laporan tahunan bank kalteng 2013

8/18/2019 Laporan Tahunan Bank Kalteng 2013

1/227


2/227

Halaman

DAFTAR ISI i –

ii

SAMBUTAN DEWAN KOMISARIS iii – v

SAMBUTAN DIREKSI vi – viii

IKHTISAR DATA KEUANGAN 1

GRAFIK KINERJA KEUANGAN BANK KALTENG TAHUN 2009 –

2013 2 –

3

I. INFORMASI UMUM 4 – 28

A. Sejarah Perusahaan 4 – 5

B. Arti Logo 5

C. Visi, Misi dan Motto 6 – 7

D. Jaringan Kantor Bank 7 – 12

E. Manajemen Bank Kalteng 13 – 19

F. Sumber Daya Manusia 19 – 20

G. Perkembangan Ekonomi & Perbankan Daerah Tahun 2013 20 – 21

H. Strategi Utama 21 – 24

I. Kebijakan Manajemen 24 – 26

J. Kerjasama dengan Pihak Lain 26

K. Budaya Perusahaan 27 – 28

O S 29 6


3/227

R. Corporate Social Responsibility (CSR) 61 – 64

S. Self Assessment Pelaksanaan GCG 64

III. INFORMASI OPERASIONAL 65 – 84

A. Strategi 65 – 67

B. Keadaan Keuangan / Usaha 67 – 72

C. Permodalan 73 – 76

D. Hasil Usaha 77 – 78

E. Perubahan-perubahan Penting Yang Terjadi 78F. Foto Peristiwa Penting Tahun 2013 79 – 84

G. Hal-Hal Penting Yang Diperkirakan Terjadi Di Masa Mendatang 84

IV. HAL – HAL YANG MEMERLUKAN PERHATIAN 85 – 86

A. Permodalan 85

B. Penyaluran Kredit 85

C. Pengembangan Lokasi Usaha 85

D. Sumber Daya Manusia 85 –

86

E. Teknologi Informasi 86

F. Lain-lain 86

V. TUGAS PENGAWASAN DEWAN KOMISARIS YANG TELAH DILAKSANAKAN

OLEH DEWAN KOMISARIS SELAMA TAHUN 2013 87 – 103

VI. TUJUAN DAN SASARAN BANK KALTENG KEDEPAN 104 – 105


4/227

Assalamu’alaikum Wr. Wb

Salam sejahtera bagi kita semua

Pemegang Saham yang terhormat,

Puji syukur kita panjatkan kepada Tuhan Yang MahaKuasa atas kasih dan karunia-Nya, sehingga Bank Kaltengdapat melewati Tahun 2013 dengan baik, walaupun kitasedang berada ditengah suasana persaingan usaha

perbankan yang semakin ketat.

Pada tahun 2013, perekonomian Indonesia tumbuhdengan 5,78% dan perekonomian regional KalimantanTengah dalam triwulan III dan IV tumbuh sekitar 7,11% -8,61% (yoy), sedangkan tingkat inflasi mencapai 6,79%. Dalam kondisi yangdemikian kinerja keuangan Bank Kalteng dalam Tahun Buku 2013 ini bila

dibandingkan dengan capaian kinerja keuangan tahun 2012, terdapat kenaikan yangmemadai, antara-lain: Kredit yang diberikan meningkat dengan 8,58%, Modal +Cadangan meningkat 19,47%, LDR meningkat 7,75% dan Laba setelah pajakmeningkat dengan 6,87%. Namun diakui masih terdapat beberapa kinerja keuanganyang tidak memenuhi target dalam Rencana Bisnis Bank 2013, seperti : nominalDana Pihak ketiga hanya mencapai 91,75% dan penyaluran kredit hanya 93,49%dan Laba bersih 95,02% dari target dalam Rencana Bisnis Bank tahun 2013.

Kit b k b h i d h il dit K t Ak t P blik Ell


5/227

Komisaris, Direksi dan Karyawan sehingga mampu menghasilkan kinerja yang

semakin baik lagi. Di samping itu dukungan penuh dari semua Pemegang Sahamyang sekaligus pula adalah Pimpinan Pemerintah Daerah Provinsi/Kabupaten/Kotasangat dibutuhkan agar secara konsisten menyetor tambahan penyertaan modal,sesuai komitmen dalam RUPS LB tgl. 17 Mei 2013, dan kami juga menghimbau agarPemerintah Provinsi dan Pemerintah Kabupaten/Kota menempatkan seluruh dana KasDaerah pada Bank Kalteng. Demikian pula dengan konsistensi untuk terusmemberdayakan Bank Kalteng dalam perannya untuk ikut berpartisipasimelaksanakan berbagai program dan kegiatan yang sedang dan akan dijalankan olehmasing-masing Pemerintah Daerah setempat.

Memperhatikan program BPD Regional Champion, maka ada beberapa hal pentingyang terkait dengan program tersebut, seperti : persyaratan minimal CAR 15% danmodal inti minimal Rp 1 triliun, LDR minimal antara 78%‐100%, DPK Non Pemdaminimal 70%, portofolio kredit produktif harus minimal 40% dan pertumbuhankredit pertahun minimal 20% dan hal‐ hal lainnya akan terus menjadi perhatian

Dewan Komisaris, Direksi dan jajarannya untuk dapat dicapai dalam beberapa tahunyang akan datang sebagaimana yang telah dituangkan pada program kerja, baik jangka pendek, jangka menengah maupun jangka panjang. Keberhasilan programini sangat ditentukan oleh komitmen, perhatian dan dukungan stakeholdersterutama Pemerintah Daerah dan DPRD Provinsi/Kabupaten/Kota se KalimantanTengah selaku shareholders dari Bank Kalteng, sehingga oleh karenanya dalamkesempatan ini kami memohon dukungan dan doa restunya.

S ti kit k t h i b i d UU N 21 T h 2011 t t Ot it


6/227

Sekali lagi, kepada semua pihak, khususnya kepada para Pemegang Saham

(Pemerintah Daerah Provinsi dan Kabupaten/Kota), DPRD Provinsi dan DPRDKabupaten/Kota Se Kalteng, Nasabah, Relasi, Mitra Usaha dan MasyarakatKalimantan Tengah yang telah memberikan kepercayaan, dukungan dankerjasamanya kepada Bank Kalteng diucapkan banyak terima kasih dengan harapanagar dimasa-masa mendatang kerjasama tersebut dapat terus ditingkatkan lagi.

Demikian juga kepada para Anggota Direksi dan Komite-Komite Dewan Komisarisserta Karyawan/Karyawati Bank Kalteng, tidak lupa kami pun menyampaikanpenghargaan dan terima kasih atas segala usaha serta kerja kerasnya untukmempertahankan dan meningkatkan citra dan peran Bank Kalteng sebagai Banktumpuan harapan dan kepercayaan masyarakat Kalimantan Tengah atau Banknya”OLOH KALTENG” sehingga betul-betul menjadi Bank Tuan Rumah di daerahKalimantan Tengah sendiri. Terima kasih pula kepada Kepala Perwakilan BankIndonesia Provinsi Kalimantan Tengah dan kepada Otoritas Jasa Keuangan ProvinsiKalimantan Tengah beserta jajarannya, yang selama ini telah memberikan bimbingan

dan pengarahan dalam upaya mengatasi berbagai permasalahan yang dihadapi BankKalteng.

Demikianlah kata sambutan kami, semoga Tuhan Yang Maha Esa selalu menyertaidan meridhoi segala usaha dan upaya kita, baik pada masa sekarang maupun masayang akan datang.

Salam sejahtera


7/227

Assalamu’alaikum Wr. Wb

Salam sejahtera bagi kita semua

Pemegang Saham Yang Terhormat,

Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa, atas berkatdan rakhmatNya, sehingga Bank Kalteng dapat melewatitahun 2013 dengan baik dan selamat.

Selanjutnya, atas nama Direksi Bank Bank Kalteng, kamimenyampaikan laporan pengelolaan Bank Kalteng selamaTahun Buku 2013 berserta pencapaian kinerja utamanyakepada para pemegang saham dan pemangkukepentingan lainnya.

Kondisi Makro Ekonomi dan Perbankan Tahun 2013

Perkembangan ekonomi di berbagai negara menunjukkan pertumbuhan ekonomiglobal pada tahun 2013 masih melambat. Pertumbuhan ekonomi dunia tercatatsebesar 3,0%, melambat dibandingkan dengan tahun 2012 yang sebesar mencapai3,1%. Kondisi ekonomi yang sebelumnya kondusif tersebut berubah pada tahun2013, dipicu oleh bergesernya faktor-faktor global yang sebelumnya menguntungkanekonomi Indonesia.

Bank Indonesia dan Pemerintah bersinergi menempuh berbagai bauran kebijakanj l h t t t b t t bilit k i d t k b li


8/227

Kinerja Bank Kalteng Tahun 2013

Pada Tahun Buku 2013, Bank Kalteng mampu meningkatkan kinerjanya, hal initercermin pula dalam Neraca Bank per 31 Desember 2013 yang telah diaudit olehKantor Akuntan Publik Ellya Noorlisyati & Rekan Jakarta, sebagai berikut :

Total Asset sebesar Rp 3.972.968 juta atau naik 0,81% dibanding tahun 2012sebesar Rp 3.941.086 juta.

Dana Pihak Ketiga sebesar Rp 3.193.472 juta atau naik 0,77% dibanding tahun2012 sebesar Rp 3.168.931 juta.

Kredit Yang Diberikan sebesar Rp 2.473.277 juta, atau meningkat 8,58% daritahun 2012 sebesar Rp 2.277.744 juta.

Laba Usaha Setelah Pajak sebesar Rp 128.361 juta, atau naik 6,87% dari tahun2012 sebesar Rp 120.108 juta.

Ekuitas meningkat sebesar 16,62% dari Rp 531.275 juta tahun 2012 menjadi Rp619.583 juta tahun 2013.

Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) tahun 2013tercatat 64,63%, turun 7,44% dibanding tahun 2012 yang tercatat 69,83%.

Rasio Return On Asset (ROA) tahun 2013 tercatat 3,52%, naik 3,32% dibandingtahun 2012 yang tercatat 3,41%.

Rasio Return On Equity (ROE) tahun 2013 tercatat 25,31%, turun 15,29%dibanding tahun 2012 yang tercatat 29,88%.

L t D it R ti (LDR) t h 2013 t t t 77 45% ik 7 75% dib di


9/227

Perubahan Kepengurusan Dewan Komisaris.

Berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT. BankPembangunan Daerah Kalimantan Tengah Nomor 02 tanggal 5 September 2009yang dibuat oleh Ellys Nathalina, S.H., Notaris Palangka Raya tentang Pemilihan danPenetapan Direksi dan Dewan Komisaris Periode 2009-2013, bahwa PeriodeKepengurusan Direksi dan Dewan Komisaris tersebut berakhir tanggal 5 September2013, namun dalam masa transisi ini kepengurusan kami diperpanjang sampaidengan terpilihnya susunan Pengurus Bank Kalteng Periode 2013-2017 yang baru

dengan Akta RUPS LB Nomor : 122 tanggal 28 Agustus 2013, atas hal ini kamimengucapkan terima kasih dan berharap dalam periode Kepengurusan selanjutnyahal-hal yang telah dirintis oleh pengurus yang terdahulu dapat terus dilanjutkanbahkan tumbuh berkembang sesuai harapan kita bersama termasuk didalamnyaadalah upaya-upaya pencapaian program BPD Regional Champion , seperti :persyaratan minimal CAR 15% dan modal inti minimal Rp 1 triliun, LDR minimalantara 78%‐100%, DPK Non Pemda minimal 70%, portofolio kredit produktif harusminimal 40% dan pertumbuhan kredit pertahun minimal 20% dan hal‐ hal lainnya.

