Memelihara kestabilan sistem kewangan

bertanggung jawab

tindak balas

118

| 119

bertanggung jawab

4.1 Rejim pengawalan dan penyeliaan

4.2 Mempertingkat piawaian tadbir urus dan pengurusan risiko

4.3 Pengawalan dan integrasi yang lebih meluas pada peringkat serantau dan antarabangsa

Rejimpengawalandanpenyeliaan

yang dapat memelihara kestabilan sistem kewangan dan

kekukuhan institusi kewangan dengan berkesan adalah

perlu bagi pertumbuhan dan pembangunan sektor

kewangan yang mampan dan teratur.

Sepanjang sedekad yang lalu, perhatian ketara telah

diarahkan kepada pengukuhan keberkesanan rejim

pengawalseliaan, selaras dengan piawaian dan amalan

terbaik, serta memberikan lebih tumpuan kepada amalan

tadbir urus dan pengurusan risiko. Pelaksanaan peraturan

kecukupan modal Basel II untuk institusi perbankan

pada tahun 2008 dan Rangka Kerja Modal Berasaskan

Risiko bagi penanggung insurans pada tahun 2009 telah

menjajarkan keperluan pengawalseliaan kepada profil risiko

dan keadaan yang khusus bagi setiap institusi kewangan.

Tadbir urus korporat, pengurusan risiko dan piawaian

penzahiran yang kukuh telah menghasilkan amalan

pengambilan risiko yang berhemat, manakala pendekatan

penyeliaan berasaskan risiko dan rangka kerja intervensi

awalan telah menyokong penilaian risiko yang menyeluruh

dan pengurangan risiko bagi memastikan kekukuhan

dan kestabilan institusi kewangan dan sistem kewangan.

Tindak balas awalan untuk menangani risiko dalam

sistem kewangan telah memastikan keyakinan yang

berterusan dan mengurangkan gangguan terhadap proses

pengantaraan kewangan ketika krisis kewangan global

baru-baru ini. Asas-asas kestabilan kewangan di Malaysia

telah diperkukuh lagi menerusi Akta Bank Negara Malaysia

2009 yang membolehkan Bank Negara Malaysia bertindak

balas dengan lebih berkesan terhadap ancaman yang

berpotensi menggugat kestabilan sistem kewangan.

120

| 121

Me

Me

lih

ar

a k

es

ta

bil

an

sis

te

M k

ew

an

ga

n

Melangkahkehadapan, rejim pengawalan dan

penyeliaan akan terus memberikan tumpuan kepada usaha

memelihara kestabilan sistem kewangan secara keseluruhan,

termasuk infrastruktur pasaran utama; memperkukuh daya

tahan setiap pengantara kewangan; mengekalkan keupayaan

Bank Negara Malaysia untuk mengawal dan menyelia institusi

kewangan dengan berkesan secara berterusan; serta

menggalakkan urus niaga yang bertanggungjawab dan adil

terhadap pengguna kewangan demi kestabilan kewangan.

Sehubungan dengan itu, trend utama yang mempengaruhi

landskap kewangan perlu diambil kira termasuk:

• Peningkatan saiz dan tahap kompleksiti institusi kewangan,

dengan tahap inovasi kewangan yang lebih tinggi;

• Perubahan yang berterusan institusi kewangan ke arah

pengkonglomeratan kewangan;

• Persekitaran operasi yang lebih berdaya saing dan

memberangsangkan;

• Peranan institusi kewangan pembangunan (IKP) yang lebih

besar dalam rangkuman kewangan;

• Kewangan Islam yang semakin penting dan trendnya ke arah

pengantarabangsaan yang lebih meluas; dan

• Kepelbagaian peserta dalam sistem kewangan Malaysia

dengan hubungan merentas sempadan, kehadiran institusi

kewangan Malaysia di luar negara yang ketara dan lebih

banyak penyertaan institusi kewangan asing di Malaysia.

