2016...laporan tahunan 2016 kerja nyata bagi negeri membangun umkm unggul di era digital pt bank...

Kerja Nyata bagi Negeri Membangun UMKM Unggul di Era Digital
Financial Inclusion
Technological Advances
Prudential Banking
UMKM Digital
Sustainable Business
Laporan Tahunan
Kerja Nyata bagi Negeri Membangun UMKM Unggul di Era Digital
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Kantor Pusat Gedung BRI 1 Jl. Jenderal Sudirman Kav.44-46 Jakarta 10210 Indonesia
Tel. : (62-21) 2510244, 2510254 Fax. : (62-21) 2500065, 2500077
BRILaporan Tahunan 2016
Sepanjang sejarah keberadaannya, BRI senantiasa setia pada maksud dan tujuan di awal berdirinya: sebagai bank milik pemerintah yang menjadi ujung tombak dalam mendukung pembangunan perekonomian nasional. Dukungan tersebut diwujudkan melalui fokus bisnis BRI pada sektor Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM), yang merupakan tulang punggung perekonomian Indonesia dengan kontribusi yang signifikan terhadap Produk Domestik Bruto (PDB) maupun penyerapan tenaga kerja. Keberpihakan BRI terhadap sektor UMKM merupakan faktor pembeda dalam persaingan bisnis perbankan di Indonesia, sekaligus sebagai arah strategis dalam memastikan keberlanjutan eksistensi BRI ke depan.
Untuk itu, BRI senantiasa tanggap beradaptasi dan proaktif merespon perubahan, sehingga mampu bertahan sebagai salah satu bank terdepan di Indonesia sampai saat ini. Kehadiran era digital telah mengubah banyak hal: mulai dari cara berinteraksi personal, menjalankan aktivitas sehari-hari, sampai cara melakukan bisnis. Perubahan-perubahan ini terjadi karena perkembangan teknologi yang terjadi tanpa henti. BRI menyikapi dinamika era digital ini sebagai sebuah peluang untuk berinovasi untuk memberikan layanan yang lebih baik, lebih cepat dan lebih mudah.
Pemanfaatan teknologi digital di BRI terus bergulir melalui berbagai insiatif dan proyek-proyek strategis yang dilakukan sepanjang tahun 2016. Peluncuran BRIsat pada bulan Juni 2016, misalnya, merupakan sebuah tonggak sejarah penting dalam perjalanan BRI mendayagunakan kemajuan teknologi informasi dan komunikasi terkini.
Tema Laporan Tahunan 2016 BRI ini, “Kerja Nyata Bagi Negeri - Membangun UMKM Unggul di Era Digital”, mencerminkan tekad BRI untuk terus berinovasi mendayagunakan kapabilitas teknologi perbankan digital guna mengembangkan dan meningkatkan potensi sektor UMKM di Indonesia. Tekad ini sekaligus merupakan bagian dari upaya BRI mewujudkan program Nawacita dalam Membangun Ekonomi Indonesia yang Berdikari.
Kerja Nyata Bagi Negeri Membangun UMKM Unggul di Era Digital
BRI Laporan Tahunan 2016
Penerapan Good Corporate Governance (GCG) secara konsisten telah memandu perusahaan dalam menjalankan operasional usaha sehingga mampu meningkatkan kepercayaan stakeholders, corporate value dan menjamin pertumbuhan yang berkelanjutan.
Dengan menjunjung tinggi prinsip GCG, BRI yakin dapat meraih tujuan menjadi the most valuable bank di Indonesia.
Tata Kelola dan Inovasi: Landasan Kami untuk Pertumbuhan Berkelanjutan
Menuai Hasil Terbaik Melalui layanan Berkualitas ke Pelosok Negeri Bank dengan Pertumbuhan Bisnis Mikro, Kecil dan Menengah Terbaik di Indonesia
Senantiasa Berinovasi dalam Melayani Melalui Integritas dan Dukungan Teknologi Terkini
Konsistensi Bank BRI dalam menggerakkan roda perekonomian Indonesia khususnya dengan memberikan layanan perbankan dan jasa keuangan lainnya yang berkualitas, dan berfokus pada segmen bisnis mikro, kecil dan menengah termasuk segmen bisnis lainnya dengan disertai penyediaan jaringan kerja yang memadai di seluruh negeri, membuahkan hasil yang membanggakan. Bank BRI mampu mencatatkan pertumbuhan bisnis kredit UMKM terbaik, sehingga total aset tumbuh menjadi Rp626,2 triliun, total kredit tumbuh menjadi Rp448,34 triliun dengan kualitas kredit yang senantiasa terjaga pada kisaran 1,63%, yang pada akhirnya berkontribusi terhadap pencapaian laba bersih yang meningkat 14,27% yakni sebesar Rp21,35 triliun. Bank BRI bertekad mengoptimalkan sinergi di seluruh lini bisnis yang dijalani untuk meraih pertumbuhan yang berkualitas dan berkesinambungan.
Menunjukkan komitmen yang tinggi dalam mendukung pengembangan potensi ekonomi di segmen bisnis mikro, kecil dan menengah serta segmen lainnya di seluruh pelosok negeri. Bank BRI konsisten merealisasikan investasi yang terukur dalam hal perluasan dan peningkatan kualitas jaringan kerja operasional terpadu disertai peningkatan kompetensi SDM yang terencana.
Kesinambungan Tema Laporan Tahunan Tema yang diusung tiap tahunnya pada Laporan Tahunan BRI sejak tahun 2012 sampai dengan 2016 memperlihatkan konsistensi upaya-upaya BRI untuk memastikan pertumbuhan yang berkelanjutan dengan berlandaskan integritas tata kelola serta kemampuan berinovasi, termasuk dalam mendayagunakan kapabilitas teknologi terkini, sehingga mampu memberikan layanan berkualitas terbaik khususnya bagi nasabah di segmen mikro, kecil dan menengah di seluruh pelosok Indonesia.
The Biggest National Payment Bank Dengan Layanan Teknologi Menjangkau Pelosok Negeri Guna Mewujudkan Nawa Cita dalam Membangun Ekonomi Kerakyatan
Kerja Nyata Bagi Negeri Membangun UMKM Unggul di Era DigitalDi tahun 2015 BRI fokus pada
pengembangan Bank dengan mengidentifikasi faktor yang berdaya dukung tinggi terhadap kinerja Bank yaitu teknologi, inovasi dan jaringan. Seperti diketahui bahwa perkembangan teknologi, pergeseran demografi baik dari sisi usia maupun migrasi penduduk menuju perkotaan, serta tren globalisasi telah mengubah gaya hidup dan preferensi masyarakat. Selain itu, perubahan semakin masif, cepat dan bersifat disruptif telah mengubah iklim persaingan bisnis.
Sepanjang sejarah keberadaannya, BRI senantiasa setia pada maksud dan tujuan di awal berdirinya: sebagai bank milik pemerintah yang menjadi ujung tombak dalam mendukung pembangunan perekonomian nasional. Dukungan yang diwujudkan melalui fokus bisnisnya di sektor Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM).
Pada saat yang sama, BRI senantiasa tanggap beradaptasi dan proaktif merespon perubahan, sehingga mampu bertahan sebagai salah satu bank terdepan di Indonesia sampai saat ini. Kehadiran era digital telah mengubah banyak hal: mulai dari cara berinteraksi personal, menjalankan aktivitas sehari-hari, sampai dengan cara melakukan bisnis. Perubahan-perubahan ini terjadi karena perkembangan teknologi yang terjadi tanpa henti. BRI menyikapi dinamika era digital ini sebagai sebuah peluang untuk berinovasi untuk memberikan layanan yang lebih baik, lebih cepat dan lebih mudah.
10 Menghadirkan Manfaat Digitalisasi bagi UMKM
12 Membuka Akses Perbankan kepada Lebih Banyak Orang
14 Membuka Akses Perbankan ke Lebih Banyak Orang
16 Mengorbit untuk Melayani Negeri
18 Ringkasan Kinerja 2016
20 Sustainable Value Creation
46 Dewan Komisaris
48 Laporan Direksi
56 Direksi
58 Pernyataan Tanggung Jawab Laporan Tahunan oleh Dewan Komisaris dan Direksi
Profil Perusahaan
80 Alamat Jaringan Kantor
106 Komposisi Pemegang Saham
114 Daftar Peringkat 2016
122 Tinjauan Bisnis
122 Segmen Bisnis
135 Bisnis Pinjaman Ritel Komersial dan Menengah
136 Bisnis Simpanan Ritel
139 Bisnis Korporasi
140 Bisnis Internasional
141 Bisnis Treasury
144 Bisnis Entitas Anak
148 PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (BRI Agro)
152 BRI Remittance Company Ltd (BRI Remittance)
154 PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera (BRI Life)
157 PT BRI Multifinance Indonesia (BRI Finance)
159 Aspek Pemasaran
162 Tinjauan Keuangan
180 Investasi Barang Modal
181 Kebijakan Lindung Nilai
182 Komitmen dan Kontinjensi
183 Target dan Realisasi 2016
183 Target 2017
184 Kebijakan Dividen
185 Penggunaan Dana Penawaran Umum
186
187
190 Perubahan Peraturan Perundang- Undangan yang Berpengaruh Signifikan terhadap Bank
193 Perubahan Kebijakan Akuntansi
195 Informasi Kelangsungan Usaha
257 Prospek Usaha 2017
258 Rencana Strategis Bank
Laporan Tata Kelola Perusahaan
289 Pelaksanaan dan Penerapan Good Corporate Governance
296 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) 296 Pemegang Saham 296 Wewenang RUPS 296 Landasan Hukum RUPS 296 Hak dan Tanggung Jawab
Pemegang Saham 297 Akses Informasi Bagi
Pemegang Saham 298 Upaya Yg Dilakukan dalam
Rangka Mengajak Pemegang Saham Publik untuk hadir dan Memberikan Suara.
298 Tata Tertib RUPS 298 Pimpinan RUPS 298 Ketentuan Pengambilan
Keputusan RUPS 299 Ketentuan Kuorum Kehadiran
dan Putusan RUPS 299 Pemungutan Suara Dalam
RUPS 300 Keputusan RUPS tahun
sebelumnya 304 Penyelenggaraan RUPS tahun
buku 305 Kehadiran Pemegang Saham,
Direksi dan Dewan Komisaris Dalam RUPS Keputusan RUPS tahun buku
309 Realisasi hasil RUPS dan Alasan dalam hal terdapat keputusan RUPS yang belum direalisasikan
310 Dewan Komisaris 310 Tanggung Jawab Dewan
Komisaris 312 Pengangkatan Dewan
Komisaris baru dan Program Pelatihan bagi Komisaris
315 Pemberhentian Dewan Komisaris
315 Penilaian terhadap kinerja komite yang mendukung pelaksanaan tugas Dekom
316 Independensi Dewan Komisaris
masing-masing komisaris independen
6
320 Direksi 320 Kriteria Direksi 321 Komposisi Direksi 322 Tanggung jawab masing-
masing Direksi 322 Ruang Lingkup Pekerjaan
Masing-masing Direksi 323 Pembidangan Direksi
berdasarkan Wilayah Binaan 323 Program Orientasi bagi
Direktur baru dan Program Pengembangan Kompetensi Direksi
325 Board Charter dan Tata Tertib Direksi
325 Penilaian terhadap kinerja komite yang mendukung pelaksanaan tugas Direksi
326 Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi 326 Prosedur Penilaian Kinerja
Dewan Komisaris 327 Prosedur Penilaian Kinerja
Direksi 328 Kriteria Penilaian Kinerja
Dewan Komisaris 329 Kriteria Penilaian Kinerja
Direksi 331 Pihak yang melakukan
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris
332 Kebijakan Remunerasi 332 Prosedur penetapan
remunerasi Dewan Komisaris 333 Prosedur penetapan
remunerasi Direksi 334 Struktur Remunerasi Dewan
Komisaris 335 Struktur Remunerasi Direksi
337 Indikator penetapan remunerasi Direksi
338 Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat 338 Kebijakan 340 Tanggal dan Agenda Rapat 350 Frekuensi dan tingkat
kehadiran Rapat 351 Hasil Rapat
356 Hubungan Afiliasi
358 Keberagaman Komposisi Direksi dan Dewan Komisaris 358 Keberagaman Dewan Komisaris 364 Keberagaman Direksi
368 Komite Audit
382 Komite Pengawas Manajemen Risiko (KPMR)
390 Komite Tata Kelola Terintegrasi (KTKT)
398 Sekretaris Dewan Komisaris
400 Komite-Komite Di Bawah Direksi 400 Asset and Liability Committee
(ALCO) 401 Risk Management Committee
(RMC) 401 Komite Kredit 401 Capital & Investment committee 404 Komite Kebijakan Perkreditan 404 Komite Pengarah Teknologi
Informasi 405 Komite Kebijakan SDM 406 Komite Evaluasi Jabatan 406 Komite Pengarah Project
Management Office (PMO) 407 Komite Produk
408 Sekretaris Perusahaan
413 Investor Relations
415 Fungsi Kepatuhan
418 Audit Internal
425 Akuntan Publik 425 Nama dan Tahun Akuntan
Publik, Kantor Akuntan Publik dan besaran Fee Audit Laporan Keuangan Tahunan 5 Tahun terakhir
