slide (lppsa) 2016

L P P S A

LPPSALPPSA

Bajet 2013(Konsolidasi

Fiskal)

Bajet 2013(Konsolidasi

Fiskal)

RingankanBebanan

KewanganKerajaan

RingankanBebanan

KewanganKerajaan

MeningkatkanKeefisyenan

MeningkatkanKeefisyenan

VolumePinjaman

Meningkat

VolumePinjaman

Meningkat

Menerusi ECMenerusi EC

BadanBerkanun

DiasingkanSaraan dan

Bebas

BadanBerkanun

DiasingkanSaraan dan

Bebas

L P P S A

LPPSA

Akta 767

Warta 4 Jun 2015

Kuat Kuasa 1 Julai 2015

Self-finacing

Faedah Sama

BBDS & Bebassepenuhnya

L P P S A

Akta 42

KuasaMenteri

TubuhkanKumpulan

Wang

Akta 767

KuasaMenteri

TubuhkanLembaga

Sebelum (BPP)

Penyelesaian Alternatif: Pengkorporatan BPP kepada Badan Berkanun Baru

Selepas (NSB)

Struktur BPP adalah satu bahagian di bawah KementerianKewangan

Akan dikorporatkan menjadi sebuah BadanBerkanun Diasingkan Saraan Sepenuhnya atauNSB yang masih di bawah Kerajaan Malaysia

Terma &Syarat

Pinjaman

Peruma-han

Terma pinjaman dan kelayakan pinjaman BPP yangsedia ada adalah seperti berikut:o Kadar faedah – kadar 4%o Kelayakan- kriteria tertakluk kepada

syarat-syarat yang terkandung di dalamPekeliling Perbendaharaan Bil 1.1 Tahun2014

o Yuran / caj (guaman, perjanjian,dokumentasi) - tidak dikenakan kepadapenjawat awam

Dalam usaha mengekalkan tahap kemudahanpinjaman perumahan yang ditawarkan oleh BPP,NSB akan mengikut/mengekalkan terma pinjamandan kelayakan pinjaman sedia ada.

Tiada sebarang perubahan dalam:o Kadar faedah – dikekalkan pada kadar 4%o Kelayakan- kriteria sedia ada dikekalkano Yuran / caj (guaman, perjanjian,

dokumentasi) - berpandukan terma sediaada BPP iaitu tidak dikenakan kepadapenjawat awam

Perbandingan Sebelum dan Selepas Pengkorporatan BPP

Sebelum (BPP)

Penyelesaian Alternatif: Pengkorporatan BPP kepada Badan Berkanun Baru (samb.)

Selepas (NSB)

Premis BPP kini beroperasi di Putrajaya Bagi mengelakkan sebarang gangguan dalam operasi dan

urusan harian, NSB akan terus beroperasi di premis sediaada di Putrajaya

Kemuda-han

Kakita-ngan

Kakitangan BPP kini menikmati kemudahan kakitanganseperti yang dinikmati oleh penjawat awam

Sehingga kini, kemudahan kuarters telah disediakan kepada177 kakitangan BPP

Kakitangan BPP yang menyertai NSB tidak akan mengalamisebarang kerugian atau kekurangan. Sebaliknya, pakej yangsedang dirunding adalah lebih baik daripada apa yangdinikmati oleh kakitangan BPP pada masa ini

Kakitangan BPP seramai 177 orang ini akan terusmenikmati kemudahan kuarters dalam tempohsecondment ke NSB. Kerajaan juga telah bersetuju untukmenyediakan kuarters selama 2 + 1 tahun apabilakakitangan BPP menyertai NSB secara tetap

StatusKakita-ngan

Kakitangan BPP adalah pegawai kerajaan yang terdiridaripada:o Lantikan Tetap;o Gunasama Am; dano Kader

Kakitangan BPP Gunasama Am dan Kader akan diberipilihan untuk menerima tawaran secondment ke NSBdengan syarat-syarat yang lebih menguntungkan.

Kakitangan tersebut tidak akan dikenakan paksaan untukmenyertai NSB


Sebelum (BPP)

Penyelesaian Alternatif: Pengkorporatan BPP kepada Badan Berkanun Baru (samb.)

Selepas (NSB)

Infrastruk-tur &

Proses

Sistem sedia ada adalah berdasarkan Sistem PinjamanPerumahan Bersepadu (SPPB)

Sistem, proses and prosedur akan dipertingkatkan bagimenyediakan data berkualiti tinggi

Proses secara menyeluruh (bermula daripada permohonanpinjaman sehingga pengeluaran/pentadbiran kutipan ataubayaran balik) boleh ditambah baik dalam usahamenjimatkan masa pemprosesan dan meningkatkan kualitiperkhidmatan


L P P S A

FaedahKEKAL 4%

7 JenisKemudahan Sama Faedah

Kelayakan Sama

L P P S A

800

org

BPP :PRE TPP

600

org

BPP :POSTTPP

500

org

LPPSA

LPPSA

StaffLPPSA

Pinjaman

L P P S A

Lembaga Pembiayaan PerumahanSektor Awam – Organisasi

10

LPPSA akan ditadbir oleh sebuah Lembaga Pengarah yang bertanggungjawab kepada Menteri dengankomposisi seperti berikut:

Ketua Setiausaha PerbendaharaanPengerusi

Ahli Lembaga

i. Peguam Negara atau wakilnya;

ii. Akauntan Negara atau wakilnya;

iii. Ketua Pegawai Eksekutif yang menjadi anggota ex-officio;iv. ≤ 3 orang anggota daripada kalangan pegawai perkhidmatan awam

persekutuan yang hendaklah dilantik oleh Menteri; danv. ≤ 2 – 4 orang anggota lain yang hendaklah dilantik oleh Menteri

LPPSA mempunyai kuasa serta bertanggungjawab terhadap pengurusan kewangannya sendiri.

