SISTEM KEWANGAN ISLAM

NUR HANNAH BT AHMAD KAMILM10E

DEFINISI• Sistem kewangan- peraturan- peraturan yang berkaitan dengan Perdagangan,

mempercepatkan aliran dana daripada pembeli kepada penjual dan daripada penyimpan kepada peminjam.

• Sistem kewangan Islam- sistem kewangan yang menjalankan operasi kewangannya

berdasarkan prinsip-prinsip syariah.

“ Objektif utama Syariah ialah mempertingkatkan kebajikan manusia iaitu dengan memelihara akidah mereka, kehidupan mereka, kepintaran mereka, zuriat mereka dan harta mereka. Sesuatu yang boleh menjamin pemeliharaan kelima-lima perkara itu akan memenuhi kepentingan awam dan adalah yang diidam-idamkan.”

~ Al-Ghazali

MATLAMAT• Kesejahteraan ekonomi berserta guna tenaga penuh dan kadar

pertumbuhan optimum

• Keadilan sosioekonomi dan kesaksamaan pengagihan pendapatan dan kekayaan

• Kestabilan nilai wang

• Mengguna dan melaburkan tabungan supaya tercapai pembangunan ekonomi yang adil dan pulangannya dapat dinikmati semua pihak

• Penyediaan semua perkhidmatan dengan cara yang berkesan

PRINSIP ASAS KEWANGAN ISLAM

• Tauhid

• Konsep Harta– Harta kekayaan adalah hak Allah– Manusia sebagai pemegang amanah– Harta yang dikumpul hendaklah dengan cara yang halal – penggunaannya hendaklah dengan cara yang halal dan

boleh berfaedah kepada dirinya, keluarganya, masyarakatnya

• Konsep Tolong menolong

RIBA• Maksud- Bahasa – meningkat, tambahan, mengembang atau pertambahan

- Syariah – premium (wang tambahan) kepada wang pokok yang mesti dibayar semula peminjam kepada pemberi peminjam sebagai satu syarat pinjaman atau kerana melanjutkan tempoh bayar balik pinjaman

Al-FadlAn-Nasiah

RIBA AN-NASIAHQatadah : seorang menjual sesuatu hingga tempoh waktu tertentu. Apabila tempoh waktu itu tamat sedangkan pembelinya belum mampu melunasi pembayarannya maka harganya dinaikkan dan tempohya dilanjutkan lagi.

Mujahid : ada orang yang mempunyai hutang kepada orang lain, lalu yang berhutang berkata kepada pemberi hutang, "Hutang saya akan saya bayar "sekian (lebih)" dengan syarat anda melanjutkan tempohnya kepada saya". Lalu orang itu melanjutkan waktunya.

Abu Bakar Al-Jashshah : riba hanya pinjaman berjangka dengan penambahan bunga bersyarat. Penambahan bunga itu sebagai imbalan dari penundaan waktu pelunasan hutangnya, lalu Allah SWT membatalkan sistem itu.

Imam Ar-Razi : "Sesungguhnya riba al-nasi'ah itulah yang terkenal di zaman jahiliyyah kerana seseorang dari mereka meminjamkan wangnya kepada orang lain dengan tempoh tertentu, dengan syarat ia harus memberinya bunga tertentu setiap bulan. Kalau tidak sanggup memenuhi janjinya maka bunganya ditambah dan waktunya dilanjutkan".

RIBA AL-FADHLseseorang menjual sesuatu dengan sejenisnya dengan tambahan, seperti menjual emas dengan emas, mata wang dirham dengan dirham, gandum dengan gandum dan seterusnya.

Abu Said Al-Khudari :"Rasulullah bersabda : "Emas dengan emas, perak dengan perak, gandum dengan gandum, syair dengan syair, korma dengan korma dan garam dengan garam dipertukarkan dengan sama, segenggam dengan segenggam. Siapa yang manambah atau minta tambah maka ia telah malakukan riba, baik yang meminta maupun yang memberi, dalam hal itu sama saja. Hadith Riwayat Al-Syaikhan.

Dari Abu Said Al-Khudari, katanya, "Bilal datang kepada Rasulullah SAW dengan membawa korma kualitas Barni. Lalu Rasulullah SAW bertanya kepadanya, "Dari mana korma itu ?". Ia menjawab , "Kami punya korma yang buruk lalu kami tukar beli dua liter dengan satu liter". Maka Rasulullah bersabda:

"Masya Allah, itu juga adalah perbuatan riba. Jangan kau lakukan. Jika kamu mau membeli, juallah dahulu kurmamu itu kemudian kamu beli kurma yang kamu inginkan. Muttafaq 'alaih

PENGHARAMAN RIBA• Sabda Rasulullah s.a.w. maksudnya:"Apabila riba' dan zina menjadi-jadi di sesebuah kampung (Negeri), maka

sesungguhnya mereka telah membenarkan mereka itu diazab oleh Allah". (Riwayat Al-Hakim)

