01 sorotan korporat rangka kerja korporat … · sebanyak 30.8%; manakala nisbah pembiayaan kepada...

ULASAN OPERASIPENGARAH URUSAN

Dato’ Sri Zukri SamatPengarahUrusan

01 SOROTAN KORPORAT 02 RANGKA KERJA KORPORAT 03 INISIATIF

BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD

30

Pelancaran platform akaun pelaburan (“IAP”) berasaskan internetpada bulan Februari 2016 - adalah salah satu kemuncak kejayaantahun2016. Infrastrukturpengurusan risiko IAPyang teguh, tahapketelusandanpendedahannyamembezakanIAPdaripadaplatformpenjanaandanaberasaskanteknologiyanglain.BagiBankIslam,IAPmencipta produk berbeza yang bukan sahaja mengoptimumkanmodal sebagai aset dikecualikan daripada caj modal tetapi jugamenyediakan sumber pendapatan yuran dan profil pembiayaantepat pada masanya yang meletakkan kami dalam kedudukanyangbaiksertamengukuhkandayatahankamidalampersekitaranmarginpendapatanbersih(“NIM”)yangsemakintertekan.

PENGEKALAN MODAL MELALUI PENGURUSAN LIABILITI YANG TEGUH

Kemajuan Bank yang berterusan pada tahun 2016 adalah hasildari pematuhan terperinci kepada strategi pasukan kami FY2016iaitu Pengekalan Modal melalui Pengurusan Liabiliti yang Teguh.Alhamdulillah,prestasi BankadalahmembanggakandenganbanyakPetunjuk Prestasi Utama (“KPI”) dicapai. Hasil meningkat 8.3%dan walaupun kos deposit, overhed dan kredit yang lebih tinggi,

KeuntunganSebelumZakatdanCukai(‘PBZT”)bagitahunkewanganberakhir 31 Disember 2016 meningkat sebanyak RM34.8 juta atau5.1%daripadatahunsebelumnyauntukmencecahRM720.4juta.

Ianyadidorongolehpertumbuhanpembiayaansebanyak14.3%yangmengatasi prestasi industri sebanyak 5.3%. Jumlah aset menokoksebanyak 11.9% berbanding pertumbuhan industri sebanyak 3.8%,manakala Pulangan atas Ekuiti adalah 17.1%mengatasi kedua-duasasaran15%danpurataindustrisebanyak14%.

Walaupun pengembangan portfolio pembiayaan kukuh dalampersekitaranekonomiyangterusmencabar,kualitiasetkekalkukuhdengannisbahpembiayaan terjejas kasar yang lebih rendahpada0.98%berbanding1.09%yangdicatatkanpadatahunsebelumnya.Nisbah perlindungan kerugian pembiayaan berada pada 175.4%menokok dari 174.6% yang dicapai pada tahun lepas. Kualiti asetyangkukuhadalahhasildaripadaterasBankyangberterusandalampengurusan risiko yang teguhdanpiawaianpengunderaitan yangketat.Bankjugamengambilsikapberhati-hatidenganmelaksanakanlangkah-langkah dalam proses kelulusan sertameletakkan usaha-usahaprosespemulihanyangberkesan.

PARA PEMEGANG SAHAM,KEBENARAN HAKIKI MENGENAI KEPIMPINAN ADA MENYATAKAN BAHAWA “BERKEMBANGLAHMELALUICABARANYANGANDALALUI.”BERUBAHDALAMMENGHADAPICABARANADALAHSATU-SATUNYA CARA UNTUK KEKAL DI HADAPAN. DALAM PERSPEKTIF TERSEBUT, TAHUN KEWANGAN2016 (“FY2016”) MERUPAKAN TAHUN PERTUMBUHAN BAGI BANK ISLAM: KAMI MENINGKATKANDAYA TAHAN, KOMITMEN DAN KEUPAYAAN KAMI UNTUK MENERIMA PERUBAHAN, BERINOVASIDAN TERUS KEKAL DI HADAPAN. WALAUPUN KAMI TERUS MENGEKALKAN STRATEGI DEFENSIFDALAMPERSEKITARANPERBANKANYANGLEBIHMENCABAR,KAMIJUGAPASTIKANBAHAWAKAMITANGKAS BERTINDAK BALAS DENGAN CEPAT DAN BERHEMAH UNTUK BERUBAH DALAM USAHAUNTUK MENDAPATKAN PELUANG-PELUANG BAHARU YANG DIBINA ATAS KEKUATAN KAMI DANSEJAJARDENGANSTRATEGIJANGKAPANJANGKAMI.

PULANGAN ATAS EKUITI

17.1%ASET MENOKOK

11.9%

06 DIREKTORI05 PENYATA KEWANGAN04 KEBERTANGGUNGJAWABAN

LAPORAN TAHUNAN 2016

31

ULASANOPERASIPENGARAHURUSAN(samb.)

Dariaspekpembiayaan,depositdanakaunpelaburanpelangganBankberjumlahRM45.9biliondanRM3.8bilionpada31Disember2016,mencatatkanpeningkatan tahun ke tahun masing-masing sebanyak RM2.4 bilion dan RM3.1 bilion. Nisbah Akaun Semasa dan Simpanan (“CASA”) adalahsebanyak 30.8%;manakala nisbah pembiayaan kepada deposit kekal sihat pada 78.5%. Pulangan pra-cukai atas ekuiti adalah 17.1%,manakalapulangankeatasasetadalah1.4%.Selainitu,marginpendapatanbersih(“NIM”)Bankjugaadalahyangtertinggidalamindustripada2.74%.

