jurnal pengguna malaysia -...

Fakulti Ekologi ManusiaUniversiti Putra Malaysia

Dr. Syuhaily binti Osman(Ketua Editor)


Dr. Husniyah binti Abdul Rahim


Dr. Elistina binti Abu Bakar

Prof. Madya Dr. Norhasmah binti Sulaiman Fakulti Perubatan dan Sains KesihatanUniversiti Putra Malaysia


Dr. Afida Mastura Muhammad Arif

Jurnal Pengguna Malaysia mengalu-alukan sumbangan manuskrip berkaitan isu ekonomi pengguna dan keluarga samada di dalam Bahasa Melayu atau Bahasa Inggeris. Manuskrip akan dinilai oleh Lembaga Pengarang. Sila kemukakan artikel anda berdasarkan garis panduan berikut kepada Ketua Pengarang Jurnal Pengguna Malaysia, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia, 43400 Serdang, Selangor. Email: [email protected] Penulisan dan Kertas Kerja Manuskrip perlu ditaip selang dua baris menggunakan kertas A4 dengan 1” margin untuk bahagian atas muka surat, 1.5” kiri dan 1” kanan. Bilangan muka surat tidak melebihi 15 muka surat. Semua teks mesti menggunakan saiz 12 dan Times New Roman. Tajuk Tajuk artikel, nama pengarang dan pengarang yang lain, alamat lengkap institusi dan email perlu dinyatakan. Tajuk atau sub-tajuk menggunakan fon 14. Sila kemukakan dua salinan kertas manuskrip dan satu salinan lembut untuk tujuan pengeditan. Kata kunci Berikan antara tiga hingga lima kata kunci dan letakkan di bahagian bawah abstrak.

Jadual Kesemua jadual perlu diletakkan di akhir manuskrip selepas rujukan dan menggunakan angka Arab. Setiap jadual perlu dinyatakan dan perlu diberi penjelasan dalam teks. Ilustrasi Ilustrasi termasuk gambarajah-gambarajah dan graf-graf perlu dinyatakan di dalam teks. Kesemua foto yang sesuai perlu dicetak hitam dan putih. Ilustrasi perlu dicetak pada kertas yang berasingan. Ejaan dan pengukuran Bagi merujuk ejaan, Kamus Bahasa Inggeris Oxford dan Kamus Dewan Bahasa yang terkini hendaklah digunakan.Unit - unit metrik mesti digunakan untuk ukuran empirikal. Rujukan Rujukan ditulis mengikut gaya penulisan APA.

,

PENYUMBANG ARTIKEL

Jurnal Pengguna Malaysia ii

Afida Mastura Muhammad Arif Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Bukryman Sabri Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Cheng Kai Wah Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Husniyah Abd. Rahim Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Iman Athira Laili Fakulti Ekonomi dan Pengurusan, Universiti Kebangsaan Malaysia Maisarah Ahmad Fakulti Ekonomi dan Pengurusan, Universiti Kebangsaan Malaysia

Mohamad Fazli Sabri Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Norain Mod Asri Fakulti Ekonomi dan Pengurusan, Universiti Kebangsaan Malaysia

Norkhazzaina Salahuddin School of Business Management, College of Business, Universiti Utara Malaysia

Norlaila Abu Bakar Fakulti Ekonomi dan Pengurusan, Universiti Kebangsaan Malaysia Norlela Zainal Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Normalisa Md Isa School of Business Management, College of Business, Universiti Utara Malaysia,

Nornadia Liz Zakaria Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Nur Ashikin Zainuddin Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Nur Faizah Mohamad Sulaman Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Nurul Riddhaina Salahuddin School of Business Management, College of Business,

Universiti Utara Malaysia, Roslina Mat Salleh Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Shahrin Saad School of Business Management, College of Business, Universiti Utara Malaysia,

Sousan Naseri Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Suhaila Saad Fakulti Ekonomi dan Pengurusan, Universiti Kebangsaan Malaysia

Syuhaily Osman Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Zumilah Zainalaludin Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Zuroni Md Jusoh Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Waste Segregation Behaviour at Source: Attitude, Perceived Behavioural Control, Subjective Norm, and Environmental EducationCheng Kai Wah and Syuhaily Osman

Penilaian Impak Program Pendidikan Kewangan dalam Kalangan Peserta Program Bijak Wang Nornadia Liz Zakaria, Mohamad Fazli Sabri dan Husniyah Abd. Rahim

Kesejahteraan Kewangan dalam Kalangan Ibu Tunggal di Negeri SembilanNorlela Zainal, Husniyah Abdul Rahim dan Mohamad Fazli Sabri

Pengenalpastian Domain dan Indikator Indeks Sisa Sifar Pepejal Isi Rumah Pengguna MalaysiaNur Faizah Mohamad Sulaman, Zuroni Md Jusoh, Syuhaily Osman, A�da Mastura Muhammad Arif dan Roslina Mat Salleh

Status Kewangan dan Tekanan dalam Kalangan MahasiswaNorain Mod Asri, Norlaila Abu Bakar, Iman Athira Laili dan Suhaila Saad

Literasi Konsep Halal: Perbandingan antara Belia Muslim dengan Belia Bukan Islam Norkhazzaina Salahuddin, Normalisa Md Isa, Maisarah Ahmad, Shahrin Saad dan Nurul Riddhaina Salahuddin

Gender and Personality Type among Pure and Applied Science and Social Science Students in a Public University in MalaysiaSousan Naseri and Zumilah Zainalaludin

Kos Sara Hidup Mahasiswa UPM Bukryman Sabri dan Nur Ashikin Zainuddin

JurnalPengguna MalaysiaMalaysian Journal of ConsumerJilid 29 Dis 2017 ISSN 1511 - 998x Halaman

1

19

39

52

63

Jurnal Pengguna Malaysia i

125

84

103

117

Waste Segregation Behaviour at Source: Attitude, Perceived Behavioural Control, Subjective Norm, and Environmental Education

Penilaian Impak Program Pendidikan Kewangan dalam Kalangan Peserta Program Bijak Wang

Kesejahteraan Kewangan dalam Kalangan Ibu Tunggal di Negeri Sembilan

Pengenalpastian Domain dan Indikator Indeks Sisa Sifar Pepejal Isi Rumah Pengguna Malaysia

Status Kewangan dan Tekanan dalam Kalangan Mahasiswa

Literasi Konsep Halal: Perbandingan antara Belia Muslim dengan Belia Bukan Islam

Gender and Personality Type among Pure and Applied Science and Social Science Students in a Public University in Malaysia

Kos Sara Hidup Mahasiswa UPM

Cheng Kai Wah

Syuhaily Osman

Nornadia Liz ZakariaMohamad Fazli Sabri

Husniyah Abd. Rahim

Norlela Zainal Husniyah Abdul Rahim

Mohamad Fazli Sabri

Nur Faizah Mohamad SulamanZuroni Md Jusoh

Syuhaily Osman, et al.

Norain Mod AsriNorlaila Abu Bakar

Iman Athira Laili, et al.

Norkhazzaina SalahuddinNormalisa Md Isa

Maisarah Ahmad, et al.

Sousan Naseri Zumilah Zainalaludin

Bukryman SabriNur Ashikin Zainuddin

Jilid 29 Dis 2017

Jurnal Pengguna Malaysia

Jilid 29, Dis 2017

ISSN 1511 - 998x

1Jurnal Pengguna Malaysia

WASTE SEGREGATION BEHAVIOUR AT SOURCE: ATTITUDE, PERCEIVED

BEHAVIOURAL CONTROL, SUBJECTIVE NORM, AND ENVIRONMENTAL EDUCATION

Cheng Kai Wah Syuhaily Osman

Department of Resource Management and Consumer Studies, Faculty of Human Ecology, Universiti Putra Malaysia.

Introduction Municipal solid waste management has emerged as a big challenge not only because of the environmental hygiene and human health concerns but also due to huge quantities of waste generated (Shaw, 2008). Waste dumping and landfilling may also cause many negative harmful environmental impacts and serious environmental degradation (Shaw, 2008). However, it can be said that many of the environmental problems today are actually caused by attitudes rather than by technical problems (Ifegbesan, 2008) because it takes a long time to break the old traditions and alter the current attitudes and practices (Bacinschi, 2010). However, research, education, and public participation are some of the useful tools for long-term improvement and changes in the ethics and attitude of public towards proper waste management (Pappu, Saxena, & Asolekar, 2007). Besides that, it is important to know that, non-governmental organizations are seeking to change the attitudes of the businessman, young people, and household so as they will appreciate that waste and its environmental effects are relevant to them (Moh and Abd Manaf, 2014). In addition to that, they have a significant role to play in bringing about community benefits via reuse, recycling and waste minimization (Athanassiou & Zabaniotou, 2008) for a better and ideal living environment in the future (Eusuf, Ibrahim, Shamzani, & Affendy, 2011). The existing literature of perceived behavioural control variable is still scarce on understanding the waste segregation behaviour at source. Hence, similar research which is related to sustainable management, recycling and solid waste management (Hurlimann, 2009; Koc & Kuvac, 2016; Lewis, 2009) have been adopted in this research. Agamuthu and Fauziah (2011) justified that most of the residents in Petaling Jaya knew about the importance and

2 Jurnal Pengguna Malaysia

meaning of recycling but only 22.0 percent of them practice it every day. This statement shows that there are still very few people who perceive that they are actually able to perform the recycling behaviour in their daily life. The given reasons were that waste collection infrastructure, for instance, recycling bin and the location to dispose of their household waste were not easily available. Hence, it has limited the willingness of the public and community to perform the recycling behaviour (Agamuthu, Khidzir, & Hamid, 2009). The current research also offers some important insights into the perspective of subjective norm. This research is designed in order to highlight the influences of subjective norm on waste segregation behaviour at source among households because many previous researchers only explained its role in general pro-environmental behaviour (Adejoke, Mji, & Mukhola, 2014; Ioannou, Zampetakis, & Lasaridi, 2013; Tan & Azman, 2011; Tesfai, Nagothu, Simek, & Fucik, 2016) but still not mainly emphasizing it on waste segregation behaviour at source yet. This can be seen that many scholars identified that household’s attitude related to recycling activities are affected by active support and the involvement of community residential committees for public participation (Zhuang, Wu, Wang, Wu, & Chen, 2008). Trudel, Argo, and Meng (2015) also contended that altruistic, regulatory factors and social influences are some of the factors why certain groups of the community can develop strong recycling habits. Ultimately, in terms of research, there is still a lack of information on waste segregation behaviour at source. Most of them are focusing on recycling and environmental protection. Moreover, the environmental education should be given serious attention in order to generate knowledge about biophysical and the environmental problems around us (Meligrana and Andrew, 2003). Having knowledge about the environment by means of education reveals that lecturers, professors, and instructors are responsible to give applied skill and theoretical understanding to the students about environmental science (Hunter, Laursen and Seymour, 2007). For instance, Iwan Budhiarta, Siwar and Hassan Basri (2012) argued that the lack of knowledge and expertise related to recycling on the part of authorities have made the programmes ineffective in educating the general public. Low knowledge level about solid waste management among citizens is one of the obstacles to reach the goal of environmental protection (Saeed, Hassan and Mujeebu, 2009). Likewise, it is essential for households to gain knowledge and know more about waste segregation-at-source so as they are able to perform the behaviour in the right way. Hence, in the context of Malaysia, this research is aimed to provide an exciting opportunity to fill up the research gap in literature so as to advance the knowledge about waste segregation behaviour at source.


Literature Review Attitude Environmental attitudes were presented as a major component and indicator of environmental behaviour (Kalantari, Shabanali, Fami, Asadi, & Mohammadi, 2007). Favourable attitudes will assist an individual to play a significant role in preserving the environment (Bradley, Waliczek, & Zajicek, 1997). This circumstance can be further explained by the attitudes among households on the generated waste which can greatly affect their willingness to cooperate and participate in waste segregation behaviour at source (Otitoju & Seng, 2014). Literature body of attitude variable is still scarce in the area of waste segregation behaviour at source as there are a relatively small number of discussions focused on it so far. However, environmental attitudes and psychological and situational variables have been reflected as important predictors of recycling behaviour. A wide variety of successful research on general ecological behaviour, as well as housing recycling (Chen & Tung, 2010; Davis, Phillips, Read, & Iida, 2006; do Valle & Assaker, 2016; Knussen et al., 2004; Mannetti, Pierro, & Livi, 2004; Vincente & Reis, 2008) have been conducted based on the attitude variable. Perceived behavioural control Perceived behavioural control is typically operationalised by asking respondents directly how difficult or easy of an individual to adopt a specific behaviour or task. It can be examined by anticipated impediments or obstacles and past experience (Ajzen, 1991). Hartig & Staats (2003) defined perceived behavioural control as an individual’s belief and perception of their ability in portraying a specific behaviour (Ajzen, 2005), according to the external forces and their abilities that can influence alternatives. More comprehensively, perceived behavioural control is typically operationalised by asking respondents directly how difficult or easy of an individual to adopt a specific behaviour or task. It can be examined by anticipated impediments or obstacles and past experience (Ajzen, 1991). To the best of knowledge, there is no specific research which is primarily focusing on waste segregation behaviour at source by employing perceived behavioural control as a predictor (Lorenzoni, Nicholson-Cole, & Whitmarsh, 2007) that has been found in the context of Malaysia (Masud, Al-Amin, Junsheng, Ahmed, Yahaya, Akhtar, & Banna, 2016). In this current research,


it is assumed that Malaysian citizens should not be over-emphasised about their own ability to perform waste segregation-at-source as their daily routine. Subjective norm Subjective Norm is determined by the total set of accessible normative beliefs (Ajzen, 2005) which is concerned to the expectation of a person’s referents (Ajzen, 1991) important to them. In other words, subjective norm refers to what individuals believe other key people in their lives who think about whether the individuals believe other key people in their lives who think about whether the individual should engage in certain behaviour. Hence, in this current research, the households who live in Putrajaya will help to view perception of the following key referents: (1) friends; (2) family members; (3) neighbour; (4) people whom important to respondents; (5) acquaintances; (6) culture in a country; and (7) colleagues, in their engagement of waste segregation behaviour at source. Subjective norm plays an important role in inculcating the recycling behaviour. Unfortunately, there are scarce studies which focused specifically in the field of waste segregation-at-source in Malaysia. Therefore, the present research has assumed that more research is required for investigating the connection and possibility of the subjective norm in the prediction of waste segregation behaviour at source in order to close the gap of literature by analysing the influence of subjective norm on the waste segregation behaviour at source for the local context. Environmental education The publication of Development, Implementation and Evaluation of Environmental Education Programmes by Stapp and William (1973) triggered a firestorm in the research on environmental education after the growth of public awareness about environmental concerns since the late 1960s (Lukco, Bernard, Disinger, & John, 1981). Environmental education is well connected to education for sustainable development, which is analysed by Zsoka, Szerenyi, Szechy, & Kocsis (2013) as “a field of enquiry which seeks to understand how do sustainability may be advanced in the curriculums and operational activities of higher education institutions”, with an effort to “play the traditional role of transforming societies and serving the greater public good”. Thus, both environmental education and education for sustainable development have the similarities and they are complementary to each other.


Nevertheless, McKeown and Hopkins (2003) highlight the importance of protecting natural environment by developing the environmental consciousness and awareness to a society. However, West (2015) criticized that the literature of environmental education on an understanding of various environmental problems are limited. Similarly, in term of research-based discussion, there is still no information which can be found between environmental education and waste segregation behaviour at source. Thus, this present research is designed in order to contribute to the body of knowledge by covering this literature gap. Methodology The respondents of this research were focused on a total of 400 male and female households who are living at the housing areas of Putrajaya namely; Precinct 5, Precinct 8, Precinct 9, Precinct 10, Precinct 11, Precinct 14, Precinct 15, Precinct 16, Precinct 17, and Precinct 18. The sample size of respondents was calculated by using sample size determination equation which proposed by Yamane (1967) in order to obtain a reliable and valid representative for this research. The systematic sampling method was employed in selecting the respondents to engage in this present research. Therefore, the sample is chosen by selecting a random starting point and then picking every 10th element in succession from sampling frame to answer the questionnaire. In other words, the sampling unit would be 10, 20, 30, 40, and so on until a total of four hundred respondents are selected in the present research to answer the bilingual questionnaire. The bilingual questionnaire consisted of five sections: Section A (Socio-Economic and Socio-Demography Profile), Section B (Attitude), Section C (Perceived Behavioural Control), Section D (Subjective Norm), and Section E (Environmental Education). These sections were measured based on a five-point Likert scale which ranged from “option 1” for “strongly disagree” to “option 5” for “strongly agree”. This was used to indicate the degree of agreement or disagreement of respondents towards each of the statement. Finally, all the collected data were analysed by using IBM SPSS Statistics Version 24.0. Results and Discussions Respondents’ socio-economic and socio-demographic profile Table 1 portrayed the socio-demographic and socio-economic information of 400 surveyed respondents. The general socio-economic profile for this research was characterized by their monthly household income. Meanwhile,


the socio-demographic information of respondents included sex, age, ethnic group, and marital status.

Table 1: Distribution of Respondents’ Socio-Demographic and Socioeconomic Information, N=400

Variables Number of Respondents

Percentage (%)

Sex ª Male Female

161 239

40.3 59.8

Age (years old) ≤ 21 22 – 31 32 – 41 42 – 51 52-61 > 61

30

158 118 74 18 2

7.5

39.5 29.5 18.5 4.5 0.5

Mean = 33.6 Ethnic Group ª Bumiputera Chinese Indian Others

375 14 9 2

93.8 3.5 2.3 0.5

Marital Status ª Never married Married Widowed Divorced Separated

237 159 2 2 0

59.3 39.8 0.5 0.5 0.0

Monthly Household Income ª ≤ RM 3000 RM 3001 – RM 5000 RM 5001 – RM 7000 RM 7001 – RM 9000 > RM 9000 Mean = 3789.46

111 142 73 36 38

27.8 35.5 18.3 9.0 9.5

Note: N = Total number of respondents, % = Percentage, ª = Totals do not sum to 100.0 due to rounding.

As illustrated in Table 1, about 60.0 percent of the respondents were female and the rest were male respondents. As for the ethnic composition, Bumiputera respondents (93.8%) appeared as the largest group in the sample. It was followed by the distribution of Chinese and Indian households, comprising of 3.5 percent and 2.3 percent respectively. Of the cohort of 400


respondents, there were about two-fifths of respondents aged between 22 and 31 years old. The mean age of respondents as a whole was 33.6 years old. In addition, a mainstream of the households was categorized in never married group (59.3%). Lastly, the largest proportion (35.5%) of monthly household income was found in the category of RM 3001 to RM 5000. The mean of monthly household income was RM 3789.46 in the research. Attitude of respondents on waste segregation behaviour at source The respondents’ attitudes on waste segregation behaviour at source were examined by ten statements whereby they were assessed by using percentage score in order to determine the attitude of respondents on a five-point Likert scale, ranging from “strongly disagree” (1) to “strongly agree” (5). The section was coded 1 to 5 so that higher score refer to more favourable attitude. Table 2 presents the respondents’ assessment for each statement which applied in this section.

Table 2: Descriptive Analysis of Attitude on Waste Segregation-at-Source, N = 400

No. Statements Total Frequency / (%) 1 2 3 4 5

1. I would feel guilty if I did not segregate my household waste.

35 (8.8)

35 (8.8)

148 (37.0)

155 (38.8)

27 (6.8)

2. It would be wrong of me not to segregate my household waste.

36 (9.0)

48 (12.0)

117 (29.3)

167 (41.8)

32 (8.0)

3. I find the idea of waste segregation behaviour at source is interesting.

31 (7.8)

37 (9.3)

103 (25.8)

171 (42.8)

58 (14.5)

4. I am not interested in the idea of waste segregation behaviour at source. *

106 (26.5)

167 (41.8)

78 (19.5)

42 (10.5)

7 (1.8)

5. My feeling about waste segregation behaviour at source is positive.

31 (7.8)

6 (1.5)

52 (13.0)

213 (53.3)

98 (24.5)

6. I find the idea of waste segregation behaviour at source unpleasant. *

115 (28.7)

160 (40.0)

72 (18.0)

46 (11.5)

7 (1.8)


Table 2 (continues)


7.

My feelings towards waste segregation behaviour at source are favourable.

25 (6.3)

13 (3.3)

86 (21.5)

217 (54.3)

59 (14.8)

8.

Waste segregation behaviour at source is tiring and time-consuming to me. *

63 (15.8)

136 (34.0)

110 (27.5)

74 (18.5)

17 (4.3)

9.

All citizens have their own responsibilities in practicing waste segregation behaviour at source every day.

23 (5.8)

11 (2.8)

29 (7.2)

159 (39.8)

178 (44.5)

10.

I found that waste segregation behaviour at source is an important skill in reducing the cost of solid waste management.

26 (6.5)

15 (3.8)

42 (10.5)

164 (41.3)

152 (38.0)

Note: % = Percentage, N = Total number of respondents, 1 = Strongly disagree, 2 = Disagree, 3 = Not sure, 4 = Agree, 5 = Strongly agree, * = Negative statement

As presented in Table 2, the results showed that the statement of “All citizens have their own responsibilities in practicing waste segregation behaviour at source every day” indicated the highest percentage (44.5%) among households for “strongly agree” (5) response. Respondents do agree that waste segregation-at-source is an important skill (41.3%). In addition to that, they will feel guilty (38.8%) and it will be their fault (41.8%) if they do not segregate their household waste. Respondents also agreed that they have positive feeling (53.3%) that the idea of waste segregation behaviour at source is interesting (42.8%) and favourable (54.3%) to them. However, the other three statements of “I am not interested in the idea of waste segregation behaviour at source” (41.8%), “I find the idea of waste segregation behaviour at source unpleasant” (40.0%), and “Waste segregation behaviour at source is tiring and time-consuming to me” (34.0%) indicated the highest percentage for “disagree” (2) response. It can be interpreted that they do not have unpleasant feedbacks and negative comments on waste segregation behaviour at source.


Perceived behavioural control of respondents on waste segregation behaviour at source The measurement of perceived behavioural control in this research comprises of nine statements with five-point Likert scales range from (1) strongly disagree to (5) strongly agree. Table 3 depicts the respondents’ assessment for each statement used in this section.

Table 3: Descriptive Analysis of Perceived Behavioural Control on Waste Segregation-at-Source, N = 400


1. I feel that I should not waste anything if it could be used again.

4 (1.0)

7 (1.8)

28 (7.0)

197 (49.3)

164 (41.0)

2.

I think that I am willing to involve in waste segregation-at-source activities.

7 (1.8)

11 (2.8)

79 (19.8)

213 (53.3)

90 (22.5)

3. Waste segregation-at-source activities are under my control.

15 (3.8)

47 (11.8)

177 (44.3)

132 (33.0)

29 (7.2)

4. I feel easy to segregate my household solid waste.

24 (6.0)

70 (17.5)

125 (31.3)

152 (38.0)

29 (7.2)

5. I know how to segregate my household waste.

13 (3.3)

46 (11.5)

129 (32.3)

176 (44.0)

36 (9.0)

6. I know the place to take my household waste for recycling.

36 (9.0)

71 (17.8)

111 (27.8)

143 (35.8)

39 (9.8)

7. Waste segregation behaviour at source is very beneficial to me.

9 (2.3)

19 (4.8)

140 (35.0)

187 (46.8)

45 (11.3)

8. I have plenty of opportunities to do waste segregation at home.

23 (5.8)

61 (15.3)

124 (31.0)

159 (39.8)

33 (8.3)

9. I think I need to separate the waste and recycle them at home.

7 (1.8)

20 (5.0)

74 (18.5)

234 (58.5)

65 (16.3)

Note: % = Percentage, N = Total number of respondents, 1 = Strongly disagree, 2 = Disagree, 3 = Not sure, 4 = Agree, 5 = Strongly agree

According to the results, the higher score indicates the degree of agreeableness towards the influence of perceived behavioural control among respondents on the particular situation whilst lower score indicates less agreeableness. After analysing all statements employed in testing this


variable, the findings showed that the statement of “Waste segregation-at-source activities is under my control” indicated the highest percentage (44.3%) among involved households for the “not sure” (3) response. However, it is worth to note that these surveyed respondents do agree that waste segregation behaviour at source is very beneficial to them (46.8%). They also tend to agree that they have plenty of opportunities (39.8%) to be involved in waste segregation-at-source activity (53.3%) by separating and recycling the waste at home (58.5%) because these respondents do agree that they should not waste anything if it could be used again (49.3%). In addition to that, they feel easy (38.0%) to perform waste segregation-at-source because they know the method (44.0%) and the locations (35.8%) to take their household wastes for recycling. Subjective norm among respondents on waste segregation behaviour at source With the aim of examining the subjective norm on waste segregation behaviour at source, seven statements with five measurement scales denoted from (1) strongly disagree to (5) strongly agree were retained in order to assess the measured scale. The frequency and percentage distribution for each statement is displayed in Table 4.

Table 4.8: Descriptive Analysis of Subjective Norm on Waste

Segregation-at-Source, N = 400


1. Most of my friends think that household recycling is a good thing to do.

15 (3.8)

41 (10.3)

172 (43.0)

140 (35.0)

32 (8.0)

2.

Most of my family members think that I should segregate my waste.

22 (5.5)

58 (14.5)

119 (29.8)

158 (39.5)

43 (10.8)

3. My neighbours think that I should segregate my waste for recycling.

30 (7.5)

62 (15.5)

210 (52.5)

76 (19.0)

22 (5.5)

4.

Most people who are important to me think that I should engage in household waste segregation.

23 (5.8)

46 (11.5)

186 (46.5)

123 (30.8)

22 (5.5)

5. It is hard to see any acquaintance of mine make waste segregation.

25 (6.3)

57 (14.2)

120 (3.0)

156 (39.0)

42 (10.5)


Table 3 (continues)


6.

The culture in this country supports the activities regarding waste segregation-at-source.

53 (13.3)

117 (29.3)

112 (28.0)

94 (23.5)

24 (6.0)

7.

My colleagues think that I should carry out waste segregation-at-source activities.

26 (6.5)

62 (15.5)

199 (49.8)

86 (21.5)

27 (6.8)


As the findings shown in Table 4, the statement of “The culture in this country supports the activities regarding waste segregation-at-source” indicated the highest percentage (29.3%) among households for “Disagree” (2) response. In other words, respondents do agree that culture in a certain country does play an important role to support waste segregation-at-source. In addition to that, respondents who engaged in this survey were not sure about the roles of their important people (46.5%), friends (43.0%), colleagues (49.8%) as well as their neighbours (52.5%) in influencing them to perform waste segregation behaviour at source. However, the other two statements of “Most of my family members think that I should segregate my waste” (39.5%) and “It is hard to see any acquaintance of mine make waste segregation” (39.0%) indicated the highest percentage for agree (4) response, showing that they do agree that family members and acquaintance will play significant role to influence respondents to portray this behaviour in daily routine. Environmental education among respondents on waste segregation behaviour at source To evaluate the environmental education, a measured scale consisting of nine statements was established and employed. A five-point Likert scale ranging from (1) strongly disagree to (5) strongly agree was applied in a bid to assess the measurement of environmental education. Subsequently, Table 5 will present the frequency and percentage distribution for each statement used in this section.


Table 4.11: Descriptive Analysis of Environmental Education on Waste Segregation-at-Source, N = 400


1.

I have been told by educators about the importance of waste segregation behaviour at source for recycling.

30 (7.5)

55 (13.8)

48 (12.0)

194 (48.5)

73 (18.3)

2. I have learned about what items can be recycled.

24 (6.0)

17 (4.3)

33 (8.3)

224 (56.0)

102 (25.5)

3.

I have attended some courses, seminars, and workshops on the environment.

75 (18.8)

125 (31.3)

70 (17.5)

101 (25.3)

29 (7.2)

4. I often take part in the environmental awareness campaign.

74 (18.5)

148 (37.0)

77 (19.3)

86 (21.5)

15 (3.8)

5.

I have learned that waste segregation-behaviour at source will create a better environment.

28 (7.0)

17 (4.3)

46 (11.5)

193 (48.3)

116 (29.0)

6.

I have been informed that waste segregation-behaviour at source can save energy.

32 (8.0)

15 (3.8)

49 (12.3)

212 (53.0)

92 (23.0)

7.

I have learned that waste segregation behaviour at source can help in protecting the environment.

28 (7.0)

8 (2.0)

27 (6.8)

198 (49.5)

139 (34.8)

8.

I have learned from a speaker of seminar who said that waste segregation behaviour at source can preserve natural resources.

42 (10.5)

42 (10.5)

75 (18.8)

165 (41.3)

76 (19.0)

9.

I have explored about information on waste segregation behaviour at source by using search engine optimisation such as Google and Yahoo.

43 (10.8)

86 (21.5)

80 (20.0)

135 (33.8)

56 (14.0)



The descriptive analysis in this section was incomparable to past research because it should be noted that this present research represented as one of the preliminary attempts to explore the variable of environmental education to enhance the understanding about waste segregation behaviour at source. As the data revealed in Table 5, it also can be concluded that a large group of respondents agreed that they have been told by educators (48.5%) and speaker of a seminar (41.3%) about the importance of waste segregation-at-source. They have learned about what items can be recycled (56.0%) and the way to protect the environment (49.5%) in order to save energy (53.0%) and preserve natural resources (41.3%). Therefore, they can create a better environment (48.3%) for future generation. However, the other two statements of “I have attended some courses, seminars, and workshops on the environment” (31.3%) and “I often take part in environmental awareness campaign” (37.0%) indicated the highest percentage for disagree (2) response. It can be assumed that the number of courses, seminars, workshops on environmental protection as well as environmental awareness campaign should be organised more frequently so that citizens have more opportunities to take part in these kinds of pro-environmental programmes. Fortunately, 33.8 percent of respondents do agree that they should take the initiative to explore the information on waste segregation-at-source by using search engine optimisation, i.e., Google and Yahoo in order to culture the behaviour of waste segregation-at-source. Conclusion Of the research cohort of 400 respondents, there was 40.3 percent of male (n = 161) and 59.8 percent of female (n = 239) households. The average age of the respondents in this research was 33.6 years old. In addition to that, Bumiputera respondents (93.8%) appeared as the largest group in the sample. It was followed by the percentage distribution of Chinese and Indian households, comprising 3.5 percent and 2.3 percent respectively. A mainstream of the households was categorised in the never married group (59.3%). The largest proportion of monthly household income was found in the category of RM 3001 to RM 5000 (35.5%). Ultimately, a descriptive investigation was performed on attitude, perceived behavioural control, subjective norm, and environmental education with waste segregation behaviour at source. The results inferred that, in overall, a high percentage of households living in Putrajaya were perceived as having a low level of waste segregation behaviour at source performance compared to the other percentage distribution of respondents in the research. Assessment of the overall factors which influenced the households with waste segregation


behaviour at source has indicated that the majority of the respondents were recognised having favourable attitude. Most notably, surveyed households were also found that households were highly influenced by perceived behavioural control and environmental education but moderately influenced by the subjective norm. References Adejoke, O., Mji, A., & Mukhola, M. (2014). Students’ and teachers’ awareness of and attitude towards environmental pollution: a multivariate analysis using biographical variables. Journal of Human Ecology, 45(December 2011), 167–175. Agamuthu, P. & Fauziah, S.H. (2011). Challenges and issues in moving towards sustainable landfilling in a transitory country - Malaysia. Waste Management and Research : The Journal of the International Solid Wastes and Public Cleansing Association, ISWA, 29(1), 13–9. https://doi.org/10.1177/0734242X10383080 Agamuthu, P., Khidzir, K.M., & Hamid, F.S. (2009). Drivers of sustainable waste management in Asia. Waste Management and Research : The Journal of the International Solid Wastes and Public Cleansing Association, ISWA, 27(7), 625–633. https://doi.org/10.1177/0734242X09103191 Ajzen, I. (1991). The theory of planned behavior. Orgnisational Behavior and Human Decision Processes, 50, 179–211. https://doi.org/10.1016/0749-5978(91)90020-T Ajzen, I. (2005). Attitudes, Personality, and Behaviour (second ed.). New York: McGraw-Hill International. Athanassiou, M. & Zabaniotou, A. (2008). Techno-economic assessment of recycling practises of municipal solid wastes in Cyprus. Journal of Cleaner Production, 16(14), 1474–1483. https://doi.org/10.1016/j.jclepro.2007.09.001 Bacinschi, Z. (2010). Waste management practices used in the attempt to protect the environment. In Proceedings of the 3rd WSEAS International Conference on Engineeringmechanics, Structures, Engineering Geology, (March), 378–382. Bradley, J.C., Waliczek, T.M., & Zajicek, J.M. (1997). Relationship between demographic variables and environmental attitude of high school students. Journal of Natural Resources: Life Science Education, 26, 102-104.


Chen, M.F. & Tung, P.J. (2010). The moderating effect of perceived lack of facilities on consumers’ recycling intentions. Journal of Environment and Behaviour, 42(6), 824–844. Davis, G., Phillips, P.S., Read, A.D., & Iida, Y. (2006). Demonstrating the need for the development of internal research capacity: understanding recycling participation using the Theory of Planned Behaviour in West Oxfordshire, UK. Resources, Conservation and Recycling, 46(2), 115–127. Do Valle, P.O. & Assaker, G. (2016). Using partial least squares structural equation modeling in tourism research: a review of past research and recommendations for future applications. Journal of Travel Research, 55(6), 695–708. https://doi.org/10.1177/0047287515569779 Eusuf, M.A., Ibrahim, M., Shamzani Affendy, M.D., & Islam, R. (2011). Solid waste generation characteristics: the Malaysian local authorities’ outlook. Planning Malaysia, 9, 51–76. Hartig, T. & Staats, H. (Eds.). (2003). Restorative environments. Journal of Environmental Psychology, 23, 103–198. Hunter, A., Laursen, S.L., & Seymour, E. (2007). Becoming a scientist: the role of undergraduate research in students’ cognitive, personal, and professional development. Science Education, 91(1), 36–74. https://doi.org/10.1002/sce Hurlimann, A.C. (2009). Responding to environmental challenges: an initial assessment of higher education curricula needs by Australian Planning Professionals. Environmental Education Research, 15(907457876), 643–659. https://doi.org/10.1080/13504620903244159 Ifegbesan, A. (2008). Exploring secondary school students’ understanding and practices of waste management in Ogun State, Nigeria. International Journal of Environmental and Science Education, 3(3). Ioannou, T., Zampetakis, L.A., & Lasaridi, K. (2013). Psychological determinants of household recycling intention in the context of the theory of planned behaviour. Fresenius Environmental Bulletin, 22(7 A), 2035–2041. Iwan Budhiarta, Siwar, C. & Hassan Basri. (2012). Current status of municipal solid waste generation in Malaysia. International Journal on Advance Science Engineering Information Technology, 2, 16–21. https://doi.org/10.18517/ijaseit.2.2.169


Kalantari, K., Fami, H.S., Asadi, A., & Mohammadi, H.M. (2007). Investigating factors affecting environmental behavior of urban residents: A case study in Tehran City-Iran. American Journal of Environmental Science, 3, 67–74 Knussen, C., Yule, F., MacKenzie, J., & Wells, M. (2004). An analysis of intentions to recycle household waste: the roles of past behaviour, perceived habit, and perceived lack of facilities. Journal of Environmental Psychology, 24(2), 237–246. https://doi.org/10.1016/j.jenvp.2003.12.001 Koc, I. & Kuvac, M. (2016). Preservice science teachers’ attitudes toward environment. International Journal of Environmntal and Science Edcuation, 11(13), 5925–5941. Lewis, J.L. (2009). Student attitudes toward impairment and accessibility: an evaluation of awareness training for urban planning students. Vocations and Learning, 2(2), 109–125. https://doi.org/10.1007/s12186-009-9020-y Lorenzoni, I., Nicholson-Cole, S., & Whitmarsh, L. (2007). Barriers perceived to engaging with climate change among the UK public and their policy implications. Global Environmental Change, 17(3–4), 445–459. Lukco, B.,, Disinger, J., & John, F. (1981). Eric Clearinghouse for Science, Mathematics, and Environmental Education Fact Sheets. National Institute of Education, Washington, D.C. Mannetti, L., Pierro, A., & Livi, S. (2004). Recycling: planned and self- expressive behaviour. Journal of Environmental Psychology, 24(2), 227–236 Masud, M. M., Al-Amin, A. Q., Junsheng, H., Ahmed, F., Yahaya, S. R., Akhtar, R., & Banna, H. (2016). Climate change issue and theory of planned behaviour: Relationship by empirical evidence. Journal of Cleaner Production, 113, 613–623. https://doi.org/10.1016/j.jclepro.2015.11.080 McKeown, R. & Hopkins, C. (2003). EE p ESD: Defusing the worry. Environmental Education Research, 9, 117-128, DOI: 10.1080/13504620303469 Meligrana, J.F. & Andrew, J.S. (2003). Role-playing simulations in urban planning education: a survey of student learning expectations and outcomes. Planning Practice and Research, 18(1), 95–107. https://doi.org/10.1080/0269745032000132673


Moh, Y.C. & Abd Manaf, L. (2014). Overview of household solid waste recycling policy status and challenges in Malaysia. Resources, Conservation and Recycling, 82, 50–61. https://doi.org/10.1016/j.resconrec.2013.11.004 Otitoju, T. & Seng, L. (2014). Municipal solid waste management: household waste segregation in Kuching South City, Sarawak, Malaysia. American Journal of Engineering Research, 6, 82–91. Retrieved from http://www.ajer.org/papers/v3(6)/K0368291.pdf Pappu, A., Saxena, M.. & Asolekar, S.R. (2007). Solid wastes generation in India and their recycling potential in building materials. Building and Environment, 42(6), 2311–2320. https://doi.org/10.1016/j.buildenv.2006.04.015 Saeed, M.O., Hassan, M.N., & Mujeebu, M.A. (2009). Assessment of municipal solid waste generation and recyclable materials potential in Kuala Lumpur, Malaysia. Waste Management, 29(7), 2209–2213. https://doi.org/10.1016/j.wasman.2009.02.017 Shaw, P.J. (2008). Nearest neighbour effects in kerbside household waste recycling. Resources, Conservation and Recycling, 52(5), 775–784. https://doi.org/10.1016/j.resconrec.2007.11.004 Stapp, W.B. (1973). Development, Implementation, and Evaluation of Environmental Education Programs (K-12), ED 094 960. Tan, P.S. & Azman, N. (2011). The relationship between commitment towards environment and pro-environment behaviour among university students. Jurnal Personalia Pelajar, 14, 11–22. Tesfai, M., Nagothu, U.S., Šimek, J., & Fučík, P. (2016). Perceptions of secondary school students’ towards environmental services: a case study from Czechia. International Journal of Environmental and Science Education, 11(12), 5533–5553. Trudel, R., Argo, J.J., & Meng, M.D. (2015). Trash or recycle? how product distortion leads to categorization error during disposal. Environment and Behavior, 1–20. https://doi.org/10.1177/0013916515577635 Vincente, P. & Reis, E. (2008). Factors influencing households’ participation in recycling. Waste Management and Research, 26, 140-146. West, S.E. (2015). Understanding participant and practitioner outcomes of environmental education. Environmental Education Research, 21(1), 45–60.


Yamane, T. (1967). Elementary Sampling Theory: Prentice-Hall. Zhuang, Y., Wu, S.W., Wang, Y.-L., Wu, W.X., & Chen, Y.X. (2008). Source separation of household waste: a case study in China. Waste Management (New York), 28(10), 2022–2030. https://doi.org/10.1016/j.wasman.2007.08.012 Zsóka, Á., Szerényi, Z.M., Széchy, A., & Kocsis, T. (2013). Greening due to environmental education? environmental knowledge, attitudes, consumer behavior and every day pro- environmental activities of Hungarian high school and university students. Journal of Cleaner Production, 48, 126–138.