425 Jasa lain yang diberikan oleh Akuntan Publik pada tahun buku terakhir, selain audit lap keuangan tahunan.
426 Manajemen Risiko Perusahaan 426 Sistem manajemen risiko 429 Evaluasi atas efektivitas sistem
manajemen risiko 430 Evaluasi Proses Manajemen
Risiko, kecukupan Sumber Daya Manusia, dan kecukupan sistem informasi
431 Evaluasi Kecukupan Sistem Pengendalian Risiko
431 Penjelasan mengenai risiko yang dihadapi perusahaan
432 Upaya untuk mengelola risiko 438 Pelaksanaan Manajemen Risiko
Terintegrasi 440 Sistem Pengendalian Internal
444 Perkara Hukum
445 Sanksi Administratif
456 Kode Etik
458 Whistleblowing System 458 Penyampaian laporan
pelanggaran 459 Proteksi pelapor 459 Penanganan laporan 462 Pengelola sistem WBS
821
831
749
517
Laporan Keuangan Konsolidasian 2016
462 Total laporan yang disampaikan dan di tindaklanjuti selama tahun pelaporan AR dan tindak lanjutnya.
463 Implementasi Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme
465 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank
466 Transaksi yang mengandung Benturan Kepentingan
466 Buyback Saham dan Obligasi Bank
467 Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah
467 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar
468 Pemberian Dana untuk Kepentingan Sosial atau Politik
469 Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali
469 Perlakuan yang Sama terhadap Seluruh Pemegang Saham
470 Laporan Penerapan atas pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka bagi Perusahaan Publik
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
483 Kebijakan dan Acuan Pelaksanaan CSR
484 Visi dan Misi CSR BRI 484 Lingkup Kegiatan dan Anggaran 484 Anggaran BRI Peduli 485 Struktur Pengelola
486 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terhadap Lingkungan 486 Kebijakan dan Pelaksanaan 488 Indonesia Lestari 489 Penanganan Keluhan mengenai
Lingkungan 489 Sertifikasi
496 Tanggung Jawab Terhadap Pengembangan Sosial Kemasyarakatan 496 Program Bina Lingkungan - BRI
Peduli 497 Realisasi Penyaluran Program
Bina Lingkungan – BRI Peduli 507 Kebijakan dan Prosedur Anti
Korupsi di BRI 510 Tanggung Jawab Terhadap Konsumen
510 Kebijakan Pelayanan kepada Nasabah
511 Pengelolaan Informasi Layanan 511 Keamanan Data Nasabah 512 Layanan Pengaduan Nasabah 513 Survei Kepuasan Nasabah 514 Kisah Sukses Mitra Binaan
BRI memiliki rekam jejak yang panjang selama lebih dari satu abad dengan keberpihakan pada ekonomi kerakyatan, sekaligus tanggap dalam mengelola perubahan dan kemajuan sesuai dengan tuntutan zaman dan dinamika lingkungan bisnis.
Konsisten pada Tujuan Adaptif pada Kemajuan
8
1895
1969
Berdiri pertama kali sebagai sebuah badan pengelola dana masyarakat berskala lokal di Purwokerto
Ditunjuk oleh Pemerintah RI sebagai satu-satunya bank yang menyalurkan kredit program Bimbingan Masal (Bimas)
Mengganti nama menjadi Bank Rakyat Indonesia, sebagai bank pemerintah yang menjadi ujung tombak dalam mendukung pembangunan ekonomi nasional
Mulai mengelola bisnis Mikro sebagai pengganti program Bimas
Sejarah BRI
Menjadi bank pertama di Indonesia yang memiliki layanan self-service banking dalam jaringan BRI Hybrid Banking.
BRI meluncurkan Teras BRI, perpanjangan tangan kantor BRI Unit yang proaktif mendatangi nasabah di pasar-pasar basah tradisional, sebagai bentuk dukungan nyata BRI terhadap sektor Mikro, Kecil dan Menengah.
Meluncurkan BRIsat, satelit telekomunikasi penunjang pengembangan platform layanan digital BRI.
e-Pasar BRI Menjadi platform market digital yang memberikan informasi terkini seputar harga dan stok komoditas di pasar tradisional, Platform e-Pasar BRI memungkinkan interaksi langsung dengan pedagang dan dapat memperluas jangkauan pemasaran dan meningkatkan volume penjualan dengan sarana digital yang dapat diakses melalui www.epasarbri.com
Program 1 Juta Domain Gratis Bank BRI bekerja sama dengan Kementerian Komunikasi dan Informatika memberikan fasilitas domain gratis kepada 1 juta UMKM di Indonesia. Program ini menjadi upaya BRI melakukan percepatan digitalisasi UMKM untuk mampu bersaing di kancah global dan unggul di era ekonomi digital
BRI meluncurkan sejumlah inisiatif di tahun 2016 yang konsisten memanfaatkan perkembangan teknologi untuk meningkatkan potensi sektor UMKM di Indonesia.
Menghadirkan Manfaat Digitalisasi bagi UMKM
Digitalisasi BRI
BRI Digital Challenge BRI merangkul penggiat startup di Indonesia dengan menggelar kontes pengembangan aplikasi layanan finansial berbasis teknologi. Pada puncak acara, 121 tim terlibat dalam hackathon untuk menciptakan produk digital untuk memberdaya UMKM dan meningkatkan inklusi keuangan.
Festival UMKM era digital yang diselenggarakan dengan pameran produk unggulan UMKM, seminar dan coaching clinic untuk meningkatkan kapasitas usaha dan daya saing di era digital.
Teras BRI Digital Sentra layanan digital BRI yang tersebar di 600 pasar di penjuru Indonesia. Teras BRI Digital memberikan akses fasilitas layanan perbankan digital bagi segmen mikro, memudahkan inklusi digital ke seluruh lapisan masyarakat.
UMKM BRI Digitalvolution
12
AGEN BRILINK Program Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam Rangka Keuangan Inklusif atau Laku Pandai yang dicanangkan oleh pemerintah menjadi salah satu ujung tombak penetrasi perbankan sampai ke pelosok.
Pada tahun 2016, Bank BRI telah memiliki 84.550 agen Laku Pandai di seluruh Indonesia, yang dikenal dengan nama Agen BRILink. Program ini juga menopang program Nawa Cita yang salah satunya adalah membangun Indonesia dari pinggiran.
Kemitraan BRI dengan Agen BRILink BRI menjalin kerja sama dengan nasabah BRI sebagai agen yang dapat melayani transaksi perbankan bagi masyarakat secara real time online mengunakan fitur EDC miniATM BRI dan aplikasi digital BRILink Web dengan konsep sharing fee. Kehadiran Agen BRILink membuka akses bagi masyarakat yang belum merasakan layanan perbankan (unbanked people) yang bertujuan untuk mewujudkan financial inclusion. • Jumlah Agen 68,23% YoY • Jumlah Transaksi 316,84% YoY • Volume Transaksi 287,50% YoY
12
Tingkat penduduk unbanked di Indonesia masih tinggi, dari data Global Findex World Bank tahun 2014, hanya 36% penduduk Indonesia berusia 15 tahun ke atas yang memiliki rekening bank. Layanan perbankan masih belum dinikmati oleh sebagian besar penduduk Indonesia.
BRI memiliki sejumlah program untuk memberikan layanan perbankan demi menjangkau yang tidak terjangkau dan melayani yang belum terlayani seperti Agen BRILink dan Teras BRI Kapal.
Membuka Akses Perbankan kepada Lebih Banyak Orang
Inklusi Keuangan
“Dulu, para nelayan tidak bisa menabung,
begitu pulang dari melaut uang cepat
habis. Tiba saat membutuhkan,
menabung. Dulu yang tidak mengerti buka rekening, sekarang
sudah punya rekening.”
Rute Operasional Bahtera Seva I Muara Angke Pulau Pramuka Pulau Panggang Pulau Kelapa & Harapan Pulau Tidung Pulau Untung Jawa
Bahtera Seva II Pulau Flores Pulau Longis Pulau Boleng Pulau Seraya Besar Pulau Seraya Kecil Pulau Messah Pulau Kukusan Pulau Rinca Pulau Komodo Pulau Papagaran
Bahtera Seva III Pulau Bacan Pulau Batang Lomang Pulau Mandioli Pulau Madapolo Pulau Halmahera Pulau Kayoa Pulau Kasiruta
TERAS BRI KAPAL
Layanan keuangan perbankan terapung pertama dan satu-satunya di dunia. Tidak hanya itu, Teras BRI Kapal sebagai moda transportasi laut yang bersifat mobile juga membawa misi membangun ekonomi masyarakat pesisir.
Bank BRI pada tahun 2016 telah memiliki 3 armada Teras BRI yakni Bahtera Seva I, II dan III. Selain melaksanakan fungsi perbankan dan perekonomian, Teras BRI Kapal Bahtera Seva III juga membawa misi untuk membangun masyarakat secara holistik. Oleh karena itu dalam kegiatannya, Bank BRI juga memberikan layanan kesehatan dan layanan perpustakaan keliling gratis.
Implementasi praktik tata kelola perusahaan yang baik (GCG) dengan standar kelas-dunia terbaik merupakan bagian dari strategi BRI untuk mencapai kinerja, pertumbuhan dan pencipataan nilai berkelanjutan yang bermanfaat bagi pemegang saham, nasabah, karyawan BRI, masyarakat sekitar, maupun lingkungan hidup.
Tata Kelola Kelas Dunia untuk Penciptaan Nilai Berkelanjutan
Memperkuat Layanan Mengembangkan teknologi untuk menjaga kepuasan nasabah.
Meningkatkan Keunggulan SDM • Memberdayakan pekerja lokal • Mencerdaskan pekerja • Menjamin manfaat pekerja untuk
meningkatkan kepuasan bekerja sehingga mendukung kualitas layanan kepada nasabah.
Kinerja Perusahaan yang Berkelanjutan Menjaga tata kelola perusahaan yang baik untuk mendukung keberlanjutan perusahaan.
Membangun Indonesia • Mewujudkan financial inclusion di
Indonesia yang berfokus pada UMKM; • Pertumbuhan kredit yang berkualitas; • Menerapkan kebijakan operasional
perbankan yang ramah lingkungan; • Membangun masyarakat sejahtera melalui
BRI Peduli.
Corporate Governance
BRI menjadi pemenang pada kategori bank BUKU 4 dan sekaligus sebagai ‘Best of the Best’ dalam ajang Sustainable Finance Award 2016 yang diselenggarakan oleh OJK. Implementasi GCG merupakan salah satu kriteria penilaian dalam Sustainable Finance Award, yang diadakan dalam rangka mendorong pengembangan dan implementasi keuangan berkelanjutan untuk mendukung pelaksanaan Sustainable Development Goals (SDGs) di Indonesia.
BRI menjalin kerja sama dengan Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) melalui penandatanganan Pakta Integritas Penerapan Pengendalian Gratifikasi pada tanggal 22 Juli 2016. Kerja sama BRI-KPK ini merupakan bagian dari komitmen BRI terhadap penyelenggaraan prinsip-prinsip GCG dalam aktivitas BRI, termasuk untuk meningkatkan kepercayaan masyarakat dan nasabah terhadap BRI.
Peluncuran BRIsat
BRIsat menjadi satelit pertama di dunia yang didedikasikan khusus untuk layanan finansial dan dioperasikan oleh Bank. Bagi BRI, kehadiran BRIsat datang dari sebuah kebutuhan untuk bisa melayani Indonesia lebih luas lagi. Era digital yang membutuhkan infrastruktur jaringan lebih besar, menjadikan BRIsat sebuah keputusan strategis untuk mengembangkan bisnis dan layanan BRI, sehingga pada akhirnya bisa semakin menjangkau yang tidak terjangkau dan melayani yang belum terlayani.