Oleh itu, saranan-saranan akan ditumpukan pada usaha

memastikan keberkesanan yang berterusan rejim pengawalan

dan penyeliaan termasuk:

• Memastikan agar risiko yang mungkin menggugat kestabilan

kewangan dalam landskap kewangan baharu akan ditangani

menerusi langkah-langkah dasar yang bersesuaian dan tepat

pada masanya;

• Meningkatkan piawaian tadbir urus korporat, pengurusan

risiko dan fungsi kawalan; dan

• Mewujudkan persekitaran pengawalan dan penyeliaan yang

bersesuaian dengan sektor kewangan yang lebih berhubung

kait pada peringkat serantau dan antarabangsa.12

2 | 1

23M

eM

el

iha

ra

ke

st

ab

ila

n s

ist

eM

ke

wa

ng

an

Rejimpengawalandanpenyeliaan,termasuk

pengaturaninstitusi,akanterusdibangunkan

untukmenanganikemungkinanrisikoterhadap

kestabilankewanganyangmungkinmuncul

daripadalandskapkewanganyangberubah-

ubah.Initermasukmemperkukuhrangka

kerjaperundanganuntukmenggalakkan

pendekatanpengawalandanpenyeliaan

yangkonsistenmerentassektorkewangan;

menyokongpendekatanpengawalandan

penyeliaanyanglebihberasaskanrisiko;

mempertingkatkeupayaanBankNegara

Malaysiauntukmengawalrisikoyangberkaitan

aktivitipengantaraankewanganyangberlaku

diluarsistemperbankan

120

| 121

rejimpengawalandan

penyeliaan

124

| 125

(sepertiaktivitipengantaraankreditdan

kewanganolehentitibukanbank);danmemberi

BankNegaraMalaysiakuasayanglebihluas

untukmengambillangkah-langkahintervensi

yangtepatpadamasanyabagimenangani

institusiyanglemahdenganberkesandemi

kepentinganpendeposit,pemegangpolisi

insuransdanpesertatakaful.

Saranan 4.1.1

Menggubalrangkakerjaperundanganyang

menyeluruhbagisistemkewangankonvensional

dansistemkewanganIslam.Undang-undang

yangdicadangkanakanmemperkasakansuatu

sistemyangkukuh,telusdanbertanggungjawab

bagikeberkesananpengawalandanpenyeliaan

bersepadumerangkumiseluruhsektor

perkhidmatanperbankan,insurans,takaful,

pengantarakewangandansistempembayaran.

Saranan 4.1.2

Mengkajisemulaperaturan-peraturan

berhubungdenganstrukturpemilikaninstitusi

kewanganberlesenuntukmenggalakkan

penyertaandankomitmenjangkapanjang

pemegangsahaminstitusiyangkukuhsambil

memeliharaperlindunganyangsewajarnya

untukmenggalakkankeselamatandan

keteguhaninstitusikewangan:Initermasuk:

i. Memberikanlebihfleksibilitiberhubung

denganpemegangansahammaksimumyang

dibenarkanuntukinstitusidanpemegangan

bersilangdalaminstitusi-institusikewangan,

dengantujuanuntukmemberikanlebih

fleksibilitikepadapemegangsahamyang

memenuhikeperluankesesuaianyangsepadan

dengantahapkepentinganyangdipegang

dalaminstitusikewangan.Fleksibilitidalam

strukturpemegangansahamyangdiberikanini

tidakseharusnyamenjadikankesalinghubungan

dalamsistemkewanganMalaysiaterlaluketara,

mewujudkanpertumpuanyangberlebihandalam

industri,ataumenghalangpersaingandalam

sektorkewangan.

ii. Memperkukuhdanmempertingkatketelusan

kriteriakesesuaianbagipihakyangmempunyai

kepentinganketaramengawalinstitusi

kewangan.Initermasukfaktor-faktorseperti

kemampuanbakalpemegangsahamuntuk

memberikansokongankewanganyang

berterusankepadainstitusikewangan;

karekter,integriti,rekodperniagaanserta

pengalamanmereka;dansamaadastruktur

atauaktivitikumpulanmerekamenghalang

keberkesananpenyeliaandanmenyumbang

kepadaketidakstabilansistemkewangan.

Disampingitu,pihakyangmempunyai

kepentinganmengawalyangketarajuga

dikehendakimempamerkankemantapanpelan

merekauntukperniagaaninstitusikewangan

terbabit.Bagimemastikankesesuaiansemua

pihakyangmempunyaipengaruhyangketara

terhadapinstitusikewangan,termasukmereka

yangmungkintidakmemilikikepentingan

ekuitisecaralangsung,takrif“kepentingan”dan

“kawalan”jugaakandiperjelasdandiperkemas.