Apresiasi

Akhirnya atas nama Direksi Bank Kalteng, kami mengucapkan terima kasih kepadaKaryawan/Karyawati dan kepercayaan serta dukungan nasabah, mitra bisnis, DewanKomisaris, Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan Tengah, KantorOtoritas Jasa Keuangan Provinsi Kalimantan Tengah serta secara khususmenyampaikan rasa terima kasih yang tak terhingga pula kepada seluruh Pemegang

S h b ik P i t h P i i K li t T h d P i t h K t /K b t


10/227

Tabel : 1

IKHTISAR DATA KEUANGAN(jutaan rupiah)

2009 2010 2011 2012 2013 %

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=((7-6):6))

A. KEADAAN POSISI KEUANGAN

1. TOTAL ASSET 2.059.570 2.387.962 3.437.284 3.941.086 3.972.968 0,81

2. DANA PIHAK KETIGA 1.666.520 1.939.925 2.897.037 3.168.931 3.193.472 0,77

- Giro 883.257 1.079.331 1.842.189 2.008.702 1.943.299 (3,26)

- Tabunga n 698.047 746.949 898.747 962.343 1.024.502 6,46

- Deposito 85.217 113.645 156.101 197.886 225.671 14,04

3. PENEMPATAN & SURAT BERHARGA 260.000 119.000 790.000 175.000 440.000 151,43

4. KREDI T YANG DI BERI KAN 1.418.734 1.721.064 1.991.436 2.277.744 2.473.277 8,58

5. AKTI VA TETAP & I NVENTARI S 83.999 103.648 114.457 120.547 132.662 10,05

6. DANA LAINNYA 54.162 65.996 86.161 205.399 104.090 (49,32)

7. PI NJAMAN YANG DI TERI MA 20.095 20.093 20.091 20.089 20.560 2,35

8. AKTIVA PRODUKTIF 1.877.520 1.999.129 2.870.464 2.548.690 3.123.367 22,55

9. AKTIVA NON PRODUKTIF 2.636 2.215 1.451 - - #DIV/0!

10. EKUITAS 291.712 341.771 418.388 531.275 619.586 16,62

B. PERKEMBANGAN LABA USAHA

1. PENDAPATAN 325.932 342.777 399.240 532.480 496.467

- Pe nda pa ta n Bunga Be rs ih 210.011 251.389 283.443 301.989 358.869 18,84

- Pe nda pa ta n Ope ra si on al 325.540 342.387 398.787 530.299 493.143 (7,01)

- Pe nda pa ta n non o pe ra s iona l 391 390 453 2.181 3.324 52,40

2. BIAYA 224.494 221.372 254.783 371.268 319.855

- Biaya Bunga Dana 94.677 64.690 82.386 111.802 106.573 (4,68)

- Biaya operas ional 223.902 219.952 252.453 370.306 318.742 (13,92)

KETERANGAN


11/227

GRAFIK KINERJA KEUANGAN BANK KALTENG

TAHUN 2009 –

2013

2,059,5702,387,962

3,437,284

3,941,0863,972,968

-

1,000,000

2,000,000

3,000,000

4,000,000

5,000,000

2009 2010 2011 2012 2013

TOTAL ASSET (jutaan rupiah)

1,666,5201,939,925

2,897,0373,168,931

3,193,472

-

500,000

1,000,0001,500,000

2,000,000

2,500,000

3,000,000

3,500,000

2009 2010 2011 2012 2013

DANA PIHAK KETIGA (jutaan rupiah)

1,418,734

1,721,0641,991,436

2,277,7442,473,277

-

500,000

1,000,000

1,500,000

2,000,000

2,500,000

3,000,000

2009 2010 2011 2012 2013

KREDIT YANG DIBERIKAN (jutaan rupiah)

291,712341,771

418,388

531,275

619,586

-

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

2009 2010 2011 2012 2013

TOTAL EKUITAS (jutaan rupiah)


12/227

GRAFIK KINERJA KEUANGAN BANK KALTENG

TAHUN 2009 –

2013(lanjutan)

9.98

11.65

8.797.67

8.23

6 00

8.00

10.00

12.00

14.00

NIM (prosentase)

18.29

30.78 30.89 29.88

25.31

-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

30.00

35.00

2009 2010 2011 2012 2013

ROE (prosentase)

85.13 88.72

68.7471.88

77.45

-

20.00

40.00

60.00

80.00

100.00

2009 2010 2011 2012 2013

LDR (prosentase)


13/227

I. INFORMASI UMUM

A. Sejarah Perusahaan

Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Tengah semula berbentuk PerseroanTerbatas (PT), didirikan pada tanggal 28 Oktober 1961 dengan Akta

Notaris Njoo Sio Liep Nomor 24 dengan nama PT. BPD Kalimantan Tengah.Dalam akta pendirian tersebut PT BPD Kalimantan Tengah menjalankan usahabank di Provinsi Kalimantan Tengah, berkedudukan di ibukota ProvinsiKalimantan Tengah di Palangka Raya. Selanjutnya berdasarkan izin usahaMenteri Keuangan Republik Indonesia Nomor BUM 9-1-3/II tanggal 22 Januari1962 dengan modal dasar ditetapkan Rp 10 juta, jumlah modal setor sebesar Rp2.660 ribu terdiri dari Rp 2.500 ribu saham Pemda Tingkat I Kalimantan Tengahdan Rp 160 ribu saham swasta.

Berdasarkan Undang-undang Nomor 13 tahun 1962 tentang ketentuan-ketentuan pokok Bank Pembangunan Daerah yang menetapkan antara lainbahwa Bank Pembangunan Daerah harus didirikan dengan Peraturan Daerah(Perda), maka Pemerintah Daerah Tingkat I Kalimantan Tengah menetapkanPeraturan Daerah Nomor 2/DPRD-GR/64, kemudian Peraturan DaerahNomor 5/DPRD-GR/64 tanggal 3 September 1964 yang disahkan olehMenteri Dalam Negeri Republik Indonesia dengan Surat Keputusan nomor Des

9/4/9 18 t l 2 M t 1965 j di B k P b D h K li t


14/227

PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Tengah tersebut telah dituangkan

dalam Akta Notaris Ellys Nathalina, SH Nomor 110 tanggal 22 Mei 2000 tentangPendirian PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Tengah yang telahmendapat pengesahan dari Menteri Hukum dan Perundang-undangan RINomor: C-17902 HT.01.01-TH 2000 tanggal 15 Agustus 2000 dan diumumkandalam Berita Negara Republik Indonesia Nomor 11/2001 tanggal 6 Februari2001 dan Tambahan Berita Negara Republik Indonesia Nomor 846/2001.Sedangkan pengalihan izin usaha dari Perusahaan Daerah menjadi PerseroanTerbatas (PT) ditetapkan dengan SK Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia

Nomor: 2/30/KEP.DSG/2000 tanggal 22 Nopember 2000. Perubahan bentukbadan hukum ini telah diumumkan pada tanggal 30 Nopember 2000 dandiberitakan di media massa tanggal 01 Desember 2000.

Dalam rangka mengantisipasi Program Arsitektur Perbankan Indonesia (API)yang diberlakukan bagi seluruh Perbankan Indonesia, maka PT. BankPembangunan Daerah Kalimantan Tengah melakukan perubahan Modal Dasardari Rp 60 milyar menjadi Rp 150 milyar. Perubahan modal dasar ini telah

disetujui oleh para Pemegang Saham pada RUPS Luar Biasa tanggal 14 Juni2004 yang dituangkan dalam Akta Notaris Ellys Nathalina, SH Nomor : 4 tanggal14 Juni 2004 tentang Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasadan sudah mendapatkan pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak AzasiManusia RI Nomor : C-03581.HT.01.04.TH.2005 tanggal 14 Februari 2005tentang Persetujuan Akta Perubahan Anggaran Dasar Perseroan Terbatas (PT)Bank Pembangunan Kalteng.

Sesuai UU No : 40 Tahun 2007 yang mencabut UU No 1 Tahun 1995 TentangP T b t k PT B k P b D h K li t T h


15/227

B. Arti Logo

Logo Bank Kalteng ditetapkan dengan SK Direksi Bank Kalteng Nomor :II.12/SK-0012/PEB-2001 tanggal 07 Pebruari 2001 dan tetap bertahan sampaisekarang.

DESKRIPSI LOGO BANK KALTENG

Citra budaya Kalimantan Tengah disampaikan melalui citra simbolik Perahu.Perahu merupakan alat transportasi sungai yang dipergunakan oleh sebagian

besar masyarakat di sekitar daerah aliran sungai. Elemen-elemen budaya iniditampilkan sebagai identitas Bank Kalteng yaitu lembaga perbankan yangbersifat bisnis serta memiliki inisial kedaerahan.

Lingkaran

Menggambarkan Bank Kalteng sebagai Bank Sentral di Kalimantan Tengahyang memiliki peran dominan dalam pembangunan perekonomian.

Bentuk lingkaran atau bulat mencerminkan sifat usaha perbankan yangdi i d l b l


16/227

Terpercaya adalah jaminan, saling mempercayai

dan dipercayai. Dinamis adalah tumbuh, maju dan berkembang

secara wajar.

Misi : Membantu dan mendorong pertumbuhanperekonomian dan pembangunan daerah di segalabidang serta sebagai salah satu sumber pendapatandaerah dalam rangka peningkatan taraf hidup rakyat.

Motto : Mitra Terpercaya Meraih Sukses.

D. Jaringan Kantor Bank

Kantor Pusat :Kantor Pusat Bank Kalteng berkedudukan di Palangka Raya berdasarkan izinMenteri Keuangan RI Nomor BUMN 9.1.3/II tanggal 22 Januari 1962 danditegaskan kembali dengan Keputusan Bank Indonesia Nomor :2/30/Kep/DGS/2000 tanggal, 22 Nopember 2000 tentang pengalihan Ijin usahaBPD Kalteng ke Ijin Usaha PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Tengah.

Kantor Cabang :

1. Cabang Buntok, berdasarkan izin Menteri Keuangan RI NomorKEP/0301/KM.6/1977 tanggal 26 Pebruari 1977.

2. Cabang Sampit, berdasarkan izin Menteri Keuangan RI NomorKEP/0301/KM.6/1977 tanggal 26 Pebruari 1977.

3 C b P k l B b d k i i M i K RI N


17/227

10. Cabang Sukamara, semula berbentuk Cabang Pembantu berdasarkan

persetujuan Bank Indonesia Nomor : 28/27/UPB1/AdB1/Plk tanggal 18September 1995 serta ditingkatkan statusnya menjadi Cabang sesuai suratpersetujuan Bank Indonesia Nomor : 10/11/DPIP/Prz/Plk tanggal 12 Maret2008.

11. Cabang Kuala Kurun, semula berbentuk Cabang Pembantu dilaporkan keBank Indonesia surat Nomor : II.5/SB-2256/Agst-92 tanggal 26 Agustus 1992serta ditingkatkan statusnya menjadi Cabang sesuai surat persetujuan BankIndonesia Nomor : 10/72/DPIP/Prz/Plk tanggal 17 November 2008.

12. Cabang Pulang Pisau, dilaporkan ke Bank Indonesia surat Nomor:BRP/11/1267/Aprl-91 tanggal 15 April 1991 dengan status Kantor Kas,peningkatan status berdasarkan persetujuan Bank Indonesia Nomor :28/27/UPB1/AdB1/Plk tanggal 19 September 1995 serta ditingkatkan lagistatusnya menjadi Cabang sesuai surat persetujuan Bank Indonesia Nomor :10/71/DPIP/Prz/Plk tanggal 17 November 2008.

13. Cabang Nanga Bulik, semula berbentuk Cabang Pembantu berdasarkan

persetujuan Bank Indonesia Nomor: 4/35/DPIP/Prz/Plk tanggal 22 Oktober2002 serta ditingkatkan statusnya menjadi Cabang sesuai surat persetujuanBank Indonesia Nomor : 12/49/DPIP/Prz/Plk tanggal 4 November 2010.

14. Cabang Kuala Pembuang, semula berbentuk Cabang Pembantu dilaporkanke Bank Indonesia surat Nomor: BRP/11/1268/Aprl-91 tanggal 15 April 1991serta ditingkatkan statusnya menjadi Cabang sesuai persetujuan KantorPerwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan Tengah Nomor :14/55/DPIP/Prz/Plk tanggal 4 Desember 2012.


18/227

12. Cabang Pembantu Simpang Sebabi, berdasarkan persetujuan Bank Indonesia

Nomor: 12/37/DPIP/Prz/Plk tanggal 2 September 2010.13.

