maklumat berkenaan sme bank

1

1

TAKLIMAT

SME BANK

10 MARCH 2011

SME BANK

ROLE IN PROMOTING &

ESTABLISHMENT & GROWTH

SMEs IN

MALAYSIA

2

3

SME Bank mula beroperasi pada 3 Oktober 2005

SME Bank akan bertindak sebagai “Full Pledged Specialized” institusi kewangan untuk perusahaan kecil and sederhana di Malaysia

SME Bank adalah milik 100.0% Kerajaan melalui Kementerian Kewangan

SME Bank melapor kepada Kementerian Perdagangan Antarabangsa dan Industri (MITI)

Pengenalan

4

“To be a full fledged specialized financial institution to nurture

the small medium industry and enterprise for Nation building”

“To support Government’s Economic Agenda in developing

SMEs as an engine of growth”

VISI

MISI

Pengenalan

5

Pengenalan

MOF Inc.

MECD

SME BANK

Bank Negara Malaysia

SME financing

• Manufacturing sector

• Services sector

• Construction sector

Supervising Ministry

Shareholder

Regulator under

DFIA 2002

Before

MOF Inc.

MITI

SME BANK

Bank Negara Malaysia

SME financing

• Manufacturing sector

• Services sector

• Construction sector

Supervising Ministry

Shareholder

Regulator under

DFIA 2002

After

6

8

Rakan Strategik

Agensi

Pembangunan SME

Institusi Pengajian Tinggi

UKM Holding UUM

SME CORP.

MTDC

MARA

PUNB

Komersial

Bank

CIMB

Bank

Muamalat

Agensi Kerajaan

MPC HDC

2

7

Seberang Prai

Kuala Perlis

Alor Setar

Bayan Lepas

Sg. Petani

Ipoh

Shah Alam

Sg. Buloh

Batu CavesSunway Damansara

Kuala Lumpur

Seremban

Melaka

Batu Pahat

Johor Bahru

Kuantan

Kuala Terengganu

Besut

Kota Bharu

Kuching

Miri

Kota Kinabalu

Tawau

Cawangan = 19

8

Komplek

Kilang = 23

Ibu Pejabat:

- Pembiayaan Komersil

- Pembiayaan Khas

Seberang Jaya

Cawangan SME Bank dan Komplek Kilang

8

Definisi “specialized financial

institution”

Semua staf Bank di semua peringkat mempunyai keupayaan untuk menyediakan maklumat sepertimana di bawah:

- Produk dan perkhidmatan Bank serta piagam pelanggan

- Produk dan perkhidmatan berkaitan dengan PKS yang ditawarkan oleh

agensi Kerajaan dan lain-lain institusi pembiaya PKS

- Menerangkan secara ringkas laporan ekonomi dan industri, pelan perniagaan

korporat dan garispanduan dan pekeliling Bank Negara

- Inisiatif-inisiatif yang dijalankan oleh SME Bank dengan rakan strategik

Maklumat di atas akan menyokong konsep “No wrong door policy”. Contohnya pelanggan yang hadir di Bank untuk mendapatkan bantuan, mereka akan menerima maklumbalas bukan sahaja ke atas produk dan perkhidmatan Bank tetapi juga maklumat berkaitan bantuan yang disediakan oleh lain-lain institusi dan agensi yang membantu PKS

Sebagai tambahan, disamping menyediakan perkhidmatan nasihat bernilai tambah kepada pelanggan, staf Bank berupaya untuk membantu pelanggan mendapatkan sebarang „matching grant‟ atau bantuan teknikal yang tersedia atau sebarang program pembangunan yang dibiayai Kerajaan melalui agensinya.

9

MIKRO

KECIL

SEDERHANA

Jumlah jualan tahunan

< RM200,000, ATAU

< 5 orang pekerja sepenuh masa


RM200,000 - RM1 juta, ATAU

5 – 19 orang pekerja sepenuh masa


> RM1 juta - RM5 juta, ATAU


PEMBUATAN

Termasuk Asas Tani dan Perkhidmatan berkaitan Perkilangan

PERKHIDMATAN

Termasuk Teknologi Maklumat dan Komunikasi

Definasi Pengkelasan Oleh Majlis Pembangunan PKS Kebangsaan 2004

MIKRO

KECIL

SEDERHANA


< RM250,000, ATAU

< 5 orang pekerja sepenuh masa


RM250,000 – RM10 juta, ATAU



> RM10 juta - RM25 juta, ATAU


Kumpulan Pelanggan PKS

10

PAKEJ PERKHIDMATAN

11

Pakej Perkhidmatan

AKTIVITI PEMBIAYAAN

- SME Bank menawarkan pembiayaan

secara konvensional dan syariah

KHIDMAT NASIHAT

- Kewangan dan bukan kewangan

PEMBANGUNAN KEUSAHAWANAN

- Premis Kilang

- Latihan Keusahawanan

- Inkubator (PIUS)

