bank islam malaysia berhad · mampan kepada ekonomi, komuniti dan alam sekitar dengan berpandukan...

LAPORAN TAHUNAN BERSEPADU 2018


Semua maklumat yang terkandung didalam Laporan Tahunan Bersepadu ini adalah betul ketika dicetak.

BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD (98127-X)

Level 32, Menara Bank IslamNo 22, Jalan Perak

50450 Kuala Lumpur

Tel (6)03 2088 8000 Faks (6)03 2088 8028

www.bankislam.com.my

BA

NK

ISLA

M M

ALA

YS

IA B

ER

HA

D (98127-X

)

K E M A J U A N B E R PA N D U K A N N I L A IKEM

AJUAN BERPANDUKAN NILAI

MENGENAI LAPORAN INI

Bank Islam merupakan salah satu daripada sembilan bank Islam di Malaysia yang komited menjadi pengamal awal inisiatif Pengantaraan berasaskan Nilai yang disarankan oleh Bank Negara Malaysia. Ini bertujuan untuk merangsang pertumbuhan industri kewangan Islam ke tahap pertumbuhan seterusnya dengan memperkukuhkan impak institusi perbankan Islam dalam menjana impak yang positif dan mampan kepada ekonomi, komuniti dan alam sekitar dengan berpandukan Syariah dalam menentukan dasar nilai, moral dan keutamaan.

Laporan tahunan 2018 kami merupakan laporan bersepadu yang membolehkan kami menzahirkan komitmen untuk merealisasikan nilai untuk pihak berkepentingan kami dan memaklumkan butiran tentang peluang-peluang serta cabaran-cabaran yang diharungi, juga strategi-strategi kami untuk masa hadapan.

KEMAJUAN BERPANDUKAN NILAI

www.bankislam.com.my/home/corporate-info/annual-reports/

KOMITMEN KAMI DALAM PELAPORAN BERSEPADU

Kami komited kepada prinsip pelaporan bersepadu di mana ia sejajar dengan penciptaan nilai jangka panjang kami dan peranan yang kami mainkan dalam masyarakat sebagai sebuah bank Islam. Ia juga menjadikan pelaporan korporat lebih telus dan bermakna untuk pihak berkepentingan kami. Kami sedar bahawa banyak lagi yang perlu dilakukan untuk benar-benar menghasilkan satu laporan yang bersepadu. Bagaimanapun, perjalanan kami baru sahaja bermula dan anak-anak syarikat juga telah mengambil langkah-langkah permulaan ke arah penetapan minda untuk menghasilkan pelaporan bersepadu.

Era kemajuan dinamik kini telah tiba. Pada hari ini, Bank memberi tumpuan kepada segmen-segmen masyarakat yang menerima impak daripada produk-produk dan perkhidmatannya. Mengangkat komitmen kami kepada prinsip-prinsip perbankan Berasaskan Nilai, perbankan bukan hanya satu bentuk perniagaan

tetapi juga satu saluran bagi membangunkan ekonomi, alam sekitar dan masyarakat secara holistik. Visual ini menunjukkan tumpuan Bank ke atas usaha mempertingkatkan impak kami ke atas ekonomi sebenar di kala kami menyasarkan pencapaian yang lebih tinggi bersama pihak berkepentingan kami.

Sebagai salah satu usaha kami untuk menyediakan akses yang lebih baik melalui teknologi, dan sejajar dengan insiatif kertas sifar, imbas Kod QR ini dengan telefon pintar anda untuk mendapatkan laporan tahunan bersepadu ini secara dalam talian.

Muat TurunMuat turun aplikasi “QR Code Reader” dari Google Play (Android), BlackBerry AppWorld, App Store (iOS/iPhone) atau Windows Phone Store

LancarkanLancarkan aplikasi “QR Code Reader” dan halakan kamera kepada kod QR

AksesDapatkan akses kepada maklumat dan berita terkini Bank Islam

PEMATUHAN DAN JAMINAN

Laporan kami mematuhi Standard Pelaporan

Kewangan Malaysia dan kehendak-kehendak

pelaporan di bawah Akta Syarikat 2016.

Penyata kewangan tahunan untuk tahun kewangan

berakhir 31 Disember 2018 telah diaudit oleh

KPMG Malaysia.

SKOP

Semua maklumat dalam laporan ini

merujuk kepada tahun kewangan

berakhir 31 Disember 2018

kecuali jika dinyatakan sebaliknya.

Kandungan laporan ini adalah

hasil daripada penglibatan secara

meluas dengan ahli-ahli Lembaga

Pengarah dan Barisan Pengurusan

serta maklum balas daripada pihak

berkepentingan kami.

PANDUAN

Bank komited kepada empat asas Pengantaraan

berasaskan Nilai seperti yang ditetapkan oleh

Bank Negara Malaysia untuk institusi-institusi

perbankan Islam:

Asas-asas ini termasuk dalam perkara-perkara teras syarikat induk kami, BIMB Holdings Berhad, di mana strategi kami kukuh berpaksi.

MINDA KEUSAHAWANAN: Penglibatan meluas

bagi memudahkan

aktiviti-aktiviti

keusahawanan melalui

penawaran holistik.

TATALAKU TERBAIK: Penerapan amalan yang

boleh memperbaiki

tawaran, proses dan

layanan terhadap pihak

berkepentingan.

PEMERKASAAN KOMUNITI: Melalui penyediaan

penyelesaian kewangan

yang mencipta impak

positif dan keseimbangan

antara aspek komersil

dan sosial.

TADBIR URUS KENDIRI YANG MANTAP: Menanam disiplin

organisasi dan

memastikan penyertaan

pihak berkepentingan

yang bermakna dalam

rangka kerja tadbir urus.

KEWANGAN BERTANGGUNGJAWAB Membangunkan produk dan

perkhidmatan beretika yang

membawa manfaat ekonomi,

sosial dan alam sekitar yang positif.

PERTUMBUHAN INKLUSIF Memastikan setiap lapisan

masyarakat makmur bersama

kami melalui penawaran kewangan

yang inklusif.

PENGAYAAN BAKAT Membina kakitangan kami

untuk menjadi aset bernilai

Bank dan menjadi diri mereka

yang terbaik.

AMALAN & PELAPORAN BERETIKA Memastikan amalan kami

ditadbir oleh nilai teras Bank

dan pertimbangan tentang

sosial dan alam sekitar sentiasa

menjadi keutamaan.

Komponen penting dari penglibatan

pihak berkepentingan kami ialah

penilaian trend yang sentiasa

berubah dalam persekitaran

operasi kami dan perkara-perkara

teras syarikat induk kami. Untuk

mendapatkan maklumat lanjut

tentang bagaimana kesan

penciptaan nilai ini kepada

pemegang kepentingan kami,

sila rujuk kepada Model Perniagaan

Kami di halaman 22 laporan ini.

TINJAUAN6 Utusan Pengerusi

12 Sorotan Kewangan 2018

01IDENTITI &

MATLAMAT KAMI18 Mengenai Kami

19 Visi, Misi dan Nilai Teras Kami

20 Matlamat Kami

22 Model Perniagaan Kami

24 Usaha VBI Kami

28 Penglibatan Pihak Berkepentingan

30 Keutamaan Strategik 2018

02

PERBINCANGAN DAN ANALISIS PENGURUSAN

34 Ulasan Ketua Pegawai Eksekutif Untuk Tahun 2018

40 Landskap Pasaran

42 Prestasi Kewangan

43 Tinjauan Perniagaan

• PengoptimumanNilai

• PengurusanLembaranImbangan yang Berdisiplin

• PengurusanRisikodan Pematuhan untuk Pertumbuhan yang Stabil

• TransformasiDigital

54 Ulasan Penunjuk Prestasi Utama

62 Tanggungjawab Korporat

03

RANGKA KERJA KORPORAT

72 Maklumat Korporat

74 Struktur Pemegangan Saham

75 Maklumat Pemegang Saham

76 Maklumat Anak-Anak Syarikat

78 Carta Organisasi Kami

80 Lembaga Pengarah

82 Profil Lembaga Pengarah

91 Profil Majlis Pengawasan Syariah

96 Profil Ketua Pegawai Eksekutif

97 Barisan Pengurusan Kanan

100 Profil Barisan Pengurusan Kanan

103 Profil Pengurus Wilayah

105 Profil Ketua Anak-Anak Syarikat

04

TADBIR URUS DAN

PENGURUSAN RISIKO

108 Etika, Integriti & Kepercayaan

110 Penyata Tadbir Urus Korporat

• LembagaPengarah

• MajlisPengawasanSyariah

05

PENYATA KEWANGAN

SilaRujukLaporanTahunanBersepadu Bank Islam Malaysia Berhad 2018 versi Bahasa Inggeris untuk Penyata Kewangan bagi Tahun Kewangan Berakhir 31Disember2018

06DIREKTORI

140 Direktori&RangkaianCawangan

07

Laporan Tahunan Bersepadu 2018

TINJAUAN

MEMAJUKAN STRATEGI BAGI MENCAPAI MATLAMAT KAMI Kakitangan di seluruh Bank telah

mengangkat Ikrar Bebas Rasuah pada Januari 2018

Satu rangka kerja dan dasar

Pemberi Maklumat

diterbitkan pada Ogos 2018

Garis Panduan Etika Kod Vendor diwujudkan pada

November 2018

Penarafan sebagai AA3/Stable/P1

oleh Penarafan RAM dengan ketersediaan Nisbah Pembiayaan Stabil Bersih (“NSFR”) pada

iaitu di atas aras yang ditetapkan oleh

pengawal selia

105.7%

100%

Pengurangan sebanyak 51%

dalam aduan pelanggan

Jumlah urus niaga kewangan

Perbankan Internet bertumbuh

133%

Operasi ATM berjalan

97.12%manakala CDM95.68%

Hasil meningkat kepada

PAZT meningkat kepada

Pulang Ekuiti sebanyak mengatasi purata sistem perbankan iaitu

menerusi pensaizan semula lembaran imbangan

RM3.3bilionRM593.9 juta

15.8%

13%

YoY 10.9%

YoY 4.9%

Pertumbuhan pembiayaan pada Pertumbuhan

Aset mengatasi purata sistem perbankan iaitu kepada

8.5% 10.7%

6.1% RM63.9bilion

Pembiayaan Terjejas Kasar

Pembiayaan Terjejas Bersih

Nisbah CASA

0.92%

-0.8% 32.1%

Menubuhkan

Taska Bank Islam di Menara Bank Islam

Menubuhkan

Staff Ihtimam Fund bagi membantu kakitangan atau tanggungan kakitangan yang telah meninggal dunia

Semakan ke atas dasar HR:

• Cutibersalinberbayar dilanjutkan kepada 90 hari

•Cutipaternitidilanjutkan kepada 7 hari

•Pelepasanawalbagi kakitangan wanita yang hamil

UTUSAN PENGERUSI

DATUK ZAMANI ABDUL GHANIPengerusi

DENGAN NAMA ALLAH YANG MAHA PEMURAH LAGI MAHA MENGASIHANI

PIHAK-PIHAK BERKEPENTINGAN YANG DIHORMATI,

TAHUN TINJAUAN MENUNJUKKAN KEMAJUAN BERPANDUKAN NILAI. PADA 2018, BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD (“BANK ISLAM” ATAU “BANK”) SECARA KOLEKTIF DAN SEDAR TELAH MENERAPKAN PRINSIP-PRINSIP PENGANTARAAN BERASASKAN NILAI (“VBI”) DI DALAM STRATEGI ORGANISASINYA. FOKUS TIDAK HANYA DIBERIKAN KEPADA KEUNTUNGAN SEMATA- MATA, TETAPI JUGA KE ATAS IMPAK TIGA SERANGKAI YAKNI MASYARAKAT, BUMI DAN KEMAKMURAN DI MANA KAMI BERUSAHA MEMBINA SEBUAH PERNIAGAAN YANG MAMPAN YANG MEMBERI IMPAK POSITIF KE ATAS PRESTASI KEWANGAN, SOSIAL DAN ALAM SEKITAR.

ASSALAMUALAIKUM WARAHMATULLAHI WABARAKATUH

BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD

6

PELANCARAN PLATFORM PENDANAAN AWAM SADAQA HOUSE DAN DANA EKUITI BIMB-ARABESQUE ASIA-PACIFIC SYARIAH-ESG SEMASA TAHUN TINJAUAN MENJADI PERMULAAN KEPADA PELAKSANAAN STRATEGI INI. USAHA YANG GIAT JUGA DIJALANKAN KE ARAH MEWUJUDKAN VISI DAN MISI DENGAN MAKNA YANG MENDALAM KE ARAH PENCAPAIAN TUJUAN INI, DAN KERJA-KERJA ASAS TELAH DIMULAKAN BAGI MEMPERTINGKATKAN LAGI BUDAYA BANK. JUSTERU ITU, KAMI AMAT BERBANGGA APABILA THE ISLAMIC BUSINESS & FINANCE SOUTHEAST ASIA AWARD 2018 MENOBATKAN KAMI SEBAGAI PENERIMA ANUGERAH KEMAMPANAN TERBAIK SEMASA TAHUN TINJAUAN. ALHAMDULILLAH, PENCAPAIAN INI DISOKONG OLEH PRESTASI KEWANGAN YANG KUKUH APABILA KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAI

(“PBZT”) MELONJAK 5.6% KEPADA RM810.3 JUTA, MENGATASI PRESTASI INDUSTRI DALAM SEMUA ASPEK.

MENCAPAI KEMAJUAN DENGAN LANCAR

Tahun tinjauan diwarnai pelbagai perubahan dan cabaran ekoran ketegangan dagangan global dan kenaikan kadar faedah serta ketidaktentuan domestik berikutan keputusan pilihan raya umum ke-14 Malaysia. Bagi Bank Islam, ini diikuti dengan pertukaran kepimpinan apabila mantan Ketua Pegawai Eksekutif (“CEO”) Encik Khairul Kamarudin meletak jawatan pada Julai 2018. Bagaimanapun, Bank kekal berdaya tahan disokong oleh asas yang berhemah dan pembangunan bakat dalaman yang berkesan di mana seorang pemimpin baharu telah muncul bagi membimbing Bank menerusi satu peralihan kuasa dengan lancar.

Encik Mohd Muazzam Mohamed mengambil alih tampuk pengurusan sebagai Pemangku CEO pada Julai 2018 dan dilantik secara rasmi sebagai CEO Bank Islam pada 5 Disember 2018 setelah membuktikan kebolehan beliau memimpin pasukan berdasarkan laluan strategik untuk pencapaian VBI.

Barisan pengurusan bersedia untuk melaksanakan Program Perubahan Budaya bagi mencungkil nilai lanjut untuk Bank. Kami bersandar kepada asas ekonomi yang kukuh, persekitaran kawal selia yang positif dan lebih mudah diakses, serta teknologi transformasi yang lebih kos efektif.

Penciptaan Visi dan Misi baharu Bank serta penubuhan Pejabat Transformasi pada Januari 2019 akan memainkan peranan penting dalam memperoleh hasil kolektif yang diinginkan. Ciri-

ciri seperti integriti, profesionalisme, akauntabiliti, kebolehpercayaan, asas kualiti, asas perincian dan empati adalah antara nilai-nilai yang sedang dipupuk sejajar dengan komitmen Bank terhadap prinsip-prinsip VBI.

MENCAPAI TAHAP KEMAJUAN TERBAIK

Bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018 (“TK2018”), PBZT Bank Islam melonjak sebanyak RM43.2 juta atau 5.6% kepada RM810.3 juta, disumbangkan terutamanya oleh pendapatan yang lebih tinggi hasil daripada pertumbuhan pembiayaan yang mantap sebanyak 8.5%, mengatasi purata pertumbuhan pembiayaan bersih industri iaitu sebanyak 4.5%. Pembiayaan Bank tumbuh RM3.6 bilion bagi mencapai RM45.7 bilion pada TK2018 dengan kualiti aset kekal kukuh dan bingkas di sebalik perluasan dan persekitaran ekonomi yang mencabar.

Kualiti aset yang baik dicerminkan oleh nisbah pembiayaan terjejas kasar yang rendah iaitu sebanyak 0.92%, yakni lebih rendah daripada 0.93% yang dicatat pada penghujung 2017. Ini adalah perbandingan positif berbanding catatan 1.45% yang direkodkan oleh sistem perbankan pada penghujung Disember 2018.

Nisbah liputan kerugian pembiayaan Bank berada pada aras 187.8%, hampir dua kali ganda purata industri iaitu pada 97.5% pada penghujung Disember 2018.

Dari segi pembiayaan, deposit pelanggan dan akaun pelaburan Bank berada pada aras RM49.9 bilion dan RM5.2 bilion pada 31 Disember 2018 dengan peningkatan tahun-ke-tahun sebanyak RM3.7 bilion dan RM0.9 bilion masing-masing. Akaun Semasa dan Simpanan (“CASA”) dan Akaun Pelaburan (“IA”) tanpa tempoh matang, nisbah deposit/IA kos rendah berada pada aras 32.1%. Kedudukan pembiayaan Bank juga kekal sihat dengan nisbah pembiayaan kepada dana tersedia pada aras 77.7%.

Secara keseluruhannya, kedudukan modal Bank terus kekal sihat seperti yang digambarkan oleh jumlah Nisbah Modalnya iaitu pada aras 17.8%.

Untuk butiran lanjut mengenai analisis Kewangan kami, sila rujuk halaman 42.

PERTUMBUHANKEUNTUNGAN SEBELUM ZAKATDANCUKAI

5.6%

KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKATDANCUKAI

RM810.3 juta

7


TINJAUAN

UTUSAN PENGERUSI (samb.)

MAJU DALAM SEMUA ASPEK

Kemajuan berterusan telah dicapai dalam persekitaran perubahan dan transformasi ini, dan Bank Islam pada tahun tinjauan dengan bangganya dinamakan sebagai Pencapai Skor VBI Terbaik oleh Bank Negara Malaysia (“BNM”). Ini berdasarkan penilaian menyeluruh ke atas kemajuan Bank dari semua aspek parameter VBI.

Kekukuhan kewangan, penyampaian mampan dan kedudukan mantap Bank sebagai Majikan Pilihan terbukti dengan pelbagai penganugerahan sepanjang tahun.

Penarafan RAM terkini Bank adalah AA3/Stable/P1, yang menunjukkan kapasiti mantap untuk memenuhi obligasi kewangan. Di bawah Kategori “Pasaran Sukuk Islam Sekunder”, Bank melonjak dari kedudukan ke-4 dan mengatasi bank-bank lain yang lebih besar untuk berada pada kedudukan Pertama pada 2018 bagi Nilai Dagangan keseluruhan (daripada RM405.4 bilion) dalam Terbitan Pelaburan Kerajaan Malaysia (“MGII”). Bank telah dinobatkan Tempat ke-5 bagi Nilai Dagangan keseluruhan (daripada RM191.1 bilion) dalam Sukuk Korporat. Pencapaian penting lain termasuk dinobatkan Tempat ke-4 dalam senarai Bank-bank Terbaik Malaysia dalam Bon Kerajaan oleh The Asset Asia Bond Awards 2018; dan dianugerahkan Malaysia Deal of the Year 2017 oleh Islamic Finance News. Kesemua pencapaian ini menggambarkan kedudukan kewangan yang kukuh dan kepercayaan yang diberikan kepada Bank Islam oleh orang ramai dan industri.

Kemajuan Bank dalam mencapai nilai holistik diiktiraf dengan penarafan Kemampanan Terbaik oleh Islamic Business & Finance Southeast Asia Award 2018, diikuti Inisiatif CSR Terbaik (Projek #Buatbaik) 2018 oleh The Retail Banker International (RBI) Asia Trailblazer Awards.

Kami juga bangga dinamakan sebagai pemenang Tempat Kedua dalam Sektor Perkhidmatan Kewangan dan Perbankan Malaysia oleh 100 Leading Graduate Employers Awards 2018, 10 Terbaik dalam Kategori Perbankan oleh Graduates’ Choice Award 2018, selain Anugerah Jenama Majikan Terbaik 2018 pada edisi ke-9 Best Employer Brand Award.

Kesemua pencapaian ini mencerminkan komitmen berterusan Bank dalam memperkukuhkan kekuatannya dan merealisasikan visi terkini kami di mana sebagai sebuah perniagaan,

kami fokus kepada pertumbuhan kekayaan dan kesejahteraan berterusan organisasi ini dan pihak berkepentingannya. Bank sedang meluaskan komitmennya bagi merangkumi integriti dan tadbir urus.

Jumlah Hasil

RM3.34 bilion

Jumlah Aset

RM63.94 bilion

Jumlah Pembiayaan

RM45.68 bilion


8

Sejak Januari 2018, Bank telah menubuhkan Unit Risiko & Pematuhan Terangkum (“ERU”) bagi mematuhi kehendak-kehendak BNM, dalam usaha meningkatkan tadbir urus, proses & budaya untuk pengawasan risiko dan pematuhan yang berkesan.

MAJU DENGAN INTEGRITI

Kelebihan Bank Islam adalah pada pemahaman mendalam, kepakaran unggul dan pematuhan telus kepada prinsip-prinsip dan tatalaku Syariah. Lembaga Pengarah dan Majlis Pengawasan Syariah (“SSC”) komited untuk terus memperkukuhkan kelebihan ini dan mengekalkan kedudukan Bank sebagai peneraju industri. Semasa tahun tinjauan, kesemua lima anggota SSC telah memperoleh sijil sebagai Penasihat Syariah Bertauliah (“CSA”) dengan salah seorang daripada mereka dianugerahkan status Kehormat oleh Pertubuhan Penasihat Syariah Malaysia. Kesedaran dan pematuhan Syariah di kalangan kakitangan juga diperkukuhkan dengan pengenalan modul e-pembelajaran Syariah pada April 2018. Satu modul lanjutan bagi 2019 turut dibangunkan.

Di bawah bidang kuasa Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan Lembaga Pengarah, Jabatan Etika dan Integriti menekankan tatalaku beretika selaras dengan kod etika untuk industri perkhidmatan kewangan. Semua kakitangan tertakluk kepada kod ini selain kod tatalaku dalaman Bank bagi menerapkan sikap berintegriti, jujur dan bertanggungjawab. Selain itu, pelbagai latihan dan kempen berterusan juga dilaksanakan bagi mendorong kesedaran mengenai polisi-polisi, sistem dan prosedur berkaitan.

Beberapa inisiatif baharu diperkenalkan pada 2018 ke arah mempertingkatkan pematuhan AML/CFT kami menerusi penggunaan data analitik, kecerdasan buatan (“AI”) dan pembelajaran mesin; mempertingkatkan sistem Akta Anti-Pengubahan Wang Haram/Pematuhan Cukai Akaun Asing (“AML/FATCA”) menerusi automasi pemprofilan risiko pelanggan; menyeragamkan Penilaian Risiko Pematuhan (“CRA”) di seluruh Bank dengan parameter yang jelas; memperkenalkan Program Etika dan Integriti bagi menerapkan mentaliti Toleransi Sifar terhadap budaya ketidakpatuhan selain mentakrifkan semula budaya korporat bagi menerapkan inisiatif-inisiatif VBI sebagai proposisi nilai tambah Bank.

Sejak Januari 2018, Bank telah menubuhkan Unit Risiko & Pematuhan Terangkum (“ERU”) bagi mematuhi kehendak-kehendak BNM, dalam usaha meningkatkan tadbir urus, proses & budaya untuk pengawasan risiko dan pematuhan yang berkesan ke atas fungsi-fungsi perniagaan & sokongan yang kritikal.

Untuk butiran lanjut mengenai Etika, Integriti dan Kepercayaan Bank, sila rujuk halaman 108.

KE ARAH KEMAJUAN BERSAMA

Pemikiran berpandukan nilai bakal merubah cara kami bekerja, dan kami kini sedang meneroka pelbagai kemungkinan baharu. Pada Februari 2018, Bank Islam telah menubuhkan Taska Bank Islam di aras mezanin Menara Bank Islam bagi memudahkan keseimbangan kerja dan penjagaan anak untuk kakitangan. Ini sebagai menyahut seruan kerajaan untuk penyediaan kemudahan penjagaan anak di premis pejabat seperti yang dibentangkan dalam Belanjawan Malaysia 2018. Setakat ini, kakitangan kami telah memberi maklum balas positif terhadap tahap perkhidmatan kemudahan ini, dan ia telah banyak membantu mengurangkan tekanan kakitangan dalam menyeimbangkan di antara komitmen keluarga dan kerja.

Bank juga telah menubuhkan Staff Ihtimam Fund khusus untuk kebajikan kakitangan. Dana ini membolehkan Bank Islam mengagihkan sumbangan zakat kakitangan ke dalam satu dana khas bagi memberi bantuan tambahan kepada kakitangan yang menghadapi masalah kewangan atau peribadi. Bantuan ini juga boleh disalurkan kepada pewaris kakitangan yang telah meninggal dunia, atau sebagai biasiswa untuk anak-anak kakitangan melanjutkan pelajaran. Pada tahun lepas, lebih RM220,000 telah diagihkan dalam bentuk bantuan kewangan dan biasiswa untuk 16 kakitangan yang memerlukan.

Sorotan inisiatif penglibatan untuk kakitangan pada tahun tinjauan adalah pemeteraian Perjanjian Penawaran Kolektif di antara Bank Islam dan Kesetia (Persatuan Pekerja) selepas satu proses rundingan yang panjang. Perjanjian ini menandakan satu langkah maju ke hadapan dalam menangani isu ketidaksaksamaan gaji selain merapatkan jurang pendapatan di kalangan tenaga kerja kami. Langkah ini akan menyumbang kepada kebolehan Bank untuk menarik minat dan mengekalkan bakat-bakat terbaik, kerana kami kini memberi ganjaran kepada kakitangan berdasarkan sumbangan mereka, selain memberi imbuhan yang membawa kepada persekitaran kerja yang kondusif dan menggembirakan.

9


TINJAUAN

UTUSAN PENGERUSI (samb.)

Bank Islam juga terus menambah nilai kepada program jangkauan AMAL sebagai sebahagian daripada usaha Tanggungjawab Korporat (“CR”) Bank. Ini termasuk lanjutan kepada Program Bantuan Rumah, yang tertumpu kepada penyediaan rumah dan persekitaran kehidupan yang selesa, serta AMAL Musa’adah, satu inisiatif pemerkasaan masyarakat dengan kerjasama Amanah Ikhtiar Malaysia (“AIM”) yang menyediakan peluang perniagaan kecil kepada ibu-ibu tunggal dan keluarga miskin. Selain itu, kami juga telah melaksanakan pelbagai inisiatif kemasyarakatan bagi membantu golongan memerlukan dan mendorong kemajuan sosio-ekonomi di kalangan golongan terpinggir. Ini dirangkumkan dalam program-program AMAL Ihtimam yang diadakan terutamanya pada bulan Ramadan, Syawal dan semasa Hari Raya Korban. Kami juga berusaha memenuhi keperluan pendidikan untuk anak-anak dari keluarga miskin, termasuk peruntukan barangan keperluan sekolah di beberapa sekolah di seluruh negara, selain membantu mereka mencapai kecemerlangan dalam subjek-subjek teras menerusi sesi-sesi motivasi. Aktiviti-aktiviti AMAL dipertingkatkan lagi bagi memastikan kami memenuhi objektif memperkasakan masyarakat yang akan membawa kepada kemakmuran berterusan untuk Bank dan masyarakat.

Dana zakat Bank Islam kekal menjadi faktor asas bagi kesemua aktiviti dan inisiatif CR kami. RM3.7 juta dalam dana zakat telah diagihkan semasa tahun tinjauan dengan tambahan RM486,492 daripada dana CR Bank Islam.

Sebagai sebahagian usaha menyemai semangat kesukarelawanan di kalangan kakitangan, tahun 2018 menyaksikan Bank terus menganjurkan acara tahunan Hari AMAL. Pada tahun tinjauan, acara ini disertai lebih 500 sukarelawan dari kalangan kakitangan Bank Islam, anggota pelbagai organisasi bukan kerajaan (“NGO”), dan para pelajar universiti, mengambil bahagian dalam pelbagai projek kemasyarakatan di seluruh negara. Ini termasuk menyediakan bantuan untuk golongan kurang bernasib baik dan terpinggir, hinggalah aktiviti perlindungan dan pemuliharaan alam sekitar. Antara usaha penting adalah penanaman lebih 200 pokok paya bakau bagi melindungi ekosistem semula jadi di kawasan pantai, serta pemulihan rumah-rumah anak yatim dan orang tua.

Untuk butiran lanjut mengenai program AMAL, sila rujuk halaman 62.

MENGEKALKAN KEMAJUAN BERASASKAN NILAI

Langkah-langkah sokongan yang diguna pakai oleh kerajaan Malaysia sebagaimana diumumkan dalam Belanjawan 2019 kini tersedia bagi memastikan pertumbuhan ekonomi Islam. Ini termasuk pengutamaan berterusan ke atas perbankan Islam, perluasan industri halal, peningkatan bilangan skim pembiayaan untuk Perusahaan Kecil Sederhana (“SME”) patuh Syariah dan pemacuan inisiatif-inisiatif digital.

Pelan strategik Bank untuk tiga tahun selanjutnya adalah untuk mencapai prestasi mampan dengan fokus strategik untuk menyokong pertumbuhan ekonomi, masyarakat dan alam sekitar. Hala tuju korporat ini menggunakan VBI sebagai faktor pendorong kepada model perniagaan kami. Dengan ciri-ciri utama berasaskan Prinsip-prinsip Syariah dan Amanah, Bank akan terus mengguna pakai prinsip-prinsip VBI seperti pertimbangan Triple Bottom Line (“TBL”) iaitu menjaga kepentingan masyarakat dan alam sekitar, serta kemakmuran untuk semua.

Kami sedang menyelaraskan fokus semua bahagian dan jabatan di bawah Visi baharu Bank iaitu untuk menjadi “Bank yang Mendahulukan Kemakmuran untuk Semua” dan Misi untuk “Menyediakan Penyelesaian yang Menghasilkan Nilai”.

Penyelarasan semula ini akan melibatkan pemusatan semua fungsi-fungsi utama Bank sebagai sebahagian daripada usaha penggabungan keseluruhan Bank. Kami bermatlamat untuk menjadi lebih bingkas di pasaran, berupaya berinovasi dengan lebih pantas, memiliki kecekapan dan kebolehan dalam menangani persekitaran yang pantas berubah serta bagi memenuhi kehendak-kehendak kawal selia industri yang baharu.

Kami sedang menyelaraskan fokus semua bahagian dan jabatan di bawah Visi baharu Bank iaitu untuk menjadi “Bank yang Mendahulukan Kemakmuran untuk Semua” dan Misi untuk “Menyediakan Penyelesaian yang Menghasilkan Nilai”.


10

PENGHARGAAN

Lembaga Pengarah mengalu-alukan Encik Mohd Muazzam Mohamed sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Bank Islam berkuat kuasa 5 Disember 2018. Beliau mengambil alih tampuk pengurusan pada Julai 2018, berikutan peletakan jawatan Encik Khairul Kamarudin. Sebagai mantan Ketua Pegawai Kewangan Bank, beliau merupakan sebahagian daripada pelan penggantian yang telah dirancang. Lembaga Pengarah yakin dengan daya kepimpinan beliau dalam meneruskan pelaksanaan strategi-strategi VBI yang diformulasi bagi menganjakkan Bank Islam lebih maju ke hadapan.

Kemajuan Bank Islam selama ini sebahagian besarnya adalah hasil pelaksanaan berterusan rangka kerja dan infrastruktur mampan untuk industri kewangan Islam oleh kerajaan Malaysia dan badan-badan kawal selia. Untuk itu, saya ingin menyampaikan rasa penghargaan terutamanya kepada Bank Negara Malaysia (“BNM”) dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (“SC”) untuk sokongan dan bimbingan mereka membantu kami terus melangkah maju ke hadapan di dalam sektor membangun ini.

Terima kasih kepada semua anggota Majlis Pengawasan Syariah Bank atas dedikasi mereka dalam berkongsi pelbagai kepakaran bagi mengekalkan kedudukan Bank sebagai peneraju dalam sektor ini.

Penghargaan khas saya tujukan kepada mantan Ketua Pegawai Eksekutif kami, Encik Khairul Kamarudin, untuk sumbangan besar beliau kepada institusi ini. Sejak hari pertama beliau menyertai Bank pada 2005, Encik Khairul telah memastikan kedudukannya dalam sejarah Bank Islam menerusi peranan pentingnya memperkukuhkan kedudukan kewangan Bank. Sepanjang perkhidmatan beliau dalam Bank dalam pelbagai peranan, Encik Khairul telah menerajui usaha peningkatan operasinya dan pengenalan pelbagai penyelesaian inovatif, yang mana telah membawa kepada rekod cemerlang pertumbuhan keuntungan Bank Islam dari tahun ke tahun. Beliau telah meninggalkan satu warisan yang seharusnya diteladani oleh semua pegawai.

Penghargaan khas juga ditujukan kepada Datuk Zaiton Mohd Hassan, yang telah meletak jawatan sebagai pengarah dalam Lembaga Pengarah Bank Islam pada 18 Februari 2019. Pelantikan beliau ke dalam Lembaga Pengarah pada 2006 telah membawa kredibiliti dan kecemerlangan kepada institusi ini. Sejak itu, beliau terus memberi sumbangan besar kepada kedudukan Bank sebagai sebuah institusi perbankan Islam yang unggul, dengan reputasi tadbir urus dan integriti yang mantap. Ketiadaan Datuk Zaiton pastinya dirindui oleh semua yang telah menyaksikan komitmen beliau yang tidak berbelah bagi terhadap matlamat dan kesejahteraan Bank.

Kepada Encik Khairul dan Datuk Zaiton, saya mendoakan yang terbaik untuk apa yang mereka usahakan di masa hadapan.

Semua pencapaian kami adalah hasil disiplin, kerjasama dan ketekunan kakitangan kami. Tanpa mengambil kira status dan skop tugas, sumbangan anda semua adalah penting dalam membawa kami kepada kedudukan hari ini, selain untuk kemajuan kami di masa hadapan. Penghargaan ini saya tujukan kepada anda semua untuk kerja keras dan komitmen yang telah anda berikan.

Akhir sekali, bagi pihak Lembaga Pengarah, saya dengan sepenuh hati mengucapkan terima kasih kepada para pemegang saham dan pihak-pihak berkepentingan untuk sokongan dan kesetiaan berterusan mereka.

Datuk Zamani Abdul Ghani Pengerusi

11


TINJAUAN

SOROTAN KEWANGAN 2018

KUMPULAN TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER

2018 2017 2016 2015 2014

Keputusan Operasi (RM’000)

Jumlah Hasil 3,336,502 3,008,181 2,868,781 2,649,396 2,436,826

Pendapatan boleh agih kepada pendeposit dan pemegang akaun pelaburan 1,383,834 1,208,337 1,108,024 1,031,693 851,126

Keuntungan sebelum Zakat dan Cukai 810,258 767,053 720,412 685,661 702,751

Keuntungan selepas Zakat dan Cukai 593,887 566,118 530,962 507,262 510,502

Item Utama dalam Penyata Kedudukan Kewangan (RM’000)

Jumlah Aset 63,938,733 57,742,914 55,676,697 49,763,719 45,820,682

Jumlah Pembiayaan 45,680,680 42,113,420 39,189,274 34,294,690 29,524,571

yang mana:

Pembiayaan Terjejas Kasar 425,937 398,277 389,445 381,270 344,539

Sekuriti 11,719,258 9,633,608 10,589,824 10,421,041 11,219,044

Deposit dari Pelanggan 49,895,232 46,192,910 45,940,414 43,556,350 41,010,332

yang mana:

Deposit Semasa dan Simpanan 15,073,993 15,472,127 14,133,576 15,256,290 15,626,738

Akaun Pelaburan Pelanggan 5,176,819 4,260,185 3,812,261 676,105 –

Ekuiti Pemegang Saham 5,276,407 4,959,704 4,385,466 4,032,568 3,729,590

yang mana:

Modal Saham 3,012,368 2,869,498 2,404,384 2,363,283 2,319,907

ANALISIS NISBAH

Pulangan Aset 1.33% 1.35% 1.37% 1.43% 1.59%

Pulangan Ekuiti 15.83% 16.42% 17.12% 17.67% 19.92%

Nisbah Kos Kepada Pendapatan 52.97% 57.26% 52.82% 52.67% 52.13%

Nisbah Kecukupan Modal 17.77% 16.44% 15.52% 15.32% 13.36%

Nisbah Pembiayaan Terjejas Kasar 0.92% 0.93% 0.98% 1.09% 1.14%

Pembiayaan kepada Nisbah Dana sedia ada 77.71% 81.41% 77.31% 77.46% 73.42%

Perolehan Sesaham 24 sen 23 sen 22 sen 22 sen 22 sen

Jaminan Aset Ketara Bersih 175 sen 173 sen 182 sen 171 sen 161 sen


12

2014 2015 2016 2017 2018

2,43

7

2,64

9

2,86

9

3,00

8

3,33

7

2014 2015 2016 2017 2018

851

1,03

2

1,10

8

1,20

8

2014 2015 2016 2017 2018

703

686 72

0 767

JUMLAH HASILRM Juta

2014 2015 2016 2017 2018

45,8

21

49,7

64

55,6

77

57,7

43

JUMLAH ASETRM Juta

2014 2015 2016 2017 2018

29,5

25

34,2

95

39,1

89

42,1

13

2014 2015 2016 2017 2018

41,0

10

43,5

56

45,9

40

46,1

93

JUMLAH PEMBIAYAANRM Juta

DEPOSIT DARI PELANGGANRM Juta

2014 2015 2016 2017 2018

345 38

1

389

398

PEMBIAYAAN TERJEJAS KASARRM Juta

2014 2015 2016 2017 2018

3,73

0

4,03

3

4,38

5 4,96

0

2014 2015 2016 2017 2018

–

676

3,81

2 4,26

0

EKUITI PEMEGANG SAHAMRM Juta

AKAUN PELABURAN PELANGGANRM Juta

PENDAPATAN BOLEH AGIH KEPADA PENDEPOSIT DAN PEMEGANG AKAUN PELABURANRM Juta

KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAIRM Juta

1,38

4

810

63,9

39 426

5,27

65,17

745

,681

49,8

95

13


TINJAUAN

PEMBIAYAAN MENGIKUT KONTRAK (RM’000)

.......

............

......................................................................................................................................

.......

......

......

.....

....

....

....

....

....

....

....

....

......

......

.

............

...................................................................

......

....

....

....

....

......

.

.......

............

......................................................................................................................................

.......

......

......

.....

....

....

....

....

....

....

....

....

......

......

.

............

...................................................................

......

....

....

....

....

......

.

At-TawarruqRM34,280,067 (80.3%)

At-TawarruqRM38,864,121 (83.6%)

Bai’ Bithaman AjilRM5,731,253 (13.4%)

Bai’ Bithaman AjilRM4,924,148 (10.6%)

MurabahahRM1,960,925 (4.6%)

MurabahahRM2,080,256 (4.5%)

Bai’ Al-InahRM97,934 (0.2%)

Bai’ Al-InahRM60,030 (0.1%)

Ar-RahnuRM87,222 (0.2%)

Ar-RahnuRM73,110 (0.2%)

Bai’ Al-DaynRM186,433 (0.4%)

Bai’ Al-DaynRM144,827 (0.3%)

2018

2017

Istisna’RM145,288 (0.4%)

Istisna’RM127,798 (0.3%)

Ijarah Thumma Al-Bai’RM108,869 (0.3%)

Ijarah Thumma Al-Bai’RM89,575 (0.2%)

Ijarah Muntahiah Bit-TamleekRM87,945 (0.2%)

Ijarah Muntahiah Bit-TamleekRM106,520 (0.2%)


14

PEMBIAYAAN MENGIKUT SEGMEN UNIT PERNIAGAAN (RM’000)

RM35,072,533 (75.5%)

RM32,012,498 (75.0%)

PENGGUNA

KOMERSIL

KORPORAT

2018

2017

RM6,833,484 (14.7%)

RM6,231,226 (14.6%)

2018

2017

RM4,564,368 (9.8%)

RM4,442,212 (10.4%)

2018

2017

15


TINJAUAN

KE ARAH PERTUMBUHAN MAMPAN & SIMBIOTIK

New Straits Times 28 Ogos 2018

NILAI KAMI MENTAKRIFKAN KAMI SEBAGAI SEBUAH ORGANISASI

YANG BERBEZA DARIPADA BANK-BANK LAIN

Produk Islam kami menjadi Penanda Aras.

Terkenal sebagai perintis dalam perbankan Islam, kami membantu membangunkan industri perbankan Islam.

PEMIMPIN

Progresif dan Inovatif.

Kami maju ke hadapan dengan menawarkan produk dan perkhidmatan teknologi terkini yang baharu.

DINAMIK

Khidmat Pantas, Cekap dan Tangkas.

Kami berpengetahuan dan bersedia menghadapi cabaran perniagaan global.

PROFESIONAL

Rakan Kongsi yang Mudah Didekati dan Sedia Membantu.

Kami membantu memenuhi keperluan kewangan setiap pelanggan.

PRIHATIN

Berwibawa dan Diyakini.

Produk, perkhidmatan dan nilai korporat yang berlandaskan prinsip Syariah 100%.

AMANAH

MENGENAI KAMI

Sejak awal penubuhannya, Bank Islam sesuai dengan namanya telah menawarkan penyelesaian perbankan patuh Syariah. Menerusi inovasi yang berterusan, kami menawarkan pelbagai penyelesaian yang memenuhi keperluan kewangan pelanggan. Operasi berstruktur dan kakitangan kami yang berkebolehan memberikan pengalaman perbankan terbaik untuk para pelanggan dan memberi sokongan dan khidmat mereka ketika mereka benar-benar memerlukannya. Kami menyediakan rangkaian saluran perbankan Islam terluas di seluruh negara menerusi 149 cawangan dan lebih 1,000 terminal layan diri.

Usaha untuk meluaskan kehadiran pasaran kami diperkukuhkan lagi dengan inisiatif membangunkan perbankan digital kami. Pelbagai strategi dan platform berkaitan Teknologi Kewangan (“FinTech”) dibangunkan bagi membolehkan kami menjalin hubungan lebih baik dengan pelanggan, lantas membawa era

baharu dalam pengalaman perbankan dan kecemerlangan perkhidmatan. Inovasi digital yang berterusan membantu kami mempromosikan idea pertumbuhan inklusif di kala kami berusaha mencipta lebih banyak peluang ekonomi dalam perniagaan dan masyarakat di mana kami beroperasi, lantas menyokong usaha berterusan kami dalam membangunkan ekonomi sebenar.

Menerusi pematuhan ketat kepada hukum-hukum dan prinsip-prinsip Syariah, kami kini terkenal sebagai sebuah institusi perbankan yang beretika dan amanah. Komitmen kami dalam mendokong tadbir urus korporat yang mantap menjamin bahawa kami akan terus membuat keputusan yang wajar dalam menjaga manfaat pihak kepentingan kami.

Sebagai sebuah organisasi patuh Syariah, nilai-nilai dan prinsip-prinsip yang diterapkan mewujudkan rasa penuh tanggungjawab untuk

menjamin kesejahteraan masyarakat dan alam semulajadi. Menerusi program-program kemasyarakatan yang kami anjurkan, kami membantu membangunkan kehidupan golongan yang memerlukan selain memulihara ekosistem semulajadi yang amat berharga.

Pada hari ini, Bank Islam melangkah setapak lagi dalam usaha memperkukuhkan peranan dan impak kewangan Islam. Dengan mengguna pakai prinsip-prinsip Pengantaraan berasaskan Nilai (“VBI”) seperti yang disarankan oleh Bank Negara Malaysia, kami komited untuk menjadi sebuah institusi kewangan bertanggungjawab yang berusaha mendokong nilai-nilai integriti, keterangkuman dan kemampanan. Dalam usaha ini, Bank Islam sedang membina masa hadapan mampan yang mendorong kemajuan ekonomi dan sosial secara inklusif untuk pihak berkepentingan, justeru menyediakan pelbagai penyelesaian yang menghasilkan nilai.

Pada 1983, kami telah mengambil langkah untuk menjadi bank Islam pertama di Malaysia. Sejak itu, kami telah berkembang menjadi sebuah institusi perbankan Islam sepenuhnya dengan lebih enam juta pelanggan di seluruh negara pada masa kini. Kami juga diiktiraf sebagai sumber rujukan dan bimbingan untuk hal-hal berkaitan perbankan Islam, dengan tanggungjawab mengembangkan industri ini dan memajukan lagi sistem kewangan Islam.

18

BANKISLAMMALAYSIABERHAD

NILAI KAMI MENTAKRIFKAN KAMI SEBAGAI SEBUAH ORGANISASI

YANG BERBEZA DARIPADA BANK-BANK LAIN

Produk Islam kami menjadi Penanda Aras.

Terkenal sebagai perintis dalam perbankan Islam, kami membantu membangunkan industri perbankan Islam.

PEMIMPIN

Progresif dan Inovatif.

Kami maju ke hadapan dengan menawarkan produk dan perkhidmatan teknologi terkini yang baharu.

DINAMIK

Khidmat Pantas, Cekap dan Tangkas.

Kami berpengetahuan dan bersedia menghadapi cabaran perniagaan global.

PROFESIONAL

Rakan Kongsi yang Mudah Didekati dan Sedia Membantu.

Kami membantu memenuhi keperluan kewangan setiap pelanggan.

PRIHATIN

Berwibawa dan Diyakini.

Produk, perkhidmatan dan nilai korporat yang berlandaskan prinsip Syariah 100%.

AMANAH

VISIBANK YANG MENDAHULUKAN

KEMAKMURAN UNTUK SEMUA

MISIUNTUK MENYEDIAKAN PENYELESAIAN YANG MENGHASILKAN NILAI

19


IDENTITI & MATLAMAT KAMI

MATLAMAT KAMI

Strategi kami dicipta bagi merealisasikan VISI – BANK YANG MENDAHULUKAN

KEMAKMURAN UNTUK SEMUA; di mana MISI kami adalah UNTUK MENYEDIAKAN

PENYELESAIAN YANG MENGHASILKAN NILAI. Untuk tujuan ini, kami beriltizam

untuk menyelami prinsip Triple Bottom Line di mana Bank Islam terus mencapai

pertumbuhan perolehan dan keuntungan serta menghasilkan impak positif dari segi

ekonomi, sosial dan alam sekitar untuk semua pihak berkepentingan kami.


20

AMALAN & PELAPORAN

BERETIKA

PERTUMBUHAN INKLUSIF PENGAYAAN

BAKAT

KEWANGAN BERTANGGUNG-JAWAB

Kemampanan Bank Islam sebagai sebuah entiti korporat dan perniagaan ditentukan oleh interaksi kami dengan persekitaran pasaran dan kebolehan kami dalam memenuhi keperluan pihak berkepentingan secara efektif. Perkara ini terangkum dalam model perniagaan kami yang membolehkan kami menterjemahkan sumber-sumber serta hubungan kami kepada hasil yang membantu dalam pencapaian matlamat strategik kami, serta penciptaan nilai jangka pendek,

sederhana dan panjang.

Strategi-strategi kami dipacu oleh tonggak-tonggak

Kumpulan induk kami, BIMB Holdings Berhad

iaitu KEWANGAN BERTANGGUNGJAWAB,

PERTUMBUHAN INKLUSIF, PENGAYAAN

BAKAT serta AMALAN & PELAPORAN

BERETIKA, sejajar dengan piawaian United Nation’s

Sustainability Development Goals (“UNSDG”).

21



HUKUM & PRINSIP SYARIAH (MAQASID AL-SYARIAH)MANUSIA, BUMI, KEMAKMURAN

PENGANTARAAN BERASASKAN

NILAI

KEW

ANGAN

BERT

AN

GGUNGJAWAB

PENGAYAAN

BAKAT AMALAN

&

PELAPORAN BER

ETIK

APERTUM

BUH

AN

INKLUSIF

RISIKO & PELUANGTADBIR URUS

PANDANGAN MASA

HADAPANPRESTASI

MODEL PERNIAGAAN KAMI

Modal kami merangkumi pelbagai sumber dan jalinan hubungan yang menjadi sandaran kami dalam mencipta nilai. Kami menguruskan modal-modal ini secara bertanggungjawab menerusi usaha yang didokong oleh kepercayaan dan sokongan pihak berkepentingan.

Kami sentiasa mengambil maklum tentang keadaan semasa persekitaran operasi termasuk trend

yang sentiasa berubah serta jangkaan dan keperluan pihak berkepentingan.

PERSEKITARAN OPERASI

MODAL

PERNIAGAAN KAMI

Kami menyedari tahap kewajaran risiko yang boleh ditanggung oleh kami, dan justeru mempunyai

struktur tadbir urus yang mantap untuk melaksanakan strategi kami dengan berdisiplin.MODAL KEWANGAN

MODAL INTELEKTUAL

MODAL INFRASTRUKTUR

MODAL INSAN

MODAL SOSIAL & HUBUNGAN

MODAL SEMULA JADI

KEADAAN EKONOMI

PERUBAHAN KAWAL SELIA

LANDSKAPYANG

KOMPETITIF

TREND DIGITAL


22

KEWANGAN BERTANGGUNGJAWAB Bank Islam komited dalam mendokong tanggungjawab kemasyarakatan dan alam sekitar dengan memperkenalkan kepada pasaran penyelesaian-penyelesaian yang membawa manfaat ekonomi dan sosial. Kami mencipta produk-produk beretika untuk masyarakat serta menyokong projek-projek dan para pelanggan yang beretika bagi menggandakan lagi kesan impak positif yang terhasil.