Saranan 4.1.3

Memperkukuhpengawasanpenyeliaanterhadap

syarikatindukkewanganuntukmenghindar

risikoterhadapkeselamatandanketeguhan

Rangka kerja perundangan

yang menyeluruh akan digubal

bagi memperkasakan suatu

sistem yang kukuh, telus dan

bertanggungjawab untuk

keberkesanan pengawalan dan

penyeliaan

institusikewanganberlesenyangmungkin

berpuncadaripadaentitilaindalamkumpulan

kewangan.Sehubungandenganitu,syarikatinduk

kewanganakandikenakanrejimpengawalan

prudenyangbersesuaiansertatahappengawasan

penyeliaanyanglebihtinggi.Iniakandicapai

terutamanyamelalui:

i. Kebenaranrasmiuntuksyarikatindukkewangan,

termasukkeperluanbagisyarikatindukkewangan

memenuhikriteriakesesuaianyangrelevandan

menunjukkankeupayaanuntukmemastikan

pengurusanyangberhematterhadapkumpulan

kewangan.

ii. Strukturkumpulanyanglebihtelusdanhadyang

bersesuaianbagijenisdanskopaktivitiberkaitan

bukankewanganuntukmemastikanbahawa

pendeposit,pemegangpolisiinsuransdanpeserta

takafultidakterdedahkepadarisikodanleveraj

yangberlebihan.

iii. Keperluanuntukkumpulankewanganmematuhi

piawaiankehematan,termasuktadbiruruskorporat,

pengurusanrisiko,keperluanmodaldanmudah

tunaiuntukmemastikankeberkesananpengurusan

risikodankekukuhanoperasikumpulan.

iv. KuasayangsewajarnyabagiBankNegara

Malaysiauntukmemeriksa,mendapatkan

maklumatdanmelaksanakanintervensi

penyeliaandalamkumpulankewangan.

Saranan 4.1.4

Memperkukuhstrukturinstitusikewanganbagi

memberiperlindunganyangsewajarnyakepada

pendepositdanpemegangpolisiinsuransdan

pesertatakafuldaripadarisikopenularandan

leverajyangberlebihan.Iniakandicapaimelalui:

i. Pelaksanaanlangkah-langkahbagimemastikan

depositruncittidakdilevarajolehinstitusi

perbankansecaraberlebihandalamaktiviti

yangberisikotinggidankompleks.Ini

termasukkeperluanmengendalikanaktiviti

berisikotinggimenerusibankpelaburan

atauentitiyangkhusus,disampinglangkah-

langkahperlindunganlainbagimengekalkan

keberkesananperlindungankepadadeposit

runcitsepertihadataukeperluankehematan

yangmengawasiurusniagaantarakumpulan

danperkongsianinfrastrukturkendalian.

ii. Keperluanbagipenanggunginsuranshayat

danperniagaanam,sertapengendalitakaful

keluargadanperniagaanamuntukmenjalankan

operasidibawahentitiyangberasingan

disebabkanolehciri-ciridanbentukrisiko

perniagaaniniyangberbeza.Pengaturan

peralihanakanditetapkanbagimembolehkan

pengasinganperniagaandijalankansecara

teraturolehpenanggunginsuranskompositdan

pengendalitakafulsediaada.

126

| 127

re

jiM

pe

ng

aw

al

an

da

n p

en

ye

lia

an

Saranan 4.1.5

Menggalakkaninstitusikewanganpembangunan

(IKP)yangmampandalamjangkapanjangdan

mempunyaikeupayaanyanglebihtinggibagi

menyokongmandatmereka.Initermasuk:

i. Mempertingkatpengaturanperkongsianrisiko

dankebertanggungjawabanantaraIKPdengan

Kerajaan.

ii. Memperkenalkanlangkah-langkahkhususuntuk

mengukuhkanlagitadbiruruskorporatdan

pengurusanrisikoIKPbagimemastikanmereka

mencapaitahapmampudiridarisegipendanaan

danmodal.

Saranan 4.1.6

MelaksanakanpakejreformasiBaselIIIuntuk

menggalakkansistemperbankanMalaysiayang

lebihberdayatahan.Piawaianiniakandilaksanakan

diMalaysiamengikutfasa,bermuladaritahun

2013sehingga2019,sejajardenganjadual

pelaksanaanyangdipersetujuipadaperingkat

global.Initermasuk:

i. Meningkatkankualitimodalinstitusiperbankan,

disampingmewujudkaninsentifuntukinstitusi

perbankanmenambahpenampanmodalyang

bolehdigunakansemasakeadaanyangtertekan.

