8/19/2019 Apakah Itu Perbankan Islam

1/5

Apakah itu Perbankan Islam?

Perbankan Islam ialah perbankan yang berlandaskan undang-undang Islam (Syariah), iaitu fiqh muamalat (peraturan Islam dalamtransaksi). Kesemua peraturan dan amalan di dalam fiqh muamalat

berasal dari Al-uran dan Al-Sunnah dan sumber undang-undangIslam sekunder yang lain seperti kesepakatan pendapat !leh ulamamu"tahid tentang sesuatu hukum Syariah (i"ma), menyamakanperkara baru yang tiada nas se#ara anal!gi (qiyas) dan hasil usahadaripada para mu"tahid dalam merumuskan sesuatu hukum dannilai melalui kaedah istinbat (i"tihad).

$aka, segala prinsip per"alanan, amalan, dan !perasi dalam banksama ada urusan penyimpanan %ang mahupun urusan pembiayaandilakukan berlandaskan hukum-hakam Syariah atau sekurang-kurangnya tanpa melanggar larangan-larangan yang telahditerapkan !leh Allah S.&.'. melalui hukum-hakam Syariah. ugameliputi transaksi lain seperti urusan kiriman %ang, surat-surat "aminan, surat-surat kredit dan tukaran %ang asing.

Perbezaan Perbankan Islam dengan Konvensional

1. Bertunjangkan Aqidah IslamiyyahPerbankan IslamPerbankan Islam bertun"angkan Aqidah Islamiyyah yang "itu kepadaAllah S.&.'. Ini adalah kerana kita mengitira* baha%a Allah S&'

sebagai Pen#ipta kita dan 'uhan yang &AI+ disembah dan dipatuhi.$aka, segala dasar dan peraturan yang telah digariskan !leh AllahS.&.'. dalam segenap aspek kehidupan "uga adalah men"adi &AI+untuk diikuti kerana kita tiada pilihan lain lagi.Perbankan K!nensi!nalIni sangat-sangat berbea dengan perbankan bukan Islamk!nensi!nal yang se!lah-!lah tiada kaitan Aqidah dalam urusniagamereka. Ianya terbukti dengan pelanggaran hukum-hukum AllahS&' yang antaranya sudah terlalu "elas telah dinyatakan di dalamdalil-dalil yang atieatu ath-'hubut yang terangterang diharamkandi dalam Islam. adi, ianya se!lah-!lah tidak mengitira* Allah S.&.'.

sebagai 'uhan yang membuat dasar dan peraturan kehidupanmanusia.

2. Dasarnya Iman dan aq!aPerbankan IslamPerkara kedua yang ingin di"elaskan di sini ialah perbankan Islamdibina di atas dasar Iman dan 'aq%a kerana pelaksanaan SistemIslam ini "ika tiada Iman dan 'aq%a di dalam diri, maka setiapperaturan Allah S&' akan rasa berat untuk dilaksanakan. Ini "elasdengan perangai sebahagian manusia yang banyak mereka-rekaalasan demi untuk melepaskan diri daripada tuntutan dan peraturanIslam.Perbankan K!nensi!nal

8/19/2019 Apakah Itu Perbankan Islam

2/5

$anakala, perbankan k!nensi!nal dibina di atas dasar pemikiranmanusia yang diketahui amat terbatas dan dipimpin !leh ha%ana*su manusia yang tidak dipandu dengan nilai Iman / 'aq%a.Sebab itulah kita lihat di dalam #ara pengendalian perbankank!nensi!nal, banyak perkara yang tidak senada dan sehaluan

dengan kehendak Islam berlaku.

". Perihal Pahala dan DosaPerbankan IslamPerbeaan yang ketiga 0alah perbankan Islam menitikberatkanpermasalahan Samiyyat iaitu antaranya yang berkaitan denganpermasalahan Pahala dan 1!sa. 2leh kerana itulah, setiap aktiitiyang dilakukan, sebagai #!nt!h3 merekabentuk pr!duk-pr!duk yangbaru dan merangka garis panduan sesuatu pr!duk, +$$+ misalnyaakan mem*!kuskan pers!alan 4alal dan 4aram sesuatu urusniagayang ingin dilaksanakan. Ianya terbukti dengan %u"udnya $a"lisPenasihat Syariah dengan bantuan Sekretariat Syariah di peringkatdalaman bank yang sedaya upaya menapis segala bentuk laranganyang telah ditetapkan !leh Islam demi melahirkan sebuah pr!dukatau urusniaga yang bertepatan dengan kehendak Allah S.&.'. yangsebenarnya yang bakal memba%a nati"ah pengakhiran hidup kitasamada menikmati Syurga Allah S.&.'. ataupun menghuni5eraka5ya.Perbankan K!nensi!nalIni berlainan dengan perbankan bukan Islam yang tidak menilai

