senarai saranan - bnm.gov.my · industri persaraan swasta oleh syarikat insurans dan bank secara...
TRANSCRIPT
Senarai saranan
kesahihanwibawaan
170
| 171
kesahihan
2.1 Pengantaraan berkesan ke arah pembentukan ekonomi bernilai tambah tinggi dan berpendapatan tinggi
2.2 Membangunkan pasaran kewangan yang meluas dan dinamik
2.3 Perkongsian kemakmuran yang lebih meluas melalui rangkuman kewangan
3.1 Mengukuhkan integrasi kewangan serantau dan antarabangsa
3.2 Pengantarabangsaan kewangan Islam
4.1 Rejim pengawalan dan penyeliaan
4.2 Mempertingkat piawaian tadbir urus dan pengurusan risiko
4.3 Pengawalan dan integrasi yang lebih meluas pada peringkat serantau dan antarabangsa
5.1 Pembayaran secara elektronik untuk meningkatkan kecekapan ekonomi
5.2 Memperkasakan pengguna
5.3 Pembangunan tenaga mahir untuk menyokong sektor kewangan yang lebih dinamik
ii. MenggalakkanpenyertaaninstitusikewanganMalaysiayanglayak,padaperingkatserantauuntukmenyertaiusahamenggemblengdanmemperuntukkanmodalserantausecaraberkesan
iii. Menyokongpenubuhaninstitusibaharudengankepakarankhususdalammenstrukturpembiayaanbesardanjangkapanjang
iv. Memperkukuhkeupayaanpenilaiandanpengurusanrisikosyarikatinsuransdanpelaburinstitusiuntukmenilaidayamajuprojekjangkapanjang
2.1.4 Meningkatkanpengetahuaninstitusikewanganmengenaipasaranyangberbeza-bezauntukmenyokongpengantarabangsaanperniagaanMalaysia
i. Menjalinperkongsianstrategikdengansyarikatasinguntukmemudahkanlagipertukaranmaklumat
ii. Membinasatuplatformuntukpertukaranmaklumatprodukdanperkhidmatankewangansertamaklumatberkenaanyanglain
iii. MemudahkankehadirandanpenyertaanlebihbanyakinstitusikewanganMalaysiayanglayakdiluarnegeri
2.1.5 Mewujudkanpersekitaranyangkondusifbagiinstitusikewanganuntukmembangunkanlebihbanyakprodukdanmeningkatkanperkhidmatanagarsyarikatperniagaandapatmenguruskanrisikoperniagaandenganlebihbaik
i. Menggalakkanpembangunandanpenawaranprodukdanperkhidmatanmatawangasinguntukmemenuhipermintaanperniagaan
ii. MenggalakkanpembangunandanpenawaraninsuransrisikopolitikuntukmemastikanperlindunganyangmencukupibagisektorperniagaanMalaysiayangberoperasidiluarnegeri
iii. Memberikanfleksibilitiyanglebihbesarkepadasyarikatinsuransdanpengendalitakafulyanglayak,untukmenajajaminbontanggungandanmenyediakaninsuransjaminankredit
iv. Memudahkankemasukankepakaranasingkedalamindustribrokerinsuransdantakafulsertapelarasankerugianuntukmeningkatkansokongankepadaperniagaaninsuransdantakaful
2.1.1 Meningkatkankeupayaansektorkewanganuntukmenyokongaktivitibernilaitambahtinggi,termasukmemenuhikeperluankewanganperusahaanberinovatifsepanjangkitaranhayatnya
i. Meningkatkanperananinstitusikewangandalammembangunkankemudahanpembiayaandanpelaburanbercirikanperkongsiankeuntungandanrisiko,dengandilengkapiolehperlindungan
ii. Menggalakkanpenawaranpemfaktorandanpajakanolehinstitusikewangandaninstitusikewanganpembangunan(IKP)
iii. MenggalakkanrangkaianpembiayaansepenuhnyaolehIKPkepadasektorstrategiksasaran
iv. Menggalakkanpilihanberasaskanpasaranuntukakseskepadapembiayaanyanglebihberkesan
v. Menggalakkanpembangunankemahiranuntukmenyokongbidangpertumbuhanbaharusepertiteknologihijau,danpenerapanamalanpembiayaanyanglestari
2.1.2 MenambahpenawaranrangkaianpendanaanmodalrisikoswastauntuksemuaperingkatpembiayaanmelaluikerjasamadenganKerajaandanagensilain
i. Menggalakkanpenubuhanfundsoffundsyangmelaburdalamindustrimodalusahaniagadanmenyediakaninsentifbagipelaburandalamperniagaanpermulaanyanginovatif
ii. Membantupenubuhaninstitusibaharudengankepakarankhususuntukmenyediakanpembiayaanmodalrisiko
2.1.3 Meningkatkankapasitisektorkewanganuntukmemenuhikeperluanpembiayaanprojekberskalabesardanjangkapanjang
i. Menggalakkanperkongsianstrategikantarainstitusikewangandomestikdenganinstitusikewanganasingyangmempunyaikepakarankhususdalampembiayaanprojekjangkapanjang
2.1Pengantaraanberkesankearahpembentukanekonomi bernilaitambahtinggidanberpendapatantinggi
iii. MenggalakkanaktivitipengurusandanadankekayaanIslammelaluipenyediaanpenyelesaiankewanganyanginovatif
iv. Menggiatkanpembangunanperkhidmatansampinganpentingyangmenyokongindustripengurusankekayaan
v. MemudahkaninstitusikewanganantarabangsadiPusatPerniagaandanKewanganAntarabangsaLabuan(LabuanIBFC)untukmenawarkanperkhidmatanmelaluiyayasandansyarikatamanahswasta
