laporan perkembangan sistem pembayaran 2007 - bi.go.id · perkembangan aktivitas sistem pembayaran...

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

1


2

Laporan Perkembangan

Sistem Pembayaran

2007


3

DAFTAR ISI

PENDAHULUAN ................................................................................................................. 7

Ringkasan Eksekutif ...................................................................................................... 7

Perkembangan Aktivitas Sistem Pembayaran Dan Pengedaran Uang Indonesia

......................................................................................................................................... 9

BAGIAN I .......................................................................................................................... 13

BAB I STABILITAS SISTEM PEMBAYARAN .................................................................. 14

Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Nilai Besar ................................................. 14

Aktivitas Transaksi BI-RTGS .................................................................................... 14

Pola Transaksi dalam BI-RTGS ................................................................................ 15

Pelaku Transaksi BI-RTGS ....................................................................................... 16

Rentang Transaksi dalam Sistem BI-RTGS ............................................................ 18

Manajemen Likuiditas Sistem BI-RTGS ................................................................. 18

Kinerja Penyelenggaraan Sistem BI-RTGS ........................................................... 20

Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Ritel ............................................................ 21

Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) ................................................ 21

Penyelenggaraan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu ................ 28

Kartu Prabayar/E-money ........................................................................................ 35

Penyelenggaraan Money Remittance .................................................................. 36

Penyelenggaran Sistem Pembayaran Lainnya .................................................... 36

BAB II KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN UNTUK MENDUKUNG STABILITAS

SISTEM KEUANGAN ........................................................................................................ 39

Mitigasi Risiko Sistem Pembayaran .......................................................................... 39

SELF REGULATING ORGANIZATION (SRO) Kartu Kredit .................................... 39

Implementasi Kebijakan Pengaturan Kegiatan Money Remittance ............... 39

Standardisasi Teknis Teknologi Chip untuk Kartu ATM dan Kartu Debet ..... 40

Perkembangan Implementasi Teknologi Chip untuk Kartu Kredit ................. 41

Business Continuity Plan Penyelenggaraan Sistem Pembayaran ..................... 42

Kajian Tools Mitigasi Risiko Sistem Pembayaran Non BI ................................... 45

Efisiensi Sistem Pembayaran...................................................................................... 46

Integrasi Sistem Kliring ........................................................................................... 46

Inisiatif Mewujudkan Less Cash Society ............................................................... 47


4

Pengelolaan Rekening Pemerintah Melalui Aplikasi BIG-eB ............................ 49

Penerapan Prinsip Interoperability dan Konvergensi Sistem di dalam Industri

APMK ......................................................................................................................... 51

Perijinan Sistem Pembayaran ................................................................................ 52

Kajian Pola Pengaturan BI-RTGS Mengacu pada CP-SIPS.................................. 54

BAB III LAPORAN OVERSIGHT SISTEM PEMBAYARAN ............................................. 57

Oversight Terhadap Sistem BI-RTGS ..................................................................... 58

Oversight Terhadap Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) ............ 59

Oversight Terhadap Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu (APMK)

.................................................................................................................................... 60

BAB IV ARAH PENGEMBANGAN DAN KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN ......... 61

Rencana Pengembangan RTGS Generasi II ............................................................. 61

Pengembangan Infrastruktur Payment Versus Payment (PVP) untuk

Penyelesaian Domestic Interbank Foreign Exchange Trading ............................. 62

Enhancement BIG-eB .................................................................................................. 64

Rencana Implementasi Pola Pengaturan BI-RTGS Mengacu pada CP-SIPS ......... 64

Implementasi SRO Sistem Pembayaran.................................................................... 65

Kajian Pengembangan Direct debit ......................................................................... 66

Rencana Interoperabilitas dan Konvergensi Industri APMK ................................ 68

Implementasi Tools Mitigasi Risiko SP Non BI ....................................................... 69

Member certification untuk Seluruh Peserta SKNBI .............................................. 70

BAGIAN II ......................................................................................................................... 73

BAB I PELAKSANAAN KEBIJAKAN PENGEDARAN UANG ..................................... 74

Peningkatan Uang Rupiah Yang Berkualitas.......................................................... 75

Pengedaran Uang yang Aman, Handal, dan Efisien ............................................. 78

Layanan Kas Prima ...................................................................................................... 82

BAB II PENILAIAN KINERJA BI DI DALAM PELAKSANAAN TUGAS PENGEDARAN

UANG ................................................................................................................................ 89

Survei Ketersediaan Uang Rupiah ............................................................................ 89

Survei Kepuasan Layanan Kas ................................................................................... 90

Survei terhadap Kemampuan Masyarakat Dalam Mengenali Ciri-ciri Keaslian

Uang Rupiah ................................................................................................................ 91

Penilaian Penerapan ISO 9001:2000 ......................................................................... 91

BAB III HUBUNGAN KERJASAMA BI DENGAN PIHAK TERKAIT ........................... 93


5

Kerjasama BI dengan Lembaga di Dalam Negeri................................................... 93

Kerjasama BI dengan Lembaga di Luar Negeri ...................................................... 95

BAB IV KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG DALAM TUGAS PENGEDARAN

UANG ................................................................................................................................ 97

Kegiatan Museum Artha Suaka ................................................................................ 97

Peran BI dalam Penyusunan Rancangan Undang-undang Mata Uang .............. 97

Kajian Strategi Pengadaan Bahan Uang Yang Efektif dan Efisien ..................... 97

Berakhirnya Masa Penukaran Uang Kertas Pecahan Rp5.000 dan Rp10.000 Seri

Sudirman ...................................................................................................................... 98

Kajian Pemanfaatan Uang Logam Tidak Layak Edar (ULTLE) .............................. 98

BAB V ARAH KEBIJAKAN DAN RENCANA PENGEMBANGAN BIDANG

PENGEDARAN UANG-2008 ............................................................................................ 99

Rencana dan Strategi Pengadaan Uang .................................................................. 99

Rencana dan Strategi Distribusi Uang ..................................................................... 99

Uji Coba Implementasi Cash centre ........................................................................ 100

Mempersiapkan Untuk Mengeluarkan dan Mengedarkan Uang Kertas

Pecahan Rp2.000 ....................................................................................................... 100

Perluasan Sosialisasi Iklan Layanan Masyarakat Mengenai Ciri-ciri Keaslian

Uang Rupiah .............................................................................................................. 101

Survei Tingkat Pemenuhan Kebutuhan Masyarakat Terhadap Uang Rupiah . 101

Survei Efektivitas Layanan Kas Luar Kantor melalui Kerjasama dengan Pihak

Ekstern ........................................................................................................................ 101

BAB VI LAMPIRAN-LAMPIRAN………………………………………………………………………………….103


6

Halaman ini sengaja dikosongkan


7 PENDAHULUAN

PENDAHULUAN

Ringkasan Eksekutif

Konsisten dengan perubahan yang telah

dilakukan pada tahun 2006, penerbitan

Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran

(LTSP) lebih ditujukan untuk memaparkan

berbagai analisa perkembangan dan deskripsi

kebijakan sistem pembayaran yang telah

ditempuh selama satu periode. Laporan ini

sedianya hanya merupakan sebuah publikasi

pelengkap dari berbagai governance report

sistem pembayaran yang telah dituangkan

dalam beberapa publikasi BI lainnya, yaitu

Laporan Tahunan BI, Laporan Perekonomian

Indonesia dan Laporan Stabilitas Sistem

Keuangan. Berbeda dengan governance

report, isi laporan perkembangan sistem

pembayaran difokuskan pada penjelasan

secara rinci mengenai aktivitas pembayaran

masyarakat dan dan berbagai aspek yang

melatarbelakangi berbagai kebijakan BI di

bidang sistem pembayaran.

Sebagai edisi ke-empat, Laporan

Perkembangan Sistem Pembayaran Tahun

2007 mencatat beberapa fenomena penting

dalam dinamika perkembangan sistem

pembayaran di Indonesia. Aktifitas seluruh

transaksi pembayaran yang mencapai Rp46

ribu triliun merupakan nilai transaksi tertinggi

selama sepuluh tahun terakhir. Maraknya

aktivitas ekonomi masyarakat sebagai hasil

kondisi perekonomian Indonesia yang

membaik selama tahun 2007, ditengarai

menjadi penyebab meningkatnya aktivitas

tersebut. Selain itu di awal tahun 2007,

terdapat pula fenomena penggunaan

instrumen pembayaran ritel baru yaitu e-

money. E-money menjadi jawaban atas

kebutuhan masyarakat yang menginginkan

instrumen pembayaran yang lebih praktis

terutama untuk transaksi yang berulang,

sering dilakukan dan nilainya kecil.

Dari sisi pengedaran uang patut pula dicatat

beberapa keberhasilan BI dalam mengatasi

berbagai isu menyangkut kelangkaan dan

rendahnya kualitas uang di daerah perbatasan

dan terpencil, beredarnya uang palsu dan

uang terpotong, kualitas layanan kas dan

upaya mengantisipasi kesinambungan

operasional kas di daerah yang terlanda

bencana alam.

Selama kurun waktu 2007, diwarnai dengan

semakin berkembangnya common practices di

beberapa bank sentral yang mulai

mengalihkan tugas pengolahan uang

dilakukan berbagai pihak di luar bank sentral.

Secara internal pelaksanaan kebijakan

pengedaran uang tidak terlepas dari berbagai

isu utama seperti masih ditemukan adanya

kelangkaan dan rendahnya kualitas uang di

daerah tertentu khususnya daerah perbatasan

dan terpencil, beredarnya uang palsu dan

uang terpotong, tuntutan yang semakin

tinggi dari stakeholders terhadap kualitas

layanan kas, serta perlunya menjaga

kesinambungan operasional kas dalam


8 PENDAHULUAN

mengantisipasi berbagai bencana alam dan

kondisi kontinjensi lainnya.

Memperhatikan berbagai dinamika dan

tantangan sepanjang tahun 2007, serta sesuai

dengan misi di bidang pengedaran uang

tersebut, BI menempuh berbagai kebijakan

yang mengacu pada tiga pilar utama yaitu

pengedaran uang yang aman, handal, dan

efisien; layanan kas prima, serta kualitas uang.

Guna mendukung tiga pilar kebijakan di

bidang pengedaran uang, BI menempuh

strategi untuk mengoptimalkan pengadaan

dan distribusi uang ke seluruh wilayah,

termasuk penerapan kas besar titipan di 13

KBI. Dari sisi layanan kas prima, strategi

kebijakan dilakukan melalui upaya

mempersiapkan penerapan strategi

pengolahan uang oleh pihak ketiga (cash

centre) dengan mengeluarkan ketentuan

mengenai setoran bayaran dan melakukan

kajian dan penelitian mengenai cash centre.

Langkah kebijakan layanan kas prima

dijabarkan melalui perluasan wilayah layanan

kas di wilayah terpencil dan perbatasan

melalui kerjasama dengan PT. Posindo di 7

wilayah. Upaya untuk menanggulangi

penyebaran uang palsu senantiasa dilakukan

melalui peningkatan sosialisasi dan edukasi

ciri-ciri keaslian uang rupiah serta kerjasama

dengan berbagai pihak terkait serta

melanjutkan pembentukan Bank Indonesia

Counterfeit Analysis Center (BI-CAC) melalui

kerjasama dengan bank sentral Negara lain

dan pengembangan infrastruktur berupa

sistem informasi dan laboratorium analisis

uang palsu.

Berbagai catatan maupun fenomena penting

yang terjadi pada aktivitas sistem pembayaran

dan pengedaran uang dituangkan secara

gamblang dalam dua bagian laporan, pertama

adalah perkembangan sistem pembayaran

dan kedua adalah perkembangan pengedaran

uang. Bagian pertama terdiri dari lima bab.

Bab pertama stabilitas sistem pembayaran

memaparkan penyelenggaraan sistem

pembayaran secara keseluruhan termasuk

didalamnya adalah analisa mengenai trend

perkembangan dan pola transaksi sistem

pembayaran. Bab kedua kebijakan sistem

pembayaran untuk mendukung stabilitas

sistem keuangan, memaparkan berbagai

kebijakan BI terkait dengan mitigasi risiko dan

efisiensi sistem pembayaran. Bab ketiga

merupakan laporan oversight

penyelenggaraan sistem pembayaran dan bab

terakhir arah kebijakan sistem pembayaran

berisikan berbagai kebijakan yang akan

ditempuh di tahun-tahun mendatang

termasuk kajian, survey dan rencana

pengembangan sistem pembayaran.

Bagian kedua perkembangan pengedaran

uang, terdiri dari lima bab. Bab pertama

pelaksanaan kebijakan pengedaran uang

menjelaskan berbagai kebijakan

meningkatkan uang rupiah yang berkualitas,

pengedaran uang yang handal, nyaman dan

efisien serta layanan kas prima. Sedangkan

bab kedua memaparkan berbagai hasil

penilaian terkait peningkatan kinerja di dalam

pelaksanaan tugas di bidang pengedaran

uang antara lain survey-survey dan penilaian

penerapan ISO 9001:2000. Bab ketiga

memaparkan bentuk dan pola hubungan

kerjasama Bank Indonesia dengan pihak


9 PENDAHULUAN

terkait baik dalam negeri maupun luar negeri.