PENILAIAN IMPAK PROGRAM PENDIDIKAN KEWANGAN DALAM KALANGAN PESERTA

PROGRAM BIJAK WANG

Nornadia Liz Zakaria Mohamad Fazli Sabri Husniyah Abd. Rahim

Jabatan Pengurusan Sumber dan Pengajian Pengguna, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Pengenalan Perkembangan ekonomi semasa yang menyaksikan peningkatan kos sara hidup menyebabkan pendidikan kewangan lebih diperlukan untuk survival pengguna. Penyertaan dan penglibatan pengguna dalam pasaran kewangan secara efektif boleh meningkatkan kesejahteraan ekonomi individu itu sendiri. Oleh itu, pendidikan kewangan merupakan kunci supaya masyarakat mendapat faedah daripada sistem kewangan dan teknologi terbaharu yang boleh mengubah lanskap kewangan. Ia akan membantu pengguna untuk lebih memahami risiko yang terlibat dalam menguruskan kewangan dan akan memudahkan mereka dalam membuat keputusan kewangan yang lebih baik. Oleh itu, untuk membina satu generasi yang mampu mengurus kewangan secara cekap dan berhemah, hal ini harus bermula padai peringkat awal. Pembuatan keputusan kewangan amat penting dalam menjamin kesejahteraan hidup seseorang individu, terutama dalam era kewangan masa kini yang semakin kompleks dengan pelbagai penawaran instrumen kewangan yang bersifat serba canggih dan berteknologi tinggi. Salah satu faktor penting yang dikenal pasti mampu mempengaruhi pembuatan keputusan kewangan seseorang individu ialah pengetahuan dan tingkah laku kewangan. Bernheim (1995, 1998) adalah antara pengkaji awal yang membuktikan bahawa pengetahuan kewangan penting dalam pembuatan keputusan oleh isi rumah. Pengkaji lain juga mendapati bahawa literasi kewangan boleh mempengaruhi pembuat keputusan kewangan penting, termasuklah pengurusan hutang (Brown & Graf, 2013), keputusan untuk menabung dan meminjam, membuat bajet dan perancangan kewangan seperti rancangan persaraan (Dvorak & Hanley, 2010; van Rooij, Lusardi & Alessie, 2011), keputusan pelaburan (van Rooij et al., 2011), dan keputusan pembiayaan (Chaterjee, 2013).


Isu peningkatan hutang isi rumah telah menjadi satu fenomena yang semakin membimbangkan di kebanyakan negara di dunia masa kini. Di Malaysia, isu hutang dalam kalangan remaja dan belia juga sangat berkaitan dengan laporan daripada pihak Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) yang merupakan sebuah badan kewangan bagi mengeluarkan pinjaman kepada pelajar dalam pelbagai jurusan dan peringkat pengajian. Sejak ditubuhkan sehingga 31 Januari 2017, PTPTN telah mengeluarkan wang sebanyak RM48.7 bilion kepada lebih 1.3 juta peminjam. Daripada jumlah tersebut, sebanyak RM7.9 bilion perlu dikutip daripada kira-kira 600,000 peminjam yang masih belum melunaskan bayaran pinjaman (Bernama Online, 2017). Senario yang dinyatakan memberi gambaran bahawa kurangnya pengetahuan dan kemahiran pengurusan kewangan dalam kalangan pengguna muda yang akhirnya membawa kepada masalah keberhutangan. Hal ini selari dengan dapatan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) iaitu sebuah agensi di bawah Bank Negara Malaysia (BNM) yang bertanggungjawab dalam urusan pengurusan kredit dan pengurusan kewangan, yang menyatakan bahawa faktor peningkatan jumlah hutang isi rumah ialah kurangnya pengetahuan dalam pengurusan kewangan peribadi. Selain itu, Malaysia juga tidak terkecuali daripada menghadapi masalah kebankrapan, iaitu sejumlah 85,338 rakyat Malaysia diisytiharkan bankrap dalam tempoh lima tahun sejak 2013 hingga Febuari 2016, dengan suku daripada jumlah itu membabitkan golongan muda berusia 34 tahun ke bawah (Berita Harian Online, 2017). Hal ini amat membimbangkan kerana golongan muda merupakan aset penting dalam membangunkan negara. Walau bagaimanapun, hal ini mampu diatasi jika seseorang individu mempunyai kemahiran pengurusan kewangan yang baik. Ini kerana kehidupan kini yang serba maju dan moden memaksa golongan muda untuk sentiasa membuat keputusan dalam hal kewangan yang semakin kompleks bagi mengelakkan masalah kewangan membelenggu kehidupan (Hunter, 2004). Seseorang yang mempunyai kemahiran menguruskan kewangan dengan baik bukan sahaja memberi kebaikan secara terus kepada mereka, bahkan mereka memberi pengaruh yang kuat kepada pasaran kerana mereka cekap dalam mengendalikan segala senario yang berlaku dalam pasaran (Meza, Irlenbusch, & Reyniers, 2008). Golongan kanak-kanak juga tidak terkecuali daripada bertanggungjawab menguruskan kewangan mereka sendiri. Walaupun sumber kewangan mereka amat terhad kerana kebanyakan sumber wang adalah daripada ibu bapa, namun kemahiran mereka menguruskan wang yang ada perlu diberi perhatian. Kanak-kanak perlu bijak menguruskan perbelanjaan wang saku yang diterima kerana cara mereka berbelanja boleh mempengaruhi pengurusan kewangan mereka apabila dewasa kelak. Kajian lepas


menunjukkan bahawa pengalaman menguruskan kewangan pada zaman kanak-kanak mempunyai perkaitan positif dengan amalan kewangan yang baik apabila dewasa (Mohd. Fazli, MacDonald, Hira & Masud, 2010; Kim & Chatterjee, 2013). Matlamat pendidikan kewangan adalah untuk meningkatkan pengetahuan kewangan peribadi dan menggalakkan tingkah laku kewangan yang lebih baik. Bernheim, Garrett, dan Maki (2001) telah menjalankan kajian berkaitan impak program pendidikan kewangan kepada pelajar sekolah dan hasil kajian tersebut mendapati bahawa para pelajar yang terdedah dengan pengetahuan dan kemahiran pengurusan kewangan dapat membuat penjimatan terhadap wang saku yang diterima daripada ibu bapa. Tabiat dan amalan dalam perbelanjaan, simpanan dan pengetahuan kewangan yang diterapkan sejak kecil mampu membentuk kanak-kanak menjadi pengurus kewangan yang baik apabila dewasa (Holden, Kalish, Scheinholtz, Dietrich, & Novak, 2009, Mohd. Fazli, MacDonald, & Masud, 2012). Menurut Garman dan Forge (2005) kanak-kanak yang dididik dengan pengurusan kewangan yang baik sejak kecil, didapati tidak mempunyai masalah dalam menguruskan kewangan mereka pada masa hadapan. Namun begitu, tidak banyak kajian yang mengkaji kemampuan pengurusan kewangan dalam kalangan kanak-kanak di Malaysia. Kajian ini bertujuan untuk melihat sejauh mana impak program kewangan yang dilakukan terhadap kanak-kanak dari segi pengetahuan, tingkah laku dan kompetensi kewangan. Program pendidikan “Bijak Wang” ialah bengkel interaktif berkaitan pengurusan wang yang disasarkan kepada kanak-kanak yang berumur sembilan hingga 12 tahun. Program inovatif ini dibangunkan sebagai alat pembelajaran dan pengajaran alternatif untuk kanak-kanak mendapatkan pengetahuan dan kemahiran dalam pengurusan kewangan. Memupuk pengetahuan dan kemahiran pengurusan kewangan akan memberi kesan kepada kanak-kanak secara positif dalam mengurus kewangan mereka dengan lebih baik pada masa akan datang. Program pendidikan “Bijak Wang” ini berkonsepkan pembelajaran melalui permainan. Papastergiou (2009) mendapati bahawa peserta yang didedahkan dengan kaedah pembelajaran berasaskan permainan akan lebih aktif dan mempunyai minat yang lebih tinggi untuk mempelajarinya. Begitu juga, Tsai, Yu, dan Hsiao (2012) menyatakan bahawa permainan membolehkan kanak-kanak meneroka, menemui, meluahkan perasaan dan belajar dengan seronok. Hal ini disokong oleh Roussou (2004) yang menyatakan bahawa peserta dalam program dapat membina pengetahuan dan menguji minda yang berasaskan pengetahuan dan pengalaman terdahulu dan mengintegrasikan pengetahuan baharu dengan pembinaan intelektual yang sedia ada.


Objektif Kajian Secara umunya, kajian ini bertujuan untuk mengenal pasti dan menilai impak terhadap program pendidikan dari aspek literasi kewangan, tingkah laku kewangan dan kompetensi kewangan terhadap peserta yang menyertai Program “Bijak Wang”. Tinjaun Literatur Literasi kewangan Literasi kewangan ialah pengetahuan dan kemahiran yang diperlukan untuk mengendalikan cabaran kewangan serta membuat keputusan mengenai kewangan dalam kehidupan seharian (Sohn, Joo, Grable, Lee, & Kim, 2012). Menurut kajian yang lepas, tahap pengetahuan mengenai kewangan merupakan isu yang penting dalam tingkah laku pengurusan kewangan. Hal ini kerana kekurangan pengetahuan mengenai kewangan boleh menjurus ke arah bebanan hutang (Norvilitis, Merwin, Osberg, Roehling, Young, & Kamas, 2006). Tambahan, ilmu kewangan boleh mempengaruhi keupayaan seseorang dalam membuat keputusan yang positif mengenai kewangan pada sepanjang hidup mereka (Jorgensen & Savla, 2010). Ini kerana menurut Norvolitis et al. (2006), individu yang berpengetahuan mempunyai kurang kecenderungan ke arah bebanan hutang kerana berasa bertanggungjawab terhadap status kewangannya. Kualiti pendidikan pengurusan kewangan adalah salah satu aspek yang perlu diberi perhatian bagi mengukur tahap literasi kewangan yang dikatakan menjadi punca permasalah kewangan yang berlaku, termasuklah muflis (Nor Syahidah & Norasmah, 2017). Dapatan kajian Nor Syahidah dan Nirasmah (2017) mendapati literasi kewangan adalah pada tahap yang tinggi. Kajian ini mendapati terdapat hubungan yang signifikan antara kualiti pendidikan pengurusan kewangan dengan tahap literasi kewangan. Hal ini bermaksud bahawa pendidikan yang sewajarnya mampu meningkatkan tahap literasi kewangan. Tingkah laku kewangan Kajian lepas mendapati bahawa amalan menyimpan ibu bapa mempengaruhi amalan menyimpan kanak-kanak (Friedline, 2012; Pritchard, Myers, & Cassidy, 1989). Di samping itu, kanak-kanak yang mempunyai amalan menyimpan yang disertai dengan persepsi yang positif tentang kebaikan menyimpan mampu meningkatkan amalan menyimpan dalam diri kanak-kanak (Elliot, 2012). Kajian Kim dan Chatterjee (2013) juga membuktikan


bahawa individu yang mempunyai akaun simpanan sejak kecil mempunyai amalan kewangan yang baik apabila meningkat dewasa. Kajian Kim dan Chatterjee (2013) membuktikan bahawa individu yang mempunyai akaun simpanan sejak kecil mempunyai amalan kewangan yang baik apabila meningkat dewasa. Hal ini menunjukkan bahawa tingkah laku menyimpan yang diterapkan sejak kecil memberi kesan yang positif apabila dewasa kelak. Menurut kajian Oyewole, Peng, dan Choudhury (2010), kanak-kanak merupakan pengaruh yang penting dalam proses pembelian pada masa kini. Kanak-kanak juga boleh mempengaruhi keputusan pembelian keluarga mereka sama ada secara langsung mahupun tidak langsung (Ali, Batra, Ravichandran, Zuhaib, & Rehman, 2012). Kajian Dotson dan Hyatt (2005) menyatakan bahawa peningkatan besar dalam perbelanjaan oleh kanak-kanak menjadi salah satu ciri negara maju, seperti di Amerika Syarikat. Sejak tiga dekad yang lalu, kanak-kanak di negara luar mempunyai kuasa membeli dan telah menggunakan wang perbelanjaan mereka sendiri dan keadaan ini semakin meningkat apabila memasuki tahun 1990-an. Kompetensi kewangan Menurut Teori Kitar Hayat Keluarga (McGoldrick & Carter, 1999), salah satu kunci utama dalam peralihan usia kanak-kanak ke peringkat seterusnya adalah dari segi peningkatan kebebasan menguruskan kewangan. Pembentukan kebebasan kewangan biasanya dikaitkan dengan peningkatan pemerolehan kemahiran dan sumber kewangan, termasuklah dari segi pendidikan, pekerjaan, mempunyai simpanan atau aset. Golongan muda kebiasaanya akan menampung keperluan diri apabila meningkat dewasa dan menjadikan kemahiran menguruskan kewangan sebagai salah satu kriteria utama untuk menjadi orang dewasa (Arnett, 2000). Namun begitu, proses bagaimana individu memperoleh kemahiran dan sumber dalam menguruskan kewangan masih belum diterokai sepenuhnya dan tidak diberi fokus secara jelas lagi (Shim, Xiao, Barber, & Lyons, 2009). Ini kerana, dengan memahami bagaimana individu melalui proses pemerolehan kemahiran tentang kewangan dapat menentukan bagaimana individu menguruskan kewangannya pada masa hadapan. Kompeten dalam menguruskan kewangan adalah penting kerana ia dapat menggalakkan penglibatan sosial dan meningkatkan kesejahteraan dan kestabilan negara (Roy Morgan Research, 2003). Beberapa faktor demografi telah dikaitkan dengan pembentukan kompetensi kewangan dalam kalangan kanak-kanak. Jantina dan etnik didapati mempengaruhi pembentukan kemahiran dan kompetensi kewangan dan pemahaman tentang konsep-


konsep ekonomi. Kanak-kanak perempuan dan remaja lebih cenderung untuk mudah menerima pendidikan yang berorientasikan kepenggunaan daripada ibu bapa (Allen, Edwards, Hayhoe, & Leach, 2008). Di Malaysia, kajian empirikal mengenai kompetensi kewangan dalam kalangan kanak-kanak masih lagi terhad. Namun begitu, kajian kewangan dalam kalangan kanak-kanak menjadi perhatian para penyelidik di negara Barat untuk mengkaji hal ini dengan lebih terperinci. Sebagai contoh, kajian Johnson dan Sherraden (2006) ke atas kanak-kanak sekolah rendah yang berumur tujuh hingga 10 tahun tentang pengurusan kewangan. Dalam kajian tersebut, pengkaji ingin mengenal pasti keberkesanan program kewangan ke atas pengetahuan kanak-kanak. Hasil kajian menunjukkan bahawa kanak-kanak yang terlibat dengan program pendidikan kewangan mempunyai tahap pengetahuan kewangan yang lebih tinggi berbanding dengan kanak-kanak yang lain. Pendidikan kewangan Pendidikan kewangan boleh didefinisikan sebagai menyertakan sebarang program yang membincangkan tentang pengetahuan, sikap dan tingkah laku seseorang individu ke arah topik kewangan dan konsep-konsep kewangan (Fox, Barthlomeae, & Lee, 2005). Definisi sewajarnya merujuk kepada motivasi tingkah laku yang menarik untuk pendidikan kewangan bagi membolehkan sesorang membuat keputusan kewangan dengan berkesan. Bagi mencapai matlamat, program pendidikan berhasrat untuk meningkatkan pengetahuan dalam tingkah laku kewangan dengan program-program pendidikan kewangan secara umumnya kepada tiga jenis, iaitu pendidikan yang menawarkan pendidikan kewangan yang luas kepada simpanan, belanjawan, pelaburan, pengurusan kredit, pendidikan mengenai persaraan dan simpanan dan pendidikan mengenai pengurusan aset (Fox et al. 2005). Impak program pendidikan kewangan Kajian lepas telah memberi gambaran keseluruhan berkaitan program dan inisiatif pendidikan kewangan, termasuk kumpulan dan organisasi yang menawarkan program, mata pelajaran yang akan dipelajari, kaedah penyampaian dalam program dan populasi yang disasarkan (Braunstein & Welch 2002; Fox, Bartholomae, & Lee 2005; Hilgert, Hogarth & Beverly 2003; Hogarth 2002; National Endowment for Pendidikan Kewangan 2002). Kebanyakan kajian yang mengkaji kesan pendidikan kewangan memberi tumpuan untuk menilai program secara individu yang menyasarkan populasi tertentu seperti kanak-kanak, remaja, pekerja, pelanggan kaunseling kewangan dan keluarga berpendapatan rendah (Anderson, Zhan, & Scott


2004; Bernheim & Garrett 2003; Bernheim, Garrrett, & Maki 2001; Boyce & Denmark 1999; Clancy, Grinstein-Weiss, & Schreiner 2001; Garman et al., 1999;. Hirad & Zorn, 2001; Kim & Garman, 2003; Lyons, Chang, & Scherpf, 2005; Lyons & Scherpf, 2004; Schreiner, Clancy, & Sherradan, 2002; Staten, Elliehausen, & Lundquist, 2002; Thaler & Bernatzi, 2001). Pemahaman umum dalam menilai program adalah bahawa pendidikan kewangan secara positif memberi kesan kepada tingkah laku, pengetahuan dan hasil kewangan yang lain, iaitu kompetensi kewangan. Namun, hasil daripada program yang dilakukan adalah berbeza-beza mengikut apa-apa yang diukur dan bagaimana diukur. Mengukur keberkesanan program pendidikan kewangan bukan perkara yang mudah. Terdapat sedikit perbezaan pendapat dalam profesion kepada langkah-langkah pengukuran hasil yang perlu digunakan (Lyons et al., 2003). Pengukuran hasil yang digunakan adalah berbeza-beza mengkikut program dan inisiatif, daripada tahap penyertaan program kepada perubahan dalam pengetahuan dan tingkah laku dan berakhir dengan kompetensi. Pengukuran kesan dan impak program telah merangkumkan kadar simpanan, tahap hutang, pengumpulan harta, kadar kebankrapan, skor kredit, strategi pelaburan, perbankan, pemilikan dan penyertaan dalam pelan simpanan persaraan (Bernheim & Garrett, 2003; Bernheim, Garrrett, & Maki 2001; Boyce & Denmark, 1999; Clancy, Grinstein-Weiss, & Schreiner, 2001; Garman et al., 1999; Hirad & Zorn, 2001; Kim & Garman, 2003; Lyons, Chang, & Scherpf, 2005; Lyons & Scherpf, 2004; Staten, Elliehausen, & Lundquist, 2002; Thaler & Bernatzi, 2001). Pengukuran subjektif pula memberi tumpuan pada perubahan dalam tahap kepuasan peserta, kompetensi kewangan peserta, keyakinan diri, sikap dan tingkah laku (Boyce & Denmark 1999; Garman et al., 1999; Kim & Garman, 2003; Lyons , Chang, & Scherpf 2005; Lyons & Scherpf, 2004). Keberkesanan dalam penilaian program adalah mengenal pasti sama ada peserta program mencapai hasil pembelajaran yang ditetapkan seperti yang berkaitan dengan pengetahuan, kemahiran dan tingkah laku. Satu kajian oleh Collins, Batty, dan White (2013) adalah tentang impak program pendidikan kewangan di sekolah. Pendidikan kewangan dikaitkan dengan peningkatan sikap dan tingkah laku pelajar yang positif. Penemuan ini memberikan bukti bahawa melakukan program pendidikan kewangan kepada pelajar sekolah rendah amat digalakkan. Kajian ini menyumbang kepada asas penyelidikan dengan menunjukkan bahawa percubaan lapangan dapat dilaksanakan. Sekolah rendah boleh menjadi konteks yang sesuai untuk menyasarkan program pendidikan kewangan. Hal ini kerana mekanisme yang paling berkesan untuk meningkatkan keupayaan kewangan adalah bermula dari awal.


Metodologi Persampelan Responden kajian ini terdiri daripada pelajar sekolah rendah yang berumur dalam lingkungan sembilan hingga 12 tahun yang menetap di kawasan Taman Sri Serdang. Penglibatan para peserta adalah secara suka rela dan program ini berlangsung selama tiga bulan. Lokasi ini dipilih kerana lokasinya yang mudah untuk ditadbir dan kedudukannya yang sistematik, iaitu di kawasan bandar. Melalui persampelan rawak, seramai 31 orang responden diberikan borang soal selidik yang ditadbir sendiri oleh mereka. Reka bentuk yang digunakan dalam kajian adalah kuasi-eksperimen dan Nonequivalent Control Group Design (NEGD). NEGD bertujuan untuk mengenal pasti perbezaan antara fasa yang diukur semasa praujian dan pasca ujian. Kaedah perbandingan ini digunakan untuk mengukur tahap kefahaman peserta sebelum dan selepas program dijalankan selama tiga bulan. Pengumpulan data telah dijalankan dalam dua fasa, iaitu disebut sebagai praujian (sebelum program dijalankan) dan pasca ujian (selepas program dijalankan). Pengumpulan data bagi pra-ujian telah dijalankan pada bulan Disember 2016. Tiga bulan kemudian, pengumpulan data untuk pasca ujian telah dijalankan sekitar Febuari 2017 dan responden yang digunakan adalah sama, iaitu peserta yang menyertai program. Data dianalisis menggunakan Program Statical Package for the Social Science (SPSS). Instrumen kajian Bagi mengetahui tentang keberkesanan program pendikan kewangan yang dijalankan, borang soal selidik telah digunakan sebagai instrumen kajian. Borang soal selidik dikemukakan kepada peserta ataupun responden. Borang soal selidik terdiri daripada empat bahagian iaitu latar belakang responden, literasi kewangan, tingkahlaku kewangan dan kompetensi kewangan. Bahagian pertama, iaitu latar belakang reponden mengandungi soalan-soalan yang berkaitan dengan demografi responden seperti umur, jantina, kedudukan dalam keluarga, pendapatan ibu dan bapa, pendidikan ibu dan bapa dan penjaga utama. Bahagian kedua, iaitu bahagian literasi kewangan mempunyai 28 soalan berkenaan pengetahuan am mengenai kewangan dengan respon “Salah” dan “Betul”. Pengukuran literasi kewangan digunakan hasil adaptasi daripada kajian Alya, Mohd. Fazli, dan Ahmad Hariza (2015) yang kemudian diubah suai mengikut tahap kesesuaian responden kajian, iaitu kanak-kanak. Berdasarkan kaedah cut of point, skor bagi literasi kewangan dijumlahkan bagi memperoleh jumlah skor dan telah dibahagikan kepada tiga kumpulan iaitu skor tahap rendah (<9), skor tahap sederhana (10-19) dan skor tahap tinggi (>15).


Bahagian ketiga pula berkenaan tingkah laku kewangan yang mempunyai 17 soalan dan diuji dalam bentu skala, iaitu responden hendaklah menjawab mengikut skala yang diberi iaitu “1- Sangat tidak setuju hingga ke skala 5-Sangat Setuju”. Item dalam bahagian ini diadaptasi daripada kajian Otto (2012) dan Koh dan Lee (2010) yang kemudian diubah suai mengikut tahap kesesuaian responden kajian ini. Tingkah laku kewangan dibahagikan kepada tiga bahagian iaitu tahap rendah (<11), tahap sederhana (12-23) dan tahap tinggi (>24). Soalan-soalan yang ditanya adalah “Saya merancang perbelanjaan saya.”, “Berbincang dengan ibu bapa sebelum membuat sebarang pembelian.”, “Membuat perbandingan harga sebelum membuat pembelian.”, “Menyimpan resit pembelian.” dan “Membantu ibu bapa atau melakukan kerja sambilan untuk mendapatkan wang.” Bahagian akhir soalan uji kaji adalah berkaitan kompetensi kewangan yang mempunyai 10 soalan yang akan diuji dengan menggunakan skala “1- Sangat tidak setuju”, “2-Tidak setuju”, “3-Neutral”, “4-Setuju” dan “5-Sangat setuju”. Instrumen kompetensi kewangan diadaptasikan daripada Alya et al. (2015) yang mengkaji tentang kapabiliti kewangan dalam kalangan kanak-kanak. Dalam kajian ini, kompetensi kewangan dibahagikan kepada tiga bahagian iaitu tahap rendah (<7), tahap sederhana (8-15) dan tahap tinggi (>16). Tujuan soalan kompetensi kewangan diberikan kepada resonden adalah untuk melihat sejauh mana kefahaman dan amalan yang dilakukan sebelum dan selepas program kewangan dijalankan. Antara soalan yang diajukan, seperti “Saya sentiasa mengutamakan perkara yang penting dalam berbelanja.”, “Saya sangat mengambil berat tentang pengurusan kewangan.”, “Saya melatih diri untuk menguruskan kewangan dengan cekap.” dan “Saya sentiasa belajar untuk meningkatkan pengetahuan dan kemahiran pengurusan kewangan saya.” Hasil Kajian Latar belakang responden Terdapat seramai 31 peserta yang terlibat dalam Program “Bijak Wang”. Jadual 1 menunjukkan peserta yang terlibat merupakan golongan pelajar yang berumur antara sembilan hingga 12 tahun. Kebanyakan peserta (35.4%) yang terlibat dalam kajian ini berumur 12 tahun.


Jadual 1: Maklumat Latar Belakang Responden

Latar Belakang Responden N Peratus (%)

Umur (tahun) 9 10 11 12

8 7 5

11

25.9 22.6 16.1 35.4

Jantina Lelaki Perempuan

16 15

51.6 48.4

Kedudukan dalam keluarga Sulung Tengah Bongsu Tunggal

3

15 12 1

9.7 48.4 38.7 3.2

Pendapatan bulanan bapa RM 1000 < RM 2000 RM 2000 < RM 3000 RM 3000 < RM 4000 RM 4000 < RM 5000 Melebihi RM 5000

4

15 2 6 4

12.9 48.4 6.4 19.4 12.9

Pendapatan bulanan ibu Kurang daripada RM 1000 RM 1000 < RM 2000 RM 2000 < RM 3000 RM 3000 < RM 4000 RM 4000 < RM 5000 Melebihi RM 5000

1

16 7 2 2 3

3.2 51.6 22.6 6.4 6.5 9.6

Tahap pendidikan bapa Sekolah Rendah Sekolah Menengah Kolej/ Universiti

1

10 20

3.2 32.3 64.5

Tahap pendidikan ibu Sekolah Rendah Sekolah Menengah Kolej/ Universiti

1 9

21

3.2 29.1 67.7

Penjaga utama Ibu/ Bapa Datuk / Nenek Kakak/Abang

27 3 1

87.1 9.7 3.2

Dari segi jantina pula, lebih daripada satu perdua respoden terdiri daripada peserta lelaki berbanding dengan peserta perempuan, iaitu sebanyak 48.4 peratus. Kebanyakan responden atau 48.8 peratus merupakan anak tengah


dalam keluarga dan diikuti kedudukan anak bongsu, iaitu sebanyak 38.7 peratus. Manakala maklumat latar belakang responden juga mengambil kira pendapatan ibu dan bapa. Sebanyak 48.4 peratus bapa peserta mempunyai pendapatan bulanan antara RM1000 hingga RM2000 diikuti sebanyak 19.4 peratus berpendapatan antara RM3000 hingga RM5000 sebulan. Bagi pendapatan ibu pula, sebanyak 51.6 peratus ibu peserta mempunyai pendapatan antara RM1000 hingga RM2000 sebulan, dan diikuti oleh sebanyak 22.6 peratus mempunyai pendapatan bulanan antara RM2000 hingga RM3000. Hasil analisis juga menunjukkan lebih daripada dua pertiga ibu bapa responden mempunyai tahap pendidikan peringkat universiti. Hal ini menunjukkan kebanyakan ibu bapa responden mempunyai tahap pendidikan yang tinggi. Majoriti atau 87.1 peratus responden tinggal bersama-sama ibu bapa mereka dan diikuti oleh datuk dan nenek, iaitu sebanyak 9.7 peratus. Literasi kewangan Taburan respon bagi soalan yang berkaitan dengan literasi kewangan ditunjukkan dalam Jadual 2. Peserta ditanyakan soalan berkaitan dengan pengetahuan mereka mengenai wang sebagai sumber terhad. Kajian mendapati terdapat perubahan yang ketara dari segi pengetahuan responden mengenai perkara ini, di mana peratusan responden yang dapat menjawab dengan betul untuk soalan ini selepas mengikuti program iaitu 93.5 peratus lebih tinggi berbanding dengan sebelum mengikuti program, iaitu sebanyak 67.7 peratus. Soalan yang seterusnya adalah mengenai ciri-ciri wang adalah salah satu ciri yang mudah dibahagi. Sebilangan kecil sahaja responden atau 22.6 peratus menjawab dengan tepat untuk soalan ini sebelum mengikuti program berbanding dengan selepas mengikuti program, iaitu sebanyak 93.5 peratus. Kajian mendapati pemahaman peserta mengenai konsep keperluan dan kehendak lebih baik selepas mereka mengikuti program. Soalan yang seterusnya adalah mengenai matlamat kewangan. Sebilangan kecil sahaja responden yang dapat menjawab dengan betul sebelum mengikuti program untuk soalan matlamat seseorang tidak perlu jelas, iaitu sebanyak 48.4 peratus. Terdapat peningkatan yang ketara daripada segi peratusan peserta yang dapat menjawab dengan betul untuk soalan ini selepas mereka mengikuti program, iaitu sebanyak 90.3 peratus. Hal ini bermakna selepas program dijalankan, responden faham bahawa matlamat seseorang itu harus jelas demi untuk mencapai apa yang diinginkan. Selain itu, pemahaman tentang perbelanjaan adalah salah satu pengetahuan asas yang harus diketahui oleh responden. Hasil kajian mendapati hanya 25.8 peratus sahaja responden yang menjawab dengan betul bagi soalan perbelanjaan iaitu “Perbelanjaan terbahagi kepada dua iaitu belanja tetap dan belanja berubah.” Hal ini membuktikan bahawa sebelum mengikuti program responden tidak mengetahui bahawa terdapat dua jenis perbelanjaan. Begitu juga pada bahagian soalan mengenai insuran, terdapat perbezaan yang ketara antara


pengetahuan peserta sebelum (54.5%) dan selepas mengikuti program (96.8%).

Jadual 2: Taburan Literasi Kewangan Responden (n=31)

Bil. Pernyataan

Peratus (%) responden yang memberi jawapan betul

Pra Pasca

1. Wang bukan merupakan sumber yang terhad. (SALAH) 67.7 93.5

2. Mudah dibahagi merupakan salah satu ciri-ciri wang. (BETUL) 22.6 93.5

3. Nombor siri bukan merupakan ciri keselamatan wang. (SALAH) 74.2 83.9

4. Mata wang Malaysia dikeluarkan oleh Maybank. (SALAH) 64.5 93.5

5. Keperluan dan kehendak adalah sama bagi semua orang. (SALAH) 35.5 96.8

6. Kehendak adalah sesuatu perkara yang perlu ada pada setiap manusia untuk terus hidup. (SALAH)

58.1 90.3

7. Kehendak manusia terbatas dan mudah dipenuhi. (SALAH) 41.9 64.5

8. Keperluan untuk orang dewasa berbeza dengan keperluan untuk kanak-kanak. (SALAH)

41.9 77.4

9. Tiada tempoh masa untuk mencapai matlamat kewangan. (SALAH) 71.0 83.9

10. Matlamat kewangan semua orang adalah sama. (SALAH) 58.1 90.3

11. Matlamat kewangan tidak melibatkan perancangan dan pengurusan kewangan. (SALAH)

58.1 80.6

12. Matlamat kewangan seseorang tidak perlu jelas. (SALAH) 48.4 90.3

13. Rumah merupakan institusi penyimpanan deposit wang yang paling selamat. (SALAH) 67.7 100.00

14. Di Malaysia kita hanya mempunyai sistem perbankan Islam sahaja. (SALAH) 51.6 96.8

15. Semua bentuk pelaburan memberikan keuntangan. (SALAH) 35.5 87.1

16. Pelaburan berisiko tinggi mempunyai pulangan yang rendah. (SALAH) 48.4 90.3

17. Bajet ialah rancangan pembelian. (BETUL) 77.4 100


Jadual 2 (sambungan)

Bil. Pernyataan

Peratus (%) responden yang memberi jawapan betul

Pra Pasca

18. Perbelanjaan terbahagi kepada dua iaitu belanja tetap dan belanja berubah. (BETUL) 25.8 90.3

19. Kanak-kanak tidak perlu merancang perbelanjaan. (SALAH) 80.6 93.5

20. Bajet merupakan salah satu cara untuk mengawal perbelanjaan. (BETUL) 74.2 96.8

21. Semua bentuk risiko boleh mendapat perlindungan insurans atau takaful. (SALAH) 51.6 83.9

22. Takaful dan insurans adalah sama. (SALAH) 54.5 96.8

23. Insurans atau takaful adalah percuma. (SALAH) 38.7 96.8

24. Insurans atau takaful hanya memberi perlindungan kepada orang dewasa sahaja. (SALAH)

80.6 83.9

25. Kad kredit dan kad debit adalah sama. (SALAH) 64.5 87.1

26. Semakin lama kita meminjam semakin baik. (SALAH) 83.0 100.00

27. Hutang terbahagi kepada dua iaitu hutang baik dan hutang lapuk. (BETUL) 67.7 96.8

28. Hutang atau pinjaman tidak perlu dibayar. (SALAH) 96.8 96.8

Tingkah laku kewangan Jadual 3 menunjukkan tingkah laku kewangan responden. Dapatan kajian menunjukkan bahawa majoriti responden mempunyai tabung sendiri di rumah, iaitu dengan nilai purata 4.68 berbanding dengan sebelum program dijalankan, iaitu 3.71. Bagi item merancang perbelanjaan, purata yang diperoleh sebelum program dijalankan ialah 4.00 berbanding dengan selepas program dilaksanakan, iaitu 4.32. Walaupun peningkatan yang tidak ketara pada item ini, ia secara tidak langsung meningkatkan amalan perbelanjaan responden dalam merancang perbelanjaan mereka sendiri. Manakala, bagi item mengetahui jumlah simpanan terkini mempunyai perbezaan min antara sebelum dengan selepas mengikuti program. Responden didapati lebih peka dan ambil tahu mengenai baki simpanan terkini mereka selepas mengikuti program dengan nilai purata yang dicatatkan ialah 4.35 berbanding dengan sebelum mengikuti program, iaitu 3.35. Selain itu juga, untuk menjadi


pengguna dan pembeli yang bijak, soalan seperti membeli barangan yang telah disenaraikan sahaja ditanya untuk menguji sejauh mana amalan itu dilakukan. Kajian mendapati hanya segelintir sahaja responden yang menyenaraikan barangan yang ingin dibeli sebelum mereka mengikuti program dengan purata sebanyak 2.52. Walau bagaimanapun, selepas mengikuti program terdapat perubahan tingkah laku dan amalan peserta untuk membeli barang yang telah disenaraikan sahaja dengan purata 4.68. Melalui program “Bijak Wang” ini para peserta diajar untuk menyenaraikan barangan yang perlu atau penting dan bukan kemahuan semata-mata. Tingkah laku responden iaitu sebanyak 4.52 purata yang diperoleh dalam membuat kerja sambilan untuk mendapatkan wang. Hal ini kerana responden telah didedahkan bagaimana untuk mendapatkan sesuatu perkara atau imbuhan iaitu dengan melakukan sesuatu pekerja.

Jadual 3: Taburan Tingkah Laku Kewangan Responden (n=31)

Bil. Pernyataan Purata

Pra Pasca 1. Merancang perbelanjaan saya. 4.00 4.32

2. Menyemak dan menilai perbelanjaan saya. 4.26 4.26

3. Menyimpan lebihan daripada wang saku diterima. 3.94 4.39

4. Mempunyai matlamat kewangan dan berusaha mencapainya. 4.23 4.94

5. Mengetahui jumlah simpanan terkini. 3.35 4.35

6. Mempunyai tabung simpanan sendiri di rumah. 3.71 4.68

7. Mendapatkan maklumat tentang kewangan daripada ibu bapa. 3.71 4.23

8. Berbincang dengan ibu bapa sebelum membuat sebarang pembelian. 3.87 4.23

9. Membuat perbandingan harga sebelum membuat pembelian. 3.45 4.58

10. Menyediakan senarai barangan yang ingin dibeli sebelum membuat pembelian. 3.90 4.19

11. Membeli barangan seperti yang telah disenaraikan sahaja. 3.52 4.68

12. Menyimpan resit pembelian. 3.65 3.90




Pra Pasca

13. Berbincang dengan rakan-rakan mengenai pembelian yang telah dibuat. 2.90 3.39

14. Menyimpan duit untuk membeli barangan yang diimpikan. 4.35 4.10

15. Membeli barangan seperti yang dimiliki oleh rakan. 2.42 2.68

16. Membeli barangan seperti yang diiklan di media. 2.42 2.55

17. Membantu ibu bapa atau melakukan kerja sambilan untuk mendapatkan wang. 3.42 4.52

Nota: Skala dari 1 (Sangat Tidak Setuju) hingga 5 (Sangat Setuju) Kompetensi kewangan Bahagian ini membincangkan tentang kompetensi kewangan dalam kalangan responden yang menyertai program. Bahagian ini merangkumi 10 item seperti yang ditunjukkan dalam Jadual 4. Hasil analisis menunjukkan responden bersetuju dengan pernyataan “Saya sentiasa mengutamakan perkara yang penting dalam berbelanja.” selepas program dijalankan, iaitu nilai purata yang dicatatkan adalah sebanyak 4.39. Seterusnya, nilai purata yang dicatatkan untuk item “Menguruskan kewangan dengan baik.” adalah 3.45 sebelum peserta menyertai program berbanding dengan selepas mereka menyertai program, iaitu 4.29. Selain mengurus kewangan dengan baik, kemahiran dalam pengurusan hendaklah selari dengan setiap perkara dilakukan. Kemahiran pengurusan kewangan peserta dilihat lebih baik berbading dengan sebelum mereka menyertai program “Bijak Wang”. Hal ini kerana nilai purata yang diperoleh sebelum menyertai program adalah sebanyak 2.90 berbanding dengan selepas mereka menyertai program, iaitu 4.23. Kajian turut mendapati bahawa peserta berasa lebih yakin untuk mengurus kewangan mereka selepas mengikuti program ini, di mana nilai purata yang dicatatkan sebelum mereka menyertai program adalah sebanyak 2.74 berbanding dengan selepas mereka mengikuti program ini, iaitu 4.55. Berdasarkan dapatan kajian ini, jelas menunjukkan bahawa kompetensi kewangan dalam kalangan peserta bertamabah lebih baik selepas mereka menyertai program “Bijak Wang”.