2.1.9 Meningkatkankapasitidankeupayaanindustriinsuransdantakafuluntukmenyediakaninsuransperubatandankesihatanbernilaitambahlebihtinggi
i. Menggalakkansyarikatinsuransdanpengendalitakafuluntukmenawarkanprodukinsuransdantakafulbernilaitinggiuntukmelengkapiskimpembiayaankesihatankebangsaan
ii. Menggalakkanperkongsianstrategikantarainstitusikewangandomestikdenganinstitusikewanganasingyangmempunyaikepakarankhususdalaminsuransdantakafulperubatandankesihatan
2.1.10 Memberikanfleksibilitioperasiyanglebihkepadainstitusikewangan,tertaklukkepadaperlindunganyangwajar
i. Memansuhkansecaraberperingkat-peringkat,sekatanterhadapinstitusiperbankanasingyangdiperbadankandiMalaysiauntukmenubuhkansaluranpenyampaiandiluarcawangan
ii. MemberikanfleksibilitiyanglebihkepadainstitusiperbankanasingyangdiperbadankandiMalaysiauntukmembukacawangandengansyaratmerekamemenuhikriteriayangditetapkan
iii. Menggalakkansyarikatinsuransdanpengendalitakafuluntukmeningkatkanpenawaranprodukinsuransdantakafulmelaluisaluranpenyampaianalternatif
iv. MembenarkaninstitusiperbankanasingyangdiperbadankandiMalaysiauntukmenjalankanperniagaansewabeli
2.1.11 Meningkatkanmutuperkhidmataninstitusikewangandalampenyediaanperkhidmatankewangandanpengendalianperniagaan
i. Membangunkanmekanismedanprogramlatihanberasaskanpasaranuntukmeningkatkanmutuperkhidmatandalamsektorkewangan
ii. Melaksanakanpengukuranmutuperkhidmatanyangtelus
2.1.6 Meningkatkanakseskepadamaklumatuntukmengurangkanjurangmaklumattaksimetri(informationasymmetries)danmeningkatkankeberkesanandankecekapanpengantaraankewangan
i. Memperkukuhrangkakerjamaklumatkredituntukmembantupenilaiankewanganpeminjamyanglebihmenyeluruh
ii. Mewujudkankemudahankhidmatnasihatteknologiuntukmemperkukuhpenilaianinstitusikewangankeatascadanganyangberasaskanpengetahuandanteknologi
iii. Menubuhkanplatformbersepadubagimembolehkanpelaburberhubungdenganusahawandanmeninjaupeluangpelaburan
2.1.7 MembangunkanindustripersaraanswastayangteguhuntukmeningkatkankesediaanrakyatMalaysiaapabilabersaradanmencapaiusiaemas
i. Membangunkaninfrastruktursokongandanrangkakerjapengawalseliaanuntukpembangunandanpenawaranprodukpersaraanolehsyarikatinsuransdanbank
ii. MerumuskaninsentifbagimerangsangpembangunanindustripersaraanswastaolehsyarikatinsuransdanbanksecarakerjasamadenganKerajaan
iii. Menggalakkanlebihbanyakprogrampendidikanpenggunadanmenerimapakaitarafpenzahirandanketelusanprodukyangmudahdanbolehdifahamiuntukprodukpersaraan
iv. Memperkukuhjaringkeselamatankewanganbagiprodukpersaraanuntukmeningkatkankeyakinandankebolehjangkaanparaspendapatanpersaraan
v. Menggunakanparameterpengawalseliaanyangsesuai,yangterpakaibagiprodukpersaraanuntukmengekalkankemampuanprodukberkenaanmemenuhikeperluankewangansemasapersaraan
2.1.8 Menambahpenyediaanprodukdanperkhidmatanpengurusankekayaanagardapatmemenuhipermintaansegmenpendudukberkemampuanyangsemakinramaisecarakerjasamadenganagensipengawalseliaanberkenaan
i. Memperkemasrejimduapelesenanbagipenasihatdanperancangkewangan
ii. Menggalakkanpenubuhanpejabatkeluarga(familyoffices)untukmemenuhipermintaanindividudankeluargayangmempunyaiasetkewanganbernilaibersihyangamattinggi
172
| 173
Se
na
ra
i S
ar
an
an
iv. Menstrukturkanterbitansekuritikerajaanuntukmenyokongrekabentukdanspesifikasikontraksekuritiniagahadapankerajaan
2.2.5 Meningkatkanaksesdankecairandalampasaranpertukaranasing
i. Membenarkansyarikatmenguruskansecaraaktifdedahanmatawangasingyangdisebabkanolehoperasimerekadiluarnegeri
ii. Membenarkandanakeinstitusiandanpelaburruncituntukberdagangdalammatawangasingtertaklukkepadaperlindunganyangsewajarnya
iii. MembenarkaninstitusikewanganmenawarkanplatformperdaganganInternetdanelektronikkepadasyarikatdanpelaburruncit
iv. Membenarkanpenyertaanolehbukanpemastautindalampasaranderivatifpertukaranasingdalamnegeritanpadidasariolehperdaganganataupelaburan,tertaklukkepadaperlindunganyangsewajarnya
2.2.6 Menyokongpenggunaanmatawangserantauuntukpenyelesaianaktivitiperdagangandanpelaburanlangsung
i. Menggalakkaninstitusikewanganmenyediakansebuthargasilangpertukaranasingsecaralangsungdenganpihakrakanniagadidalamdanjugadiluarnegeri
ii. Membenarkaninstitusikewanganmemberisebuthargasilangringgitkepadapemastautindanbukanpemastautin
iii. MempromosikanMalaysiasebagaipusatoperasiperbendaharaanserantauuntuksyarikatmultinasionalpemastautintempatandanuntuksyarikatmutinasionalasing