Bab keempat menjelaskan langkah-langkah

kegiatan dan penyediaan informasi

pendukung dalam pelaksanaan tugas

pengedaran uang. Bab terakhir berisikan arah

kebijakan dan rencana pengembangan bidang

pengedaran uang di tahun mendatang, antara

lain rencana dan strategi pengadaan uang,

ujicoba implementasi cash centre, serta

perluasan sosialisasi.

Perkembangan Aktivitas Sistem Pembayaran

Dan Pengedaran Uang Indonesia

Praktek sistem settlement interbank di

Indonesia, sebagaimana yang berlaku di

negara maju, terdiri dari 2 (dua) jenis sistem

settlement yaitu sistem yang berbasis gross

yang pada umumnya bersifat real time (RTGS)

dan sistem netting melalui sistem kliring.

Mekanisme transfer melalui RTGS sebagian

besar digunakan untuk transaksi pembayaran

yang bernilai besar atau high value payment

system (HVPS) seperti: transaksi pasar uang

antar bank, transaksi pasar modal, transaksi

valas, transaksi pembayaran lembaga

pemerintah dan pembayaran pajak. Meskipun

pelaku transaksi HVPS hanya terbatas

kalangan perbankan, pasar modal dan

pemerintah, namun nilai transaksinya sangat

dominan. Wajar jika semua negara

mengkategorikan transaksi HVPS sebagai

systemically important payment system (SIPS).

Mengingat HVPS termasuk sistem yang

penting dan critical dalam transaksi

pembayaran, bank sentral atau otoritas

moneter otomatis menjadi operator sistem

dimaksud karena rekening perbankan

umumnya terpusat di bank sentral. Tidak

seperti sistem netting yang masih memiliki

potensi gagal bayar karena off-setting kliring

terpusat di akhir hari, sistem RTGS dianggap

mampu mengurangi resiko kegagalan

settlement tersebut. Selain waktu settlement

tersebar sepanjang waktu operasional dan

dilakukan secara real time, sistem ini juga

dilengkapi beragam fitur dengan tingkat

security tinggi untuk settlement dan

monitoring likuiditas pasar.

Sedangkan untuk transaksi

pembayaran ritel, penggunaan instrumen

pembayaran berbasis elektronik dan kartu

seperti kartu ATM atau kartu kredit

menunjukkan tren peningkatan yang

signifikan. Selain praktis, kedua instrumen ini

dipandang lebih nyaman dibandingkan piranti

non tunai berbasis kertas seperti cek dan

bilyet giro. Sedangkan media settlement yang

masih dominan digunakan untuk penyelesaian

transfer dana ritel adalah melalui Sistem

Kliring Nasional (SKN) yang saat ini sudah

tersedia di hampir seluruh kota di Indonesia.

Fokus pengembangan sistem

pembayaran ritel lebih menekankan aspek

efisiensi, yang berarti biaya transaksi yang

relatif murah, tersedia diberbagai wilayah dan

waktu settlement yang tidak terlalu lama.

Tuntutan ini wajar mengingat pengguna

transaksi ritel adalah masyarakat luas yang

tersebar pada berbagai kota. Umumnya

frekuensi transaksi ritel sangat sering,

berulang-ulang dan rata-rata nilai

transaksinya kecil. Contohnya adalah

pembelian bensin, pembayaran tol, karcis,

restaurant dan pembelanjaan di gerai ritel

lainnya.


10 PENDAHULUAN

Pengguna segmen transaksi ini sangat

banyak. Pengguna jasa tol saja menurut PT.

Jasa Marga setiap hari mencapai 3,1 juta

kendaraan. Pengguna TransJakarta dan kereta

api di Jakarta bisa mencapai sejuta orang

setiap harinya. Ini berarti bahwa kehadiran

instrumen ritel semacam kartu yang berbasis

digital atau elektronik sangat mendesak.

Idealnya, ada kartu elektronik yang bisa

dipergunakan untuk berbagai kebutuhan

rutin tersebut. Tidak mengherankan jika

beberapa tahun kedepan akan semakin

banyak penerbit uang elektronik yang akan

mengembangkan bisnisnya ke sektor transaksi

ritel tersebut.

Pergeseran (shifting) metode

pembayaran ritel dari yang bersifat tunai

dengan instrumen berbasis kertas menuju ke

pembayaran elektronik yang berbasis kartu

merupakan tahapan yang wajar. Yang

menarik, banyak pengamat yakin bahwa

shifting penggunaan piranti pembayaran dari

kertas ke elektronik bisa meningkatkan

efisiensi secara nasional. David Humprey

misalkan, menyimpulkan bahwa shifting bisa

menghemat antara 1-3 % GNP suatu negara.

Studi empirik tersebut didasarkan pada aspek

biaya transaksi, efisiensi sistem settlement dan

aspek peningkatan velocity of money.

Terlepas sudah mulai adanya shifting

intrumen pembayaran tersebut, yang jelas,

penggunaan uang kartal (kertas dan logam)

sebagai alat pembayaran masih sangat

dominan. Mengubah kebiasaan cara bayar

dari tunai ke non tunai memang tidak mudah

dan butuh waktu yang cukup lama. Oleh

karenanya, kebijakan pengedaran uang

selama tahun laporan masih concern kepada

upaya untuk menjamin ketersediaan uang dan

pecahan yang cukup dengan kualitas yang

baik. Artinya, manajemen persediaan,

distribusi dan pengedaran uang senantiasa

ditujukan untuk mewujudkan kebijakan clean

money.

Aktivitas Pembayaran

Secara umum, aktifitas pembayaran

via BI-RTGS pada tahun 2007 mencatat

pertumbuhan yang sangat tinggi

dibandingkan tahun-tahun sebelumnya. Nilai

transaksi mencapai Rp42,4 ribu triliun atau

naik sebesar 45,6% dari tahun sebelumnya

sebesar Rp29,1 ribu triliun. Sedangkan volume

transaksi mencapai 8,5 juta atau naik sebesar

22,5% dari tahun sebelumnya sebesar 6,9 juta

transaksi. Secara rata-rata harian, nilai

transaksi RTGS mencapai Rp172,4 triliun

dengan rerata volume sebesar 34 ribu

transaksi.

Begitu pula untuk aktivitas

pembayaran ritel melalui sistem kliring.

Transaksi melalui Sistem Kliring Nasional (SKN)

yang mencerminkan aktivitas pembayaran

ritel di masyarakat juga mengalami

peningkatan. Nilai transaksi SKN mencapai

Rp1,389 triliun atau naik sebesar 13,1%,

dibandingkan tahun sebelumnya. Sementara

volumenya mencapai 79,5 juta transaksi atau

naik sebesar 7,12%. Dengan demikian, pada

periode laporan, rerata harian transaksi yang

diproses melalui mekanisme kliring mencapai

Rp5,6 triliun dan volume sebesar 319 ribu

transaksi.

Yang menarik, transaksi ritel yang

berbasis kartu juga mengalami peningkatan


11

secara signifikan. Jumlah kartu yang beredar

mencapai 44,6 juta meningkat sebesar 19%.

Jenis kartu yang paling populer adalah kartu

ATM, yang saat ini umumnya memiliki fungsi

ganda sebagai kartu ATM dan kartu debet.

Nilai transaksi kartu seluruhnya mencapai

Rp1,7 ribu triliun atau naik sebesar 41% dan

mencapai 1,2 miliar transaksi atau naik

sebesar 16%.

Di awal tahun 2007 masyarakat juga

mulai menggunakan instrumen ritel baru

yaitu e-money. Meskipun transaksinya masih

sangat kecil, setahun hanya 500 ribu transaksi

dengan nilai Rp5 miliar, perkembangannya di

masa datang memiliki prospek yang cukup

cerah, karena e-money dapat mengisi gap

kebutuhan masyarakat akan instrument

pembayaran yang praktis untuk bertransaksi

ritel.

Aktivitas Pengedaran Uang

Kebijakan pengedaran uang tetap

diarahkan pada misi memenuhi kebutuhan

masyarakat akan uang kartal yang berkualitas

dalam arti layak edar, jumlah nominal yang

cukup, jenis pecahan yang sesuai dan tepat

waktu. Sesuai misi tersebut, BI menempuh

berbagai kebijakan yang mengacu pada tiga

pilar utama, meliputi : pengedaran uang yang

aman handal dan efisien, peningkatan

layanan kas yang prima serta peningkatan

kualitas uang.

Aktivitas pengedaran uang selama

tahun 2007 menunjukkan pertumbuhan yang

sangat signifikan. Nilai rata-rata uang kartal

yang diedarkan (UYD) mencapai Rp174,8

triliun atau meningkat sebesar 21 % dari

tahun sebelumnya sebesar Rp144,5 triliun.

Selain itu rasio kecukupan posisi kas terhadap

rata-rata outflow lebih baik dari tahun

sebelumnya menjadi sekitar 3-4 bulan rata-

rata outflow. Peningkatan kualitas rasio

tersebut terutama disebabkan penurunan

rata-rata outflow sehingga memungkinkan BI

dapat memelihara jumlah rata-rata posisi kas

yang lebih rendah. Rasio temuan uang palsu

juga mengalami penurunan hanya 8 lembar

per satu juta lembar uang kertas dari

sebelumnya 17 lembar per satu juta lembar

uang kertas. Hal ini merupakan hasil dari

upaya BI pelakukan penanggulangan

meluasnya peredaran uang palsu sekaligus

juga menunjukkan semakin meningkatnya

pemahaman masyarakat terhadap ciri-ciri

keaslian uang rupiah.


12



13

BAGIAN I


14

BAB I STABILITAS SISTEM PEMBAYARAN

Sistem pembayaran yang berfungsi

dengan baik sangat dibutuhkan bagi

aktifivitas perekonomian modern. Keyakinan

para pelaku pasar akan keamanan dan

kehandalan penyelenggaraan settlement

pembayaran akan menjamin kelancaran

setiap aktivitas transaksi keuangan dan

komersial. Demikian pula kelancaran sistem

pembayaran sebagai infrastruktur sistem

keuangan modern juga menjadi sebuah

mekanisme penting dalam menjaga

keyakinan pelaku pasar terhadap nilai uang.

Untuk itu Bank Indonesia terus berupaya

menjaga stabilitas penyelenggaraan sistem

pembayaran dan memitigasi berbagai potensi

risiko agar masyarakat senantiasa dapat

memanfaatkan sistem pembayaran secara

luas tanpa mengalami gangguan.

Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Nilai

Besar

Bank Indonesia Real time Gross

Settlement (BI-RTGS) merupakan

penyelenggara mekanisme settlement

terbesar di Indonesia. Sebanyak 95%

settlement transaksi keuangan dilakukan

melalui BI-RTGS. Tidak hanya transaksi yang

dilakukan oleh masyarakat umum, sistem ini

juga menyelesaikan aktivitas transaksi

pengelolaan moneter, pasar modal, pasar

uang antar bank dan bahkan transaksi yang

dilakukan oleh pemerintah. Oleh karena itu

sistem BI-RTGS dikategorikan sebagai

Systematically Important Payment System

(SIPS), sehingga stabilitas

penyelenggaraannya senantiasa dijaga secara

berkesinambungan.

Aktivitas Transaksi BI-RTGS

Aktivitas transaksi yang diproses

melalui sistem BI-RTGS mengalami

peningkatan yang sangat signifikan selama

tahun 2007. Secara total nilai transaksi yang

settlementnya diproses melalui sistem BI-RTGS

mencapai Rp42,4 ribu triliun, meningkat

45,6% dari tahun sebelumnya sebesar Rp29

ribu triliun. Sementara itu volume transaksi

mencapai 8,5 juta transaksi atau meningkat

sebesar 22.5% dari tahun sebelumnya sebesar

6,9 juta transaksi. Peningkatan aktivitas

transaksi ini tercatat sebagai peningkatan

tertinggi selama empat tahun terakhir.

Faktor utama yang mendorong

peningkatan aktifitas transaksi RTGS adalah

pertumbuhan ekonomi yang meningkat

cukup signifikan dan kondisi perekonomian

yang semakin kondusif. Transaksi yang

mengalami peningkatan signifikan terutama

yang terkait dengan aktifitas ekonomi

masyarakat yaitu settlement pasar modal,

settlement valas dan transfer untuk nasabah.

Peningkatan tertinggi dialami oleh

settlement pasar modal. Sejalan dengan

maraknya aktivitas perdagangan saham,

obligasi, dan produk derivatifnya yang


15 BAB I STABILITAS SISTEM PEMBAYARAN

ditandai menguatnya Indeks Harga Saham

Gabungan (ISHG) sepanjang tahun 2007,

perputaran transaksi pasar modal mengalami

peningkatan nilai sebesar 94% dan volume

sebesar 89,5% (sebagaimana dikutip dari

laporan transaksi KPEI). Peningkatan ini

secara langsung berdampak pada

peningkatan nilai dan volume settlement

transaksi pasar modal di BI-RTGS masing-

masing sebesar 108% menjadi Rp2,5 ribu

triliun dan sebesar 75% menjadi 65 ribu

transaksi.