L P P S A

• Akta KWPP 1971• Bermula

pinjaman

1970

• Pekeliling• 2011, PR 1/2013

1971-2015• Akta 767• LPPSA

2016

L P P S A

LATAR BELAKANG

Ditubuhkan padatahun 2016

PENUBUHAN Akta LembagaPembiayaan PerumahanSektor Awam 2015 [Akta767]

Pekeliling Lembaga

Pekeliling

Puncakuasa

L P P S A

Permohonan BPP Lulus

Permohonan LPPSA Lulus

1971-2015

2016 – ke atas

LPPSA

L P P S A

PenambahbaikanProses

CallCentre

PanelPeguam

L P P S A

Pusat Panggilan

88801600

20 org

Executive

Pengalaman

L P P S A

Permohonan(S&P)

• PeguamPeminjam

Lulus

Cagaran(DokumenPerjanjian)

• PeguamPanelLPPSA

Peguam Panel

L P P S A

Peguam Panel

L P P S A

Carta Organisasi LPPSA

CEO

CFO CooperatePlanning

CooperateService Operation I Operation

II

InternalAudit

CEO’sOffice

L P P S A

• Menjaga dana LPPSACFO

• IT• Policy• Risk Management

CooperatePlanning

• HR• Admin• Cooperate Comm

CooperateServices

• Proses& Bayaran• CagaranOperation I

• Loan accountOperation II

L P P S A

KATEGORI PEMOHON

Pegawai Tetap yang sedangberkhidmat dalam Kerajaan

Persekutuan atau Kerajaan Negeriatau Badan Berkanun atau Pihak

Berkuasa TempatanWarganegara Malaysia.

Telah berkhidmat sekurang-kurangnya satu (1) tahun dan

telah disahkan jawatan.

Bukan seorang bankrap atausiberhutang hukuman atau

seorang tidak berkemampuankewangan atau sedang diambiltindakan tatatertib bagi tujuan

buang kerja.

Anggota PerkhidmatanAwam/Polis/Tentera

L P P S A

KATEGORI PEMOHON

Ahli Parlimen

Pihak BerkuasaTempatan (PBT)

Tentera

Polis

Anggota PerkhidmatanAwamBadan- Badan

Berkanun

Kerajaan Negeri

Anggota PentadbiranPersekutuan

Anggota PentadbiranNegeri

Ahli Dewan UndanganNegeri

PEMOHONHakim

L P P S A

KATEGORI PEMOHON

Anggota Pentadbiran Persekutuan : Perdana Menteri, Timbalan Perdana Menteri,Menteri, Timbalan Menteri, Setiausaha Parlimen dan Setiausaha Politik;

Anggota Pentadbiran Negeri: Menteri Besar, KetuaMenteri, Timbalan Menteri Besar, Timbalan Ketua

Menteri dan Ahli Majlis Mesyuarat Kerajaan Negeri;

Anggota Dewan Negaradan Dewan Rakyat;

Yang Dipertua DewanRakyat;

Hakim MahkamahPersekutuan/Rayuan/

Tinggi tertakluk kepadaAkta Saraan Hakim

1971[Akta 45];

Ahli Dewan UndanganNegeri.

L P P S A

PENGENALAN

Skim Pinjaman PerumahanSektor Awam (SPPSA)

Skim Pinjaman PerumahanSektor Awam Secara Islam(SPPSAi)

SKIM PINJAMANPERUMAHAN LPPSA

SKIM PINJAMANPERUMAHAN LPPSA

L P P S A

PINJAMAN PERUMAHAN LPPSATempoh pinjaman

1 = 30 ThnPinjaman Ke-2 = 25

Thn

Max Umur : 1Tahun SebelumBersara Wajib(Skim Pencen)

5 Tahun SebelumBersara (KWSP)

Tiada potonganfaedah

pencen/ganjaran

Layak 2 Kali Loan(Tp Kena Setel Yg

1st Untuk Buat 2nd )

Boleh beli rumah/tanah atau rumah

kedai

Lelongan LPPSAsahaja dibenarkan

4% Flat Rate(Reducing Balance) Pembiayaan 100%

Boleh joint loan(tertakluk kepada

syarat)

L P P S A

JENIS PINJAMAN

• Membeli rumah atau petak rumah kediamanyang telah siapJenis I

• Membina rumah di atas tanah sendiriJenis II

• Membeli rumah atau petak rumah kediamandalam pembinaanJenis III

• Membeli tanah dengan tujuan membina rumahJenis IV

• Menyelesaikan hutang pinjaman perumahandaripada bank/institusi kewanganJenis V

• Membina rumah di atas tanah pemohon yangdibeli melalui pinjaman KerajaanJenis VI