Penambahbaikanterhadappiawaianmodaljuga

akanmengambilkiraprofilrisikodancirioperasi

institusiperbankantermasukaktivitidanpelaburan

merentassempadan,sertapenawaranatauurus

niagadalamproduk-produkeksotik.

ii. Mengukuhkanpiawaianmudahtunaiinstitusi

perbankandenganmenambahbaikrangkakerja

mudahtunaisediaadadiMalaysia,disamping

memperkenalkaninsentifuntukinstitusiperbankan

mendapatkandanajangkapanjangyangstabil.

Pelaksanaanpiawaianglobalinijugaakan

mengambilkiradengantelitipersekitaranoperasi

bagimengelakkankesanyangtidakdiingini.

Initermasukmenanganiisu-isustrukturseperti

perananutamadanainstitusidalammenggembleng

tabunganisirumahdanketersediaanasetcair

berkualititinggiyangterhad,terutamanyayang

berlandaskanSyariah.Bagimengatasicabaran

dalampelaksanaanini,BankNegaraMalaysia

jugaakanmenggalakkanindustrisupayamencari

penyelesaiandanbekerjasamadenganagensi-

agensilainuntukmerumuskansaturangkakerja

pengawalseliaanyangbersesuaianbagiinstrumen

baharu,yangakanmenyokonginstitusiperbankan

mematuhipiawaianbaharu.

Saranan 4.1.7

Memperkukuhrangkakerjapengawalandan

penyeliaanPusatKewangandanAntarabangsa

Labuan(LabuanInternationalBusinessand

FinancialCentre,LabuanIBFC)selarasdengan

piawaiandanamalanterbaikantarabangsa.

Initermasuk:

i. Mempertingkatpiawaianmodalbagiinstitusi

kewangandiLabuansejajardenganperkembangan

merekayangsemakincanggihdanpembangunan

pusat-pusatkewanganterkemukayanglain.

Sebuahmodelmodalberasaskanrisikoakan

dilaksanakanuntuksektorperbankan,insurans

dantakafuldiLabuan.Modalberkanundanmodal

berbayarminimuminstitusikewangandiLabuan

jugaakandinaikkansecaraberansur-ansur.

ii. Memperkukuhamalantadbiruruskorporat

danpengurusanrisikoinstitusikewangandan

penyediaperkhidmatanlaindiLabuandengan

tumpuanpadapengukuhanfungsipengawasan

institusikewangan,danmenggalakkan

pengurusanrisikokredit,pasaran,operasi,

mudahtunaidanrisikolainyangmantap.

Saranan 4.1.8

Membangunkanrangkakerjabagipemantauan

danpengurusanrisikoyangtimbuldaripada

entitidanaktivitiyangberlakudiluarsistem

kewanganyangdiseliasecaralangsung.

Initermasuk:

i. Menambahbaikpengumpulandataserta

pengawasanentitidanaktivititersebut,

terutamanyayangmempunyaikepentingan

sistemik.

ii. Melaksanakanlangkahpengawalseliaanyang

bersesuaiansebagailangkahawaluntuk

menguruskanrisikoyangbarumuncul.Jika

perlu,langkahiniakandilaksanakanmenerusi

kerjasamadenganpihakberkuasalain.

Saranan 4.1.9

Menambahbaikpengaturaninstitusiuntuk

penyelesaianyangberkesandanteraturbagi

institusiperbankanyangbermasalahdengan

mempertingkatperananPerbadananInsurans

DepositMalaysia(PIDM)sebagaipihak

berkuasapenyelesaianuntukmenangani

secarateraturmasalahinstitusikewangan

bersaizbesaryangtidakberdayamajudi

Malaysiayangmungkinmenjejaskankestabilan

kewangan.SelarasdenganusahaPIDMuntuk

memantapkankepakarandankeupayaan

dalamanbagimelaksanakanpenyelesaian

institusiahli,PIDMberupayauntukmembantu

penyelesaianyangmembabitkanpelbagai

institusikewangandiMalaysiatermasukinstitusi

bukanahli.Iniakandisokongolehpengaturan

kebertanggungjawabandankewanganyang

bersesuaianbagimemastikankeberkesanan

penyelarasanantaraBankNegaraMalaysia

denganPIDMsertadenganpihakberkuasalain

yangrelevandidalamdanluarMalaysia.