Transaksi ekonomi masyarakat lainnya

yang mencatat peningkatan adalah

settlement valas. Nilai transaksi ini mencapai

Rp3,9 ribu triliun atau meningkat sebesar

51,25%. Sementara untuk volume mencapai

176,9 ribu transaksi atau meningkat sebesar

8,26%. Peningkatan aktifitas transaksi valas

sejalan dengan peningkatan permintaan valas

korporasi selama tahun 2007, yang umumnya

dilakukan untuk memenuhi kebutuhan impor

barang dan jasa.

Namun demikian penyumbang utama

peningkatan nilai transaksi BI-RTGS tidak lain

adalah settlement pengelolaan moneter oleh

Bank Indonesia, yang terdiri dari intervensi

rupiah, pembelian SBI, SWBI, SUN dan

aktivitas lainnya. Aktivitas transaksi ini

merupakan bagian dari pelaksanaan tugas

Bank Indonesia dalam menjaga stabilitas

moneter dan stabilitas sistem keuangan.

Dengan komposisi sebesar 45% dari total nilai

transaksi BI-RTGS, maka peningkatan sebesar

48,9% menjadi Rp15,8 ribu triliun berdampak

signifikan terhadap peningkatan nilai

transaksi BI-RTGS. Sementara itu dari sisi

volume, kontributor terbesar adalah transaksi

transfer untuk nasabah yang memiliki

komposisi sebesar 80% dari total transaksi BI-

RTGS. Peningkatan volume transaksi ini

tercatat sebesar 26,37% menjadi 6,7 juta

transaksi.

Nilai (dalam Trilliun)

Jenis Transaksi 2006 2007 % Naik/Turun

PUAB 4.206 5.996 +43% Nasabah 5.088 7.174 +41% Transaksi Valas 2.824 4.073 +44% Settlement Pasar Modal

1.238 2.575 +108%

Pemerintah 986 1.192 +21% Pengelolaan Moneter

10.213 15.875 +55%

Settlement Kliring 3.682 5.019 +36% Lainnya 1.065 3.563 +235%

Sumber: EDW SP

Volume

Jenis Transaksi 2006 2007 % Naik/Turun

PUAB 133.797 148.992 +11% Nasabah 5.362.485 6.821.628 +27% Transaksi Valas 154.075 180.854 +17% Settlement Pasar Modal

37.241 65.211 +75%

Pemerintah 176.972 244.956 +38% Pengelolaan Moneter

54.441 47.759 -12%

Settlement Kliring 470.232 368.521 -47% Lainnya 535.906 854.078 +59%

Sumber: EDW SP

Pola Transaksi dalam BI-RTGS

Selama tahun 2007, rata-rata transaksi

perhari mencapai 34,5 ribu transaksi dengan

nilai sebesar Rp172 triliun. Seperti tahun

sebelumnya, aktifitas transaksi tertinggi

terjadi triwulan terakhir yang merupakan

periode high season karena banyaknya

transaksi pembayaran masyarakat untuk

kebutuhan perayaan beberapa hari besar

keagamaan dan kebutuhan korporasi dan

lembaga pemerintah pada akhir tahun.



Para pelaku transaksi BI-RTGS

cenderung lebih aktif bertransaksi pada siang

dan sore hari. Pada umumnya transaksi pada

siang hari merupakan transaksi terkait

aktifitas ekonomi masyarakat, sedangkan

pada sore hari lebih bervariasi yaitu transaksi

Pasar Uang Antar Bank (PUAB), settlement

aktivitas sistem pembayaran lain, dan

transaksi yang dilakukan oleh lembaga

pemerintah. Namun demikian, secara

kumulatif nilai transaksi pada pagi hari yang

terdiri dari transaksi future date (transaksi

titipan atau hari sebelum pada bank) lebih

tinggi dibandingkan siang dan sore hari.

Pelaku Transaksi BI-RTGS

Pelaku transaksi BI-RTGS sebagian

besar merupakan perbankan dan sisanya

terdiri dari berbagai jenis institusi. Secara

umum pelaku terbagi menjadi beberapa

kelompok, meliputi Perbankan, Bank

Indonesia, Lembaga Pemerintah dan lembaga

lainnya.

Perbankan

Perbankan merupakan pelaku

transaksi terbesar, dengan komposisi volume

sebesar 93% dan nilai 55%. Transaksi

perbankan selama 2007 meningkat mencapai

8 juta transaksi dengan total nilai mencapai

Rp23,6 ribu triliun. Transaksi perbankan

-

3

6

9

12

15

18

21

24

27

30

33

36

39

42

45

48

51

54

1/21/51/101/151/181/231/261/312/52/82/132/162/212/263/13/63/93/143/203/233/284/24/54/114/164/194/244/275/25/75/105/155/215/245/296/46/76/126/156/206/256/287/37/67/117/167/197/247/278/18/68/98/148/208/238/288/319/59/109/139/189/219/2610/110/410/910/1710/2210/2510/3011/211/711/1211/1511/2011/2311/2812/312/612/1112/1412/1912/26

Ribu Transaksi

0255075100125150175200225250

275300325350375400425450475500

Triliun Rp

Nominal Volume Trend nominal Trend Volume



sebagian besar adalah aktivitas transfer dana

untuk nasabah, yang mencapai 50% total

transaksi perbankan. Sedangkan sisanya

antara lain transaksi pasar uang antar bank,

transaksi pasar modal, transaksi perdagangan

valas cross border, settlement kliring, dsb.

Besarnya aktivitas transaksi transfer nasabah

ini mengindikasikan bahwa sebagai besar

nasabah bank telah mulai terbiasa

memanfaatkan mekanisme transfer dan

penyelesaian transaksi melalui sistem BI-RTGS.

Diantara kelompok bank, kelompok

Bank Umum Swasta Nasional (BUSN)

merupakan pelaku yang mendominasi

aktivitas transaksi perbankan. Hal ini selain

disebabkan karena jumlah banknya lebih

banyak, juga karena adanya keunggulan

kompetitif berupa keragaman jenis fasilitas

pembayaran yang ditawarkan berikut

kemudahannya.

Bank Indonesia

Transaksi Bank Indonesia melalui BI-

RTGS cukup beragam, selain untuk

pembiayaan aktivitas internal juga untuk

pelaksanaan kebijakan baik di bidang

moneter, perbankan maupun sistem

pembayaran. Berdasarkan jenisnya, transaksi

BI sebagian besar merupakan transaksi

pengelolaan moneter dengan komposisi

volume mencapai 98%. Transaksi lainnya

adalah settlement kliring, valas, kas terkait

pengedaran uang dan lainnya. Secara total

transaksi BI selama tahun 2007 mencapai

nominal Rp16 ribu triliun atau mencapai 37%

total transaksi BI-RTGS, sementara volume

sebesar 390 ribu transaksi. Apabila

dibandingkan dengan tahun 2006, nilai

transaksi yang dilakukan pada tahun 2007

mengalami peningkatan sebesar 49%,

sebaliknya dari sisi volume mengalami

penurunan sebesar 30%.

Lembaga Pemerintah

Transaksi lembaga pemerintah selama

tahun 2007 mencapai 245 ribu transaksi

dengan nilai Rp1.191 triliun. Meskipun

pangsa transaksi pemerintah relatif kecil,

hanya 2,8%, namun transaksi ini merupakan



prioritas untuk diselesaikan terlebih dahulu.

Karena transaksi yang dilakukan oleh

pemerintah umumnya memiliki tingkat

urgensi yang tinggi seperti pelimpahan

pembayaran pajak ke rekening Kantor

Pelayanan Pembendaharaan Negara (KPPN2),

pelimpahan Bendahara Umum Negara (BUN ),

pembiayaan proyek-proyek pembangunan

maupun transaksi lain yang terkait dengan

rekening pemerintah.

Lembaga Lainnya

Beberapa lembaga lain yang menjadi

peserta BI-RTGS adalah institusi

penyelenggara kliring/settlement yaitu PT.

Artajasa, KSEI dan PT. Pos Indonesia.

Keikutsertaan lembaga tersebut lebih

ditujukan untuk menjaga kelancaran

penyelengaraan sistem pembayaran, karena

BI-RTGS menjadi muara akhir seluruh aktivitas

settlement yang diselenggarakan oleh

berbagai institusi tersebut. Volume transaksi

kelompok ini relatif kecil yaitu sebesar 17

ribu dan nilai mencapai Rp87 triliun.

Rentang Transaksi dalam Sistem BI-RTGS

Pada umumnya transaksi yang

diproses melalui BI-RTGS adalah transaksi

bernilai besar yaitu Rp100 juta keatas. Hal ini

sejalan dengan tujuan dikembangkannya BI-

RTGS dan dilakukannya pembatasan nilai

transaksi pada sistem kliring. Namun

demikian pada prakteknya profil transaksi BI-

RTGS sangat bervariasi meliputi juga transaksi

di bawah Rp100 juta. Hal ini karena ada

sebagian masyarakat yang membutuhkan

penyelesaian transaksi dengan cepat dan hal

ini dapat dipenuhi oleh BI-RTGS yang

memang diciptakan untuk menyelesaikan

transaksi secara real time. Mekanisme real

time membuat pemrosesan RTGS lebih cepat

dibandingkan mekanisme settlement lainnya.

Komposisi volume transaksi RTGS

tetap didominasi oleh transaksi bernilai besar

antara Rp100 Juta s/d < Rp1 Miliar sebesar

49,65%, diikuti dengan transaksi Rp1 Miliar -

< Rp500 sebesar 17,12%, sementara sisanya

sangat bervariasi. Hal yang patut dicermati

terkait dengan komposisi volume berdasarkan

rentang nilai transaksi ini adalah adanya

kecenderungan peningkatan aktivitas pada

transaksi bernilai kecil di bawah Rp100 juta.

Dibandingkan tahun 2006, secara total

komposisinya meningkat sebesar 4,53% pada

tahun 2007. Hal ini menunjukkan bahwa

masyarakat dewasa ini cenderung memilih

menggunakan fasilitas yang lebih cepat,

meskipun harus membayar biaya transfer

yang lebih tinggi.

Manajemen Likuiditas Sistem BI-RTGS

Sebagai sistem yang bersifat kritikal

Rentang Nilai Volume (2005)

% Volume Volume (2006)

% Volume Volume (2007)

% Volume

< 25 Juta 646.009 10.87 % 872.808 12.27 % 1.378.263 16.01 %

25 Juta - < 50 Juta 285.402 4.80 % 390.061 5.48 % 535.985 6.22 %

50 Juta - < 100 Juta 615.827 10.36 % 772.146 10.85 % 938.816 10.90 %

100 Juta – < 1 Miliar 3.280.381 55.20 % 3.791.183 53.28 % 4.275.833 49.65 %

1 Miliar - < 500 Miliar 1.112.169 18.71 % 1.283.185 18.03 % 1.473.960 17.12 %

500 Miliar - < 1 Triliun 1.745 0.03 % 3.465 0.05 % 4.580 0.05 %

> 1 Triliun 1.287 0.02 % 2.578 0.04 % 3.702 0.04 %



bagi perekonomian, BI-RTGS dikembangkan

menggunakan mekanisme gross settlement

dengan tujuan mengurangi risiko sistemik.

Mekanisme ini hanya dapat menyelesaikan

setiap transaksi BI-RTGS apabila tersedia

dananya, atau lebih dikenal dengan istilah

no money no game

settlement dengan mekanisme gross

cenderung mensyaratkan kebutuhan likuditas

yang lebih tinggi dibandingkan mekanisme

settlement lainnya, misalnya netting pada

sistem kliring.

Untuk itu dipersyaratkan seluruh

peserta BI-RTGS harus dapat menjaga

likuiditas hariannya dengan baik, agar

aktivitasnya tidak terganggu. Sebagai contoh

dapat saja terjadi kesenjangan likuiditas pada

periode tertentu (intraday gap) apabila pada

pagi hari posisi saldo rekening lebih kecil

daripada jumlah transaksi keluar (outgoing).

Pada kondisi ini transaksi akan di-pending

dan masuk dalam antrian (queing). Transaksi

ini baru akan diselesaikan setelah saldo

rekening mencukupi antara lain karena ada

transaksi masuk (incoming). Kejadian ini

menunjukkan bahwa peserta belum tentu

mengalami kesulitan likuiditas, yang terjadi

hanya kesenjangan likuiditas sesaat atau lebih

dikenal dengan istilah intraday gap.

Intraday Gap tetap perlu diatasi,

karena fenomena ini bisa memicu terjadinya

kesenjangan likuiditas sistemik pada BI-RTGS.

