i

i

PENGARUH PENGETAHUAN, AGAMA,

IKLAN/INFORMASI, DAN PENGALAMAN

MAHASISWAPAI STAIN SALATIGA TENTANG

SISTEM PERBANKAN SYARIAH TERHADAP MINAT

MENABUNG DI BANK SYARIAH

SKRIPSI

Diajukan untuk Memperoleh Gelar

Sarjana S1

Oleh

INDRA SISWANTI

NIM 21310010

JURUSAN SYARIAH DAN EKONOMI ISLAM

PROGRAM STUDI S1 PERBANKAN SYARIAH

SEKOLAH TINGGI AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

2015

ii

ii

iii

iii

iv

iv

v

v

vi

vi

MOTTO

► Musuh terkuat dalam meraih impian adalah DIRI

SENDIRI’’

Ketika diri sudah kehilangan pegangan, ketika diri sudah kehilangan motivasi, ketika diri sudah kehilangan kepercayaan & ketika diri sudah kehilangan keyakinan, maka sepakat atau tidak

sepakat. kemauan pun akan luntur, semangat juang pun

akan tergeser.

► Jika seseorang percaya sesuatu itu tidak mungkin,

pikirannya akan bekerja baginya untuk membuktikan

mengapa hal itu tidak mungkin. Tetapi……Jika

seseorang percaya, benar-benar percaya, sesuatu dapat

dilakukan maka pikirannya akan bekerja baginya dan

membantunya mencari jalan untuk melaksanakannya.

(David J. Schwartz)

vii

vii

PERSEMBAHAN

Skripsiinisaya persembahkan untuk :

Bapak Ibu dan adikku tercinta

Saudara dan keluarga besarku

Khotim Ahsan

Kopma “Fatawa”

Teman-teman seperjuangan PS S1 angkatan 2010

Almamaterku “STAIN Salatiga”

viii

viii

KATA PENGANTAR

Segala puji bagi Allah Swt yang telah melimpahkan segala rahmat dan

hidayah-Nya kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang

berjudul: “Pengaruh Pengetahuan, Agama, Iklan/Informasi, dan Pengalaman

Mahasiswa PAI STAIN Salatiga Tentang Sistem Perbankan Syariah Terhadap

Minat Menabung di Bank Syariah” dengan lancar tanpa kendala yang berarti.

Shalawat serta salam semoga selalu tercurahkan kepada junjungan kita Rasulullah

saw, beserta keluarga dan para sahabatnya yang senantiasa membawa kita dari

zamanjahiliyah kezaman yang penuh ilmu dan iman.

Penyusun menyadari bahwa proses pembuatan skripsi ini tidaklah mudah

dan memiliki banyak kendala. Sehingga penyusunan skripsi ini sangatlah jauh

dari kesempurnaan dan tak luput dari kekurangan-kekurangan. Dengan rendah

hati, penyusun sangat mengharapkan kritik dan saran yang bersifat membangun

dan memperbaiki karya ilmiah ini sehingga menjadi lebih baik dalam penyusunan

di masa mendatang.

Banyak bimbingan serta arahan yang diperoleh dari beberapa pihak demi

terwujudnya skripsi ini sebagai syarat lulus dari Sekolah Tinggi Agama Islam

Negeri (STAIN) Salatiga. Untuk itu, penyusun ingin mengucapkan banyak terima

kasih kepada semua pihak yang telah membantu dalam penyusunan Skripsi ini

khususnya kepada:

ix

ix

1. Dr. Rahmad Hariyadi, M.Pd selaku Ketua Sekolah Tinggi Agama Islam

Negeri Salatiga.

2. Benny Ridwan, M. Hum selaku Ketua Jurusan Syariah Sekolah Tinggi

Agama Islam Negeri (STAIN) Salatiga.

3. Fetria Eka Yudiyana, SE,.M.Si selaku Ketua Program Studi Perbankan

Syariah Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Salatiga.

4. Bapak Mohlasin, M.Ag.selaku dosen pembimbing yang telah membimbing

penulis dengan sabar dan ikhlas terima kasih atas saran, koreksi, arahan, dan

motivasinya dalam menyelesaikan serta menyempurnakan Skripsi ini.

5. Bapak/Ibu Dosen Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Salatiga

yang telah memberikan ilmunya dengan tulus dan ikhlas.

6. Bapak ibu dan adikku yang penuh kasih sayang telah berusaha memberikan

motivasi, doa serta dukungan moril dan materiil dalam menempuh

perkuliahan ini. Semoga Allah memberi rahmat dan hidayahnya kepada

mereka. Amin.

7. Khotim Ahsan yang selalu memberiku semangat, dukungan moril, materiil

serta doa dan inspirasi dalam menyelesaikan skripsi ini.

8. Sahabat-sahabatku (Umi Mu‟alimah, Rahayu, Nur Kholifah, Khanifah) teman

seperjuanganku yang menjadi semangat dalam penyelesaian skripsi ini.

Terimakasih telah memberikan hal terindah yang tidak akan pernah

terlupakan dalam hidupku yaitu kekompakan dan keceriaan yang kalian

berikan.

x

x

xi

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................... i

PERSETUJUAN PEMBIMBING ........................................................... iii

PENGESAHAN KELULUSAN ............................................................. iv

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN .............................................. v

MOTTO .................................................................................................. vi

PERSEMBAHAN ................................................................................... vii

KATA PENGANTAR ............................................................................ viii

DAFTAR ISI ........................................................................................... xi

DAFTAR TABEL ................................................................................... xiv

DAFTAR GAMBAR .............................................................................. xv

DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................... xvi

ABSTRAK .............................................................................................. xvii

BAB I :PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah .............................................................. 1

B. Rumusan Masalah ................................................................. 6

C. Tujuan Penelitian ................................................................. 6

D. Kegunaan Penelitian ................................................................. 7

E. Sistematika Penulisan ................................................................. 8

BAB II : KAJIAN PUSTAKA

A. Telaah Pustaka ................................................................. 10

B. Karangka Teori .................................................................12

1. Perilaku Konsumen Dalam Perbankan Syari‟ah ................... 12

a. Pengertian Perilaku Konsumen ....................................... 12

b. Faktor- faktor yang mempengaruhi perilaku Konsumen 13

xii

xii

c. Faktor yang mempengaruhi konsumen dalam memilih

produk……………………………….. .......................... 16

d. Perilaku Konsumen dalam islam ..................................... 25

e. Sikap mahasiswa PAI STAIN Salatiga ........................... 28

2. Sistem Bank Syariah ............................................................. 29

a. Pengertian Bank Syariah ................................................. 29

b. Peran Bank Syariah ......................................................... 31

c. Karakteristik dasar Bank Syariah .................................... 32

d. Prinsip system operasional Bank Syariah ....................... 34

C. Kerangka Penelitian ................................................................. 40

D. Hipotesis ................................................................. 41

BAB III: METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian ................................................................. 45

B. Lokasi dan Waktu Penelitian ..................................................... 45

C. Populasi dan Sampel ................................................................. 45

D. Teknik Pengumpulan Data ........................................................ 47

E. Skala Pengukuran ................................................................. 51

F. Definisi Operasional dan pengalaman ....................................... 52

G. Instrumen Penelitian ................................................................. 55

H. Uji Instrumen Penelitian ............................................................ 58

1. Uji Validitas dan Uji Reliabilitas......................................... 58

2. Uji Statistik ................................................................. 59

3. Uji Asumsi Klasik ............................................................... 61

4. Regresi Linier Berganda ...................................................... 62

I. Alat Analisis ................................................................. 63

BAB IV:ANALISA PENELITIAN

A. Gambaran Obyek Penelitian ...................................................... 64

xiii

xiii

1. Profil Program Study PAI STAIN Salatiga ......................... 64

2. Visi Misi STAIN Salatiga .................................................... 68

3. Struktur Organisasi STAIN Salatiga ................................... 68

B. Identitas Responden ................................................................. 70

C. Analisa Data ................................................................. 71

1. Analisis Uji Validitas dan Reliabilitas................................. 71

2. Uji Asumsi Klasik ............................................................... 74

a. Uji Multikolinearitas ....................................................... 74

b. Uji Heteroscedasticity ..................................................... 75

c. Uji Normalitas ................................................................. 76

d. Uji Statistik ................................................................. 78

e. Uji Regresi Linier Berganda ........................................... 81

f. Hasil Uji Hipotesis .......................................................... 83

g. Pengujian Hipotesis Nilai Pengetahuan (X1) .................. 83

h. Pengujian Hipitesis Agama (X2) ..................................... 84

i. Pengujian Hipotesis Iklan/informasi (X3) ....................... 85

j. Pengujian Hipotesis Pengalaman (X4) ............................ 86

BAB V : PENUTUP

A. Kesimpulan ................................................................. 88

B. Saran ................................................................. 88

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN-LAMPIRAN

xiv

xiv

DAFTAR TABEL

Tabel 2.1: Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional ................. 39

Tabel 3.1: Indikator Variabel .................................................................. 49

Table 4.1: Struktur Organisasi ................................................................ 69

Table4.2: Hasil uji statistic Deskripti ..................................................... 70

Table 4.3: Hasil uji Statistik Deskriptif................................................... 71

Tabel 4.4: Hasil Uji Reliabilitas .............................................................. 72

Tabel 4.5: Hasil Uji Validitas ................................................................. 73

Tabel 4.6: Hasil Uji Multikolenieritas .................................................... 75

Tabel 4.7: Hasil Uji Heteroskendastisitas ............................................... 76

Tabel 4.8: Variables Entered/removed .................................................... 78

Tabel 4.9: Model Summary..................................................................... 79

Tabel 4.10:ANOVAa .....................................................................................................................

80

Tabel 4.11: Output ViewerCoefficientsa ..........................................................................

81

Tabel 4.12: Hasil Uji Hipotesa ................................................................ 87

xv

xv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1: Kerangka Pemikiran ........................................................... 41

Gambar 3.1: Indikator variabel pendidikan ............................................ 56

Gambar 3.2: Indikator variabel Agama ................................................... 56

Gambar 3.3: Indikator variabel Iklan/ informasi..................................... 57

Gambar 3.4: Indikator variabel Pengalaman ........................................... 57

Gambar 3.5: Indikator variabel minat menabung ................................... 58

Gambar 4.1: Normal Plot ........................................................................ 77

xvi

xvi

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Konsultasi Skripsi

Lampiran 2 : Permohonan Izin Penelitian

Lampiran 3 : Kuesioner Penelitian

Lampiran 4 : Hasil Data Kuesioner

Lampiran 5 : Tabulasi Data

Lampiran 6 : Output Analisis

xvii

xvii

PENGARUH PENGETAHUAN, AGAMA, IKLAN/INFORMASI, DAN

PENGALAMAN MAHASISWA PAI STAIN SALATIGA TENTANG

SISTEM PERBANKAN SYARIAH TERHADAP MINAT MENABUNG DI

BANK SYARIAH

Oleh : Indra Siswanti

ABSTRAK

Perbankan Syariah merupakan bank islam yang mempunyai fungsi utama

yaitu menghimpun dana masyarakat dan menyalurkan kembali. Perbankan

Syari‟ah merupakan lembaga keuaangan yang dalam operasionalnya berdasarkan

prinsip-prinsip dalm islam yaitu al-qur‟an dan hadis. Dengan melihat kondisi

ligkungan masyarakat apakah Bank Syariah sudah memasuki lingkungan STAIN

Salatiga yang pada kenyataannya terdapat mahasiswa PAI yang banyak

mempelajari ilmu keagamaan dengan tujuan Perbankan Syariah dapat merubah

pola pikir masyarakat tentang kekurangan dan kelebihan antara Bank

Konvensional dan Bank Syariah.

Namun disisi lain ternyata banyak mahasiswa PAI STAIN Salatiga yang

tidak mengetahui secara rinci terkait pengetahuan sistem Perbankan Syariah. Oleh

sebab itu pengetahuan mahasiswa PAi akan sangat berpengaruh terhadap minat

mereka dalam menabung di Bank Syariah. Penelitian ini bertujun untuk

menganalisis Pengaruh Pengetahuan Mahasiswa PAI STAIN Salatiga tentang

sistem Perbankan Syariah terhadap minat menabung di Bank Syariah. Penelitian

ini termasuk penelitian kuantitatif, sampel dari penelitian ini adalah mahasiswa

PAI STAIN Salatiga berjumlah 93 responden.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa hasil uji F menunjukkan bahwa model

berpengaruh positif signifikan yaitu minat menabung di pengaruhi secara

bersama-sama oleh pendidikan, Agama, iklan/informasi, dan pengalaman.

Kata kunci : perbankan syariah, pengetahuan mahasiswa, perilaku konsumen dan

minat menabung

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Perbankan Syariah merupakan lembaga keuangan yang dalam

operasionalnya berdasarkan prinsip-prinsip dalam Islam yaitu Al-qur‟an dan

Hadis. Bank Syariah ini lahir untuk menjadi jawaban tentang persoalan bunga

bank dengan riba. Dimana Riba adalah melebihkan jumlah pinjaman secara

batil dan dalam ajaran islam juga sudah dijelaskan bahwa riba itu hukumnya

haram Zulkifli (2014). Perbankan Syariah dapat berkembang dengan baik

apabila mengarah pada permintaan masyarakat akan produk-produk yang ada

pada Bank Syariah tersebut. Perbankan Syariah harus mampu untuk

memberikan bukti bahwa keberadannya itu bisa melayani segala kebutuhan

masyarakat seperti dari sisi kelebihan dana maupun kekurangan dana.

Sistem pada Bank Syariah sebenarnya tidak begitu jauh berbeda

dengan sistem pada bank-bank lain pada umumnya (Bank Konvensional).

Akan tetapi dengan adanya suatu landasan yaitu landasan syariah dan sesuai

dengan peraturan pemerintah mengenai Bank Syariah antara lain ada pada UU

No.10 tahun 1998 yang merupakan revisi dari UU No.7 tahun 1992, pastinya

baik dalam organisasi maupun sistem operasionalnya Bank Syariah ada

2

perbedan dengan bank-bank lain pada umumnya. Terutama pada Bank

Syari‟ah terdapat DPS (Dewan Pengawas Syariah) dalam struktur

organisasinya dan terdapat sistem bagi hasil.

Saat ini sudah ada sebuah lembaga pendidikan yang sejalur dengan

perkembangan perbankan syariah yaitu adanya progdi Perbankan Syariah (PS)

yang salah satunya berada di STAIN Salatiga. Beberapa faktor yang

mempengaruhi perkembangan Perbankan Syariah dikalangan mahasiswa

adalah Pengetahuan, Agama, Iklan/Informasi, Pengalaman

(http://duniabaca.com). Pengetahuan merupakan pengalaman yang terekam

dalam kesadaran seseorang. Pengetahuan adalah segala sesuatu yang

diketahui, berkenaan dengan hal (Tim penyusun Kamus Besar Bahasa

Indonesia, 2002). Pengetahuan dapat diperoleh melalui berbagai media

informasi seperti koran, televisi, radio, pamflet dan lain-lain atau bisa juga

melalui pengalaman yang telah dilakukan seseorang. Agama mengandung

makna ikatan yang harus dipegang dan dipatuhi manusia. Ikatan yang

dimaksud berasal dari suatu kekuatan yang lebih tinggi dari manusia,

kekuatan yang tak dapat ditangkap oleh panca indera, namun mempunyai

pengaruh yang besar sekali terhadap kehidupan manusia sehari-hari (Rahmat,

1997). Iklan adalah segala bentuk presentasi non pribadi dan promosi,

gagasan, barang, atau jasa oleh sponsor tertentu yang harus dibayar. Iklan

dapat merupakan cara yang berbiaya efektif guna menyebarkan pesan mentah

3

untuk membangun preferensi mereka atau untuk mendidik orang (Kotler,

2006:224). Menurut Schmilt (1999:60) dalam Tho‟in (2011) pengalaman

merupakan peristiwa pribadi yang terjadi dikarenakan adanya stimulus

tertentu.

Minat menabung merupakan bagian atau salah satu elemen penting

dari perilaku nasabah dalam menilai, mendapatkan dan mempergunakan

barang-barang serta jasa ekonomi. Secara umum, perilaku pengambilan

keputusan untuk membeli atau mempergunakan jasa tertentu dipengaruhi oleh

beberapa faktor yaitu : harga, servis yang ditawarkan, lokasi, kemampuan

tenaga penjual, periklanan (Kotler, 2006:206). Sepintas tidak ada perbedaan

antara menabung di bank konvensional dan bank syariah. Namun kalau kita

cermati ada sejumlah keunggulan apabila menabung di perbankan syariah.

Keunggulan itu bersumber pada basis syariah yang mendasari operasinya.

Dalam konsep hubungan bank dan penabung, Di perbankan konvensional

bank menjadi debitor dan penabung menjadi kreditor. Atas dasar simpan-

pinjam bank membayar bunga kepada penabung dengan tingkat bunga yang

sudah ditentukan, tak peduli berapa keuntungan yang diperoleh bank atau

kerugian yang diderita bank.

Di perbankan syariah si penabung merupakan mitra bank sekaligus

investor bagi bank itu. Sebagai investor yang berhak menerima hasil investasi

bank itu. Hasil yang diperoleh penabung naik dan turun secara proporsional,

4

mengikuti perolehan banknya. Muamalah berdasarkan konsep kemitraan dan

kebersamaan dalam profit dan risk itu akan lebih mewujudkan ekonomi yang

lebih adil dan transparan. Keunggulan lainnya terletak pada bagaimana dana

penabung dimanfaatkan. Di bank konvensional penabung tidak tahu dan tidak

punya hak untuk tahu kemana dana bakal disalurkan. Bank syariah

menyeleksi proyek yang hendak didanai, bukan hanya melihat dari sisi

kelayakan usaha tetapi juga pada halal atau haram usaha itu. Semua nasabah

baik deposan maupun debitor terhindar dari praktik moral hazard yang biasa

bersumber dari sistem riba. Keunggulan lain yang tak kalah menarik adalah

perbankan syariah mampu memberikan early warning system atau peringatan

dini bahaya. Ketika perolehan bagi hasilnya terus merosot penabung bank

syariah memperoleh isyarat bahwa sesuatu yang buruk terjadi pada banknya

sehingga ia bisa mengantisipasi (http://samuyab.blogspot.com).

Biasanya seseorang melakukan sesuatu hal berhubungan dengan

kondisi psiologisnya. Apabila seseorang melakukan suatu kegiatan ekonomi

seperti menabung di Bank Konvensional maupun Syariah maka akan

didorong dengan tujuan tertentu baik itu tujuan agama atau tujuan ekonomi

semata. Dalam ajaran Islam jika kita melakukan sesuatu harus berdasarkan

tujuan agama dan adanya kebebasan melakukan kegiatan ekonomi namun

harus sesuai dengan syariat islam sehingga tercapai kesejahteraan hidup yang

5

baik. Namun kebebasan tersebut harus tetap menganut prinsip halal haram

dalam menentukan hukum islam.

Dalam bidang konsumsi ajaran islam juga tidak mempersulit jalan

hidup seorang konsumen jika seseorang memperoleh penghasilan dan setelah

dihitung secara rinci hanya cukup untuk memenuhi kebutuhan pribadi dan

keluarganya saja, maka tidak ada keharusan baginya untuk mengeluarkan

konsumsi sosial. Akan tetapi apabila memperoleh pendapatan lebih dari itu

dan melebihi dari kebutuhan pokoknya maka tak ada alasan baginya untuk

tidak mengeluarkan konsumsi sosialnya.