Jadual 4: Taburan Kompetensi Kewangan Responden (n=31)


Pra Pasca

1. Saya sentiasa mengutamakan perkara yang penting dalam berbelanja. 2.87 4.39

2. Saya sentiasa yakin dengan setiap keputusan pembelian yang dibuat. 3.03 4.29

3. Saya sentiasa mengurus kewangan dengan baik. 3.45 4.29

4. Saya sangat mengambil berat tentang pengurusan kewangan. 3.23 4.19

5. Saya mempunyai kemahiran mengurus wang yang baik. 2.90 4.23

6. Saya membuat perancangan yang sistematik untuk menguruskan wang. 3.42 4.39

7. Saya melatih diri untuk menguruskan kewangan dengan cekap. 2.97 4.39

8. Saya mempunyai cara atau kaedah tertentu untuk mengurus kewangan saya. 3.35 4.10

9. Saya yakin dengan cara pengurusan kewangan saya. 2.74 4.55

10. Saya sentiasa belajar untuk meningkatkan pengetahuan dan kemahiran pengurusan kewangan saya.

3.03 4.55

Nota: Skala dari 1 (Sangat Tidak Setuju) hingga 5 (Sangat Setuju) Kesimpulan Kualiti dalam pendidikan kewangan adalah salah satu aspek penentu keberkesanannya sesuatu pembelajaran yang disampaikan. Keputusan kewangan yang telah dibuat bermula pada awal usia kanak-kanak boleh memberi kesan terhadap kesejahteraan kewangan kanak-kanak pada masa hadapan. Oleh itu, apa-apa yang dilalui dan dipelajari kanak-kanak mengenai kewangan sepanjang kehidupannya boleh mempengaruhi tahap pengetahuan serta cara pengurusan kewangannya. Perkembangan pemahaman kanak-kanak dalam konsep ekonomi dan kewangan adalah melalui kemajuan peringkat pembangunan. Berdasarkan dapatan kajian, dapat dirumuskan bahawa program pendidikan kewangan dapat memberi perubahan yang positif kepada responden dari segi literasi kewangan, tingkah laku kewangan dan kompetensi kewangan. Hal ini dapat dilihat dari segi penilaian yang dilakukan, iaitu sebelum program


dijalankan dan selepas program dijalankan. Pemikiran dan tingkah laku kanak-kanak dapat dibentuk dan mudah dibentuk bermula seawal usia agar mudah untuk mempraktikannya sepanjang hayat. Hasil kajian ini dapat membantu beberapa pihak bagi meningkatkan kemahiran pengurusan kewangan. Kajian ini mempunyai potensi yang penting dalam membantu kanak-kanak mempelajari tentang konsep kewangan. Antara cara yang boleh dilaksanakan adalah melalui penglibatan kanak-kanak secara terus dalam perkhidmatan kewangan yang disediakan di mana-mana bank. Sebagai contoh, pihak sekolah atau ibu bapa boleh membuka satu akaun khas bagi setiap murid mahupun anak dan didedahkan dan merasai sendiri bagaimana untuk menyimpan duit di bank. Hal ini secara tidak langsung dapat memupuk amalan menyimpan dalam diri kanak-kanak dan perkara ini mendatangkan kebaikan apabila mereka dewasa kelak. Kanak-kanak akan lebih bermotivasi untuk belajar menyimpan kerana mereka mempunyai pengalaman menyimpan wang sendiri di bank dan berasa seronok apabila melihat wang mereka dalam akaun semakin bertambah. Hasil kajian lepas mendapati kompetensi kewangan kanak-kanak meningkat apabila mereka mendapat pendidikan kewangan yang disertai dengan penglibatan secara terus dalam perkhidmatan kewangan (Sherraden et al., 2011). Langkah ini mungkin penting bagi kanak-kanak yang kurang pendedahan mengenai kewangan. Selain itu juga, hasil kajian ini juga dapat membantu usaha kerajaan dan juga Kementerian Pendidikan Malaysia dalam usaha bantu meningkatkan kemahiran pengurusan kewangan dalam kalangan rakyat Malaysia, terutamanya kanak-kanak. Antara langkah yang boleh dilaksanakan adalah dengan mewujudkan sistem pendidikan kewangan yang formal di setiap sekolah dan memperbanyak program berkaitan kewangan secara pendidikan tidak formal agar ia menarik minat peserta untuk menyertainya. Hal ini kerana sekolah ialah landasan yang terbaik kerana kebanyakan kanak-kanak pergi ke sekolah. Pendidikan kewangan ini mungkin boleh dimasukkan dalam mata pelajaran yang sesuai seperti Matematik atau mengambil guru yang pakar dalam bidang kewangan. Menurut NFCE (2011), kanak-kanak sememangnya mempunyai sedikit pengalaman menguruskan kewangan, tetapi dengan adanya pendidikan pengurusan kewangan, ia akan menguatkan dan menambahkan lagi pengetahuan kewangan yang sedia ada. Walau bagaimapun, kajian ini mempunyai beberapa limitasi, terutamanya dari segi bilangan sampel yang tidak besar dan hanya memfokuskan pada satu kawasan sahaja. Bagi kajian yang akan datang, bilangan saiz sampel mengikut beberapa negeri atau sekolah mungkin boleh ditambah dan dikembangkan ke Sabah dan Sarawak untuk mendapatkan data yang lebih


kukuh bagi mengenal pasti tahap kompetensi kewangan kanak-kanak di Malaysia. Kesimpulannya, usia tidak pernah menjadi penghalang untuk seseorang individu mempelajari sesuatu perkara dan melatih diri untuk menguruskan kewangan. Hal ini lebih baik berbanding dengan seorang penghutang dan mengalami kebankrapan pada usia yang muda apabila dewasa kelak. Melalui kemahiran pengurusan kewangan dan pendidikan kewangan, tidak mustahil bagi kanak-kanak sekarang membesar sebagai individu yang mahir menguruskan kewangannya dan masalah seperti kebankrapan mungkin dapat dibendung. Rujukan Bernheim, B.D. & Garrett, D.M. (2003). The Effects of Financial Education in the Workplace: Evidence from a Survey of Households. Journal of Public Economics, 87(7/8), 1487-1519. Bernheim, B.D., Garrett, D.M., & Maki, D.M. (2001). Education and saving: the long-term effects of high school financial curriculum mandates. Journal of Public Economics, 80(3), 435-465. Ali, A., Batra, D.K., Ravichandran, N., Zuhaib, M., & Rehman, S.U. (2012). Consumer socialization of children: a conceptual framework. International Journal of Scientific and Research Publication, 2(1), 1-5. Dotson, M.J. & Hyatt, E.M. (2005). Major influence factors in children’s consumer socialization. Journal of Consumer Marketing, 22(1), 35–42. Elliot III, W. (2012). Ideas for refining children’s savings account proposal. New America Foundation/Washington University, Center for Social Development, Washington, DC/St. Louis, MO, 1-11. Fazli, M.S, Jariah, M. (2012). Determinants of college students’ financial behavior and problem. Archives Des Science, 65(7). Friedman, W. (2000, July). The development of children's knowledge of the times of future events. Child Development, in Kim, J. & Chatterjee, S. (2013). Childhood financial socialization and young adults’ financial management. Financial Counseling and Planning Education, 24(1), 61-79. Holden, K., Kalish, C., Scheinholtz, L., Dietrich, D., & Novak, B. (2009). Financial literacy programs targeted on pre-school children: Development and evaluation. Credit Union National Association, 2-46.


Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy (2007). National Standards in K-12 Financial Education with Benchmarks, Knowledge Statements and Glossary. Washington, D.C.: Jump$tart Coalition. Dimuat turun daripada http://www.jumpstart.org/national_standersK12.htmlducation for young children. Kim, J. & Garman, E.T. (2003). Financial education and advice changes worker attitudes and behaviors. Journal of Compensation and Benefits, 19(5), 7-13. Jorgensen, B.L. & Savla, J. (2010). Financial literacy of young adults: the importance of parental socialization. Family Relations, 59, 465–478. doi:10.1111/j.1741-3729.2010.00616.x Johnson, E. & Sherraden, M.S (2006). From financial literacy to financial capability among youth. Journal of Sociology and Social Welfare, 34(3), 119-145. Kim, J. & Chatterjee, S. (2013). Childhood financial socialization and young adults’ financial management. Financial Counseling and Planning Education, 24(1), 61-79. Mohd. Fazli, S., MacDonald, M., Hira, T.K., & Jariah, M. (2010). Childhood consumer experience and the financial literacy of college students in Malaysia. Family and Consumer Sciences Research Journal, 38(4), 455-467. Mohd. Fazli, S., MacDonald, M., & Masud, J. (2012). Determinants of college students’ financial behavior and financial problem. Archives Des Sciences Journal, 65(7), 268-277. National Financial Educators Council (NFEC), (2011). Financial literacy programs and education for young children. National Endowment for Financial Education. 2002. Financial Literacy in America: Individual Choices, National Consequences. The State of Financial Literacy in America—Evolution and Revolutions. National Symposium sponsored by NEFE. Norvilitis, J.M., Merwin, M.M., Osberg, T.M., Roehling, P.V., Young, P., & Kamas, M.M. (2006). Personality factors, money attitudes, financial knowledge and credit card debt in college students. Journal of Applied Social Psychology, 36, 1395–1413.


OECD. (2005). Improving Financial Literacy: Analysis of Issues and Policies. Dimuat turun daripada http://www.oecd.org/document/28/0,3343,en_2649_15251491_35802524_1_1_1_1,00.html Oyewole, P., Peng, K.C., & Choudhury, P.K. (2010). Children’s influence on parental purchase decisions in Malaysia. Innovative Marketing, 6(4), 8-16. Pritchard, M.E., Myers, B.K., & Cassidy, D. (1989). Factors associated with adolescent saving and spending patterns. Adolescence, 24(95), 711–723. Sherraden, M.S., Johnson, L., Guo, B., & Elliott, W. (2011). Financial capability in children: effects of participation in a school-based financial education and savings program. Journal of Family and Economic Issues, 32(3), 385-399.


KESEJAHTERAAN KEWANGAN DALAM KALANGAN

IBU TUNGGAL DI NEGERI SEMBILAN

Norlela Zainal Husniyah Abdul Rahim Mohamad Fazli Sabri

Jabatan Pengurusan Sumber dan Pengajian Pengguna, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia.

Pengenalan Pada masa kini, isu kos sara hidup dalam kalangan penduduk yang berpendapatan rendah, khususnya ibu tunggal perlu dikaji untuk memahami masalah kemiskinan yang berlaku terutamanya di bandar. Sesebuah keluarga yang diketuai oleh ibu tunggal sering menerima stigma negatif oleh masyarakat kerana kegagalan dan konflik yang berlaku dalam kehidupan rumah tangga serta mempunyai taraf ekonomi yang rendah. Hal ini menyukarkan seseorang ibu tunggal untuk meneruskan kehidupan selepas perceraian atau kematian suami untuk menyara kehidupan diri dan anak-anak kerana terpaksa menanggung tanggungjawab secara sepenuhnya dalam menguruskan rumahtangga dan juga membesarkan anak-anak secara sendirian (Zarina, 2009). Suruhanjaya Hak Asasi Manusia Malaysia (SUHAKAM, 2012), telah melaporkan bahawa kebanyakan ibu tunggal di seluruh dunia sering dihimpit masalah kemiskinan yang merupakan keadaan seseorang individu atau isi rumah yang tidak memperoleh keperluan asas seperti pakaian, perumahan, pendidikan dan kesihatan yang sempurna. Menurut Nor Aini dan Selvaratnam (2012), seseorang wanita yang bercerai hidup atau mati sangat mudah menjadi miskin serta-merta berikutan mereka terpaksa menyara anak secara sendirian tanpa nafkah atau harta yang ditinggalkan oleh suami. Masalah ini menjadi lebih rumit kerana kehidupan di bandar melibatkan kos hidup yang tinggi. Tanggungjawab menguruskan keperluan keluarga ini menimbulkan tekanan akibat bebanan yang harus dipikul oleh ibu tunggal sendiri, terutamanya dari aspek ekonomi. Cabaran dan masalah yang dihadapi oleh ibu tunggal ini secara tidak langsung membawa kepada meningkatnya kadar kemiskinan di bandar. Keadaan tersebut telah mendesak golongan ini untuk keluar bekerja bagi menampung kos hidup anak-anak dan diri sendiri.


Situasi ini menunjukkan bahawa keluarga yang diterajui oleh ibu tunggal mempunyai struktur kewangan yang lemah, maka aspek kesejahteraan kewangan golongan ini perlu diberi perhatian yang serius. Objektif Kajian Secara umumnya, objektif kajian ini adalah untuk mengenalpasti tahap kesejahteraan kewangan dalam kalangan ibu tunggal di Negeri Sembilan. Kajian Literatur Kesejahteraan kewangan Istilah kesejahteraan merupakan suatu pernyataan yang sangat luas dan meliputi pelbagai aspek yang berbeza. Pelbagai kajian dilakukan untuk membincangkan aspek kesejahteraan dengan pendekatan yang tertentu. Secara umumnya, kesejahteraan merupakan istilah yang mengambarkan suatu keadaan yang baik. Menurut pendapat Laily dan Jariah (2003), kesejahteraan adalah konsep yang meliputi kesejahteraan hidup seseorang di dunia dan akhirat yang boleh diukur secara objektif, subjektif, umum atau kawalan tertentu dan boleh digunakan sebagai kaedah pengukuran tahap kemiskinan. Kesejahteraan juga merupakan suatu matlamat hidup setiap individu dari pelbagai aspek seperti kedudukan ekonomi, status sosial, aliran politik, sosiopsikologi dan fizikal seseorang yang boleh dipengaruhi oleh beberapa faktor (Laily, 2004). Jika melihat kepada pandangan tersebut, adalah sukar untuk mengukur tahap kesejahteraan seseorang kerana pendekatan dan persepsi kesejahteraan adalah berbeza-beza bagi setiap individu yang diukur. Kesejahteraan boleh difahami melalui konteks ekonomi dan sering diguna pakai oleh sesebuah negara. Oleh itu, kesejahteraan kewangan sering digunakan sebagai indikator kepada kesejahteraan hidup seseorang (Zaimah et al., 2012). Menurut Zaimah, Awang dan Sarmila (2016) kesejahteraan kewangan merupakan satu istilah yang diguna pakai bertujuan memberi gambaran kepuasan seseorang terhadap kedudukan kewangan peribadinya. Kesejahteraan kewangan adalah suatu konsep yang cuba menjelaskan tentang kedudukan kewangan seseorang individu atau keluarga (Zaimah & Sarmila, 2013). Manakala, menurut Joo (1998) pula, kesejahteraan kewangan merupakan suatu keadaan kewangan yang stabil, sihat dan mencapai tahap kepuasan dalam bentuk material atau bentuk bukan material. Kesejahteraan kewangan boleh diukur dengan mengkaji keupayaan seseorang untuk


memperoleh pendapatan dan kekayaan semasa yang dimiliki oleh sesebuah isi rumah (Laily, 2004). Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (2015), kesejahteraan kewangan mempunyai empat elemen utama iaitu, 1) mempunyai kawalan ke atas kewangan secara harian dan bulanan, 2) mempunyai kapasiti untuk menampung tekanan kewangan, 3) berada di landasan yang betul untuk memenuhi matlamat kewangan, dan 4) mempunyai kebebasan kewangan untuk membuat pilihan menikmati hidup. Tambahan lagi, sesebuah keluarga yang yang diketuai oleh wanita iaitu ibu tunggal sering mengalami masalah dari segi kewangan dan sosial (Kuzunishi, 2003;(Hill, 2010). Jumlah pendapatan yang rendah dan kadar tanggungan tinggi menyukarkan seseorang ibu tunggal membuat simpanan berbanding dengan golongan yang berpendapatan tinggi. Selain itu, menurut kajian oleh Husniyah dan Fazilah (2012), pengetahuan mengenai status kesejahteraan kewangan adalah penting kerana menyumbang kepada tahap pencapaian kesejahteraan hidup seseorang. Oleh yang demikian, kedudukan kewangan yang baik akan membawa kepada suatu perasaan selesa, selamat dan perasaan terjamin. Oleh yang demikian, kesejahteraan kewangan secara umumnya merujuk kepada kedudukan kewangan seseorang berada dalam keadaan yang dianggap selesa. Walau bagaimanapun, tahap kesejahteraan kewangan boleh berubah dan memberi kesan positif atau negatif kepada sesebuah isi rumah atau individu. Oleh itu, banyak kajian terdahulu telah membuktikan bahawa kekangan kewangan yang dialami oleh ibu tunggal berpendapatan rendah menyebabkan mereka sentiasa berhadapan dengan situasi yang kritikal. Seseorang ibu tunggal masih lagi mengalami kesukaran untuk memperoleh kewangan yang mencukupi bagi menanggung perbelanjaan dan penjagaan anak-anak, serta diri mereka sendiri (Broussard, 2010). Hal ini terjadi kerana mereka menggalas bebanan besar dengan mengetuai sesebuah isi rumah, terutamanya golongan ibu tunggal yang secara relatifnya berpendapatan rendah dan tidak mempunyai pekerjaan tetap. Oleh itu, aspek perancangan kewangan memainkan peranan yang sangat besar dalam mempengaruhi kesejahteraan kewangan seseorang. Menurut kajian lalu, didapati faktor sosioekonomi seperti umur, pendapatan, tahap pendidikan dan jumlah tanggungan didapati mempengaruhi tahap kesejahteraan kewangan seseorang individu (Shim et al., 2009; Rutherford & Fox, 2010). Selain itu, Zaimah, Abd Hair, dan Sarmila, (2016) turut mengesah bahawa faktor umur dan pendapatan mempengaruhi tahap kesejahteraan kewangan seseorang. Hal ini menunjukkan bahawa kesejahteraan kewangan seseorang akan meningkat apabila semakin berusia


dan apabila mempunyai jumlah pendapatan yang tinggi. Walau bagaimanapun, majoriti ibu tunggal di Malaysia berhadapan dengan masalah berpendapatan kecil dan keadaan ini telah mengehadkan pilihan mereka terhadap keperluan diri sendiri dan keluarga (Abd Rahim et al., 2006). Seterusnya, kajian lepas telah membuktikan bahawa kesejahteraan kewangan turut dipengaruhi oleh pencapaian pendidikan. Hal ini kerana, menurut Zaimah et al. (2012), tahap pendidikan mempunyai hubungan dengan perlakuan kewangan individu. Manakala, kesejahteraan kewangan turut dipengaruhi oleh jumlah tanggungan isi rumah dan seterusnya terjadinya keluarga miskin (Al Mamun & Adaikalam, 2011; Mok, Gan, & Sanya, 2007). Situasi tersebut menjelaskan bahawa, semakin besar bilangan tanggungan, semakin tinggi jumlah perbelanjaan yang diperlukan. Metodologi Kajian Kajian ini merupakan sebuah penyelidikan deskriptif yang menggunakan pendekatan kajian secara kuantitatif yang bertujuan mengetahui latar belakang dan mengukur tahap kesejahteraan kewangan dalam kalangan ibu tunggal di Negeri Sembilan. Responden ibu tunggal dipilih dengan menggunakan teknik persampelan rawak mudah di sekitar bandar daerah Seremban, Port Dickson dan Nilai. Sehubungan itu, kajian ini telah menetapkan sampel ibu tunggal diambil daripada dua sumber, iaitu daripada senarai ibu tunggal berdaftar di Jabatan Pembangunan Wanita, Keluarga dan Masyarakat (JPWKM), Negeri Sembilan hingga tahun 2013 dan ibu tunggal yang tidak berdaftar dengan JPWKM kutipan sampel diperoleh daripada ibu kepada pelajar di 22 buah sekolah yang dipilih secara rawak mudah daripada 38 buah Sekolah Rendah Kebangsaan yang terletak di bandar Seremban, Nilai dan Port Dickson. Jadual 1 menunjukkan lokasi sekolah yang terlibat dalam kutipan data kajian.

Sampel kajian ini melibatkan kerjasama Guru Besar, Guru Penolong Kanan (Hal Ehwal Murid) serta Guru Bimbingan dan Kaunseling bagi mengenal pasti ibu tunggal untuk diambil sebagai responden kajian ini. Pihak sekolah diberi kepercayaan untuk memilih responden secara persampelan rawak mudah berdasarkan senarai nama pelajar Tahun Satu hingga pelajar Tahun Lima yang mempunyai ibu tunggal. Keseluruhannya, sebanyak 365 ibu tunggal terlibat dalam kajian ini, tetapi hanya 311 orang responden ibu tunggal menjawab borang soal selidik dengan lengkap.


Jadual 1: Lokasi Sekolah yang Terlibat dalam Kutipan Data Kajian

Daerah Sekolah

Seremban, Negeri Sembilan

Sekolah Kebangsaan Seri Kelana Sekolah Kebangsaan Taman Dusun Nyior Sekolah Kebangsaan Temiang Sekolah Kebangsaan Wawasan Sekolah Kebangsaan Dato’ Bandar Rasah Sekolah Kebangsaan Taman Rasah Jaya Sekolah Kebangsaan Ampangan Sekolah Kebangsaan Paroi Sekolah Kebangsaan Sikamat Sekolah Kebangsaan Taman Tasik Jaya Sekolah Kebangsaan Taman Seri Pagi Sekolah Kebangsaan Senawang Sekolah Kebangsaan Taman Sri Mawar Sekolah Kebangsaan Taman Tuanku Jaafar Sekolah Kebangsaan Taman Tuanku Jaafar 2 Sekolah Kebangsaan Kampong Gelam

Port Dickson, Negeri Sembilan

Sekolah Kebangsaan Port Dickson Sekolah Kebangsaan Si Rusa Sekolah Kebangsaan Telok Kemang

Nilai, Negeri Sembilan Sekolah Kebangsaan Desa Cempaka Sekolah Kebangsaan Taman Semarak Sekolah Kebangsaan Desa Jasmin

Kajian ini menggunakan borang soal selidik sebagai instrumen pengumpulan maklumat ibu tunggal di tempat kajian. Borang soal selidik ini mengandungi maklumat latar belakang responden, dan 12 item kesejahteraan kewangan yang diadaptasi berdasarkan Malaysian Personal Financial Well-being Scale (MPFWS) atau Skala Kesejahteraan Kewangan Peribadi Malaysia yang dibangunkan oleh Garman dan Jariah pada 2006 yang berpandukan kepada Skala Kesejahteraan Kewangan Peribadi Garman (PFWB) pada 2005. Pengumpulan data dijalankan pada tahun 2013 dan dianalisis menggunakan program Statistical Package for Social Sciences (SPSS). Hasil ujian kebolehpercayaan menunjukkan nilai alfa Cronbach’s bagi 12 item soal selidik kesejahteraan kewangan yang digunakan adalah tinggi, iaitu 0.944. Maklumat yang diperoleh dianalisis secara deskriptif meliputi latar belakang responden, dan skor piawai yang digunakan untuk mengukur tahap kesejahteraan kewangan dalam kalangan ibu tunggal.


Hasil Analisis dan Perbincangan Latar belakang responden Jadual 2 menunjukkan ciri-ciri latar belakang sosioekonomi dan sosiodemografi responden. Hasil analisis deskriptif tersebut menunjukkan bahawa responden kajian ini majoritinya berbangsa atau kumpulan etnik Melayu (79.4%), diikuti responden etnik India (9.3%) dan Cina (8.0%) dan selebihnya merupakan lain-lain etnik (3.2%). Responden yang beragama Islam mencatatkan jumlah tertinggi (82.3%), manakala responden beragama Buddha dan Hindu masing-masing memcatatkan jumlah yang sama (7.1%), diikuti Kristian (3.2%) dan lain-lain (0.3%). Keadaan ini menunjukkan bahawa pasangan bercerai yang beragama Islam mencatatkan jumlah paling tinggi berbanding dengan pasangan bukan beragama Islam di negara ini. Merujuk kepada statistik kes penceraian yang dilaporkan oleh pihak Jabatan Kemajuan Islam Malaysia dan Jabatan Pendaftaran Negara (2010), mendapati penceraian yang berlaku dalam kalangan pasangan beragama Islam lebih tinggi berbanding dengan pasangan yang bukan beragama Islam. Taburan responden mengikut kumpulan umur juga dinyatakan dalam Jadual 2, iaitu hasil daripada data maklumat kajian yang telah dijalankan di Seremban, Nilai dan Port Dickson, mendapati responden yang berumur 31 hingga 40 tahun menunjukkan peratusan tertinggi (39.5%), diikuti responden yang berumur 41 hingga 50 tahun (38.9%), seterusnya 51 hingga 60 tahun (11.6%), 21 hingga 30 tahun (9.0%), manakala, peratusan paling rendah iaitu responden yang berumur 20 tahun ke bawah (1.0%). Hal ini membuktikan terdapat perbezaan peringkat umur bagi responden yang diambil dalam kajian ini menunjukkan bahawa lebih banyak responden adalah dalam lingkungan umur pertengahan dan ke atas. Hasil analisis yang dijalankan mendapati, majoriti responden kajian ini telah menamatkan persekolahan di tahap sekolah menengah atas iaitu mempunyai tahap pendidikan Sijil Pelajaran Malaysia (SPM) atau Sijil Pelajaran Malaysia Vokasional (SPMV) (49.5%). Manakala, responden mendapat pendidikan Sijil Rendah Pelajaran (SRP) atau Penilaian Menengah Rendah (PMR) mencatatkan angka kedua tertinggi (20.3%). Walau bagaimanapun, terdapat juga responden yang tidak mendapat pendidikan formal di sekolah, namun jumlah tersebut hanya mencatatkan peratusan yang kecil (1.9%). Tidak dinafikan bahawa terdapat juga ibu tunggal yang mendapat pendidikan tinggi, namun jumlah tersebut terlalu kecil (0.3%). Keadaan tersebut menggambarkan bahawa majoriti ibu tunggal di kawasan kajian mempunyai


tahap pendidikan rendah. Sehubungan itu, kebanyakan ibu tunggal yang dikaji tidak mempunyai kelulusan atau bidang yang bersesuaian dengan keperluan pasaran kerja semasa yang menyebabkan persaingan mereka dalam pasaran kerja berpendapatan tinggi adalah terlalu sukar. Sementara itu, majoriti responden kajian ini mempunyai pendapatan bulanan yang rendah iaitu kurang daripada RM1,000 (60.1%), jumlah tersebut diikuti dengan responden yang berpendapatan di antara RM1,001 hingga RM2,000 sebulan (24.1%), seterusnya diikuti oleh responden yang berpendapatan RM2,001 hingga RM3,000 (7.4%), dan responden berpendapatan sederhana tinggi iaitu melebihi RM3,001 sebulan yang menunjukkan bilangan responden paling rendah (8.4%). Keadaan ini tambah membebankan kerana, kebanyakan responden kajian ini tidak mempunyai pendapatan sampingan selain daripada bergantung pada satu punca pendapatan atau gaji bulanan yang dibayar kepada responden. Secara umumnya, ibu tunggal yang diambil sebagai responden di kawasan kajian ini ialah ibu tunggal berbangsa Melayu dan beragama Islam. Selain itu, majoriti ibu tunggal di kawasan kajian adalah pada peringkat umur produktif dan peringkat umur pertengahan, iaitu berumur antara 31 tahun ke atas, berpendapatan rendah dan memiliki tahap pendidikan yang rendah, yang mana mencatatkan jumlah tertinggi responden kajian ini.

Jadual 2: Profil Sosiodemografi dan Sosioekonomi Responden

Latar Belakang Responden Frekuensi (n) (%)

Bangsa Melayu 247 79.4 Cina 25 8.0 India 29 9.3 Lain-lain 10 3.2 Agama Islam 256 82.3 Buddha 22 7.1 Hindu 22 7.1 Kristian 10 3.2 Lain-lain 1 0.3



Latar Belakang Responden Frekuensi (n) (%)

Umur (Tahun) ≤ 20 3 1.0 21-30 28 9.0 31-40 123 39.5 41-50 121 38.9 51-60 36 11.6

Pendapatan Sebulan (RM) ≤ 1000.00 187 60.1 1001.00 - 2000.00 75 24.1 2001.00 - 3000.00 23 7.4 3001.00 - 4000.00 6 1.9 4001.00 - 5000.00 13 4.2 ≥ 5001.00 7 2.3 Pencapaian Akademik Tidak Bersekolah 6 1.9 Sekolah Rendah 33 10.6 SRP/PMR 63 20.3 SPM/SPMV 154 49.5 Sijil/Diploma 34 10.9 Ijazah Sarjana Muda 20 6.4 Ijazah Sarjana/PhD 1 0.3

Kesejahteraan kewangan ibu tunggal Berdasarkan kepada Jadual 3, nilai skor keseluruhan untuk tahap kesejahteraan kewangan responden adalah pada tahap sederhana, iaitu sebanyak 4.55. Hasil analisis kesejahteraan kewangan responden menunjukkan pernyataan berhubung kekerapan responden menghadapi masalah pembayaran bil-bil seperti elektrik, air, telefon, bayaran ansuran dan kad kredit didapati mencatatkan nilai skor purata paling tinggi, iaitu 5.74 berbanding dengan skor bagi pernyataan lain. Keadaan ini menunjukkan bahawa responden kajian ini kadang-kadang sahaja mengalami masalah membayar bil yang diterima setiap bulan. Jumlah ini diikuti oleh pernyataan berhubung keyakinan responden mengenai pengetahuan mereka dalam aspek pengurusan kewangan yang mencatatkan skor 5.20. Dapatan ini menunjukkan bahawa responden hanya mempunyai sedikit keyakinan berkaitan pengetahuan pengurusan kewangan peribadi mereka.


Berikutnya, skor mengenai kekerapan responden mengalami kehabisan wang sebelum menerima gaji adalah kerap berlaku dalam kalangan responden yang menunjukkan nilai purata 5.09. Kajian ini turut menunjukkan skor sebanyak 4.85 bagi pernyataan mengenai keyakinan mereka mengawal kewangan peribadi. Hal ini menunjukkan bahawa responden kajian hanya mempunyai sedikit keyakinan terhadap kawalan kewangan. Kekerapan responden mengalami masalah ini jelas menunjukkan bahawa responden kerap berhadapan dengan masalah kewangan. Manakala, pernyataan mengenai keyakinan responden berkaitan kecukupan wang untuk keselesaan kehidupan hari tua mencatatkan skor purata 4.83. Nilai tersebut jelas menunjukkan bahawa responden kajian tidak yakin dengan kedudukan kewangan mereka untuk kehidupan yang selesa pada masa akan datang. Maklumat yang diperoleh ini menggambarkan responden tidak berpuas hati dengan keadaan kewangan semasa mereka. Hal ini kerana nilai skor bagi menggambarkan tahap kepuasan responden terhadap kewangan semasa mereka mencatatkan purata 4.80, iaitu pada tahap tidak berpuas hati. Seterusnya, pernyataan mengenai kemahiran dan pengetahuan responden dalam aspek perancangan kewangan turut diambil kira. Purata nilai skor bagi pernyataan ini menunjukkan nilai 4.69 yang membawa maksud bahawa responden tidak mempunyai pengetahuan yang tidak baik dalam aspek perancangan kewangan. Manakala, responden turut menyatakan bahawa sumber kewangan semasa mereka sukar mencukupi untuk menampung perbelanjaan isi rumah, iaitu mencatatkan nilai skor 4.52. Maklumat yang diperoleh ini menunjukkan bahawa kebanyakan reponden mengalami masalah kelemahan pengurusan kewangan dan menyebabkan berlaku defisit dalam perbelanjaan mereka. Hal ini menunjukkan bahawa responden tidak memiliki perancangan perbelanjaan kewangan yang bertujuan memastikan jumlah pendapatan yang diterima mencukupi bagi menampung perbelanjaan dengan sebaiknya. Responden kajian ini turut ditanya mengenai kesediaan mereka menghadapi waktu kecemasan untuk memperoleh wang RM1,000 bagi menampung keperluan kecemasan. Nilai skor purata dicatatkan adalah 3.91, yang menunjukkan responden tidak mudah mendapatkan wang kecemasan sejumlah RM1000.00 apabila berlaku situasi kecemasan. Dapatan kajian ini turut menunjukkan bahawa nilai skor bagi soalan mengenai kebimbangan responden tentang keadaan kewangan mereka pada hari ini. Nilai skor purata yang dicatatkan menunjukkan nilai 3.91 yang membawa maksud responden kadang-kadang berasa bimbang dengan keadaan kewangan semasa mereka.


Jadual 3: Taburan Purata Skor Kesejahteraan Kewangan dalam Kalangan Responden Ibu Tunggal

Bil. Pernyataan Purata Skor

( 1 – 10)

Sisihan Piawai

1. Gambarkan kepuasan anda terhadap keadaan kewangan semasa anda. 4.80 1.835

2. Sejauhmanakah anda yakin anda mempunyai wang yang cukup untuk kehidupan hari tua yang selesa?

4.83 1.941

3. Sejauhmanakah anda yakin anda mempunyai kawalan ke atas kewangan anda? 4.85 1.964

4. Sejauhmanakah anda yakin anda tahu menguruskan kewangan anda? 5.20 1.915

5. Semudah manakah bagi anda mendapatkan wang RM1,000 untuk menampung keperluan kecemasan?

3.91 2.075

6. Sejauh manakah anda bimbang tentang keadaan kewangan anda hari ini? 3.14 2.082

7. Sebaik manakah anda dari aspek perancangan kewangan anda? 4.69 1.908

8. Bagaimanakah perasaan anda mengenai keadaan kewangan semasa anda? 4.21 2.003

9. Manakah antara kenyataan berikut menerangkan keadaan sumber kewangan semasa anda? 4.52 1.914

10. Sekerap manakah anda menghadapi masalah membayar bil bulanan (elektrik, air, telefon, ansuran, kad kredit)?

5.74 2.466

11. Sekerap manakah anda kehabisan wang sebelum menerima gaji seterusnya? 5.09 2.538

12. Sejauh manakah anda bimbang mengenai keseluruhan kedudukan kewangan anda? 3.60 2.407

Purata Skor Keseluruhan 4.55

Tahap kesejahteraan kewangan ibu tunggal Maklumat terperinci mengenai persepsi tahap kesejahteraan kewangan responden yang diambil dalam kajian ini adalah dipaparkan melalui Jadual 4. Tahap kesejahteraan kewangan responden dibahagikan kepada 3 kategori iaitu rendah, sederhana dan tinggi. Secara keseluruhannya, hasil kajian mendapati 50.8 peratus responden yang dikaji berpendapat bahawa mereka mempunyai tahap kesejahteraan kewangan yang sederhana dan seramai 41.5 peratus responden mempunyai tahap kesejahteraan kewangan yang rendah. Manakala, hanya sebilangan kecil responden, iaitu 7.7 peratus sahaja


mempunyai tahap kesejahteraan kewangan yang tinggi. Dapatan ini menunjukkan kecenderungan kesejahteraan kewangan ibu tunggal adalah pada tahap yang sederhana dan rendah. Hal ini berkemungkinan responden hanya berfokus pada memenuhi keperluan asas yang lazim seperti makan, minum, sewa rumah dan bil utiliti sahaja tanpa mengambil perhatian dari aspek keperluan pembelian rumah atau sampingan lain dan kehendak sebenar mereka sendiri.

Jadual 4: Taburan Tahap Kesejahteraan Kewangan dalam

Kalangan Responden Ibu Tunggal

Tahap Kekerapan (%)

Rendah (skor 1 - 4) 129 41.5

Sederhana (skor 5 - 7) 158 50.8

Tinggi (skor 8 - 10) 24 7.7

Kesimpulan Secara umumnya, majoriti responden dilihat mempunyai kedudukan kewangan yang cenderung tidak stabil, tambahan dengan peningkatan kos sara hidup pada masa kini menambahkan lagi masalah kerentanan ekonomi mereka. Selain itu, hasil kajian turut memberi gambaran bahawa responden kajian telah menerapkan sikap bersyukur dan pasrah dalam diri mereka agar berasa lebih berpuas hati dan reda dengan kehidupan sebagai ibu tunggal. Oleh itu, penekanan kepada program-program berbentuk kemahiran kepada golongan ibu tunggal perlu dipertingkatkan melalui kerjasama pihak kerajaan, seperti Jabatan Kebajikan Masyarakat setempat dan badan bukan kerajaan seperti persatuan-persatuan ibu tunggal melalui program pembangunan usahawan yang memberi fokus terhadap aspek kemahiran pengurusan kewangan serta pembangunan perniagaan kepada ibu tunggal. Program ini bertujuan memberikan peluang kepada golongan ini untuk meningkatkan pendapatan dan bersaing secara sosial dan ekonomi. Perkara ini turut disokong oleh kajian Zaimah, Sarmila, dan Habib (2012) bahawa pendidikan kewangan memberikan kesan positif terhadap tahap kesejahteraan kewangan serta mengurangkan tekanan kewangan seseorang. Hal ini kerana kesejahteraan kewangan golongan ini akan semakin baik apabila mereka mempunyai pendapatan yang baik. Di samping itu, usaha meningkatkan kesejahteraan kewangan golongan ibu tunggal ini juga secara tidak langsung mampu meningkatkan kualiti pembangunan modal insan pada masa akan datang.


Rujukan Abd. Rahim, A.R., Sufean, H., & Che Hashim, H. (2006). Krisis dan Konflik Institusi Keluarga. Kuala Lumpur: Utusan Publication & Distributors Sdn. Bhd. Broussard, C.A. (2010). Research regarding low-income single mothers' mental and physical health: a decade in review. Journal of Poverty, 14(4), 443-451. Garman, E.T. (2006). Consumer economic issues in America. The Journal of Consumer Affairs, 32(2), 431-433. Hill, K.L. (2010). Single mothers-how are they doing? Journal of Organizational Culture, Communications and Conflict, 15(1), 1-10. Husniyah, A.R. & M. Fazilah, A.S. (2012). Financial well-being among main ethnicities in Malaysia. Consumer and Family Economics, 15, 71-84. Joo, S.H. (1998). Personal financial wellness and worker job productivity. Ph.D Dissertation, Virginia Polytechnic Institute and State University, Blacksburg. Kuzunishi, L. (2003). Periodical change of tenure of single mother households and the diffrence of housing situation between single mother household who is left as a widow and who is divorced. Proceeding of 1St APHR Conference on Housing and Sustainable Urban Development, 1 – 4 Julai. Laily, P. (2004). Konsep, Definisi dan Pengukuran Kesejahteraan. Dlm. Laily, P. & Nurizan, Y. (Eds.), Kesejahteraan Isi Rumah Johor Darul Takzim (1-22). Serdang, Selangor: Universiti Putra Malaysia. Laily, P. & Jariah, M. (2003). Pengenalan Ekonomi Pengguna. Serdang, Selangor: Universiti Putra Malaysia. Nor Aini, I. & Selvaratnam, D.P. (2012). Program pembasmian kemiskinan dalam kalangan ibu tunggal: analisis penyertaan dan keberkesanan. Kertas Pembentangan di Persidangan Kebangsaan Ekonomi Malaysia ke VII (PERKEM VII) 4 – 6 Jun. Rutherford, L.G. & Fox, W.S. (2010). Financial wellness of young age 18-30. Family and Consumer Sciences Research Journal, 38(4), 468-484.


Shim, S., Xiao, J.J., Barber, B.L., & Lyons, A.C. (2009). Pathway to life success: a conceptual model of financial well-being for young adults. Journal of Applied Development Psychology, 30(6), 708-723 Suruhanjaya Hak Asasi Manusia Malaysia. (2012). Laporan Seminar Memperkasakan Hak-Hak Ibu Tunggal. Kuala Lumpur: Suruhanjaya Hak Asasi Manusia Malaysia, (SUHAKAM). Zaimah R., Abd Hair, A., & Sarmila M.S. (2016). Faktor-faktor penentu kesejahteraan kewangan pekerja di Malaysia. Journal of Social Sciences and Humanities,1, 229-240 Zaimah, R., Sarmila, M.S., Azima, A.M., Suhana, S., Novel, L., Mohd Yusof, H., & Sivapalan, S. (2012). Tingkah laku kewangan guru di Bandar Baru Bangi, Selangor, Malaysia. Geografia: Malaysian Journal of Society and Space, 8(6), 42-48. Zarina, M.A. (2009). Prediktor tingkah laku keibubapaan ibu dan kesejahteraan anak dari keluarga melayu bercerai. Master Dissertation, Universiti Putra Malaysia.