• Membuat kerja ubahsuai rumah atau petakrumah kediamanJenis VII

L P P S A

KE

LAYA

KA

N P

INJA

MA

NBIL GAJI HAKIKI

(RM)KELAYAKAN BAHARU

(RM)1 8500 ke atas 600,000.00

2 6500 ke 8499 562,000.00

3 5500 ke 6499 525,000.00

4 4500 ke 5499 500,000.00

5 3500 ke 4499 475,000.00

6 3000 ke 3499 400,000.00

7 2500 ke 2999 350,000.00

8 2000 ke 2499 320,000.00

9 1500 ke 1999 260,000.00

10 1200 ke 1499 210,000.00

11 1000 ke 1199 150,000.00

12 999 dan ke bawah 120,000.00

ANGGOTA PERKHIDMATAN AWAM, POLIS DAN TENTERA

TERTAKLUK KEPADA POTONGAN 60%DARIPADA GAJI HAKIKIPINJAMAN PERTAMA

TERTAKLUK KEPADA POTONGAN 60%DARIPADA GAJI HAKIKIPINJAMAN PERTAMA

TERTAKLUK KEPADA POTONGAN 50%DARIPADA GAJI HAKIKI

PINJAMAN KEDUA

TERTAKLUK KEPADA POTONGAN 50%DARIPADA GAJI HAKIKI

PINJAMAN KEDUA

L P P S A

Pengiraan Kelayakan

Kelayakan

JadualKelayakan

Kalkulator60%

daripadaGaji Basic

KomitmenLain

L P P S A

Hargahartanah

Hargahartanah

Penilaianoleh JPPHPenilaianoleh JPPH

Amaunyang

dipohon

Amaunyang

dipohon

Kelayakanmaksimunpemohon

Kelayakanmaksimunpemohon

AMAUN KELAYAKAN PEMINJAM

Kelulusan?……amaun yang mana terendah…..

L P P S A

• Pembelian hartanah yang telah siap daripada:a) penjual di pasaranb) penjawat awam (urusniaga kontra)c) hartanah lelongan LPPSA.

JENIS DAN SYARAT PINJAMAN

Jenis I :Membeli rumah ataupetak rumah kediamanyang telah siap.

JENISJENIS SYARAT PINJAMANSYARAT PINJAMAN

• Pembinaan rumah hanya dibenarkan selepaspinjaman diluluskan;

• Tanah ada Hakmilik Individu dan bebas daripadasebarang bebanan; dan

• Pelan bangunan yang diluluskan oleh PihakBerkuasa Tempatan.

Jenis II :Membina rumah di atastanah sendiri.

L P P S A

• Pembelian hartanah daripada pemaju :o Hartanah perlu mempunyai Hakmilik Individu

atau Hakmilik Induk; dano Pemaju mestilah mencatatkan Lesen Pemaju

serta Permit Jualan di dalam Perjanjian JualBeli.

• Pembelian petak rumah kediaman dengan lotparkir berasingan dibenarkan dengan syaratPerjanjian Jual Beli hendaklah berasingan danpermohonan perlu dikemukakan serentak.


Jenis III :Membeli rumah ataupetak rumah kediamandalam pembinaan


L P P S A

• Tanah perlu mempunyai Hakmilik Individu;• Surat kebenaran pindahmilik dan menggadai

daripada Pihak Berkuasa Negeri diperlukan jikahakmilik mempunyai sekatan kepentingan;

• Jika hartanah telah digadai kepada bank/institusikewangan, penyata baki hutang penjual mestilahdalam had amaun kelayakan pemohon bagitempoh enam bulan ke hadapan;

• Pembelian hanya dibenarkan bagi tanah yangtelah siap/sedia untuk pembinaan rumah;

• Amaun kelayakan tidak melebihi 50% daripadakelayakan semasa;

• Laporan Penilaian daripada JPPH.


Jenis IV:Membeli tanah dengantujuan membina rumah


L P P S A

• Dibenarkan mengambil alih baki hutangsuami/isteri dengan syarat pemohon adalahpemilik bersama;

• Penyata baki hutang bank/institusi kewanganbagi tempoh 6 bulan kehadapan;

• Laporan Nilaian daripada JPPH.


Jenis V:Menyelesaikan hutangpinjaman perumahandaripada bank/institusikewangan


L P P S A

• Hakmilik Individu didaftar atas nama pemohondan telah dicagar kepada Kerajaan Malaysia;

• Pembinaan rumah hanya boleh dimulakansetelah pinjaman diluluskan;

• Surat kebenaran menggadai daripada PihakBerkuasa Negeri diperlukan jika hakmilikmempunyai sekatan kepentingan;

• Pelan bangunan yang telah diluluskan oleh PihakBerkuasa Tempatan dan tempoh kelulusan masihberkuat kuasa;

• Laporan Nilaian daripada JPPH.