Mahasiswa PAI STAIN Salatiga merupakan masyarakat yang aktif

dalam lembaga Pendidikan Islam. Jika melihat statusnya sebagai mahasiswa

dari Sekolah Tinggi Agama Islam tentunya lebih paham tentang prinsip-

prinsip ajaran Islam. Apalagi dalam program studi PAI (Pendidikan Agama

Islam) tentunya mempelajari ilmu-ilmu islam, fiqh, dan bagaimana

bermuamalat dengan syar‟i. Namun pada kenyataannya konsep bank

konvensional sudah melekat pada mahasiswa PAI STAIN Salatiga sehingga

masih banyak mahasiswa yang menggunakan jasa dari bank-bank

konvensional. Dengan melihat kondisi sekarang ini tentang perkembangan

Bank Syariah yang sangat pesat, maka seberapa jauh pengetahuan mahasiswa

PAI STAIN Salatiga mengenai sistem perbankan syariah.

6

Melihat kondisi tersebut maka penulis memilih objek Mahasiswa PAI

STAIN Salatiga karena ingin mengetahui sejauh mana pengaruh

pengetahuan, agama, iklan/informasi, dan pengalaman mahasiswa PAI

STAIN Salatiga tentang sistem Perbankan Syariah terhadap minat menabung

di Bank Syariah. Jika dilihat mahasiswa PAI STAIN Salatiga juga merupakan

masyarakat berpendidikan tinggi dan tentunya paham akan hukum-hukum

islam seharusnya juga mengetahui masalah perbankan syariah. Oleh karena

itu berdasarkan permasalahan tersebut maka penulis tertarik melakukan

penelitian lebih lanjut dengan mengangkat judul skripsi tentang “Pengaruh

Pengetahuan, Agama, Iklan/Informasi, dan Pengalaman Mahasiswa PAI

STAIN Salatiga Tentang Sistem Perbankan Syari’ah Terhadap Minat

Menabung di Bank Syariah”.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan Latar Belakang Masalah, maka masalah penelitian ini adalah :

1. Apakah Pengetahuan mempengaruhi Minat Menabung Mahasiswa

PAI STAIN Salatiga ?

2. Apakah Agama mempengaruhi Minat Menabung Mahasiswa PAI

STAIN Salatiga ?

3. Apakah Iklan/Informasi mempengaruhi Minat Menabung Mahasiswa

PAI STAIN Salatiga ?

7

4. Apakah Pengalaman mempengaruhi Minat Menabung Mahasiswa PAI

STAIN Salatiga ?

C. Tujuan Penelitian

Berdasarkan Rumusan Masalah diatas, maka Tujuan Penelitian ini adalah :

1. Untuk mengetahui Pengetahuan mempengaruhi Minat Menabung

Mahasiswa PAI STAIN Salatiga.

2. Untuk mengetahui Agama mempengaruhi Minat Menabung

Mahasiswa PAI STAIN Salatiga.

3. Untuk mengetahui Iklan/Informasi mempengaruhi Minat Menabung

Mahasiswa PAI STAIN Salatiga.

4. Untuk mengetahui Pengalaman mempengaruhi Minat Menabung

Mahasiswa PAI STAIN Salatiga.

D. Kegunaan Penelitian

Hasil penelitian ini bermnfaat bagi :

1. Penulis

Sebagai bahan masukan untuk menambah serta memperluas

pengetahuan penulis yang khususnya mengenai masalah pengetahuan

tentang sistem perbankan syariah dan minat menabung.Serta

menumbuhkan sikap profesionalisme kerja dan pemecahan masalah

secara ilmiah.

2. Almamater

8

Sebagai karya ilmiah yang dapat dijadikan sebagai referensi

maupun tambahan informasi bagi mahasiswa STAIN Salatiga.

3. Lembaga

Dapat memberikan kontribusi yang bermanfaat atau kegunaan

sebagai bahan pertimbangan bagi karyawan bank syariah agar lebih

giat melakukan sosialisasi pengenalan sistem perbankan syariah

kepada masyarakat.

E. Sistematika Penelitian

Dalam penyusunan skripsi ini terbagi menjadi beberapa sitematika

pembahasan.Hal ini dilakukan agar mempermudah peneliti dalam penyusunan

skripsi ini dan mempermudah pembaca dalam memahasi skripsi ini.

Sistematika pembahasan skripsi ini terbagi dalam lima bab yaitu :

BAB I PENDAHULUAN

Menguraikan latar belakang masalah, perumusan masalah, tujuan dan

manfaat penelitian dan sistematika penelitian.

BAB II KAJIAN PUSTAKA

A. Telaah pustaka

Berisi ringkasan penelitian terdahulu.Memberikan gambaran

posisi penelitian terhadap penelitian yang lain.Yang dijadikan sebagai

acuan penulis dalam penelitian ini

9

B. Karangka teori

Bangunan teori dan konsep yg akan digunakan untuk

menganalisis. Konsep-konsep yang terkait dan penting untuk dikaji

sebagai landasan dalam menulis bab analisis dan mengambil

kesimpulan.

C. Kerangka Penelitian

Berisi telaah kritis untuk menghasilkan hipotesis dan model

penelitian yang akan diuji disajikan dalam bentuk gambar dan atau

persamaan.

D. Hipotesis

Sub bab ini berisi hipotesis yang diajukan.

BAB III METODE PENELITIAN

Bab Metode Penelitian berisi variabel penelitian yang digunakan,

penentuan populasi dan sampel, jenis dan sumber data, skala

pengukuran, definisi operasional variabel, metode pengumpulan data

dan metode analisis yang digunakan dalam penelitian.

BAB IV ANALISA PENELITIAN

Menguraikan tentang deskripsi objek penelitian, serta analisa data.

BAB V PENUTUP

Mencakup uraian yang berisi kesimpulan yang diperoleh dari hasil

penelitian serta saran-saran.

10

BAB II

KAJIAN PUSTAKA

A. Telaah Pustaka

Dalam penelitian yang dilakukan Amat Yunus (2004) tentang faktor-

faktor yang mempengaruhi minat masyarakat untuk menggunakan jasa

Perbankan Syariah (Studi kasus pada Masyarakat Bekasi) mendapat kesimpulan

bahwa : 1) Faktor pendidikan masyarakat memiliki pengaruh signifikan terhadap

minat menggunakan Bank Syariah. Semakin tinggi pendidikan seseorang,

semakin besar kemngkinan untuk menggunakan Bank Syariah. Sebaliknya

semakin rendah pendidikan seseorang semakin kecil kemungkinan untuk

menggunakan Bank Syariah. 2) Faktor pengetahuan masyarakat tentang

Perbankan Syariah memiliki pengaruh signifikan dalam menentukan minat

masyarakat untuk menggunakan Bank Syari‟ah. Berdasarkan Penelitian ini,

secara statistik semakin masyarakat mengetahui tentang Bank Syariah, semakin

besar kemungkinan menggunakannya. Sebaliknya semakin kurang pengetahuan

masyarakat terhadap Perbankan Syariah, maka semakin kecil kemungkinan

menggunakan Perbankan Syariah.

Penelitian Guntur S Mahardika (2006) membuktikan bahwa Bank

Syariah lebih disukai oleh masyarakat berpendidikan tinggi (sarjana) dan

berpenghasilan menengah. Ini menggambarkan fenomena masyarakat perkotaan

11

dengan tingkat pendidikan dan pendapatan sering mendapatkan informasi

mengenai Bank Syariah. Dari point ini dapat diambil pelajaran bahwa ada

korelasi positif antara tingkat pendidikan dan pengetahuan masyarakat dengan

keputusan masyarakat untuk menjadi nasabah Perbankan Syariah, atau dengan

kata lain semakin tinggi tingkat pendidikan masyarakat semakin tinggi peluang

Perbankan Syariah berkembang dengan maksimal.

Dalam penelitian yang ditulis oleh Yayak Kusdariyati (2013) yang

berjudul “Pengaruh Pengetahuan Santri Tentang Perbankan Syariah Terhadap

Minat Memilih Produk Bank Syariah Mandiri Yogyakarta” mengungkapkan

bahwa minat santri dipengaruhi secara bersama-sama oleh pengetahuan santri

terhadap definisi perbankan syariah, pengetahuan lokasi Perbankan Syariah,

pengetahuan prinsip-prinsip Perbankan Syariah, dan pengetahuan produk

Perbankan Syariah.

Dalam penelitian yang ditulis oleh Rachmad Agung Sulistyo pada (2010)

berjudul “Pengaruh Pengetahuan Mahasiswa Tentang Perbankan Syariah

Terhadap Minat Menabung Di Perbankan Syariah Di Yogyakarta”

mengungkapkan bahwa dari hasil penelitian ini diperoleh bahwasanya minat

menabung mahasiswa sangat tinggi, terutama mahasiswa UGM dan UII karena

secara kultur, mempunyai background keagamaan yang tinggi terutama UII dan

mempunyai Kelompok Study Ekonomi Islam serta adanya pelajaran tentang

Ekonomi Islam, sehingga mengacu pengetahuan Mahasiswa, dan pembayaran

12

Mahasiswa melalui Bank Syari‟ah, sehingga secara langsung memacu minat

menabung mahasiswa, sedangkan UPN minat menabung tidak setinggi UII dan

UGM, dikarenakan sistem didalamnya masih memakai Konvensional.

Penelitian yang dilakukan oleh Nur (2003) dengan judul “Pengaruh

Pelayanan Dan Promosi Terhadap Keputusan Nasabah Dalam Menabung Pada

BRI Semarang”. Alat analisis yang digunakan adalah regresi linier berganda.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa pelayanan dan promosi mempunyai

pengaruh yang signifikan terhadap keputusan nasabah dalam menabung pada

BRI Semarang. Alat yang digunakan adalah regresi linier berganda. Hasil

penelitian menunjukkan bahwa pelayanan dan promosi mempunyai pengaruh

yang signifikan terhadap keputusan nasabah dalam menabung.

B. Kerangka Teori

Penelitian menggunakan teori Perilaku Konsumen dari Tatik Suryani (2008),

Philip Kotler (2006), Ristyani Prasetyo (2005), Muhammad Muflih (2006).

1. Perilaku Konsumen Dalam Perbankan Syariah

a. Pengertian Perilaku Konsumen

Menurut Schiffman dan Kanuk (2007) bahwa perilaku konsumen

merupakan studi yang mengkaji bagaimana individu membuat

keputusan membelanjakan sumberdaya yang tersedia dan dimiliki

13

(waktu, uang, dan usaha) untuk mendapatkan barang atau jasa yang

nantinya akan dikonsumsi (Suryani, 2008:6)

Menurut Rachmad Agung sulistyo dalam penelitiannya (2010),

Perilaku Konsumen merupakan kegiatan seorang individu yang secara

langsung terlibat dalam mendapatkan, mengkonsumsi, serta

menghabiskan produk dan jasa termasuk didalamnya proses

pengambilan keputusan dan penentuan kegiatan. Perilaku konsumen

sebagai orientasi dari pemasaran yang berkaitan dengan kebutuhan dan

keinginan konsumen.Perilaku konsumen mencakup semua aktivitas

pembeli, mantan pembeli dan pembeli potensial mulai dari

mengkonsumsi sampai berhenti mengkonsumsi. Perusahaan yang

berorientasi pada konsumen berarti harus memperlihatkan kebutuhan

konsumennya, yang tercermin pada perilaku konsumen tersebut.Oleh

karena itu perusahaan perlu mengetahui perilaku konsumennya untuk

dapat memenuhi kebutuhan konsumen untuk mencaapai tujuan

perusahaan.

b. Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen

Perilaku konsumen merupakan tingkah laku konsumen dalam

membeli suatu produk yang dipengaruhi sebagai unsur baik dari dalam

maupun dari luar. Unsur-unsur tersebut membentuk suatu kekuatan

yang dapat mempengaruhi konsumen sehingga memutuskan untuk

14

membeli produk tertentu. Tujuan konsumen dalam pembelian adalah

menukarkan pendapatannya dengan barang dan jasa yang dapat

memberikan kepuasan maksimum kepadanya. Ada beberapa faktor

yang mempengaruhi perilaku konsumen atau perilaku pembelian yaitu

(Kotler, 2002:183) :

1) Faktor Budaya

Faktor-faktor budaya mempunyai pengaruh yang paling

mendalam dalam perilaku konsumen.

a) Kultur (kebudayaan) merupakan determinan paling

fundamental dari keinginan perilaku konsumen.

b) Sub-Kultur setiap kultur memiliki bagian-bagian kecil

yang memberikan identifikasi dan sosialisasi anggotanya

yang lebih spesifik.

c) Kelas Sosial merupakan bagian-bagian yang relaatif

homogen dan tetap dalam satu masyarakat, yang tersusun

secara hirarkis dan anggota-anggotanya memiliki tata

nilai, minat, dan perilaku yang mirip.

2) Faktor Sosial

Perilaku seorang konsumen juga dipengaruhi oleh faktor-

faktor sosial, yaitu :

15

a) Kelompok Acuan, yang terdiri dari semua kelompok yang

mempengaaruhi pengaruh besar baik secara langsung

maupun tidak langsung terhadap pendirian atau perilaku

seseorang. Semua kelompok ini merupakan kelompok

dimana orang tersebut berada dan berinteraksi. Sebagian

merupakan kelompok primer dimana orang tersebut secara

terus menerus berinteraksi dengan mereka sedangkan

kelompok sekunder yang bersifat formal dan mempunyai

interaksi yang tidak begitu rutin.

b) Keluarga, yang terdiri dari orang tua seseorang

c) Peran dan status seseorang berpartisipasi dalam banyak

kelompok

3) Faktor Pribadi

Keputusan seorang pembeli juga dipengaruhi oleh

karateristik pribadi yaitu :

a) Usia dan tahap siklus hidup, konsumen akan membeli

barang dan jasa yang berbeda sepanjang hidupnya.

b) Pekerjaan seseorang mempengaruhi pola konsumsinya.

c) Keadaan Ekonomi, meliputi pendapatan yang dapat

dibelanjakan.

16

d) Gaya hidup orang-orang yang berasal dari sub kultur,

kelas sosial dan pekerjaan yang sama bisa jadi memiliki

gaya hidup yang berbeda.

e) Kepribadian dan konsep pribadi, kepribadian didefinisikan

sebagai karakteristik psikologi yang berbeda dari

seseorang yang menyebabkan tanggapan yang konsisten

dan tetap terhadap lingkungannya.

4) Faktor Psikologi

Terdapat tiga teori motivasi manusia yang paling dikenal dan

telah dikembangkan oleh ahli Psikologi yaitu :

a) Teori motivasi Freud

Freud mengasumsikan bahwa kekuatan psikologi riil yang

membentuk perilaku sesorang, sebagian besar bersifat

tidak sadar. Freud melihat seseorang banyak menahan

keinginan dalam proses pertumbuhan dan menerima

aturan-aturan sosial.

b) Teori motivasi Maslow

Abraham Maslow menjelaskan mengapa orang-orang

terdorong oleh kebutuhan-kebutuhan tertentu pada waktu

tertentu.

17

c) Teori motivasi Herzberg

Frederick Herzberg telah mengembangkan teori motivasi

“Dua faktor”, yang membedakan antara Dissatisfiers

(faktor yang menyebabkan ketidakpuasan) dan Satisfiers

(faktor yang menyebabkan kepuasan).

c. Faktor yang mempengaruhi konsumen dalam memilih produk

Dalam dunia perbankan sangat diperlukan adanya kegiatan riset

pasar untuk mengetahui faktor-faktor apa saja yang mempengaruhi

konsumen atau nasabah dalam memilih suatu produk yang dipasarkan

oleh suatu perusahaan Perbankan. Konsep pemasarannya berorientasi

pada kepentingan serta kepuasan nasabah, hal ini harus didukung pula

oleh sistem administrasi dan pola manajemen yang dinamis, selain itu

sasaran pemasarannya pun harus jelas. Setelah dilakukan riset, disusun

suatu rencana untuk memasuki pangsa pasar yang akan dituju. Inti dari

sistem pemasaran adalah marketing mix yang mempunyai peran

sangat penting bagi keberhasilan usaha perusahaan pada umumnya dan

pemasaran pada khususnya. Dalam Penelitian Rachmad (2010) Empat

elemen penting dalam marketing mix adalah :

1) Produk (Product)

Produk merupakan segala sesuatu yang ditawarkan produsen

untuk diperhatikan, diminta, dicari, dibeli, digunakan atau

18

dikonsumsi sebagai pemenuhan kebutuhan konsumen. Produk

yang ditawarkan meliputi barang fisik, jasa, organisasi dan ide.

Produk biasanya digunakan untuk dikonsumsi baik untuk

kebutuhan rohani maupun jasmani untuk memenuhi keinginan

dan kebutuhan akan produk, maka konsumen harus

mengorbankan sesuatu sebagai balas jasanya. Contohnya dengan

pembelian produk Bank memiliki pengertian suatu jasa yang

ditawarkan kepada nasabah untuk mendapatkan perhatian, untuk

dimiliki, digunakan/dikonsumsi untuk memenuhi kebutuhan dan

keinginan nasabah.

Produk suatu industri, merupakan hal yang bergerak

mengikuti kemauan pasar. Sehingga suaatu produk akan berjalan

mengikuti siklus kehidupan yang berawal dari lahir, tumbuh,

berkembang, tua dan mati. Demikian juga produk bank syariah

yang akan mencapai pada tahapan-tahapan tertentu. Meskipun

kita tidak mengetahui kapan waktu tepatnya itu terjadi. Dalam

dunia perbankan strategi yang dilakukan adalah mengembangkan

suatu produk yaitu: (Rachmad, 2010)

a) Penentuan logo dan motto baik

Logo harus dirancang dengan benar yaitu memiliki

arti positif, menarik perhatian, dan mudah diingat.

19

b) Menciptakan merk

Karena perusahaan jasa itu beraneka ragam maka

setiap jasa harus memiliki nama. Tujuannya agar mudah

dikenal dan diingat pembeli. Sebuah merk bisa memiliki

posisi yang sangat kuat dan menjadi modal/ekuitas, jika

merk tersebut memenuhi empat faktor utama yaitu : telah

dikenal konsumen, memiliki asosiasi merk yang baik,

dipersepsikan sebagai produk berkulitas, serta memiliki

pelanggan setia. Merk juga harus khas/unik agar dapat

mencerminkan makna-makna yang ingin disampaikan.

c) Menciptakan kemasan

Kemasan merupakan pembungkus suatu produk. Dalam

perbankan kemasan merupakan pemberian pelayanan atau

jasa kepada para nasabah disamping juga sebagai

pembungkus untuk beberapa jenis jasanya seperti buku

tabungan, cek, bilyet giro, atau kartu kredit.

d) Keputusan lebel

Label merupakan seuatu yang melekat pada produk

yang ditawarkan dan merupakan bagian dari kemasan.

20

Jadi pada dasarnya, nilai sebuah produk ditetapkan oleh

pembeli berdasarkan manfaat yang akan mereka terima dari

produk tersebut. Agar dapat memaksimalkan kepuasan yang

diterima oleh konsumen maka sebuah peruahaan perlu

memaksimalkan kualitas produk yang dimilikinya. Setelah

kepuasan konsumen tercapai maka loyalitas pelanggan terhadap

produk perusaan akan tercapai dengan sendirinya.