12

3

13

Terbuka kepada semua entiti/pengusaha (pemilik

tunggal, perkongsian, koperasi, sdn bhd) yang mana

majoriti milik warga negara Malaysia dan didaftarkan

di Malaysia.

Kelayakan tertakluk kepada syarat-syarat dana.

Pemohon Yang Layak

14

Firma/ Syarikat Milik Warga Negara Asing

Pemegang saham dan pengarah telah muflis atau sedang diambil tindakan undang-undang

Syarikat insolvent dimana dana pemegang sahamnya adalah negatif

Ada hubungan kekeluargaan dengan staf SME Bank

Pemohon Yang Tidak Layak

15

AKTIVITI YANG LAYAK DIBIAYAI AKTIVITI YANG TIDAK

LAYAK

1. Pembuatan (keutamaan kepada

sektor yang mempunyai

pertumbuhan yang tinggi)

2. Perkhidmatan

+ Pengedaran & Pemborongan

+ Pengangkutan, penyimpanan &

Komunikasi

+ Pendidikan

+ Kesihatan

+ Lain-lain perkhidmatan terpilih

3. Pembinaan (kontrak Dari

Kerajaan & GLC)

4. Pelancongan

5. Sektor keutamaan lain seperti

ICT, bioteknologi dll.

7. Lain-lain sektor yang diberikan

keutamaan oleh Kerajaan

1. Projek pertanian asas

(primary agriculture)

2. Pemaju perumahan

3. Projek yang menyalahi

undang-undang dan

moral

(pusat perjudian, kelab

malam, karaoke,dll)

4. Syarikat kewangan

5. Pelombongan kecuali

kuari

Sektor Yang Layak

16

KEMUDAHAN TUJUAN PEMBIAYAAN

Harta tetap Pembelian tanah dan pembinaan bangunan

Pembelian bangunan siap

Pembelian logi

Pembelian mesin dan peralatan

Pembelian kenderaan

Kos ubahsuai

Pembelian perabut dan kelengkapan

Sewapajak Pembelian mesin dan peralatan

Pembelian kenderaan

Sewabeli

Perindustrian

(IHP)

Pembelian mesin dan peralatan

Pembelian kenderaan (kecuali bas)

Jenis Kemudahan

17

KEMUDAHAN TUJUAN PEMBIAYAAN

Modal kerja tetap

Modal Kerja

Berputar

Pembelian bahan mentah

Pembelian barang siap

Pembiayaan siberhutang

Pembiayaan kos operasi (gaji, utiliti, sewa, dll)

Pembiayaan aset tidak ketara (patent dan harta

intelek yang lain)

Kos pemindahan teknologi

Kos guaman (untuk program khas)

Yuran franchais (untuk produk franchais)

Yuran perundingan, promosi dan penjenamaan

Mempunyai kontrak dengan Kerajaan/ GLC/ Syarikat

tersenarai yang kukuh:

Pembelian bahan mentah/Barang Siap

Siberhutang

Jenis Kemudahan

18

KEMUDAHAN TUJUAN PEMBIAYAAN/TERMA

Jaminan Bank Bon prestasi

Jaminan bayaran pendahuluan (advance payment

guarantee)

Bon Tender

Jaminan Kepada Pembekal, Bank & Etc

Surat Sokongan

Skim Jaminan Kredit

- CGS

(untuk pelanggan

sedia ada sahaja)

Tender untuk Kerajaan & GLC

Kemudahan di CIMB (pembiayaan konvensional) dan

Bank Muamalat (pembiayaan Islam):