Saranan 4.1.10

Menambahbaikrangkakerjapencegahan

danpenyiasatanjenayahkewanganbagi

memeliharaintegritisistemkewangan.Langkah

inimengambilkiraciri-ciridanpendekatan

yangdigunakandalamjenayahkewangan

yangsemakincanggih,yangmemerlukan

mekanismeyanglebihselarasmelibatkan

pencegahan,penyiasatan,danpendakwaan

jenayahkewangansecaralebihberkesan.Dalam

tempohterdekat,mekanismepenyelarasan

antaraagensiyangsediaadaakandipertingkat,

dengancadanganuntukmempertimbangkan

pembaharuanasasterhadaprangkakerja

institusidanundang-undangbagimenangani

jenayahkewanganpadamasahadapan.

Memandangkanhubungkaitserantaudan

antarabangsadalamsektorkewanganyang

lebihmeluaspadamasahadapan,tumpuanyang

khususjugaakandiberikanpadapengukuhan

pengaturanbagikerjasamamerentassempadan

dalampenyiasatanjenayahkewangan.

128

| 129

re

jiM

pe

ng

aw

al

an

da

n p

en

ye

lia

an

mempertingkatpiawaian

tadbirurus danpengurusanrisiko

Peningkatansaizdantahapkompleksiti

industriperkhidmatankewangandalam

landskapekonomipadamasahadapan

akanmemerlukanpengukuhanpiawaian

tadbirurusdanpengurusanrisikodalam

institusikewangan,sertaperanandisiplin

pasaran,bagimemastikanpengawasan

yangberkesandanpengurusanrisiko

yangberhemat.

130

| 131

IntegrasisistemkewanganMalaysia

dengansistemkewanganglobalakanlebih

intensifapabilaiamemainkanperanan

yanglebihbesardalampengantaraandana

merentassempadan.Justeru,pembangunan

persekitaranpengawalandanpenyeliaan

yangbersesuaianuntuksektorkewangan

yangsemakinberhubungkaitpadaperingkat

serantaudanantarabangsamerupakansatu

keutamaanpentingmasahadapan.

pengawalseliaandanintegrasi yanglebihmeluaspadaperingkat serantaudanantarabangsa

134

| 13

5

Pengaturanpenyelarasanantaranegaraasaldengantuanrumah,terutamanya

melibatkanbankpusatdanpihakberkuasapenyeliaandirantauini,akan

diperkukuhbagimemastikanperkembanganinstitusikewanganMalaysiadiluar

negara,dankemasukaninstitusikewanganasingbaharudalamsektorkewangan

domestik,sertadiLabuanIBFCberjalansecarateratur.Iniakanmemastikanagar

hubung-kaitkewanganmerentassempadanmerangsangpertumbuhanserantau

tanpamenyebarkanrisikosistemikmelangkauisempadan.

Saranan 4.3.1

Bekerjasamadenganbankpusatdanpihakberkuasapenyeliaanlainuntuk

memeliharakestabilansektorkewanganyangberhubungkaitdengannegara

serantaudandiperingkatantarabangsa.Initermasuk:

i. Mencapaiprinsip-prinsippengawalandanpenyeliaanyanglebihkonsisten

merentasnegaradalamrantauini.Inisiatifpermuafakatandankerjasamastrategik

akanditeruskanuntukmembinakeupayaandanmenyokongpeningkatanpiawaian

merentasnegara,dengantujuanuntukmenggalakkanpengharmonianprinsip-

prinsipsecaralebihmeluasdansalingmengiktirafpiawaiandalamjangkapanjang.

ii. Mewujudkansaluranuntukpertukaranmaklumatyangtepatpadamasa

antarapihakberkuasapenyeliaanbagimenyokongkeberkesananpenyeliaan

institusimerentassempadan,pemantauansistemkewangan,danpencegahan,

pengurusandanpenyelesaiankrisis.Initermasukmewujudkanforumpenyeliaan

(supervisorycollege)yangmemainkanperananyanglebihaktifdalammenyelia

institusikewangandiperingkatserantaudanantarabangsa.

iii. Mengukuhkanjaringankeselamatanmudahtunaiuntukmenyokongpenyediaan

mudahtunaimerentassempadanyanglebihcekapkepadapasarandaninstitusi

ketikamenghadapitekananmelaluipengaturanduahaladanpelbagaihalayang

merangkumipelaksanaanpengaturancagarandanswapmatawangmerentas

sempadandenganbank-bankpusatlaindirantauini.