2.2.7 Membangunkaninfrastrukturdanpengaturanbagiperdaganganmatawangasing,pembayarandanpenyelesaiandalamnegeriyangcekapdanberkesandarisegikos
i. Menggalakkaninfrastrukturrangkaiansepunya ii. Mewujudkanplatformperdaganganelektronikbagi
matawangserantauuntukpenawaranprodukdanperkhidmatankewanganmerentassempadanyangberkesandarisegikos
iii. MenubuhkanOrganisasiPengawalseliaanKendiri(SelfRegulatoryOrganisation,SRO)untukmeningkatkanprofesionalismedalampasaranpertukaranasing
2.2.1 Menggalakkanpasaranwangyangcekapdanberdayasaingyanglebihluasdengantahapkecairanyanglebihtinggi
i. Menggalakkanpeningkatanjumlahurusniagasekuriti,urusniagaberasaskancagarandanurusniagabelianbalik(repo)
ii. Membenarkansyarikatyanglayakuntukmenyertaipasaranwangborongsecaralangsungdanmeluaskanperananpengantaraanbrokerpasaranwang
iii. Meliberalisasikanpenyertaanbukanpemastautindalampasaranderivatifkadarfaedahtempatandanmenggalakkanpenggunaanyanglebihmeluasderivatifkadarfaedaholehpesertapasaran
iv. Menggalakkaninstrumenberasaskanekuiti(termasukinstrumenhibrid)danmewujudkanmekanisme/platformperlindungannilaibagibankIslam
2.2.2 Meningkatkankecairandalampasaransekuritihutangkerajaandanpasaransukuk
i. Meningkatkankekerapanterbitansekurititandaaraskerajaanpadakeseluruhankelukkadarhasil
ii. Memudahkanbelibalikataupenukaransekuritioff-the-runkerajaansecaraaktif
iii. Meningkatkansaizpengeluaranbilperbendaharaankerajaan
iv. Memperkenalkansekuritijangkapanjangdansekuritiberkaitanindeks,menggalakkansekuritiberlandaskanSyariahyanginovatifdanmenerbitkansekuritidalammatawangserantau
2.2.3 Memperluaspenyertaanpelaburdalampasaransekuritikerajaan
i. Berusahauntukmendapatkanpelaburandansaluranpengedaranyangberkesandarisegikosbagipenyertaanruncitsecaralangsung
ii. Menjalinkerjasamadengannegaraserantaubagimembangunkanrangkakerjapeniagautamaserantau
2.2.4 Mempertingkatmekanismepengurusanrisikodaninstrumenuntukmenguruskandedahanrisiko
i. MemberikanlebihfleksibilitikepadaPeniagaUtamadalammenjalankanaktivitijualansingkat
ii. MemperluasskopGarisPanduanuntukProgramMeminjamdanPemberianPinjamanSekuritibagimembenarkanbukanPeniagaUtamameminjamdanmemberipinjamansekuriti
iii. Meningkatkanmekanismedaninfrastrukturyangmemudahkanurusniagarepoberasaskansekuriti
2.2Membangunkanpasarankewanganyangmeluasdandinamik
2.3Perkongsiankemakmuranyanglebihmeluas melaluirangkumankewangan
2.3.3 Memperkukuhpengaturankeinstitusianbagimenyediakanperkhidmatankewangankepadagolonganyangkurangmendapatperkhidmatankewangandisampingmempertingkatkeupayaanpengamalkewanganuntukmenyokongusahainisecaraberkesandanmampan
i. Memperkukuhperananinstitusikewanganpembangunanyangkhususdalamrangkumankewangan
ii. Menggalakkanpenyedialatihankewanganuntukmenawarkanlatihanrangkumankewanganyangberstruktur
iii. Mempertingkatrangkakerjapemantauanterhadapkemajuaninisiatifrangkumankewangan
2.3.4 Mempertingkatpengetahuandankeupayaangolonganyangkurangmendapatperkhidmatankewanganuntukmenggunakanperkhidmatankewangansecarabertanggungjawab
i. Meningkatkanpenyediaankhidmatnasihatuntukmenambahkeupayaanperusahaanmikromenjanapendapatan
ii. MempertingkatperanandanjangkauanperkhidmatanmenerusiLINKBergerak(perkhidmatanbasdankaunterbergerak)dankerjasamadenganpersatuan-persatuanpengguna
2.3.1 Menggunakansaluranyanginovatifuntukmeningkatkanjangkauanperkhidmatankewanganyangberkualitisertamampudibayar,yanglebihcekapdarisegikos
i. Membangunkanrangkakerjaperbankanejenyangmenyeluruhbagimembolehkanjangkauanperkhidmatankewanganpadakosyanglebihrendah
ii. Mempercepatpelaksanaansaluranpenyampaianyanginovatif,termasukperbankanmudahalih
2.3.2 Menambahkepelbagaianjenisprodukdanperkhidmatanbagimemenuhikeperluankewanganrakyatyangberbeza-beza,termasukgolonganyangkurangmendapatperkhidmatankewangan
i. Menggalakkanprodukpembiayaanmikroyangfleksibelbagimembolehkanpengeluaranpembiayaandengancepatapabiladiperlukandanmembuatprabayaranbalikpembiayaanpadamasasenang
ii. Mempertingkatpenyediaanproduk-produksimpananmikrojangkapanjangberkontrakdengankomitmensimpananberkalayangrendahdanpulanganyangmenarik
iii. Memudahkanindustriinsurans/takafulmembangunkanprodukinsuransmikro/takafulmikroyangmampudibayarbagiperlindungandaripadakejadian-kejadiantidakdiinginiyangtidakdiduga
Se
na
ra
i S
ar
an
an
174
| 175
3.1.3 Membangunkaninfrastrukturkewanganyangkukuhuntukmemudahkanpengantaraankewanganmerentassempadan