Secarakeseluruhannya,kedudukanmodalBankterusteguhsepertiyangditunjukkanolehEkuitiBiasaTahap1danNisbahModalTahap1iaitu12.40%danjumlahNisbahKecukupanModaliaitu5.52%.InitelahmemastikanpenarafaninstitusikewanganAA3/Stabil/P1olehRAMRatingspada2016.

MENGEKALKAN MODAL- PengekalanModal- MenjagaKualitiAset- MemacuKestabilanPendapatan •MarginPendapatanBersih >2.70%•MengekalkanNisbah PendapatanBerasaskanBukan Dana>10%

PENGURUSAN LIABILITI TEGUH

- PengurusanLiabilitiTeguh- MemupukBudayaKecemerlanganPerkhidmatan

PRESTASI KEWANGAN YANG

MAMPAN

• ROE>15%• ROA>1.3%• GIF<1.5%

• RWCR>13%• CET1>10%• LCR>70%

MENGEKALKAN NILAI

Pengurusan dan pengekalan modal adalah penting pada masaini. Keperluan modal pengawalseliaan meningkat daripada 8.63%pada tahun 2016 kepada 9.25% pada tahun 2017 dan dijangkaakanlebihtinggipada2018.DenganberterimakasihkepadausahaproaktifmeningkatkandanamelaluiSukukMurabahahSubordinatkami, Bank Islamkekalpada kedudukan yangbaikdengannisbahmodalsebanyak15.52%pada2016.

Teraspembiayaankami terusmemberi tumpuankepadapembiayaanbercagar dan berjangka dengan Pembiayaan Perumahan danPembiayaan Peribadi membentuk lebih 64% daripada portfoliopembiayaan keseluruhan Bank. Ini telahmenghasilkan pertumbuhanmasing-masing20.9%dan8.8%danmerupakanpenyumbangutamakepadapendapatanBankbagitahunini.

Semua pembiayaan Bank menekankan piawaian pengunderaitanberhemat, dan dengan tumpuan khusus ke atas aset bercagarmenyaksikan kualiti aset bertambah baik walaupun terdapatpengembanganportfoliopembiayaan.NisbahpembiayaanterjejaskasarBank terusmengatasipurata industriperbankan1.61%padaakhir bulan Disember 2016. Penurunan ini adalah hasil daripadalangkah berhati-hati Bank dalam proses kelulusan serta proseskutipan yang berkesan. Inisiatif-inisiatif baru telah dilancarkanpada tahun ini untukmengurangkan tunggakanmelalui tindakanpencegahandankutipansecaraproaktif.InitermasuklahpelaburandalamPusatPanggilanbaruyangmenempatkansejumlahkira-kira180pemunguthutang.

Di samping meningkatkan pertumbuhan akaun pelaburan, Bankjuga mempromosikan IAP atas talian berikutan pelancarannyapada bulan Februari 2016 oleh BNM. Sama seperti platformFinTech seperti pendanaan ramai dan platform pinjaman rakan-ke-rakan, IAPmemudahkanpelaburan langsungolehparapelabur

ke dalam usaha niaga pilihan mereka yang berdaya maju.Walaubagaimanapun, faktor pembeza utama IAP adalah peranan yangdilaksanakan oleh Bank Islam dan institusi perbankan Islam yanglain sebagai ejen perantara pelaburan. Bank-bank Islam penajaakan melaksanakan tanggungjawab penting dalam pengantaraandana pelabur termasuk menapis, menjalankan siasatan terperinciterhadap prospek, memberikan pendedahan dan profil risiko-pulangan,memantauprestasiusahaniagadanmemastikan tadbirurusyangbetuluntukmelindungikepentinganpelaburdanreputasiBank.Tahun ini adalah tahunyangdikhaskanuntukmendidikdanmelibatkan diri dengan pelanggan (iaitu usaha niaga dan pelaburberpotensi)mengenaiakaunpelaburanyangdijanamelaluiIAP.

Inisiatif pengurusan kos dan sumber yang lebih berkesan jugatelah dimulakan untuk mengoptimumkan NIM. Penjimatan yangketara sedang diusahakan dengan memanfaatkan FinTech danpeluang pendigitalan untuk memperluaskan saluran perbankan.Bankmensasarkan semulamatlamat asal untukmenambah enamlagi cawangan untuk mengurangkan kos dalam persekitaransemasa.HanyasatucawanganbarutelahdibukapadaFY2016untukmemberi khidmat kepada penduduk yang sedang membangundi kawasan Setia Alam. Sebaliknya usaha digiatkan ke arahmeningkatkan produktiviti melalui perbankan mudah alih TAP-idan saluranperkhidmatan atas talian, sertamenempatkan semulacawangansemasakelokasiyanglebihberdayamaju.

Pemasaran digital akan terus digunapakai sebagai satu cara baruuntuk mengoptimumkan capaian kepada bakal pelanggan danmeningkatkan pengalaman pelanggan pada kos yang minimum.Dengan membina keupayaan digital, Bank juga melancarkanplatform e-pembelajaran pada tahun ini untuk meningkatkanpengetahuanwargakerjamengenaipematuhan.Dimasahadapanlebih banyak transformasi digital seluruh bank dalam bentuksaluran,proses,produktivitidananalisisakandisediakan.



32

PERTUMBUHAN NILAI

Sebagaisebahagiandaripadapengurusanliabiliti,padatahuninikamitelah menubuhkan satu bahagian khusus yang baru (Deposit danPengurusanTunai)untukmemacustrategibarudalammengembangkanasas pendeposit. Sehubungan itu deposit pelanggan meningkatsebanyakRM2.4bilionkepadaRM45.9bilionbagiFY2016.