PENGAYAAN BAKATBank Islam beriltizam membangunkan kakitangannya sepanjang kerjaya profesional mereka menerusi program-program latihan dan pembangunan, selain mendorong nilai-nilai yang merangsang budaya kerja positif serta keseimbangan kerja-hidup. Kami memastikan pengayaan bakat yang berterusan dengan mendengar tentang keperluan kakitangan, dan menilai kemahiran serta sumbangan mereka menerusi pemberian imbuhan dan pelan pertukaran yang bermakna.

PERTUMBUHAN INKLUSIF Kami percaya dengan manfaat memperkasakan masyarakat dan menyediakan peluang yang saksama untuk semua. Kami memastikan perkhidmatan kewangan, produk-produk dan inisiatif-inisiatif sosial kami mudah diakses oleh semua segmen masyarakat. Kami sentiasa berusaha mempertingkatkan jalinan hubungan dengan masyarakat setempat dan menyumbang kepada kemajuan sosio-ekonomi mereka untuk jangka masa panjang.

AMALAN & PELAPORAN BERETIKADi Bank Islam, kami komited untuk melakukan perkara yang betul dan terus menyokong pihak berkepentingan kami. Kami menjaga kepentingan mereka menerusi amalan-amalan baik perniagaan yang mendokong integriti, ketelusan dan tatalaku bertanggungjawab. Kami menyokong amalan-amalan baik yang berpaksikan integriti dan etika, selain terus memperbaiki mutu pelaporan kami.

Menerusi penglibatan dalam aktiviti-

aktiviti pembiayaan dan perbankan yang

bertanggungjawab, kami membolehkan

individu-individu untuk memperbaiki kualiti

hidup mereka selain membantu meningkatkan

kestabilan kewangan negara. Menerusi

penyediaan pembiayaan kepada perusahaan

kecil dan sederhana serta syarikat-syarikat

ternama, kami justeru menyumbang kepada

pertumbuhan ekonomi, penciptaan pekerjaan

dan inovasi. Dan menerusi peningkatan ilmu

kewangan, penggalakan keterangkuman

dan pemuliharaan alam semula jadi, kami

turut menyumbang kepada masa hadapan

yang mampan.

Strategi kami membolehkan pemikiran

berpertimbangan dan minda bersepadu

meresap ke seluruh organisasi, lantas

memastikan bahawa seluruh Bank mempunyai

sasaran-sasaran dan objektif-objektif strategik

yang sama.

PRODUK-PRODUK & PERKHIDMATAN

STRATEGI

PRODUK-PRODUK & PERKHIDMATAN

STRATEGI

PIHAK BERKEPENTINGAN NILAI YANG DISAMPAIKAN

Pelanggan • KeuntunganRM1.3biliondibayarkepadapendeposit• KeuntunganRM0.1biliondibayarkepadapemegangakaun

pelaburan• LebihRM5biliondalampembiayaanperibadibaharu• LebihRM2.8biliondalampembiayaanperumahanbaharu• PembiayaanberjumlahRM747.8jutadibawahpembiayaan

bertanggungjawab• 606,865pelangganTAP• 1.2jutapenggunadalamtalianberdaftaruntukPerbankanInternet• 334,913akaunpelajarPTPTN• UrusniagabernilaiRM6.8bilionuntukPerkhidmatanLTH

Kakitangan • LebihRM547jutadibayardalambentukimbuhankepadakakitangan

• 96.37%kadarpengekalankakitangan• Lebihdaripada213,000jamlatihanuntukkakitangan• 254kakitangandinaikkanpangkatpada2018• 86kakitanganmenerimapensijilanprofesionalpada2018

Kerajaan & Pengawal Selia

• Komitmenberterusandalammemacudanmerealisasikan prinsip-prinsip Pengantaraan Berasaskan Nilai

• MemajukanMalaysiasebagaihabkewanganIslam,dan sektor-sektor utama industri termasuk pembangunan hab Halal

• Menyumbangkepadakestabilansistemkewanganindustri• Menyumbangkepadapertumbuhanekonomidomestik• Pembangunanbakat-bakattempatandalamindustriyang

berkaitan

Masyarakat Setempat

• Lebihdaripada49,000penerimamanfaatdaripadaaktiviti-aktivitidan program-program CR dan zakat

• PembiayaanRM47.5jutadibawahSkimPembiayaanTeknologiHijau bagi mempromosikan penggunaan tenaga boleh diperbaharui

Pelabur • 15.83%pulangankeatasekuiti• 1.33%pulangankeatasaset• 17.77%jumlahnisbahmodal• RM293.1jutadividendibayarkepadapemegangsaham

RINGKASAN HASIL

23



USAHA VBI KAMI

01

02

03

04

05

06

MODAL KEWANGAN

MODAL INTELEKTUAL

MODAL INFRASTRUKTUR

MODAL INSAN

MODAL SOSIAL & HUBUNGAN

MODAL SEMULA JADI

Bank Islam pada mulanya ditubuhkan

untuk memperkenalkan produk-produk dan

perkhidmatan perbankan patuh-Syariah

kepada masyarakat Islam di Malaysia.

Pematuhan kami kepada hukum-hukum

dan prinsip-prinsip Syariah termaktub dalam

semua aspek perniagaan dan operasi kami.

Ia menunjukkan matlamat dan komitmen

kami ke arah mendokong Maqasid al-

Syariah, atau objektif-objektif dalam hukum

Islam, yakni untuk memberi manfaat kepada

masyarakat am menerusi produk-produk dan

perkhidmatan kami yang pelbagai. Pada hari

ini, bersandarkan asas yang telah terbina,

kami telah berevolusi menjadi Pengantara

Berasaskan Nilai (“VBI”) bagi memperkasakan

pihak berkepentingan dan memajukan

perbankan demi manfaat semua.

MEMBERI NILAI KEPADA MODAL KAMI Dalam menjayakan usaha berasaskan nilai ini, kami menyedari bahawa

kami bersandar kepada pelbagai sumber dan hubungan. Kami mengenal

pasti kesemua elemen ini sebagai enam modal utama kami.

01 MODAL KEWANGAN

Agar kami kekal bingkas dalam landskap perbankan terkini,

memiliki modal kewangan yang kukuh adalah sangat penting.

Modal kewangan kami membolehkan kami meneruskan operasi

perniagaan, mencipta dan mengurus nilai pemegang saham serta

menyumbang kembali kepada negara dan masyarakat.

Bagaimana kami mencipta nilai: Bank Islam bergantung

kepada ekuiti dan perolehan yang kukuh bagi meneruskan dan

membangunkan perniagaannya. Kami mempunyai strategi-

strategi berhemah bagi menangani risiko dan memenuhi kehendak

kecairan industri. Kami menyediakan produk-produk simpanan,

pelaburan dan lain-lain bentuk produk khusus untuk pelanggan.

Kami menguruskan dan melaksanakan semua interaksi bersama

pelanggan dengan tahap profesionalisme, etika dan ketelusan

yang tertinggi.

RM5.2bilion

RM5.2bilion

RM5.3bilion

RM1.7bilion

RM49.9bilion

Modal Peringkat 1 Ekuiti Lazim

Jumlah Ekuiti

dalam akaun pelaburan (“IA”)

Modal Peringkat 2

Jumlah Deposit

S O R O TA N


24

02 MODAL INTELEKTUAL

Modal intelektual membolehkan kami memajukan nilai industri

menerusi penciptaan kemungkinan-kemungkinan baharu dalam

perbankan Islam serta mengekalkan kedudukan Malaysia sebagai

hab perkhidmatan kewangan Islam.

Bagaimana kami mencipta nilai: Reputasi kami sebagai perintis

dan peneraju perbankan Islam adalah hasil kepakaran kami dalam

ilmu Islam dan inovasi produk yang berterusan sejak bertahun-

tahun lamanya selain pengurusan risiko yang efektif dan rangka

kerja tadbir urus yang mantap. Hasilnya, kami berjaya membina

francais jenama yang kukuh dan menjadi peneraju dalam industri.

Kami menyediakan bantuan teknikal untuk pembangunan

institusi-institusi kewangan Islam di seluruh dunia. Kami berkongsi

pengetahuan unggul kami di pasaran mengenai kewangan Islam

dengan industri dan orang awam bagi memastikan pemahaman

yang lebih baik mengenainya.

•Francais jenama yang kukuh sebagai sebuahinstitusi kewangan dan perbankan Islam sepenuhnya, selain menjadi titik rujukan dalam industri kewangan patuh-Syariah

•Rangkakerjapengurusan risikodan tadbirurusyang mantap

•Pelbagai inovasi termasuk penubuhan Sadaqa House dan Pembiayaan Perumahan Waqf bagi memperkukuhkan komitmen Bank Islam ke arah pewujudan inisiatif-inisiatif kewangan sosial

•Pertumbuhan berterusan dalam tawaran-tawaran dana patuh-ESG

•Membangunkan kerjasama strategik bersamabeberapa organisasi dan pertubuhan termasuk PETRONAS, Arabesque, Amanah Ikhtiar Malaysia, universiti-universiti, NGO dan lain-lain, yang memberi nilai tambah kepada inisiatif-inisiatif dan cadangan-cadangan perniagaan Bank

03 MODAL INFRASTRUKTUR

Modal infrastruktur membolehkan kami membangunkan

nilai kewangan menerusi jangkauan yang lebih meluas dan

meningkatkan nilai masyarakat dengan memangkin

keterangkuman masyarakat terabai.

Bagaimana kami mencipta nilai: Kami menyediakan beberapa

titik akses dan kaedah perbankan bagi menyediakan opsyen

dan meningkatkan pengalaman pelanggan. Kami berusaha

memperkenalkan saluran-saluran operasi yang baharu dengan

mengguna pakai kemajuan teknologi terkini.

149

RM100juta

6

1,0129

RM6.5juta

Saluran penukaran mata wang (Bureau de Change)

terminal layan diri

Saluran Ar-Rahnu

pelaburan dalam infrastruktur IT

cawangan

pelaburan dalam perbankan mudah alih

S O R O TA N

Lebih daripada

25



USAHA VBI KAMI (samb.)

04 MODAL INSAN

Kejayaan kami bergantung kepada kualiti modal insan kami.

Modal insan adalah penting dalam penyampaian nilai kewangan dan peningkatan nilai sosial menerusi penyediaan perkhidmatan yang lebih baik untuk masyarakat.

Bagaimana kami mencipta nilai: Bagi menarik minat serta mengekalkan pengurusan dan kakitangan yang baik, kami telah mewujudkan Cadangan Nilai untuk Kakitangan yang memperkayakan, membangunkan dan menyediakan peluang-peluang kerjaya dalaman yang dinamik untuk warga kerja kami. Kami melabur dalam program-program latihan dan pembangunan untuk warga kerja kami bagi menarik minat, menyemai dan mengekalkan bakat. Kami melaksanakan pelbagai inisiatif bagi membangunkan bakat-bakat dalaman agar mereka dapat meningkatkan kerjaya mereka.

RM13 juta

4,489Cadangan Nilai untuk Kakitangan yang menarik

Pelan pertukaran berstruktur

Manfaat kakitangan yang kompetitif

dilaburkan dalam pengayaan bakat

kakitangan

S O R O TA N

BEKERJASAMA DENGAN GOLONGAN PEMIMPIN PEMIKIR DALAM KEWANGAN ISLAM

Bekerja dengan Bank Islam bermakna bekerja dengan pemikir-pemikir terbaik di dalam industri. Kami adalah perintis dan peneraju dalam kewangan Islam yang terus memenuhi keperluan untuk penyelesaian-penyelesaian kewangan patuh-Syariah. Kerjaya ini membuka peluang yang luas untuk perkongsian idea dan pembangunan ilmu.

MEMAKSIMUMKAN POTENSI

Kami mendorong prestasi terbaik warga kerja kami menerusi pendekatan pembelajaran sepanjang hayat yang pelbagai. Kami menyediakan satu platform yang membolehkan kakitangan meneroka, membangunkan dan mencapai aspirasi peribadi dan profesional mereka. Kami melangkau kelaziman bagi memastikan pembangunan holistik warga kerja kami.

KESEIMBANGAN KERJA DAN HIDUP

Kami percaya dengan pendekatan seimbang terhadap kerja dan hidup, yakni membolehkan kakitangan kami untuk terus membangun dan mendapat manfaat profesional dan rohani. Dalam usaha membangunkan perniagaan kami, kami beriltizam untuk menyumbang kembali kepada masyarakat menerusi pelbagai inisiatif yang mendorong pembangunan lanjut di kalangan mereka. Kami juga menyedari akan kepentingan untuk menyumbang kembali kepada ekosistem di mana kami beroperasi.

MEMPRAKTIKKAN NILAI- NILAI BAIK YANG DITERIMA SECARA UNIVERSAL

Di Bank Islam, kami mempraktikkan nilai-nilai baik yang diterima secara universal. Tempat kerja kami mendokong sikap profesionalisme, integriti, sikap saling hormat-menghormati dan keprihatinan sesama sendiri. Kami juga mengambil pendekatan inklusif dalam menyebarkan dan mengamalkan nilai-nilai baik ini.

05 MODAL SOSIAL & HUBUNGAN

Lesen sosial untuk beroperasi menjamin perjalanan operasi

perniagaan yang lancar dan mampan. Modal sosial dan hubungan

kami menyampaikan nilai kepada negara, masyarakat dan

golongan terpinggir.

Bagaimana kami mencipta nilai: Kami komited dalam membina

hubungan yang positif dengan rangkaian rakan kongsi, vendor,

pelanggan dan masyarakat umum menerusi perkhidmatan

dan polisi-polisi yang efektif, sumbangan zakat dan inisiatif-

inisiatif tanggungjawab korporat (“CR”) AMAL.

6 juta

RM114,300 47,000

RM13,315,840.00

RM700,000Lebih daripada

Lebih daripada

Lebih daripada

pelanggan

sumbangan kepada projek- projek Sadaqa House jam untuk usaha sukarelawan

kakitangan di bawah inisiatif-inisiatif Tanggungjawab Korporat (“CR”)

dalam pembayaran zakat

dilaburkan di bawah inisiatif CR

S O R O TA N

Lebih daripada


26

06 MODAL SEMULA JADI

Fokus kami ke atas Modal Semula jadi memberi impak ke atas kos

operasi serta mengekalkan nilai dan kemampanan perniagaan.

Bagaimana kami mencipta nilai: Sebagai sebuah institusi

kewangan, kami boleh memberi impak ke atas kemampanan

alam sekitar menerusi perniagaan-perniagaan yang mengamalkan

inovasi produk dan perkhidmatan. Kami memperjuangkan prinsip-

prinsip ESG dalam saringan pelanggan kami. Portfolio pembiayaan

hijau kami semakin bertambah sebagai langkah memastikan

terdapat sokongan kewangan yang mencukupi untuk pasaran

tenaga boleh diperbaharui. Kami juga mengguna pakai amalan-

amalan mampan sejauh yang boleh di dalam dan luar organisasi.

•Komitmen berterusan dalam memacu agendaKemampanan dan VBI

•Saiz dana patuh-ESG berjumlah RM1.74 bilion (Aset di bawah Pengurusan) pada 31 Disember 2018, yang menjadikan BIMB Invest (anak syarikat Bank Islam) sebagai pengurus aset ESG terbesar di Malaysia

•Langkahpenjimatanelektrik

•Penguranganpenggunaankertas

•Penyertaandalamprogram-programpemuliharaanalam sekitar

PENCIPTAAN NILAIMenerusi enam modal kami yang dikenal pasti, kami kini sedang memajukan Usaha VBI kami:

Kami memenuhi kehendak pelanggan untuk penyelesaian-penyelesaian kewangan Islam yang lengkap dan suci, sambil melindungi pelaburan dan kekayaan mereka selain memberikan pulangan kewangan yang sentiasa mampan. Kami menyediakan peluang kepada kakitangan kami untuk

mendapatkan pensijilan profesional bagi membangunkan kerjaya mereka.

Kami memperoleh kepercayaan pihak berkepentingan dengan melindungi kepentingan mereka dan memastikan bahawa kebimbangan mereka ditangani dan diselesaikan dengan sewajarnya. Kami berusaha keras dalam memastikan bahawa kami tidak terlibat dalam mana-mana urusan perniagaan dengan mana-mana pertubuhan atau entiti yang terlibat dalam aktiviti-aktiviti yang membahayakan masyarakat dan alam sekitar.

Kami memelihara sumber-sumber semula jadi kami dengan menghulurkan sokongan kepada syarikat-syarikat atau projek-projek yang menjana manfaat kepada masyarakat menerusi pelaksanaan penyelesaian yang bersifat mesra alam dan berteknologi hijau.

Kami memperkukuhkan kesungguhan kami dalam mencapai kemampanan menerusi komitmen kami mencipta nilai jangka masa panjang untuk pihak berkepentingan, lantas menyumbang kepada pertumbuhan organisasi kami, warga kerja kami, ekonomi dan masyarakat di mana kami beroperasi.

Kami memperkukuhkan masyarakat dengan menyumbang kepada kemajuan sosio-ekonomi, membina daya tahan kewangan dan kesepaduan sosial, serta menyumbang kepada kesejahteraan alam sekitar.

Kami memiliki rangkaian saluran perbankan Islam terbesar di negara ini, dan kami terus berusaha menyediakan kemudahan-kemudahan baharu agar para pelanggan dapat mengakses produk-produk dan perkhidmatan perbankan kami dengan cara yang mudah dan selamat.

Usaha pendigitalan kami akan membolehkan kami menawarkan pengalaman pelanggan yang serba baharu selain meningkatkan usaha keterangkuman kewangan kami agar dapat memberi perkhidmatan yang lebih baik untuk masyarakat.

Institusi-institusi kewangan dan perbankan di seluruh dunia mendapatkan khidmat nasihat dan rundingan kami berhubung struktur dan proses kewangan Islam.

Program-program pembangunan dan inisiatif-inisiatif budaya kerja kami menghasilkan kakitangan yang berkebolehan dan bermotivasi tinggi, selain menerapkan nilai-nilai yang sejajar dengan budaya Bank lantas membolehkan mereka menyumbang secara positif kepada kemajuan masyarakat, industri dan negara.

Kami memainkan peranan penting dalam memacu kemajuan berterusan industri, justeru menyumbang kepada pembangunan negara sebagai sebuah hab kewangan Islam di peringkat global.

27



PENGLIBATAN PIHAK BERKEPENTINGAN

Interaksi berterusan dengan pihak berkepentingan di semua peringkat organisasi adalah

penting untuk proses pembuatan keputusan dalam Bank Islam, yang menyasarkan

penciptaan nilai jangka panjang. Kami terus melabur dalam menyemai hubungan dan

melaksanakan aktiviti-aktiviti maklum balas bersama yang melibatkan semua pihak

berkepentingan utama kami.

Contoh-contoh penglibatan pihak berkepentingan yang berikut membantu kami memahami

sejauh mana kami telah memenuhi tanggungjawab sebagai rakan kongsi yang bernilai

kepada negara dan industri, majikan yang baik untuk warga kerja kami, pelaburan yang

selamat untuk pemegang saham, warga korporat yang baik untuk masyarakat di mana kami

menetap dan bekerja, serta banyak lagi.


28

PIHAK BERKEPENTINGAN TOPIK-TOPIK RELEVAN PLATFORM PENGLIBATAN

PELANGGAN

•Dayamajudanakseskepadaprodukdanperkhidmatan

•Keberkesananpenyelesaiandalammemenuhi

keperluan

•Kualitipenyampaianperkhidmatan

•Khidmatpelanggandansaluranmaklumbalas

•Rangkaiancawangan

•Tinjauanpelanggandankumpulanfokus

•Jelajahjalanandanpameran

KAKITANGAN

•Pelandanpeningkatankerjaya

•Pembangunanperibadiuntukkakitanganbagi

memenuhi keperluan hidup dan rohani

•Ilmupentingmengenaiorganisasitermasukpolisi-

polisi dan garis panduan Bank

•Salurankomunikasidalamantermasukportaldalaman

dan e-mel Bank Islam

•Aktiviti-aktivitidalamantermasukkarnivalsukanBank

Islam serta sesi-sesi perkongsian ilmu

•Aktiviti-aktivitipenglibatanawamtermasukinisiatif-

inisiatif berkaitan Tanggungjawab Korporat (“CR”)

•Program-programlatihandanpembangunan

kakitangan

•SesiTown Hall

KERAJAAN & PENGAWAL SELIA

•Pelaksanaanproduk-produkdanperkhidmatan

•Kemaskinimengenaikawalseliakewangan

•Sokongankepadaagendanegara,terutamanya

berkaitan perluasan dan kemajuan industri perbankan

dan kewangan Islam

•Mesyuaratdaninteraksiberterusandalamindustri

•Penyertaandalaminisiatif-inisiatifdanprogram-

program diterajui Kerajaan

•Persidangandandialog

MASYARAKAT SETEMPAT

•Pendidikandanilmukewangan

•Kebimbanganekonomidanisu-isusosial

•PenglibatandenganNGOdanorganisasi-organisasi

amal

•Penglibatandenganmasyarakatterabaidankurang

bernasib baik

•Acara-acaradaninisiatif-inisiatifberkaitanCR

PELABUR

•Prestasikewangandanstrategikorporat

•Tadbirurusdanpematuhan

•Kepimpinankorporat

•SaluranHubunganPelabur

•MesyuaratAgungTahunan

•Mesyuarat-mesyuaratdaninteraksiberterusan

RAKAN-RAKAN INDUSTRI

•Trendindustri

•Kerjasamaperniagaan

•Perbincangandaninteraksiberterusandalamindustri

•Persidangan,pamerandanacara-acaralain

•Kerjasamastrategik

29



KEUTAMAAN STRATEGIK 2018

Kewangan Islam & Perkongsian Ilmu termaktub dalam pernyataan tujuan Bank Islam

manakala hala tuju korporat Bank diselaraskan dengan tonggak-tonggak Kumpulan iaitu

Kewangan Bertanggungjawab, Pertumbuhan Inklusif, Pengayaan Bakat serta Amalan &

Pelaporan Beretika. Kesemua ini memacu strategi-strategi dinamik jangka pendek dan

sederhana Bank yang dibangunkan selepas mengambil kira persekitaran pasaran semasa serta

kebimbangan terkini pihak berkepentingan.

Pada 2018, dengan diterajui agenda VBI, operasi Bank Islam dilaksanakan berlandaskan empat

strategi khusus yang memenuhi tonggak-tonggak tersebut serta meningkatkan prestasi

kewangan dan sosial Bank.

PENGOPTIMUMAN NILAI

PENGURUSAN BERDISIPLIN LEMBARAN IMBANGAN

PENGURUSAN PEMATUHAN UNTUK PERTUMBUHAN YANG STABIL

TRANSFORMASI DIGITAL

Strategi ini mengkehendaki Bank menyelaraskan semula lembaran imbangannya dengan

pendedahan yang lebih meluas kepada ekonomi sebenar serta meletakkan pertimbangan

ekonomi, masyarakat dan alam sekitar sebagai teras baharu dalam pemerolehan aset. Ia

juga memacu pertumbuhan transformasi dalaman yang lebih bertanggungjawab serta

meningkatkan nilai-nilai korporat.


30

• Mengoptimumkan Risiko & Pulangan – Hasil Aset/Campuran

Pembiayaan/‘Wallet Share’/Modal

• Mengoptimumkan Sumber & Produktiviti – Bakat/Teknologi/Pengagihan/

Kejuruteraan Semula Proses Perniagaan

• Mengoptimumkan Nilai Francais – Memacu Perbankan SME/Melaksanakan

Ejen Perbankan/Memperkukuhkan Budaya Risiko dan Pematuhan/Mendokong

Budaya Perkhidmatan

Mensaizkan semula Lembaran Imbangan bagi meningkatkan Keuntungan dan

memenuhi Kehendak Pematuhan Kawal Selia MFRS9 bagi:

• MengekalkanNisbahModalKecairandiatas100%,

• MeningkatkanNisbahPembiayaanStabilBersihkepada100%

• Mengekalkan kecukupan modal yang mantap dengan Jumlah Keperluan

Modal melebihi 15%.

• Pengunderaitanyangberhemahbagimengekalkanpulanganyangmampan

• BudayaRisikoyangmantap,danpertumbuhanbertanggungjawabmengatasi

sasaran jangka pendek

• Tumpuan ke atas perniagaan yang kami fahami dan bersedia untuk

menguruskannya

• PengawasanaktifkeatasLembagaPengarahdanpihakpengurusan

• Penyata Selera Risiko yang ditakrifkan dengan jelas serta pengenalpastian

risiko-risiko baru muncul

• Tadbir urus yang diperkukuhkan, dengan pemahaman lebih mendalam

menerusi latihan dan komunikasi

• Memacubudayadigital

• Menciptasemulapengalamanpelanggan

• Mencungkilnilai-nilaibaharu/Pengewangandata

• Mempermudahkanperniagaan

• Mempermudahkaninovasidigital

• Menjalinkolaborasidankerjasamapintar

PENGOPTIMUMAN NILAI

PENGURUSAN BERDISIPLIN LEMBARAN

IMBANGAN

PENGURUSAN PEMATUHAN UNTUK

PERTUMBUHAN YANG STABIL


31



d

n

286 rumahdi 9 negeri dibina/diperbaiki

dengan jumlah kos

RM8.25 juta

Lebih daripada

RM4.4 juta

Jumlah Sumbangan 2018

Lebih daripada RM3.7 juta

(Agihan Zakat Wakalah)

Lebih daripada

RM700,000(DanaCR)

PELABURAN & SOKONGAN KOMUNITI

EMPATFOKUS

AMAL

ALAM SEKITAR

KOMUNITI

PROJEKBANTUAN RUMAH

PENDIDIKAN

57Aktiviti

21Rumah

6Aktiviti

205Aktiviti

ULASAN KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF UNTUK TAHUN 2018

MOHD MUAZZAM MOHAMEDKetua Pegawai Eksekutif

IMPLIKASI PEMATUHAN, RISIKO DAN PERUNDANGAN DALAM INDUSTRI PERBANKAN KINI

SEMAKIN MENCABAR. TAMBAHAN, JANGKAAN PELANGGAN YANG SEMAKIN MENINGKAT

BERHUBUNG PENGALAMAN PERBANKAN DIGITAL. DI SEBALIK KESEMUA CABARAN INI,

PELUANG-PELUANG BAHARU JUGA MUNCUL UNTUK BANK-BANK YANG BERPANDANGAN

JAUH. INI ADALAH MASA UNTUK PERUBAHAN DAN TRANSFORMASI, DAN BANK ISLAM

BERSEDIA MELAKSANAKANNYA SELAKU PENGANTARA BERASASKAN NILAI.


34

MEMAJUKAN KONSEP NILAI

PERTAMASEKALI,SEGALAPUJI-PUJIANKEPADAALLAHSWTUNTUKRAHMATDANREZEKI YANG DIKURNIAKANKEPADAKAMI.SEPANJANG12BULANLEPAS,SELEPASMENGHADAPICABARAN-CABARAN BERTERUSAN DALAM INDUSTRI PERBANKAN SECARA KESELURUHANNYA, DANWALAUPUNDENGANBEBERAPAPERUBAHANDALAMBARISANPENGURUSANKANANUTAMA,BANKTETAPKEKALMEMACUOBJEKTIF-OBJEKTIFSTRATEGIKNYABERLANDASKANHUKUMDANPRINSIP-PRINSIPSYARIAHDANPRINSIP-PRINSIPPENGANTARAANBERASASKANNILAI(“VBI”).

MENINGKATKAN NILAI MENERUSI PENGLIBATAN AKTIF

Menjalin ikatan dengan pihak berkepentingan merupakan keutamaan teras Bank pada 2018.

Bank terus menjalin hubungan aktif dengan pihak kerajaan dan industri bagi meneruskan

kemajuan VBI dan menyokong Pelan Induk Industri Halal 2008/20. Kami bekerjasama dengan

Bank Negara Malaysia (“BNM”) dan Global Alliance for Banking on Values (“GABV”) berhubung

‘langkah-langkah seterusnya’ dalam pembangunan penilaian dan kad skor VBI dan kami telah

berkongsi pandangan mengenai VBI kepada jemputan antarabangsa di Forum Kewangan Islam

Global 2018.

Pembiayaan tumbuh RM3.6 bilion kepada RM45.7 bilion pada 31 Disember 2018 berikutan

usaha berterusan dan bersepadu di seluruh Bank untuk menjalin hubungan yang lebih erat

dengan kumpulan-kumpulan pelanggan sasaran, memahami keperluan mereka dengan lebih

baik, dan mempertingkatkan tawaran produk dan perkhidmatan kami.

Satu contoh utama ialah penubuhan Bahagian Perbankan SME pada 1 Januari 2018 bagi

membina jalinan hubungan dan sokongan khusus yang lebih mantap dalam usaha memenuhi

keperluan perusahaan kecil dan sederhana (“SME”) negara yang semakin berkembang. Hasilnya

setakat ini amat menggalakkan. Bank sehingga kini telah mencapai 233 kelulusan akaun SME

dengan portfolio bernilai RM954.2 juta, dan telah membuat beberapa kemajuan dalam usaha

membangunkan profil Bank di kalangan pelanggan SME yang berpotensi.

Butiran lanjut mengenai pencapaian menerusi penglibatan kami boleh didapati

di bahagian Tinjauan Perniagaan pada halaman 43.

MENINGKATKAN NILAI MENERUSI SOKONGAN KEMASYARAKATAN

Menerusi VBI, kami mendorong sinergi win-win yang membawa manfaat kepada

pertumbuhan masyarakat dan perniagaan. Kami telah membangunkan beberapa inisiatif

kewangan sosial yang mencipta impak positif dalam memperbaiki kehidupan dan justeru

mencipta kestabilan dan kemampanan dalam persekitaran pasaran yang memberi manfaat

kepada prestasi perniagaan kami untuk jangka panjang.

Penubuhan platform Sadaqa House pada 19 Januari 2018 merupakan salah satu inisiatif tersebut.

Ia menyalurkan sumbangan awam menerusi kerjasama ‘pendanaan awam’ digital di antara Bank

dan Ethis Ventures Sdn Bhd serta GlobalSadaqah.com, kepada projek-projek sosial untuk sektor

terpinggir seperti penjagaan kesihatan, pendidikan dan keusahawanan. Dengan memudahkan

dan mempercepatkan aksesibiliti, sumbangan boleh dibuat menggunakan saluran-saluran sedia

ada Bank Islam seperti Perbankan Internet (“IB”), Perbankan Mudah Alih-i Transact-at-Palm

(“TAP”) dan kad kredit Bank Islam. Selain itu, bagi setiap sumbangan awam yang disalurkan, Bank

Islam memadankan jumlahnya ringgit ke ringgit, sehingga maksimum RM500,000. Kerana amal

kebajikan bermula di rumah, kakitangan Bank digalakkan untuk turut menyumbang menerusi

penolakan gaji dan hasilnya sejumlah RM52,308 telah disumbangkan oleh kakitangan Bank

semasa tahun tinjauan.

BANK mencapai

233portfolio

RM954.2 juta

kelulusan akaun SME

Kami sedang merubah perspektif perbankan

kami iaitu lebih dari sekadar menyediakan

perkhidmatan kewangan dengan memupuk

pemikiran win-win dalam strategi kami. Kami

memperluaskan tanggapan mengenai Nilai bagi

merangkumi manfaat-manfaat yang disampaikan

kepada masyarakat dan alam sekitar serta

ekonomi. Pemikiran semula yang mendalam

mengenai penyampaian nilai membuka

ruang untuk peluang-peluang baharu, lantas

membongkar kebenaran mengenai pepatah

Islam, “One who gives a little, is given a lot”.

Sesungguhnya, niat yang ikhlas demi kebaikan

bersama membawa kepada jalinan hubungan

yang lebih erat. Dalam persekitaran pasaran

semasa yang diwarnai persaingan dan kesibukan,

jalinan hubungan yang erat membawa kepada

pertumbuhan dan daya tahan yang lebih kukuh.

Bersandarkan falsafah ini sebagai sebahagian

daripada komitmen kami kepada VBI, prestasi

2018 kami dipacu oleh empat objektif strategik

utama iaitu Pengoptimuman Nilai, Pengurusan Lembaran Imbangan yang Berdisiplin,

Pengurusan Risiko dan Pematuhan untuk Pertumbuhan yang Stabil dan Transformasi Digital. Objektif-objektif ini menjadi nadi

komitmen Bank Islam terhadap VBI pada 2018,

dan telah diselaraskan sebagai langkah wajar

seterusnya bagi strategi berdaya maju kami untuk

2019.

35


PERBINCANGAN DANANALISIS PENGURUSAN

ULASAN KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF UNTUK TAHUN 2018 (samb.)

Penubuhan pusat terapi refleksologi Abdullah Ummu Maktom dengan kerjasama Persatuan Orang–Orang Cacat Penglihatan Islam Malaysia (“PERTIS”), merupakan usaha langsung dalam menggalakkan aktiviti sosio-ekonomi semasa tahun tinjauan. Pusat tersebut yang terletak di premis bebas sewa di aras bawah Menara Bank Islam, menyediakan peluang pekerjaan dan menyumbang kepada masa hadapan yang lebih mampan untuk umat Islam cacat penglihatan. Ia juga menjadi kemudahan nilai tambah di tempat kerja kami, dengan akses mudah untuk kakitangan yakni satu lagi kumpulan berkepentingan yang menjadi tumpuan Bank semasa tahun tinjauan.

MENINGKATKAN NILAI SEBAGAI MAJIKAN PILIHAN

Transformasi dalaman di tempat kerja, bagi meningkatkan proposisi nilai kakitangan, telah dimulakan semasa tahun tinjauan menerusi penambahbaikan dalam polisi imbuhan; penyediaan parameter yang jelas berhubung isu-isu pematuhan; dan pembangunan cadangan perubahan budaya. Kami memulakan budaya yang lebih inklusif dengan memastikan kami menyediakan peluang-peluang kerjaya yang saksama untuk individu dengan kekurangan fizikal, dan semasa tahun tinjauan kami telah mengambil kakitangan cacat anggota yang pertama untuk mengendalikan Meja Perkhidmatan Teknologi Maklumat (“IT”) kami.

Beberapa inisiatif kakitangan yang baharu juga dilancarkan dan antara yang paling utama adalah penubuhan Taska Bank Islam, Staff Ihtimam Fund, dan pengenalan program Hackaton Bank.

Taska Bank Islam adalah pusat penjagaan kanak-kanak yang dibuka pada Februari 2018 di Aras 2 Menara Bank Islam, sebagai menyahut saranan kerajaan untuk menyediakan kemudahan penjagaan kanak-kanak di tempat kerja oleh pihak majikan. Sehingga kini, 27 orang daripada kakitangan kami telah mendapat manfaat daripada skim ini yang menerima subsidi berjumlah RM103,680 daripada Bank.

Staff Ihtimam Fund adalah tabung kebajikan yang ditubuhkan untuk ahli keluarga kakitangan yang telah meninggal dunia. Tabung ini telah mengagihkan lebih RM221,883 dalam bantuan kewangan dan biasiswa untuk 16 waris kakitangan sejak pengenalannya. Dipandu oleh prosedur Wakalah bersama Pusat Pungutan Zakat – Majlis Agama Islam Wilayah Persekutuan (“PPZ-MAIWP”), tabung kebajikan ini dibiayai menerusi pembayaran balik 12.5% daripada jumlah sumbangan zakat tahunan kakitangan kepada MAIWP menerusi penolakan gaji, selain daripada sumbangan dan peruntukan Bank. Inisiatif ini bertujuan mendorong kakitangan untuk membayar zakat kepada MAIWP menerusi penolakan gaji bagi meningkatkan sumbangan kepada tabung tersebut, memastikan sumbangan zakat yang berterusan, dan menyediakan bantuan untuk kakitangan yang memerlukan. Ini adalah contoh cemerlang impak simbiotik.

Hackathon adalah program inovasi berterusan yang tertumpu kepada pengumpulan idea-idea cetusan kakitangan bagi mempertingkatkan penglibatan dan produktiviti mereka. Pada 2018, seramai 631 kakitangan atau 19% daripada jumlah keseluruhan kakitangan telah mengambil bahagian dalam acara mini Hackathon yang diadakan di jabatan masing-masing. Idea-idea yang dikumpulkan semasa sesi-sesi tersebut disaring untuk menentukan daya maju dan kesesuaian untuk pelaksanaan atau pengkomersilan. Program ini memberikan Bank perspektif di luar kotak untuk peningkatan perniagaan dan menyediakan kakitangan dengan tempat kerja yang diperkasakan di mana pandangan dan idea mereka dihargai.

MENINGKATKAN NILAI MENERUSI TRANSFORMASI DIGITAL

Bank kekal teguh dalam usaha Transformasi Digitalnya. Pada hari ini, kami merangkumkan teknologi ke dalam penyelesaian-penyelesaian Syariah kami, lantas menyediakan perkhidmatan yang lebih selari dengan trend digital semasa. Merangkul perubahan teknologi adalah penting dalam mencapai pertumbuhan mampan; manakala mempertingkatkan pengalaman pelanggan adalah keutamaan strategik.

TASKA BANK ISLAM

27 daripada kakitangan kami mendapat manfaat subsidi

bantuan kewangan dan biasiswa untuk

16 waris kakitangan

631 kakitangan atau dari jumlah keseluruhan kakitangan telah mengambil bahagian

STAFF IHTIMAM FUND

HACKATHON

RM103,680

RM221,883

19%

jumlah pengguna meningkat

jumlah urus niaga kewangan meningkat

pendapatan fi meningkat

PERBANKAN INTERNET

25%

133% 80%


36

Pada 2018, Pelan Perbankan Digital kami diformalkan bagi memacu

transformasi digital Bank Islam dengan mencipta dan mencungkil nilai

yang belum diterokai.

Perbankan Internet Bank telah dipertingkatkan bagi merangkumi

pembayaran cukai pendapatan, sumbangan kepada Sadaqa House, dan

perkhidmatan Tabung Haji. Hasilnya, pertumbuhan saham pasaran terus

mengatasi industri untuk tahun ketiga berturut-turut di mana jumlah

pengguna meningkat 25%, dengan jumlah urus niaga kewangan

meningkat sehingga 133% dan pendapatan fi meningkat 80%.

Satu lagi sorotan digital adalah guna pakai aplikasi mudah alih baharu

iaitu SnapNPay, yang membolehkan pengguna menyumbang kepada

Sadaqa House. Orang awam boleh membuat pembayaran dalam talian

pada masa nyata menggunakan akaun semasa atau simpanan mereka

mengikut maklumat atau data yang disenaraikan oleh pelanggan dalam

mod kod atau kod bar Maklum balas Pantas (“QR”).

Lebih banyak inisiatif digital kini sedang dalam perancangan di kala

Bank Islam bermula dinamik dalam menggabungkan tenaga, inovasi

berterusan dan imaginasi syarikat permulaan FinTech dengan lembaran

imbangan, kepercayaan, perkhidmatan pelanggan dan kepakaran

perbankan yang mantap.

Pencapaian-pencapaian utama

Alhamdulillah, Bank kekal kukuh dan mempersembahkan keputusan

yang baik pada TK2018, yang mana, dalam skala 1 ke 10, saya

menarafkannya sebagai 7.

Kami telah mencipta nama dalam industri dan terus melakar pelbagai

pencapaian pada 2018 dengan penganugerahan, pengiktirafan dan

pencapaian berikut:

• Malaysia Deal of the Year 2017 oleh Islamic Finance News

• Tempat ke-2 dalam RAM Overall League Table (mengikut NilaiProgram) 2018

•TempatpertamadalamRAM Sukuk League Table (mengikut Nilai Program) 2018

• Tempat ke-3 dalam RAM Sukuk League Table (mengikut Jumlah Terbitan) 2018

• Tempat ke-4 bagi Top Sellside Firm in the Secondary Market for Government Bonds pada The Asset Asian Local Currency and G3 Bond Awards 2018

• Tempat pertama di bawah Kategori “Secondary Islamic Sukuk Market” untuk Nilai Dagangan Keseluruhan dalam Malaysian Government Investment Issue (“MGII”); dan tempat ke-5 untuk Nilai Dagangan Keseluruhan bagi Sukuk Korporat dalam BNM League Table 2018.

• Pengiktirafan Tertumpu untuk Program Pembiayaan VendorPETRONAS

• Anugerah Kemampanan Terbaik pada Islamic Business & Finance Southeast Asia Awards 2018

•Anugerah PengurusAset&Dana IslamTerbaik diMalaysia 2018oleh Alpha Southeast Asia, penerbitan kewangan serantau.

• Anugerah Inisiatif CSR Terbaik (Projek #Buatbaik) oleh The Retail Banker International (“RBI”) Asia Trailblazer Awards

• AnugerahJenamaMajikanTerbaik2018

• Tempat ke-3 bagi Majikan paling Popular dalam SektorPerkhidmatan Perbankan & Kewangan di Malaysia’s 100 Leading Graduate Employers Award 2018

• 10 Terbaik dalam Jenama Majikan Terbaik kategori Perbankan di Graduates’ Choice Award 2018

•KenaikanSkorVBIolehBankNegara&GABV

•PenilaianRAM Rating pada AA3/Stable/P1

SASARAN UNTUK 2019 & DAN KE HADAPAN

Usaha VBI kami telah membolehkan kami mengenal pasti bagaimana

tindakan dan penyelesaian kami boleh diterjemahkan menjadi nilai, yang

boleh memberi manfaat kepada masyarakat dan mencipta impak positif

ke atas alam semula jadi, selain membawa kemakmuran untuk semua.

Ini merupakan objektif menyeluruh bagi strategi VBI kami yang akan

membolehkan kami menggunakan kekuatan kami untuk memenuhi

sepenuhnya jangkaan dan keperluan pihak berkepentingan.

Dengan menggunakan strategi ini, kami boleh meninjau tawaran kami

secara menyeluruh dan memacu usaha ke arah mencapai sasaran yang

dikongsi bersama oleh semua warga Bank. Strategi ini memerlukan kami

membentuk semula operasi dan perniagaan kami, dan memacu inisiatif

yang akan menyampaikan mesej kohesif kepada pihak berkepentingan

kami serta mencerminkan pendekatan bersepadu Bank kepada mereka

dan pasaran. Ini memacu penciptaan Visi dan Misi serta cogan kata

baharu kami yang menjadi fokus kami pada suku pertama 2019.

Mencipta Semula

Pengalaman Pelanggan

Mencungkil Nilai

Pengewangan Data

Meringkaskan Perniagaan

Memacu Budaya Digital

Kolaborasi/Kerjasama

Pintar

Memudahkan Inovasi Digital

37



ULASAN KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF UNTUK TAHUN 2018 (samb.)

Sebagai Bank yang Mendahulukan Kemakmuran untuk Semua (Visi

inklusif kami) dengan Menyediakan Penyelesaian yang Menghasilkan

Nilai (Misi fokus kami), kami akan memperkukuhkan kekuatan yang telah

kami bina sejak bertahun-tahun lamanya dan melakar reputasi “Amanah

Terjamin, Nilai Terhasil” (cogan kata kami). Cogan kata ini membawa

janji kami untuk mengamalkan tadbir urus yang baik, tatalaku yang jujur

dan pembuatan keputusan yang beretika; justeru menghasilkan produk-

produk, perkhidmatan dan amalan-amalan yang akan mendorong

kepercayaan pihak berkepentingan; selain janji akan inovasi dan ketekunan

kami bagi memastikan bahawa semua produk dan perkhidmatan akan

memberi nilai yang terbaik kepada pihak berkepentingan.

AMANAH TERJAMIN. NILAI TERHASIL.

KEMAKMURAN YANG MAMPANFokus ke atas penciptaan dan penyampaian bertanggungjawab

bagi satu set tawaran yang kohesif dengan ciri-ciri yang menarik, yang memberi manfaat kepada semua orang dan

setiap apa yang terlibat, memastikan kesihatan dan kekayaan masyarakat terjaga, mengekalkan pertumbuhan perniagaan

dan mengurangkan impak ke atas alam sekitar.

TUMPUAN KE ATAS PELANGGANFokus ke atas interaksi pelanggan dan penyampaian perkhidmatan yang efektif, dengan penekanan ke atas usaha memenuhi keperluan mereka, melindungi kepentingan mereka dan menyediakan pengalaman bernilai tinggi untuk mereka.

BUDAYA BERASASKAN NILAI Fokus ke atas penerapan nilai di kalangan kakitangan

yang menyerlahkan ciri-ciri dan kelakuan terbaik mereka, mencungkil potensi mereka, dan menyediakan

persekitaran yang kondusif untuk mereka agar dapat meningkatkan diri dan bekerja dengan penuh integriti serta mencapai kecemerlangan perkhidmatan ke arah

merealisasikan matlamat bersama organisasi.

EKONOMI SEBENAR Fokus ke atas merangsang penyediaan perniagaan barangan dan perkhidmatan dalam negara, mempromosikan pertumbuhan ekonomi negara, rezeki yang luas dan perkongsian kekayaan yang saksama.

PENDIGITALANFokus ke atas peningkatan operasi perniagaan dan penyampaian kami menerusi penggunaan teknologi digital dan peralatan FinTech, bagi memenuhi keperluan pelanggan yang semakin canggih selain mengubah lanskap pasaran.

PEMERKASAAN MASYARAKATFokus ke atas merangkumkan pertumbuhan yang

inklusif dan aspek-aspek kewangan sosial ke dalam tawaran-tawaran dan inisiatif-inisiatif kami, bagi

mempromosikan kemajuan sosio ekonomi masyarakat dan impak positif ke atas mereka.

VISIBank yang

Mendahulukan Kemakmuran untuk Semua

MISIUntuk Menyediakan Penyelesaian yang Menghasilkan Nilai

Ini menggandakan lagi usaha kami untuk mencapai objektif Enam

Tonggak Strategik bagi strategi VBI kami seperti yang ditunjukkan dalam

carta di atas. Kesemua tonggak ini mewakili sasaran bersama Bank, serta

merangkumi usaha penyampaian jangka pendek dan inisiatif jangka

panjang kami.

Kami telah menggerakkan kesemua tonggak strategik ini di bawah

Program Transformasi tiga tahun Bank Islam yang dikenali sebagai

#CODE21 ke arah usaha menjadi bank peneraju bagi kewangan sosial

dan bank Islam digital pilihan menjelang 2021:

CODE21•Bankpenerajuuntukkewangansosial

•BankIslamdigitalpilihan

KECEMERLANGAN BUDAYA• Pematuhankepadamatlamatdan

prinsip-prinsip Syariah, dan pematuhan sepenuhnya kepada kehendak kawal selia

• Inovasidanprestasitinggi

Kemakmuran yang Mampan •Menghasilkankeputusankewanganyangkukuh•Meningkatkanaktivitiperniagaan berasaskan fi

Pemerkasaan Masyarakat •MewujudkandanMembangunkankewangansosial•Program-programmasyarakatyang berimpak tinggi – Keterangkuman dan mobiliti sosial

Tumpuan ke atas Pelanggan •Membangunkananalitiktumpuankeataspelanggan•Meningkatkankepuasanpelanggan

dalamsemuaaspek•Melakukantransformasikeataspengalamanpelanggan–cawangan- cawangan, perbankan dalam talian

Ekonomi Sebenar •MeningkatkandanmembangunkanportfolioperbankanSME

KECEMERLANGAN DIGITAL• MeluaskanJejakDigital

• PenyumbangPentingkepadaPerolehan

KECEMERLANGAN OPERASI• AutomasidanPemodenanProses

• PeningkatanProduktiviti


38

Akhir sekali, menerusi pelaburan berterusan dalam Pendigitalan, kami akan melancarkan lebih

banyak sasaran pemboleh pendigitalan menerusi pelan tindakan digital; memberi tumpuan ke

atas pengoptimuman proses; membolehkan saluran omni dan pengewangan data; mewujudkan

satu platform yang kukuh untuk strategi kebingkasan keselamatan siber Bank; menambah baik

infrastruktur sedia ada; dan meningkatkan perkhidmatan kami dalam ekosistem digital.

PENUTUP

Kami menyedari bahawa pada hari ini kami berada pada kedudukan yang membolehkan kami

membantu masyarakat meningkatkan kawalan ke atas hidup mereka menerusi pembukaan

pasaran-pasaran baharu, pemerolehan pelanggan baharu dan pembangunan produk-produk

serta perkhidmatan baharu. Membina dan menjalin hubungan dengan bakal pelanggan

dan pelanggan sedia ada akan membolehkan kami menyediakan alternatif perbankan yang

berdaya maju dari segi ekonomi dengan tumpuan ke atas keperluan masyarakat, dan justeru

mencipta ekosistem kewangan yang lebih berkepelbagaian. Kemakmuran kini bukanlah

memaksimumkan keuntungan semata-mata, tetapi juga pengoptimuman keuntungan dengan

perkongsian rezeki dengan semua pihak berkepentingan kami.

Bagi melaksanakan strategi kami dengan lebih efektif dan cemerlang, kami perlu merubah cara

kami merancang, menyelaras dan bekerja. Transformasi membolehkan kami bertindak dengan

lebih proaktif, menerusi pemahaman yang lebih baik mengenai peluang-peluang dan ancaman-

ancaman yang ada. Penubuhan Pejabat Transformasi yang baharu dan berdedikasi adalah

penting untuk kejayaan pelaksanaan strategi VBI Bank Islam.