Jika sebagian besar atau semua peserta

mengalami kondisi yang sama, dapat saja

berakibat terjadi kemacetan penyelesaian

transaksi (gridlock). Gridlock pada BI-RTGS

pada akhirnya akan menganggu kelancaran

penyelesaian seluruh transaksi. Untuk

memitigasi risiko ini, Bank Indonesia

menyediakan Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI)

sehingga trade off antara manfaat

prudential dengan efisiensi likuiditas pasar

dapat terpenuhi. FLI memungkinan peserta

melakukan outgoing meskipun jumlah

saldonya tidak mencukupi, dengan

menjaminkan terlebih dahulu SBI maupun

SUN yang ditatausahakan di Bank Indonesia.

Pelunasan FLI dilakukan secara otomatis

setelah peserta tersebut mendapat incoming

sehingga saldonya bertambah. Selain

menyediakan FLI, kebutuhan likuiditas harian

juga senantiasa dipantau oleh Bank Indonesia

dan biasanya pada pagi hari dilakukan pula

upaya melikuidkan pasar hari dengan

mekanisme SBI repo yaitu mengkredit

rekening giro bank atas Sertifikat Bank

Indonesia yang telah jatuh tempo. Berbagai

upaya ini diharapkan dapat memberikan

dana yang cukup bagi bank untuk

menyelesaikan outgoingnya.

Selain itu untuk mengantisipasi

kemungkinan terjadinya penumpukan

transaksi di satu waktu, Bank Indonesia juga

memberlakukan perbedaan biaya transaksi

untuk dua penggalan waktu yang berbeda.

Untuk transaksi yang dikirimkan sebelum

pukul 15.00 WIB dikenakan biaya sebesar

Rp7.000,- per transaksi, sedangkan untuk

transaksi yang dilakukan setelah pukul 15.00

WIB dikenakan biaya sebesar RP14.000,-

Pembedaan ini dimaksudkan untuk

mendorong peserta melakukan pengiriman

transaksi dalam periode waktu tertentu

sehingga pemerataan transaksi di sepanjang

waktu operasi BI-RTGS dapat terjaga.



Distribusi transaksi yang merata

sepanjang jam operasional sistem juga

menunjukkan kadar likuiditas pasar yang

cukup untuk mendukung kelancaran sistem

BI-RTGS. Pada tahun 2007, jumlah transaksi

yang dikirimkan sebelum pukul 15.00 WIB

mencapai 7 juta transaksi atau 82 % dari

total transaksi. Hal ini mengindikasikan

bahwa diversifikasi tarif untuk sistem BI-RTGS

masih efektif untuk mendorong peserta

melakukan pengiriman transaksi dalam

periode waktu tertentu.

Selain berbagai upaya oleh

penyelenggara, seluruh peserta BI-RTGS telah

menyepakati untuk menyelesaikan transfer

dananya berdasarkan pada Throughput

Guidelines yang terdapat dalam skema Bye

Laws. Seluruh peserta telah sepakat untuk

menyelesaikan 30 % dari total transaksi

hariannya sebelum pukul 10.30 WIB, 30 %

berikutnya antara pukul 10.30-14.30 WIB dan

sisanya diselesaikan antara pukul 14.30

sampai 16.30 WIB. Actual Throughput dapat

dilihat pada grafik di atas.

Berdasarkan grafik Throughput

tergambar settlement transaksi yang

dilakukan telah terdistribusi dengan baik.

Distribusi settlement transaksi telah

melampaui Throughput Guidelines Bye Laws

dilihat dari jumlah settlement transaksi yang

dilakukan pada range waktu terakhir hanya

mencapai 20 % dari total transaksi yang

dilakukan selama tahun 2007.

Kinerja Penyelenggaraan Sistem BI-RTGS

Kelancaran penyelenggaraan BI-RTGS

merupakan prioritas Bank Indonesia. Untuk

itu berbagai upaya terus dilakukan untuk

menjaga keamanan dan ketersediaan sistem.

Berbagai pengamanan BI-RTGS mulai dari

pengamanan penggunaan password bagi

operator, pengaturan kewenangan, enkripsi

atau penyandian transaksi, pengelolaan

penggunaan hardware dan software,

penjagaan jaringan sesuai standar dan service

yang telah ditetapkan bersama dengan

penyedia jaringan.

Penjagaan kinerja sistem juga

dilakukan melalui pelaksanaan uji coba

disaster recovery planning. Pada tahun 2007



telah dilaksanakan 4 kali uji coba yang

melibatkan seluruh peserta BI RTGS. Kegiatan

ini dimaksudkan untuk menguji kesiapan

sistem back up apabila sistem utama

mengalami gangguan. Lebih lanjut, uji coba

ini dimaksudkan untuk meningkatkan

kesiapan dan kepatuhan operasional baik dari

sisi penyelenggara maupun peserta terhadap

prosedur pengangan keadaan darurat yang

telah ditetapkan.

Pada tahun 2007, tingkat availability

system mencapai 99.95 %, atau dengan kata

lain sistem tidak bekerja sama sekali hanya

0.05 %. Artinya selama kurun waktu satu

tahun, dengan 249 hari kerja dan waktu

operasional per hari 12,5 jam serta ditambah

perpanjangan waktu (extend) sebesar 36.4

jam, maka dalam satu tahun sistem ini hanya

mengalami gangguan selama 2,2 jam. Pada

umumnya gangguan tersebut disebabkan

oleh gangguan jaringan komunikasi data.

Lebih dari itu, terhadap BI-RTGS juga

dilakukan enhancement kapasitas sistem yang

bertujuan untuk mengakomodasi

peningkatan jumlah transaksi BI-RTGS dalam

beberapa tahun kedepan. Sehingga meskipun

terjadi peningkatan drastis volume transaksi

pada akhir tahun, BI- RTGS tetap beroperasi

tanpa perlu dilakukan pembatasan transaksi.

Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Ritel

Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia

(SKNBI)

Aktivitas Transaksi Kliring

Aktivitas perputaran transaksi kliring

pada tahun 2007 secara umum mengalami

kenaikan dibandingkan tahun sebelumnya.

Nilai transaksi kliring mencapai Rp1.400

triliun atau naik 1,13% dan volume mencapai

79,22 juta transaksi atau naik sebesar 1,05 %.

Sementara itu rerata harian untuk nilai

sebesar Rp5,62 triliun dan volume sebesar 318

ribu transaksi. Sebagaimana transaksi RTGS,

pertumbuhan ekonomi yang meningkat

selama tahun 2007 menjadi salah satu faktor

utama yang mendorong peningkatan aktifitas

transaksi kliring. Sarana kliring memang

disegmentasikan sebagai fasilitas untuk

transaksi yang bersifat ritel. Peningkatan

menunjukkan tetap diminatinya fasilitas

kliring sebagai sarana transfer dana meskipun

saat ini telah tersedia berbagai alternatif

sistem pembayaran lainnya.

-

20,000,000.00

40,000,000.00

60,000,000.00

80,000,000.00

100,000,000.00

120,000,000.00

140,000,000.00

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Nominal Rp Juta

Periode

Perkembangan nominal Perputaran kliring Periode Tahun 2006 s.d 2007

Tahun 2006

Tahun 2007

-

1,000,000.00

2,000,000.00

3,000,000.00

4,000,000.00

5,000,000.00

6,000,000.00

7,000,000.00

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Nominal Rp Juta

Periode

Perkembangan Perputaran RRH nominal kliringPeriode Tahun 2006 s.d 2007

Tahun 2006

Tahun 2007

-

1,500,000

3,000,000

4,500,000

6,000,000

7,500,000

9,000,000

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Volume

Periode

Perkembangan Volume Perputaran KliringPeriode Tahun 2006 s.d 2007

Tahun 2006

Tahun 2007



-

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Volume

Periode

Perkembangan Perputaran RRH volume kliring Periode Tahun 2006 s.d 2007

Tahun 2006

Tahun 2007

Terlebih dengan telah diimplementasikannya

SKNBI secara luas, masyarakat dapat

melakukan transfer dana ke berbagai pelosok

wilayah bahkan hingga ke daerah-daerah

terpencil.

Aktivitas kliring tetap terkonsentrasi

di wilayah penyelenggaraan Jakarta. Salah

satu penyebabnya adalah aktivitas ekonomi

banyak dilaksanakan di Jakarta selain jumlah

bank peserta kliring yang lebih banyak

berkantor pusat di Jakarta. Dengan SKNBI

yang telah diimplementasi secara luas,

memungkinkan bank melakukan efisiensi

pemrosesan transaksi kliring khususnya

transfer dana melalui satu kantor pusat

operasional kliring yang biasanya berlokasi di

Jakarta. Secara nasional prosentase aktivitas

kliring di Jakarta mencapai 61,46% dari sisi

nilai dan mencapai 52,87% dari sisi volume.

Selain Jakarta, empat wilayah kliring yang

mempunyai aktivitas kliring terbesar lainnya

adalah Surabaya, Medan, Bandung, dan

Semarang.

Berdasarkan pesertanya, aktivitas

kliring didominasi oleh BUSN dengan

prosentase volume sebesar 69,05% dan nilai

70,61% dari perputaran kliring nasional. Bank

pemerintah merupakan peserta teraktif

kedua dengan prosentase volume 15,96% dan

nilai 15,80%. Sisanya merupakan kelompok

bank lainnya, secara berurutan prosentase

volume dan nilai sebagai berikut : bank asing

volume 9,69% dan nilai 7,32%, bank

campuran volume 2,46% dan nilai 3,72% dan

kelompok bank lainnya volume 2,84% dan

nilai 2,55%.



Dilihat dari jenis usaha bank peserta

kliring, pemanfaatan fasilitas kliring lebih

banyak dilakukan oleh bank konvensional

dengan prosentase volume sebesar 98,75%

dan nilai 99,21%. Sedangkan bank syariah

dan unit usaha syariah prosentasenya hanya

sebesar 1,43% untuk volume dan 0,78%

untuk nilai.

Kliring Kredit

Sepanjang tahun 2007, volume dan

nilai transfer dana mencapai 37,63 juta

transaksi dan sebesar Rp365,94 triliun. Sesuai

dengan aktivitas pemrosesan oleh bank

maupun penyelenggara SKNBI, aktivitas

transfer dana sebagian besar berasal dari

wilayah kliring Jakarta dengan prosentase

volume dan nilai berurutan mencapai 84,82%

dan 81,26%.

Sementara itu untuk prosentase

aktivitas transfer dana antara Rp10 juta

sampai dengan Rp100 juta cenderung

mengalami peningkatan. Khusus untuk

aktivitas transfer dana dengan range Rp10

juta sampai dengan Rp100 juta ini memiliki

trend perkembangan yang sama dengan

trend transaksi transfer dana pada sistem BI-

RTGS, yaitu sama-sama meningkat.

Namun demikian lain halnya dengan

transaksi transfer dana dibawah Rp10 juta

yang mencapai 75,86% dari total volume

transaksi transfer dana melalui kliring.

Komposisi dan trennya cenderung mengalami

penurunan. Hal ini menunjukkan mulai

adanya pergeseran preferensi masyarakat

dalam menggunakan fasilitas transfer dana

dari semula melalui sarana kliring ke berbagai



Tabel Sebaran Volume Transaksi Tranfer dana

sarana lainnya yaitu melalui fasilitas ATM

atau e-banking menggunakan mobile

banking dan internet banking.

Hal ini sekali lagi menunjukkan

bahwa faslitas kliring memang memiliki

segmen pengguna tertentu yang tetap

memilih fasilitas ini meskipun tersedia

alternatif lain yang relatif kompetitif

memproses transaksi dalam waktu yang lebih

cepat.

Pemrosesan transfer dana melalui

kliring dilakukan dalam dua siklus. Aktivitas

pada kedua siklus tersebut cenderung

berimbang, pada siklus pertama, volume rata-

rata harian mencapai 76,17 ribu transaksi dan

nilai sebesar Rp726,93 miliar. Sedangkan pada

siklus kedua, volume mencapai 74,99 ribu

transaksi dan nilainya mencapai Rp742,71

miliar.

Kliring Debet

Fasilitas kliring debet merupakan

sarana untuk memproses transaksi dengan

menggunakan cek, BG dan warkat lainnya,

yaitu Wesel Bank Untuk Transfer (WBUT),

Surat Bukti Penerimaan Transfer (SBPT) dan

Nota Debet.

Selama tahun 2007, nilai dan volume

transaksi kliring debet yang diserahkan

mencapai Rp994 triliun dan 40,12 juta

transaksi. Dari seluruh transaksi tersebut,

penggunaan bilyet giro (BG) masih

mendominasi dengan nilai dan volume

sebesar Rp870,73 triliun (87,60%) dan 36,12

juta lembar (90,02%). Selanjutnya diikuti

dengan transaksi cek yang mencatat nilai

sebesar Rp122,89 triliun dan volume 3,32 juta

lembar. Sedangkan untuk aktivitas transaksi

ketiga instrumen lainnya mencapai Rp380

milliar dan volume sekitar 680 ribu lembar.

