pihak AIM, telah diketuai oleh Pengarah Urusan, Encik Norsharizal Mashahrin. Manakala, daripada pihak Maybank Investment pula, ia diketuai Pengarah

Urusan Ekuiti Operasi Islam, Datin Ami Moris. Secara

keseluruhannya, perbincangan dihadiri oleh enam orang

daripada AIM dan lapan orang wakil daripada pihak

Maybank Investment. Perbincangan yang berlangsung selama hampir dua jam

itu berjalan dengan lancar dan perbincangan lanjut

mengenai hubungan kerjasama antara kedua-dua pihak

akan diadakan secara berperingkat kelak.

Bilangan 1: 2014

Perbincangan Bersama

Maybank Investment

Taklimat daripada Pejabat Wilayah Kedah/Perlis dan Kunjungan Hormat ke Wisma Darulaman,

Alor Setar, Kedah

Pada 13 Januari 2014, Pengarah Bahagian Perhubungan Korporat dan Kesejahteraan, Encik Yaacob Omar telah mengiringi Pengerusi Lembaga AIM, YBhg Dr Zubir

Harun melawat pejabat Wilayah AIM

Kedah/Perlis yang terletak di Kompleks

Perniagaan Utama, Jalan Sultanah Sambungan,

Alor Setar, Kedah. Kedatangan Tuan Pengerusi

Lembaga AIM disambut mesra Pengurus Besar

Zon Utara, Encik Che Mahdi Idris dan Pengurus

Wilayah, Puan Salina Jaafar serta kakitangan

pejabat Wilayah Kedah/Perlis.

8 Buletin Ikhtiar



Puan Salina menyampaikan taklimat berkaitan

pencapaian dan halatuju Wilayah Kedah/ Perlis

serta cabaran dan tekad kakitangan untuk tahun

2014 bagi mencapai sasaran pendapatan bersih

berjumlah RM35 juta. Encik Che Mahdi dan

Puan Salina diamanahkan oleh Dr Zubir untuk

menyampaikan misi dan visi yang telah

dibentangkan di Retreat AIM 2013 di Port

Dickson pada Disember lalu kepada semua

kakitangan cawangan-cawangan Kedah/Perlis.

Seterusnya, Dr Zubir dibawa ke Wisma

Darulaman, Alor Setar atas tujuan kunjungan

hormat ke pejabat Menteri Besar Kedah, YAB Dato‟ Paduka Haji Mukhriz Mahathir. Tujuan

kunjungan hormat ini adalah untuk memberi

taklimat operasi AIM di negeri Kedah di

samping mewujudkan kerjasama yang lebih

erat dengan pihak kerajaan negeri.

Bengkel Penambahbaikan Prosedur Kualiti dan Polisi 2014

Pengurusan Kanan dan Pengurusan Tertinggi AIM

telah menghadiri Bengkel Penambahbaikan Prosedur Kualiti dan Polisi yang diadakan selama dua (2) hari pada 18 dan 19 Januari bertempat di

Hotel Carlton Holiday & Suites, Shah Alam. Bengkel anjuran

Bahagian Pembangunan Risiko dan Pembangunan

Korporat ini merupakan lanjutan dari Program Retreat AIM

yang diadakan pada Disember 2013. Bengkel ini turut

dihadiri Pengerusi Lembaga AIM, Dr Zubir Harun serta

Pengarah Urusan AIM, En Norsharizal Mashahrin. Hari pertama bengkel dimulakan dengan ucapan dasar

oleh Dr Zubir. Beliau mahukan AIM mengorak langkah

efektif untuk mencapai keuntungan RM75 juta pada

tahun 2014 dengan melaksanakan misi berikut: • Mengeluarkan pembiayaan melebihi 2 billion • Mempunyai SAHABAT aktif melebihi 300,000 • Mewujudkan ekosistem yang komprehensif

YBhg Dr Zubir turut mengharapkan AIM untuk

mengurangkan perbelanjaan dalam mengharungi

cabaran tahun mendatang, selain meminimakan

“Portfolio pada Risiko” (PAR). Selain itu kualiti

SAHABAT perlu dipertingkatkan dengan kemahiran

dan latihan keusahawanan yang memberi manfaat

kepada mereka. AIM juga perlu bekerjasama

dengan agensi-agensi kerajaan lain seperti FAMA

demi mewujudkan jaringan yang efektif di samping

dapat memperluaskan pasaran produk SAHABAT

dengan berkesan. Dalam ucapan penutup, Pengerusi AIM ingin memberi

fokus kepada isirumah miskin dan ibu tunggal dalam

perancangan mendatang. Akhir sekali beliau berharap

agar seluruh warga AIM terutama pengurusan bekerja

keras bagi memastikan sasaran keuntungan dapat

direalisasikan dalam tahun 2014.