urusniaga mereka dengan nilaian ka#amata Allah S.&.'. Se!lah-!lahtidak menyedari baha%a segala urusniaga yang dilakukan akandi#atit !leh para $alaikat Allah S.&.'. Samada ber!leh Pahala atau1!sa. Kel!nggaran dalam penelitian yang se%a"arnya terhadappers!alan Pahala dan 1!sa ini bakal mengakibatkan kita tiadahubungan langsung dengan Pen#ipta kita. Ini b!leh memba%akepada hilangnya kasih-sayang Allah S.&.'. kepada kita.

#. Bermatlamatkan $edha Allah %&Perbankan IslamSeterusnya, perbeaan yang keempat ialah dari segi tu"uan dan

matlamat utama perbankan Islam ditubuhkan adalah untukmenge#api matlamat keredhaan Allah S.&.'. semata-mata. usteru,menyedari akan hakikat tersebut, maka setiap urusniaga yangdi"alankan akan berpayungkan kehendak Islam. angan salah sangkapula baha%a dengan bermatlamatkan Allah S.&.'., kita tidakdibenarkan sama sekali menge#api keuntungan sebagaimana yangdi*ahami !leh segelintir masyarakat kita, bahkan ianya dituntutsupaya dapat menyumbangkan man*aaat yang besar kepadamasyarakat, namun perlulah ikut #aranya sebagaimana yang telahdigariskan dalam Islam.

Perbankan K!nensi!nal

8/19/2019 Apakah Itu Perbankan Islam

3/5

4al ini berbea dengan perbankan bukan Islam di mana, merekahanya men#ari keredhaan manusia yang "ika tidak dipandu denganpanduan Ilahi akan memba%a kepada ke#elakaan di dalamkehidupan mereka. Ini terbukti dengan keengkaran dalam mentaatiperintah Allah S.&.'. dalam urusniaga demi semata-mata untuk

menge"ar keuntungan dunia%i. '. %umber $ujukanPerbankan IslamSesungguhnya perbankan Islam men"adikan al-uran dan as-Sunnah sebagai sumber ru"ukannya. Ini kerana manual yang AllahS.&.'. sediakan kepada makhluq yang bernama manusia ini ialah al-uran itu sendiri dan 5abi S.A.&. memberikan #!nt!h bagaimanamengendalikan manual tersebut sepan"ang hidup di dunia ini.$aka adalah salah "ika meninggalkan manual yang Allah S.&.'.sudah tetapkan ke atas umat manusiadengan mengambil manual buatan sendiri yang "auh menyimpangdari "alan Allah S.&.'. 6irman Allah S.&.'.7

8 9: ;@:  B = C: D = E F G: ;: 8 H  J :  F L  B  MN O C D : Q  D = R : F T: D F Q: ;: 8 B  MN O C H : J :  F LUVW 8

Xelupan Allah (yang men#!rakkan seluruh kehidupan kami dengan#!rak Islam) dan siapakah yang lebih baik #elupannya daripadaAllah? (Kami tetap per#ayakan Allah) dan kepada5yalah kamiberibadat.Perbankan K!nensi!nal 'etapi bagi perbankan K!nensi!nal, mereka tidak meletakkan al-uran dan as-Sunnah sebagai ru"ukan mereka, kerana yang men"adi

ru"ukan mereka adalah berdasarkan kepada akal dan pengalamanmanusia. +ila akal dan pengalaman manusia di"adikan sebagairu"ukan, maka ia terdedah dengan seribu satu ma#am kelemahankerana manusia itu di#iptakan dalam keadaan yang lemah.

(. Berlandaskan kaedah )iqah *uamalatPerbankan IslamPerbeaan yang seterusnya ialah pemakaian k!ntrak yangdilaksanakan !leh perbankan Islam yang benar-benar bertepatandengan #ara pemakaian yang digariskan !leh Islam. Ini kerana Islamtidak pernah sama sekali melarang umatnya daripada men#ari

keuntungan, namun ia perlu dilandasi dengan #ara yang betul.1alam k!nteks perbankan Islam, kita tidak menggunakan #aramemberi pin"aman untuk mendapatkan keuntungan kerana ia "elasmempunyai unsur riba yang sangat-sangat dilarang keras dalamIslam. 5amun, Islam memberikan "alan penyelesaian denganpemakaian k!ntrak seperti K!ntrak ualbeli, K!ntrak $udharabahdan $usyarakah yang b!leh memper!lehi keuntungan daripadapenggunaan k!ntrak-k!ntrak tersebut. &alaubagaimanapun,kepatuhan Syariah terhadap sesuatu k!ntrak yang digunakan itumestilah "uga men"adi keutamaan bagi melahirkan pr!duk-pr!duk

yang benar-benar 4alal.Perbankan K!nensi!nal

8/19/2019 Apakah Itu Perbankan Islam

4/5

Ini berbea dengan #ara perbankan K!nensi!nal yang mengautkeuntungan yang rata-rata kebanyakannya dengan #aramemberikan pin"aman.Ianya memang sangat-sangat dilarang keras di dalam agama kitadan terlalu banyak nas-nas dan dalil-dalil yang melarang perkara

tersebut.