PENGENALPASTIAN DOMAIN DAN INDIKATOR INDEKS SISA SIFAR PEPEJAL ISI

RUMAH PENGGUNA MALAYSIA

Zuroni Md Jusoh Syuhaily Osman

Afida Mastura Muhammad Arif Roslina Mat Salleh

Nur Faizah Mohamad Sulaman Jabatan Pengurusan Sumber dan Pengajian Pengguna,

Fakulti Ekologi Manusia Universiti Putra Malaysia

Pengenalan Sisa sampah sarap dan sisa pepejal yang dihasilkan oleh pengguna di Malaysia semakin meningkat hari demi hari. Masalah penggunaan yang berlebihan dalam kalangan masyarakat memberi kesan buruk ke atas kelestarian alam sekitar di mana kadar penggunaan telah jauh melebihi kadar penggantian yang berlaku secara semula jadi. Hal ini sekali gus meningkatkan lagi pembuangan sisa pepejal. Peningkatan kadar penjanaan sisa pepejal secara drastik sememangnya isu yang sangat membimbangkan. Hal demikian berkadar langsung dengan aktiviti ekonomi dan pertumbuhan penduduk (Lau 2004; Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) 2000). Berdasarkan kajian Imura, Yedla, Shinirakawa, dan Memon (2005), kepesatan pertumbuhan penduduk telah meningkatkan penghasilan sisa pepejal dan perubahan dalam komposisi sisa. Kawasan pelupusan bahan buangan di Malaysia semakin banyak sehingga perlu ditambah bagi menampung bahan buangan yang terlalu banyak hasil daripada permintaan dan penggunaan yang tinggi serta tidak terhad ke atas barangan (Zuroni, Bukryman, & Laily, 2010). Kesan daripada perlakuan yang tidak lestari dalam kalangan pengguna Malaysia, telah memberikan kesan negatif kepada kesejahteraan hidup dengan terhasilnya banyak sisa buangan pepejal. Lantaran itu, satu konsep iaitu mengurangkan pembuangan sisa pepejal atau sisa pepejal sifar adalah perlu untuk meminimumkan sisa pepejal yang dihasilkan. Kewujudan sisa pepejal sifar ini adalah kesan daripada usaha ke arah mengendalikan pengurusan persekitaran, terutamanya sisa pepejal atau sampah sarap buatan manusia demi mencapai kualiti hidup yang lebih baik dan sejahtera. Sisa sifar tidak asing lagi sejak tahun 80-an


bagi negara Barat kerana ia telah menjadi satu fenomena baharu bagi menyelamatkan bumi akibat sisa pembuangan yang tidak terkawal. Namun begitu, konsep “Sisa Sifar” dalam kajian ini secara operasionalnya adalah merujuk kepada pengurangan sampah atau sisa pepejal isi rumah yang bakal dibuang ke tempat pelupusan. Sisa sifar merupakan salah satu konsep berwawasan untuk menangani masalah pembaziran. Hal yang demikian merangkumi pelbagai strategi berbeza yang dibangunkan untuk menguruskan bahan buangan dengan lebih mampan termasuk dari segi pengurusan sisa, pembaikan, guna semula dan kitar semula (Welsh Assembly Government, 2010). Selain itu, pelbagai usaha telah dijalankan oleh pihak kerajaan bagi menangani masalah pembuangan sisa, seperti mewajibkan pengasingan sisa pepejal di rumah mulai 1 September 2015 berdasarkan peraturan di bawah Akta Pengurusan Sisa Pepejal dan Pembersihan Awam 2007 (AKTA 672). Negeri-negeri yang melaksanakan peraturan ini termasuklah Pahang, Perlis, Kedah, Negeri Sembilan, Melaka, Johor dan dua buah Wilayah Persekutuan iaitu Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur dan Putrajaya. Pengasingan sisa daripada punca di rumah merupakan satu langkah bijak dalam menangani masalah penghasilan sisa pepejal di tapak pelupusan sampah di samping memanjangkan hayat sesebuah tapak pelupusan (Jabatan Pengurusan Sisa Pepejal Negara, 2016). Pengurusan sisa pepejal di Malaysia adalah antara isu yang sering dibangkitkan dan mempunyai perkaitan yang sangat penting dalam pembangunan lestari terhadap alam sekitar. Namun, tahap penggunaan yang berlebihan dalam kalangan isi rumah di Malaysia tanpa mengamalkan amalan penggunaan lestari dalam kehidupan seharian menjadikan isu pengurusan sisa pepejal semakin meruncing. Justeru, pengguna juga perlu bertindak dan memainkan peranan dalam isu pengurusan sisa pepejal ini. Hal ini kerana pengguna merupakan penyumbang utama dalam proses penjanaan sisa pepejal di rumah. Tambahan, sisa pepejal sifar merupakan landasan yang terbaik dalam mencorak gaya hidup yang lestari dalam aktiviti seharian. Oleh itu, tujuan kajian ini adalah untuk mengenal pasti domain dan indikator sisa pepejal sifar dalam kalangan isi rumah di Malaysia. Kajian Literatur Jumlah janaan sisa pepejal semakin bertambah dari hari ke hari. Peningkatan jumlah pengguna juga menyebabkan penambahan jumlah janaan sisa. Sebagai isi rumah yang bertanggungjawab, seharusnya perlu melakukan pengasingan sisa kerana ia akan membantu isi rumah untuk membuang sisa yang tidak diperlukan. Seperti yang sedia maklum, kini negara sedang melaksanakan program pengasingan sisa pepejal di punca di lapan buah


negeri di Semenanjung Malaysia termasuk Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur dan Putrajaya. Lain-lain negeri ialah Perlis, Kedah, Negeri Sembilan, Melaka, Johor dan Pahang. Pengasingan sisa pepejal secara tidak langsung akan menyebabkan isi rumah dan pihak pengeluar lebih prihatin dengan alam sekitar. Seterusnya ia boleh menggalakkan amalan sisa sifar. Sisa sifar melibatkan aktiviti memaksimumkan amalan kitar semula dan meminimumkan sisa lebihan serta mengurangkan penggunaan. Menurut Davidson (2011), hal ini bertujuan untuk mengurangkan sisa buangan apabila penyusunan semula sistem pengeluaran dan pengagihan. Walau bagaimanapun, sebagai isi rumah seharusnya kesedaran yang tinggi perlu ada dalam diri masing-masing. Pengetahuan juga perlu dan penting untuk meningkatkan pemahaman setiap individu dalam segala perkara termasuk pengurusan sisa pepejal. Hal ini kerana, dengan kesedaran dan juga kefahaman yang diperoleh oleh isi rumah akan meningkatkan lagi pemahaman isi rumah tentang kelestarian (Bridsall, 2013). Apabila isi rumah atau pengguna lebih faham dan juga tahu tentang kelestarian alam, maka ia akan menjadikan seseorang itu lebih berguna untuk bersama-sama menjaga alam sekitar. Secara tidak langsung, peningkatan pembangunan secara lestari lebih banyak jika setiap individu atau isi rumah mempunyai kesedaran tentang alam sekitar (Jamilah, Hasrina, Hamidah, & Juliana, 2011). Walau bagaimanapun, tingkah laku dan juga tanggungjawab terhadap alam sekitar boleh disebabkan oleh banyak faktor situasi dan juga keadaan yang akan mempengaruhi isi rumah atau individu untuk melakukannya (Davey, 2012). Oleh itu, sebagai isi rumah yang bertanggungjawab, maka masing-masing wajib melaksanakannya demi kesejahteraan sejagat. Metodologi Kajian ini dijalankan di Jabatan Pengurusan Sumber dan Pengajian Pengguna, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia, Serdang dan kaedah kajian yang digunakan adalah melalui kaedah Perbincangan Kumpulan Berfokus (Focus Group Discussion, FGD) dan Teknik Kumpulan Nominal (Nominal Group Technique, NGT). FGD dijalankan bertujuan untuk membincangkan dan mengenal pasti domain dan indikator sisa pepejal isi rumah di Malaysia. Perbincangan Kumpulan Berfokus (FGD) merupakan satu kaedah di mana pemilihan sekumpulan orang yang terpilih mempunyai ciri tertentu untuk mengadakan sesi perbincangan. Setiap apa yang dikata oleh ahli kumpulan perlu dikumpul kerana ia merupakan data penting dalam proses FGD. Manakala kaedah Teknik Kumpulan Nominal (NGT) juga digunakan dalam kajian ini. NGT merupakan satu proses pembuatan keputusan berstruktur dalam bentuk perbincangan kumpulan secara bersemuka untuk mengumpulkan pandangan dan penilaian individu dalam suasana ketidakpastian dan ketidaksepakatan mengenai isi persoalan suatu


masalah. Setelah itu, kumpulan tersebut mencari jalan penyelesaian yang terbaik. FGD dijalankan terlebih dahulu dan kemudian diikuti oleh NGT di mana dalam teknik ini, para panel kajian akan memberikan maklumat dari sudut pandangan mereka mengenai domain dan indikator yang difikirkan bersesuaian tentang penghasilan sisa pepejal isi rumah dalam kalangan isi rumah Malaysia ke arah sisa pepejal sifar (Van de Ven & Delbecq, 1974). Perbincangan kajian telah dijalankan sebanyak tiga kali bagi menentukan domain dan indikator di mana kali pertama dibuat melibatkan kumpulan pakar, kali kedua melibatkan guru, suri rumah dan pelajar manakala kali ketiga pula melibatkan kakitangan awam dan swasta. Bagi sesi pertama, sebanyak sembilan orang panel pakar telah melibatkan diri untuk sesi ini. Responden yang terlibat ialah ahli akademik daripada Universiti Putra Malaysia, pegawai daripada kementerian yang berkaitan dengan pengguna dan pegawai daripada pertubuhan bukan kerajaan (NGO). Manakala pada sesi kedua pula, responden yang terlibat adalah sebanyak sembilan orang dan dipilih dalam kalangan pengguna yang terdiri daripada guru, suri rumah dan pelajar atau mahasiswa. Sementara sesi ketiga pula terdiri daripada kakitangan awam dan swasta yang melibatkan enam orang responden sahaja. Semasa proses FGD, perbincangan secara berkumpulan dibuat dalam bentuk meja bulat (round table) dan moderator akan bertindak sebagai penemubual atau pengendali perbincangan. Moderator akan bertanya soalan kepada semua ahli kumpulan di mana ahli kumpulan akan menjawab setiap soalan yang ditanya dan jawapan tersebut dicatatkan oleh dua orang pencatat dan di samping itu ia turut direkodkan melalui pita rakaman bagi tujuan penyelidikan. Soalan yang ditanya sepanjang FGD dijalankan antaranya ialah:

i. Apakah definisi sisa sifar? ii. Apakah isu atau masalah berkaitan pembuangan sampah domestik

(sisa pepejal isi rumah)? iii. Apakah cara pengurusan sampah yang sesuai ke arah sisa sifar? iv. Apakah yang pihak kerajaan lakukan dalam menjayakan sisa sifar

dalam persekitaran berubah? v. Apakah domain (faktor) sisa sifar?

vi. Apakah indikator-indikator sisa sifar? Perbincangan ini mengambil masa selama dua jam untuk setiap sesi. Seterusnya diikuti oleh teknik NGT bagi menentukan domain dan indikator sisa sifar. Melalui teknik ini, para peserta diedarkan dengan kertas berwarna dan pen seterusnya mereka dikehendaki untuk menjawab dalam kertas yang telah diberikan dan akhir sekali mereka diminta untuk menampal jawapan mereka mengikut kategori yang sesuai.


Hasil Kajian dan Perbincangan Perkara pertama yang dibincangkan dalam kajian ini adalah berkaitan dengan isu atau masalah dalam pengurusan sisa pepejal. Hal ini kerana, daripada isu atau masalah yang berlaku, maka akan dibincangkan apakah domain dan indikatornya. Di samping itu, cadangan bagi penambahbaikan pengurusan sisa pepejal isi rumah di Malaysia turut dibincangkan. Isu atau masalah pengurusan sisa pepejal di Malaysia Jadual 1 menunjukkan antara isu atau masalah utama yang dibincangkan dan diutarakan semasa sesi FGD iaitu kesedaran yang rendah dalam kalangan pengguna, tiada pengetahuan dalam pengendalian sisa pepejal, kurangnya penglibatan komuniti dalam pengurusan sisa pepejal, penguatkuasaan yang lemah, kekurangan fasiliti dan lebihan sisa makanan yang tinggi.

Jadual 1: Isu atau Masalah Pengurusan Sisa Pepejal di Malaysia

Bil. Isu atau Masalah Pengurusan Sisa Pepejal 1. Kesedaran yang rendah dalam kalangan pengguna. 2. Tiada pengetahuan dalam pengendalian sisa pepejal. 3. Kurangnya penglibatan komuniti dalam pengurusan sisa pepejal. 4. Penguatkuasaan yang lemah. 5. Kekurangan fasiliti. 6. Lebihan sisa makanan yang tinggi.

Hasil perbincangan berkumpulan FGD yang telah dijalankan menunjukkan bahawa keenam-enam isu atau masalah ini sentiasa diperkatakan dalam perbincangan ini. Kesedaran dalam diri individu sendiri kurang kerana walaupun maklumat atau iklan sudah ditampal atau diberikan kepada mereka, tetapi kesedaran untuk melakukan pengasingan tetap rendah. Malahan, terdapat juga isi rumah atau responden yang meletakkan sampah di merata-rata tempat dan tidak dibuang di tempat yang sepatutnya. Hal ini pasti menjejaskan kesejahteraan alam untuk pengguna lain. Pada masa yang sama, tiada pengetahuan dalam pengendalian sisa pepejal turut menyumbang kepada permasalahan ini. Hal ini kerana, dalam usia muda, setiap perkara lebih mudah untuk dibentuk dan diajar berbanding dengan di tahap dewasa. Walau bagaimanapun, di semua peringkat usia perlu diajar dan didedahkan dengan pendidikan pengguna melalui ceramah dan latihan atau panduan untuk isi rumah, papan informasi serta pendidikan dalam silibus pembelajaran di sekolah. Di samping itu, penguatkuasaan yang lemah oleh pihak berwajib seperti penguatkuasaan Pihak Berkuasa Tempatan (PBT) juga turut menyumbang kepada masalah tersebut. Kurangnya pemantauan daripada pihak yang bertanggungjawab juga menyebabkan isi rumah kurang


prihatin untuk melakukan pengasingan sisa pepejal di rumah. Walaupun pihak kerajaan dan pihak berkuasa telah membuat penetapan denda kepada semua jika tidak melaksanakan pengasingan sisa, akan tetapi pelaksanaan secara serius tidak dilakukan kepada golongan isi rumah. Hal ini menyebabkan isi rumah tidak mengikut ketetapan yang telah ditetapkan dengan baik dan sempurna. Selain itu, kekurangan fasiliti serta kurangnya penglibatan komuniti dalam pengurusan sisa pepejal di samping lebihan sisa makanan yang tinggi menyebabkan isi rumah kurang berminat untuk melakukan pengasingan sisa pepejal. Fasiliti yang kurang dan kadang kala fasiliti tidak sempurna dan tidak lengkap menyebabkan isi rumah tidak mahu melakukan pengasingan sisa pepejal. Fasiliti yang disediakan oleh pihak berkuasa dan pihak kerajaan perlu lebih baik dan sempurna agar ia mampu mempengaruhi isi rumah untuk melakukan pengasingan dengan baik dan sempurna pada setiap masa dan di mana-mana sahaja. Sebagai isi rumah yang mempunyai jiran tetangga, seharusnya perlulah bersama-sama berganding bahu untuk melakukan pengasingan sisa pepejal agar ia menjadi satu tabiat harian. Di samping itu, mereka juga akan menjadi contoh dan tauladan kepada masyarakat lain untuk bersama-sama melaksanakannya. Domain dan Indikator Pengurusan Sisa Pepejal di Malaysia daripada FGD Merujuk kepada Jadual 2, domain yang diperoleh telah dikategorikan kepada tiga bahagian iaitu kognitif, afektif dan perlakuan kerana ia lebih komprehensif. Bahagian kognitif terdiri daripada pengetahuan mengenai guna semula (reuse), mengurangkan (reduce), kitar semula (recycle), kompos (compost) dan mengubah menjadi produk berguna dan berfungsi (up-cycling). Manakala, bahagian afektif terdiri daripada item keprihatinan terhadap alam sekitar (nilai persekitaran), nilai (adab, nilai murni, jimat cermat, patriotik, dan sayangi negara), kesedaran, motivasi (konsisten, disiplin, inisiatif, rajin, dan contoh ikutan), emosi, penghayatan, sikap dan budaya (agama, akhlak, dan kesan emosi). Bahagian perlakuan pula mengandungi item kawalan tingkah laku, norma subjektif, amalan, mengasingkan sampah, penguatkuasaan, fasiliti dan menolak untuk mengguna (refuse).


Jadual 2: Domain dan Indikator Pengurusan Sisa Pepejal di Malaysia

Domain Indikator

Kognitif

Pengetahuan i.Mengguna semula (reuse) ii.Mengurangkan (reduce) iii.Kitar semula (recycle) iv.Kompos (compost) v. Mengubah menjadi produk berguna dan berfungsi (up-cycling)

Afektif

Keprihatinan terhadap alam sekitar i. Nilai persekitaran

Nilai i. Adab ii.Nilai murni iii.Jimat cermat iv.Patriotik v.Sayangi negara

Kesedaran Motivasi

i.Konsisten ii.Disiplin iii.Inisiatif iv.Rajin v.Contoh ikutan (role model)

Emosi Penghayatan Sikap Budaya

i.Agama ii.Akhlak iii.Kesan emosi

Perlakuan

Kawalan tingkah laku Norma subjektif Amalan Mengasingkan sampah Penguatkuasaan Fasiliti Menolak untuk mengguna (refuse)

Ekstrak Indikator daripada NGT mengikut Kumpulan Jadual 3 menunjukkan maklumat yang diperoleh daripada transkrip NGT dan ia telah ditemakan mengikut objektif kajian ini, iaitu dibahagikan kepada beberapa bahagian indikator seperti guna semula (reuse), mengurangkan (reduce), kitar semula (recycle), kompos (compost), mengasingkan sampah,


penguatkuasaan, dan fasiliti. Walau bagaimanapun, bagi indikator mengubah menjadi produk berguna dan berfungsi (up-cycling) dan menolak untuk mengguna (refuse), ia hanya diperoleh daripada sesi kumpulan pertama yang terdiri daripada kumpulan pakar.

Jadual 3: Ekstrak Indikator daripada NGT mengikut Kumpulan

Bil. Indikator Kumpulan NGT 1. Guna semula (Reuse) NGT 1, NGT 2, NGT 3 2. Mengurangkan (Reduce) NGT 1, NGT 2, NGT 3 3. Kitar semula (Recycle) NGT 1, NGT 2, NGT 3 4. Kompos (Compost) NGT 1, NGT 2, NGT 3 5. Mengasingkan sampah NGT 1, NGT 2, NGT 3 6. Penguatkuasaan NGT 1, NGT 2, NGT 3 7. Fasiliti NGT 1, NGT 2, NGT 3 8. Mengubah menjadi produk berguna

dan berfungsi (up-cycling) NGT 1

9. Menolak untuk mengguna (refuse) NGT 1 Petunjuk: NGT 1: Kumpulan pakar NGT 2: Guru, Suri rumah, Pelajar/Mahasiswa NGT 3: Kakitangan Awam dan Swasta.

Hasil perbincangan daripada ketiga-tiga kumpulan yang terdiri daripada kumpulan pakar, guru, suri rumah, pelajar atau mahasiswa, kakitangan awam dan swasta telah bersetuju dengan hasil seperti dalam Jadual 3 di atas. Indikator yang bermula dari bilangan satu hingga tujuh telah dipersetujui dalam semua kumpulan NGT 1, 2 dan 3. Manakala, indikator bilangan lapan dan sembilan iaitu up-cycling dan refuse diutarakan semasa dalam perbincangan kumpulan NGT 1 yang dinyatakan oleh kumpulan pakar. Cadangan penambahbaikan pengurusan sisa pepejal di Malaysia Cadangan penambahbaikan ini merupakan hasil perbincangan daripada ketiga-tiga kumpulan yang telah dijalankan. Pengurusan sisa pepejal di Malaysia memerlukan penambahbaikan dari segi pengurusan, terutamanya dalam kalangan isi rumah di mana mereka perlu memainkan peranan yang penting dalam menguruskan sumber secara berhemah dan sedar akan tanggungjawab dan pentingnya penggunaan secara lestari agar isu pengurusan sisa pepejal dapat dicegah daripada peringkat isi rumah lagi. Berdasarkan Jadual 4, maklumat yang dapat diperoleh daripada sesi FGD untuk cadangan penambahbaikan pengurusan sisa pepejal di Malaysia adalah; pendidikan awal bagi kanak-kanak, penglibatan komuniti, penguatkuasaan


yang tegas, pengurusan sisa pepejal yang sistematik, meluaskan peranan publisiti dan media massa ke seluruh negara dan penggunaan teknologi yang bersesuaian untuk pengurusan sisa pepejal di Malaysia.

Jadual 4: Cadangan Penambahbaikan Pengurusan Sisa Pepejal di Malaysia

Bil. Cadangan Penambahbaikan Pengurusan Sisa Pepejal

1 Pendidikan awal daripada kanak-kanak. 2 Penglibatan komuniti. 3 Penguatkuasaan yang tegas. 4 Pengurusan sisa pepejal yang sistematik. 5 Peranan publisiti dan media masa lebih meluas ke seluruh negara.

6 Penggunaan teknologi yang bersesuaian untuk pengurusan sisa pepejal isi rumah di Malaysia.

Mengasingkan sampah mengikut jenis adalah penting kerana ia dapat membantu mengurangkan penghasilan jumlah sampah yang akan dihantar ke tapak pelupusan. Hanya sisa baki sahaja yang tinggal untuk dibuang ke pusat pelupusan yang dikutip oleh pihak berkuasa bagi pembuangan ke pusat pelupusan. Manakala, bagi sisa yang boleh dikitar semula, ia boleh dinilai semula untuk kegunaan lain atau jual di pusat kitar semula. Hasil daripada itu, secara tidak langsung, ia akan memberi keuntungan kepada isi rumah. Apabila pengasingan dilakukan ia memberikan keuntungan atau kelebihan kepada banyak pihak dan secara tidak langsung alam sekitar dapat dipelihara. Oleh yang demikian, seharusnya bagi penambahbaikan dalam masalah ini, penekanan perlu ditekankan sejak awal usia kanak-kanak lagi supaya ia menjadi suatu budaya yang akan diteruskan dalam hidup mereka. Seterusnya, budaya ini akan berterusan dan ia menjadi lebih kuat untuk terus kekal diamalkan oleh pelbagai peringkat usia isi rumah. Kesimpulan Kesimpulannya, pengurusan sisa pepejal isi rumah merupakan salah satu cabaran yang perlu dihadapi oleh Malaysia sebagai sebuah negara maju menjelang tahun 2020. Hasil kajian mendapati, melalui teknik FGD, domain yang dikenal pasti ialah domain kognitif, afektif dan perlakuan. Manakala, indikator pula adalah terdiri daripada pengetahuan, keprihatinan terhadap alam sekitar, nilai, kesedaran, motivasi, emosi, penghayatan, sikap, budaya, kawalan tingkah laku, norma subjektif, amalan, mengasingkan sampah, penguatkuasaan, fasiliti dan menolak untuk mengguna (refuse). Manakala, hasil daripada teknik NGT pula terdiri daripada guna semula, mengurangkan, kitar semula, kompos, mengasingkan sampah, penguatkuasaan, fasiliti, up-cycling dan menolak untuk mengguna (refuse). Oleh yang demikian, dengan


terdapatnya domain dan indikator ini, diharapkan dapat membuka ruang kepada kajian yang berbentuk tindakan berkaitan kelestarian agar boleh mengenal pasti langkah bagi meningkatkan kesedaran dan tanggungjawab pengguna ke arah penggunaan sumber secara lestari. Selain itu, bagi menambah baik pengurusan sisa pepejal, beberapa perkara perlu diberi penekanan antaranya pendidikan awal kanak-kanak, penglibatan komuniti, penguatkuasaan yang tegas, pengurusan sisa pepejal yang sistematik, peranan publisiti dan media massa yang lebih meluas serta penggunaan teknologi yang bersesuaian untuk pengurusan sisa pepejal isi rumah. Sekiranya penekanan ini terus diberikan, maka Malaysia akan terus menjadi sebuah negara yang mampan dalam menuju ke arah sebuah negara maju menjelang tahun 2020. Penghargaan Setinggi penghargaan kepada Kementerian Pengajian Tinggi Malaysia di atas pembiayaan kajian yang bertajuk "Pembentukan Indeks Sisa Pepejal Sifar Pengguna Malaysia" di bawah Geran Fundamental Research Grant Scheme (No. Projek: 05-01-15-1609FR, No Pusat Kos: 5524714). Rujukan Birdsall, S. (2013). Measuring student teacher’s understanding and self-awareness of sustainability. Journal Environment Education Research, 20(6). Davey, I. (2012). Role of awareness and intention in determining levels of environmentally positive action: a review of studies. JOAAG, 7(1). Davidson, G. (2011). Waste Management Practices: Literature Review. Dalhouse University-Office of Sustainability. Imura, H., Yedla, S., Shinirakawa, H., & Memon M.A. (2005). Urban environmental issues and trends in Asia: an overview. International Review for Environmental Strategies, 5, 557-382. Jamilah, A., Hasrina, M., Hamidah, A.H., & Juliana, A.W. (2011). Pengetahuan sikap dan amalan masyarakat Malaysia terhadap isu alam sekitar. Akademika, 81, 103-115. Lau, V.L. (2004). Case study on the management of waste materials in Malaysia. Forum Geookol, 15.


Organisation for Economic Co-operation and Development, OECD (2000). Environmental Labelling in OECD Countries. Paris: OECD. Van de Ven A.H. & Delbecq A.L. (1974). The effectiveness of nominal, Delphi and interacting group decision making processes. Academy of Management Journal, 17(4), 605-621. Walsh Assembly Government. (2010). Towards Zero Waste, Strategy Document for Wales. Cardiff : Welsh Assembly Govt. Zuroni, M.J., Bukryman, S. & Laily, P. (2010). Tahap pengetahuan, sikap dan amalan suri rumah terhadap kitar semula bahan buangan di Malaysia. Malaysian Journal of Consumer and Family Economics, 13, 125-140.


STATUS KEWANGAN DAN TEKANAN DALAM KALANGAN MAHASISWA

Norain Mod Asri

Norlaila Abu Bakar Iman Athira Laili

Suhaila Saad Pusat Pengajian Ekonomi

Fakulti Ekonomi dan Pengurusan, Universiti Kebangsaan Malaysia

Pengenalan Dewasa ini, rata-rata masyarakat mengeluh dengan peningkatan kos sara hidup tidak kira di bandar mahupun luar bandar. Hatta mahasiswa yang belajar di kolej dan universiti juga merasai bahang dan kesan kenaikan kos sara hidup dalam kawasan kampus sendiri. Walaupun mahasiswa tidak sebeban isi rumah lain yang sudah berkeluarga serta mempunyai komitmen untuk membayar ansuran hutang bulanan, tetapi status sebagai pelajar menuntut agar mereka sentiasa komited dengan pembelajaran agar mencapai keputusan akademik seperti yang bukan sahaja mereka kehendaki, tetapi juga dikehendaki oleh penaja dan keluarga. Apa jua masalah yang datang tidak boleh dianggap sebagai penghalang jika mereka ingin berjaya dalam akademik. Namun, apabila golongan pelajar ini berhadapan dengan masalah ketakcukupan kewangan dalam situasi kos hidup yang tinggi, maka mereka mudah terdedah kepada tekanan. Di sini muncullah isu sama ada pelajar tersebut mampu menangani tekanan dalam menguruskan kehidupan seharian. Sebenarnya, walaupun golongan mahasiswa sememangnya mempunyai kekangan dari segi kewangan, namun sekiranya mereka berupaya untuk mengurus kewangan dengan baik, maka mereka boleh terhindar daripada terjebak dengan masalah kewangan dan tekanan yang melampau. Tetapi menurut Rubayah et al. (2015), secara puratanya tahap literasi kewangan dalam kalangan pelajar masih pada tahap sederhana. Jelas sekali bahawa masih banyak dalam kalangan pelajar tidak mampu menguruskan kewangan dengan baik. Maka tidaklah menghairankan apabila terdapat segelintir pelajar yang membelanjakan wang yang ada bukan untuk keperluan akdemik, tetapi untuk hiburan seperti melancong bersama-sama rakan (Noor’ Alim, 2005). Perlu diingatkan bahawa pengurusan kewangan yang tidak cekap boleh menyebabkan seseorang itu tidak dapat mengawal tekanan dengan baik, lantas ia turut memberi kesan terhadap kehidupan seharian mereka seperti menjadikan seseorang itu murung dan mendapat penyakit fizikal (MacGeorge


& Samter, 2005) serta boleh memberi kesan negatif terhadap pencapaian akademik pelajar (Cude et al., 2006). Untuk itu, kajian ini akan mengupas isu berkaitan hubungan antara status kewangan dengan tahap tekanan dalam kalangan mahasiswa di Fakulti Ekonomi dan Pengurusan (FEP), Universiti Kebangsaan Malaysia (UKM). Kajian ini memberi sumbangan signifikan kepada bidang pengurusan kewangan memandangkan kebanyakan mahasiswa FEP merupakan golongan yang sepatutnya telah diberi pendedahan akademik secara formal berkaitan pengurusan kewangan. Buat makluman, aspek pengurusan kewangan telah diterapkan ke dalam silibus (sukatan akademik) bagi subjek (kursus) teras seperti Kewangan, Ekonomi dan Keusahawanan, yang mana pelajar FEP dikehendaki mengambil subjek tersebut sejak tahun pertama pengajian lagi. Dalam masa yang sama, bagi mempelbagaikan kemahiran insaniah yang dimiliki, maka pelajar FEP juga dikehendaki mengambil kursus citra dan menghadiri ceramah berkait dengan pengurusan kewangan yang turut melibatkan penceramah daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) serta Permodalan Nasional Berhad (PNB). Oleh itu, kajian ini dapat mengungkai persoalan sama ada golongan yang telah terdedah dengan pengurusan kewangan mampu mengurus kewangan dan tekanan mereka dalam kehidupan seharian yang semakin mencabar. Lantas, secara langsung dapatan kajian ini penting kepada pembuat dasar untuk merangka dasar ke arah pembentukan masyarakat Malaysia yang lebih seimbang dan harmoni. Sorotan Kajian Lepas Kewangan Dalam dunia yang semakin moden ini, kita tidak lari dari pelbagai cabaran hidup yang semakin kompleks. Lantas, wujud persoalan sama ada golongan pelajar mampu berhadapan dengan konflik kewangan, iaitu konflik dari segi peruntukan pendapatan dan perbelanjaan pada sepanjang tempoh pengajian mereka berikutan kemorosotan ekonomi yang berlaku. Hal ini semakin kritikal apabila pelajar sering kali merasakan keperluan mereka semakin meningkat walaupun pada masa itu, elaun, biasiswa ataupun pinjaman tidak bertambah setiap tahun yang mendorong kepada berlakunya peningkatan dalam perbelanjaan mereka (Hallman & Rosenbloom, 1993). Selain itu, peningkatan harga barangan keperluan asas turut memberi kesan yang sangat besar kepada golongan yang masih bergelar pelajar kerana rata-rata daripada golongan ini belum memiliki pendapatan sendiri (Nurhafizah & Muhammad, 2017). Sebahagian pelajar juga dilihat lebih banyak berbelanja untuk keperluan seperti pengangkutan dan pakaian sedangkan dua item tersebut tidak menjamin dalam peningkatan prestasi akademik mereka.Menurut kajian


oleh Wan Mustafa et al. (2013), secara keseluruhan hasil kajian mendapati bahawa pelajar kebanyakannya menghabiskan perbelanjaan mereka ke arah bukan akademik berbanding dengan akademik. Ketidakmampuan pelajar untuk menguruskan kewangan dengan baik seperti inilah yang akan menyebabkan mereka terperangkap dalam masalah kewangan. Kekurangan pengetahuan dan kemahiran merancang kewangan boleh mendatangkan masalah kewangan kepada individu itu sendiri (Mohd Fazli et al., 2006). Literasi kewangan merupakan faktor paling penting kepada amalan pengurusan kewangan yang baik dalam kalangan pelajar (Aisyah & Wajeeha, 2016). Sebenarnya, konflik kewangan tersebut timbul disebabkan wujudnya kekeliruan dalam mengenalpasti antara barangan keperluan atau kehendak dalam kalangan pelajar berikutan kurangnya ilmu tentang pengurusan kewangan dalam diri mereka (Dacyczyn, 2011; 2014). Bagi pelajar yang mempunyai pengetahuan pengurusan kewangan pula, kebanyakannya tidak menggunakan pengetahuan dan kemahiran yang ada dalam pengurusan kewangan mereka (Sorooshian & Tan, 2014). Ini kerana segelintir pelajar merasakan apabila mereka berada jauh dari keluarga, maka mereka bebas untuk melakukan apa-apa sahaja tanpa diawasi termasuklah perbelanjaan harian yang melampau (Netty Zahura, 2006). Dalam masa yang sama, kemasukan elaun pada setiap semester juga telah dibelanjakan oleh pelajar tanpa mengasingkan wang untuk keperluan akademik dan juga kesihatan. Sebaliknya, mereka ada menggunakan wang tersebut untuk hiburan seperti menonton wayang dan bercuti bersama-sama rakan-rakan (Noor A’lim, 2005). Masalah kewangan merupakan antara faktor yang mendorong pelajar untuk melakukan kerja sambilan (Tamar Jaya & Norsyahidah., 2010; Suhaila et al., 2016) Justeru, ramai pelajar mengambil langkah untuk membuat kerja sambilan seperti berniaga ataupun bekerja di kedai makan. Walaupun kerja sambilan membantu pelajar untuk mendapatkan wang saku lebih, tetapi pelajar akan berhadapan dengan risiko tidak dapat memberi tumpuan dalam pembelajaran kerana letih bekerja serta tidak dapat menyiapkan tugasan yang diberikan di sekolah ataupun universiti. Bekerja sambilan telah menyebabkan pelajar kurang fokus pada pelajaran (Noraziah et al., 2008). Perkara ini sepatutnya dapat dielakkan kerana kebanyakkan pelajar mempunyai persepsi yang baik serta sedar terhadap kepentingan pengurusan kewangan yang sistematik, tetapi disebabkan oleh kurangnya dorongan dan motivasi, maka mereka tidak mampu untuk menguruskan kewangan mereka sendiri dengan sebaik-baiknya. Catatan belanjawan yang sistematik sangat diperlukan oleh pelajar kerana dengan adanya belanjawan, maka mereka dapat mengenal pasti ke mana wang mereka disalurkan setiap hari (Barjoyai & Fairuz, 1996).


Tekanan Tekanan adalah satu keadaan yang mana seseorang itu berada dalam keadaan resah dan cemas. Terdapat dua jenis tekanan, iaitu tekanan mental dan fizikal (Kamus Dewan, 2005). Kedua-dua tekanan ini akan bertindak balas terhadap perubahan sekeliling yang memerlukan seseorang untuk menyesuaikan emosi, fizikal dan mental mereka. Terdapat banyak faktor yang menyebabkan seseorang itu berada dalam keadaan yang tertekan dan mengalami gangguan emosi, antaranya ialah ingin mencapai keputusan peperiksaan yang cemerlang (Chai et al., 2004). Hal ini sering berlaku dalam kalangan pelajar akibat desakan daripada diri sendiri mahupun keluarga. Apabila mereka tidak dapat mencapai tanda aras yang diingini, maka emosi akan terganggu dan seterusnya memberi kesan kepada mental serta fizikal mereka (Mastura et al., 2007). Selain itu, Kajian oleh Nuur Haziratul (2012) menyatakan salah satu punca tekanan dalam kalangan pelajar adalah disebabkan masalah kewangan di mana pelajar cenderung untuk berasa runsing dan bimbang yang berterusan yang akhirnya mencetuskan ketegangan dalam diri. Pengurusan kewangan yang tidak baik juga turut menyebabkan pelajar mengalami tekanan mental dan fizikal (Misra & Mckean, 2000) sehinggakan mereka kurang tidur, sakit, murung, resah dan sering menyendiri (Redhwan & Samir Karim, 2009; Wright, 1967). Namun, tidak semua orang akan mengalami simptom psikologi ini walaupun mereka mengalami masalah besar seperti masalah kewangan. Hal ini kerana setiap orang akan mempunyai daya tahan terhadap tekanan yang berbeza. Sebagai contoh, bagi pelajar yang bermotivasi tinggi, apabila dia menghadapi masalah, malah pelajar itu menjadikan masalah tersebut sebagai satu penggerak untuk berjaya. Hal ini bermakna pelajar tersebut berupaya untuk menangani tahap tekanan skor tinggi kepada skor rendah. Sememangnya dalam kes pelajar, wujud hubungan yang signifikan antara tahap tekanan, pencapaian akademik dan daya tindak pelajar (Azam, 2007). Tetapi, apa-apa yang penting adalah setiap individu perlu berfikiran positif bagi memudahkan mereka memperoleh jalan penyelesaian terhadap masalah yang dihadapi. Walaupun begitu, tidak dinafikan bahawa persekitaran yang memerlukan hubungan interpersonal antara satu sama lain juga menjadi penyebab kepada tekanan mental dan fizikal. Ini kerana bukan semua orang mampu untuk berhadapan dengan persekitaran baharu kerana ia melibatkan proses transisi kehidupan yang mana seseorang itu perlu berinteraksi dengan orang yang tidak dikenali dalam masa yang singkat (Towbes & Cohen, 1996). Justeru, bagi kes pelajar, didapati sesetengah pelajar tidak boleh menumpukan perhatian di dalam kelas kerana mereka berasa sukar untuk berkenalan dengan orang baru. Hal ini menyebabkan prestasi akademik mereka terjejas


kerana tiadanya hubungan interpersonal bersama orang luar. Jelas sekali apabila interaksi sosial lemah, maka aktiviti harian pelajar juga akan terkesan yang menyebabkan mereka kurang bersemangat untuk meneruskan pengajian. Di samping itu, persaingan dalam akademik, pengurusan kewangan dan penjagaan kesihatan (Misra & Mckean, 2000) serta beban kerja dan pengurusan dan pengajaran di tempat pengajian (Rosalind et al., 1999) dilihat turut menjadi punca tekanan dalam diri seseorang individu. Namun, pencapaian wanita dalam pengurusan emosi (EQ) adalah lebih baik daripada lelaki (Patricks & Furnham, 2002) disebabkan wanita lebih cepat mengalami proses kematangan dan berupaya untuk menjalinkan hubungan sosial bersama-sama rakan sebaya. Wanita juga mempunyai sifat empati yang membolehkan mereka mengawal emosi dan tahap tekanan mereka (Kyung Hee, 1998). Manakala, dalam kes EQ dalam kalangan pelajar, tahap pencapaian akademik di tempat pengajian menunjukkan wanita kurang menggunakan perasaan dan mampu mengawal perasaan kecewa apabila menghadapi masalah berbanding pelajar lelaki.