130

| 131

pe

ng

aw

al

an

da

n i

nt

eg

ra

si

ya

ng

le

bih

Me

lu

as

pa

da

pe

rin

gk

at

se

ra

nt

au

da

n a

nt

ar

ab

an

gs

a

Tumpuandalamjangkaterdekathinggajangka

sederhanaadalahterhadapusahauntuk

memperkukuhasas-asasbagipengawalan

danpenyeliaanyangberkesan,terutamanya

berhubungdenganpengukuhanprasyaratdan

pewujudanpersekitaranyangdiperlukanbagi

menyokongpelaksanaanpelbagaisaranan

dalamPelanini.Initermasukmelaksanakan

penambahbaikanyangperlukepadarangka

kerjaperundangan,pengukuhankeupayaan

penyeliaansertapeningkatanpengaturan

penyelarasandenganpihakberkuasapenyeliaan

laindidalamdanluarMalaysia.Sementaraitu,

reformasidanpenambahbaikanyanglebihasas

yangdiperlukanbagimemeliharakestabilan

kewanganekoranperubahanlandskap

kewanganakandilaksanakandalamjangka

sederhanahinggajangkapanjang.Perhatian

berterusanjugaakandiberikanpadausaha

untukmempertingkatpiawaiantadbirurus

korporat,pengurusanrisikodanfungsikawalan.

Saranan 4.3.2

Turutsertadalampengaturandankerjasama

penyeliaanmerentassempadanyanglebih

meluasuntukmenyokongpembangunan

industrikewanganIslamantarabangsayang

teratur.Initermasuk:

i. Mempercepatpembangunaninfrastruktur

yanglebihteguhbagimenyokongpengurusan

mudahtunaiyanglebihcekap.

ii. Melaksanakanpiawaiankehematan,

pengurusanrisikodanamalantadbirurus

Syariah.

Usaha-usahainiakanditeruskandengan

memanfaatkaninisiatifduahaladanpelbagai

halayangsediaadadirantauini,termasuk

ASEAN,ASEAN+3danMesyuaratEksekutif

Bank-bankPusatAsiaTimurdanPasifik

(EMEAP),sertamelaluiorganisasikewangan

IslamantarabangsasepertiLembaga

PerkhidmatanKewanganIslam(IFSB).

Bank Negara Malaysia akan

menggalakkan persekitaran

pengawalan dan penyeliaan

yang memastikan perkembangan

institusi kewangan Malaysia di

luar negara, dan kemasukan

institusi kewangan asing baharu

di Malaysia secara teratur.

136

| 137

Saranan 4.2.1

Mengukuhkantadbiruruskorporatinstitusikewangandanperanandisiplin

pasaranbagimemastikanpengawasanyangberkesanterhadapinstitusi

kewangan.Langkah-langkahkhususyangakandilaksanakantermasuk:

i. Menghendakipenzahiranlaporanaudittadbiruruskorporatdantadbirurus

Syariahsecaraberkalasupayapemegangsahamdanpihakberkepentinganlain

dapatlebihmemahamisamaadadasardanprosedurtadbirurusyangdizahirkan

merupakanamalansebenar.

ii. Mengkanunkandalamundang-undangfungsiahlilembagapengarahdan

tanggungjawabsetiappengarah,denganpenekananterhadapkeperluan

pengarahuntukmemberikanperhatianyangsewajarnyakepadakepentingan

pendeposit,pemegangpolisiinsuransdanpesertatakaful.

iii. Menyokongpenubuhansatukumpulanpengarah-pengarahbebasbagi

memudahkanprosespenggantiandanpertukaranahlilembagapengarah.

Kumpulanitu,yangakanditubuhkandibawahinisiatifProgramPendidikan

PengarahInstitusiKewangan(FinancialInstitutionsDirectors’Education,FIDE)

dibawahPusatKepimpinandanTadbirUrusICLIF,akandiwujudkanmelaluisatu

prosesyangsistematikuntukmengenalpasti,melatihdanmemprofilkancalon-

calonyangberpotensiuntukpelantikanbaharudalaminstitusikewangan.

iv. Memperkasakanperanansetiausahasyarikatyangmenyokongkeberkesanan

perananlembagapengarah,termasukmeningkatkaninteraksilembaga

pengarahdenganpihakpengurusan.Sehubungandenganitu,peranandan

tanggungjawabsetiausahasyarikatdalaminstitusikewanganakandiperjelaskan,

dankriteriakesesuaianakandiperkenalkanuntukmemastikansetiausaha

syarikatmempunyaikemahiran,kecekapandanpengalamanyangdiperlukan

untukmelaksanakantugasdantanggungjawabmerekadenganberkesan.

v. Meneruskanusahamembangunkanpelbagaiprogrampendidikanyangsesuai

untukpengarahinstitusikewangandibawahinisiatifFIDE.