Overdraft/LC/TR/Bill Purchased

Jenis Kemudahan

4

19

KEMUDAHAN TUJUAN PEMBIAYAAN/ TERMA

Skim pembiayaan

premis perniagaan

Pembelian ruang pejabat dan lot-lot kedai yang

sudah siap atau dalam pembinaan

Pembiayaan-semula dibenarkan

Syarikat bertaraf sdn bhd dan firma profesional

Mempunyai sekurangnya 3 tahun akaun beraudit

dan berprestasi baik

Jumlah pembiayaan dari RM100,000 hingga

RM3.0 juta

Margin pembiayaan sehingga 95.0% dari harga

belian (termasuk kos guaman dan premium

insuran – MRTA dan fire insurance)

Tempoh – maksima 20 tahun

Kadar faedah:

Prime rate + margin - 2.25% hingga + 1.5%

Jenis Kemudahan

20

Margin Pembiayaan Mengikut Kemudahan

KEMUDAHAN MAKSIMA MARGIN PEMBIAYAAN

Pinjaman harta tetap

Modal kerja tetap

Sehingga 90.0%*tertakluk kepada jenis harta tetap yang dibiayai

90.0%

Sewabeli Perindustrian 90.0%

Sewapajak 100.0%

NOTA : MARGIN PEMBIAYAAN DAN SYARAT YANG DIKENAKAN TERTAKLUK KEPADA

SYARAT-SYARAT DANA

21

SME Bank mengklasifikasikan usahawan menerusi 5 produk strategik

5 Produk Strategik

22

1. Objektif adalah untuk mempromosikan pertumbuhanperniagaan “start-up” menerusi pembiayaan/ kewangan dan sokongan pembangunan perniagaan.

2. Keunikannya adalah dari segi mendapatkan nasihat pakarserta syarat-syarat yang fleksibel.

3. Disasarkan kepada pertumbuhan awal PKS yang meliputi

industri utama dan merangkumi pelanggan perniagaan mikro.

4. Pembiayaan dari Dana Khas dan Dana Program.

5. Difokuskan kepada bentuk sokongan pembangunan bagi menjana perkembangan perniagaan mikro ke statusperniagaan kecil.

6. Akses kepada rangkaian menyeluruh perkhidmatan khidmat

nasihat “start-up” dari SME Bank, rakan strategik (SMIDEC, MARA, PUNB) dan pembekal perkhidmatan (Rangkaian Perkhidmatan).

7. Had Pembiayaan:

Mikro - maksima RM500,000Kecil - maksima RM5.0 jutaSederhana - maksima RM10.0 juta

Produk SME Start-up

23

1. Objektif untuk menggalakkan keusahawanan dikalangan profesional dan menyumbang kepada perkembangan sektor perkhidmatan.

2. Disasarkan kepada semua profesional di dalam industri utama yang merangkumi mikro (individu), kecil dan sederhana.

3. Pembiayaan dari dana yang layak.

4. Difokuskan kepada sokongan pembangunan untuk menjana perkembangan sektor perkhidmatan kebangsaan.

5. Sasaran 5% dari jumlah portfolio.

6. Penyertaan menerusi “Rangkaian Perkhidmatan”.

7. Akses kepada peluang pemadanan perniagaan (business matching) menerusi SME Bank dan rangkaian rakan pelanggan.

8. Had Pembiayaan:

Mikro - maksima RM500,000Kecil - maksima RM5.0 jutaSederhana - maksima RM10.0 juta

Produk SME Professional

24

1. Objektif adalah untuk memajukan perkembangan industri francais negara melalui penyertaan francaisor dan francaisee.

2. Disasarkan kpd franchaisor Malaysia yang sedia ada, francaisee Malaysia dan antarabangsa dan juga franchisor yang berpotensi.

3. Meliputi industri-industri utama dan merangkumi perniagaan kecil dan sederhana.

4. Pembiayaan menerusi dana/program khas.

5. Difokuskan kepada sokongan pembangunan untuk menyokong penerimaan pasaran terhadap perniagaan francais sebagai satu pilihan untuk meningkatkan perniagaan.

6. Produk yang ditawarkan adalah hasil kerjasama dengan PNS (agensi Nasional yang diberi mandat meningkat perniagaan

francais) dan MFA (Persatuan Francais Malaysia).

7. Akses kepada pemadanan perniagaan (business matching) diantara franchisor and franchisee.

8. Had Pembiayaan:

Mikro - Franchisee maksima RM500,000Kecil - Franchisee maksima RM3.0 juta

Franchisor maksima RM5.0 jutaSederhana - Franchisee maksima RM3.0 juta

- Franchisor maksima RM10.0 juta

Produk SME Franchise

5

25

1. Objektif adalah untuk menawarkan vendor dan/atau kontraktor (sub-kontraktor) akses kepada dana untuk “assignment of contracts”.