2) Harga (Price)

Harga merupakan keputusan penting bagi pemasar, karena

apabila harga terlalu tinggi banyak pembeli yang akan

menghilang. Namun apabila harga yang diberikan terlalu rendah

perusahaan tidak memperoleh untung yang cukup. Pada waktu

yang sama, harga produk harus diputuskan hingga dapat

menutupi segala pengeluaran (biaya) dalam memproduksi dan

menjual produk dan sekaligus memberi keuntungan bagi

perusahaan.

Dalam strategi penentuan harga, manajer harus

menetapkan dulu tujuannya. Harga dapat mempengaruhi image

suatu perusahaan dimana hal tersebut akan mempengaruhi

kepuasan pembelian dan kepuasan konsumen, maka bisa jadi

21

konsumen akan loyal. Harga merupakan elemen bauran

pemasaran yang menghasilkan pendapatan.Harga juga

merupakan salah satu elemen yang paling fleksibel, harga dapat

diubah dengan cepat, tidak seperti produk dan distribusi.

3) Distribusi (place)

Di dalam produk industri jasa, Place diartikan sebagai tempat

pelayanan jasa. Keputusan mengenai lokasi pelayanan yang akan

digunakan melibatkan pertimbangan bagaimana penyerahan jasa

kepada pelanggan dan dimana akan berlangsung. Distribusi

merupakan kegiatan yang dilakukan perusahaan untuk

menyalurkan barang hasil dari produksinya kepada

konsumen.Penting dan tidaknya sebuah lokasi sangat tergantung

pada jenis jasa yang ditawarkan.

Dalam industri perbankan, biasanya tipe interaksi antara

penyedia jasa dan pelanggan termasuk kategori pelanggan

(nasabah) yang mendatangi penyedia jasa (bank). Beberapa sifat

jasa dan hubungannya dengan saluran distribusi, antara lain :

a) Tidak berwujud

Karena jasa-jasa bank tidak berwujud, maka

pemasar harus dapat menjelaskan secara jelas.Dengan

22

demikian diperlukan saluran distribusi langsung agar dapat

melayani calon nasabah secara langsung.

b) Tidak terpisahkan

Pelayanan pada pembeli adalah melekat pada diri

penjual, sehingga layanan tersebut tidak bisa diwakilkan

kepada orang lain/ distributor.

c) Terdapat hubungan kenasabahan

Pada umumnya nasabah akan menuruti nasehat/

saran yang diberikan oleh bank. Hal ini merupakan

hubungan kenasabahan yang erat dan professional.

Dengan demikian saluran langsung merupakan satu

satunya pilihan dalam pendistribusian produk.

4) Promosi (Promotion)

Dalam program pemasaran promosi merupakan salah satu

faktor penentu keberhasilan. Walapun produk tersebut terjamin

kualitasnya, namun konsumen belum pernah mendengarnya dan

tidak yakin jika produk tersebut akan berguna maka mereka tidak

akan membelinya. Promosi juga merupakan kegiatan yang

23

dilakukan perusahaan untuk menginformasikan, mempengaruhi,

membujuk dan pada akhirnya konsumen mengambil tindakan

melaksanakan transaksi pembelian pada produk atau jasa yang

dipromosikan.

Tujuan dari Promosi Bank adalah menginformasikan

segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon

nasabah yang baru. Kemudian promosi juga akan meningkatkan

Citra Bank di mata para nasabahnya. Secara garis besar, ada 4

macam sarana promosi yang dapat digunakan oleh perbankan

antara lain : (Rachmad,2010)

a) Periklanan (Advertising)

Merupakan promosi yang dilakukan dalam bentuk

tayangan, gambar atau kata-kata yang tertuang dalam

spanduk atau brosur.

b) Promosi Penjualan

Merupakan promosi yang digunakan untuk meningkatkan

penjualan melalui potongan harga atau hadiah pada waktu

tertentu terhadap barang-barang tertentu

24

c) Publisitas (Publicity)

Merupakan promosi yang dilakukan untuk meningkatkan

Citra Bank didepan para calon nasabah melalui kegiatan

sponsorship terhadap suatu kegiatan amal social atau

olahraga.

d) Penjualan Pribadi (Personal Selling)

Merupakan promosi yang dilakukan melalui pribadi-

pribadi karyawan Bank dalam melayani serta ikut

mempengaruhi nasabah. Secara khusus penjualan pribadi

dapat dilakukan petugas Customer Service sebagai ujung

tombak pemasaran Bank.

Langkah selanjudnya adalah menyesuaikan peluang pasar

dengan kemampuan atau sumber daya perusahaan. Faktor-faktor

yang dapat mempengaruhi pelanggan dalam mengambil

keputusan pembelian memiliki tiga unsur yang harus

diperhatikan oleh perusahaan, yaitu untuk memasarkan produk

Bank harus melakukan promosi sebagai usaha menyampaikan

informasi yang dibutuhkan masyarakat khususnya tentang

produk yang ditawarkan oleh Bank. Setelah masyarakat

mendapatkan informasi, meeka melakukan penilaian.

25

a) Obyek

Yaitu obyek dari pembelian barang atau jasa apa yang

dibeli atau dipilih.

b) Obyektif

Yaitu tujuan dari pembelian atau timbul pertanyaan

“mengapa membeli”.

c) Organisasi

Merupakan Organisasi dari pembelian atau siapa yang

berperan dalam pembelian. Organisasi dalam pembelian

dapat terdiri dari : Pembeli Inisiatif, disini harus diamati

oleh pemasar Bank siapa pembeli inisiatif atas pembelian

suatu Produk atau Jasa. Pembeli Pengaruh, pembeli

pengaruh dapat dari teman atau kenalan yang telah menjadi

penabung atau bias juga dari petugas Bank. Pemutus,

pemasar Bank harus mengetahui siapa diantara keluarga

calon nasabah yang akan memutuskan pembelian produk

Bank. Pelaku Pembelian, Pemasar Bank harus mengamati

siapa yang akan menjadi pelaku pembelian produk

tabungan dan harus dipantau sampai transaksi pembelian

berlangsung. Pemakai, Pemasar Bank harus mengetahui

siapa saja pemakai produk dari Bank.

26

d) Operasi

Merupakan operasi dari satu pembelian atau bagaimana

pelanggan itu melewati tahap-tahap yang harus dilakukan

dalam memutuskan pembelian suatu Produk atau Jasa

Bank.

d. Perilaku Konsumen Dalam Islam

Kebutuhan konsumen sekarang dan yang telah diperhitungkan

sebelumnya, merupakan insentif pokok bagi kegiatan-kegiatan

ekonominya sendiri. Mereka mungkin tidak hanya memanfaatkan

pendapatnnya namun juga memberi insentif untuk meningkatnnya.

Sesungguhnya Islam dalam ajarannya dibidang konsumsi tidak

mempersulit jalan hidup seorang konsumen. Jika seseorang

mendapatkan peghasilan dan setelah dihitung secara cermat hanya

cukup untuk memenuhi kebutuhan pribadinya dan keluarga saja, tidak

ada keharusan baaginya untuk mengeluarkan konsumsi sosial. Akan

tetapi bagi yang pendapatannya melebihi kebutuhan pokoknya, maka

tak ada alasan baginya untuk tidak mengeluarkan konsumsi sosialnya.

Dalam ajaran Islam, perilaku seorang konsumen harus

mencerminkan hubungan dirinya dengan Allah Swt. Inilah yang tidak

kita dapati dalam ilmu perilaku konsumsi konvensional. Setiap

pergerkan dirinya, yang berbentuk belanja sehari-hari, tidak lain

27

adalah manifestasi zikir dirinya atas nama Allah. Dengan demikian,

dia lebih memilih jalan yang dibatasi Allah dengan tidak memilih

barang haram, tidak kikir, dan tidak tamak supaya hidupnya selamat

baik didunia maupun di akhirat. Pendapatan yang diraih dengan cara

halal akan digunakan untuk menutupi kebutuhan harian seorang

konsumen muslim.

Pada sisi pemenuhan kebutuhan individual dan keluarga,

secara langsung menguntungkan pasar mulai dari produsen hingga

pedagang dengan memperjual belikan komoditi barang dan jasa.

Setiap uang yang dibelanjakan konsumen menjadi revenue bagi

pengusaha sebagai bentuk transaksi pertukaran antara barang dan

uang. Konsumen akan mendapatkan kepuasan dari barang yang dibeli

dan pengusaha mendapat keuntungan dari barang yang dijualnya.

Konsumen memerlukan barang untuk melangsungkaan

hidupnya,karena itu dia butuh produsen dan pedagang. Sedangkan

pengusaha butuh konsumen agar dia dapat melanjudkan produksi

sekaligus pula menghidupi dirinya dan keluarga dari keuntungan

barang yang dijualnya.

Kemudian, yang tidak kita dapati pada kajian perilaku

konsumsi dalam perspektif ilmu ekonomi konvensional adalah

kehadiran saluran penyeimbang dari saluran kebutuhan individual

28

yang disebut dengan saluran konsumsi sosial. Saluran ini hanya ada

dalam ekonomi islam. Alqur‟an berulangkali mengajarkan umat islam

agar menyalurkan sebagian hartanya dalam bentuk zakat,sedekah,dan

infaq. Arti dari ajaran tersebut tak lain bahwa sesungguhnya umat

islam merupakan mata rantai yang kokoh bagi umat islam lainya.

Mereka diibaratkan satu organ tubuh apabila ada yang sakit, organ

tubuh yang lainnya pun akan merasakan sakit pula.

Demikian pula apabila kita kiaskan dengan penderitaan

seorang muslim akibat kemiskinan dan kefakiran sudah seharusnya

umat islam lain, terutama yang mampu dapat mersakan pula apa yang

diderita saudaranya tersebut. Kelak saluran kebutuhan sosial akan

dimanfaatkan oleh fakir dan miskin dalam bentuk pendayagunaan

konsumtif, uang atau harta yang disalurkan dimanfaatkan langsung

untuk menutupi kebutuhan pokok. Keseimbangn konsumsi dalam

ekonomi islam didasarkan pada prinsip keadilan distibusi. Seorang

konsumen muslim akan mengalokasikan pendapatannya untuk

memenuhi kebutuhannya. Setelah dia mendapatkan dalam jumlah

tertentu, di zakati hartanya terlebih dahulu. Dari sini kita melihat

keunikan perilaku konsumen muslim. Setelah kewajiban zakat dia

tunaikan 2,5% dari uang yang dihasilkannya secara halal, kemudian

dia penuhi pos-pos konsumsi mulai dari barang,jasa, dan sedekah.

29

Dalam pemikiran Ibnu Khaldun, dalam karya besarnya

(Muflih,2006:12) Muqaddimah, telah memberikan pemahaman ilmiah

mengenai jatuh bangunnya sebuah peradaban terkait pula dengan

polemik kesejahteraan dan kesengsaraan masyarakat suatu Negara.

Menurutnya, dalam membangun kesejahteraan masyarakat, ekonomi

tidak hanya tergntung pada variabel-variabel politik, sosial, ekonomi,

dan demografi, tetapi juga sangat tergantung pada variabel syariah.

Syariah membantu masyarakat menanamkan kualitas kebaikan seperti

ketaatan, kejujuran, integritas, kesederhanan, kebersamaan keadilan,

kerjasama, kedamaian, keharmonisan, dan berfungsinya kontrol

tingkah laku terhadap hal yang membahayakan masyarakat. Itulah

kenapa syariah berpengaruh terhadap kontruksi keseimbangan

sumberdaya masyarakat (Muhammad Muflih, 2006 : 12)

e. Sikap Mahasiswa PAI STAIN Salatiga terhadap Sistem Perbankan

Syariah

Dengan munculnya Bank Syariah bagi masyarakat daerah

Salatiga pada umumnya dan khususnya bagi mahasiswa PAI STAIN

Salatiga merupakan sistem perbankan yang dianggap baru dan belum

begitu dikenal. Bank Syariah yang sistem operasionalnya berdasarkan

syariat islam, dilaksanakan dengan menggunakan sistem bagi hasil

(non bunga). Sehingga semua produk-produk yang ditawarkan sesuai

30

dengan konsep ajaran islam. Produk-produk yang ditawarkan Bank

Syariah terhadap masyarakat pengguna jasa Perbankan Syariah yaitu

produk-produk pengumpulan dana yang terdiri dari giro wadiah,

pembiayaan mudhrabah dan deposio mudharabah. Untuk produk

pembiayaan dana terdiri dari pembiayaan Musyarakah, pembiayaan

Murabahah, Ijarah, Qardhul Hasan, Al-bai’u Bithaman Ajil, Bai’ as

salam, Wakalah, Kafalah.

2. Sistem Bank Syari‟ah

a. Pengertian Bank Syariah

Bank Syariah merupakan bank yang beroperasi sesuai

dengan prinsip-prinsip syariat islam dan tata cara pengoperasinya

mengacu kepada ketentuan-ketentuan Al-Qur‟an dan Hadis.

Khususnya dalam tata-cara bermuamalat dalam islam harus

menjauhi praktek-praktek yang mengandung unsur riba dengan

memberikan kegiatan-kegiatan investsi atas dasar bagi hasil dan

pembiayaan perdagangan. Untuk menjamin operasional Bank

Syariah agar tidak menyimpang dari tuntunan Syariah, maka pada

setiap Bank Syariah hanya diangkat manager dan pimpinan bank

yang sedikit banyak menguasai prinsip muamalah islam. Selain itu

dibank syariah dibentuk Dewan Pengwas Syariah yang bertugas

31

mengawasi operasional bank dari sudut Syariahnya (Syafi‟i

Antonio,1992:2)

Perbankan yang memiliki aktivitas utama menghimpun

dana dari masyarakat luas dengan cara memasang strategi supaya

masyarakat mau menanamkan dananya dalam bentuk simpanan.

Jenis-jenis simpanan yang bisa dipilih oleh masyarakat adalah

giro, tabungan, sertifikat deposito dan deposito berjangka. Di

samping itu agar masyarakat mau menyimpan dananya dibank,

maka pihak bank memberikan balas jasa yang akan diberikan

kepada penyimpan dana. Balas jasa tersebut dapat berupa bagi

hasil, hadiah, pelayanan atau balas jasa yang lainnya. Semakin

tinggi balas jasa yang diberikan, akan semakin menambah minat

masyarakat untuk menanamkan dananya di bank tersebut.

Setelah memperoleh dana dalam bentuk simpanan dari

masyarakat, maka oleh pihak perbankan danaa tersebut diputarkan

kembali kepada masyarakat dalam bentuk pinjaman atau lebih

dikenal dengan sebutan kredit. Dalam pemberian kredit juga

dikenakan jasa pinjaman kepada penerima kredit dalam bentuk

bunga dan biaya administrasi. Sedangkan bagi bank yang

berdasarkan prinsip syariah dapat berdasarkan bagi hasil atau

penyertaan modal.Semakin besar atau semakin mahal bunga

32

simpanan, maka semakin besar pula bunga pinjaman dan demikian

sebaliknya. Jadi dapat diimpulkan bahwa kegiatan menghimpun

dana dan menyalurka dana ini merupakan kegiatan utama

perbankan.

b. Peran Bank Syariah

Fungsi dan peran bank syariah yang diantaranya tercantum

dalam pembukaan Standar Akuntansi yang dikeluarkan oleh

AAOIFI (Accounting And Auditing Organization For Islamic

Financial Institution), sebagai berikut:

1) Manajer investasi Bank Syariah dapat mengelola Investasi

Dana Nasabah.

2) Insvestor Bank Syariah dapat menginvestasikan dana yang

dimilikinya maupun dana nasabah yang dimilikinya.

3) Penyedia jasa, lalu lintas keuangan dan lalu lintas

pembayaran Bank Syariah dapat melakukan kegiatn layanan

jasa perbankan sebagaimana lazimnya.

4) Pelaksanaan kegiatan sosial, sebagai ciri yang melekat pada

entitas keungan Syariah, Bank Islam juga memiliki

kewajiban untuk mengeluarkan dan mengelola

(menghimpun, mengadministrasi dan mendistribusikan)

zakat serta dana-dana sosial lainnya.

33

c. Karakteristik dasar Bank Syariah

Aktivitas keuangan dan perbankan dapat dipandang sebagai

wahana bagi masyarakat modern, untuk membawa mereka kepada

dua ajaran pokok Al-Qur‟an yaitu:

1) Prinsip At-Ta’awun, yaitu prinsip saling membantu dan

bekerjasama diantara anggota masyarakat untuk kebaikan,

bukan untuk kemaksiatan atau kemungkaran. Sebagai mana

firman Allah Swt dalam Surat Al Maidah ayat 2:

هس الحسام وال الهدي يبأيهب الريي ءاهىا التحلىا شعبئس هللا وال الش

بهن وزضىاب ي ز يي البيت الحسام يبتغىى فضال ه وال القالئد وآلءآه

وكن عي وإذا حللتن فبصطبدوا وال يجسهكن شئبى قىم أى صد

الوسجد الحسام أى تعتدوا وتعبوىا عل البس والتقىي والتعبوىا

عل اإلثن والعدواى واتقىا هللا إى هللا شديد العقبة

Artinya :

“ Dan tolong menolonglah engkau dalam (mengerjakan)

kebajikan dan takwa, dan jangan tolong menolong dalam

berbuat dosa dan pelanggaran. Dan bertakwalah kamu

kepada Allah, sesungguhnya Allah amat berat siksaan-Nya”.

2) Prinsip Al-ikhtinaz, yaitu menahan uang (dana) dan

membiarkannya menganggur, karena tidak berputar dalam

34

transaksi yang bermanfaat bagi masyarakat umum.

Sebagaimana firman Allah Swt dalam surat An-nisa‟ ayat

29:

ال أى تكىى تجبزة يبأيهب الريي ءاهىا التأكلىا أهىالكن بيكن ببلببطل إ

كن والتقتلىا أفسكن إى هللا كبى بكن زحيوب عي تساض ه

Artinya :

“Hai orang-orang beriman, janganlah kamu saling memakan

harta sesamamu dengan jalan batil,kecuali dengan jalan

perniagaan yang berlaku dengan suka sama suka diantara

kamu. Dan janganlah kamu membunuh dirimu,

sesungguhnya Allah maha penyayang kepadamu.

Bank Syariah memiliki daya tarik tersendiri dalam

mengerahkan dana kepada masyarakat karena Bank Syariah tidak

memberikan imbalan berup bunga kepada penyimpan dana. Daya

tarik Bank Syariah bagi penyandang dana (shohibul maal) adalah

bila bank dapat memberikan kembalian yang memadai. Pada Bank

Konvensional, kepentingan penyandang dana adalah diperolehnya

imbalan berupa bunga simpanan yang tinggi, sedangkan

kepentingan pemegang saham adalah diperolehnya spread yang

optimal antara suku bunga simpanan daan suku bunga pinjaman.

Dilain pihak kepentingan pemakai dana adalah biaya yang lebih

murah berupa tingkat bunga yang rendah.