Mengorbit untuk Melayani Negeri
Di saat peluncuran berlangsung, BRI telah tuntas membangun pusat kontrol satelit yang terdiri dari Primary Satellite Control Facility di Jakarta dan Backup Satellite Control Facility di Bali. Sistem full-redundancy dibangun untuk memastikan stabilitas dan keamanan jaringan.
Pusat Pengendali BRIsat Satelit & Tim BRIsat
Tim BRIsat bersama satelit yang sudah rampung dirakit di pusat manufaktur Space Systems/Loral (SS/L) di Palo Alto, California, USA (Mei 2016). Selama perakitan, BRI mengirimkan tim engineer untuk menjalani program internship dan mengikuti setiap proses perakitan sampai selesai.
Roket & Satelit Diintegrasikan Launch Balcony
Setelah tiba di lokasi peluncuran di Pusat Antariksa Guyana (CNES) di Kourou, Guyana Prancis, BRIsat diintegrasikan dengan roket Ariane 5. Ariane 5 adalah roket kelas berat dari Arianespace, penyedia jasa peluncuran BRIsat. Misi BRIsat dengan nomor VA320 adalah misi dual-launch yang mengangkut dua satelit sekaligus.
Pada tanggal 18 Juni 2016 pukul 18.38 Waktu Kourou, Guyana Prancis, satelit BRI, BRIsat, meluncur menggapai orbit. Pada 3 Agustus 2016, BRIsat tuntas melewati In Orbit Test dan sepenuhnya berada di bawah pengelolaan BRI.
Tim BRIsat bersama satelit yang sudah rampung dirakit di pusat manufaktur Space Systems/Loral (SS/L) di Palo Alto, California, USA (Mei 2016). Selama perakitan, BRI mengirimkan tim engineer untuk menjalani program internship dan mengikuti setiap proses perakitan sampai selesai.
Slot Orbit: 150,5 BT Kapasitas Transponder: 36 C-Band & 9 Ku-Band
Total Aset
Pencapaian 2016
BRI terus memperkokoh posisinya sebagai bank dengan jumlah aset dan penyaluran kredit terbesar di Indonesia, fokus melayani sektor Mikro, Usaha Kecil dan Menengah dengan jaringan distribusi yang menjangkau pelosok Nusantara, termasuk melalui Teras BRI dan satelit BRIsat.
Ringkasan Kinerja 2016
98,48 Juta Transaksi Jumlah Transaksi +316,84%
Rp139,11 Triliun Volume Transaksi +287,50%
Laba Bersih
Tercapainya kinerja keuangan BRI yang berkelanjutan didukung oleh strategi yang mendorong penciptaan value bagi seluruh stakeholders.
Sustainable Value Creation
Sosial
Lingkungan
Program CSR BRI dilakukan dengan melibatkan masyarakat local di seluruh kantor pusat, kantor wilayah, dan kantor cabang.
Penggantian seluruh lampu di gedung BRI I menjadi lampu LED. Konsumsi listrik (Kantor Pusat) menurun 3,02% dari 8.484.520 Kwh di tahun 2015 menjadi 8.228.500 Kwh di tahun 2016.
Sepanjang tahun 2016, dana yang disalurkan untuk melaksanakan Program Indonesia Lestari sebesar Rp1,99 miliar dengan jumlah pohon sebanyak 231.735 pohon.
For Our Society and Environment
Energi PERTAMAX (Kilo Liter)
For Our Customers
For Our People
1,49 Juta Peserta
Biaya Pengembangan Kompetensi SDM BRI turun sebesar 6,54% karena BRI menerapkan Blended Learning, yaitu metode pendidikan dengan 10% inhouse learning dan 90% e-learning.
Sejalan dengan kode etik BRI untuk menjaga kerahasiaan nasabah, Perusahaan memiliki ketentuan internal tentang pengaduan nasabah yang menegaskan adanya perlindungan data nasabah BRI.
For Our Investors
Tata Kelola Implementasi GCG: 1. APU PPT (Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme) 2. Anti Fraud, Anti Gratifikasi, dan Whistle Blowing System 3. Manajemen Risiko Terintegrasi
Strategi Anti Fraud
Kategori performa terbaik e-channel BSEM (Banking Service Excellence Monitor)
Awards 2016
Komposisi Pekerja per Wilayah Tahun 2015
Jakarta
663,6
Indonesia Digital Popular Brand Award 2016 Kategori Call Center Bank by TRANSnCO Research.
Neraca
Total Aset Produktif 499.042 568.546 728.094 781.931 904.077
Kredit - Gross 362.007 448.345 510.697 581.095 663.420
Obligasi Rekap Pemerintah 4.316 4.511 4.304 3.816 3.318
Penyertaan Saham Neto 197 223 252 269 2
Total Liabilitias 486.455 546.526 704.278 765.299 856.8312
Dana Pihak Ketiga 450.166 504.281 622.322 668.995 754.526
- Giro 80.075 79.337 90.052 114.367 142.547
- Tabungan 184.365 212.997 236.395 272.471 303.270
- Deposito 185.726 211.948 295.875 282.157 308.709
Liabilitas berbeban bunga lainnya 15.784 20.896 57.435 68.601 70.349
Modal/Ekuitas 64.882 79.574 97.706 113.127 146.813
Laba/Rugi
- Dengan Bunga Obligasi Rekap Pemerintah 49.610 59.461 75.122 85.434 94.788
- Tanpa Bunga Obligasi Rekap Pemerintah 49.235 59.298 74.876 85.192 94.587
Pendapatan Bunga Bersih: xxx
Pendapatan Operasional Lainnya 8.390 8.348 9.299 13.855 17.213
Biaya Operasional Lainnya (19.491) (22.381) (26.715) (31.276) (37.098)
CKPN (2.700) (3.946) (5.719) (8.900) (13.791)
Laba Sebelum Pajak 23.860 27.910 30.804 32.494 33.974
Laba Bersih Tahun Berjalan 18.687 21.354 24.227 25.411 26.228
Laba yang dapat Diatribusikan kepada Pemilik Entitas Induk 18.681 21.344 24.215 25.398 26.196
Laba yang dapat Diatribusikan kepada Kepentingan Non Pengendali 6,50 10,20 11,69 13,05 32,22
Laba Rugi Komprehensif 18.687 22.392 24.482 24.872 41.380
Laba Komprehensif yang dapat Diatribusikan kepada Pemilik Entitas Induk 18.652 22.387 24.467 24.861 41.340
Laba yang dapat Diatribusikan kepada Kepentingan non Pengendali 8,91 4,58 14,67 11,05 39,63
Laba Bersih per Saham (Rp) 757,26 865,22 981,59 1.030,43 1.071,51
RASIO KEUANGAN (BANK SAJA)
Aktiva Produktif
Aset Produktif dan Non Produktif Bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif
1,19% 1,06% 1,09% 1,33% 1,46%
Aset Produktif Bermasalah 1,46% 1,28% 1,26% 1,57% 1,61%
CKPN aset keuangan terhadap aset produktif 3,43% 2,90% 2,40% 2,37% 2,75%
Kredit Bermasalah (NPL Gross) 1,78% 1,55% 1,69% 2,02% 2,03%
Profitabilitas
B O P O 59,93% 60,58% 65,42% 67,96% 68,93%
Likuiditas
Kepatuhan
- Pihak Tidak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
Persentase Pelampauan BMPK xxx
- Pihak Tidak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
Giro Wajib Minimum 10,64% 8,02% 8,07% 9,31% 6,94%
POSISI DEVISA NETO 3,00% 3,15% 3,86% 2,33% 6,67%
Angka kinerja keuangan tersebut di atas merupakan laporan keuangan konsolidasi BRI dengan entitas perusahaan anak untuk tahun 2011, 2012, 2013 dan 2014: PT BRISyariah, PT Bank Agroniaga Tbk, BRIngin Remittance Co. Ltd, untuk tahun 2015: PT BRISyariah , PT Bank Agroniaga Tbk, BRI Remittance Company Ltd dan PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera, dan untuk tahun 2016: PT BRISyariah, PT Bank Agroniaga Tbk, BRI Remittance Co. Ltd, PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera dan PT BRI Multifinance Indonesia
Rasio Keuangan menggunakan data bank saja.
*) Terdapat Restatement pada Laporan Keuangan Publikasi setelah penyajian kembali karena penerapan PSAK No. 24: Imbalan Kerja **) Pada tahun 2016 peningkatan aset dan modal dikarenakan adanya revaluasi aset tetap sebesar Rp14,3 triliun
Total Aset (Rp Miliar)
26.228
21.354
25.411
18.687
24.227
20162015201420132012
Triwulan 4-2015 Triwulan 4-2016Triwulan 3-2015 Triwulan 3-2016Triwulan 2-2015 Triwulan 2-2016Triwulan 1-2015 Triwulan 1-2016
100.000
80.000
60.000
40.000
20.000
0
Saham Volume Transaksi
(Lembar) Kapitalisasi Pasar
2015 11.525 13.275 8.300 11.425 6.991.507.000
Triwulan ke-1 11.525 13.275 11.425 13.275 24.669.162.000 1.658.133.400 327,48
Triwulan ke-2 13.275 13.200 10.125 10.350 24.669.162.000 1.939.516.900 255,33
Triwulan ke-3 10.350 10.875 8.300 8.650 24.669.162.000 1.858.139.300 213,39
Triwulan ke-4 8.725 11.600 8.675 11.425 24.669.162.000 1.535.717.400 281,85
2016 11.400 12.875 9.525 11.675 6.428.688.000
Triwulan ke-1 11.400 12.300 10.450 11.425 24.669.162.000 1.683.530.900 281,85
Triwulan ke-2 11.300 11.150 9.525 10.800 24.669.162.000 1.694.476.700 266,43
Triwulan ke-3 10.900 12.225 10.750 12.200 24.669.162.000 1.614.634.400 300,96
Triwulan ke-4 12.200 12.875 10.475 11.675 24.669.162.000 1.436.046.000 288,01
KONDISI PASAR MODAL DAN KINERJA SAHAM BRI
Kondisi pasar modal di Indonesia pada tahun 2016 mengalami peningkatan dibandingkan tahun sebelumnya yang ditandai dengan kenaikan Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) sebesar 15% dibandingkan tahun 2015 dengan mencapai level 5.297 naik 703 poin dari posisi tahun sebelumnya yang berada di level 4.593.
Pada tahun 2016, kondisi pasar modal membaik sejalan dengan membaiknya kondisi ekonomi makro di Indonesia yang ditandai dengan tingkat pertumbuhan GDP yang mencapai 5%, tingkat inflasi yang rendah dan tingginya pengeluaran pemerintah untuk membangun infrastruktur. Selain itu adanya program amnesty pajak yang berlangsung mulai bulan Juli 2016 memberikan sentimen positif pada pasar modal Indonesia. Pada Oktober 2016, IHSG mencapai level tertinggi dengan mencapai 5.472 didorong oleh keberhasilan pencapaian tax amnesty yang tercatat di akhir bulan September 2016.
Volume rata-rata perdagangan harian saham tercatat sebesar 7.772,25 juta mengalami peningkatan dari tahun lalu yang sebesar 5.979,93 juta saham. Nilai rata-rata perdagangan saham tercatat sebesar Rp7.454,92 miliar mengalami peningkatan dibandingkan tahun 2015 sebesar Rp5.766,23 miliar. Sepanjang tahun 2016, Net Buy Investor asing tercatat sebesar Rp16,168 triliun.
25
Rata-rata volume perdagangan saham BRI selama tahun 2016 adalah sebesar 26,13 juta/hari, hal ini menunjukkan bahwa BRI merupakan salah satu perusahaan publik yang paling likuid. Harga saham BRI pada akhir tahun 2016 naik 2,19% menjadi Rp11.675 dari akhir tahun 2015 yang sebesar Rp11.425. Kinerja saham BRI selama tahun 2016 ini didorong oleh kinerja perusahaan yang sangat baik diatas rata-rata industri perbankan. Pertumbuhan kredit sebesar 14,17% dan pertumbuhan DPK sebesar 12,81% jauh diatas industri perbankan yang sebesar 7,87% dan 9,60%. Walaupun kredit tumbuh tinggi, tapi BRI juga berhasil menjaga kualitas kredit di level 2,03% (Bank saja) dibawah rata-rata industri yang sebesar 2,93%. Harga saham BRI tertinggi sepanjang tahun 2016 yaitu sebesar Rp12.875 pada tanggal 14 November 2016 dan yang terendah sebesar Rp9.525 pada 18 Mei 2016.