Kamijugadidorongolehtumpuankamikepadapembiayaanjangkapanjang.HasildaridoronganagresifAkaunPelaburanmenyaksikanpeningkatanakaunpelaburanruncitdanbukan individumencatatpertumbuhansebanyakRM3.1bilion.

Tiga produk pelaburan baru telah diperkenalkan pada 2016 olehBankIslam-AkaunPelaburanTerhad(“RIA”)yangtelahdisenaraikandiIAP;AkaunPelaburanBerjangkaTidakTerhad(“URIA”)berasaskanWakalah yang dinamakan Akaun Pelaburan Wafiyah; dan akaunpelaburan transaksi yang serupa dengan akaun semasa. Wafiyahyang menyumbang kepada peningkatan dalam pembiayaanPerbendaharaan,berjayamemperolehsejumlahRM2.3bilionpada31 Disember 2016 yang menambah lembaran imbangan Bank.Secarakolektif,pertumbuhan463.9%atauRM3.1biliontelahdijanaoleh IA Bank untuk mencapai RM3.8 bilion secara keseluruhan.Sementaraitu,RIAtelahmembawamasukRM58.8juta.

MemupukbudayakecemerlanganperkhidmatanterusmenjadiasasdalamFY2016.BagiBankIslam,mengekalkankeutamaanpelangganjugamemastikankemudahandaninovasiyangberterusan.

Pada tahun ini, Bank telah memulakan beberapa inisiatif inovatifuntuk meningkatkan akses dan kemudahan, seperti kerjasamastrategik dengan PETRONAS untuk menyediakan perkhidmatantunai di kaunter. Kerjasama dengan kumpulan-kumpulan sasaranterpilih terusdipertingkatkandenganpenyediaan kad kredit yangdirekakhususdenganmanfaatyangunik.

Dalammeningkatkantahapperkhidmatan,budayaprofesionalismeyang kuat sedang dipupuk melalui inisiatif pendidikan lanjutanbagimengisijurangkemahirandanmelatihbakatdalamansebagaisebahagiandaripadaprogramperancanganpenggantianBank.Pada2016,29wargakerjapengurusantelahdihantarkeINSEADdiSingapurasebagai sebahagian daripada inisiatif pengurusan penggantian.Diperingkatcawangan,20pemimpinbarutelahdipersiapkanmelaluiprogrampembangunanpenguruscawangan,sepanjangtahun.

Kami terus meningkatkan dan melabur dalam infrastrukturteknologi maklumat sebagai pendorong untuk perkhidmatanpelangganyanglebihbaikdanmengurangkangangguanteknologi.Peningkatan yang serupa telahdijalankanuntukproses perniagaankami, iaitu,pembukaanakaundigitaluntukdepositdanpelaburanyang membantu mengurangkan beban kerja di cawangan sertameningkatkanintegritidata.

Dalamperkembanganlain,BIMB-ArabesqueiGlobalDividendFund1,danaekuitiglobalpatuhSyariahdanESGyangdilancarkanolehBIMB Invest pada 5 November 2015, mencatatkan pertumbuhanketarasebanyak18%dalamnilaiasetbersihpada2016,berdasarkanNilaiAsetBersih(“NAV”)terendahpadaRM0.4409pada13April2016dan tertinggi pada RM0.5291 pada 28 Disember 2016 dan beradapadakedudukanpertamaDanaSyariahEkuitiGlobal(selama6bulanhingga1tahun),olehLipperFundTable,TheEdgeMalaysia,bertarikh5Disember2016.Prosespelaburanyangunikyangmenggabungkankepatuhan Shariah, nilai ESG, proses berasaskan peraturan, prosespemilihan sahamyangsistematikdan teknologipengurusan risikodan pelaburan terkini berpadanan dengan pelabur yang mencaridana pelaburan Syariah global yang memberikan pertumbuhanberdasarkan pengurusan risiko yang ketat. Dengan menyasarkanpeningkatan modal jangka panjang, kami menjangka prestasimampandaripadadanainipadatahun2017danseterusnya.



33


HALA TUJU PERNIAGAAN TAHUN 2016

PerbankanPenggunaadalahpemacuterasperniagaanBank Islam,menyumbang lebih 73% daripada portfolio pembiayaan Bank. Iakini menawarkan rangkaian penyelesaian kewangan lengkapperbankan patuh Syariah kepada individu dan perniagaan kecil.Produk-produk dan perkhidmatan perbankan Islam yang inovatifdancanggihdipasarkankepada lebih lima jutapelangganmelaluirangkaian145cawangan,1,124terminal layandiri (“SST”),kira-kira400 Pengurus Perhubungan dan platform internet dan perbankanmudahalihyangkukuh.

Persekitaranmencabarperbankanpenggunapada2016olehtrendmenurun berterusan pendapatan boleh guna dan penurunandalamkadarguna tenaga,membawakepadapeningkatanhutangisi rumah dan pengembangan penyatuan hutang oleh pemegangkaduntukmengurangkankomitmen.Bagimembendungkenaikanhutang isi rumah untuk mengelakkan ketidak seimbangankewangan,industrimemperkenalkanbeberapalangkahkehematanmakrodanperaturan-peraturansepertikadarkelulusanpembiayaanrumah yang lebih rendah, Nisbah Pembiayaan Nilai yang lebihtinggi kepada 70%, pemansuhan Skim Berfaedah Pemaju (“DIBS”)danNisbahPembiayaanHutang(“DSR”)keataspendapatanbersih;telah memampatkan lagi margin dan meningkatkan persainganyangsemakinsengitdikalanganbank.

