1

SOALAN-SOALAN LAZIM (FAQ)

BERKAITAN PENYENARAIAN PEMINJAM PTPTN DALAM CENTRAL CREDIT

REFERENCE INFORMATION SYSTEM (CCRIS)

PENGENALAN CCRIS

SOALAN 1

Apakah yang dimaksudkan dengan Central Credit Reference Information System

(CCRIS)?

Jawapan

CCRIS ialah sistem pangkalan data berkomputer yang mengumpul maklumat kredit

peminjam daripada institusi kewangan (yang telah beri pinjaman) dan membekalkan

semula maklumat tersebut kepada institusi kewangan (yang bakal beri pinjaman)

sebagai rujukan untuk membantu mereka menyemak dan membuat penilaian mengenai

sejarah kredit (bayaran balik) bakal peminjam / pelanggan mereka.

Sila layari laman web Biro Kredit, Bank Negara Malaysia (BNM) di

http://creditbureau.bnm.gov.my/ atau hubungi BNMTELELINK di talian 1-300-88-5465

untuk mendapatkan maklumat lanjut.

SOALAN 2

Kenapa CCRIS diwujudkan oleh BNM?

Jawapan

Salah satu fungsi BNM adalah untuk mengawal selia institusi kewangan supaya sistem

kewangan negara menjadi kukuh dan stabil melalui pelaksanaan dasar kredit yang

berhemat dan profesional. Pelaksanaan CCRIS sebagai pendekatan bagi

membolehkan institusi kewangan membuat keputusan pemberian pinjaman yang lebih

cepat berdasarkan maklumat yang tepat. Ia merangkumi :

http://creditbureau.bnm.gov.my/

2

i. Bagi permohonan pinjaman yang diterima, institusi kewangan akan menilai

keupayaan kredit seseorang dengan menganalisa setiap pinjaman, baki

pinjaman serta rekod bayaran ansuran bagi tempoh 12 bulan yang lepas.

Kebiasaannya, permohonan pinjaman baharu akan ditolak sekiranya terdapat

dua (2) bulan atau lebih tunggakan ansuran setiap pinjaman.

ii. Permohonan pinjaman baharu juga mungkin ditolak sekiranya tahap

kemampuan bayaran balik berbanding pendapatan adalah rendah (Debt

Service Ratio). Ini adalah untuk mengelakkan peminjam menanggung hutang

melebihi kemampuan

SOALAN 3

Apakah maklumat yang direkod dalam CCRIS?

Jawapan

Maklumat yang direkod dalam CCRIS ialah maklumat penting peminjam, maklumat

berkaitan pinjaman yang dikeluarkan yang masih belum berbayar. Ia termasuk semua

jenis pinjaman seperti sewa beli kenderaan, pembiayaan perumahan, pembiayaan

peribadi, kad kredit, maklumat saman dan muflis.

SOALAN 4

Siapa yang akan disenaraikan dalam CCRIS?

Jawapan

Individu yang mendapat pinjaman atau kemudahan kad kredit daripada mana-mana

institusi kewangan di Malaysia akan tersenarai dalam CCRIS.

3

SOALAN 5

Bagaimanakah saya boleh membuat semakan mengenai rekod laporan CCRIS saya?

Jawapan

Semakan hendaklah dibuat terus kepada BNM melalui saluran berikut:

i. Kaunter dan kiosk di mana-mana cawangan BNM di seluruh negara; atau

ii. Mengisi Borang Permohonan Laporan Kredit yang boleh dimuat turun melalui

laman web BNM.

Sila layari laman web Biro Kredit, Bank Negara Malaysia (BNM) di

http://creditbureau.bnm.gov.my/ atau hubungi BNMTELELINK di talian 1-300-88-5465

untuk maklumat lanjut.

PENGGUNAAN CCRIS OLEH PTPTN

SOALAN 6

Kenapa PTPTN perlu menggunakan CCRIS?

Jawapan

PTPTN berpendapat CCRIS perlu digunakan bagi mendidik peminjam, supaya

berdisiplin dalam membuat bayaran secara teratur. Ia juga akan meningkatkan dana

pusingan bagi membiayai pelajar baharu di IPT. Kemerosotan dana akan menjejaskan

peluang pelajar baharu untuk mendapatkan pembiayaan bagi meneruskan pengajian

dan akan membantutkan usaha kerajaan untuk melahirkan lebih ramai mereka yang

berpendidikan tinggi menjelang 2020.Antara tujuan penggunaan CCRIS ialah:

i. Memberi kesedaran kepada peminjam PTPTN mengenai tanggungjawab

untuk membuat bayaran balik. Adalah diharapkan agar peminjam yang tidak

pernah membuat bayaran balik akan hadir/ tampil untuk berunding dengan

PTPTN bagi menyelesaikan masalah tunggakan pinjaman mereka.

http://creditbureau.bnm.gov.my/

4

ii. Berlaku adil kepada generasi peminjam yang akan datang (yang memerlukan

pembiayaan PTPTN), peminjam yang melaksanakan pembayaran balik

mereka dengan teratur (good paymaster) serta pembayar cukai.

iii. Memupuk nilai murni mengenai disiplin membayar hutang serta

meningkatkan kesedaran mengenai kesan-kesan negatif akibat daripada

berhutang di luar kemampuan.