Prestasi pelajar Kecemerlangan pelajar sebenarnya mencerminkan pelbagai aspek seperti pencapaian akademik, taraf kesihatan, personaliti yang dimiliki dan kemahiran sosial yang tinggi. Namun, sering kali pelajar dinilai dari segi pencapaian dalam pendidikan (akademik) yang mana apabila seseorang pelajar itu mendapat keputusan peperiksaan yang baik, maka prestasi pelajar tersebut adalah dianggap cemerlang (Norhamiza, 2005). Jika diperhalusi akan faktor yang menyumbang kepada pencapaian akademik pelajar, taraf sosioekonomi keluarga menjadi antara faktor yang penting kerana ia melibatkan pengurusan kewangan yang mana ia akan mendorong pelajar sama ada bersemangat atau tidak bersemangat untuk menimba ilmu (Mohd Zainal, 2004). Selain itu, pelajar yang datang dari keluarga yang bertaraf ekonomi tinggi juga didapati dapat menikmati persekitaran pembelajaran yang menggalakkan (Amy, 2003). Justeru, tidak mustahil untuk mereka memperolehi pencapaian akademik yang lebih baik. Walaubagaimanapun, pelajar yang datang daripada keluarga bertaraf sosioekonomi rendah biasanya dikekang dengan pelbagai masalah seperti terpaksa bekerja membantu keluarga, tidak dapat membeli peralatan dan bahan pembelajaran yang akhirnya akan memberi kesan kepada prestasi pembelajaran mereka (Mohamad Johdi et al., 2009). Kesannya, mereka boleh menjadi pendiam dan tidak bersosial bersama rakan-rakan. Perkara ini juga akan membawa kepada penurunan prestasi dalam akademik kerana


kurangnya interaksi dalam menimba ilmu pengetahuan. Selain itu, faktor motivasi juga boleh menyumbang kepada peningkatan prestasi pelajar (Norhamiza, 2005). Mental dan fizikal yang cerdas akan menggerakkan pelajar untuk kekal sihat dan berfikiran positif, lantas mereka boleh memberi tumpuan dalam akademik walaupun mempunyai masalah kewangan mahupun masalah peribadi. Motivasi yang tinggi turut membuatkan pelajar lebih bersemangat untuk menyelesaikan sesuatu masalah dengan menggunakan ilmu pengetahuan yang dimiliki. Metodologi Persampelan Memandangkan kajian ini hanya mengkaji hubungan antara kewangan, tahap tekanan dan prestasi pelajar, maka seramai 255 responden telah dipilih daripada kalangan pelajar di Fakulti Ekonomi dan Pengurusan (FEP), Universiti Kebangsaan Malaysia. Pemilihan sampel dilakukan secara rawak mudah. Data dikumpulkan menerusi pengedaran soal selidik dan dianalisis secara deskriptif dengan menggunakan program SPSS (Statistical Package for the Social Sciences) versi 16. Instrumen kajian Borang soal selidik bagi kajian ini terdiri daripada lima bahagian yang mengandungi closed-ended questions serta perlu diisi sendiri oleh responden (self-administered). Secara spesifik, bahagian pertama mengandungi soalan-soalan berkaitan latar belakang atau sosiodemografi responden seperti jantina, bangsa, umur, pendapatan ibubapa dan sumber kewangan. Bahagian kedua pula terdiri daripada soalan berkaitan kewujudan masalah kewangan dalam kalangan responden, bahagian ketiga menghamparkan soalan mengenai keutamaan perbelanjaan responden mengikut item tertentu dan bahagian keempat melihat gelagat responden berkaitan pengurusan kewangan. Selanjutnya, bahagian kelima mengandungi soalan berkenaan kekangan kewangan yang dihadapi, manakala bahagian keenam, ketujuh dan kelapan masing-masing mengajukan soalan tentang kesan daripada masalah kewangan terhadap prestasi akademik, tahap tekanan dan personaliti responden. Akhir sekali, soalan berkenaan langkah mengurangkan tekanan dipaparkan pada bahagian kesembilan. Kebolehpercayaan konstruk instrumen yang dibina dalam kajian ini telah duji dengan melakukan analisis Cronbach’s alpha. Didapati nilai bagi ujian tersebut melebihi daripada 0.6.


Hasil Kajian Profil responden Bahagian ini bertujuan melihat secara keseluruhan profil responden. Jadual 1 memaparkan analisis frekuensi (kekerapan) dan peratusan bagi responden. Secara umumnya dari aspek demografi, kebanyakan responden terdiri daripada golongan wanita (87.5%) dan ini bersesuaian dengan situasi semasa di FEP serta selari dengan kajian Xu dan Farell (1992) yang menegaskan kemasukan pelajar wanita jauh lebih tinggi berbanding dengan pelajar lelaki di Institut Pengajian Tinggi Awam (IPTA). Di samping itu, banyak antara responden merupakan pelajar berbangsa Melayu (89.4%), pelajar tahun satu (41.2%), pelajar program ekonomi (40.4%), berumur dalam lingkungan 19 hingga 21 tahun (60.4%) dan memperoleh PNGK sekitar 3.00 hingga 3.49 (63.9%). Manakala, dari sudut sosioekonomi, kebanyakan responden datang daripada keluarga berpendapatan rendah atau mempunyai ibu bapa dengan pendapatan dalam kelompok B40 (60.8%) dan merupakan peminjam PTPTN (42.4%). Kewujudan masalah kewangan Berkait persoalan mengenai kewujudan masalah kewangan dalam kalangan mahasiswa, Jadual 2 memperlihatkan 43.1 peratus responden mengaku menghadapi masalah kewangan. Namun, didapati kebanyakan pelajar yang mempunyai masalah kewangan tersebut adalah golongan wanita (35.6%), berbangsa Melayu (38.4%) dan pelajar program ekonomi (22.0%). Dalam masa yang sama, pelajar muda yang berusia 19 hingga 21 tahun (29.0%) serta pelajar tahun 1 (16.9%) dan tahun 2 (18.4%) yang baru memasuki universiti turut dilihat mendominasi kelompok mahasiswa yang mempunyai masalah kewangan. Hal ini mungkin disebabkan mereka masih belum cekap dan matang dalam menguruskan kewangan peribadi. Rentetan itu, pelajar seharusnya diwajibkan mengikut kursus pengurusan kewangan dari tahun 1 pengajian lagi agar ilmu yang diperoleh dapat terus dipraktiskan dalam kehidupan seharian di kampus. Selain itu, dapatan turut membuktikan bahawa mahasiswa yang menghadapi masalah kewangan tidak mampu memperoleh keputusan akademik yang lebih cemerlang apabila kebanyakan mereka hanya memperoleh PNGK sekitar 3.00 hingga 3.49 (27.8%). Lantas, keluarga, pihak pengurusan universiti, pihak kerajaan dan pihak swasta perlu membantu pelajar tersebut dalam menangani masalah kewangan yang dihadapi menerusi sokongan moral, motivasi dan program tertentu yang berkaitan supaya pelajar tersebut lebih cemerlang dalam akademik dan tidak terperangkap dalam masalah kewangan yang lebih kritikal dan berpanjangan. Seperkara yang perlu diberi perhatian di sini juga adalah kebanyakan pelajar


yang bermasalah kewangan tersebut datang daripada keluarga berpendapatan rendah atau dalam kelompok pendapatan B40 (31.8%). Justeru, pelajar ini seharusnya dibantu agar mereka lebih cemerlang dalam bidang akademik serta menjadi contoh kepada pelajar yang lain. Cerapan terhadap sumber kewangan pula menunjukkan banyak daripada pelajar yang mempunyai masalah kewangan merupakan peminjam PTPTN (22.4%). Hal ini mungkin akibat daripada jumlah pinjaman PTPTN yang tidak sebanyak pinjaman atau biasiswa lain. Namun, memandangkan jumlah pinjaman PTPTN adalah berbeza antara pelajar, maka berkemungkinan pelajar yang mempunyai ibu bapa dengan pendapatan agak tinggi hanya memperoleh jumlah pinjaman yang sedikit sahaja walaupun banyak dalam kalangan ahli keluarga mereka yang masih belajar dan ditanggung sendiri oleh ibu bapa mereka.

Jadual 1: Profil Responden

Latar Belakang Responden Kekerapan

(n) Peratusan

(%)*

Jantina Lelaki 32 12.5 Wanita 223 87.5

Bangsa

Melayu 228 89.4 Cina 19 7.5 India 6 2.4 Lain-lain 2 0.8

Tahun pengajian

1 105 41.2 2 83 32.5 3 55 21.6 4 12 4.7

Program pengajian

Ekonomi 103 40.4 Perniagaan 76 29.8 Keusahawanan 14 5.5 Perakaunan 62 24.3

Umur 19-21 154 60.4 >22 101 39.6

PNGK

3.67-4.00 29 11.4 3.50-3.66 38 14.9 3.00-3.49 163 63.9 <2.99 25 9.8

Pendapatan isi rumah/ibu bapa

B40 155 60.8 M40 81 31.8 T20 19 7.5

Sumber kewangan

JPA 66 25.9 PTPTN 108 42.4 Ibu-bapa 61 23.9 Lain-lain 20 7.8

* Peratusan daripada bilangan keseluruhan responden (n=255)


Jadual 2: Profil Responden yang Mempunyai Masalah Kewangan

Latar Belakang Responden Kekerapan (n)

Peratusan (%)*

Menghadapi masalah kewangan 110 43.1

Jantina Lelaki 19 7.5 Wanita 91 35.6

Bangsa

Melayu 98 38.4 Cina 6 2.4 India 4 1.6 Lain-lain 2 0.7

Tahun pengajian

1 43 16.9 2 47 18.4 3 18 7.1 4 2 0.7

Program pengajian

Ekonomi 56 22 Perniagaan 31 12.2 Keusahawanan 8 3.1 Perakaunan 15 5.8

Umur 19-21 74 29 >22 36 14.1

PNGK

3.67-4.00 8 3.1 3.50-3.66 13 5.1 3.00-3.49 71 27.8 <2.99 18 7.1

Pendapatan isi rumah/ibu bapa

B40 81 31.8 M40 26 10.2 T20 3 1.2

Sumber kewangan

JPA 17 6.7 PTPTN 57 22.4 Ibu-bapa 25 9.8 Lain-lain 11 4.2

* Peratusan daripada bilangan keseluruhan responden (n=255) Gelagat perbelanjaan Seterusnya, bahagian ini akan mengupas isu tentang gelagat perbelanjaan dalam kalangan mahasiswa yang mempunyai masalah kewangan. Berdasarkan Jadual 3, didapati banyak pelajar yang mempunyai masalah kewangan berbelanja secara baik dan berhemah dengan memberi lebih peruntukan perbelanjaan terhadap keperluan makanan berat harian (41.1%) dan keperluan akademik (38.1%). Selain itu, memandangkan kebanyakan pelajar yang bermasalah kewangan ini datang daripada keluarga pendapatan rendah (B40), maka mereka turut memberi sedikit wang biasiswa atau pinjaman untuk membantu keluarga (24.3%). Dalam masa yang sama, 27


peratus daripada golongan pelajar tersebut dilihat turut mengasingkan 10 peratus daripada wang biasiswa atau pinjaman untuk tujuan simpanan.

Jadual 3: Gelagat Perbelanjaan dalam Kalangan Mahasiswa yang Mempunyai Masalah Kewangan

Item Perbelanjaan Kekerapan

(n) Peratusan

(%)* Keperluan makanan berat harian.

Utama 105 41.1

Kurang Utama 5 2

Keperluan akademik seperti buku teks.

Utama 97 38.1

Kurang Utama 13 5.0

Melancong bersama rakan-rakan semasa cuti semester.

Utama 21 8.2

Kurang Utama 89 77.9

Memberi sedikit wang biasiswa atau pinjaman untuk membantu keluarga.

Utama 62 24.3


Mengasingkan 10% daripada wang biasiswa atau pinjaman untuk simpanan.

Utama 69 27


* Peratusan daripada bilangan keseluruhan responden (n=255) Amalan pengurusan kewangan yang baik Analisis terhadap amalan pengurusan kewangan yang baik dalam kalangan mahasiswa yang mempunyai masalah kewangan seperti dalam Jadual 4 mencerminkan kebanyakan pelajar tersebut masih tidak mengamalkan pengurusan kewangan yang baik kerana mereka tidak membuat akaun simpanan (23.5%) dan tidak membuat catatan duit keluar dan masuk (30.5%). Hal ini mungkin disebabkan mereka belum mengikuti kursus kewangan peribadi sama ada secara offline atau online (33.7%). Dengan kemajuan teknologi terkini serta kecenderungan generasi era ini untuk melayari Internet, maka sepatutnya pelajar menggunakan telefon pintar, komputer dan gajet yang ada untuk mencari ilmu pengetahuan mengenai pengurusan kewangan peribadi secara online sahaja agar ia dapat dipraktiskan dalam kehidupan seharian. Namun begitu, tidak dinafikan bahawa satu-satunya pengurusan kewangan yang baik dan diamalkan oleh pelajar yang mempunyai masalah kewangan tersebut adalah mereka menyimpan setiap resit pembelian untuk mengetahui ke mana wang telah


dibelanjakan (23.9%). Secara keseluruhan, dapatlah dikatakan bahawa walaupun pelajar yang mempunyai masalah kewangan berbelanja secara berhemah seperti yang ditunjukkan dalam Jadual 3, tetapi mereka sebenarnya masih belum mempraktiskan pengurusan kewangan yang baik.

Jadual 4: Amalan Pengurusan Kewangan yang Baik dalam Kalangan Mahasiswa yang Mempunyai Masalah Kewangan

Amalan Pengurusan Kewangan Kekerapan

(n) Peratusan

(%)*

Anda membuat akaun simpanan asing di mana akaun itu tidak akan diusik kecuali untuk kecemasan.

Tidak 60 23.5

Ya 50 19.6

Anda menyimpan setiap resit pembelian untuk mengetahui ke mana wang dibelanjakan.

Tidak 49 19.2

Ya 61 23.9 Anda mengikuti kursus pengurusan kewangan peribadi sama ada secara offline atau online.

Tidak 86 33.7

Ya 24 9.4 Anda membuat catatan duit keluar dan masuk supaya dapat mengehadkan perbelanjaan yang tidak perlu.

Tidak 78 30.5

Ya 32 12.5 Anda membuat simpanan di dalam balang dengan mengasingkan warna wang seperti RM1, RM5, RM20.

Tidak 80 31.4

Ya 30 11.8 *Peratusan daripada bilangan keseluruhan responden (n=255)

Masalah/kekangan kewangan pelajar Dapatan dalam Jadual 5 membuktikan sumber kewangan yang diperoleh tidak mencukupi bagi setiap semester (32.9%) merupakan kekangan kewangan utama dalam kalangan mahasiswa yang mempunyai masalah kewangan. Tetapi, masalah tersebut tidak menyebabkan pelajar terbabit lewat membayar yuran pengajian (22.3%). Oleh itu, pembiaya dana pendidikan, tidak kira sama ada pihak kerajaan mahupun swasta, harus sentiasa mengemas kini dan memastikan jumlah pinjaman atau biasiswa yang ditawarkan mencukupi dan dapat menampung keperluan pelajar terutama dalam zaman Revolusi Perindustrian 4 ini yang menuntut pelajar berbelanja terhadap barangan digital bagi tujuan pembelajaran.


Jadual 5: Kekangan Kewangan dalam Kalangan Mahasiswa yang Mempunyai Masalah Kewangan

Kekangan Kewangan Kekerapan

(n) Peratusan

(%)* Sumber kewangan yang diperolehi setiap semester tidak cukup untuk menampung perbelanjaan harian anda.

Tidak 26 10.2

Ya 84 32.9 Anda mempunyai masalah kewangan sehingga terpaksa melewatkan pembayaran yuran pengajian.

Tidak 57 22.3

Ya 53 20.8 Anda menghadapi masalah had kelayakan untuk mendapatkan biasiswa disebabkan oleh pendapatan ibu bapa yang tinggi.

Tidak 80 31.4

Ya 30 11.7

*Peratusan daripada bilangan keseluruhan responden (n=255) Kesan masalah kewangan terhadap prestasi akademik Seterusnya, keputusan yang tertera dalam Jadual 6 menunjukkan bahawa masalah kewangan yang dihadapi oleh mahasiswa tidak menjejaskan prestasi akademik mereka. Hal ini kerana pelajar yang mempunyai masalah kewangan tersebut mampu menyiapkan tugasan yang diberi dalam masa yang ditetapkan (32.9%), dapat menghadiri kelas (38.0%) serta berupaya menjawab peperiksaan dengan baik (35.6%). Kemampuan pelajar tersebut untuk kekal fokus dengan pembelajaran walaupun mereka sedang menghadapi masalah kewangan mungkin disebabkan mereka ada menerima bantuan kewangan dan bukan kewangan (tidak kira sama ada secara formal atau tidak formal) daripada pihak pengurusan universiti yang membolehkan mereka belajar dan menjalani kehidupan di kampus dengan tenang seperti program agihan makanan bersubsidi di Food Charity Corner FEP. Bantuan sebegini harus dipergiatkan lagi kerana ia sebenarnya dapat meningkatkan kebajikan pelajar yang merupakan sebahagian besar warga UKM.

Jadual 6: Kesan Masalah Kewangan terhadap Prestasi Akademik

Kesan terhadap Prestasi Akademik Kekerapan (n)

Peratusan (%)*

Tidak dapat menyiapkan tugasan yang diberi dalam masa yang ditetapkan apabila menghadapi masalah kewangan.

Tidak 84 32.9

Ya 26 10.2 Tidak dapat hadir ke kelas kerana berasa tertekan dengan masalah kewangan yang dihadapi.

Tidak 97 38

Ya 13 5.1



Kesan terhadap Prestasi Akademik Kekerapan (n)

Peratusan (%)*

Tidak dapat menjawab peperiksaan dengan baik apabila menghadapi masalah kewangan.

Tidak 91 35.6


Kesan masalah kewangan terhadap tahap tekanan pelajar Memandang bahagian sorotan kajian lepas sebelum ini telah menjelaskan bahawa pengurusan kewangan yang tidak baik turut menyebabkan pelajar mengalami tekanan, maka hamparan keputusan dalam Jadual 7 akan merungkai persoalan tersebut. Secara spesifik, didapati kebanyakan mahasiswa yang mengalami masalah kewangan berasa tertekan dengan masalah tersebut (28.6%) serta berasa kecewa apabila tidak pandai menguruskan perbelanjaan peribadi (28.2%) dan tidak dapat membantu keluarga yang memerlukan wang (35.6%). Rentetan itu, keluarga dan pihak kerajaan (terutama menerusi pihak pengurusan univesiti) harus sentiasa memberikan motivasi dan menyediakan kemudahan atau perkhidmatan tertentu agar pelajar terbabit tidak terlibat dengan gejala tekanan yang melampau akibat daripada masalah kewangan yang dihadapi.

Jadual 7: Kesan Masalah Kewangan terhadap Tahap Tekanan

Mahasiswa

Kesan terhadap Tahap Tekanan Kekerapan (n)

Peratusan (%)*

Saya berasa tertekan dan murung apabila menghadapi masalah kewangan.

Tidak 37 14.5 Ya 73 28.6

Saya berasa kecewa kerana tidak pandai menguruskan perbelanjaan peribadi.

Tidak 38 14.9 Ya 72 28.2

Saya berasa kecewa apabila tidak dapat membantu keluarga yang memerlukan wang.

Tidak 19 7.5

Ya 91 35.6 Saya berasa tertekan apabila tidak dapat menyertai kawan-kawan untuk melancong kerana kekurangan wang.

Tidak 70 27.4

Ya 40 15.7 Saya berasa tertekan apabila ibu bapa meminta bantuan kewangan setelah wang biasiswa/pinjaman diperoleh.

Tidak 86 33.8



Kesan masalah kewangan terhadap personaliti/keperibadian pelajar Selanjutnya, Jadual 8 mengesahkan bahawa masalah kewangan yang dihadapi oleh mahasiswa tidak memberikan kesan negatif terhadap personaliti mereka. Hal ini kerana kebanyakan pelajar yang bermasalah kewangan tersebut tidak berkurung di dalam bilik (33.3%) dan tidak berdiam diri daripada orang sekeliling (28.7%). Secara langsung, hal ini mencerminkan pelajar terbabit masih mampu mengawal emosi dan minda walaupun mereka sebenarnya sedang bergelut dengan masalah kewangan. Perlu diingatkan bahawa hanya dengan emosi dan minda yang stabil sahaja akan membolehkan mahasiswa belajar dengan baik. Lantas, sokongan, bantuan dan kerjasama daripada semua pihak terutamanya keluarga, rakan-rakan, pensyarah dan pihak pengurusan universiti amat diperlukan untuk mengelakkan pelajar yang mempunyai masalah kewangan terbabit dengan kelakuan abnormal. Rentetan itu, dapatlah disimpulkan bahawa walaupun Jadual 7 menunjukkan pelajar merasa agak tertekan apabila menghadapi masalah kewangan, tetapi masalah tersebut tidak menjejaskan personaliti mereka.

Jadual 8 Kesan Masalah Kewangan terhadap Keperibadian Mahasiswa

Kesan terhadap keperibadian Kekerapan

(n) Peratusan

(%)* Berkurung di dalam bilik apabila tidak dapat menyelesaikan masalah kewangan.

Tidak 85 33.3

Ya 25 9.8 Berdiam diri daripada orang sekeliling ketika menghadapi masalah kewangan.

Tidak 73 28.7

Ya 37 14.4 Tidak akan meminta pendapat orang lain bagi menyelesaikan masalah kewangan.

Tidak 66 25.9


Langkah/tindakan untuk mengurangkan tekanan Lanjutan daripada Jadual 7 di atas yang menegaskan bahawa pelajar berasa agak tertekan apabila menghadapi masalah kewangan, maka bahagian ini akan menganalisis langkah yang dilakukan oleh pelajar tersebut dalam mengurangkan tekanan yang dihadapi. Berpandukan Jadual 9, dapatan menunjukkan mahasiswa yang mempunyai masalah kewangan cenderung keluar bersama rakan-rakan bagi mengurangkan rasa tertekan (33.6%). Di samping itu, mereka juga berusaha terlebih dahulu untuk menyelesaikan


masalah kewangan menerusi pembacaan di Internet (24.3%) dan bekerja sambilan (24.7%). Tindakan mereka ini dianggap bijak kerana apabila masalah kewangan dapat diatasi, maka tentu sekali tahap tekanan pelajar akan berkurang. Namun begitu, banyak pelajar terbabit tidak akan meminta pertolongan daripada pihak luar (35%). Lantas, secara tidak langsung, dapatan ini melontarkan satu cabaran kepada warga pentadbiran universiti untuk turut sama membantu pelajar agar mereka dapat belajar dalam suasana yang lebih tenang dan harmoni.

Jadual 9: Langkah untuk Mengurangkan Tekanan dalam Kalangan

Mahasisiwa yang Mempunyai Masalah Kewangan

Langkah Mengurangkan Tekanan Kekerapan (n)

Peratusan (%)*

Saya keluar bersama rakan-rakan bagi mengurangkan rasa tertekan.

Tidak 24 9.5 Ya 86 33.6

Saya berkongsi masalah kewangan bersama dengan keluarga terutamanya ibu dan ayah supaya tahap tekanan berkurang.

Tidak 57 22.4

Ya 53 20.7

Saya berjumpa dengan orang yang lebih berpengalaman untuk menyelesaikan masalah kewangan supaya tahap tekanan berkurang.

Tidak 58 22.8

Ya 52 20.3

Saya membuat pembacaan di Internet untuk menyelesaikan masalah kewangan supaya tahap tekanan berkurang.

Tidak 48 18.8

Ya 62 24.3

Saya akan bekerja sambilan untuk menyelesaikan masalah kekurangan wang supaya tahap tekanan berkurang.

Tidak 47 18.4

Ya 63 24.7

Saya akan meminta pertolongan daripada pihak luar seperti fakulti pengajian atau pensyarah.

Tidak 89 35


Rumusan dan Implikasi Dasar Secara keseluruhannya, terdapat beberapa dapatan penting yang diperoleh. Pertama, sebanyak 43.1 peratus pelajar menyatakan bahawa mereka mempunyai masalah kewangan dengan kebanyakan responden ialah pelajar berbangsa Melayu, golongan wanita, pelajar tahun 1 dan 2, pelajar yang


berumur dalam lingkungan 19 hingga 21 tahun, pelajar yang memperoleh PNGK sekitar 3.00 hingga 3.49, pelajar daripada keluarga dengan pendapatan rendah dan peminjam PTPTN. Kedua, pelajar yang menghadapi masalah kewangan tersebut mempunyai keutamaan perbelanjaan yang betul dengan memperuntukan lebih perbelanjaan terhadap makanan harian dan keperluan akademik, tetapi mereka masih tidak mengamalkan pengurusan kewangan yang baik. Hal ini mungkin disebabkan banyak antara mereka masih belum pernah mengikuti kursus pengurusan kewangan peribadi tidak kira sama ada secara offline ataupun online memandangkan kebanyakan responden merupakan pelajar tahun 1 dan 2 yang mungkin belum mengikuti subjek yang mempunyai silibus berkaitan pengurusan kewangan. Ketiga, sumber kewangan yang tidak mencukupi bagi menampung perbelajaan harian merupakan masalah utama yang dihadapi dalam kalangan mahasiswa yang mempunyai masalah kewangan. Namun, masalah tersebut tidak menyebabkan mereka lewat membayar yuran pengajian. Keempat, walaupun kebanyakan pelajar yang menghadapi masalah kewangan berasa tertekan dan kecewa apabila menghadapi masalah kewangan, tetapi masalah tersebut tidak menjejaskan prestasi akademik dan personaliti pelajar terbabit. Kelima, didapati pelajar yang mengalami masalah kewangan akan keluar bersama rakan-rakan serta berusaha menyelesaikan masalah kewangan menerusi pembacaan di Internet dan bekerja sambilan bagi mengurangkan tahap tekanan yang dihadapi. Rentetan itu, bagi mengurangkan lagi jumlah pelajar yang menghadapi masalah kewangan, maka pihak kerajaan mahupun swasta harus memperkasakan lagi tawaran pembiayaan pendidikan terutama sekali terhadap pelajar yang berasal dari keluarga dengan pendapatan rendah. Di samping itu, galakan terhadap ibu bapa untuk menabung dan membeli insurans bagi tujuan pendidikan anak-anak seawal anak tersebut lahir ke dunia perlu dipergiatkan lagi oleh semua pihak. Begitu juga dengan galakan untuk anak-anak menabung dan belajar melabur secara formal perlu turut dipergiatkan bermula dari usia prasekolah lagi. Adalah baik dan amat wajar jika kursus pengurusan kewangan dimasuk dan diwajibkan ke dalam kurikulum di semua peringkat pendidikan agar anak-anak alaf ini memahami cabaran pengurusan kewangan yang sebenarnya sejak dari awal lagi. Namun begitu, yang paling penting sekali ialah keluarga dan pihak kerajaan (terutama menerusi badan pengurusan universiti) perlu sentiasa memberikan motivasi kepada pelajar dan menyediakan kemudahan berkaitan agar pelajar berdaya tahan dan tidak merasa tertekan dengan masalah kewangan yang dihadapi. Hanya dengan emosi dan minda yang stabil dan sihat, maka ia dapat membantu meningkatkan lagi kecemerlangan pelajar dalam bidang akademik.


Rujukan Aisyah, A.R. & Wajeeha, Z. (2016). Faktor penentu pengurusan kewangan: kes mahasiswa Universiti Kebangsaan Malaysia. Jurnal Personalia Pelajar, 19(2), 85-94. Amy D. (2001). The Complete Tightwad Gazette. Random House, Inc. Amy, J.O. (2003). Black-white differences in achievement: the importance of wealth. Sociology of Education, 76(4), 281-304. Azam, Z. (2007). Tekanan dan daya tindak pelajar dwi major di Fakulti Ekologi Manusia. Serdang: Universiti Putra Malaysia. Bank Negara Malaysia. (2000). Bank Negara Malaysia Terbitkan Buku Wang Saku dan Buku Perancangan dan Buku Penyata Kewangan Keluarga 2001. Kuala Lumpur: Bank Negara Malaysia. Barjoyai, B. & Mohd Fairuz, M.S. (1996). Pengurusan Kewangan Keluarga. Kuala Lumpur: Utusan Publications & Distribution Sdn. Bhd. Bridgeman, B. & Wendler, C. (1995). Gender differences in predictors of college mathematics course grades. Journal of Educational Psychology, 83, 27-284. Campbell, R.L. & Svenson, L.W. (1992). Perceived level of stress among university undergraduate students in Edmonton, Canada. Perceptual and Motor Skills, 75, 552-554. Chai J. R. & Li, S.Y. (2004). Coupling analysis of seepage and stress fields in Xientan Landslides in three Georges region. Chinese Journal of Rock Mechanics and Engineering, 23(8), 1280-1284. Che Rugayah, C.I. (2001). Kajian kes pengurusan kewangan pelajar: satu tinjauan awal kepada keperluan kaunseling kewangan. Institut Teknologi Tun Hussein Onn. Cude, B.J., Lawrence, F.C., Lyons, A.C., Metzger, K., Lejeune, E., Marks, L., & Machtmes, K. (2006). College students and financial literacy: What they know and what we need to learn. Eastern Family Economics and Resource Management Association Conference.


Dwyer, C.A. (1974). Influence on children’s sex role standards on reading and mathematics achievement. Journal of Educational Psychology, 66, 811-816. Fennema, E. & Richardson-Koehler, V. (1987). Sex related differences in education: myths, realities and intervention. The handbook: A Research Perspective, Longman Press, 329- 347. Hallman, G.V. & Rosenbloom, J. S. (1993). Personal Financial Planning. United State of America: McGraw-Hill Inc. Halpern, D.F. (1992). Sex differences in cognitive abilities. Hillsdale, N.J: L. Erlbaum Associates. Kamus Dewan Edisi Keempat. (2005). Kuala Lumpur: Dewan Bahasa dan Pustaka. KOSMO. (2006). Pelajar di IPT Tidak Menggunakan Wang Pinjaman PTPTN untuk Keperluan Akademik. Kuala Lumpur. Utusan Malaysia Publication. Kyung, H.K. (1998). A preliminary study on the development of emotional intelligence rating scale for preschool children. Korean Journal of Developmental Psychology, 11(2), 31 – 48. Macgeorge, E.L., Samter, W., & Gilihan, S.J. (2005). Academic stress, supportive communication and health, Communication Education, 4, 365-372. Mastura, M., Fadilah, Z., & Nor Akmar, N. (2007). Analisis faktor penyebab stress di kalangan pelajar. Jurnal Kemanusiaan, 9, 62-72. Misra, R. & McKean, M. (2000). College Students’ academic stress and its relation to their anxiety, time management, and leisure satisfaction. American Journal of Health Studies, 16, 41-51. Mohamad Johdi, S., Che Norain, H., Ismael, H., & Amir Hasan, D. (2009). Status sosio-ekonomi dan komitmen ibu bapa terhadap pencapaian pelajar dalam Penilaian Menengah Rendah, Malaysia 14th International Conference on Education. Sultan Hassanal Bolkiah Institute of Education Universiti Brunei Darussalam.


Mohd. Fazli, S., Mohd. Amim, O., Jariah, M., & Laily, P. (2006). Perancangan Kewangan Mahasiswa. Petaling Jaya. Gems Publishing Sdn. Bhd. Mohd Zainal., M.I. (2004). Hubungan di antara status sosio ekonomi keluarga dengan pencapaian akademik: Satu kajian ke atas pelajar aliran teknikal di Sekolah Menengah Teknik Negeri Sembilan. Universiti Tun Hussein Onn. Netty Zahura, A.A. (2006). Amalan pengurusan wang di kalangan pelajar Ijazah Sarjana Muda Teknologi serta Pendidikan Kemahiran Hidup Fakulti Pendidikan Universiti Teknologi Malaysia. Universiti Teknologi Malaysia. Noor A’lim, M.Y. (2005). Ringgit dan poket. Utusan Publications & Distributors Sdn. Bhd. Noraziah, A., Ranimah, Y., & Hasnah, A. (2008). Pola bekerja sambilan kalangan pelajar sekolah menengah di Daerah Melaka Tengah dan implikasinya terhadap prestasi pembelajaran di sekolah, 3 (3). Norhamiza, M.N. (2005). Sumbangan aspek jasmani, emosi, rohani dan intelek serta kaitannya dengan kecemerlangan akademik di kalangan pelajar kejuruteraan Sekolah Menengah Teknik. Nurhafizah, M. & Muhammad, H. (2017). Pengetahuan dan gelagat berbelanja selepas cukai barangan dan perkhidmatan (GST) dilaksanakan. Kajian ke atas mahasiswa Universiti Kebangsaan Malaysia. Seminar Pendidikan Serantau ke VIII. 1044-1051. Patricks, K.V. & Furnham, A. (2000). Gender differences in measured and self- estimated trait emotional intelligence. Sex Roles, 42(5-6), 449 – 461. Redhwan, A.A.N., Sami, A.R., Karim, A.J., Chan, R., & Zaleha, M.I. (2009). Stress and coping strategies among Management and Science University students: A qualitative study. International Medical Journal, 8(2), 11–15. Rosalind, M.H., Halia, S., & Judith, S. (1999). A cross cultural comparison of student concerns in the teaching practicum. International Education Journal, 11(1), 32-44. Rubayah, Y., Hawati, J., & Nur Ain, Khamis. (2015). Tahap literasi kewangan dalam kalangan pelajar universiti awam: Kajian di Universiti Kebangsaan Malaysia. Jurnal Personalia Pelajar, 18(1), 75-88.


Siti Nuur Haziratul, G. (2012). Faktor-faktor yang mempengaruhi stress dalam kalangan pelajar kursus secara sambilan bidang kejuruteraan di Polikteknik Sultan Salahuddin Abdul Aziz Shah. Universiti Teknologi Malaysia. Sosooshian, S. & Tan, S.T. (2014). Spending behavior of a case of Asian university students. Asian Social Science, 10(2), 64-69. Sumathi, V. & Gunasundari, K. (2016). Problem faced by the women entrepreneurs in India. International Journal of Management Research and Reviews, 6(3), 348-354. Tamar Jaya, N. & Nor Syahidah, A. (2010). Persepsi pelajar Sarjana Muda Sains serta Pendidikan Pengajian Islam terhadap kerja sambilan. Universiti Teknologi Malaysia. Tinklin, T. (2000). The influence of social banckground on application and entry to higher education in Scotland: a multi-level analysis. Higher Education Quarterly, 54(4), 367-385. Towbes, L.C. & Cohen, L.H. (1996). Chronic stress in the lives of college students: scale development and prospective of distress. Journal of Youth and Adolescence, 25, 199-217. Utusan Malaysia. (2017). Wanita Banyak Berbelanja, Namun Berhemat- AKPK. Kuala Lumpur: Utusan Malaysia. Utusan Malaysia. (2011). Punca Wanita Hadapi Tekanan Jiwa- Terpaksa Pikul Pelbagai Beban Masalah Keluarga dan Rumah Tangga. Kuala Lumpur: Utusan Malaysia Publication. Wan Mustaffa, W.Y., Abd Razak, M., & Wan Mohd Rashid, W.A. (2013). Corak perbelanjaan dalam kalangan pelajar politeknik: Satu kajian kes di Politeknik Tuanku Sulatanah Bahiyah. Technical and Education Colloqium (PTSB). Wright, J.J. (1967). Reported personal stress sources and adjustment of entering freshmen. Journal of Counseling Psychology, 14(4), 371-373. Xu, J. & Farrell, E. (1992). Mathematics performance of Shanghai school students: apreliminary look at gender differences in another culture. School Science and Mathematics, 92, 442-447.


Yusliza, M.Y. (2004). Tekanan di kalangan pelajar institusi pengajian tinggi: satu kajian kes di UKM. Latihan Ilmiah. Universiti Kebangsaan Malaysia, Bangi.


LITERASI KONSEP HALAL: PERBANDINGAN ANTARA BELIA MUSLIM DENGAN BELIA

BUKAN ISLAM

1Norkhazzaina Salahuddin 1Normalisa Md Isa 2Maisarah Ahmad

1Shahrin Saad 1Nurul Riddhaina Salahuddin

1School of Business Management, College of Business, Universiti Utara Malaysia

2Faculty of Economics and Management, Universiti Kebangsaan Malaysia

Pengenalan Segmen pasaran pengguna Muslim yang berkembang pesat merubah landskap pasaran Halal yang pada mulanya dikategorikan sebagai pasaran alternatif kepada pasaran berskala global (Mohezar, Suhaiza, & Zainorfarah, 2016; Mustapa, 2015). Laporan State of the Global Islamic Economy menyatakan nilai dagangan pasaran Halal dianggar meningkat kepada USD3 trilion menjelang tahun 2021 tidak termasuk pasaran kewangan Islam (Thomson Reuters, 2016). Selain faktor jumlah populasi Muslim (Mohammed Rizki, Mohd Ali, & Mohd Adib, 2016), penyertaan negara-negara yang majoriti penduduknya Bukan Islam dalam urus niaga pasaran Halal (misalnya Jepun, Amerika Syarikat dan China) juga merupakan faktor yang membantu perkembangan pasaran Halal (International Trade Centre, 2015). Laporan Kementerian Perdagangan dan Industri (MITI) menyatakan jumlah eksport produk Halal Malaysia pada tahun 2014 mencecah USD11.7 bilion di mana tiga segmen utama terdiri daripada negara dengan majoriti penduduknya Bukan Islam iaitu China (USD1.4 bilion), Singapura (USD1.1 bilion) dan Amerika Syarikat (USD 1.06 bilion) (Mustapa, 2015). Nilai dagangan produk Halal ini menunjukkan Halal telah pun diterima baik sebagai praktis perniagaan dan jenama yang menggambarkan kualiti, kebersihan, keselamatan dan ketulenan (Khazizul Maulod, Sabariah, & Syed Jamal Abdul Nasir, 2012). Salman dan Siddique (2012) dalam Rios, Riquelme, dan Yasser (2014) juga menyatakan pengguna berpendapat Halal ialah jenama yang mewakili penerimaan, kepercayaan dan perakuan.