TINJAUAN OPERASI PERNIAGAAN

PERBANKAN PENGGUNA

“Bahagian Perbankan Pengguna Bank Islam (“Perbankan Pengguna“) memanfaatkan strategi yangterbuktiberjayamengekalkanpertumbuhanpembiayaanduaangka,dikekalkanolehkualitiasetyangbaik.Langkah-langkah jugadiambil untukmeningkatkanpengalamanpelangganmerentasi salurandigital kosefektifyanglebihluas“

PendapatanTahun 2016

RM (Juta)Tahun 2015

RM (Juta)Pertumbuhan

RM (Juta) %

BerasaskanDana 1,577 1,438 139 9.7

BerasaskanFi 145 132 13 9.8

JumlahPendapatanBersih 1,011 941 70 7.4

PENCAPAIAN UTAMA 2016

• PertumbuhanPembiayaan 13.0%

• PertumbuhanPendapatanBerasaskanDana 9.7%

• PertumbuhanPendapatanBerasaskanBukanDana 9.8%

30,000(RM’Juta)

25,000

20,000

15,000

10,000

5,000

Dis ‘12–

Dis ‘13 Dis ‘14 Dis ‘15 Dis ‘16

Ar RahnuBICCVFPFHFA

81433

2,477

5,593

6,113

96445

2,682

90436

2,729

74443

2,592

7,114

9,667

12,138

14,675

7,9019,436

10,387

85460

2,440

11,299

18,238

14,697

22,357

25,634

28,959

3,54124.1%

4,11922.6%

3,27714.7%

3,32513.0%

Pertumbuhan Aset Dis 2012 - Dis 2016



34

Pembiayaan perumahan dan aset tetap merupakan penyumbangterbaik untuk Perbankan Pengguna pada 2016, mencatatkanpertumbuhan sebanyak 21% disebabkan oleh pakej pembiayaandan promosi bersama yang agresif dengan pemaju, persatuankediamandan syarikat pengurusan.Di samping itu, pertumbuhanPembiayaanPeribadikekalpada9%.

Usaha-usaha untuk memudahkan produk telah dilaksanakanbagi meningkatkan pengalaman pelanggan agar lebih menonjol.Jangkauan pemasaran dan kecekapan telah dimaksimumkanmelalui anjakan strategik kepada saluran-saluran digital danmenggunakansepenuhnyasemuasaluranperbankanyanglain.

Inovasi-inovasiPerkhidmatanuntuktahuninitermasuklahTerminalE-DonationmenggunakanVisapayWave,perkhidmatansumbangantanpa sentuh yang pertama di Malaysia; Perkhidmatan Tunaidi Kaunter PETRONAS bagi pemegang Kad Debit-i Bank Islam,Visa kemudahan pertama seumpamanya yang membolehkanpengeluaran wang tunai di 286 kaunter stesen PETRONAS ditujuh negeri; dan kerjasama Perbankan Mudah Alih-i TAP-LHDN,yangmembolehkan pembayaran cukai melalui mudah alih tanpamemerlukaninternet.

Lima Kad Debit-i Visa jenama bersama baharu telah dilancarkanpada tahun ini, iaitu KadDebit-i Bank IslamVisa Kelantan FA“TheRedWarriors”,KadKredit-iBankIslamVisaInfiniteBisnes,KadDebit-iBank IslamVisa Pahang FA, Kad Debit-i Bank IslamVisa Kedah FA“LangMerah” dan Kad Debit-i Bank IslamVisa ONEXOX. Kesemuakad ini menyokong inisiatif kerajaan ke arah masyarakat tanpatunai denganmewujudkanmanfaat unik bagi segmen pelanggantertentu.Sejumlah500,000pemegangkadbaharutelahdicatatkanpadatahunyangdikaji.

TINJAUAN

Prospek perbankan pengguna pada tahun 2017 kekal mencabar.Kelembapan ekonomi yang berpanjangan dan kawal selia yanglebih ketat dijangka apabila pengawal selia kewangan berusahauntukmenambahbaikpematuhan,laporandanprosesperniagaan.Bagi Bank Islam, pertumbuhan dalam segmen ini akan terusmemanfaatkan strategi termasuklah pembiayaan bercagar danmembentuk pakatan strategik dengan beberapa kumpulansasaranteras.

Memandangkan margin yang semakin mampat, PerbankanPenggunakomiteduntukmengurangkankosoperasiseluruhbanksebagaimenyokong langkahuntukmemberikankeupayaanuntukmelabur dalam teknologi dan pendigitalan bagi menjana tahapbarupengalamanpelanggandankecemerlanganperkhidmatan.



35


PERBANKAN KOMERSIL

“Dalam persekitaran ekonomi yang mencabar, Bahagian Perbankan Komersil Bank Islam (“PerbankanKomersil”) kekal berdaya tahan dalammemberikan perkhidmatan terbaik dengan pengunderaitan kreditberhematuntukmelindungikeuntungandankualitiaset.”


Pendapatan Dis 2012 - Dis 2016

6,000

7,000

(RM’Juta)

5,000

4,000

3,000

2,000

1,000

Dis ‘12–

Dis ‘13 Dis ‘14 Dis ‘15 Dis ‘16

Dagangan Bertempoh

1,959

2,550

3,256

4,168

4,926

5,812

591

706@28%

912@28%

758@18%

886@18%

414 406 427 431

2,842

3,762

4,499

5,381

6,000

7,000

8,000

(RM’Juta)

5,000

4,000

3,000

2,000

1,000

Dis ‘12–

Dis ‘13 Dis ‘14 Dis ‘15 Dis ‘16

Aset

300

350

(RM’Juta)

250

200

150

100

50

Dis ‘12–

Dis ‘13 Dis ‘14 Dis ‘15 Dis ‘16

Berasaskan FiBerasaskan Dana

135

153

179

210

281

318

18

26@17%

31@17%

71@34%

37@13%

23 27

161192

258291

18 18

24%(Nisbah)