2. Sasaran kepada pembekal dan kontraktor kepada Syarikat Berkaitan Kerajaan (GLCs) dan Syarikat Utama.

3. Meliputi industri-industri utama dan merangkumi perniagaan

kecil dan sederhana.

4. Pembiayaan mengikut dana yang layak.

5. Akses kepada peluang pemadanan perniagaan diantara vendor dan pembeli (GLCs, MNCs dan syarikat utama)

6. Had Pembiayaan :

Kecil - maksima RM15.0 juta

Sederhana - maksima RM50.0 juta

Produk SME Procurement

26

1. Objektif adalah untuk menggalakan penyertaan PKS Malaysia di dalam aktiviti berasaskan eksport

2. Sasaran kepada kategori PKS yang berkembang maju(Jualan Tahunan sehingga 10 juta).

3. Akses kepada sokongan pembangunan eksport dan khidmat nasihat menerusi rakan kongsi strategik (SMIDEC, EXIM

Bank, CIMB) Pembiayaan dari Dana Am.

4. Akses kepada peluang pemadanan perniagaan (business matching) yang berpotensi di antara PKS dan kerajaan berkaitan eksport dan agensi bukan kerajaan.

5. Had Pembiayaan :

Kecil - maksima RM25.0 juta

Sederhana - maksima RM50.0 juta

Produk SME Global

27

Dana Terkini –Program Pembiayaan Green Technology & Pendidikan

DANA/TABUNG Green Technology-

Producers

Green Technology- Users Pendidikan

KELAYAKAN

ASAS

SDN BHD

51.0% MILIK MALAYSIA

SYARIKAT BARU ATAU

TELAH BEROPERASI

TELAH MENDAPAT SIJIL

‘GREEN TECHNOLOGI’

DARI PUSAT TEKNOLOGI

HIJAU MALAYSIA

SDN BHD

70.0% MILIK MALAYSIA

SYARIKAT BARU ATAU

TELAH BEROPERASI

TELAH MENDAPAT SIJIL

‘GREEN TECHNOLOGI’

DARI PUSAT TEKNOLOGI

HIJAU MALAYSIA

SDN BHD

51.0% MILIK

MALAYSIA

TELAH BEROPERASI

JUMLAH MAX – RM50.0 JUTA MAX – RM10.0 JUTA MIN – RM100,000

MAX – RM5.0 JUTA

KADAR FAEDAH KADAR PRIME + 0.5%

HINGGA 2.0%

(MONTHLY REST)

KADAR PRIME + 0.5%

HINGGA 2.0%

(MONTHLY REST)

4.0% - 6.0%

(MONTHLY REST)

TEMPOH MAX - 15 TAHUN MAX – 10 TAHUN MAX – 15 TAHUN

INDUSTRI

FOKUS

TENAGA

BANGUNAN & BANDAR

PENGURUSAN AIR/

KUMBAHAN

PENGANGKUTAN

TENAGA

BANGUNAN & BANDAR

PENGURUSAN AIR/

KUMBAHAN

PENGANGKUTAN

IPTS BERTARAF

UNIVERSITI & KOLEJ

UNIVERSITI

Green Technology Availability Period: 1/1/1010 until 31/12/2012 or upon approval up to RM1.5 billion 28

Contoh projek dibiayai oleh SME Bank

SME Startup

PENGELUARAN

TISU KULTUR

LAUNDRYPENGEDARAN

PENGELUARAN

ROTIPENGELUARAN

REMPAH

LAUNDRY

29


SME Professional

PUSAT RAWATAN

KLINIK

30


SME Franchise

FRANCHAIS 1901

FRANCHAIS NELSON

http://shw.fotopages.com/16699478/ni-plak-warna-je-keje-dia.html

6

31


SME Procurement

PENGELUARAN DAN

KONTRAK

PEMBEKALAN

PERABUT SEKOLAH

KONTRAK PEMBINAAN

BANGUNAN KERAJAAN

32


SME Global

AKADEMI PENERBANGAN PENGELUARAN LCD TV

FABRIKASI LOGAM KOMPONEN KERETA

33


DANA SFT2

BAS PERSIARAN

HOTEL

SERVIS APARTMENT

34


DANA TPPA

BAS EKPRESS

35

Dokumen dan Maklumat Standard/Asas Diperlukan Semasa Permohonan

Borang Permohonan yang lengkap diisi

Borang Penyata Diri Pengarah dan Pemegang

Saham yang lengkap diisi

Borang 9, 24, 44 dan 49 (salinan disahkan setiausaha syarikat)