Beberapa aspek-aspek kritikal usaha transformasi ini akan melibatkan Program Perubahan

Budaya. Memberi kakitangan kami dorongan tambahan agar mereka memberikan usaha yang

terbaik untuk Bank dan pihak berkepentingan adalah amat kritikal kerana setiap warga Bank

Islam memainkan peranan penting dalam mencapai aspirasi berasaskan nilai kami.

Ciri-ciri seperti integriti, profesionalisme, akauntabiliti, kebolehpercayaan, pacuan kualiti, orientasi

perincian dan empati adalah antara nilai-nilai penting yang perlu ada dalam menzahirkan prinsip-

prinsip VBI tersebut. Mencungkil nilai kakitangan kami dengan memperkasakan mereka agar

menyumbang kepada kejayaan pelaksanaan inisiatif-inisiatif dan aktiviti-aktiviti yang termaktub

dalam enam tonggak strategik adalah mustahak.

Kami perlu berdiri bersama sebagai sebuah Bank, dan bukannya sebagai kumpulan-kumpulan

strategi bahagian atau jabatan. Justeru, dalam laporan tahun ini, kami tidak lagi menyampaikan

ulasan perniagaan mengikut bahagian tetapi sebaliknya tinjauan keseluruhan tentang bagaimana

strategi-strategi kami dilaksanakan dengan berkesan sebagai sebuah Bank.

Usaha ini memerlukan kesepaduan dan komunikasi yang dipertingkatkan, tetapi saya yakin kami

mampu mencapainya. Sepanjang sejarah penubuhan Bank, Lembaga Pengarah, pihak pengurusan

dan kakitangan Bank Islam telah berjaya membuktikan bahawa kami boleh bekerjasama dalam

mencapai prestasi pusingan dan merubah cabaran menjadi peluang di kala kami terus melangkah

ke hadapan merentasi masa-masa baik dan sukar. Dalam usaha transformasi ini, terdapat peluang

keemasan menanti. Kami akan muncul sebagai Bank Islam yang benar-benar produktif, dengan

matlamat tunggal dan jangkauan yang meluas disertai hasil yang mampan.

Saya berbangga menerajui Bank pada hari ini dan bersyukur kepada Allah untuk peluang yang

diberikan kepada saya untuk memimpin anda semua dalam era pertumbuhan berasaskan nilai.

Mohd Muazzam Mohamed Ketua Pegawai Eksekutif

Ke arah mencapai Kemakmuran yang Mampan, kami berhasrat menghasilkan keputusan kewangan yang kukuh untuk Bank; meningkatkan aktiviti perniagaan berasaskan fi bagi memperbaiki metrik keuntungan; menyeimbangkan pertumbuhan dengan fokus ke atas aset pembiayaan pertambahan modal; mengembangkan portfolio pembiayaan kami dalam Ekonomi Halal & Hijau; merangkumkan pertimbangan alam sekitar, sosial dan tadbir urus (“ESG”) sebagai antara kriteria untuk pembiayaan korporat; dan meningkatkan penciptaan serta penyampaian produk-produk dana pelaburan dengan fokus ke atas pematuhan Syariah dan ESG.

Berhubung Budaya berasaskan Nilai, kami memastikan pematuhan kepada sasaran dan prinsip Syariah, serta pematuhan sepenuhnya kepada kehendak kawal selia; membangunkan garis panduan sumber manusia yang mencerminkan pendekatan berasaskan nilai; mencipta program-program pembangunan holistik untuk semua kakitangan sejajar dengan misi dan visi baharu; dan sedang membangunkan rangka kerja Kad Skor untuk Penunjuk Prestasi Utama (“KPI”) yang menerapkan nilai-nilai bersama.

Dalam membangunkan Pemerkasaan Masyarakat, kami akan mewujudkan dan memperluaskan penyelesaian-penyelesaian pembiayaan sosial seperti Sadaqa House dan Wakaf; meningkatkan penyelarasan strategik dan impak inisiatif tanggungjawab korporat (“CR”) kami; mengambil bahagian dalam projek-projek Wakaf yang mempunyai impak positif ke atas masyarakat; mengambil bahagian dalam program-program kemasyarakatan yang tertumpu kepada peningkatan keterangkuman dan mobiliti sosial; dan bekerjasama dengan serta menyokong organisasi-organisasi dengan impak sosial.

Dengan menggabungkan kuasa Tumpuan ke atas Pelanggan, kami berhasrat untuk meningkatkan kepuasan pelanggan dalam semua aspek; membangunkan analitik tumpuan ke atas pelanggan; mengamalkan budaya perkhidmatan proaktif; dan melakukan transformasi ke atas pengalaman pelanggan.

Dengan fokus untuk melakukan perubahan positif ke atas Ekonomi Sebenar, kami sedang memperluaskan portfolio ekonomi sebenar kami; meningkatkan dan membangunkan portfolio SME; dan mempromosikan program-program Ekonomi Sebenar selaku pengantara kewangan yang bertanggungjawab.

39



Perbankan Islam di Malaysia menunjukkan pertumbuhan yang menggalakkan, dengan pengembangan yang lebih pantas berbanding pinjaman konvensional pada 2018, iaitu pada 11.0% (2017: 10.3%), berbanding pertumbuhan pinjaman konvensional pada 3.3%.

Pada 2018, pertumbuhan ekonomi global yang lembab, ketegangan dagangan China-AS yang berterusan, serta turun naik mata wang dan harga komoditi telah mewujudkan persekitaran yangmencabar.DiMalaysia,kerajaanbaharutelahmengambiltampukpemerintahandalampersekitarandomestikyangmencatatkanpertumbuhanKeluaranDalamNegeriKasar(“KDNK”)yang lebih rendah dari jangkaan iaitu pada 4.7%, disokong oleh permintaan domestik dan ekspot bersih yang positif.

Hasilnya, RAM mengekalkan pandangan yang

stabil bagi sektor perbankan Islam di Malaysia

dengan jangkaan-jangkaan utama berikut pada

2019:

• Pertumbuhan pembiayaan Islam akan

berlegar pada nilai belasan rendah.

• Penunjukkualitiasetakankekalbingkas.

• Pengukuhan profil pembiayaan yang

membawa kepada pelaksanaan kehendak

nisbah pembiayaan stabil bersih (“NSFR”).

• Pandangan yang stabil untuk keuntungan

walaupun terdapat sedikit pengetatan

margin.

• Permodalanyangkukuh.

Pertumbuhan dan pembangunan berdaya

tahan kewangan Islam di negara ini disebabkan

terutamanya oleh asas dan infrastruktur kawal

selia yang kukuh yang telah diinstitusi dan

diperkukuhkan selama bertahun-tahun. Dengan

Pelan Tindakan Sektor Kewangan 2011-2020

yang sedang dalam pelaksanaan, Malaysia terus

menjadi pemacu utama untuk pasaran sukuk.

Pada 2017, Malaysia mengambil bahagian

dalam 51% daripada saham berjumlah AS$396

bilion dalam baki tertunggak sukuk global

dan pada masa sama terus meneraju industri

pengurusan kekayaan Islam dengan saham global

sebanyak 36.5%.

Pada Oktober 2018, BNM menyokong inisiatif

VBI yang diperkenalkan pada Julai 2017 dengan

lebih lanjut dengan menerbitkan dua alat

penilaian VBI pada Oktober 2018. Alat-alat ini

bertujuan menyokong perubahan-perubahan

penting dalam cara institusi-institusi kewangan

membuat keputusan, dan ke atas ciri-ciri portfolio

perbankan dan Takaful. Rangka kerja penilaian

Penggunaan swasta bertumbuh didorong oleh cuti cukai interim apabila GST dimansuhkan, tetapi

terutamanya oleh peningkatan berterusan dalam pertumbuhan pendapatan dan pekerjaan.

Pasaran buruh kekal sihat dan menggalakkan, manakala pertumbuhan gaji sektor swasta

meningkat semasa tahun tinjauan iaitu dari 5.7% tahun-ke-tahun pada suku ketiga 2018 kepada

5.9% pada suku keempat, yang menunjukkan bahawa isi rumah mampu berbelanja. Inisiatif-

inisiatif dan sokongan kerajaan untuk mengurangkan kos sara hidup juga menyumbang kepada

perbelanjaan pengguna yang lebih tinggi sepanjang tiga bulan terakhir 2018. Bagaimanapun,

pertumbuhan pelaburan swasta bertumbuh sederhana ekoran perbelanjaan modal yang lebih

perlahan di seluruh sektor ekonomi utama. Ini mencerminkan bahawa kebanyakan perniagaan

kini sedang menyimpan tunai dengan menunda pelan pengembangan modal.

Keseluruhan sektor perbankan di Malaysia menunjukkan prestasi yang baik pada 2018, dengan catatan pertumbuhan tahun-ke-tahun sebanyak 5.6%. Walaupun sentimen perniagaan kelihatan bingkas, sifat berjaga-jaga masih ada ekoran jangkaan pertumbuhan global yang lebih perlahan serta persaingan yang lebih sengit untuk deposit berikutan kawal selia yang diperketatkan dalam

sektor kewangan.

Perbankan Islam di Malaysia menunjukkan pertumbuhan yang menggalakkan, dengan pengembangan yang lebih pantas berbanding pinjaman konvensional pada 2018, iaitu pada 11.0% (2017: 10.3%), berbanding pertumbuhan pinjaman konvensional pada 3.3%. Pada penghujung Januari 2019, pembiayaan Islam terdiri daripada 32% pinjaman keseluruhan sistem,

menurut penerbitan tahunan RAM Ratings, Islamic Banking Insight.

Deposit bagi sistem perbankan Islam juga terus berkembang sihat pada 12.4%, berikutan

pertumbuhan yang baik sebanyak 14.2% pada 2017. Sebahagian besar pengembangan ini adalah

daripada deposit tetap di kala kebanyakan bank bersiap sedia untuk pelaksanaan kehendak NSFR.

Walaupun dengan penundaan guna pakai NSFR, tiada kemungkinan bahawa tekanan margin

akan beransur lega ekoran persaingan berterusan di antara deposit runcit dan deposit SME,

dan bank-bank terus membangunkan asas pembiayaan mereka. Bagaimanapun, pandangan

keseluruhan bagi keuntungan kekal stabil apabila bank-bank mengetatkan perbelanjaan operasi.

Kecairan kekal sihat pada penghujung Januari 2019, dengan nisbah liputan kecairan industri

berada pada 143%. Sistem perbankan Islam juga terus memiliki modal yang mencukupi dengan

nisbah ekuiti lazim tier-1 dan jumlah modal masing-masing berada pada 13.3% dan 17.6% pada

tarikh yang sama.

LANDSKAP PASARAN


40

Bank Islam berbangga mencapai skor VBI yang lebih baik berdasarkan kad skor ini, yang menjadikannya pencapai VBI terbaik bagi tahun di bawah tinjauan.

masyarakat dan alam sekitar.

Industri perbankan Islam tempatan dengan ini berada pada kedudukan yang strategik untuk

memanfaatkan peningkatan permintaan untuk kemudahan perbankan Islam dan bersiap sedia

untuk terus menawarkan penyelesaian-penyelesaian inovatif yang memenuhi kehendak asas

pelanggan yang semakin bertumbuh dan berkepelbagaian.

Maju ke hadapan, ekonomi dijangka bertumbuh lebih perlahan pada 2019, dengan unjuran

KDNK pada 4.5%, yang membayangkan ketidaktentuan berterusan dalam sektor luar ekoran

ketegangan dagangan di antara AS dan China, penetapan Brexit di UK, ekonomi China yang

semakin lembab serta turun naik dalam pasaran minyak mentah dan kewangan. Selain itu, Rizab

Persekutuan AS dilihat mengekalkan kadar mereka pada 2.50% pada 2019.

Kadar inflasi dijangka terbendung dan unjuran CPI berada pada aras 2.2% pada 2019, dengan

ruang untuk berada pada aras lebih rendah berikutan harga minyak mentah semasa. BNM

pada masa ini mengekalkan Kadar Polisi Semalaman (“OPR”) pada 3.25% pada 2019, dengan

kemungkinan pengurangan jika terdapat tanda-tanda kemerosotan lanjut dalam pandangan

ekonomi. Baki lebihan yang lebih rendah dalam akaun semasa iaitu pada 2.3% daripada KDNK

pada 2018 (2017: 3.0% daripada KDNK) selain turun naik dalam aliran modal dan kadar tukaran

menjadi pertimbangan utama BNM dalam menetapkan OPR.

Bank Islam kekal berjaga-jaga terhadap risiko kredit dan potensi penjejasan yang lebih tinggi

dalam persekitaran operasi semasa. Memandangkan sentimen yang lemah di kalangan

perniagaan dan pengguna, kami menjangkakan pendekatan berhati-hati terhadap perbelanjaan

domestik. Ini akan sekaligus memberi impak ke atas permintaan produk-produk pembiayaan.

Walaupun begitu, peluang sentiasa tersedia menerusi strategi-strategi bersasar. Pada masa

sekarang, jalinan hubungan yang berdaya tahan dengan para pelanggan kami adalah amat

kritikal di kala ekonomi dan pasaran bergerak dalam satu kitaran.

tersebut menyediakan panduan mengenai

penilaian permohonan pembiayaan dan pelaburan

dengan mengambil kira impak ekonomi, sosial

dan alam sekitar, manakala kad skor menyokong

pelaksanaan rangka kerja pengukuran prestasi

untuk institusi-institusi kewangan Islam yang

memacu nilai dan impak positif ke atas masyarakat

dan alam sekitar.

Bank Islam berbangga mencapai skor VBI

yang lebih baik berdasarkan kad skor ini, yang

menjadikannya pencapai VBI terbaik bagi tahun di

bawah tinjauan.

Inisiatif-inisiatif ini mengukuhkan lagi kedudukan

kepimpinan Malaysia menerusi pengukuhan

tawaran dan infrastruktur dalam kewangan

Islam. Tetapi yang lebih penting lagi untuk pihak

berkepentingan dalam industri ialah penjanaan

impak positif dan mampan ke atas ekonomi,

Pada penghujung Januari 2019,

PEMBIAYAAN ISLAM TERDIRIDARIPADA

pinjaman dalam sistem keseluruhan

32%

12.4%

DEPOSITSISTEMPERBANKANISLAM

terus berkembang sihat pada

41



KPI Kewangan and Pencapaian Keseluruhan Bank 2018

Penunjuk Prestasi Utama (“KPI”) Prestasi Industri Perbankan Prestasi Kami

Pulangan Ekuiti (berdasarkan PBZT)

•IndustriPerbankanIslam–15.7%•SistemPerbankan–12.6%

15.8%

Pulangan Aset (berdasarkan PBZT)


1.3%

Pertumbuhan Tahun-ke-Tahun bagi Aset: Sekurang-kurangnya 11.0%


10.7%

Pertumbuhan Tahun-ke-Tahun bagi Pembiayaan Bersih: Sekurang-kurangnya 11%


8.5%

Pertumbuhan Tahun-ke-Tahun bagi Deposit: >8% (dengan IA); >5% (tanpa IA)


9.2% (dengan IA)8.0% (tanpa IA)

Pembiayaan Campuran: Pengguna: Perniagaan pada 75:25

– 75:25

Prestasi kewangan kami setakat ini menunjukkan bahawa kami berada pada landasan yang

betul apabila kami terus mengatasi sasaran kewangan kami untuk tahun kewangan berakhir

31 Disember 2018 (“TK2018”).

Keuntungan Sebelum Zakat dan Cukai (“PBZT”) bagi Bank Islam meningkat RM43.2 juta atau

5.6% kepada RM810.3 juta untuk TK2018, berbanding tahun kewangan sebelum ini iaitu

RM767.1 juta.

Pertumbuhan ini disebabkan terutamanya oleh pertumbuhan kewangan yang kukuh pada

8.5%, yakni mengatasi purata pertumbuhan kewangan industri pada 5.5% dan yang mana

juga mengatasi sasaran dalaman Bank iaitu 8%. Pembiayaan bertumbuh RM3.6 bilion untuk

mencapai RM45.7 bilion pada 31 Disember 2018 dengan kualiti aset yang kekal mantap dan

bingkas di sebalik langkah perluasan yang agresif dan persekitaran ekonomi yang mencabar.

Kualiti aset yang mantap ini dicerminkan menerusi nisbah pembiayaan terjejas kasar iaitu 0.92%,

yakni lebih rendah berbanding catatan 0.93% pada penghujung 2017. Ini adalah perbandingan

positif dengan catatan 1.45% oleh sistem perbankan pada penghujung Disember 2018.

Nisbah liputan kerugian pembiayaan Bank berada pada 187.8%, yakni hampir dua kali ganda

purata industri 97.9% pada penghujung Disember 2018.

Dari aspek pembiayaan, deposit pelanggan dan akaun pelaburan Bank adalah RM49.9 bilion

dan RM5.2 bilion pada 31 Disember 2018 dengan peningkatan tahun-ke-tahun sebanyak RM3.7

bilion dan RM0.9 bilion masing-masing. Akaun Semasa dan Simpanan (“CASA”) dan Akaun

Pelaburan (“IA”) tanpa tempoh matang, deposit kos rendah/nisbah IA berada pada 32.1%.

Kedudukan pembiayaan Bank juga kekal sihat

dengan nisbah pembiayaan kepada dana tersedia

pada 77.7%.

Kedudukan modal Bank terus sihat seperti yang

dicerminkan oleh jumlah Nisbah Modalnya iaitu

pada 17.8%.

DEPOSIT PELANGGAN

AKAUN PELABURAN

JUMLAH NISBAH MODAL

NISBAH PEMBIAYAAN DANA TERSEDIA

RM49.9bilion

RM5.2bilion

17.8%

77.7%

billion

PRESTASI KEWANGAN


42

Prestasi perniagaan Bank pada 2018 dipacu oleh empat objektif strategik

utama iaitu Pengoptimuman Nilai, Pengurusan Lembaran Imbangan yang

Berdisiplin, Pengurusan Risiko dan Pematuhan untuk Pertumbuhan Stabil,

serta Transformasi Digital. Berlandaskan aspirasi VBI, kesemua objektif

ini membentuk satu tumpuan menyeluruh ke atas peningkatan prestasi

kewangan, sinergi, keseimbangan yang mampan, jangkauan dan kecekapan

menerusi pendigitalan, pengurusan bakat dan khidmat pelanggan.

PENGOPTIMUMAN NILAI

“Bank optimis bahawa ia berada pada landasan yang betul untuk terus mencapai pertumbuhan perolehan dan pertumbuhan pendapatan berasaskan dana pada 2019, tetapi apa yang benar-benar boleh membantu kami meningkatkan keuntungan bersih ialah pertumbuhan dalam pendapatan berasaskan fi. Terdapat peluang di sini yang mungkin belum kami terokai. Oleh itu, fokus pada tahun hadapan adalah ke atas aktiviti berasaskan fi seperti bancatakaful, pengurusan aset dan pengurusan kekayaan.”

Dalam aspek perniagaan, Pengoptimuman Nilai merangkumi

pengoptimuman risiko dan pulangan bagi meningkatkan margin kami;

pengoptimuman sumber dan produktiviti ke arah pembendungan kos

dan kecekapan yang lebih baik; serta pengoptimuman nilai francais bagi

membangunkan jenama Bank Islam dalam segmen-segmen pasaran

semasa dan baharu.

Lebih penting lagi, kami kini juga sedang mengoptimumkan nilai dalam

komitmen kami mendokong tanggungjawab kemasyarakatan dan

alam sekitar dengan memperkenalkan kepada pasaran penyelesaian-

penyelesaian yang membawa manfaat ekonomi dan sosial.

Pada 2018, bahagian-bahagian perniagaan kami telah membuat

keputusan untuk mereka cipta produk-produk beretika untuk masyarakat,

serta menyokong projek-projek dan pelanggan yang beretika bagi

menggandakan impak positif yang boleh dicapai bersama.

Semasa tahun tinjauan, senarai semak dan ‘tagging’ VBI yang

diperkenalkan pada 2017, terus dilaksanakan dalam menilai permohonan

pembiayaan. Senarai semak ini menilai risiko kredit pelanggan serta

niat etikanya.

Dengan menggunakan senarai semak VBI ini, pembiayaan peribadi Bank

kini mengutamakan permohonan di mana tujuan untuk pembiayaan

tersebut adalah positif dan bermakna. Kod Tujuan Baharu diperkenalkan

semasa tahun tinjauan bagi merangkumi segmen-segmen teknologi hijau,

pendidikan, holistik/rohani, komuniti, penjagaan kesihatan, perluasan

perniagaan dan pengubahsuaian. Pelaburan dalam segmen-segmen

ini dianggap sebagai usaha untuk mempertingkatkan kualiti hidup

individu dan memberi manfaat kepada kesejahteraan masyarakat untuk

jangka panjang.

Untuk pembiayaan perumahan, rumah-rumah mampu milik berharga di

bawah RM500,000 seunit terus menjadi fokus utama kami selari dengan

aspirasi Kerajaan menggalakkan pemilikan rumah untuk kumpulan

berpendapatan rendah, penjawat awam dan segmen lebih muda iaitu

pemilik rumah pertama. Bank, selaku pejuang tegar usaha pemilikan

rumah untuk semua, beriltizam tinggi untuk mengekalkan jaringan

hubungan yang erat dengan program-program pemilikan rumah negara

seperti Skim Rumah Pertamaku (“SRP”), Skim Jaminan Kredit Perumahan

(“SJKP”), Skim Perumahan Rakyat 1Malaysia (“PR1MA”), Perumahan

Penjawat Awam Malaysia (“PPAM”), Rumah Mampu Milik Wilayah

Persekutuan (“RUMAWIP”) dan Rumah Bina Negara (“RBN”) FELCRA.

Kempen-kempen kerjasama berterusan untuk debit kad dilancarkan

bersama agensi-agensi kerajaan dan universiti-universiti dengan

pengenalan kad-kad khusus untuk industri bagi menyokong

pembangunan dalam pendidikan, sukan, bantuan kemanusiaan, dan

sumbangan Wakaf menerusi fungsi-fungsi usaha sama menggunakan

kad-kad jenama bersama. Para pemegang kad kini boleh menyumbang

dana dari akaun masing-masing dengan mudah atau mengumpul

mata ganjaran untuk tujuan-tujuan amal seperti Tabung Rohingya dan

Sadaqa House selain membuat sumbangan amal kepada masjid-masjid,

organisasi-organisasi bukan kerajaan dan rumah-rumah kebajikan.

Dalam usaha mengoptimumkan pertumbuhan dan penggunaan kad,

kad kredit Bank digabungkan dengan lain-lain produk pembiayaan,

dan menggunakan penyelesaian-penyelesaian pengurusan tunai bagi

memperluaskan lagi ciri-ciri dan manfaatnya. Usaha ini disokong oleh

kempen-kempen kad kredit sepanjang tahun yang menawarkan diskaun

pedagang; keistimewaan tertentu; mata ganjaran kesetiaan; promosi

perbelanjaan di luar negara; kempen-kempen yang disasarkan untuk

akaun-akaun tidak aktif dan dengan perbelanjaan rendah; serta kempen

anti-pergeseran bagi menggalakkan para pemegang kad untuk terus

menggunakan perkhidmatan kad Bank Islam. Lapan kad debit baharu

telah dilancarkan semasa tahun tinjauan.

Pada 2018, pembiayaan peribadi dan pembiayaan perumahan masing-masing bertumbuh 11.4% dan 11.2%, membawakepadajumlahkeseluruhanRM32.5bilion,yaknipenyumbang terbesar kepada perolehan Bank pada 2018.

TINJAUAN PERNIAGAAN

Perbankan Pengguna RM2,087,356 (62.6%)

Perbankan Korporat & KomersilRM628,548 (18.8%)

PerbendaharaanRM574,513 (17.2%)

Lain-lainRM46,085 (1.4%)

.......

............

......................................................................................................................................

.......

......

......

.....

....

....

....

....

....

....

....

....

......

......

.

..........

.................................................................................

...

......

....

....

....

....

....

......

..

SUMBANGAN KEPADA JUMLAH

PEROLEHAN BANK 2018(RM’000) 43



TINJAUAN PERNIAGAAN (samb.)

Terbitan Kad Kredit Baharu pada 2018

• Kad Debit-i Visa Bank Islam Terengganu FA (PBSNT) – 14/2/2018

• Kad Debit-i Visa Bank Islam Persatuan Badminton Malaysia (BAM) – 29/3/2018

• Kad Debit-i Visa Bank Islam Universiti Teknikal Malaysia Melaka (UTeM) – 12/3/2018

• Bank Islam Visa Debit Jenama Bersama dengan Kesatuan Ragbi Malaysia (MRU) – 16/4/2018

• Bank Islam Visa Debit Jenama Bersama dengan Perak The Bos Gaurus (TBG) – 21/4/2018

• Bank Islam Visa Debit Jenama Bersama dengan PTPTN – 5/10/2018

• Kad Debit-i Visa Bank Islam Alumni Universiti Tun Hussain Onn Malaysia – 29/9/2018

• Kad Debit-i Visa Bank Islam Koperasi Telekom Malaysia – 29/12/2018

Bagi perkhidmatan pengurusan kekayaan Bank, satu struktur insentif

baharu untuk bancatakaful dan penulisan wasiat diperkenalkan pada

Mac 2018. Jangkauan bagi takaful motor diperluaskan menerusi saluran

mudah alih dan e-saluran Bank bagi memudahkan permohonan. Satu lagi

inisiatif tambah nilai adalah tawaran liputan takaful sebagai sebahagian

daripada manfaat kakitangan dan pelajar untuk klien-klien Korporat, SME

dan Universiti yang tidak menyediakan manfaat perubatan.

Sejajar dengan aspirasi Kerajaan untuk merapatkan jurang liputan

insurans di Malaysia, gabungan strategik bancatakaful kini menjadi

saluran penyampaian yang semakin penting untuk produk-produk

insurans berunsur Islamik di Malaysia di mana ia memperkasakan

produk-produk takaful dengan jangkauan yang lebih meluas pada kos

yang rendah.

Bagi perniagaan komersil dan korporat, keutamaan kini adalah ke atas

pembiayaan projek-projek yang memberi manfaat kepada masyarakat

dan ekonomi sebenar, dan pada masa sama mengurangkan impak ke

atas alam sekitar. Kesemua portfolio diselaraskan bagi mencerminkan

perubahan fokus ini dan hasilnya adalah lebih RM700 juta dalam

pembiayaan untuk sektor-sektor berikut pada 2018:

PERUSAHAAN KECIL DAN SEDERHANA (SME)

Menyokong SME adalah sebahagian daripada agenda negara bagi

meningkatkan sumbangan SME selaku salah satu pemacu pertumbuhan

ekonomi negara. Dengan sektor SME sebagai salah satu pemacu

utama pertumbuhan ekonomi domestik negara, kami komited untuk

membangunkan perniagaan SME dan penglibatan rakyat tempatan

dalamnya, lantas menyumbang kepada pertumbuhan Ekonomi Sebenar

negara.

Usaha ke arah ini semasa tahun tinjauan termasuk penubuhan bahagian

Perbankan SME dan perluasan Program Pembiayaan Vendor Bank kepada

vendor-vendor, kontraktor-kontraktor dan para pembekal syarikat-syarikat

berkaitan kerajaan seperti PETRONAS dan Tenaga Nasional Berhad

(“TNB”). Program Pembiayaan Vendor PETRONAS yang dibangunkan

bersama PETRONAS dan Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan Berhad

(“SJPP”) menyediakan ekosistem kewangan untuk pelanggan rantaian

bekalan PETRONAS, dengan jumlah had pembiayaan sebanyak RM500

juta untuk invois dan pesanan pembelian bagi SME yang dikontrakkan.

Program ini telah menerima sejumlah 77 permohonan daripada vendor-

vendor PETRONAS bernilai RM195.2 juta pada penghujung Disember

2018, di mana kami telah meluluskan kemudahan berjumlah RM110.7

juta untuk 27 pelanggan. Program Pembiayaan Vendor TNB juga memberi

sokongan yang serupa kepada vendor-vendor, kontraktor-kontraktor

dan para pembekal TNB Bumiputra dengan peruntukan pembiayaan

berjumlah RM100 juta kepada pemohon yang berjaya. Kesemua ini

telah menjana pertumbuhan pembiayaan sehingga 4.4% iaitu daripada

RM1.83 bilion pada 2017 kepada RM1.9 billion pada 2018.

TENAGA & TEKNOLOGI HIJAU

Projek-projek teknologi hijau, tenaga boleh diperbaharui, pengurusan

sisa buangan yang selari dengan agenda negara menangani isu-isu

perubahan iklim juga dijadikan keutamaan. Semasa tahun tinjauan,

sejumlah RM47.5 juta telah diluluskan untuk pelaksanaan dua loji solar

di Terengganu yang memenuhi keperluan bekalan elektrik bagi Wilayah

Pantai Timur; manakala sejumlah RM163 juta telah diluluskan di bawah

segmen pengurusan sisa buangan.

Baki jumlah kad bertumbuh 4.3% bagi menyumbang RM478jutasemasatahuntinjauan.

Pendapatan Berasaskan Fi bagi Pengurusan Kekayaan meningkatkepadaRM42.2jutasemasatahuntinjauan.


44

INFRASTRUKTUR

Bank memberi tumpuan ke atas pembiayaan infrastruktur komuniti dan

awam yang menyumbang kepada peningkatan kualiti hidup seperti

MRT, LRT, lebuhraya, landasan keretapi, dan kemudahan awam seperti

sekolah dan hospital. Semasa tahun tinjauan, sejumlah RM10 juta telah

diluluskan untuk projek-projek di bawah sektor penjagaan kesihatan dan

pendidikan.

HARTANAH

Skop kami juga merangkumi pembiayaan hartanah bagi projek-

projek perumahan mampu milik seperti PRIMA, PPAM, RUMAWIP bagi

menyokong agenda negara menyediakan pilihan pemilikan rumah untuk

kumpulan berpendapatan rendah dan sederhana. Dalam segmen ini,

Bank memberi tumpuan ke atas para pemaju yang mempunyai rekod

yang terbukti dan lokasi projek yang baik. Sejumlah RM100 juta telah

diluluskan pada 2018 untuk membiayai hartanah di bawah segmen

rumah mampu milik.

Perbendaharaan Bank juga tertumpu kepada usaha menjadi peserta aktif

dalam pasaran utama untuk sukuk berasaskan VBI. Sebagai usaha proaktif

mengimbangi semula portfolio pelaburan, kami memberi tumpuan

semula ke atas lebih banyak sukuk berasaskan VBI. Semasa tahun tinjauan,

sejumlah RM20 juta pegangan sedia ada bagi sukuk bukan berasaskan

VBI telah dijual dan digantikan dengan sukuk berasaskan VBI dengan nilai

yang sama; sementara itu, hasil portfolio pelaburan dikekalkan. Secara

keseluruhannya, Perbendaharaan Bank telah mendapat manfaat daripada

peningkatan hasil portfolio pelaburan disebabkan oleh dagangan sukuk ‘in-

the-money’ yang tepat pada masanya dan penambahan perbendaharaan

kami dengan sukuk berkeberhasilan tinggi.

BIMB Investment Management Berhad (”BIMB Invest”), anak syarikat

milik penuh Bank Islam dan syarikat pengurusan Dana Islam sepenuhnya,

merupakan syarikat pengurusan dana patuh Syariah-ESG yang terbesar di

Malaysia, menguruskan lebih RM1 bilion aset ESG di bawah pengurusan.

Ia menggunakan lebih 250 metrik ESG menerusi data daripada 50,000

sumber merentasi 15 bahasa bagi menyaring kedudukan kemampanan

setiap syarikat pelaburan dalam portfolio pelaburan patuh Syariah miliknya.

Sejak 2015, BIMB Invest telah melancarkan lima dana patuh Syariah-

ESG merentasi kelas-kelas aset, menjadikannya pengurus dana dengan

rangkuman dana ESG terbesar di Malaysia. Pada 2018, BIMB Invest

melancarkan Dana Sukuk ESG yang Pertama di Dunia. Dana Ekuiti Global

patuh Syariah-ESG miliknya kini merupakan dana Syariah ekuiti global

terbesar di Malaysia dengan saiz dana berjumlah lebih RM900 juta dan

ketiga terbesar di Dunia. Dana ekuiti global patuh Syariah-ESG ini juga

merupakan dana Syariah ekuiti global berprestasi terbaik untuk tiga

tahun berturut-turut setakat 31 Disember 2018 menurut Lipper league

table. BIMB Invest dinobat sebagai syarikat Dana Islam dan Pengurusan

Aset Terbaik pada 2018 oleh Alpha South East Asia, satu penerbitan

kewangan serantau.

BIMB Invest terus meneraju SRI baharu dengan pengenalan Dana Ekuiti

patuh Syariah-ESG BIMB-Arabesque Asia-Pacific serta Dana Sukuk BIMB

ESG – iaitu Dana Sukuk ESG yang pertama di dunia pada 2018.

Menerusi proses saringan ESG yang menggunakan Kecerdasan Buatan

(“AI”) dan proses analitik Big Data, portfolio pelaburan ini akan

memenuhi kehendak-kehendak khusus berkaitan kemampanan termasuk

pematuhan kepada United Nations Global Compact (“UNGC”), prinsip-

prinsip Syariah serta skor ESG yang tinggi dan prestasi kemampanan

yang kukuh.

PENGOPTIMUMAN SINERGI

“Kesemua bahagian dan unit-unit sokongan kami ditugaskan untuk Mengoptimumkan Risiko & Pulangandengan fokus ke atas hasil aset, campuran pembiayaan, ‘wallet share’ dan pengurusan modal.”

Kerjasama menjadi kunci kejayaan pengoptimuman pulangan daripada

produk-produk dan perkhidmatan kami pada 2018. Secara dalaman,

bahagian-bahagian dan unit-unit sokongan Bank memberi tumpuan

kepada peningkatan sinergi ke arah menghasilkan ‘wallet share’ yang lebih

besar daripada pelanggan terkini. Kerjasama luar dijalin dengan rakan-

rakan industri dan sektor sasaran utama terpilih bagi memperkukuhkan

kedudukan dan profil jenama di dalam segmen-segmen pasaran baharu.

Perbankan pengguna menggunakan hubungan sedia ada dengan

universiti-universiti, badan-badan profesional dan majikan-majikan pakej

(kebanyakannya syarikat berkaitan kerajaan) bersandarkan penyelesaian-

penyelesaian pengurusan tunai Bank. Ia memberikan Bank akses kepada

maklumat menyeluruh mengenai penjawat kerajaan bergaji lazim seperti

para guru dan jururawat serta profesional bergaji tinggi seperti doktor

dan akauntan. Penglibatan dengan kumpulan-kumpulan ini semasa

tahun tinjauan dilakukan menerusi tajaan korporat dan penyertaan dalam

acara-acara tahunan seperti Hari Guru dan Hari Jururawat.

LebihRM700jutadalampembiayaandisalurkankepadaSME, pembiayaan hijau, infrastruktur dan sektor hartanah pada 2018.

Portfolio pelaburan mencatatkan peningkatan dalam pendapatanberasaskandanaiaitusehinggaRM41.0jutaatau 9.2%.

Pada hari ini, BIMB Invest merupakan pengurus aset ESGterbesardiMalaysia,denganjumlahAsetDiBawahPengurusan(“AUM”)sebanyakRM1.7bilionpada 31Disember2018.

45



Jualan silang produk-produk pembiayaan perumahan kepada majikan

pakej telah membuahkan hasil lumayan. Portal dalam talian sedia ada

milik majikan-majikan pakej menyediakan platform yang baik untuk

melakukan permohonan dalam talian untuk produk-produk pembiayaan

kami kerana maklumat pemohon boleh disokong dengan mudah

menggunakan dokumen-dokumen dari jabatan sumber manusia majikan

masing-masing.

RM8.3 bilion atau 45% daripada jumlah portfolioPembiayaan Perumahan sebanyak RM18.7 bilion datangdari segmen sasaran ini pada 2018.

Pada masa sama, hubungan utama dijalin dengan para pemaju bagi

membangunkan pasaran pembiayaan perumahan Bank. Menjadi bank

panel untuk 909 pemaju dan 903 atas polisi ad-hoc pada 2017, Bank

Islam kini menjadi bank panel untuk 1,026 pemaju dan 987 atas polisi

ad-hoc. Kami juga sedang berusaha mewujudkan hubungan erat dengan

para pentadbir Tanah Wakaf bagi membantu membangunkan tanah

demi kebaikan masyarakat Islam di seluruh negara.

Bagi memperluaskan jejak kami dalam perniagaan kad, Bank Islam

menggunakan perkhidmatan ejen pedagang perbankan menerusi

kerjasama strategik dengan stesen-stesen minyak PETRONAS bagi

menjangkau pelanggan di kawasan pendalaman. Semasa tahun

tinjauan, kami telah memasang terminal-terminal pengeluaran tunai di

stesen-stesen minyak PETRONAS terpilih di Sabah, Sarawak, Kelantan,

Terengganu dan Pahang.

Satu lagi strategi perluasan jejak adalah pembukaan lapan hab SME di

bandar-bandar utama iaitu Shah Alam, Johor Bahru, Butterworth, Alor

Setar, Kota Bharu, Kuala Terengganu, Kuantan dan Ayer Keroh pada

2018. Usaha ini berjaya dilaksanakan dengan penggunaan premis-premis

Pusat-pusat dan cawangan-cawangan Automobil Bank.

Dalam usaha mencipta kehadiran yang lebih kukuh di dalam pasaran

SME, bahagian Perbankan SME Bank yang baru ditubuhkan terlibat

dalam kerjasama industri untuk menjangkau pelanggan baharu. Usaha

ini merangkumi penggunaan platform rujukan imSME milik Credit

Guarantee Corporation, selain bekerjasama dengan kerajaan, agensi-

agensi swasta dan pertubuhan perniagaan seperti Dagang Halal, Malaysia

International Halal Showcase (“MIHAS”), dan Persatuan Rakan Niaga

Strategik Malaysia (“PERNISMA”) dalam dialog-dialog dan penglibatan

dengan rangkaian rantaian bekalan masing-masing.

Bagi merangsang pertumbuhan segmen SME lebih lanjut selari dengan

Pelan Induk SME Negara, bahagian Perbankan Komersil dan SME Bank

telah melancarkan Program Pembangunan Keusahawanan SME dengan

kerjasama agensi-agensi kerajaan seperti SME Corporation Malaysia

(“SME Corp”), MTDC, Teraju, SJPP dan CGC; Program Pembangunan

Keusahawanan SME tersebut dijalankan untuk 40 pelanggan Bank

bersama Pusat Kolaborasi untuk Universiti-Industri (“CUIC”), Universiti

Utara Malaysia (“UUM”).

Selari dengan Pelan Induk Industri Halal 2008/2020, sejumlah 185

syarikat telah diluluskan di bawah segmen SME pada 2018. Justeru, Bank

mengambil bahagian dalam Konvensyen Badan-badan Pensijilan Halal

ke-9 anjuran Dagang Halal dan Malaysia Halal International Showcase

bagi berkongsi maklumat tentang produk-produk pembiayaan dan

deposit Islam untuk SME.

Bahagian Perbankan Korporat dan Komersil Bank Islam juga secara aktif

berusaha mendapatkan pelanggan baharu dalam keadaan pasaran

yang lembab dengan menaja acara-acara korporat, hadiah-hadiah

dan barangan korporat untuk pelanggan sedia ada, serta mengambil

kesempatan daripada publisiti yang diraih daripada kejayaan-kejayaan

urus niaga seperti pemeteraian perjanjian Program Sukuk Murabahah

Bank Islam bernilai RM10 bilion pada 7 Ogos 2018. Media tradisional dan

moden juga digunakan sebagai saluran penjenamaan di mana perbankan

komersil melabur dalam penghasilan brosur-brosur, risalah-risalah dan

borang-borang digital; pengiklanan bersasaran luas; kolateral bersasaran

khusus; pameran-pameran serta ekspo-ekspo. Jelajah jalanan seluruh

negara telah diadakan bagi mempromosikan e-banker yang berjaya

mendapatkan 300 akaun baharu pada 2018.

“Menerusi taktik-taktik Pengoptimuman Nilai, Bank mencapai pertumbuhan keuntungan yang kukuh pada 2018, disokong oleh pertumbuhan pembiayaan yang mantap iaitu pada aras 8.5%, mengatasi purata pertumbuhan pembiayaan industri iaitu 4.8% bagi tahun tinjauan. Dalam usaha pengoptimuman sumberbagi meningkatkan kos pembendungan, perbelanjaan menyusut dari RM1.01 bilion pada 2017 kepada RM1.00

bilion pada 2018.”


Kesemua strategi ini menyumbang kepada pencapaian saizasetberasaskanSMEberjumlahRM954.2jutasemasatahun di bawah tinjauan.


46

PENGURUSAN LEMBARAN IMBANGAN YANG BERDISIPLIN

Pengurusan Lembaran Imbangan yang Berdisiplin melibatkan usaha mencapai keseimbangan di antara margin keuntungan, kualiti aset, impak daripada MFRS 9, campuran pembiayaan, modal dan pertumbuhan. Strategi ini mengkehendaki semua bahagian untuk mematuhi sasaran-sasaran kewangan yang telah ditetapkan oleh Bank. Usaha tumpuan ke atas pelanggan semasa tahun tinjauan menjadi pelindung kepada saham pasaran kami apabila bahagian-bahagian dalam Bank menyediakan produk-produk yang kompetitif, perkhidmatan yang cemerlang dan jalinan hubungan yang erat dengan klien bagi membina kesetiaan.

Kesemua bahagian-bahagian Bank bekerjasama bagi merealisasikan jumlah pertumbuhan aset sebanyak 10.7% pada 2018 menerusi pensaizan semula lembaran imbangan kepada RM63.9 bilion. Pembiayaan bertumbuh RM3.6 bilion kepada RM45.7 bilion pada 31 Disember 2018 dengan kualiti aset kekal kukuh dan bingkas, di sebalik perluasan menyeluruh dan persekitaran ekonomi yang mencabar. Nisbah liputan kerugian pembiayaan Bank berada pada aras 187.8%, yakni hampir dua kali ganda purata industri yang mencapai aras 97.9% pada 2018. Kami sukacita apabila campuran pembiayaan di antara pengguna dan perniagaan berjaya memenuhi sasaran kami iaitu pada nisbah 75:25.

Dalam aspek pembiayaan, deposit pelanggan dan akaun pelaburan Bank masing-masing mencapai RM49.9 bilion and RM5.2 bilion pada 31 Disember 2018 dengan peningkatan tahun-ke-tahun masing-masing sebanyak RM3.7 bilion dan RM0.9 bilion. Peningkatan ini dipacu oleh proposisi produk baharu, kempen-kempen dan sinergi pemasaran yang agresif di antara bahagian Pengguna, Deposit & Pengurusan Tunai serta Perbendaharaan.

Sorotan prestasi dalam usaha mendapatkan deposit CASA termasuk sepuluh promosi jelajah jalanan besar-besaran; tawaran hadiah-hadiah menarik untuk Al-Awfar seperti tunai melebihi RM9 juta, empat kereta Audi A4 TFSI 2.0 dan 60 pakej Umrah bernilai RM8,000 setiap satu; selain 989 acara penglibatan cawangan sepanjang tahun. Kesemua usaha ini membawa kepada pembukaan 227,022 akaun CASA baharu dan 111,903 akaun Al-Awfar baharu sepanjang tahun tinjauan.

Selain itu, beberapa saluran perolehan baharu – TDT Step Up @ TDT Go 7 dan i-Gain dilancarkan pada Februari 2018 bagi menarik pertumbuhan deposit runcit yang disasarkan pada sekurang-kurangnya 4%, tertumpu kepada tempoh jangka panjang dan asas pelanggan berkepelbagaian. Maklum balas yang baik diterima bagi promosi TDT Go 7 yang berjaya menarik pelaburan berjumlah RM95.6 juta daripada pasaran China. Penyelesaian perniagaan yang dipertingkatkan bagi pengurusan tunai seperti SnapNPay, Penunaian Baucar, Direct Debit dan JomPay juga menyumbang kepada penerimaan yang tinggi untuk produk-produk deposit kami.

Produk Tawarruq-i Bertempoh Khas dari bahagian Perbendaharaan yang menyediakan kadar pilihan khas untuk pelanggan-pelanggan setia, telah menarik RM3.7 bilion menerusi kerjasama dengan bahagian-bahagian lain dan cawangan-cawangan Bank. Bahagian ini juga terus menggunakan produk tukaran asing (“FX”) Money2Overseas miliknya bagi menjangkau pelanggan-pelanggan berpotensi dan berjaya mendapatkan 102 pelanggan FX baharu dari sektor-sektor korporat, komersil dan SME. Menerusi strategi-strategi dan taktik-taktik yang mantap bagi menambahbaik portfolio, terutamanya menerusi dagangan dalam sukuk ‘in-the-money’ dan pengisian portfolio dengan sukuk berkehasilan tinggi.

Hasilnya, kedudukan pembiayaan Bank kekal

sihat dengan nisbah pembiayaan kepada dana

tersedia berada pada aras 77.7%. Pulangan

Ekuiti (“ROE”) berada pad aras 15.8% mengatasi

sasaran kami iaitu 15% dan purata industri iaitu

13%, manakala Pulangan Aset (“ROA”) kekal

pada aras 1.3%. Selain itu, Margin Pendapatan

Bersih Bank juga cemerlang di kalangan pemain

industri iaitu pada aras 2.61%. Kedudukan modal

Bank kekal sihat seperti yang ditunjukkan oleh

jumlah Nisbah Modal iaitu 17.8%.

Prestasi membanggakan ini mencerminkan

pertumbuhan strategik yang berhemah serta

memastikan kemampuan Bank untuk mengekalkan

penyampaian nilai dan menyumbang kepada

kestabilan industri domestik walaupun dalam

persekitaran pasaran global yang tidak menentu

seperti yang diunjurkan pada masa hadapan.

DEPOSIT PELANGGAN

AKAUN PELABURAN

PULANGAN EKUITI

MARGIN PENDAPATAN BERSIH

JUMLAH NISBAH MODAL

CAMPURAN PEMBIAYAAN PENGGUNA KE PERNIAGAAN

RM49.9 bilion

RM5.2 bilion

15.8%

2.61%

17.8%

75:25

JUMLAH PERTUMBUHAN ASET

PERTUMBUHAN PEMBIAYAAN

10.7%

8.5%

JUMLAH PEMBIAYAAN

NISBAH LIPUTAN KERUGIAN PEMBIAYAAN

RM45.7 bilion

187.8%

47



PENGURUSAN RISIKO DAN PEMATUHAN UNTUK PERTUMBUHAN YANG STABILRisiko dan Pematuhan untuk Pertumbuhan yang Stabil termaktub dalam Penyata Tanggungan Risiko kami di mana Bank mengamalkan toleransi sifar terhadap ketidakpatuhan kawal selia. Oleh kerana reputasi Bank adalah aset paling bernilai baginya, tiada toleransi terhadap sebarang tindakan kakitangan, rakan-rakan sumber luar atau vendor yang boleh menjejaskan nama baik Bank. Bank hanya akan membuat keputusan perniagaan berdasarkan integriti dan nilai-nilai etika yang kukuh bagi menyemai budaya berasaskan VBI.

Bank sentiasa berwaspada terhadap potensi peningkatan aktiviti pengubahan wang dan penipuan melibatkan pelanggan. Justeru, kakitangan berdedikasi dari unit pematuhan dan perbankan korporat berusaha mengesahkan kehendak senarai semak pematuhan berkaitan Akta Anti-Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan (“AMLA/CFT”) yang diutarakan oleh pengurus hubungan untuk bakal pelanggan dan pelanggan sedia ada. Ini sebagai tambahan kepada pemeriksaan kredit yang dilaksanakan oleh semua bahagian, seperti yang dikehendaki di bawah Akta Agensi Pelaporan Kredit.

Bagi mengurangkan kecuaian dalam memastikan pematuhan kepada garis panduan baharu, semua kakitangan Bank mengikuti kursus pematuhan yang relevan termasuk program e-pembelajaran oleh Sumber Manusia (“HR”) untuk AMLA/CFT; kemas kini kerap mengenai polisi-polisi dan kehendak kawal selia terkini BNM seperti pematuhan kepada Rangka Kerja Penguatkuasaan Pelaporan Statistik (“SREF”); selain penerapan budaya pematuhan yang kukuh di kalangan kakitangan menerusi latihan berterusan dan kemas kini standard prosedur operasi.

“Sorotan utama adalah penubuhan Unit Risiko Terpendam(“ERU”)diBahagianPengurusanRisikoBanksemasa tahun tinjauan. ERU berpusat adalah kehendakBNM ke arah peningkatan sensitiviti terhadap risiko sebagai sebahagian daripada usaha Basel IV Bank. ERUmemperkukuhkan dan meningkatkan tadbir urus, proses dan budaya demi penyeliaan risiko dan pematuhan yang efektif di seluruh Bank.”

Semua pembiayaan untuk tahun tinjauan disokong oleh standard pengunderaitan yang berhemah, dan tumpuan ketat ke atas aset bercagar menyaksikan peningkatan dalam kualiti aset walaupun dengan langkah perluasan dalam portfolio pembiayaan. Kualiti aset yang kukuh ini dicerminkan menerusi nisbah pembiayaan terjejas kasar yang rendah iaitu 0.92%, lebih rendah daripada 0.93% yang dicatat pada penghujung 2017. Ini adalah satu perbandingan positif berbanding catatan 1.45%

oleh sistem perbankan pada 2018. Ini adalah hasil langkah berjaga-jaga yang berterusan oleh Bank dari aspek pemantauan akaun secara proaktif dan standard pengunderaitan yang berhemah. Bank juga mengambil pendekatan berhati-hati dalam melaksanakan langkah-langkah proses pelulusan selain berusaha mencapai perolehan semula yang efektif.