INDIKATOR KINERJA SAHAM BRI
Harga Terendah (Rp) 8.300 9.525
Harga Tertinggi (Rp) 13.275 12.875
Rata-rata volume perdagangan harian 28.771.634 26.132.878
PE (x) 11,09 11,02
PBV (x) 2,48 2,03
PEMBAYARAN DIVIDEN
Penentuan besaran dividen diputuskan dalam RUPST sebagai organ tertinggi perusahaan. Dalam RUPST 2016 untuk tahun buku 2015, telah diputuskan pembayaran dividen sebesar Rp7.619 miliar atau rasio Dividend Pay Out/DPO sebesar 30%.
Dalam proses penentuan DPO tersebut, manajemen berhak untuk mengajukan besaran dividen dengan mempertimbangkan proyeksi pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan serta memperhatikan pemenuhan rasio kecukupan modal (CAR). Dengan implementasi Basel III yang dimulai pada awal Januari 2015 secara bertahap sampai dengan implementasi penuh pada Januari 2019, BRI ingin menjaga tingkat CAR diatas 17,5% sesuai dengan tingkat kebutuhan CAR sesuai ketentuan Basel III.
BRI juga mempertimbangkan faktor sustainable ROE dalam tiga tahun kedepan dalam menentukan usulan besaran rasio DPO. Dengan modal yang cukup kuat, BRI bisa memiliki ruang untuk tumbuh secara anorganik baik dengan memberikan suntikan modal ke perusahaan anak maupun akuisisi perusahaan yang akan memberikan nilai lebih bagi BRI.
Tanggal RUPS Tanggal Pembayaran Tahun Buku Dividend Payout Ratio Dividen (Rp Miliar) Dividen per Saham 2004* 23 Juli 2004 2003 75,01 990 84,19
2005 5 Juli 2005 2004 50 1.816 152,88
2006 10 Juli 2006 2005 50 1.904 156,18
2007 2 Juli 2007 2006 50 2.129 173,04
2008 7 Juli 2008 2007 50 2.419 196,34
2009 3 Juli 2009 2008 35 2.085 168,82
2010 15 Juli 2010 2009 30 2.192 132,08
2011 15 Juni 2011 2010 20 2.294 70,04
2012 15 Mei 2012 2011 20 3.017 122,28
2013 15 April 2013 2012 30 5.556 225,23
2014 4 Mei 2014 2013 30 6.348 257,22
2015 22 April 2015 2014 30 7.272 294,80
2016** 22 April 2016 2015 30 7.619 311,66
* Dividend Pay Out dihitung berdasarkan Laba Bersih semester 2 tahun 2003 ** Tidak memperhitungkan saham Buy Back
Pada tahun 2009 dan 2010, BRI melakukan pembagian dividen interim, masing-masing sebesar Rp45,74 per lembar saham dan Rp45,93 per lembar saham yang pelaksanaannya sesuai dengan UU PT No. 40 tahun 2007. Besarnya dividen interim tersebut sudah masuk di dalam perhitungan dividen tahunan yang telah disebutkan di atas.
Tahun Dividen Tanggal Pembayaran Dividen per Lembar Saham (Rp) 2009 16 Desember 2009 45,74
2010 30 Desember 2010 45,93
No Surat Berharga
Face Value Peringkat
Coupon/ Discount
Moody’s: B3
25 Sep 2003 30 Okt 2013 120 7,75 Memperkuat permodalan
2
IDR 500 Miliar
9 Jan 2004 9 Jan 2014 120 13,50 Memperkuat permodalan
3
IDR 2.000 Miliar
Fitch Indonesia: AA+
22 Des 2009 22 Des 2014 60 10,95 Memperkuat permodalan
4
IDR 300 Miliar
Fitch Indonesia: F1+
10 Okt 2014 15 Okt 2015 370 hari 8,75 Reprofiling dan diversifikasi struktur liability
5
IDR 60 Miliar
Fitch Indonesia: AAA
6
IDR 520 Miliar
Fitch Indonesia: F1+
24 Des 2014 24 Des 2015 370 hari 8,90 Reprofiling dan diversifikasi struktur liability
7 NCD BRI Tahun 2014 Seri A
IDR 165 Miliar 2 Des 2014 2 Mar 2015 3 8,00
Diversifikasi sumber pendanaan jangka pendek
8 NCD BRI Tahun 2014 Seri B
IDR 790 Miliar 2 Des 2014 2 Jun 2015 6 8,60
9 NCD II Bank BRI Tahap I Tahun 2015 Seri A
IDR 595 Miliar 22 Apr 2015 22 Jul 2015 3 7,10
Surat Berharga yang Diterbitkan dan Belum Jatuh Tempo
No Surat Berharga
Moodys: Baa3
28 Mar 20 13 28 Mar 20 18 60 2,95 Reprofiling dan diversifikasi struktur liability
2
IDR 360 miliar
Fitch Indonesia: AAA
3
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2015 Seri B
IDR 925 miliar
No Surat Berharga
4
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2015 Seri C
IDR 1.420 miliar
Pefindo: AAA
2 Jul 20 15 3 Jul 2020 60 9,50 Reprofiling dan diversifikasi struktur liability
5
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2016 Seri A
IDR 808 miliar
5 Feb 2016 8 Feb 20 17 370 hari 8,50
Penyaluran kredit dengan menerapkan prinsip prudential banking dan good corporate governance
6
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2016 Seri B
IDR 1.018,5 miliar
7
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2016 Seri C
IDR 2.823,5 miliar
8
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap III Tahun 2016 Seri A
IDR 1.212 miliar
9
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap III Tahun 2016 Seri B
IDR 2.437 miliar
10
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap III Tahun 2016 Seri C
IDR 701 miliar
11
IDR 1.925 miliar
Mengembangkan bisnis perusahaan dengan penyaluran kredit dengan menerapkan prinsip prudential banking dan good corporate governance
12
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri A
IDR 616 miliar
13
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri B
IDR 964 miliar
14
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri C
IDR 193 miliar
15
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri D
IDR 477 miliar
16
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri E
IDR 2.350 miliar
Hari Anti Narkoba Internasional Presiden Joko Widodo,didampingi oleh Direktur Utama Bank BRI Asmawi Syam (kanan) dalam rangkaian acara peringatan Hari Anti Narkoba Internasional 2016. Pada kesempatan tersebut, Bank BRI berkesempatan menjadi satu-satunya Bank BUMN yang memberikan dukungan langsung terhadap kampanye anti narkoba. 26 Juni 2016
Peluncuran Satelit BRIsat BRIsat berhasil melesat pada 18 Juni 2016 Waktu Kourou, Guyana atau 19 Juni 2016 WIB. Bank BRI menjadi satu-satunya lembaga perbankan yang memiliki dan mengelola satelit sendiri. 19 Juni 2016
Launching E-toll, sinergi Bank BUMN Menteri BUMN Rini M. Soemarno didampingi Direktur Utama Bank BRI bersama direksi BUMN lainnya meresmikan e-Payment Toll. Sinergi BUMN yang terdiri dari Bank BRI, PT Jasa Marga (Persero) Tbk dan 3 Bank BUMN yang tergabung dalam Himpunan Bank Negara (Himbara) melaksanakan launching e-Payment Toll. 21 Maret 2016
FORSTRA (Forum Strategis) Jajaran Direksi bersama Eselon 1 Bank BRI menggelar Forum Strategis di awal tahun untuk memberikan kesamaan visi dan misi menyambut kehadiran BRIsat dan optimalisasinya. 22 Januari 2016
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2016 Bank BRI menggelar Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2016. Selain terdapat pergantian Direksi, BRI juga membagikan dividen kepada para pemegang saham sebesar Rp7,61 triliun atau Rp311,66 per saham. Jumlah itu setara 30 persen dari laba bersih perseroan tahun lalu. 23 Maret 2016
29
Kegiatan CSR Mudik Bareng BRI Gunakan moda transportasi pesawat udara, kapal laut, kereta api, dan bus, 6.500 nasabah Bank BRI difasilitasi untuk mudik lebaran secara cuma- cuma. Melalui. Ritual mudik bareng BRI merupakan wujud corporate social responsibility Bank BRI yang diselenggarakan sejak tahun 2004. 29 Juni 2016
Raih Penghargaan Forbes Global 2000 PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (Bank BRI) menerima penghargaan sebagai Forbes Global 2000 list 2016. Dalam daftar Forbes 2000 tahun 2016, Bank BRI menempati peringkat ke-429 dunia yang merupakan rangking tertinggi dari seluruh perusahaan yang ada di Indonesia. 28 Juli 2016
Public Expose BRI di Bursa Efek Indonesia Wakil Direktur Utama Bank BRI Sunarso bersama Direktur Keuangan Bank BRI Haru Koesmahargyo tengah memberikan penjelasan dalam acara paparan publik atau public expose di hadapan para investor dan stakeholders di gedung Bursa Efek Indonesia. 3 Agustus 2016
Analyst Meeting Direksi Bank BRI memberikan keterangan kepada awak media terkait kinerja keuangan perusahaan. Hingga akhir triwulan II 2016, Bank BRI menghasilkan net profit atau laba sebesar Rp12,047 triliun 15 Agustus 2016
BRI Hadirkan Wahana Teknologi Tinggi di IFFC PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. turut menghadirkan wahana berteknologi tinggi dalam rangkaian acara Indonesia Fintech Festival and Conference (IFFC) 2016 yang turut dihadiri oleh Presiden RI Joko Widodo dan Menteri Keuangan Sri Mulyani. 30 Agustus 2016
30 Peristiwa Penting 2016
BRI Digital Terminal 3 Ultimate BRI Digital merupakan outlet digital terlengkap dengan memanfaatkan jaringan komunikasi satelit (BRIsat). Outlet ini dapat melayani kebutuhan transaksi produk perbankan, update informasi keuangan (financial advisory), investasi, e-commerce, dan transaksi perbankan lainnya secara self service. 8 September 2016
Program 1 Juta Domain Bersama Kominfo Menteri Komunikasi dan Informatika Rudiantara didampingi Direktur Utama BRI Asmawi Syam turut hadir dalam seremoni kerja sama Kementerian Kominfo dengan BRI untuk Pengembangan UMKM melalui Platform Digital dalam Mendukung Program 1 Juta Domain. 2 November 2016
Kunjungan Ratu Belanda Ratu Maxima dari Kerajaan Belanda mengunjungi Agen BRILink di Bantarjati, Kota Bogor didampingi oleh Direksi BRI, Mohammad Irfan. Pada kesempatan tersebut Ratu Maxima mengunjungi agen Laku Pandai dengan nama Toko Cemerlang yang dimiliki Endartono yang juga nasabah Bank BRI. 31 Agustus 2016
Forum BUMN 2016 Bank BRI mendukung dan turut aktif dalam kegiatan Forum BUMN yang diadakan oleh Kementerian BUMN bekerjasama dengan media massa nasional, yang salah satunya bertujuan untuk mensinergikan perusahaan- perusahaan BUMN dalam membangun negara. 3 November 2016
Launching Innovation Center Innovation Center BRI hadir di Kantor Pusat BRI Sudirman, sebagai upaya untuk turut menumbuhkembangkan kreativitas dan mengakomodir inovasi dari para pekerja. 16 Desember 2016
BRI Dukung Misi Pendakian Seven Summits Direktur Utama Bank BRI Asmawi Syam berfoto bersama dua pendaki Mahitala UNPAR, Mathilda Dwi Lestari (kiri) dan Fransiska Dimitri Inkiriwang (23) usai menyerahkan bendera merah putih dan bendera Bank BRI untuk dikibarkan di Puncak Gunung Vinson Massif, Antartika. 18 Desember 2016
Gelar BRIRUN Pertama BRI mengadakan event lari berskala nasional bertajuk BRIRUN dengan tema digital. Event ini diselenggarakan untuk merayakan hari jadi ke-121 dan diikuti oleh oleh 5.000 runners yang menempuh jarak 5 Km (5K) dan 10 Km (10K). 4 Desember 2016
Family Day HUT Bank BRI Memperingati Hari Ulang tahun Bank BRI pada 16 Desember, Bank BRI menggelar acara Familiy Day yang ke 121 pada 18 Desember 2016. Acara tersebut berlangsung meriah dengan dihadiri oleh lebih dari 50.000 anggota keluarga BRI. 18 Desember 2016
Bank BRI Jalin Kerja Sama dengan Kementerian Koordinator Perekonomian Direktur Utama Bank BRI Asmawi Syam bersama Menteri Koordinator Perekonomian Darmin Nasution usai menandatangani kerja sama Aplikasi Geospasial Persawahan Indonesia. 28 November 2016
Penghargaan & Sertifikasi
1. Penghargaan dari The Asian Banker sebagai “Best Microfinance Product” pada tanggal 27 Juli 2016
2. Penghargaan dari The Asian Banker sebagai “Best Deposit Business” pada tanggal 27 Juli 2016
3. Penghargaan dari Forbes Global 2000 sebagai “The World Biggest Companies 2016” pada tanggal 29 Juli 2016
4. Penghargaan dari ASIA Money 2016 sebagai “Best Domestic Bank Award in Indonesia”
4
33
1. BUMN Hadir Untuk Negeri 70 Tahun Indonesia Merdeka 2. Penghargaan dari Alpha Southest Asia Deal Award
kategori “Best Project Finance Deal of the year 2015 in Southest Asia”
3. Dari Menteri Keuangan sebagai peserta lelang SBSN terbaik pertama tahun 2015
4. Penghargaan dari Infobank sebagai “The Best Digital Brand” 2011-2015 kategori Bank Konvensional
5. Penghargaan dari Kementerian Keuangan RI Direktorat Jendral Pajak atas konstribusi terhadap penerimaan pajak tahun 2015
6. Penghargaan dari Infobank “Digital Brand of The Year 2016” kategori:
• Digital Brand of Wealth Management • Digital Brand Umum Konvensional 7. Penghargaan dari Tempo Inti Media Group sebagai: • “The Best Bank in Digital Services” • “The Best Bank in Retail Banking Services” • “The Most Efficient Bank” • “The Most Reliable Bank” kategori Bank Konvensional Nasional Aset di atas Rp100
triliun pada tanggal 7 September 2016 8. Penghargaan dari OJK sebagai: “Sustainable Finance Award” kategori Best of the Best “Sustainable Finance Award” kategori Perbankan
1 2 3 4 5
Penghargaan Nasional Sepanjang tahun 2016, Bank BRI menerima 22 penghargaan dari berbagai intansi di Indonesia, diantaranya:
86 7
34
ISO 9001:2008 Laporan Keuangan BRI telah memperoleh sertifikat ISO 9001:2008 dengan ruang lingkup “The Process of Preparing Financial Statements”. Sertifikasi dan audit dilakukan oleh SGS (Societe Generale de Surveillance) United Kingdom Limited. Masa berlaku sertifikat tersebut adalah 3 (tiga) tahun, yakni dari tanggal 9 Desember 2014 sampai dengan tanggal 9 Desember 2017.