Cabang Pembantu Bahaur, berdasarkan persetujuan Kantor Perwakilan BankIndonesia Provinsi Kalimantan Tengah Nomor : 14/35/DPIP/Prz/Plk tanggal 2Oktober 2012.

14. Cabang Pembantu Patas, berdasarkan persetujuan Kantor Perwakilan BankIndonesia Provinsi Kalimantan Tengah Nomor : 14/41/DPIP/Prz/Plk tanggal 12Oktober 2012.

Kantor Kas

1.

Kantor Kas Kumai, dilaporkan ke Bank Indonesia surat Nomor : II.5/SB-1767/Mei-92 tanggal 30 Mei 1992.

2. Kantor Kas Tewah, dilaporkan ke Bank Indonesia surat Nomor : II.5/SB-2856/Sept-92 tanggal 29 September 1993.

3. Kantor Kas Tangkiling, berdasarkan persetujuan Bank Indonesia Nomor :5/10/DPIP/Prz/Plk tanggal 1 Mei 2003.

4.

Kantor Kas Samsat, berdasarkan persetujuan Bank Indonesia Nomor :9/8/DPIP/Prz/Plk tanggal 12 Februari 2008.

5.

Kantor Kas Kota Palangka Raya, berdasarkan persetujuan Bank IndonesiaNomor : 9/60/DPIP/Prz/Plk tanggal 19 Desember 2008.

6.

Kantor Kas RSUD dr. Doris Sylvanus Palangka Raya, berdasarkan persetujuanBank Indonesia Nomor : 9/62/DPIP/Prz/Plk tanggal 28 Desember 2008.

Unit Pelayanan Kas


19/227

2. Kantor Cabang Sampit, 1 unit dibuka tanggal 27 Oktober 2003 sedangkan2 unit lagi dibuka tanggal 10 April 2012 sehingga total sebanyak 3 unit

3. Kantor Cabang Muara Teweh 1 unit dibuka tanggal 27 Oktober 2003sedangkan 1 unit lagi dibuka tanggal 22 Juni 2012 sehingga total sebanyak2 unit

4.

Kantor Cabang Kuala Kapuas 1 unit dibuka tanggal 20 Agustus 2007sedangkan 1 unit lagi dibuka tanggal 10 April 2012 sehingga total sebanyak2 unit

5.

Kantor Cabang Pangkalan Bun 1 unit dibuka tanggal 20 Agustus 2007sedangkan 1 unit lagi dibuka tanggal 10 April 2012 sehingga total sebanyak2 unit

6.

Kantor Cabang Buntok 1 unit dibuka tanggal 20 Agustus 2007 sedangkan 1unit lagi dibuka tanggal 22 Juni 2012 sehingga total sebanyak 2 unit

7.

Bandar Udara Tjilik Riwut, Palangka Raya sebanyak 1 unit dibuka tanggal 20Agustus 2007.

8.

Kantor Cabang Kasongan, 1 unit dibuka tanggal 28 Februari 2009sedangkan 1 unit lagi dibuka tanggal 22 April 2013 sehingga total sebanyak2 unit.

9. Kantor Cabang Tamiang Layang 1 unit dibuka tanggal 28 Februari 2009sedangkan 1 unit lagi dibuka tanggal 22 Juni 2012 sehingga total sebanyak2 unit.

10.

Kantor Cabang Puruk Cahu sebanyak 1 unit dibuka tanggal 1 April 2009.

C b l i dib k l il 2009 d k


20/227

Tabel 2

JARINGAN KANTOR BANK KALTENG TAHUN 2013

No. Nama Kantor Lokasi

1 Kantor Pusat Jl. RTA Milono No.12 Palangka Raya

2 Cabang Utama Palangka Raya Jl. RTA Milono No.12 Palangka Raya

3 Cabang Buntok Jl. Pelita Raya No. 43 Buntok

4 Cabang Sampit Jl. Ahmad Yani No. 7 Sampit

5 Cabang Pangkalan Bun Jl. Diponegoro No. 42 Pangkalan Bun6 Cabang Muara Teweh Jl. Yetro Sinseng No. 75 Muara Teweh

7 Cabang Kuala Kapuas Jl. Tambun Bungai No. 08 Kuala Kapuas

8 Cabang Kasongan Jl. Revolusi Kasongan

9 Cabang Tamiang Layang Jl. A.Yani No.16 Tamiang Layang

10 Cabang Puruk Cahu Jl. Jend. Sudirman, Puruk Cahu

11 Cabang Sukamara Jl. Cilik Riwut, Sukamara

12 Cabang Kuala Kurun Jl. Brigjen. Katamso, Kuala Kurun13 Cabang Pulang Pisau Jl. Panunjung Tarung, Pulang Pisau

14 Cabang Nanga Bulik Jl. Selampin Komp. Perkantoran Bukit Hibul

15 Cabang Kuala Pembuang Jl. Ahmad Yani, Kuala Pembuang 2

16 Cabang Pembantu Pasar Baru Jl. Halmahera No. 1 Palangka Raya

17 Cabang Pembantu Pasar Kahayan Jl. Tjilik Riwut Km. 2 Palangka Raya

18 Cabang Pembantu Tumbang Samba Jl. Tjilik Riwut No. 34 Tumbang Samba


21/227

No. Nama Kantor Lokasi

42 UPK RSUD Sultan Imanuddin Jl. Sultan Syahrir No. 89 Pangkalan Bun43 UPK Sangkurun Jl. Sangkurun No. 49, Kuala Kurun

44 ATM-Cabang Utama Jl.RTA.Milono No.12, Palangka Raya




48 ATM-Bandara Cilik Riwut Bandara Cilik Riwut, Palangka Raya

49 ATM-Komplek Kantor Gubernur Prov. Kalteng Jl. G. Obos No. 01 Palangka Raya50 ATM-Komplek Kantor Gubernur Prov. Kalteng Jl. G. Obos No. 01 Palangka Raya

51 ATM-Komplek RSUD dr. Doris Sylvanus P. Raya Jl. Tambun Bungai No. 04 Palangka Raya

52 ATM-Capem Pasar Kahayan Jl. Tjilik Riwut Km. 1,5 Komplek Pasar Kahayan53 ATM-Komplek Kantor Walikota P. Raya Jl. Tjilik Riwut Km. 5,5 Palangka Raya

54 ATM-Cabang Buntok Jl.Pelita Raya No.43, Buntok

55 ATM-Cabang Buntok Jl.Pelita Raya No.43, Buntok

56 ATM-Cabang Pembantu Patas Jl. Kantor Desa, Desa Patas 1, Buntok57 ATM-Cabang Sampit Jl. A.Yani No.7 , Sampit

58 ATM-Cabang Sampit Jl. A.Yani No.7 , Sampit

59 ATM-Cabang Sampit Jl. A.Yani No.7 , Sampit

60 ATM-Cabang Pangkalan Bun Jl.P.Diponegoro No.42, Pangkalan Bun

61 ATM-Cabang Pangkalan Bun Jl.P.Diponegoro No.42, Pangkalan Bun

62 ATM-Komplek RSUD Sultan Imanudin Jl. Sultan Syahril No. 17 Pangkalan Bun

b h l h


22/227

E. Manajemen Bank Kalteng

Berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT. BankPembangunan Daerah Kalimantan Tengah Nomor 02 tanggal 5 September2009 yang dibuat oleh Ellys Nathalina, S.H., Notaris Palangka Raya tentangPemilihan dan Penetapan Direksi dan Dewan Komisaris Periode 2009-2013,bahwa bahwa Periode Kepengurusan Direksi dan Dewan Komisaris tersebutberakhir tanggal 5 September 2013 dan diperpanjang sampai denganterpilihnya susunan Pengurus Bank Kalteng Periode 2013-2017 yang barudengan Akta RUPS LB Nomor : 122 tanggal 28 Agustus 2013, dengan susunanpengurus adalah sebagai berikut :

1. Dewan Komisaris :


23/227

2. Direksi :


24/227

Riwayat Pekerjaan (Karir) Dewan Komisaris PT. Bank Pembangunan Daerah

Kalimantan Tengah

Lahir di Bamba, 20 April 1945. Mendapat gelar Sarjana Keuangan (S-1) Jurusan Kebendaharaan

Umum Institut Ilmu Keuangan, Departemen Keuangan RI di Jakarta, lulus tahun 1974. Mulai

membina karir sebagai PNS di Pemerintah Daerah Provinsi Kalimantan Tengah sejak tanggal 12

Oktober 1964 dan pernah menduduki berbagai posisi di lingkungan Pemerintah Daerah

Provinsi Kalimantan Tengah, diantaranya Kepala Biro Keuangan, Kepala Dinas Pendapatan

Daerah, Kepala Badan Penanaman Modal Daerah, Wakil Bupati Kotawaringin Timur; PenjabatBupati Pulang Pisau dan pensiun mulai tanggal 1 Agustus 2002 dengan masa kerja 37 tahun

10 bulan. Pernah juga menjadi Anggota Dewan Perwakilan Rakyat Daerah Provinsi Kalimantan

Tengah (Masa Bhakti 2004-2009). Pada waktu menjabat sebagai Kepala Biro Keuangan secara

Ex Officio (karena jabatan) ditunjuk sebagai Anggota Dewan Pengawas merangkap Komisaris

Amanat pada BPD Kalimantan Tengah tahun 1988-1996, serta terakhir dipilih oleh RUPS

sebagai Komisaris Utama Bank Kalteng Periode 2009-2013. Telah mengikuti seminar Direktur

Utama dan Dewan Komisaris BPDSI yang diselenggarakan oleh LPPI tahun 1988 dan Workshop

Peran Komisaris Dalam Pengurusan Bank yang diselenggarakan oleh LPPI tahun 2009, 2010

dan 2011 (3 angkatan). Telah lulus ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I dan Tingkat IIberikut program penyegarannya yang diselenggarakan oleh Badan Sertifikasi Manajemen Risiko.

Drs. Andris P. Nandjan

Lahir di Puruk Cahu tanggal 22 Desember 1945. Mendapat gelar Sarjana dari STIENAS pada

tahun 1990, membina karir di BNI 1946 sejak tahun 1966 s/d awal tahun 2000. Dalam

perjalanan karir di BNI 1946 pernah menjabat sebagai Pemimpin BNI Cabang Barabai, Cabang

Drs. H. Noordimansyah


25/227

Riwayat Pekerjaan (Karir) Direksi PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan

Tengah

Lahir di Kasongan tanggal 1 Februari 1951. Mendapat gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Satya Wacana

Salatiga tahun 1980, Pascasarjana dari Sekolah Tinggi Manajemen Labora Jakarta pada tahun 1999 Jurusan

Manajemen Pemasaran. Mulai membina karir di BNI 1946 sejak tahun 1981 Staff Kantor Besar BNI 46

Jakarta, Staff/Analis Pengelola Kredit Nasabah (PKN) W05 Semarang, Cabang Kudus, W10 Jakarta, Cabang

Jatinegara Jakarta, Pemimpin Seksi Kredit Cabang Tanah Abang Jakarta, Pemimpin Pemasaran Cabang

Rawamangun Jakarta, Pemimpin Bagian Kredit Cabang Kebayoran Baru Jakarta, Penyelia Pemasaran Bisnis

BNI Cabang Senen, Pemimpin BNI KCP Cempaka Mas Jakarta tahun 1996, Pemimpin BNI Cabang UtamaMargonda Depok tahun 1997, Pgs. Pemimpin BNI Cabang Utama Mayestik Jakarta tahun 2002 dan

Pemimpin BNI Cabang Sampit Kalimantan Tengah tahun 2003. Pendidikan dan pengembangan skill yang

pernah diikuti diantaranya Pengelola Kredit Nasabah PKN-LMFE-UI Jakarta Tahun 1981, Manajemen

Perkreditan Cabang tahun 1990, Program Pengembangan Profesional Perbankan IBI tahun 1998, Service

Exellence Tingkat Pimpinan tahun 1999, Transaksi LN Untuk Pimpinan tahun 2002 dan Sertifikasi Eksekutif

untuk Direksi Manajemen Risiko Tahun 2006, Program Penyegaran Sertifikasi Manajemen Risiko untuk

Direksi Tahun 2008 serta tahun 2010 di Paris, Perancis dan tahun 2012 di Jakarta. Menjabat sebagai

Direktur Utama Bank Kalteng Periode 2005-2009 dan Periode 2009-2013.