i. Meluaskanpenggunaanpengaturanpembayaranmatawangtempatandanserantausecaraduahaladenganrakanperdaganganserantauyangstrategik
ii. Membangunkaninfrastrukturuntukmenyokongterbitan,perdagangandanpenyelesaiansekuritidalammatawangantarabangsa
iii. Bekerjasamadenganpengawalseliauntukmemberikansokongankepadasektorswastadalammenerajuiinisiatif-inisiatifserantaukhususnyadibawahRangkaianPembayaranAsia
iv. MemperhebatusahadibawahASEANuntukmenggalakkanpenggunaansaluranpengirimanwangyanglebihcekapdarisegikos
3.1.4 MengukuhkankedudukanLabuanIBFCsebagaihaboperasiserantauyangberkesandarisegikosdanjugamenarikbagisyarikat-syarikatdanpelaburantarabangsa
i. MeningkatkanperananLabuanIBFCuntukmenyokongperdagangandanpelaburanantarabangsadalambidangperniagaanyangkhusus
ii. MeningkatkankeupayaandayasaingperniagaandiLabuanIBFCdenganmewujudkanpersekitaranperniagaanyanglebihkondusifdanmemudahkan
3.1.1 MenggalakkanlebihbanyakpenyertaanasingdalamsektorkewanganmelaluipendekatanyangstrategikdanterurusdemikepentinganterbaikMalaysia
i. Mengeluarkanlesenbaharukepadainstitusikewanganyangmempunyaikepakarankhusus
ii. Membenarkanpenyertaanekuitiasingyanglebihfleksibeldalaminstitusikewangan
iii. Memberilebihfleksibilitikepadainstitusi-institusikewangandalamnegeriuntukmembangunkansaluranpenyampaianbaharu
iv. Melaksanakaninisiatif-inisiatifbersamayangmenyokongintegrasiekonomiserantaudibawahKomunitiEkonomiASEAN
v. Mewujudkanplatformperhubunganpelabursektorkewanganyangakanmenjadititikhubunganyangkomprehensifdancekap
3.1.2 Meningkatkanpenyelarasandankerjasamamerentassempadandalamkalanganpengawalseliabagimenggalakkanpenyediaanperkhidmatanyangteraturdirantauini
i. Meneruskanpengaturanmerentassempadandenganpengawalseliauntukmencapaipengiktirafanbersamaataumenggalakkanpiawaiankehematandanamalanpasaranyangkonsisten
ii. Mewujudkanrangkaianpenyeliaanserantauuntukkerjasamanegaraasal-tuanrumahdalampenyeliaansertapencegahan,pengurusandanpenyelesaiankrisis
3.1Mengukuhkanintegrasikewanganserantaudanantarabangsa
iv. MenggalakkanpenerbitdariMalaysiauntukmenawarkanprodukpelaburanpasaranmodalIslamdalammatawangasing
3.2.4 Meningkatkankecekapanpasarandenganmemudahkanpenggunaandokumendanperjanjianpiawaiandalamkalanganpesertapasarankewangan
i. Menggalakkanpenggunaandokumendanamalanprodukpiawaiandenganmeluas
ii. Menghasilkanperjanjianpiawaianbaharuyangfasilitatifbagiinstrumenpasarankewangan
3.2.5 Menggalakkanpenyertaanaktifdalampenerbitandanurusniagasukuk
i. MemudahkanterbitansukuksecarakerapolehKerajaandansyarikatberkepentingankerajaan
ii. MenerbitkannotapenyertaanekuitiolehKerajaandansyarikatberkepentingankerajaanbagipendanaanprojek
iii. MenggalakkanpelaksanaanmandatpelaburanIslamyanglebihluasolehKerajaandansyarikatberkepentinganKerajaan
3.2.6 MeningkatkankedalamandankecergasanpasarankewanganIslamdenganmenyediakanpersekitaranpengawalseliaandanpercukaianyangkondusif
i. Mengiktirafinstrumenmatawangasingyanglayakditerimasebagaiasetcairdandigunakansebagaicagaranuntukmendapatkansokongankecairan
ii. TerusmenyediakanpersekitaranyangdiperlukanuntukterbitansekuritiIslamdalammatawangasing
3.2.7 MenjadikanMalaysiadanjugaLabuanIBFCsebagaipusattakafulsemulaantarabangsa
i. MenggalakkanpesertaantarabangsauntukmenjalankanperniagaantakafulsemuladiMalaysiadisampingmenarikbrokeryangmempunyaijalinankerjaantarabangsauntukmemberikanperkhidmatankepadasektortakaful
3.2.1 MenambahkepelbagaianpesertadalamindustrikewanganIslamdomestikuntukmenyokonglebihbanyakrangkaianprodukdanperkhidmatankewanganIslamyangmenitikberatkankepentinganterbaikuntukMalaysia
i. MengeluarkanlesenperbankanIslambaharukepadainstitusiyangmempunyaikepakaranyangkhusus
ii. MeluaskanskopperniagaanBankIslamAntarabangsayangberkelayakan
iii. Mengeluarkanlesentakafulbaharukepadainstitusiyangmempunyaikepakaranyangkhusus
3.2.2 MenyokongpertumbuhanindustripengurusandanadankekayaanIslamdengankerjasamapihakberkuasayangberkenaan
i. Menyokongpengurus-pengurusdanaIslamantarabangsauntukmenariklebihbanyakpenyertaandanpenumpuantenagamahirdalamindustripengurusandanadomestik
ii. MenyediakanpersekitaranyangkondusifdenganperlindungankehematanyangbersesuaianbagipesertaperbankanIslamyangmenjalankanusahaniagadalamperkhidmatankewangannilaitambahtinggi
iii. Menyokongpenubuhansyarikatyangrelevanbagipengurusanasetdankekayaan
iv. MenggalakkanpenerapanyanglebihmeluasprinsippelaburanberasaskantanggungjawabsosialolehinstitusikewanganIslam
