BAB 9: INSURANS1. Istilah Dalam Insurans

a) Insurer_______________________________________________________________________________

b) Insured_______________________________________________________________________________

c) Premium_______________________________________________________________________________

d) Polisi_______________________________________________________________________________

e) Pampasan_______________________________________________________________________________

2. Peranan Insurans

a) Kepada peniaga---

b) ______________________________- Melindungi individu dan keluarga dari risiko- Jaminan masa depan- Dapat pampasan jika berlaku risiko- Satu cara menabung- Jika mati- waris dapat pampasan

c) Kepada Negara----

# syarikat insurans boleh bayar ganti rugi besar walauoun premium rendah kerana:- Individu yang mungkin alami risiko yang sama berkumpul- Untuk menanbung dalam satu dana- Jika berlaku risiko, sebahagian wang dari dana- Dikeluarkan untuk bayar pampasan- Lebihan wang dana dilabur- Bukan semua individu akan kena risiko- Yang ramai membantu yang sedikit-

3. Perbezaan risiko boleh insurans dan risiko tidak boleh insurans

Risiko boleh insurans Risiko tidak boleh insurans

Cth: Cth:

4. Prinsip-prinsip insurans

a) Kepentingan boleh diinsurans

- Hanya boleh insuranskan nyawa/harta yang akan sebabkan kerugian jika berlaku risiko

- Tifak boleh insuranskan hak orang lain- Untuk elakkan orang mabil kesempatan atas kesusahan orang lain

b) _____________________________________

- Insured mesti memberi maklumat benar- Insurer perlu ______________________________ dengan jelas- Jika ada penipuan, polisi _________________

c) ___________________________

- Untuk semua insurans kecuali insurans hayat dan _______________- Gantirugi dibayar setakat kerugian akinat risiko, bukan untuk dapat

____________________

3 perkara yang diambilkira dalam indemniti:

a) ___________________________

- jika Insured ada 2 atau lebih polisi- bila risiko berlaku, gantirugi dibahagi sama rata antara syarikat insurans

b) ___________________________

- Selepas terima gantirugi- Aset adalah milik insurer- Insured tidak boleh _________________________________

c) _____________________________________

- Gantirugi hanya dibayar- Jika risiko disebabkan secara langsung oleh ______________________- Risiko yang diinsuranskan

5. Jenis-jenis insurans

a) ____________________________________- Insurans kemalangan- Insurans kebakaran- Insurans marin/penerbangan/perkapalan- Insurans lain

b) Insurans hayat- Insurans hayat seumur hidup- ______________________________- ______________________________

Jenis Insurans kemalangan

i. Insurans kenderaan bermotorDibahagi kepada 2 jenis:

Insurans motor pihak ketiga- Melindungi insured dari tuntutan pihak ketiga- Pihak ketiga ilah pengguna jalannraya- Insured tidak boleh menuntut ganti rugi- Premium murah- Semua kenderaan wajib sekurang-kurangnya ada polisi ini

____________________________________________- Melindungi insured dan pihak ketiga- Premium lebih mahal- Kenderaan yang disewa beli mesti ada polisi ini

ii. Insurans kemalangan peribadi__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

iii. Insurans Liabiliti Am- Melindungi pemilik perniagaan dari tuntutan orang am jika risiko berlaku

dipremis- Insurans Liabiliti Produk:

______________________________________________________- Insurans Liabiliti Profesional:

__________________________________________________-

iv. Insurans Liabilit Majikan- Melindungi majikan dari tuntutan pekerja yang cedera/mati semasa kerja- Premium dibayar oleh majikan- Majikan mencarum dalam Perkeso

Skim Pencen ilat: ______________________________________________________________________________________________________________________________________

Skim bencana pekerjaan___________________________________________________________________

v. Insurans kebakaran- Melindungi peniaga dari risiko kebakaran- Premium bergantung kepada:

* ______________________________________* ______________________________________* ______________________________________* ______________________________________* ______________________________________

Insurans Hayat

1. Tujuan:- Menyediakan pendapatan kepada waris- Cara menabung untuk masa depan- Dapat balik simpanan dan bonus pada tarikh matang - Dapat pampasan jika risiko berlaku- Boleh buat pinjaman setelah beberapa tahun

Jenis polisi insurans hayat

i. Insurans hayat Seumur Hidup- Premiumdibayar seumur hidup atau had tertentu- Pampasan dibayar kepada ______________________________________________- Jika insurer hilang upaya/kritikal ___________________________________________- Beri perlindungan kepada waris

ii. Insurans Endowen- Bayar premium untuk tempo tertentu- Jika tidak mati, wang dan bonus ______________________________________________- Jika mati awal, pampasan dibayar pada waris- Satu cara menabung

iii. Insurans hayat Sementara- Beri perlindungan mengikut tempoh- Jika mati, waris dapat pampasan tetapi jika masih hidup premium hilang- Bukan satu cara menabung sebab premium murah

Insurans Penerbangan

- Diberi perlindungan kepada anka kapal/muatan/kapal terbang dari risiko

- Diambil untuk satu penerbagan atau satu tempoh tertentu

- Untuk penumpang ada insurans berkelompok

Insurans marin

- Beri perlindungan kepada kapal/ muatan/ anak kapal dari risiko- Diambil untuk satu pelayaran atau satu tempoh tertentu

Jenis Insurans lain

- Insurans Kecurian _______________________________________________________________________________

- Jaminan Setia_______________________________________________________________________________

- Insurans kesihatan _______________________________________________________________________________

- Insurans pendidikan_______________________________________________________________________________

- Insurans Gadaian _______________________________________________________________________________