ISO 9001:2008 Divisi Akuntansi dan Manajemen Keuangan memperoleh sertifikasi ISO 9001:2008 dengan ruang lingkup “The Process of Preparing Accounting Policy and Accounting Control” dari Lembaga Sertifikasi SGS United Kingdom Ltd Systems & Services Certification Inggris. Sertifikasi berlaku sejak tanggal 2 Oktober 2015 sampai dengan 15 September 2018. Hal ini merupakan salah satu bukti bahwa Divisi AMK selalu melakukan peningkatan kualitas penyusunan dan pengawasan Kebijakan Akuntansi untuk memenuhi kebutuhan stakeholder BRI dalam rangka menjamin kewajaran Laporan Keuangan
ISO 9001:2008 Divisi Sentra Operasi BRI berhasil memperoleh sertifikat ISO 9001:2008 dengan 9 (sembilan) ruang lingkup meliputi: “Operation Centre System for RTGS, Clearing, Remittance, Complaint Resolution, Card Perso Processing, e-Banking Reconciliation, ATM Reconciliation, Treasury and e-Banking Settlement, Cash and Investigation”. Sertifikasi dari Lloyd’s Lloyd’s Register Indonesia berlaku sejak tanggal 12 Desember 2014 sampai dengan 11 Desember 2017. Melalui sertifikasi ini diharapkan akan semakin meningkatkan kualitas proses transaksi di BRI sehingga menghasilkan peningkatan kepuasan pelanggan.
ISO 9001:2008 Layanan Contact Center (LCC) BRI telah beroperasi dengan sistem manajemen kualitas yang sesuai dengan ISO 9001:2008 yang meliputi: “The Operation of Call Center for Banking, Premium Banking, Credit Card, Telemarketing and Supproting Services”. Sertifikasi dari Guardian Independent Certification Limited berlaku sejak tanggal 30 November 2015 sampai dengan 15 September 2018. Dengan sertifikasi ini BRI diharapkan dapat memberikan layanan contact center yang prima terhadap nasabah.
ISO 9001:2008 Audit Internal BRI telah melaksanakan fungsi audit dengan memperhatikan Sistem Manajemen Mutu (SMM) yang sesuai dengan ISO 9001: 2008 terutama pada “Risk Based Audit of Internal Audit Services”. Sertifikasi telah berlangsung sejak tahun 2003 dan setiap 3 tahun dilakukan resertifikasi. Resertifikasi dari PT SGS Indonesia diberikan pada tanggal 30 Januari 2015 dan berlaku selama 3 tahun hingga tanggal 30 Januari 2018.
Penghargaan & Sertifikasi
35
ISO 9001:2008 Divisi Pengadaan Barang dan Jasa telah mendapatkan sertifikasi ISO 9001:2008 dari Lembaga Sertifikasi PT Lloyd’s Register Indonesia (LQRA) terkait dengan “Provision of Inventory, Purchase Payment and Archiving Service”. Sertifikasi ini juga telah diakui secara nasional dan internasional oleh Komite Akreditasi Nasional (KAN) dan United Kingdom Accreditation Services (UKAS) Management System yang berlaku sejak 10 Desember 2014 sampai dengan 9 Desember 2017.
ISO 9001:2015 BRI Corporate University berhasil memperoleh sertifikat ISO 9001:2015 dari Lembaga Sertifikasi Lloyd’s Register Indonesia pada Desember 2016 dan berlaku sampai dengan Desember 2019. Adapun sertifikasi ini mengakui management System Standard BRI Corporate University dalam hal “Provision of Banking Training Services”. Hal tersebut merupakan bukti bahwa BRI Corporate University selalu melakukan peningkatan kualitas operasional pendidikan dan mengutamakan kepuasan peserta didik.
ISO 9001:2015 Divisi Bisnis Internasional berhasil memperoleh sertifikat ISO 9001:2015 dari Lembaga Sertifikasi Lloyd’s Register Indonesia pada Tanggal 6 Desember 2016 dan berlaku sampai dengan 5 November 2019. Dengan sertifikasi ini management System Standard Divisi Bisnis Internasional diakui dalam hal “Provision of Trade Processing Centre Service Including Supporting Function of Policy and Development & Monitoring Trade Finance”. Hal tersebut merupakan bukti bahwa BRI selalu melakukan peningkatan kualitas operasional sehingga menjadi perantara perdagangan yang terpercaya.
37
Assalammualaikum Wr. Wb. Pemegang Saham, rekan-rekan anggota Dewan Komisaris, para anggota Direksi, jajaran manajemen Perseroan, pekerja BRI dan para pemangku kepentingan yang kami hormati. Puji syukur kita panjatkan ke hadirat Allah SWT, Tuhan Yang Maha Esa, atas rahmat dan karunia yang diberikan sehingga Perseroan dapat melalui tahun 2016 dengan tetap memberikan kinerja terbaik.
Selama tahun 2016, Perseroan menghadapi berbagai tantangan, baik yang datang dari luar maupun dari dalam. Tantangan dari luar antara lain berupa belum pulihnya kondisi perekonomian nasional yang berdampak pada kinerja usaha debitur-debitur Perseroan. Perbankan nasional juga dihadapi pada masalah pendanaan dimana sebagian besar bank saat itu memiliki Loan to Deposit Ratio (LDR) yang mendekati 90%. Dengan LDR yang tergolong cukup tinggi tersebut, tidak mudah bagi perbankan untuk mencapai pertumbuhan kredit tanpa didukung oleh pertumbuhan dana yang baik. Oleh karena itu, tanpa didukung strategi membangun funding yang tepat maka pertumbuhan kredit niscaya tidak akan terjadi karena pertumbuhan dana merupakan salah satu sumber utama pertumbuhan kredit.
Dari sisi internal, Perseroan menghadapi tantangan untuk melakukan berbagai upaya efisiensi dan optimalisasi infrastruktur yang dimiliki guna peningkatan layanan kepada nasabah. Keberhasilan peluncuran satelit milik Perseroan (BRIsat) pada pertengahan bulan Juni 2016 telah dijadikan sebagai milestone dalam peningkatan pelayanan serta peningkatan jenis dan kualitas produk perbankan yang ditawarkan pada masyarakat. Perseroan juga dihadapkan pada tantangan untuk mengoptimalkan dan melakukan alignment, baik terhadap bisnis maupun tata kelola di perusahaan anak, yaitu BRI Syariah, BRI Agro, BRI Remittance, BRI Life dan BRI Finance.
Di tengah berbagai tantangan tersebut, manajemen Perseroan tetap mampu memberikan kinerja terbaik yang tergambar dari beberapa indikator utama keuangan, antara lain aset tumbuh 14,25% (YoY), kredit yang diberikan tumbuh 14,17% (YoY), dana pihak ketiga tumbuh 12,78% (YoY), dan pendapatan bunga bersih tumbuh 15,95% (YoY), sementara Non Performing Loan (NPL) tetap terjaga pada posisi 2,13%. Kinerja tersebut berdampak pada perolehan laba dimana laba setelah pajak mencapai Rp26,23 triliun dan merupakan perolehan laba terbesar untuk sektor usaha perbankan nasional.
Pencapaian kinerja Perseroan pada tahun 2016 tersebut tidak terlepas dari berbagai kebijakan penting dan langkah terobosan yang dilakukan manajemen dalam mempertahankan kinerja Perseroan dengan tetap berpedoman pada prinsip pengelolaan bank yang hati-hati (prudential banking), penerapan tata kelola yang baik secara konsisten dan penerapan manajemen risiko yang efektif. Manajemen secara berkesinambungan juga terus
melakukan penyempurnaan atas kebijakan, infrastruktur, dan kualitas internal control, termasuk di bidang Sumber Daya Manusia. Seluruh perbaikan dan pengembangan tersebut diharapkan akan menciptakan fondasi yang kuat dalam mendukung bisnis BRI ke depan.
Tahun 2017 merupakan tahun dengan penuh tantangan bagi Perseroan. Di samping harus memanfaatkan dengan baik pertumbuhan kredit yang diprediksi meningkat yang didorong oleh meningkatnya kondisi likuiditas perbankan, masih berlanjutnya penurunan suku bunga kredit, dan kondisi ekonomi yang diperkirakan semakin membaik, Perseroan juga ditantang untuk dapat memanfaatkan secara optimal keberadaan BRIsat dalam mendukung operasional Perseroan. Di samping itu, sebagai bank yang memiliki pengalaman dan infrastruktur terbaik dalam layanan kredit UMKM, tahun 2017 juga menjadi tahun pembuktian kembali bahwa BRI merupakan bank Pelaksana penyalur Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang terbesar dan terbaik.
Sejalan dengan hal tersebut, Dewan Komisaris akan selalu mengawasi setiap kebijakan dan pengurusan Perseroan oleh Direksi dan dengan ini menyampaikan pesan kepada seluruh jajaran Insan BRI yang tersebar di seluruh Indonesia untuk selalu menjalankan tugasnya dengan komitmen dan integritas yang tinggi, semata-mata untuk dan demi kepentingan Perseroan.
Pada kesempatan ini, perkenankanlah Dewan Komisaris mengucapkan selamat bergabung kepada Bapak Mahmud, yang pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 23 Maret 2016 telah diangkat sebagai Komisaris menambah jajaran keanggotaan Dewan Komisaris PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Dewan Komisaris juga menyampaikan ucapan terima kasih dan penghargaan kepada Bapak Gatot Mardiwasisto dan Bapak A. Toni Soetirto, yang pada RUPST tersebut telah mengakhiri masa tugasnya sebagai Direktur Perseroan.
Ucapan terima kasih Dewan Komisaris sampaikan pula kepada Pemerintah selaku pemegang saham Dwiwarna, para pemegang saham publik, para nasabah, mitra usaha, seluruh stakeholder dan masyarakat luas atas kepercayaan dan dukungan yang telah diberikan selama ini kepada Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh pekerja BRI.
Semoga Allah SWT, Tuhan Yang Maha Esa selalu memberikan bimbingan dan petunjuk bagi seluruh insan BRI. Dewan Komisaris berkeyakinan, BRI akan terus dapat meraih kinerja terbaiknya pada tahun-tahun yang akan datang. Amin. Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Mustafa Abubakar Komisaris Utama/Komisaris Independen
Jakarta, 16 Februari 2017
Sesuai dengan peraturan perundang-undangan, Dewan Komisaris memiliki tugas melakukan pengawasan atas kebijakan pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, baik mengenai Perseroan maupun usaha Perseroan, dan memberi nasihat kepada Direksi. Pengawasan dan pemberian nasihat dimaksud dilakukan untuk kepentingan Perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan.