v. MemudahkanpenubuhanpenyediaperkhidmatansokonganprofesionaldiMalaysiadalamusahamenyediakanrangkaianperkhidmatanyangmenyeluruh
3.2.3 Meningkatkantahappasaranwang,pasaranpertukaranasingdanpasaranmodalIslamyangdinamik
i. MenghasilkanprodukbaharuuntukmemudahkanurusniagakewanganbelianbalikIslamdanmenggalakkandagangansekuritiyangdipegangolehpelabur
ii. MemperluasrangkaianinstrumenperlindungannilaiIslamyangditerimapadaperingkatantarabangsa
iii. Menyokongpembangunanamanahpelaburanhartatanah(realestateinvestmenttrusts,REIT)dandanadidagangkandibursa(exchangetradedfunds,ETF)
3.2PengantarabangsaankewanganIslam
Se
na
ra
i S
ar
an
an
176
| 177
ii. MenggalakkanpenglibatanbrokertakafulyanglebihaktifuntukmeluaskanrangkaianpenawaranproduktakafulsertajangkauanpasarantakafuldenganmemberikaninsentifMIFC
iii. Menggalakkanpenggunaanperlindungantakafuldalampengurusanrisikodalamurusniaga
kewanganIslam
3.2.8 Meneruskanusahamempertingkatkesalinghubungankewangandengannegaralain
i. Memupukdanmeningkatkanperikatanstrategikdengannegaralain
ii. MenggalakkanlebihbanyakpenyertaaninstitusiperbankanIslamdalammenawarkankemudahanperniagaanpembiayaanperdagangan
iii. MenggalakkaninstitusikewanganIslamuntukmeningkatkanpengaturanperbankankorespondenantarabangsa
iv. MenyokongdanmenggalakkanpenyertaaninstitusikewanganIslamyangkukuhdikawasanserantau
v. MemanfaatkanstrukturperniagaandaninstitusidiLabuanuntukmenjanadanadalampelbagaimatawang
3.2.9 MengoptimumkanpotensiplatformpasarankewanganIslamsediaada
i. MenyokongkedudukanIILMdanBursaSuqAl-Sila’sebagaiinfrastrukturutamapengurusanmudahtunai
ii. Menggalakkanpenyenaraiansukukpadaindeksantarabangsayangterkemuka
iii. MenyokongpembangunanindekspasaransebagairujukandanuntuksebuthargabagipelbagaikelasasetkewanganIslam
iv. Mewujudkanhubungandenganbursakomoditidinegaralaindanmenerokapenggunaanpelbagaijeniskomoditisebagaiasetdasar
v. MembangunkanMalaysiasebagaiplatformantarabangsauntukpenyenaraiandanperdaganganpelbagaikelasasetberlandaskanSyariahmelaluikerjasamadenganagensipengawalseliaanlain
3.2.10 MembangunkanMalaysiasebagaipusatrujukanbagiurusniagakewanganIslam
i. MenubuhkanbadanperundangantunggalsebagaipihakberkuasayangutamaberhubungdenganperkarayangberkaitanSyariah
ii. MengukuhkanAkademiPenyelidikanSyariahAntarabangsabagiKewanganIslam(InternationalShariahResearchAcademyforIslamicFinance,ISRA)sebagaiagensipenyelidikanantarabangsayangungguldalambidangkewanganIslamdanSyariah
iii. MewujudkanParameterSyariahsebagaiasasrujukanmerentasnegarabagipembangunanprodukdanperkhidmatankewanganIslam
iv. MendapatkanpengiktirafanantarabangsabagiPersatuanPenasihatShariah(AssociationofShariahAdvisors,ASAS)
v. Membangunkansistemundang-undangMalaysiakearahmencapaipengiktirafanpadaperingkatantarabangsadalamurusniagakewanganIslamantarabangsa
vi. MengukuhkanrangkakerjapengawalandanpenyeliaanbagikewanganIslamantarabangsa
3.2.11 MeningkatkanproposisipengetahuankewanganIslamdengansokonganprogrampembangunantenagamahiryangmenyeluruh
i. MenggalakkanpiawaiandanakreditasiprogramkewanganIslamuntukindustrikewanganIslam
ii. MenyokongpengenalanprogramlatihanberstrukturuntukmempertingkatpemahamanberhubungdengankeunikankewanganIslam
iii. MewujudkanprogramlatihankhususuntukmelengkapiparasiswazahSyariahbagimeneruskankerjayadalamindustrikewanganIslam
3.2.12 MenggalakkanpenglibatandanhubunganglobalyanglebiheratdalampembangunanindustrikewanganIslam
i. MewujudkanaliranmaklumatdalamkewanganIslambagimengeratkanlagihubunganserantaudanglobal
ii. MenggalakkanusahasamaantarasektorawamdengansektorswastasertamengeratkanrangkaianhubunganantaraMalaysiadenganpusatkewanganlain
4.1.5 Menggalakkaninstitusikewanganpembangunan(IKP)yangmampandalamjangkapanjangdanmempunyaikeupayaanyanglebihtinggibagimenyokongmandatmereka
i. MempertingkatpengaturanperkongsianrisikodankebertanggungjawabanantaraIKPdenganKerajaan
ii. MengukuhkanlagitadbiruruskorporatdanpengurusanrisikoIKP
4.1.6 MelaksanakanpakejreformasiBaselIIIuntuk
mengukuhkanpenampanmodaldanmudahtunaiyangdimilikiolehinstitusiperbankan
4.1.7 MemperkukuhrangkakerjapengawalandanpenyeliaanLabuanIBFC
i. MempertingkatpiawaianmodalbagiinstitusikewangandiLabuan
ii.MemperkukuhamalantadbiruruskorporatdanpengurusanrisikoinstitusikewangandanpenyediaperkhidmatanlaindiLabuan
4.1.8 Membangunkanrangkakerjabagipemantauandanpengurusanrisikoyangtimbuldaripadaentitidanaktivitiyangberlakudiluarsistemkewanganyangdiselia