Memorandum & Artikel (salinan disahkan oleh setiausaha syarikat)

Penyata Kewangan Beraudit 3 tahun yang lepas (salinan disahkan oleh juruodit)

Penyata Akaun Pengurusan tahun semasa

Salinan penyata bank 6 bulan terkini

Jangkaan Aliran Tunai dan Penyata Untung Rugi untuk 5 tahun

Rancangan Perniagaan

Profail syarikat

Semua dokumen dan maklumat sepertimana

disenaraikan di dalam Borang Senarai Semak 36

K E P E R L U A N P E L A N G G A N P K S

TERIMA PERMOHONAN

KUMPUL MAKLUMAT

PELANGGAN

MAKLUMA

T

LENGKAP

?

PENILAIAN

KEPUTUSAN

K E P U A S A N P E L A N G G A N P K S

TIDAK

YA

PENGELUARAN

SURAT TAWARAN

PENERIMAAN TAWARAN

PENYEDIAAN

DOKUMENTASI

PEMATUHAN

SYARAT-SYARAT

PENGELUARAN

WANG

< 10 hari

< 7 hari

Carta Aliran Permohonan

Internal- < 90 hari

External- < 30 hari

< 20 hari hingga

< 3 hari

< 7 hari

< 1 hari

7

37

KHIDMAT NASIHAT SME BANK

38

SIAPA YANG LAYAK UNTUK

PERKHIDMATAN INI?

BAKAL PELANGGAN

PELANGGAN SEDIA ADA SME BANK

PESERTA YANG MENYERTAI LATIHAN KEUSAHAWANAN

ATAU PROGRAM KEUSAHAWANAN YANG DIANJURKAN

OLEH SME BANK

39

MODULE PERKHIDMATAN

Strategi perkembangan

perniagaan

Model perniaagaan, perancangan kewangan, pegurusan hutang,

pembangunan produk dan perkhidamatan, pengurusan isu berkaitan

perundangan

Pengurusan

pengetahuan/maklumat

Maklumat industri/pasaran, analisis/kajiselidik, dokumentasi

Pengurusan pelanggan Perolehan pelanggan, pertumbuhan berterusan, pengagihan pasaran,

kesesuaian perniagaan dan orientasi eksport

Pengurusan sumber manusia Kesesuaian pekerja, latihan, orientasi, pengurusan pekerja

Pengurusan proses/Sistem Operasi perniagaan, aliran kerja, sistem dan struktur

Integerasi komunikasi Reputasi, hubungan perniagaan, pengurusan reka bentuk perniagaan

Pengurusan prestasi Kajian semula prestasi, pengawasan pertumbuhan, rehabilitasi dan

pemulihan

JENIS-JENIS PERKHIDMATAN KHIDMAT NASIHAT SME

40

KEPAKARAN

FIRMA JURUPERUNDING

FIRMA PROFESSIONAL

AGENSI KERAJAAN

RAKAN STRATEGIK

PESARA PROFESSIONAL

PEGAWAI SME BANK

KHIDMAT NASIHAT SME

41

AKTIVITI KHIDMAT NASIHAT

PERBINCANGAN DENGAN

PELANGGAN BAGI AKTIVITI

KHIDMAT NASIHAT

KHIDMAT NASIHAT SME

42

Gambar Kilang SME

KKB SUNWAY DAMANSARAKKB BATU CAVES

KKB KOTA KINABALU KKB BUKIT MINYAK

8

43

Gambar Aktiviti Latihan Keusahawanan

44

45 46

Cawangan Seberang Jaya

No. 12 A, Jalan Todak 3

Pusat Bandar Seberang Jaya

Bandar Sunway

13700 Perai, Pulau Pinang

(Pengurus : En Nordin Abdullah)

(Unit Pemasaran & Kredit: En Lokman Ariff Daud)

Tel : 04-399 8585

Pertanyaan dan Permohonan di cawangan

47

LAMAN WEB SME BANK:

www.smebank.com.my

48

maklumat berkenaan sme bank

Documents