Arthemas E. Assan

Lahir di Malang tanggal 9 September 1955. Mendapat gelar Sarjana dari STIE Palangka Raya pada tahun

1994 Jurusan Manajemen. Pendidikan dan pengembangan skill yang pernah diikuti antara lain Kursus

Pengawas, LPPI Jakarta 1983, Kursus Pemimpin Cabang, LPPI Jakarta 1985, General Management, Accounting

System & Management Information System Supoyo Consultant Surabaya 1985, Bank Planing, IBI Jakarta

1993, Manajemen Kredit Bermasalah IBI Jakarta 1997, dan Pelatihan Pengembangan Efektifitas Pribadi dan

Peningkatan Team Building, BPA Bandung 1998, Restrukturisasi Kresit IBI Jakarta 1999 dan Sertifikasi

Eksekutif Manajemen Risiko Tahun 2006 dan program penyegarannya tahun 2012. Meniti karir di Bank

Soepangat Ngaseri


26/227

3. Satuan / Unit Kerja :

Pemimpin Divisi :1. Divisi Perencanaan & Pengembangan : Masjuaini, SE2. Divisi Treasury : Dra. Samsiah Nelly, MM3. Divisi Perkreditan : Sarifudin W. Daron, SE4. Divisi SDM dan Umum : Tuah F. Assau, SE5. Divisi Teknologi Informasi & Akuntansi : Diksen, S. Sos6. Divisi Kepatuhan : Oberlin STPH Naung, BcKN 7. Divisi Pengawasan Intern : Martias Manjin, B.BM

Pemimpin Kelompok :

1. Kelompok Manajemen Risiko : Oberlin STP HN,Bc.KN

Pemimpin Cabang :

1. Cabang Utama Palangka Raya : Michael P. Langkah, SE2. Cabang Buntok : I Made Danu, SE3. Cabang Sampit : Yosapatasi, SE4. Cabang Pangkalan Bun : Hamsaruddin, SE5. Cabang Muara Teweh : Drs. Yedija Soeling6. Cabang Kuala Kapuas : Ebianus T. Embang, SE7. Cabang Kasongan : John Rolly, SE 8. Cabang Tamiang Layang : Drs Mikhael Landang9. Cabang Puruk Cahu : Koprens Benung, SE10. Cabang Sukamara : Ahmad Guniardi , SP 11. Cabang Kuala Kurun : Subandi S Musan, S.Pd


27/227

Ringkasan Riwayat Hidup Pejabat Eksekutif PT. Bank Pembangunan Daerah

Kalimantan Tengah

Masjuaini, SE Pemimpin Divisi Perencanaan & Pengembangan

Menjabat sejak tanggal 16 Agustus 2013, lahir di Banjarmasin, 24 Oktober 1963,bekerja pada Bank Kalteng sejak tahun 1983.

Dra Samsiah Nelly, MM Pemimpin Divisi Treasury

Menjabat sejak tanggal 1 Maret 2013, lahir di Banut Kalanaman tanggal 6 Februari1963, bekerja pada Bank Kalteng sejak tahun 1984.

Diksen, S.Sos Pemimpin Divisi TI & Akuntansi

Menjabat sejak tanggal 26 Agustus 2013, lahir di Tumbang Lahang tanggal 10Desember 1963, bekerja pada Bank Kalteng sejak tahun 1983.

Sarifudin W Daron, SE Pemimpin Divisi Perkreditan

Menjabat sejak tanggal 28 Maret 2013, lahir di Timpah tanggal 7 Agustus 1959,bekerja pada Bank Kalteng sejak tahun 1979.

Oberlin STPH Naung, BcKN Pemimpin Divisi Kepatuhan

Menjabat sejak tanggal 28 Maret 2013, lahir di Barunang 11 April 1960, bekerjapada Bank Kalteng sejak tahun 1981.

Martias Manjin, SE Pemimpin Divisi Pengawasan Intern

Menjabat sejak tanggal 31 Agustus 2010, lahir di Banjarmasin tanggal 23 Mei 1959,bekerja pada Bank Kalteng sejak tahun 1985.


28/227

Ebianus Tambo Embang, SE Pemimpin Cabang Kuala Kapuas

Menjabat sejak tanggal 21 Agustus 2013, lahir di Palangka Raya 28 April 1970,bekerja pada Bank Kalteng sejak tahun 1997.

John Rolly, SE Pemimpin Cabang Kasongan

Menjabat sejak tanggal 7 Januari 2013, lahir di Kuala Kapuas, 22 Juli 1962, bekerjapada Bank Kalteng sejak tahun 1983.

Drs Mikhael Landang Pemimpin Cabang Tamiang Layang

Menjabat sejak tanggal 2 Mei 2013, lahir di Palangka Raya, 22 Juli 1962, bekerjapada Bank Kalteng sejak tahun 1983.

Yulianson, S.Mn Pemimpin Cabang Nanga Bulik

Menjabat sejak tanggal 30 April 2013, lahir di Pangkalan Bun, 23 Juli 1969, bekerjapada Bank Kalteng sejak tahun 1992.

Subandi S Musan, S.Pd Pemimpin Cabang Kuala Kurun

Menjabat sejak tanggal 6 September 2013, lahir di Sampit, 25 Juli 1964, bekerja

pada Bank Kalteng sejak tahun 1985.

Surya M Tusi, SE Pemimpin Cabang Pulang Pisau

Menjabat sejak tanggal 12 Juni 2013, lahir di Kuala Kapuas, 24 Oktober 1969,bekerja pada Bank Kalteng sejak tahun 1992.

Koprens Benung, SE Pemimpin Cabang Puruk Cahu

Menjabat sejak tanggal 01 Oktober 2012, lahir di Palangka Raya, 22 November


29/227

- 350 orang berstatus Pegawai Tetap

- 1 orang berstatus Pegawai Trainee- 82 orang berstatus Tenaga Kontrak Administrasi- 161 orang berstatus Tenaga Kontrak Non Administrasi

Jika dilihat dari jenis kelamin terdiri dari:- 405 orang pria- 189 orang wanita

Memperhatikan data diatas terlihat bahwa pertumbuhan tingkat pendididikan

pada strata yang lebih tinggi yaitu S.1 dan S.2 mengalami peningkatan yangsignifikan, sedangkan untuk tingkat pendidikan rendah (SD dan SMP)mengalami trend pertumbuhan menurun, sehingga dengan demikian makasecara kualitas SDM berdasarkan jenjang (tingkat pendidikan) mengalamiperbaikan. Lebih lanjut, memperhatikan jumlah pegawai, maka posisi 31Desember 2013 terjadi penurunan jumlah pegawai sebanyak 15 orang biladibandingkan dengan posisi 31 Desember 2012 yang disebabkan antara lain :pegawai pensiun, pegawai memasuki masa persiapan pensiun (MPP), berhentidengan permintaan sendiri (dengan hormat) dan diberhentikan dengan tidakhormat.

Kebijakan umum bidang personalia dititikberatkan pada upaya pengembangankualitas sumber daya manusia melalui program pendidikan intern dan ekstern,perbaikan penghasilan / peningkatan kesejahteraan, penilaian formasi /kebutuhan pegawai, rekruitmen pegawai serta peningkatan disiplin pegawai.

Data pegawai yang diikutsertakan pada pendidikan / latihan adalah sebagai


30/227

terutama dipicu tekanan inflasi antara lain dipengaruhi oleh tingginyapermintaan pada saat Hari Raya Natal dan peningkatan ekspektasimasyarakat khususnya ketika Desember 2013.

Realisasi anggaran pendapatan APBD Provinsi Kalteng sampai dengan triwulanIV-2013 secara keseluruhan mencapai sebesar Rp2,81 triliun atau 102,88% daritarget sebesar Rp2,73 triliun. Selanjutnya, realisasi belanja daerah sampaidengan triwulan IV telah mencapai Rp2,93 triliun atau terealisasi sebesar90,50% dari rencana belanja Provinsi Kalteng tahun 2013 sebesar Rp3,24triliun.

Total aset perbankan sebesar Rp23,08 triliun atau tumbuh 11,36% dibandingperiode yang sama tahun lalu (yoy) laju pertumbuhan tersebut lebih rendahdibanding triwulan III-2013 yang tumbuh 17,05%

Adapun kumulatif penyaluran kredit pada posisi triwulan IV-2013 ini mencapaiRp16,75 triliun dengan laju pertumbuhan yang juga melambat dibandingperiode sebelumnya, dari 23,77% menjadi tumbuh 17,27% (yoy). Namun jika

dilihat perkembangan dalam 5 tahun terakhir, tingkat pertumbuhan kreditperbankan Kalteng masih berada di bawah rata-rata pertumbuhan historisnyayang mencapai 35,2%.

Jumlah kantor Bank di Kalimantan Tengah (termasuk bank Perkreditan Rakyat)yang sebelumnya berjumlah 209 unit kantor, dan pada tahun 2013 meningkatmenjadi 215 unit kantor. Hal ini menandakan bahwa kegiatan perekonomiandan investasi di Kalteng diminati oleh perbankan nasional dan hal ini akanmenambah tingkat persaingan antar bank.


31/227

b. Meningkatkan intensitas koordinasi dan sosialisasi kepada stakeholders (a.l. Pemerintah Propinsi, Pemerintah Kota, Pemerintah Kabupaten danDPRD) perihal pentingnya penambahan modal dan akses sumberpermodalan lainnya.

2. Melakukan Konsolidasi dan Revitalisasi Teknologi Informasi

Strategi melakukan konsolidasi dan revitalisasi Teknologi Informasi (TI)melalui program kegiatan sebagai berikut :

a.

Menyusun arsitektur dan capasity IT, seta membuat tahapan–tahapan

implementasi blueprint ITb. Melakukan optimalisasi support kepada layanan serta produk dan

jaringan.

3. Memperkuat Manajemen Risiko & GCG

Strategi memperkuat Manajemen Risiko & GCG melalui program kegiatansebagai berikut :

a.

Memitigasi 8 Risiko, sehingga risiko inheren dapat dipertahankan padaPeringkat 2 dan Kualitas Manajemen Risiko pada Peringkat 2.

b.

Penilaian Faktor GCG mampu berada pada Peringkat 2

4. Meningkatkan Kuantitas, Kualitas serta Kompetensi SDM

Strategi meningkatkan Kuantitas, Kualitas serta Kompetensi

SDM melaluiprogram kegiatan sebagai berikut :


32/227

6. Meningkatkan Brand Awareness

Meningkatkan Brand Awareness guna meningkatkan kepercayaanmasyarakat terhadap Bank Kalteng dan minat terhadap Produk dan Jasayang ditawarkan Bank Kalteng, untuk itu dilakukan strategi :

a. Melakukan Edukasi kepada masyarakat melalui Update Website ,memanfaatkan media radio/TV dan Media Cetak, penempatan Balihoditempat yang strategis, membagikan kalender ditempat umum, rumahtangga, hotel, sekolah, instansi, memanfaatkan even-even strategis

seperti pada Ulang Tahun Bank Kalteng;b. Melakukan Direct Marketing melalui peningkatan pengetahuanFrontliner Teller & CS untuk menjelaskan fitur produk dan melakukancross selling produk Bank Kalteng, melakukan penawaran produkmelalui kelompok usaha, kelompok UMKMK, Pemutaran ataupenyiaran produk pada TV di Banking Hall mengenai profile, produk, jasa Bank Kalteng, dan melakukan Presentasi kepada InstansiPemerintah dan Swasta;

c.

Melakukan Sosialisasi Profile Company , Produk, Layanan dalam bentukCD/Booklet dan berthematik kepada instansi Pemerintah dan swasta,Nasabah Inti, Organisasi massa dan lain-lain.

d. Melakukan tanggung jawab perusahaan terhadap lingkungan(Corporate Social Responsibility -CSR) secara benar sejalan denganprinsip responsibilitas yang diusung Good Corporate Governance (GCG)dan merupakan bagian dari upaya memaksimalkan nilai perusahaan,dengan ruang lingkup kegiatan sosial, kegiatan ekonomi maupun


33/227

a. Mengembangkan fitur produk sesuai segmen;b.

Melakukan diversifikasi produk;c.