Buletin Ikhtiar 9



Mesyuarat Jawatankuasa

Membantu Keluarga Miskin Daerah Keningau

Isnin 11 Februari, satu lagi sejarah tercipta di Daerah Keningau kerana bersatunya wakil-wakil dari

agensi kerajaan untuk memberi bantuan kepada golongan miskin. Bertempat di Hotel Juta, Amanah

Ikhtiar Malaysia (AIM) telah menganjurkan mesyuarat dan penubuhan Jawatankuasa Tindakan Membantu

Keluarga Miskin Cawangan Keningau. Mesyuarat yang dipengerusikan oleh Pengerusi

Lembaga AIM, Dr. Zubir Harun turut dihadiri wakil

Pembantu Menteri Pertanian dan Industri Makanan

Sabah, Datuk Sairin Karno yang merupakan ADUN

Liawan, wakil AIM Wilayah Sabah Barat dan

Keningau, Kraftangan, FAMA, KEMAS, Jabatan

Pertanian, Lembaga Industri Getah, MPOB,

Lembaga Getah Malaysia, Jabatan Hal Ehwal

Agama Islam Sabah, Peladang dan Jabatan

Kebajikan Masyarakat. Sehubungan itu AIM telah

melantik Datuk Sairin Karno sebagai Penaung bagi

jawatankuasa tersebut.

10 Buletin Ikhtiar

Antara peranan jawatankuasa tersebut ialah: • Menghubungkan dan menjalin kerjasama dalam

beberapa bentuk perkhidmatan kepada golongan

miskin. • Mengetengahkan idea-idea pelaksanaan berimpak

tinggi untuk dijadikan modal program

pembangunan yang berkesan. • Perkongsian pengalaman, maklumat dan teknikal

dari masa ke masa. • Menyokong, menyelaras dan merancang strategi,

program atau aktiviti yang akan meningkatkan

pembangunan berterusan golongan miskin. • Mengendalikan program-program pengurangan

kemiskinan secara tersusun dan berfokus. • Membantu, memantau dan mengawal selia

pelaksanaan program-program yang dirancang. Diharapkan dengan adanya penubuhan

jawatankuasa dan kerjasama ini, SAHABAT di

Keningau khususnya dan masyarakat di sekitar

amnya mendapat manfaat dari segi mempelbagaikan

perniagaan seterusnya dapat menambah

pendapatan, pekerjaan dan juga ilmu pengetahuan.



Kiah Pekasam:

Kekal Resipi 32 Tahun dan Tersohor di Seluruh Negara

Oleh: Saipul Nizam Mat

Puan Kiah menyertai AIM pada 1994 kerana

beliau memerlukan modal untuk bekalan bahan

mentahnya. Semasa mula menyertai AIM, Puan

Kiah membuat pinjaman sebanyak RM500.00

untuk melakukan projek ternakan ikan air tawar

untuk dijadikan bahan mentah ikan pekasam.

Setelah projek ikan pekasam Puan Kiah berdaya

maju dan mendapat sambutan, beliau mendapat

kepercayaan daripada Sahabat dan Pengurusan

AIM Cawangan Lenggong untuk pembiayaan yang

lebih besar. Sehingga kini, Puan Kiah telah

meminjam dengan AIM sebanyak RM 195,000.00.

Puan Kiah turut mengakui bahawa jika dia tidak

menyertai AIM, mungkin dia tidak berada di

peringkat ini. Bantuan modal dan motivasi serta

bimbingan yang diberikan oleh kakitangan AIM

di semua peringkat telah menyuntik semangat

untuk berjaya. Selain daripada bantuan

pembiayaan daripada AIM, Puan Kiah

memperolehi bantuan mesin daripada Pejabat

Mufti Negeri Perak serta daripada Jabatan

Perikanan Negeri Perak dan telah menjadi anak

jabatan tersebut. Pihak FAMA juga turut

mengambil produk keluarannya untuk pasaran.