+. Adil dan berkongsi man,aatPerbankan IslamPerbankan Islam "uga menitikberatkan keadilan dan perk!ngsianman*aat. Istilah keadilan di sini ialah sebagaimana yang dita*sirkandalam Islam iaitu meletakkan sesuatu di tempatnya yang betul.Keadilan di sini bukanlah dengan #ara memenuhi tuntutan keadilankepada sebelah pihak saha"a dan pihak yang lain dialimi danteraniaya. Keadilan dalam Islam ialah bersi*at menyeluruh iaitumemenuhi keadilan ke atas semua pihak yang berk!ntrak. +egitu "uga dengan perk!ngisan man*aat yang lahir daripada transaksiperbankan Islam kerana man*aat yang Allah S.&.'. kurniakandik!ngsi bersama dengan pihak-pihak yang terlibat.Ada "uga dak%aan segelintir masyarakat kita yang melabelkanPerbankan Islam sebagai tidak adil dan alim. Alasannya ialahkerana kadar keuntungan atau rate yang dita%arkan !lehperbankan Islam agak tinggi. $ereka mendak%a baha%a perbankanIslam sepatutnya mena%arkan kadar keuntungan yang lebih rendahatau setanding dengan kadar interest yang dita%arkan !lehperbankan K!nensi!nal. +agi men"a%ab isu ini, suka ingin

dinyatakan baha%a adalah memang baik "ika perbankan Islamdapat mena%arkan kadar keuntungan yang lebih rendah daripadakadar yang dita%arkan !leh perbankan K!nensi!nal dan itulahsasaran sebenar perbankan Islam bagi menakluki pasaran. 5amunbegitu, kemampuan untuk mena%arkan kadar tersebut adalahbergantung sepenuhnya kepada kemampuan sesebuah perbankanIslam tersebut. 4akikatnya, perbankan Islam di $alaysia barubertapakdi $alaysia selama lebih kurang YZ tahun. Ini berbea denganperbankan K!nensi!nal yang sudah bertapak begitu lama di dalamarena perbankan. $aka, adalah tidak adil untuk mengukur sesebuah

perbankan Islam dengan nera#a ukuran yang tidak tepat dan tidakmunasabah.

Perbankan K!nensi!nal+agi perbankan bukan Islamk!nensi!nal pula, k!nsep keadilandalam amalan urusniaga yang terkeluar dari !rbit Islammenyebabkan keadilan itu tidak dapat diserlahkan. Ianya terbuktidengan amalan dan praktis riba yang dilaksanakan mengakibatkankeadilan dan perk!ngsian man*aat itu tidak dapat dilahirkan dandiahirkan. Selain itu, kadar interest yang dita%arkan !leh

perbankan k!nensi!nal adalah bergantung "uga

8/19/2019 Apakah Itu Perbankan Islam

5/5

kepada Kadar Pin"aman Asas atau +ase [ending \ate (+[\) yangsi*atnya tidak tetap.$engikut *aktanya, tatkala berlakunya krisis ek!n!mi sebagai#!nt!h sekitar tahun ]^^_, kadar peratusan +[\ mel!n"ak naikdengan begitu ketara sekali. 4al ini mengakibatkan, rakyat pada

ketika itu hidup dalam penderitaan yang ketara akibat terpaksamembayar pin"aman dengankadar interest yang begitu tinggi sebagaimana perubahan +[\yang berlaku ketika itu. Keadilan tidak dapat ditegakkan lagi keranaperiuk nasi bank-bank tersebut perlu di"aga terlebih dahulu.Sedar atau tidak, perbankan Islam yang dlabelkan sebagai tidakadil dan alim !leh segelintir masyarakat tidak sama sekalimengambilkesempatan tersebut ke atas pelanggan mereka. Ini kerana di a%alk!ntrak lagi telah menetapkan harga "ualannya, tanpa terikatdengan +[\dan tidak akan naik malah mungkin b!leh turun sekiranyaperbankan Islam bermurah hati memberikan rebate (ibra) apabilapihak pelangganingin membuat penyelesaian hutang a%al `early settlement.