Range Transfer Dana 2005 2006 2007

Volume Prosentase Volume Prosentase Tren Volume Prosentase Tren

< Rp10 Juta 19,845,018 78.53% 26,551,030 78.38% 33.79% 28,553,072 75.86% 7.54%

Rp10 Juta s.d <Rp50 Juta

4,173,501 16.52% 5,883,857 17.37% 40.98% 7,128,024 18.94% 21.15%

Rp50 Juta s.d Rp100 juta

1,252,360 4.96% 1,438,288 4.25% 14.85% 1,958,202 5.20% 36.15%

-

6,000,000.00

12,000,000.00

18,000,000.00

24,000,000.00

30,000,000.00

-

500,000

1,000,000

1,500,000

2,000,000

Jan

Feb

Mar

Ap

rM

ei

Jun

Jul

Ags

tSe

pt

Okt

No

vD

es

Jan

Feb

Mar

Ap

rM

ei

Jun

Jul

Ags

tSe

pt

Okt

No

vD

es

Siklus I Siklus II

NominalVolume

Bulan

Grafik perputaran kliring kredit per siklus

Volume

Nominal



Mekanisme kliring debet terdiri dari

kliring penyerahan dan kliring pengembalian

atau retur. Kliring pengembalian diperlukan

untuk mengembalikan berbagai warkat yang

ditolak atau karena warkat tidak memenuhi

persyaratan formal, dananya tidak tersedia

atau rekeningnya telah ditutup. Kegiatan

kliring pengembalian pada umumnya

dilakukan setelah perhitungan hasil kliring

dan pendistribusian warkat kepada bank

selesai dilakukan. Bank selanjutnya dapat

mengirimkan kembali warkat yang ditolak

kepada penyelenggara untuk diperhitungkan,

umumnya dilakukan pada hari yang sama

(H+0). Khusus untuk wilayah kliring Jakarta

dan Surabaya, yang volume warkat debetnya

tinggi, pengembalian warkat dilakukan pada

hari berikutnya (H+1). Selama tahun 2007,

aktivitas kliring pengembalian memproses

warkat retur sebanyak 717.57 lembar dengan

nilai Rp16,08 triliun.

Khusus untuk cek atau BG yang ditolak

karena alasan saldonya tidak cukup atau

rekening ditutup (cek/BG kosong) selanjutnya

akan digunakan sebagai dasar penentuan

bagi bank untuk mencantumkan nama

individu ke dalam Daftar Hitam Nasional.

Nilai penarikan cek kosong mencapai Rp2,71

triliun dan volumenya sebesar 84,9 ribu

lembar. Sementara itu nilai BG kosong

mencapai Rp5,65 triliun dan volume sebesar

300,92 ribu lembar. Selain cek/BG kosong

terdapat pula warkat yang ditolak dengan

berbagai alasan lainnya, nilainya mencapai

Rp7,73 triliun dengan volume sebesar 331,74

ribu lembar.



Manajemen Likuiditas Sistem SKNBI

Selama tahun 2007, kondisi likuiditas

perbankan untuk menyelesaikan seluruh

kewajiban settlement hasil kliringnya dapat

terjaga dengan baik. Hal ini tercermin dari

kebutuhan nilai settlement kliring yang dapat

dipenuhi dengan nilai prefund yang

disediakan oleh bank peserta kliring, bahkan

nilainya cenderung lebih besar dari

kebutuhan tersebut.

Penyediaan prefund di awal hari

dengan nilai tertentu merupakan persyaratan

yang diwajibkan oleh penyelenggara SKNBI

terhadap bank peserta dalam keikutsertaan

kliring. Hal ini merupakan bagian dari

Mekanisme Failure to Settle, yang diterapkan

untuk meminimalisasi munculnya risiko

sistemik sebagai akibat adanya kegagalan

peserta kliring dalam memenuhi kewajiban

settlement-nya (Failure to Settle). Dana

prefund disediakan oleh bank untuk menutup

aktivitas transaksi hariannya dan sekaligus

juga sebagai dana cadangan menutup

kemungkinan terjadi mismatch dalam

transaksi kliring. Prefund dapat berupa dana

tunai (cash prefund) dan/atau surat berharga

(colateral prefund). Jumlah prefund yang

disediakan dapat ditambah sepanjang jam

operasional kliring.

Kinerja Sistem Kliring

Bank Indonesia terus mengupayakan

sistem kliring dapat berfungsi secara efisien,

cepat, handal dan aman agar dapat menjadi

pendorong pertumbuhan ekonomi, media

yang efektif bagi kebijakan moneter dan

stabilitas sistem keuangan serta dimanfaatkan

secara luas oleh masyarakat.

Sistem kliring merupakan salah satu

infrastruktur sistem pembayaran yang terus

menerus dikembangkan seiring

perkembangan teknologi dan kebutuhan

masyarakat. Semula sistem kliring masih

belum terintegrasi secara nasional bahkan

masih ada yang manual sehingga

penyelesaian transfer melalui kliring bisa

sampai dua hari, namun saat ini dengan

memanfaatkan perkembangan teknologi



yang baru, telah dapat terintegrasi secara

nasioanal sampai ke daerah-daerah pelosok,

sehingga transfer dana bisa diselesaikan

hanya dalam satu hari saja terutama bagi

bank-bank yang sistem internalnya sudah on

line.

Pengintegrasian sistem kliring dengan

SKNBI tersebut memberikan empat manfaat

bagi pengunanya. Manfaat pertama adalah

efisiensi waktu. Sepanjang sistem internal

bank peserta sudah sepenuhnya terhubung

(fully online), transfer dana ke seluruh

Indonesia termasuk yang berada di daerah

terpencil dapat diselesaikan pada hari yang

sama.

Manfaat kedua adalah efisiensi biaya.

Ditiadakannya sistem pertukaran fisik warkat

(paperless) khususnya untuk transfer kredit

telah menghemat biaya pencetakan dan

handling warkat, belum termasuk biaya

penghematan sumber daya manusia dan

peralatan penunjang lain. Dengan demikian,

biaya pelayanan bank kepada masyarakat

diharapkan bisa lebih murah.

Manfaat ketiga adalah peningkatan

efisiensi pengelolaan likuiditas bank. Melalui

SKNBI monitoring posisi kliring tiap peserta

menjadi lebih mudah karena selain dapat

diperoleh secara online, juga informasinya

telah terintegrasi secara nasional sehingga

setiap bank hanya memiliki satu posisi kliring.

Manfaat keempat adalah dukungan

terhadap percepatan pertumbuhan ekonomi

negara. Perputaran arus dana secara real time

yang makin cepat diharapkan dapat

meningkatkan aktivitas ekonomi masyarakat,

memberikan efisiensi terhadap perbankan

dan pelaku bisnis yang pada gilirannya

mendorong pertumbuhan ekonomi Indonesia.

Sampai dengan tahun 2007,

implementasi SKNBI telah dilakukan di

seluruh Indonesia sebanyak Penyelenggara

Kliring Lokal (PKL) yang terdiri dari 37 Kantor

Bank Indonesia ( KBI ) dan 71 kantor bank

yang memperoleh persetujuan Bank

Indonesia untuk mengelola dan

menyelenggarakan SKNBI. Jaringan

Komunikasi Data (JKD) yang terkoneksi ke

Sistem Sentral Kliring (SSK) terdiri dari 128

Terminal Peserta Kliring (TPK) dan 108

Komputer Penyelenggara Kliring (KPK).

Kehandalan sistem SKNBI mampu

melayani permintaan down load maupun up

load secara simultan data dari 108 KPK dan

128 TPK secara bersamaan dan mampu

memproses data sebanyak lebih kurang lebih

500 ribu transaksi perhari. Saat ini volume

rata-rata transaksi yang diproses masih

berada dibawah kapasitas yaitu sebesar 318

ribu transaksi. Selain itu BI selaku

Penyelenggara Kliring Nasional (PKN) juga

telah menyiapkan Disaster Recovery Plan

(DRP), Disaster Recovery Centre (DRC), dan

Business Continuity Plan (BCP) untuk

meyakinkan sistem SKNBI telah didukung

oleh infrastruktur yang handal dalam

menekan/menghilangkan downtime.

Bank peserta kliring juga diwajibkan

untuk memiliki backup system yang memadai

dan secara berkala melakukan ujicoba backup

system dimaksud untuk memastikan segala

sesuatunya berjalan dengan baik. Selama

tahun 2007, BI telah mengadakan 3 kali uji



coba kesiapan sistem yang kritikal dan

kesiapan sumber daya manusia dalam

menghadapi keadaan darurat (gangguan

atau bencana) yang melibatkan

penyelenggara dan seluruh peserta kliring.

Untuk memastikan keamanan sistem

SKNBI dari kemungkinan adanya celah yang

dapat dimanfaatkan oleh hacker, secara

berkala telah dilakukan security audit

terhadap aplikasi maupun network.

Penyelenggaraan Alat Pembayaran dengan

Menggunakan Kartu

Perkembangan Alat Pembayaran dengan

Menggunakan Kartu (APMK)

Preferensi masyarakat dalam

bertransaksi yang cenderung ke arah

penggunaan piranti non tunai khususnya

berbasis kartu (card based), semakin

mendongkrak nilai dan volume transaksi

pembayaran dengan instrumen yang terdiri

dari kartu kredit, kartu account based (ATM

dan ATM+Debit)1. Hal ini dibuktikan dengan

adanya hasil survei yang dilakukan pada

tahun 2006 dan 20072, terindikasi bahwa

telah terjadi pergeseran preferensi dari

penggunaan instrumen pembayaran yang

berbasis kertas (paper based) seperti uang

kertas, cek dan bilyet giro, ke instrumen

pembayaran berbasis kartu (card based)

seperti kartu ATM+kartu debet dan kartu

kredit. Pergeseran preferensi ini terjadi

karena instrumen kartu dinilai dapat

1 Pencatatan transaksi Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK)khusus yang bersifat account based sejak tahun 2006 tidak lagi didasarkan atas jenis kartu (ATM, Debet dan ATM+Debet), tapi lebih dikategorisasikan berdasarkan fungsi transaksi. Hal ini mengingat fungsi produk APMK khususnya yang account based saat ini sangat bervariasi dan sangat cepat berubah. 2 S Cash Persepsi, Preferensi dan Perilaku Masyarakat dan Lembaga Penyedia Jasa terhadap Sistem Pembayaran Non Tunai (2006) dan Survey Komposisi Tabungan yang Digunakan untuk Aktifitas Pembayaran (2007)

memenuhi kebutuhan masyarakat dan pelaku

bisnis yang semakin menghargai waktu dan

sadar akan pentingnya keamanan dalam

bertransaksi. Hasil survei yang sama juga

menunjukkan sebagian masyarakat di

perkotaan sudah mulai mengenal instrumen

kartu digital dalam bentuk electronic money

(E-money) yang biasa disebut kartu prabayar.

Selain pergeseran preferensi,

teknologi yang berkembang pesat dan

maraknya inovasi, telah pula meningkatkan

penggunaan instrumen non tunai. Di pasar

ritel, sudah banyak lembaga keuangan yang

memanfaatkan teknologi e-banking yang

meliputi internet banking, mobile banking

dan phone banking sebagai sarana transfer

dana. Dengan berbekal sistem yang robust,

handal, well security awareness, lembaga-

lembaga keuangan tersebut mampu

menciptakan suatu sistem yang lebih efisien

dalam segala hal. E-banking telah

mengakomodir kebutuhan masyarakat

khususnya perkotaan yang kian menuntut

kemudahan akses dan kecepatan bertransfer

dana. Hal ini dibuktikan dengan

pertumbuhan pemanfaatan e-banking pada

tahun 2007 mencapai 27% dibanding tahun

sebelumnya.

Sampai dengan akhir tahun 2007,

jumlah alat pembayaran dengan

menggunakan kartu (APMK) yang beredar

mencapai 44,6 juta, terdiri dari kartu kredit,

kartu ATM, kartu ATM yang sekaligus

berfungsi sebagai kartu debit (ATM+Debit)

serta kartu prabayar. Nilai yang

ditransaksikan mencapai Rp1,7 ribu triliun

dengan volume sebesar 1.200 juta transaksi.



Dibandingkan tahun 2006 terjadi

pertumbuhan volume dan nilai transaksi

sebesar 13,2% dan 37,1%.

Aktifitas transaksi APMK pada tahun

2007 kian marak oleh adanya penambahan

fasilitas, fungsi dan fitur- fitur yang beragam

dari kartu kredit, ATM dan kartu ATM+Debit.

Hal ini merupakan salah satu upaya para

penerbit APMK dalam bersaing merebut hati

para konsumennya. Bahkan tidak hanya itu,

berbagai fasilitas diskon dan iming-iming

pemberian reward-pun seringkali

ditambahkan untuk menarik masyarakat

menggunakan APMK. Hal ini tercermin dari

semakin banyaknya pusat-pusat perbelanjaan

dan merchant yang ikut bergabung dalam

program penerbit kartu untuk lebih

mengedepankan penerimaan pembayaran

dengan menggunakan kartu debet, kartu

kredit maupun kartu prabayar. Jumlah

merchant APMK tercatat telah mencapai

127,2 ribu, yang sebagian besar tersebar di

perkotaan.