Buletin Ikhtiar 11



Pasaran pekasamnya mendapat sambutan dari

pelanggan di seluruh Malaysia serta mendapat

permintaan daripada negara luar seperti Scotland

dan negara Timur Tengah. Produknya juga boleh

didapati di pasaraya terkenal seperti TESCO dan

AEON Big. Mungkin kerana kelazatan dan sebagai

juadah ringkas yang membangkitkan selera,

permintaan untuk pekasam bertambah sekali

ganda pada musim perayaan terutama bulan

Ramadhan menyebabkan pihaknya sentiasa

bersedia untuk meningkatkan jumlah pengeluaran.

Bahan mentah utama iaitu bekalan ikan diperolehi

daripada pembekal dari serata negeri Perak. Jika

bulan-bulan biasa, jumlah bekalan ikan hanya

sekitar 2 tan tetapi jika masuk bulan perayaan ia

boleh mencecahkan sehingga 8 hingga 11 tan.

12 Buletin Ikhtiar

Menurut Puan Kiah juga, setiap hari pasti ada

pelanggan yang akan datang ke rumah untuk

membeli sendiri ikan pekasamnya yang bukan

sahaja orang tempatan di Lenggong tetapi

pelanggan dari luar. Malah Puan Kiah terpaksa

menerima pelanggan sehingga larut malam. Jenis

ikan pekasam yang mendapat permintaan tinggi

adalah ikan air tawar spesis loma, lampam dan

sepat. Namun begitu Puan Kiah turut membuat

pekasam ikan air masin seperti ikan gelama bagi

pelanggan yang tidak menggemari ikan air tawar. Bagi Puan Kiah, semuanya ini adalah berkat doa

dan kurniaan Allah serta usaha gigihnya untuk

mengubah kehidupan ke arah yang lebih baik.

Kejayaan itu tidak dicapai dengan mudah. Segala

cabaran dianggap sebagai satu hikmah

kepadanya dan sentiasa menginsafi diri walaupun

sudah berjaya. Menurutnya, bidang perniagaan

memerlukan keberanian mengambil risiko selain

ilmu pengetahuan untuk mengelak kerugian.



Memiliki taraf pendidikan setakat sekolah rendah bukan halangan untuk berjaya. Sebaliknya, kekurangan itu digunakan sebagai pembakar semangat untuk

seseorang berusaha lebih gigih dalam kehidupan

yang penuh cubaan dan dugaan. Kekurangan

boleh didefinisikan dalam pelbagai makna. Tidak

semestinya kekurangan itu dipandang pada sudut

negatif. Jika dilihat daripada perspektif yang

membina diiringi usaha yang jitu, kekurangan itu

sebenarnya amat bernilai. Itulah luahan penuh

makna yang diluahkan oleh Sahabat dari Marang,

Terengganu ini. Bagi Puan Suri Abdul Ghani, 45 tahun, kekurangan

yang dimiliki bukanlah kayu pengukur kejayaannya.

Beliau sangat bersyukur kerana dikurniakan seorang

suami yang sangat memahami dan mendorong

beliau dalam setiap perkara yang dilakukan. Suami

Sahabat, Encik Mohd Kahni Habsu berkata,

walaupun dirinya seorang yang berpendidikan dan

merupakan bekas penjawat awam, dia sendiri berasa

malu dan kagum dengan usaha gigih yang

ditunjukkan oleh isterinya. Tambahnya lagi, dia tidak

menyangka perniagaan yang diusahakan oleh

isterinya memberi pulangan yang lumayan sehingga

mampu menyara hidup mereka sekeluarga. Jika

sebelum ini mereka hanya menumpang di rumah ibu

suami Sahabat, kini mereka mempunyai dua buah

rumah sendiri dan lima ekar tanah yang subur

dengan pelbagai hasil tanaman.