35

Dengan demikian ketiga kepentingan tersebut sulit untuk

diharmoniskan. Pada Bank Syariah kepentingan penyandang dana,

pemegang saham, dan pemakai dana dapat diharmonisasikan

kerena dengan sistem bagi hasil. Kepentingan ketiga pihak tersebut

parallel yaitu memperoleh bagi hasil sesuai dengan keadaan yang

benr-benar terjadi. Untuk itu manajemen bank akan berusaha

mengoptimalkan keuntungan pemakai dana (Syafi‟i Antonio,

1992:8)

d. Prinsip sistem Operasional Bank Syariah

Sebagai lembaga keuangan Bank Syariah harus

melaksanakan mekanisme penghimpun dan penyalur dana secara

sehat dan seimbang, yaitu harus sesuai dengan ketentuan-ketentuan

perbankan yang berlaku serta tidak bertentangan dengan syariah

islam. Oleh karena itu diperlukan kejelasan mengenai Sistem

Operasional Bank Syariah. Secara umum konsep Sistem

Operasional Bank Syariah yaitu:

1) Bank Syari‟ah sebagai lembaga penghimpun dana dari pihak

yang surplus dana, yaitu pihak yang mempercayakan

uangnya kepada Bank untuk disimpan dan dikelola sesuai

dengan prinsip syari‟ah. yang dimaksud dana disini

merupakan dana dari pihak pertama (pemodal dan pegang

36

saham), dana dari pihak kedua (pinjaman dari bank dan

bukan bank, serta Bank Indonesia), dan dana dari pihak

ketiga (nasabah) yang berupa tabungan, deposito, dan

pembiayaan yang diterima serta dana sosial berupa zakat,

infaq, shadaqah, waqaf dan hibah.

2) Bank Syariah sebagai penyalur dana bagi pihak yang

membutuhkan berupa pembiayaan. Secara umum,

pembiayaan yang diberikan oleh Bank Syariah meliputi tiga

kerangka yaitu pembiayaan Tijarah (jual beli), pembiayaan

Syirkah (kerjasama kongsi) dan pembiayaan Al-Qardhul

hasan (kebajikan). Penyaluran dana memiliki fungsi untuk

meningkatkan daya guna, peredaran barang dan lalu lintas

uang, meningkatkan aktivitas investasi dan pemerataan

pendapatan, sebagai asset terbesar yang menjadi sumber

pendapatan terbesar bank.

Walau sudah banyak produknya, banyak masyarakat yang

belum tahu apa perbedaan bank syariah dan bank konvensional.

Mungkin, yang saat ini dikenal hanya pada bank syariah tidak ada

sistem bunga, namun bagi hasil.Tapi, ternyata tidak hanya itu.

Berikut adalah beberapa perbedaannya lainnya:

37

1) Akad

Perbedaaan pertama Antara Bank Syariah dan Bank

Konvensional terletak pada akad (perjanjian) yang

melandasinya. Dalam Bank Syariah akad (perjanjian) dibuat

berdasarkan hukum Islam, namun pada Bank Konvensional

akad (perjanjian) dibuat hanya berdasarkan hukum positif.

Beberapa ketentuan akad dalam bank syariah seperti:

a) Adanya Rukun: penjual, pembeli, barang, harga, dan

ijab qabul

b) Adanya syarat, seperti: barang dan jasa harus halal,

harga barang dan jasa harus jelas, tempat penyerahan

harus jelas, serta barang yang ditransaksikan harus

dalam kepemilikan penjual.

2) Tidak Ada Bunga, Tapi Bagi Hasil

Seperti telah disebutkan sebelumnya, perbedaan ini

mungkin adalah yang paling dikenal oleh masyarakat. Sebab

perbedaan inilah yang sering digunakan sebagai bahan

promosi. Pada dasarnya letak perbedaan Bank Syariah dan

Bank Konvensional berada pada sistem pendapatan

usahanya. Jika pada Bank Syariah menerapkan sistem bagi

38

hasil maka hal yang sebaliknya diterapkan pada Bank

Konvensional yaitu sistem bunga.

Syariah mendorong praktik bagi hasil serta

mengharamkan riba. Walau tujuannya sama memberikan

keuntungan bagi pemilik dana, namun keduanya memiliki

perbedaan. Berikut adalah perbedaannya:

Bagi hasil:

a) Besarnya dibuat pada waktu akad dengan berpedoman

pada kemungkinan untung rugi.

b) Besarnya berdasarkan pada jumlah keuntungan yang

diperoleh.

c) Bergantung pada keuntungan proyek yang dijalankan.

Bila merugi, kerugian akan ditanggung bersama oleh

kedua belah pihak

d) Pembagian laba meningkat sesuai dengan peningkatan

pendapatan.

Bunga bank:

a) Penentuan dibuat pada waktu akad dengan asumsi harus

selalu untung.

b) Besarnya presentase berdasarkan pada jumlah uang

(modal) yang dipinjamkan.

39

c) Pembayaran bunga tetap tanpa melihat untung atau rugi.

d) Pembayaran bunga tidak meningkat sekalipun jumlah

keuntungan berlipat.

3) Adanya Dewan Pengawas

Salah satu perbedaan yang mendasar dalam struktur

organisasi bank konvensional dan bank syariah adalah

kewajiban memposisikan Dewan Pengawas Syariah (DPS)

pada perbankan syariah. Sedangkan di bank konvensional

tidak ada aturan yang demikian. Dewan Pengawas Syariah

merupakan satu dewan pakar ekonomi dan ulama yang

menguasai Bidang Fiqh Mu‟amalah yang berdiri sendiri dan

bertugas mengamati dan mengawasi operasional bank dan

semua produk-produknya agar sesuai dengan ketentuan-

ketentuan syariat Islam.

4) Lembaga Penyelesai Sengketa

Jika pada perbankan syariah terdapat perbedaan atau

perselisihan antara bank dan nasabahnya, kedua belah pihak

tidak menyelesaikannya di peradilan negeri, tetapi

menyelesaikannya sesuai tata cara dan hukum syariah.

Lembaga yang mengatur hukum berdasar prinsip syariah di

Indonesia dikenal dengan nama Badan Arbitrase Muamalah

40

Indonesia (BAMUI) yang didirikan secara bersama oleh

Kejaksaan Agung Republik Indonesia dan Majelis Ulama

Indonesia.

5) Adanya Ikatan Emosional

Ikatan antara nasabah dan pihak bank juga memiliki

perbedaan antara kedua jenis bank tersebut. Pada bank

syariah, terdapat kesamaan ikatan emosional yang kuat yang

didasarkan pada prinsip keadilan, kesamaan derajat, dan

ketentraman antara pihak pemegang saham, pengelola bank

serta nasabahnya. Sedangkan pada bank konvensional, tidak

ada ikatan emosional antara pihak pengelola bank, pemegang

saham, dan juga nasabah.

Secara garis besar terdapat beberapa perbedaan paradigma

diantara Bank Syariah dan Bank Konvensional:

Pebandingan Paradigma Bank Syariah dan Bank Konvensional

Tabel 2.1

Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional

FAKTOR

BANK

KONVENSIONAL BANK SYARIAH

Hubungan bank

dengan nasabah Investor dengan investor

Kreditur dan debitur

41

Sistem pendapatan

usaha Bunga, Fee Bagi hasil, Marjin, Fee

Organisasi

Tidak terdapat struktur

pengawasan syariah

Terdapat struktur

pengawasan syariah yaitu

Badan Pengawas Syariah

Penyaluran

Pembiayaan

Liberal untuk tujuan

keuntungan

Adanya batasan-batasan,

memperhatikan unsur

moral dan lingkungan.

Tingkat risiko

umum

dalam usaha

Risiko menengah-tinggi

karena adanya transaksi

spekulasi

Risiko menengah-rendah

karena malarang transaksi

spekulasi

Penanggung

resikoinvestasi Satu sisi hanya pada bank

Dua sisi yaitu bank dan

nasabah (deposan maupun

debitur).

Sumber : Gunawan (1999:2)

C. Kerangka Penelitian

Pengetahuan mengenai perbankan syariah merupakan sesuatu yang dapat

mendorong masyarakat memiliki minat untuk menabung di Perbankan

Syariah. Pengetahuan yang dimaksud di sini adalah pengetahuan tentang

sistem Perbankan Syariah. dilihat dari organisasi maupun sistem

operasionalnya bank syariah terdapat perbedaan dengan bank bank

konvensional.

Agama : Perbankan Syariah merupakan perbankan yang operasionalnya

berdasarkan prinsip Syariah (Islam) yang pada umumnya yang memiliki

agama Non Islam tidak memiliki minat menabung di Perbankan Syariah

karena yang operasionalnya tidak menggunakan bunga.

42

Informasi/iklan : informasi dapat meningkatkan pengetahuan mahasiswa,

informasi dapat diperoleh dari iklan-iklan media massa.

Pengalaman : pengalaman merupakan sumber dari pengetahuan karena

pengalaman diperoleh dari pemecahan masalah yang telah dilalui.

Gambar 2.1

Kerangka pemikiran

PENGETAHUAN (X1)

INFORMASI/ IKLAN (X3)

AGAMA (X2)

MINAT MENABUNG

(Y)

PENGALAMAN (X4)

Sumber http://duniabaca.com/

43

D. Hipotesis

Berdasarkan kerangka penelitian diatas hipotesisnya adalah :

1. Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat Menabung

Dari hasil penelitian Muhammad Zubair (2014) Bank Muamalat

cabang Gorontalo yang menyatakan bahwa nilai pengetahuan masyarakat

berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung di Bank

Muamalat cabang Gorontalo.

Penelitian Ewa Ilyasa Zulkifli (2014) hasil penelitian menunjukkan

hasil uji F menunjukkan model berpengaruh positif signifikan, yaitu minat

santri dipengaruhi oleh pengetahuan, lokasi, prinsip-prinsip, dan produk-

produk perbankan syariah.

Sehingga Pengetahuan mempengaruhi minat menabung karena apabila

mahasiswa tidak mengetai sistem perbankan syariah maka kemungkinan

berminat menabung kurang. Alasan lain kebanyakan masyarakat apabila

memutuskan memilih menabung akan melihat karakteristik dari bank

tersebut. Hipotesis penelitian ini adalah:

H1 : Pengetahuan berpengaruh positif terhadap minat menabung.

2. Pengaruh Agama terhadap minat menabung

Hasil penelitian M. Rizal (2008) hasil penelitian menunjukkan

Preferensi menabung biasanya diidentifikasikan pada variabel: ekonomis:

44

tingkat bunga yang stabil dan kompetitif, pelayanan adanya jaminan

keamanan atas simpanan masyarakat, informasi yang tersedia tentang

perkembangan industri perbankan, agama dan faktor luar.

Sehingga faktor Agama mempengaruhi minat menabung di Bank

Syariah, karena masyarakat Muslim kebanyakan memikirkan masalah

halal dan haram dalam bertransaksi maka mereka juga akan memikirkan

masalah riba yang memang dilarang dalam ajaran Islam sehingga

kemungkinan umat muslim memilih menabung di Bank Syariah akan

besar. Hipotesis penelitian ini adalah:

H2 : Agama berpengaruh positif terhadap minat menabung.

3. Pengaruh Iklan/Informasi terhadap minat menabung

Dari hasil penelitian terdahulu pada penelitian yang dilakukan oleh

Ellina Edi Cahyani (2008) Variabel iklan berpengaruh secara positif dan

signifikan terhadap minat konsumen untuk menabung di Tabungan

BritAma BRI, hal ini menunjukkan bahwa sebuah iklan yang menarik

akan menarik minat konsumen untuk menabung.

Penelitian yang dilakukan Zainab (2011) secara bersama-sama Citra

Merek, Periklanan, dan Persepsi terdapat pengaruh yang signifikan

terhadap minat menabung. Kontribusi perubahan Citra Merek, Periklanan,

dan Persepsi ditunjukkan oleh nilai R2 = 0,106 atau 10,6 %.

45

Sehingga faktor Iklan/informasi mempengaruhi minat menabung karena

dengan adanya iklan akan membangun persepsi masyarakat untuk

mengetahui sistem, karakteristik, produk-produk dari bank tersebut dan

kemudian akan memilih untuk menabung. Hipotesis penelitian ini adalah:

H3 : Iklan/Informasi berpengaruh positif terhadap minat menabung.

4. Pengaruh Pengalaman terhadap minat menabung

Penelitian Shanti (2009) hasil penelitian menunjukkan bahwa uji T yang

telah dilakukan dapat diketaahui bahwa variabel yang mempunyai pengaruh

terhadap minat konsumen untuk menabung adalah variabel X1 (Pengaruh

Keluarga), X2 (Pengaruh Kelompok Teman Sebaya), X3 (Informasi), X4

(Pengalaman) dan variabel X5 (Kepribadian).

Pengalaman mempengaruhi minat menabung, pengalaman merupakan

peristiwa pribadi yang terjadi dikarenakan adanya stimulus tertentu

pengalaman bisa terjadi secara langsung pada diri sendiri atau bisa juga

sesuatu yang terjadi pada orang lain. Pengalaman mempengaruhi minat

menabung karena apabila seseorang memperoleh informasi dari suatu

kejadian tentang bagaimana sistem operasional Bank Syariah, bagaimana

karakteristiknya, produk-produknya yang bisa mendatangkan pemikiran

positif kepada mahasiswa maka akan mempengaruhi minat mahasiswa untuk

menabung. Hipotesis penelitian ini adalah:

H4 : Pengalaman berpengaruh positif terhadap minat menabung

46

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Dalam penelitian ini menggunakan jenis penelitian kuantitatif, karena peneliti

ingin menjawab konsep dan teori yang telah dijelaskan pada bab sebelumnya

dengan fakta dan data yang ditemukan di lapangan. Penelitian ini mengenai

Pengaruh Pengetahuan Mahasiswa PAI STAIN Salatiga tentang Perbankan

Syariah terhadap minat menabung di Perbankan Syariah.

B. Lokasi dan Waktu Penelitian

Lokasi penelitian adalah SekolahTinggi Agama Islam Negeri (STAIN)

kota salatiga. dengan objek penelitian sendiri adalah mahasiswa STAIN Salatiga.

Penelitian dilakukan dalam waktu 4 bulan yaitu bulan September hingga

Desember 2014.

C. Populasi dan Sampel

Populasi adalah keseluruhan wilayah objek dan subjek penelitian yang

ditetapkan untuk dianalisis dan ditarik kesimpulan oleh peneliti. Totalitas dari

objek dan subjek peneliti, tentunya yang memiliki hubungan atau memenuhi

syarat-syarat tertentu dengan maasalah yang akan dipecahkan (Bawono, 2006:28)

Dalam penelitian kali ini penulis menggunakan mahasiswa PAI STAIN

Salatiga, dimana diambil seluruh tahun angkatan mahasiswa aktif PAI STAIN

Salatiga (2014) dengan jumlah mahasiswa 1306. Sampel merupakan bagian dari

47

populasi yang ingin diteliti. Oleh karena itu sampel harus dilihat sebagai suatu

pendugaan terhadap populasi dan bukan populasi itu sendiri (Bambang,

2001:119)

Sampel adalah bagian dari jumlah dankarakteristik yang dimiliki oleh

populasi tersebut. Bila populasi besar, dan peneliti tidak mungkin mempelajari

semua yang ada pada populasi, misalnya karena keterbatasan dana, tenaga dan

waktu, maka peneliti dapat menggunakan sampel yang dapat diambil dari

populasi itu. Apa yang dipelajari dari sampel itu, kesimpulannya akan dapat

diberlakukan untuk populasi. Untuk itusampel yang diambil dari populasi harus

betul-betul representative / mewakili (Sugiyono, 2001:57)

Adapun teknik untuk menentukan jumlah sampel dapat menggunakan

rumus sebagai berikut:

Dimana: s = jumlah contoh (ukuran sampel)

P = jumlah populasi

e = tingkat kesalahan yang masih bisa ditolerir (10%)

Jumlah populasi (P) pada penelitian ini adalah 1306, terdiri dari

mahasiswa aktif semester satu 388 mahasiswa, semester tiga 287 mahasiswa,

semester lima 223 mahasiswa, semester tujuh 207 mahasiswa, semester

sembilan145 mahasiswa, semester sebelas 40 mahasiswa, semester tigabelas

keatas 16 mahasiswa. Tingkat kesalahan 0,1 (10%), sehingga hasil n adalah

48

s = P

(P.e2)+ 1

s = 1306

1306 (0,1)2 + 1

s = 1306 s = 92,8 dibulatkan 93

14,06

D. Teknik Pengumpulan Data

1. Pengertian Data

Data adalah alat bagi pengambil keputusan sabagai dasar pembuatan

keputusan atau pemecahan persoalan/masalah. Keputusan yang baik hanya

bisa diperoleh dari pengambil keputusan yang baik (jujur, pandai dan berani

menggambil keputusan yang objektif), dimana keputusan trsebut didasarkan

atas data yang baik pula. Data yang baik adalah data yang bisa dipercaya

kebenarannya (reliable), tepat waktu dan mencakup ruang lingkup yang luas

dan bisa memberikan gambaran tentang suatu masalah secara menyeluruh

merupakan data relevant (Supranto , 2003:17)

2. Sumber dan Jenis data

Dalam penelitian ini menggunakan data Primer dan Sekunder

a. Data Primer

Merupakan data yang dikumpulkan sendiri oleh perorangan/suatu

organisasi langsung melalui objeknya (Supranto, 2003:20).

49

b. Data Sekunder

Merupakan data yang diperoleh secara tidak langsung atau

penelitian arsip yang memuat peristiwa masa lalu. Data sekunder ini

dapat diperoleh oleh peneliti dari jurnal, majalah, buku, data statistik

maupun dari internet (Bawono, 2006:30)

3. Teknik Pengumpulan Data

a. Angket (Kuesioner)

Adalah daftar pertanyaan yang diberikan kepada objek penelitian yang

mau memberikan respon sesuai dengan permintaan pengguna (Bawono,

2006:29)

Kuesioner dipakai untuk menyebut metode maupun instrumen.

Angket atau kuesioner dipandang dari cara menjawabnya terdapat dua

jenis yaitu kuesioner terbuka, memberi kesempatan kepada responden

untuk menjawab dengan kalimatnya sendiri. Kuesioner Tertutup, sudah

disediakan jawabannya sehingga responden tinggal memilih (Suharsini,

2006:141)

Kuesioner yang digunakan dalam penelitian ini adalah kuesioner

tertutup karena alternatif jawaban telah disediakan. Kuesioner yang

digunakan dalam penelitian ini adalah menggunakan skala likert dengan

ketentuan dibawah ini:

50

Tabel 3.1

Indikator Variabel

Variabel Definisi operasional Indikator skala

Pengetahuan

(X1)

Pengetahuan adalah

segala sesuatu yang

diketahui, segala

sesuatu yang diketahui

berkenaan dengan hal

(mata pelajaran) (Tim

penyusun Kamus Besar

Bahasa Indonesia,

2002).

1. Pengetahuan tentang

produk

2. Pengetahuan tentang

operasional

perbankan syariah

3. Pengetahuan tentang

bagi hasil

4. Pengetahuan tentang

akad perbankan

syariah

Likert

Agama (X2) Agama mengandung

makna ikatan yang

harus dipegang dan

dipatuhi manusia.