Jenis VI:Membina rumah di atastanah pemohon yangdibeli melalui pinjamanKerajaan


L P P S A

• Tiada tunggakan bayaran balik pinjaman;• Baki kelayakan semasa;• Pinjaman bersama suami/isteri – jika pemilik

bersama;• Dibenarkan selepas 5 tahun daripada tarikh

surat kelulusan bagi Jenis I dan V, 5 tahundaripada tarikh pengeluaran baucar bayaran95% atau 100% bagi jenis II dan III ;

• Pelan kerja ubahsuai yang diluluskan oleh PihakBerkuasa Tempatan;

• Harta yang dibeli dengan pinjaman BPP/LPPSAsahaja

• Kos kerja ubah suai perlu mendapat penilaianoleh JPPH.


Jenis VII:Membuat kerja ubahsuairumah atau petak rumahkediaman

• Ubahsuai rumah ataupetak rumah kediamanyang dibeli melaluiPinjaman PerumahanPerbendaharaanMalaysia


L P P S A

TATACARA PENGELUARAN BAYARAN

Jenis IJenis I Jenis IIJenis II

• Bayaran akan dikeluarkan kepadapeguam selepas hartanah sempurnadicagar kepada Kerajaan Malaysia.

• Setelah Borang Gadaian dikembalikankepada peguam untuk pendaftaran (bagikes menyelesaikan hutang bank/institusikewangan).

• Bayaran kepada peguam.• Secara berperingkat selepas hartanah

digadai sempurna.• Bayaran kepada pemaju yang berdaftar

dengan KPKT adalah mengikut Jadual G[Peraturan-Peraturan Pemaju Perumahan(Kawalan dan Perlesenan) 1989];

• Laporan kesiapan berperingkat olehJPPH.

L P P S A


Jenis IIIJenis III

• Bayaran kepada pemaju yang berdaftardengan KPKT adalah mengikut Jadual Gatau H [Peraturan-Peraturan PemajuPerumahan (Kawalan dan Perlesenan)1989];

• Bayaran kepada peguam bagi pemajuyang mendapat pengecualian LesenPemajuan Perumahan daripada KPKTadalah mengikut jadual bayaran yangterkandung dalam Perjanjian Jual Beli;

• Bayaran kepada peguam mengikut jadualbayaran yang terkandung di dalamPerjanjian Jual Beli berdasarkanketetapan Ordinan Negeri Sabah; dan

• Bayaran kepada peguam mengikutkaedah bayaran berdasarkan ketetapanUndang-Undang Negeri Sarawak.

L P P S A

Jenis IVJenis IV Jenis VJenis V

• Bayaran kepada peguamakan dikeluarkanselepas hartanah digadaisempurna.

• Setelah Borang Gadaiandikembalikan kepadapeguam untukpendaftaran (bagi kesmenyelesaikan hutangbank/institusikewangan).

• Setelah BorangCagaran dikembalikankepada peguam untukpendaftaran.


• Bayaran kemajuansehingga 80%dikeluarkan berdasarkanNombor PerserahanGadaian dalam tempohenam (6) bulan daritarikh Borang Gadaiandikembalikan kepadapeguam untukpendaftaran. Bayaran100% dikeluarkanselepas gadaian kepadaKerajaan Malaysiadisempurnakan.

Jenis VIJenis VI

L P P S A


Jenis VIIJenis VII

• Setelah Perbendaharaan Malaysiamenerima dokumen berikut:

i. Gadaian sempurna bagi HakmilikIndividu/Strata (bayaran setakat80% berdasarkan NomborPerserahan Gadaian);

ii. Perjanjian Tambahan bagi HakmilikInduk (SPPP); atau

iii. Penyerahan hak telah selesai bagiHakmilik Induk (SPPI).

• Bayaran dibuat setelah mendapatpengesahan kesiapan daripada JPPH.Bayaran dikeluarkan dua (2) kali sahajaiaitu:a. Bayaran pertama kesiapan minimum

50%; danb. Bayaran kedua kesiapan mencapai

100%.

L P P S A

Buat Loan? Kaedah

L P P S A

Program Rumah Mampu Milik

RumahTransit CSRU Skim

Deposit

L P P S A

Terima dan DaftarTerima dan Daftar Proses Permohonan danKelulusan

Proses Permohonan danKelulusan

Bayaran PremiumInsurans

Bayaran PremiumInsurans

Cagaran Harta KepadaKerajaan

Cagaran Harta KepadaKerajaanPengeluaran BayaranPengeluaran Bayaran

Tindakan Undang-Undang Ke AtasPeminjam Ingkar

Tindakan Undang-Undang Ke AtasPeminjam Ingkar

Penyelesaian PinjamanSepenuhnya

Penyelesaian PinjamanSepenuhnya

Pemulangan DokumenHak Milik

Pemulangan DokumenHak Milik

Pemulangan Baki Kredit,Tutup Akaun

Pemulangan Baki Kredit,Tutup Akaun

Bayaran Balik PinjamanBayaran Balik Pinjaman

PROSES PINJAMAN PERUMAHAN

Ingkar?Peguam Panel

L P P S A

Push Lawyeruntuk dokumen

cagaranPantau

pembayaranHutang Kena

Bayar

L P P S A

CTG/CSGBelajar

CTG IkutPasangan

Belajar

CTG IkutPasanganBertugas

CTG Jaga Anak(Min 1 tahun)