Menambah outlet layanan ATM

9. Meningkatkan jaringan layanan Kantor dan ATM

Meningkatkan jaringan layanan Kantor, ATM, Mobil Kas Keliling gunaoptimalisasi peningkatan kemampuan penguasaan pasar, penjualan produkdan jasa dan meningkatkan Image menjadi Tuan Rumah di daerah sendiriProvinsi Kalteng, untuk itu dilakukan strategi :

a.

Melakukan upgrade penampilan Kantor Pusat/Cabang/Capem/Kas/UPK;b. Memperluas jaringan layanan kantor dan ATM di tempat–tempat

strategis yang memiliki potensi pengembangan bisnis;

10. Melakukan Strategic Partnership

Melakukan strategic Partnership dengan tujuan untuk meningkatkanlayanan On-Line lintas BPD, Lintas Provinsi, meningkatkan layanan kepadacustomer dan sebagai financial consultant Pemerintah Daerah, untuk itu

dilakukan stategi :

a.

Pemanfaatan IT Lintas BPD, melalui interface terhadap VBS BankKalteng dengan BPD Net On-Line dan VBS Bank Kalteng dengan RTGS;

b.

Financial Consultant bagi Pemerintah Daerah melalui pemasangan OnLine Komputer di Kantor Keuangan Pemerintah Provinsi,Kabupaten/Kota se Kalteng sebagai sarana informasi Keuangan terpadudengan fasilitas Cek Saldo, Informasi Penempatan. Dll


34/227

2. Kebijakan 2 (Kedua) tahun 2013 dalam meningkatkan Pelayanan Unggul

melalui program kegiatan dan sasaran sebagai berikut :a.

Melakukan rating layanan bekerjasama dengan Manajemen Riset

Indonesia (MRI);

b.

Menumbuhkan Budaya melayani di Kantor Cabang dan Capem Bank

Kalteng;

c.

Menambah layanan bagi pemerintah Daerah Kalteng;

d.

Melakukan supervisi kinerja layanan di Kantor Cabang dan Capem

Bank Kalteng;

3. Kebijakan 3 (Ketiga) tahun 2013 dalam meningkatkan modal Inti secara

bertahap sesuai dengan tingkat Risiko melalui program kegiatan dan

sasaran sebagai berikut :

a.

Meningkatkan Modal Inti secara bertahap sesuai dengan tingkat risiko;

b.

Meningkatkan intensitas koordinasi dan sosialisasi kepada stakeholders

(a.l. Pemerintah Propinsi, Pemerintah Kota, Pemerintah Kabupaten danDPRD).

4. Kebijakan 4 (Keempat) tahun 2013 dalam melakukan Konsolidasi dan

Revitalisasi Teknologi Informasi melalui program kegiatan dan sasaran

sebagai berikut :

a.

Mengoptimalisasi Support IT kepada Layanan dan produk a.l.laporan


35/227

b. Melaksanakan 9 (sembilan) program kerja sebagai langkah mendukung

pencapaian sasaran kredit produktif sebesar 55%, dan kepada UMKM

minimal 20%, dan Usaha Mikro Kredit 10%, di tahun 2018

c.

Melakukan Review dan perubahan terhadap kebijakan-kebijakan dan

skim kredit;

8.

Kebijakan 8 (Kedelapan) tahun 2013 dalam meningkatkan struktur Dana

Pihak Ketiga (DPK), melalui program kegiatan dan sasaran sebagai berikut :

a.

Melakukan peningkatan daya saing suku bunga, biaya administrasi dariDana Pihak Ketiga (DPK) melalui rapat ALCO;

b.

Melakukan promosi melalui sarana a.l. Undian berhadian, Website,

radio/TV dan media cetak, baliho, Kalender, buku agenda, Iven ulang

tahun Bank Kalteng, dan iven-iven lainnya;

c.

Melaksanakan program Corporate Social Responsibility (CSR);

9. Kebijakan 9 (Kesembilan) tahun 2013 dalam memperkuat Manajemen

Risiko, dan Good Corporate Governance (GCG), melalui program kegiatan

dan sasaran sebagai berikut :

a.

Monitoring dan evaluasi pelaksanaan Kecukupan kebijakan & prosedur

manajemen risiko, Sistem pengendalian internal yang komprehensif

sehingga semua kebijakan, keputusan, strategi, tindakan dan aktivitas

operasional yang dilakukan telah memenuhi prinsip kehati-hatian.


36/227

J. Kerjasama dengan Pihak Lain

1.

Kerjasama dengan PT. Askrindo dalam bidang Bank Garansi danPenjaminan Kredit.

2. Kerjasama dengan BPD lainnya diseluruh Indonesia dibidang pelayanankiriman uang dan jasa lainnya.

3.

Kerjasama dengan PT. Telkomsel dibidang pembayaran/tagihan prabayar.

4.

Kerjasama dengan PT. Taspen dibidang layanan pembayaran pensiun PNS.

5.

Kerjasama dengan PT. Asuransi Bumi Putra 1912 di bidang asuransi jiwa.

6.

Kerjasama dengan Perum JAMKRINDO di bidang layanan PenjaminanUsaha Kecil dan Menengah (UKM).

7.

Kerjasama dengan PT. Telkom dalam rangka penggunaan jaringan internetdan jaringan satelit.

8. Kerjasama dengan Institut Bankir Indonesia dan LPPI Jakarta dalam rangkapengembangan dan peningkatan kualitas SDM.

9. Kerjasama dengan PT. Artajasa, PT. Lintasarta, dan PT. Andalan Terampil

Multisiss Jakarta dalam rangka pengembangan ATM Bersama.10.

Kerjasama dengan Departemen Keuangan RI c.q. Dirjen. Perbendaharaandalam rangka pendanaan Kredit Ketahanan Pangan (KKP) dan pemberiandana SUP-005.

11. Kerjasama dengan PT. Jasindo dibidang layanan asuransi kerugian.

12. Kerjasama dengan PT. ManTra Global Konsultan Jakarta dalam rangkapengembangan Teknologi Informasi & Virtual Banking System (VBS) .


37/227

1. Meningkatkan Kepuasan Pelanggan/Nasabah.

2. Meningkatkan ketrampilan dan keahlian Sumber Daya Manusia (SDM)Bermutu Tinggi.

3. Meningkatkan keuntungan kepada Pemegang Saham

Manajemen Bank bertekad untuk menerapkan Intisari dari Butir Perilaku BudayaPerusahaan yaitu :

1. Bekerja keras dengan penuh tanggung jawab, jujur dan berdisiplin sebagaiwujud dari keimanan dan ketaqwaan kepada Tuhan Yang Maha Esa.

2. Bersikap sebagai pemasar bagi Bank dan produk-produknya.

3. Bekerja sebagai wirausahawan, inovatif, kreatif, dinamis dan proaktif.

4. Memelihara semangat kerja yang didasari kebersamaan.

5. Memberikan layanan secara cepat, teliti (akurat) dan ramah

6. Memperluas wawasan, pengetahuan dan keterampilan demi kemajuanBank.

7. Peduli terhadap masalah yang muncul dan menyelesaikannya secara tepatdan cepat.

8. Bersikap tertib, selalu tampil rapi, tepat waktu, tepat janji dan menjunjungtinggi etika pergaulan.

9. Berfikir, bersikap, dan bekerja secara profesional yang didasari penguasaandan sesuai sistem dan prosedur yang berlaku.

10. Bersikap terbuka, rasa kebersamaan, toleran, dan menjaga keharmonisan


38/227

II. TATA KELOLA PERUSAHAAN

A. PENDAHULUAN

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari2006 dan PBI NO. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang Perubahanatas PBI No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 serta Surat Edaran BI No.15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 tentang Pelaksanaan Good Corporate

Governance bagi Bank Umum, maka dalam rangka meningkatkan kinerja Bankguna melindungi kepentingan stakeholders dan meningkatkan kepatuhanterhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku, serta nilai-nilai etikayang berlaku umum pada industri perbankan, diperlukan pelaksanaan GoodCorporate Governance secara tepat dan terukur. Dengan semakin kompleknyaRisiko yang dihadapi bank, maka semakin meningkat pula kebutuhan praktekGood Corporate Governance oleh perbankan.

Tata Kelola adalah faktor yang sangat penting dalam industri perbankan dalammemelihara kepercayaan dan keyakinan pemegang saham. Bank Kaltengsebagai Bank milik daerah yang menjadi tumpuan harapan masyarakatKalimantan Tengah menyadari pentingnya Tata Kelola Perusahaan yang Baik

(Good Corporate Governance ) untuk mendukung pertumbuhan usaha sertamemberi nilai tambah bagi seluruh stakeholders yang memiliki kepentingansecara langsung atau tidak langsung terhadap kegiatan usaha Bank. Untukmengimplementasikan GCG secara menyeluruh dan berkesinambungan di


39/227

Dapat diyakini bahwa penerapan prinsip-prinsip dan praktek-praktek terbaikGCG yang konsisten diharapkan akan memberikan manfaat, baik bagi Bankmaupun para pemangku kepentingan lainnya yaitu dengan :

1. Meningkatnya kesungguhan manajemen dalam menerapkan prinsip-prinsipketerbukaan, akuntabilitas, tanggung jawab, independensi, kewajaran dankehati-hatian dalam pengelolaan Bank.

2. Meningkatnya kinerja Bank, efisiensi yang terukur , mengefektifkanmanajemen dan meningkatkan pelayanan kepada stakeholders .

3.

Meningkatnya minat dan kepercayaan investor, nasabah dan debitur.4. Terlindunginya Bank dari intervensi eksternal dan tuntutan hukum.

5. Dapat meminimalisir terjadinya fraud yang bisa merugikan Bank.

6.

Diharapkan dapat memberikan kontribusi laba yang optimal.

B. STRUKTUR TATA KELOLA BANK KALTENG

1. Dewan Komisaris

a. Kedudukan dan Pelaksanaan Tugas serta Tanggung Jawab Dewan

Komisaris

1)

Jumlah dan Komposisi, Kriteria dan Independensi anggota DewanKomisaris

a) Jumlah dan Komposisi

Berdasarkan Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 5 September


40/227

b) Kriteria dan Independensi

Semua anggota Dewan Komisaris Bank Kalteng periode 2009-2013 yang masa jabatannya diperpanjang adalah sebagaiKomisaris Independen, sejalan dengan PBI No. 8/14/PBI/2006tanggal 30 Oktober 2006 tentang pelaksanaan GoodCorporate Governance Bagi Bank Umum disebutkan bahwaKomisaris Independen adalah Anggota Komisaris yang tidakmemiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikansaham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Komisaris

lainnya, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atauhubungan lain yang dapat mempengaruhi kemampuannyauntuk bertindak Independen (Sesuai Pasal 1 angka 4 PBI No.8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006).

Dalam PBI tersebut juga mengatur bahwa paling kurang 50%dari jumlah anggota Komisaris adalah Komisaris Independen.

Keberadaan Komisaris Independen dimaksudkan untuk dapatmendorong terciptanya iklim dan lingkungan kerja yangobjektif dan wajar serta kesetaraan diantara berbagaikepentingan termasuk kepentingan pemegang sahamminoritas dan stakeholder lainnya.

Dalam rangka mendukung pelaksanaan GCG Bank, dalamRUPS para Pemegang Saham menetapkan KomisarisIndependen dengan jumlah dan persyaratan sebagaimana


41/227

melakukan pengawasan terhadap pengurusan Bank Kalteng,pengawasan kepada Direksi dan satuan kerja lainnya yang terdapatdalam susunan organisasi serta bertanggung jawab kepada RUPS.Dalam melakukan pengawasan dimaksud Komisaris wajibmengarahkan, memantau dan mengevaluasi serta menasehati ataumemberi masukan pelaksanaan serta meminta penjelasan rencanastrategis Bank kepada Direksi. Sejalan dengan hal itu maka sesuaidengan Anggaran Dasar pasal 15 ayat (4) menyebutkan bahwa“Direksi dan setiap Anggota Direksi wajib untuk memberikan

penjelasan tentang segala hal yang ditanyakan oleh DewanKomisaris.”