Ikatan yang dimaksud

berasal dari suatu

kekuatan yang lebih

tinggi dari manusia,

kekuatan yang tak

dapat ditangkap oleh

panca indera, namun

mempunyai pengaruh

yang besar sekali

terhadap kehidupan

manusia sehari-hari

(Rahmat, 1997)

1. Pengetahuan tentang

perbankan syariah

2. Pengetahuan tentang

prinsip perbankan

syariah

3. Pengetahuan tentang

riba

4. Pengetahuan tentang

perilaku karyawan

Likert

Informasi

/iklan(X3)

Iklan adalah segala

bentuk presentasi non

pribadi dan promosi,

gagasan, barang,

ataujasaoleh sponsor

tertentu yang harus

dibayar. Iklan dapat

merupakan cara yang

berbiaya efektif guna

menyebarkan pesan

mentah untuk

1. Pesan iklan yang

disampaikan

2. Kualitas iklan yang

disampaikan

3. Daya tarik media

iklan

4. Efektifitas iklan

Likert

51

membangun preferensi

mereka atau untuk

mendidik orang (Philip

Kotler,2006 :224)

Pengalaman

(X4)

Menurut Schmilt,1999 :

60 dalam jurnal

ekonomi danperbankan

syari‟ah tahun 2011

Pengalaman merupakan

peristiwa pribadi yang

terjadi dikarenakan

adanya stimulus

tertentu.

1. Kesopanan

karyawan

2. Jaminan keamanan

3. Kualitas produk

4. Kemudahan dalam

bertransaksi

Likert

Minat

menabung

(Y)

Minat menabung

merupakan bagian atau

salah satu elemen

penting dari perilaku

nasabah dalam menilai,

mendapatkan dan

mempergunakanbarang

-barang serta jasa

ekonomi. Secara

umum, perilaku

pengambilan keputusan

untuk membeli atau

mempergunakan jasa

tertentu dipengaruhi

oleh beberapa factor

yaitu : harga, service

yang ditawarkan,

lokasi, kemampuan

tenaga penjual,

periklanan

(kotler,2006:206)

1. Aktif bertransaksi

2. Adanya kerjasama

dengan bank lain

3. Memberi informasi

dan mengajak orang

lain

4. Menunjukkan

loyalitas

Likert

b. Wawancara (Interview)

Wawancara adalah metode atau cara mengumpulkan data serta

berbagai informasi dengan jalan menanyakan langsung kepada seseorang

52

yang dianggap ahli dalam bidangnya dan juga berwenang dalam

menyelesaikan suatu permasalahan. Sebelum pertanyaan diajukan perlu

dipersiapkan terlebih dahulu pertanyaan-pertanyaan yang akan diajukan

atau diarahkan kepada informasi-informasi untuk topik yang ditentukan

dan akan dibahas secara jelas dan terinci.

c. Metode Studi Kepustakaan

Merupakan metode yang dilakukan oleh peneliti dengan

mengumpulkan bahan-bahan pustaka dengan topik atau masalah yang

sedang diteliti dan informasi dapat diperoleh melalui laporan penelitian,

karangan ilmiah, tesis, dan lain sebagainya.

E. Skala Pengukuran

Skala pengukuran merupakan seperangkat aturan yang diperlukan untuk

mengkuantitatifkan data dari pengukuran suatu variabel (Sugiyono : 69).

Penelitian ini menggunakan skala pengukuran Likert, skala Likert digunakan

untuk mengukur sikap, pendapat, dan persepsi seseorang atau sekelompok orang

tentang fenomena sosial. Dalam penelitian fenomena sosial ini telah ditetapkan

secara spesifik oleh peneliti, selanjutnya disebut sebagai variabel penelitian.

Dalam skala Likert, maka variabel yang akan diukur dijabarkan menjadi

subvariabel. Kemudian subvariabel dijabarkan menjadi komponen-komponen

yang dapat terukur. Komponen yang dapat terukur ini kemudian dijadikan sebagai

titik tolak untuk menyusun item instrument yang dapat berupa pertanyaan yang

kemudian dijawab oleh responden (Sugiyono, 2001: 74)

53

Skala Likert berisi pertanyaan yang sistematis untuk menunjukkan sikap

seorang responden terhadap pernyataan itu (Bambang, 2001 :110) skala Likert ini

terdiri dari angka 1 sampai 5, dengan tingkat nilai jawaban sebagai berikut :

1 = Sangat tidak setuju

2 = Tidak setuju

3 = Ragu – ragu

4 = Setuju

5 = Sangat setuju

F. Definisi Operasional dan Pengalaman

Definisi operasional dari variabel-variabel yang digunakan dalam penelitian

ini adalah:

1. Variabel bebas Pengetahuan (X1)

Pengetahuan ialah merupakan hasil “tahu” dan ini terjadi setelah orang

melakukan penginderaan terhadap suatu obyek tertentu. Penginderaan terjadi

melalui panca indera manusia yaitu : indera penglihatan, pendengaran,

penciuman, rasa dan raba. Sebagian besar pengetahuan manusia diperoleh

melalui mata dan telinga (Soekidjo, Notoadmodjo 2003).

Menurut Tim Penyusun Kamus Besar Bahasa Indinesia tahun 2002

Pengetahuan adalah segala sesuatu yang diketahui, segala sesuatu yang

diketahui berkenaan dengan hal (mata pelajaran).

54

Dari hasil penelitian Muhammad Zubair tahun (2014) Bank Muamalaat

cabang Gorontalo yang menyatakan bahwa nilai pengetahuan masyarakat

berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung di Bank

Muamalaat cabang Gorontalo. Semakin baik pengetahuan yang dimiliki

nasabah pada khususnya dan masyarakat pada umumnya, maka tinggi pula

kemungkinan masyarakat untuk menabung di Bank Muamalaat cabang

Gorontalo.

2. Variabel bebas Agama (X2)

Agama merupakan sistem keyakinan dapat menjadi bagian inti dari

sistem-sistem nilai yang ada dalam kebudayaan dari masyarakat yang

bersangkutan (Rinda : 104). Agama mengandung makna ikatan yang harus

dipegang dan dipatuhi manusia. Ikatan yang dimaksud berasal dari suatu

kekuatan yang lebih tinggi dari manusia, kekuatan yang tak dapat ditangkap

oleh panca indera, namun mempunyai pengaruh yang besar sekali terhadap

kehidupan manusia sehari-hari (Rahmat, 1997).

Dari hasil penelitian terdahulu seperti yang dapat dilihat dari hasil

penelitian Ratnawati (2000), yang menyatakan bahwa pengetahuan individu

tentang bank syariah merupakan salah satu faktor penentu minat seseorang

untuk menabung di bank syariah. Sementara pemahaman tentang nilai – nilai

agama ditentukan oleh kemampuan individu untuk menelaah dan memahami

ajaran Islam yang mengacu pada satu-satunya sumber nilai yaitu Al Qur‟an

dan Sunnah Nabi. Sedangkan pemahaman tentang nilai–nilai agama

55

ditentukan kemampuan individu untuk menelaah dan memahami ajaran Islam

yang mengacu pada satu-satunya sumber nilai yaitu Al Qur‟an dan Sunnah

Nabi.

3. Variabel bebas Iklan (X3)

Informasi yang diperoleh baik dari pendidikan formal maupun non formal

dapat memberikan pengaruh jangka pendek sehingga menghasilkan perubahan

atau peningkatan pengetahuan.

Iklan adalah segala bentuk presentasi non pribadi dan promosi, gagasan,

barang, atau jasa oleh sponsor tertentu yang harus dibayar. Iklan dapat

merupakan cara yang berbiaya efektif guna menyebarkan pesan entah untuk

membangun preferensi mereka atau untuk mendidik orang (Kotler, 2006:224).

Dari hasil penelitian terdahulu Pada penelitian yang dilakukan oleh Ellina

Edi Cahyani (2008) Variabel iklan berpengaruh secara positif dan signifikan

terhadap minat konsumen untuk menabung di Tabungan BritAma BRI, hal ini

menunjukkan bahwa sebuah iklan yang menarik akan menarik minat

konsumen untuk menabung.

4. Variabel bebas Pengalaman (X4)

Menurut Schmilt, (1999:60) dalam Tho‟in (2011) Pengalaman merupakan

peristiwa pribadi yang terjadi dikarenakan adanya stimulus tertentu.

Pengalaman sebagai sumber pengetahuan adalah suatu cara untuk

memperoleh kebenaran pengetahuan dengan cara mengulang kembali

56

pengetahuan yang diperoleh dalam memecahkan masalah yang dihadapi masa

lalu (http://duniabaca.com)

5. Variabel terikat Minat menabung (Y)

Minat menabung merupakan bagian atau salah satu elemen penting dari

perilaku nasabah dalam menilai, mendapatkan dan mempergunakan barang-

barang serta jasa ekonomi. Secara umum, perilaku pengambilan keputusan

untuk membeli atau mempergunakan jasa tertentu dipengaruhi oleh beberapa

faktor yaitu : harga, service yang ditawarkan, lokasi, kemampuan tenaga

penjual, periklanan (Kotler, 2006:206)

Keputusan untuk menabung disuatu lembaga perbankan merupakan sutu

pemilihan tindakan dari dua atau lebih pilihan alternatif. Dengan kata lain,

orang yang mengamibil keputusan harus mempunyai satu pilihan dari

beberapa alternatif yang ada (Ristyanti,2005:226).

G. Instrumen Penelitian

Instrumen atau alat yang digunakan dalam penelitian ini adalah berupa

kuisioner yang memuat daftar pertanyaan yang berhubungan dengan masalah dan

tujuan penelitian.

Dari beberapa indikator yang telah diungkapkan, penulis mengambil

kesimpulan bahwa indikator yang digunakan dalam melakukan penelitian adalah

sebagai berikut:

57

Gambar 3.1

Indikator variabel pengetahuan (X1)

(Sumber : Ewa Ilyasa Zulkifli, 2014 )

Gambar 3.2

Indikator variabel Agama(X2)

Pengetahuan tentang

produk

Pengetahuan tentang

operasional perbankan

syariah

Pengetahuan tentangakad

perbankan syariah

Pengetahuan tentang bagi

hasil

pengetahuan

58

(Sumber : Yayan Fauzi, 2010 )

Gambar 3.3

Indikator variabel informasi/ iklan (X3)

(Sumber :Intan Puspitasari, 2009 )

Gambar 3.4

Indikator variabel pengalaman (X4)

Pesan iklan yang

disampaikan

Kualitas iklan

yang disampaikan

Efektifitas iklan

Daya tarik media

iklan

Informasi/ iklan

Pengetahuan tentang

perbankan syariah

Pengetahuan tentang

prinsip perbankan syariah

Pengetahuan tentang

perilaku karyawan

Pengetahuan tentang

riba

Agama

59

(Sumber : Yayan Fauzi, 2010)

Gambar 3.5

Indikator variabel minat menabung (Y)

(Sumber : Yayan Fauzi, 2010 )

Kesopanan karyawan

Jaminan keamanan

Kemudahan dalam

bertransaksi

Kualitas produk

pengalaman

Aktif bertransaksi

Adanya kerjasama

dengan bank lain

Menunjukkan

loyalitas

Memberiinformasi

dan mengajak

orang lain

Minatmenabung

60

H. Uji Instrumen Penelitian

1. Uji Validitas dan Uji Reliabilitas

Sebelum pengambilan data dilakukan, terlebih dahulu dilakukan

pengujian validitas dan reabilitas terhadap daftar pertanyaan yang digunakan.

Uji validitas dari penelitian ini digunakan untuk mengungkapkan apakah

pertanyaan pada questioner tersebut sahih atau tidak (Anton, 2006).

Perhitungan ini akan dilakukan dengan bantuan komputer program SPSS

(Statistical Packagefor Social Science). Untuk menentukan nomor-nomor

item yang valid dan yang gugur, perlu dikonsultasikan dengan tabel product

moment. Kriteria penilaian uji validitas adalah:

Apabila r hitung > r tabel (pada taraf signifikansiα= 0,05), maka dapat

dikatakan item kuesioner tersebut valid. Apabila r hitung < r tabel (pada taraf

signifikansi α = 0,05), makan dapat dikatakan item kuesioner tersebut tidak

valid.

Uji reabilitas adalah menguji data yang kita peroleh sebagai misal

hasil dari jawaban questioner yang kita pakai (Anton, 2006). Hasil

pengukuran dapat dipercaya atau reliabel hanya apabila dalam beberapa kali

pelaksanaan pengukuran terhadap kelompok subjek yang sama diperoleh hasil

yang relatif sama, selama aspek yang diukur dalam diri subjek memang belum

berubah (Anton, 2006). Pengujian reliabilitas terhadap seluruh item atau

pertanyaan pada penelitian ini akan menggunakan rumus koefisien Cronbach

61

Alpha. Nilai Cronbach Alpha pada penelitian ini akan digunakan nilai 0,60

dengan asumsi bahwa daftar pertanyaan yang diuji akan dikatakan reliable

bila nilai Cronbach Alpha > 0,60

2. Uji Statistik

a. Koefisien Determinasi (R2)

Koefisien determinasi (R2) menunjukan sejauh mana tingkat hubungan

antara variabel dependen dengan variabel independen, atau sejauh mana

kontribusi variabel mempengaruhi variabel dependen (Bawono, 2006).

Ciri-ciri nilai R2 adalah:

a) Besarnya nilai koefisien determinasi terletak antara 0 sampai dengan

1, atau (0 ≤ R2 ≤ 1).

b) Nilai 0 menunjukan tidak adanya hubungan antara variabel

independen dengan variabel dependen.

c) Nilai 1 menunjukan adanya hubungan yang sempurna antara variabel

independen dengan variabel dependen

b. Uji T

Uji ini digunakan untuk melihat signifikansi variabel independen

mempebgaruhi variabel depeden secara individu atau sendiri-sendiri.

Pengujian ini dilakukan secara parsial atau individu, dengan menggunakan

uji t statistik untuk masing-masing variabel bebas, dengan tingkat

kepercayaan tertentu (Bawono, 2006:89)

62

c. Uji F

Uji F dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui seberapa jauh variabel

independen atau bebas secara bersama-sama dapat mempengaruhi variabel

dependen atau terikat (Bawono, 2006).

Langkah pengujiannya:

1) Menentukan hipotesis

Ho: β1, β2, .... βn = 0, artinya variabel independen secara bersama-

sama tidak berpengaruh terhadap variabel dependen.

Ho: β1, β2, .... βn ≠ 0, artinya variabel independen secara bersama-

sama berpengaruh terhadap variabel dependen.

2) Menentukan F tabel

Untuk memperoleh F tabel digunakan taraf signifikasi α = 5% dan

derajat kebebasan (dk) = (n – k).

3) Mencari F hitung dengan rumus

f = R2 / (k-1)

( 1 - R2 ) / ( n – k )

Di mana:

R2 = koefisien determinasi

K = jumlah variabel independen

n = jumlah sampel

63

3. Uji Asumsi Klasik

Uji asumsi klasik merupakan tahapan yang penting dilakukan dalam

proses analisis regresi. Apabila tidak terdapat gejala asumsi klasik diharapkan

dapat dihasilkan model regresi yang handal sesuai dengan kaidah BLUE (Best

Linier Unbiased Estimator), yang menghasilkan model regresi yang tidak bias

dan handal sebagai penaksir. Pelanggaran terhadap asumsi klasik berarti

model regresi yang diperoleh tidak banyak bermanfaat dan kurang valid.

Disamping itu uji asumsi klasik berguna untuk melengkapi uji statistik yang

telah dilakukan. Uji asumsi klasik terdiri dari Multicollinearity,

Heteroscedasticity, Normality.

4. Regresi Linier Berganda

Tahap-tahap dalam pengolahan data dalam penelitian ini yaitu

pemberianskor atau skala pada setiap lembar jawaban responden dengan skala

likert ,memindahkan data pada lembar kerja pada program SPSS (Statistical

Product and Service Sollution) 20 for Windows. Data-data tersebut

selanjutnya dianalisis dengan menggunakan analisis regresi berganda.

Analisis regresi berganda dilakukan untuk menganalisis hubungan antara

faktor-faktor yang mempengaruhi pengetahuan mahasiswa tentang perbankan

64

syari‟ah (X) terhadap minat menabung (Y). Persamaan regresi adalah sebagai

berikut:

Y = a + b1X1 + b2X2 + b3X3 + b4X4 + e

Dimana : Y: Minat menabung di perbankan syari‟ah

a : konstanta

X1 : Pengetahuan

X2: Agama

X3 : Iklan/Informasi

X4: Pengalaman

b1, b2, . . . , b4 : parameter/koefisien masing-masing

variabel

e : variabel error.

I. Alat Analisis

Penelitian kali ini adalah merupakan data kuantitatif dimana data dapat

dinyatakan dalam bentuk angka, maka akan mudah untuk diaplikasikan ke

dalam olah data SPSS 20 SPSS 20 merupakan sebuah program komputer

statistik yang berfungsi untuk membantu dalam memproses data-data statistik

secara tepat dan cepat, serta menghasilkan berbagai output yang dikehendaki

oleh para pengambil keputusan. Statistik dapat diartikan sebagai suatu

kegiatan yang bertujuan untuk mengumpulkan data, meringkas atau

65

menyajikan data kemudian menganalisis data dengan menggunakan metode

tertentu, dan menginterpretasikan hasil dari analisis tersebut. Dalam

penghitungan statistik, alat yang sering digunakan adalah olah data SPSS 20.

Program olah data SPSS 20 ini sangat membantu dalam proses pengolahan

data, sehingga hasil olah data yang dicapai juga dapat dipertanggung

jawabkan dan terpercaya.

66

BAB IV

ANALISIS DATA

A. Gambaran Objek Penelitian

1. Profil Program Study Pendidikan Agama Islam STAIN Salatiga

Program Studi Pendidikan Agama Islam (PAI) di Sekolah

Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Salatiga memiliki sejarah yang

panjang, bahkan dapat dikatakan sebagai cikal-bakal STAIN Salatiga.

Program Studi PAI, telah berdiri sejak tahun 1970 dan merupakan

satu-satunya jurusan/program studi yang ada pada Fakultas Tarbiyah

IAIN Walisongo di Salatiga, yang merupakan bagian/cabang dari

IAIN Walisongo Semarang. Hal ini tertuang dalam Keputusan Menteri

Agama RI Nomor 30 Tahun 1970 tanggal 16 April 1970.

Dua puluh tujuh tahun kemudian, melalui Keputusan Presiden

Nomor 11 Tahun 1997, tanggal 21 Maret Tahun 1997, Fakultas

Tarbiyah IAIN Walisongo di Salatiga beralih status menjadi Sekolah

Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Salatiga. Peralihan status ini

kemudian memberi peluang bagi STAIN Salatiga untuk

mengembangkan jurusan/program studi selain PAI. Sesuai dengan

ketentuan penyelenggaraan pendidikan tinggi, bahwa setiap program

studi harus mendapat akreditasi dari Badan Akreditasi Perguruan

67

Tinggi (BAN-PT), maka pada tahun 2000 Program Studi Pendidikan

Agama Islam telah mendapatkan akreditasi dengan nilai B, sesuai

dengan Surat Keputusan BAN-PT. Nomor: 03156/Ak-1-III-

014/SU5PBI/VII/2000, yang berlaku sampai dengan tanggal 7 Juli

2005.

Sejak pengajuan akreditasi tahun 2000 hingga saat ini, telah

banyak pembenahan dan peningkatan yang dilakukan dalam

penyelenggaraan program studi PAI di STAIN Salatiga. Peningkatan

dilakukan terutama terhadap kuantitas dan kualitas sumber daya

manusia, baik dosen, karyawan, pustakawan, serta laboran. Dalam

bidang sarana dan prasarana, juga dilakukan pembenahan terhadap

ruang perkuliahan, perkantoran, perpustakaan, laboratorium micro

teaching, serta sarana pembinaan kemahasiswaan. Bidang kurikulum

dan pelaksanaan perkuliahan juga dilakukan pengembangan demi

menjamin terwujudnya kompetensi lulusan sesuai dengan

perkembangan keilmuan maupun praksis pendidikan di

sekolah/madrasah. Hal ini ditunjang dengan penambahan bahan

pustaka, serta meningkatkan kegiatan mahasiswa baik intrakurikuler,

ko-kurikuler, maupun ekstrakurikuler.