19%

14%

9%

4%

-1%

2,550

3.2%

3,256

4,168

4,926

5,812

2.4%2.9%

2.2%1.6%

Terjejas

Kualiti Aset Dis 2012 - Dis 2016


• Pertumbuhanpembiayaan 18.0%

• PertumbuhanPendapatanBerasaskanDana 12.8%

•PertumbuhanPendapatanBerasaskanBukanDana 17.4%



36

HALA TUJU PERNIAGAAN BAGI TAHUN 2016

Prospek ekonomi bagi Perusahaan Kecil dan Sederhana (“PKS”)diMalaysia kekalmencabar pada 2016 apabila kelemahanRinggitmengakibatkan kenaikan mendadak harga bahan-bahan mentahyang diimport yang membawa kepada keperluan modal kerjayang lebih tinggi dan peningkatan dalam kos pembiayaan bagikebanyakanperniagaan.

Penurunan harga minyak mentah juga telah mengurangkanperbelanjaan operasi (“OPEX”) dan perbelanjaan modal (“CAPEX”)“syarikatminyak”(PETRONAS,Shell,ExxonMobil),yangmenyaksikanpengurangan ketara dalam bilangan kontrak yang diberikankepada kontraktor dan vendor minyak dan gas. Selain itu, cuacayangmelampaudanpenurunanhargaMinyakSawitMentah telahmemberi kesan negatif kepada pengeluaran perladangan danpendapatannya.

Peluang-peluang bagi tahun 2016 berkisar pada perbelanjaanberterusan Kerajaan dalam projek-projek infrastruktur sepertiprojek MRT, projek-projek perumahan PR1MA, dan projek-projekrumah mampu milik. Kesan limpahan daripada projek-projek initelahmemberimanfaat kepadapembinaandan industri berkaitanpembinaan. Industri infrastruktur telekomunikasi adalah satu lagisektorpertumbuhanyangdidorongolehpermintaanyangsemakinmeningkat oleh pembekal telekomunikasi untukmemberi liputanmaksimumkepadaasaspelanggannya.

Tumpuan strategik di sektor-sektor ini telah menyokongpertumbuhankeseluruhanPerbankanKomersilpada2016dimanabahagianinimencatatkanpertumbuhanaset18.0%denganjumlahpembiayaan terkumpul sebanyak RM5.81 bilion. Ia disumbangkanoleh peningkatan dalam pembiayaan berjangka (menokok19.6%) dan produk perdagangan (menokok 1.1%). Kedua-duaPembiayaan berasaskan dana dan bukan dana menyumbangkepada peningkatan sebanyak 13.4% dalam jumlah pendapatandaripadaRM280.7jutapada2015kepadaRM318.2juta.

Pembiayaan dari badan korporat baru muncul merupakanpenyumbangutamakepadaperniagaanPerbankanKomersil pada2016, menokok sebanyak 31% daripada sasaran utama sepertisyarikat berkaitan kerajaan negeri, institusi kewangan, pembangunanhartanah dan koperasi. Ini diikuti oleh PKS dan PembiayaanPremis Perniagaan yangmenyumbang kepada pertumbuhan asetsebanyak 5%; terutamanya daripada pembiayaan hartanah,telekomunikasidanpembangunanhartanahdikawasanstrategik.

Perbankan Komersil juga menceburi kerjasama syarikatpembangunan hartanah melalui pembiayaan penyambungRM15.5 juta bagi pembangunan dua tanah wakaf di Selangor.Inisiatif ini adalah satu daripada sumbangan Bank ke arahmengembangkan industri wakaf di Malaysia dan meningkatkanpeganganasetumatIslam.

Struktur pengunderaitan kredit dan kriteria penerimaan risikoyang diperketatkan terutamanya dalam perolehan perniagaanyangbarubercirikanselerakreditkeseluruhanPerbankanKomersilpada 2016, di samping usaha wajar bagi pelanggan berpotensidansediaada,penyeliaanprojek,pemantauanagresifpembayarandan rawatan awal penjagaan potensi pelanggan ingkar. Hasilnya,kualiti aset bertambah baik dengan nisbah pembiayaan terjejasdikurangkandaripada2.23%padatahun2015kepada1.58%.

TINJAUAN

Kami menjangka peluang berterusan dalam industri berkaitanpembinaan yang sepatutnya mendapat manfaat daripada kesanlebihanperbelanjaanKerajaanyangberterusandalamprojek-projekinfrastruktur seperti MRT2, RAPID Pengerang, Pan Borneo HighwaySabah, projek rel berkelajuan tinggi di masa hadapan. Tumpuanjugaakandiselaraskanke sektor-sektordanprojekyangdinyatakanrancangan Bajet Kerajaan 2017, seperti pendidikan, teknologimaklumatdankomunikasi,farmaseutikaldankesihatansertahartanah.

Memandangkan keadaan ekonomi yang tidak menentu, semuausaha-usaha baru akan berlandaskan piawaian pengunderaitanketat sedia ada. Pada masa yang sama, kami komited untukmengukuhkan hubungan kami dengan kumpulan teras sektorsasaran untuk meningkatkan penyampaian nilai, di sampingmewujudkansistemdanprosesyanglebihlancardancekapdalammemberiperkhidmatankepadapelanggankami.



37

HALA TUJU PERNIAGAAN 2016

Perbendaharaan secara proaktif menguruskan portfolionya untukmemastikan bahawa kualiti dan komposisi penerbit dikekalkandi samping mematuhi semua dasar dan garis panduan dalaman.Portfolio ini terdiridaripadakertasKerajaandanJaminanKerajaan.Majoriti portfolio layak sebagai KualitiAsetCairTinggi (“HQLA”)dibawahNisbahLiputanKecairan(“LCR”)BaselIII.Tempohportfolioinijugasingkatdengantempohpuratakurangdaripada5tahun.