Dewan Komisaris selama ini tidak terlibat dalam pengambilankeputusan kegiatan operasional Bank, kecuali :

a. Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana diaturdalam ketentuan Bank Indonesia tentang Batas MaksimumPemberian Kredit Bank Umum, dan

b.

Hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank atauperaturan perundangan yang berlaku.

Pengambilan keputusan oleh Dewan Komisaris adalah merupakanbagian dari tugas pengawasan oleh Komisaris, sehingga dengandemikian tidak meniadakan tanggung jawab Direksi ataspelaksanaan kepengurusan Bank cf. Peraturan Bank Indonesia No.8/14/PBI/2006 Pasal 9 ayat 5 tanggal 5 Oktober 2006 tentang


42/227

Untuk mendukung upaya pemantauan kepatuhan Satker dalammenindaklanjuti Surat-surat Dewan Komisaris, secara aktif Satker-

satker terkait selalu diingatkan oleh Direktur Kepatuhan / DivisiKepatuhan agar segera menanggapi Surat-surat Dewan Komisaris.

Untuk mencapai pelaksanaan tugas kepengawasan yang efektifmaka dibuatkan pembagian tugas yang jelas diantara anggotaDewan Komisaris conform Surat Keputusan Dewan Komisaris No.007/SK/Dekom/PT.BPKT/IX.09 tanggal 9 September 2009 tentangPembagian Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab Anggota

Dewan Komisaris Bank Kalteng, dengan pengaturan sebagaiberikut :

Drs. Andris P. Nandjan (Komisaris Utama)Ditugaskan mengkoordinir pelaksanaan tugas-tugas DewanKomisaris.Drs. Noordimansyah (Komisaris Independen)Ditugaskan menangani Bidang Pengawasan Keuangan,

Perkreditan, Kepatuhan dan Audit.Prof. DR. Ahim S. Rusan (Komisaris Independen)Ditugaskan menangani Bidang Pengawasan Umum,Administrasi dan Manajemen Risiko.

3) Rekomendasi Dewan Komisaris

Sepanjang tahun 2013, dalam menjalankan fungsi pengawasan,pengendalian dan pembinaan serta supervisi, Dewan Komisaris


43/227

c) Mengingatkan tentang Tata Kelola Perusahaan yang baik(GCG) serta penerapan Fungsi Kepatuhan sesuai Peraturan

Bank Indonesia.

Terangkum dalam 5 ( lima ) buah surat.

d) Memantau dan mengingatkan Direksi terkait dengan AktivaTetap dan Inventaris serta Pengembangan Teknologi Informasi.

Terangkum dalam 8 (delapan) buah surat.

e) Meneliti dan mempertimbangkan permohonan pinjaman dan

Garansi Bank pihak terkait sesuai kewenangan DewanKomisaris untuk disetujui atau ditolak dan ataupun hal-hal lainyang berkaitan dengan perkreditan.

Terangkum dalam 32 (tiga puluh dua) buah surat.

f)

Meneliti, mempertimbangkan dan memberikanmasukan/koreksi serta menyetujui penyusunan pedoman dansistem kerja yang dibuat dan diusulkan oleh Direksi seperti

KYC, Pengembangan Jaringan, Produk Baru, Tarif, CSR danAPU-PPT.

Terangkum dalam 13 (tiga belas) buah surat.

g)

Memantau dan mengingatkan Direksi agar mengupayakandipenuhinya komitmen Para Pemegang Saham untukmelakukan penyetoran tambahan penyertaan modal padaBank ataupun hal-hal lainnya yang terkait Pemegang Saham.


44/227

m) Pembinaan, pemantauan dan evaluasi terhadap hal – hal yangterkait dengan kepegawaian, Pengurus Bank, Remunerasi,

Anggaran Dasar, Komite-komite, Pendidikan dan Latihan.

Terangkum dalam 48 (empat puluh delapan) buah surat.

n) Pemantauan, klarifikasi dan evaluasi terhadap hasil audit intern(DPI & KIC) dan ekstern ( BI & BPK-RI)

Terangkum dalam 86 (delapan puluh enam) buah surat.

o) Melaksanakan Rapat Rutin Intern Dewan Komisari denganKomite-komite, Rapat Rutin Intern Dewan Komisaris atau RapatDewan Komisaris dengan Direksi beserta jajarannya atau rapatintern masing-masing Komite secara rutin tiap bulan danataupun secara insidential jika dianggap perlu.

Terangkum dalam 53 (lima puluh tiga) buah Notulen/RisalahRapat.

Secara rinci klarifikasi surat-surat/Risalah Rapat Dekom kepadaDireksi dalam upaya-upaya pengawasan, pembinaan danpengendalian serta perbaikan yang dilakukan oleh DewanKomisaris selama tahun 2013, sebagaimana Daftar Rekapitulasiberikut ini ;

DAFTAR SURAT-SURAT DEWAN KOMISARIS KEPADA DIREKSI


45/227

No. Surat-surat Dekom Tentang

Semester

I/2013

Semester

II/2013

Jumlah

22.Kredit Bermasalah dan Kredit HapusBuku

40 29 69

23. Kerjasama dengan Pihak Kejaksaan 2 3 5

24.Aktivitas Cabang dan CabangPembantu

3 - 3

25. Kantor Akuntan Publik 1 - 126. Laporan Keuangan 12 9 21

27. Laporan Tahunan 2 - 228. Pembinaan dan Pengawasan 9 6 1529. Aktiva Tetap dan Inventaris 8 - 830. FKDK/P BPD-SI 1 - 1

31.Masalah Sumber Daya Manusia (SDM) /Kepegawaian

10 7 17

32. Ucapan Selamat 1 - 1

33. Komite Dewan Komisaris 1 - 134. Pendidikan dan Latihan 2 - 235. Audit Intern dan Ekstern

35.1 Divisi Pengawasan Intern (DPI)35.2 Kontrol Intern Cabang (KIC)35.3 Bank Indonesia (BI)35.4 Badan Pemeriksa Keuangan

Republik Indonesia (BPK-RI)

9

35101

4

233-

13

58131


46/227

Edaran BI No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013, secarabertahap prinsip keterbukaan, akuntabilitas, tanggung jawab,

independensi, kewajaran dan kehati-hatian dalam pengelolaanbank, oleh Direksi dan jajarannya terus diupayakanpenerapannya dalam kegiatan operasional Bank.

c)

Penerapan Manajemen Risiko dalam kegiatan operasional bankyang berbasis risiko terus dilaksanakan disemua jenjangorganisasi dan masih perlu ditingkatkan dibawah koordinasiDireksi, dan oleh Dewan Komisaris dilakukan pemantauan yang

dilanjutkan dengan evaluasi dan pembinaan. Hal ini tercermindari Risalah-risalah Rapat Komite Pemantau Risiko yangdisampaikan kepada Dewan Komisaris dan oleh DewanKomisaris ditegaskan dalam bentuk surat kepada Direksi.

d) Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan cf. PBI No. 13/2/PBI/2011tanggal 12 Januari 2011 oleh Bank/satker, terus diupayakanpenerapannya dan diimplementasikan agar kebijakan,

ketentuan, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha Banksesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturanperundang-undangan yang berlaku.

Secara periodik Direktur Kepatuhan dan jajarannya telah membuatdan menyampaikan Laporan Pelaksanaan tugas dan kewajibanyang telah dilaksanakan.

Namun sungguhpun demikian dari beberapa satker masih dijumpai


47/227

k) Beberapa surat-surat Dewan Komisaris sangat lambatditanggapi oleh Satker-satker terkait padahal sudah jelas

disebutkan Satker mana yang berkewajiban menanggapinya,sehingga dalam daftar pemantauan bulan berikutnya, terlihatlagi masih pending.

i.

Dilain pihak Direksi terkesan masih lambat meresponpermintaan Dewan Komisaris dalam bentuk mengingatkanSatker-satker terkait untuk segera menindak lanjutinya.

l) Tidak terlaksananya komitmen dan tindak lanjutnya sehingga

melampaui dari target.m) Terjadinya Fraud pada Cabang & Cabang Pembantu.

n)

Masih lemahnya tata kelola SDM sehingga menimbulkanhambatan – hambatan.

Dewan Komisaris selalu mengingatkan perlunya pengawasan aktifdan pasif serta pengawasan melekat pada semua unsur Pimpinan,dibudayakan serta dilaksanakan secara berjenjang dalam upayameminimalisir risiko.

Tak dapat dipungkiri bahwa dalam pelaksanaannya masih terdapatkendala, antara lain :

a)

Dari temuan hasil pemeriksaan, baik audit intern maupun auditekstern, masih ada yang merupakan temuan berulang.

b)

Kadang-kadang masih ada Kontrol Intern Cabang (KIC) yang


48/227

e) Secara insidentil melakukan evaluasi terhadap perkembanganperkreditan termasuk kredit bermasalah dan kredit hapus

buku.

f)

Secara insidentil melakukan evaluasi terhadap realisasi RBBU,evaluasi Aktivitas Cabang Pembantu dan ataupun evaluasiterhadap produk jasa dan dana Bank Kalteng.

g) Secara Insidential menyajikan data dan mengingatkan Direksimengenai pos-pos yang masih menggantung.

Pelaksanaan daripada pengendalian, pembinaan dan pengawasanserta pemantauan yang dilakukan oleh Dewan Komisaris selamatahun 2013, tercermin dalam sejumlah surat yangdilaporkan/dicantumkan dalam Laporan Pengawasan DewanKomisaris yang telah disampaikan secara Semesteran kepadaKepala Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan Tengah diPalangka Raya dan Kepala Kantor Otoritas Jasa Keuangan (OJK) diPalangka Raya, sesuai ;

a)

Surat No. 100/SB/Dekom/PT.BPKT/II.2013 tanggal 22 Februari2012 Perihal : Laporan Pengawasan Rencana Bisnis (RBBU)Semester II/2012 PT. Bank Pembangunan Daerah KalimantanTengah.

b) Surat No. 317/SB/Dekom/PT.BPKT/VIII.2013 tanggal 20 Agustus2013 Perihal : Laporan Pengawasan Rencana Bisnis (RBBU)Semester I/2013 PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan


49/227

Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

Seorang Komisaris Utama ; Seorang Komisaris Independen ;

Seorang Komisaris Independen ; dan Seorang Pejabat Eksekutif (Pemimpin Divisi SDM & Umum).

Mengenai keahlian dari masing-masing anggota Komite dariPihak Independen khususnya untuk Komite Pemantau Risikodan Komite Audit didasarkan keahlian yang bersangkutanseperti termuat dalam Daftar Riwayat Hidup (Curriculum Vitae)yang bersangkutan yang secara ringkas dapat disebutkanantara lain sebagai berikut :

Nama

Kedudukan dalam

Komite

Ringkasan Keahlian/Pengalaman kerja

1. Ir. E. Gerson Anggota KomitePemantau Risiko

1. Sarjana Perikanan IPB lulus tahun 1966(Cumlaude).

2. Menjabat Kepala Dinas/Badan pada beberapaInstansi Pemerintah Daerah, thn 1969 – 1992.

3.

Sekwilda Prov. Kalteng, thn 1992 – 1996.4. Anggota Dewan Pengawas Bank Kalteng, thn

1992–1998.5.

Wakil Gubernur Kalteng, 1996–2000.6. Ketua Dewan Pengawas/ Komisaris Utama Bank

Kalteng, periode 1999 – 2009.7. Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (satu) tahun

2006.8. Program Sertifikasi Manajemen Risiko Program


50/227

Nama

Kedudukan dalam

Komite

Ringkasan Keahlian/Pengalaman kerja

3.

Drs. Usil Uda, AK Anggota KomiteAudit

1.

Sarjana Jurusan Akuntansi FE- UI tahun 1982.2. Akuntan, Register Negara Nomor D-3355, tahun

1985.3. Bekerja di BPD Kalteng tahun 1985 – 1996,

terakhir sebagai Kepala Biro Pengawasan.4. Anggota Dewan Audit BPD Kalteng, 1996–2001.5. Staf Ahli Dewan Komisaris Kalteng, 2001–2009.6. Anggota Komite Audit Dewan Komisaris Bank

kalteng, 2009–2013.

7.

Anggota Komite Pemantau Risiko Dewan KomisarisBank Kalteng tahun 2009-2013 yang masa jabatannya diperpanjangsampai terpilihnyaPengurus Bank Kalteng yang baru.