Di sebalik perkembangan positif, pasaran Halal dunia turut berhadapan dengan pelbagai isu dan cabaran. Isu piawaian Halal merangkumi kecekapan proses permohonan (Hadijah, Rohana, & Alwi, 2012), ketidakseragaman piawaian Halal global (Mustafa Afifi & Mohd Mahyeddin, 2012) dan kelemahan pemantauan pihak berkuasa (Mohamed Syazwan, Lim, & Vincent Khor, 2013) merupakan isu yang sering dibincangkan dari sudut pandang ahli industri. Alserhan (2010) menjelaskan isu ketidakseragaman piawaian Halal global merupakan cabaran kepada ahli industri khususnya bagi mereka yang baharu berniat untuk memasuki pasaran Halal. Cabaran dari sudut pandang pengguna meliputi isu kekeliruan dan pemalsuan logo Halal (Abdul Raufu & Ahmad Naqiyuddin, 2014; Asyraf, Wan Ibrahim, & Mohd Yusoff, 2011; Nik Maheran, Filzah, & Bidin, 2009) dan kebimbangan tentang material atau bahan dalam penghasilan sesuatu produk (Arshia & Muhammad Mohsin, 2012; Che Mohd Zulkifli, 2013). Kekeliruan pengguna terhadap logo Halal didorong oleh faktor ketidakseragaman badan piawaian Halal (Mohamed Syazwan & Mohd Remie, 2012; Mustafa Afifi & Mohd Mahyeddin, 2012). Kajian Mustafa Afifi dan Mohd Mahyeddin (2012) menyatakan terdapat 122 badan piawaian dan pengiktirafan Halal di seluruh dunia yang meliputi badan kerajaan, separa kerajaan dan badan bukan kerajaan (NGO). Malaysia yang merupakan pelopor piawaian Halal secara berpusat turut mengiktiraf 67 logo dari 40 badan piawaian Halal serata dunia (JAKIM, 2017). Walaupun Malaysia melalui badan bertanggungjawab seperti JAKIM mengambil inisiatif untuk menyalurkan maklumat berkaitan logo Halal yang diiktiraf, jumlahnya memungkinkan berlaku kekeliruan dalam kalangan pengguna. Fischer (2015) mengetengahkan perbincangan berkaitan cabaran teknologi baharu yang perlu didepani oleh pengguna Muslim, khususnya bioteknologi moden. Keupayaan bioteknologi moden untuk memanipulasi struktur DNA sesuatu gen hidupan sama ada tumbuhan atau haiwan menimbulkan keraguan berkaitan status Halal sesuatu produk, khususnya makanan diubah suai genetik (Norkhazzaina, Maisarah, & Suhaila, 2014). Status Halal bagi produk gunaan seperti kosmetik, barangan kulit dan pinggan mangkuk juga merupakan isu semasa yang perlu didepani oleh pengguna (Mohammad Aizat & Mohd Anuar, 2011). Cabaran dan isu-isu pasaran Halal semasa memerlukan pengguna mempunyai pengetahuan dan tahap literasi yang baik tentang konsep dan praktis Halal. Hal ini bagi membolehkan pengguna membuat keputusan pembelian secara rasional khususnya dalam menghadapi isu kekeliruan logo Halal dan material penghasilan sesuatu produk. Namun demikian, penyelidik terdahulu lebih cenderung untuk mengukur tahap kesedaran pengguna terhadap konsep dan praktis Halal (Wan Marhaini, Shams, & Ferry, 2015) antaranya Salman dan


Siddiqui (2011), Abdul Raufu dan Ahmad Naqiyuddin (2013), Aziz dan Chok (2013), dan Erdem, Varinli, dan Yildiz (2015). Kajian yang mengukur pengetahuan dan tahap literasi pengguna terhadap konsep dan praktis Halal masih kurang dijalankan sedangkan literasi adalah komponen yang lebih tepat untuk memahami gelagat pembuatan keputusan pembelian produk Halal berbanding dengan kesedaran pengguna. Oleh yang demikian, kajian ini mengukur tahap literasi konsep dan praktis Halal dalam kalangan pengguna belia. Pertama, purata umur penduduk Malaysia pada tahun 2015 ialah 27 tahun (Department Statistical Malaysia, 2016). Kedua, laporan Pew Research menunjukkan 60 peratus populasi Muslim dunia terdiri dari individu yang berumur di bawah 30 tahun dan peratusan tersebut dijangka kekal sehingga tahun 2030 (Pew Research Centre, 2011). Justeru, pengaruh kuasa beli pengguna belia dalam pasaran produk Halal dijadikan asas pertimbangan dalam pemilihan sampel kajian. Sorotan Literatur Konsep Halal dan Haram menurut Islam Islam merupakan cara hidup yang menganjurkan kebaikan dalam setiap perkara termasuk urusan kehidupan seharian manusia. Justeru, Islam menetapkan prinsip Halal dan Haram untuk dijadikan panduan bagi setiap individu Muslim bagi memastikan setiap urusan kehidupan membawa kebaikan dan terhindar dari kemudaratan. Al-Quran, iaitu sumber asas hukum perundangan Islam menjelaskan perkara Halal dan Haram terutamanya berkaitan dengan perihal makanan dan minuman. Namun demikian, konsep Halal dan Haram bukanlah terbatas pada perihal makanan dan minuman sahaja seperti firman Allah SWT dalam surah al-‘Araf: 157 yang maksudnya:

“Dan Dia menghalalkan bagi mereka segala yang baik dan mengharamkan bagi mereka segala yang kotor.”

Secara harfiah, perkataan Halal merupakan istilah bahasa Arab di mana kata kerjanya ialah halla, yahillu, dan hillan yang membawa maksud membebaskan, melepaskan, memecahkan, membubarkan dan membolehkan (Muhammad Hisyam, 2013). Dalam konteks perundangan Islam iaitu syariah Islamiyah, Halal merujuk kepada dua perkara. Pertama, sesuatu yang dibenarkan oleh syarak dan kedua sesuatu yang tidak menyebabkan seseorang itu dihukum apabila melakukannya (Mohammad Hashim Kamali, 2010). Halal yang juga sinonim dengan perkataan mubah dan ja’iz biasanya diiringi oleh perkataan toyyib (Mohammad Hashim Kamali, 2011). Nurdeng (2009) menjelaskan sarjana Islam seperti Al-Ghazali dan Ibnu Manzur


menerangkan kata dasar bagi perkataan toyyib ialah tuuba yang bererti baik, menyenangkan, menggembirakan, lazat, segar, suci dan bersih. Maka, dapatlah disimpulkan bahawa perkataan Halal merujuk kepada sesuatu yang dibenarkan oleh syarak untuk digunakan, dilakukan atau diambil oleh seseorang kerana terdapat manfaat dan kebaikan darinya. Haram yang juga merujuk kepada perkataan mahzur ialah antonim kepada perkataan Halal. Perkataan Haram membawa maksud tidak sah atau dilarang oleh syarak. Mohammad Hashim Kamali (2010) menjelaskan dari sudut syariah Islamiyah, perkataan Haram merujuk kepada dua perkara iaitu i) perkara yang dilarang secara mutlak oleh Allah SWT dan ii) individu yang melanggar larangan Allah SWT akan dihukum sama ada di dunia atau hari akhirat. Perihal Haram juga dikelaskan kepada dua jenis iaitu i) perkara yang dilarang syarak secara intrinsik ataupun sifatnya (haram li-dhātih) seperti bangkai dan darah dan ii) perkara yang dilarang syarak kerana faktor ekstrinsik (haram li-ghayrih) seperti jual beli yang mengandungi unsur riba (Mohammad Hashim Kamali, 2010). Garis panduan tentang perkara yang dilarang syarak secara intrinsik dinyatakan dalam firman Allah SWT antaranya surah Al-Ma’idah ayat 3, yang maksudnya:

“Diharamkan kepada kamu (memakan) bangkai (binatang yang tidak disembelih), dan darah (yang keluar mengalir), dan daging babi (termasuk semuanya), dan binatang-binatang yang disembelih kerana yang lain dari Allah, dan yang mati tercekik (al-munkhaniqah) dan yang mati dipukul (al-mauquzah), dan yang mati jatuh dari tempat yang tinggi (al-mutaraddiyah), dan yang mati ditanduk (al-nathihah), dan yang mati dimakan binatang buas (maakkala sab’u), kecuali yang sempat kamu sembelih (sebelum habis nyawanya), dan yang disembelih atas nama berhala, dan (diharamkan juga) kamu merenung nasib dengan undi batang-batang anak panah. Yang demikian itu adalah perbuatan yang fasik.”

Firman Allah SWT dalam surah Al-Ma’idah ayat 90 menjelaskan larangan Allah SWT terhadap perkara-perkara ekstrinsik seperti judi, pemujaan berhala dan menilik nasib. Sementara itu, sarjana Islam turut membincangkan perkara-perkara syubhah (tidak jelas) di mana sabda Nabi SAW, dalam Riwayat Muslim (1599) bermaksud:

“Sesungguhnya yang Halal sudah jelas dan yang Haram pun sudah jelas, di antara keduanya itu ada beberapa perkara yang belum jelas (syubhah) ramai orang tidak tahu adakah sesuatu perkara itu termasuk dalam perkara yang Halal ataupun Haram? Maka, sesiapa yang hendak membersihkan agama dan kehormatannya, dia akan


selamat dan barang siapa yang melakukannya sedikit pun darinya, hampir-hampir ia akan terjatuh dalam perkara Haram.”

Perbincangan tentang perkara syubhah adalah penting untuk diketahui, terutamanya dalam kalangan pengguna Muslim. Perkara syubhah ini bukan sahaja melibatkan perihal integriti keselamatan sesuatu produk tetapi menyentuh perihal status Halal dan Haram. Mohammad Aizat dan Mohd Anuar (2011) menyentuh beberapa isu Halal kontemporari yang berkait rapat dengan perkara syubhah antaranya penentuan hukum al-istihalah (perubahan zat atau sifat sesuatu bahan), al-inqilab (perubahan) dan al-istikhlaf (timbal balik). Isu seperti perubahan arak (iaitu bahan beralkohol) kepada cuka melalui proses pemeraman adalah suatu contoh perbincangan al-istihalah. Perbincangan teknik pemeraman yang dibenarkan oleh syarak adalah suatu yang perlu difahami oleh individu Muslim bagi memastikan mereka terhindar daripada perkara syubhah. Percampuran makanan Halal dan Haram dalam rantaian pembekalan juga berhubungan dengan perkara syubhah. Kompleksiti dalam memahami perkara syubhah ini memerlukan pengguna Muslim berkeupayaan dan berpengetahuan dalam memahami garis panduan Halal dan Haram. Pasaran Halal dan kepenggunaan Perkembangan pasaran Halal dipengaruhi oleh pelbagai faktor, antaranya peningkatan kesedaran pengguna terhadap konsep Halal (Faridah & Nurhafilah, 2012; Hanafi, 2016; Rezai, Mohamed, & Shamsudin, 2012), peningkatan populasi dan kuasa beli pengguna Muslim (Oxford Analytica, 2014; Riaz & Chaudry, 2004; Tieman & van Nistelrooy, 2014) dan nilai tambah praktis Halal sebagai kaedah pemasaran (Ireland & Rajabzadeh, 2011; Rajagopal, Ramanan, Visvanathan, & Subhadra Satapathy, 2011) dan kawalan kualiti (Emi Normalina, Harlina Suzana, & Muhamad Rahimi, 2011). Faktor keperluan agama juga dikatakan sebagai sebab utama yang mempengaruhi perkembangan pasaran Halal berikutan terdapat keperluan pengguna Muslim untuk mematuhi garis panduan Halal dan Haram. Namun demikian, beberapa pengkaji terdahulu menjelaskan praktis Halal sudah melangkaui keperluan agama (Marranci, 2012; Rezai et al., 2012; Wilson & Liu, 2010) di mana pengguna Bukan Islam juga mula menerima produk Halal sebagai produk berkualiti, bersih dan menyihatkan (Mohamed Syazwan & Mohd Remie, 2012; Rezai et al., 2012; Sharifah Zannierah, Hall, & Ballantine, 2012; Zurina & Wan Siti Khadijah, 2012). Perubahan tanggapan pengguna Bukan Islam terhadap praktis Halal mungkin merupakan faktor yang mendorong negara majoriti Bukan Islam memasuki pasaran Halal seperti China, Singapura, Amerika Syarikat, Jepun, Australia, Thailand, Filipina dan negara-negara kesatuan Eropah.


Abdul Raufu dan Ahmad Naqiyuddin (2014) mengukur tahap kesedaran praktis Halal pengguna Muslim di Malaysia dan merumuskan kesedaran pengguna Muslim berada pada tahap yang baik. Dapatan ini konsisten dengan kajian Erdem et al. (2015) yang melibatkan pengguna Muslim di Turki di mana lebih tiga perempat dari keseluruhan responden mengakui mempunyai kesedaran dan pengetahuan tentang produk berlabel Halal. Kesedaran pengguna Bukan Islam terhadap produk Halal juga berada pada tahap yang baik (Rezai et al., 2012). Walaupun komponen kesedaran biasanya ditakrifkan sebagai pengetahuan dan kefahaman seperti dinyatakan oleh Randolph (2003) dalam Abdul Raufu dan Ahmad Naqiyuddin (2014), kajian-kajian yang dinyatakan sebelumnya cenderung mengukur kesedaran melalui pendekatan tanggapan kendiri (self-perception) atau self-rated knowledge. Justeru, terdapat keperluan signifikan untuk menyiasat literasi pengguna terhadap konsep Halal bagi memperincikan dapatan tentang pengetahuan pengguna dan pengaruhnya terhadap gelagat pembuatan keputusan pembelian produk Halal. Literasi dan kepenggunaan Jae dan DelVecchio (2004) mentakrifkan literasi sebagai kemahiran atau keupayaan menggunakan maklumat bertulis. Adkins dan Ozanne (2005) menyatakan literasi bukan hanya terbatas pada kemahiran atau keupayaan menggunakan maklumat bertulis seperti membaca dan matematik tetapi turut merangkumi pelbagai keupayaan kehidupan lainnya. Sorotan literatur menunjukkan, penyelidik terdahulu mengkaji literasi dari pelbagai sudut pemerhatian antaranya literasi pengiklanan (Livingstone & Helsper, 2006), literasi tenaga (Brounen, Kok, & Quigley, 2013), literasi kewangan (Lusardi, 2008) dan pemilihan produk (Jae & DelVecchio, 2004). Namun demikian, kajian yang mengukur literasi konsep dan praktis Halal masih lagi terbatas. Penyiasatan pengaruh literasi dalam memahami gelagat pengguna perlu diterokai dengan lebih lanjut kerana Jae dan DelVecchio (2004) mendapati darjah literasi pengguna mempengaruhi gaya pemikiran, sekali gus membezakan gaya pembuatan keputusan pembelian. Kajian tersebut menyatakan pengguna dengan tahap literasi rendah cenderung untuk menggunakan gaya pemikiran berdasarkan pengalaman yang bergantung pada mesej bergambar dan bukannya maklumat bertulis. Dalam konteks gelagat pembuatan keputusan pembelian pengguna Muslim dan produk Halal, pengukuran literasi masih kurang diterokai. Salehudin (2010) mengemukakan takrifan literasi Halal sebagai kesedaran dan kefahaman yang betul dalam kalangan individu Muslim tentang kewajipan mematuhi garis panduan Halal. Soesilowati (2010) menyatakan walaupun individu Muslim secara umumnya mengetahui kewajipan mematuhi garis


panduan Halal, gelagat kepatuhan adalah berbeza. Perbezaan ini mungkin disebabkan terdapat perbezaan tahap literasi konsep dan praktis Halal antara individu Muslim. Moore, Sumrall, Mott, Mitchell dan Theobald (2015) menyarankan pembangunan literasi kepenggunaan dipergiatkan. Saranan tersebut selaras dengan perubahan pasaran yang semakin kompleks kesan pembangunan teknologi dan inovasi dalam penghasilan sesuatu produk. Mohd Helmi, Kim, dan Zafir (2013) menjelaskan kompleksiti rantaian pembekalan makanan global hari ini juga memberikan cabaran kepada pasaran makanan Halal. Fischer (2015) menyenaraikan bioteknologi moden sebagai salah satu cabaran inovasi teknologi industri makanan yang perlu didepani oleh pasaran Halal dan pengguna Muslim. Perubahan landskap industri semasa dan praktis rantaian pembekalan global mendorong kajian ini dijalankan untuk mengukur literasi konsep dan praktis Halal dalam kalangan pengguna belia merangkumi Muslim dan Bukan Islam. Metodologi Tinjauan soal selidik secara bersemuka digunakan untuk mencerap data kajian. Borang soal selidik diedarkan kepada belia yang sedang mengikuti pengajian prasiswazah di universiti di Semenanjung Malaysia. Teknik pensampelan mudah diaplikasikan dalam pemilihan sampel kajian berikutan ketiadaan kerangka pensampelan seperti yang disarankan oleh Sekaran dan Bougie (2010). Bahagian pertama borang soal selidik mengandungi item demografi responden kajian. Sementara itu, 15 item yang mengukur tahap literasi konsep Halal dimuatkan dalam bahagian kedua borang soal selidik. Bahagian ketiga instrumen soal selidik memuatkan soalan terbuka tentang definisi Halal, kategori Halal, keeksklusifan Halal (iaitu Halal hanya untuk individu Muslim sahaja) dan kemusykilan berkaitan Halal. Instrumen pengukuran literasi konsep Halal diadaptasi daripada Salehudin (2010). Satu siri pandangan pakar telah dijalankan bagi memastikan kesahan instrumen yang diadaptasi dari sudut kesesuaian item dalam konteks pengkajian Halal semasa. Pandangan pakar melibatkan tiga ahli akademik dari bidang pengkajian gelagat pengguna dan pasaran Halal. Satu pengguguran item dicadangkan, iaitu pengukuran tentang pengetahuan sembelihan ahli kitab. Cadangan pengguguran adalah kerana konteks pengukuran pengetahuan tentang pengetahuan sembelihan ahli kitab tidak relevan dengan praktis Halal semasa di seluruh dunia. Selain itu, ahli panel juga mencadangkan supaya skop pengukuran pengetahuan konsep Halal tidak terbatas pada persoalan tentang aspek makanan sahaja seperti yang dibangunkan oleh Salehudin (2010). Kajian


Salehudin (2010) turut mencadangkan pengukuran literasi konsep Halal diperluaskan kepada perkara selain makanan. Oleh yang demikian, empat item yang mengukur pengetahuan konsep Halal berkaitan produk gunaan iaitu i) barangan berasaskan material kulit haiwan liar, ii) kosmetik dengan kandungan lemak khinzir, iii) alatan berus dengan label ‘natural bristle’ yang menggunakan tulang khinzir sebagai material dan iv) pakaian dengan material bulu kambing biri-biri turut dimuatkan dalam soal selidik. Pertimbangan untuk mengukur empat item baharu tentang konsep Halal bukan sahaja merujuk kepada dapatan rujukan pakar tetapi turut disokong oleh dapatan literatur kajian. Tinjauan beberapa artikel yang dimuatkan dalam dua buku iaitu Halal Haram dalam Kepenggunaan Islam Semasa (Ab Rahman Suhaimi & Mohammad Aizat, 2011) dan Isu Halal Kontemporari (Russly, Nurdeng, & Mohammad Aizat, 2014), isu status Halal barang gunaan seperti material kulit haiwan, produk kosmetik dan alatan berus merupakan antara perkara semasa yang dibincangkan berikutan terdapat kebimbangan khususnya dalam kalangan pengguna Muslim. Selain itu, pengetahuan tentang status penggunaan mirin iaitu sejenis alkohol dalam pembuatan sushi juga turut diukur berdasarkan perbincangan yang dikemukakan oleh Noorashikin, Dzulkifly, dan Mohammad Aizat (2014) dalam buku Isu Halal Kontemporari. Lampiran 1 menyenaraikan 15 item pengukuran literasi konsep Halal. Sementara itu, tahap literasi konsep dan praktis Halal diukur dengan skala pengukuran nominal (iaitu 1=Ya, 2=Tidak). Pengukuran melalui skala nominal adalah lebih tepat untuk memperoleh kadar keupayaan dan pengetahuan pengguna terhadap konsep dan praktis Halal. Pendekatan skala nominal berbeza dengan kajian lepas yang mengukur pengetahuan pengguna melalui kaedah maklum balas persetujuan atau self-report knowledge (1= Sangat tidak bersetuju, 5= Sangat bersetuju) antaranya Yuhanis (2012) dan Azmawani, Ebrahim, dan Suhaimi (2015). Kaedah maklum balas persetujuan mempunyai kelemahan dari sudut mengukur tahap pengetahuan sebenar pengguna tentang konsep dan praktis Halal. McDonald (2008) membincangkan kelemahan skala pengukuran self-report berdasarkan kajian terdahulu seperti bias maklum balas (Moskowitz, 1986), ralat sistematik (Paulhus, 1991) dan potensi ralat disebabkan oleh format soal selidik (Schwarz, 1999). Hasil Kajian dan Perbincangan Sejumlah 140 orang belia dengan purata umur 21 tahun telah menyertai tinjauan kajian ini, di mana 32 orang dari jumlah keseluruhan responden terdiri dari belia lelaki. Dari sudut latar belakang agama, 104 orang


responden kajian merupakan belia Muslim dan baki 36 orang ialah belia Bukan Islam. Ujian tabulasi silang menunjukkan majoriti belia mempunyai tahap literasi konsep Halal yang sederhana (81.4%) dan hanya 16.4 peratus belia sahaja berada pada tahap literasi tinggi termasuk dua orang belia Bukan Islam. Dapatan ini konsisten dengan kajian Azmawani, Ebrahim dan Suhaimi (2015) yang mendapati pengguna Muslim mempunyai tahap pengetahuan Halal yang sederhana. Kajian Yuhanis (2012) terhadap pengguna Bukan Islam mendapati tahap kesedaran tentang konsep dan produk Halal berada juga berada pada tahap sederhana. Walau bagaimanapun, kajian Abdul Raufu dan Ahmad Naqiyuddin (2014) menyimpulkan dapatan berbeza di mana tahap pengetahuan Halal pengguna Muslim adalah pada tahap tinggi. Ujian Mann-Whitney menunjukkan terdapat perbezaan signifikan dari segi tahap literasi konsep Halal antara belia Muslim dengan belia Bukan Islam (U= 1473.5, p<0.05, r= 0.23). Walau bagaimanapun, penelitian lanjut mendapati wujud ketidakfahaman tentang konsep Halal bagi beberapa perkara termasuk belia Muslim seperti penggunaan alkohol dalam makanan dan pengambilan minuman beralkohol untuk tujuan perubatan. Dapatan menjelaskan pengetahuan dan kefahaman belia dalam perihal penggunaan alkohol berbeza mengikut jenis makanan dan gelagat pengambilan makanan. Belia mempunyai tahap literasi yang sangat baik (95.0%) berkaitan produk makanan (iaitu kek) yang mengandungi alkohol adalah haram. Walau bagaimanapun, tahap literasi belia menurun ke aras 85.7% bagi pengetahuan status Halal produk sushi yang mengandungi alkohol (iaitu mirin). Sementara itu, lebih satu pertiga daripada keseluruhan responden (41.4%) tidak berpengetahuan dalam perihal pengambilan minuman beralkohol bagi tujuan perubatan diharamkan di mana 31.4 peratus terdiri daripada belia Muslim. Malahan, 10 peratus belia Muslim tidak berkeupayaan untuk memahami status Halal bagi gelagat makan di tempat yang menghidangkan alkohol adalah haram. Perbezaan literasi penggunaan alkohol mungkin disebabkan oleh faktor familiariti responden terhadap produk (iaitu kek lwn. sushi) dan gelagat berkaitan. Walaupun demikian, usaha untuk menerangkan garis panduan tentang penggunaan alkohol perlu dipertingkatkan khususnya kepada belia Muslim kerana larangan penggunaan alkohol dinyatakan dengan jelas dalam firman Allah SWT sebabaimana dalam surah Al-Maidah, ayat 90 yang maksudnya:

“Wahai orang yang beriman! Bahawa sesungguhnya arak dan judi dan pemujaan berhala dan mengundi nasib dengan batang-batang anak panah, adalah (semuanya) kotor (keji) dari perbuatan syaitan. Oleh itu hendaklah kamu menjauhinya supaya kamu berjaya.”


Literasi belia Muslim dan Bukan Islam dari segi penggunaan khinzir sama ada dalam proses pembuatan kosmetik atau ubat-ubatan berada pada tahap sangat baik iaitu masing-masing pada aras 95.7 peratus dan 90.7 peratus Selain itu, 88.6 peratus belia termasuk 21.4 peratus belia Bukan Islam mengetahui bahawa makan di tempat yang menghidangkan makanan berasaskan khinzir adalah Haram menurut syarak. Literasi belia Muslim dan Bukan Islam berkenaan alatan berus yang berlabel ‘natural bristle’ di mana bulu khinzir merupakan material pembuatannya menunjukkan dapatan kurang memuaskan apabila hampir satu perdua responden (49.3%) tidak berpengetahuan. Dapatan ini perlu diambil berat oleh pihak berkuasa khususnya JAKIM dalam meningkatkan literasi pengguna kerana Muzakarah Fatwa Kebangsaan pada tahun 1985 telah pun memutuskan berus daripada bulu khinzir adalah Haram. Sebahagian besar belia (62.9%) tidak mempunyai kefahaman tentang garis panduan Halal bagi barangan yang menggunakan kulit haiwan liar (iaitu ular dan buaya). Segelintir belia Muslim (23.6%) juga tidak mempunyai kefahaman yang betul tentang makan makanan yang digunakan dalam upacara penyembahan. Dapatan ini adalah sesuatu yang membimbangkan kerana peringatan berkaitan larangan memakan makanan penyembahan telah pun diwahyukan oleh Allah SWT dalam surah Al-Maidah, ayat 3 yang maksudnya:

“Diharamkan bagimu (memakan) bangkai, darah, daging khinzir, (daging haiwan) yang disembelih atas nama selain Allah, yang mati tercekik, yang mati dipukul, yang mati kerana terjatuh, yang mati ditanduk dan yang mati diterkam binatang buas, kecuali yang sempat kamu sembelih, Dan (diharamkan bagimu) yang disembelih untuk berhala”.

Rajah 1: Peratusan Keeksklusifan Konsep Halal

Rajah 1 menunjukkan majoriti belia (Muslim 39.3%; Bukan Islam 10.7%) berpandangan konsep Halal adalah eksklusif untuk individu Muslim sahaja. Dapatan ini tidak konsisten dengan kajian terdahulu. Antaranya ialah Tieman (2011), Ismail, Zainalabidin, Juwaidah, Amin Mahir dan Mohd Mansor

0 20 40 60 80

MuslimBukan Islam

39.3 10.7

29.3 7.1

5.7 7.9

Eksklusif Universal Tidak Pasti


(2014), dan Ismail et al. (2014) yang merumuskan konsep Halal difahami dan diterima sebagai konsep universal dan bukannya eksklusif untuk individu Muslim. Dapatan menggambarkan pengetahuan belia tentang praktis Halal masih terbatas dalam konteks perihal makanan. Statistik menunjukkan 99.3 peratus belia bersetuju industri makanan terlibat dalam pasaran Halal berbanding dengan industri lain iaitu kosmetik (78.6%), ubat-ubatan (75%), pakaian dan fesyen (65.7%) dan perkhidmatan perhotelan (51.4%). Industri logistik pula dikategorikan sebagai industri yang tiada perkaitan dengan pasaran Halal apabila hanya 29.3 peratus merekodkan persetujuan. Pandangan belia Muslim dan Bukan Islam ini mungkin boleh mempengaruhi perkembangan dan potensi segmen pasaran Halal bagi produk bukan berasaskan makanan, terutamanya logistik dan perkhidmatan hospitaliti, khususnya di Malaysia. Namun demikian, pandangan tentang Halal logistik ini mungkin disebabkan oleh faktor perkembangan pasaran Halal logistik yang perlahan seperti dinyatakan dalam Abdul Hafaz, Yuserrie dan Ramayah (2014). Belia mempunyai literasi yang sangat baik (90.0%) tentang produk yang mempunyai logo Halal diluluskan oleh JAKIM tidak terjejas walaupun dikeluarkan oleh syarikat Bukan Islam. Hal ini menunjukkan langkah kerajaan Malaysia yang tidak membataskan promosi pensijilan Halal kepada syarikat Muslim sahaja sebaliknya turut melibatkan jenama-jenama antarabangsa seperti Colgate, Unilever dan Nestle adalah tepat. Walaupun demikian, dapatan soalan terbuka (open-ended questions) menunjukkan isu pensijilan Halal dipandang serius oleh belia, baik Muslim mahupun Bukan Islam. Dapatan merekodkan perihal pensijilan Halal dinyatakan sebanyak 38 kali sebagai perkara yang diambil berat oleh responden merangkumi hal berkaitan kaedah pemerolehan sijil Halal, jenis logo Halal yang diiktiraf, kepercayaan terhadap sijil Halal dan peranan JAKIM dalam pengurusan dan penguatkuasaan sijil Halal. Sebagai contoh, seorang belia perempuan Bukan Islam menyatakan:

“Bagaimanakah untuk mendapatkan sijil Halal dan siapa yang menentukan sesuatu produk itu Halal?”

Belia lelaki Muslim pula menyatakan kebimbangan berkenaan penyalahgunaan sijil Halal dan skop pemakaian garis panduan Halal dan Haram:

“Apakah kesan penyalahgunaan sijil Halal dan adakah Halal ditekankan dalam semua perkara selain makanan?”


Berdasarkan dapatan soalan terbuka, disimpulkan bahawa pengguna belia mempunyai tahap kesedaran yang baik tentang praktis Halal tetapi terdapat beberapa kemusykilan utama iaitu i) pensijilan Halal (38 kali), status bahan mentah yang diiktiraf Halal (35 kali) dan cakupan praktis Halal iaitu sama ada Halal terbatas pada perihal makanan ataupun melibatkan perkara lain (18 kali). Kajian lanjut perlu dilakukan bagi merungkai faktor yang menyebabkan berlakunya kemusykilan tentang praktis Halal dalam kalangan belia. Rumusan Pendekatan kajian yang mengukur pengetahuan pengguna belia tentang konsep dan praktis Halal melalui komponen literasi adalah tepat kerana dapatan kajian berupaya memperincikan dapatan kajian terdahulu. Kajian mendapati literasi konsep dan praktis belia adalah pada aras sederhana tetapi masih terdapat pelbagai ketidakfahaman, khususnya berkaitan garis panduan Halal bagi produk gunaan. Dapatan juga merekodkan kefahaman yang berbeza dengan kajian terdahulu di mana 50 peratus belia berpandangan Halal merupakan konsep yang eksklusif kepada individu Muslim dan bukanlah bersifat universal. Pandangan belia Muslim dan Bukan Islam ini suatu mesej penting kerana kelangsungan pasaran Halal bukan sahaja ditentukan oleh kuasa beli pengguna Muslim tetapi turut dipengaruhi ketersediaan penerimaan pengguna Bukan Islam terhadap produk dan perkhidmatan Halal. Perkongsian maklumat tentang konsep Halal melalui medium yang berskala besar dan mesra pengguna seperti media sosial perlu dipergiatkan oleh badan-badan yang bertanggungjawab dalam mempromosikan pasaran Halal. Usaha promosi ini sangat penting untuk digerakkan dalam kalangan pengguna belia Muslim kerana terdapat ketidakfahaman tentang praktis asas terutamanya pengambilan minuman beralkohol adalah haram walaupun untuk tujuan perubatan. Selain itu, ketidakfahaman belia Muslim tentang gelagat makan di tempat yang menghidangkan alkohol perlu diperbetulkan melalui program pendidikan dan medium komunikasi massa walaupun peratusannya kecil. Ketidakfahaman tentang gelagat makan di tempat yang menghidangkan alkohol juga menunjukkan pensijilan Halal adalah penyelesaian yang relevan untuk melindungi pengguna Muslim, khususnya individu dengan tahap literasi konsep Halal yang rendah. Kajian ini mempunyai keterbatasan dalam menjelaskan pengaruh literasi terhadap komponen-komponen gelagat lainnya. Justeru, kajian lanjutan perlu dilaksanakan bagi mengukur hubungan literasi dengan beberapa komponen gelagat seperti sikap terhadap produk Halal, niat pembelian produk Halal, kepercayaan pelabelan Halal dan gaya pemikiran dalam pembuatan keputusan tentang pembelian dan penggunaan produk Halal. Sampel yang terdiri dari pengguna belia juga perlu diperluaskan kepada segmen pengguna


lainnya bagi memberikan gambaran yang lebih tepat walaupun Pew Research Centre (2011) mengunjurkan 30% populasi penduduk Muslim terdiri dari golongan belia. Pengujian lanjut item-item literasi konsep dan praktis Halal dicadangkan dalam kajian lanjutan dan kualitatif disarankan sebagai pendekatan untuk mencerap data sebelum instrumen literasi Halal diuji melalui kaedah soal selidik. Penghargaan Kajian ini dibiayai oleh Geran Penjanaan Penyelidikan (Kod S/O13519), Universiti Utara Malaysia. Rujukan Abdul Hafaz, N., Yuserrie, Z., & Ramayah, T. (2014). Barriers and enablers in adopting Halal transportation services: a study of Malaysian Halal manufacturers. International Journal of Business and Management, 2(2), 49–70. Abdul Raufu, A. & Ahmad Naqiyuddin, B. (2013). Halal food and products in Malaysia: people’s awareness and policy implications. Intellectual Discourse, 21(1), 7–32. Abdul Raufu, A. & Ahmad Naqiyuddin, B. (2014). People’s awareness on Halal foods and products: potential issues for policy-makers. Procedia- Social and Behavioral Sciences, 121, 3–25. Adkins, N.R. & Ozanne, J.L. (2005). Shopping [for] power: how adult literacy learners negotiate the marketplace. Adult Education Quarterly, 55(4), 251–268. Alserhan, B.A. (2010). Islamic branding: a conceptualization of related terms. Journal of Brand Management, 18(1), 34–49. Arshia, M. & Muhammad Mohsin, B. (2012). Intention to choose Halal products: the role of religiosity. Journal of Islamic Marketing, 3(2), 108–120. Asyraf, A.R., Wan Ibrahim, W.A., & Mohd Yusoff, M. (2011). Knowledge on Halal food amongst food industry entrepreneurs in Malaysia. Asian Social Science, 7(12), 216–221. Aziz, Y.A. & Chok, N.V. (2013). The role of Halal awareness, Halal certification, and marketing components in determining Halal purchase


intention among Non-Muslims in Malaysia: a structural equation modeling approach. Journal of International Food and Agribusiness Marketing, 25(1), 1–23. Azmawani, A.R., Ebrahim, A., & Suhaimi, A.R. (2015). Consumers and Halal cosmetic products: knowledge, religiosity, attitude and intention. Journal of Islamic Marketing, 6(1), 148–163. Brounen, D., Kok, N., & Quigley, J.M. (2013). Energy literacy, awareness, and conservation behavior of residential households. Energy Economics, 38, 42–50. Che Mohd Zulkifli, C.O. (2013). Challenges and marketing strategies of Halal products in Malaysia. Interdisciplinary Journal of Research in Business, 3(2), 11–17. Department Statistical Malaysia. (2016). Current population estimate Malaysia 2014 - 2016. Kuala Lumpur. Emi Normalina, O., Harlina Suzana, J., & Muhamad Rahimi, O. (2011). Assessing Halalan-Toyyiban food supply chain in the poultry industry. Procedia - Social and Behavioral Sciences. Erdem, E., Varinli, I., & Yildiz, M.E. (2015). The level of consumers’ awareness and perceptions in consumption of Halal certified products. European Journal of Business Management, 7(16), 65–75. Faridah, J. & Nurhafilah, M. (2012). Halal products – Malaysian constitution perspective. In International Halal Conference 2012 (INHAC) (pp. 685–705). Kuala Lumpur. Fischer, J. (2015). Manufacturing Halal in Malaysia. Contemporary Islam, 10(1), 35–52. Hadijah, I., Rohana, K., & Alwi, S. (2012). Halal development system: the institutional framework, issues and challenges for Halal logistics. In 2012 IEEE Symposium on Business, Engineering and Industrial Appllication (pp. 760–765). Hanafi, T. (2016). Inisiatif sistem jaminan Halal. Dewan Ekonomi, 3–5. International Trade Centre. (2015). From niche to mainstream: Halal goes global. Geneva, Switzerland.


Ireland, J. & Rajabzadeh, S.A. (2011). UAE consumer concerns about Halal products. Journal of Islamic Marketing, 2(3), 274–283. Ismail, A.L., Zainalabidin, M., Juwaidah, S., Amin Mahir, A., & Mohd Mansor, I. (2014). A comparative analysis of global Halal certification requirements. Journal of Food Products Marketing, 20(1), 85–101. Jae, H. & DelVecchio, D. (2004). Decision making by low-literacy consumers in the presence of point-of-purchase information. Journal of Consumer Affairs, 38(2), 342–353. JAKIM. (2017). The recognized foreign Halal certificate bodies and authorities. Kuala Lumpur. Khazizul Maulod, P., Sabariah, J., & Syed Jamal Abdul Nasir, S.M. (2012). An empirical research on relationship between demand, people and awareness towards training needs: a case study in Malaysia Halal logistics industry. In BEIAC 2012 - 2012 IEEE Business, Engineering and Industrial Applications Colloquium (pp. 246–251). Livingstone, S. & Helsper, E.J. (2006). Does advertising literacy mediate the effects of advertising on children? critical examination of two linked research literatures in relation to obesity and food choice. Journal of Communication, 56, 560–584. Lusardi, A. (2008). Financial Literacy: an essential tool for informed consumer choice? (No. 14084). NBER Working Paper Series (Vol. 53). Cambridge. Marranci, G. (2012). Defensive or offensive dining? Halal dining practices among Malay Muslim Singaporeans and their effects on integration. The Australian Journal of Anthropology, 23(1), 84–100. McDonald, J.D. (2008). Measuring personality constructs: the advantages and disadvantages of self-reports, informant reports and behavioural assessments. Enquire, 1(1), 1–19. Mohamed Syazwan, A.T., Lim, R., & Vincent Khor, Z. (2013). Qualitative research on critical issues in Halal logistics. Journal of Emerging Economies and Islamic Research, 1(2), 1–20. Mohamed Syazwan, A.T., & Mohd Remie, M.J. (2012). Issues in Halal packaging: a conceptual paper. International Business and Management, 5(2), 94–98.


Mohammad Aizat, J. & Mohd Anuar, R. (2011). Sumber asas penentuan Halal Haram terhadap barang gunaan. In A. R. Suhaimi & J. Mohammad Aizat (Eds.), Halal Haram Dalam Kepenggunaan Islam Semasa (pp. 20–37). Serdang, Malaysia: UPM PRESS. Mohammad Hashim Kamali. (2010). The Halal industry from a shariah perspective. Islam and Civilisational Renewal, 4(1), 595–612. Mohammad Hashim Kamali. (2011). Tourism and the Halal industry: a global shariah perspective. In World Islamic Tourism Forum 2011 (Vol. 2011, pp. 12–13). International Institute of Advanced Islamic Studies (IAIS) Malaysia. Mohammed Rizki, M., Mohd Ali, M.N., & Mohd Adib, I. (2016). Competitiveness of halal industry in Maghreb countries. Global Journal Al-Thaqafah, 6(1), 61–68. Mohd Helmi, A., Kim, H.T., & Zafir, M.M. (2013). Mitigating Halal food integrity risk through supply chain integration. Asia Pacific Industrial Engineering and Management System, 44. Mohezar, S., Suhaiza, Z., & Zainorfarah, Z. (2016). Halal cosmetics adoption among young Muslim consumers in Malaysia: religiosity concern. Global Journal Al-Thaqafah, 6(1), 47–60. Moore, V., Sumrall, W., Mott, M., Mitchell, E., & Theobald, B. (2015). Exploring consumer literacy. The Social Studies, 106(5), 1–11. Muhammad Hisyam, M. (2013). Tuntutan Halalan Toyyiban Boleh Memperkasakan Ekonomi Ummah. Retrieved from www.ikim.gov.my Mustafa Afifi, A.H. & Mohd Mahyeddin, M.S. (2012). The possibility of uniformity on Halal standards in organization of Islamic Countries (OIC) country. World Applied Sciences Journal, 6–10. Mustapa, M. (2015). Status of The Halal Industry. Ministry of International Trade and Industry. Kuala Lumpur: MITI. Nik Maheran, N.M., Filzah, M.I., & Bidin, C.K. (2009). Positioning Malaysia as Halal-hub: integration role of supply chain strategy and Halal assurance system. Asian Social Science, 5(7), 44–52. Noorashikin, T., Dzulkifly, M.H., & Mohammad Aizat, J. (2014). Isu penggunaan bahan berasaskan alkohol dalam masakan Jepun. In A. R.