Selain itu perkembangan teknologi

juga memainkan peranan penting.

Masyarakat kian dimanjakan oleh adanya

berbagai kecepatan dan kemudahan dalam

bertransaksi menggunakan kartu.

Ketersediaan infrastruktur dan dukungan

jaringan APMK juga terus mengalami

peningkatan baik dari sisi jumlah maupun

kualitas pelayanan. Pada tahun 2007, jumlah

mesin ATM dan EDC mencapai 18,9 ribu dan

201,5 ribu unit. Berbagai faktor tersebut telah

berkontribusi positif meningkatkan aktifitas

pembelanjaan masyarakat menggunakan

APMK sebesar 30,4%.

Untuk lebih meningkatkan efisiensi

penyelenggaraan APMK, Bank Indonesia

telah memfasilitasi penyusunan standarisasi

instrumen non tunai untuk mencapai cita-cita

cita-cita interoperability antar penyelenggara

jasa pembayaran. Khusus untuk kartu ATM

dan Debet, upaya fasilitasi sudah mulai

terlihat hasilnya dengan dibuatnya nota

kesepahaman yang diyakini merupakan

komitmen awal dalam meletakkan dasar bagi

perumusan standarisasi teknis teknologi chip

untuk kartu ATM dan kartu debit. Sementara

untuk interoperability pada e-money terus

dilakukan melalui pertemuan secara aktif

dengan penerbit maupun calon penerbit e-

money untuk mengembangkan fitur-fitur



yang dapat saling interoperabel sehingga

dapat tercipta efisiensi secara nasional.

Sebagai instrumen yang

menggunakan teknologi tinggi, APMK juga

menghadapi berbagai ancaman risiko fraud

yang kerap muncul sebagai ekses dari

perkembangan teknologi itu sendiri. Catatan

kejadian fraud selama 2007 terdapat 532 ribu

kasus yang terdiri dari pencurian identitas,

penggunaan kartu yang dilaporkan hilang

atau pemalsuan kartu. Menghadapi hal ini,

Bank Indonesia selaku regulator dan

pengawas industri APMK memiliki concern

untuk menurunkan kasus fraud, salah satunya

adalah dengan mengupayakan penggunaan

teknologi chip pada seluruh industri APMK.

Hal ini berarti melakukan migrasi secara

bertahap seluruh elemen instrumen kartu dari

penggunaan teknologi pita magnetic ke

teknologi chip.

Perkembangan Transaksi APMK

Pertumbuhan industri APMK terutama

didorong oleh pertumbuhan kartu account

based (ATM dan ATM+Debit). Jenis intrumen

ini secara industri mendominasi baik dari

jumlah kartu sebesar 77,4%, nilai transaksi

sebesar 96% maupun volume sebesar 95,8%

transaksi. Sementara sisanya terbagi diantara

kartu kredit dan kartu prabayar yang

merupakan salah satu jenis e-money.

Kartu ATM dan ATM + Debet (Account Based

Card)

Aktivitas transaksi kartu ATM dan

ATM+ Debet pada tahun 2007 cenderung

meningkat dibandingkan tahun 2006. Jumlah

kartu meningkat 19% dari sebelumnya

sebanyak 29,6 juta kartu menjadi 35,2 juta

kartu. Sedangkan volume transaksi

mengalami peningkatan sebesar 14 %

sebanyak 943 juta transaksi pada tahun 2006

menjadi 1,1 juta transaksi pada tahun 2007.

Demikian pula untuk nominal transaksi

terjadi peningkatan sebesar 42 % dari Rp

1.183 triliun pada tahun 2006 menjadi

Rp1.679 triliun pada tahun 2007. Peningkatan

volume dan nilai transaksi mencerminkan

adanya peningkatan aktivitas ekonomi

masyarakat selama tahun 2006, berbagai

aktifitas yang dilakukan masyarakat dengan

menggunakan kartu ATM dan ATM+Debet

adalah penarikan tunai, belanja, serta

transfer dana interbank dan antarbank.



Berdasarkan jenis transaksi, aktifitas

transfer interbank mendominasi dengan nilai

transaksi sebesar Rp1.075 triliun (64 %),

diikuti penarikan tunai sebesar Rp.559 triliun

(33 %), aktifitas belanja sebesar Rp29.383

miliar (2%) dan sisanya transfer antarbank

sebesar Rp15.500 miliar (1%). Tingginya

volume aktifitas penarikan tunai dan transfer

lebih disebabkan karena tujuan penyediaan

fasilitas ATM oleh bank adalah untuk

mengurangi jumlah aktivitas tarik tunai dan

transfer melalui counter bank.

Di sisi lain aktifitas belanja, transfer

interbank dan transfer antarbank yang

meningkat menunjukkan adanya animo

masyarakat untuk menggunakan kartu

sebagai instrumen non tunai. Potensi ini

masih dapat terus ditingkatkan dengan lebih

memperhatikan berbagai aspek yang dinilai

penting oleh masyarakat berupa keamanan,

aksesibilitas, dan kecepatan pelayanan.

Aktifitas belanja menggunakan kartu debet

bisa dikatakan hampir menyamai besarnya

aktifitas dengan menggunakan kartu kredit.

Trend pada grafik menunjukkan peningkatan

penggunaan kartu debet sejalan dengan

peningkatan pada penggunaan kartu kredit

sebagai instrumen pembayaran. Hal ini cukup

menggembirakan karena berarti masyarakat

cenderung lebih bertanggungjawab dalam

melakukan pembelanjaan dengan

menggunakan kartu. Secara perekonomian,

kondisi yang demikian juga lebih baik karena

aktivitas pembelanjaan dengan kartu debet

dilakukan dengan menggunakan kekuatan

finansial masyarakat sementara pada kartu

kredit menggunakan piranti hutang dari

penerbit, sehingga berpotensi meningkatkan

jumlah kredit konsumsi.

Tren peningkatan berbelanja dengan

menggunakan kartu debet juga disebabkan

karena faktor efisiensi dalam bertransaksi.

Berbelanja dengan kartu debet dikenakan

biaya yang relatif murah dibandingkan

dengan kartu kredit karena hanya perlu

membayar biaya administrasi rekening

bulanan, sementara pada kartu kredit selain

biaya administrasi juga dikenakan biaya

keanggotaan, bahkan denda keterlambatan

apabila lalai membayar tagihan.

Pangsa pengguna kartu debet sangat

besar karena persyaratan yang diperlukan

agar seseorang dapat memiliki kartu debet

sangat mudah dan ringan, tidak diperlukan

persyaratan yang rumit seperti kartu kredit.

Cukup dengan membuka rekening di bank,

orang dapat langsung memiliki kartu debet.

Tidak diragukan lagi bahwa kartu ini dimasa



datang lebih berprospek sebagai instrumen

non tunai utama yang digunakan untuk

berbelanja oleh masyarakat.

Aktifitas transfer antarbank juga

mengalami peningkatan. Hal ini

dimungkinkan karena adanya fasilitas yang

disediakan oleh penyelenggara jaringan ATM,

dimana seluruh bank yang menjadi

anggotanya dapat melakukan transfer

Tabel Jumlah Peserta Jaringan Swicthing ATM dan Debit

antarbank pada jaringan ATM tersebut.

Alternatif ini menambah pilihan bagi

masyarakat untuk melakukan transfer dana

antar bank.

Saat ini di Indonesia beroperasi tujuh

jaringan penyelenggaraan ATM yang terdiri

dari lima jaringan lokal dan dua jaringan

internasional. Sementara untuk jaringan

penyelenggaraan kartu debit terdiri dari 3

jaringan yang terdiri dari 2 jaringan lokal dan

2 jaringan internasional. Jumlah bank

anggota jaringan tersebut terlihat

sebagaimana tabel jumlah peserta jaringan

switching ATM dan Debit.

Transaksi Kartu Kredit

Secara umum, selama tahun 2007

industri kartu kredit mengalami pertumbuhan

yang cukup pesat dibanding tahun

sebelumnya. Jumlah kartu kredit yang

beredar meningkat sebesar 11,7% yaitu dari

8,2 juta kartu pada tahun 2006 menjadi 9,2

juta kartu pada tahun 2007. Sementara itu

nilai transaksi sebesar Rp72,8 triliun atau

meningkat 26,9% (dari Rp57,3 triliun) dan

volume transaksi mencapai 129,5 juta atau

meningkat 13,7% (dari 113,9 transaksi).

Pertumbuhan industri kartu kredit ini

tak lepas dari adanya peningkatan kebutuhan

konsumsi masyarakat dan gencarnya kegiatan

promosi dari para penerbit kartu kredit.

Berbagai contoh bentuk promosi yang

ditawarkan adalah fasilitas potongan harga

untuk transaksi belanja di merchant tertentu,

pemberian reward berupa barang,

pembebasan iuran tahunan, atau tingkat

suku bunga kredit yang kompetitif. Bahkan

dalam menjaring calon pemegang kartu,

Grafik prosentase transaksi kartu debet

Jaringan ATM Bank Peserta

Lokal ATM Bersama 70

Link 4

Prima 30

Alto 15

Cakra 3

Internasional Cirrus 9

Plus 10

Jaringan Debit

Lokal Debit BCA 22

Debit ATM Bersama 70

Kartuku 2

Internasional Visa Electron 10

Maestro 9



sejumlah penerbit secara aktif memasarkan

produknya diantaranya dengan

mempermudah proses aplikasi permohonan

kartu kredit.

Selain berbagai faktor tersebut,

beberapa hal lain yang mendorong

peningkatan penggunaan kartu kredit oleh

masyarakat diantaranya manfaat efisiensi

dalam bertransaksi, dengan menggunakan

kartu kredit masyarakat tidak perlu

membawa uang tunai dalam jumlah besar

untuk membeli suatu barang, misal

elektronik. Penggunaan teknologi chip yang

dilakukan secara bertahap mulai akhir tahun

2006 juga semakin meningkatkan kualitas

pengamanan kartu kredit, sehingga

meningkatkan keyakinan masyarakat akan

kartu kredit.

Jumlah penerbit kartu kredit pada

tahun 2007 sebanyak 21 lembaga, yang terdiri

dari perbankan dan lembaga keuangan

bukan bank. Semua penerbit kartu kredit

tergabung dalam beberapa jaringan prinsipal

asing yaitu Visa, Mastercard, JCB, dan satu

jaringan prinsipal lokal yaitu BCA Card.

Komposisi penerbit dalam jaringan kartu

kredit sebagaimana table di bawah ini.

Prinsipal Jumlah Penerbit

VISA 17

MASTERCARD

INTERNATIONAL

15

JCB INTERNASIONAL 2

BCA 1

Tabel Penerbit Kartu Kredit

Transaksi kartu kredit pada tahun

2007 masih didominasi oleh aktivitas

pemegang kartu yang yang diterbitkan oleh

kelompok bank asing yang jumlahnya

mencapai 2,78 juta kartu (34,07%) dengan

nilai transaksi sebesar Rp32.4 triliun dan

volume transaksi sebanyak 59,3 juta transaksi.

Mengikuti dominasi penerbit bank asing,

aktivitas pemegang kartu kredit yang

diterbitkan oleh kelompok Bank Umum

Swasta Nasional (BUSN) merupakan kedua

terbesar dengan nilai transaksi sebesar Rp21,9

trilliun dan volume transaksi sebesar 37,8%,

yang berasal dari 2,75 juta kartu (33,73%).

Meskipun demikian transaksi kartu kredit dari

kelompok ini mengalami pertumbuhan paling

pesat sebesar 25,96% pertahun. Besarnya

proporsi volume dan nilai dalam industri

pertahunnya juga mengalami pergeseran dari



semula hanya sebesar 28% menjadi 31 %

untuk nilai dan dari 26% menjadi 30% untuk

volume.

Aktifitas transaksi yang dilakukan

oleh masyarakat dengan kartu kredit terdiri

dari dua macam yaitu untuk pembelanjaan

dan penarikan tunai. Aktifitas pembelanjaan

merupakan aktifitas terbanyak yang

dilakukan dengan proporsi 96% yaitu Rp69,3

juta miliar dari seluruh transaksi. Fakta ini

sesuai dengan peruntukkan kartu kredit

sebagai alat pembayaran. Aktifitas

pembelanjaan dengan kartu kredit secara

umum mengalami peningkatan sebesar 15%,

namun demikian apabila dibandingkan

dengan tahun lalu, nilai pembelanjaan yang

menjadi kredit (outstanding) mengalami

penurunan dari semula 44% menjadi 39%.

Berbeda halnya dengan transaksi

belanja, transaksi penarikan tunai mengalami

penurunan, proporsinya turun dari sebesar

6% pada tahun 2006 menjadi 4% pada tahun

2007.

Hal ini ditengarai karena tingkat suku

bunga yang dikenakan untuk penarikan tunai

relatif lebih tinggi dibandingkan dengan

fasilitas kredit konsumsi lainnya, yaitu

berkisar antara 35-45% pertahun.