68

Pada tahun 2009, Program studi PAI STAIN Salatiga

mengajukan akreditasi ulang kepada BAN-PT, guna mendapatkan

pengakuan sebagaimana ketentuan yang berlaku, maka pada tahun

2010 Program Studi Pendidikan Agama Islam telah mendapatkan

akreditasi dengan nilai B, sesuai dengan Surat Keputusan BAN-PT.

Nomor: 023/BAN-PT/Ak-1-XIII/S1/X/2010, yang berlaku 5 tahun

sejak tanggal 29 oktober 2010 sampai dengan 29 oktober 2015.

Berkaitan dengan pejabat di lingkungan prodi PAI khususnya Kepala

Program Studi PAI tidak terlepasa dari perjalanan sejaran

perkembangannya. Tahun 1997 merupakan awal mula berdirinya

STAIN Salatiga setelah terpisah dari IAIN Walisongo Semarang. Pada

awal periode 2000 sampai dengan tahun 2004 ketua program studi

pendidikan agama islam dijabat oleh Drs. Miftahuddin, M.Ag yang

sekarang menjabat sebagai pembantu ketua II, Awal tahun 2006

Kaprogdi selanjutnya dijabat oleh Beliau Bpk Fatchurrahman, M.Pd

sampai dengan Juni 2010. Dan awal Juli 2010 sampai dengan

sekarang, Ketua Program Studi Pendidikan Agama Islam dijabat oleh

Dra. Siti Asdiqoh, M.Si, yang juga merupakan alumni dari fakultas

tarbiyah IAIN Walisongo yang sekarang menjadi STAIN Salatiga

menggantikan pejabat sebelumnya.

Alih Status dari STAIN menjadi IAIN Salatiga

69

Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Salatiga resmi

alih status menjadi Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga. Alih

status itu telah dikukuhkan berdasarkan Peraturan Presiden (Perpres)

No.18 Tahun 2014, tertanggal 18 Desember 2014. Berbarengan

dengan keputusan Presiden RI, Ir H Joko Widodo meresmikan

Transformasi Perguruan Tinggi Keagamaan Islam Negeri (PTKIN) di

Istana Negara Jakarta. PTKIN yang transformasinya diresmikan oleh

Presiden tersebut berjumlah 12, yang terdiri dari 9 Sekolah Tinggi

Agama Islam Negeri (STAIN) yang bertransformasi menjadi Institut

Agama Islam Negeri (IAIN), dan 3 IAIN yang bertransformasi

menjadi Universitas Islam Negeri (UIN)

Acara peresmian Transformasi PTKIN tersebut dihadiri oleh

Menteri Agama RI, seluruh Rektor dan Ketua PTKIN, perwakilan

negara-negara Islam di Indonesia, serta perwakilan mahasiswa PTKIN

penerima bea siswa bidik misi. Dengan demikian banyak orang yang

menganggap perekonomian mereka akan semakin berkembang karea

status nya yang akan menjadikan banyak siswa yang minat untuk

berkolega disana. Selain itu IAIN Salatiga juga sedang dalam proses

atau tahap rekonstruksi kampus 3 IAIN Salatiga di Jalan Lingkar

Selatan Km. 02, di Kelurahan Pulutan. banyak juga peembangunan

gedung-gedung seperti Gedung Pasca-sarjana, jurusan baru, sarana

70

prasarana dan banyak lagi. Mahasiswanya pun bertambah menjadi

sekitar 5000 lebih dan berasal dari berbagai daerah.

2. Visi Misi STAIN Salatiga

Visi lembaga dirumuskan dalam kalimat pendek sebagai berikut:

“Menjadi perguruan tinggi yang berkualitas dalam mewujudkan

keseimbangan kecerdasan intelektual, kecerdasan emosional, dan

kecerdasan spiritual”.

Dengan visi tersebut, maka Misi yang diemban lembaga diuraikan

sebagai berikut:

1. Mengantarkan mahasiswa memiliki kemantapan aqidah,

kedalaman spiritual, keluhuran akhlak, dan keluasan ilmu

pengetahuan.

2. Memberikan layanan kepada civitas akademika dan masyarakat

dalam menggali ilmu pengetahuan, teknologi, dan seni.

3. Mengembangkan pendidikan, penelitian, dan pengabdian

masyarakat melalui kinerja internal dan eksternal.

4. Mengembangkan college base management dengan pelibatan

stake holder dan masyarakat.

71

5. Mewujudkan tempat rujukan dalam keteladanan nilai-nilai

Islam dan budaya bangsa.

3. Strutur Organisasi

Adapun personalia yang pernah menjabat pimpinan STAIN

Salatiga adalah sebagai berikut:

Tabel 4.1

Struktur Organisasi

Periode 1997-1998 (peralihan).

Ketua

Pembantu Ketua I

Pembantu Ketua II

Pembantu Ketua III

: Drs. H.A. Noerhadi Djamal

: Dr. Muh. Zuhri, MA

: Drs. H. Komari Alwan

: Drs. H.M. Zulfa Machasin

Periode 1998-2002

Ketua

Pembantu Ketua I

Pembantu Ketua II

Pembantu Ketua III

: Prof. Dr. H. Muh. Zuhri, MA

: Drs. H.M. Zulfa Machasin , M.Ag

: Drs. H. Sukari Tamsir, M.Pd

: Drs. Badwan, M.Ag

Periode 2002-2006

Ketua

Pembantu Ketua I

Pembantu Ketua II

Pembantu Ketua III

: Drs. Badwan, M.Ag.

: Drs. Imam Sutomo, M.Ag.

: Drs. Imam Baihaqi

: Drs. H. Nasafi

Periode 2006-2010

Ketua

Pembantu Ketua I

Pembantu Ketua II

: Drs. Imam Sutomo, M.Ag.

: Dr. H. Muh Saerozi, M.Ag.

: Drs. Imam Baihaqi, M.Ag.

72

Pembantu Ketua III : Drs. Miftahuddin, M.Ag.

Periode 2010-2014

Ketua

Pembantu Ketua I

Pembantu Ketua II

Pembantu Ketua III

: Dr. Imam Sutomo, M.Ag

: Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd

: Drs. Miftahuddin, M.Ag

: H. Agus Waluyo, M.Ag

Periode 2014-2018

Ketua

Wakil Ketua I

Wakil Ketua II

Wakil Ketua III

: Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd

: Dr. H. Agus Waluyo, M. Ag.

: Drs. Kastolani, M.Ag

: Moh. Khusen, M.A., M.Ag

Sumber www.stainsalatiga.ac.id

B. Identitas Responden

1. Jenis Kelamin Responden

Sebelum dilakukan analisis, terlebih dahulu penulis akan

menjelaskan mengenai data-data responden yang digunakan sebagai

sampel yang diambil.

Tabel 4.2

Uji Statistik Diskriptif

GENDER

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

Valid

1,00 33 35,5 35,5 35,5

2,00 60 64,5 64,5 100,0

Total 93 100,0 100,0

Sumber : Data Primer yang diolah, 2014

73

Berdasarkan keterangan pada tabel diatas, dapat dilihat tentang

jenis kelamin mahasiswa PAI STAIN Salatiga yang diambil sebagai

responden, berjenis kelamin pria sebanyak 33 orang, sedangkan

responden wanita sebanyak 60 orang. Atau dengan perbandingan pria

35,5% sedangkan wanita 64,5%.

2. Usia Responden

Data mengenai usia responden mahasiswa S1 Perbankan

Syariah STAIN Salatiga adalah sebagai berikut:

Tabel 4.3

Uji Statistik Diskriptif

USIA

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

Valid

1,00 52 55,9 55,9 55,9

2,00 41 44,1 44,1 100,0

Total 93 100,0 100,0

Sumber : Data Primer yang diolah, 2014

Berdasarkan tabel diatas memperlihatkan bahwa mahasiswa PAI

STAIN Salatiga yang diambil sebagai responden sebagian besar berusia

74

dibawah 20 tahun yaitu sebanyak 52 orang dan yang berusia 21 tahun

keatas sebanyak 41 orang.

C. Analisa Data

1. Uji Reabilitas dan Uji Validitas

a. Uji Reabilitas

Dalam pengujian reliabilitas suatu angket dikatakan

reliabel jika jawaban seseorang terhadap pertanyaan konsisten

dari waktu ke waktu (Bawono, 2006:63). Uji ini dilakukan

terhadap seluruh item atau pertanyaan pada penelitian ini akan

menggunakan rumus koefisien cronbach alpha. Nilai cronbach

alpha kritis pada penelitian ini menggunakan nilai 0,60 dengan

asumsi bahwa daftar pertanyaan yang diuji akan dikatakan

reliabel bila nilai cronbach alpha ≥ 0,60. Adapun hasil uji

reliabilitas yang diperoleh dalam penelitian ini adalah sebagai

berikut:

Tabel 4.4

Uji Reabilitas

Variabel Alpha Keterangan

X1 ,727 Reliabel

X2 ,815 Reliabel

X3 ,869 Reliabel

X4 ,680 Reliabel

75

Y ,638 Reliabel

Sumber : Data Primer yang diolah, 2014

Berdasarkan data diatas, nilai keseluruhan dari

Cronbach’s Alpha > 0,6 dengan begitu dapat disimpulkan

bahwa seluruh variabel yang digunakan penelitian menurut

kriteria Nunaly dalam Anton Bawono (2006 : 68) dinyatakan

reliable.

b. Uji Validitas

Suatu angket dikatakan valid, jika pertanyaan pada

suatu angket mampu untuk mengungkapkan sesuatu yang

diukur oleh angket tersebut. Berikut hasil pengujian validitas:

Tabel 4.5

Uji Validitas

Variabel Item Correted item total

Correlation

r tabel Keterangan

Pengetahuan Bt 1 .508 0,0486 Valid

Bt 2 .374 Valid

Bt 3 .579 Valid

Bt 4 .664 Valid

Agama Bt 5 .518 0,0486 Valid

Bt 6 .735 Valid

Bt 7 .576 Valid

Bt 8 .735 Valid

Iklan/

informasi

Bt 9 .544 0,0486 Valid

Bt 10 .808 Valid

Bt 11 .720 Valid

76

Bt 12 .829 Valid

pengalaman Bt 13 .406 0,0486 Valid

Bt 14 .532 Valid

Bt 15 .478 Valid

Bt 16 .438 Valid

Minat

menabung

Bt 17 .453 0,0486 Valid

Bt 18 .633 Valid

Bt 19 .419 Valid

Bt 20 .227 Valid

Sumber: Data primer yang diolah,2014

Dari tabel diatas dapat diketahui bahwa masing-masing

item memiliki r hitung > r tabel (0.0486) dan bernilai positif.

Dengan demikian butir pertanyaan tersebut dinyatakan valid.

2. Uji Asumsi Klasik

a. Uji Multikolinearitas

Uji multikolinearitas dilakukan dengan tujuan untuk

mengetahui adanya korelasi antara variabel independen

dalam suatu model regresi. Untuk mengetahui apakah

terjadi multikolinearitas atau tidak dalam model regresi

adalah dengan melihat nilai Variance Inflation Factor (VIF)

dan Tolerance ini, nilainya berlawanan, jika tolerancenya

besar maka VIF nya kecil dan sebaliknya. Nilai VIF di sini

tidak boleh lebih besar dari 5 (lima), jika lebih maka bisa

dikatakan ada gejala multikolinearitas dan sebaliknya jika

nilai VIF nya lebih kecil dari 5 maka tidak ada gejala

77

multikolinearitas. Demikian juga dengan nilai Tolerance nya

berarti sebaliknya (Anton Bawono, 2006: 124). Nilai

Tolerance dan Variance Inflation Factor (VIF) yang terdapat

pada masing-masing variabel penelitian ini seperti terlihat

pada tabel berikut :

Tabel 4.6

Uji Multikolinearitas

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardize

d

Coefficients

t Sig. Collinearity

Statistics

B Std.

Error

Beta Tolerance VIF

1

(Constant) -1,159 1,893 -,612 ,542

JML_X1 ,192 ,065 ,217 2,956 ,004 ,978 1,023

JML_X2 ,196 ,062 ,229 3,159 ,002 ,997 1,003

JML_X3 ,447 ,056 ,579 7,931 ,000 ,986 1,015

JML_X4 ,224 ,067 ,244 3,335 ,001 ,980 1,021

a. Dependent Variable: JML_Y

Sumber: Data primer yang diolah,2014

Dari tabel Coefficients pada kolom Collinearity

Statistics, diperoleh bahwa semua variabel bebas memiliki nilai

78

VIF dibawah angka 5. Dengan demikian tidak adanya masalah

multikolinearitas dalam model regresi.

b. Uji Heteroskendastisitas

Uji heteroskendastisitas bertujuan untuk menguji

apakah dalam model regresi terjadi ketidaksamaan varians.

Pada penelitian ini teknik pendeteksian ada atau tidaknya

Heteroskendastisitas menggunakan model White test. Adapun

hasil uji statistik Heteroskendastisitas yang diperoleh dalam

penelitian ini adalah sebagai berikut:

Tabel 4.7

Uji Heteroskendastisitas

Model Summaryb

Model R R Square Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .733a .537 .516 1.53540

a. Predictors: (Constant), JML_X4, JML_X2, JML_X3, JML_X1

b. Dependent Variable: JML_Y

Sumber: Data primer yang diolah,2014

Dari tabel diatas dengan mengetahui R Square sebesar

0,537 maka kita dapat mengetahui besarnya hitung, yaitu

0,537*93 = 49,94 sedangkan besarnya adalah 331,7890.

79

Karena hitung < tabel, maka gejala penyakit

heteroskendastisitas dalam model persamaan tidak ada.

80

c. Uji Normalitas

Uji Normalitas dilakukan untuk menguji apakah

variabel independen dan variabel dependen dalam model

regresi memiliki distribusi normal atau tidak (Bawono,

2006:174). Model regresi yang baik adalah yang memiliki

distribusi normal atau mendekati normal. Pada pengujian

ini peneliti menggunakan analisa grafik dengan cara

melihat histogram yang membandingkan data observasi

dengan distribusi yang mendekati normal dan normal

probability plot yang membandingkan distribusi komulatif

dari data yang sesungguhnya dengan distribusi komulatif

dari data distribusi normal. Jika distribusi normal, maka

garis yang menggambarkan data sesungguhnya akan

mendekati garis normal.

Gambar 4.1

Uji Normalitas

81

Sumber: Data primer yang diolah,2014

Dari grafik Normal Plot diatas dapat kita lihat

perbandingan antara distribusi kumulatif dari data

sesungguhnya dengan distribusi kumulatif data dari distribusi

normal. Dalam grafik normal plot terlihat adanya titik-titik

yang menyebar disekitar garis diagonal sedangkan

penyebarannya mengikuti arah garis diagonalnya. Sehingga

bisa disimpulkan bahwa model regresi memenuhi asumsi

normalitas.

3. Uji Statistik

Uji statistik di sini digunakan untuk melihat tingkat ketepatan

atau keakuratan dari suatu fungsi atau persamaan untuk menaksir dari

data yang dianalisa. Nilai ketepatan atau keartualan ini dapat diukur

82

dari goodness of fit nya. Uji statistik ini dapat dilihat dari nilai t hitung,

F hitung dannilai koefisien determinasinya (Anton Bawono,2006 : 88).

Tabel 4.8

Variables Entered/Removeda

Model Variables Entered Variables Removed Method

1

JML_X4,

JML_X2,

JML_X3,

JML_X1b

. Enter

a. Dependent Variable: JML_Y

b. All requested variables entered.

Sumber: Data Primer yang diolah, 2014

a. Tabel Variables Entered/Removed

Tabel ini untuk menunjukkan variabel-variabel mana

yang dimasukkan dan dikeluarkan. Berdasarkan tabel diatas

tidak ada variabel independen yang dikeluarkan dari

persamaan.

Tabel 4.9

Output Viewer

Model Summary

Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the

Estimate

1 ,733a ,537 ,516 1,53540

a. Predictors: (Constant), JML_X4, JML_X2, JML_X3, JML_X1

83

Sumber: Data Primer yang diolah, 2014

b. Tabel Model Summary

Tabel ini untuk menunjukkan:

1) Koefisien korelasi (R) sebesar: 0,733, ini artinya

bahwa ada hubungan yang kuat antara variabel

independen dengan variabel dependen (karena

mendekati angka 1).

2) Koefisien determinasi (R2) sebesar: 0,537, ini

artinya bahwa kontribusi variabel independen

mempengaruhi variabel dependen sebesar

53,7%, sedangkan sisanya sebesar 46,3%

dipengaruhi oleh variabel yang lain diluar

model.

3) Koefisien adjusted R2(Adj R

2) sebesar: 0,516,

ini merupakan korelasi dari R2

sehingga

gambarnya lebih mendekati populasi.

Tabel 4.10

Output Viewer

ANOVAa

Model Sum of

Squares

df Mean Square F Sig.

1

Regression 240,866 4 60,216 25,543 ,000b

Residual 207,457 88 2,357

Total 448,323 92

84

a. Dependent Variable: JML_Y

b. Predictors: (Constant), JML_X4, JML_X2, JML_X3, JML_X1

Sumber: Data Primer yang diolah, 2014

c. Tabel Annova

Tabel ini menunjukkan nilai F test, nilai ini untuk menguji

apakah variabel independen secara bersama-sama

mempengaruhi variabel dependen. Pada kolom tersebut

besarnya sig. 0,000 ini berarti lebih kecil dari 0,05. Jadi

variabel independen secara bersama-sama mempengaruhi

variabel dependen secara signifikan.

4. Uji Regresi Linier Berganda

Tabel 4.11

Uji Regresi Linier Berganda

Coefficientsa

Model Unstandardize

d Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. 95,0% Confidence

Interval for B

B Std.

Error

Beta Lower

Bound

Upper Bound

1

(Constant) -1,159 1,893 -,612 ,542 -4,921 2,603

JML_X1 ,192 ,065 ,217 2,956 ,004 ,063 ,321

JML_X2 ,196 ,062 ,229 3,159 ,002 ,073 ,319

JML_X3 ,447 ,056 ,579 7,931 ,000 ,335 ,559

JML_X4 ,224 ,067 ,244 3,335 ,001 ,090 ,357

a. Dependent Variable: JML_Y

Sumber: Data Primer yang diolah, 2014

Tabel Coefficients ini menunjukkan t test, nilai ini untuk

menguji apakah variabel independen (pendidikan, agama,

85

iklan/informasi dan pengalaman) secara individu mempengaruhi

variabel dependen (minat menabung). Di tabel Coefficients, pada

bagian Unstandardized Coefficients. Dapat dibuat model

persamaan fungsi sebagai berikut:

Y = -1,159 + 0,192 pengetahuan + 0,196 agama + 0,447

iklan/informai + 0,224 pengalaman

Artinya adalah:

a) Konstan: -1,159

Ketika pengetahuan, agama, iklan/informasi, dan

pengalaman konstan atau tidak ada atau sebesar 0, maka Y

(Minat menabung) akan mengalami penurunan sebesar 633,

dengan asumsi ceteris paribus.

b) Pengetahuan : 0,192

Jika Pengetahuan mengalami peningkatan 1 satuan

sedangkan Agama, iklan/informasi, dan pengalaman konstan

atau tidak ada atau sebesar 0, maka Y (Minat Menabung) akan

mengalami peningkatan sebesar 0,192, dengan asumsi ceteris

paribus.

c) Agama : 0,196

Apabila Agama mengalami peningkatan 1 satuan

sedangkan pengetahuan, iklan/informasi, dan pengalaman

konstan atau tidak ada atau sebesar 0, maka Y (Minat

86

Menabung) akan mengalami peningkatan sebesar 0,196,

dengan asumsi ceteris paribus.

d) Iklan/informasi : 0,447

Apabila iklan/informasi mengalami peningkatan 1 satuan

sedangkan pengetahuan, agama, dan pengalaman konstan atau

tidak ada atau sebesar 0, maka Y (Minat Menabung) akan

mengalami peningkatan sebesar 0,447, dengan asumsi ceteris

paribus.

e) Pengalaman : 0,224

Apabila Pengalaman mengalami peningkatan 1 satuan

sedangkan Pengetahuan, Agama, dan Iklan/informasi konstan

atau tidak ada atau sebesar 0, maka Y (Minat Menabung) akan

mengalami peningkatan sebesar 0,224, dengan asumsi ceteris

paribus.