4. Khristiano, SE Anggota KomiteAudit(Periode tanggal 1Oktober 2012 s/dSekarang)

1. Pegawai Tata Usaha (Golongan II) Bank Indonesia- Seksi Akunting, tahun 1982-1986- Seksi Kredit, tahun 1989-1994- Seksi Ekonomi, Statistik dan Perbankan, tahun

1994-2006

2.

Pegawai Staf (Golongan III) Bank Indonesia- Seksi Kliring, tahun 2001-2002

3. Pengawas Bank Yunior (Golongan III) BankIndonesia- Bidang Perbankan, tahun 2002-2005

4. Kepala Seksi (Golongan IV) Bank Indonesia- Seksi Layanan Nasabah dan Penyelenggara

Kliring, tahun 2005-2011- Back Up Pengawas Bank Senior pada Kelompok


51/227

c) Komite Remunerasi & NominasiKetua : Drs. Andris P. Nandjan

Anggota : Drs. NoordimansyahAnggota : Prof. DR. Ahim S. RusanAnggota : Drs. Tuah F. Assau (Pemimpin Divisi SDM &

Umum).

Berdasarkan Keputusan RUPS-LB tanggal 28 Agustus 2013 yangdituangkan dalam Akta No. 122 perihal Perpanjangan MasaJabatan Direksi dan Dewan Komisaris, maka sesuai Surat

Keputusan Direksi Masa Jabatan Komite – komite Dewan Komisarisdiperpanjang pula sampai dengan terpilihnya Pengurus baru.

3)

Tugas dan Tanggung Jawab Komite.

Sepanjang tahun 2013 Komite-Komite Dewan Komisaris telahberupaya melakukan tugas dan tanggung jawabnya antara lain:

a) Komite Audit

(1)

Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadapperencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauanatas tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilaikecukupan pengendalian intern termasuk kecukupanproses pelaporan keuangan.

(2) Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap :

- Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern (DPI dan


52/227

(3) Secara Periodik memberikan Rekomendasi kepada DewanKomisaris.

c)

Komite Remunerasi dan Nominasi

(1) Terkait dengan kebijakan Remunerasi

- Membahas dan melakukan evaluasi terhadap setiapkebijakan Remunerasi yang diusulkan oleh Direksi.

- Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisarismengenai :

Kebijakan Remunerasi bagi Dewan Komisaris danDireksi untuk disampaikan kepada RUPS.

Kebijakan Remunerasi bagi Pejabat Eksekutif danpegawai secara keseluruhan untuk disampaikankepada Direksi.

(2) Terkait dengan kebijakan Nominasi

- Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenaisistem serta prosedur pemilihan dan atau penggantiananggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada DewanKomisaris untuk disampaikan kepada RUPS.

- Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independenyang akan menjadi anggota Komite-komite Bank


53/227

(5) Hasil Rapat Komite wajib dituangkan dalam risalah rapatdan didokumentasikan secara baik.

(6)

Perbedaan pendapat (dissenting opinions ) yang terjadidalam rapat komite, wajib dicantumkan secara jelas dalamrisalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut.

Adapun jumlah kehadiran dalam rapat Komite-Komite DewanKomisaris selama tahun 2013 tercatat sebagai berikut :

(1) Komite Audit

No No. Noama Jabatan

Rapat Komite Audit

Hadir Jumlah

1.2.3.

NoordimansyahUsil UdaKristiano

KetuaAnggotaAnggota

141414

141414

(2)

Komite Pemantau Risiko

No. Nama Jabatan

Rapat Komite

Hadir Jumlah

1.2.3.

Prof. DR. Ahim S. RusanIr. E. GersonDrs. Abadi Undjung

KetuaAnggotaAnggota

141414

141414

(3) Komite Remunerasi dan Nominasi

Rapat Komite


54/227

Memantau dan mengingatkan Direksi agar pembuatandan pengiriman laporan berkala diupayakan tepat data

dan tepat guna menghindari risiko denda.Memantau, mengevaluasi dan mengingatkan Direksimengenai Kredit Bermasalah dan Kredit Hapus Buku.Memantau, mengevaluasi dan mengingatkan Direksitentang hasil audit dan komitmen auditor ekstern (BI,OJK, BPK-RI, KAP, BPKP dan PPATK) dan auditor intern(DPI & KIC).

Memantau, mengevaluasi dan mengingatkan Direksitentang penerapan Fungsi Kepatuhan.Surat menyurat dan rekomendasi mengenaipengusulan dan penunjukan Kantor Akuntan Publikyang akan memeriksa Laporan Keuangan tahun 2013Bank Kalteng.

(2)

Komite Pemantau Risiko

Mendorong dan mengingatkan Direksi agarmenerapkan prinsip kehati-hatian (prudential banking )bagi segenap jajaran bank serta meningkatkan waskatsecara berkesinambungan.Mendorong Direksi agar dalam bekerja danmenjalankan operasional Bank selalu menerapkanprinsip Good Corporate Governance .Senantiasa memantau, mengevaluasi dan meminta


55/227

1) Rapat Intern Dewan Komisaris wajib diselenggarakan secaraberkala paling kurang 4 (empat) kali dalam setahun.

2)

Dalam pelaksanaannya selama tahun 2013 Rapat Intern DewanKomisaris telah dilaksanakan 4 (empat) kali.

3)

Rapat Dewan Komisaris wajib dihadiri oleh seluruh anggota DewanKomisaris secara fisik paling kurang 2 (dua) kali dalam setahun.

4) Pengambilan keputusan Rapat Dewan Komisaris dilakukanberdasarkan musyawarah mufakat, dan dalam hal tidak terjadimusyawarah mufakat, pengambilan keputusan dilakukan

berdasarkan suara terbanyak.5) Segala keputusan Dewan Komisaris bersifat mengikat bagi seluruh

anggota Dewan Komisaris. Terhadap keputusan Rapat yang dirasaperlu disampaikan kepada Direksi.

6) Hasil Rapat Dewan Komisaris telah dituangkan dalam Risalah Rapatdan didokumentasikan secara baik, dan pada Rapat berikutnyapelaksanaannya dievaluasi.

7)

Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalamDewan Komisaris wajib dicantumkan secara jelas dalam risalahrapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut.

Adapun jumlah Rapat Intern Dewan Komisaris, ataupun DewanKomisaris dengan Direksi selama tahun 2013 yang dihadiri secara fisikadalah sebagaimana data tersebut dibawah ini :

1) Rapat Intern Dewan Komisaris


56/227

Agustus 2013 yang dituangkan dalam Akta No. 122 yang dibuat oleh EllysNathalina, SH, MH Notaris di Palangka Raya yang menyetujui perpanjangan

Masa Jabatan Direksi dan Dewan Komisaris PT. Bank Pembangunan DaerahKalimantan Tengah periode tahun 2009-2013 sampai dengan terpilihnyaPengurus yang baru, maka Susunan Direksi Bank Kalteng adalah sebagaiberikut :

Periode tahun 2009-2013

Arthemas E. Assan Direktur UtamaSoepangat Ngaseri Direktur Umum

Charli Taman Direktur PemasaranYesaya I. Minun Direktur Kepatuhan

a. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi:

1)

Bertanggungjawab penuh atas pelaksanaan kepengurusan Bank.2) Mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung

jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan

Peraturan perundang-undangan yang berlaku.3) Melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam

setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjangorganisasi.

4)

Menindaklanjuti pelaksanaan prinsip-prinsip Good CorporateGovernance dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruhtingkatan atau jenjang organisasi.

5) Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja


57/227

b. Hubungan Komisaris dan Direksi

Hubungan kerja antara Komisaris dan Direksi adalah check andbalances serta konsultatif. Komisaris dan Direksi sesuai denganfungsinya masing-masing bertanggung jawab atas kelangsungan usahaBank dalam jangka panjang.

Hal ini tercermin pada:

1) Terpeliharanya kesehatan Bank sesuai dengan prinsip kehati-hatiandan kriteria yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

2)

Terlaksananya dengan baik manajemen risiko maupun sistempengendalian internal.

3) Tercapainya imbal hasil yang wajar bagi pemegang saham.4) Terlindunginya kepentingan stakeholders secara wajar.5)

Terpenuhinya implementasi GCG.6) Terlaksananya suksesi kepemimpinan dan kontinuitas manajemen

disemua lini organisasi.

c. Rapat Dewan Komisaris dan Direksi

Dalam menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris dan Direksimelakukan Rapat Dewan Komisaris, Rapat Direksi, dan RapatBersama Dewan Komisaris-Direksi. Risalah Rapat ditandatanganianggota Dewan Komisaris-Direksi yang hadir serta didistribusikanke seluruh anggota Dewan Komisaris-Direksi termasuk anggotaDewan Komisaris-Direksi yang tidak hadir selama rapat. Pendapat


58/227

d. Kebijakan remunerasi dan fasilitas lain bagi Dewan Komisaris dan

Direksi

Paket kebijakan remunerasi dan fasilitas lain bagi Dewan Komisaris danDireksi antara lain :1) Gaji Bulanan2)

Tantiem3) Tunjangan Perumahan4)

Tunjangan Pakaian.5) Cuti Tahunan

6)

Tunjangan Hari Raya (THR)7) Tunjangan Kesehatan8) Uang Makan.

Tabel Pengungkapan paket/kebijakan remunerasi Pengurus Bank Kalteng

Tahun Buku 2013

No

Jenis Remunerasi dan

Fasilitas lain

Jumlah yang diterima dalam 1 tahun

Dewan Komisaris Direksi

Orang Jutaan Rp Orang Jutaan Rp

1. Remunerasi (gaji,bonus,tunjangan rutin, tantiem,dan fasilitas lainnyadalam bentuk natura)

3 5.549 4 9.761

2. Fasilitas lain dalam


59/227

Tugas dan tanggung jawab Direktur yang membawahkan FungsiKepatuhan mencakup :

1)

Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya BudayaKepatuhan

2) Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip – prinsipkepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi.

3) Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakanuntuk menyusun ketentuan dan pedoman internal Bank.

4) Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan sistem, dan

prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuaidengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

5)

Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank6)

Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/ataukeputusan yang diambil Direksi Bank atau pimpinan Kantor Cabangtidak menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia dan peraturanperundang-undangan yang berlaku.

7)

Melakukan tugas – tugas yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan.Tugas dan tanggung jawab seperti di atas tidak menghilangkan hakdan kewajiban Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan sebagaianggota Direksi Bank.

C. FUNGSI KEPATUHAN

Industri perbankan merupakan industri yang berkaitan erat dengan jasa


60/227

- Memantau tindak lanjut komitmen Bank atas hasil temuan Audit Eksternmaupun Audit Intern dari masing-masing satuan kerja yang membidangi.

- Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan.

Dalam melaksanakan fungsi kepatuhan, Direktur Kepatuhan beserta DivisiKepatuhan wajib memegang teguh independensi dalam mengungkapkanpendapat tanpa memihak kepada kepentingan pihak lain, menjunjung tinggiintegritas serta tidak menggunakan informasi yang diperoleh untuk kepentinganpribadi/golongan di luar kepentingan Bank Kalteng.

Sehubungan dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, DirekturKepatuhan telah menyampaikan laporan pelaksanaan tugas Direktur Kepatuhankepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Dewan Komisaris secarabulanan dan telah dilaksanakan tepat waktu. Selain itu laporan DirekturKepatuhan juga disampaikan kepada Bank Indonesia setiap semester dengantepat waktu.

1.

Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Kepatuhan sesuai Pasal 15 PBI Nomor

13/2/PBI/2011 yaitu:

a.

membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung terciptanyaBudaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank Kalteng padasetiap jenjang organisasi;

b.

melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring, dan pengendalianterhadap Risiko Kepatuhan dengan mengacu pada PBI mengenaiPenerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum;

c. menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan dan kesesuaian


61/227

c. Melaksanakan serta mengelola kebijakan hukum di bidang usahaPerbankan, baik menyangkut hukum bidang Perkreditan maupun Non

Perkreditan.d. Memantau dan menjaga kepatuhan Bank terhadap seluruh perjanjian

dan komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia,Pemerintah dan/atau Lembaga lainnya.

e. Mencegah Direksi untuk tidak menempuh kebijakan dan/ataumenetapkan keputusan yang menyimpang dari peraturan Bank Indonesiadan peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku.

f. Melaksanakan pembinaan kepada Cabang dalam bidang Kepatuhan danHukum.

h. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugas pokok, fungsi pokok dankegiatannya.