L P P S A

BatalApa yang telah bayar

kena bayar balik

BPP akan sahkanterbengkalai

Boleh apply loan baru

TerusBoleh Mohon

Pengecualian FaedahUntuk Tempoh 5 Tahun

Pengesahan KPKT/Mesyuarat

Pengecualian Faedah

L P P S A

Elak Penipuan

Semak LatarBelakang

GunaPeguam

Berasingan

PantauPembayaran

Semak KPKT

L P P S A

Keluar Kerajaan

Berhenti

PembayaranPenuh

Faedah 7%

PindahkanPinjamanSblm Exit

L P P S A

TANGUNGJAWAB PEMINJAM

L P P S A

MelaporkanSambungan…

Bertukar alamat tempat bertugas, nombortelefon pejabat/ telefon bimbit dan alamat emel

Pusat pembayaran gaji;

Nama dan alamat waris untuk dihubungi

Alamat tetap terkini

TANGGUNGJAWAB PEMINJAM

L P P S A

Sambungan…

LOAN

APPAPG

TANGGUNGJAWAB PEMINJAM

L P P S A

Sambungan… TANGGUNGJAWAB PEMINJAM

L P P S A

KetuaJabatan

PotonganGaji

Bukurekod

Kematian

Tatatertib

BertukarCTG

X Peraku

Cukai

EXIT

L P P S A

PANEL INSURANS/TAKAFUL

Insurans Pemilikan Harta

Insurans Gadai Janji

L P P S A

L P P S A

GST

Insurans ApiPembelian

Hartanah StatusKomersial

Parking Lot SnPUpah

Pembinaan/Ubahsuai

L P P S A

Kelulusan Bersyarat secara online (serta-merta)apabila borang permohonan pinjaman perumahanonline lengkap diisi.

Pemilihan Perlindungan Insuran/Takaful secaraonline.

Semakan menggunakan 1 ID (Portal SPPB)

Status Permohonan, Bayaran Balik, Bayaran Kemajuan, PenghantaranHak Milik, Baki Pinjaman & Penyata Tahunan.

KEMUDAHAN

L P P S A

PENAMBAHBAIKAN Pembangunan SPPB

ANTARA MUKA SPPB

L P P S A

LAMAN WEB LPPSAhttp://lppsa.gov.my

L P P S A

PENAMBAHBAIKAN Perkhidmatan Elektronik

Semakan Status Bayaran Balik Pinjaman Semakan baki pinjaman Penyata Tahunan

e-Biz• Semakan status permohonan• Semakan penghantaran hak milik• Semakan status pengeluaran

cek/EFT e-Bayaran SMS Aduan/Pertanyaan

2014 2013 2012 2011

L P P S A

PENUTUP

LPPSA sentiasa berusaha untukmeningkatkan taraf perkhidmatan yang

diberikan kepada pelanggan.

Kepuasan pelanggan adalah matlamatutama LPSSA di samping mutu kerja yang

memenuhi ekspektasi pelanggan.

L P P S A

Sesi Soal Jawab

L P P S A

LEMBAGA PEMBIAYAAN PERUMAHANSEKTOR AWAM (LPPSA)

No. 9, Kompleks Kementerian KewanganPersiaran Perdana, Presint 2

Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan62592 Putrajaya

BANTUAN PORTAL SPPB03 8880 2705/2521/2776

SMS INFOBLAST BPP03 8880 2800PUSAT PANGGILAN

03 8880 1600EMEL PORTAL PERTANYAAN

TALIAN UTAMA (Operator)03 8880 2000/2200/2400

SEKIAN

BAHAGIAN PINJAMAN PERUMAHAN, PERBENDAHARAAN MALAYSIASILA MASUKKAN SEMUA MAKLUMAT YANG BERKENAAN DENGAN BETUL

Tarikh Harijadi :17/02/2016

17/02/1998 18/02/1950 1 2,627Umur Harijadi Terhampir : 2 2,611

3 2,598Jantina : 4 2,585

5 2,574Nilai Penuh Hartanah (S & P) : RM 6 2,563

7 2,549Jenis Bangunan : 8 2,532

9 2,510Status Bangunan : 10 2,484

11 2,453Pinjaman Dipohon : RM 12 2,417

13 2,375Tempoh Pinjaman : 30 Tahun 14 2,326

15 2,268TAKAFUL KEBAKARAN 16 2,199Rumah Teres/Tanpa Penilaian :RM 100,000.00 17 2,120Rumah pangsapuri/Penilaian :RM 0.00 18 2,029Anggaran Binaan Semula Bangunan :RM 66,666.00 19 1,927Tempoh Pinjaman (Tempoh Pinjaman + 1) : 31 20 1,812Kadar Takaful Kebakaran : 0.0253% 21 1,686

22 1,54923 1,40224 1,247

TAKAFUL GADAIJANJI 25 1,084Tempoh Rumah Siap : 2 26 916Jumlah Pinjaman Asal :RM 100,000.00 27 745Jumlah Pinjaman Asal +Takaful Kebakaran :RM 100,522.00 28 577Kadar Faedah : 4.00% 29 415Kadar Sumbangan Gadaijanji :RM 336.70 30 269

31 14532 52

Tempoh Takaful : 32 Tahun 30

Sumbangan Takaful Empunya Rumah : RM 522

Sumbangan Takaful Gadaijanji : RM 3,502

Jumlah Perlindungan Takaful Awal* : RM 104,024

Anggaran Bayaran Balik (Bulanan) : RM 496.62

Nota:- Tempoh bayaran balik tertakluk kepada Tempoh Pinjaman.