Total outstanding yang terbentuk dari

seluruh aktifitas transaksi kartu kredit

mencapai 41%. Jumlah ini meningkat

dibandingkan tahun sebelumnya yang hanya

33%. Kelompok Bank Pemerintah memiliki

prosentase outstanding tertinggi, disusul

kelompok BUSN. Sementara itu bank asing

meskipun nilai outstanding-nya paling tinggi,

prosentasenya relatif lebih baik karena

diimbangi dengan nilai transaksi yang lebih

besar.



Tabel Jumlah Outstanding Kartu Kredit

Kartu Prabayar/E-money

Instrumen non tunai yang

penggunaannya mulai marak menghiasi

kancah sistem pembayaran di Indonesia pada

pertengahan tahun 2007 adalah instrumen

prabayar yang berbentuk kartu. Kartu

prabayar merupakan salah satu bentuk

instrumen e-money. Sejak mulai dikeluarkan

ketentuan penerbitan kartu prabayar oleh

Bank Indonesia, sejumlah calon penerbit dari

berbagai institusi baik perbankan maupun

lembaga selain bank (LSB) seperti penyedia

jasa telekomunikasi, perdagangan ritel dan

lainnya mulai mengajukan permohonan

untuk menjadi penerbit dan berencana

memasarkan produk mereka ke masyarakat.

E-money sendiri saat ini umumnya terdiri dari

dua bentuk yaitu cardbased dan operator

server based.

Sampai akhir tahun 2007, tercatat

enam institusi telah memperoleh ijin sebagai

penerbit e-money. Salah satu institusi yang

telah memperoleh ijin untuk menerbitkan e-

money adalah institusi penyedia jasa

telekomunikasi yang sebelumnya telah

memiliki potensial market yaitu para

pengguna jaringan telepon seluler. Beberapa

di antara mereka produknya mulai dapat

dinikmati oleh masyarakat secara luas. E-

money mulai digunakan oleh masyarakat

untuk bertransaksi di berbagai merchant di

pusat-pusat perbelanjaan, mini market,

sarana transportasi, dan jasa pencetakan foto

dengan berbagai fasilitas dan fitur-fitur yang

sangat kompetitif diantara penerbitnya.

Penerbitan e-money lebih

diperuntukan bagi transaksi yang nilainya

kecil, berulang dan membutuhkan proses

pembayaran transaksi sangat cepat.

Penggunaan e-money ini sangat mudah,

cukup dengan memasukkan sejumlah

nominal tertentu ke dalam kartu atau media

elektronik lain, maka pemegang e-money

dapat langsung bertransaksi. Proses pengisian

nilai ke dalam e-money pun cukup mudah

dan cepat yaitu secara digital melalui

berbagai counter-counter tertentu atau mini

market seperti halnya pengisian isi ulang

pulsa elektrik telepon seluler.

0

100000

200000

300000

400000

500000

600000

700000

800000

900000

1000000

0

50000

100000

150000

200000

250000

Jan

uari

Feb

ruari

Mare

t

Ap

ril

Mei

Jun

i

Juli

Ag

ust

us

Sep

tem

ber

Okto

ber

No

vem

ber

Dese

mb

er

Rp

Rib

u

Grafik Perkembangan Transaksi Kartu Prabayar dan E-Money

Jumlah Kartu

Volume Transaksi

Nilai Transaksi

Selama tahun 2007 jumlah e-money

yang diterbitkan mencapai 165,2 ribu unit

dengan nilai transaksi mencapai Rp5.267 juta

dan jumlah transaksi mencapai 586 ribu

transaksi. Meskipun aktivitasnya relatif kecil

dibandingkan instrumen pembayaran lainnya,

namun keberadaannya cukup menandakan

bahwa masyarakat menyambut hangat e-

money sebagai instrumen pembayaran baru

dan menjadi salah satu alternatif dalam

bertransaksi. Aktivitas transaksi e-money di

masa datang diperkirakan akan terus

meningkat mengingat kebutuhan dan

kesadaran masyarakat yang semakin tinggi



akan kemudahan dan keamanan dalam

bertransaksi. Selain itu e-money juga

memenuhi kebutuhan untuk bertransaksi

dengan praktis dan efisien.

Penyelenggaraan Money Remittance

Bank Indonesia sangat

memperhatikan kegiatan pengiriman uang

yang dilakukan oleh para tenaga kerja

Indonesia yang bekerja di luar negeri. Selain

karena aktivitas transaksinya yang cukup

besar sehingga mendukung perekonomian

nasional, juga concern terhadap aspek

perlindungan kepada konsumen pengguna

jasa pengiriman uang.

Sejak dikeluarkannya ketentuan yang

mengatur kegiatan usaha pengiriman uang

(KUPU) atau biasa dikenal dengan money

remittance pada tahun 2006, sejumlah

penyelenggara jasa pengiriman uang selain

bank mulai memenuhi ketentuan Bank

Indonesia untuk menformalkan kegiatannya

melalui perijinan atau permohonan

pemberian lisensi kepada Bank Indonesia.

Kelompok penyelenggara jasa pengiriman

uang selain bank ini biasanya beroperasi di

daerah kantong-kantong TKI dan menjadi

penyedia jasa pengiriman uang yang kerap

digunakan oleh pekerja di sektor informal.

Sampai pada akhir tahun 2007 jumlah

transaksi pengiriman uang yang berasal dari

penyelenggara jasa pengiriman uang selain

bank tercatat sebesar Rp45,8 miliar. Dari data

yang dilaporkan oleh 5 penyelenggara jasa

pengiriman uang selain bank kepada Bank

Indonesia periode tahun 2007 jumlah

transaksi pengiriman uang outflow (uang

keluar ) tercatat sebesar 721 transaksi dengan

nilai transaksi setara dengan Rp10,8 miliar.

Penyelenggaran Sistem Pembayaran Lainnya

Penyelenggaraan sistem pembayaran lainnya

baik yang dilakukan oleh bank maupun

lembaga selain bank antara lain merupakan

proses pengiriman dana, penyelenggaraan

kliring dan penyelenggaraan settlement.

Perkembangan aktifitas sistem pembayaran

yang diselenggarakan oleh lembaga tersebut

selama tahun 2007 dapat dirangkum dalam

Tabel Peta Perkembangan Penyelenggaraan

Sistem Pembayaran.



Tabel Perkembangan Penyelenggaraan Sistem Pembayaran


39

BAB II KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN UNTUK

MENDUKUNG STABILITAS SISTEM KEUANGAN

Mitigasi Risiko Sistem Pembayaran

SELF REGULATING ORGANIZATION (SRO)

Kartu Kredit

Perkembangan sistem pembayaran

non tunai, khususnya pembayaran dengan

menggunakan kartu telah mendorong Bank

Indonesia untuk mengeluarkan PBI No.

7/52/PBI/2005 tanggal 28 Desember 2005

tentang Penyelenggaraan Kegiatan Alat

Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu

(APMK) serta beberapa Surat Edaran Ekstern

yang terkait dengan tata cara

penyelenggaraan kegiatan APMK, Prinsip

Perlindungan Nasabah dan Kehati-hatian,

dan Peningkatan Keamanan Dalam

Penyelenggaraan Kegiatan APMK, serta

pengawasan Penyelenggaraan Kegiatan

APMK. Berbagai aturan tersebut

menegakkan rambu-rambu yang harus

dipatuhi oleh para penerbit kartu agar

penyelenggaraan APMK dapat berjalan

dengan aman, efisien, dan memenuhi aspek

perlindungan terhadap konsumennya.

Tidak hanya itu untuk mendorong

terbentuknya industri kartu kredit yang

sehat, Bank Indonesia secara aktif telah

memfasilitasi terbentuknya self regulating

organization (SRO). Tujuan pembentukkan

SRO adalah agar industri kartu kredit secara

mandiri mampu menentukan aturan dan

standar untuk hal-hal yang bersifat mikro dan

teknis. Dengan mekanisme SRO, diharapkan

standar yang ditetapkan akan mampu

menjaga keamanan instrumen kartu kredit

dan menjaga persaingan dalam level yang

sehat dan efisien. Pencanangan pembentukan

SRO kartu kredit dilakukan pada bulan

Desember 2007 yang ditandai dengan

penandatandatangan kesepakatan bersama

seluruh lembaga penerbit kartu kredit yang

tergabung dalam Asosiasi Kartu Kredit

Indonesia (AKKI).

Bagi Bank Indonesia pembentukan

SRO selain diharapkan akan lebih mendorong

penciptaan iklim usaha yang kondusif dalam

pengembangan industri kartu kredit, juga

mempertegas arah pengaturan industri kartu

kredit di masa datang. Kedepannya Bank

Indonesia sebagai regulator penyelenggaraan

kartu kredit hanya akan mengatur berbagai

hal yang bersifat makro dan strategis.

Implementasi Kebijakan Pengaturan Kegiatan

Money Remittance

Sejak diterbitkan ketentuan KUPU

pada akhir tahun 2006, Bank Indonesia


40 BAB II KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN UNTUK MENDUKUNG STABILITAS SISTEM KEUANGAN

gencar melakukan berbagai sosialisasi yang

difokuskan pada kantong-kantong TKI

sebagai pengguna utama kegiatan ini. Hal ini

tidak lepas dari hasil pemantauan aktifitas

remittance yang cenderung meningkat tiap

tahunnya baik dari sisi nominal maupun

frekuensi pengirimannya. Seluruh Inflow

pada tahun 2007 tercatat sebesar USD6 juta

meningkat dibandingkan tahun sebelumnya

sebesar USD5,6 juta. Sosialisasi ini paling tidak

diharapkan dapat meningkatkan kesadaran

baik pelaku usaha maupun pengguna jasanya

mengenai manfaat positif formalisasi

penyelenggara KUPU. Dan yang lebih penting

adalah menyampaikan bahwa formalisasi

tersebut bukan untuk memperpanjang

birokrasi ataupun persepsi-persepsi negative

lainnya tapi lebih kepada manfaat dan

kepentingan nasional yang lebih besar.

Dari beberapa kunjungan yang

dilakukan baik di dalam maupun di luar

negeri, rupanya mendapat respon yang cukup

baik. Dari sisi instansi Pemerintah yang

menaungi wilayah-wilayah kantong TKI

sangat mendukung kegiatan ini. Hal ini

karena dengan formalisasi diharapkan lebih

meningkatkan tanggung jawab

penyelenggara dalam melakukan

kegiatannya, antara lain memberikan

jaminan transfer dana yang lebih aman dan

transparan. Dari sisi pengguna jasa, baik TKI

maupun Perusahaan Jasa TKI, dan masyarakat

perbankan pada umumnya mendukung

kegiatan ini.

Dalam setiap kesempatan sosialisasi

disampaikan bahwa ketentuan Bank

Indonesia mengenai KUPU ini adalah untuk

menjamin penyelenggaraan jasa tersebut

agar senantiasa menerapkan prinsip

perlindungan nasabah, dan aman dari

praktek money laundering dan financing of

terrorism. Selain itu pengaturan ini

dimaksudkan untuk mendukung

perkembangan penyelenggara KUPU dengan

menciptakan landasan hukum untuk

bertindak dalam koridor yang tepat dan

termonitor. Selain itu ketentuan ini

diharapkan dapat meningkatkan transparansi

alur pengiriman uang sehingga

meningkatkan kontribusi dalam

mengembangkan perekonomian.

Disisi industri, pengaturan terhadap

penyelenggara KUPU diharapkan dapat

menciptakan iklim usaha yang sehat dengan

cara meningkatkan efisiensi, kehandalan,

kenyamanan dan perlindungan hukum bagi

masyarakat penggunanya. Bahkan karena

pentingnya ketentuan ini, Bank For

International Settlement (BIS) sebagai

lembaga internasional yang menerbitkan best

practices sistem pembayaran telah

menerbitkan panduan prinsip-prinsip

penyelenggaraan remintansi.

Standardisasi Teknis Teknologi Chip untuk

Kartu ATM dan Kartu Debet

Kartu ATM dan Kartu Debet merupakan

salah satu instrumen pembayaran yang telah

umum digunakan oleh masyarakat, namun

demikian apabila dicermati kartu ATM dan



kartu debet yang beredar saat ini belum

sepenuhnya terjamin keamanannya. Jika

anda mengamati kartu ATM atau kartu

debet, pasti akan menemukan kartu ATM dan

kartu debet anda masih menggunakan

teknologi pita magnetik (magnetic stripe).

Kartu berteknologi pita magnetik memiliki

ciri yang mudah terlihat, yaitu pada bagian

belakang kartu terdapat pita magnetik

berwarna hitam yang melekat pada kartu.

Pita magnetik merupakan media penyimpan

data yang didalamnya berisi data individu

pemegang kartu. Teknologi pita magnetik

saat ini dianggap telah obsolete dan rentan

menghadapi fraud, terutama pencurian data

nasabah.