Saranan 4.2.2

Meningkatkanpiawaianpengurusanrisiko

danfungsikawalandalamandiseluruhsektor

kewanganselarasdenganperkembangandalam

industriperkhidmatankewangan.Initermasuk:

i. Mempertingkatpiawaianpengurusanrisikountuk

menanganirisikobaharudanrisikoyangmungkin

timbuldaripadaperkembanganamalanindustri

danperubahandalampersekitaranoperasi,

termasukpeningkatanaktivitidaninstrumen

kewanganberasaskanpasaran;kesalinghubungan

yanglebihmeluasekoranperkongsianfungsi

danperkhidmatandalamkumpulankewangan;

penetapanhargaprodukinsuransdantakafulyang

lebihdinamikdanperaturan-peraturanyanglebih

liberalmengenaipengurusanperbelanjaanbagi

penanggunginsurans.

ii. Menghendakipenanggunginsuransdan

pengendalitakafulmelantikketuarisikoyang

bebasdankhusussertamematuhipiawaianyang

lebihtinggibagisistemdanprosespengurusan

risiko,selarasdenganpeningkatanperanandan

kepentinganmerekadalamsektorkewangan.

Perananaktuaridaninteraksimerekadengan

fungsikawalanutamajugaakandikajisemula,

denganperincianyanglebihlanjuttentangperanan

aktuaridalampenanggunginsuranshayatdan

pengendalitakafulkeluarga,sertaperananaktuari

yanglebihbesardalampenanggunginsuransam

danpengendalitakafulam.

iii. Memperkenalkanpiawaianpengurusanrisiko

yangkhususuntukpemberipinjamanmikro

bagimemastikanamalanyangmampanserta

keselamatandanketeguhaninstitusikekal

Tadbir urus korporat institusi

kewangan dan peranan

disiplin pasaran akan terus

diperkukuh bagi memastikan

pengawasan institusi

kewangan yang berkesan

dan pengurusan risiko yang

berhemat

terpelihara,danpadamasayangsama

mengelakkanwujudnyaamalanpeminjaman

yangbersifateksploitasi,ketikarangkuman

kewangansemakinmeluasdiMalaysia.

Saranan 4.2.3

Memperkukuhasas-asasbagibudayarisiko

yangmantapdalamsektorkewangan.Budaya

risikoyangmantapmenggalakkanpengambilan

risikosecaraberhematdaninstitusikewangan

yangberdayamajudalamjangkapanjang.

Budayainiakanmenjadilebihpentingdalam

landskapkewanganmasahadapanyang

dijangkamenjadilebihpelbagaidanlebih

berdayasaing.Iniakandicapaimelalui:

i. Pelaksanaanlangkah-langkahuntuk

menggalakkanpemberianganjarankepada

eksekutifyanglebihsejajardenganrisikoyang

diambil.

ii. Pembangunankoddanamalansertaprogram

latihanyangmenyokongbudayarisikoyang

mantap.

132

| 13

3M

eM

pe

rt

ing

ka

t p

iaw

aia

n t

ad

bir

ur

us

da

n p

en

gu

ru

sa

n r

isik

o

IntegrasisistemkewanganMalaysia

dengansistemkewanganglobalakanlebih

intensifapabilaiamemainkanperanan

yanglebihbesardalampengantaraandana

merentassempadan.Justeru,pembangunan

persekitaranpengawalandanpenyeliaan

yangbersesuaianuntuksektorkewangan

yangsemakinberhubungkaitpadaperingkat

serantaudanantarabangsamerupakansatu

keutamaanpentingmasahadapan.

pengawalseliaandanintegrasi yanglebihmeluaspadaperingkat serantaudanantarabangsa

134

| 13

5

Pengaturanpenyelarasanantaranegaraasaldengantuanrumah,terutamanya

melibatkanbankpusatdanpihakberkuasapenyeliaandirantauini,akan

diperkukuhbagimemastikanperkembanganinstitusikewanganMalaysiadiluar

negara,dankemasukaninstitusikewanganasingbaharudalamsektorkewangan

domestik,sertadiLabuanIBFCberjalansecarateratur.Iniakanmemastikanagar

hubung-kaitkewanganmerentassempadanmerangsangpertumbuhanserantau

tanpamenyebarkanrisikosistemikmelangkauisempadan.