Penyertaan Puan Suri dalam Amanah Ikhtiar

Malaysia (AIM) sejak tahun 2004 nyata memberi

sinar baru dalam kehidupannya. Siapa sangka

wanita cekal ini sebelum ini pernah hidup dalam

keadaan yang sangat susah sehingga beliau tidak

mampu bersekolah. Bagi Puan Suri, semua itu

hanyalah sementara. Dengan bantuan daripada

AIM, Puan Suri sangat bersyukur dan nekad untuk

berusaha gigih mengusahakan perniagaan gula

melaka yang kini mendapat sambutan yang sangat

memberangsangkan. Buktinya, gula melaka Puan

Suri telah dipasarkan di enam buah pasaraya

terbesar di Terengganu dan Pahang seperti Mydin,

Sri Intan, Sabasun, Nirwana, Hock Kee Seng dan

Tunas Manja. Sejak daripada awal penyertaannya dalam AIM, Puan

Suri banyak menyertai bengkel dan seminar yang

dianjurkan oleh pihak AIM tidak kira di mana ia

diadakan. Dia yakin kejayaan yang dimiliki hari ini

turut didorong oleh kemahiran pemasaran yang

dimiliki hasil daripada bengkel dan seminar yang

dihadiri. Baginya, ilmu yang diberikan melalui bengkel

dan seminar yang dihadiri banyak membantu

meluaskan pasaran perniagaannya. Selain itu, sikap

berani dan tidak malu untuk memperkenalkan produk

yang diusahakan turut menjadi faktor kejayaannya.

Buletin Ikhtiar 13


BuletinIkhtiar Bermula dengan tempahan sekitar RM300.00, siapa

sangka Puan Suri kini tidak menang tangan

menerima tempahan walaupun telah dibantu oleh

enam orang pekerja. Kesemua pekerja dibayar

sebanyak RM1,000.00 sebulan. Walau

bagaimanapun, bayaran kepada para pekerja adalah

lebih tinggi terutamanya pada musim perayaan atau

majlis keraian seperti perkahwinan, jamuan dan

banyak lagi. Menurut Puan Suri, semua tempahan

akan dihantar oleh dua orang pekerja lelaki termasuk

suami beliau. Kebiasaannya, pada musim sebegini,

Puan Suri terpaksa bekerja dua syif iaitu pada waktu

pagi dan juga malam. Percaya atau tidak,

pendapatan Puan Suri kini mencecah RM 90,000.00

sebulan berbanding sebelum menyertai AIM hanya

RM1,000.00. Selain daripada AIM, Puan Suri turut menerima

bantuan daripada Unit Penyelarasan Pelaksanaan

(ICU). ICU membantu Puan Suri daripada segi

sumbangan mesin-mesin untuk memudah dan

mempercepatkan proses penghasilan gula melaka

yang dijual Puan Suri. Selain itu, Puan Suri juga

menerima sedikit sumbangan daripada Yayasan

Pembangunan Usahawan, Jabatan Pertanian,

Lembaga Pertubuhan Peladang, Pihak Berkuasa

Kemajuan Pekebun Kecil Perusahaan Getah

(RISDA) dan Lembaga Pemasaran Pertanian

Persekutuan (FAMA).

14 Buletin Ikhtiar

Bilangan 1: 2014

Sudah menjadi lumrah kehidupan orang berniaga

untuk berhadapan dengan pelbagai cabaran dan

dugaan. Namun bagi Puan Suri, cabaran yang

dihadapi dilihat sebagai pembakar semangat

untuk berusaha lebih gigih. Walaupun semakin

hari semakin ramai pengusaha manisan gula

melaka, produk keluarannya tetap menjadi pilihan

orang ramai. Baginya, kualiti manisan gula melaka

yang dihasilkan harus dikekalkan tanpa mengira

naik turun harga barang mentah. Justeru, harga

bagi manisan gula melaka yang dikeluarkan akan

berubah mengikut harga pasaran. Menurut Puan

Suri, pelanggan tidak pernah merungut tentang

perubahan berkenaan memandangkan mereka

faham akan kenaikan harga bahan mentah. Bagi

memastikan kualiti produk terjamin, Puan Suri

sendiri akan memantau segala proses

menghasilkan manisan gula melaka. Secara kesimpulannya, walaupun tidak

mempunyai taraf pendidikan yang tinggi, Puan

Suri berjaya membuktikan dirinya adalah seorang

usahawan yang berjaya. Asalkan ada minat,

usaha dan pengorbanan, semua itu tidak

mustahil. Yakinlah bahawa keusahawanan adalah

langkah bagi memperoleh kekayaan supaya dunia

ini tidak menjadi penjara. Dalam hal ini kekayaan

kerap disebut sebagai „kebebasan kewangan‟.

