modul 302 ( c ) aplikasi perancangan kewangan

Kategori Dewasa ProfesionalSEMINAR PELABURAN 360 HARI 1MALAYSIA

Dengan Kerjasama:

Penerima Anugerah:

ENTREPRENEURSHIP AWARDS 2013

SOCIAL EMPOWERMENT

MODUL 302 ( C ) APLIKASI PERANCANGAN KEWANGAN

Versi 2

Seminar Pelaburan 360 Hari 1Malaysia

KATEGORI GOLONGAN PROFESIONAL

Dengan Kerjasama: Penerima Anugerah:




2

Kandungan • Objektif • 360° kitaran hayat : Fasa keperluan kewangan

individu • 4 fasa kitaran kehidupan individu • 360° kitaran hayat: Strategi kewangan mengikut

peringkat kehidupan i. Peringkat Kanak-kanak & Remaja (0-19 Tahun) ii. Peringkat Usia Muda (20-39 Tahun) iii. Peringkat Pertengahan Usia (40-56 Tahun) iv. Peringkat Persaraan (57++)

• Kesimpulan







3

i. Membina tabungan untuk mencapai

matlamat kewangan ii. Mendidik diri dan anak-anak dalam

mengurus kewangan peribadi iii. Mengaplikasikan perancangan kewangan di

setiap peringkat kehidupan iv. Mengawal aliran tunai dan merangka pelan

kewangan peribadi dengan teratur

Objektif

Seminar ini akan membantu anda:







4

360° kitaran hayat-Fasa keperluan kewangan individu







5

360° kitaran hayat 4 fasa kitaran kehidupan individu Fasa Pengumpulan Risiko Tinggi

Fasa Penyimpanan Risiko Sederhana ke Risiko Tinggi

Fasa Pra-‐ Persaraan

Risko Pertengahan

Fasa Persaraan Risiko Rendah

20an-‐ awal 30an Awal 30an-‐ pertengahan 40an

Pertengahan 40an-‐ lewat 50an

Lewat 50an ke atas

Pengumpulan kekayaan

Sumber: MFPC Financial Planning Workshops (Part 2)” Eleva@ng Financial Literacy of Malaysians”







6

Matlamat pelaburan ditentukan oleh kitaran hayat pelabur atau individu

Seseorang individu merancang kewangan berdasarkan usia, kedudukan kewangan, perancangan masa hadapan dan keperluan semasa mereka

Seseorang individu seharusnya memenuhi keperluan kewangan asas mereka dahulu iaitu:

ØPerlindungan insurans nyawa /takaful hayat ØPerlindungan kesihatan dan kemalangan ØWang simpanan untuk kegunaan jangka pendek ataupun pelan kecemasan

360° kitaran hayat 4 fasa kitaran kehidupan individu

Peruntukan bagi insurans/takaful, wang simpanan dan pelaburan perlu berubah mengikut kitaran hayat seseorang







7

i. Peringkat Kanak-kanak & Remaja (0-19 Tahun)

Pepatah Melayu ada berkata, melentur buluh biarlah dari rebungnya…

• Mula membuat simpanan untuk membina tabungan (jika

kanak-kanak, ibu bapa boleh memulakannya) • Didikan ibu bapa penting bagi membentuk anak-anak

dalam pengurusan aliran tunai mereka

360° kitaran hayat: Strategi kewangan mengikut peringkat kehidupan







8


Pendidikan bukanlah percuma

Kos sara hidup dan kos-kos

lain yang kian meningkat cth: pengangkutan, buku rujukan

dll

Alternatif bagi sumber kewangan

bagi pendidikan seperti

biasiswa,pinjaman atau tajaan

Yuran pendidikan yang kian meningkat

Mengapa perlu merancang

tabung pendidikan anak-anak

anda?