Walaupun nisbah pembiayaan kepada dana tersedia menurun kepada 77.7%, Bank menyaksikan peningkatan dalam kesediaan Nisbah Pembiayaan Stabil Bersih (“NSFR”) iaitu pada 105.7%, mengatasi kehendak kawal selia iaitu 100%.

Seperti yang ditunjukkan di dalam kad skor korporat kami, penarafan institusi kewangan kami kekal pada AA3/Stable/P1, di mana penarafan AA3 menunjukkan kapasiti yang kukuh untuk memenuhi obligasi kewangan manakala penarafan P1 mencerminkan kapasiti kukuh untuk memenuhi obligasi kewangan jangka pendek.


Transformasi digital Bank Islam dipergiatkan lagi semasa tahun tinjauan dengan fokus memajukan Bank daripada projek-projek digital dengan menjadikan digitalisasi sebagai elemen utama perniagaan kami. Pembangunan dan Pelaksanaan Strategi serta Peta Laluan Digital dimuktamadkan semasa tahun tinjauan bertujuan untuk meningkatkan budaya digital di seluruh Bank menjelang 2021 di mana Bank Islam akan menjadi Bank Digital Pilihan menerusi pembangunan komuniti dan penyelesaian digital Halal.

Pada 2018, tiga elemen utama telah mentakrifkan usaha digital kami. Salah satunya adalah peningkatan fokus ke atas penyampaian digital bagi produk-produk dan perkhidmatan kewangan kami, selari dengan keadaan semasa di mana para pelanggan lebih berminat menggunakan penyelesaian dalam talian. Ini termasuk tumpuan ke atas aplikasi mudah alih, permohonan pembiayaan secara digital dan pemprosesan secara digital. Elemen seterusnya ialah perluasan jangkauan dan aksesibiliti dengan lebih penjimatan kos, terutamanya dalam menjangkau sasaran nic. Manakala elemen ketiga ialah memastikan perlindungan ke atas pelanggan dalam dunia digital dengan sistem pembayaran yang selamat serta perlindungan data.


NISBAH PEMBIAYAAN STABIL BERSIH 0.92%

AA3/Stable/P1

105.7%

Nisbah Pembiayaan terjejas kasar yang rendah sebanyak

Penarafan Institusi Kewangan

Lebih rendah daripada 0.93% pada 2017


48

Penyampaian digital untuk produk-produk dan perkhidmatan kewangan kami

Penyampaian perkhidmatan pelanggan Bank Islam telah dipertingkatkan

dengan penyediaan platform pembayaran DuitNow P2P dan

m-Commerce, termasuk aplikasi mudah alih SnapNpay. Penyediaan

ini sejajar dengan tumpuan industri ke atas kemajuan teknologi dan

pemberian perkhidmatan untuk masyarakat am yang semakin banyak

menggunakan platform dalam talian serta peranti mudah alih untuk

melakukan urus niaga kewangan. Kemudahan SnapNpay juga disediakan

untuk orang ramai menyalurkan sumbangan kepada Sadaqa House.

Permohonan, pemprosesan dan kelulusan yang lebih mudah dan

pantas direalisasikan menerusi pengeluaran 300 iPad untuk penyerahan

permohonan menerusi peranti mudah alih; permohonan dalam talian

untuk pembiayaan peribadi menerusi portal kakitangan pakej Bank; dan

kerjasama dengan vendor-vendor digital untuk penyerahan invois dalam

talian dan pengesahan yang lebih pantas. Pilihan e-penyata diperkenalkan

untuk kad kredit Bank bagi meningkatkan kecekapan menerusi

pengurusan PIN yang pantas dan mudah secara dalam talian atau SMS;

serta bagi mendorong penjimatan kos dengan melakukan urusan tanpa

kertas. BIMB Investment menubuhkan satu Platform Pelaburan Penasihat

Robotik dengan menyasarkan segmen pasaran celik Internet berusia 40

tahun ke bawah, dalam usaha menjadikan urusan pelaburan lebih mudah

diakses dan mampu milik.

Peningkatan ketara dalam pertumbuhan asas pengguna iaitu sebanyak

25% dan jumlah urus niaga kewangan sebanyak 133% daripada saluran

Perbankan Internet (“IB”) Bank semasa tahun tinjauan mencerminkan

penerimaan yang semakin meningkat untuk penyelesaian dalam talian

dalam pasaran terkini kami.

Meningkatkan jangkauan dan aksesibiliti menerusi platform digital

Bahagian Perbankan SME telah melengkapkan permohonan dalam

talian bagi imSME dengan Credit Guarantee Corporation (“CGC”)

dan mempromosikan Platform Akaun Pelaburan (“IAP”) menerusi

perbankan digital dan e-pemasaran. Peningkatan dalam jangkauan

pemasaran berjaya dicapai untuk pembiayaan peribadi dan kenderaan

Bank menerusi penggunaan lama sesawang dan media sosial seperti

WhatsApp, Telegram, Instagram, Facebook, Mudah.Com, RinggitPlus,

iMoney, GoBear, YouTube dan SMS.

Pembiayaan peribadi terus menerima maklum balas yang baik menerusi

pengiklanan interaktif dan pendekatan promosi EZXCESS. Para pelanggan

memberi maklum balas kepada promosi menerusi hyperlink “EZXCESS”

dan disalurkan terus kepada aplikasi produk dalam talian. Langkah

ini telah membantu mendapatkan 20,015 maklum balas langsung

berbanding 18,939 pada 2017.

Memastikan sistem pembayaran yang selamat dan perlindungan data

Bank menyedari peranan IT sebagai pemboleh utama perniagaan yang

semakin penting selain menjadi risiko perniagaan yang kritikal. Justeru,

adalah penting untuk memastikan daya tahan siber menerusi pelaksanaan

program keselamatan yang proaktif dan pengurusan risiko teknologi yang

efektif. Keselamatan dan tadbir urus maklumat pada masa kini adalah

di bawah penyeliaan Pejabat Ketua Pegawai Keselamatan Maklumat

(“CISO”) Bank yang mana objektifnya ialah untuk meningkatkan daya

tahan siber serta memperkukuhkan postur dan budaya risiko IT Bank

sejajar dengan usaha pendigitalan. Lapan inisiatif telah dilaksanakan oleh

Pejabat CISO sepanjang tahun tinjauan iaitu:

• Program Penilaian Pendedahan bagi mengenal pasti kelemahan pendedahan dan mencari jurang keselamatan siber di Bank.

• Program kejuruteraan sosial dalaman di seluruh Bank bagi mempromosikan kesedaran mengenai amalan-amalan keselamatan siber.

• Pelaksanaan standard industri untuk jaminan keselamatan siber dalaman dan program-program penilaian risiko IT

• Menyemak dan mengemaskini prosedur tindak balas insiden keselamatan siber bagi mempertingkatkan kebersediaan menghadapi ancaman keselamatan siber.

• Program-program kesedaran risiko IT dan keselamatan siber.

• Membina kebolehan mengatasi ancaman siber.

• Pelaksanaan pengesahan pematuhan Polisi Keselamatan Maklumat Perusahaan (“EISP”) bagi mengenal pasti jurang keselamatan IT.

• Pelaksanaan semakan bebas dan program pengesahan bagi memastikan Bank mematuhi semua kehendak-kehendak kawal selia berkaitan IT.

PERBANKAN INTERNETJUMLAH URUS NIAGA KEWANGAN 133%

PERTUMBUHAN ASAS PENGGUNA 25%

49



Pelan Inisiatif Digital Bank Islam 2019

Menerusi Pelan 3-tahun kami yang akan datang, pendigitalan terus menjadi tonggak utama dalam hasrat kami untuk menjadi Bank Digital Pilihan menerusi

pembangunan komuniti dan penyelesaian-penyelesaian digital Halal. Pembangunan dan Pelaksanaan Strategi dan Peta Laluan Digital terkini akan terus

digunakan bagi mempercepatkan transformasi digital menerusi taktik-taktik berikut yang telah dikenal pasti untuk 2019 (ada antaranya sedang dalam

pelaksanaan):


Digital PertamaPeralihan dalam

budaya organisasi ke arah mengutamakan

saluran-saluran digital. Blok binaan

yang mencipta persekitaran fleksibel yang membolehkan

pengoptimuman sebanyak mana

saluran yang boleh.

Pengewangan Data Tindakan menjana

manfaat ekonomi yang boleh diukur daripada sumber data tersedia

(analitik).

Pengoptimuman Proses

Disiplin dalam menyelaraskan

sesuatu proses bagi mengoptimumkan set

parameter khusus tanpa melanggar batasan tertentu.

Saluran OmniStrategi konten saluran silang bagi mempertingkatkan pengalaman pelanggan, dan meningkatkan jangkauan Bank kepada pelanggan.

CoopetitionKerjasama di antara syarikat-syarikat pesaing; perniagaan yang terlibat dalam persaingan dan kerjasama.

DIGITAL PERTAMA

• Pelaksanaan Rangka Kerja Pengilhaman Inisiatif-inisiatif Digitaluntuk Cadangan Inisiatif-inisiatif Digital.

IMPAK: Mereka cipta dan membangunkan produk-produk inovatif yang

tertumpu kepada pelanggan.

• PelaksanaanRangkaKerjaAliranProsesdanPengutamaanInisiatif-inisiatif Digital.

IMPAK: Mempercepatkan dan mengutamakan inisiatif-inisiatif digital

berimpak tinggi.

• PelaksanaanRangkaKerjaSOSTACPemasaranDigital. IMPAK: Mempertingkatkan keterlihatan dan jangkauan dalam ruang

digital. Mengurangkan bahan bercetak untuk pemasaran kolateral.

SALURAN OMNI

• PelancaranAplikasiPerbankanMudahAlih. IMPAK: Memperkenalkan saluran jimat kos yang baharu untuk para

pelanggan Bank Islam. Meningkatkan jangkauan dan saluran ke arah

menambahbaik Pengalaman Pelanggan. Mengurangkan jejak karbon

menerusi pengurangan keperluan untuk datang ke cawangan-cawangan

Bank untuk melakukan urus niaga.

• TransformasiLamanSesawangKorporatBankIslam.

IMPAK: Memperbaharui penampilan digital Bank Islam.

PENGEWANGAN DATA

• MembinadanMelaksanakanSainsDatadanKebolehanOrganisasiDipacu Pemahaman.

IMPAK: Meningkatkan kebolehan pembuatan keputusan berdasarkan

data sejarah. Kebolehan untuk menggunakan Big Data untuk pemahaman.

COOPETITION

• MembangunkandanMelaksanakanRangkaKerjaKerjasamauntukFinTech dan Penyedia Digital.

IMPAK: Untuk memberi manfaat kepada kedua-dua rakan dalam mencipta

pasaran baharu dan peluang-peluang untuk jualan silang produk.

Mempromosikan pengurangan kos, pelengkapan sumber dan pemindahan

teknologi, serta pembangunan ekosistem FinTech Islamik bagi menyediakan

perkhidmatan FinTech patuh-Syariah.

PENGOPTIMUMAN PROSES

• MemperkenalkanAutomasiProsesRobotik. IMPAK: Meningkatkan kecekapan ke atas proses ‘back end’. Menghapuskan

intervensi dan kesilapan manusia, dan mengurangkan kebergantungan

kepada proses ‘maker checker’.


50

Perbankan Pengguna

Perbankan Komersil

PERTUMBUHAN ASET (RM juta)


PERTUMBUHAN PENDAPATAN (RM juta)


2016 2017 2018 2016 2017 2018

28,959

32,01335,073 1,577

149

■ Berasaskan Dana ■ Bukan Berasaskan Dana

...............12 bulan............... ........................12 bulan........................

1,691

156

1,941

154

2016 2017 2018

5,608


...............12 bulan............... ........................12 bulan........................

296

5,312

6,109

243

5,866

6,710

323

6,387

2016 2017 2018

312

27

285

346

27

319

385

21

364

■ Berjangka ■ Perdagangan

PERTUMBUHAN ASET

PERTUMBUHAN ASET

PERTUMBUHAN PENDAPATAN


PERTUMBUHAN JUMLAH DEPOSIT

9.6%

9.8%

11.3%

13.4%

6.3%

SEPINTAS LALU

“Berdasarkan kedudukan ekonomi, pertumbuhan pembiayaan kami untuk tahun hadapan sekali lagi disumbangkan oleh segmen perbankan pengguna berbanding perbankan perniagaan. Bagi perniagaan komersil dan SME pula, kami berpendapat bahawa kami boleh melakukan lebih baik dari aspek kewangan dagangan. Pada masa ini, para pelanggan kami adalah berasaskan import, justeru kami merancang untuk menangani pelanggan berasaskan eksport dalam usaha membangunkan perniagaan kewangan dagangan kami.”

51




Perbankan SME

PERTUMBUHAN ASET (RM juta) PENDAPATAN BERASASKAN DANA (RM juta)

PENDAPATAN BERASASKAN FI (RM juta)

2018

81.01

63.46

2018

5.3

0.51 0.51

2018

6.65

8.13

■ Aset Biasa ■ IAP■ Aset Biasa ■ Al-Ansar ■ IAP ■ Aset Biasa ■ IAP

KELULUSAN BAHARU SME 63 BERNILAI

RM45.2juta

Perbankan Korporat

PERTUMBUHAN ASET (RM juta) PERTUMBUHAN PEROLEHAN (RM juta)

2016 2017 2018

5,011


.............12 bulan ............. .........................12 bulan ........................

410

4,601

4,367

584

3,783

4,553

534

4,019

2016 2017 2018

251

12

239

13

219

233

14

219

■ Berjangka ■ Perdagangan

232

4.3%

0.4%

PERTUMBUHAN ASET



52

PERTUMBUHAN AL-AWFAR

AKAUN SEMASA

SUMBANGAN KEPADA PEMBIAYAAN BANK

18.1%

3.6%

50.51%

Perbendaharaan & Pasaran

Deposit & Pengurusan Tunai


PERTUMBUHAN CASA (RM juta)


PERTUMBUHAN AL-AWFAR (RM juta)

2016 2017 2018

14,088

................12 bulan ................

13,227

15,624

2016 2017 2018

427.7

130.7


........................12 bulan ........................

445.3

109.2

486.3

88.2

21.5%

-6.5%

PERTUMBUHAN ASET


...............12 bulan ...............

2016 2017 2018

14,133.6

...............12 bulan ...............

15,472.1 15,074.0

■ Individu ■ Bukan Individu

4,477.2

9,656.4

4,499.3

10,972.8

4,742.9

10,331.1

2016 2017 2018

1,516.81

1,986.0

2,413.6

53



Penyampaian nilai sentiasa menjadi matlamat teras Bank Islam; dan kini, penyampaian nilai

kepada semua pihak berkepentingan adalah matlamat kami dalam pada kami terus mengorak

langkahdalamusahakamimencapaiVBI.Denganpenyelesaiandanperkhidmatanperbankan

yang kami tawarkan, kami berhasrat memberi impak positif kepada Pemegang Saham kami,

Industri, para Pelanggan, Kakitangan, Alam Sekitar dan Masyarakat. Penunjuk Prestasi Utama

(“KPI”) telah ditetapkan untuk penyampaian nilai kami dengan sasaran yang dikemas kini

setiap tahun menurut strategi semasa.

KPI PEMEGANG SAHAM

Sasaran Hasil

Meningkatkan keuntungan Mencapai pertumbuhan perolehan

tahun-ke-tahun (“YoY”) yang konsisten

dan mengekalkan margin pendapatan

bersih (“NIM”) pada 2.5% kepada tahap

2.6%.

• Pertumbuhan perolehan YoY 10.9% kepada RM3.3 bilion

• Peningkatan PBZT YoY 5.6% kepada RM810.3 juta

• Peningkatan PAZT YoY 4.9% kepada RM593.9 juta

• NIM Bank Islam pada 2018 adalah 2.61%

Menguruskan perbelanjaan

Mengamalkan kecekapan kos sambil

melabur untuk pertumbuhan,

mengekalkan nisbah kos-kepada-

pendapatan di bawah 55%.

• Dengan menguruskan perbelanjaan overhed menerusi

inisiatif pembendungan kos dan meningkatkan pendapatan

berasaskan fi, nisbah kos-kepada-pendapatan dikurangkan

kepada 53.0% daripada 57.3%

Menguruskan risiko portfolio Pertumbuhan pendedahan yang

berhemah, selari dengan selera risiko,

dengan pertumbuhan pembiayaan dan

aset disasarkan pada 11%, pembiayaan

terjejas kasar di bawah 1.5%, dan

pembiayaan terjejas bersih di bawah 0%.

• Pertumbuhan pembiayaan pada 8.5% mengatasi purata

sistem perbankan pada 5.5%

• Jumlah aset bertumbuh 10.7% menerusi pelarasan

pensaizan lembaran imbangan

• Kualiti aset kekal bingkas dengan nisbah pembiayaan

terjejas kasar pada 0.92% dan pembiayaan terjejas bersih

pada -0.8%

Mempertingkatkan komposisi aset

Mencapai komposisi 75:25 untuk

campuran pembiayaan, 20:80 untuk

kadar Tetap melawan kadar Apung, dan

meningkatkan pembiayaan bercagar

melebihi 12%.

• Bank mencapai campuran pembiayaan 75:25 pada 2018

• Ia merekodkan 10% kadar tetap kepada 90% kadar Asing

• Pertumbuhan 11.1% dalam pembiayaan bercagar hasil

peningkatan dalam portfolio Pembiayaan Perumahan

sebanyak lebih kurang RM2 bilion

ULASAN PENUNJUK PRESTASI UTAMA (“KPI”)


54

Sasaran Hasil

Meningkatkan pulangan dan perolehan sesaham Mengekalkan pulangan kepada

pemegang saham dengan pulangan

ekuiti melebihi 14%.

• Ekuiti pemegang saham sebanyak RM5,276 juta pada 2018

• Pulangan ekuiti pada 15.8% mengatasi purata sistem

perbankan pada 13%

• Hasilnya, pendapatan sesaham bagi tahun kewangan adalah

24 sen, kenaikan daripada 23 sen pada tahun sebelumnya

Menjamin kedudukan jenama industri dan reputasi yang kukuh Mengekalkan pencapaian sedia ada

dalam Penarafan & Akreditasi Audit

Jenama.

• Disahkan semula pada AA3/Stable/P1 oleh RAM Ratings

• Kesediaan Nisbah Pembiayaan Stabil Bersih (“NSFR”) pada

105.7%, mengatasi kehendak kawal selia iaitu 100%

• Penarafan Risiko Komposit (“CRR”) kekal pada tahap

Sederhana

Menjamin pematuhan

Ke arah memenuhi kehendak Basel IV

• Semua Pengawal Risiko menghadiri sesi hari penuh

mengenai kesedaran penipuan

• Menamatkan latihan bilik darjah BNM ORION bagi

memastikan pemahaman mengenai kehendak pelaporan

• Penubuhan Unit Risiko Tertanam bagi memperkukuhkan

dan meningkatkan tadbir urus, proses dan budaya untuk

penyeliaan efektif ke atas risiko dan pematuhan

• Melancarkan strategi pertahanan Nisbah Rizab Tunai

(“CRR”)

• Membangunkan Penilaian Risiko Pematuhan (“CRA”)

berpiawai untuk dilaksanakan di seluruh Bank

Mempertingkatkan kemampanan dan kekukuhan perniagaan

Mentakrifkan semula budaya integriti

dan Toleransi Sifar terhadap rasuah.

• Peningkatan penting dilaksanakan ke atas Sistem AML/

FATCA Bank

• Menamatkan Cabaran Pematuhan VBI dan Program Inovasi

Pematuhan bagi mentakrifkan semula budaya dan jenama

kami

• Sebagai sebahagian daripada Program Etika & Integriti bagi

mendorong mentaliti Toleransi Sifar, kakitangan Bank telah

mengangkat Ikrar Rasuah Sifar di Seluruh Bank pada Januari

2018

• Satu rangka kerja dan polisi Pemberi Maklumat dikeluarkan

pada Ogos 2018, dan Kod Etika Vendor

• Garis Panduan diwujudkan pada November 2018

55



KPI INDUSTRI

Sasaran Hasil

Memajukan kekukuhan dan kemampanan industri

Memainkan peranan aktif dalam

agenda strategik negara untuk industri

kewangan Islam.

• Pada 2018, Kumpulan terlibat secara aktif dengan

kerajaan dan industri bagi memajukan usaha pencapaian

VBI. Kami bekerjasama dengan BNM dan GABV dalam

membangunkan kad skor VBI dan rangka kerja penilaiannya

• Menyokong Pelan Induk Industri Halal 2008/20 menerusi

kerjasama dengan agensi-agensi kerajaan yang berkaitan

• Menyediakan kepimpinan untuk skim-skim diterajui industri

seperti inisiatif myWaqaf AIBIM

Menganjurkan inisiatif-inisiatif perkongsian ilmu

Menjadi peneraju industri dalam

kewangan Islam dan meningkatkan

kedudukan Bank sebagai pakar industri.

• Menganjurkan Program Pembangunan SME dengan

kerjasama Pusat untuk Kerjasama Universiti-Industri

(“CUIC”) dan Universiti Utara Malaysia (“UUM”) yang telah

menarik penyertaan 40 peserta

• MenyediakangarispanduanpematuhanSyariahuntuk

Program Pengurusan Hutang AKPK

• MenganjurkanSiriPerkongsianIlmu,SeminarPerbankan

Islam dan Kembara Muamalah dengan kerjasama universiti-

universiti dan badan-badan berkuasa agama negeri

- 2 Seminar Perbankan diadakan semasa tahun kewangan

di Melaka dan Kedah

- 14 Sesi Ilmu diadakan dengan penyertaan 1,700 pelajar

dan pensyarah

- Kembara Muamalah diadakan di lebih 200 tempat

di seluruh Malaysia

Menyertai acara-acara industri

Terus menyertai dan menyumbang dalam

acara-acara industri, seminar dan panel

perbincangan untuk menjalin ikatan

dengan rakan-rakan organisasi dan

mencipta kehadiran jenama dan falsafah

di pasaran.

• CEOkamimenjadiahlipaneldalamGlobal Islamic Finance

Forum 2018, bertema “Value-Based Intermediation –

Beyond Profit” dan berkongsi pandangan VBI Bank Islam

dengan tokoh-tokoh pemikir dan delegasi dari seluruh dunia

• Bekerjasamadenganagensi-agensikerajaanuntuk

menyokong industri halal contohnya Halal Development

Corp & Dagang Halal selari dengan Pelan Induk Industri

Halal 2008/20

• MenyertaiKonvensyenBadan-badanPensijilanHalal

ke-9 dan Pameran Antarabangsa Halal Malaysia bagi

mempromosikan ekosistem yang mantap untuk industri

halal

ULASAN PENUNJUK PRESTASI UTAMA (“KPI”) (samb.)


56

KPI PELANGGAN

Sasaran Hasil

Meningkatkan Jangkauan dan Penembusan e-saluran

Mempertingkatkan dan memperluaskan

kebolehan Perbankan Internet (“IB”) dan

lain-lain saluran dalam talian.

• Saham pasaran IB kami terus bertumbuh pesat berbanding

industri dengan pertumbuhan yang menggalakkan

sejak 2016. Pada 2018, Waqf, perkhidmatan Tabung

Haji, Pembayaran Individu-ke-Individu (“P2P”), dan

Pembayaran m-Commerce dilancarkan dalam platform IB

Bank. Keputusan YoY menunjukkan bahawa pada tahun

kewangan, IB telah menjana 80% lebih fi berasaskan

pendapatan dengan pertumbuhan jumlah urus niaga

sebanyak 133% dan 25% pertumbuhan dalam jumlah

langganan

Meningkatkan kepuasan pelanggan

Pengurusan aduan yang berhemah bagi

menghapuskan aduan paling lazim.

Pengenalan program kecemerlangan

perkhidmatan bagi memacu kesetiaan

pelanggan. Peningkatan dalam kadar

pergeseran pelanggan menerusi

peningkatan dan pemusatan proses.

• Pengurangan 51% dalam aduan diterima. Pelaksanaan

Program BSE di kesemua cawangan

• Penubuhan Piagam Perkhidmatan Pelanggan Bank Islam

• Menyertai Tinjauan CSI menurut inisiatif di seluruh industri

Mempertingkatkan masa pusingan perkhidmatan

Mengoptimumkan fungsi SST. Operasi berjalan Mesin Juruwang Automatik (“ATM”) dan Mesin Deposit Tunai (“CDM”) masing-masing mencapai 98% dan 95%.

• Pengenalan fungsi penggantian kad/penghapusan kad

• Masa pusingan pembiayaan pengguna memenuhi sasaran

lima hari

• Operasi berjalan ATM mencapai 97.90% manakala CDM

96.35%

Inovasi berterusan untuk produk dan perkhidmatan

Memberi pengalaman perbankan yang

unggul menerusi peningkatan ke atas

platform IB. Pelan perbankan digital

diformalkan.

• Memperkenalkan Perkhidmatan Tabung Haji, perkhidmatan

cukai pendapatan dan wakaf untuk Sadaqa House serta

pembayaran P2P di platform IB

Meningkatkan kebingkasan siber dan memperkukuhkan postur Risiko IT sejajar dengan pertumbuhan pendigitalan

Sistem risiko dan pematuhan cawangan

yang mantap bagi mengatasi penipuan

dan mengelak kerugian ke atas

pelanggan.

• Memperkenalkan projek automasi dan peningkatan bagi

memperkukuhkan penciptaan CIF dan pembukaan akaun

untuk pemprofilan risiko pelanggan yang lebih baik serta

kod risiko tinggi Keingkaran

• Pada April 2018, risalah kesedaran untuk pelanggan

mengenai keselamatan Perbankan Internet dan peningkatan

dalam aktiviti penipuan telah diterbitkan sebagai sepanduk

statik di laman sesawang, laman Perbankan Internet, skrin

SST serta video-video di media sosial

• Menjalankan Program Penilaian Pendedahan Kelemahan

bagi mengenal pasti potensi pendedahan kepada risiko

dan mencari jurang keselamatan siber dahulu dan kini.

Pengenalpastian keselamatan siber dipertingkatkan dengan

kebolehan maklum balas insiden

• Melaksanakan usaha pengesahan pematuhan bagi Polisi

Keselamatan Maklumat Perusahaan (“EISP”)

57




Sasaran Hasil

(samb.) • Melaksanakanprogramkejuruteraansosialdalaman

di seluruh bank dan mempromosikan kesedaran mengenai

amalan keselamatan siber serta program kesedaran risiko IT

• Menggunapakaidanmelaksanakanpiawaian-piawaian

diiktiraf antarabangsa untuk jaminan keselamatan siber

dalaman dan program-program penilaian risiko IT

• Menjalankananalisissenarioserangansiberdengansimulasi

pelan tindak balas insiden keselamatan siber

• Peringatanautomatikmengenaicajbolehterimaseperticek

Bank yang telah luput, baki tidak mencukupi AFT dan baki

negatif CA mencapai RM268,000 dalam penjimatan kos

dan penjimatan masa kakitangan

• AutomasibagipenutupanakaunberikutanKemuflisantelah

dilaksanakan pada Mei 2018

• MigrasikepadaSSTtelahmengurangkanurusniaga

di kaunter sehingga 9% pada Disember 2018

KPI KAKITANGAN

Sasaran Hasil

Mengekalkan kakitangan berprestasi tinggi menerusi usul nilai kakitangan (“EVP”) Bank

Mengekalkan kadar pergeseran

kakitangan di bawah 5% dan

mengekalkan penarafan Majikan

Pilihan. Menyediakan warga kerja kami

dengan peluang mobiliti dalaman bagi

mendorong pertumbuhan profesional

dan peribadi.

• Kadar pergeseran untuk kakitangan Bank berprestasi tinggi

stabil pada 1.5%

• BankterusdiiktirafsebagaiMajikanPilihan:

- Tempat ke-18 di kalangan 20 Syarikat Terbaik di 100

Leading Graduate Employers Awards 2018

- Tempat ke-2 dalam Sektor Perkhidmatan Perbankan &

Kewangan

- Pemenang 10 Terbaik dalam Sektor Perbankan

di Graduates’ Choice Awards 2018

- Dinobat Jenama Majikan Terbaik Asia di Best Employer

Brand Awards 2018

• MempertingkatkanYoung Leaders Programme bertempoh

dua tahun anjurannya di mana empat pelatih telah diambil

bekerja

• BekerjasamadenganMyPACmenyediakanbiasiswakepada

5 pelajar untuk mendapatkan kelayakan profesional ACCA


58

Sasaran Hasil

Mempertingkatkan kebajikan kakitangan

Menyediakan lebih banyak manfaat nilai

tambah untuk kakitangan.

• Menubuhkan Taska Bank Islam di Menara Bank Islam

dengan subsidi tahunan sebanyak RM103,680. Seramai 27

kakitangan sedang menikmati manfaat ini pada masa kini

• Menubuhkan Staff Ihtimam Fund bagi membantu

kakitangan atau tanggungan di bawah kakitangan

yang telah meninggal dunia yang menghadapi masalah

kewangan. Seramai 16 kakitangan telah menerima manfaat

ini setakat ini dengan jumlah sumbangan keseluruhan

RM221,883.75

• Semakan semula polisi-polisi HR:

- Cuti bersalin berbayar dilanjutkan kepada 90 hari

- Cuti paterniti dilanjutkan kepada 7 hari

- Pelepasan cuti awal untuk kakitangan wanita yang bakal

melahirkan (minimum 5 bulan)

Mempertingkatkan ilmu dan kemahiran Mempromosikan e-pembelajaran

menerusi Webinar dan mengurangkan

perjalanan udara bagi mengurangkan

penggunaan bahan api jet.

• Semasa tahun kewangan, HR telah mula

mempertimbangkan pilihan ini

• 9 daripada 9 pengarah telah menamatkan latihan untuk

lebih daripada 2 program

• 9% daripada kakitangan memiliki sijil kelayakan profesional

Membangunkan kumpulan bakat dalaman dengan perkongsian ilmu Syariah

Perkongsian ilmu menerusi inisiatif

kesedaran Syariah oleh Bahagian

Syariah Bank.

• Memasukkan kesemua ahli Majlis Pengawasan Syariah

dalam program pensijilan Penasihat Syariah Bertauliah oleh

Persatuan Penasihat Syariah Malaysia

• Melancarkan Modul 1 e-pembelajaran Syariah untuk

kesedaran terhadap pematuhan Syariah di kalangan

kakitangan pada April 2018

Meningkatkan produktiviti menerusi Transformasi Digital IT

Automasi dan pemusatan proses

bagi menyokong Pendigitalan dan

penyampaian perkhidmatan yang

lebih baik.

• Migrasi seluruh Bank kepada automasi proses bagi Western

Union, pembukaan akaun secara maya, automasi akaun dan

pertanyaan perkhidmatan, borang digital, slip deposit dalam

talian dan sistem pengesahan khusus menjimatkan masa

kakitangan dan meningkatkan produktiviti

Menyokong agenda kerajaan

Terus menyokong Skim Latihan

1Malaysia (“SL1M”)• Menyediakan tempat latihan kerja untuk 235 pelatih SL1M

pada 2018, di mana 22 pelatih telah diserap

59



KPI ALAM SEKITAR

KPI MASYARAKAT

Sasaran Hasil

Mendorong pertumbuhan masa hadapan lebih hijau menerusi sokongan perniagaan yang strategik

Kolaborasi berterusan dengan Green

Tech Malaysia menerusi Skim Pembiayaan

Teknologi Hijau selari dengan agenda

kebangsaan untuk mempromosikan

teknologi hijau dan tenaga yang boleh

diperbaharui.

• 2pelanggandengankemudahanbernilaiRM47.5jutatelah

diluluskan di bawah segmen Teknologi Hijau (tenaga solar).

Bank sedang membiayai 2 loji solar di:

i. Kawasan Perindustrian Sg Bari, Setiu, Terengganu

ii. Kawasan Perindustrian Batu Rakit ,Terengganu

Kedua-dua loji solar ini menjana bekalan tenaga elektrik

untuk TNB untuk kegunaan wilayah Pantai Timur terutamanya

Terengganu

Mengurangkan penggunaan kertas, tenaga dan pembaziran dalam operasi kami

Menggunakan lebih banyak peralatan

penjimatan tenaga, mempromosikan

penjimatan tenaga dan air,

mengurangkan penggunaan kertas dan

jumlah pencetakan.

• Pelaksanaansistempengesahankearahoperasitanpakertas

• Kebanyakanperalatanpejabatbukan-ITdilengkapkandengan mod penjimatan tenaga. Penghawa dingin berpusat ditetapkan pada suhu optimum bagi mengurangkan penggunaan tenaga. Pencetakan dilakukan menerusi pencetak pelbagai fungsi (“MFP”) berbanding pencetak tunggal bagi mengurangkan jumlah cetakan. Sehingga kini, kami telah memasang lebih 200 unit MFP di seluruh negara lantas mengurangkan kos, penggunaan kertas dan tenaga

• PenggunaanlampuLEDpadapapantandadikesemuacawangan kami mengurangkan penggunaan tenaga dari 415 volt bagi setiap lampu pendarflour kepada 240 volt bagi setiap lampu LED

Sasaran Hasil

Membantu masyarakat menerusi sokongan perniagaan yang strategik.

Penubuhan platform Sadaqa House dan

inisiatif myWaqf.

• Pada19Januari,BanktelahmelancarkanSadaqa House,

agenda terkininya untuk inisiatif kewangan sosial yang

menerima sumbangan awam menerusi kolaborasi

‘pendanaan awam’ digital dengan Ethis Ventures Sdn Bhd

dan GlobalSadaqah.com. Sumbangan disalurkan ke arah

merealisasikan projek-projek pembiayaan sosial untuk

sektor-sektor terpinggir seperti penjagaan kesihatan,

pendidikan dan keusahawanan. Bank memadankan setiap

seringgit sumbangan ke dalam akaun dana Sadaqa House,

pada kadar 1:1 sehingga maksimum RM500,000

• myWaqfadalahusahakolaborasienamahlibankAIBIM

bagi membantu Majlis-majlis Agama Islam Negeri dalam

menerajui projek-projek wakaf di negeri masing-masing.

Bank Islam telah dilantik sebagai Bank Peneraju di Perlis,

Wilayah Persekutuan dan Sabah. Pada 6 Jun 2018, Bank

telah menubuhkan Jawatankuasa Pengurusan Bersama

dengan Majlis Agama Islam Perlis untuk bangunan Pusat

Haemodialysis di kawasan Hospital Tuanku Fauziah



60

Sasaran Hasil

Memperkukuhkan hubungan dengan pihak berkepentingan menerusi penyelesaian nilai tambah

Menyokong dan melibatkan diri dengan

masyarakat dan pertubuhan-pertubuhan

yang juga merupakan pelanggan kami

seperti Guru-guru, Jururawat, Institut

Akauntan Malaysia (“MIA”), Persatuan

Perubatan Malaysia (“MMA”), Lembaga

Jurutera Malaysia (“BEM”), SME, Alumni

Universiti, kakitangan dan para pelajar

Universiti.

• BankIslammenyertaipelbagaiinisiatifberterusanselaku

penaja Anugerah Tokoh Guru. Kami telah terlibat secara

aktif dalam sambutan Hari Guru dan Hari Jururawat di

seluruh negara untuk tiga tahun berturut-turut

•DalamaspekPengurusanKekayaan,kamimenawarkan

perlindungan Takaful sebagai sebahagian daripada manfaat

untuk rakan-rakan Korporat, SME, dan Universiti yang tidak

menyediakan manfaat perubatan

• Bankjugasecarakonsistentelahmembantuparapelanggan

yang terjejas akibat bencana banjir dengan pemansuhan caj

yang dikenakan ke atas permohonan penggantian kad debit

atau buku akaun; pembekuan selama enam bulan bagi

produk-produk pembiayaan untuk para pelanggan yang

terjejas akibat bencana banjir dan pemansuhan fi pampasan

yang dikenakan ke atas akaun pelanggan sepanjang tempoh

pembekuan

• MengagihkanRM1.27jutakepadaparapelajarasnaf

daripada 56 institusi pengajian tinggi

ZAKAT TK2017 DIBAYAR PADA 2018

RM13.3 juta

RM4.4 juta

Jumlah Pelaburan 2018 dalam projek-projek tanggungjawab korporat dan masyarakat (termasuk Zakat Wakalah):

Lebih daripada

61



TANGGUNGJAWAB KORPORAT

BERKONGSI UNTUK MANFAAT BERSAMA


62

MELAKAR PERUBAHAN POSITIF MENERUSI TANGGUNGJAWAB KORPORAT

Bagi Bank Islam, tanggungjawab korporat (“CR”) adalah saluran

di mana kami menyampaikan sumbangan yang positif kepada manusia,

perniagaan dan masyarakat yang telah menyokong dan bekerjasama

dengan kami sejak 35 tahun yang lalu. Sebagai sebuah Bank Malaysia

patuh-Syariah, komitmen CR kami yang dijenamakan sebagai AMAL,

adalah aspek penting dalam operasi kami kerana ia mencerminkan

peranan asas VBI kami di mana kami menyumbang kepada kesihatan

dan kemakmuran masyarakat di seluruh negara, selain tanggungjawab

patriotik kami untuk mencipta masa hadapan yang lebih baik untuk

rakyat Malaysia.

Usaha kami untuk menyokong masyarakat di seluruh negara

membolehkan kami menyampaikan nilai kepada Manusia, Bumi dan

Kemakmuran. Penglibatan kami dengan masyarakat yang pelbagai

membawa manfaat bersama iaitu untuk Bank, penerima manfaat kami

serta lain-lain individu dan organisasi yang berkaitan. Projek-projek

CR yang kami lancarkan dipertingkatkan dengan pemahaman kami

tentang keperluan para penerima manfaat ini, keutamaan-keutamaan

kami sebagai sebuah bank Islam, dan sebaik mungkin diselaraskan bagi

membantu membina masa hadapan yang mampan untuk semua.

Jentera CR kami iaitu AMAL, tertumpu kepada empat keutamaan

terpenting:

PROJEK BANTUAN RUMAH

Menyediakan keperluan asas rumah yang selesa didiami untuk keluarga miskin.

ALAM SEKITAR

Meningkatkan kesedaran penjagaan alam sekitar dan meminimumkan impak negatif ke atas alam semula jadi agar ia lebih bersih dan hijau.

MASYARAKAT

Menyemai semangat setiakawan dan keprihatinan di kalangan masyarakat.

PENDIDIKAN

Mempromosikan inovasi dan kreativiti di kalangan belia dan memberi bantuan kepada para pelajar daripada keluarga kurang bernasib baik dalam mendapatkan pendidikan yang sewajarnya.

63



Kami amat prihatin dengan keadaan golongan gelandangan, mereka yang

tinggal dalam rumah yang usang, dan keluarga yang tinggal sehelai sepinggang

akibat kemusnahan rumah mereka. Bank Islam berusaha memastikan bahawa

golongan miskin dan terpinggir di Malaysia mempunyai sekurang-kurangnya

keperluan asas hidup iaitu dengan menyediakan rumah yang kondusif dan

persekitaran hidup yang mampan. Projek Bantuan Rumah dilihat semakin

relevan pada hari ini memandangkan kos rumah yang semakin meningkat.

Dimulakan pada 2008, projek ini merangkumi sumbangan yang disalurkan

untuk membina dan memperbaiki rumah-rumah untuk keluarga miskin. Sejak

permulaannya, lebih RM8.35 juta telah diperuntukkan kepada Projek Bantuan

Rumah, yang mana telah membantu 283 keluarga terpinggir di seluruh

negara untuk memiliki dan mendiami rumah-rumah yang selesa. Pada 2018,

14 keluarga di Sabah dan 4 lagi keluarga di Kedah telah dipilih sebagai penerima

manfaat daripada program ini.

Program Amal Ihtimam mengurangkan beban golongan kurang bernasib baik

semasa bulan-bulan perayaan dan menyemai ikatan saling sokong-menyokong

dan prihatin menerusi acara-acara berbuka puasa bersama, sambutan Syawal

dan kenduri korban. Sumbangan kewangan dalam bentuk Duit Raya juga

diberikan bagi mengurangkan beban kewangan golongan terpinggir ini

sepanjang tempoh tersebut.

Pengurusan dan kakitangan Bank Islam di seluruh Malaysia menganjurkan dan

mengambil bahagian dalam acara-acara ini, sambil beramah-mesra dengan para

penerima manfaat program ini agar dapat lebih memahami keperluan mereka.

Diadakan sepanjang bulan Ramadan, Syawal dan Zulhijjah, kami berjaya

menjangkau lebih 1,300 individu sasaran pada 2018. Ini termasuk golongan

anak-anak yatim, para pelajar miskin, ibu-ibu tunggal, golongan cacat anggota,

warga tua, golongan gelandangan, orang asli, asnaf dan mualaf.

Seperti pada setiap bulan Ramadan sejak tiga tahun lepas, program AMAL

Ihtimam Ramadan diteruskan di seluruh negara dengan usaha menyokong para

pegawai beruniform yang bertugas ketika waktu berbuka puasa. Pada 2018,

kami telah mengagihkan bungkusan makanan kepada 230 ahli bomba yang

bertugas di Kuala Lumpur dan 300 kotak berisi kuih-muih untuk jururawat dan

pesakit di wad pediatrik Hospital Besar Sultanah Aminah, Johor Bahru.

PROJEK BANTUAN RUMAH (HOUSING AID PROJECT)

AMAL IHTIMAM (MENYEMAI EMPATI SEPANJANG BULAN RAMADAN, SYAWAL & ZULHIJJAH)

RM8.35 juta

283 rumah di beberapa negeri dibina/dibaik pulih pada kos berjumlah

RM342,950Sejumlah

disumbangkan kepada program ini pada 2018

TANGGUNGJAWAB KORPORAT (samb.)


64

LAWATAN DAN PEMBERIAN SUMBANGAN KE PUSAT JAGAAN WARGA EMAS MAIMUNAH & MADRASAH AD-DINIAH, BATU PAHAT, JOHORSebagai sebahagian daripada inisiatif AMAL Bank untuk membantu

golongan kurang bernasib baik, seramai 25 sukarelawan dari Bank

Islam telah meluangkan separuh hari pada 6 Oktober 2018 untuk

melawat 150 warga tua di rumah tersebut. Pasukan sukarelawan ini

telah mengadakan majlis minum petang dan hiburan persembahan

badut selain menghulurkan sumbangan berupa bantal, tuala dan

bekalan makanan harian. Pada keesokan harinya, sempena acara

Media Community Drive 2018 BHB, seramai 200 perwakilan media

dan Bank telah melawat 12 orang penghuni Madrasah Ad-Diniah

dan menyumbang barangan makanan serta tunai.

MENYOKONG PROGRAM SURAU IMARAH SEKOLAH-SEKOLAH DI SEKOLAH-SEKOLAH KEBANGSAAN TERPILIHBank Islam sekali lagi menaja Anugerah Surau Imarah Sekolah-

Sekolah (“ASISS”) di bawah Kementerian Pendidikan pada Mac

2018 dengan dana zakat sebanyak RM231,500. Program ini

mendorong para pelajar Islam untuk mengimarahkan ruang solat

di sekolah mereka menerusi pertandingan surau dan musolla

terbaik di sekolah-sekolah rendah dan menengah di seluruh negara.

Sepanjang tahun ia diadakan, pertandingan ini telah mendorong

para pesertanya untuk meningkatkan pengurusan surau-surau dan

musolla di sekolah mereka dengan menjadikannya pusat-pusat

pendidikan yang juga menganjurkan aktiviti-aktiviti dakwah atau

tabligh. Pemenang diumumkan pada majlis penyampaian anugerah

di auditorium Kementerian Pendidikan, Putrajaya pada 13 Mac 2018.

PEMASANGAN SISTEM PENAPISAN ULTRA BERKUASA SOLAR DI SEKOLAH MENENGAH UGAMA (A) AL-TAQWABank Islam berikrar memastikan kesihatan dan kemakmuran masyarakat

dan alam sekitar tanpa mengabaikan komitmennya terhadap pertumbuhan

perniagaan. Pada 30 September, Bank telah bekerjasama dengan Pusat Inovasi

dan Pengkomersilan Universiti Malaya (“UMCIC”) untuk menyediakan Sistem

Penapis Ultra Berkuasa Solar yang membekalkan air minuman bersih untuk

300 hingga 400 individu sehari di asrama dan kawasan sekolah di SMU (A) Al-

Taqwa, Felda Chiku 2, Gua Musang, Kelantan.

RM100,000Jumlah sumbangan

65



TAJAAN PERTANDINGAN TILAWAH AL-QURAN Bank Islam telah menaja dua unit kereta Perodua AXIA berjumlah

RM80,000 untuk pemenang lelaki dan wanita Hafazan Al-Quran

pada Majlis Tilawah & Menghafaz Al-Quran Tahun 1439H/2018.

Majlis yang diadakan di Kompleks Islam Putrajaya itu telah

mengukuhkan lagi reputasi Bank Islam sebagai bank Islam peneraju

di negara ini yang komited dalam menyemai rasa kasih terhadap

nilai-nilai dan mesej-mesej yang terkandung di dalam Al-Quran.

HARI AMAL – SAMBUTAN HARI MALAYSIA DENGAN AKTIVITI-AKTIVITI CR DI SELURUH NEGARA Pada 20 Oktober, Bank Islam sekali lagi melaksanakan 14 aktiviti CR di kesemua

14 negeri di Malaysia sebagai sebahagian daripada program Hari AMAL. Program

CR tahunan ini bermatlamat memupuk semangat solidariti dan setiakawan di

kalangan rakyat Malaysia, di mana kakitangan Bank terlibat sepenuhnya dalam

menghulurkan bantuan kepada golongan yang memerlukan. Hari AMAL

adalah platform untuk kakitangan kami melibatkan diri sepenuhnya di dalam

organisasi ini dan dalam pelaksanaan inisiatif-inisiatif CR, selain bekerjasama

dengan klien kami dan pelbagai pihak berkepentingan dalam menyumbang

kepada kesejahteraan hidup masyarakat.

Pada hari tersebut, lebih 500 sukarelawan yang terdiri daripada kakitangan

Bank Islam, organisasi-organisasi bukan kerajaan (“NGO”), para pelajar

universiti, kanak-kanak sekolah dan golongan kurang bernasib baik terlibat

dalam pelbagai aktiviti gotong-royong termasuk mengadakan kelas-kelas

agama, kerja-kerja pembersihan, kerja-kerja pembaikan, dan persediaan

rumah, sekolah, masjid dan lain-lain bangunan.

Di Negeri Sembilan, komitmen terhadap kemampanan alam sekitar dilaksanakan

dengan penanaman lebih 200 pokok paya bakau di Port Dickson oleh

60 kakitangan.

Sebanyak RM180,000 dana zakat dan sumbangan AMAL diagihkan kepada

para penerima oleh pengurus cawangan di setiap negeri. Antara penerima

zakat adalah kumpulan individu (31), sekolah-sekolah (6), sebuah masjid,

sebuah pusat pembangunan kemahiran dan sebuah pusat untuk kanak-kanak

keperluan istimewa.


Kemampanan Alam Sekitar

200 pokok paya bakau ditanamdiPortDicksonoleh

60 kakitangan


66

AMAL MUSA’ADAH – MEMPERKASAKAN PEMILIK PERNIAGAAN KECILProgram AMAL Musa’adah kami bermatlamat memupuk

kemampanan di kalangan pemilik perniagaan kecil dengan

membangunkan potensi mereka menerusi pendidikan dan latihan,

selain memberi sokongan kewangan untuk memulakan atau menaik

taraf perniagaan mereka. Dengan kerjasama Amanah Ikhtiar Malaysia

(“AIM”), matlamat utama program ini adalah untuk membantu

kemampanan jangka panjang perniagaan sebegini. Sejumlah

RM70,000 disumbangkan kepada 56 pemilik perniagaan kecil

di Kedah. Antara sumbangan kepada program ini termasuk

barangan keperluan asas, modal perniagaan, mesin dan peralatan.

PROGRAM PINTAR – KEM MOTIVASIProgram PINTAR adalah sangat dekat di hati kami kerana misinya yang selari dengan

misi kami: Untuk membuat perubahan positif di dalam kehidupan para pelajar

Malaysia dari masyarakat terpinggir. Bank Islam telah terlibat secara aktif dengan

Yayasan PINTAR sejak 2008, dan sehingga kini, telah mengambil 20 sekolah PINTAR

sebagai sekolah angkat di seluruh negara kecuali Perlis. Sekolah-sekolah terpilih ini

terletak berdekatan dengan cawangan-cawangan kami serta amat memerlukan

bantuan kewangan kerana sebahagian besar para pelajarnya datang daripada

keluarga berpendapatan rendah dan kurang bernasib baik. Kami komited dalam

memberi mereka peluang sama rata selain meningkatkan kualiti pendidikan mereka

agar dapat membentuk mereka sebagai bakal pemimpin masa hadapan. Pelbagai

manfaat disalurkan kepada sekolah-sekolah PINTAR ini, lantas mencipta impak positif

yang merubah kehidupan lebih kurang 21,000 pelajar; menyumbang RM1.9 juta

kepada inisiatif ini, selain memberi peluang kepada kakitangan kami untuk menjadi

sukarelawan bagi program-program yang dilaksanakan.