Dari segi pembiayaan, Akaun PelaburanWafiyah (“Wafiyah”) yangtelah dilancarkan pada pertengahan tahun telah membantumenyumbang kepada peningkatan dalam pembiayaanPerbendaharaan bersama-sama dengan Deposit BerjangkaTawarruq Khas (“TDTS”), produk deposit Perbendaharaan yangsedia ada. Pada 31 Disember 2016,Wafiyah berjaya memperolehsejumlahRM2.3bilionuntukmenambahLembaranImbanganBank.

TINJAUAN

Potensi untuk memperketatkan kecairan serta peraturan dankeperluanyanglebihketatdiramalkanbagitahun2017.Sehubunganitu,Perbendaharaanmeningkatkankeseluruhanpengurusanliabilitidengan mengutamakan pematuhan kepada semua keperluanundang-undang di samping memastikan kecairan Bank adalahutuh. Sementara itu, turun naik di pasaran pertukaran asing yangdijangka kekal tinggi akan menyediakan peluang bagi aktivitipertukaran asing dari segi memadankan kehendak perlindungannilai pelanggan. Tumpuan juga akan diberikan dalam mengkajilokasi BDC untuk kawasan yang mempunyai permintaan tinggi,

mempromosikan perkhidmatan BDC secara dalaman, danmemanfaatkan peluang kiriman wang runcit daripada segmenyangdisasarkan.

Perbendaharaan akan terus menawarkan harga yang kompetitifuntuk memastikan pengekalan pelanggan dan mengembangkanpenyelesaian untuk Pasaran Wang Islam, Pendapatan Tetap,Pertukaran Asing dan instrumen lindung nilai secara inovatifuntuk mengekalkan kedudukannya sebagai salah satu daripadaPerbendaharaanIslamyangterkemukadiMalaysia.

PERBENDAHARAAN:

“Lembaran imbangan Bahagian Perbendaharaan(“Perbendaharaan”) menjalani tempoh perubahansebagai sebahagian daripada strategi Bankdalam bertindak balas kepada industri, keperluandalamandankawalselia.Aset-asetperbendaharaanmencatatkan pertumbuhan sebanyak 8.6%manakala deposit Perbendaharaan menunjukkanpeningkatan sebanyak 14.5%. Jumlah dagangantukaran asing korporat juga telah mencatatkanpeningkatansebanyak6.1%..“


• Melancarkan produk Akaun Pelaburanbaru - Akaun Pelaburan Wafiyah padaMei2016

• MemperkenalkanKadDebitBank Islamsebagai kaedah pembayaran alternatifuntuk pembelian Mata Wang Asing &KirimanWangLuarNegeridiBureaudeChange(“BDC”)




38

240

280

(RM’Juta)

200

160

120

80

40

Dis ‘14–

Dis ‘16Dis ‘15

Dis ‘14 Dis ‘16Dis ‘15

Berasaskan Dana Bukan-Berasaskan Dana

155

6,000

(RM’Juta)

5,000

4,000

3,000

2,000

1,000

–

Jumlah Aset

147

8

189

174

15

252

240

12

Terjejas

22%+34

33%+63

3,587

4,400 5,101

6,000

(RM’Juta)

5,000

4,000

3,000

2,000

1,000

Dis ‘14–

Dis ‘16Dis ‘15

Bertempoh Dagangan

3,587

2,930

657

4,400

3,653

747

5,101

4,606

495

23%+813

16%+701

0.80%, 29 0.52%, 23 0.15%, 8

PERBANKAN KORPORAT:

“Bahagian Perbankan Korporat Bank Islam (“Perbankan Korporat”) memberikan sumbangan bermaknakepada pertumbuhan perniagaan Bank secara keseluruhan dengan memanfaatkan penjenamaan Bankdalam Kewangan Islam, ditambah pula dengan hubungan perniagaan yang kukuh dan francais denganpelanggankami.”

Pertumbuhan Pendapatan Dis 2014 - Dis 2016

Kualiti Aset Dis 2014 - Dis 2016



• Jumlah pembiayaan aset meningkatpada 15.9% atau RM701 juta kepadaRM5.1bilion

• Jumlah pendapatan meningkat pada33.3%atauRM63jutakepadaRM252juta

• Peningkatan yang baik dalam kualitiaset dengan nisbah pembiayaanterjejas terusmenjadi lebih rendahdanberkurang dengan ketara daripada0.52% kepada 0.15% dan tiada akaunbaruterjejaspada2016



39



Dengan pendekatan perniagaan strategik yang lebih berhati-hatiuntuk2016,tumpuanPerbankanKorporatlebihkepadapembiayaanaset dengan sebaran pendapatan yang lebih tinggi, sebahagianbesarnya daripada CAPEX dan pembiayaan projek. Ini adalahselaras dengan aspirasi Bank untuk meluaskan lagi pertumbuhanpendapatandanmengekalkanprofilkualitiasetyangsihat.

Walaupun bank-bank yang lebih besar terus mendominasiindustridengan lembaran imbanganbersaizbesar sertakehadiranserantau, Perbankan Korporat mengekalkan pasaran niche yangkukuh dalam persekitaran perbankan Islam tempatan dengansokongan berterusan daripada kerajaan persekutuan dan negeri.Ia disokong oleh rekod cemerlang kami dengan kerjasama kukuhbank-bank pelaburan tempatan yang lebih besar dalam bekerjabersama-sama untuk mendapatkan lebih banyak pembiayaanbersindiketdanprojek.