9

Sumber: http//www.studymalaysia.com, Universiti Kebangsaan Malaysia (UKM), Univerisiti Malaya (UM) & http://www.roadtojordan.co.cc Tempoh Pembelajaran: 3 thn melainkan * Perubatan: 5 - 5.5 thn & **Fiqh Usul: 4 thn *** Ramalan kos pendidikan pada tahun 2020 berdasarkan kpd inflasi pendidikan pada kadar purata 5% setahun. **** Kos di luar negara tertakluk juga kpd kadar tukaran wang asing semasa. Tidak termasuk kos makanan, tempat tinggal dll


Kos Pengajian yang kian meningkat







10


Tiga langkah dalam merancang pelan pendidikan anak-anak anda:

1. Buat anggaran kos pendidikan pengajian tinggi anak-anak anda. - Perlu realistik tentang kos-kos

yang berkemungkinan

2.Terokai pelbagai cara untuk

membuat tabungan bagi pendidikan anak-anak anda

- Berkemungkinan anda memerlukan lebih daripada satu sumber kewangan bagi menjayakan pelan pendidikan

anak anda

3.Jalankan pelan tabungan yang

bersesuaian dan berkesan untuk

anda







11

Pinj

aman

• PTPTN • Lulus SPM, 3

kepujian. Tidak melebihi RM 65k

• MARA • Bumiputra,

kepujian-BM

Bias

isw

a • PNB • Telekom • Petronas • Sime Darby • Malaysian

University Sponsorship

Send

iri

• Simpanan • Pelaburan • Pelan

Insurans/ takaful

Bagaimana anda ingin membiayai pendidikan anak-anak anda?

Untuk maklumat lanjut & terkini:- sila hubungi pihak yang berkenaan, PTPTN, MARA, PNB, Telekom, Petronas, Sime Darby, Malaysian University Sponsorship *Tertakluk kepada sebarang perubahan


Sumber: Brosur PTPTN, Tarikh dikemaskini, 13 Mac 2013







12


Bagaimana anda ingin membiayai pendidikan anak-anak anda?-Pinjaman

Bil

Jumlah Pembiayaan Pendidikan

Tempoh Bayaran Balik

1 RM10,000 dan ke bawah 60 Bulan (5 Tahun)

2 RM10,001 hingga RM22,000 120 Bulan (10 Tahun) 3 RM22,001 hingga RM50,000 180 bulan (15 Tahun) 4 RM50,001 dan ke atas 240 Bulan (20 Tahun)

Pembayaran balik pembiayaan PTPTN

Pembayaran balik pembiayaan akan bermula enam (6)bulan selepas tamat pembiayaan







13

Jika biasiswa, Berapa ‘A’ yang disasarkan?

Bagaimana anda ingin membiayai pendidikan anak-anak anda?-Biasiswa


10A

<3A

9A

5A







14

i. Peringkat Kanak-kanak & Remaja (0-19 Tahun) Bagaimana anda ingin membiayai pendidikan anak-anak anda?-Insurans/Takaful

Bertindak sebagai perlindungan kepada waris anda sekiranya sesuatu yang tidak diingini berlaku kepada anda, sekiranya tiada apa-apa yang berlaku terhadap anda, anda boleh mengeluarkan dana tersebut apabila memerlukannya *

Insurans nyawa / takaful

keluarga

Dapat memastikan bahawa dana pendidikan anak tetap ada sekiranya si pembayar tidak dapat membayar premium disebabkan 3 perkara iaitu kematian, kehilangan upaya kekal ataupun diagnosis penyakit berbahaya (salah satu daripada 36 penyakit berbahaya)

Pelan pendidikan

*Tertakluk kepada jenis pelan yang dipilih







15


Portfolio Pertumbuhan 15 tahun ke universiti

Portfolio Imbang 5 tahun ke universiti

Portfolio Konservatif 1 tahun ke universiti

Pembiayaan sendiri menerusi pelaburan Contoh peruntukan pelaburan bagi tabung pendidikan

Bagaimana anda ingin membiayai pendidikan anak-anak anda?-sendiri

Sumber: MFPC Financial Planning Workshops (Part 2)” Elevating Financial Literacy of Malaysians”







16

i. Peringkat Kanak-kanak & Remaja (0-19 Tahun) Bagaimana anda ingin membiayai pendidikan anak-anak anda?- Sendiri

0

10000

20000

30000

40000

50000

60000

70000

80000

90000

5 Years 10 Years 15 Years 20 Years

Sikit-sikit, lama-lama jadi bukit!

RM 100 sebulan

RM 50 sebulan

RM8,704

RM17,408

RM31,879

RM15,940

RM52,394

RM26,197

*RM50 & RM100 sebulan,dilaburkan pada setiap awal bulan dengan anggaran kadar pulangan 7% setahun







17

Pelaburan RM 100 setiap bulan..