i. Meningkatkanpengumpulandatadanpengawasanentitidanaktivitiyangdiluarpenyeliaansistemkewangan
ii. Melaksanakantindakbalaspengawalseliaanyangbersesuaiansebagailangkahawaluntukmenguruskanrisikoyangbarumuncul
4.1.9 MempertingkatperananPerbadananInsuransDepositMalaysia(PIDM)sebagaipihakberkuasapenyelesaiandalamsistemkewangan
4.1.10 Menambahbaikrangkakerjabagipencegahandanpenyiasatanjenayahkewangan
4.1.1MenggubalrangkakerjaperundanganyangmenyeluruhbagisistemkewangankonvensionaldansistemkewanganIslam
4.1.2 Mengkajisemulaperaturan-peraturan
berhubungdenganstrukturpemilikaninstitusikewanganberlesen
i. Memberikanlebihfleksibilitiberhubungdenganpemegangansahammaksimumyangdibenarkanuntukinstitusidanpemeganganbersilangdalaminstitusi-institusikewangan
ii.Memperkukuhdanmempertingkatketelusanbagikriteriakesesuaianuntukkepentinganpihakyangmempunyaikawalanyangnyatadalaminstitusikewangan
4.1.3 Memperkukuhpengawasanpenyeliaanterhadapsyarikatindukkewangan
i. Memperkenalkankebenaranrasmi(formalauthorisation)untuksyarikatindukkewangan
ii.Mempertingkatketelusanstrukturkumpulandenganhadyangbersesuaianbagijenisdanskopaktivitiberkaitanbukankewangan
iii. Mengukuhkankeperluanuntukkumpulankewanganmematuhipiawaiankehematan
iv. MempertingkatkuasaBankNegaraMalaysiauntukmemeriksa,memintamaklumatdanmelaksanakanintervensipenyeliaandalamkumpulankewangan
4.1.4 Memperkukuhstrukturinstitusikewanganbagimelindungidengansewajarnyapendepositdanpemegangpolisiinsuransdanpesertatakafuldaripadarisikopenularandanhutangyangberlebihan
i. Meningkatkanperlindunganuntukpelangganruncitinstitusiperbankandaripadarisikoyangberkaitandenganaktivitiyangsemakinkompleks
ii. Menghendakipenanggunginsuranshayatdanperniagaanam,sertapengendalitakafulkeluargadanperniagaanammenjalankanperniagaandibawahentitiyangberasingan
4.1Rejimpengawalandanpenyeliaan
Se
na
ra
i S
ar
an
an
178
| 179
4.2.2Meningkatkanpiawaianpengurusanrisikodanfungsikawalandalamanmerentassektorkewangan
i. Mempertingkatpiawaianpengurusanrisikountukmenanganirisikobaharuyangmungkinmuncul
ii. Menghendakipenanggunginsuransdanpengendalitakafuluntukmendapatkhidmatketua-ketuarisikoyangbebasdankhusus
iii. Memperkenalkanpiawaianpengurusanrisikountukpemberipinjamanmikro
4.2.3 Memperkukuhasas-asasbagibudayarisikoyangmantapdalamsektorkewangan
i. Melaksanakanlangkah-langkahuntukmenggalakkanpemberianganjaranyanglebihsejajardenganrisiko
ii.Pembangunankoddanamalansertaprogramlatihan
4.3.2 TurutsertadalampengaturandankerjasamapenyeliaanmerentassempadanyanglebihmeluasuntukmenyokongpembangunanindustrikewanganIslamantarabangsayangteratur
i. Membangunkaninfrastrukturyanglebihteguhbagimenyokongpengurusanmudahtunaiyanglebihcekap
ii.Melaksanakanpiawaiankehematan,pengurusanrisikodanamalantadbirurusSyariah
4.2.1 Mengukuhkantadbiruruskorporatinstitusikewangandanperanandisiplinpasaran
i. MenghendakipenzahiranpelaporanaudittadbiruruskorporatdantadbirurusSyariahsecaraberkala
ii.Mengkanunkandalamundang-undangfungsiahlilembagapengarahdantanggungjawabsetiappengarah
iii. Menyokongpenubuhansatukumpulanpengarah-pengarahbebasbagimemudahkanprosespenggantiandanpertukaranahlilembagapengarah
iv. Memperkasakanperanansetiausahasyarikatyangmenyokongkeberkesananfungsilembagapengarah
v. MembangunkanprogrampendidikanyangsesuaiuntukmelengkapkanprogrambagipengarahinstitusikewangandibawahinisiatifProgramPendidikanPengarahInstitusiKewangan
4.3.1Bekerjasamadenganbankpusatdanpihakberkuasayanglainuntukmemeliharakestabilansektorkewanganyangberhubungkaitdengannegaraserantau
dandiperingkatantarabangsa
i. Mencapaiprinsip-prinsippengawalandanpenyeliaanmerentasnegarayanglebihkonsisten
ii.Mewujudkansaluranuntukpertukaranmaklumatyangtepatpadamasaantarapihakberkuasapenyeliaan
iii Mengukuhkanjaringankeselamatanmudahtunaiuntukmenyokongpenyediaanmudahtunaimerentassempadanyanglebihcekap
4.2Mempertingkatpiawaiantadbirurusdanpengurusanrisiko
4.3Pengawalandanintegrasiyanglebihmeluas padaperingkatserantaudanantarabangsa
5.1.3 Memperluasinfrastrukturkadpembayaranuntukmeningkatkanpenggunaankaddebit
i. Menambahbilanganterminaljualan(point-of-sale,POS)yangmenerimakadpembayarankepada25terminalbagisetiap1,000orangpendudukmenjelangtahun2020
ii. Membentukstrukturinsentifyangmenggalakkanpenggunaankaddebit
iii. MemudahkanpenyediaanterminalPOSkendiri(standalone)dipremispeniagakecil