Pada 2018, acara utama adalah kem motivasi yang diadakan di Janda Baik, Bentong,

Pahang di mana bimbingan tambahan dalam subjek Matematik dan Bahasa Inggeris

untuk kertas-kertas SPM dan PMR diadakan selain acara-acara luar dan latihan bina

pasukan oleh Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (“UIAM”) untuk 78 pelajar asnaf.

PROGRAM PENDIDIKAN FESTIVAL SAINS Program Pendidikan Festival Sains telah diadakan di Petrosains sebagai

sebahagian daripada sesi Petrosains Playsmart & Science Engagement. Bank

Islam telah menaja penyertaan 40 pelajar terpilih daripada enam sekolah di

Sentul, Kuala Lumpur bagi menyemarakkan minat mendalam terhadap sains.

Para pelajar ini diberi peluang untuk meneroka dunia sains selain aktiviti-aktiviti

yang dipamerkan dan berseronok sambil belajar.

67




EKSPO INOVASI, REKACIPTA & SENIREKA (“IIDEX”) – MEMPROMOSIKAN TEKNOLOGI & KREATIVITIBank Islam merupakan penaja utama Ekspo Inovasi, Rekacipta & Senireka

(“IIDEX”) sejak 2003. Tumpuan utama pertandingan dan pameran

antarabangsa tahunan IIDEX2017 anjuran Universiti Teknologi MARA

(“UiTM”) ini adalah selari dengan teras ketiga dalam Pelan Strategik

Pendidikan Tinggi Kebangsaan iaitu untuk mempertingkatkan

penyelidikan dan inovasi dan mendorong kerjasama di antara pihak

akademik dan industri. Acara selama seminggu yang diadakan di UiTM,

Shah Alam ini telah menarik penyertaan daripada sekolah-sekolah, kolej-

kolej dan universiti. Acara tahunan ini telah menjadi platform utama

untuk para penyelidik, industri, ahli akademik, para pelajar dan para

pengamal untuk mengetengahkan idea-idea cemerlang baharu selain

mempamerkan ciptaan mereka dan meneroka peluang pengkomersilan.

JOM KE SEKOLAH – MENGGALAKKAN KEHADIRAN KE SEKOLAH DI KALANGAN BELIA KURANG BERNASIB BAIK Bank Islam memahami masalah kekangan kewangan yang dihadapi

oleh ibu bapa, terutamanya golongan kurang bernasib baik, dalam

menyediakan keperluan persekolahan untuk anak-anak mereka. Bagi

menangani isu ini, kami terus menyumbangkan keperluan sekolah (set

lengkap uniform, baju trek, beg, kelengkapan alat tulis dan wang tunai)

kepada pelajar miskin sebagai sebahagian daripada program Jom Ke

Sekolah yang diadakan di semua wilayah di seluruh negara termasuk

Malaysia Timur. Selain mengurangkan beban golongan ini, program ini

juga bertindak sebagai faktor pendorong untuk para pelajar menghadiri

sekolah. Program ini yang diadakan pada November 2018, telah

melibatkan lebih 150 sukarelawan Bank Islam, dengan lebih RM133,000

peruntukan dana zakat dan lebih kurang RM50,000 agihan dana AMAL.


68

MENGHASILKAN LEBIH BANYAK NILAI MENERUSI CR

Program AMAL Bank telah berkembang mantap sebagai platform bagi kami melaksanakan

polisitanggungjawabsosialdanalamsekitarkami.DenganVBIsebagaiasasrangkakerjapatuh-

Syariah kami, kami kini bersedia mengorak langkah ke arah pelaksanaan model pembangunan

ekonomimampan.MenerusiCR,kamimempunyaipeluangluasuntukmembantumasyarakat

sambil meneroka cara-cara inovatif membantu masyarakat agar terus berkembang dan

menyumbang kepada masa hadapan yang mampan. Inovasi dan kreativiti memacu operasi

perniagaan kami, dan kami menggunakan kekuatan ini untuk merancang program-program

efektif dengan impak yang mampan. Kami sentiasa mencabar diri kami untuk melihat lebih

jauh daripada kepentingan Bank Islam dan meneroka peluang-peluang untuk melakukan

perkara yang betul serta mencipta impak positif yang berlanjutan dalam kehidupan para

pelanggan, pemegang saham, masyarakat dan alam sekitar. Ini dizahirkan menerusi ikrar

kami untuk menggalakkan VBI yang tertumpu kepada prinsip-prinsip ‘Triple Bottom Line’

sebagai kayu ukur kepada prestasi. Kami terus berusaha mengguna pakai pendekatan dan

kolaborasi inovatif bagi menyumbang kepada pertumbuhan inklusif dan kemajuan demi

manfaat semua.

69



ANTARA 10 JENAMA MAJIKAN TERBAIK DALAM KATEGORI PERBANKAN di Graduates’ Choice Award 2018

TEMPAT KE-4 BANK TERBAIK DI MALAYSIA BAGI BON KERAJAAN di The Asset Asia Bond Awards 2018

TEMPAT KEDUA MAJIKAN PALING POPULAR DALAM SEKTOR PERKHIDMATAN PERBANKAN DAN KEWANGAN di Malaysia’s 100 Leading Graduate Employers Award 2018

ANUGERAH MAJIKAN TERBAIK 2018pada edisi ke-9 Best Employer Brand Award

Dinamakan sebagai

PENCAPAI SKOR VBI TERBAIK oleh Bank Negara Malaysia

MEMANFAATKAN MODAL INSAN & KECEMERLANGAN PERKHIDMATAN

PENCAPAIAN KEMAMPANAN TERBAIK di Islamic Business & Finance Southeast Asia Awards 2018

INISIATIF CSR TERBAIK (PROJEK #BUATBAIK) 2018 oleh Malaysia’s 100 Leading Graduate Employers Awards 2018

URUSNIAGA TERBAIK MALAYSIA 2017 oleh Islamic Finance News

MAKLUMAT KORPORAT

LEMBAGA PENGARAH

JAWATANKUASA AUDIT DAN PEMERIKSAAN

Pengerusi

Noraini Che Dan

Ahli-ahli

Datuk Zamani Abdul Ghani

Datuk Zaiton Mohd Hassan (meletak jawatan berkuat kuasa 18 Februari 2019)

Dato’ Sri Khazali Ahmad

Zahari @ Mohd Zin Idris

Mohamed Ridza Mohamed Abdulla

Nik Mohd Hasyudeen Yusoff

JAWATANKUASA LEMBAGA RISIKO

Pengerusi


Ahli-ahli



Profesor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor Husin


Noraini Che Dan

Azizan Ahmad

JAWATANKUASA PENCALONAN DAN IMBUHAN

Pengerusi

Noraini Che Dan

Ahli-ahli






JAWATANKUASA LEMBAGA SEMAKAN PEMBIAYAAN

Pengerusi


Ahli-ahli




Azizan Ahmad

Pengerusi

DATUK ZAMANI ABDUL GHANI

Ahli-ahli

PROFESOR EMERITUS TAN SRI DATO’ DR ABDUL SHUKOR HUSIN

DATUK ZAITON MOHD HASSAN (meletak jawatan berkuat kuasa 18 Februari 2019)

DATO’ SRI KHAZALI AHMAD

ZAHARI @ MOHD ZIN IDRIS


72

JAWATANKUASA LEMBAGA SEMAKAN STRATEGIK (ditubuhkan pada 25 Januari 2018)

Pengerusi


Ahli-ahli



Noraini Che Dan

Azizan Ahmad (dilantik berkuat kuasa 1 Januari 2019)

JAWATANKUASA LEMBAGA TEKNOLOGI MAKLUMAT (ditubuhkan pada 27 April 2018)

Pengerusi


Ahli-ahli


Azizan Ahmad

MAJLIS PENGAWASAN SYARIAHPengerusi

Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat Buang

Ahli-ahli

Ustaz Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon

Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim

Profesor Madya Dr Yasmin Hanani Mohd Safian

Sahibus Samahah Dato’ Dr Haji Anhar Haji Opir

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIFMohd Muazzam Mohamed (dilantik berkuat kuasa 5 Disember 2018)

Khairul Kamarudin (meletak jawatan berkuat kuasa 20 Julai 2018)

SETIAUSAHA SYARIKATMaria Mat Said (LS0009400)

Norhidayati Mohamat Salim (MIA 27364)

ALAMAT BERDAFTARBank Islam Malaysia Berhad (98127-X)

Aras 32, Menara Bank IslamNo 22, Jalan Perak, 50450 Kuala LumpurTel : (6) 03 2088 8000Faks : (6) 03 2088 8033 Laman Sesawang : www.bankislam.com.my

JURUAUDITKPMG Desa Megat PLT (LLP0010082-LCA & AF 0759) Aras 10, Menara KPMG 8, First Avenue, Bandar Utama 47800 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan

MOHAMED RIDZA MOHAMED ABDULLA

NIK MOHD HASYUDEEN YUSOFF

NORAINI CHE DAN

AZIZAN AHMAD

73



STRUKTUR PEMEGANGAN SAHAM

Farihan Corporation Sdn Bhd

Al-Wakalah Nominees (Tempatan) Sdn Bhd

100%BIMB Offshore CompanyManagement Services Sdn Bhd

BIMB Investment Management Berhad

Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd

100%

100%

100%

100%

100%


74

MAKLUMAT PEMEGANG SAHAM

BIMB SecuritiesSdn Bhd

Syarikat Takaful Malaysia Keluarga

Berhad

Bank Islam Malaysia Berhad

Ditubuhkan pada 20 Mac 1997, BIMB Holdings Berhad (“BHB”) disenaraikan di Pasaran Utama Bursa Malaysia pada 16 September 1997. BHB adalah syarikat Pemegangan Kewangan Islam pertama yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013.

Anak-anak syarikat utama Kumpulan BHB iaitu Bank Islam Malaysia Berhad, Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad dan BIMB Securities Sdn Bhd adalah peneraju dalam pelbagai perkhidmatan kewangan Islam termasuk perbankan, takaful, pembrokeran saham dan lain-lain perkhidmatan berkaitan.

BHB berada pada kedudukan kukuh untuk menyumbang kepada aspirasi negara untuk membangunkan Malaysia sebagai sebuah Pusat Kewangan Islam Antarabangsa yang mantap.

Penyedia perkhidmatan kewangan patuh Syariah dengan modal diterbitkan dan berbayar berjumlah

RM4.1 bilion

PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM

BHB terus kukuh dan teguh melalui pelaburan strategiknya dalam pelbagai institusi pelopor kewangan Islam.

BIMB HOLDINGS BERHAD

75



MAKLUMAT ANAK-ANAK SYARIKAT

PENGURUS ASET DAN DANA ISLAM TERBAIK DI MALAYSIA 2018

Kemenangan kedua berturut-turut Alpha Southeast Asia, penerbitan kewangan dan pelaburan serantau

Pengurus Dana Syariah-ESG terbesar di Malaysia dengan RM1 bilion aset ESG di bawah pengurusan.

Tawaran Dana ESG Paling Meluas merentasi kelas-kelas aset di Malaysia merangkumi ekuiti Global, ekuiti Asia Pasifik, ekuiti Malaysia dan Sukuk Global.

Melancarkan Dana Sukuk ESG yang Pertama di Dunia iaitu Dana Sukuk BIMB ESG pada Ogos 2018.

Melancarkan Dana Ekuiti Pelaburan Mampan dan Bertanggungjawab (“SRI”) patuh Syariah yang pertama di Malaysia di bawah Garis Panduan SRI oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, iaitu Dana Ekuiti Syariah-ESG BIMB-Arabesque Valuecap Malaysia.

BIMB Invest adalah syarikat pengurusan dana Islam berlesen yang berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan anak syarikat milik penuh Bank Islam dengan lebih 24 tahun pengalaman dalam industri pengurusan dana.

BIMB Invest telah menjalin kerjasama strategik yang kukuh dengan Arabesque Asset Management Limited, iaitu Pakar Pertama di Dunia dalam ESG-Quant, berpangkalan di United Kingdom.

Kerjasama ini telah membolehkan BIMB Invest untuk menerajui integrasi Syariah-ESG menerusi teknologi Kecerdasan Buatan, Big Data dan pembelajaran Deep Machine dalam proses pelaburannya, lantas menawarkan penyelesaian pelaburan yang mampan dan inovatif.

BIMBINVESTMENT MANAGEMENT BERHAD (“BIMB INVEST”)

Syarikat peneraju pengurusan pelaburan Alam Sekitar, Sosial & Tadbir Urus (“ESG”) patuh Syariah di Malaysia, yang menawarkan generasi terbaharu pengurusan pelaburan.

Kini, BIMB Invest merupakan pengurus aset ESG terbesar di Malaysia, menyediakan penyelesaian pelaburan Syariah-ESG yang komprehensif meliputi pelbagai kelas aset untuk pelabur perseorangan dan korporat di rantau ini.

BIMB Invest telah menguruskan lebih RM1.74 bilion aset di bawah pengurusan (“AUM”) sehingga 31 Disember 2018.

SOROTAN UTAMA 2018

• Dana Syariah ekuiti global terbesar di Malaysia

• Dana Syariah ekuiti global Keempat terbesar di dunia

• Tempat pertama selama 3 tahun dan pulangan 1 tahun berbanding rakan-rakan industri dalam kategori Dana Ekuiti Syariah Global oleh Lipper, setakat 31 Disember 2018.

Dana Dividen iGlobal 1 BIMB-Arabesque (“BiGDF1”)


76

BANK ISLAMTRUST COMPANY

(LABUAN) LTD (“BTL”)

Diperbadankan pada

Anak syarikat milik penuh Bank Islam Malaysia Berhad ini memulakan operasi penuh pada 2003.

20NOVEMBER

2003

PRODUK- PRODUK DAN PERKHIDMATAN PATUH SYARIAHBTL adalah sebuah Syarikat Amanah berdaftar di Labuan yang menawarkan produk-produk dan perkhidmatan patuh Syariah seperti memperbadankan Syarikat Labuan termasuk membantu mendapatkan lesen perniagaan antarabangsa dan mempromosi produk-produk pengurusan kekayaan seperti Yayasan Islam Labuan dan Amanah Islam Labuan.

PERKHIDMATANPENGURUSANKEKAYAANAMANAHLABUANYAYASANLABUAN

PERBADANAN SYARIKAT LABUANKESETIAUSAHAAN & PENTADBIRAN

Permohonan

PERMIT KERJA atau

PAS TANGGUNGAN

77



CARTA ORGANISASIKAMI

MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH

PENGURUSAN RISIKO KetuaPegawaiRisiko

HUBUNGAN STRATEGIK Ketua

PENGURUSAN KREDIT Ketua Pegawai Kredit

KESELAMATAN DAN TADBIR URUS MAKLUMAT

Ketua Pegawai Keselamatan Maklumat

SYARIAH KUMPULAN Ketua Pegawai Syariah

PERBANKAN PENGGUNA Ketua

OPERASI Ketua Pegawai Operasi

PERBANKAN KOMERSIL Ketua

OPERASI PERBANKAN Ketua

PERBANKAN SME Ketua

SOKONGAN PERNIAGAAN Ketua

JENAMA & KOMUNIKASI PEMASARAN

Ketua

PERBANKAN KORPORAT Ketua

SOKONGAN KORPORAT Ketua

PASARAN & PERBENDAHARAAN Ketua

DEPOSIT & PENGURUSAN TUNAI Ketua

LEMBAGA PENGARAH

JAWATANKUASA LEMBAGA RISIKO

JAWATANKUASA LEMBAGA SEMAKAN STRATEGIK

JAWATANKUASA LEMBAGA SEMAKAN PEMBIAYAAN

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF Mohd Muazzam Mohamed

PEJABAT KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF

PEMATUHAN Ketua Pegawai Pematuhan


78

PERUNDANGAN & KESETIAUSAHAAN KUMPULAN

Ketua

KEWANGAN Ketua Pegawai Kewangan

SUMBER MANUSIA KUMPULAN Ketua

TEKNOLOGI Ketua Pegawai Teknologi

GROUP LEGAL & SECRETARIAL Head

GROUP LEGAL & SECRETARIAL Head

PEMULIHAN & REHABILITASI Ketua

PENGURUSAN STRATEGIK Ketua Pegawai Strategik

JURUAUDIT DALAMAN KUMPULAN

KetuaJuruauditDalaman

JAWATANKUASA PENCALONAN DAN IMBUHAN

JAWATANKUASA LEMBAGA TEKNOLOGI MAKLUMAT

JAWATANKUASA AUDIT DAN PEMERIKSAAN

PENGURUSAN PRODUK Ketua

KOMUNIKASI KORPORAT KUMPULAN

Ketua

79



LEMBAGA PENGARAH

Noraini Che Dan Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

Datuk Zaiton Mohd Hassan Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif (meletak jawatan berkuat kuasa dari 18 Februari 2019)

Datuk Zamani Abdul Ghani Pengerusi/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

1 2 3 4

1

2

3

4


80

Profesor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor Hj Husin Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

Zahari @ Mohd Zin Idris Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

Mohamed Ridza Mohamed Abdulla Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

Dato’ Sri Khazali Ahmad Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

Azizan Ahmad Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

5 6 7 8 9

5

6

7

9

8

81


RANGKAKERJAKORPORAT

PROFILLEMBAGA PENGARAH

• IjazahSarjanaPengurusan,AsianInstituteofManagement,Manila, Filipina

• IjazahSarjanaMudaEkonomi(Analisis),UniversitiMalaya,Kuala Lumpur

• Felo,InstitutBank-BankMalaysia

Kelayakan Akademik dan Profesional

Perbankan & Kewangan Bidang Kepakaran

Kini:• Pengerusi,BankIslamMalaysiaBerhad• Pengerusi,RaeedHoldingsSdnBhd• Pengerusi,IAPIntegratedSdnBhd

Dahulu:• TimbalanPresiden,KelabAlumniKakitanganBankNegara

Malaysia• TimbalanGabenor/PenasihatKhas,BankNegaraMalaysia• PengarahEksekutif,TabungKewanganAntarabangsa• PengerusiAsiaEgmontGrouprasmiantarabangsaUnit

Perisikan Kewangan (“FIU”)• Pengarah,BankPengawalseliaan,BankNegaraMalaysia• KetuaPengarah,LembagaPerkhidmatanKewanganLuar

Pesisir Labuan (“LOFSA”)• Pengerusi,FinancialParkLabuan• PenolongGabenor,BankNegaraMalaysia• Ahli,JawatankuasaEksekutifdanPentadbiranMajlis,

Pusat Pendidikan Kewangan Islam Antarabangsa (“INCEIF”)• Ketua,PejabatPerwakilanBankNegaraMalaysiadiLondon

dan New York• Pengarah,Pengawalan&PenyeliaanInsurans,

Bank Negara Malaysia• AhliPanelPenilaianSemakanOperasi,Suruhanjaya

Pencegahan Rasuah Malaysia (“SPRM”)• Pengerusi,CreditGuaranteeCorporation• Pengerusi,DanamodalNasionalBerhad• Pesuruhjaya,SuruhanjayaSekuritiMalaysia• AhliLembagaPengarah,LembagaTabungHaji

Pengalaman Kerja & Jawatan

Tiada Jawatan Pengarah dalam Syarikat Awam

• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Ahli,JawatankuasaLembagaRisiko• Ahli,JawatankuasaPencalonandanImbuhan• Ahli,JawatankuasaLembagaSemakanPembiayaan

Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah Bank Islam

11 daripada 11 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember 2018

Kehadiran Mesyuarat

Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam.

Perisytiharan Kepentingan

DATUK ZAMANI ABDUL GHANI Pengerusi/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 71 tahun – Warganegara Malaysia

Tarikh Pelantikan: 1 Mac 2011


82

Kelayakan Akademik dan

Profesional

• Felo,AssociationofCharteredCertifiedAccountants(“ACCA”),United Kingdom

• AhliInstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)• AhliInstitutAkauntanAwamBertauliahMalaysia(“MICPA”)

Bidang Kepakaran Perbankan, Perakaunan dan Kewangan


Kini:• KetuaPegawaiEksekutif,PusatPerakaunanProfesional

Malaysia (“MyPAC”)• Pengerusi,PentadbirPencenSwastaMalaysia• Ahli,LembagaPengarahdiLembagaTabungHaji

Dahulu:• Presiden/PengarahEksekutif,MalaysianRatingCorporation

Berhad (“MARC”)• Berkhidmatselama12tahunbersamaMaybankdalam

pelbagai jawatan kanan dalam Operasi Perbendaharaan, Perbankan Antarabangsa, Pengurusan Aset & Liabiliti, Operasi Cawangan termasuk sebagai Pengurus Besar, Perancangan Strategik Kumpulan

• PelatihAudit,PricewaterhouseCoopers

Jawatan Pengarah dalam Syarikat Awam

• Sime Darby Plantation Berhad

Keahlian dalam Jawatankuasa

Lembaga Pengarah

Bank Islam

• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Ahli,JawatankuasaLembagaRisiko• Ahli,JawatankuasaPencalonandanImbuhan• Ahli,JawatankuasaLembagaSemakanPembiayaan• Ahli,JawatankuasaLembagaSemakanStrategik

Kehadiran Mesyuarat




DATUK ZAITON MOHD HASSAN Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 63 tahun – Warganegara Malaysia

Tarikh peletakan jawatan: 18 Februari 2019

83



PROFIL LEMBAGA PENGARAH (samb.)

• Ahli,InstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)• Felo,CPAAustralia• ProgramLanjutanPengurusanPerniagaan,IMD

International, Switzerland• IjazahSarjanaMudaPerniagaan,CurtinUniversityof

Technology, Australia


Perakaunan Bidang Kepakaran

Kini:• Pengarah,InovastraCapitalSdnBhd

Dahulu:• PengarahEksekutif,PenyeliaanPasarandanKorporat,

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia• PengerusiEksekutif,LembagaPenyeliaanAudit,Suruhanjaya

Sekuriti Malaysia• Pengerusi,Khairuddin,Hasyudeen&Razi,Akauntan

Berkanun


• BIMBHoldingsBerhad• BIMBInvestmentManagementBerhad• CagamasHoldingsBerhad• THPlantationBerhad• PusatPerakaunanProfesionalMalaysia(“MyPAC”)• PersekutuanPengurus-pengurusPelaburanMalaysia

(“FIMM”)• AlHijrahMediaCorporation


• Pengerusi,JawatankuasaLembagaRisiko• Pengerusi,JawatankuasaLembagaSemakanStrategik• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Ahli,JawatankuasaPencalonandanImbuhan• Ahli,JawatankuasaLembagaSemakanPembiayaan



Kehadiran Mesyuarat



NIK MOHD HASYUDEEN YUSOFF Pengarah Bebas Bukan Eksekutif54 tahun – Warganegara Malaysia

Tarikh Pelantikan: 1 Oktober 2016


84


Profesional

• AhliInstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)• AhliInstitutAkauntanAwamBertauliahMalaysia(“MICPA”)• IjazahSarjanaMudaEkonomi(Kepujian),Universityof

Manchester, United Kingdom

Bidang Kepakaran Perakaunan dan Kewangan


Kini:• PengarahSyarikat

Dahulu:• NaibPresiden,Kewangan,MISCBerhad• Berkhidmatselama15tahundenganPerbadananNasional

Berhad (“PERNAS”) dengan memegang pelbagai jawatan kanan termasuk sebagai Pengurus Besar Kumpulan, Kewangan

• AuditKanandiHanafiah,Raslan&Mohamed


• SPSetiaBerhad• TenagaNasionalBerhad• BIMBHoldingsBerhad


Lembaga Pengarah

Bank Islam

• Pengerusi,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Pengerusi,JawatankuasaPencalonandanImbuhan• Ahli,JawatankuasaLembagaRisiko• Ahli,JawatankuasaLembagaSemakanStrategik

Kehadiran Mesyuarat




NORAINI CHE DAN Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 63 tahun – Warganegara Malaysia

Tarikh Pelantikan: 1 Oktober 2016

85




ZAHARI @ MOHD ZIN IDRIS Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 76 tahun – Warganegara Malaysia

Tarikh Pelantikan: 20 September 2002

• SijilSeniorCambridge Kelayakan Akademik dan Profesional

Perbankan & Kewangan Bidang Kepakaran

Kini:• Pengerusi,BankIslamTrustCompany(Labuan)Ltd• Pengerusi,BIMBOffshoreCompanyManagementServices

Sdn Bhd• Pengerusi,BIMBSecurities(Holdings)SdnBhd• Pengerusi,BIMBSecuritiesSdnBhd

Dahulu:• PengarahEksekutif/KetuaPegawaiEksekutif,Inter-City

MPC (M) Sdn Bhd• PengurusBesar,PerbankanKomersil,MalayanBanking

Berhad• PenolongPengurusBesar,MalayanBankingBerhad• TimbalanKetuaZon,IbuPejabat,MalayanBankingBerhad• PengurusKawasan,MalayanBankingBerhad• PengurusCawangan,MalayanBankingBerhad• PenolongPengurusCawangan,MalayanBankingBerhad• PegawaiPelatih,MalayanBankingBerhad• PegawaiPelatih,MalayanBankingBerhad



• Pengerusi,JawatankuasaLembaga Semakan Pembiayaan• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Ahli,JawatankuasaLembaga Risiko• Ahli,JawatankuasaPencalonan dan Imbuhan



Kehadiran Mesyuarat




86

PROFESOR EMERITUS TAN SRI DATO’ DR ABDUL SHUKOR HUSIN Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 77 tahun - Warganegara Malaysia

Tarikh Pelantikan: 2 Mei 2014


Profesional

• DoktorFalsafah(“PhD”)dalamAqidahdanFalsafahIslam,UniversitiAl-Azhar, Mesir

• IjazahSarjanaAqidahdanFalsafahIslam,UniversitiAl-Azhar,Mesir• IjazahSarjanaMuda(Kepujian)Usuluddin,UniversitiAl-Azhar,Mesir• DiplomaPendidikan,UniversitiAinShams,Mesir

Bidang Kepakaran Akidah dan Falsafah Islam


Kini:• FeloKehormat,FakultiKepimpinandanPengurusan,UniversitiSains

Islam Malaysia (“USIM”)• Pengerusi,JawatankuasaPengagihanZakat,NegeriPahang• Ahli,LembagaPengarahTHPropertiesSdnBhd• Ahli,MajlisUgamaIslamdanAdatMelayu,NegeriPahang(“MUIP”)• Ahli,JawatankuasaPenasihatPendidikanIslam,NegeriPahang• Ahli,JawatankuasaPenasihatPerundanganSyarak,JabatanMufti,

Negeri Pahang• Ahli,InternationalIslamicFiqhAcademy• Ahli,MuslimWorldLeague,MakkahAl-Mukarramah

Dahulu:• Pengerusi,JawatankuasaPenasihatSyariahLembagaTabungHaji• Ahli,LembagaPengarahdiLembagaTabungHaji• AhliKabinetKhas,IndeksTadbirUrusSyariahMalaysia• Pengerusi,LembagaPengarah,USIM• Pengerusi,JawatankuasaFatwaMajlisKebangsaanHalEhwalIslam

Malaysia• Ahli,MajlisKebangsaanHalEhwalIslam(“MKI”),JabatanPerdana

Menteri• NaibCanselordanProfesorKanan,USIM• FelodanPengarah,MajlisPenasihatPengurusanFatwaDuniadan

Institut Penyelidikan (“INFAD”)• Pengarah,IndeksTadbirUrusSyariah,JabatanKemajuanIslam

Malaysia (“JAKIM”)• Dekan,FakultiPengajianIslam,UniversitiKebangsaanMalaysia

(“UKM”)• KetuaJabatanUsuluddindanFalsafah,UKM• ProfesorMelawat,pelbagaiUniversiti• Ahli,LembagaPengarahWakafSyarie,NegeriPahang• Pengerusi,MajlisPenasihatSyariahSilverBirdGroupBerhad• Ahli,LembagaPengarahPenyelidikanSyariahAntarabangsabagi

Kewangan Islam (“ISRA”), Bank Negara Malaysia


Tiada


Lembaga Pengarah

Bank Islam

• Ahli,JawatankuasaLembagaRisiko• Ahli,JawatankuasaPencalonandanImbuhan

Kehadiran Mesyuarat



Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam kecuali dalam kapasiti beliau sebagai pengarah di BIMB Holdings Berhad.

87




MOHAMED RIDZA MOHAMED ABDULLA Pengarah Bebas Bukan Eksekutif50 tahun – Warganegara Malaysia

Tarikh Pelantikan: 1 Disember 2010

• LLB(KepujianKelasPertama),UniversitiIslamAntarabangsaMalaysia

• InstituteofCharteredSecretariesandAdministrators(London) (“ICSA”)

• Felo,InstituteofCharteredSecretariesandAdministrators(“FCIS”)

• Felo,PersatuanAdjudikatorMalaysia• AhliBersekutu,InstitutTimbangTaraBerkanun(“ACIArb”)


Perundangan Bidang Kepakaran

Kini:• RakanKongsiUrusan,MohamedRidza&Co

Dahulu:• RakanKongsi,ZaidIbrahim&Co• KetuaPenasihatUndang-undang,TechnipAsiaPacific• PenasihatUndang-undangKumpulan,ArabMalaysian

Corporation Berhad• PeguamBeladanPeguamCara,JabatanKorporat,Messrs.

Rashid & Lee• Jurulatih,PerbadananPembangunanIndustriSekuriti

(“SIDC”) dan Program Pengayaan Bakat Sektor Kewangan (“FSTEP”)

• Ahli,PanelTimbangTara,PusatTimbangTaraKLbagiPerbankan & Kewangan Islam


• Theta Edge Berhad Jawatan Pengarah dalam Syarikat Awam

• Pengerusi,JawatankuasaLembagaTeknologiMaklumat• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Ahli,JawatankuasaLembagaSemakanStrategik



Kehadiran Mesyuarat




88

DATO’ SRI KHAZALI AHMAD Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 64 tahun - Warganegara Malaysia

Tarikh Pelantikan: 2 Januari 2018

• LLB(KepujianKelasPertama),UniversitiIslamAntarabangsaMalaysia

• InstituteofCharteredSecretariesandAdministrators(London) (“ICSA”)

• Felo,InstituteofCharteredSecretariesandAdministrators(“FCIS”)

• Felo,PersatuanAdjudikatorMalaysia• AhliBersekutu,InstitutTimbangTaraBerkanun(“ACIArb”)


Perundangan Bidang Kepakaran

Kini:• RakanKongsiUrusan,MohamedRidza&Co

Dahulu:• RakanKongsi,ZaidIbrahim&Co• KetuaPenasihatUndang-undang,TechnipAsiaPacific• PenasihatUndang-undangKumpulan,ArabMalaysian

Corporation Berhad• PeguamBeladanPeguamCara,JabatanKorporat,Messrs.

Rashid & Lee• Jurulatih,PerbadananPembangunanIndustriSekuriti

(“SIDC”) dan Program Pengayaan Bakat Sektor Kewangan (“FSTEP”)

• Ahli,PanelTimbangTara,PusatTimbangTaraKLbagiPerbankan & Kewangan Islam


• Theta Edge Berhad Jawatan Pengarah dalam Syarikat Awam

• Pengerusi,JawatankuasaLembagaTeknologiMaklumat• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Ahli,JawatankuasaLembagaSemakanStrategik



Kehadiran Mesyuarat




Profesional

• IjazahSarjana(Ekonomi)(Oklahoma),UniversityofCentralof Oklahoma, USA

• IjazahSarjanaMudaEkonomi(Kepujian)(EkonomiPertanian), Universiti Kebangsaan Malaysia

• DiplomaPentadbiranAwam,InstitutTadbiranAwamNegara(“INTAN”)

Bidang Kepakaran Ekonomi, Kewangan dan Pengurusan Cukai


Kini:• PengarahSyarikatBankIslamMalaysiaBerhad

Dahulu:• KetuaPengarahKastam,KastamDirajaMalaysia• SetiausahaPersekutuanSabah,JabatanPerdanaMenteri• TimbalanKetuaKastam(Pengurusan),KastamDiraja

Malaysia• PegawaiTugasKhaskepadaKetuaSetiausahaKerajaan

Malaysia, Jabatan Perdana Menteri• KetuaBahagian,BahagianAnalisisCukai,Kementerian

Kewangan• PenolongPengarahUtama,BahagianAnalisisCukai,

Kementerian Kewangan• PesuruhjayaPerdaganganMalaysiakeBeijing,Kementerian

Perdagangan dan Industri Antarabangsa• PenolongPengarahUtama,BahagianPerdagangan

Antarabangsa, Kementerian Perdagangan dan Industri Antarabangsa

• PenolongPengarah,BahagianPerdaganganAntarabangsa,Kementerian Perdagangan dan Industri Antarabangsa

• PenolongSetiausahaUtama,KementerianKesihatan• AtasePendidikan,JabatanPelajarMalaysia,Suruhanjaya

Tinggi Malaysia, London• PenolongPengarah,JabatanPerkhidmatanAwam


• MalaysiaVentureCapitalManagementBerhad• Shangri-LaHotels(Malaysia)Berhad• FavelleFavcoBerhad• MuhibbahEngineering(M)Berhad• CuscapiBerhad(Alternate Director)


Lembaga Pengarah

Bank Islam

• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Ahli,JawatankuasaLembagaTeknologiMaklumat

Kehadiran Mesyuarat




89




AZIZAN AHMAD Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 64 tahun – Warganegara Malaysia

Tarikh Pelantikan: 2 Januari 2018

• Diploma Pertanian, Universiti Putra Malaysia Kelayakan Akademik dan Profesional

Perbankan dan Pengurusan Kredit Bidang Kepakaran

Kini:• PengarahSyarikatBankIslamMalaysiaBerhad

Dahulu:• PerundingUtamauntukSchoolofCredit,Agrobank• NaibPresidenEksekutif,PejabatPresiden/KetuaPegawai

Eksekutif, Agrobank• KetuaPegawaiKredit,Agrobank• KetuaPegawaiKomersil,Agrobank• NaibPresidenEksekutif,BahagianPengurusanKredit,Bank

Muamalat (M) Berhad• PengurusBesar,BahagianSumberManusia,Malayan

Banking Berhad• PengurusBesar,BahagianKawalanKredit,MalayanBanking

Berhad• PengurusWilayah,MalayanBankingBerhad• PengurusKredit/PengurusKreditKanan,MalayanBanking

Berhad• PegawaiKredit/PegawaiKreditKanan,MalayanBanking

Berhad



• Ahli,JawatankuasaLembagaSemakanPembiayaan• Ahli,JawatankuasaLembagaRisiko• Ahli,JawatankuasaLembagaTeknologiMaklumat


11 daripada 11 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 December 2018

Kehadiran Mesyuarat




90

PROFILMAJLIS PENGAWASAN SYARIAH

Majlis Pengawasan Syariah (“MPS”) memainkan peranan kritikal dalam memastikan pematuhan yang kukuh, berhemah dan komprehensif kepada hukum dan prinsip-prinsip Syariah pada setiap masa dan di dalam semua aspek operasi dan aktiviti perniagaan Bank.

03 Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim Ahli

01 Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat Buang Pengerusi

02 Ustaz Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon Ahli

91



04 Profesor Madya Dr Yasmin Hanani Mohd Safian Ahli

05 Sahibus Samahah Dato’ Dr Haji Anhar Haji Opir Ahli

06 Ustaz Saiful Anuar Hambali Setiausaha

PROFIL MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH(samb.)


92

01 PROFESOR DATO’ DR AHMAD HIDAYAT BUANG

Pengerusi

02 USTAZ DR AHMAD SHAHBARI @ SOBRI SALAMON

Ahli

• ProfesordanKetua,JabatanSyariahdanUndang-undang,Akademi Pengajian Islam, Universiti Malaya

• DoktorFalsafah,SchoolofOrientalandAfricanStudies,University of London

• SarjanaUndang-undang,SchoolofOrientalandAfricanStudies, University of London

• SarjanaMudaSyariah,UniversitiMalaya

• DoktorFalsafah(SejarahModenTimurTengah),NewYorkUniversity (AS)

• SarjanaEkonomi,FairlaighDickinsonUniversity(AS)

• SarjanaMudaSyariah,UniversitiAl-Azhar,Mesir

Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat Buang dilantik sebagai Pengerusi Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam pada 1 April 2015. Beliau telah berkhidmat dengan Majlis ini sejak 2011.

Beliau kini merupakan Profesor di Jabatan Syariah dan Undang-undang, Akademi Pengajian Islam, Universiti Malaya selain menjadi Ahli Senat Universiti. Beliau pernah menjadi Pengarah Akademi tersebut dari Oktober 2006 hingga Januari 2011. Beliau juga pernah menjadi Timbalan Pengarah (Penyelidikan dan Pembangunan) di akademi tersebut pada tahun 2006 selain Ketua Jabatan Syariah dan Undang-undang dari 1997 hingga 1999 dan dari Julai 2016 hingga Jun 2018.

Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat kini memegang jawatan Pengerusi Jawatankuasa Syariah Kumpulan di MNRB Holdings Berhad selain Ahli Jawatankuasa Syariah di Amanah Raya Berhad (“ARB”). Sebelum itu, beliau pernah berkhidmat sebagai Penasihat Syariah di beberapa institusi

Ustaz Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah pada 1984 dan sebelum itu memegang jawatan sebagai Pengerusi Majlis ini sehingga 31 Mac 2015.

Beliau juga merupakan Pengerusi Jawatankuasa Syariah BIMB Investment Management Sdn Bhd dan ahli Badan Penasihat Syariah Syarikat Takaful Malaysia Berhad. Ustaz Dr Ahmad Shahbari memulakan kerjaya pada tahun 1978 sebagai pensyarah di Universiti Kebangsaan Malaysia (“UKM”) di Jabatan Syariah, Fakulti Pengajian Islam dan dilantik sebagai Profesor Madya di Jabatan Syariah pada 1984. Beliau pernah berkhidmat sebanyak dua kali sebagai pensyarah di Universiti Islam Antarabangsa Malaysia; kali pertama dipinjamkan ke Kuliyyah Ekonomi universiti tersebut dari 1983 hingga 1984, dan kali kedua sebagai pensyarah di Kuliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim dari 1986 hingga 1996. Beliau kemudian dilantik sebagai Pengarah Eksekutif Pusat Rawatan Islam (Majlis Agama Islam Selangor atau MAIS) dari 1996 hingga 1999 dan seterusnya dilantik sebagai Pengerusi Eksekutif syarikat tersebut sehingga 2015.

Ustaz Dr Ahmad Shahbari sebelum ini berkhidmat sebagai Penasihat Syariah kepada Abrar Group, Arab Malaysian Merchant Bank, Arab Malaysian Finance, PT Takaful Indonesia, Asean ReTakaful International

kewangan termasuk CIMB Bank Berhad, OCBC Bank, Commerce Tijari Bank, Amanah Raya Unit Trust Management Sdn Bhd, ASM MARA Unit Trust Management Berhad, I-Free Capital Pte Ltd (Singapura), Bumiputra Commerce Trustee Sdn Bhd dan Perbadanan Usahawan Nasional Berhad. Beliau juga pernah menjadi ahli Jawatankuasa Kerja Syariah untuk Perbankan Islam dan Takaful di Bank Negara Malaysia dan ahli Majlis Penasihat Penyelarasan Pendidikan Islam bagi Majlis Raja-raja Malaysia.

Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan.

Ltd, Lembaga Perkhidmatan Kewangan Luar Pesisir Labuan dan menjadi ahli Lembaga Pengarah Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam Malaysia (“YAPIEM”) (1985 hingga 1995). Beliau pernah menjadi ahli Majlis Agama Islam Selangor (“MAIS”) selama 21 tahun sejak 1985 dan ahli Majlis Perundingan Islam di Pejabat Perdana Menteri. Ustaz Dr Ahmad Shahbari adalah Penasihat Syariah Individu yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.

Ustaz Dr Ahmad Shahbari telah dinobatkan sebagai Tokoh Ulama Bestari Negeri Selangor pada tahun 2000 dan Tokoh Ma’al Hijrah Negeri Selangor pada 2001. Beliau telah menghasilkan bahan penulisan dalam sejarah pendidikan, ekonomi, perbankan Islam dan undang-undang Islam untuk siaran televisyen dan tujuan penerbitan. Hasil kerjanya termasuk 14 buah buku dan terjemahan lapan jilid buku mengenai Perundangan Islam oleh Profesor Dr Sheikh Wahbah Mustafa al-Zuhayli.

Ustaz Dr Ahmad Shahbari tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan.

93



PROFIL MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH(samb.)

03 PENOLONG PROFESOR DR UZAIMAH IBRAHIM

Ahli

04 PROFESOR MADYA DR YASMIN HANANI MOHD SAFIAN

Ahli

• PenolongProfesor,KuliyyahUndang-undangAhmadIbrahim,Universiti Islam Antarabangsa Malaysia

• DoktorFalsafah,UniversityofWales,UnitedKingdom

• SarjanaUndang-undangPerbandingan,UniversitiIslamAntarabangsa Malaysia

• LLB(Syariah),UniversitiIslamAntarabangsaMalaysia

• LLB,UniversitiIslamAntarabangsaMalaysia

• ProfesorMadya,FakultiSyariahdanUndang-undang,Universiti Sains Islam Malaysia

• DoktorFalsafahdalamPengajianIslam,UniversityofExeter,United Kingdom

• SarjanadalamPengajianIslam,UniversityofBirmingham,United Kingdom

• SarjanaMudadalamSyariahIslamiyyah,UniversitiAl-Azhar,Mesir

Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah pada 2009.

Beliau kini berkhidmat sebagai Penolong Profesor di Jabatan Undang-undang Islam, Kuliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (“UIAM”). Dr Uzaimah juga merupakan ahli Jawatankuasa Syariah di Hong Leong MSIG Takaful Berhad, jawatan yang disandang beliau sejak 2006. Sebelum menyertai Bank Islam, beliau adalah ahli Jawatankuasa Syariah di Hong Leong Islamic Bank Berhad. Pada 2005, Dr Uzaimah menjadi Timbalan Pengarah Institut Perbankan dan Kewangan Islam, UIAM, iaitu sebuah pusat antarabangsa untuk pendidikan dan penyelidikan kewangan Islam.

Profesor Madya Dr Yasmin Hanani dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah pada April 2015.

Beliau kini merupakan Profesor Madya di Fakulti Syariah dan Undang-undang, Universiti Sains Islam Malaysia (“USIM”). Beliau juga merupakan ahli Majlis Agama Islam Selangor (“MAIS”), Jawatankuasa Perundingan Islam di Majlis Agama Islam Wilayah Persekutuan (“MAIWP”) dan Jawatankuasa Penasihat Pensijilan Halal Malaysia. Profesor Madya Dr Yasmin Hanani adalah Jurulatih Halal Bertauliah selain Jurulatih Perbankan dan Kewangan Islam.

Sebelum menyertai Bank Islam, beliau merupakan ahli Jawatankuasa Syariah di Affin Islamic Bank Berhad sejak 2011 hingga 2015. Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Dekan di Fakulti Undang-undang Syariah, Timbalan Dekan di Pusat Pasca-Siswazah USIM selain ahli senat di USIM.

Dr Uzaimah ditauliahkan sebagai peguam Syarie pada 1995 dan telah menjalankan pelbagai penyelidikan mengenai undang-undang perdagangan Islam, perundangan Islam, undang-undang perbankan Islam, terbitan dan pensekuritian selain takaful dan tanggungjawab sosial korporat. Beliau juga telah membuat banyak pembentangan di pelbagai seminar dan bengkel, dan menyumbang satu bab di dalam Halsbury’s Laws of Malaysia yang diterbitkan oleh Malaysian Law Journal.

Dr Uzaimah tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan manamana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan.

Profesor Madya Dr Yasmin Hanani telah mengendalikan pelbagai penyelidikan selain menulis pelbagai artikel berkaitan undang-undang perdagangan Islam, perundangan Islam, perbankan Islam dan takaful. Beliau terlibat secara aktif dalam pembentangan persidangan, menjalankan latihan di dalam dan luar negara dalam bidang yang berkaitan untuk peserta Islam dan bukan Islam.

Profesor Madya Dr Yasmin Hanani tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan.


94

05 SAHIBUS SAMAHAH DATO’ DR HAJI ANHAR HAJI OPIR

Ahli

06 USTAZ SAIFUL ANUAR HAMBALI Setiausaha

• TimbalanMufti,NegeriSelangorDarulEhsan

• DoktorFalsafah(FiqhdanUsulFiqh),TheWorldIslamicSciences and Education University (“WISE”), Jordan

• SarjanadalamFalsafahIslam,UniversitiCairo,Mesir

• SarjanaMudadalamSyariahIslamiyyah,UniversitiAl-Azhar,Mesir

• TimbalanKetuaPegawaiSyariah,BankIslamMalaysiaBerhad

• SarjanaPentadbiranPerniagaan(MBA)dalamPerbankan&Kewangan Islam dari Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (“UIAM”)

• SarjanaMudadalamSyariahdariUniversitiMalaya(“UM”)

• Sijil(Kepujian)dalamAuditDalamanuntukInstitusi-institusiKewangan (“CIAFIN”)

• KelayakanBertauliahdalamKewanganIslam(“CQIF”)

Sahibus Samahah Dato’ Dr Haji Anhar Haji Opir dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah pada April 2017.

Beliau kini merupakan Timbalan Mufti bagi Negeri Selangor. Beliau juga merupakan ahli Jawatankuasa Syariah untuk Perbadanan Usahawan Nasional Berhad (“PUNB”) dan SIRIM Berhad. Selain itu, beliau juga merupakan ahli Jawatankuasa Fatwa Selangor, Jawatankuasa Falak Selangor, dan Jawatankuasa Penilaian Kurikular bagi Jabatan Agama Islam Selangor (“JAIS”). Beliau juga adalah ahli Jawatankuasa Hisbah (audit) bagi Skim Infaq Lil Waqaf Angkatan Koperasi Kebangsaan Malaysia Berhad (“ANGKASA”) dan ahli Jawatankuasa Penasihat bagi Pembangunan Asnaf Lembaga Zakat Selangor (“MAIS”).

Ustaz Saiful Anuar Hambali telah berkhidmat dalam industri perbankan lebih 20 tahun dan kini merupakan Timbalan Ketua Pegawai Syariah di Bank Islam Malaysia Berhad. Beliau merupakan Setiausaha Majlis Pengawasan Syariah di Bank Islam dan menganggotai beberapa jawatankuasa dalaman Bank ini termasuk Jawatankuasa Pembiayaan A & B, Jawatankuasa Pengunderaitan & Pelaburan, Jawatankuasa Aset Liabiliti, Jawatankuasa Pengurusan Produk, Jawatankuasa Kawalan Risiko Pengurusan, Jawatankuasa Kawalan Risiko Operasi, Kumpulan Kerja Pematuhan & Tadbir Urus serta Jawatankuasa Zakat & Amal.

Sebelum menyertai Bank Islam, Sahibus Samahah Dato’ Dr Haji Anhar Haji Opir merupakan pensyarah separuh masa di Pusat Pemikiran dan Kefahaman Islam (“CTU”) di UiTM Pahang dan UiTM Melaka. Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Pensyarah Kanan di Jabatan Pendidikan Islam, Universiti Pendidikan Sultan Idris (“UPSI”) sejak Ogos 2007.

Sahibus Samahah Dato’ Dr Haji Anhar Haji Opir tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan.

Sebelum menyertai Bank Islam, beliau merupakan Ketua Jabatan Pengawasan Syariah, Affin Islamic Bank Berhad. Beliau juga pernah berkhidmat dengan beberapa Institusi kewangan Islam lain seperti RHB Islamic Bank Berhad, OCBC Bank (M) Berhad, Bank Muamalat Malaysia Berhad dan Bank Bumiputera Malaysia Berhad dalam pelbagai aspek perniagaan termasuk khidmat nasihat & pematuhan Syariah, pembangunan produk & perniagaan, perbankan pengguna dan pejabat pengurusan projek.

95



PROFIL KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF

MOHD MUAZZAM MOHAMED Ketua Pegawai Eksekutif 45 tahun – Warganegara Malaysia

Tarikh Pelantikan: 5 Disember 2018


• Ahli,InstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)• Ahli,InstitutAkauntanAwamBertauliahMalaysia(“MICPA”)• Ahli,JuruauditSistemMaklumatBertauliah(“ISACA”)•Ahli,CharteredInstituteofPublicFinanceandAccountancy(“CIPFA”)• SarjanaMudaPerakaunan,UniversitiIslamAntarabangsaMalaysia

Bidang Kepakaran

Kewangan, Audit dan Perundingan


Kini:• KetuaPegawaiEksekutif,BankIslamMalaysiaBerhad•KetuaPegawaiEksekutif,BIMBHoldingsBerhad

Terdahulu:• KetuaPegawaiKewangan,BankIslamMalaysiaBerhad• PengarahBukanEksekutif,BIMBSecuritiesSdnBhd• Pengarah,BIMBSecurities(Holdings)SdnBhd• PengarahGantian,AmanaBankPLC(SriLanka)• Pengarah,Al-WakalahNominees(Tempatan)SdnBhd• Rakan,KPMGMalaysia• PengarahEksekutif,KPMGManagementConsulting


Tiada


Tiada

Kehadiran Mesyuarat

4 daripada 4 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan sepanjang Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember 2018 selepas pelantikan beliau sebagai Pemangku Ketua Pegawai Eksekutif pada 20 Julai 2018.




96

BARISAN PENGURUSAN KANAN

01 ZAHARIN MOHD ALI Ketua, Perbankan Korporat

02 ADI ASRI BAHAROM Ketua, Perbendaharaan

03 ZAMREE MOHAMED Ketua, Perbankan Pengguna

04 AHMAD HALIMAN ABDUL HALIM Ketua, Perbankan Komersil

05 HAMID MOHD NOOR Ketua, Perbankan SME

06 ZURY RAHIMEE ZAINAL ABIDEN Ketua, Deposit & Pengurusan Tunai

Unit-unit perniagaan Bank memacu strategi produk dan perkhidmatan yang disasarkan kepada segmen pasaran utama.