Kadar Pulangan Dividen 5% 6% 8% 10%

5 6,829 7,012 7,397 7,,808

6 8,411 8,684 9,264 9,893

7 10,075 10,459 11,286 12,196

8 11,823 12,344 13,476 14,740

9 13,661 14,345 15,848 17,550

10 15,593 16,470 18,417 20,655

11 17,624 18,725 21,198 24,085

12 19,758 21,120 24,211 27,874

13 22,002 23,662 27,474 32,060

14 24,361 26,362 31,008 36,684

15 26,840 29,227 34,835 41,792

17 32,186 35,500 43,468 53,670

20 41,275 46,435 59,295 76,570

Tem

poh

Pela

bura

n

RM 100 dilaburkan pada awal bulan (Beg Mode).

Pelaburan RM 10k sekaligus..

Kadar Pulangan Dividen 5% 6% 8% 10%

5 12,763 13,382 14,693 16,105

6 13,401 14,185 15,869 17,716

7 14,071 15,036 17,138 19,487

8 14,775 15,938 18,509 21,436

9 15,513 16,895 19,990 23,579

10 16,289 17,908 21,589 25,937

11 17,103 18,983 23,316 28,531

12 17,959 20,122 25,182 31,384

13 18,856 21,329 27,196 34,523

14 19,799 22,609 29,372 37,975

15 20,789 23,966 31,722 41,772

17 22,920 26,928 37,000 50,545

20 26,533 32,071 46,610 67,275

Tem

poh

Pela

bura

n

RM 10k dilaburkan.(Compounded yearly).

i. Peringkat Kanak-kanak & Remaja (0-19 Tahun)- Pelaburan bulanan atau sekaligus ?







18

i. Peringkat Kanak-kanak & Remaja (0-19 Tahun

Jangan biarkan kekangan kewangan menghalang anak-anak anda mencapai cita-cita mereka Rancang tabung pendidikan anak-anak anda sekarang!







19

ii. Peringkat Usia Muda (20-39 Tahun)

• Teruskan membina tabungan, jika belum membuat tabungan, mulakan sekarang

• Perlu ada simpanan cair untuk memenuhi keperluan jangka pendek dan sederhana

• Mula melabur secara tetap untuk keperluan jangka pendek dan persaraan

• Pelaburan berorientasikan pertumbuhan jangka panjang

• Awasi penggunaan kredit anda

Muda Hanya Sekali!







20

Cabaran alam pekerjaan & kehidupan

¨ Cabaran seterusnya bermula bila anda memasuki alam pekerjaan.

ü Hidup berdikari ü Membiayai ahli keluarga yang lain ü Cabaran menguruskan kewangan

¨ Membuat bajet bulanan adalah berdasarkan pada gaji bersih – selepas di tolak KWSP, Cukai & Zakat.

¨ Contoh : Gaji pokok graduan RM 2,400 KWSP RM 264 (11% potongan) Cukai RM ? (bawah RM 2,500 –

tiada) Zakat RM 54 (2.5% x 2136) Gaji bersih bulanan anda: RM 2,112








21

Gaji bersih

Kos makanan?

Membeli kereta / motor?

Duit minyak?

Membayar pinjaman?

Simpanan &

Pelaburan?

Bil-bil telefon? Keluarga? Membeli

belah? Tabung

Kecemasan? Hiburan? Lain-lain ?

Membuat bajet bulanan memang mudah, mengikutinya merupakan suatu cabaran








22


Utamakan perkara-perkara penting: Buat pilihan yang

terbaik & ambil langkah untuk

sentiasa meningkatkan

kewangan anda

Memberi wang

kepada ibu dan bapa, secara tak langsung

membantu anda

merancang perbelanjaan

lebih baik apabila

memasuki alam rumah

tangga

Sentiasa membuat perancangan bagi setiap perkara, nisbahkan anggaran perbelanjaan anda: 20:10:10:60 20% - pelaburan jangka penjang 10%-perlindungan risiko 10% - simpanan 60%- keperluan peribadi

Rancang dengan teliti

apabila membuat

perbelanjaan yang besar

seperti pembelian

rumah kediaman,

kereta, perkahwinan dan lain-lain

Langkah menjamin kestabilan kewangan untuk pekerja muda

Sumber: Majalah Ringgit, Ogos 2012 ,terbitan BNM







23

Tahukah anda?