• "Wahai orang yang beriman! Hendaklah kamu bertaqwa kepada Allah dan menjauhi saki-baki riba' (yang masih ada pada orang yang berhutang) itu, jika benar kamu orang yang beriman. Jika kamu tidak mahu melakukan (perintah mengenai larangan riba' itu), maka ketahuilah bahawa Allah dan Rasul-Nya akan memerangi kamu (akibatnya kamu tidak akan selamat), dan jika kamu bertaubat (menghentikannya), maka hak kamu (yang sebenarnya) ialah modal pokok harta kamu. (Dengan yang demikian) kamu tidak menganiaya (kepada sesiapa), dan kamu juga tidak teraniaya".

(Surah Al-Baqarah: 278-279)

BAHAYA RIBA ??

• melahirkan individu bersikap ego

• menghilangkan nilai kemuliaan dan rasa kasih sayang dan menggantikannya dengan sifat tamak dan serakah

• membahagikan manusia menjadi dua kelompok: Kelompok yang hidup dalam kemewahan dan kelompok yang terjerumus dalam kefakiran.

• melahirkan rasa permusuhan dan kebencian antara anggota masyarakat

• penyebab hilangnya ikatan-ikatan kemanusiaan dan persaudaraan di pelbagai peringkat masyarakat

PERBANKAN ISLAM DAN KONVENSIONAL

ISLAM KONVENSIONAL

berdasarkan sistem muamalat Islam yang bersumberkan Al-Quran dan As-Sunnah serta pandangan para ulama'

aspek asas adalah berdasarkan keuntungan

penggunaan riba di mana riba sebagai keuntungan kepada modal asal wang tidak dibenarkan sama sekali (perbankan tanpa faedah)

bersumberkan kepada sistem ekonomi riba

Sistem perbankan Islam adalah pengguna sebenar tabungan

(pencipta terbilang) iaitu penawaran wang ataupun erti kata lain, pencipta utama tekanan inflasi.

konsep jual-beli dalam mendapatkan keuntungan

menggunakan konsep pinjaman atau hutang secara konvensional dalam menjalankan perniagaan mereka

ISLAM KONVENSIONAL

hubungan dengan para pelanggan adalah di antara penjual dan pembeli, serta bertindak selaku pengurus projek ataupun ahli kewangan

hubungan antara penghutang dan pemiutang sahaja

Dalam akaun simpanan biasa, perbankan Islam mengenengahkan kontrak simpanan Wadi'ah, iaitu iaitu simpanan dengan jaminan

setiap pemegang akaun dijanjikan pulangan tertentu untuk simpanan yang dibuat

BANK ISLAM SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)

Akta Bank Islam 1983 bawah Akta Bank dan Institusi-institusi Kewangan 1989.

Bank IslamBank Muamalat Malaysia Berhad (BMMB)Kuwait Finance House (KFH),Al Rajhi Banking Corporation & Investment Corporation (M) Bhd (al-Rajhi) Asian Finance Bank (AFB)

Affin Islamic Bank Alliance Islamic Bank,AmIslamic BankCIMB Islamic BankEONCAP Islamic BankHong Leong Islamic Bank (atau Hong Leong bin Abdullah)HSBC AmanahMaybank IslamicOCBC al-AminPublic Islamic BankRHB Islamic Bank Standard Charted Saadiq

PENYELESAIAN RIBA??

Mudharabah (perkongsian

untung)

Musyarakah (usaha sama)

Wadiah (simpanan)

Murabahah (kos tokok)

Qardhul Hassan (Pinjaman

Ihsan)

Hibah (Hadiah)

INSTITUSI KEWANGAN ISLAM• tempat merekodkan pembahagian dan pengumpulan harta [ Al-Mawardi,

1983, al-Ahkam al-Sultaniyyah, Dar al-Shahab li al-Tiba'ah, Kaherah, hal. 124]

• Berperanan mengutip segala kutipan (zakat dan cukai lain) yang wajib mahu pun harus.

• satu perbendaharaan bagi sebuah negara

• pecahan dalam pentadbiran perbendaharaan Malaysia : Kementerian Kewangan dan Baitulmal

• Baitulmal kini telah dibentuk sebagai Kumpulan Amanah Majlis

• Berperanan dalam membentuk dan menggubal polisi kewangan dan pembiayaan awam

• Membentuk dasar dan melaksanakan perancangan dan pembangunan negara.

RUJUKAN

• Ke Arah Sistem Kewangan Yang Adil- M. Umer Chapra

• http://syafiqe.wordpress.com/2008/06/04/artikel-terkini-memahami-konsep-sistem-perbankan-islam-secara-ringkas/

• http://miszsyko.blogspot.com/2009/09/isu-ekonomi-islam.html

• http://sites.google.com/site/khazalii/ddw3253konsepsistemkewanganislam