UNIT PERNIAGAAN

01

02

04 05

06

03

97



BARISAN PENGURUSAN KANAN (samb.)

01 MOHAMED IRAN MORIFF MOHD SHARIFF Ketua Pegawai Operasi

02 MARIA MAT SAID Ketua, Perundangan & Kesetiausahaan

03 RAZMAN ISMAIL Ketua, Sumber Manusia

04 ZAINAL AZLAN ZAINUDIN Ketua Pegawai Teknologi

05 MIZAN MASRAM Ketua, Pemulihan & Rehabilitasi

06 AZLAN ABDUL SAMAD Ketua, Pengurusan Produk

07 NOOR FARILLA ABDULLAH Ketua Pegawai Strategi

UNIT SOKONGAN KORPORAT & OPERASI

Unit-unit sokongan korporat dan operasi memastikan sinergi ke arah pencapaian sasaran makro dan mencipta infrastruktur serta sistem yang efisien sebagai sokongan untuk unit-unit perniagaan.

01

02

04

07

03

05 06


98

Unit-unit ini menyediakan khidmat penyeliaan dan tadbir urus bagi memastikan semua aktiviti selaras dengan prinsip-prinsip teras dan rangka kerja.

01 USTAZ MOHD NAZRI CHIK Ketua Pegawai Syariah

02 KHAIRUL MUZAMEL PERERA Ketua Pegawai Kredit

03 ALINA SYLVIA APPOO Ketua Pegawai Risiko

04 NIK AZMIR NIK ANIS Ketua Pegawai Pematuhan

05 ZALFITRI ABD MUTALIP Ketua Juruaudit Dalaman

UNIT BEBAS

02

04 05

01

03

99



Encik Ahmad Haliman Abdul Halim

mempunyai 22 tahun pengalaman

dalam industri perbankan. Beliau

menyertai Bank Islam pada 2014

sebagai Ketua Perniagaan Perbankan Komersil di mana beliau telah

memacu perniagaan perbankan komersil. Pada Julai 2018, beliau dilantik

sebagai Pemangku Ketua Perbankan Komersil. Beliau dilantik memegang

jawatan terkini pada Mac 2019 dengan peranan menyelia portfolio

Perbankan Komersil Bank Islam. Encik Ahmad Haliman memegang ijazah

Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan dari Winthrop University, South

Carolina, AS dan ijazah Sarjana Muda dalam Kewangan dari University of

North Carolina, Charlotte, AS.

Encik Hamid Mohd Noor

mempunyai 37 tahun

pengalaman dalam bidang

berkaitan kredit dalam industri

perbankan dan syarikat pengurusan aset. Beliau menyertai Bank Islam

sebagai Penolong Pengurus Besar, Bahagian Perbankan Komersil pada

2013 daripada Prokhas Sdn Bhd dan telah bertanggungjawab dalam

menguruskan Skim Jaminan Modal Kerja dan Skim Jaminan Pembiayaan

Penstrukturan Semula Industri di bawah Syarikat Jaminan Perniagaan-

Perniagaan Berhad (“SJPP”). Encik Hamid memegang Diploma

Perakaunan dari Universiti Teknologi MARA (UiTM).

Encik Zury Rahimee Zainal

Abiden menyertai Bank

Islam pada 2004 dan

telah memegang pelbagai

jawatan di peringkat Cawangan dan Pejabat Wilayah, terutamanya

dalam jualan runcit. Beliau dilantik sebagai Penolong Pengurus Besar,

Pengurusan Jualan di bawah Perbankan Pengguna pada 2013 di mana

beliau bertanggungjawab ke atas pertumbuhan portfolio pembiayaan

bagi Perbankan Pengguna. Encik Zury Rahimee kini memegang portfolio

Ketua, Deposit & Pengurusan Tunai sejak 2016 di mana beliau menyelia

kedudukan kecairan Bank, mempromosikan produk-produk deposit

dan pelaburan serta mengembangkan perniagaan penyelesaian &

pembayaran. Encik Zury memegang Ijazah Sarjana Muda dengan Kepujian

dalam Pemasaran dari Universiti Teknologi MARA.

UNIT PERNIAGAAN

Encik Zaharin Mohd Ali

mempunyai 23 tahun pengalaman

dalam industri perbankan. Sejak

memulakan kerjayanya dalam

industri ini pada tahun 1995 sebagai pelatih eksekutif, beliau telah

berkhidmat dengan pelbagai jabatan termasuk jualan dan perkhidmatan

dengan bank asing. Encik Zaharin menyertai Bank Islam pada tahun

2010 sebagai Ketua Perniagaan Perbankan Komersil, di mana beliau

bertanggungjawab dalam pengurusan penjualan berasaskan prestasi.

Sejak dinaikkan pangkat sebagai Ketua Perbankan Korporat pada

bulan Januari 2015, beliau bertanggungjawab dalam menyelia portfolio

Perbankan Korporat Bank Islam. Encik Zaharin memegang Ijazah Sarjana

Muda Perakaunan daripada University of Central England, UK.

Encik Adi Asri Baharom

mempunyai lebih 30 tahun

pengalaman dalam perbankan

komersil/pelaburan dan khidmat

nasihat korporat merangkumi Perbendaharaan dan Pasaran Modal

Hutang, Pengurusan Risiko, Pelaburan, Kewangan Korporat, Kewangan

Projek dan Perancangan Strategik. Sebelum menyertai Bank Islam

pada Januari 2018, Encik Adi merupakan Naib Presiden Eksekutif,

Perbendaharaan dan Pasaran Modal di Bank Muamalat Malaysia Berhad.

Pengalaman kerja beliau termasuk pelbagai jawatan pengurusan kanan

di Malaysian Rating Corporation Berhad (“MARC”), PT Bank Bumiputera

Indonesia Tbk, PT Danareksa (“Persero”), dan Perwira Affin Bank Berhad.

Beliau memulakan kerjaya di Amanah Merchant Bank Berhad pada 1987.

Encik Adi memegang Ijazah Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan

(Kewangan) dari San Francisco State University, AS.

Encik Zamree Mohamed

mempunyai 25 tahun

pengalaman dalam industri

perbankan. Beliau menyertai

Bank Islam pada 2004 dan berkhidmat dalam pelbagai jawatan di peringkat

cawangan dan pejabat serantau, terutamanya dalam Jualan & Pemasaran

Pengguna. Encik Zamree dilantik sebagai Penolong Pengurus Besar bagi

Pengurusan Jualan Pengguna pada 2016 dan dinaikkan pangkat ke

jawatan terkini beliau sebagai Ketua bahagian Perbankan Pengguna Bank

di mana beliau bertanggungjawab menyelia kedudukan Pendapatan

berasaskan Dana dan berasaskan Fi Bank selain mempromosikan semua

produk-produk pengguna. Encik Zamree memegang ijazah Sarjana dalam

Pentadbiran Perniagaan (MBA) dari Universiti Teknologi MARA (UiTM).

PROFIL BARISAN PENGURUSAN KANAN

HAMID MOHD NOORKetua, Perbankan SME

ZAMREE MOHAMEDKetua, Perbankan Pengguna

ADI ASRI BAHAROMKetua, Perbendaharaan

ZAHARIN MOHD ALIKetua, Perbankan Korporat

ZURY RAHIMEE ZAINAL ABIDENKetua,Deposit&PengurusanTunai

AHMAD HALIMAN ABDUL HALIMKetua, Perbankan Komersil


100

MOHAMED IRAN MORIFF MOHD SHARIFFKetua Pegawai Operasi

UNIT SOKONGAN KORPORAT & OPERASI

Encik Mohamed Iran Moriff

memulakan kerjayanya di

Messrs Price Waterhouse,

dengan kepakaran dalam

audit Bank dan Institusi Kewangan, sebelum melanjutkan pelajaran dan

bekerja di United Kingdom selama 10 tahun. Encik Iran menyertai Bank

Islam pada Oktober 2009 sebagai Penolong Pengurus Kanan di Bahagian

Perbankan Pengguna. Encik Iran seterusnya menyertai Bahagian Audit

Dalaman Bank pada Jun 2012 sebagai Timbalan Ketua Audit Dalaman

dan kemudian dilantik sebagai Ketua Audit Dalaman Bank pada Mei

2014. Pada 1 Jun 2017 pula, beliau telah dilantik sebagai Ketua Pegawai

Operasi. Merupakan Akauntan Awam Bertauliah (“CPA”) dan ahli

felo Persatuan Akauntan Bertauliah Berkanun (“ACCA”), Encik Iran

memegang Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan daripada Strathclyde

Business School, Glasgow dan Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada

University of East Anglia, Norwich, UK.

Puan Maria Mat Said mempunyai 27

tahun pengalaman dalam industri

perbankan, melaksanakan fungsi

perundangan dan setiausaha syarikat.

Beliau telah berkhidmat dengan Bank Islam sejak 2005 dan telah dilantik

ke jawatan sekarang pada 2009. Bidang tugasannya termasuk

menyediakan khidmat perundangan dan kesetiausahaan korporat kepada

Bank. Sebagai Setiausaha Syarikat, Puan Maria memastikan tadbir urus

korporat yang sewajarnya dilaksanakan. Puan Maria juga merupakan

Setiausaha Syarikat Kumpulan di mana beliau bertindak sebagai

Setiausaha Syarikat bagi BIMB Holdings Berhad. Puan Maria memegang

Ijazah Sarjana Muda Undang-Undang daripada Universiti Malaya.

Encik Razman Ismail telah berkhidmat

dalam bidang Sumber Manusia (“HR”)

sejak lebih 23 tahun lalu. Beliau

memulakan kerjaya dalam industri

perundingan di mana klien beliau datang dari industri perbankan dan

kewangan selain terlibat dalam pelbagai pelaksanaan penggabungan

dan integrasi. Beliau meninggalkan industri perundingan untuk menjadi

pengamal HR dalam industri perbankan.

Encik Razman menyertai Bank Islam pada Julai 2014 sebagai Ketua

Sumber Manusia Kumpulan dengan tumpuan awal memperkukuhkan

penjenamaan majikan dan membangunkan pelan tindakan pembangunan

bakat Bank. Fokus beliau kini adalah ke atas inisiatif membentuk semula

budaya dan membantu dalam agenda transformasi Bank bagi mencapai

pelan strategik tiga tahunnya. Encik Razman memiliki Ijazah Sarjana

Muda Pengurusan dengan pengkhususan dalam Sumber Manusia

dan minor dalam Komunikasi dari Universiti Sains Malaysia.

Encik Zainal Azlan Zainudin mempunyai

lebih 20 tahun pengalaman dalam industri

perbankan. Beliau menyertai semula Bank

Islam sebagai Ketua Pegawai Teknologi

pada Ogos 2016. Sebelum ini, beliau pernah berkhidmat dengan

beberapa institusi kewangan terkemuka lain di Malaysia termasuk

Maybank, CIMB Bank, Phileo Allied Bank, dan juga Bank Islam di mana

beliau memegang pelbagai jawatan kanan dalam Strategi IT dan Operasi.

Encik Zainal memegang Ijazah Sarjana Muda dalam Sains Komputer

(Kepujian) dari Universiti Kebangsaan Malaysia.

Encik Mizan Masram mempunyai 21

tahun pengalaman dalam bidang

yang berkaitan dan telah memegang

pelbagai jawatan di beberapa bank

asing. Beliau kini mengetuai bahagian Pemulihan & Rehabilitasi dan

bertanggungjawab terhadap pemulihan kredit dan operasi pengutipan

penting Bank. Encik Mizan memegang Diploma Pendidikan Perniagaan

dengan pengkhususan dalam jurusan Perniagaan daripada Association of

Business Executives, UK.

Encik Azlan Abdul Samad mempunyai

pengalaman 20 tahun dalam industri

terutamanya dalam sektor perbankan

Islam dan pernah berkhidmat dengan

Bumiputra Commerce Bank (“BCB”), CIMB Islamic & Standard Chartered

Bank sebelum menyertai Bank Islam pada 2007. Beliau dilantik sebagai

Ketua Pengurusan Produk Bank Islam pada 2013 terutamanya untuk

menyelia pembangunan dan pelaksanaan produk-produk Bank. Encik

Azlan memiliki Ijazah Sarjana Muda (Kewangan) dan MBA Eksekutif

(Pentadbiran Perniagaan) dari Universiti Teknologi MARA (“UiTM”).

Puan Noor Farilla Abdullah telah

berkhidmat terutamanya dalam

transformasi perniagaan, pengurusan

program dan pelaksanaan projek rumit.

Beliau memulakan kerjaya dalam Accenture di mana beliau bekerjasama

dengan agensi-agensi dan organisasi-organisasi yang terlibat dalam

pelaksanaan Koridor Raya Multimedia. Puan Noor Farilla menyertai

Bank Islam sebagai Ketua Pegawai Strategi yang baharu pada Januari

2019. Sebelum itu, beliau pernah berkhidmat sebagai Ketua Pegawai

Operasi di Touch ’n Go di mana beliau bertanggungjawab ke atas

transformasi perniagaan dan peningkatan berterusan proses-proses dan

operasi-operasi syarikat tersebut. Pendedahan Puan Noor Farilla dalam

perbankan, sistem pembayaran dan transformasi perniagaan adalah ideal

dalam membantu Bank merealisasikan agenda transformasinya. Beliau

memiliki Ijazah Sarjana Muda dalam Ekonomi dari University of Warwick.

AZLAN ABDUL SAMADKetua, Pengurusan Produk

NOOR FARILLA ABDULLAHKetua Pegawai Strategi

MARIA MAT SAIDKetua, Perundangan & Kesetiausahaan

RAZMAN ISMAILKetua, Sumber Manusia

ZAINAL AZLAN ZAINUDINKetua Pegawai Teknologi

MIZAN MASRAMKetua, Pemulihan & Rehabilitasi

101



PROFIL BARISAN PENGURUSAN KANAN (samb.)

UNIT BEBAS

Ustaz Mohd Nazri Chik, Penasihat dan

Juruaudit Syariah Bertauliah (“CSAA-

AAOIFI”), mempunyai lebih 15 tahun

pengalaman dalam pengurusan Syariah

bank Islam. Beliau menyertai Bank Islam pada Jun 2004 sebelum berhenti

pada 2009 untuk menyertai badan pelaburan kerajaan Dubai. Beliau

menyertai semula Bank Islam pada Januari 2011 dan bertanggungjawab

memperkukuhkan amalan-amalan tadbir urus Syariah Bank dan

membantu dalam penawaran produk-produk dan perkhidmatan patuh

Syariah. Selain menjadi Panel Akreditasi bagi Agensi Akreditasi Kewangan

dan ahli Jawatankuasa Eksekutif dalam Persatuan Penasihat Syariah

Malaysia, Pelatih Unggul bagi Institut Kewangan dan Perbankan Islam

Malaysia dan ahli Jawatankuasa Wakaf dan Rahn Majlis Agama Islam

Negeri Terengganu serta penasihat akademik bagi beberapa universiti

awam dan swasta, Ustaz Mohd Nazri juga merupakan Timbalan Pengerusi

Majlis Pengawasan Syariah Amana Bank Limited (Sri Lanka). Beliau juga

telah lulus dengan kepujian dalam pemeriksaan Sijil Audit Dalam untuk

Institusi Kewangan (“CIAFIN”). Ustaz Mohd Nazri memegang Ijazah

Sarjana dan Sarjana Muda dalam Syariah (Perundangan Islam) dari

Universiti Malaya di mana beliau terus berkhidmat sebagai ahli akademik.

Encik Khairul Muzamel Perera


pengalaman dalam industri

perbankan serta pernah

berkhidmat untuk agensi penarafan hutang dan institusi pengurusan aset

negara. Beliau kini memegang jawatan sebagai Ketua Pegawai Kredit

menyelia Bahagian Pengurusan Kredit yang merangkumi Analisis Kredit,

Analitik Kredit, Penilaian dan fungsi Pemprosesan Pembiayaan Pusat di

Bank Islam. Encik Khairul menyertai Bahagian Pengurusan Risiko Bank

pada April 2009, mengetuai unit Pengurusan Risiko Kredit. Beliau juga

telah berkhidmat sebagai Pengarah alternatif kepada Ketua Pegawai

Risiko di Lembaga Pengarah Amana Bank Ltd (Sri Lanka) dan pada masa

ini merupakan Pengerusi Jawatankuasa Pelaburan di BIMB Investment

Management Berhad. Dengan profesion sebagai Setiausaha Syarikat

Bertauliah, Encik Khairul merupakan Ahli Bersekutu Institut Setiausaha &

Pentadbir Berkanun, London.

Cik Alina Sylvia Appoo


pengalaman perbankan dengan

tumpuan terutamanya kepada

Risiko Pasaran di Malaysia dan rantau Asia. Beliau menyertai Bank Islam

pada tahun 2012 sebagai Ketua Risiko Pasaran & Operasi, dan telah

dilantik sebagai Ketua Pegawai Risiko pada Ogos 2017. Beliau menyelia

fungsi pengurusan risiko Bank merangkumi Laporan Portfolio Risiko

Kredit, Risiko Pasaran & Kecairan, Risiko Operasi, Kecukupan Modal dan

Ujian Tekanan. Sebelum menyertai Bank, Cik Alina pernah memegang

pelbagai jawatan penting dalam bidang yang berkaitan di beberapa bank

tempatan. Beliau memainkan peranan penting dalam inisiatif perubahan

pengurusan dalam Risiko Pasaran termasuk memacu perubahan yang

diperlukan berikutan Basel II & III dan juga penambahbaikan sistem bagi

Perbendaharaan dan Risiko. Cik Alina memegang Ijazah Sarjana Muda

Matematik (Kepujian) dari Universiti Sains Malaysia.

Encik Nik Azmir Nik Anis


pengalaman dalam perbankan

menerusi perkhidmatan beliau

dengan beberapa institusi kewangan tempatan dan asing dengan tumpuan

utama dalam Pematuhan, Pengurusan Risiko Operasi, Pencegahan

Pengubahan Wang dan Operasi. Beliau menyertai Bank Islam pada 2013

dan tugas serta tanggungjawab utama beliau merangkumi pengurusan

keseluruhan pematuhan dan risiko kawal selia Bank. Beliau juga bertindak

sebagai pegawai hubungan utama kepada pengawal selia dan merupakan

Pegawai Pelapor Pengubahan Wang Bank (“MLRO”). Encik Nik Azmir

memegang Ijazah Sarjana Muda Kesenian dalam Ekonomi dari University

of Pittsburgh, AS dan Ijazah Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan dari

Nottingham Trent University, UK. Beliau juga diiktiraf sebagai Profesional

Bertauliah dalam Pencegahan Pengubahan Wang/Pencegahan Pembiayaan

Keganasan dari International Compliance Association UK. Beliau juga telah

menamatkan Advance Compliance Academy Certification Programme dari

University of California at Berkeley, AS.

Encik Zalfitri Abd Mutalip


pengalaman audit dalam

industri perbankan. Beliau

memulakan kerjaya pada 1994 di mana beliau memperoleh pengalaman

audit yang luas dalam bidang pengurusan, operasi dan kredit melibatkan

cawangan, pejabat wilayah, pusat pembiayaan automobil serta jabatan

dan bahagian di ibu pejabat termasuk siasatan audit. Beliau menyertai

Bank Islam pada bulan Oktober 2007 dan pernah berkhidmat sebagai

Ketua Audit Cawangan, Ketua Audit Ibu Pejabat dan Ketua Audit Kredit

sebelum dilantik sebagai Pemangku Ketua Bahagian Audit Dalaman pada

2017. Beliau kini merupakan Ketua Juruaudit Dalaman Bank Islam sejak

Januari 2019.Beliau telah lulus dengan kepujian dalam pemeriksaan Sijil

Audit Dalam untuk Institusi Kewangan (“CIAFIN”). Encik Zalfitri memegang

Ijazah Sarjana Muda Sains dalam Pentadbiran Perniagaan (Kewangan) dari

Denver University, AS.

KHAIRUL MUZAMEL PERERAKetua Pegawai Kredit

ALINA SYLVIA APPOOKetuaPegawaiRisiko

ZALFITRI ABD MUTALIPKetuaPegawaiJuruauditDalaman

USTAZ MOHD NAZRI CHIKKetua Pegawai Syariah

NIK AZMIR NIK ANISKetua Pegawai Pematuhan


102

PROFILPENGURUS WILAYAH

AHMAD FAUZI MOHD AKHIRKETUA PEJABAT WILAYAH

Encik Ahmad Fauzi Mohd Akhir mempunyai

lebih 27 tahun pengalaman dalam operasi

cawangan dan jabatan pembiayaan, dan

telah berkhidmat dengan Bank Islam sejak

1991. Beliau kini mengetuai Pejabat Wilayah

di Wilayah Utara yang menyelia 28 cawangan

Bank di Perak, Kedah, Pulau Pinang dan Perlis.

Encik Ahmad Fauzi ialah pemegang Ijazah

Sarjana Muda Sains dalam jurusan Perakaunan

daripada Fairleigh Dickinson University, AS.

ZAINAL PATTATEKETUA PEJABAT WILAYAH

Encik Zainal Pattate mempunyai lebih 18

tahun pengalaman dalam industri perbankan

dan telah bersama Bank Islam sejak 2000.

Beliau kini merupakan Ketua Pejabat Wilayah

di Wilayah Tengah di mana beliau menyelia

sejumlah 50 cawangan yang terdiri daripada

19 cawangan di Wilayah Persekutuan Kuala

Lumpur, 29 cawangan di negeri Selangor

dan 2 cawangan di Wilayah Persekutuan

Putrajaya. Beliau memulakan kerjaya di Bank

Islam sebagai Ketua Pemulihan (Wilayah

Malaysia Timur) dan mempunyai lebih 8 tahun

pengalaman dalam Pemulihan Komersil &

Pengguna sebelum dipindahkan ke Bahagian

Perbankan Pengguna sebagai Pengurus

Perniagaan Pengguna Wilayah pada 2008.

Beliau dilantik sebagai Ketua Pejabat Wilayah

pada Mac 2018 dan sebelum ini pernah

menerajui Wilayah Selatan. Encik Zainal Pattate

berkelulusan Ijazah Sarjana Muda dalam

Perakaunan dari Universiti Teknologi MARA.

ABDULLAH IBRAHIMKETUA PEJABAT WILAYAH

Encik Abdullah Ibrahim mempunyai lebih

30 tahun pengalaman berkhidmat bersama

Bank Islam. Beliau menyertai Bank Islam

pada 1987 dan mempunyai pendedahan

meluas dalam Jabatan Operasi, Kredit dan

Komersil. Beliau dilantik sebagai Pengurus

Cawangan dan pernah berkhidmat

di cawangan Batu Pahat, Pasir Gudang,

Johor Bahru dan Shah Alam. Pada 2011,

beliau dilantik sebagai Pengurus Perniagaan

Pengguna Wilayah bagi Wilayah Tengah.

Terkini, Encik Abdullah telah dinaikkan

pangkat sebagai Pengurus Wilayah untuk

Wilayah Selatan, menyelia 28 cawangan

di 3 negeri iaitu Johor, Melaka dan Negeri

Sembilan. Beliau berkelulusan Ijazah Sarjana

dalam Pentadbiran Perniagaan (MBA) dari

Universiti Utara Malaysia.

WILAYAHUTARA

28 CAWANGANWILAYAH TENGAH

50 CAWANGANWILAYAH SELATAN

28 CAWANGAN

103



PROFIL PENGURUS WILAYAH(samb.)

WAN ROSITA WAN MOHAMEDKETUA PEJABAT WILAYAH

Puan Wan Rosita Wan Mohamed

mempunyai lebih 33 tahun pengalaman

dalam industri perbankan, dan telah bersama

Bank Islam sejak Januari 2005. Beliau kini

mengetuai Pejabat Wilayah di Wilayah Timur,

yang mempunyai 29 cawangan di negeri

Terengganu, Kelantan dan Pahang. Puan

Wan Rosita berkelulusan Ijazah Sarjana Muda

Sains dalam jurusan Kewangan daripada

Indiana State University, AS.

ABDUL MALEK ABDULLAH KETUA PEJABAT WILAYAH

Encik Abdul Malek Abdullah mempunyai

lebih 30 tahun pengalaman dalam industri

perbankan. Beliau menyertai Bank Islam pada

2006 dan kini memegang jawatan Ketua

Pejabat Wilayah di mana beliau menyelia

13 cawangan di Wilayah Malaysia Timur

di negeri Sabah dan Sarawak. Encik Abdul

Malek ialah pemegang Diploma dalam

jurusan Pengajian Perbankan daripada

Universiti Teknologi MARA.

WILAYAHTIMUR

29 CAWANGANWILAYAH MALAYSIA TIMUR

13 CAWANGAN


104

NAJMUDDIN MOHD LUTFIBIMB INVESTMENT MANAGEMENT BERHAD

Encik Najmuddin Mohd Lutfi adalah Ketua Pegawai

Eksekutif dan Pengarah Bukan Bebas di BIMB

Investment Management Berhad (“BIMB Investment”)

sejak 2015. BIMB Investment telah ditubuhkan pada

tahun 1993 dan merupakan anak syarikat milik penuh

Bank Islam Malaysia Berhad.

Beliau mempunyai pengalaman lebih 18 tahun dalam

industri perkhidmatan kewangan dan sebelum ini

pernah berkhidmat dengan sebuah bank pusat selain

syarikat-syarikat pengurusan aset asing.

Encik Najmuddin memiliki kelulusan Ijazah Sarjana

Pentadbiran Perniagaan dan Ijazah Sarjana Muda Sains

Pentadbiran Perniagaan dari University of Missouri,

St. Louis, AS; alumni program Judge Business School

Advanced Leadership, University of Cambridge, UK;

berdaftar dengan Persekutuan Pengurus-pengurus

Pelaburan Malaysia (“FIMM”) dan memiliki lesen

Wakil Perkhidmatan Pasaran Modal daripada

Suruhanjaya Sekuriti.

MASDAYANA MD SETAMAM BANK ISLAM TRUST COMPANY (LABUAN) LTD

Puan Masdayana Md Setamam memulakan kerjaya di

Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd (“BTL”) sejak

2005 sebagai Penolong Pengurus yang menggalas

tugas semua aspek pengurusan kewangan dan fiskal

operasi BTL. Beliau telah dilantik sebagai Ketua Pegawai

Eksekutif dan Pegawai Utama BTL pada 13 Oktober

2017. Beliau juga merupakan Pegawai Amanah yang

berkelayakan, mempunyai lesen yang disahkan oleh

Pihak Berkuasa Perkhidmatan Kewangan Labuan.

Beliau mempunyai lebih daripada 14 tahun pengalaman

dalam industri Amanah Luar Pesisir dalam pelbagai

kapasiti termasuk Pengurus Pematuhan, Penyelaras

Bahagian Pengurusan Kesinambungan Perniagaan dan

Pegawai Risiko Perniagaan. Beliau juga telah dilantik

oleh Lembaga Pengarah BTL untuk menjadi pengurus

dan pegawai yang diberi kuasa untuk BIMB Offshore

Company Management Services yang merupakan

anak syarikat BTL.

Puan Masdayana memiliki Ijazah Sarjana Muda

Perniagaan Antarabangsa dari Universiti Malaysia

Sabah.

PROFILKETUA ANAK-ANAK SYARIKAT

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF/PEGAWAI UTAMA

105



MEMPROMOSIKAN ETIKA, KETELUSAN & TADBIR URUS YANG BAIK

Mohd Muazzam Mohamed Ketua Pegawai Eksekutif

“Cogan kata kami iaitu ‘Amanah Terjamin, Nilai Terhasil.’ menggariskan janji kami untuk mengamalkan tadbir urus yang baik, tatalaku yang jujur dan pembuatan keputusan yang beretika. Ciri-ciri ini memandu Bank Islam agar selari dengan komitmennya untuk mendokong prinsip-prinsip VBI.”

“Maju ke hadapan, kami bertekad memacu perubahan budaya di tempat kerja dengan pelaksanaan program-program Transformasi kami. Perubahan budaya di seluruh Bank menekankan pematuhan kepada matlamat dan prinsip-prinsip Syariah serta pematuhan penuh kepada kehendak kawal selia.”

Datuk Zamani Abdul Ghani Pengerusi

ETIKA, INTEGRITI & KEPERCAYAAN

DALAM MENGHADAPI PERSEKITARAN

PERNIAGAAN YANG MENCABAR DAN

KOMPETITIF, BANK ISLAM MEMANFAATKAN

ASAS YANG DIBINA BERLANDASKAN

PRINSIP ISLAM YANG MURNI SEPERTI

MENITIKBERATKAN PRINSIP INTEGRITI,

KEJUJURAN DAN TANGGUNGJAWAB. KAMI

MEMENUHI KEPERLUAN PELANGGAN

DAN MEREALISASIKAN HARAPAN MEREKA

MELALUI PRINSIP YANG MEWUJUDKAN

KEPERCAYAAN DAN KEYAKINAN.

KAKITANGAN BANK ISLAM DIKEHENDAKI

MEMATUHI KOD ETIKA BAGI INDUSTRI

PERKHIDMATAN KEWANGAN DAN

KOD TATAKELAKUAN DALAMAN BANK

(KOD-KOD).

mereka, kredit dan jawatan pengarah yang dipegang. Di samping itu, calon yang terpilih dikehendaki melengkapkan beberapa borang perisytiharan termasuk:

• Pengisytiharan dan akujanji untuk tidak akan mendedahkan apa-apa maklumat atau perkara-perkara sulit;

• Perisytiharan bahawa mereka telah membaca dan memahami kandungan Kod Etika, Kod Tatakelakuan dan implikasinya jika berlaku sebarang ketidakpatuhan; dan

• Perisytiharan bahawa mereka memahami peranan dan tanggungjawab mereka dalam mengendalikan dan melindungi aset IT dan maklumat Bank.

POLISI PEMBERI MAKLUMAT

Polisi Pemberi Maklumat disediakan sebagai saluran untuk melaporkan dan/atau mendedahkan dengan segera, apa-apa kesalahan, penyelewengan atau tindakan di luar peraturan yang dilakukan oleh kakitangan dan/atau pihak luar terhadap kepentingan Bank, termasuk yang berikut:

• Ketidakpatuhan polisi dan prosedur;

• Penipuan, penggelapan wang, rasuah atau tidak amanah;

• Tindakan yang boleh menyebabkan bahaya secara fizikal kepada orang lain atau menimbulkan risiko kerosakan terhadap harta benda/aset;

• Pemalsuan atau pemindaan apa-apa dokumen milik Bank, pelanggan, institusi kewangan lain, atau ejen Bank;

• Mengaut keuntungan hasil daripada maklumat dari dalam;

• Penyalahgunaan kedudukan;

• Ketidakpatuhan Kod Etika bagi Industri Perkhidmatan Kewangan dan Kod Tatakelakuan;

• Apa-apa tindakan di luar aturan lain yang serupa atau yang berkaitan; dan

• Apa-apa kesalahan lain dari semasa ke semasa seperti yang ditentukan oleh Lembaga Pengarah untuk dimasukkan dalam skop prosedur ini.

Datuk Zamani Abdul Ghani, Pengerusi Bank Islam, telah dilantik sebagai pengarah bukan eksekutif yang dipertanggungjawabkan bagi pelaksanaan Polisi tersebut.

POLISI PENCEGAHAN PENGUBAHAN WANG HARAM

Bank Islam menjalankan perniagaannya dengan mematuhi standard etika yang tinggi dan semua undang-undang dan peraturan Syariah yang berkait khusus dengan institusi kewangan Islam. Bank akan menjalankan perniagaannya berpandukan undang-undang, peraturan kawal selia dan polisi yang mentadbir urus AML/CFT, walaupun kami sedia maklum bahawa kami tidak berupaya menentukan asal sesuatu urus niaga sama ada ia merupakan sebahagian daripada aktiviti yang menyalahi undang-undang.

Kod-kod, polisi dan prosedur Bank Islam yang dikeluarkan kepada semua kakitangan merupakan jaminan yang penting dalam membina budaya amanah dan integriti. Antara polisi dan prosedur tersebut ialah Polisi Pengambilan & Pemilihan, Polisi Pemberi Maklumat, Polisi Media Sosial, Garis Panduan Perlindungan Data Peribadi dan Polisi Pencegahan Pengubahan Wang Haram/Pencegahan Pembiayaan Keganasan (“AML/CFT”). Bank Islam juga telah mewujudkan Talian Integriti untuk melaporkan sebarang salah laku kakitangan yang melanggar Kod Etika dan Tatakelakuan. Siasatan terhadap isu-isu yang berkaitan dengan etika dan integriti dilakukan oleh Unit Penyiasatan & Penguatkuasaan di bawah Jabatan Etika & Integriti. Laporan tersebut kemudian dibentangkan kepada Jawatankuasa Lembaga Audit & Pemeriksaan Bank.

POLISI PENGAMBILAN & PEMILIHAN KAKITANGAN

Di bawah polisi Pengambilan & Pemilihan Kakitangan, Bank Islam menekankan peri pentingnya calon yang berpotensi menjalani proses saringan dan penyenaraian pendek yang teliti berdasarkan kriteria tertentu. Ia merupakan sebahagian daripada usaha Bank untuk memelihara tenaga kerja serta budaya beramanah dan berintegriti. Calon-calon yang dipilih hendaklah melalui proses usaha wajar sebagaimana yang dikehendaki di bawah AML/CFT yang antara lainnya, memerlukan semakan rujukan dengan bekas majikan mereka atau rujukan lain yang dianggap sesuai. Semakan ke atas sejarah kewangan


108

• Membuat laporan lengkap kepada pihak berkuasa yang berkaitan dan tepat pada masanya tentang semua aktiviti yang dikenalpasti meragukan apabila terdapat sebab munasabah untuk mengesyaki bahawa kesalahan pengubahan wang haram telah atau sedang dilakukan; dan

• Memberikan kerjasama sepenuhnya kepada penguatkuasa undang-undang dan kawal selia tentang isu-isu AML/CFT.

IKRAR INTEGRITI KORPORAT

Bank Islam mendahului institusi perbankan lain sebagai bank Islam pertama yang menandatangani Ikrar Integriti Korporat Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia pada 20 Mac 2012. Pengurusan Kanan Bank Islam bersama semua kakitangan di Menara Bank Islam memperbaharui komitmen mereka terhadap memerangi rasuah dengan mengangkat Ikrar Bebas Rasuah (“IBR”) sekali lagi pada 11 Disember 2017. Ikrar tersebut membuktikan komitmen Bank untuk menegakkan Prinsip Pencegahan Rasuah bagi Syarikat-syarikat di Malaysia dalam menjalankan perniagaannya dan dalam berurusan dengan rakan perniagaannya dan pihak Kerajaan. Ini adalah aspirasi Bank Islam untuk terus berusaha ke arah mewujudkan persekitaran perniagaan yang bebas rasuah dan amalan yang tidak beretika.

Pada 2018, beberapa sesi pembelajaran bersemuka telah diadakan di seluruh negara bagi menerapkan dan menggalakkan prinsip-prinsip tadbir urus yang baik dalam semua aspek operasi perniagaan yang menekankan integriti, kebertanggungjawaban, kesaksamaan dan toleransi sifar terhadap rasuah dan penyelewengan. Sesi pembelajaran ini diikuti dengan majlis tandatangan IBR oleh semua kakitangan di 13 Negeri dan 3 Wilayah Persekutuan di hadapan para Pengarah Negeri Suruhanjaya Anti-Rasuah Malaysia. Talian Integriti bebas tol (1800-22-0091) dan alamat e-mel yang khusus ([email protected]) telah diwujudkan bagi memudahkan pihak luar dan juga dalaman untuk melaporkan sebarang kes-kes rasuah atau tindakan tidak beretika yang melibatkan mana-mana kakitangan Bank Islam. Selain menandatangani perjanjian tersebut, aktiviti Bank Islam ke arah mencapai ikrar berkenaan adalah tertakluk kepada pelaksanaan audit oleh Bahagian Pemeriksaan dan Perundingan Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia seperti yang telah dilaksanakan pada tahun 2016 dan 2017.

Ini termasuk Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLATFPUAA) dan pelaksanaan Dokumen-dokumen Polisi AML/CFT yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia (“BNM”).

Bagi memastikan pematuhan kepada perkara-perkara di atas, Bank Islam melaksanakan yang berikut:

• Mewujudkan Polisi AML/CFT, Prosedur Operasi dan Program Tahunan AML/CFT yang dikendalikan oleh Jabatan AML/CFT untuk memastikan setiap kakitangan sedar akan tanggungjawabnya ke arah memerangi Pengubahan Wang Haram/Pembiayaan Keganasan;

• Melantik seorang Pegawai Pematuhan Perniagaan (“BCO”) atau Pegawai Pematuhan Khususan (“DCO”) yang bertanggungjawab untuk melaksanakan inisiatif dan langkah-langkah AML/CFT di setiap unit;

• Mewujudkan usaha wajar untuk semua pelanggan termasuk pelaksanaan Polisi Kenali-Pelanggan-Anda (Know-Your-Customer) serta usaha wajar yang dipertingkatkan untuk pelanggan dan urus niaga yang berisiko tinggi;

• Mewujudkan dan mengekalkan prosedur yang sesuai bagi memantau akaun dan aktiviti pelanggan untuk mengesan urus niaga meragukan yang mungkin menunjukkan aktiviti pengubahan wang haram;

• Mengekalkan sistem yang memantau semua transaksi dan dapat memberi amaran awal sekiranya terdapat unsur-unsur curiga seperti yang ditetapkan oleh Jabatan AML/CFT;

• Memperkenalkan kursus e-pembelajaran Kesedaran AML/CFT yang diwajibkan kepada semua kakitangan untuk dilaksanakan setiap tahun;

• Menyimpan dokumentasi pengenalan dan urus niaga seperti yang ditetapkan dalam undang-undang dan peraturan yang berkaitan;

109


TADBIR URUS DANPENGURUSAN RISIKO

PENYATA TADBIR URUS KORPORAT

LEMBAGA PENGARAH BANK ISLAM (“LEMBAGA PENGARAH”) KOMITED DALAM

MENDORONG DAN MENERAPKAN BUDAYA TADBIR URUS KORPORAT YANG MANTAP

DI SELURUH ORGANISASI. LEMBAGA PENGARAH MENYEDARI KEPENTINGAN SISTEM

KAWALAN DALAMAN DAN PENGURUSAN RISIKO YANG KUKUH, SERTA TATALAKU BERETIKA

BERASASKAN HUKUM DAN PRINSIP-PRINSIP SYARIAH. MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH

MEMBERI LAPORAN TERUS KEPADA LEMBAGA PENGARAH, MENYEDIAKAN PENGAWASAN

DAN PENGLIBATAN YANG SEWAJARNYA BAGI MEMASTIKAN SEMUA KEPUTUSAN YANG

DIBUAT ADALAH SELARAS DENGAN PRINSIP-PRINSIP SYARIAH.

RANGKA KERJA TADBIR URUS KORPORATStruktur tadbir urus Bank Islam digambarkan di bawah:

Penglibatan

PEMEGANG SAHAM

LEMBAGA PENGARAH

Penyeliaan dan Penglibatan

Lembaga Pengarah

Jawatankuasa Audit &

Pemeriksaan

Jawatankuasa Pencalonan &

Imbuhan

Jawatankuasa LembagaRisiko

Jawatankuasa Lembaga Semakan

Pembiayaan

Jawatankuasa Lembaga Semakan Strategik

Jawatankuasa Lembaga Teknologi Maklumat

Majlis Pengawasan

Syariah

Penglibatan dan Pelaporan

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF (‘CEO”)

Penglibatan dan Pelaporan

PENGURUSAN

Rangka kerja tadbir urus korporat kami mematuhi amalan-amalan yang disyorkan oleh Bank Negara Malaysia (“BNM”) dalam Polisi Tadbir Urus Korporat yang diterbitkan olehnya pada 3 Ogos 2016 (“Polisi CG BNM”), Kod Tadbir Urus Korporat Malaysia yang diterbitkan pada 2017 (“MCCG 2017”), dan peruntukan-peruntukan lain yang berkaitan seperti yang dinyatakan di bawah garis panduan BNM.


110

SEKSYEN A: LEMBAGA PENGARAH PRINSIP A : KEPIMPINAN LEMBAGA PENGARAH DAN KEBERKESANANNYA

Tanggungjawab Lembaga Pengarah

Lembaga Pengarah bertanggungjawab penuh mendorong pertumbuhan mampan dan kekukuhan kewangan Bank Islam, dan memberi hala tuju serta pengawasan ke atas pengurusan perniagaan dan operasi Bank Islam.

Tanggungjawab utama anggota Lembaga Pengarah

Tanggungjawab utama lembaga pengarah adalah seperti berikut:

Peranan dan tanggungjawab Pengerusi serta Ketua Pegawai Eksekutif ditakrifkan dengan jelas di dalam Piagam Lembaga Pengarah. Tanggungjawab utama Ketua Pegawai Eksekutif adalah seperti berikut:

Peranan Tanggungjawab Utama

Pengerusi


• Menyediakankepimpinanuntukoperasi,tadbirurusdanmesyuaratLembagaPengarah;

• MenetapkanagendauntukmesyuaratLembagaPengarahdanmenggalakkandebatbagi memastikan pembuatan keputusan yang tepat;

• MenyeliapenilaianprestasiLembagaPengarahdanJawatankuasa-jawatankuasanya;dan

• Berhubungdenganpihakberkepentingandanmemastikanpandanganmerekadisampaikan kepada Lembaga Pengarah.

Pengarah Bukan Eksekutif (Bebas dan Bukan Bebas)





Noraini Che Dan



Azizan Ahmad

• Menilaidanmeluluskanperkara-perkaraberkaitanstrategidanpolisiperniagaandanoperasi Bank;

• Mengkaji,mengukurdanmenyemakprestasiPengurusandalammelaksanakanstrategi-strategi dan polisi-polisi yang telah diluluskan;

• MenyemaksistempelaporanperakaunandankewanganBank,memastikanpelaksanaan tadbir urus Bank, dan memastikan sistem kawalan dalaman dan pengurusan risiko adalah wajar dan berkesan;

• MenyeliapematuhanBankdengankehendak-kehendakkawalselia;dan

• MenyemakpelanpengambilalihanuntukLembagaPengarah,MajlisPenasihatSyariah(“MPS”) dan Pengurusan Kanan.

Peranan Tanggungjawab Utama

Ketua Pegawai Eksekutif

Mohd Muazzam Mohamed

• MembangunkandanmenyediakanhalatujustrategikbagipelanperniagaanBankIslam;

• Memastikanbahawasemuastrategi,polisikorporatdanhalehwalharianperniagaanBank dilaksanakan dan diuruskan dengan berkesan;

• MemastikanbahawasemuakeputusanLembagaPengarahdilaksanakandanmendapatmaklum balas;

• SentiasamemaklumkanLembagaPengarahmengenaisemuaaspek-aspekpentingdalam operasi Bank dan memastikan maklumat yang mencukupi disampaikan kepada Lembaga Pengarah; dan

• Menyediakankepimpinanyangmantapsertamenyampaikanvisi,falsafahpengurusandan strategi-strategi perniagaan Bank kepada kakitangan.

111



PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.)

Lembaga Pengarah dibantu oleh Setiausaha Syarikat (jawatan ini kini disandang oleh Maria Mat Said) yang bertanggungjawab bagi perkara-perkara berikut:

KHIDMAT NASIHAT TADBIR URUS KORPORAT

KHIDMAT NASIHAT PEMATUHAN

ALIRAN MAKLUMAT DAN MESYUARAT

KOMUNIKASI PIHAK BERKEPENTINGAN

• MenasihatiLembagaPengarahmengenai peranan dan tanggungjawabnya.

•Memantauperkembangantadbir urus korporat dan membantu Lembaga Pengarah dalam melaksanakan amalan-amalan tadbir urus.

•Memudahkanorientasipara pengarah baharu dan membantu dalam latihan dan pembangunan para pengarah.

•MenasihatiLembagaPengarahmengenai pendedahan korporat serta pematuhan kepada kehendak kawal selia Syarikat dan badan-badan kawal selia lain.

•MemaklumkankepadaPengerusi mengenai sebarang kemungkinan berlakunya ketidakpatuhan kepada kehendak kawal selia.

•Menguruskanhal-hallogistikdan merekodkan minit-minit mesyuarat Lembaga Pengarah serta mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah.

•MemudahkankomunikasiLembaga Pengarah.

•MenyampaikankeputusanLembaga Pengarah dan keputusan Jawatankuasa Lembaga Pengarah kepada pihak Pengurusan untuk tindakan.

• Menguruskansemuaprosesberkaitan mesyuarat agung.

•Bertindaksebagaititikutama untuk komunikasi dan penglibatan pihak berkepentingan dalam isu-isu tadbir urus korporat.

Kuasa dan Pengagihan Kuasa

Lembaga Pengarah telah memberi kuasa kepada pihak Pengurusan untuk melaksanakan fungsi-fungsi tertentu bagi membantu melancarkan operasi harian Bank Islam. Bagaimanapun, Piagam Lembaga Pengarah dan Bidang Kuasa Lembaga Pengarah menyatakan bahawa perkara-perkara berikut dikhususkan hanya untuk Lembaga Pengarah:

Perkara-Perkara Utama Untuk Keputusan Lembaga Pengarah

• Perkara-perkarapolisiyangstrategik

• Keputusankewangandanpengumumandividen

• Sebarangpolisioperasidankredityangpenting

• Penentuantanggunganrisiko

• Pelanpengurusanmodal

• Hadkuasa

• Sebarangpelaksanaankorporattermasukpelaburanataunyahlabur dalam kepentingan strategik

• Pemerolehanataupelupusanperbelanjaanmodal

• Pelantikandanimbuhanparapengarah,ahli-ahliMPS, CEO dan para pegawai utama Pengurusan Kanan

• Penyertaanmana-manaurusniagapihakberkaitan

• Sebarangcadanganbaharuuntukpengambilansumberluar


112

Mesyuarat Lembaga Pengarah

Mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah diadakan secara kerap untuk membincangkan perkara-perkara penting seperti isu strategik, tadbir urus dan operasi. Prosedur Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah adalah seperti berikut:

Sebelum Mesyuarat Pada Setiap MesyuaratPenglibatan yang Kerap dan Efektif bersama Lembaga Pengarah

• SemuamesyuaratLembagaPengarahdanJawatankuasa Lembaga Pengarah dirancang dan dijadualkan dengan baik terlebih dahulu dengan berunding dengan para Pengarah.

• Pengerusimengawasipengaturanagendadengan berunding bersama CEO.

• Agendamesyuaratdiuruskandengantelititetapi masih menyediakan ruang fleksibel jika perlu.

• Penambahanmana-manaagendalainbolehdipohon oleh mana-mana Pengarah.

• KertasLembagaPengarahyangkomprehensifmerangkumi objektif, latar belakang, tujuan, implikasi, risiko, analisis cadangan dan maklumat lain yang berkaitan disediakan dan diedarkan untuk membolehkan Lembaga Pengarah membuat keputusan yang tepat dan berkesan.

• Semuabahanmesyuarat,termasukminit-minit mesyuarat Lembaga Pengarah terdahulu diedarkan sekurang-kurangnya lima (5) hari sebelum mesyuarat diadakan.

• Khidmatnasihatluarbolehdidapatkanjikaperlu.

• Pengerusimenggalakkandebatterbukadanjujur oleh semua Pengarah di mesyuarat Lembaga Pengarah. Ahli-ahli Lembaga Pengarah menghadiri mesyuarat dengan bersedia untuk melibatkan diri dalam perbincangan.

• Sekiranyaterdapatsituasidimanaterdapat konflik kepentingan, Pengarah yang dimaksudkan akan berkecuali dari perbincangan dan tidak mengambil bahagian dalam perbincangan perkara tersebut.

• CEOmemberikanmaklumatterkiniyanglengkap dan komprehensif mengenai perniagaan dan operasi Kumpulan serta perspektif makro mengenai arah dan perkembangan industri.

• KetuaPegawaiKewanganKumpulan(“CFO”)membentangkan prestasi kewangan dan sorotan maklumat kewangan penting.

• Ketua-ketuaBahagiandanpenasihatluarboleh dijemput untuk menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah untuk menasihati Lembaga Pengarah apabila perkara-perkara di bawah bidangnya sedang dipertimbangkan untuk membolehkan pembuatan keputusan yang bermaklumat. Para pengarah akan berpeluang membincangkan perkara-perkara tertentu bersama mereka dan di mana wajar, mencabar idea yang dibentangkan.

• Pakarbidang(dalamanatauluar)jugabolehdijemput untuk membentangkan topik-topik utama yang telah dikenalpasti oleh Lembaga Pengarah selain mengemaskini tentang hal-hal berkaitan penstrukturan korporat, tadbir urus korporat, pengurusan risiko, modal, cukai, perakaunan, penyenaraian dan lain-lain kehendak kawal selia yang mungkin mempunyai impak ke atas hal ehwal Bank Islam.

• KeputusanLembagaPengarahdanJawatankuasa Lembaga Pengarah dibuat secara sebulat suara.

• Semuakeputusandankesimpulanyangdibuat direkodkan di dalam minit Lembaga Pengarah.

• LembagaPengarahsentiasadikemaskinimengenai prestasi Bank.