24/12/1987

JADUAL JUMLAH DILINDUNGI**

Awal Tahun JumlahDilindungi

NilaiSerahan

PENGIRAAN TAKAFUL KEBAKARAN/PEMILIK RUMAH & TAKAFUL GADAIJANJI & ANGGARAN BAYARAN BALIK BULANAN

HSBC AMANAH TAKAFUL (MALAYSIA) BERHAD8th Floor, North TowerNo. 2, Leboh Ampang50100 Kuala Lumpur

28

Lelaki

100,000.00

Dalam Pembinaan

Rumah Teres/Sebuah/Townhouse (Kekal)

100,000.00

104,024104,024104,024102,169100,241

PENGIRAAN TAKAFUL KEBAKARAN & TAKAFUL GADAIJANJI & ANGGARANBAYARAN BALIK BULANAN

98,23496,14893,97891,72189,37486,93484,39681,75679,01076,15573,18570,09766,88563,54560,07156,45852,70148,79244,72940,50336,10731,53526,78121,83716,694

11,3465,785

- Jika rumah telah siap, bagi Takaful Kebakaran, Tempoh Pinjaman perlu +1 dan Tempoh Rumah Siap ialah 0tahun.- Jika rumah dalam pembinaan, Tempoh Pinjaman mengikut tempoh sebenar dan Tempoh Rumah Siap ialah 2tahun.

**Jumlah Dilindungi pada tahun pertama adalah sama dengan Jumlah Perlindungan Takaful Awal. Selepas itu,Jumlah Dilindungi akan berkurang setiap tahun.

*Jumlah Pinjaman Dipohon, Sumbangan Takaful Empunya Rumah dan Sumbangan Takaful Gadaijanji.- Perlindungan Takaful adalah tertakluk kepada kelulusan HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad.

TMT_Version 2.4INTERNAL

Produk:Tarikh:

Tempoh (tahun)

* 32

32

Nota:

25% daripada Sumbangan atau RM 875.50 akan ditolak daripada Sumbangan

Jumlah Dilindungi

Kehilangan Upaya Penuh danKekal (TPD)**

ManfaatKematian

RM 104,024

*Ini adalah Jumlah Perlindungan pertama. Jumlah Perlindungan berkurangan setiap tahun. Tolong semak pada Jadual Takaful untuk cartapengurangan jumlah perlindungan** Maksimum manfaat TPD berbayar tidak akan melebihi RM 2,000,000 untuk perlindungan ini dan semua sijil HSBC Amanah Takaful yang lain(jika ada) pada Peserta Yang Dilindungi yang sama.

4 Berapakah jumlah sumbangan yang perlu saya bayar?

Sumbangan Tunggal yang perlu anda bayar dan terma-terma sijil Takaful mungkin berbeza bergantung kepada syarat-syarat pengunduraitanPengendali Takaful.

6 Apakah terma-terma dan syarat-syarat utama yang perlu saya beri perhatian?

5 Apakah fi dan caj yang perlu saya bayar?

Jumlah

(a) Kepentingan Pendedahan - Anda mesti mendedahkah segala fakta penting seperti keadaan kesihatan dan anda mesti mencatatkan tarikh lahir anda dengan betul.

3 Apakah perlindungan/manfaat yang disediakan?

2 Apakah konsep-konsep Syariah yang digunakan?

Tabarru ’ - derma untuk tujuan Takaful di mana para peserta bersetuju untuk saling membantu secara kewangan semasa keadaan memerlukan.

Wakalah - perlantikan satu pihak ke atas pihak yang lain untuk bertindak bagi pihak mereka. Dalam konteks pelan Takaful ini, anda dianggaptelah melantik Pengendali Takaful untuk menguruskan pelan Takaful ini bagi pihak anda.

Ju'ala - Jua'la adalah kontrak di mana salah satu pihak menawarkan ganjaran kepada sesiapa yang akan memperolehi hasil yang telahditentukan dalam masa yang diketahui atau yang tidak diketahui. Sekiranya pada akhir setiap tahun kewangan, terdapat lebihan pendapatan keatas liabiliti dalam Dana Risiko Keluarga, Pengendali Takaful akan menerima 50% daripada lebihan yang boleh diagihkan sebagai fi insentifmanakala baki 50% akan diagihkan di antara para Peserta yang layak.

17/02/2016Takaful Mortgage Protector – Federal Treasury

HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad adalah syarikat yang berdaftar di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (memansuhkan Akta Takaful1984) dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.

1 Apakah produk ini?

Takaful Mortgage Protector – Federal Treasury memberi perlindungan Takaful untuk Peserta Pembiayaan berkaitan berkenaan dengan duitpinjaman rumah/pelanggan pembiayaan jika berlaku kematian atau kehilangan upaya penuh dan kekal Peserta Yang Dilindungi dalam tempohpinjaman/pembiayaan. Berikutan peristiwa tersebut, jumlah dilindungi yang semakin berkurangan yang dinyatakan dalam Jadual Takaful akandibayar kepada Peserta Pembiayaan untuk menyelesaikan atau mengurangkan jumlah pinjaman/pembiayaan yang tertunggak.