Perancangan persaraan anda sebaiknya dilaksanakan seawal mungkin,

bermula dari hari pertama anda melangkahkan kaki ke alam pekerjaan

Mengapa pentingnya membuat

perancangan daripada awal?








24

Jumlah tabungan apabila bersara (RM) 600,000 900,000 1,200,000

Pelaburan bulanan yang diperlukan (RM) Pada usia 20 tahun

350 523 698

Pada usia 30 tahun

635 953 1,270

Pada usia 40 tahun

1,252 1,878 2,053

Pada usia 50 tahun

3,049 4,574 6,099


Pentingnya bermula awal, melaburlah secara tetap

Berapa banyak yang perlu dilaburkan setiap bulan?

Anggaran pulangan pelaburan 5% setahun, umur persaraan 62 tahun 23







25

Melaburlah setiap bulan melalui Skim Potongan Gaji (SPG) ASNB ii. Peringkat Usia Muda (20-39 Tahun)







26

• Maksimumkan pelaburan • Pantau pelaburan yang ada untuk mendapatkan

pulangan yang maksimum. Jika perlu buat pembetulan

• Pastikan pempelbagaian dalam aset pelaburan • Semakin usia meningkat, perlu nilai semula

pengagihan aset dengan mengurangkan peratusan tinggi risiko

iii. Peringkat Pertengahan Usia (40-56 Tahun)

“Life begins at 40?”







27

KWSP merupakan sebuah institusi keselamatan sosial yang ditubuhkan di bawah Undang-Undang Malaysia, Akta Kumpulan Wang Simpanan Pekerja 1991 (Akta 452) yang menyediakan faedah persaraan kepada ahlinya melalui pengurusan simpanan mereka secara cekap dan boleh dipercayai. KWSP juga menyediakan sistem yang efisien dan mudah bagi memastikan para majikan memenuhi tanggungjawab undang-undang serta kewajipan moral mereka untuk mencarum kepada KWSP bagi pihak pekerja mereka. Kadar minimum caruman KWSP Majikan : 12% Pekerja : 11%

iii. Peringkat Pertengahan Usia (40-56 Tahun)- Dana khas persaraan KWSP (Kumpulan Wang Simpanan Pekerja)







28

Skim pelaburan sukarela jangka panjang untuk membantu individu (atau majikan) membuat simpanan untuk persaraan mereka. PRS ini melengkapkan (dan bukan menggantikan) caruman mandatori yang harus dibuat ke KWSP. Pekerja dan majikan daripada sektor swasta atau sesiapa yang bekerja sendiri boleh menyumbang secara sukarela melalui cara yang sistematik.

iii. Peringkat Pertengahan Usia (40-56 Tahun)- Dana khas persaraan

Skim Persaraan Swasta (Private Retirement Scheme- PRS)







29

iii. Peringkat Pertengahan Usia (40-56 Tahun) Adakah Simpanan KWSP anda mencukupi? Kaji Selidik KWSP(2003) : ü70% daripada ahli KWSP yang mencapai umur 55 tahun menghabiskan semua simpanan mereka dalam masa 10 tahun. ü14% dalam masa 3 tahun

Kaji Selidik KWSP(2009) : ü 72% ahli KWSP yang berumur 54 tahun mempunyai simpanan < RM 54,000 üHanya 3% ahli KWSP yang berumur 54 tahun mempunyai simpanan RM 200,001- RM300,000







30

Isu sewaktu persaraan

Simpanan Persaraan

Inflasi

Keupayaan

Gayahidup sewaktu bersara

Perkara yang perlu diambil kira

Kecukupan Kebergantungan

Kedudukan kewangan

yang terjamin

Kedudukan kewangan yang tidak

pasti

Jangkamasa simpanan dapat

bertahan

Kos kehidupan








31

iii. Peringkat Pertengahan Usia (40-56 Tahun) Apa yang perlu dilakukan?