3.

Penyesuaian dengan peraturan yang ada

Bank Kalteng berupaya menyediakan pedoman, sistem dan prosedur untukseluruh unit kerja, baik operasional maupun non operasional, yang secara

bertahap dilakukan up date/penyesuaian dengan ketentuan dan perundang–undangan yang berlaku. Untuk mendukung pelaksanaan berbagai aturantersebut, Bank Kalteng memprogramkan pelaksanaan fungsi konsultatif dansosialisasi, agar sasaran yang telah ditetapkan dapat diwujudkan dandiupayakan pelaksanaan secara bertahap dengan skala prioritas sesuaidengan kebutuhan Bank Kalteng.

Sepanjang tahun 2013, Bank Kalteng telah berupaya menjaga kepatuhan


62/227

Umum yang merupakan penyempurnaan dari PBI Nomor 11/28/PBI/2009tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan

Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum, serta dengan terbitnya Undang-Undang nomor 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan PemberantasanTindak Pidana Pencucian Uang, dalam pelaporannya masih belum maksimalmenggunakan software Anti Money Laundring (AML) sehingga perlu segeradilakukan upaya :

a.

Penyediaan software Anti Money Laundering (AML Program), programini merupakan program yang terhubung dengan Core Banking System

Bank Kalteng , sehingga menghasilkan:- Daftar Transaksi Diluar Kebiasaan (Unusual transaction ), daftar ini

memuat transaksi-transaksi yang potensial menjadi TransaksiKeuangan Mencurigakan (Suspicious Transaction Report ) danmemerlukan analisis lebih lanjut untuk memastikan apakah transaksidimaksud memenuhi kriteria sebagai Transaksi KeuanganMencurigakan;

- Daftar Transaksi Tunai Berpotensi Dilaporkan (Potensial CashTransaction Report ), daftar ini memuat transaksi-transaksi tunai yangwajib dilaporkan ke PPATK.

b.

Melakukan pelatihan dan evaluasi tentang kewajiban penerapanProgram Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme(APU dan PPT) dan Undang- Undang Pencegahan dan PemberantasanTindak Pidana Pencucian Uang bagi petugas Unit Kerja Khusus (UKK)


63/227

a. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) CAR Bank Kaltengsebesar 24,52%, lebih besar dari ketentuan BI 10% sampai dengan

kurang dari 11% dari ATMR untuk Bank dengan profil risiko peringkat 3.b. Aktiva Produktif Bermasalah dibandingkan dengan Total Aktiva Produktif

(APB) sebesar 0,64%, ketentuan BI maksimal 5%c. Non Performing Loan (NPL) Gross sebesar 0,81%, ketentuan BI maksimal

5%.d. Non Performing Loan (NPL) Net sebesar 0,23%, ketentuan BI maksimal

5%.e. Return On Asset (ROA) sebesar 3,52%, ketentuan BI minimal 2,5%.f.

Return On Equity (ROE) sebesar 25,31%, ketentuan BI minimal 15%.g.

Net Interest Margin (NIM) sebesar 8,23%, ketentuan BI maksimal 5%.h. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) sebesar

64,63%, ketentuan BI maksimal 80%.i.

Loan to Deposit Ratio (LDR) sebesar 77,45%, ketentuan BI maksimal 78-100%.

Dari 9 parameter (benchmark ) yang ditetapkan Bank Indonesia, rata-rata

rasio Tingkat Kesehatan Bank Kalteng Tahun 2013 menunjukkan tingkatrasio Bank yang sehat dan tidak ada pelanggaran yang signifikan terhadapketentuan Bank Indonesia maupun peraturan perundang-undangan lainnyayang berlaku.

D. FUNGSI AUDIT EKSTERN

Pelaksanaan Audit Ekstern Tahun Buku 2013 dilakukan oleh 2 (dua) AuditEkstern yaitu :


64/227

arsitektur teknis TI, struktur organisasi TI, aset TI, layanan TI dan infrastrukturTI.

3.

Audit SKAI, berdasarkan review yang KAP lakukan, praktek-praktek danprosedur-prosedur audit dari Divisi Pengawasan Intern (DPI) PT. Bank Kaltengtelah sesuai dengan ketentuan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank(SPFAIB) pada beberapa aspek, sedangkan untuk beberapa hal tertentu KAPmembuat saran-saran agar pelaksanaannya lebih optimal.

E. FUNGSI AUDIT INTERN

Fungsi Audit Intern selama tahun 2013 :1. Divisi Pengawasan Intern Bank Kalteng telah melakukan pemeriksaan rutin

pada tahun 2013 sesuai rencana yang ditetapkan yaitu 8 (delapan) KantorCabang ditambah 1 (satu) Kantor Pusat. Selain itu juga melakukanpemeriksaan Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) di KantorCabang Kuala Kapuas dan pemeriksaan BI RTGS di Kantor Pusat. Selain itumelakukan pemeriksaan khusus terhadap kasus pada Kantor Cabang Utama

dan Kantor Cabang Kuala Kurun yang dilakukan bersamaan denganpemeriksaan umum. Adapun cakupan pemeriksaan meliputi seluruh aspekrisiko dan unsur – unsur kegiatan yang secara langsung diperkirakanmempengaruhi kepentingan Bank dan masyarakat.

2. Tugas yang dilaksanakan bersifat independen dengan mengidentifikasi danmengevaluasi prinsip umum kegiatan operasional dan prinsip manajemenrisiko yang baik. Dalam hal terdapat kesenjangan dalam kebijakan danprosedur Bank maka Pengawasan Intern melakukan klarifikasi dengan


65/227

Ruang lingkup penerapan Manajemen Risiko Bank Kalteng secara umumsesuai dengan BPP Pedoman Standar Manajemen Risiko (Keputusan Direksi

PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Tengah No. DKR.22/SK-063/III.12) mencakup empat pilar yaitu :

a. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi.b.

Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit risiko.c. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan

pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen risiko.d. Sistem pengendalian intern yang menyeluruh.

2. Organisasi Manajemen Risiko

Guna efektifitas penerapan Manajemen Risiko, Direksi Bank Kaltengmenetapkan struktur organisasi dalam pengelolaan manajemen risiko di BankKalteng dipimpin oleh seorang Direktur yang bertanggung jawab dalampengelolaan risiko, yaitu Direktur Kepatuhan. Untuk membantu DirekturKepatuhan tersebut, Bank Kalteng telah membentuk Satuan KerjaManajemen Risiko (SKMR), yaitu Kelompok Manajemen Risiko yang

ditetapkan sesuai dengan Keputusan Direksi PT. Bank Pembangunan DaerahKalimantan Tengah Nomor : DPP.03/SK-0140/VIII-11 tanggal 26 Agustus2011 tentang Perubahan Kedua atas Keputusan Direksi PT. BankPembangunan Kalteng Nomor : DPAI.400/SK-3-0073/VII-04 tanggal 22 Juli2004 tentang Susunan Organisasi Kantor Pusat, Kantor Cabang Utama,Kantor Cabang Kelas 1, Kantor Cabang Kelas 2, Kantor Cabang Kelas 3,Kantor Cabang Syariah, Kantor Cabang Pembantu dan Kantor Kas.


66/227

Risiko Likuiditas,

Risiko Operasional,

Risiko Hukum, Risiko Reputasi,

Risiko Strategik dan

Risiko Kepatuhan.

Hasil Penilaian Profil Risiko Bank Kalteng selama tahun 2013.

Jenis Risiko

Predikat selama Tahun 2013

Tw. I Tw. II Tw. III Tw. IV

Kredit Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate Low toModerate

Pasar Low Low to Moderate Low to ModerateLow to

Moderate

Likuiditas Low to Moderate Low to Moderate Low to ModerateLow to

ModerateOperasional Moderate Moderate Moderate Moderate

Hukum Low to Moderate Low to Moderate Low to ModerateLow to

Moderate

Strategik Low to Moderate Moderate Moderate ModerateKepatuhan Moderate Moderate Moderate Moderate

Reputasi Low to Moderate Low to Moderate Low to ModerateLow to

Moderate

KOMPOSIT

Moderate Moderate Moderate Moderate

Berdasarkan SE BI Nomor 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011 perihal


67/227

H. RENCANA STRATEGIS BANK

1. Program Jangka Panjang (

Corporate Plan

)

Rencana Jangka Panjang (Corporate Plan) Bank Kalteng periode 2011 – 2025dilakukan revisi/updating sesuai Laporan Hasil Pemeriksaan KantorPerwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan Tengah posisi 29 Februari2012 tentang Revisi Corporate Plan dalam rangka untuk memperluas danmengembangkan Perusahaan serta meningkatkan pelayanan kepadamasyarakat.Atas hal tersebut telah dilakukan revisi/updating terhadap Rencana JangkaPanjang dan telah mendapat persetujuan bersama dari Direksi NomorDIR.01/SK-0023/VI-13 dan Dewan Komisaris PT. Bank Pembangunan DaerahKalimantan Tengah Nomor : 006/SK/DEKOM/PT. BPKT/VI/2013 tanggal 11Juni 2013 tentang Corporate Plan Bank Kalteng 2013 – 2018.

2. Program Jangka Menengah dan Pendek (

Bussiness Plan

)

Rencana Jangka Menengah dan Pendek (Business Plan ) Bank Kalteng selalu

disusun setiap tahun berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor12/21/PBI/2010 tanggal 19 Oktober 2010 dan Surat Edaran Bank IndonesiaNomor : 12/27/DPNP tanggal 25 Oktober 2010 tentang Rencana Bisnis BankUmum (RBBU).

Untuk RBBU Bank Kalteng Periode 2014 -2016 sudah mendapat persetujuanDewan Komisaris sesuai dengan Surat Dekom No. 419/SB/Dekom/PT.BPKT/XI-2013 tanggal 26 November 2013 perihal Persetujuan atas Rencana BisnisBank Umum (RBBU) PT. Bank Kalteng Periode 2014-2016.


68/227

I. INTERVENSI PEMILIK, PERSELISIHAN INTERNAL DAN PERMASALAH YANG TIMBUL

SEBAGAI DAMPAK KEBIJAKAN REMUNERASI

Ada intervensi dari pemilik, misalnya pada saat pelaksanaan RUPS untukmenentukan Pengurus Bank. Tidak terdapat perselisihan di internal Bank sertatidak ada permasalahan yang timbul akibat dampak dari Kebijakan Remunerasi.

J. TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK YANG

BELUM DIUNGKAPKAN DALAM LAPORAN LAINNYA

Semua transparansi kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank telah dituangkan

dalam Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, LaporanKeuangan Publikasi Bulanan, Laporan Keuangan Konsolidasi dan Laporan NonKeuangan Bank (leaflet, brosur dan lain-lain).

Sehubungan dengan hal-hal tersebut diatas maka tidak ada kondisi Keuangandan Non Keuangan Bank yang belum diungkap dalam laporan lainnya.

K. KEPEMILIKAN SAHAM ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI, SERTA

HUBUNGAN KEUANGAN DAN HUBUNGAN KELUARGA

Seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki saham pada BankKalteng, Bank lain, Lembaga Keuangan Bukan Bank maupun perusahaan lainnya.

Seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak mempunyai hubungankeuangan dan hubungan keluarga dengan anggota Komisaris lainnya, anggotaDireksi lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali.

L. PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY) DAN


69/227

Jumlah Internal Fraud yang terjadi pada Bank Kalteng selama tahun 2013.

Internal Fraud dalam

1 tahun

(1)

Jumlah kasus yang dilakukan oleh

Pengurus Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap

Thn.2012

(2)

Thn.2013

(3)

Thn.2012

(4)

Thn.2013

(5)

Thn.2012

(6)

Thn.2013

(7)

Total Fraud - - - - - 2Telah diselesaikan - - - 2* - 2Dalam prosespenyelesaian diinternal Bank

- - - - -

Belum diupayakanpenyelesaiann

laporan tahunan bank kalteng 2013

Documents