Umat Islam perlu menambahkannya menjadi

„keberkatan kewangan‟. Dengan kata lain,

kekayaan yang kita usahakan dan miliki

mengundang berkat daripada Allah sehingga kita

memiliki kekuatan untuk berkongsi kekayaan itu

dan mengurusnya dengan sebaik-baiknya.



SAIZ PORTFOLIO DI PASARAN JUMLAH PEMBIAYAAN MENGIKUT WILAYAH PADA TERKUMPUL MENGIKUT

31 MAC 2014 WILAYAH PADA 31 MAC 2014

TABURAN SAHABAT

MENGIKUT WILAYAH PADA 31 MAC 2014

Buletin Ikhtiar 15



Tabung

Kebajikan dan

Kesejahteraan Sahabat

Tabung Kebajikan dan Kesejahteraan Sahabat (TKKS) telah dilaksanakan pada Julai 2006. Ia bertujuan untuk meningkatkan tahap kebajikan dan kesejahteraan sahabat dan keluarga apabila ditimpa kesusahan. Prinsip sumbangan yang diberikan kepada mereka bukan sebagai ganti rugi tetapi lebih kepada tanda keprihatinan dan membantu meringankan beban semasa sahabat menghadapi musibah.

Jadual 1 Merujuk kepada jadual 1, jumlah dana TKKS pada bulan Mac sebanyak RM989,686.37. Kumulatif dana kini

berjumlah RM87,713,878.36. Halal 1% TKKS (HTKKS) adalah penyumbang tertinggi dana dengan

RM57,844,927.60 iaitu sebanyak 65.95% dari keseluruhan dana. Jadual 2

Kedudukan bayaran manfaat TKKS pada bulan Mac adalah berjumlah RM1,665,010.20 dengan bilangan 5,643 tuntutan.

Pada bulan ini, Wilayah Sabah Timur membuat bayaran bagi 9 kes Insiden Pencerobohan berjumlah RM37,000.00.

Kumulatif pembayaran manfaat berjumlah RM61,637,051.60 dengan 196,386 bilangan tuntutan. Manfaat Wad masih

mengekalkan manfaat tertinggi dengan jumlah pembayaran kini sebanyak RM22,604,029.20 (36.67%).

16 Buletin Ikhtiar



Perkembangan Semasa

Koperasi Amanah Ikhtiar

Malaysia Berhad

Oleh: Mohd Syukri Bin Abdul Majid Pengurus Besar Koperasi Amanah Ikhtiar Malaysia Berhad

Koperasi Amanah Ikhtiar Malaysia Berhad atau

lebih dikenali dengan nama Koperasi Sahabat telah menyambut ulang tahun pertamanya pada 30 Ogos

2013 yang lalu. Sejajar dengan moto penubuhannya iaitu

“Dari Sahabat, Kepada Sahabat, Untuk Sahabat”,

Koperasi Sahabat telah berjaya menceburi

pelbagai sektor perniagaan dengan objektif untuk

meningkatkan ekonomi anggota-anggotanya. Sehingga 31 Disember 2013, Koperasi Sahabat

telah menerima dana AIM, modal syer dan fi

masuk anggota dengan jumlah keseluruhan

bernilai RM 44,912,030.00. Dengan dana inilah

segala pengeluaran pembiayaan, pelaburan dan

termasuklah belanja urus koperasi diperolehi.

Sehingga 30 Jun 2013, Keanggotaan Koperasi

yang telah disahkan oleh ahli lembaga koperasi

adalah seramai 117,782 orang dengan jumlah

modal syer sebanyak RM 35,514,740.00. Sehingga Mac 2014, pihak Koperasi telah menceburi

pelbagai bidang pelaburan antaranya di dalam

bidang perhotelan, dengan pembelian 100% ekuiti

dalam pemilikan Carlton Holiday Hotel & Suite, Shah

Alam berjumlah RM3,500,000.00 dan modal operasi

awal sebanyak RM730,000.00. Fokus utama

pengurusan hotel ini selain dari perolehan

keuntungan kepada Koperasi, ia juga memberi

peluang dan ruang kepada anggota Koperasi untuk

menjalani latihan dan mendapat pendedahan dalam

pengurusan hotel dan hospitaliti secara lebih

professional.