Tugas pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi dilakukan Dewan Komisaris PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk dengan itikad baik, bertanggung jawab dan penuh kehati-hatian. Dalam melaksanakan tugas dan fungsinya, Dewan Komisaris PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk melakukannya secara independen, berpedoman kepada ketentuan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangan yang berlaku, serta berdasarkan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik.
Pengawasan dan pemberian nasihat yang dilakukan Dewan Komisaris dilakukan untuk memastikan bahwa Direksi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan serta untuk memastikan bahwa Perseroan telah dikelola oleh Direksi untuk menjaga kepentingan pemegang saham dan para pemangku kepentingan lainnya. Untuk optimalisasi pelaksanaan tugas tersebut, Dewan Komisaris PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk memiliki perangkat pendukung yang terdiri dari Komite Audit, Komite Pengawasan Manajemen Risiko, Komite Tata Kelola Terintegrasi dan Komite Remunerasi & Nominasi.
FREKUENSI DAN CARA PEMBERIAN NASIHAT KEPADA DIREKSI
Selama tahun 2016, Dewan Komisaris PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk telah melaksanakan berbagai kegiatan pengawasan sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya. Pelaksanaan pengawasan Dewan Komisaris secara umum dilakukan melalui forum Rapat Bersama Dewan Komisaris dengan Direksi maupun forum rapat-rapat internal Dewan Komisaris atau rapat-rapat Komite dengan atau tanpa mengundang pihak terkait, serta melalui kunjungan kerja ke unit kerja di daerah. Secara umum, bidang pengawasan Dewan Komisaris dapat dikelompokkan ke dalam 2 kategori yaitu bersifat rutin bersifat khusus.
1. Pengawasan yang bersifat rutin, antara lain: a. evaluasi kebijakan strategis dan pelaksanaan RBB
setiap triwulan; b. evaluasi laporan keuangan pra-publikasi setiap
triwulan; c. evaluasi pelaksanaan audit yang dilakukan KAP,
meliputi pelaksanaan audit keuangan tahun buku 2015, tindak lanjut management letter tahun buku 2015 dan pelaksanaan audit PKBL tahun buku 2015;
d. menelaah dan memberikan masukan atas rencana Pelaksanaan Audit Tahunan (PAT) Satuan Kerja Audit Internal (SKAI);
e. memantau tindak lanjut yang dilakukan manajemen atas temuan hasil audit internal dan eksternal setiap triwulan;
f. evaluasi tingkat kesehatan bank, profil risiko, pelaksanaan fungsi kepatuhan, dan strategi anti fraud setiap triwulan;
g. evaluasi kinerja perusahaan anak; h. evaluasi pengelolaan SDM dan kebijakan
ketenagakerjaan; i. evaluasi DPLK-BRI; j. evaluasi pengelolaan dana pensiun BRI; k. memantau Risk Management Committee (RMC)
setiap triwulan; l. memantau perkembangan kredit secara periodik; dan m. review atas kecukupan pengendalian intern
terintegrasi, profil risiko terintegrasi dan kepatuhan terintegrasi.
2. Pengawasan yang bersifat khusus dilakukan terhadap hal-hal yang dianggap perlu pendalaman lebih lanjut atau hal-hal yang bersifat strategis dan memerlukan keputusan segera, antara lain: a. Pengelolaan dan pemanfaatan Teknologi Informasi
(IT), termasuk pengelolaan dan pengoperasian satelit BRI (BRIsat), tindak lanjut atas Health Check IT, pengelolaan jaringan dan layanan, kinerja ATM dan e-channel;
b. Penerapan manajemen risiko, khususnya terkait permasalahan likuiditas, fraud, pengelolaan GWM dan human error.
c. Pengembangan usaha perusahaan anak (BRI Syariah, BRI Agro, BRI Remittance, BRI Life dan BRI Finance), antara lain terkait dengan penambahan penyertaan modal, perbaikan tata kelola perusahaan anak dalam kerangka tata kelola terintegrasi, penerapan manajemen risiko terintegrasi dan sinergi bisnis perusahaan anak dengan BRI.
d. Pengawasan pengembangan bisnis BRI secara non organik.
e. Penyempurnaan struktur organisasi, kebijakan SDM dan program remunerasi yang disesuaikan dengan business process dan best practice dengan memperhatikan job family organisasi BRI.
EVALUASI KINERJA DIREKSI DAN PENGAWASAN PERSEROAN TAHUN 2016
Dewan Komisaris mengapresiasi capaian yang diperoleh Direksi selama tahun 2016 di tengah masih rendahnya pertumbuhan ekonomi dunia maupun ekonomi nasional, sampai dengan tahun 2016. Perekonomian Uni Eropa sebesar 1,7% YoY, meningkat dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 1,5% YoY. Perekonomian Amerika Serikat (AS) tumbuh sebesar 1,6% YoY, merupakan fase terlambat sejak tahun 2011. Perekonomian Tiongkok tumbuh sebesar 6,7% YoY dan merupakan pertumbuhan terendah sejak tahun 2009, yang dipengaruhi oleh melambatnya investasi swasta dan kinerja ekspor. Perekonomian Jepang tumbuh sebesar 2,2% YoY, lebih tinggi dari perkiraan sebelumnya, akibat perbaikan kinerja ekspor selama tiga triwulan berturut- turut yang disebabkan oleh kenaikan pengiriman komponen smartphone.
Perekonomian Indonesia di tahun 2016 tumbuh sebesar 5,02% YoY, meningkat dibandingkan tahun 2015 yang tumbuh sebesar 4,79% YoY. Dari sisi domestik, kinerja pertumbuhan ekonomi didorong oleh terjaganya permintaan domestik terutama konsumsi rumah tangga yang tumbuh cukup kuat, namun realisasi belanja pemerintah APBN lebih rendah dibandingkan tahun sebelumnya akibat pemotongan anggaran. Hingga akhir tahun 2016 inflasi tercatat sebesar 3,02% YoY dengan IHK 126,71 basis poin, meningkat dibandingkan tahun sebelumnya.
Sepanjang tahun 2016, Direksi mampu mempertahankan kinerja perusahaan dengan baik. Laba bersih mencapai Rp26,23 triliun dan aset secara konsolidasi mencapai Rp1.004 triliun. Pencapaian ini juga diikuti oleh perbaikan pada indikator penting lainnya seperti pertumbuhan kredit sebesar 14,17% YoY dan pendapatan fee-based income yang mencapai Rp9,22 triliun, atau tumbuh 25,38% YoY. Perseroan juga mencatat rasio-rasio keuangan utama yang baik, seperti rasio imbal hasil rata-rata ekuitas yang mencapai 21,80%, rasio imbal hasil rata-rata aktiva yang mencapai 3,67% dan rasio efisiensi biaya operasi (BOPO) yang mencapai 70,33%. Bersamaan dengan pengembangan bisnis, Direksi juga mampu untuk fokus menjaga kualitas aset yang menghasilkan tingkat NPL gross 2,13% dan NPL Neto 1,22%. Direksi juga berhasil menjaga likuiditas dengan mempertahankan GWM Utama Rupiah dan GWM Valas pada kisaran 7% dengan LDR mencapai 87,93%.
Menyadari bahwa selain pentingnya pencapaian target pertumbuhan bisnis, namun yang lebih penting lagi adalah dapat menjaga pertumbuhan yang berkelanjutan (sustainable), Dewan Komisaris berupaya selalu melakukan pengawasan secara disiplin terhadap paramater-parameter mikro keuangan maupun makro eksternal sebagai suatu cara untuk menciptakan sistem peringatan dini/early warning system.
1. Profil Risiko Selama tahun 2016, Dewan Komisaris telah melakukan
evaluasi secara periodik atas implementasi kebijakan dan strategi manajemen risiko, antara lain guna memastikan bahwa seluruh risiko yang material telah dimitigasi dan dampaknya telah ditindaklanjuti. Evaluasi dilakukan dengan tujuan, antara lain untuk memastikan bahwa Direksi telah mengelola risiko secara efektif, disamping untuk memastikan bahwa budaya manajemen risiko telah mengakar dan tumbuh pada seluruh jenjang organisasi.
Dewan Komisaris menyadari, dengan semakin kompleksnya aktivitas usaha dan bertambahnya jaringan kerja akan menuntut perusahaan untuk menerapkan manajemen risiko yang semakin baik dan efektif agar setiap potensi risiko yang ada saat ini maupun yang akan datang dapat diidentifikasi dan dimitigasi dengan baik. Penerapan pengelolaan risiko secara terpadu (enterprise-wide risk management) di BRI dinilai telah mampu mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan eksposur risiko di seluruh lini organisasi.
Selama tahun 2016, risiko inheren BRI dimitigasi melalui penerapan manajemen risiko yang menyeluruh. Pengembangan dan penguatan satuan kerja manajemen risiko yang dilaksanakan sampai tingkat wilayah telah memperkuat implementasi manajemen risiko sehingga budaya risiko dapat diterapkan secara berkesinambungan oleh seluruh insan BRI.
Berdasarkan hasil pengawasan aktif melalui observasi, diskusi, kunjungan langsung ke unit kerja, dan konsultasi dengan para ahli/pihak independen, Dewan Komisaris menilai bahwa selama tahun 2016 implementasi manajemen risiko di BRI telah dilakukan secara menyeluruh yang tercermin antara lain dari dari tingkat risiko komposit yaitu low to moderate (2) dengan tingkat risiko low untuk risiko pasar dan risiko kepatuhan, serta tingkat risiko low to moderate untuk risiko kredit, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko strategik, dan risiko reputasi.
Implementasi manajemen risiko juga tercermin dari pencapaian target-target perusahaan di samping tergambar pula pada Tingkat Kesehatan Bank yang memperoleh peringkat Komposit 2 (Sehat), Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan, Pelaksanaan Strategi Anti Fraud dan Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan (GCG) yang telah berjalan dengan baik. Namun demikian, seiring dengan perkembangan usaha perusahaan, pengelolaan risiko perlu senantiasa disempurnakan secara terus menerus secara berkelanjutan.
2. Good Corporate Governance (GCG) Perusahaan melaksanakan penerapan tata kelola
Perusahaan berlandaskan pada lima prinsip dasar yang mencakup Keterbukaan (transparency), Akuntabilitas (accountability), Pertanggungjawaban (responsibility), Independen (independency), dan Kewajaran (fairness). Prinsip-prinsip dasar Tata Kelola Perusahaan yang Baik tersebut lebih lanjut dijabarkan kedalam prinsip-prinsip tata kelola perusahaan, yaitu:
a. Keterbukaan dalam proses pengambilan keputusan dan mengemukakan informasi materiil yang relevan mengenai perusahaan, antara lain tercermin dari Laporan Keuangan Publikasi yang disampaikan setiap triwulan, menginformasikan jumlah saham yang dimiliki oleh Dewan Komisaris dan Direksi dalam Laporan Tahunan Perseroan.
b. Kejelasan fungsi pelaksanaan dan pertanggungjawaban manajemen perusahaan sehingga pengelolaan perusahaan terlaksana secara efisien dan ekonomis, antara lain tercermin dari penetapan tanggung jawab yang jelas dari masing- masing struktur organisasi, sistem rekrutmen pegawai yang fair dan obyektif, sistem remunerasi manajemen dan pekerja yang berbasis kinerja.
c. Kesesuaian dalam pengelolaan perusahaan terhadap peraturan perundangan yang berlaku dan prinsip korporasi yang sehat, antara lain tercermin dari pelaksanaan pelaporan Perseroan kepada regulator dan otoritas berwenang lainnya sesuai ketentuan yang berlaku.
d. Pengelolaan perusahaan secara profesional tanpa benturan kepentingan dan pengaruh/tekanan dari pihak manapun yang tidak sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku dan prinsip korporasi yang sehat, antara lain tercermin dari adanya komitmen dari seluruh pekerja Perseroan untuk bekerja secara profesional tanpa benturan kepentingan dan pengaruh/tekanan dari pihak manapun.
e. Keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak stakeholders yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundangan yang berlaku, antara lain tercermin dari pemberian penghargaan (reward) untuk setiap prestasi dan menjatuhkan hukuman yang obyektif dan bersifat mendidik bagi setiap pelanggaran serta memberikan perlakuan yang sama bagi seluruh nasabah Perseroan.