5. Uji Hipotesis

Jika nilai signifikan suatu variabel lebih kecil dari 5% maka

variabel tersebut berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan menjadi nasabah . Untuk mengetahui signifikansi pengaruh

87

dari keempat variabel tersebut terhadap minat menabung, dapat diuji

sebagai berikut:

a Pengujian Hipotesis Pengetahuan (X1)

Dari hasil estimasi variabel pengetahun diperoleh nilai

signifikan ,004 yang lebih kecil dari 0,05. Hal ini menunjukkan

bahwa variabel pengetahuan memiliki pengaruh yang

signifikan terhadap minat menabung. Jika dilihat dari koefisien

regresi Beta 0,192 atau 19,2% berarti telah terjadi perubahan

minat menabung mahasiswa pada Bank Syariah sebesar 19,2%

yang disebabkan oleh faktor Pengetahuan. Dengan demikian

berarti hipotesis pengetahuan diterima.

Arah koefisien regresi bertanda positif, hal ini berarti

bahwa peningkatan Pengetahuan akan meningkatkan minat

menabung. Artinya semakin tinggi Pengetahuan yang dimiliki

oleh mahasiswa maka minat menabung di Bank Syariah akan

besar. Kesimpulan ini sejalan dengan kesimpulan pada hasil

penelitian Muhammad Zubair tahun (2014) Bank Muamalaat

cabang Gorontalo yang menyatakan bahwa nilai pengetahuan

masyarakat berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat

menabung di Bank Muamalaat cabang Gorontalo. Semakin

baik pengetahuan yang dimiliki nasabah pada khususnya dan

88

masyarakat pada umumnya, maka tinggi pula kemungkinan

masyarakat untuk menabung di Bank Muamalaat cabang

Gorontalo.

b Pengujian Hipotesis Agama (X2)

Dari hasil estimasi variabel Agama diperoleh nilai

signifikan ,002 yang lebih kecil dari 0,05. Hal ini menunjukkan

bahwa variabel Agama memiliki pengaruh yang signifikan

terhadap minat menabung. Jika dilihat dari koefisien regresi

Beta 0,196 atau 19,6% berarti telah terjadi perubahan

pengambilan keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah

sebesar 19,6% yang disebabkan oleh faktor Agama. Dengan

demikian berarti hipotesis produk diterima. Arah koefisien

regresi bertanda positif, hal ini berarti bahwa peningkatan nilai-

nilai Agama akan meningkatkan minat menabung. Artinya

semakin tinggi nilai-nilai Agama yang dimiliki Bank syariah

maka minat menabung semakin besar.

Kesimpulan ini sejalan dengan kesimpulan pada hasil

penelitian terdahulu seperti yang dapat dilihat dari hasil

penelitian Ratnawati (2000), yang menyatakan bahwa

pengetahuan individu tentang bank syariah merupakan salah

satu faktor penentu minat seseorang untuk menabung di bank

syariah. Sementara pemahaman tentang nilai–nilai agama

89

ditentukan oleh kemampuan individu untuk menelaah dan

memahami ajaran Islam yang mengacu pada satu-satunya

sumber nilai yaitu Al Qur‟an dan Sunnah Nabi. Sedangkan

pemahaman tentang nilai – nilai agama ditentukan kemampuan

individu untuk menelaah dan memahami ajaran Islam yang

mengacu pada satu-satunya sumber nilai yaitu Al Qur‟an dan

Sunnah Nabi.

c Pengujian Hipotesis iklan/informasi

Dari hasil estimasi variabel iklan/informasi diperoleh

nilai signifikan ,000 yang lebih kecil dari 0,05. Hal ini

menunjukkan bahwa variabel iklan/informasi memiliki

pengaruh yang signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah.

Jika dilihat dari koefisien regresi Beta 0,447 atau 44,7% berarti

telah terjadi perubahan pengambilan keputusan nasabah

menabung pada Bank Syariah sebesar 44,7% yang disebabkan

oleh faktor iklan/informasi. Dengan demikian berarti hipotesis

iklan/informasi diterima.

Arah koefisien regresi bertanda positif, hal ini berarti

bahwa peningkatan nilai-nilai iklan/informasi akan

meningkatkan minat menabung. Artinya semakin tinggi nilai-

nilai iklan/informasi yang dimiliki Bank syariah maka minat

menabung semakin besar.

90

Kesimpulan ini sejalan dengan kesimpulan pada hasil

penelitian terdahulu Pada penelitian yang dilakukan oleh Ellina

edi cahyani (2008) Variabel iklan berpengaruh secara positif

dan signifikan terhadap minat konsumen untuk menabung di

Tabungan BritAma BRI, hal ini menunjukkan bahwa sebuah

iklan yang menarik akan menarik minat konsumen untuk

menabung.

d Pengujian Hipotesis Pengalaman

Hasil estimasi variabel Pengalaman diperoleh nilai

signifikan ,001 yang lebih kecil dari 0,05. Hal ini menunjukkan

bahwa variabel pengalaman memiliki pengaruh yang signifikan

terhadap minat menabung. Jika dilihat dari koefisien regresi

Beta 0,224 atau 22,4% berarti telah terjadi perubahan

pengambilan keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah

sebesar 22,4% yang disebabkan oleh faktor pengalaman.

Dengan demikian berarti hipotesis pengalaman diterima.

Arah koefisien regresi bertanda positif, hal ini berarti

bahwa peningkatan nilai-nilai pengalaman akan meningkatkan

minat menabung. Artinya semakin tinggi nilai-nilai

pengalaman yang dimiliki Bank syariah maka minat menabung

semakin besar.

Tabel 4.12

91

Hasil Uji Hipotesa

Hipotesa Kesimpulan

H1 Faktor Pendidikan berpengaruh

positif terhadap minat menabung

Diterima

H2 Agama berpengaruh positif terhadap

minat menabung

Diterima

H3 Faktor iklan/informasi berpengaruh

positif terhadap minat menabung

Diterima

H4 Faktor Pengalaman berpengaruh

positif terhadap minat menabung

Diterima

92

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan, setelah melalui tahap

pengumpulan data, pengolahan data, analisis data, dan terakhir interprestai

hasil analisis mengenai pengaruh pengetahuan mahasiswa PAI STAIN

Salatiga tentang sistem perbankan syariah terhadap minat menabung di bank

syariah, dengan menggunakan data yang terdistribusi normal dan tidak

terdapat multikolinearitas, maka dihasilkan kesimpulan sebagai berikut:

1. Faktor pengetahuan memiliki pengaruh dan keterkaitan positif

terhadap minat menabung.

2. Agama memiliki pengaruh yang signifikan terhadap minat menabung.

3. Iklan/informasi memiliki pengaruh dan keterkaitan positif dengan

minat menabung.

4. Pengalaman memiliki pengaruh dan keterkaitan positif dengan minat

menabung.

B. Saran

Berdasarkan hasil analisis pengaruh pengetahuan mahasiswa PAI

STAIN Salatiga tentang sistem perbankan syariah terhadap minat menabung

di bank syariah, diketahui bahwa terdapat empat faktor yang memiliki

pengaruh nyata. Keempat faktor tersebut adalah pendidikan, agama,

93

iklan/informasi, dan pengalaman. Sehingga disarankan kepada bank syariah

melakukan hal-hal berikut ini:

1. Memberikan pengetahuan yang lebih mendalam kepada mahasiswa

mengenai perbankan syariah, sehingga tidak lagi muncul kesalahan

persepsi tentang perbankan syariah. Dimana bank syariah dianggap sama

dengan bank konvensional padahal jelas berbeda.

2. Menyebarkan informasi lebih banyak lagi mengenai bank syariah kepada

mahasiswa.

3. Mengoptimalkan pelayanan yang baik kepada nasabah.

DAFTAR PUSTAKA

Antonio, Syafi‟I . 1992. Apa Dan Bagaimana Bank Islam. Yogyakarta : Dana Bhakti

Wakaf

.2001. Bank Syariah Dari Teori Ke Praktek. Jakarta : Gema insani

Arikunto, Suharsimi. 2006. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik. Jakarta:

PT. Rineka Cipta

Bawono, Anton. 2006. Multivariate Analysis Dengan SPSS. Salatiga : STAIN Press

Fauzi Yayan. 2010. Faktor- faktor yang mempengaruhi nasabah menabung di

perbankan syariah (kasus pada bank syariah kantor cabang Yogyakarta:

http://www.larispa.or.id/publikasi/artikel/123 (20 Desember 2014)

Kusdariyati, Yayak .2013. Pengaruh pengetahuan santri tentang perbankan syariah

terhadap minat memilih produk bank syariah mandiri Yogyakarta. :

http://digilib.uinsuka.ac.id/9276/1/BAB%20I,%20V,%20DAFTAR%20PUS

TAKA.pdf (17 oktober 2014)

Kotler, Philip.2002. Manajemen Pemasaran. Jakarta : Prenhalindo.

.2006. Manajemen Pemasaran Edisi 12. Indonesia : PT Macanan Jaya

Cemerlang

Martono, Nanang. 2010. Metode Penelitian Kuantitatif Analisis Isi Dan Data

Sekunder. Jakarta : PT Raja Grafindo Persada

Muflih, Muhammad. 2006. Perilaku Konsumen Dalam Perspektif Ilmu Ekonomi

Islam. Jakarta : Grafindo Persada

Muhammad. 2000. Sistem & Prosedur Operasional Bank Syariah. Yogyakarta : UII

Press Yogyakarta

Mutohar, Ahmad Mifdlol. 2012. Muqtasid Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah.

Salatiga : STAIN PRESS

.2011. Muqtasid Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah.

Salatiga : STAIN PRESS

Nur .2003. Pengaruh pelayanan dan promosi terhadap keputusan nasabah dalam

menabung pada BRI Semarang. Semarang : (17 oktober 2014)

Prsetyo, Bambang. 2011. Metode Penelittian Kuantitatif. Jakarta : PT Raja grafindo

Prasetyo, Ristiyanti. 2005. Perilaku Konsumen. Yogyakarta : ANDI

Puspitasari Intan. 2009. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Efektifitas Iklan Dalam

Menumbuhkan Brnd Awareness

Schifman Leon G. 2008. Perilaku Konsumen Consumre Behaviour. Jakarta : PT

INDEKS

Sugiyono. 2001. Metode Penelitian Administrasi. Bandung : Alfabeta

Sulistyo Rachmad Agung.2010. Pengruh Pengetahuan Mahasiswa Tentang

Perbankan Syariah Terhadap Minat Menabung Di Perbankan Syariah Di

Yogyakarta:http://www.scribd.com/doc/83789862/m-ikrom-Hsb-250939362-

Contoh-Skripsi#scribd (17 oktober 2014)

Supardi. 2005. Metodologi Penelitian Ekonomi Bisnis. Yogyakarta : UII Press

Supranto, J. 2002. Metode Riset Aplikasi Dalam Pemasaran. Jakarta : PT Rineka

Cipta

Suryani, Tatik.2008. Perilaku Konsumen Implikasi Pada Strategi Pemasaran.

Yogyakarta : Graha Ilmu

Tho‟in, Muhammad.2011. Pengaruh Faktor-Faktor Kualitas Jasa terhadap

Kepuasan Nasabah di BMT Tekun Karanggede. Salatiga:STAIN PRESS

Wibowo, Edy. 2005. Mengapa Memilih Bank Syariah, Bogor : Ghalia Indonesia

Yunus, Ahmad.2004. Faktor-faktor yang mempengaruhi minat masyarakat untuk

menggunakan jasa perbankan syariah. Bekasi:

http://shariaeconomy.blogspot.com/ (17 oktober 2014)

Zulkifli Ewa Ilyasa. 2014. Pengaruh pengetaahuaan santri tentang perbankan

syariah terhadap minat memilih produk bank syariah mandiri Yogyakarta

Zubair, Mohammad. (2014). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat

Menabung Di Bank Muamalat Caban Gorontalo . http://eprints.ung.ac.id

(29 Januri 2015)

http://repository.widyatama.ac.id/xmlui/bitstream/handle/123456789/2781/Bab%202.

pdf?seque4 (14 oktober 2014)

http://nuphnuph-201189.blogspot.com/2011/11/marketing-mix-4p.html

(1oktober2014)

http://stainsalatiga.ac.id (13 desember 2014)

http://duniabaca.com/ (13 Desember 2014)

http://eprints.undip.ac.id/15605/1/Guntur_Mahardika.pdf (17 oktoober 2014)

LAMPIRAN

KUESIONER PENELITIAN

Kepada Yth

Mahasiswa/I PAI STAIN Salatiga

Di tempat

Assalamu „alaikum wr.wb

Yang bertanda tangan dibawah ini :

Nama : Indra Siswanti

Nim : 213 10 010

Adalah mahasiswa PS S1 STAIN Salatiga sedang melakukan penelitian tentang :

“Pengaruh Pengetahuan, Agama, Iklan/informasi, dan Pengalaman Mahasiswa PAI STAIN

Salatiga tentang Sistem Perbankan Syariah terhadap Minat Menabung di Bank Syariah”.

Mohon bantuan anda untuk menjawab kuesioner ini dengan sebenar-benarnya.

Benar atau salahnya jawaban anda hanya akan berlaku dalam penelitian ini saja.

Seluruh isi jawaban anda akan terjaga kerahasiaannya.

Atas perhatian dan kesediaanya saya ucapkan terima kasih

Salatiga, 10 November 2014

Hormat saya

Indra Siswant

I. Data responden

1. Nama responden :

………………………………………………………………

2. Alamat :

………………………………………………………………

3. Jenis kelamin : (a) laki-laki

(b) perempuan

4. Umur : (a) dibawah 20 tahun

(b) 21 - 30 tahun

Petunjuk :

Tanggapilah pernyataan berikut dengan memberikan tanda silang ( V ) pada

penilaian yang paling anda anggap tepat.

Keterangan:

STS : Sangat tidak setuju TS : Tidak setuju

N : Netral/ ragu-ragu

S : Setuju SS : Sangat setuju

II. Pertanyaan

1) PENGETAHUAN (X1)

N

O

PERTANYAAN S

TS

S N T

S

S

S

1. Produk tabungan yang disediakan bank

syariah sangat bervariasi

2. Pada Perbankan Syari‟ah terdapat DPS

(Dewan Pengawas Syari‟ah) yang bertugas

mengawasi operasionalnya

3. Dengan sistem bagi hasil saya yakin

keadilan pembagian keuntungan lebih

terjamin

4. Semua kegiatan penyaluran maupun

penghimpun dana berdasarkan akad yang

disepakati di awal.

2) AGAMA

N

O

PERTANYAAN S

TS

S N T

S

S

S

1. Perbankan syari‟ah merupakan lembaga

keuangan yang berdasarkan hukum al-qur‟an,

hadis, fatwa ulama dan pemerintah

2. Aktifitas kegiatan yang dijalankan

perbankan syari‟ah harus sesuai dengan

prinsip-prinsip syariah

3. Transaksi di perbankan syariah

merupakan transaksi halal dan terbebas dari

sistem riba

4. Semua karyawan di perbankan syariah

berperilaku islami

3) INFORMASI

N

O

PERTANYAAN S

TS

S N T

S

S

S

1. Pesan yang disampaikan dalam iklan

perbankan syariah sangat mudah dipahami

sehingga menumbuhkan minat saya untuk

menabung di perbankan syariah

2. Iklan pada perbankan syariah sangat

menarik, jelas, dan sudah menerangkan

semua fasilitas yang ada

3. Dalam pengiklanan produk perbankan

syariah selalu menggunakan media iklan yang

berkualitas

4. Dengan melihat iklan perbankan syariah

sudah dapat memahami isi pesan yang

disampaikan dan memiliki kesan bahwa

produk tersebut lebih baik daripada produk

lain yang sejenis

4) PENGALAMAN

N

O

PERTANYAAN S

TS

S N T

S

S

S

1. Kesopanan para karyawan di perbankan

syariah mendorong saya untuk menabung di

bank syariah

2. Dengan menbung di perbankan syariah

saya merasa uang saya aman karena adanya

jaminan keuangan yang diberikan

3. Produk tabungan pada perbankan

syari‟ah lebih unggul dan lebih bervariasi

dibandingkan dengan bank lain

4. Banyaknya kantor kas perbankan syariah

lebih memudahkan untuk bertransaksi

5) MINAT MENABUNG (Y)

N

O

PERTANYAAN S

TS

S N T

S

S

S

1. Saya menabung di perbankan syari‟ah

minimal 1 bulan sekali

2. saya menabung di perbankan syariah

karena adanya kerjasama dengan bank lain

perihal penarikan ATM sehingga lebih mudah

3. Mendorong saudara dan teman untuk

menabung di perbankan syariah

4. Saya akan menabung di perbankan

syariah karena fasilitasnya yang lengkap dan

terjamin keamanannya.