Pada 23 Mac 2014, secara rasminya pembukaan

perniagaan pajak gadai Islam di Pasir Tumboh,

Kelantan oleh koperasi dengan nama yang kita

kenali sebagai Ar- Rahnu, Biro Gadaian. Dengan

pembukaan cawangan ini, perancangan masa akan

datang lebih banyak cawangan Ar-Rahnu akan di

buka seluruh Malaysia. Satu cawangan dianggarkan

dengan kos modal harta sebanyak RM500,000.00

dan modal pusingan sebanyak RM3,500,000.00. Sehingga 31 Mac 2014, permohonan produk

pinjaman I-Usahawan adalah sebanyak 57 pemohon

(RM51,000.00 – RM300,000.00) dengan modal

sebanyak RM8,000,000.00. Sehingga kini seramai

34 orang anggota Koperasi telah menerima modal

pembiayaan dengan jumlah terkumpul RM

3,347,000.00. Sebanyak lebih RM 30,000,000.00

akan di peruntukkan bagi produk I-Usahawan

tertakluk kepada modal syer koperasi. Pelaburan bidang hartanah koperasi bermula

dengan pembelian bangunan kedai 2 lot 3 tingkat di

Kepayang Commerce Square, Seremban, Negeri

Sembilan dengan jumlah pelaburan

RM1,617,998.00. Namun begitu pelaburan hartanah

ini tidak hanya memberi fokus kepada pembangunan

yang akan atau telah siap sahaja, Koperasi

merancang ingin menceburi sebagai pemaju

hartanah di mana menjanjikan pulangan yang lebih

lumayan, selain dari menawarkan rumah dengan

harga diskaun kepada anggota. Sebagai pemaju

hartanah kelak, Koperasi akan bekerjasama dengan

pemilik-pemilik tanah yang berminat untuk sama-

sama berkongsi memajukan tanah tersebut, dengan

menitikberatkan perkongsian yang adil antara tuan

tanah dan pemaju.

Buletin Ikhtiar 17


BuletinIkhtiar Bilangan 1: 2014 Dengan ekosistem indah yang wujud di dalam

persekitaran Amanah Ikhtiar Malaysia sepanjang

2013, Koperasi telah bekerjasama dengan Unit

Pembangunan Usahawan AIM dalam bidang

pembekalan produk dan juga sebagai pengendali

perkhidmatan latihan. Dalam bidang pembekalan, Koperasi Sahabat telah

menjadi pembekal utama kepada produk Sahabat

Ikhtiar berupa alatan niaga kepada Unit

Pembangunan Usahawan, AIM untuk diedarkan

kepada Sahabat-Sahabat Amanah Ikhtiar Malaysia. Dan dalam bidang perkhidmatan latihan pula,

Koperasi Sahabat telah menjadi operator latihan

kepada sahabat-sahabat Amanah Ikhtiar Malaysia

dalam bidang keusahawanan dan pertanian.

Sepanjang tahun 2013, sebanyak 16 program

telah dilaksanakan iaitu 5 kursus pertanian, 10

seminar keusahawanan dan 1 bengkel

keusahawanan dengan jumlah peserta seramai

1,667 orang Sahabat.