JenisFi Wakalah

LAMPIRAN PENDEDAHAN PRODUK

Pengendali Takaful:HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (No. Syarikat: 731530-M).

(Baca Lampiran Pendedahan Produk ini sebelum andamemilih untuk menyertai Takaful Mortgage Protector –Federal Treasury. Sila pastikan anda juga telah membacaterma-terma dan syarat-syarat di dalam Rumusan Pelan.)

***Kematian Peserta Yang Dilindungi - manfaat pengebumian sebanyak RM1,000 akan dibayar.Kematian suami / isteri Peserta Yang Dilindungi yang sah (jika ada) dan terhad kepada satu (1) pasangan sahaja untuk Tempoh Takaful bagiPeserta Yang Dilindungi yang berkenaan – manfaat pengebumian sebanyak RM1,000 akan dibayar kepada Peserta Yang Dilindungi.Kematian anak Peserta Yang Dilindungi yang sah (jika ada) dan terhad kepada dua (2) anak berumur di bawah umur dua puluh (20) tahun untukTempoh Takaful bagi Peserta Yang Dilindungi yang berkenaan - manfaat pengebumian sebanyak RM500 akan dibayar kepada Peserta YangDilindungi untuk setiap anak.

Manfaat Tambahan 1000***

Jumlah anggaran sumbangan yang perlu dibayar adalah RM 3,502

(b) Tempoh Percubaan - Anda boleh membatalkan sijil Takaful anda dengan memulangkannya semula kepada Pengendali Takaful dalam masa 15 hari selepas Jadual Takaful tersebut di hantar ke alamat terakhir yang anda maklumkan kepada PengendaliTakaful.

Duti setem Tidak berkenaan


7

i.

Apakah pengecualian-pengecualian utama di bawah perlindungan takaful ini?

Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya terdapat perubahan kepada butir-butir untuk menghubungi saya?

Adalah mustahak bagi anda untuk memaklumkan kepada kami sebarang perubahan kepada butir-butir untuk menghubungi anda, untukmemastikan yang semua surat-menyurat akan sampai kepada anda secepat mungkin.

(d) Perlindungan Data Peribadi

Perlindungan data peribadi dan hak untuk meminta akses dan membetulkan data peribadi.

Anda bersetuju serta membenarkan Pengendali Takaful (atau mana-mana pembekal perkhidmatan yang dilantik) untuk mengumpul, memproses dan berkongsi semua data peribadi anda untuk tujuan-tujuan dan dengan pihak-pihak seperti yang terkandung dalam borang cadangan. Anda boleh meminta akses untuk membetulkan data peribadi anda dengan mengisi dan memulangkan kepada Pengendali Takaful Borang Akses Data yang boleh didapati di laman web http://www.takaful.hsbcamanah.com.my atau mana-mana cawangan HSBC Bank Malaysia Bhd / HSBC Amanah Malaysia Bhd kepada:

Pegawai Perlindungan Data Peribadi HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad P.O. Box 13343 50806 Kuala Lumpur Tel: 1-800-88-9659 E-mel: [email protected]

Anda boleh meminta Pengendali Takaful berhenti memproses data peribadi anda dengan menulis kepada alamat di atas selepas pelan ini dikeluarkan. Akan tetapi bagi mematuhi Akta Perlindungan Data Peribadi 2010, Pengendali Takaful akan membayar nilai serahan (jika ada) kepada anda dan menamatkan pelan ini.

Manfaat tidak akan dibayar dengan apa jua keadaan / kecederaan / kejadian / penyakit yang secara langsung atau tidaklangsung yang disebabkan oleh :(a) Sebarang percubaan untuk membunuh diri atau kecederaan/ penyakit yang disengajakan semasa keadaan waras atau tidak waras;

Nota: Senarai ini tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada Rumusan Pelan untuk senarai pengecualian yang penuh di bawah produk ini.

8 Bolehkah saya membatalkan perlindungan takaful saya?

Anda boleh memohon untuk membatalkan perlindungan Takaful dengan memberitahu Peserta Pembiayaan berkenaan. Walau bagaimanapun,jumlah wang yang Pengendali Takaful akan memberi anda apabila anda membatalkan sijil sebelum tempoh matang akan kurang daripadajumlah sumbangan yang anda telah buat.

9

6

Nota: Senarai ini tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada Rumusan Pelan untuk terma-terma dan syarat-syarat produk ini.