NO X1 X2 X3 X4 Y

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

1 5 4 4 4 5 4 4 4 5 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5

2 5 5 5 5 4 4 5 4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 4

3 4 4 4 4 3 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4

4 5 5 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 3 3 3 5 5 5 4

5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4

6 4 4 4 4 4 3 4 3 5 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4

7 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 3 3 3 3 3 3 3 4

8 4 4 4 3 4 4 4 4 4 5 5 5 3 3 3 3 3 3 4 5

9 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4

10 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 5

11 4 4 4 4 3 4 4 4 5 4 4 4 3 3 3 2 5 4 4 4

12 4 4 4 4 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4 5

13 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

14 5 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 5 4 3 4 4 4 4 4 5

15 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 3 3 3 2 4 4 4 4

16 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4

17 4 3 4 3 4 4 5 4 5 4 4 4 5 4 4 4 3 3 3 4

18 2 2 3 2 5 5 5 5 4 5 5 5 5 4 4 4 5 5 4 5

19 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 4 5 4 4

20 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 5 4 5

21 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4

22 5 5 5 4 5 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 4 4 5 5

23 5 5 5 4 4 5 5 5 3 3 2 2 4 5 4 5 4 4 5 2

24 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4

25 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 4 3 4 3 5 5 5 4 4

26 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 5 5 4

27 4 5 4 4 3 3 3 3 4 4 4 4 3 5 4 4 5 5 4 4

28 4 4 4 4 5 4 4 4 3 4 2 3 4 4 4 3 4 4 4 3

29 4 4 3 3 5 4 4 4 5 5 5 5 4 4 3 4 5 5 3 5

30 2 2 2 2 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 3 3 5

31 3 2 3 2 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 3 4 3 3 2 4

32 4 4 4 4 5 5 5 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4

33 4 4 4 4 5 4 4 4 4 3 4 4 4 2 2 3 5 3 4 4

34 4 5 4 4 4 3 4 3 3 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4

35 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 5 4

36 4 4 4 4 3 4 5 4 3 2 3 3 5 4 4 4 4 3 4 3

37 4 4 4 4 4 5 4 5 4 3 4 3 5 3 5 4 4 4 5 3

38 4 3 4 4 2 2 2 2 2 2 2 2 3 4 5 5 2 2 2 2

39 4 3 4 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 3 5 4 5 4 4

40 4 4 4 3 4 3 4 3 4 4 3 4 3 4 5 5 4 4 4 4

41 4 4 4 4 5 5 4 5 4 4 4 4 4 5 3 4 4 4 4 4

42 4 4 4 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 4 2 3 5 4 4 4

43 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4

44 4 4 4 4 4 4 5 4 3 2 3 2 5 3 5 3 5 3 4 2

45 4 4 4 3 4 4 5 4 5 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4

46 4 5 4 4 5 4 5 4 4 4 5 4 2 4 3 5 4 5 5 4

47 3 4 4 3 4 3 3 3 4 3 4 3 4 3 4 3 3 4 4 3

48 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 4

49 4 4 4 4 4 3 3 3 3 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4

50 4 4 4 4 2 3 2 3 4 5 4 4 5 4 4 4 3 4 4 4

51 4 1 5 4 3 3 4 3 3 4 5 4 4 5 5 4 4 4 3 4

52 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4

53 3 3 3 2 4 5 4 5 4 3 4 3 5 5 5 5 5 4 3 3

54 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 5 5

55 4 3 4 4 4 3 3 3 3 3 3 3 5 4 4 4 4 3 4 3

56 4 4 3 3 4 3 3 3 3 4 3 4 5 4 4 3 4 3 4 4

57 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 5 5 4 4 4 2 4

58 4 4 2 2 5 4 4 4 4 4 3 4 5 4 4 4 4 5 2 4

59 4 4 5 4 5 5 5 5 3 4 3 4 5 4 4 3 4 4 3 4

60 3 2 4 4 3 3 4 3 3 4 4 4 4 5 5 4 4 4 2 4

61 4 3 4 4 4 3 4 3 5 3 4 3 3 4 4 4 3 3 3 3

62 3 2 4 4 4 3 4 3 5 3 3 3 2 2 4 3 4 3 2 3

63 4 4 3 3 4 4 5 4 2 4 3 4 3 3 4 4 2 2 1 4

64 4 5 5 4 4 4 3 4 3 5 3 5 2 2 2 3 3 4 3 5

65 5 2 5 5 4 4 4 4 5 5 5 5 3 3 3 5 4 4 4 5

66 4 4 4 4 4 5 3 5 4 4 3 4 3 2 2 4 4 4 3 4

67 4 4 4 4 3 5 4 5 4 3 3 3 2 2 4 4 3 4 3 3

68 2 3 4 4 3 4 5 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5

69 3 4 3 3 4 5 3 5 5 4 4 4 5 5 2 3 3 4 5 4

70 5 5 1 1 5 5 4 5 3 2 3 2 3 5 4 3 4 4 4 2

71 4 2 4 4 3 5 3 5 3 4 4 4 3 4 4 4 4 4 3 4

72 5 3 3 3 3 5 2 5 4 5 5 5 3 5 3 3 4 5 3 5

73 5 3 4 4 2 2 2 2 4 5 5 5 3 5 4 3 3 4 3 5

74 2 4 3 3 5 5 5 5 2 1 2 2 4 4 5 3 3 4 4 2

75 5 4 3 3 3 5 3 5 5 5 4 5 4 2 2 3 4 3 2 5

76 3 5 5 4 3 5 3 5 4 5 4 5 3 2 3 3 3 3 2 5

77 5 5 3 3 5 4 5 4 3 2 3 2 3 5 3 5 4 4 3 2

78 4 3 4 3 4 4 4 4 4 5 3 5 4 5 4 3 4 3 3 5

79 3 1 2 2 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 5 5 4

80 2 4 5 4 3 2 2 2 4 4 4 4 4 4 5 5 3 3 3 4

81 3 2 3 2 2 3 2 3 3 4 3 4 4 4 5 4 4 4 4 4

82 1 4 3 3 4 4 4 4 3 2 2 2 4 4 3 2 2 3 2 2

83 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 3 4 3 2 4

84 2 1 3 3 5 4 4 4 2 4 3 4 4 3 3 4 3 4 3 4

85 2 2 3 3 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 3 4 4 3 2 4

86 3 5 3 3 3 5 4 5 4 3 4 3 4 4 2 3 3 4 3 3

87 4 4 3 3 4 5 4 5 2 2 2 2 4 4 3 4 3 3 3 2

88 2 3 2 2 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 4 5

89 5 4 3 4 4 4 3 4 4 3 2 3 4 4 3 4 5 3 3 3

90 3 3 3 3 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4

91 4 3 4 4 3 4 5 4 4 4 4 4 3 3 4 3 4 4 2 4

92 2 3 3 2 2 4 3 4 4 4 4 4 3 4 2 4 4 3 3 4

93 3 4 3 3 2 3 2 3 5 5 5 5 5 5 3 4 3 4 3 5

UJI DATA RESPONDEN GENDER

GENDER

Frequency Percent Valid Percent Cumulative

Percent

Valid

1,00 33 35,5 35,5 35,5

2,00 60 64,5 64,5 100,0

Total 93 100,0 100,0

UJI DATA RESPONDEN USIA

USIA

Frequency Percent Valid Percent Cumulative

Percent

Valid

1,00 52 55,9 55,9 55,9

2,00 41 44,1 44,1 100,0

Total 93 100,0 100,0

UJI REABILITS

Item-Total Statistics

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

Cronbach's

Alpha Based on

Standardized

Items

N of Items

,727 ,745 4

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance

if Item Deleted

Corrected Item-

Total

Correlation

Squared

Multiple

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

BT_1 11,0215 3,695 ,508 ,283 ,673

BT_2 11,1613 3,876 ,374 ,176 ,764

BT_3 11,0645 3,909 ,579 ,696 ,637

BT_4 11,2688 3,742 ,664 ,723 ,592

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

Cronbach's

Alpha Based on

Standardized

Items

N of Items

,815 ,820 4

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance

if Item Deleted

Corrected Item-

Total

Correlation

Squared

Multiple

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

BT_5 12,0968 4,197 ,518 . ,824

BT_6 12,0215 3,891 ,735 . ,723

BT_7 12,1183 3,997 ,576 . ,797

BT_8 12,0215 3,891 ,735 . ,723

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

Cronbach's

Alpha Based on

Standardized

Items

N of Items

,869 ,868 4

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance

if Item Deleted

Corrected Item-

Total

Correlation

Squared

Multiple

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

BT_9 11,7742 5,438 ,544 ,330 ,899

BT_10 11,6667 4,333 ,808 ,859 ,796

BT_11 11,8065 4,897 ,720 ,526 ,833

BT_12 11,7204 4,551 ,829 ,867 ,789

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

Cronbach's

Alpha Based on

Standardized

Items

N of Items

,680 ,680 4

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance

if Item Deleted

Corrected Item-

Total

Correlation

Squared

Multiple

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

BT_13 11,6452 3,753 ,406 ,192 ,651

BT_14 11,5914 3,353 ,532 ,291 ,566

BT_15 11,7742 3,438 ,478 ,233 ,604

BT_16 11,6989 3,930 ,438 ,227 ,631

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

Cronbach's

Alpha Based on

Standardized

Items

N of Items

,638 ,652 4

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance

if Item Deleted

Corrected Item-

Total

Correlation

Squared

Multiple

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

BT_17 11,4301 3,204 ,453 ,227 ,549

BT_18 11,3978 2,807 ,633 ,412 ,424

BT_19 11,7527 2,797 ,419 ,317 ,573

BT_20 11,3871 3,479 ,227 ,121 ,702

UJI VALIDITAS

Correlations

BT_1 BT_2 BT_3 BT_4 JML_X1

BT_1

Pearson Correlation 1 ,405** ,345

** ,442

** ,747

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,001 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_2

Pearson Correlation ,405** 1 ,229

* ,277

** ,680

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,027 ,007 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_3

Pearson Correlation ,345** ,229

* 1 ,834

** ,762

**

Sig. (2-tailed) ,001 ,027 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_4

Pearson Correlation ,442** ,277

** ,834

** 1 ,814

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,007 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

JML_X1

Pearson Correlation ,747** ,680

** ,762

** ,814

** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).

Correlations

BT_5 BT_6 BT_7 BT_8 JML_X2

BT_5

Pearson Correlation 1 ,374** ,576

** ,374

** ,736

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_6

Pearson Correlation ,374** 1 ,437

** 1,000

** ,856

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_7

Pearson Correlation ,576** ,437

** 1 ,437

** ,775

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_8

Pearson Correlation ,374** 1,000

** ,437

** 1 ,856

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

JML_X2

Pearson Correlation ,736** ,856

** ,775

** ,856

** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

Correlations

BT_9 BT_10 BT_11 BT_12 JML_X3

BT_9

Pearson Correlation 1 ,469** ,556

** ,468

** ,729

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_10

Pearson Correlation ,469** 1 ,644

** ,926

** ,903

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_11

Pearson Correlation ,556** ,644

** 1 ,671

** ,844

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_12 Pearson Correlation ,468** ,926

** ,671

** 1 ,909

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

JML_X3

Pearson Correlation ,729** ,903

** ,844

** ,909

** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

Correlations

BT_13 BT_14 BT_15 BT_16 JML_X4

BT_13

Pearson Correlation 1 ,394** ,324

** ,205

* ,679

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,002 ,049 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_14

Pearson Correlation ,394** 1 ,372

** ,408

** ,766

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_15

Pearson Correlation ,324** ,372

** 1 ,380

** ,737

**

Sig. (2-tailed) ,002 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_16

Pearson Correlation ,205* ,408

** ,380

** 1 ,674

**

Sig. (2-tailed) ,049 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

JML_X4

Pearson Correlation ,679** ,766

** ,737

** ,674

** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).

Correlations

BT_17 BT_18 BT_19 BT_20 JML_Y

BT_17

Pearson Correlation 1 ,446** ,366

** ,190 ,691

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,069 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_18 Pearson Correlation ,446

** 1 ,531

** ,316

** ,809

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,002 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_19

Pearson Correlation ,366** ,531

** 1 ,064 ,726

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,542 ,000

N 93 93 93 93 93

BT_20

Pearson Correlation ,190 ,316** ,064 1 ,568

**

Sig. (2-tailed) ,069 ,002 ,542 ,000

N 93 93 93 93 93

JML_Y

Pearson Correlation ,691** ,809

** ,726

** ,568

** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000

N 93 93 93 93 93

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

MULTIKOLINIERITAS

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. Collinearity

Statistics

B Std. Error Beta Toleranc

e

VIF

1

(Constant) -1,159 1,893 -,612 ,542

JML_X1 ,192 ,065 ,217 2,956 ,004 ,978 1,023

JML_X2 ,196 ,062 ,229 3,159 ,002 ,997 1,003

JML_X3 ,447 ,056 ,579 7,931 ,000 ,986 1,015

JML_X4 ,224 ,067 ,244 3,335 ,001 ,980 1,021

a. Dependent Variable: JML_Y

HETEROSKENDATISITAS

Model Summaryb

Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the

Estimate

1 .733a .537 .516 1.53540

a. Predictors: (Constant), JML_X4, JML_X2, JML_X3, JML_X1

b. Dependent Variable: JML_Y

UJI NORMALITAS

UJI STATISTIK

Variables Entered/Removeda

Model Variables

Entered

Variables

Removed

Method

1

JML_X4,

JML_X2,

JML_X3,

JML_X1b

. Enter

a. Dependent Variable: JML_Y

b. All requested variables entered.

Model Summary

Model R R Square Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,733a ,537 ,516 1,53540

a. Predictors: (Constant), JML_X4, JML_X2, JML_X3, JML_X1

ANOVAa

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1

Regression 240,866 4 60,216 25,543 ,000b

Residual 207,457 88 2,357

Total 448,323 92

a. Dependent Variable: JML_Y

b. Predictors: (Constant), JML_X4, JML_X2, JML_X3, JML_X1

UJI REGRESI LINIER BERGANDA

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. 95,0% Confidence Interval

for B

B Std. Error Beta Lower

Bound

Upper

Bound

1

(Constant) -1,159 1,893 -,612 ,542 -4,921 2,603

JML_X1 ,192 ,065 ,217 2,956 ,004 ,063 ,321

JML_X2 ,196 ,062 ,229 3,159 ,002 ,073 ,319

JML_X3 ,447 ,056 ,579 7,931 ,000 ,335 ,559

JML_X4 ,224 ,067 ,244 3,335 ,001 ,090 ,357

a. Dependent Variable: JML_Y

DAFTAR NILAI SKK

Nama : INDRA SISWANTI Jurusan : Syariah

NIM : 21310010 Progdi : PERBANKAN SYARIAH S1

N

O

JENIS KEGIATAN WAKTU

KEGIATAN

KETERAN

GAN

N

ILAI

1

.

Orientasi peserta akademik dan

kemahasiswaan (OPAK). (DEMA)

25-27 Agustus

2010

Peserta 3

2 USER EDUCATION (Pendidikan

Pemakai) UPT Perpustakaan

20-25

September

Peserta 3

3 Masa Penerimaan Anggota Baru

(MAPABA). Pergerakan Mahasiswa

Islam Indonesia (PMII)

12-14

November 2010

Peserta 3

4 Sertifikat Seminar Nasional”

ekonomi islam the challenge on islamic

economy in fostering economy

prosperity”(Jurusan Syariah)

30 November

2010

Peserta 6

5 Piagam penghargaan “National

Workshop of enrtepreneurship and basic

cooperation 2010”(KOPMA FATAWA)

19 Desember

2010

Peserta 6

6 Piagam penghargaan Seminar

Politik “pilwakot yang ideal untuk masa

depan salatiga yang lebih baik”(DEMA)

27 Januari 2011 Peserta 3

7 Piagam penghargaan Public

Hearing “optimalisasi demokrasi

kampus sebagai upaya integrity

oriented” (SEMA)

9 Maret 2011 Peserta 3

8 Piagam penghargaan “seminar

keperempuan dengan tema

menumbuhkan kembali jiwa kekartinian

dalam ranah kampus”(SEMA)

17 Mei 2011 Peserta 3

9 Sertifikat Seminar Nasional “Pilar-

pilar penanggulangan korupsi di

Indonesia perspektif agama, budaya,

dan negara”

22 Juni 2011 Peserta 6

1

0

Sertifikat Seminar

Entrepreneurship danKoperasi

(KOPMA FATAWA & KASEI)

25 Agustus

2011

Peserta 3

1

1

Sertifkat Penghargaan “Kegiatan

malam keakraban (MAKRAB)

mahasiswa Syariah” (HMJ Syariah)

08-09 Oktober

2011

Peserta 3

1

2

Sertifikat Masa Penerimaan

Anggota Baru (MAPABA) Pergerakan

Mahasiswa Islam Indonesia (PMII)

23 oktober

2011

Panitia 3

1

3

Sertifikat Pendidikan Dasar

“Mencetak Ekonom yang Robani”

Kelompok Study Ekonomi Islam(KSEI)

19 November

2011

Panitia 3

1

4

Piagam penghargaan “study

banding manajemen keuangan syariah

STAI SALATIGA”

13 Desember

2011

Peserta 3

1 Surat Keputusan (SK)

Pengangkatan Pengurus Kelompok

3 Januari 2012 Pengurus 3

5 Study Ekonomi Islam (KSEI 2012)

(UPK STAIN SALATIGA)

1

6

Piagam penghargaan Public

Hearing “Meningkatkan kepekaan dan

transparansi kinerja lembaga menuju

kampus yang amanah” (SEMA)

15 maret 2012 Peserta 3

1

7

Sertifikat Pendidikan KSEI Tingkat

Lanjut (PKTL) “Melangkah Bersama

Ekonomi Syariah” Kelompok Study

Ekonomi Islam (KSEI)

1 April 2012 Panitia 3

1

8

Sertifikat Seminar Nasional

Entrepreneurship “Tren Bisnis

Multimedia dan teknologi informatika

sebagai wujud pasar modern” (KOPMA

FATAWA)

21 April 2012 Panitia 6

1

9

Sertifikat PDP “(Pendidikan Dasar

Perkoperasian) “ (KOPMA FATAWA)

29 April 2012

Peserta

3

2

0

Piagam Seminar Nasional”Bukan

Ekonomi Biasa”. Kelompok Study

Ekonomi Islam (KSEI)

02 Juni 2012 Panitia 6

2

1

Sertifikat Workshop

Entrepreneurship “Mencetak Mahasiswa

Entrepreneur Perubahan Ekonomi

Kerakyatan Dimasa Depan” (KSEI &

KOPMA FATAWA)

7-8 Juli 2012 Panitia 3

2

2

Sertifikat Pendidikan Lanjutan

Perkoperasian (PLP) “Membentuk

Karakter Entrepreneur Yang Berjiwa

Koperasi” (KOPMA FATAWA)

30 November-2

Desember 2012

Peserta 3

2

3

Sertifikat seminar Nasional

“ahlussanah waljamaah dalam

perspektif Islam Indonesia” (DEMA)

26 Maret 2013 Peserta 6

2

4

Surat Keputusan (SK)

Pengangkatan Pengurus Koperasi

Mahasiswa (KOPMA FATAWA 2013).

(UPK STAIN SALATIGA)

22 April 2013 Pengurus 3

2

5

Sertifikat seminar Nasional

Entrepreneurship “Menumbuhkan jiwa

Entrepreneur Generasi

Muda”(KOPMA)

27 Mei 2013 Panitia 6

2

6

Sertifikat seminar Nasional

“Indonesia Will Grow and Shine With

04 Juni 2013 Peserta 6

Sharia Economics” (KSEI)

2

7

Sertifikat Pendidikan Lanjutan

Perkopersian (PLP) “ Mengembangkan

Kreatifitas Entrepreneur Berbasis

Koperasi” (KOPMA FATAWA)

5-7 juli 2013 Panitia 3

Curriculum Vitae

Nama : Indra Siswanti

Tempat/Tgl lahir : Kab. Semarang, 30 September 1991

Jurusan/ prodi : Syariah/ S1 Perbankan Syariah

Orang tua

Ayah : Siswanto

Ibu : Paryem

Alamat asal : Brongkol Krajan Rt 02 Rw 2 Kec. Jambu Kab. Semarang

Email : siswanti_indra@yahoo.com

Riwayat Pendidikan :

1. SD N 1 Brongkol, Lulus tahun 2004.

2. SMP N 1 Banyubiru, Lulus tahun 2007.

3. SMA N 1 Ambarawa, Lulus tahun 2010.

4. Progdi S1 Perbankan Syariah STAIN Salatiga, Lulus tahun 2015.

Pengalaman organisasi :

1. Kelompok Studi Ekonomi Islam (KSEI) STAIN Salatiga

2. Kopma “FATAWA” STAIN Salatiga