Selain dari pelaburan perniagaan yang melibatkan

penggunaan dana koperasi, Koperasi Sahabat juga

memberi fokus untuk memanfaatkan dana atau geran

kerajaan yang ditawarkan kepada umum. Koperasi

Sahabat telah mendapat kelulusan daripada

Suruhanjaya Komunikasi Dan Multimedia Malaysia bagi

memberi laluan mudah kepada anggota Koperasi

Sahabat memperolehi RM1,000 seorang dalam

program „Get Malaysian Business Online‟ (GMBO), dana ini bertujuan menggalakkan para

usahawan menggunakan laman sesawang sebagai

salah satu medium pemasaran syarikat dan produk-

produk mereka. Seramai 18,478 anggota koperasi

telah mendapat kelulusan dengan mematuhi segala

syarat yang ditetapkan. Selain daripada penyediaan

laman sesawang kepada semua yang terpilih, pihak

Koperasi dengan kerjasama konsultan (Persada

Terbilang Sdn Bhd) akan memberi latihan secara

khusus kepada semua peserta GMBO ini. Melihat kepada perkembangan Koperasi dan

kemasukan modal syer dari Simpanan Tabung

Kumpulan Sahabat yang berterusan serta

mengekalkan 5 teras utama Koperasi iaitu

pembiayaan, hospitaliti, Pajak Gadai Islam (Ar-

Rahnu), perladangan dan sektor hartanah,

Koperasi dapat berkembang dengan lebih cepat

dan mendapat pulangan keuntungan yang lebih

tinggi seterusnya memberi dividen yang

menguntungkan kepada anggota koperasi.

18 Buletin Ikhtiar



Personaliti Paparan:

Pengarah Urusan

AIM

NAMA PENUH : Norsharizal bin Mashahrin

TARIKH LAHIR : 4 Mac 1979 (anak sulung dari lima

beradik)

TEMPAT LAHIR : Felda Ijok, Selama, Perak

STATUS : Berkahwin

NAMA ISTERI : Euzanin Dato’ Yaacob

BILANGAN ANAK : 2 orang (Idris Iskandar & Yusuf Aariz)

PROFIL FACEBOOK : Norsharizal Mashahrin

LATAR BELAKANG KELUARGA Bapa Encik Norsharizal seorang pesara

kerajaan dan pekerjaan terakhirnya

sebagai pegawai di Penjara Kajang,

Selangor. Ibu beliau seorang surirumah.

Pada masa kecil, Encik Norsharizal

kerap menolong ibu berniaga di gerai

makan berhampiran Stesen Bas

Kamunting, Taiping.

PENGALAMAN KERJA Berpengalaman kerja di firma perakaunan

antarabangsa selama 12 tahun iaitu Ernst & Young,

Kuala Lumpur (enam tahun) dan KPMG, London (enam tahun). Semasa di firma perakaunan,

pengkhususan kerja lebih kepada audit luar dan

konsultansi perniagaan bagi syarikat-syarikat di

industri kewangan dan pengurusan aset. Selepas

itu, menyertai Khazanah Nasional Berhad (1 ½

tahun), sebuah syarikat pengurusan dan

pelaburan aset negara. Jawatan yang dipangku

Encik Norsharizal di Khazanah Nasional Berhad

adalah sebagai Naib Presiden Kewangan.

Buletin Ikhtiar 19


BuletinIkhtiar HOBI Menggemari bermain dan menonton bola sepak (terutamanya Kelab Arsenal FC), minat „white water

rafting‟, berbasikal dan melancong / berkembara.

PENGALAMAN YANG TIDAK DAPAT DILUPAKAN • Pada tahun 1996, menjadi johan dalam acara kuiz,

pidato dan pantun peringkat negeri Perak. Juga

pada tahun yang sama, Encik Norsharizal menjadi

naib johan dalam acara kuiz, pidato dan pantun

bagi sambutan Hari Koperasi Kebangsaan di

Maktab Kerjasama Malaysia. • Berpeluang pernah mendaki Gunung Kinabalu dan

Gunung Ledang semasa muda. • Pernah terperangkap selama 12 jam di

terminal antarabangsa di Prague, Republik Czech apabila syarikat penerbangan tidak mengiktiraf tiket transit. Mendapat tiket ganti setelah berjaya memujuk kakitangan syif baru syarikat penerbangan.