Dewan Komisaris menilai, selama tahun 2016 perusahaan telah menerapkan dan mengimplementasikan prinsip- prinsip GCG pada setiap kegiatan operasional perusahaan. Adapun hasil penilaian sendiri (self assessment) atas pelaksanaan GCG menghasilkan Nilai Komposit 2.
Komisaris mencakup kinerja rentabilitas, pendukung rentabilitas, sustainability dan manajemen rentabilitas. Dewan Komisaris menilai sepanjang tahun 2016 Direksi telah berhasil mengimplementasikan strategi yang dipilih sehingga Perusahaan mampu menghasilkan laba bersih sebesar Rp26,23 triliun, tumbuh 3,22% dari perolehan laba bersih tahun sebelumnya. Walaupun hanya sedikit mengalami peningkatan pencapaian laba bersih tersebut tidak terlepas dari keberhasilan mempertahankan NIM di atas 8% yaitu mencapai 8,27%, menekan biaya dana (angka bank saja) sebesar 3,83% dari sebelumnya 4,24%, serta peningkatan pendapatan dari sumber Fee Based Income sebesar 8,57%
Direksi juga mampu mencapai rasio-rasio keuangan utama, seperti rasio imbal hasil rata-rata aktiva (ROA) sebesar 3,66%. Jika dibandingkan periode tahun sebelumnya, rasio ROA menurun dari 3,99% di tahun 2015 karena pertumbuhan laba sebelum pajak lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan rata-rata asetnya, meskipun Perseroan melakukan revaluasi aset sebesar Rp14,32 triliun di triwulan II 2016. Selain itu, rasio imbal hasil rata- rata ekuitas (ROE) tercapai sebesar 21,80%, mengalami penurunan dibandingkan tahun 2015 sebesar 29,05%. Penurunan ROE tersebut sebagian besar dikarenakan naiknya rata-rata ekuitas karena revaluasi aset yang menambah ekuitas sebesar Rp13,8 triliun di Triwulan II 2106. Tingkat efisiensi yang ditunjukkan dengan rasio BOPO dan CER masing-masing mencapai 70,33% dan 43,68% lebih tinggi dibanding tahun lalu yang masing- masing mencapai 67,81% dan 43,68%.
4. Permodalan Secara umum Dewan Komisaris menilai bahwa Direksi
telah melakukan pengelolaan permodalan dengan baik, sesuai dengan karakteristik, skala usaha, dan kompleksitas usaha perusahaan yang tercermin antara lain dari tingkat permodalan yang mampu dipertahankan di atas batas minimal yang ditetapkan Bank Indonesia. Rasio Permodalan (CAR) Perseroan pada akhir tahun 2016 adalah sebesar 22,69%.
EVALUASI KINERJA KOMITE-KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS
Selama tahun 2016 komite-komite di bawah Dewan Komisaris, yaitu Komite Audit, Komite Pengawasan Manajemen Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi, serta Komite Tata Kelola Terintegrasi, telah melaksanakan peran dan tanggung jawab masing-masing dengan baik dan memberikan dukungan yang signifikan dan positif terhadap pelaksanaan tugas dan fungsi pengawasan Dewan Komisaris.
Peranan Komite Audit antara lain memastikan kecukupan pengendalian internal termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. Komite Audit juga telah melakukan kajian terhadap efektivitas dan kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik serta menelaah laporan keuangan dan informasi keuangan lainnya dalam rangka memastikan kesesuaian dengan standar dan aturan yang berlaku.
Kemampuan BRI dalam mengelola risiko tidak terlepas dari keberhasilan Komite Pengawasan Manajemen Risiko bersama dengan Direktorat Kepatuhan menjalankan tugas dan tanggung jawab menelaah dan memantau penerapan manajemen risiko di perusahaan. Peringkat profil risiko yang berada di level “Low to Moderate”, kualitas portofolio kredit yang baik, persentase non performing loan yang rendah pada tahun 2016 merupakan hasil nyata dari sinergi pengelolaan risiko yang baik.
Kontribusi dari Komite Nominasi dan Remunerasi sangat dirasakan antara lain memberikan saran dan masukan yang konstruktif atas sistem dan prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi serta pihak independen anggota komite serta memberikan saran dan masukan terkait remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi perusahaan. Selain itu Komite Nominasi dan remunerasi juga memberikan masukan yang konstruktif kepada Dewan Komisaris atas hasil review kebijakan pengelolaan ketenagakerjaan dan SDM perusahaan.
Dewan Komisaris memberikan apresiasi atas pencapaian program/rencana kerja Komite-komite, dan berharap kinerja Komite-komite dapat lebih ditingkatkan lagi dan bersinergi dengan unit kerja terkait sehingga mampu memberikan sumbangsih yang lebih dalam menjaga Perseroan agar selalu mencapai kinerja terbaik dalam industri perbankan dan keuangan di Indonesia.
AKTIVITAS PENGAWASAN TERHADAP IMPLEMENTASI STRATEGI DAN REKOMENDASI
Dalam melakukan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris maupun Komite-komite di bawah Dewan Komisaris selama tahun 2016 telah melakukan berbagai kegiatan, antara lain: 1. Rapat Bersama Dewan Komisaris dan Direksi dalam
rangka melakukan evaluasi atas pencapaian kebijakan strategis dan evaluasi atas pelaksanaan RKAP/RBB tahun 2016 minimal 1 (satu) kali setiap triwulan.
2. Rapat Komite Dewan Komisaris dengan Direktur atau divisi terkait dalam rangka: a. Evaluasi Laporan Keuangan Pra-publikasi Setiap
Triwulan. b. Evaluasi Pelaksanaan Audit yang dilakukan KAP
meliputi pelaksanaan audit keuangan tahun buku 2015, management letter tahun buku 2015 dan audit PKBL tahun buku 2015.
c. Evaluasi Hasil Audit Internal Setiap Triwulan. d. Pemantauan Tindak Lanjut yang Dilakukan Direksi
Atas Hasil Audit Internal Dan eksternal setiap triwulan.
e. Menelaah rencana Pelaksanaan audit Tahunan (PAT) tahun 2016 dan Pemantauan Tindak Lanjut Hasil Audit Internal (SKAI).
f. Evaluasi Profil Risiko, pelaksanaan Fungsi Kepatuhan, dan Strategi Anti Fraud Setiap Triwulan.
g. Evaluasi Tingkat Kesehatan Bank Setiap Triwulan. h. Evaluasi GCG dengan melakukan Self Assessment
GCG setiap semester. i. Evaluasi Kebijakan Umum Manajemen Risiko. j. Evaluasi Kinerja Perusahaan Anak. k. Evaluasi Pengelolaan SDM dan kebijakan
Ketenagakerjaan. l. Evaluasi Kebijakan Teknologi Informasi, termasuk
Kebijakan dan Pengelolaan Satelit BRI (BRIsat). m. Evaluasi kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi. n. Evaluasi Pengelolaan dana dan Investasi Dana
Pensiun. o. Evaluasi DPLK-BRI. p. Evaluasi Wealth Management.
3. Melakukan kunjungan kerja ke Unit Kerja di 19 Kantor Wilayah.
Dari hasil evaluasi dan kunjungan kerja selama tahun 2016, Dewan Komisaris memberikan saran dan rekomendasi sebagai berikut:
1. Perkreditan Penyaluran kredit agar tetap dilakukan dengan
memperhatikan prinsip kehati-hatian (prudent banking) disertai dengan peningkatan kualitas pengendalian internal dan penerapan manajemen risiko yang efektif. Direksi perlu meningkatkan pengawasan terhadap beberapa segmen kredit yang NPL nya mengalami pemburukan. Direksi juga diminta untuk meningkatkan monitoring perkembangan usaha debitur pada beberapa sektor ekonomi yang terdampak penurunan pertumbuhan ekonomi nasional.
2. Pendanaan Direksi dinilai telah mengelola aspek pendanaan dengan
baik di tengah ketatnya likuiditas, sehingga peningkatan CASA dapat dicapai dan kebutuhan dana untuk penyaluran kredit tetap dapat terpenuhi.
3. Pendapatan dan Beban Pertumbuhan pendapatan dan beban dinilai telah
dijaga dengan komposisi sedemikian rupa sehingga secara bertahap margin operasional terus mengalami peningkatan. Guna memperbaiki struktur pendapatan, Direksi diminta untuk terus berupaya meningkatkan fee-based income sehingga secara bertahap dominasi porsi pendapatan bunga mengalami penurunan. Salah satu upaya meningkatkan fee-based income adalah meningkatkan utilisasi dari e-channel, khususnya ATM dan EDC, disamping tentunya meningkatkan available dari e-channel dimaksud.
4. Permodalan Dewan Komisaris menilai permodalan perusahaan telah
dikelola secara prudent dengan tetap memperhatikan kebutuhan untuk ekspansi kredit. Sumber pendanaan dari eksternal telah dievaluasi secara komprehensif dengan memperhatikan terms & condition yang paling optimal bagi Perseroan. Dengan risk appetite minimum CAR sebesar 16% dan realisasi CAR yang selalu berada di atas CAR risk appetite tersebut menunjukkan bahwa Direksi telah mengelola CAR dengan sangat hati-hati dan selalu berada dalam batas yang aman.
Dewan Komisaris juga meminta agar manajemen terus mempertahankan keutamaan penyaluran aktiva produktif dengan ATMR rendah dan selalu meningkatkan kualitas penerapan manajemen risiko.
5. Sumber Daya Manusia Dewan Komisaris menilai bahwa pengelolaan Sumber
Daya Manusia (SDM) sebagai Aset utama Perseroan telah dilakukan secara berkualitas dan berkelanjutan. Sistem penilaian kinerja dilakukan berdasarkan Balanced Scorecard dengan menerapkan Key Performance Indicator (KPI) individual guna memastikan bahwa seluruh SDM perusahaan dapat bekerja dengan segenap kemampuannya dalam mendukung pengembangan usaha Perseroan.
Dewan Komisaris terus mendorong optimalisasi Corporate University guna meningkatkan kompetensi dan kualitas SDM, khususnya melalui berbagi program pendidikan dan kurikulum yang disesuaikan dengan kebutuhan bisnis serta jenis pendidikan yang mampu meningkatkan integritas pekerja.
Dewan Komisaris mendukung langkah-langkah menuju terbentuknya komposisi pekerja yang ideal antara pekerja unit bisnis dan pekerja unit supporting dan hal ini agar terus disinergikan dengan peningkatan peran teknologi informasi dalam menunjang kebutuhan operasional pekerja.
6. Teknologi Informasi Peranan teknologi informasi dinilai sangat mendukung
dan memberikan kontribusi besar terhadap kinerja Perseroan. Beberapa kendala yang mengganggu kelancaran operasional layanan agar terus diperbaiki dan disempurnakan. Dalam rangka perbaikan dan optimalisasi IT, Dewan Komisaris menyarankan Manajemen untuk melakukan hal sebagai berikut: a. Selalu meningkatkan kualitas tata kelola IT (IT
Governance) termasuk review kebijakan IT secara berkala;
b. Menindaklanjuti rekomendasi hasil general check-up IT yang dilakukan pihak independen; dan
c. Mengintegrasikan BRIsat dengan infrastruktur IT di seluruh Unit Kerja Operasional.
7. Manajemen Risiko Proses penilaian manajemen risiko hendaknya
mencerminkan kondisi riil yang ada di lapangan mengingat hasil dari penilaian manajemen risiko merupakan dasar bagi manajemen dalam mengambil keputusan dan langkah-langkah perbaikan. Penilaian self assessment manajemen risiko akan menjadi lebih baik apabila dilakukan dengan melibatkan direksi dan seluruh Unit Kerja di bawah Direksi sesuai dengan kondisi yang sebenarnya. Hal ini bertujuan agar hasil penilaian Manajemen Risiko yang dilakukan benar- benar representatif sesuai dengan parameter yang telah ditetapkan. Terkait hal ini, direksi perlu mendorong Unit Kerja untuk dapat melakukan self assessment secara tepat sesuai dengan kondisi riil.
8. Pengendalian Internal Berdasarkan hasil audit internal dan eksternal dapat
disampaikan bahwa masih terdapat kelemahan dalam pengendalian internal yang tercermin antara lain dari meningkatnya kejadian fraud sepanjang tahun 2016, serta terdapat sanksi denda yang meningkat dari regulator dan kesalahan transaksi serta kegagalan sistem.