• DiluarmesyuaratLembagaPengarah,kelulusan Lembaga Pengarah untuk hal-hal berkaitan perjalanan lazim perniagaan boleh didapati menerusi resolusi bertulis.

• Mesyuaratadhocdiadakanapabilaperlu.Terdapat lima (5) mesyuarat khas Lembaga Pengarah secara ad hoc yang diadakan pada tahun 2018.

• CFOmenyediakanLembagaPengarahdengan laporan prestasi kewangan yang terperinci setiap dua (2) bulan.

• ParaPengarahmempunyaiakseslangsungkepada Pengurusan Kanan dan boleh meminta sebarang maklumat tambahan daripada mereka.

• ParaPengarahjugaberpeluangberinteraksidengan Pengurusan Kanan semasa acara-acara rasmi Bank.

• PengarahtertentujugamenganggotaiLembaga Pengarah anak-anak syarikat. Penetapan ini membolehkan mereka lebih memahami operasi-operasi dan aktiviti-aktiviti anak-anak syarikat.

• ParaPengarahmempunyaiakseskepadaSetiausaha Syarikat Kumpulan pada setiap masa. Setiausaha Syarikat menghadiri semua mesyuarat Lembaga Pengarah dan membantu para pengarah dalam menjalankan tugas mereka. Setiausaha Syarikat membantu komunikasi di antara Lembaga Pengarah, Jawatankuasa Lembaga Pengarah, dan Pengurusan. Setiausaha Syarikat juga membantu dalam induksi

Pengarah baru.

113




Butiran mengenai mesyuarat dan kehadiran anggota Lembaga Pengarah pada 2018 adalah seperti berikut:

Sebelas (11) mesyuarat telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018, sejajar dengan kekerapan yang dinyatakan dalam Bidang Kuasa Lembaga Pengarah. Selain anggota Lembaga Pengarah, mesyuarat-mesyuarat ini juga telah dihadiri oleh Pengerusi MPS dan CEO.

Nama PengarahKehadiran/Bilangan

mesyuarat pada 2018%

Datuk Zamani Abdul Ghani (Pengerusi) 11/11 100

Profesor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor Husin 11/11 100

Zahari @ Mohd Zin Idris 11/11 100

Datuk Zaiton Mohd Hassan 11/11 100

Mohamed Ridza Mohamed Abdulla 10/11 91

Noraini Che Dan 11/11 100

Nik Mohd Hasyudeen Yusoff 10/11 91

Dato’ Sri Khazali Ahmad 11/11 100

Azizan Ahmad 11/11 100

JUMLAH JAM MESYUARAT

LEMBAGAPENGARAH

22JAM

SEMUA AHLI LEMBAGA PENGARAH MEMATUHI JUMLAH KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH POLISI CG BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75%

Aspek Tumpuan Hal-hal yang Dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah

Pelan Perniagaan dan Strategi

• MenyemakHalatujuStrategikBankuntuktiga(3)tahunselanjutnyasehingga2021;

• Menyemakdanmeluluskanpelanperniagaandanstrategitermasukperbelanjaanmodaltahunan, belanjawan, pelan modal dan Penunjuk Prestasi Utama (“KPI”);

• MemastikanbahawaKPIadalahselaridengancadanganpelanperniagaandanstrategitersebut;

• Menyemakdanmencabarpandangan/andaianPengurusanmengenaicadanganpelanperniagaan dan strategi tersebut bagi memastikan keputusan yang tepat dibuat demi kepentingan Bank;

• MeluluskangunapakaiPengantaraanBerasaskanNilai(“VBI”)iaitutemaasaspelanperniagaan dan strategi Bank bagi tahun kewangan 2019. VBI merupakan model perniagaan Bank yang bermatlamat mencapai prestasi mampan dengan fokus strategik menyokong pembangunan ekonomi, sosial dan alam sekitar, dan akan dipandu oleh prinsip-prinsip dan matlamat Syariah; dan

• Menyemakstrukturimbuhandanmanfaatuntukkakitanganbagimenerapkanbudayaberasaskan prestasi.

Aktiviti Lembaga Pengarah

Antara hal-hal strategik yang dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah pada 2018 adalah:


114

Aspek Tumpuan Hal-hal yang Dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah

Prestasi Perniagaan • MenyemakprestasiperniagaanBankberdasarkanlaporankewanganyangdibentangkankepada Lembaga Pengarah;

• MenyemakprestasiCEOdanPengurusanberbandingKPIyangdiluluskan;dan

• Menyemakkemajuaninisiatif-inisiatifstrategikdanisu-isuoperasiutamaBank.

Pengurusan Risiko • Menyemakdanmeluluskanpolisi-polisiberkaitanpengurusanrisiko,polisi-polisikredit,danlain-lain polisi operasi penting berdasarkan cadangan Jawatankuasa Lembaga Risiko (“BRC”); dan

• Meluluskansemakanhadkuasabagijawatankuasapembiayaanbagimemastikanhemahkredit dan penyeliaan yang lebih baik oleh Lembaga Pengarah.

Pematuhan • Menyeliapenubuhan,pelaksanaandankeberkesananfungsipematuhan,denganbantuan BRC dan Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan (“AEC”).

Tadbir Urus • MenyeliapelaksanaankeseluruhanrangkakerjatadbirurusBankagarselaridengankehendak-kehendak di bawah Polisi Tadbir Urus Korporat BNM, rangka kerja Tadbir Urus Syariah untuk Institusi-institusi Kewangan Islam dan amalan-amalan terbaik lain.

Pelan Penggantian • Menyeliaprosespenamaan,imbuhandanpelanpenggantianLembagaPengarah,Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah, MPS, CEO dan pegawai Pengurusan Kanan.

Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah

Lembaga Pengarah telah menyerahkan kuasa kepada jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah bagi membolehkan mereka menyelia aspek-aspek tertentu tetapi Lembaga Pengarah kekal bertanggungjawab ke atas apa-apa kuasa yang diserahkan kepada Jawatankuasa-jawatankuasa tersebut.

PADA 2018, LEMBAGA PENGARAH TELAH MENUBUHKAN DUA (2) JAWATANKUASA LEMBAGA PENGARAH TAMBAHAN IAITUJAWATANKUASA LEMBAGA SEMAKAN STRATEGIK (“BSRC”) DAN JAWATANKUASA LEMBAGA TEKNOLOGI MAKLUMAT (“BITC”)BAGI MEMBANTU LEMBAGA PENGARAH MENYELIA PELAKSANAAN PELAN STRATEGIK UTAMA BANK SELAIN INISIATIF-INISIATIFBERKAITANTEKNOLOGIMAKLUMATDANPENDIGITALAN.

Peranan dan tanggungjawab Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah tersebut adalah seperti berikut:

Jawatankuasa Lembaga Pengarah Tanggungjawab Utama

Jawatankuasa Lembaga Risiko (“BRC”)

PengerusiNik Mohd Hasyudeen Yusoff

Ahli-ahliDatuk Zamani Abdul Ghani


Datuk Zaiton Mohd Hassan (meletak jawatan berkuat kuasa 18 Februar 2019)


Noraini Che Dan

Azizan Ahmad

• MembantuLembagaPengarahdalammemenuhijangkaanberhubungpengurusan risiko seperti yang dinyatakan oleh BNM.

• Menyeliaaktiviti-aktivitipihakPengurusandalammenguruskanrisikokredit,risiko pasaran, risiko kecairan, risiko operasi, risiko perundangan, risiko Syariah dan risiko-risiko lain.

• Memastikanbahawaprosespengurusanrisikotersediadanberfungsi.

115




Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan (“AEC”)

PengerusiNoraini Che Dan

Ahli-ahli Datuk Zamani Abdul Ghani






• Memastikanterdapatprosespelaporankewangandansistemkawalandalamanyang telus dan diyakini di dalam Bank.

• MenyeliakeberkesananjuruauditdalamandanjuruauditluarBank.

Jawatankuasa Pencalonan & Imbuhan (“NRC”)

PengerusiNoraini Che Dan






• MembantuLembagaPengarahdalamprosespencalonan,imbuhandanpelanpenggantian bagi Lembaga Pengarah, Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah, MPS, CEO dan pegawai Pengurusan Kanan utama.

Jawatankuasa Lembaga Semakan Pembiayaan (“BFRC”)

PengerusiZahari @ Mohd Zin Idris



Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Mohamed

Azizan Ahmad

• Menyemakcadanganpembiayaandan/ataupelaburanyangdiluluskanolehJawatankuasa Pembiayaan ‘A’ dan/atau Jawatankuasa Pengunderaitan & Pelaburan berdasarkan had yang telah ditentukan oleh Lembaga Pengarah.

Jawatankuasa Lembaga Semakan Strategik (“BSRC”)

PengerusiNik Mohd Hasyudeen Yusoff

Ahli-ahliNoraini Che DanMohamed Ridza Mohamed AbdullaDatuk Zaiton Mohd Hassan (meletak jawatan berkuat kuasa 18 Februari 2019)

• MembantuLembagaPengarahmenyeliadanmemantaupelaksanaanhal-hal strategik utama yang telah dikenal pasti dan sebarang inisiatif korporat melibatkan Bank yang telah disokong atau diluluskan oleh Lembaga Pengarah.



116


Jawatankuasa Lembaga Teknologi Maklumat (“BITC”)

PengerusiMohamed Ridza Mohamed Abdulla

Ahli-ahliDato’ Sri Khazali Ahmad

Azizan Ahmad

• MembantuLembagaPengarahmenyeliapelaksanaanstrategi-strategiTeknologi Maklumat (“IT”) dan aktiviti-aktiviti pendigitalan termasuk inisiatif e-perbankan Bank

Bidang Kuasa bagi BRC, AEC, NRC, BSRC dan BITC boleh didapati di www.bankislam.com.my

Mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah


Butiran mengenai mesyuarat BRC dan kehadiran anggotanya pada 2018 adalah seperti berikut:

* Azizan Ahmad dilantik sebagai anggota BRC berkuat kuasa 1 Februari 2018.

Enam (6) mesyuarat telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018, selaras dengan kehendak kekerapan yang dinyatakan di dalam Bidang Tugas BRC. Selain anggota BRC, mesyuarat-mesyuarat tersebut juga telah dihadiri oleh dua (2) wakil MPS, CEO, Ketua Pegawai Risiko, Ketua Pegawai Kredit, Ketua Pegawai Syariah, Ketua Pegawai Pematuhan dan Ketua Perbendaharaan. Lembaga Pengarah menerima maklumat terkini berhubung hal-hal penting yang dibincangkan dalam mesyuarat BRC dan minit-minit mesyuarat BRC diedarkan kepada Lembaga Pengarah.

Nama Ahli JawatankuasaKehadiran/Bilangan

Mesyuarat pada 2018%

Nik Mohd Hasyudeen Yusoff (Pengerusi) 6/6 100

Datuk Zamani Abdul Ghani 6/6 100





Azizan Ahmad* 5/5 100

JUMLAH JAM MESYUARATBRC

21JAM

ENAM (6) DARIPADA TUJUH (7) AHLI JAWATANKUASA BRC MEMATUHI JUMLAH KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH POLISI CG BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75%

117





Noraini Che Dan (Pengerusi) 8/8 100






Dato’ Sri Khazali Ahmad* 7/7 100


Ringkasan hal-hal yang dibincangkan oleh BRC pada 2018 adalah seperti berikut:

• Semakanlaporan-laporanberikut:

- Laporan pengurusan risiko meliputi risiko kredit, risiko pasaran, risiko operasi dan risiko pematuhan Syariah;

- Laporan risiko baru muncul; dan

- Laporan pematuhan yang meliputi Anti-Pengubahan Wang Haram/Pembiayaan Keganasan (“AML/CFT”), pematuhan kawal selia dan kemas kini mengenai polisi-polisi dan kawal selia baharu.

• Semakanbagiperkara-perkaraberikutuntukkelulusan:

- Strategi untuk pengurusan kecairan;

- Senario ujian tekanan dan kaedahnya untuk pengurusan modal;

- Kaedah-kaedah penskoran kredit untuk pengurusan kredit;

- Strategi-strategi pelaburan untuk Perbendaharaan; dan

- Had untuk pengurusan risiko pasaran dan kredit.

• Semakan bagi perkara-perkara berikut untuk cadangan kepadaLembaga Pengarah:

- Penetapan selera risiko untuk Bank bagi memastikan ia selari dengan strategi dan hala tuju korporat;

- Pelaksanaan Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman (“ICAAP”) bagi Bank;

- Cadangan produk/perkhidmatan baharu oleh unit-unit perniagaan bagi memastikan ia selari dengan profil risiko sasaran dan kriteria penerimaan risiko untuk Bank; dan

- Polisi-polisi perniagaan dan operasi Bank yang penting.

Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan (“AEC”)

Butiran mesyuarat AEC dan kehadiran anggotanya pada 2018 adalah seperti berikut:

* Dato’ Sri Khazali Ahmad dilantik sebagai anggota AEC berkuat kuasa 1 Februari 2018.

JUMLAH JAM MESYUARATAEC

21JAM45MINIT

SEMUA AHLI MEMATUHI JUMLAH KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH POLISI CG BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75%

Lapan (8) mesyuarat telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018, selaras dengan kehendak kekerapan yang dinyatakan di dalam Bidang Tugas AEC. Selain anggota AEC, mesyuarat-mesyuarat tersebut juga telah dihadiri oleh CEO, Ketua Juruaudit Dalaman dan Ketua Pegawai Pematuhan. Lembaga Pengarah menerima maklumat terkini berhubung hal-hal penting yang dibincangkan dalam mesyuarat AEC dan minit-minit mesyuarat AEC diedarkan kepada Lembaga Pengarah.


118



Noraini Che Dan (Pengerusi) 8/8 100





Nik Mohd Hasyudeen Yusoff* 7/7 100

Ringkasan hal-hal yang dipertimbangkan oleh AEC pada 2018 adalah seperti berikut:

• Semakanuntukhal-halberikut:

- Laporan audit dalaman bagi Ibu Pejabat, cawangan-cawangan dan unit-unit kritikal yang dikenal pasti di dalam Bank Islam;

- Laporan audit Syariah bagi unit-unit/fungsi-fungsi yang relevan di dalam Bank Islam;

- Laporan siasatan kes-kes penipuan di dalam Bank; dan

- Hal-hal penting yang digariskan oleh pihak Pengurusan atau Juruaudit Luar dan menyemak kemajuan pelan tindakan.

• SemakanuntukdicadangkankepadaLembagaPengarah:

- Penyata kewangan interim tidak diaudit dan penyata kewangan diaudit.

• Meluluskanpelanjuruauditluardanjuruauditdalamansertamenyemak kemajuannya; dan

• MenilaiprestasiJuruauditLuardanmencadangkanpelantikansemula mereka ke dalam Lembaga Pengarah.

Jawatankuasa Pencalonan & Imbuhan (“NRC”)

Butiran mengenai mesyuarat NRC dan kehadiran anggotanya pada 2018 adalah seperti berikut:

* Nik Mohd Hasyudeen Yusoff dilantik sebagai anggota NRC berkuat kuasa 1 Februari 2018.

JUMLAH JAM MESYUARATNRC

12JAM15MINIT

SEMUA AHLI MEMATUHI JUMLAH KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH POLISI CG BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75%

Lapan (8) mesyuarat telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018, selaras dengan kehendak kekerapan yang dinyatakan di dalam Bidang Tugas NRC. Selain anggota NRC, mesyuarat-mesyuarat tersebut juga telah dihadiri oleh CEO. Ketua Sumber Manusia juga dijemput bagi membantu perbincangan mengenai isu-isu di bawah bidang kuasanya. Lembaga Pengarah menerima maklumat terkini berhubung hal-hal penting yang dibincangkan dalam mesyuarat NRC dan minit-minit mesyuarat NRC diedarkan kepada Lembaga Pengarah.

119



Ringkasan hal-hal yang dipertimbangkan oleh NRC pada 2018 adalah seperti berikut:

Semakan hal-hal berikut untuk dicadangkan kepada Lembaga Pengarah:

- Semakan komposisi Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah;

- Pelantikan semula satu (1) Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif dan dua (2) Pengarah Bebas Bukan Eksekutif;

- Pelantikan Ketua Pegawai Eksekutif (“CEO”) baharu bagi menggantikan mantan CEO, yang meletak jawatan pada 20 Julai 2018;

- Pelantikan pengarah nomini yang baharu di syarikat-syarikat di mana Bank Islam mempunyai kepentingan;

- Pelantikan Ketua-ketua Bahagian yang baharu bagi memenuhi beberapa jawatan kosong;

- Pembaharuan kontrak perkhidmatan untuk Pengurusan Kanan berserta imbuhan mereka;

- Ganjaran tahunan untuk Pengurusan Kanan berdasarkan prestasi dan KPI mereka; dan

- Semakan rangka kerja imbuhan kakitangan berdasarkan kajian perunding luar.

Ringkasan hal-hal yang dipertimbangkan oleh BFRC pada 2018 adalah seperti berikut:

Menyemak dan menggunakan kuasa veto ke atas cadangan-cadangan berikut:

- 59 cadangan pelaburan baharu atau pembiayaan/kredit;

- 113 semakan ke atas pelaburan sedia ada atau cadangan pembiayaan/kredit;

- Pengunderaitan bagi Akaun Pelaburan Terhad di bawah Platform Akaun Pelaburan (“IAP”); dan

- Urus niaga pihak berhubung di bawah Garis Panduan BNM untuk Urus niaga dan Pendedahan Kredit dengan Pihak-pihak Berhubung untuk Bank-bank Islam.

Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Pengarah (“BFRC”)

Butiran mengenai mesyuarat BFRC dan kehadiran anggotanya pada 2018 adalah seperti berikut:

* Azizan Ahmad dilantik sebagai anggota BFRC berkuat kuasa 1 Februari 2018.



Zahari @ Mohd Zin Idris (Pengerusi) 11/11 100




Azizan Ahmad* 9/10 90

JUMLAH JAM MESYUARATBFRC

14JAM45MINIT

EMPAT (4) DARIPADA LIMA (5) AHLI BFRC MEMATUHI JUMLAH KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH POLISI CG BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75%

Sebelas (11) mesyuarat telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018, selaras dengan kehendak kekerapan yang dinyatakan di dalam Bidang Tugas BFRC. Selain anggota BFRC, mesyuarat-mesyuarat tersebut juga telah dihadiri oleh CEO, Ketua Pegawai Kredit dan Ketua-ketua unit-unit perniagaan. Lembaga Pengarah menerima maklumat terkini berhubung hal-hal penting yang dibincangkan dalam mesyuarat BFRC manakala minit-minit mesyuarat BFRC diedarkan kepada Lembaga Pengarah.

BFRC juga menyelia kelulusan pelaburan atau cadangan pembiayaan/kredit yang dibuat oleh pihak Pengurusan Jawatankuasa Pengunderaitan dan Pelaburan dan Jawatankuasa Pembiayaan A. Semasa tahun tinjauan, Bank telah mempromosikan pelaburan VBI atau cadangan pembiayaan/kredit selaras dengan hala tuju strategik korporat .



120

Ringkasan hal-hal yang dipertimbangkan oleh BSRC pada 2018 adalah seperti berikut:

Menyemak dan mencadangkan kepada Lembaga Pengarah hala tuju perniagaan strategik bertempoh 3-tahun dan cadangan semakan Penyata Visi dan Misi Bank.

Jawatankuasa Lembaga Semakan Strategik (“BSRC”)

Butiran mengenai mesyuarat BSRC dan kehadiran anggotanya pada 2018 adalah seperti berikut:

Nama Ali JawatankuasaKehadiran/Bilangan


Nik Mohd Hasyudeen Yusoff (Pengerusi) 4/4 100




JUMLAH JAM MESYUARATBSRC

8JAMSEMUA AHLI BSRC MEMATUHI JUMLAH KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH POLISI CG BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75%

Empat (4) mesyuarat telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018, selaras dengan kehendak kekerapan yang dinyatakan di dalam Bidang Tugas BSRC. Selain anggota BSRC, mesyuarat-mesyuarat tersebut juga telah dihadiri oleh CEO. Lembaga Pengarah menerima maklumat terkini berhubung hal-hal penting yang dibincangkan dalam mesyuarat BSRC dan minit-minit mesyuarat BSRC diedarkan kepada Lembaga Pengarah.

Jawatankuasa Lembaga Teknologi Maklumat (“BITC”)

Butiran mengenai mesyuarat BITC dan kehadiran anggotanya pada 2018 adalah seperti berikut:



Mohamed Ridza Mohamed Abdulla (Pengerusi) 3/3 100

Dato’ Sri Khazali Ahmad 3/3 100

Azizan Ahmad 3/3 100

JUMLAH JAM MESYUARATBITC

5JAM30MINIT

SEMUA AHLI BITC MEMATUHI JUMLAH KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH POLISI CG BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75%

Tiga (3) mesyuarat telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018, selaras dengan kehendak kekerapan yang dinyatakan di dalam Bidang Tugas BITC. Selain anggota BRC, mesyuarat-mesyuarat tersebut juga telah dihadiri oleh CEO dan Ketua Pegawai Teknologi. Lembaga Pengarah menerima maklumat terkini berhubung hal-hal penting yang dibincangkan dalam mesyuarat BITC dan minit-minit mesyuarat BITC diedarkan kepada Lembaga Pengarah.

121



Ringkasan hal-hal yang dipertimbangkan oleh BITC pada 2018 adalah seperti berikut:

- Menyemak status keselamatan IT Bank berdasarkan semakan perunding bebas;

- Menyemak Pelan Tindakan IT Bank untuk dicadangkan kepada Lembaga Pengarah; dan

- Menyemak dan meluluskan Strategi-strategi Pengurusan Risiko Keselamatan Siber dan Teknologi Bank.


Profesionalisme Lembaga Pengarah

• TatalakuLembagaPengarah

Piagam Lembaga Pengarah menyatakan dengan jelas tugas dan tanggungjawab, kuasa serta keperluan-keperluan relevan bagi Lembaga Pengarah untuk mempromosikan keberkesanan dan tatalaku yang baik bagi Lembaga Pengarah sejajar dengan amalan-amalan tadbir urus korporat yang baik termasuk hal-hal berikut:

Kod Etika

Lembaga Pengarah bertanggungjawab menetapkan rentak dan piawaian Bank menerusi kod etikanya. Justeru itu, Lembaga Pengarah mematuhi Kod Etika yang berdasarkan Kod Etika untuk Industri Perkhidmatan Kewangan yang dikeluarkan oleh Lembaga Profesional Perkhidmatan Kewangan, Kod Etika Pengarah Syarikat yang dikeluarkan oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia dan lain-lain kod etika yang dikeluarkan oleh badan-badan kawal selia yang berkaitan.

Konflik Kepentingan

Piagam Lembaga Pengarah menyatakan bahawa seorang pengarah, sejurus selepas menerima pelantikan dan sebaik diketahuinya, harus mengisytiharkan sebarang konflik kepentingan termasuk sama ada kepentingan tersebut timbul daripada ahli keluarga terdekat. Sekiranya terdapat konflik kepentingan, Pengarah tersebut akan mengecualikan diri daripada menyertai perbincangan dan pembuatan keputusan yang melibatkan beliau secara langsung.

Komitmen Profesional Luar

Bagi memastikan pengarah tidak menghadapi isu komitmen masa yang boleh menjejaskan kebolehan beliau dalam menjalankan tugas dengan berkesan, Piagam Lembaga Pengarah menetapkan bahawa bilangan maksimum komitmen profesional luar bagi setiap pengarah adalah tidak lebih daripada sepuluh (10), kecuali dengan kelulusan awal Lembaga Pengarah.

Polisi Pemberi Maklumat

Polisi Pemberi Maklumat diwujudkan sebagai saluran untuk melaporkan dan/atau mendedahkan sebarang salah laku, salah guna atau kesalahan yang dilakukan oleh kakitangan dan/atau pihak luar yang menjejaskan kepentingan Bank. Datuk Zamani Abdul Ghani adalah pengarah bukan eksekutif yang bertanggungjawab ke atas pelaksanaan polisi pemberi maklumat ini.

Pada 2018, Lembaga Pengarah telah meluluskan penambahbaikan ke atas polisi ini. Sesi pembelajaran semuka dijalankan di seluruh negara bagi memberi pemahaman mendalam mengenai polisi yang ditambahbaik ini dan proses-proses yang terlibat dalam penyiasatan selepas laporan dibuat. Tujuan sesi pembelajaran ini adalah untuk menerapkan keyakinan di kalangan kakitangan bahawa identiti mereka akan dilindungi sepanjang proses tersebut. Selain itu, Aku Janji Anti-Penyelewengan juga ditandatangani oleh kakitangan daripada 13 Negeri dan 3 Wilayah Persekutuan di hadapan para Pengarah Negeri Suruhanjaya Anti-Penyelewengan Malaysia selepas sesi pembelajaran tamat. Langkah-langkah lain yang diambil oleh Bank bagi menggalakkan budaya pematuhan termasuk meletakkan sepanduk “Speaking Up” dan penubuhan satu portal dalaman.

Polisi yang ditambahbaik dan pembelajaran berterusan menyaksikan kenaikan bilangan kes pendedahan maklumat bagi tahun kewangan di bawah tinjauan yang menunjukkan keyakinan kakitangan terhadap rangka kerja ini. Hasil daripada penyiasatan kes-kes pendedahan maklumat dikongsikan dengan AEC selepas kes-kes itu dibincangkan dalam Jawatankuasa Disiplin Pengurusan.

• Pembangunan profesional dan pendidikan berterusanuntuk para pengarah

Bank Islam komited terhadap pembangunan berterusan para pengarah bagi memastikan setiap mereka mempunyai pengetahuan dan kemahiran yang sewajarnya untuk menjalankan tanggungjawab mereka.

Bank telah mengguna pakai satu polisi untuk latihan pengarah yang merangkumi perkara-perkara berikut:

• Mana-manapengarahyangbarudilantikkedalamLembagaPengarah akan mengikuti satu sesi orientasi bersama pihak Pengurusan. Mereka akan diberi taklimat mengenai struktur tadbir urus, kakitangan pengurusan utama, perniagaan dan operasi Bank serta undang-undang dan peraturan penting. Satu buku panduan pengarah, Laporan Tahunan Bank yang terkini dan maklumat lain yang berkaitan akan diberikan kepada pengarah tersebut. Sesi ini akan diadakan sebaik sahaja boleh dilakukan tidak lebih daripada tiga (3) bulan selepas pelantikan pengarah tersebut;


122

• SemuapengarahBankdikehendakimenyertaiprogramlatihanteras untuk pengarah di bawah Program Pendidikan Pengarah Institusi Kewangan (Forum FIDE) dalam tempoh setahun selepas pelantikan dan perlu menyelesaikan program tersebut dalam tempoh dua (2) tahun selepas pelantikan;

• Para pengarah digalakkan untuk menyertai latihan lainyang berkaitan bagi membolehkan mereka melaksanakan tanggungjawab dengan lebih berkesan. Sehubungan itu, tumpuan diberikan kepada latihan elektif yang dianjurkan oleh Forum FIDE kerana latihan seumpama ini direka berdasarkan bidang yang berkaitan dengan industri perbankan dan dikendalikan oleh penceramah dan jurulatih berpengalaman;

Berikut adalah senarai latihan yang dihadiri oleh para pengarah pada 2018:

• Parapengarah jugabolehmenyertaiprogrampembangunanprofesional lain dalam Malaysia yang dianjurkan oleh badan profesional dan pihak berkuasa kawal selia tempatan dalam bidang yang berkaitan dengan Bank; dan

• NRCbolehmemberikelulusankepadamana-manapengarahuntuk menyertai latihan di luar negara jika latihan tersebut dianggap penting untuk Bank dan tidak boleh didapati di Malaysia.

Kesemua anggota Lembaga Pengarah telah menghadiri dan menamatkan Program Latihan Teras Pengarah di bawah FIDE dalam tempoh yang telah ditetapkan di bawah Polisi Latihan Pengarah Bank. Sejajar dengan cadangan amalan MCCG 2017, Setiausaha Syarikat memudahkan orientasi para pengarah baharu serta membantu dalam pembangunan dan latihan para pengarah.

Pengarah Penganjur Senarai Latihan/Persidangan/Seminar/Bengkel yang dihadiri

Datuk Zamani Abdul Ghani • BankIslam(Dalaman)

• FIDE

• FIDE

• FIDE

• BIMBInvest(Dalaman)

• BankIslam(Dalaman)


• Information Technology (“IT”) Roadmap and Digital Journey

• 5th BNM-FIDE FORUM Annual Dialogue dengan Deputy Governor of BNM

• Win The Innovation Race oleh Profesor Roy Chua

• Credit Risk Management - Banking Sector

• Arabesque - Investment Strategy and Process

• IT Security Talk oleh Cybersecurity Malaysia

• Directors and Shareholders’ Rights & Responsibilities



• JAKIM

• MUIP

• USIM

• MUIP

• BahagianMUFTIPahang


• MultaqaDakwahPemikiranIslam

• TrainingBengkelZakat&Wakaf

• SyarahanPerdanaCorporate and Syariah Governance and Public Trust Entities

• KonvensyenZakat-NegeriPahang,KutipandanPengurusan Zakat Asnaf (Asnaf Muallaf)

• BengkelKhasPenyelidikanMataWangKrypto:AnalisisSyarak

Zahari @ Mohd Zin Idris • BankIslam(Dalaman)

• AIBIM




• Development of Environment and Social Impact Assessment Framework (“ESIAF”) untuk VBI



Datuk Zaiton Mohd Hassan • BankIslam(Dalaman)

• FIDE

• FIDE



• 5th BNM-FIDE FORUM Annual Dialogue dengan Timbalan Gobenor BNM

• 1st PIDM-FIDE FORUM Dialogue


123




Mohamed Ridza Mohamed Abdulla • BankIslam(Dalaman)

• FIDE

• FIDE


• Silverlake


• ManagementEvents


• BNM-FIDE FORUM Dialogue – Managing Cyber Risks in Financial Institutions



• DigitalCollaboration&TransformationConference

• ITSecurityTalkoleh Cybersecurity Malaysia

• HighCouncilMeetups-ASEANBoardofDirectors2018

Noraini Che Dan • BankIslam(Dalaman)

• FIDE

• FIDE

• FIDE

• TNB

• SIDC

• FIDE

• TNB


• SPSETIA

• KHAZANAHNASIONAL

• MASB



• Navigation the VUCA World oleh Profesor Tan Sri Dato‘ Dr Lin See-Yan

• FIDE FORUM EVENT - 1st Distinguished Board Leadership Series & BNM-FIDE FORUM Focus Group Discussion


• Board Development Programme 2018. Strategic Investment

• BusinessForesightForumDisruptionandCollaborations.TheRiseof Capital Market BSS 4.0

• CreditRiskManagement-BankingSector

• ConferenceofTheElectricPowerSupplyIndustry(CEPSI)

• ITSecurityTalk oleh Cybersecurity Malaysia

• Board Development Programme Sale and Services Tax

• ForumonBalanceRecalibratingMarkets,Firms,SocietyandPeople

• SessiononAccountingandIslamicFinance

• DirectorsandShareholders’Rights&Responsibilities

Nik Mohd Hasyudeen Yusoff • BankIslam(Dalaman)

• FIDE

• SIDC

• SIDC

• SIDC

• FIDE

• FIDE

• AICB

• FIDE

• ICLIF


• FIDE


• FIDEFORUMEVENT-1st Distinguished Board Leadership Series & BNM-FIDE FORUM Focus Group Discussion

• Capital Market Director Program – Modul 1

• Capital Market Director Program – Modul 2B

• Capital Market Director Program – Modul 3


• 1st PIDM-FIDE FORUM Dialogue

• The(“MIS”)BehaviorofFinancialMarkets-ExpertInsight

• EmergingRisk,TheFutureandReturnonComplianceProgramme

• TheMandatoryAccreditationProgramme

• ITSecurityTalk oleh Cybersecurity Malaysia

• FIDE FORUM Dinner Talk: “The Director as Coach”: An exclusive dialogue with Dr Marshall Goldsmith and Launch of FIDE FORUM’s “DNA of a Board Leader”



124


Dato’ Sri Khazali Ahmad • BankIslam(Dalaman)

• FIDE

• FIDE

• FIDE



• FIDECoreProgram – Modul A


• FIDECoreProgram – Modul B


Azizan Ahmad • BankIslam(Dalaman)

• AIBIM

• FIDE

• FIDE

• FIDE




• DevelopmentofEnvironmentandSocialImpactAssessmentFramework (“ESIAF”) untuk VBI

• Understanding Liquidity Risk Management In Banking

• FIDECoreProgram – Modul A

• FIDE Core Program – Modul B



• PenilaianLembagaPengarah

Penilaian Keberkesanan Lembaga Pengarah (“BEE”) dijalankan setiap tahun bagi menilai prestasi dan keberkesanan Lembaga Pengarah serta jawatankuasa-jawatankuasanya selain setiap pengarah.

BEE menyemak kesesuaian dan kewajaran, sumbangan dan prestasi, kaliber dan personaliti para pengarah. Penilaian rakan sejawat dilaksanakan bagi menilai keberkesanan Pengerusi, setiap pengarah, pengarah bebas dan pengarah nomini. Keputusan penilaian ini ditabulasi dan disemak oleh Lembaga Pengarah.

Komposisi Lembaga Pengarah

Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, Lembaga Pengarah terdiri daripada sembilan (9) pengarah bukan eksekutif, yang mana enam (6) adalah bebas. Komposisi ini mematuhi kehendak Polisi CG BNM yang menyatakan bahawa Lembaga Pengarah harus terdiri daripada majoriti pengarah bebas. Pengerusi Lembaga Pengarah juga adalah pengarah bebas. Ini memberikan ‘check and balance’ yang berkesan bagi fungsi-fungsi Lembaga Pengarah.

Pada 18 Februari 2019, Datuk Zaiton Mohd Hassan, seorang pengarah bukan bebas bukan eksekutif telah meletak jawatan daripada Lembaga Pengarah. Dengan peletakan jawatan beliau, komposisi pengarah berkurang kepada lapan (8) anggota tetapi kekal dengan majoriti ahli bebas.

Kebebasan Lembaga Pengarah

Komposisi terkini Lembaga Pengarah mempunyai tahap kebebasan yang tinggi kerana enam (6) daripada sembilan (9) anggotanya adalah Pengarah Bebas. Lembaga Pengarah membuat semakan teliti dalam menentukan kebebasan pengarah. Dalam menilai kebebasan para Pengarah, faktor-faktor berikut telah diambilkira:

• kebolehanuntukbertindak secarabebasdari segi karakterdanpenilaian serta bebas daripada sebarang perkaitan atau keadaan yang boleh menjejaskan kebebasan beliau;

• penglibatan dalam mana-mana hubungan perniagaan ataukontrak yang besar dengan nilai melebihi RM1.0 juta; dan

• tempohjawatantidakmelebihisembilan(9)tahun.Bagaimanapun,Lembaga Pengarah boleh mengekalkan ahli sebagai pengarah bebas bukan eksekutif melebihi tempoh sembilan (9) tahun tersebut tertakluk kepada kelulusan pemegang saham dan BNM.

125




Kepelbagaian Lembaga Pengarah

Lembaga Pengarah komited dalam memastikan wujudnya kepelbagaian dalam komposisinya dan mengiktiraf bahawa Lembaga Pengarah yang berkepelbagaian membawa impak positif kepada Bank. Justeru itu, Lembaga Pengarah berhasrat mengekalkan kepelbagaian dari segi jantina, usia, latar belakang pendidikan, pengalaman profesional, kemahiran, pengetahuan dan tempoh perkhidmatan.

.......

............

......................................................................................................................................

.......

......

......

.....

....

....

....

....

....

....

....

....

......

......

.

..........

.................................................................................

...

......

....

....

....

....

....

......

..

KOMPOSISI

.......

............

......................................................................................................................................

.......

......

......

.....

....

....

....

....

....

....

....

....

......

......

.

..........

.................................................................................

...

......

....

....

....

....

....

......

..

KEPELBAGAIAN JANTINA

.......

............

......................................................................................................................................

.......

......

......

.....

....

....

....

....

....

....

....

....

......

......

.

..........

.................................................................................

...

......

....

....

....

....

....

......

..

KEPELBAGAIAN UMUR

.......

............

......................................................................................................................................

.......

......

......

.....

....

....

....

....

....

....

....

....

......

......

.

..........

.................................................................................

...

......

....

....

....

....

....

......

..

TEMPOH PERKHIDMATAN

LEMBAGA

Pengarah Bebas (“INED”)

67% - 6/9

50 hingga 60 tahun

22% - 2/9

Kurang dari 3 tahun

45% - 4/9

Lelaki

78% - 7/9

Pengarah Bukan Bebas (“NINED”)

33% - 3/9

60 hingga 70 tahun

45% - 4/9

3 hingga 9 tahun

33% - 3/9

Di atas 70 tahun

33% - 3/9

Di atas 9 tahun

22% - 2/9

Perempuan

22% - 2/9

Perundangan

Akidah & Falsafah

Perbankan & Pengurusan Kredit

Perakaunan, Audit & Cukai

Ekonomi & Kewangan

Pengurusan, Kepimpinan & Strategi 9/9100%

6/967%

5/955%

4/944%

1/911%

1/911%

KEMAHIRAN & PENGALAMAN


126

Imbuhan Lembaga Pengarah

Bank Islam mempunyai struktur imbuhan yang kompetitif dan konsisten dengan budaya, objektif dan strategi Bank Islam.

Struktur imbuhan bagi pengarah bukan eksekutif mengambil kira faktor-faktor berikut termasuk:

• Fungsi;• Bebankerja;• Tanggungjawab;dan• Masa yang dihabiskan untuk persediaan mesyuarat Lembaga

Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah.

Premium diberikan kepada Pengerusi Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah berikutan peranan tambahan beliau dalam membimbing dan menguruskan Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah.

Sejajar dengan amalan tadbir urus korporat Bank yang baik, semakan ke atas imbuhan ini dibuat setiap tiga (3) tahun.

Butiran mengenai imbuhan para pengarah semasa tahun kewangan dibentangkan dalam Nota 34 pada halaman 221 Penyata Kewangan Bank Islam.

Imbuhan Pengurusan Kanan

Pengurusan Kanan Bank Islam terdiri daripada CEO dan Ketua-ketua Bahagian yang mana tanggungjawab mempunyai impak penting ke atas prestasi dan profil risiko Bank.

Butiran terperinci jumlah pemberian imbuhan untuk Pengurusan Kanan pada 2018 adalah seperti berikut:

Elemen Bilangan Kakitangan Jumlah (RM)

Gaji, Elaun Tetap & Bonus

28 19.5 juta

Manfaat lain Emolumen lain

28 4.5 juta

Peratus Tetap melawan Peratus Boleh Ubah

Imbuhan Tetap - 53%

Pendapatan Boleh Ubah (Bonus) - 47%

Imbuhan CEO dan Pengurusan Kanan

Bands (RM) – Jumlah Imbuhan (Gaji, elaun tetap dan bonus)

Jumlah Pengurusan Kanan

1,500,001 dan ke atas 1

1,250,001 sehingga 1,500,000 1

1,000,001 sehingga 1,250,000 3

750,001 sehingga 1,000,000 7

500,001 sehingga 750,000 8

250,000 sehingga 500,000 5

bawah 250,000 3

Jumlah 28

Struktur Imbuhan Kakitangan

Imbuhan kakitangan terdiri daripada dua komponen berikut:

Komponen Terdiri Daripada

Tetap•GajiAsas•ElaunTetap

Boleh Ubah •BonusTunai

127




PRINSIP B: KEBERKESANAN AUDIT DAN PENGURUSAN RISIKO

Lembaga Pengarah bertanggungjawab memastikan terdapat rangka kerja tadbir urus, pengurusan risiko dan kawalan dalaman yang berkesan bagi memastikan Bank kekal bingkas dan mampan. Dua (2) Jawatankuasa Lembaga Pengarah iaitu Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan (“AEC”) serta Jawatankuasa Lembaga Risiko (“BRC”) membantu Lembaga Pengarah dalam melaksanakan tugas ini.

Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan (“AEC”)

AEC dipengerusikan oleh Puan Noraini Che Dan. Daripada tujuh (7) ahli AEC, lima (5) adalah Pengarah Bebas Bukan Eksekutif. Tiga (3) daripada ahli AEC adalah ahli Institut Akauntan Malaysia (“MIA”) di mana dua (2) daripadanya juga adalah ahli Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia (“MICPA”). Selain mempunyai ahli yang berpengalaman dalam bidang audit dan perakaunan, AEC juga dianggotai oleh ahli-ahli yang berpengalaman dalam bidang perbankan, ekonomi, kewangan, perundangan dan pengurusan cukai. Secara kolektif, AEC memiliki kemahiran pelbagai yang meluas bagi menjalankan tugasnya dengan berkesan.

Senarai latihan yang dihadiri oleh semua anggota AEC agar mereka dikemas kini dengan perkembangan dalam standard perakaunan dan pengauditan boleh didapati di halaman 123.

Juruaudit Dalaman

Lembaga Pengarah menerusi AEC, dibantu oleh Bahagian Audit Dalaman (“IAD”) yang secara bebas menjalankan fungsi semakan kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko, kawalan dalaman serta sistem dan proses tadbir urus Bank. Objektif, skop aktiviti dan tanggungjawab IAD ditakrifkan dalam Piagam IAD.

IAD memberi laporan kepada AEC dan diketuai oleh Ketua Audit Dalaman iaitu Zalfitri Abd Mutalip, yang memegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam Pentadbiran Perniagaan (Kewangan) dan Pensijilan Audit Dalaman untuk Institusi Kewangan (“CIAFIN”). Kesemua proses tersedia bagi memastikan bahawa para pegawai IAD adalah bebas daripada sebarang hubungan atau konflik kepentingan yang boleh menjejaskan pandangan objektif dan kebebasan mereka.

IAD melaksanakan audit ke atas entiti-entiti di dalam Bank, anak-anak syarikatnya dan pihak yang berkaitan dengan Bank. Pelan Audit tahunan disemak dan diluluskan oleh AEC pada permulaan setiap tahun kewangan. IAD mengguna pakai pendekatan berasaskan risiko dalam menentukan unit yang boleh diaudit dan kekerapan audit.

Keputusan bagi audit yang dijalankan, termasuk risiko dan cadangan dilaporkan kepada AEC secara tetap. Penyelesaian penemuan audit dan cadangan dilaksanakan oleh pihak Pengurusan dan dipantau rapi oleh Jawatankuasa Audit Pengurusan yang anggotanya terdiri daripada ahli pengurusan kanan. Selain itu, laporan audit Syariah termasuk penemuan, risiko dan cadangannya dimaklumkan dan dibincangkan di mesyuarat MPS.

IAD komited untuk menyediakan jaminan objektif dan bebas serta khidmat nasihat yang akan menambah nilai dan menambah baik operasi Bank.

Juruaudit Luar

AEC menyediakan polisi-polisi dan prosedur-prosedur bagi penilaian tahunan ke atas kesesuaian, pandangan objektif dan kebebasan Juruaudit Luar Bank Islam. Penilaian ini termasuk ke atas kebolehan juruaudit luar memenuhi kehendak-kehendak Bank, pandangan dan idea perniagaan, kecekapan dan keberkesanan perkhidmatan serta pengurusan nilai. AEC bermesyuarat sekurang-kurangnya sekali setahun tanpa kehadiran Pengurusan.


Bagi memastikan keberkesanan rangka kerja dan polisi-polisi pengurusan risiko Bank, Lembaga Pengarah telah menubuhkan BRC dan Jawatankuasa Kawalan Risiko Pengurusan (“MRCC”). BRC dipengerusikan oleh Nik Mohd Hasyudeen Yusoff. Daripada tujuh (7) anggota BRC, empat (4) adalah Pengarah Bebas Bukan Eksekutif.

BRC membantu Lembaga Pengarah dalam memenuhi jangkaan pengurusan risiko seperti yang ditetapkan oleh BNM serta menyelia aktiviti-aktiviti Pengurusan dalam menguruskan risiko kredit, risiko pasaran, risiko kecairan, risiko operasi, risiko perundangan, risiko Syariah, risiko teknologi maklumat dan risiko-risiko lain bagi memastikan keberkesanan proses pengurusan risiko. BRC juga komited dalam mempromosikan budaya pematuhan sebagai sebahagian daripada budaya korporat Bank Islam.


128

Rangka Kerja Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman

Lembaga Pengarah menyedari kepentingan mengekalkan satu sistem kawalan dalaman dan amalan pengurusan risiko yang mantap selain tadbir urus korporat yang baik. Lembaga Pengarah memegang tanggungjawab penuh dalam mengenal pasti, menilai dan menyemak kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko, tadbir urus dan kawalan dalaman Bank. Lembaga Pengarah menyedari bahawa risiko tidak boleh dihapuskan sepenuhnya dan oleh itu, beberapa sistem dan proses telah disediakan sebagai jaminan wajar, dan bukan mutlak, ke atas kesilapan penting dalam maklumat kewangan atau sebarang kerugian dan penipuan.

Lembaga Pengarah berpendapat bahawa rangka kerja kawalan dalaman yang dirangkumkan di seluruh Bank Islam adalah mencukupi bagi melindungi pelaburan pemegang saham, kepentingan pelanggan dan aset-aset Bank Islam. Semakan berterusan dilakukan bagi memastikan keberkesanan sistem tersebut.

Bank Islam telah menyediakan proses-proses tertentu bagi memastikan integriti sistem kawalan dalamannya selain menguruskan risiko sedia ada dan yang mungkin berlaku menggunakan proses-proses kawalan dan tadbir urus.

Pendekatan pengurusan risiko Bank dipandu oleh Rangka Kerja Pengurusan Risiko yang merangkumi elemen-elemen utama berikut:

• TadbirUrusRisiko;

• TanggunganRisiko;

• ProsesPengurusanRisiko;dan

• BudayaRisiko.

129




Tadbir Urus Risiko

Jawatankuasa-jawatankuasa Risiko berikut telah ditubuhkan bagi membantu pelaksanaan Rangka Kerja Pengurusan Risiko.

LEMBAGA PENGARAH

Badan kawal selia utama Bank yang memainkan peranan penting dalam memastikan wujudnya polisi-polisi dan amalan-amalan yang mantap dan berhemah di dalam Bank. Ia menyediakan mekanisme sekatan dan imbangan yang berkesan dalam pengurusan keseluruhan Bank.

JAWATANKUASA-JAWATANKUASA LEMBAGA PENGARAH

Bertanggungjawab:

• menyemaksemuacadanganberkaitanpelaburandanpembiayaan/kredit yang melangkaui had yang telah ditetapkan.

Bertanggungjawab:

• menyeliaaktivitiBankdalammenguruskanrisikokredit,risikopasaran, risiko kecairan, risiko operasi, risiko perundangan, risiko pematuhan Syariah, risiko IT dan lain-lain risiko berkaitan

• memastikanbahawaprosespengurusanrisikotersediadanberfungsi.

JAWATANKUASA-JAWATANKUASA PENGURUSAN

JAWATANKUASA PEMBIAYAAN

JAWATANKUASA PENGURUSAN

KESINAMBUNGAN PERNIAGAAN (“BCMC”)

JAWATANKUASA KAWALAN RISIKO PENGURUSAN (“MRCC”)

JAWATANKUASA PENGURUSAN ASET DAN

LIABILITI (“ALCO”)

Bertanggungjawab:

• menilai/meluluskancadangan pelaburan/ pasaran modal dan kredit.

Bertanggungjawab:

• menyemakisu-isuBCMBank dan membuat saranan yang sewajarnya apabila perlu.

Bertanggungjawab:

• menjalankanfungsipenyeliaan.

• memastikankeberkesananpengurusanisu-isuutama.

Bertanggungjawab:

• melaksanakanfungsipenyeliaan dan membincangkan isu-isu utama berkaitan pengurusan aset dan liabiliti Bank serta risiko pasarannya.

JAWATANKUASA KAWALAN RISIKO OPERASI (“ORCC”)

JAWATANKUASA PENGURUSAN PEROLEHAN

SEMULA (“RMC”)

Bertanggungjawab:

• membantupelaksanaanfungsi dan objektif MRCC dalam pengurusan isu-isu utama risiko operasi.

Bertanggungjawab:

• menyeliaisu-isupemulihan dan strategi-strategi operasi berkaitan pemulihan.

JAWATANKUASA LEMBAGA SEMAKAN PEMBIAYAAN (“BFRC”) JAWATANKUASA LEMBAGA RISIKO (“BRC”)


130

Pendekatan tadbir urus risiko Bank adalah berdasarkan Pendekatan Pertahanan 3 Peringkat di mana akauntabiliti dan pemilikan risiko ditempatkan di mana ia timbul, sementara tahap kebebasan dikekalkan di kalangan unit-unit pengambilan risiko, unit-unit kawalan risiko dan unit jaminan bebas dalam menguruskan risiko.

* Terdiri daripada Bahagian Pengurusan Risiko (termasuk Pengurusan Risiko Syariah), Bahagian Pengurusan Kredit, Bahagian Pematuhan dan Pejabat Ketua Pegawai Sekuriti Maklumat (“CISO”).

Pertahanan Peringkat 1



Pemilik Risiko atau Unit Pengambil Risiko

Unit Kawalan Risiko*

Audit Dalaman

Bertanggungjawab ke atas penyeliaan berterusan risiko & kawalan pada tahap kerja harian dan menggalakkan budaya risiko yang teguh di dalam unit perniagaan/sokongan.