Russly, D. Nurdeng, & J. Mohammad Aizat (Eds.), Isu Halal Kontemporari (pp. 103–117). Serdang, Malaysia: UPM PRESS. Norkhazzaina, S., Maisarah, A., & Suhaila, A.K. (2014). Struktur dan konsistensi sikap makanan terubah suai genetik pengguna Muslim: cadangan kerangka konseptual. Jurnal Pengurusan, 41, 57–67. Nurdeng, N. (2009). Lawful and unlawful foods in Islamic law focus on Islamic medical and ethical aspects. International Food Research Journal, 16, 469–478. Oxford Analytica. (2014). The role of standards within the Islamic economy. Oxford. Pew Research Centre. (2011). The future of the global Muslim population: Projections for 2010-2030. Washington DC. Rajagopal, S., Ramanan, S., Visvanathan, R., & Subhadra Satapathy. (2011). Halal certification: Implication for marketers in UAE. Journal of Islamic Marketing, 2(2), 138–153. Rezai, G., Mohamed, Z., & Shamsudin, M.N. (2012). Non-Muslim consumers’ understanding of Halal principles in Malaysia. Journal of Islamic Marketing, 3(1), 35–46. Riaz, M.N. & Chaudry, M.M. (2004). Halal Food Production. New York: CRC Press LLC. Rios, R.E., Riquelme, H.E., & Yasser, A. (2014). Do Halal certification country of origin and brand name familiarity matter? Asia Pacific Journal of Marketing and Logistics, 26(5), 665–686. Russly, A.R., Nurdeng, D., & Mohammad Aizat, J. (Eds.). (2014). Isu Halal Kontemporari. Serdang, Malaysia: UPM PRESS. Salehudin, I. (2010). Halal literacy: a concept exploration and measurement validation. Asean Marketing Journal, 2(1), 1–17. Salman, F. & Siddiqui, K. (2011). An exploratory study for measuring consumers awareness and perceptions towards halal food in Pakistan. Interdisciplinary Journal of Contemporary Research in Business, 3(2), 639–651. Sekaran, U. & Bougie, R. (2010). Research Methods for Business: A Skill


Building Approach (5th ed.). West Sussex, UK: John Wiley & Sons. Sharifah Zannierah, S.M., Hall, C.M., & Ballantine, W. (2012). Restaurant managers’ perspectives on halal certification. Journal of Islamic Marketing, 3(1), 47–58. Soesilowati, E.S. (2010). Business opportunities for Halal products in the global market: Muslim consumer behavior and Halal food consumption. Journal of Indonesian Social Sciences and Humanities, 3(2010), 151–160. Suhaimi, A.R. & Mohammad Aizat, J. (Eds.). (2011). Halal Haram dalam Kepenggunaan Islam Semasa. Serdang, Malaysia. Thomson Reuters. (2016). State of the Global Islamic Economic Report 2016/17. Tieman, M. (2011). The application of Halal in supply chain management: in depth interviews. Journal of Islamic Marketing, 2(2), 186–195. Tieman, M. & van Nistelrooy, M. (2014). Perception of Malaysian food manufacturers toward Halal logistics. Journal of International Food and Agribusiness Marketing, 26, 218–233. Wan Marhaini, W.O., Shams, R., & Ferry, J. (2015). Halal food chain management: a systematic review of literature and future research directions. In 13th ANZAM Operations, Supply Chain and Service Management Symposium. Wilson, J.A.J. & Liu, J. (2010). Shaping the Halal into a brand? Journal of Islamic Marketing, 1(2), 107–123. Yuhanis, A.A. (2012). The role of Halal awareness and Halal certification in influencing non-Muslim’s purchase intention. In 3rd International Conference on Business and Economic Research (3rd ICBER) Proceeding (pp. 1819–1830). Bandung, Indonesia. Zurina, S. & Wan Siti Khadijah, W.M.N. (2012). Halal traceability framework for Halal food production. World Applied Sciences Journal, 17, 1–5.


Lampiran 1

Item Pernyataan 1. Memakan sirip ikan yu adalah Halal/ Eating shark’s fin is Halal. 2. Memakan sushi yang mengandungi ‘mirin’ (iaitu Wain Beras Jepun)

adalah Halal/ Eating sushi containing ‘mirin’ (i.e. Japanese Sweet Rice Wine) is Halal.

3. Memakan binatang sembelihan yang berumur kurang dari 1 tahun adalah Halal/ Eating the flesh cattle slaughtered before it is 1 year old is Halal.

4. Memakan kek yang menggunakan alkohol sebagai ramuan adalah Halal/ Eating cakes using alcohol as an ingredients is Halal.

5. Makan di tempat yang juga menghidangkan minuman keras adalah Halal/ Dining in a place that also serves alcoholic beverages is Halal.

6. Makan di tempat yang juga menghidangkan makanan haram (cth. Khinzir) adalah Halal/ Dining in a place that also serves haram foods such as pork is Halal.

7. Memakan makanan Halal yang digunakan dalam upacara penyembahan adalah Halal/ Eating Halal food used in an offering mystic/pagan ritual is Halal.

8. Memakai barangan yang menggunakan kulit buaya atau ular sebagai bahan adalah Halal/ Wearing goods which used crocodile or snake leather as a material is Halal.

9. Memakan makanan yang mempunyai label Halal yang diiktiraf JAKIM dan dikeluarkan oleh syarikat Bukan Islam adalah Halal/ Eating foods with Halal label certified by JAKIM and produce by non-Muslim manufacturer is Halal.

10. Menggunakan kosmetik yang mengandungi lemak khinzir adalah Halal/ Used cosmetic containing lard is Halal.

11. Menggunakan alat solek yang diperbuat daripada ‘natural bristle’ adalah Halal/ Used cosmetic tools which made from ‘natural bristle’ is Halal.

12. Memakai pakaian yang diperbuat daripada bulu biri-biri adalah Halal/ Wearing clothes which made from sheep woollen is Halal.

13. Ubat-ubatan yang mengandungi lemak khinzir adalah Halal/ Medicine with ingredients containing pig fat is Halal.

14. Meminum minuman beralkohol yang diambil sebagai ubat adalah Halal/ Drinking alcoholic beverages which consumed as medicine is Halal.

15. Benda yang memudaratkan kesihatan seperti rokok adalah Halal/ Things harmful one’s health such as cigarettes is Halal.


GENDER AND PERSONALITY TYPE AMONG PURE AND APPLIED SCIENCE AND SOCIAL

SCIENCE STUDENTS IN A PUBLIC UNIVERSITY IN MALAYSIA

1Sousan Naseri

2Zumilah Zainalaludin 1Faculty of Human Ecology, Universiti Putra Malaysia

2Department of Resource Management and Consumer Studies Faculty of Human Ecology, Universiti Putra Malaysia

Introduction The gender gap explains the differences between males and females, usually in terms of statistics concerning the roles, decisions, styles, and behaviour. In addition to the biological characteristics, males and females are different due to various factors, such as personal discipline, thinking method, emotional level, and behaviour, which may lead to a significant gender gap (Stumpf et al., 2010). At the same time, the gender gap is also influenced by the cultural norms and practices of the society in addition to individual personality, all of which influence the individual thoughts, emotions, cognitive skills, behaviour, and action towards something (Daly & Wilson, 1988). Individuals with different personality types may show differences in behaviour (Oliver & Srivastava, 1999) as well as in choosing a programme at the university level (Ciorbea & Pasarica, 2013; Weisberg, Deyoung, & Hirsh, 2012). There is a huge gender gap in career choice among males and females in science and engineering related careers (Xie & Shauman, 2003), and there are always fewer females than males (Barres, 2006). However, the student population in the Malaysian National University currently shows a huge gender gap that is dominated by female students in many programmes (Latifah, 2015). Consequently, there could be fewer professional males in the job market in the future (Zumilah, Norehan, & Faten Bazlin, 2016). Due to the employability problems of Malaysian fresh university graduates concerning their lack of creativity (Giselle & Fay, 2014), inability to meet the industry expectations (National Economic Action Council, 2003), and lack of soft skills (Zumilah et al., 2016), it is important to understand the personality of university students in order to design programmes that relate to them and


can assist them; for example, independent learning, critical thinking, innovative problem solving, and information and digital literacy are intrinsic to creative behaviour (Allen & Coleman, 2011), and are related to a positive personality. Therefore, this paper attempts to profile each personality type and the sex of the respondents by programme clusters disaggregated. The programme clusters concerned are the Applied and Pure Science Cluster and the Social Science Cluster. The aim of this paper is to profile each personality type and the sex of the respondents in the Applied and Pure Science Cluster and the Social Science Cluster. The intention of this paper is to share the descriptive statistics for future studies to assist university students to obtain relevant skills and competencies that facilitate their acceptance in the job market or enable them to run a business. Big Five personality type (BFPTs) Psychologists categorise personality according to type, and different people have different personality types. This paper uses the personality types underlined by Costa and McCrea (1992), which were categorised into five categories – Extraversion Personality Type, Conscientiousness Personality Type, Agreeableness Personality Type, Openness Personality Type, and Neuroticism Personality Type. These personality types are known as the Big Five Personality Types (BFPTs). The BFPTs are commonly used in measuring individual personality types (Costa & McCrae, 1992) (Figure 1).

Figure 1: Big Five Personality Model

Sources: Big Five Personality Model (Costa & McCrae, 1992) The BFPTs were developed naturally and experience in learning that have an effect on an individual’s personality type (McAdams & Pals, 2006). In the BFPTs, each personality type explains the factors that influence an individual’s behaviour; as follows:-

1) Openness

2) Conscientiousness

3) Extraversion

4) Agreeableness

5) Neuroticism

Big Five

Personality Type


i) Extraversion Personality Type includes individuals who are excitable, sociable, talkative, assertive and emotionally expressive;

ii) Agreeableness Personality Type pertains to individuals who are trusting, altruistic, kind, and affectionate;

iii) Conscientiousness Personality Type comprises individuals who are thoughtful, goal-directed, and who have beneficial impulse control;

iv) Openness Personality Type includes individuals who have imagination, insight, intelligence, and who are creative;

v) Neuroticism Personality Type comprises individuals who have unstable emotions, and who are subject to anxiety, moodiness, and sadness.

Gender and personality type According to the Evolutionary Psychology Theory of Gender (Daly & Wilson, 1988) males and females are different due to their biological and social environment in that they display different behaviours in similar situations. There are differences in the success seeking of males and females and how they present themselves in the community (Eagly & Wood, 1999). Feingold and Alan (1994) found that age, educational level, and nationality had a significant effect on the personality type of male and female individuals. Other studies, by Weisberg, Deyoung, and Hirsh (2012), and Stumpf et al. (2010), found differences between males and females in terms of emotions, conflict management style, and self-control, which may also relate to the gender gap in the personality type because females tend to display emotions, such as anxiety, worry, and tender-mindedness, while males are more prone to certain feelings, such as self-confidence and success seeking. There is also a gender gap in terms of personality disorders, for example, females suffer from body image, eating disorders, and are influenced by sexual relations more than males (Ambwani et al., 2007). The significant difference in personality disorders is about major depression. This is explained by the Neuroticism Personality Type, which is more common among females than males (Goodwin & Gotlib, 2004). The gender gap in personality type was explained by Costa, Terracciano, and MacCrae (2001) as follows: i) Extraversion Personality Type – there is no huge gap between male

and female scores in this personality type. However, females usually achieve high scores in warmness, gregariousness, and positive feeling, while males achieve high scores in assertiveness and excitement seeking.


ii) Conscientiousness Personality Type – there is only a small gap between males and females with females reporting a higher score for attitudes such as self-discipline.

iii) Agreeableness Personality Type – a high score in tender-mindedness attitude is always associated with females.

iv) Openness Personality Type – a high score in aesthetics and feelings is associated with females, while a high score for curiosity and imagination is associated with males.

v) Neuroticism Personality Type – a high score is usually associated with females, but, sometimes, some attitudes, such as high anxiety and low self-esteem, are associated with males and females.

Program cluster and personality types Personality type is one of the important factors in an individual’s decision concerning their university academic major (programme clusters). A study by Pringle et al. (2010) showed that business students had a high level of Extraversion Personality Type and that art students had a high level of Openness Personality Type (Myers and McCauley as in Pringle et al. (2010). According to Almlund, Duckworth, Heckman, and Kautz (2011), individuals are interested in programmes that fit with their vision of their future occupation. Arcidiacono (2004) found that cognitive skills play an important role in choosing the programme cluster and that personality type is only associated with this decision. Vedel (2016) categorized the personality type by the academic cluster as follows:- i) Arts/humanities students have a high score in Openness Personality

Type and Neuroticism Personality Type ii) Economics, law, political science, and medicine students have a high

score in Extraversion Personality Type iii) Medicine, psychology, arts/humanities, and science students have a

high score in Agreeableness Personality Type iv) Arts/humanities students have a high score in Conscientiousness

Personality Type v) The study of Skatova and Ferguson (2014) shows that females choose

certain programme clusters because they want to help other people, or based on personal interests and self-motivation, whereas males choose certain programme clusters for career purposes or laziness.


Research framework This paper presented descriptive findings on the variables in research framework – the independent variables (IV) are sex and programme cluster, and the dependent variable (DV) is the personality type of the respondent, which is measured using the BFPT questionnaire (John & Srivastava 2009) (Figure 2).

Note: i) Evolutionary Psychology Theory of Gender (EPTG) (Daly & Wilson, 1988) ii) Big Five-Personality Type (BFPT) (John & Srivastava, 1999)

Figure 2: Research Framework

Other variables pertaining to the background of the respondents were reported in their profiles. The Evolutionary Psychology Theory of Gender by Daly and Wilson (1988) was used to justify sex as the independent variable in this paper.

Method Population and sampling This paper uses an exploratory research design by means of the quantitative data collection method. The questionnaire includes the background of the respondents and a scale to measure the personality type according to the BFPT. The background of this paper is students in one of Malaysia’s Public

(DV) Personality Type

- Extraversion Personality Type - Conscientiousness Personality

Type - Agreeableness Personality Type - Openness Personality Type - Neuroticism Personality Type

Big Five Personality Types by Costa & McCrae (2009) BFPT Questionnaire by John and Srivastava (1999)

(IV) Background of

respondents -sex -Nationality -Program Level -Age -CGPA -Marital Statues -Program cluster EPTG (Daly & Wilson, 1988)


Universities in 2013. There are 12 faculties in the Applied and Pure Science Cluster and four in the Social Science Cluster in the university. The population of this paper was all the students of September 2013-2014 academic calendar intake. According to the Krejcie Table (Krejcie, 1970), based on a population of 30,000, n=380 respondents. Table 1 shows the numbers and percentages of respondents from the stratified sampling procedure.

Table 1: Stratified Sampling Table

Note: i) APSC (Applied and Pure Science Cluster), SSC (Social

Science Cluster) ii) Ratio: APSC: SSC=2:1

iii) Ratio: Male: female =1:2 iv) n=380

Instrument development The questionnaire used in this study consists of two parts; as follows:

i) Background of respondents includes sex of respondents, nationality (male and female), level (Bachelor, Master or Ph.D), programme Cluster (Applied and Pure Science Cluster or Social Science Cluster), age, Cumulative Grade Point Average (CGPA), and marital status,

ii) Big Five personality type (BFPT) developed by John and Srivastava (1999), consists of 46 questions that measure Extraversion Personality Type, Conscientiousness Personality Type, Agreeableness Personality Type, Openness Personality Type, and Neuroticism Personality Type.

Data collection The data were collected through self-administered questionnaire by seven trained enumerators. The questionnaires were distributed in the sampled faculties of the Applied and Pure Science Cluster and the Social Science Cluster. Due to the sensitive issue of cyber love addiction to many individuals, the return risk of the survey using the self-administered questionnaire approach, and the number who were expected to decline being involved in the study, the questionnaires were distributed in triple number by

No. Faculty Male Female Total % n % n 1. SSC 10.1 39 25.6 93 35.68 2. APSC 24.5 92 40.0 156 64.65

Total 34.6 131 65.6 249 100


the enumerators. The data were collected at the best locations in the sampled faculties by distributing the questionnaires to the respondents. Each enumerator focused on one location and the first student passing by was selected as the first respondent. If he/she refused, the next student was selected as the respondent. If he/she agreed to answer the questionnaire, then the second student who passed by after the respondent was selected as the second respondent. This process continued until the enumerator collected adequate data amounting to triple the sample size for that particular sampled faculty. The enumerators waited for the respondents to return the questionnaire to the same location that he/she distributed the questionnaire on an agreed date. The respondents were given a small token of appreciation for their involvement in this study. Findings Respondents’ profile Table 2 demonstrates the distribution of respondents by sex, nationality, programme level, and programme cluster. Most of the respondents are females (64.9%), Malaysian (82.4%), undergraduate level (73.1%), and from the Applied and Pure Science Cluster programme (65.2%). In terms of their counterparts, there are 35.1 percent males, 17.6 percent international students, 22.0 percent at the graduate level, and 34.8 percent of the respondents are in the Social Science Cluster programme. There are 62.0 percent female respondents in the Applied and Pure Science Cluster programme and 70.2 percent of the female respondents in the Social Science Cluster programme, whereas only 38.0 percent of the male respondents are in the Applied and Pure Science Cluster programme and 29.8 percent are in the Social Science Cluster programme. From the stratified random sampling procedure, the findings of this paper show that the majority of the respondents are female. The Applied and Pure Science Cluster programme is acknowledged to be a masculine cluster, and the Social Science Cluster is acknowledged to be a feminine cluster (Abouchedid, Kamal, & Ramzi Nasser, 2000). Accordingly, in this study, there is a higher percentage of females in the Social Science Cluster programme than in the Applied and Pure Science Cluster programme. There is also a gender gap in salary between the Applied and Pure Science Cluster and the Social Science Cluster programmes (Buser, 2014), and, by frequency, there are many more females in the Applied and Pure Science Cluster, which may explain why female workers have ‘low pay’ in the job market.


Table 2: Respondents Distribution by Sex, Program Level and Program Clusters (n=376)

Note: i. SSC is a Social Science Cluster

ii. APSC is Applied/Pure Science Cluster. Table 2 shows that the respondents’ mean age is 23.83 years old (SD =4.11 years old) and that the mean age of the female students is slightly lower (mean=23.61 years old, SD=3.85 years old) compared to that of the male respondents (mean=24.23 years old, SD=4.54 years old). The respondents’

Variables Items n % Mean Std. Deviation

Sex Male 132 35.1 Female 244 64.9

Nationality Malaysian International

313 67

82.4 17.6

Program Level PhD 36 9.6 Master 49 13.0 Bachelor 275 73.1

Program Cluster

APSC 245 65.2 SSC 131 34.8 Male APSC 93 38.0 Female APSC 152 62.0 Male SSC 39 29.8 Female SSC 92 70.2

CGPA

Male CGPA 117 3.42 0.39 Female CGPA 204 3.51 0.34 All CGPA 321 3.48 0.36

Age Male Age 130 24.23 4.54 Female Age 240 23.61 3.85 All Age 370 23.83 4.11

Marital Status

Single 339 90.2 Married 31 8.2 Divorced/separated 2 0.5 Others 4 1.1 Single 339 90.2

Current Intimate Relationship (Partner/Love

Love relationship 142 37.8


mean CGPA=3.48 (SD=0.36). The mean CGPA for females is slightly higher (mean=3.50, SD=0.34) compared to that of their male (mean=3.42, SD=0.39) counterparts. According to Table 2, the majority of the respondents are single (90.2%), and only 8.2 percent are married. A total 0.5 percent of the respondents were divorced or separated from their spouse, and 1.1 percent had other type of marital status. Personality type and sex by program cluster The personality type was categorised into two levels using the 80 percent cut-off point, which was based on the 5-point Likert Scale (1-strongly disagree; 2-disagree; 3-neither disagree/nor agree; 4-agree and; 5-strongly agree). The scores ≥80 percent were categorised as high level and scores <80 percent were categorised as low level in terms of personality type. The personality type percentage scores were derived from the total sum score divided by the maximum total score of each personality type (Table 4). Table 3: Personality Types and Sex by Program Cluster of Respondents

Personality

type Sex n Mean S.D Program Cluster n Mean S.D

EPT Male 132 69.92 10.29 SSC 131 70.71 10.35

Female 244 70.38 9.64 APSC 245 69.96 9.64

APT Male 132 67.44 10.09 SSC 130 67.56 9.28

Female 243 67.43 8.49 APSC 245 67.37 8.98

CPT Male 132 64.39 10.20 SSC 131 63.65 9.13

Female 244 63.76 8.48 APSC 245 64.16 9.11

OPT Male 132 66.06 10.45 SSC 131 65.59 9.59

Female 244 65.86 8.34 APSC 245 66.11 8.87

NPT Male 132 60.35 9.34 SSC 131 60.83 8.41

Female 244 60.70 8.04 APSC 245 60.44 8.58 Note: i) APSC = Applied and Pure Science Cluster ii) SSC = Social Science Cluster iii) EPT= Extraversion Personality Type, APT=Agreeableness Personality Type,

CPT=Consciences Personality Type, OPT= Openness Personality Type, NPT=Neuroticism Personality Type


Table 4: Distribution of PT in 5-Likert Scale and Maximum Score

The low level of Openness Personality Type is explained by characteristics, such as conforming, practical, narrow interest, preference for routine, bored, intolerant, uninterested, and closed to new ideas. A high level of Openness Personality Type refers to individuals who are imaginative, independent, have broad interests, and who are open to new ideas (Ciorbea & Pasarica, 2013). The findings concerning the Extraversion Personality Type and Openness Personality Type may explain the low employability issues among fresh graduates from Malaysian public universities. The gender gap in salary and competition in promotion among male and female Social Science Cluster respondents and Applied and Pure Science Cluster respondents may lead to various problems, such as stress, anxiety, and low self-steam (Margaret, 2014, Beede et al., 2011). According to Alon and DiPreteb (2015), Chapman, Duberstein, Sörensen, and Lyness (2008), and Costa, Terracciano, and McCrae (2001), females are always associated with a high level of Neuroticism Personality Type; however, this paper found that Applied and Pure Science Cluster male students are also suffering from high Neuroticism Personality Type meaning they are prone to being emotionally reactive and vulnerable to stress. High attention should be given to this group of students in terms of student activities and counselling programmes because they will be in exclusive professions, such as Medical Doctors and Engineers, who need a high level of focus and to be emotionally stable to conduct their duties efficiently, as well as to reduce the on job risk for other people. Conclusion and Recommendations Nevertheless, the descriptive statistics show that a high majority of the students exhibit a low level of Openness Personality Type, Extraversion Personality Type, and Neuroticism Personality Type instead of a high level of each personality type. From the findings, it may be concluded that the respondents show a significant relationship between personality type and sex

PT Highest Likert Scale

Number of Question

Maximum Total Score

Extraversion Personality Type 5 8 40 Conscientiousness Personality Type 5 9 45 Agreeableness Personality Type 5 10 50 Openness Personality Type 5 8 40 Neuroticism Personality Type 5 9 45


by programme cluster disaggregated. This paper recommends further research on the relationship between Neuroticism Personality Type and sex among Applied and Pure Science Cluster students. According to Ciorbea and Pasarica (2013), and Millon, Grossman, Millon, Meagher, and Ramnath (2004), individuals choose the university cluster according to their personal expectations and in accordance with their personality type, which makes them more successful and satisfied in their academic life. The Neuroticism Personality Type is characterised by anxiety, fear, moodiness, worry, envy, frustration, jealousy, and loneliness, and the high Neuroticism Personality Type may be linked with high stress. According to the findings, this paper recommends that the following be undertaken by the university:- i) Assist the Social Science Cluster students to groom their personality

type to become competitive in the job market. ii) Help the Applied and Pure Science Cluster students to become

confident, able to manage stress and anxiety, and to properly socialise in the community

iii) Assist students in managing stress, handling conflict, and be good decision makers

iv) Create awareness among both lecturers and students concerning the problematic personality type that may affect the academic performance of students.

v) All programmes should enhance positive personality among students and must be gender sensitive for positive impact.

Similar studies should be duplicated in various settings in order to trace the various relationships between the personality type and the sex of the student. This would mean that research-based programme interventions, as well as policies, can be properly developed to assist university students to become competitive in the job market. References Abouchedid, K. & Nasser, R. (2000). External and internal social barriers in stereotyping university majors. Current Research in Social Psychology, 5(9), 151-169. Almlund, M., Duckworth, A.L., Heckman, J.J., & Kautz, T.D. (2011).Personality psychology and economics (No. w16822). National Bureau of Economic Research.


Allen, B. & Coleman, K. (2011). The creative graduate: cultivating and assessing creativity with eportfolios. Proceedings ascilite: Changing demands, changing directions, 4-7. Alon, S. & DiPrete, T.A. (2015). Gender differences in the formation of a field of study choice set. Sociological Science, 2, 50-81. Ambwani, S. & Strauss, J. (2007). Love thyself before loving others? a qualitative and quantitative analysis of gender differences in body image and romantic love. Sex Roles, 56(1-2), 13-21. Arcidiacono, P. (2004). Ability sorting and the returns to college major. Journal of Econometrics, 121(1), 343-375. Barres, B.A. (2006). Does gender matter?. Nature, 442(7099), 133-136. Buser, T., Niederle, M., & Oosterbeek, H. (2014). Gender, competitiveness, and career choices. The Quarterly Journal of Economics, 129(3), 1409–1447. doi:10.1093/qje/qju009. Chapman, B.P., Duberstein, P.R., Sörensen, S., & Lyness, J.M. (2007). Gender differences in five factor model personality traits in an elderly cohort. Personality and Individual Differences, 43(6), 1594-1603. Ciorbea, I. & Pasarica, F. (2013). The study of the relationship between personality and academic performance. Procedia-Social and Behavioral Sciences, 78, 400-404. Costa Jr, P.T. & McCrae, R.R. (1992). Neo personality inventory–revised (neo-pi-r) and neo five-factor inventory (neo-ffi) professional manual. Odessa, FL: Psychological Assessment Resources. Council, N.I.E. (2003). Annual Report 2002-2003. Northern Ireland Economic Council. Costa Jr, P., Terracciano, A., & McCrae, R.R. (2001). Gender differences in personality traits across cultures: robust and surprising findings. Journal of Personality and Social Psychology, 81(2), 322. Daly, M. & Wilson, M. (1988). The evolutionary social psychology of family violence. Handbook of Evolutionary Psychology: Ideas, Issues and Applications, volume 431-456.


Eagly, A.H. & Wood, W. (1999). The origins of sex differences in human behavior: evolved dispositions versus social roles. American Psychologist, 54(6), 408. Feingold, A. (1994). Gender differences in personality: A meta-analysis. Psychological Bulletin, 116(3), 429. Goodwin, R.D. & Gotlib, I.H. (2004). Gender differences in depression: The role of personality factors. Psychiatry Research, 126(2), 135-142. Giselle, R. & Fay, P. (2014). Creativity as a desirable graduate attribute: implications for curriculum design and employability. Asia-Pacific Journal of Cooperative Education, 15(1), 1-11. John, O.P. & Srivastava, S. (1999). The Big Five trait taxonomy: History, measurement, and theoretical perspectives. Handbook of personality: Theory and research, 2, 102-138. Lim, P. & Abdullah, M.N. (2012). Relationship between Big-Five personality domains and students’ academic achievement. Journal of Science and Humanities, 20(4), 973-988. Latifah, S. (2015). Gender gap in higher education: perspective on factors influencing enrolment in Malaysian universities: A University of Malaya sample. The Online Journal of Quality in Higher Education, 2(4), 35-45. McAdams, D.P. & Pals, J.L. (2006). A new Big Five: Fundamental principles for an integrative science of personality. American Psychologist, 61(3), 204. Marco, D.G. (2015). Gender differences in personality and social behavior. International Encyclopedia of the Social and Behavioral Sciences (Second Edition), 9, 750–756. doi:http://dx.doi.org/10.1016/B978-0-08-097086-8.25100-3 Millon, T., Millon, C.M., Meagher, S., Grossman, S., & Ramnath, R. (2012). Personality Disorders In Modern Life. John Wiley & Sons. Pringle, C.D., DuBose, P.B., & Yankey, M.D. (2010). Personality characteristics and choice of academic major: Are traditional stereotypes obsolete?. College Student Journal, 44(1), 131


Ramos, V.P., Rivera, D.L.S.F., & Moreno, R.C. (2010). Sex differences in body image, weight control and Body Mass Index of Spanish adolescents. Psicothema, 22(1), 77-83. Skatova, A. & Ferguson, E. (2014). Why do different people choose different university degrees? motivation and the choice of degree. Frontiers in Psychology, 13(5), 1244: doi: 10.3389/fpsyg.2014.01244 Stumpf, A., Braunheim, M., Heuft, G., & Schneider, G. (2010). Age-, gender- and diagnosis-specific differences in the body image of psychosomatic outpatients. Zeitschrift für Psychosomatische Medizin und Psychotherapie, 56(3), 283-296. Sörensen, S., Duberstein, P.R., Chapman, B., Lyness, J.M., & Pinquart, M. (2008). How are personality traits related to preparation for future care needs in older adults?. The Journals of Gerontology Series B: Psychological Sciences and Social Sciences, 63(6), 328-336. Vedel, A. (2016). Big Five personality group differences across academic majors: a systematic review. Personality and Individual Differences, 92, 1-10. Weisberg, Y.J., DeYoung, C.G., & Hirsh, J.B. (2011). Gender differences in personality across the ten aspects of the Big Five. Frontiers in Psychology, 2, 178. Weisberg, Y., Deyoung, C., & Hirsh, J. (2012). Gender differences in personality across the ten aspects of the Big Five. Frontiers in Psychology, 2(187), 1-10. doi:10.3389/fpsyg.2011.00178 WHO. (2015, 25). World Health Organization. Retrieved from Gender and Women' s Mental Health: http://www.who.i at/mental _heal the/or events on/gender women/en/ Xie, Y., Shauman, K.A., & Shauman, K.A. (2003). Women in science: Career processes and outcomes (Vol. 26, No. 73.4). Cambridge, MA: Harvard University Pres Zumilah, Z., Norehan, S., & Faten, B.K. (2016). Gender gap in academic performance of UPM students. Malaysian Journal of Consumer, 27, 73-84


KOS SARA HIDUP MAHASISWA UPM

Bukryman Sabri Nur Ashikin Zainuddin

Jabatan Pengurusan Sumber dan Pengajian Pengguna, Fakulti Ekologi Manusia Universiti Putra Malaysia

Pengenalan Kegawatan ekonomi yang melanda dunia pada 2008 telah menyebabkan banyak syarikat mengalami kerugian dan kejatuhan harga pasaran yang teruk. Hal ini menyebabkan banyak negara yang terkena tempias hasil daripada kejatuhan itu, termasuklah Malaysia. Selepas berlakunya kegawatan ekonomi pada tahun 2008, negara telah menghadapi masalah ekonomi yang teruk. Akibat daripada itu, antara yang menerima kesan langsung daripada kegawatan ekonomi ini adalah rakyat Malaysia itu sendiri. Antara masalah yang dihadapi oleh rakyat ialah kenaikan harga barang yang mendadak, kenaikan inflasi dan juga kehilangan mata pencarian. Hal ini menyebabkan rakyat menghadapi kos sara hidup yang tinggi dalam menampung kehidupan seharian akibat daripada kenaikan harga barang keperluan asas. Secara tidak langsung ia juga turut memberi kesan ke atas kehidupan mahasiswa juga. Zydiawati (2015) menyatakan bahawa dalam tempoh beberapa dekad yang lalu, fungsi wang hasil daripada pendapatan isi rumah di Malaysia semakin bertambah dari hari ke hari. Pertambahan ini adalah berkait langsung dengan peningkatan berterusan kos sara hidup masa kini yang perlu ditampung oleh setiap isi rumah bandar mahupun luar bandar. Kos sara hidup sentiasa berubah mengikut keadaan ekonomi semasa negara dan dunia. Menurut Reserve Bank of Australian (2014) kos sara hidup ialah peruntukan kewangan yang seimbang untuk menyara kehidupan bagi memenuhi setiap keperluan. Di samping itu, kos untuk menyara kehidupan sering berubah-ubah mengikut putaran ekonomi pada masa kini seperti pendapatan, peningkatan harga barangan dan sebagainya. Selain itu, indeks kos sara hidup digunakan untuk mentafsir perubahan dari semasa ke semasa kuasa beli sesebuah isi rumah. Ia juga turut mengambil kira pengukuran kepada kesan perubahan harga bagi perbelanjaan yang dibuat oleh isi rumah untuk mendapatkan barangan dan perkhidmatan. Bagi menampung kos sara hidup yang semakin meningkat, ada segelintir pelajar bekerja sambilan bagi menampung kehidupan mereka di kampus.


Oleh itu, pengurusan kewangan yang baik sangat penting dalam kehidupan seseorang dalam merancang sumber kewangan yang terhad bagi memenuhi keperluan dan kehendak yang tidak terhad terhadap sesuatu barangan atau perkhidmatan. Walaupun mahasiswa mendapat pinjaman atau biasiswa yang disediakan oleh kerajaan seperti Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Negara (PTPTN), Majlis Amanah Rakyat (MARA), Jabatan Perkhidmatan Awam (JPA) dan lain-lain, namun jika mahasiswa tidak mempunyai perancangan yang teliti dan teratur, ia boleh menyebabkan mahasiswa menghadapi masalah pengurusan kewangan yang teruk dan tidak mencukupi untuk menampung perbelanjaan di kampus. Menurut Mohd Mahyuddin (2014), pengurusan kewangan yang cekap dan sistematik amat penting dan perlu diamalkan oleh setiap individu bagi memastikan sumber kewangan yang dimiliki tidak digunakan untuk perkara-perkara yang tidak bermanfaat dan tidak berfaedah. Golongan mahasiswa juga tidak terkecuali daripada kemestian ini kerana pada peringkat inilah mereka perlu bijak dalam menguruskan sumber kewangan mereka yang terhad bagi mengelak daripada masalah kewangan yang dapat menjejaskan tumpuan mereka terhadap proses pembelajaran. Objektif Kajian Objektif kajian ini ialah untuk mengenal pasti kos sara hidup dalam kalangan mahasiswa masa kini bagi menampung kehidupan seharian sama ada dengan bekerja separuh masa atau tidak bekerja separuh masa di UPM. Objektif kajian ini adalah untuk:

i. Mengetahui sumber-sumber kewangan dan bentuk perbelanjaan mahasiswa.

ii. Mengkaji kesan perbelanjaan dalam kalangan mahasiswa ke atas kehidupan seharian mereka.

iii. Mengkaji persepsi dan amalan mahasiswa dalam menguruskan kewangan seharian.

iv. Mengenal pasti faktor pengurusan kewangan dalam kalangan mahasiswa yang bekerja separuh masa atau tidak bekerja separuh masa.

v. Mengenal pasti masalah kewangan yang dihadapi oleh mahasiswa. vi. Perbezaan antara tahap umur dengan pengurusan kewangan

mahasiswa.

Tinjauan Literatur Dalam kehidupan seharian, kos sara hidup amatlah penting untuk diambil kira bagi menentukan sama ada kita dapat memenuhi keperluan di samping


mencapai kesejahteraan dalam hidup. Menurut Bertish (1994) menyatakan bahawa tiga aspek perbelanjaan asas yang terbabit dalam kos hidup ialah perbelanjaan makanan, pakaian dan perlindungan. Dalam proses membuat keputusan pembelian barangan keperluan dan perkhidmatan, individu perlu membezakannya kepada tiga bahagian iaitu barangan keperluan asasi, barangan kehendak dan barang mewah (Mate, 1991). Menurut David dan Albert (1993), kebanyakan pembelian yang dilakukan oleh remaja ditentukan oleh proses membuat keputusan yang mementingkan nilai astetik seperti stail atau warna model barangan dan kebanyakan mereka adalah daripada kumpulan pengguna yang paling peka tentang barangan baharu dan berjenama.

Menurut Zamzurina (2005), menyatakan bahawa secara umumnya terdapat beberapa jenis pendapatan yang sering digunakan termasuklah pendapatan wang, pendapatan benar, pendapatan psikik dan pendapatan budi bicara. Dalam Bancian Pendapatan Isi rumah Malaysia yang dijalankan secara berkala mulai 1974, definisi pendapatan yang digunakan merangkumi pendapatan wang dan pendapatan mata benda. Salah satu sebab mengapa pendapatan yang menentukan perbelanjaan hidup kerana pendapatan sebagai kayu pengukur bagi sesebuah isi rumah berbelanja untuk mencapai kesejahteraan hidup. Dengan pendapatan, isi rumah boleh membeli dan mendapatkan perkhidmatan di pasaran seperti kesihatan, pengangkutan dan komunikasi, dan sebagainya (Laily, 2004). Menurut Zydiawati (2015), kos sara hidup adalah penting untuk melihat sejauh mana keberkesanan seseorang individu dalam sesebuah isi rumah dalam menentukan kategori perbelanjaan pendapatannya. Banyak kajian yang lepas menunjukkan perkaitan yang positif antara saiz populasi dengan kos sara hidup. Bentuk kos sara hidup bagi sesebuah negara adalah bergantung pada kawasan dan bahagian negara tersebut. Hasil kajian American Chamber of Commerce of Researchers Association (ACCRA, 1980), penggunaan item-item indeks kos sara hidup seperti makanan, perumahan, kemudahan awam, pengangkutan dan penjagaan kesihatan dan pelbagai jenis barangan mempunyai kaitan yang sistematik dengan saiz sesuatu kawasan bandar yang diduduki. Hasil kajian ACCRA juga mendapati faktor-faktor seperti kawasan geografi, populasi dan pendapatan mempunyai kaitan yang signifikan dengan kos kehidupan. Metodologi Kajian ini menggunakan kaedah tinjauan dan reka bentuk kajian adalah kuantitatif. Data dikumpulkan melalui borang soal selidik yang diedarkan


kepada pelajar-pelajar UPM yang terpilih. Kaedah persampelan yang digunakan dalam kajian ini adalah dengan menggunakan kaedah persampelan rawak bertujuan. Hal ini kerana responden yang dipilih ialah mahasiswa UPM yang terdiri daripada mahasiswa yang mengambil bidang sains dan juga sastera. Satu set soal selidik telah diedarkan kepada seramai 106 orang pelajar UPM yang mempunyai dan yang tidak mempunyai pekerjaan separuh masa. Seramai 37 orang mahasiswa adalah lelaki dan 69 orang adalah perempuan, yang terdiri daripada bidang sains dan sastera. Soal selidik kajian mempunyai 67 item yang dibahagikan kepada lima bahagian soalan, iaitu Bahagian A, Bahagian B, Bahagian C, Bahagian D dan Bahagian E. Bahagian A: Bahagian ini mengandungi empat belas item yang merangkumi soalan-soalan tentang umur, jantina, bangsa, bidang pengajian, semester pengajian, sumber kewangan, jumlah perbelanjaan sebulan, tahap pendidikan, status perkahwinan, agama, dan juga mempunyai pekerjaan sambilan serta bantuan atau jumlah pinjaman yang diterima dalam satu semester. Bahagian B: Bahagian ini mengandungi lapan item tentang peruntukan kewangan terhadap makanan dan minuman, pelajaran seperti buku, nota, dan lain-lain, pakaian dan kasut, pengangkutan seperti kemudahan awam, perhubungan seperti prabayar dan bil telefon, perubatan, rekreasi dan hiburan, dan lain-lain. Bahagian C: Bahagian ini mengandungi 20 item berkaitan faktor mahasiswa bekerja sambilan. Bahagian D: Bahagian ini mengandungi 10 item soalan berkaitan persepsi terhadap perancangan kewangan. Bahagian E: Bahagian ini mengandungi 10 item soalan berkaitan amalan terhadap pengurusan kewangan. Bagi penganalisisan data, kaedah analisis diskriptif digunakan untuk meneliti frekuensi dan peratusan responden bagi demografi, persepsi, amalan dan masalah serta pengalaman kewangan pelajar. Analisis ujian-t digunakan untuk melihat perbezaan dua angkubah antara faktor umur dengan pengurusan kewangan pelajar.


Dapatan Kajian Hanya beberapa dapatan utama daripada kajian yang dibuat dibincangkan dalam ringkasan ini, melalui beberapa jadual yang berkaitan dengan faktor dan sebab mahasiswa bekerja separuh masa dan persepsi terhadap perancangan kewangan serta pengalaman kewangan semasa di kampus. Latar belakang responden Faktor sosiodemografi yang dibincangkan adalah yang berkaitan dengan sumber kewangan yang diterima oleh pelajar dalam satu semester. Hanya terdapat dua kategori sahaja bagi faktor ini, iaitu menerima hanya satu sahaja sumber kewangan dan menerima lebih daripada dua sumber kewangan. Sebanyak 72.6 peratus responden menerima hanya satu sahaja sumber kewangan. Hal ini disebabkan pelajar hanya menerima bantuan atau sumber kewangan daripada satu sumber pinjaman atau biasiswa sahaja. Manakala yang selebihnya menerima lebih daripada dua sumber kewangan, iaitu sebanyak 27.4 peratus. Mereka yang mendapat lebih bantuan atau sumber kewangan ini adalah daripada sumber ibu bapa atau bekerja secara sambilan.