Untuk meningkatkan pengendalian internal, Dewan Komisaris meminta Direksi secara konsiten memperbaiki kelemahan dalam pengendalian internal, antara lain: a. meningkatkan pengawasan melekat pada setiap
proses operasional di unit kerja; b. meningkatkan peran dan fungsi kepatuhan serta
manajemen risiko pada seluruh Unit Kerja; c. meningkatkan kualitas pengendalian internal
melalui penerapan Risk Based Audit terhadap proses operasional di unit kerja;
d. meningkatkan monitoring oleh pemimpin unit kerja terhadap tindak lanjut yang dilakukan oleh Unit Kerja terhadap temuan audit internal maupun eksternal;
e. menindaklanjuti temuan auditor, baik auditor internal maupun eksternal dan pemenuhan komitmen manajemen, termasuk upaya mitigasi untuk menghindari kejadian berulang; dan
f. meningkatkan kompetensi pekerja melalui pelatihan & pendidikan berkelanjutan serta pembinaan oleh atasan kepada bawahannya.
9. Good Corporate Governance (GCG) Penerapan kebijakan GCG diselaraskan dengan kebijakan
operasional, perkembangan best practices serta menjaga keselarasan dengan pemangku kepentingan. BRI melakukan assessment secara berkala terhadap implementasi GCG yang dilakukan dengan 2 metode penilaian yaitu self assessment dan penilaian oleh pihak independen.
Penilaian self assessment akhir Juni 2016 menunjukkan angka 1 (Sangat Baik), sedangkan penilaian terakhir oleh regulator/OJK mendapat peringkat 2 (Baik); dan oleh pihak independen IICG dan ACGS mendapat penilaian Sangat Baik/Most Trusted Company.
Namun demikian, masih terdapat beberapa kelemahan pelaksanaan GCG yang perlu diperbaiki antara lain internalisasi budaya sadar risiko pada pekerja, peningkatan koordinasi antar unit kerja, mencegah temuan audit berulang, dan mengurangi sanksi-sanksi/ denda dari regulator.
Dewan Komisaris menyarankan agar manajemen meningkatkan kualitas penerapan Good Corporate Governance (GCG) pada seluruh aspek operasional dan menjadikan GCG sebagai salah satu budaya Perseroan.
10.Penyertaan Modal dan Pengembangan Perusahaan Anak
Sepanjang tahun 2016 terdapat penyertaan modal kepada PT BRI Multifinance Indonesia (BRI Finance) sebesar Rp378,55 miliar dalam rangka peningkatan kepemilikan saham BRI dari 45% menjadi 99%. Penyertaan modal tersebut merupakan bagian dari strategi BRI untuk memberikan full banking services dan integrated banking solution.
Penyertaan modal pada perusahaan anak agar didahului dengan kajian yang mendalam dan komprehensif, dilaksanakan dengan menerapkan prinsip kehati- hatian dan sesuai dengan peraturan yang berlaku. Dalam penyertaan modal juga harus didasari atas strategi pengembangan Perusahaan Anak yang lebih baik, sinergis, dan saling menguntungkan, yang disertai dengan pengawasan terhadap pelaksanaan rencana bisnis Perusahaan Anak. Dewan Komisaris meminta manajemen untuk memonitor pelaksanaan rencana bisnis perusahaan anak sehingga perkembangannya memberikan sinergi kepada BRI dan perusahaan anak dan meningkatkan kualitas penerapan Tata Kelola perusahaan anak dan tata kelola antara BRI dengan perusahaan anak dalam kerangka Tata Kelola Terintegrasi.
11.Belanja Modal Penyusunan anggaran belanja modal agar selalu
diselaraskan dengan perencanaan proyek, perkembangan bisnis dan kesiapan SDM. Selain itu, penggunaan anggaran tersebut perlu dioptimalisasikan sehingga layanan kepada nasabah dapat ditingkatkan.
12.Organisasi Pengembangan Organisasi BRI agar dapat memenuhi
ekspektasi perkembangan bisnis dalam jangka waktu menengah, serta tetap memperhatikan efisiensi dalam pengelolaan sumber daya yang ada.
kebijakan branchless banking dengan mengutamakan perkembangan e-channel. Namun demikian, manajemen dinilai kurang efektif dalam pengelolaan e-channel mengingat utilisasi EDC baru mencapai 33%. Sehubungan dengan hal tersebut Dewan Komisaris meminta manajemen untuk: a. memperhatikan theoretical capital gap, kesiapan
SDM, dukungan IT, efisiensi biaya dan keselarasan dengan kebijakan branchless banking dalam penambahan outlet;
b. meningkatkan utilisasi EDC melalui berbagai program reward kepada merchant maupun customer; dan
c. meningkatkan sistem monitoring yang efektif (early warning system) terhadap jaringan e-channel.
14.Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL)
Direksi agar lebih mengoptimalkan pelaksanaan PKBL, khususnya dalam pelaksanaan Program Bina Lingkungan. Penyaluran dana Bina Lingkungan agar diarahkan pada program-program pemberdayaan yang dapat menumbuhkan kemandirian ekonomi masyarakat sekitar.
PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS Sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 23 Maret 2016, Bapak Mahmud telah diangkat sebagai Komisaris, memperkuat dan menambah jajaran keanggotaan Dewan Komisaris PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk dari 8 (delapan) menjadi 9 (sembilan) orang.
EVALUASI ATAS PROSPEK USAHA 2017 YANG DISUSUN DIREKSI
Secara umum, kami melihat bahwa pandangan Direksi atas prospek usaha di tahun 2017 telah sesuai dengan ekspektasi Dewan Komisaris. Kondisi industri perbankan masih akan dipengaruhi oleh masih lesunya perekonomian global dan stabilitas kondisi perekonomian domestik. Untuk itu, Dewan Komisaris mendukung strategi di tahun 2017 yaitu tumbuh dengan fokus pada segmen Mikro dan Konsumer, tetap menjaga komposisi dana murah, kualitas pinjaman dan efisiensi operasional, serta terus berupaya meningkatkan porsi pendapatan jasa terhadap total pendapatan Perseroan.
Demikian Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris atas pelaksanaan usaha Perseroan tahun 2016.
Dewan Komisaris PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
2. Gatot Trihargo Wakil Komisaris Utama
3. A. Sonny Keraf Komisaris Independen
4. Ahmad Fuad Rahmany Komisaris Independen
5. Vincentius Sonny Loho Komisaris
6. Adhyaksa Dault Komisaris Independen
7. Jeffry J. Wurangian Komisaris
8. Ahmad Fuad Komisaris Independen
9. Mahmud Komisaris*
49
Assalammualaikum Wr. Wb. Puji syukur kita panjatkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa, karena dengan Rahmat dan KaruniaNya perjalanan usaha BRI tahun 2016 dapat ditempuh dengan sebaik-baiknya. BRI telah berupaya dan berhasil menunjukkan kinerja yang baik di tahun 2016, menjaga kepercayaan yang telah diberikan, memberikan manfaat dan hasil terbaik kepada seluruh pemangku kepentingan serta meningkatkan nilai bagi pemegang saham. Pencapaian ini juga memperkokoh pengelolaan pertumbuhan bisnis BRI yang berkelanjutan. Pada kesempatan yang baik ini, perkenankan saya atas nama Direksi menyampaikan ringkasan kinerja BRI tahun 2016.
KONDISI MAKRO EKONOMI GLOBAL
Stagnasi Pertumbuhan Ekonomi Dunia Pertumbuhan PDB global diprediksi mencapai 3,1% pada akhir tahun 2016, sedikit lebih rendah dibandingkan dengan tahun 2015, 3,2%. Perlambatan di Tiongkok belum diimbangi dengan pertumbuhan yang kuat dari perekonomian Amerika Serikat. Hasil referendum Brexit dan pemilihan Presiden Amerika Serikat turut menambah volatilitas pasar keuangan dunia. Ke depan, pertumbuhan ekonomi dunia akan dipengaruhi oleh kebijakan pemerintah baru di Amerika Serikat.
KONDISI MAKRO EKONOMI DOMESTIK
Konsumsi Domestik yang Masih Stabil dan Tren PDB Menunjukkan Peningkatan Perekonomian Indonesia pada tahun 2016 meningkat dibandingkan dengan tahun 2015 dengan pertumbuhan tahunan PDB yang lebih tinggi dari 4,79% pada tahun 2015 menjadi 5,02%. Konsumsi rumah tangga masih menjadi penyumbang terbesar terhadap PDB Indonesia yaitu 56,5%. Selain itu, pertumbuhan PDB juga didukung oleh belanja pemerintah yang kuat di bidang infrastruktur, yang cukup mengimbangi pelemahan ekspor yang disebabkan oleh belum stabilnya harga komoditas.
Pemerintah memperkenalkan Program Amnesti Pajak di bulan Juli 2016 untuk mengurangi deficit fiscal agar
menopang pencapaian belanja infrastruktur. Pada akhir tahun 2016, pendapatan pemerintah dari amnesti pajak mencapai total lebih dari Rp100 triliun, sementara total deklarasi aset mencapai Rp3.879 triliun terdiri dari deklarasi dalam dan luar negeri, repatriasi aset, serta penebusan. Deklarasi aset pada periode amnesti pajak tersebut mencapai 23% dari PDB Indonesia, sehingga program ini menjadi salah satu Program Amnesti Pajak paling sukses di dunia.
INDUSTRI PERBANKAN
Beradaptasi dengan Perlambatan Pertumbuhan Pertumbuhan kredit yang disalurkan perbankan di tahun 2016 mencapai 7,87% YoY atau melambat dari tahun sebelumnya yang mencapai 10,44% YoY. Hal ini disebabkan oleh kondisi permintaan kredit yang masih rendah pada tahun 2016. Perlambatan pertumbuhan kredit ini diikuti dengan peningkatan non performing loan (NPL) gross menjadi 2,93% pada tahun 2016 yang pada tahun sebelumnya sebesar 2,49%. Dari sisi lain, pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) perbankan meningkat sebesar 9,60% YoY dari tahun sebelumnya yang hanya meningkat 7,26% YoY. Pertumbuhan peningkatan DPK perbankan pada tahun 2016 yang cukup tinggi merupakan pengaruh masuknya dana repatriasi dari program Amnesti Pajak. Dengan melambatnya pertumbuhan kredit dan meningkatnya DPK perbankan menyebabkan adanya kelonggaran likuiditas perbankan di akhir tahun 2016.
Pada pertengahan Desember 2016, the Fed menaikkan suku bunga acuan sebesar 25 bps, dan di bulan yang sama, Bank Indonesia masih mempertahankan tingkat suku bunga Reverse Repo acuan di level 4,75% dengan melihat inflasi yang mencapai 3,02%. Sebagai informasi, di bulan Maret 2016, OJK mengenakan batas atas tingkat suku bunga deposito perbankan untuk bank BUKU 3 sebesar 100 bps dan BUKU 4 sebesar 75 bps, di atas suku bunga acuan. Sementara itu, di pertengahan bulan Agustus 2016, BI mengubah instrumen bunga acuan dari instrumen 12 bulan ke Reverse Repo 7-hari. Batas atas suku bunga deposito di BRI saat ini adalah sebesar 6,75% yang dihitung berdasarkan instrumen Bank Indonesia 12 bulan, yaitu Sertifikat Bank Indonesia 12 bulan.
Kebijakan Strategis
Strategi defensif: Tumbuh di Mikro dengan Menjaga Tingkat CASA Di tengah kondisi makro ekonomi yang relatif dinamis, pada tahun 2016, kami menerapkan strategi defensif guna mempertahankan kinerja yang berkelanjutan. Dengan tingkat LDR perbankan yang masih tinggi, kami mencoba untuk memaksimalkan produktivitas di sisi aset dengan memprioritaskan pertumbuhan di Bisnis Mikro dan Bisnis Konsumer, sementara di sisi kewajiban, kami tetap berusaha mempertahankan minimum tingkat CASA sebesar 55%.
Membangun Pondasi untuk Mempersiapkan Fase Transformasi Tahun ini, kami menyiapkan sebuah proyek transformasi untuk tahun 2018 s/d 2022 dengan meninjau kembali strategi jangka panjang perusahaan. Hal ini kami lakukan setelah melihat perubahan demografi dan kemajuan teknologi, kami berkeyakinan bahwa salah satu kunci sukses BRI ke depan terletak pada keunggulan dalam pengelolaan simpanan dengan pemanfaatan teknologi. Untuk mengatasi tantangan tersebut, akhir tahun 2015 lalu, kami telah membentuk sebuah unit kerja baru, Divisi Transaction Banking, dengan titik berat pada layanan jasa pembayaran ritel atau individual. DI tahun 2016, kami melanjutkan pengembangan bisnis tersebut ke segmen Korporasi dan BUMN dengan membentuk bidang Commercial Transaction Banking di bawah koordi

2016...laporan tahunan 2016 kerja nyata bagi negeri membangun umkm unggul di era digital pt bank...

Documents