Saranan 4.3.1

Bekerjasamadenganbankpusatdanpihakberkuasapenyeliaanlainuntuk

memeliharakestabilansektorkewanganyangberhubungkaitdengannegara

serantaudandiperingkatantarabangsa.Initermasuk:

i. Mencapaiprinsip-prinsippengawalandanpenyeliaanyanglebihkonsisten

merentasnegaradalamrantauini.Inisiatifpermuafakatandankerjasamastrategik

akanditeruskanuntukmembinakeupayaandanmenyokongpeningkatanpiawaian

merentasnegara,dengantujuanuntukmenggalakkanpengharmonianprinsip-

prinsipsecaralebihmeluasdansalingmengiktirafpiawaiandalamjangkapanjang.

ii. Mewujudkansaluranuntukpertukaranmaklumatyangtepatpadamasa

antarapihakberkuasapenyeliaanbagimenyokongkeberkesananpenyeliaan

institusimerentassempadan,pemantauansistemkewangan,danpencegahan,

pengurusandanpenyelesaiankrisis.Initermasukmewujudkanforumpenyeliaan

(supervisorycollege)yangmemainkanperananyanglebihaktifdalammenyelia

institusikewangandiperingkatserantaudanantarabangsa.

iii. Mengukuhkanjaringankeselamatanmudahtunaiuntukmenyokongpenyediaan

mudahtunaimerentassempadanyanglebihcekapkepadapasarandaninstitusi

ketikamenghadapitekananmelaluipengaturanduahaladanpelbagaihalayang

merangkumipelaksanaanpengaturancagarandanswapmatawangmerentas

sempadandenganbank-bankpusatlaindirantauini.

130

| 131

pe

ng

aw

al

an

da

n i

nt

eg

ra

si

ya

ng

le

bih

Me

lu

as

pa

da

pe

rin

gk

at

se

ra

nt

au

da

n a

nt

ar

ab

an

gs

a

Tumpuandalamjangkaterdekathinggajangka

sederhanaadalahterhadapusahauntuk

memperkukuhasas-asasbagipengawalan

danpenyeliaanyangberkesan,terutamanya

berhubungdenganpengukuhanprasyaratdan

pewujudanpersekitaranyangdiperlukanbagi

menyokongpelaksanaanpelbagaisaranan

dalamPelanini.Initermasukmelaksanakan

penambahbaikanyangperlukepadarangka

kerjaperundangan,pengukuhankeupayaan

penyeliaansertapeningkatanpengaturan

penyelarasandenganpihakberkuasapenyeliaan

laindidalamdanluarMalaysia.Sementaraitu,

reformasidanpenambahbaikanyanglebihasas

yangdiperlukanbagimemeliharakestabilan

kewanganekoranperubahanlandskap

kewanganakandilaksanakandalamjangka

sederhanahinggajangkapanjang.Perhatian

berterusanjugaakandiberikanpadausaha

untukmempertingkatpiawaiantadbirurus

korporat,pengurusanrisikodanfungsikawalan.

Saranan 4.3.2

Turutsertadalampengaturandankerjasama

penyeliaanmerentassempadanyanglebih

meluasuntukmenyokongpembangunan

industrikewanganIslamantarabangsayang

teratur.Initermasuk:

i. Mempercepatpembangunaninfrastruktur

yanglebihteguhbagimenyokongpengurusan

mudahtunaiyanglebihcekap.

ii. Melaksanakanpiawaiankehematan,

pengurusanrisikodanamalantadbirurus

Syariah.

Usaha-usahainiakanditeruskandengan

memanfaatkaninisiatifduahaladanpelbagai

halayangsediaadadirantauini,termasuk

ASEAN,ASEAN+3danMesyuaratEksekutif

Bank-bankPusatAsiaTimurdanPasifik

(EMEAP),sertamelaluiorganisasikewangan

IslamantarabangsasepertiLembaga

PerkhidmatanKewanganIslam(IFSB).

Bank Negara Malaysia akan

menggalakkan persekitaran

pengawalan dan penyeliaan

yang memastikan perkembangan

institusi kewangan Malaysia di

luar negara, dan kemasukan

institusi kewangan asing baharu

di Malaysia secara teratur.

136

| 137