(b) Sebarang penyertaan dalam mana-mana akitivi sukan dan hobi berbahaya (seperti peluncuran gantung, sukan terjun udara, lompatan bungee, memburu, mendaki gunung);(c) Penerbangan kecuali sebagai penumpang berbayar di dalam pesawat komersial yang berlesen untuk perkhidmatan penumpang dalam penerbangan berjadual yang menyeberangi jalan udara yang dikenalpasti;

(e) Pengumpulan dan Penggunaan Maklumat Pelanggan, Aktiviti Pengurusan Risiko Jenayah Kewangan dan Pematuhan Cukai

HSBC Amanah Takaful, bersama dengan entiti HSBC yang lain, komited untuk mengikut piawaian tertinggi berkenaan dengan pematuhan cukai dan untuk mengesan, melindungi dan menghalang jenayah kewangan. Dengan itu:

Anda dan semua Orang yang Berhubungkait perlu bersetuju dan memberikan kuasa kepada Pengendali Takaful untuk mengumpul, memproses dan berkongsi semua data peribadi dan informasi cukai anda untuk tujuan dan dengan pihak-pihak seperti yang terkandung dalam borang permohonan. Jika tiada pendedahan, atau kegagalan untuk menyediakan informasi-informasi tersebut walaupun diminta dengan munasabah, kami boleh:-

a) tidak menyediakan perkhidmatan baru, atau menjalankan apa-apa arahan anda berhubung dengan sijil Takaful anda; dan/atau b) mengambil tindakan yang sewajarnya bagi kami atau ahli Kumpulan HSBC untuk memenuhi keperluan perrundangan atau peraturan yang kami perlu patuhi.

Ini termasuk Kami boleh membuat keputusan sendiri berkenaan dengan status anda atau Orang yang Berhubungkait, termasuk sama ada untuk melaporkan anda atau Orang yang Berhubungkait kepada pihak berkuasa cukai yang berkenaan dengan anda atau Orang yang Berhubungkait, sama ada tempatan atau asing, dan mungkin memerlukan Kami atau orang lain untuk menahan jumlah wang yang diarahkan oleh pihak berkuasa cukai secara sah dan mengikut undang-undang dan membayar jumlah tersebut kepada pihak berkuasa cukai yang berkenaan, jika perlu.

*Orang yang Berhubungkait bermaksud orang atau entiti lain selain diri anda yang mana maklumat (termasuk data peribadi atau maklumat cukai) sama ada diberikan oleh kamu, atau untuk pihak kamu, berkaitan dengan sebarang Sijil Takaful. Contoh Orang yang Berhubungkait termasuk orang yang dikenal pasti sebagai penerima manfaat dalam Sijil Takaful atau pemegang amanah yang memegang Sijil Takaful.

SILA PASTIKAN ANDA MEMBACA DAN MEMAHAMI ISI ISI NOTIS PENGUMPULAN DAN PENGGUNAAN MAKLUMAT PELANGGAN, AKTIVITI PENGURUSAN RISIKO JENAYAH KEWANGAN DAN PEMATUHAN CUKAI.

TPD

(c) Pembayaran Awal Pinjaman/Pembiayaan Jika anda menyelesaikan pinjaman / pembiayaan perumahan sebelum Tarikh Luput yang dinyatakan dalam JadualTakaful, perlindungan Takaful anda akan diteruskan berdasarkan Jadual Perlindungan dalam Jadual Takaful, melainkan jika Peserta Pembiayaan memberitahu Pengendali Takaful secara bertulis untuk menamatkan perlindungan Takaful dan dalam keadaan sedemikian, nilai serahan akan dibayar kepada anda.


Atau

Maklumat yang terkandung di dalam Lampiran Pendedahan Produk adalah sah pada February 17, 2016

Hubungi 1300 88 0181 (HSBC) atau 1300 80 2428 (HSBC Amanah)

Kunjungi cawangan HSBC atau HSBC Amanah berhampiran dengan anda

Sekiranya terdapat sebarang pertanyaan, sila hubungi kami di:

No. Faks: 03-2031 0833

Tingkat 8, North Tower,

Sila rujuk kepada kakitangan HSBC untuk lain-lain pelan Takaful Keluarga Takaful yang ditawarkan.

NOTA PENTING:PENYERTAAN DI DALAM TAKAFUL KELUARGA MERUPAKAN SUATU KOMITMEN KEWANGAN UNTUK JANGKA MASA YANG PANJANG. ANDASEHARUSNYA MEMILIH JENIS SIJIL YANG PALING SESUAI DENGAN KEADAAN PERIBADI ANDA. ANDA SEHARUSNYA MEMBACA SERTAMEMAHAMI SIJIL TAKAFUL TERSEBUT DAN MEMBINCANGKAN BERSAMA PENGEDAR ATAU BERHUBUNG DENGAN PENGENDALI TAKAFULUNTUK MENDAPATKAN KETERANGAN LANJUT.

11 Lain- lain Pelan Takaful Keluarga yang serupa yang ditawarkan.

10 Di manakah boleh saya memperolehi maklumat lanjut?

Sekiranya anda memerlukan maklumat lanjut tentang pelan-pelan Takaful Keluarga, sila rujuk kepada risalah 'insuranceinfo' berkenaan dengan'Takaful Keluarga' yang boleh di dapati di semua cawangan HSBC atau layari www.insuranceinfo.com.my atau www.islamicfinanceinfo.com.my

No. 2, Leboh Ampang, 50100 Kuala LumpurPusat Panggilan: 1 800 88 9659

Layari www.hsbc.com.my atau www.hsbcamanah.com.my

HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad(No. Syarikat: 731530-M)


slide (lppsa) 2016

Documents