iv. MemperluaspenerimaankaddebitberasaskanPINdalamnegeriataue-Debitdalamkalanganpeniaga
5.1.4 Menggalakkanstrukturhargayangkondusifbagiperkhidmatanpembayaranyangmemudahkanpenggunaankaedahpembayaranyanglebihberkesankos
i. Membenarkancajdikenakankeatascekuntukmencerminkankosnyayanglebihtinggi,sambilmenetapkanbayaranlebihrendahuntuke-pembayaran
ii. Menggalakkaninstitusiperbankanuntukmemperkenalkanprodukyanglebihberkesankosyangmendorongpenggunaane-pembayarandantidakmenggalakkanpenggunaancek
iii. MenyokongusahaKerajaandansyarikatswastauntukmengurangkanpenggunaandanpenerimaancek
iv. Mengkajipengenalaninsentifcukaiuntukmenggalakkanpenggunaane-pembayaran
5.1.5 Meningkatkankesedarandankeyakinanpenggunauntukmenggunakane-pembayaransecaralebihmeluas
i. Membangunkanportalmaklumatsetempatkhususuntukmenggalakkane-pembayaran
ii. Menganjurkanlebihbanyakkempenpromosi,termasukjerayawara(roadshow)danpameran,melaluikerjasamadenganpersatuanindustridanperdagangan
5.1.1 Menambahbaikinfrastrukture-pembayarandanmenyediakanperkhidmatanyanglebihbaikdanbaharuuntukmemudahkanlagipenggunaane-pembayaran
i. MemperluasakseskepadasistemPemindahanDanadanSekuritiElektronikMasaNyata(RealTimeElectronicTransferofFundsandSecurities,RENTAS)melaluisaluranelektroniksepertiperbankanInternet
ii. MenerimapakaipiawaiankhidmatpesananantarabangsabagisistemRENTAS
iii. Memudahkanpenyelarasanurusniagaelektronikyangcekapdenganmenyediakanmaklumatpembayaranyangmencukupikepadabenefisiari
iv. Menyediakanmekanismeuntukmemudahkanjaminanpembayarandanpemberianmaklumatyangtepatpadamasanyamengenaipenolakanbagiurusniagaelektronikyangtidakberjaya
v. Memperkenalkanperaturanmelaluikerjasamadenganinstitusikewanganbagipengkreditandanayanglebihpantasdanseragamuntuke-pembayaran
vi. Memudahkanpenetapanhadurusniagayanglebihtinggimelaluisaluranelektronik
5.1.2 Meningkatkanperbankandanpembayaranmudahalihdenganmenggalakkanpenggunaantelefonmudahalihuntukurusniagaperbankandanpembayaran
i. Melaksanakankaedahpenentusahanyangselamat,mudahdanberkesankossepertimPKIuntukmemupukkeyakinanpenggunaterhadapperbankandanpembayaranmudahalih
ii. MemperkenalkanPortalPembayaranBilSecaraElektronikuntukpenggunadanpengeluarbil
iii. MemanfaatkanteknologiNearFieldCommunication(NFC)untukmenawarkanperkhidmatanpembayaranmudahalihyangmudah
5.1Pembayaransecaraelektronikuntuk meningkatkankecekapanekonomi
Se
na
ra
i S
ar
an
an
180
| 181
5.2.4 MenubuhkanSkimPerkhidmatanOmbudsmanKewangan(FinancialOmbudsmanServices,FOS)dengankuasayangdiperluasbagimenggalakkanpertikaiandenganpenyediaperkhidmatankewangandiuruskansecaraberkesandansaksama
i. MengubahBiroPengantaraanKewangan(FinancialMediationBureau,FMB)yangsediaadamenjadiFOS
ii. MemperluasskopFMBagarmencakupipertikaianyanglebihpelbagaiterhadappenyediaperkhidmatankewangan
iii. Berkerjasamadenganagensikawalselialainuntukmemudahkanrejimpenyelesaianpertikaianbersepadu
5.2.5 Menggalakkanpenggunaanlaporankredityanglebihmeluasbagimendorongbudayakreditdanpembayaranbalikyanglebihbertanggungjawab
i. MemudahkanperkongsianmaklumatkewangandankreditantaraSistemMaklumatRujukanKreditPusat(CentralCreditReferenceInformationSystem,CCRIS)denganagensipelaporankreditlainyangdiluluskan
ii. Memperluasjenismaklumatyangdikumpulolehagensipelaporankredityangdibenarkan
iii. Menggalakkkanaksesyangmudahdanefisienkepadalaporankreditolehpenyediaperkhidmatankewangandanpenggunakewangan
5.2.6 Memperteguhinfrastrukturyangmenyokonguntukmenyediakanakseskepadamaklumatpendidikankewangandanmenilaikeberkesananinisiatifpendidikankewangan
i. Memperkenalkanantaramukayangtunggaluntukmemudahkanakseskepadamaklumatpendidikankewanganyangkomprehensifyangdisediakanolehagensiyangberbeza
ii. Menubuhkanrangkakerjapenilaianuntukmemantaudanmengukurkeupayaankewanganpenggunasecaraberkala
5.2.1 Menggalakkankeupayaankewangansebagaikemahiranhidupyangpentingmelaluipenggabunganpendidikankewangankedalamsukatanpelajaranrasmidisekolahdaninstitusipengajiantinggi
i. Menggabungkanaspekpentingpendidikankewangankedalamsubjekutama
ii. Meningkatkanpengetahuandankemahirangurudalamsistemsekolahformalagardapatmenyampaikanpendidikankewangandenganberkesankepadapelajar
iii. Menggalakkanpembukaanakaunsimpananuntukmenyemaibudayamenyimpandankemahiranasaspengurusanwangasaspadaumurmuda