Kakitangan syif lama bertegas tiket tidak sah kerana

masa penerbangan adalah tidak tepat. • Encik Norsharizal berkahwin dengan Puan

Euzanin pada 1 Disember 2007 dan dikurniakan

dua anak lelaki; Idris Iskandar pada 17 April 2011,

dan Yusuf Aariz pada 31 Ogos 2012. TOKOH NEGARA YANG DISANJUNGI Tun Dr Mahathir Mohamad

MOTTO The life of this world compared to the hereafter is as if

one of you were to put his finger in the ocean and take it

out again then compared the water that remains on his

finger to the water that remains in the ocean

Nabi Muhammad SAW

(dari hadis Sahih Muslim) HARAPAN UNTUK AIM DI MASA HADAPAN AIM merupakan satu organisasi unik di Malaysia, di

mana kerja dan matlamat AIM tidak akan ada

kesudahannya. Akan sentiasa ada golongan 40

peratus berpendapatan terendah di Malaysia, tetapi

dalam usaha membantu golongan ini, AIM

sebenarnya merupakan pemangkin ekonomi negara

di mana golongan ini sentiasa dibantu dan dicabar

untuk meningkat pendapatan masing-masing.

20Buletin Ikhtiar

Bilangan 1: 2014

Setelah berjaya dan keluar dari kemiskinan, usaha

AIM tertumpu kepada golongan baru yang

menggantikan golongan terdahulu. Proses berlaku

secara berulang dan AIM secara tidak langsung

mendukung ekonomi negara yang mungkin tidak

ramai tahu, yang menolak golongan berpendapatan

rendah ini supaya masuk ke dalam golongan 40

peratus berpendapatan pertengahan dan lebih

berdaya saing. Dari segi impak, jika setiap sahabat mempunyai 5

orang ahli keluarga, ini bermakna AIM membantu 2

juta rakyat Malaysia, yang rata-ratanya merupakan

Bumiputera. Usaha AIM amat murni dan diharapkan

AIM akan terus berjuang dalam membangunkan

ekonomi golongan berpendapatan rendah.

ADAKAH TELAH BERPUAS HATI DENGAN

PENCAPAIAN AIM? Memang berpuas hati dengan pencapaian AIM

sehingga kini. Dalam 25 tahun, AIM telah melakukan

yang terbaik dalam membantu golongan miskin.

Usaha dan tanggungjawab pengasas dan

kakitangan awal AIM perlu dihargai. Tetapi jangan

lupa, tugas kita belum dan tidak akan selesai. Pengisian AIM dalam membantu golongan

berpendapatan rendah untuk 25 tahun akan

datang akan membawa lebih cabaran dan makna

kepada kita. Dalam mengharungi cabaran ini, AIM

harus berani berubah bila keadaan memerlukan

supaya ia kekal relevan di masa hadapan.

NASIHAT KEPADA KAKITANGAN UNTUK

TERUS MENGEKALKAN KEGEMILANGAN AIM Selami hasrat AIM dalam objektif membangunkan

rakyat miskin dan selami usaha kakitangan AIM

terdahulu yang bekerja keras membangunkan

AIM supaya dapat memberi banyak kemudahan

kepada golongan berpendapatan rendah. Usaha

ini tidak harus dan tidak patut terhenti. Ini adalah

masa kita untuk bergerak seiring dalam mencapai

matlamat murni penubuhan AIM. Kita harus bekerja sebagai satu pasukan. Setiap

kakitangan harus menyelami hasrat ini. Tugas kita

di AIM bukan setakat mencari nafkah keluarga,

tugas di AIM lebih mendalam: kita membantu

golongan yang rata-ratanya Bumiputera untuk

keluar dari kemiskinan.



Galeri Amanah

1. PROGRAM RETREAT PENGURUSAN

(VISI & MISI AIM) : 4-5 FEBRUARI 2014

3. PROGRAM RETREAT PEMULIHAN WILAYAH

LEMBAH KELANG : 14-16 FEBRUARI 2014

Buletin Ikhtiar 21



Galeri Amanah

4. PROGRAM RETREAT PEMULIHAN WILAYAH

KEDAH/PERLIS : 20-22 FEBRUARI 2014

5. PROGRAM RETREAT PEMANTAPAN & PENGEMBANGAN

WILAYAH TERENGGANU : 6-8 MAC 2014

6. PROGRAM RETREAT PEMANTAPAN & PENGEMBANGAN

WILAYAH SABAH BARAT/SABAH TENGAH : 14-16 MAC 2014

22Buletin Ikhtiar


buletin ikhtiar bilangan 1 2014.indd 3 9/19/14 2:53 pm · pertanian, mara, mardi, risda dan fama....

Documents