Pasukan kami jugamengambil kesempatan daripada pengalamandalam industridankepakaranmereka,dan reputasimelaksanakanurus niaga yang rumit dan unik yang berjaya seperti strukturpembiayaanprojekdanpembiayaanteknologihijau.

Jumlah pendapatan menokok sebanyak 33.3% atau RM63 jutakepada RM252 juta disumbangkan khususnya oleh pendapatanberasaskandanayanglebihtinggiberikutanpenyebaranpendapatanyang bertambah baik dengan nisbah penggunaan kemudahan/pembayaran yang lebih tinggi daripada pelanggan baharu dansediaada.

Jumlah pembiayaan aset meningkat sebanyak 15.9% atau RM701juta kepada RM5.1 bilion. Jumlah pembiayaan yang diluluskanadalah RM1.8 bilion yang mana 84.0% atau RM1.5 bilion telahdikeluarkansepanjangtahun.

Ini diikuti oleh peningkatan dalam kualiti aset dengan nisbahpembiayaan terjejas berkurangan dengan ketara daripada 0.52%kepada 0.15%, disebabkan terutamanya oleh kutipan yang sihatdantiadaakaunterjejasyangbarupada2016.

TINJAUAN

Untuk 2017, Perbankan Korporat terus memberi tumpuan kepadapembiayaan khusus untuk bidang pertumbuhan baru sepertipembiayaan projek/bersindiket daripada projek-projek dari InstitusiKewangan yang kukuh dan yang disokong kerajaan terutamainfrastrukturdansektortenaga.



40


FinTech telahmenembusi kewangan Islammelalui pelancaran IAP.IAP telah dibangunkan sebagai platform baru pendanaan ramaiuntuksyarikat-syarikat(iaituusahaniaga)untukmengumpuldana.Melalui IAP, pelabur akan mempunyai peluang untuk menerimapulangan yang lebih tinggi oleh kerana pelaburan langsung kedalam usaha niaga tersebut. Dalam hal ini, Bank telah berjayamenawarkan RIA pertamanya melalui IAP untuk sebuah koperasipadatahunini,menawarkankadarjangkaanpulanganyangsangatmenarik sebanyak 6.60% setahun kepada pelabur. Ini adalah RIAkeduaditawarkansejakIAPdilancarkan.

Mengekalkan peranannya dalam terbitan Sukuk, CMDmengambilbahagian dalam beberapa transaksi berprofil tinggi termasukterbitan RM25.0 bilion Kertas Komersil Islam Dijamin Kerajaan/Program Nota Jangka Sederhana Islam dibawah LembagaPembiayaan Perumahan Sektor Awamdan RM20.0 bilion ProgramNota Jangka Sederhana Islam Malaysia Debt Ventures Berhad.Tahun ini jugamenyaksikanBank Islam,dalamkapasitinyasebagaiPenerbit, PenasihatUtama,PengaturUtamadanPenasihatSyariahdi bawah ProgramMurabahah Sukuk Bersubordinat RM1.0 bilion,dianugerahkan Bank SukukModal Terbaik olehThe AssetTriple AIslamicFinanceAwards2016.

Pada tahun ini, CMD mengekalkan hubungan dengan pemainutama dalam pasaran Sukuk Malaysia; bekerja rapat denganIAP Integrated Sdn Bhd dan badan-badan berkanun untukmendapatkan sumber perniagaan yang berpotensi dan pelaburuntuk RIA melalui IAP; dan memperhebatkan usaha pemasaranuntukmendapat penerimaan industri berhubung RIAmelalui IAP,khususnyadiantarausahaniagadanpelabur.

TINJAUAN

Kami yakin bahawa kami boleh menarik lebih ramai pelaburke IAP kerana produk ini telah mempunyai keunikan tersendiridan platform pengumpulan dana berasaskan teknologi canggihdengan infrastruktur pengurusan risiko yang mantap, ketelusantahaptinggidanpendedahan.

Dimasahadapan,CMDakan terusmengoptimumkan kemungkinandalamIAPdanSukuk.Selaindaripadapenawaranprodukyangsediaada, CMD berhasrat untukmengenal pasti usaha niaga yang lebihberdayamaju untuk ditawarkan kepada pasaran untuk RIAmelaluitransaksi IAP dan mendidik lebih ramai pelabur yang berpotensiuntukmelaburdalamkelasasetRIAyangbaru.CMDjugabercadanguntukmaju kehadapandalamurusniaga Sukuk sebagaipenasihatutama,pengaturutamadanejenkemudahansertapenasihatSyariah.

PASARAN MODAL

“Jabatan Pasaran Modal Bank Islam (“CMD“) telah berjayamemuktamadkan tawaran Akaun Pelaburan Terhad (“RIA“)yangpertamamelalui PlatformAkaunPelaburan (“IAP”), yangmerupakantransaksiRIAkeduaditawarkanmelaluiIAP.”