6. Insurans secara Islam

Konsep takaful

- Diuruskan berdasarkan hukum _________________________

- Guna 3 prinsip insurans biasa, ditambah:a. Mudharabah – Perkongsian untungb. Tabaruk – derma dengan ikhlas/wujud dana bersama

Dijalankan dengan asas:

- Tiada Gharar : ___________________________

- Tiada Maisir : ___________________________

- Tiada Riba : ___________________________

PRODUK SKIM TAKAFUL:

Takaful keluarga - seperti insurans hayat

Takaful Am – perlindungan kepada risiko lain spt kebakaran, kecurian, kemalangan

TATACARA MEMBELI INSURANS:

1. Hubungi ejen 2. Dapatkan maklumat tentang _____________________________________________3. Dapatkan borang, Isi dengan ‘Prinsip Penuh Percaya Mutlak’4. Turunkan tanda tangan setelah persetujuan dicapai5. __________________________________

6. Dapatkan nota lindungan7. Dapatkan polisi asal ( Dalam masa 1 bulan)

TATACARA MEMBUAT TUNTUTAN:1. Bila risiko berlaku:

- buat laporan polis, bomba/hospital- dapatkan dokumentasi sebagai bukti

2. Dapatkan borang tuntutan dari insurer. Isikan butir:- Bila / Bagaimana berlaku- Jumlah kerugian

3. Hantar borang kepada insurer berserta:- Polisi / dokumen hak milik/geran- dokumen bukti / gambar –jika ada

4. Insurer buat siasatan samada:- Jumlah tuntutan benar- Syarat dalam polisi dipatuhi- Wujud unsure pengkhinatan

5. Jika semua OK , pampasan dibayar.

Aktiviti Teka Silangkata Insurans

2 3 4

6 7 8

10 11

13

15

16 17 18

19 20

21 22

24

25

26

27 28 29

31

33

34

35

36

37

Melintang:

premium yang perlu dibayar berbeza mengikut ____ insured

Jika individu mati maka ____ dapat pampasan

bayaran insured kepada insurer bagi mendapatkan perlindungan dari risiko

Menegak:

2Insurans Hayat ____menyatakan jika dalam tempoh, insured mati waris dapat pampasan namun jika insured masih hidup pampasan hilang

4Insurans Jaminan ____ melindungi majikan dari pekerja tidak amanah

7Insurans ____ beri perlindungan kepada

Insurans Motor ____ yang mana kenderaan yang disewa beli mesti ada polisi ini

turunkan ____ setelah persetujuan dicapai adalah satu langkah tatacara membeli insurans

peranan insurans kepada peniaga adalah memberi pampasan jika risiko berlaku

prinsip insurans islam

Insurans ____ beri perlindungan kepada kapal, muatan dan anak kapal dari risiko serta diambil untuk satu pelayaran atau satu tempoh tertentu

Jika sebelum tarikh matang insured mati, pampasan dibayar pada waris namun jika insured masih hidup, wang dan bonus dapat balik

peranan insurans kepada kepada peniaga ____ dari risiko

Risiko Boleh Insurans adalah risiko boleh dikira secara ____

insurans ____ melindungi pembiayaan pelajaran anak-anak

insured setuju dengan ikhlas sedikit wang miliknya diambil bagi membentuk dana bersama bagi membantu insured yang ditimpa risiko (bukan pampasan)

prinsip Kepentingan ____ Diinsurans menyatakan hanya nyawa dan harta sendiri boleh insuranskan kerana perkara tersebut akan sebabkan kerugian kepada diri jika berlaku risiko

salah satu jenis insurans

Insurans Kemalangan ____ melindungi insured yang terlibat dalam kemalangan di tempat-tempat lain

muatan dan anak kapal dari risiko

8prinsip ____ menyatakan jika insured ada dua atau lebih polisi bila risiko berlaku maka bayaran gantirugi kepada insured disumbang sama rata antara insurer

10Takaful ____ memberi perlindungan kepada risiko lain contohnya kebakaran, kecurian, kemalangan

12premium yang perlu dibayar berbeza mengikut ____ insured

18pecahan prinsip indemniti yang menyatakan selepas insured terima gantirugi maka aset adalah milik insurer disebut ____

19faktor jenis ____ individu akan menentukan kadar bayaran premium insurans hayat

20prinsip ____ bermaksud gantirugi dibayar setakat kerugian dialami akibat risiko dan bukan untuk dapat untung

21di bawah Insurans Liabiliti Majikan terdapat Skim Pencen ____ yang memberi perlindungan pekerja hilang upaya yang bukan disebabkan pekerjaan

26Insurans Liabiliti ____ melindungi peniaga dari tuntutan pekerja yang cedera atau mati semasa kerja

27peniaga lebih ____ untuk majukan perniagaan selepas beli insurans

29____ punca hampiran bermaksud gantirugi hanya dibayar jika risiko disebabkan secara langsung oleh risiko yang diinsuranskan

30Insurans Hayat ____ Hidup bermaksud jika insured mati atau jika hilang upaya/kritikal maka pampasan dibayar kepada waris

secara umum

kepada individu peranan insurans adalah satu cara ____

Insurans ____ adalah untuk orang yang buat pinjaman

walaupun menerima premium yang rendah daripada pelanggan ____ dalam dana menjadi banyak kerana bilangan yang menyumbang ramai

tatacara pertama membeli insurans adalah menghubungi ____

majikan dan pekerja wajib mencarum dalam ____

tatacara membuat tuntutan memerlukan bila risiko berlaku insured atau wakilnya buat laporan ____, bomba atau hospital

Penuh ____ mutlak bermaksud insured mengikrarkan maklumat benar manakala insurer menyatakan polisi dengan jelas

syarikat insurans

di bawah Insurans Liabiliti Majikan terdapat Skim ____ Pekerjaan yang berkaitan dengan kemalangan tempat kerja