Faktor sosiodemografi yang lain ialah status perkahwinan. Kategori ini terdiri daripada bujang, berkahwin, janda dan duda. Status perkahwinan yang paling tinggi peratusannya adalah daripada kategori bujang iaitu sebanyak 91.5 peratus, diikuti oleh status berkahwin iaitu 7.5 peratus dan yang paling sedikit peratusannya adalah janda atau balu iaitu 0.9 peratus.

Faktor umur pula telah dibahagikan kepada dua kategori, iaitu yang berumur antara 19 hingga 24 tahun dan 25 tahun ke atas. Sebahagian besar responden terdiri dari kategori umur 19 hingga 24 tahun iaitu sebanyak 97 orang dan selebihnya adalah daripada kategori 25 tahun ke atas iaitu sembilan orang pelajar. Purata umur responden adalah 22.7 tahun. Hal ini menunjukkan bahawa kebanyakan responden adalah muda (91.5%) dan terdiri daripada mereka yang hanya berumur dari 19 hingga 24 tahun.

Bagi jumlah perbelanjaan sebulan pula, dibahagikan kepada beberapa kategori iaitu RM0 hingga RM500, RM501 hingga RM1000, RM1000 hingga RM1500, RM1501 hingga RM2000 dan RM2001 hingga RM2400. Kumpulan daripada RM0 hingga RM500 mempunyai jumlah yang paling tinggi iaitu sebanyak 84.9 peratus, manakala yang paling rendah adalah daripada RM1001 hingga RM1500 dan RM2001 hingga RM2500, iaitu masing-masing sebanyak 0.9 peratus sahaja. Purata jumlah perbelanjaan sebulan yang diterima oleh pelajar adalah sebanyak RM411.98. Hal ini menunjukkan bahawa pelajar mempunyai sumber kewangan yang terhad


untuk menampung perbelanjaan di kampus yang tidak terhad untuk memenuhi keperluan harian dan kehendak.

Jadual 1: Taburan Sosiodemografi Responden

Pemboleh Ubah n %

Sumber Kewangan Menerima 1 sahaja sumber Menerima 2 atau lebih sumber

77 29

72.6 27.4

Status Perkahwinan Bujang Berkahwin Janda

97 8 1

91.5 7.5 0.9

Umur 19 – 24 Tahun 25 Tahun dan ke atas Purata Sisihan piawai

97 9

22.70 2.09

91.5 8.5

Jumlah Perbelanjaan Sebulan RM0 – RM500 RM501 – RM1000 RM1001 – RM1500 RM1501 – RM2000 RM2001 – RM2400 Purata Sisihan piawai

90 14 1 - 1

411.98 263.60

84.9 13.2 0.9 -

0.9

Peruntukan kewangan responden Jadual 2 menunjukkan peruntukan kewangan yang dibuat oleh responden bagi satu semester. Bagi peruntukan yang dibuat untuk kategori makanan dan minuman, purata perbelanjaan makanan dan minuman adalah yang tertinggi iaitu sebanyak RM868.91, di mana minimum perbelanjaan adalah sebanyak RM200 dan maksimum adalah sebanyak RM2,500. Hal ini menunjukkan pelajar memperuntukkan kewangan mereka lebih kepada makanan dan minuman berbanding dengan kumpulan perbelanjaan lain.

Perbelanjaan bagi pelajaran pula adalah kedua tertinggi, iaitu dengan purata perbelanjaan sebanyak RM258.10, di mana minimum perbelanjaan adalah sebanyak RM50 dan maksimum adalah sebanyak RM800. Kumpulan perbelanjaan ketiga tertinggi adalah bagi perhubungan, iaitu sebanyak RM247.02 (minimum=RM30, maksimum=RM1,000). Manakala untuk lain-lain perbelanjaan pula, perbelanjaan minimum dan maksimum adalah


sebanyak RM20 dan RM600. Purata perbelanjaannya pula adalah sebanyak RM181.43. Perbelanjaan lain-lain merangkumi perbelanjaan seperti perbelanjaan untuk keluarga atau ahli keluarga.

Jadual 2: Peruntukan Kewangan bagi Satu Semester

Kumpulan Belanja Min

Perbelanjaan (RM)

Minimum (RM)

Maksimum (RM)

Makanan dan Minuman 868.91 200 2,500 Pelajaran (buku nota, alat tulis dan lain-lain) 258.10 50 800

Pakaian dan Kasut 245.50 20 1,500 Pengangkutan (duit minyak, kemudahan awam)

233.76 30 1,600

Perhubungan (prepaid, bil telefon) 247.02 30 1,000

Perubatan 84.21 1 300 Rekreasi dan Hiburan 235.29 30 1,000 Lain-lain 181.43 20 600

Faktor responden bekerja separuh masa Dapatan menunjukkan hanya sebanyak 13 orang mahasiswa sahaja yang bekerja separuh masa. Dapatan bagi Jadual 3 menunjukkan bahawa faktor dan sebab yang paling kuat mendorong pelajar untuk bekerja adalah untuk mendapatkan wang dan tidak mahu membebankan keluarga, iaitu semua responden bersetuju dengan menjawab ‘Ya’ untuk pernyataan ini. Faktor utama pelajar bekerja adalah untuk mendapatkan wang untuk menampung perbelanjaan dan keperluan seharian di kampus. Mereka memerlukan wang untuk menampung perbelanjaan seperti pakaian, kasut, buku, telefon bimbit dan hiburan. Manakala sebab-sebab yang lain adalah untuk memperoleh pengalaman bekerja, iaitu 84.6 peratus mengatakan ‘Ya’, diikuti oleh sebab berasa bebas apabila bekerja, membantu keluarga menambahkan pendapatan dan untuk menampung kos hidup di kampus dengan sebanyak 76.9 peratus menjawab ‘Ya’. Selain itu, mereka berasa seronok apabila bekerja dan untuk memenuhi masa lapang sebanyak 69.2 peratus, ramai kawan saya yang bekerja (38.5 peratus) dan dipengaruhi oleh kawan saya yang bekerja sebanyak 7.7 peratus sahaja.


Jadual 3: Faktor Bekerja Separuh Masa

Perkara Ya Tidak Kedudukan n % n % Untuk mendapatkan wang. 13 100.0 - - 1 Tidak mahu membebankan keluarga.

13 100.0 - - 1

Untuk memperoleh pengalaman bekerja.

11 84.6 2 15.4 3

Berasa bebas apabila bekerja. 10 76.9 3 23.1 4 Membantu keluarga menambahkan pendapatan.

10 76.9 3 23.1 4

Untuk menampung kos hidup di kampus.

10 76.9 3 23.1 4

Berasa seronok apabila bekerja. 9 69.2 4 30.8 7 Untuk memenuhi masa lapang. 9 69.2 4 30.8 7 Ramai kawan saya yang bekerja. 5 38.5 8 61.5 9 Dipengaruhi oleh kawan saya yang bekerja.

1 7.7 12 92.3 10

Faktor responden tidak bekerja separuh masa Jadual 4 menunjukkan sebab dan faktor mahasiswa tidak bekerja separuh masa, iaitu terdapat sebanyak 93 orang mahasiswa yang tidak bekerja sambilan. Bagi kedudukan yang paling tinggi adalah sebab pelajar tidak mahu membebankan fikiran dengan peratusan 91.4 peratus yang menjawab ‘Ya’. Ia diikuti oleh sebab tidak mempunyai masa yang mencukupi untuk melakukan pekerjaan sambilan seramai 89.2 peratus yang menjawab ‘Ya’. Sebab dan faktor yang paling sedikit yang menjawab ‘Ya’ adalah bagi sebab tidak berani mencuba sesuatu yang baharu, iaitu sebanyak 25.8 peratus.

Dapatan hasil kajian di bawah menunjukkan bahawa faktor utama pelajar tidak bekerja adalah kerana mereka hendak menumpukan perhatian yang lebih terhadap pelajaran dan kuliah. Mereka tidak mahu disebabkan mereka bekerja sambilan, ia akan menjejaskan kehidupan mereka sebagai pelajar dan juga tidak mempunyai masa untuk diri sendiri dan keluarga. Ia juga adalah kerana mereka tidak mempunyai masa yang banyak untuk melakukan kerja sambilan tersebut yang mana jadual harian mereka padat dengan kuliah dan juga aktiviti kokurikulum yang lain. Faktor kedua penting yang menyebabkan pelajar tidak bekerja separuh masa adalah kerana ibu bapa yang hanya mahu anak mereka menumpukan perhatian terhadap pelajaran sahaja, tanpa perlu memikirkan masalah lain, seperti wang dan keperluan harian yang lain.


Jadual 4: Faktor Tidak Bekerja Separuh Masa

Perkara Ya Tidak Kedudukan n % n %

Tidak mahu membebankan fikiran. 85 91.4 8 8.6 1

Tidak mempunyai masa yang mencukupi untuk melakukan pekerjaan sambilan.

83 89.2 10 10.8 2

Ingin menikmati hidup sebagai pelajar sahaja. 70 75.3 23 24.7 3

Ibu bapa tidak menggalakkan saya bekerja sambilan. 68 73.1 25 26.9 4

Ramai kawan saya yang tidak bekerja. 66 71.0 27 29.0 5

Tidak pandai membahagikan masa antara belajar dan bekerja. 63 67.7 30 32.3 6

Tidak mempunyai kenderaan sendiri. 60 64.5 33 35.5 7

Mempunyai perancangan kewangan yang stabil. 53 57.0 40 43.0 8

Mempunyai sumber kewangan yang kukuh. 43 46.2 50 53.8 9

Tidak berani untuk mencuba sesuatu yang baharu. 24 25.8 69 74.2 10

Persepsi responden terhadap perancangan kewangan Dapatan kajian bagi Jadual 5 ini menunjukkan bahawa persepsi yang paling banyak menjawab ‘Setuju’ adalah pernyataan pengurusan kewangan yang baik dapat mengelakkan anda daripada menghadapi masalah kewangan dan amalan pengurusan kewangan boleh mendisiplinkan diri anda berbelanja dengan lebih cekap dengan peratusan sebanyak 98.1 peratus. Persepsi seterusnya yang mendapat peratusan kedua tertinggi ‘Setuju’ ialah pernyataan belanjawan ialah satu rancangan bagi mengagihkan sumber kewangan yang ada terhadap pelbagai keperluan dan kehendak anda dengan peratusan sebanyak 97.2 peratus. Kemudian diikuti oleh perancangan kewangan dapat mengawal amalan perbelanjaan anda, amalan pengurusan kewangan membolehkan anda mengenal pasti ke mana sumber tersebut telah dibelanjakan, dan melalui perancangan kewangan, anda boleh mempunyai amalan perbelanjaan yang baik dengan peratus yang sama, iaitu sebanyak 96.2 peratus. Bagi persepsi yang lain pula adalah perancangan kewangan dapat membantu anda hidup ikut kemampuan anda (95.3%), dengan merancang kewangan, ia dapat memberi keteguhan kepada wang anda


(94.3%) dan perancangan kewangan yang baik membolehkan anda menambah sumber kewangan sedia ada dengan peratus sebanyak 89.6 peratus. Manakala pernyataan yang mendapat ‘Setuju’ yang paling sedikit adalah bagi pernyataan pengurusan kewangan yang baik boleh membantu anda mendapatkan semua yang diingini dengan peratusan sebanyak 82.1 peratus. Hal ini menunjukkan pelajar memahami maksud pengurusan kewangan secara amumnya dan pelajar juga sedar akan pengurusan kewangan adalah penting dalam merancang perbelanjaan seharian.

Jadual 5: Persepsi terhadap Perancangan Kewangan

Perkara Setuju Tidak Setuju

n % n % Pengurusan kewangan yang baik dapat mengelakkan anda daripada menghadapi masalah kewangan.

104 98.1 2 1.9

Amalan pengurusan kewangan boleh mendisiplinkan diri anda berbelanja dengan lebih cekap.

104 98.1 2 1.9

Belanjawan adalah satu rancangan bagi mengagihkan sumber kewangan yang ada terhadap pelbagai keperluan dan kehendak anda.

103 97.2 3 2.8

Perancangan kewangan dapat mengawal amalan perbelanjaan anda.

102 96.2 4 3.8

Amalan pengurusan kewangan membolehkan anda mengenal pasti ke mana sumber tersebut telah dibelanjakan.

102 96.2 4 3.8

Melalui perancangan kewangan, anda boleh mempunyai amalan perbelanjaan yang baik.

102 96.2 4 3.8

Perancangan kewangan dapat membantu anda hidup mengikut kemampuan anda.

101 95.3 5 4.7

Dengan merancang kewangan, ia dapat memberi keteguhan kepada wang anda.

100 94.3 6 5.7



Perkara Setuju Tidak Setuju

n % n % Perancangan kewangan yang baik membolehkan anda menambah sumber kewangan sedia ada.

95 89.6 11 10.4

Pengurusan kewangan yang baik boleh membantu anda mendapatkan semua yang diingininya.

87 82.1 19 17.9

Amalan responden tentang pengurusan kewangan Jadual 6 menunjukkan amalan pelajar tentang pengurusan kewangan yang dijalani oleh mereka setiap hari di kampus. Bagi amalan pelajar tentang adakah mereka merancang kewangan, sebanyak 58.5 peratus yang menjawab “Ya”, 18.9 peratus mengatakan “Tidak” dan kadang-kadang sebanyak 22.6 peratus. Hal ini menunjukkan bahawa kebanyakan pelajar merancang kewangan seharian mereka supaya mereka tahu ke mana dan bagaimana wang telah dibelanjakan. Bagi soalan adakah kos sara hidup anda semakin meningkat dari semester ke semester, sebanyak 80.2 peratus menyatakan “Ya”, manakala 16.0 peratus adalah “Tidak” dan kadang-kadang 3.8 peratus. Kenaikan kos sara hidup pada masa kini adalah disebabkan kenaikan harga barang dan juga kehendak pelajar yang semakin meningkat terhadap barang-barang baru yang terdapat di pasaran.

Jadual 6: Amalan Tentang Pengurusan Kewangan

Pemboleh Ubah n % Merancang Kewangan Ya 62 58.5 Tidak 20 18.9 Kadang-kadang 24 22.6 Bagaimana Merancang Kewangan Seharian Melalui bajet yang dibuat 36 34.0 Mencatatkan segala perbelanjaan 16 15.1 Menyimpan segala transaksi yang dibuat 5 4.7 Berfikir dahulu sebelum membeli 17 16.0



Pemboleh Ubah n %

Berjimat cermat 12 11.3 Berbelanja ikut suka hati 4 3.8 Tidak tahu 16 15.1 Kos Sara Hidup Meningkat dari Semester ke Semester

Ya 85 80.2 Tidak 17 16.0 Kadang-kadang 4 3.8

Masalah dan pengalaman kewangan responden semasa di kampus Bahagian ini membincangkan tentang masalah dan pengalaman pelajar dalam menguruskan kewangan semasa berada di kampus. Jadual 7 menunjukkan peratusan masalah dan pengalaman kewangan pelajar semasa di kampus. Sebanyak 10 soalan yang terdiri daripada pernyataan masalah dan pengalaman pelajar diajukan. Skala yang digunakan untuk bahagian ini adalah 5 skala iaitu terdiri daripada hari-hari, sekali seminggu, sekali sebulan, sekali dalam satu semester dan tidak pernah. Antara pernyataan masalah dan pengalaman menguruskan kewangan ialah belanja lebih daripada kemampuan, meminjam wang untuk membeli makanan, berbelanja (membeli-belah) untuk menenangkan fikiran dan meminjamkan wang kepada kawan. Bagi pernyataan belanja lebih daripada kemampuan, sebanyak 31.1 peratus menjawab sekali dalam sebulan, tidak pernah 27.4 peratus, sekali sebulan 25.5 peratus, sekali seminggu 10.4 peratus dan sebanyak 5.7 peratus pula adalah hari-hari. Bagi pengalaman meminjam wang untuk membeli makanan pula, sebanyak 67.9 peratus adalah tidak pernah, 24.5 peratus adalah sekali dalam satu semester, 5.7 peratus untuk sekali sebulan dan hanya 0.9 peratus sahaja bagi yang sekali seminggu dan hari-hari.

Seterusnya ialah pengalaman berbelanja (membeli-belah) untuk menenangkan fikiran, sebanyak 1.9 peratus bagi hari-hari, 8.5 peratus lakukannya sekali seminggu, 23.6 peratus pula sekali sebulan, 29.2 peratus untuk sekali dalam satu semester dan manakala sebanyak 36.8 peratus tidak pernah. Pernyataan meminjamkan wang kepada kawan menunjukkan 0.9 peratus bagi hari-hari, 6.6 peratus adalah sekali seminggu, 16.0 peratus sekali sebulan, 50 peratus pula sekali dalam satu semester dan 26.4 peratus adalah tidak pernah. Manakala, bagi pernyataan masalah dan pengalaman menguruskan kewangan yang seterusnya, iaitu tidak tahu bagaimana wang dibelanjakan, berhutang


dengan rakan-rakan, tidak makan untuk jimat wang, mengambil wang ibu bapa atau orang lain tanpa pengetahuan mereka, kecewa kerana tidak dapat beli apa-apa yang dikehendaki dan membeli barang yang tidak dirancang. Bagi pengalaman tidak tahu bagaimana wang dibelanjakan, bagi skala hari-hari sebanyak 11.3 peratus, sekali seminggu (19.8%), sekali sebulan (26.4%), sekali dalam satu semester (20.8%) dan (21.7%) bagi skala tidak pernah. Pengalaman seterusnya berhutang dengan rakan-rakan, sekali seminggu (1.9%), sekali sebulan (9.4%), sekali dalam satu semester (30.2%), dan tidak pernah (58.5%). Bagi pernyataan pengalaman tidak makan untuk jimat wang pula, sekali seminggu (9.4%), sekali sebulan (14.2%), sekali dalam satu semester (18.9%), dan tidak pernah (57.5%). Bagi pengalaman yang lain pula, iaitu mengambil wang ibu bapa atau orang lain tanpa pengetahuan mereka, hari-hari hanya 0.9 peratus, sekali seminggu (1.9%), sekali sebulan (2.8%), sekali dalam satu semester (3.8%), dan tidak pernah (90.6%). Pengalaman lain yang ditanya adalah kecewa kerana tidak dapat beli apa-apa yang dikehendaki dengan peratusan hari-hari adalah 4.7 peratus, sebanyak 2.8 peratus bagi sekali seminggu, sekali sebulan pula sebanyak 26.4 peratus, sekali dalam satu semester adalah sebanyak 41.5 peratus dan sebanyak 24.5 peratus untuk tidak pernah. Pengalaman yang terakhir ialah membeli barang yang tidak dirancang iaitu hari-hari sebanyak 2.8 peratus, sekali seminggu sebanyak 8.5 peratus, sekali sebulan sebanyak 33.0 peratus, sekali dalam satu semester sebanyak 39.6 peratus dan sebanyak 16.0 peratus untuk tidak pernah.


Jadu

al 7

: Mas

alah

dan

Pen

gala

man

Kew

anga

n Pe

laja

r Se

mas

a di

Kam

pus

Pe

rkar

a H

ari-H

ari

Seka

li Se

min

ggu

Se

kali

Sebu

lan

Seka

li D

alam

Sat

u Se

mes

ter

Tida

k Pe

rnah

n %

n

%

n %

N

%

N

%

B

elan

ja le

bih

darip

ada

kem

ampu

an.

6 5.

7 11

10

.4

27

25.5

33

31

.1

29

27.4

Mem

inja

m w

ang

untu

k m

embe

li m

akan

an.

1 0.

9 1

0.9

6 5.

7 26

24

.5

72

67.9

Ber

bela

nja

(mem

beli-

bela

h) u

ntuk

m

enen

angk

an fi

kira

n.

2 1.

9 9

8.5

25

23.6

31

29

.2

39

36.8

Mem

inja

mka

n w

ang

kepa

da k

awan

. 1

0.9

7 6.

6 17

16

.0

53

50.0

28

26

.4

Tida

k ta

hu b

agai

man

a w

ang

dibe

lanj

akan

. 12

11

.3

21

19.8

28

26

.4

22

20.8

23

21

.7

Ber

huta

ng d

enga

n ra

kan-

raka

n.

- -

2 1.

9 10

9.

4 32

30

.2

62

58.5

Tida

k m

akan

(ski

p) u

ntuk

jim

at w

ang.

-

- 10

9.

4 15

14

.2

20

18.9

61

57

.5

Men

gam

bil w

ang

ibu

bapa

/ ora

ng la

in

tanp

a pe

nget

ahua

n m

erek

a.

1 0.

9 2

1.9

3 2.

8 4

3.8

96

90.6

Kec

ewa

kera

na ti

dak

dapa

t bel

i apa

-apa

ya

ng d

ikeh

enda

ki.

5 4.

7 3

2.8

28

26.4

44

41

.5

26

24.5

Mem

beli

bara

ng y

ang

tidak

dira

ncan

g.

3 2.

8 9

8.5

35

33.0

42

39

.6

17

16.0


Ujian-t bagi perbezaan faktor umur dengan pengurusan kewangan responden Keputusan yang diperoleh daripada ujian-t (Jadual 8) adalah nilai p atau nilai signifikan adalah 0.010 dan nilai t = – 3.130. Kesimpulan daripada ujian-t ini, mendapati bahawa terdapat perbezaan yang signifikan berdasarkan peringkat umur responden dalam hal pengurusan kewangan pelajar. Hal ini menunjukkan bahawa faktor umur berperanan penting dalam pengurusan kewangan seseorang pelajar semasa di kampus. Jadual 8: Perbezaan Pengurusan Kewangan Pelajar Semasa di Kampus

Berdasarkan Umur

Maklumat n Purata Sisihan Piawai

t p

19 – 24 Tahun

97 39.76 4.85 -3.130

0.010

25 Tahun dan ke atas

9 44.33 4.12

Nota: Signifikan pada paras p ≤ 0.01 Kesimpulan Kos sara hidup sentiasa berubah mengikut keadaan ekonomi semasa. Oleh itu, pengurusan kewangan yang baik dan teratur oleh pelajar amatlah penting bagi menjamin kehidupan yang selari dengan kehidupan mereka sebagai seorang pelajar. Menurut Husniyah dan Zuroni (2001), dengan melakukan perancangan kewangan, individu dapat mengelak kerisauan dan ketegangan mengenai hal kewangan sama ada dalam diri atau dalam sesuatu keluarga, dan dengan itu membawa kepada kesejahteraan hidup keluarga selain dapat menstabilkan ekonomi negara. Walaupun pelajar tahu akan kepentingan pengurusan kewangan, tetapi mereka kurang pendedahan tentang menguruskan kewangan dalam kehidupan seharian. Oleh itu, dengan penyediaan beberapa program pengurusan kewangan oleh pihak universiti, hal ini dapat membantu pelajar menyelia dan menguruskan kewangan mereka dengan baik agar dapat mengurangkan kesan negatif kos sara hidup masa kini yang semakin meningkat. Dengan mempunyai pengetahuan tentang pengurusan kewangan yang baik, kehidupan dan kewangan pelajar dapat diuruskan dengan baik dan mempunyai sumber kewangan yang mencukupi dalam menampung kehidupan sepanjang pengajian di kampus.


Tidak banyak pelajar yang bekerja sambilan untuk menampung kehidupan mereka, justeru menyebabkan sumber kewangan yang sedia adalah terhad. Oleh itu, pelajar seharusnya bijak dalam mengatasi setiap masalah yang dihadapi dengan mengehadkan atau mengawal perbelanjaan terhadap barangan atau keperluan yang lebih penting sahaja. Steinberg (1993) menyatakan bahawa pemupukan semangat kepenggunaan (consumerism) dalam kalangan remaja telah memainkan peranan penting dalam membentuk cita rasa baharu dan minat dalam kalangan remaja. Maka wujudnya apa yang dikatakan 'budaya belia' di mana kecenderungan muda-mudi masa kini ke arah gaya hidup hedonistik. Mereka cenderung ke arah hiburan seperti menonton wayang, mengembara, makan di luar, bermain 'roller skating', mendengar muzik, berdansa, bermain permainan video, pergi ke disko dan pusat snuker. Oleh itu, mahasiswa perlulah pandai untuk membezakan antara keperluan dan kehendak yang diinginkan oleh mereka dengan sumber kewangan yang terhad.

Pengurusan kewangan yang cekap dalam kalangan mahasiswa akan membantu mereka mencapai kedudukan kewangan yang kukuh. Meskipun kebanyakan daripada mahasiswa tidak mempunyai pendapatan sampingan yang banyak, namun, dengan pengurusan kewangan yang bijak dan efisien dapat membantu mereka daripada terjebak dengan isu “tidak cukup wang” sewaktu menjalani kehidupan di kampus (Nur Rahayu, 2015). Cadangan Terdapat beberapa cadangan yang diberikan oleh responden dalam menghadapi kos sara hidup yang semakin meningkat kini. Antara cadangan yang diberikan adalah dengan menguruskan kewangan dengan lebih teratur, seperti membuat simpanan resit untuk setiap pembelian dan membuat satu buku khas untuk menentukan berapakah peruntukan setiap item agar mereka tidak berbelanja melebihi peruntukan yang telah dibuat. Selain itu, mahasiswa juga perlu lebih diberikan pendedahan terhadap pengurusan kewangan personal agar mereka dapat mengenal pasti antara kehendak atau keperluan sesuatu barang atau perkhidmatan yang mereka hendak beli dan gunakan. Menurut Hapizan (2007), dalamnya (Wolf, 1984) menyatakan pengurusan kewangan personal bertujuan untuk membantu individu untuk merancang penggunaan wang secara berkesan dengan mengambil kira tentang sumber kewangan yang diperoleh, rancangan belanjawan, penyimpanan dan lain-lain yang berkaitan. Hal ini menunjukkan betapa pentingnya seseorang individu itu perlu mempelajari dan mendalami kewangan personal dalam kehidupan seharian.


Seterusnya, organisasi seperti pihak universiti boleh mengadakan satu subjek yang berkaitan dengan pengurusan kewangan individu. Hal ini dapat membantu mereka dalam menguruskan kewangan seharian. Selain itu, pihak universiti juga boleh mengadakan program-program seperti seminar atau karnival yang dapat memberikan manfaat tentang pengurusan dan penyeliaan kewangan supaya dapat menghadapi kos sara hidup masa kini. Pihak universiti juga hendaklah menyediakan peraturan-peraturan tertentu bagi mahasiswa yang ingin bekerja separuh masa agar mereka dapat mengimbangi antara masa belajar dengan masa bekerja. Implikasi Diharapkan kajian ini dapat membantu pihak universiti dalam memantau keperluan semasa mahasiswa agar barangan dan perkhidmatan yang disediakan di kampus bersesuaian dengan kemampuan mereka sebagai pelajar. Hasil kajian yang diperoleh menunjukkan bahawa pelajar yang bekerja separuh masa adalah untuk memenuhi keperluan dan kehendak semasa seperti membeli pakaian, hiburan dan untuk memenuhi kehendak daripada keperluan. Menurut Awab dan Sufean (2006), pelajar bekerja kerana pelbagai sebab: menyara diri, meringankan beban kewangan keluarga, belajar erti hidup susah, belajar hubungan manusia dan komunikasi di tempat kerja, menimba pengalaman baru, dan membeli barangan fesyen semasa. Pelajar tidak perlu bekerja separuh masa seandainya mereka dapat menentukan keperluan dan kehendak yang mereka inginkan semasa membeli. Dilihat dari sudut yang lain pula, pelajar yang bekerja separuh masa dapat menimba pengalaman sebelum menghadapi dunia pekerjaan yang sebenarnya. Selain itu, pihak institusi yang memberikan pinjaman atau biasiswa kepada pelajar hendaklah membuat satu strategi dengan memberikan sumber kewangan secara bulanan dan bukannya secara semester. Implikasinya agar pelajar tidak menggunakan wang tersebut untuk membeli sesuatu yang lebih kepada kehendak seperti gajet terkini dan juga pakaian yang berjenama berbanding dengan keperluan. Ia juga lebih memudahkan pelajar agar dapat menjimatkan sumber kewangan yang ada dengan menabung atau menyimpan lebihan wang seandainya diberikan secara bulanan. Rujukan Australian Economics Indicator (2002). Income and Welfare: Analytical Living Cost Indexes for Selected Australian Household Types. June.


Awab, S. & Sufean, H. (2006). Pelajar sekolah menengah yang bekerja separuh masa: satu tinjauan di Kuala Lumpur. Jurnal Pendidikan, 165-188. Bertisch, A.M. (1994). Personal Hercourt Brace and Company, United State of America. Boone, L.E., Kurtz, L.D., & Heerth, D. (2003). Planning Your Financial Future (3rd ed.), United State of America: Thompson South-Western. Damico, R. (1984). Does employment during high school impair academic progress? Journal Sociology of Education, 57, 152-164. David, L.L. & Albert, J.D.B. (1993). Consumer Behavior: Concepts and Applications. London: Macgraw Hill. Garvey, R.C. (1993). Competing for time: school and teenage employment. NASSP Bulletin, 76, 74-81. Gutner, T. & Kaplan, K. (2001). Financial Education for Undergrades, dimuat turun dari Februari 6, 2005 dari http://www.yourmoney.com/moneymanagement. Hallwen, G.V. & Rosenbloom, J.S. (1993). Personel Financial Planning. United State of America: McGraw-Hill Inc. Husniyah, AR. & Zuroni, M.J. (2001). Pengenalan: Perancangan Kewangan, Jabatan Pengurusan Sumber dan Pengajian Pengguna, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia, 90 – 97. Idura, Y. (2006). Materialisme dan Strategi Pengurusan Kewangan dalam Kalangan Mahasiswa UPM, Tesis Pelajar Tahun Akhir. Universiti Putra Malaysia. Jariah, M. (2006). Pengurusan Kewangan Keluarga. Kuala Lumpur: Dewan Bahasa dan Pustaka, Laily, P. (2004). Pengurusan dan Kualiti Hidup, Nota Kuliah. Lown, J.M. (2009). Family financial well-being guidance. Research Journal of Economics, Winter, 5 – 8. Mason, W.J. & Beutler, F.I. (1987). Family cash flow budgeting. Home Economics Research Journal, 16, 3-11.


McMahon, M. (1998). Potential resource recovery in higher education in developing countries and the parent is expected contribution. Economic of Education Review, 1(1), 135 – 152. Mohamad Hapizan, Z. (2007). Pengaruh Personaliti Terhadap Tingkahlaku Kewangan Mahasiswa di Lembah Klang, Tesis Pelajar Tahun Akhir. Universiti Putra Malaysia Mohd Mahyuddin, I. (2004). Persepsi Mahasiswa Terhadap Pengurusan Kewangan, Kajian Kes di Kalangan Mahasiswa Tahun 3 dan 4 Sarjana Muda Sains Serta Pendidikan (Pengajian Islam), Tesis Master. Universiti Teknologi Malaysia. Mortimer, J.T. & Shanahan, M. (1994). Adolescent work experience and family relationships. Work and Occupation Journal, 21, 369-284. Nor Afizah, B. (2008). Pengurusan Kewangan Mahasiswa: Tinjauan Terhadap Pelajar Tahun 1 dan 2, Sarjana Muda Sains Pendidikan (Pengajian Islam), Fakulti Pendidikan, UTM, Nur Rahayu, M.R. (2005). Pengurusan Kewangan di Kalangan Mahasiswa dalam Kampus UPM, Tesis Pelajar Tahun Akhir. Universiti Putra Malaysia. Reserve Bank of Australian. (2014). Inflation and the Cost of Living. Bulletin. March Quarter. Steinberg, L. (1993). Adolescence (3rd Eds.). New York: McGraw-Hill. Utusan Malaysia (1998, Februari 20). Pelajar Digalak Bekerja Sambilan, ms. 1. Wolf, D.A. (1984). Changes in household size and composition due to financial incentives. The Journal of Human Resources, 19(1), 87-103. Zamzurina, A. (2005). Kos Sara Hidup: Perbelanjaan Ke Atas Pengangkutan dan Komunikasi di Kalangan Isi Rumah Luar Bandar di Pulau Pinang. Tesis Pelajar Tahun Akhir. Universiti Putra Malaysia. Zydiawati, A.B. (2015). Kos Sara Hidup: Perbelanjaan Pengangkutan dan Komunikasi di Kalangan Isi rumah Luar Bandar. Tesis Pelajar Tahun Akhir. Universiti Putra Malaysia.


Dr. Syuhaily binti Osman(Ketua Editor)


Dr. Husniyah binti Abdul Rahim


Dr. Elistina binti Abu Bakar

Prof. Madya Dr. Norhasmah binti Sulaiman Fakulti Perubatan dan Sains KesihatanUniversiti Putra Malaysia


Dr. Afida Mastura Muhammad Arif

Jurnal Pengguna Malaysia mengalu-alukan sumbangan manuskrip berkaitan isu ekonomi pengguna dan keluarga samada di dalam Bahasa Melayu atau Bahasa Inggeris. Manuskrip akan dinilai oleh Lembaga Pengarang. Sila kemukakan artikel anda berdasarkan garis panduan berikut kepada Ketua Pengarang Jurnal Pengguna Malaysia, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia, 43400 Serdang, Selangor. Email: [email protected] Penulisan dan Kertas Kerja Manuskrip perlu ditaip selang dua baris menggunakan kertas A4 dengan 1” margin untuk bahagian atas muka surat, 1.5” kiri dan 1” kanan. Bilangan muka surat tidak melebihi 15 muka surat. Semua teks mesti menggunakan saiz 12 dan Times New Roman. Tajuk Tajuk artikel, nama pengarang dan pengarang yang lain, alamat lengkap institusi dan email perlu dinyatakan. Tajuk atau sub-tajuk menggunakan fon 14. Sila kemukakan dua salinan kertas manuskrip dan satu salinan lembut untuk tujuan pengeditan. Kata kunci Berikan antara tiga hingga lima kata kunci dan letakkan di bahagian bawah abstrak.

Jadual Kesemua jadual perlu diletakkan di akhir manuskrip selepas rujukan dan menggunakan angka Arab. Setiap jadual perlu dinyatakan dan perlu diberi penjelasan dalam teks. Ilustrasi Ilustrasi termasuk gambarajah-gambarajah dan graf-graf perlu dinyatakan di dalam teks. Kesemua foto yang sesuai perlu dicetak hitam dan putih. Ilustrasi perlu dicetak pada kertas yang berasingan. Ejaan dan pengukuran Bagi merujuk ejaan, Kamus Bahasa Inggeris Oxford dan Kamus Dewan Bahasa yang terkini hendaklah digunakan.Unit - unit metrik mesti digunakan untuk ukuran empirikal. Rujukan Rujukan ditulis mengikut gaya penulisan APA.

PENYUMBANG ARTIKEL

Jurnal Pengguna Malaysia ii

Afida Mastura Muhammad Arif Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Bukryman Sabri Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Cheng Kai Wah Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Husniyah Abd. Rahim Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Iman Athira Laili Fakulti Ekonomi dan Pengurusan, Universiti Kebangsaan Malaysia Maisarah Ahmad Fakulti Ekonomi dan Pengurusan, Universiti Kebangsaan Malaysia

Mohamad Fazli Sabri Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Norain Mod Asri Fakulti Ekonomi dan Pengurusan, Universiti Kebangsaan Malaysia

Norkhazzaina Salahuddin School of Business Management, College of Business Universiti Utara Malaysia, Sintok, Kedah, Malaysia

Norlaila Abu Bakar Fakulti Ekonomi dan Pengurusan, Universiti Kebangsaan Malaysia Norlela binti Zainal Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Normalisa Md Isa School of Business Management, College of Business Universiti Utara Malaysia, Sintok, Kedah, Malaysia

Nornadia Liz Zakaria Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Nur Ashikin Zainuddin Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Nur Faizah Mohamad Sulaman Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Nurul Riddhaina Salahuddin School of Business Management, College of Business

Universiti Utara Malaysia, Sintok, Kedah, Malaysia Roslina Mat Salleh Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Sousan Naseri Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Suhaila Saad Fakulti Ekonomi dan Pengurusan, Universiti Kebangsaan Malaysia

Syuhaily Osman Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia Zumilah Zainalaludin Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Zuroni Md Jusoh Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia

Waste Segregation Behaviour at Source: Attitude, Perceived Behavioural Control, Subjective Norm, and Environmental EducationCheng Kai Wah and Syuhaily Osman

Penilaian Impak Program Pendidikan Kewangan dalam Kalangan Peserta Program Bijak Wang Nornadia Liz Zakaria, Mohamad Fazli Sabri dan Husniyah Abd. Rahim

Kesejahteraan Kewangan dalam Kalangan Ibu Tunggal di Negeri SembilanNorlela Zainal, Husniyah Abdul Rahim dan Mohamad Fazli Sabri

Pengenalpastian Domain dan Indikator Indeks Sisa Pepejal Isi Rumah Sifar Pengguna MalaysiaNur Faizah Mohamad Sulaman, Zuroni Md Jusoh, Syuhaily Osman, A�da Mastura Muhammad Arif dan Roslina Mat Salleh

Status Kewangan dan Tekanan dalam Kalangan MahasiswaNorain Mod Asri, Norlaila Abu Bakar, Iman Athira Laili dan Suhaila Saad

Literasi Konsep Halal:Perbandingan Antara Belia Muslim dengan Belia Non-Muslim Norkhazzaina, Normalisa, Maisarah dan Nurul Riddhaina

Gender and Personality Type Among Pure and Applied Science and Social Science Students in One Public University in MalaysiaSousan Naseri and Zumilah Zainalaludin

Kos Sara Hidup Mahasiswa UPM Bukryman Sabri dan Nur Ashikin Zainuddin

JurnalPengguna MalaysiaMalaysian Journal of ConsumerJilid 29 Dis 2017 ISSN 1511 - 998x Halaman

1

19

39

52

63

Jurnal Pengguna Malaysia i

125

84

103

117

Waste Segregation Behaviour at Source: Attitude, Perceived Behavioural Control, Subjective Norm, and Environmental Education

Penilaian Impak Program Pendidikan Kewangan dalam Kalangan Peserta Program Bijak Wang

Kesejahteraan Kewangan dalam Kalangan Ibu Tunggal di Negeri Sembilan

Pengenalpastian Domain dan Indikator Indeks Sisa Pepejal Isi Rumah Sifar Pengguna Malaysia

Status Kewangan dan Tekanan dalam Kalangan Mahasiswa

Literasi Konsep Halal: Perbandingan Antara Belia Muslim Dengan Belia Non-Muslim

Gender and Personality Type Among Pure and Applied Science and Social Science Students in One Public University in Malaysia

Kos Sara Hidup Mahasiswa UPM

Cheng Kai Wah

Syuhaily Osman

Nornadia Liz ZakariaMohamad Fazli Sabri

Husniyah Abd. Rahim

Norlela binti Zainal Husniyah binti Abdul Rahim

Mohamad Fazli bin Sabri

Nur Faizah Mohamad SulamanZuroni Md Jusoh

Syuhaily Osman, et al.

Norain Mod AsriNorlaila Abu Bakar

Iman Athira Laili, et al.

NorkhazzainaNormalisa

Maisarah, et al.

Sousan Naseri Zumilah Zainalaludin

Bukryman SabriNur Ashikin Zainuddin

Jilid 29 Dis 2017

Jurnal Pengguna Malaysia

Jilid 29, Dis 2017

ISSN 1511 - 998x

jurnal pengguna malaysia -...

Documents