SOALAN 7

Apakah tindakan yang telah diambil sebelum penggunaan CCRIS?

Jawapan

PTPTN telah melaksanakan berbagai kaedah untuk meningkatkan kutipan balik seperti:

i. Taklimat semasa Majlis Agihan Wang Pendahuluan Pembiayaan (WPP)

seminggu sebelum pelajar mendaftar di IPTA;

ii. Taklimat bersama Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) dan

edaran buku pengurusan kewangan peribadi secara percuma untuk

pelajar tahun akhir di IPTA;

iii. Menyediakan pelbagai kemudahan bayaran balik pinjaman, bukan sahaja

di kaunter PTPTN tetapi juga melalui bank utama (termasuk secara

online) dan Pos Malaysia;

iv. Membuka 58 cawangan PTPTN di lokasi strategik di seluruh Negara;

v. Kempen kesedaran bayaran balik melalui media termasuk iklan nama

peminjam dalam akhbar utama;

vi. Penghantan notis-notis peringatan untuk bayaran balik; dan

vii. Mengenakan tindakan penguatkuasaan, perundangan serta senarai hitam

oleh Jabatan Imigresen.

5

SOALAN 8

Kenapa CCRIS dianggap sebagai senarai hitam untuk menghukum peminjam?

Jawapan

CCRIS bukanlah alat untuk menyenarai hitam peminjam, tetapi adalah suatu kaedah

yang merekodkan corak bayaran balik bulanan (credit behavior) untuk tempoh 12 bulan

terdahulu. Sekiranya terdapat tunggakan ansuran, kemungkinan permohonan pinjaman

yang baharu oleh individu yang terlibat akan ditolak oleh institusi kewangan. Tujuan

utamanya adalah untuk mendisiplinkan peminjam supaya membuat bayaran bulanan

sebagaimana yang ditetapkan.

SOALAN 9

Bilakah CCRIS akan dikuatkuasakan oleh PTPTN?

Jawapan

CCRIS mula dikuatkuasakan oleh PTPTN pada tahun 2015.

SOALAN 10

Siapakah yang akan disenaraikan dalam CCRIS?

Jawapan

Penyenaraian di dalam CCRIS akan dibuat ke atas peminjam yang tidak membuat

bayaran balik selama 3 tahun (36 bulan) iaitu bagi tempoh 1 Januari 2012 sehingga 31

Disember 2014.

6

SOALAN 11

Apakah tindakan yang patut dilakukan oleh peminjam PTPTN yang tidak membuat

bayaran balik dan telah tersenarai di dalam CCRIS?

Jawapan

Semua peminjam PTPTN tidak kira sama ada yang telah disenaraikan di dalam CCRIS

atau belum hendaklah bertindak untuk menjadi PEMINJAM YANG BAIK (good

paymaster). Mereka hendaklah memastikan pembayaran balik bulanan adalah teratur

mengikut Jadual Bayaran Balik yang telah ditetapkan. Sekiranya ansuran bulanan di

luar kemampuan, mereka hendaklah berunding dengan PTPTN.

SOALAN 12

Jika peminjam menyelesaikan semua tunggakan, adakah rekod buruk akan dikeluarkan

dari CCRIS?

Jawapan

Bayaran yang dibuat hanya akan ditunjukkan pada bulan semasa penyelesaian anda

sahaja. Maklumat mengenai bilangan ansuran tertunggak selama 12 bulan yang lepas

masih dipaparkan dalam laporan kredit anda. Kelulusan sesuatu pinjaman yang

dipohon adalah tertakluk kepada budi bicara dan bidang kuasa institusi kewangan

tersebut.

SOALAN 13

Jika peminjam menyelesaikan pinjaman PTPTN secara sekali gus, bilakah rekod

peminjam akan dikemas kini di CCRIS?

Jawapan

Rekod bayaran akan dikemas kini oleh PTPTN pada tarikh penghantaran laporan

berikutnya, iaitu tidak lewat dari 15 haribulan pada bulan berikutnya. Surat Pelepasan

Hutang (SPH) akan dikeluarkan dan boleh digunakan sebagai dokumen sokongan

semasa berurusan dengan institusi kewangan.