5.2.2 Menerimapakaipendekatanberdasarkanperistiwamengenaikehidupan,dalampembangunandanpenyampaianprogramsertamenggalakkankerjasamayanglebiheratdalamkalanganpihakberkepentingandalammenyampaikanpendidikankewangan
i. Melaksanakanprogramsasarankeupayaankewanganyangmemberikantumpuankepadaperistiwamengenaikehidupanyangkhusus,yangmempengaruhigayahidupdantingkahlakupengguna
ii. MemanfaatkanperkongsianstrategikdenganKerajaan,pertubuhanbukankerajaan,pihakberkuasaagama,majlistempatandanmajikanuntukmemberikanpendidikankewangan
iii. Menggiatkanpenggunaanteknologiuntukmeningkatkanjangkauan,fleksibilitidankeberkesanandalampenyampaianpendidikankewangan
iv. Memperluasperananpenyediaperkhidmatankewangandanpersatuanindustriuntukmenyokonginisiatifcelikkewangandenganmengumpulsumberdanmenyelarasaktiviti
5.2.3 Memperkenalkanrejimkawalseliabersepaduyangmenanganijurangpengawalseliaan,sertadikuatkuasakandengankonsistenmenerusipenubuhanjawatankuasayangdianggotaipihakberkuasaberkaitanuntukmerumusdanmelaksanakanundang-undangkreditpenggunabaharu
5.2Memperkasakanpengguna
5.3.3 Menarikminattenagamahirserantaudanantarabangsadenganmemudahkankemasukantenagakerjadalamsektorkewangandomestik
i. MelancarkanportalsesawangyangmenyerlahkansektorkewanganMalaysiasebagaidestinasitenagamahirantarabangsadanserantau
ii. Memudahkanprosedurpenghijrahantenagamahirantarabangsayangsementaraatautetapkedalamsektorkewangan
iii. MemulakanpengaturankerjasamadenganTalentCorpbagimemanfaatkanprograminsentifsediaadauntukprofesionalyangberkemahiranmemasukisektorkewangan
iv. Mewujudkanperkongsiandenganpenyedialatihandanuniversititerkemukaantarabangsabagimemajukanagendapendidikanuntukindustri
v. Menggalakkankerjasamadalampenyelidikansektorkewangan
5.3.4 Meningkatkanfokusstrategik,penyelarasan,sertakerjasamabagimemperolehpendekatanyangkomprehensifkepadapembangunantenagamahiruntuksektorkewangandenganpenubuhanMajlisTenagaMahirPerkhidmatanKewangan(FinancialServicesTalentCouncil,FSTC)untukmemacu,menyeliadanmenyelaraskanagendapembangunantenagamahirsektorkewangan
5.3.1 Melahirkanlebihbanyakgraduanyangbersediapadaperingkatkemasukanmelaluikerjasamadanpenyelarasanyanglebiheratantaraindustrikewangandenganinstitusipengajiantinggi
i. Mewujudkanpengaturankerjayangformalantaraindustridenganinstitusipengajiantinggi
ii. MenerapkanisikandunganProgramMeningkatkanTenagaMahirdalamSektorKewangan(FinancialSectorTalentEnrichmentProgramme,FSTEP)kedalamkurikulumdansukatanpelajarandiinstitusipengajiantinggi
5.3.2 Meningkatkankemahirandankecekapantenagakerjasediaadauntukmembolehkanmerekamemainkanperanandalampersekitaranyanglebihberdayasaingdanglobal
i. Membangunkanprogrampensijilanbagikopetensiyangdiperlukanuntukperanandanjawatanutamadalamsektorkewangan
ii. Menyediakanlebihbanyakpeluangdanaksesmudahuntukprogrampembelajaranjarakjauhdanpembelajaransendiri
iii. Menambahbaikkeseluruhankandungandankualitiprogramlatihanyangditawarkanolehpenyedialatihan
iv. MemastikanprogramyangditawarkanolehinstitusilatihansekutuInstitutKewanganAsia(AsianInstituteofFinance,AIF)diakreditasikanbagimengekalkanstandardyangtinggidalammutupendidikanuntukindustrikewangan
v. MenetapkanpiawaianuntukprogramdankelayakanprofesionaldalamkewanganIslam
vi. Memastikanpendanaanuntukpendidikanbagisektorkewanganadalahmencukupi
5.3Pembangunantenagamahiruntukmenyokong sektorkewanganyanglebihdinamik
5.2.7 Menggalakkandanmengukuhkanamalanyangsaksamadanbertanggungjawabdalamkalanganpenyediaperkhidmatankewanganmelaluipengawalanyangsesuaidanketelusanyanglebihnyata
i. Menggalakkanpenerbitanpiagampelangganolehsemuapenyediapekhidmatankewangandanmelaksanakanprosesuntukmengukurprestasiberbandingdenganpiagamtersebut
ii. Memperhebatsemakanpenyeliaanterhadapamalanolehpenyediaperkhidmatankewanganuntukmemantapkanurusansaksamaterhadappengguna
iii. Menyemakkekangansemasaterhadapkemudahalihanprodukdanperkhidmatankewangan
Se
na
ra
i S
ar
an
an
182
| 18
3
Cetakan pertama pada tahun 2011 oleh Bank Negara Malaysia
Hak cipta © 2011 Bank Negara Malaysia. Hak cipta terpelihara.
Tidak dibenarkan mengeluar ulang atau menyiarkan mana-mana bahagian buku ini
dalam apa juga bentuk, secara elektronik atau mekanik, termasuk fotokopi,
rakaman atau sebarang sistem simpanan dan dapatan semula maklumat, sebelum
mendapat izin bertulis terlebih dahulu daripada Bank Negara Malaysia.
ISBN : 978 –983 –9586 – 48 – 0
Jalan Dato’ Onn
50480 Kuala Lumpur
Malaysia
www.bnm.gov.my
ISBN : 978 –983 –9586 – 48 – 0