Bertanggungjawab mewujudkan dan menyelenggara Rangka Kerja Pengurusan Risiko; membangunkan Alat-alat Pengurusan Risiko; menilai, memantau, melapor dan mengawal risiko; serta mendorong kesedaran risiko di seluruh Bank.

Bertanggungjawab memberi jaminan bebas kepada Lembaga Pengarah dan Pengurusan Kanan bahawa Proses-proses dan Alat-alat Pengurusan Risiko telah dilaksanakan dengan berkesan.

Tanggungan Risiko

Tanggungan risiko adalah komponen penting dalam Rangka Kerja Pengurusan Risiko Bank dan disokong oleh kepimpinan Lembaga Pengarah serta pihak Pengurusan di setiap peringkat. Ia membolehkan Lembaga Pengarah dan Pengurusan di setiap peringkat menyampaikan, memahami dan menilai jenis-jenis dan tahap-tahap risiko yang boleh diterima oleh Bank dalam mencapai strateginya.

Tanggungan risiko Bank telah dirangkumkan dalam Hala tuju Korporat dan Pelan Perniagaannya dan boleh diubah mengikut keadaan perniagaan dan pasaran. Elemen-elemen tanggungan risiko yang diguna pakai oleh Bank digambarkan di bawah:

PENDEKATAN PERTAHANAN TIGA PERINGKAT

Kapasiti Risiko

Had Risiko Tanggungan Risiko

Toleransi Risiko

• Apakah had maksimum yang boleh ditanggung oleh Bank tanpa menyebabkan kegagalannya?

• Apakah tahap risiko yang dianggap boleh diterima oleh Lembaga Pengarah dalam mencapai strategiknya?

• Berapa banyak risiko yang boleh ditanggung oleh Bank untuk setiap jenis risiko atau unit perniagaan?

ELEMEN-ELEMEN TANGGUNGAN RISIKO

131




Bank sentiasa memastikan bahawa tahap pencetus, struktur had dan agihan kuasa diselaraskan dan implikasi tanggungan risiko diambilkira dalam semua keputusan pengagihan sumber. Dalam menetapkan tanggungan risiko Bank dan bagi mempertingkatkan pulangan risiko Bank yang diselaraskan, perbincangan mengenai risiko dibuat dari perspektif pengoptimuman profil pulangan risiko Bank dan bukannya ‘pengurangan kerugian’.

Proses Pengurusan Risiko

Satu proses pengurusan risiko standard telah diguna pakai oleh Bank bagi memastikan risiko-risiko di keseluruhan Bank dikenalpasti dengan teliti dan ditangani secara berstruktur, sistematik dan konsisten. Proses pengurusan risiko merangkumi perkara-perkara berikut:

Risiko Pematuhan Syariah

Risiko pematuhan Syariah (“SCR”) dikategorikan sebagai sebahagian daripada risiko operasi. Ia ditakrif sebagai “kemungkinan kegagalan memenuhi obligasi prinsip Syariah, atau dalam erti kata lain, kemungkinan berlakunya insiden ketidakpatuhan Syariah.”1

Tanggungjawab pengurusan SCR diterajui oleh Jabatan Pengurusan Risiko Syariah Bank.

Pengurusan risiko Syariah Bank dipandu oleh rangka kerja Pengurusan Risiko dan Garis Panduan Pengurusan Risiko Syariah yang menetapkan rangka kerja tahap tinggi yang menyokong Polisi Pematuhan Syariah selain memperincikan proses-proses dan alat-alat pengurusan risiko Syariah. Garis panduan ini juga menyediakan satu rangka kerja yang konsisten untuk pengurusan SCR di seluruh Bank.

Pengurusan risiko Syariah adalah satu disiplin yang secara sistematik mengenal pasti, memantau dan mengawal SCR bagi mengurangkan kejadian SNC di dalam Bank. Sebagai sebahagian daripada risiko operasi, ia bersandar kepada prinsip-prinsip, proses-proses, dan alat-alat yang sama dengan risiko operasi.

Secara amnya, alat-alat Pengurusan Risiko Operasi (“ORM”) turut digunakan dalam proses pengurusan SCR. Bagaimanapun, alat-alat ini diubahsuai bagi menepati kehendak-kehendak kawal selia tadbir urus Syariah agar pendekatan yang mantap dan konsisten dapat disediakan dalam mengurus SCR.

Risiko Teknologi Maklumat

Risiko teknologi maklumat (“IT”) (termasuk risiko keselamatan siber) adalah risiko perniagaan berkaitan penggunaan, pemilikan, operasi, pengaruh, penglibatan dan guna pakai teknologi di dalam Bank. Industri perbankan sangat bergantung kepada teknologi dan Bank Islam tidak terkecuali. Kebergantungan ini mendedahkan Bank kepada risiko-risiko seperti ancaman siber dan gangguan sistem. Bagi mengatasinya, Bank Islam telah menyediakan langkah-langkah kawalan sewajarnya dan terus mempertingkatkan kawalan dan prosesnya, selain melabur dalam infrastruktur IT yang terbaharu. Secara asasnya, Bank bergantung kepada teknologi bukan sahaja sebagai pemboleh bagi memberi perkhidmatan dan perlindungan yang lebih baik kepada pelanggan, tetapi juga bagi mengurangkan gangguan ke atas perniagaan.

Tanggungjawab menguruskan risiko teknologi diterajui oleh Pejabat Ketua Pegawai Sekuriti Maklumat (“CISO”). Pejabat CISO bertanggungjawab mewujudkan, mengekalkan dan menguatkuasakan polisi-polisi serta garis panduan IT, dan ia juga bekerjasama rapat dengan Bahagian IT terutamanya dalam pengenalpastian, penilaian, mitigasi dan pemantauan risiko teknologi di dalam Bank.

Budaya Risiko

Budaya risiko adalah faktor terpenting dalam menentukan keberkesanan jangka panjang strategi pengurusan risiko Bank. Selari dengan Cogan Kata Pengurusan Risiko Bank iaitu “Pengurusan Risiko adalah Urusan Setiap Individu”. Pengukuhan budaya risiko adalah tanggungjawab Lembaga Pengarah, Pengurusan Kanan dan semua kakitangan Bank. Untuk tujuan ini, proses dan pendekatan pengurusan risiko telah dirangkumkan dalam semua proses, fungsi dan aktiviti perniagaan teras Bank.

Langkah 1:Pengenalpastian

Risiko

Langkah 2:Penilaian

Risiko

Langkah 4:Pemantauan &

Pelaporan Risiko

PROSES PENGURUSAN

RISIKO

Langkah 3:Kawalan &

Mitigasi Risiko

1 Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah BNM, 2011 muka surat 5. Terma risiko pematuhan Syariah dan risiko ketidakpatuhan Syariah digunakan secara berganti-ganti dalam dokumen-dokumen Bank. Bagaimanapun, kedua-duanya membawa maksud yang sama.


132

Budaya Pematuhan

Usaha membentuk budaya pematuhan di dalam Bank adalah satu usaha berterusan yang bermula dari pihak pengurusan atasan, dan diturunkan kepada setiap kakitangan Bank. Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan Bank telah menerapkan prinsip Toleransi Sifar sepanjang tahun kewangan di bawah tinjauan sebagai sebahagian daripada penjenamaan budaya pematuhan dalam era di mana ketidakpatuhan akan membawa kesan yang besar. Lembaga Pengarah juga telah menguatkuasakan sumber-sumber pematuhan dan meluluskan semua cadangan belanjawan untuk sistem dan projek pematuhan.

Polisi dan rangka kerja Pematuhan Bank menyediakannya dengan platform, mekanisme dan alat-alat yang betul bagi menguruskan risiko pematuhan. Setiap kakitangan Bank bertanggungjawab melindungi kepentingan Bank menggunakan proses pengenalpastian dan mitigasi yang mantap sebagai sebahagian daripada usaha mewujudkan keseluruhan persekitaran pematuhan.

Pendekatan tradisional tiga (3) barisan pertahanan bagi menguruskan risiko pematuhan setakat ini adalah berkesan. Kakitangan Bank Islam pada semua peringkat memainkan peranan dalam memastikan pengurusan risiko pematuhan yang turut diukur dalam Penunjuk Prestasi Utama mereka. Justeru, mitigasi risiko pematuhan adalah tanggungjawab bersama.

Aktiviti-aktiviti pematuhan berikut telah diperkenalkan pada 2018:

• Menyemak polisi AML/CFT bagi mengenal pasti semuapenambahbaikan yang dibuat oleh Pengawal Selia;

• Menghapuskan isu-isu integriti data berkaitan AML/CFT denganmencipta penskoran profil risiko pelanggan yang baharu dan mengautomasikannya kepada sistem depan-belakang;

• Meneroka penyelesaian berasaskan Kecerdasan Buatan untuk pemantauan urus niaga AML/CFT;

• Memperkenalkan parameter kelakuan untuk pemantauan urusniaga AML/CFT;

• Memperkenalkanlangkah-langkah‘on-boarding’ pelanggan yang lebih ketat bagi membanteras akaun ‘keldai’;

• Memberikhidmatnasihatmengenaihal-halberkaitaninterpretasikehendak-kehendak kawal selia bagi mengenal pasti risiko pematuhan terpendam bagi semua perniagaan;

• Mengesahkan Kaedah Penilaian Risiko Pematuhan sebagaimenanda aras berbanding standard industri;

• Menyiapkanprogramsemakanpematuhansepertiyangdirancangbagi memberi jaminan ke atas risiko pematuhan bersih dan mengenal pasti kekurangan di dalam kawalan jika ada;

• MengetuairektifikasidatabagimematuhiSREF;

• Melengkapkan pegawai pematuhan dengan pensijilan danmenyusun program-program pembelajaran khusus sebagai sebahagian daripada usaha pembangunan modal insan; dan

• Menyokong inisiatif Toleransi Sifar serta budaya pematuhandengan menyertai pelbagai persidangan yang dianjurkan oleh pelbagai perniagaan.

PRINSIP C: INTEGRITI LEMBAGA PENGARAH DALAM PELAPORAN KORPORAT DAN HUBUNGAN BERSAMA PEMEGANG BERKEPENTINGAN

Lembaga Pengarah menyedari kepentingan mewujudkan hubungan dan komunikasi berterusan bersama pemegang berkepentingan bagi membina kepercayaan dan kesefahaman di antara Bank dan pemegang berkepentingannya. Justeru itu, Bank komited dalam mewujudkan komunikasi yang terbuka dan berkesan bagi meningkatkan pendedahan dan ketelusan.

Laman sesawang korporat Bank Islam menyediakan akses yang komprehensif dan mudah untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai Bank.

Sebagai anak syarikat milik penuh BIMB Holdings Berhad, iaitu sebuah syarikat tersenarai Bursa Malaysia, Bank Islam juga bersandar kepada aktiviti-aktiviti hubungan pelabur BIMB Holdings Berhad dalam menyebarkan maklumat penting dan berkaitan mengenai Bank kepada pihak berkepentingannya.

Pendedahan mengenai aktiviti-aktiviti Hubungan Pelabur dibentangkan di dalam Laporan Tahunan Bersepadu 2018 BIMB Holdings Berhad dan di laman sesawang www.bimbholdings.com.

133




SEKSYEN B: MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH (“MPS”)MPS membentuk bahagian penting dalam struktur tadbir urus Bank, dan melapor kepada Lembaga Pengarah.

Komposisi

MPS kini mempunyai lima (5) ahli. Komposisi terkini MPS adalah selari dengan kehendak Prinsip 2 dalam Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah (“SGF”).

Ahli-ahli MPS memiliki latar belakang, pengalaman dan pengetahuan yang pelbagai. Setiap ahli MPS adalah pakar dalam bidang masing-masing seperti perundangan Islam, perbankan Islam, pasaran modal, takaful, waqf, zakat, fatwa, industri halal dan sebagainya. Selain itu, kelayakan mereka dalam bidang perundangan Islam (usul al-fiqh) dan undang-undang perdagangan Islam (fiqh al-mua’malat) serta kepakaran dan pengalaman meluas dalam bidang akademik dan industri sememangnya membantu dalam memastikan perbincangan Syariah yang mendalam dan meluas.

Tugas dan Tanggungjawab

Selain tanggungjawab Lembaga Pengarah dalam menyelia pematuhan Syariah, MPS juga ditubuhkan bagi menyelia hal-hal berkaitan Syariah dan menasihati Bank agar memastikan perniagaan, hal ehwal dan aktivitinya mematuhi kehendak Syariah. Tugas dan tanggungjawab utama MPS digariskan dalam Bidang Tugas yang boleh didapati di www.bankislam.com.my.

Kuasa

MPS memiliki kuasa untuk melaksanakan perkara-perkara berikut:

• Memutuskanhal-halberkaitanSyariahyangdirujukkepadaMPSdengan mengambil kira peraturan yang telah ditetapkan oleh Majlis Penasihat Syariah (“SAC”) BNM. Sekiranya keputusan yang dibuat oleh MPS bercanggah dengan penetapan SAC, maka penetapan SAC akan diguna pakai. Bagaimanapun, MPS dibenarkan mengguna pakai keputusan Syariah yang lebih ketat;

• Memutuskan hal-hal berkaitan Syariah yang dirujuk kepadaMPS tanpa sebarang pengaruh luar yang boleh menghalangnya daripada membuat penilaian objektif mengenai isu-isu yang dirujuk kepada mereka;

• Memastikan keputusan yang dibuat oleh MPS dipatuhi dandilaksanakan sepenuhnya oleh Bank. Keputusan yang dibuat oleh MPS tidak boleh diketepikan atau diubah tanpa kebenarannya;

• Mendapatkan akses kepada maklumat yang tepat, terkini danlengkap daripada pihak Pengurusan termasuk tetapi tidak terhad kepada semua rekod-rekod, urus niaga, atau manual yang berkaitan seperti yang diperlukan dalam menjalankan tugas mereka. Sekiranya maklumat yang disediakan tidak mencukupi,

MPS boleh meminta maklumat tambahan yang mana harus dipatuhi oleh Bank; dan

• MemaklumkankepadaLembagaPengarahsekiranyaMPSmemilikisebab untuk mempercayai bahawa Bank telah melaksanakan aktiviti tidak patuh Syariah dan seterusnya mencadangkan langkah-langkah pembetulan yang sewajarnya. Dalam kes di mana aktiviti tidak patuh Syariah tidak ditangani dengan berkesan atau mencukupi atau apabila tiada langkah-langkah pembetulan diambil oleh Bank, MPS akan memaklumkan perkara tersebut kepada BNM. Dalam kes sebegini, MPS tidak dianggap sebagai melanggar kod sulit dan kerahsiaan sekiranya maklumat sulit tersebut didedahkan kepada BNM dengan niat yang baik.

Kod Tatalaku

Anggota SSC harus memiliki karakter yang baik, kecekapan, ketekunan dan kebolehan dalam membuat penilaian yang mantap selari dengan Kod Tatalaku. Bagi memastikan kualiti dan keselarasan keputusan yang dibuat, MPS telah mewujudkan Metodologi dan Kaedah Pembuatan Keputusan bagi membuat keputusan berhubung isu-isu tertentu dengan penggunaan prinsip usul fiqh dan rujukan kepada standard Syariah, fatwa dan ketetapan majlis pihak berkuasa Syariah serta akademi fiqh. Ia juga mendedahkan proses bagaimana MPS dan Bank menyemak semula keputusan lampau atas permintaan Bank atau atas inisiatifnya sendiri.

Tanggungjawab Bank terhadap Pematuhan Syariah

Bank bekerjasama rapat dengan MPS bagi memastikan semua aktiviti perniagaan, produk, perkhidmatan dan operasi Bank mematuhi Syariah. Walaupun SSC bertanggungjawab membentuk dan menyuarakan keputusan mengenai pematuhan Syariah di dalam Bank, tanggungjawab mutlak berhubung pematuhan jatuh kepada Pengurusan Bank. Oleh yang demikian, Bank bertanggungjawab melaksanakan perkara-perkara berikut:

• MerujukkepadaMPSuntukmendapatkankeputusanbagisemuaisu-isu berkaitan Syariah dalam operasi perniagaannya;

• Mengguna pakai dan mengambil langkah yang perlu untukmelaksanakan keputusan MPS;

• Menyediakan sumber yang mencukupi untuk MPS termasuklahperuntukan belanjawan, khidmat runding pakar bebas, bahan rujukan dan latihan;

• MemastikanMPSmemahamioperasidanperniagaanBank;

• MembenarkanMPSmengaksessemuarekod,urusniaga,manualdan maklumat berkaitan seperti yang diperlukan oleh ahlinya dalam menjalankan tugas mereka; dan

• Menyarankan imbuhansewajarnyakepadaahliMPSyangsetaradengan dan mencerminkan tugas dan tanggungjawab MPS.


134

Bank bertanggungjawab melaksanakan perkara-perkara berikut berhubung Pematuhan Syariah:

• MematuhikeputusanMPSdanmenetapkankeperluanSyariahbagisemuaproduk,perkhidmatan,dokumentasiperundangandanaktivitinya;dan

• BankhendaklahakurdanpatuhkepadakeputusanMPS.

Pelantikan dan Pelantikan Semula Ahli-ahli MPS

Lembaga Pengarah boleh memutuskan pelantikan dan pelantikan semula ahli-ahli MPS berdasarkan cadangan yang dibuat oleh NRC, tertakluk kepada kelulusan bertulis BNM. Lembaga Pengarah memastikan bahawa ahli-ahli MPS memiliki tahap kredibiliti, integriti dan kaliber yang sewajarnya berserta kemahiran dan pengetahuan yang diperlukan.

Pelantikan dan pelantikan semula ahli MPS adalah tertakluk kepada Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran yang diguna pakai oleh Bank Islam sejajar dengan Prinsip 4 di dalam SGF dan dokumen polisi Kesesuaian dan Kewajaran yang dikeluarkan oleh BNM.

Mesyuarat MPS

Butiran mengenai mesyuarat MPS dan kehadiran anggotanya pada 2018 adalah seperti berikut:

Lapan (8) mesyuarat telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018, sejajar dengan kekerapan yang dinyatakan di dalam Bidang Tugas MPS. Selain anggota MPS, mesyuarat-mesyuarat tersebut juga dihadiri oleh tiga (3) pengarah selaku jemputan tetap. Kehadiran mereka pada mesyuarat bukan sahaja mempertingkatkan kualiti penglibatan di antara anggota Lembaga Pengarah dengan anggota MPS, tetapi juga meningkatkan kualiti perbincangan dan pembuatan keputusan berhubung isu-isu Syariah. Bagaimanapun, kehadiran anggota Lembaga Pengarah tidak mempengaruhi perbincangan bebas dan pembuatan keputusan di antara anggota MPS. Lembaga Pengarah menerima kemas kini kerap mengenai hal-hal penting yang dibincangkan dalam mesyuarat MPS dan minit-minit mesyuarat MPS diedarkan kepada Lembaga Pengarah.

Nama Ahli MPSKehadiran/Bilangan


Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat Buang (Pengerusi) 8/8 100

Ustaz Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon 8/8 100

Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim 8/8 100

Profesor Madya Dr Yasmin Hanani Mohd Safian 7/8 88

Sahibus Samahah Dato’ Dr Haji Anhar Haji Opir 8/8 100

JUMLAH JAM MESYUARATMPS

28JAM30MINIT

SEMUA AHLI MEMATUHI JUMLAH KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH RANGKA KERJA TADBIR URUS SYARIAH BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75%

Latihan

Sejajar dengan Prinsip 4 SGF, latihan berterusan adalah penting untuk ahli-ahli MPS agar mereka sentiasa maklum tentang perkembangan industri perbankan dan bagi mempertingkatkan kemahiran dan pengetahuan mereka agar dapat menjalankan tanggungjawab mereka dengan berkesan.

Sepanjang tahun kewangan, kesemua lima (5) ahli MPS telah menerima pensijilan Penasihat Syariah Bertauliah (“CSA”) oleh Persatuan Penasihat Syariah dalam Kewangan Islam Malaysia (“ASAS”). Inisiatif oleh ASAS ini disebut dalam Pelan Tindakan Kewangan Malaysia 2011-2020 di bawah Agenda 3.2 bagi membangunkan Malaysia sebagai pusat rujukan untuk urus niaga kewangan Islam.

135



Butiran latihan yang telah dihadiri oleh ahli-ahli MPS adalah seperti berikut:


Nama Ahli MPS Program Latihan Penganjur

Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat Buang

• Town Hall Session – Certified Syariah Advisors Programme Briefing

• LIQA’ASAS“Value-BasedIntermediation”

• ModulCertified Syariah Advisers (“CSA”):

- Principles of Accounting & Finance

- Principles of Islamic Financial System

- Codes of Ethics & Professional Conduct

- Legal & Regulatory Framework

• MuzakarahAhliMajlisPenasihatSyariah(“MPS”)InstitusiKewangan di Malaysia Kali Ke-14

• BNM

• ASAS

• ASAS

• JAKIM

Ustaz Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon


• LIQA’ASAS“Value-BasedIntermediation”

• ModulCSA:




- Islamic Capital Market

- Legal Documentation For Islamic Financial & Capital Market Services

• BNM

• ASAS

• ASAS

Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim


• ModulCSA:


- Principles of Economics


• BNM

• ASAS

Profesor Madya Dr Yasmin Hanani Mohd Safian


• ModulCSA:


- Introduction to Commercial Law



- Introduction to Commercial Law


• MuzakarahAhliMajlisPenasihatSyariah(“MPS”)InstitusiKewangan di Malaysia Kali Ke-14

• BNM

• ASAS

• JAKIM

Sahibus Samahah Dato’ Dr Haji Anhar Haji Opir


• ModulCSA:


- Code of Ethics & Professional Conduct


- Islamic Capital Market

- Legal Documentation For Islamic Financial & Capital Market Services

• BNM

• ASAS


136

Imbuhan MPS

Bank Islam mempunyai struktur imbuhan untuk ahli-ahli MPS yang mencukupi untuk menarik minat, mengekalkan dan memberi imbuhan untuk sumbangan mereka kepada Bank. Struktur imbuhan ini mengambilkira faktor-faktor yang berkaitan termasuk fungsi, beban kerja, tanggungjawab dan masa yang diluangkan untuk persediaan mesyuarat MPS. Kadar yang lebih tinggi (premium) diberikan kepada Pengerusi MPS berikutan peranan tambahan beliau dalam memimpin dan menguruskan MPS. Imbuhan ini termasuk fi bulanan, elaun mesyuarat dan lain-lain manfaat seperti dana latihan.

Selari dengan amalan tadbir urus korporat yang baik, semakan ke atas imbuhan ini dilakukan setiap tiga (3) tahun.

Penilaian

TMPS telah mewujudkan satu proses penilaian yang telah diluluskan oleh Lembaga Pengarah selari dengan kehendak Perenggan 4.4 di bawah SGF untuk menilai keberkesanannya setiap tahun bagi menyokong sistem tadbir urus Syariah Bank yang mantap. Proses penilaian ini merangkumi penilaian kolektif, penilaian rakan sekerja dan penilaian oleh sumber dalaman.

MPS dengan diketuai oleh Pengerusinya, menilai prestasi keseluruhan MPS berbanding kriteria terdahulu dalam aspek-aspek berikut:

(a) Keberkesanan struktur MPS;

(b) Keberkesanan mesyuarat MPS;

(c) Kualiti cadangan dan bahan-bahan mesyuarat; dan

(d) Pelan pengambilalihan.

Penilaian rakan sekerja juga dijalankan oleh setiap ahli MPS bagi menilai prestasi individu berdasarkan kecekapan, pengetahuan dan sumbangan serta keberkesanan MPS secara keseluruhannya. Selain itu, satu lagi penilaian dijalankan oleh sumber dalaman iaitu ahli-ahli pasukan Pengurusan yang menghadiri mesyuarat MPS bagi menilai sumbangan ahli-ahli MPS dalam perbincangan kertas yang dibentangkan kepada mereka serta ketersediaan mereka jika dan apabila bimbingan dan keputusan mereka diperlukan.

Keputusan penilaian-penilaian ini dibentangkan dan disemak pada mesyuarat NRC sebelum dibincangkan pada mesyuarat Lembaga Pengarah. 137



SILA RUJUK LAPORAN TAHUNAN BERSEPADU BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD 2018 VERSI BAHASA INGGERIS UNTUK PENYATA KEWANGAN BAGI TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER 2018


140

DIREKTORI WILAYAH TENGAH

PEJABAT WILAYAH

Tingkat 28, Menara Bank Islam No 22, Jalan Perak

50450 Kuala Lumpur

Tel : (6) 03 2688 2745Faks : (6) 03 2688 2725

01

02

03

2 & 4, Jalan 6C/7, Seksyen 16 43650 Bandar Baru Bangi Selangor

Tel : (6) 03 8925 8490 / 8491 / 8492Faks: (6) 03 8925 6168

Tingkat 1, No 1, Jalan Elektron EU16/E Seksyen U16, Denai Alam 40160 Shah Alam, Selangor

Tel : (6) 03 7831 1395 / 7734 2498 / (6) 03 7831 3481

JALAN TUN RAZAK Tel : (6) 03 2161 1333 / 1340 / 1341 Faks : (6) 03 2161 1360 / 2164 8450

KL SENTRAL Tel : (6) 03 2274 9878 / 9899 (6) 03 2274 9901 / 6430 Faks : (6) 03 2274 9902 / 4324

KL SENTRAL 2 Tel : (6) 03 2273 3151 / 3152 / 3153 Faks : (6) 03 2273 3154

BANDAR TASIK PERMAISURI Tel : (6) 03 9171 4818 / 5078 / 7245 Faks : (6) 03 9171 7289

BANDAR WAWASAN Tel : (6) 03 2694 8175 / 8192 / 8244 Faks : (6) 03 2694 8291

BUKIT DAMANSARA Tel : (6) 03 2092 1064 / 1066 / 1067 Faks : (6) 03 2092 1072

MEDAN MARA Tel : (6) 03 2691 9079 / 9082 (6) 03 2691 9086 / 9088 Faks : (6) 03 2692 1890

MENARA BANK ISLAM Tel : (6) 03 2161 0073 / 0076 (6) 03 2166 0797 Faks : (6) 03 2166 0798

MENARA TM Tel : (6) 03 2240 2020 / 0296 Faks : (6) 03 2240 2391

KUALA LUMPUR

Laporan Tahunan Bersepadu 2018DIREKTORI

141

TAMAN TUN DR ISMAIL Tel : (6) 03 7726 5744 (6) 03 7728 7894 / 5270 Faks : (6) 03 7722 4539

UIAM, GOMBAK Tel : (6) 03 6185 3150 / 3262 / 3282 Faks : (6) 03 6185 3402

UNIVERSITI MALAYA Tel : (6) 03 7960 8934 / 7429 / 6235 Faks : (6) 03 7960 4320

BANDAR KINRARA Tel : (6) 03 8079 1601 / 1602 / 1603 Faks : (6) 03 8079 1604

BANTING Tel : (6) 03 3187 3772 / 3181 4772 Faks : (6) 03 3187 3776

BANGI 2 Tel : (6) 03 8912 7708 / 1719 / 0406 Faks : (6) 03 8912 5971

BUKIT JELUTONG Tel : (6) 03 7847 3710 / 3711 / 3712 Faks : (6) 03 7847 3714

SEMARAK Tel : (6) 03 2681 0042 / 0049 / 0057 Faks : (6) 03 2681 0076

SELAYANG Tel : (6) 03 6135 2655 / 2934 Faks : (6) 03 6137 9199

SERI PETALING Tel : (6) 03 9056 2939 / 2943 / 2969 Faks : (6) 03 9056 2982

TAMAN MELAWATI Tel : (6) 03 4107 7800 / 6842 / 6852 Faks : (6) 03 4107 7181

AMPANG Tel : (6) 03 9200 4389 / 4392 / 4497 Faks : (6) 03 9200 4507

ARA DAMANSARA Tel : (6) 03 7846 0557 / 1165 / 1347 Faks : (6) 03 7846 1473

BANDAR BARU BANGI Tel : (6) 03 8925 8490 / 8491 / 8492 Faks : (6) 03 8925 6168

BANDAR BOTANIC, KLANG Tel : (6) 03 3324 7132 / 7623 / 8671 Faks : (6) 03 3324 8758

WANGSA MAJU Tel : (6) 03 4142 7733 / 7886 / 8204 Faks : (6) 03 4142 8209

BANDAR SRI DAMANSARA Tel : (6) 03 6273 5001 / 5002 / 5003 Faks : (6) 03 6273 5004

JALAN CHAN SOW LIN Tel : (6) 03 9223 5001 / 5002 / 5003 Faks : (6) 03 9223 5004

CYBERJAYA Tel : (6) 03 8319 3491 / 3492 / 3493 Faks : (6) 03 8319 3494

DENAI ALAM Tel : (6) 03 7734 0726 / 1750 / 1846 Faks : (6) 03 7734 5602

KAJANG Tel : (6) 03 8736 0798 / 1773 / 2185 Faks : (6) 03 8736 2362

KELANA JAYA Tel : (6) 03 7806 2955 / 2946 (6) 03 7803 8190 Faks : (6) 03 7806 1214

KUALA LUMPUR

SELANGOR


142

DIREKTORI WILAYAH TENGAH (samb.)

SEKSYEN 14, PETALING JAYA Tel : (6) 03 7957 3131 / 3834 Faks : (6) 03 7957 4141

SEKSYEN 18, SHAH ALAM Tel : (6) 03 5541 0250 / 0255 Faks : (6) 03 5541 0259

SEMENYIH Tel : (6) 03 8723 4624 / 4629 / 4630 Faks : (6) 03 8723 4631

SETIA ALAM Tel : (6) 03 3358 1359 / 8413 / 7347 Faks : (6) 03 3362 3216

SHAH ALAM Tel : (6) 03 5510 1481 / 1492 / 4509 Faks : (6) 03 5510 1497

SRI GOMBAK Tel : (6) 03 6185 9655 / 9667 / 9672 Faks : (6) 03 6185 9675

KLANG Tel : (6) 03 3342 1911 / 1912 / 1913 Faks : (6) 03 3342 1914

KOTA DAMANSARA Tel : (6) 03 6141 8447 / 8456 / 8465 Faks : (6) 03 6141 8474

PJ NEW TOWN Tel : (6) 03 7960 4812 / 4813 / 4814 Faks : (6) 03 7860 4815

PUTRA HEIGHTS Tel : (6) 03 5192 0981 / 1516 / 1532 Faks : (6) 03 5192 1534

RAWANG Tel : (6) 03 6091 7652 / 7657 / 7661 Faks : (6) 03 6091 7682

SAUJANA UTAMA Tel : (6) 03 6038 2877 / 3275 / 3308 Faks : (6) 03 6038 3384

PUTRAJAYA Tel : (6) 03 8889 3192 / 3193 / 3194 Faks : (6) 03 8889 3189

IFiC PUTRAJAYA Tel : (6) 03 8861 3698 / 2824 Faks : (6) 03 8861 2673

SUBANG JAYA Tel : (6) 03 8023 2072 / 2087 / 2125 Faks : (6) 03 8023 2140

SUNGAI BESAR Tel : (6) 03 3224 2886 / 3478 (6) 03 3224 2434 / 2876 Faks : (6) 03 3224 3479

SUNGAI BULOH Tel : (6) 03 6156 0082 / 0084 / 0086 Faks : (6) 03 6156 0085

TANJUNG KARANG Tel : (6) 03 3269 1090 / 0090 Faks : (6) 03 3269 1091

UITM SHAH ALAM Tel : (6) 03 5510 4194 / 4196 Faks : (6) 03 5510 4186

SELANGOR

WILAYAH PERSEKUTUAN


143

DIREKTORI WILAYAH UTARA

BUTTERWORTH Tel : (6) 04 331 2357 / 2358 (6) 04 332 1301 / 1317 Faks : (6) 04 331 2360

GEORGETOWN Tel : (6) 04 262 4724 / 4933 / 5019 / (6) 04 262 0626 Faks : (6) 04 262 2594

BANDAR BARU PERDA Tel : (6) 04 540 3150 / 3151 / 3153 Faks : (6) 04 540 3152

BAYAN BARU Tel : (6) 04 642 5094 / 5095 / 5096 / (6) 04 642 5097 Faks : (6) 04 642 5098

KANGAR Tel : (6) 04 970 5525 / 5535 Faks : (6) 04 970 5565

KEPALA BATAS Tel : (6) 04 575 5517 / 5579 / 3376 Faks : (6) 04 575 3986

PULAU PINANG

PERLIS

PEJABAT WILAYAH

01

Tingkat Bawah & 1, No 3009 Bangunan KWSP Seberang Jaya Lebuh Tenggiri 2, 13700 Seberang Jaya Pulau Pinang

Tel : (6) 04 382 9100Faks: (6) 04 382 9166


144

KODIANG Tel : (6) 04 925 0397 / 0100 / 0208 Faks : (6) 04 925 0215

KULIM Tel : (6) 04 403 3300 / 3003 / 3976 Faks : (6) 04 403 3977

LANGKAWI Tel : (6) 04 966 2463 / 2464 / 2466 / (6) 04 966 5191 Faks : (6) 04 966 2469

ALOR SETAR 2 (PERSIARAN SULTAN ADDUL HAMID) Tel : (6) 04 772 8800 / 5818 (6) 04 771 6575 Faks : (6) 04 772 8100

ALOR SETAR Tel : (6) 04 733 5126 / 5136 (6) 04 731 9813 Faks : (6) 04 733 5128

BALING Tel : (6) 04 470 1678 / 7052 Faks : (6) 04 470 1679

GUAR CHEMPEDAK Tel : (6) 04 468 0880 / 4827 / 4829 / (6) 04 468 4830 Faks : (6) 04 468 0884

JITRA Tel : (6) 04 917 4404 / 1151 Faks : (6) 04 917 4225

POKOK SENA Tel : (6) 04 782 1033 / 1034 Faks : (6) 04 782 1022

SUNGAI LIMAU, YAN Tel : (6) 04 769 1017 Faks : (6) 04 768.1042

SUNGAI PETANI Tel : (6) 04 422 0620 / 0621 / 0622 (6) 04 423 8752 Faks : (6) 04 421 3912

SUNGAI PETANI 2 Tel : (6) 04 422 0061 / 0062 / 0063 Faks : (6) 04 422 0064

UNIVERSITI UTARA MALAYSIA Tel : (6) 04 924 6271 / 6272 / 6273 Faks : (6) 04 924 6270

KEDAH

DIREKTORI WILAYAH UTARA (samb.)


145

PARIT BUNTAR Tel : (6) 05 716 4493 / 4494 Faks : (6) 05 716 4495

SERI ISKANDAR Tel : (6) 05 371 6020 / 6021 / 6022 Faks : (6) 05 371 6023

SRI MANJUNG Tel : (6) 05 688 1227 / 9071 Faks : (6) 05 688 1672

BAGAN SERAI Tel : (6) 05 721 8509 / 8513 / 8512 Faks : (6) 05 721 8515

IPOH Tel : (6) 05 255 3866 / 3867 / 3868 Faks : (6) 05 253 5760

MERU RAYA Tel : (6) 05 527 7701 / 7702 / 7703 Faks : (6) 05 527 7706

TAIPING Tel : (6) 05 806 5441 / 5442 / 5443 Faks : (6) 05 806 5436

TANJUNG MALIM Tel : (6) 05 459 8237 / 5127 / 5125 Faks : (6) 05 459 8241

TELUK INTAN Tel : (6) 05 622 1700 / 1200 / 1411 Faks : (6) 05 622 1489

PERAK

PEJABAT WILAYAH

02

Tingkat 1, 21 & 23 Jalan Taman Meru Utama A1, Medan Meru Utama Meru Raya, 30020 Ipoh Perak

Tel : (6) 05 527 7701Faks: (6) 05 527 7706


146

DIREKTORI WILAYAH TIMUR

PEJABAT WILAYAH

01

No 8033, Tingkat 2 Bandar Satelit Pasir Tumboh 16150 Kota Bharu Kelantan

Tel : (6) 09 764 3840 / 3850 / 3854Faks: (6) 09 764 3870

KUBANG KERIAN Tel : (6) 09 764 0058 / 0070 / 0071 Faks : (6) 09 764 0057

MACHANG Tel : (6) 09 975 2800 / 1490 Faks : (6) 09 975 2900

PASIR MAS Tel : (6) 09 790 0750 / 0751 Faks : (6) 09 790 0752

PASIR PUTEH Tel : (6) 09 786 0061 / 0062 / 0063 Faks : (6) 09 786 0068

PASIR TUMBOH Tel : (6) 09 764 4077 Faks : (6) 09 764 6077

BANDAR BARU TUNJUNG Tel : (6) 09 743 0190 / 0192 / 0193 Faks : (6) 09 743 0194

GUA MUSANG Tel : (6) 09 912 2003 Faks : (6) 09 912 1772

JALAN SULTAN IBRAHIM Tel : (6) 09 743 4020 / 4030 / 4060 Faks : (6) 09 743 3020

KOTA BHARU 2 Tel : (6) 09 741 9222 / 9333 / 9555 (6) 09 743 8825 Faks : (6) 09 743 8826

KUALA KRAI Tel : (6) 09 966 4627 / 3002 / 3008 Faks : (6) 09 966 4651

RANTAU PANJANG Tel : (6) 09 795 0077 / 2768 Faks : (6) 09 795 0088

TANAH MERAH Tel : (6) 09 955 8341 / 2341 Faks : (6) 09 955 8342

PADANG GARONG Tel : (6) 09 747 1867 / 9313 / 9317 Faks : (6) 09 747 1902

WAKAF BHARU Tel : (6) 09 719 8444 / 8445 / 8446 Faks : (6) 09 719 8447

KELANTAN


147

PEJABAT WILAYAH

02

Tingkat 2, Putra Square Branch 25200 Kuantan Pahang

Tel : (6) 09 517 3452 / 3491 / 3584Faks: (6) 09 517 3605

KUALA ROMPIN Tel : (6) 09 414 6064 / 6065 / 6068 Faks : (6) 09 414 6074

KUANTAN Tel : (6) 09 513 3366 / 3367 / 3368 Faks : (6) 09 513 3369

PEKAN Tel : (6) 09 422 8622 / 8922 Faks : (6) 09 422 8818

BANDAR MUADZAM SHAH Tel : (6) 09 452 3175 / 5175 / 5176 Faks : (6) 09 452 3177

JENGKA Tel : (6) 09 466 2890 / 2871 / 4837 / (6) 09 466 4153 Faks : (6) 09 466 2891

JERANTUT Tel : (6) 09 266 6120 / 6121 / 9096 (6) 09 266 9380 / 9381 Faks : (6) 09 266 6380

PUTRA SQUARE Tel : (6) 09 517 3225 / 3229 / 3231 Faks : (6) 09 517 3235

RAUB Tel : (6) 09 355 8300 / 8301 Faks : (6) 09 355 8302

TEMERLOH Tel : (6) 09 296 5301 / 3222 / 1416 Faks : (6) 09 296 5300

PAHANG


148

DIREKTORI WILAYAH TIMUR (samb.)

PEJABAT WILAYAH

03

Tingkat 3 & 4, Lot 35308, Dataran Austin Gong Badak, Mukim Kuala Nerus 20200 Kuala Terengganu Terengganu

Tel : (6) 09 667 2426 / 2427 / 2428Faks: (6) 09 667 2429

JALAN PADANG HILIRAN Tel : (6) 09 631 3533 / 8354 / 8355 Faks : (6) 09 631 3633

JERTEH Tel : (6) 09 697 3388 / 1672 / 1673 Faks : (6) 09 697 1592

CHUKAI Tel : (6) 09 859 9999 / 9977 Faks : (6) 09 858 1675

DUNGUN Tel : (6) 09 848 5498 (6) 09 845 3302 / 3055 Faks : (6) 09 848 5502

KUALA TERENGGANU Tel : (6) 09 622 4730 / 4744 / 4754 / (6) 09 622 4780 (6) 09 623 4537 Faks : (6) 09 623 3944

KUALA NERUS Tel : (6) 09 667 1700 / 1702 / 1703 Faks : (6) 09 667 1705

TERENGGANU


149

PEJABAT WILAYAH

01

Tingkat 15, Menara TH Jalan Ayer Molek, 80000 Johor Bahru Johor

Tel : (6) 07 225 8800Faks: (6) 07 225 8901

KLUANG Tel : (6) 07 772 6423 / 6417 / 6878 Faks : (6) 07 773 2702

KOTA TINGGI Tel : (6) 07 883 8800 / 5582 (6) 07 882 6205 Faks : (6) 07 882 4485

KULAIJAYA Tel : (6) 07 663 5204 / 5205 / 5206 Faks : (6) 07 663 3208

MERSING Tel : (6) 07 799 5076 / 6606 / 6607 / (6) 07 799 6608 Faks : (6) 07 799 5077

MUAR Tel : (6) 06 952 8301 / 8302 / 8303 Faks : (6) 06 952 8304

AERO MALL AIRPORT, JB Tel : (6) 07 598 5975 / 5977 Faks : (6) 07 598 5978

AUSTIN HEIGHT Tel : (6) 07 364 3070 / 3081 / 3293 Faks : (6) 07 364 3839

BANDAR PENAWAR Tel : (6) 07 822 2802 / 2803 / 2804 Faks : (6) 07 822 2806

BATU PAHAT Tel : (6) 07 431 9350 / 9352 / 8927 Faks : (6) 07 431 9351

IFiC JOHOR BAHRU Tel : (6) 07 223 7030 / 7031 Faks : (6) 07 223 7032

JOHOR BAHRU Tel : (6) 07 224 0242 / 0244 / 0272 Faks : (6) 07 224 0243

PASIR GUDANG Tel : (6) 07 252 6671 / 6672 / 6673 Faks : (6) 07 252 6676

PONTIAN Tel : (6) 07 688 1909 / 2259 (6) 07 686 5666 Faks : (6) 07 688 3660

SEGAMAT Tel : (6) 07 932 4257 / 2901 / 2862 / (6) 07 932 2873 Faks : (6) 07 932 4273

TAMAN BUKIT INDAH Tel : (6) 07 239 5977 / 5978 / 5979 Faks : (6) 07 239 5980

TAMPOI Tel : (6) 07 234 5228 / 5229 / 8785 Faks : (6) 07 234 5230

JOHOR

DIREKTORI WILAYAH SELATAN


150

DIREKTORI WILAYAH SELATAN (samb.)

PEJABAT WILAYAH

02

JC 526 & 527, Tingkat 1 Jalan Bestari 5, 77200 Jasin Melaka

Tel : (6) 06 529 4402 / 4403Faks: (6) 06 529 4370

IFiC BANDA KABA Tel : (6) 06 288 0425 / 0426 / 0427 Faks : (6) 06 288 0428

JASIN Tel : (6) 06 529 5301 / 5302 / 5303 Faks : (6) 06 529 5312

SENAWANG Tel : (6) 06 678 2731 / 2732 / 2733 Faks : (6) 06 678 2734

SEREMBAN Tel : (6) 06 762 9814 / 9815 / 9816 / (6) 06 762 9817 Faks : (6) 06 763 8391

AYER KEROH Tel : (6) 06 232 0986 / 1273 / 6559 Faks : (6) 06 232 6561

BANDAR MELAKA Tel : (6) 06 284 1366 / 1367 / 1368 Faks : (6) 06 284 7257

KUALA PILAH Tel : (6) 06 481 4600 / 8482 Faks : (6) 06 481 1431

NILAI Tel : (6) 06 799 0549 / 0277 / 6124 Faks : (6) 06 799 6217

PORT DICKSON Tel : (6) 06 647 4330 (6) 06 646 3281 Faks : (6) 06 647 5657

MASJID TANAH Tel : (6) 06 384 5108 / 8340 / 8332 Faks : (6) 06 384 5109

TAMPIN Tel : (6) 06 441 4131 / 4132 / 4133 Faks : (6) 06 441 7479

BANDAR ENSTEK Tel : (6) 06 799 6484 / 6485 / 6486 Faks : (6) 06 799 6487

MELAKA

NEGERI SEMBILAN


151

LABUAN Tel : (6) 087 419 205 / 424 667 Faks : (6) 087 419 206

WILAYAH PERSEKUTUAN

PEJABAT WILAYAH

01

Tingkat 1, UMNO Building Jalan Kemajuan, 88500 Kota Kinabalu Sabah

Tel : (6) 088 447 114 / 160 / 260Faks: (6) 088 447 256

LAHAD DATU Tel : (6) 089 863 255 / 244 / 577 Faks : (6) 089 863 433

SANDAKAN Tel : (6) 089 214 885 / 942 / 964 Faks : (6) 089 214 977

ALAMESRA Tel : (6) 088 487 978 / 975 / 976 Faks : (6) 088 487 980

KOTA KINABALU Tel : (6) 088 447 285 / 306 / 312 / 314 Faks : (6) 088 447 315

TAWAU Tel : (6) 089 778 966 / 758 Faks : (6) 089 779 666

KENINGAU Tel : (6) 087 342 201 / 202 / 203 Faks : (6) 087 342 204

SABAH

DIREKTORI WILAYAH MALAYSIA TIMUR


152

DIREKTORI WILAYAH MALAYSIA TIMUR (samb.)

PEJABAT WILAYAH

02

Lot 423 – 426, Bangunan Aiman Jalan Kulas Barat, Seksyen 5, 93400 Kuching Sarawak

Tel : (6) 082 425 118 / 235 419 / 416 215Faks: (6) 082 233 172 / 234 108 / 235 521

KUCHING Tel : (6) 082 412 259 / 413 229 (6) 082 414 159 / 417 289 Faks : (6) 082 410 446

MIRI Tel : (6) 085 415 422 / 424 / 425 Faks : (6) 085 415 421

BINTULU Tel : (6) 086 337 413 / 418 / 493 / 781 Faks : (6) 086 337 401

KOTA SAMARAHAN Tel : (6) 082 662 616 / 617 / 284 / 285 Faks : (6) 082 662 618

SIBU Tel : (6) 084 327 140 / 141 / 142 Faks : (6) 084 327 144

SIMPANG TIGA, KUCHING Tel : (6) 082 453 716 / 726 / 736 Faks : (6) 082 453 711

SARAWAK


153

Lot 2024, Jalan Langgar 05000 Alor Setar Kedah Tel : (6) 04 731 9090 Faks : (6) 04 730 5050

PT816, Tingkat Bawah Jalan Raja Perempuan Zainab II Bandar Baru Kubang Kerian 16150 Kota Bharu Kelantan Tel : (6) 09 767 8090 Faks : (6) 09 764 5090

Lot PT175 Jalan Hospital 17500 Tanah Merah Kelantan Tel : (6) 09 955 7090 Faks : (6) 09 955 5090

21-B, Jalan Ibrahim 08000 Sungai Petani Kedah Tel : (6) 04 421 9090 Faks : (6) 04 421 5050

Lot 319, Seksyen 1 Jalan Pasir Pekan 17000 Pasir Mas Kelantan Tel : (6) 09 790 8090 Faks : (6) 09 790 3090

MBKT-No 19 Pusat Niaga Paya Keladi Kampung Paya Keladi 20200 Kuala Terengganu Terengganu Tel : (6) 09 626 7090 Faks : (6) 09 623 5050

No 1154 & 1155, Seksyen 11 Lorong Medan MARA 15000 Kota Bharu Kelantan Tel : (6) 09 748 9090 Faks : (6) 09 748 9050

No PT546, Seksyen 2 Jalan Nara 16800 Pasir Puteh Kelantan Tel : (6) 09 786 9090 Faks : (6) 09 786 5050

No G-11, Tingkat Bawah Mahkota Square Jalan Mahkota 25000 Kuantan Pahang Tel : (6) 09 517 9090 Faks : (6) 09 514 5050

ALOR SETAR KUBANG KERIAN TANAH MERAH

SUNGAI PETANI PASIR MAS KUALA TERENGGANU

KOTA BHARU PASIR PUTEH KUANTAN

CAWANGAN AR-RAHNU


154

Tingkat 19, Menara Bank Islam No 22, Jalan Perak 50450 Kuala Lumpur Tel : (6) 03 2161 2524 / 2924 Talian Bebas Tol : 1800 88 1196 Faks : (6) 03 2161 2464

Level 5(I), Main Office Tower Financial Park Complex Jalan Merdeka 87000 F.T Labuan Tel : (6) 087 451 806 Faks : (6) 087 451 808

Tingkat 21, Menara Bank Islam No. 22, Jalan Perak 50450 Kuala Lumpur Tel : (6) 03 2726 7724 Faks : (6) 03 2726 7733

Tingkat 19, Menara Bank Islam No 22, Jalan Perak 50450 Kuala Lumpur Tel : (6) 03 2782 1333 Faks : (6) 03 2782 1355

BIMB INVESTMENT MANAGEMENT BERHAD

BANK ISLAM TRUST COMPANY (LABUAN) LTD

AL-WAKALAH NOMINEES(TEMPATAN) SDN BHD

FARIHAN CORPORATIONSDN BHD

ANAK SYARIKATBANK ISLAM MALAYSIA BERHAD



Semua maklumat yang terkandung didalam Laporan Tahunan Bersepadu ini adalah betul ketika dicetak.

BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD (98127-X)

Level 32, Menara Bank IslamNo 22, Jalan Perak

50450 Kuala Lumpur

Tel (6)03 2088 8000 Faks (6)03 2088 8028

www.bankislam.com.my

BA

NK

ISLA

M M

ALA

YS

IA B

ER

HA

D (98127-X

)

K E M A J U A N B E R PA N D U K A N N I L A I

KEMAJUAN BERPANDUKAN NILAI

bank islam malaysia berhad · mampan kepada ekonomi, komuniti dan alam sekitar dengan berpandukan...

Documents