Maksimumkan tabungan anda

Selesaikan hutang utama

anda

Rancang keperluan persaraan

anda

Semak struktur aset dan liabiliti

anda







32

iii. Peringkat Pertengahan Usia (40-56 Tahun) Semak struktur aset dan liabiliti anda & selesaikan hutang utama anda

qNilai portfolio aset perlulah melebihi jumlah liabiliti anda qJual aset-aset yang tidak menguntungkan Cth: Aset seperti hartanah yang sudah bertahun-tahun tidak dapat disewakan, kereta lama yang jarang dipakai tetapi perlu menganggung kos yang tinggi seperti penyelenggaraan bulanan, insurans dan cukai jalan qBerhenti membuat hutang tidak baik & selesaikan hutang-hutang besar Cth: Langsaikan pinjaman peribadi di bank dan tidak membuat pinjaman peribadi yang baru







33


Tentukan umur persaraan anda - 55? 56? 60?

Tentukan jumlah perbelanjaan tahunan anda sewaktu bersara

Ambilkira kesan inflasi

Kira jumlah simpanan tambahan yang diperlukan untuk Persediaan sekiranya tabung persaraan anda tidak mencukupi

Buat anggaran bagi sumber-sumber yang dimiliki

Kira jumlah yang diperlukan

Bagaimanakah menentukan anggaran keperluan persaraan anda?







34

iii. Peringkat Pertengahan Usia (40-56 Tahun) Maksimumkan tabungan anda

Anda juga perlu mengkaji keperluan insurans bagi diri sendiri dan ahli keluarga anda.

Pelbagaikan portfolio pelaburan anda. Kepelbagaian portfolio membantu menambah nilai tabungan dan mengurangkan risiko pelaburan

Pantau pelaburan anda dengan lebih kerap

1

3

2







35


'If you fail to plan, you plan to fail' -Benjamin Franklin (1706)

Masih belum terlewat untuk merancang dan melaksanakan perancangan kewangan anda. Mulakan sekarang!







36

• Melabur untuk menjana pulangan yang cukup untuk perbelanjaan hidup di samping mengekalkan taraf kehidupan seperti sebelum persaraan.

• Beri perhatian kepada matlamat jangka

pendek dan sederhana • Teruskan melabur tetapi mengubah

gabungan pengagihan aset kepada aset yang lebih konservatif

• Rancang harta perwarisan anda

iv. Peringkat Persaraan (57++)

Bersediakah Anda?







37

iv. Peringkat Persaraan (57++) Antara kesilapan-kesilapan yang perlu dielakkan sewaktu bersara

Membuat hutang yang baru (contoh: membeli kereta baru yang di luar kemampuan)

Tidak memantau pelaburan yang dimiliki

Bergantung 100% kepada wang

pencen/ KWSP

Hanya bergantung

kepada tabung

persaraan pasangan

Anggap remeh perancangan persaraan

Mengeluarkan semua simpanan (cintoh: keluarkan semua wang KWSP untuk perbelnajaan perkahwinan







38


Nikmatilah persaraan anda dengan: qMewujudkan aliran pendapatan tetap bagi persaraan anda Menggunakan pendapatan pasif seperti kutipan sewa bulanan ataupun agihan pendapatan pelaburan untuk menampung perbelanjaan tanpa perlu mengeluarkan pelaburan pokok qJalani kehidupan secara fleksibel Berubah mengikut keadaan dan keperluan serta sentiasa berhemah dalam berbelanja meskipun sudah berada pada fasa persaraan







39


Sedikit pengorbanan hari ini untuk kesenangan hari esok.

Nikmati persaraan anda dengan tenang dan selesa!







40

Kesimpulan ü Perancangan kewangan meliputi semua peringkat usia dan berubah mengikut peringkat kehidupan serta memerlukan pemantauan yang berterusan.

ü Seseorang individu merancang kewangan berdasarkan usia, kedudukan kewangan, perancangan masa hadapan dan keperluan semasa mereka.

ü Lebih awal seseorang itu bermula merancang kewangan, lebih mudah baginya untuk mencapai matlamat kewangan.







41

Perlukan maklumat?

Berjumpa terus dengan Penasihat Pelaburan di pejabat cawangan ASNB yang berhampiran

Layari www.asnb.com.my E-melkan sebarang pertanyaan kepada: [email protected]

modul 302 ( c ) aplikasi perancangan kewangan

Documents