Transaksi IAP

Bank-Bank Penaja

FY 2016

Bahagian pasaran (%)

Jumlah (RM Juta)

Bilangan Urus niaga

BankIslam 37.5 6.0 1

Bank-BankIslamlain 62.5 10.0 1

Jumlah 100.0 16.0 2


• Melancarkan RIA pertama BankmelaluiIAP

• Bersama-sama menganjurkanPersidangan Meja Bulat Wakaf2016 dengan Jabatan Wakaf,Zakat dan Haji (Jabatan PerdanaMenteri), Majlis Agama IslamNegeri Sembilan, SuruhanjayaSekuriti Malaysia dan UniversitiMalaya



41


PENGIKTIRAFAN UNTUK TAHUN 2016

Langkah Bank dalam usaha memperbaiki perkhidmatan melaluipenambahbaikan berterusan amalan terbaik telah diiktirafmelaluipelbagaianugerahdanpenghargaansepanjangtahun.InitermasukAnugerah Critics’ Choice Best Islamic Retail Banking InnovationAward 2016 (Cambridge IF Analytica-UK) oleh Islamic RetailBanking Award; BestWholesale Banking Award 2016 oleh GlobalIslamicFinanceAwards2016;danBestInnovationinRetailBankingMalaysia dari The International Banker Asia & Australasia BankingAwards 2016. Menyedari pertumbuhan kukuh dalam sektorperniagaankadkami,Cards International andElectronicPaymentsInternational (“CEPI”), penerbit global terkemukauntuk sektor kaddan pembayaran yang memberi tumpuan kepada Asia, memilihBank Islam sebagai Pemenang CEPI Asia Awards 2016. Dari sudutSukuk, kami telah dianugerahkan Best Bank Capital Sukuk olehThe Asset Triple A Islamic Finance Awards 2016 dan Best CapitalSukuk, oleh The Asset, pada Mei 2016. Kami amat berbanggadengan pengiktirafan ini dan komited untuk terus mengemudikearahkecemerlangandalamsemuayangkamilakukan.

DIPANDU OLEH STRATEGI DAN NILAI

Pemulihan berterusan dalam pertumbuhan KDNK diperlukanuntukmenyokongpertumbuhanpembiayaan,olehyangdemikianteruja dengan unjuran pertumbuhan 4.6% Tabung KewanganAntarabangsa(“IMF”)bagiekonomiMalaysiapadatahun2017.Walaubagaimanapun,Malaysiamengetatkanpembiayaanberikutan risikomakroekonomiyangmemuncakdidalamdan luarnegara.Cabarandijangkaberterusanwalaupunsistemperbankansecarakeseluruhankekalmenguntungkan,mudahtunaidanbermodalkukuh.

Dengan momentum pembiayaan isi rumah dan bukan isi rumahterus sederhana, 2017 akan membentangkan persekitaran sukaryangakanmeningkatkantekanankeataskualitiaset.Pertumbuhanpembiayaan dijangka kekal sederhana antara 4% dan 5% padatahun 2017. Potensi peningkatan kos kredit dan keperluan kawalseliabaru,sepertiMFRS9,akanmenuntutmodalyanglebihtinggimanakala margin pendapatan bersih terus menerima tekanan.Memandangkan persekitaran yang kompetitif, pemeliharaankualiti aset masih kritikal kepada Bank manakala kos danpengoptimuman sumber terus menjadi sama penting. Oleh itu,usaha yang berterusan dalammencari sumber aliran pendapatan,mengekalkan bahagian pasaran danmengoptimumkan kos untukmembentuk hala tuju kami yang akan diambil seterusnya. Iamemerlukan strategi pertahanan pertumbuhan lain sebagaimanayang telah digariskan dalam rancangan korporat 2017 kami -“MemacuDeposit,StrategiPertahanan,Pendigitalan”.



42

Ini menyediakan Bank dengan strategi yang jelas untukmembimbing ke arah keutamaan strategik dan memastikankejayaanjangkapanjangkami.Memacupertumbuhanpendapatandan keuntungan yang mampan terus menjadi keutamaan kami.Untuk mencapai hasrat itu, kami mengekalkan tumpuan kamipada:pengurusanmodal,pengurusan risikodanselera risikoyangberhemat, memelihara kualiti aset, pengoptimuman kos dansumberdanpengembangansaluran.

Inovasi terusmemainkanperanan yangbesardalammemperbaikimasa depan perbankan. Di Bank Islam, kami merancang untukmencaripeluangkerjasamadenganFinTechyangbolehmembantumeningkatkanpengalamanpelanggankamidenganmenjadi lebihcekapdanmembezakankamidaripadapesaingkami.

Keutamaan ini, bersama-sama dengan nilai-nilai yang dinyatakan,adalahpelantindakankejayaanjangkapanjangkami.Namun,kamijugakonsistenmencaricara-carauntukmenciptasemuladirikamisupaya kekal tangkas, responsif kepada perubahan, dan relevandalamlandskapdigitalyangpesatberubahhariini.

PENGHARGAAN

Sayamengambilkesempatan iniuntukmengucapkanterimakasihkepada para pemegang saham kami atas sokonganmereka yangberterusan.

Penghargaan khusus saya tujukan kepada semua warga kerjakami yangkekal tegasdalamkomitmenmereka, responsif kepadaperubahan persekitaran di mana kami kini beroperasi. Yakindengan hakikat bahawa kami sudah membuat kemajuan dalamfasa seterusnya dalam pelan hala tuju strategik kami dan bahawaseluruh organisasi kami komited untuk terus berubah walaupundidalamkeadaaantidakmenentu.

Sayajugainginmengucapkanterimakasihkepadaparapelanggandi atas kesetiaan anda yang berterusan, dan kerana meletakkankepercayaan anda kepada Bank Islam. Dengan asas yang kukuh,pasukan kepimpinan yang berpengalaman, dan warga kerjayang bekerja bersama-sama untuk melaksanakan strategi danperancangankamidenganberkesan,kamiakanterusberkembangdanberjayauntukmemanfaatsemuapihakberkepentingan.

Insya Allah. Kami akan mengekalkan nilai-nilai dan arif untukmengambilkesempatankeataspeluangdalamcabarandihadapankami.SemogaAllahmemberkatikamidengansatu lagiperjalananyangmampandanberjaya.

Dato’ Sri Zukri Samat PengarahUrusan



43

01 sorotan korporat rangka kerja korporat … · sebanyak 30.8%; manakala nisbah pembiayaan kepada...

Documents