Dengan berbagai alasan tersebut dalam

waktu dekat perbankan nasional akan

memulai era penggunaan teknologi chip

pada kartu ATM dan kartu debet, sehingga

tidaklah perlu heran apabila sewaktu-waktu

bank anda akan mengganti kartu ATM dan

kartu debet lama anda dengan kartu ATM

dan kartu debet baru yang dilengkapi

dengan chip. Meskipun belum menjamin 100

persen, media chip diyakini lebih aman dari

pita magnetik karena memiliki tingkat

pengamanan yang berlapis, salah satunya

berbasis pada teknologi criptogram sehingga

mustahil untuk dipalsukan. Apabila proses

migrasi berjalan lancar, yang meliputi

penggantian seluruh kartu berpita magnetik

dengan chip, penambahan perangkat alat

pembaca chip pada mesin ATM dan EDC,

diharapkan dapat menambah keamanan dan

kenyamanan pengguna untuk bertransaksi di

ATM dan merchant.

Selain alasan keamanan dan

kenyamanan, salah satu faktor yang memicu

upaya migrasi adalah kebutuhan untuk

mengantisipasi potensi terjadi migrasi fraud

kartu ATM dan kartu debet dari negara

tetangga. Sebelum dilakukan migrasi dari

kartu berpita magnetik ke kartu chip, salah

satu negara tetangga sempat mengalami

tingkat kasus fraud yang cukup tinggi.

Setelah itu, tingkat fraud berhasil diturunkan

pada level yang sangat rendah hampir

mendekati nol persen. Hal ini cukup

menimbulkan kekhawatiran bagi Indonesia,

mengingat kedekatan negara memungkinkan

terjadinya perpindahan pelaku kejahatan

atau menginspirasi pelaku dalam negeri

untuk melakukan modus operandi kejahatan

yang sama.

Perkembangan Implementasi Teknologi Chip

untuk Kartu Kredit

Sejak dicanangkan pada akhir tahun

2005, Bank Indonesia telah menargetkan

untuk menyelesaikan proses migrasi industri

kartu kredit ke teknologi chip paling lambat

31 Desember 2009. Proses migrasi dilakukan

terhadap seluruh kartu kredit yang

diterbitkan oleh Penerbit di Indonesia,

termasuk perangkat dan pemrosesan

transaksinya (Electronic Data Capture - EDC

dan back end system). Kewajiban melakukan

migrasi ke teknologi chip tersebut ditujukan

untuk meningkatkan keamanan penggunaan



kartu kredit, terutama menangkal berbagai

upaya fraud yang kerap dialami kartu kredit.

Penggunaan chip memiliki kelebihan

dibandingkan magnetic stripe, selain lebih

aman juga lebih efisien dan fleksibel karena

memiliki kapasitas memori yang lebih besar

sehingga dapat memuat lebih dari satu

aplikasi.

Batas waktu kewajiban migrasi ke

teknologi ke chip ini telah mengalami

penundaan dari sebelumnya ditargetkan

selesai pada 31 Desember 2008. Penundaan

ini dilakukan karena Penerbit dan Acquirer

membutuhkan waktu lebih lama untuk

melakukan persiapan dan pengembangan

pada sistem operasionalnya. Sampai akhir

tahun 2007 tercatat telah ada beberapa

penerbit dan acquirer yang mulai

memigrasikan kartu kredit, namun demikian

jumlahnya masih relatif kecil dibanding

dengan total kartu kredit yang beredar saat

ini sebesar 9 juta kartu. Sebagian besar

penerbit saat ini masih berada dalam tahap

preparation dan development teknologi chip,

jumlahnya mencapai 86%.

Sementara itu acquirer sebagai

penyedia jasa EDC sebagian besar telah

memigrasikan teknologi EDC-nya ke chip,

khususnya untuk EDC redeployment. Namun

demikian proses migrasi ini belum

menjangkau seluruh EDC yang digunakan,

yang jumlahnya mencapai 200 ribu buah.

Sehingga proses penggantian EDC ini relatif

membutuhkan effort dan dana yang besar.

Secara umum terdapat dua metode

migrasi chip yang dilakukan oleh penerbit

kartu yaitu melakukan migrasi/penggantian

kartu chip secara bertahap sesuai masa

berlaku kartu dan melakukan migrasi secara

paksa (force replacement) sesuai kapasitas

mesin, khususnya terhadap kartu yang masa

berlakunya melampaui akhir tahun 2009.

Demikian pula dengan penggantian EDC oleh

acquirer juga dilakukan dengan dua metode

yaitu melakukan upgrade EDC dengan

menambahkan beberapa modul tertentu

sesuai standar yang dapat ditetapkan dan

melakukan penggantian EDC lama dengan

EDC baru yang berteknologi chip.

Business Continuity Plan Penyelenggaraan

Sistem Pembayaran

Gangguan atau bencana dapat terjadi

tanpa terduga, sehingga antisipasi terhadap

gangguan atau bencana perlu dilakukan

untuk menghindari atau setidaknya

mengurangi dampak terhadap kinerja sistem

pembayaran. Hal tersebut didasarkan atas

kondisi bahwa sistem pembayaran

merupakan mekanisme penting bagi

tercapainya stabilitas sistem keuangan.

Apabila terjadi gangguan pada sistem

pembayaran, maka stabilitas sistem keuangan

pun dapat terganggu. Dalam konteks

kritikalitas sistem pembayaran, Bank

Indonesia menilai Sistem BI-RTGS (sistem

settlement) dan Sistem SKNBI (system kliring)

sebagai sistem yang memiliki kritikalitas

tertinggi. Hal ini mengharuskan sistem BI-

RTGS yang bersifat real time /gross settlement

dan Sistem SKNBI yang bersifat netting,



senantiasa terjaga dan teruji

kehandalannya.Dalam upaya mewujudkan

kehandalan dan kelancaran sistem

pembayaran yang kritikal tersebut, dirasakan

perlu untuk mengadakan Bussiness Continuity

Management berupa tata kelola

kelangsungan kegiatan bisnis dalam rangka

menghadapi berbagai gangguan dan

bencana.

Ketetentuan Bank Indonesia

Pedoman penerapan Bussiness

Continuity Management dan Business

Continuity Planning serta Disaster Recovery

Planning yang saat ini ada di Bank Indonesia,

adalah :

- Peraturan Dewan Gubernur No.

9/8/PDG/2007 tanggal 31 Juli 2007 tentang

Manajemen Kelangsungan Kegiatan

(Business Continuity Management) Bank

Indonesia. Ketentuan ini merupakan

pedoman penerapan BCM yang bertujuan

untuk mengurangi risiko dan

menanggulangi dampak bencana

terhadap kelangsungan kegiatan

operasional Bank Indonesia.

- Surat Edaran Bank Indonesia No.

9/62/INTERN tanggal 27 Desember 2007

tentang Pemulihan Teknologi Informasi

Bank Indonesia (MPTI). Merupakan

pedoman pelaksanaan pemulihan

Teknologi Informasi di Bank Indonesia

dalam keadaan darurat dan atau bencana.

Selain 2 (dua) ketentuan yang berlaku

secara internal Bank Indonesia, masih

terdapat ketentuan yang bersifat keluar

berupa SE Ekstern BI No.9/30/DPNP tanggal 12

Desember 2007 perihal Penerapan

Manajemen Risiko dalam Penggunaan

Teknologi Informasi oleh Bank Umum.

Ketentuan ini merupakan pedoman bagi

bank umum menerapkan manajemen risiko

dalam penggunaan teknologi Informasi, yang

antara lain mengharuskan perbankan untuk

memiliki BCP dan selalu melakukan pengujian

terhadap BCP yang telah dimilikinya tersebut.

BCM SP di Bank Indonesia

Mengingat SP merupakan salah satu

fungsi utama yang bersifat kritikal, maka

Bank Indonesia telah melakukan upaya

inisiasi penyusunan BCM SP. Kegiatan yang

menggunakan acuan dari the BCI Institute,

menghasilkan suatu dokumen awal mengenai

Konsep Grand Design Sistem Pembayaran di

Bank Indonesia, yang terdiri atas 6 tahapan

yaitu : The Business Continuity Management

Programme, Understanding Your Business,

Business Continuity Management Strategies,

Developing a Business Continuity

Management Response, Developing a

Business Continuity Management Culture,

Exercise, Maintenance and Audit.

Selama tahun 2007, penyusunan

konsep Grand Design telah mencapai tahap


Management Culture, selain itu telah

dilakukan updating terhadap Risk Assessment

yang merupakan bagian dari tahap

Understanding Your Business. Kegiatan ini

dilakukan karena Bank Indonesia adalah

organisasi yang dinamis, serta konsep BCM



terus mengalami perkembangan, maka

penyempurnaan konsep BCM harus terus

dilakukan dari waktu ke waktu serta menjadi

program kerja berkesinambungan bagi BI.

Dalam rangka menjalankan salah satu

dari good practice guidline in BCM-BCP yaitu


Management Culture, Exercise, Maintenance

and Audit , selama tahun 2007 telah

dilakukan kegiatan uji coba BCM-BCP

sebanyak 3 (tiga) kali. Pada dasarnya kegiatan

uji coba atau exercise ini adalah bagian dari

tahap yang telah menjadi program kerja

tahunan. Kegiatan uji coba dilaksanakan

dengan melibatkan selutuh pihak terkait

maupun pihak ketiga yaitu vendor,

Perbankan dan Lembaga Non Bank yang

merupakan member sistem settlement, sistem

kliring dan sistem settlement pasar modal).

Dari kegiatan uji coba, dapat

diketahui sejauh mana tingkat kesadaran

pengguna sistem di Bank Indonesia maupun

pengguna lainnya akan BCM-BCP SP. Untuk

sementara disimpulkan bahwa tingkat

kesadaran pengguna sistem pembayaran dari

waktu ke waktu adalah semakin baik, dan

tingkat kesadaran pengguna sistem

pembayaran di Kantor Pusat dinilai lebih baik

dibandingkan pengguna sistem pembayaran

di wilayah Kantor Bank Indonesia. Hal ini

terlihat dari partisipasi dan keaktifan dari

para pengguna sistem pembayaran tersebut

pada kegiatan uji coba. Namun demikian,

dinilai masih perlu dilakukan perbaikan lagi

baik dari sisi sumber daya manusia maupun

penyempurnaan infrastruktur. Oleh karena

itu, upaya untuk meningkatkan pengenalan,

pemahaman dan kesadaran akan BCM-BCP

baik di Jakarta maupun di Wilayah lain harus

terus dilakukan, diantaranya adalah melalui

kegiatan sosialisasi dan kegiatan uji coba

terintegrasi. Dalam tahun 2007, telah

dilaksanakan kegiatan pengenalan dan

pemahaman melalui in house traning baik

untuk tingkat manajerial maupun

operasional, kegiatan ini direncanakan untuk

dilakukan secara kontinu.

Kebijakan BCM SP dalam antisipasi

Gangguan dan Bencana

Sebagai pelaksanaan tahapan BCM

SP, maka selama 2007 telah dilakukan

penugasan rutin pegawai di DRC dalam

rangka antisipasi keadaan darurat bencana,

dan upaya penyediaan Front Office back up.

Penugasan pegawai di DRC bermula

dari antisipasi terhadap bencana yang kerap

terjadi di tahun 2006 serta sebagai bentuk

antisipasi terhadap dimulainya tahapan

PEMILU 2009. Dimana apabila kondisi kantor

pusat Bank Indonesia tidak lagi kondusif,

fungsi SP tetap dapat beroperasi melalui DRC.

Selanjutnya, agar penugasan ini efektif dan

efisien diperlukan berbagai penyempurnaan

pelaksanaan kegiatan antara lain berupa

pedoman teknis penugasan regular dan

darurat bencana dalam bentuk Standar

Operasional dan Prosedur maupun BIDIK-DRC

(Bank Indonesia Data Informasi Keuangan

Disaster Recovery Centre). Disamping itu,

dilakukan pembentukan tim satuan tugas

DASP untuk penugasan di DRC serta



pelatihan para petugas tersebut agar mampu

menjalankan kegiatan operasional disaat

terjadi gangguan dan bencana.

Sementara itu penyediaan Front

Office back up, bertujuan untuk menyediakan

sarana penerimaan warkat alternatif apabila

Kantor Pusat BI tidak dapat diakses atau

kegiatan operasional tidak dapat dilakukan di

Kantor Pusat BI. Namun demikian, tidak pula

menutup kemungkinan konsep ini

berkembang menjadi Business Resumption

Site, yang merupakan miniatur dari

production site Sistem Pembayaran. Dalam

perjalanannya, kegiatan penyediaan Front

Office back up masih terkendala pada

penentuan tempat yang sesuai dengan

mempertimbangkan aspek keamanan,

strategis dan kelayakan bagi pelaksanaan

kegiatan baik bagi operator maupun bagi

peserta. Kendala utama adalah pada

perbedaan sudut pandang antar pihak yang

berwenang, dan hal ini diharapkan dapat

selesai melalui upaya koordinasi. Sejak

pertengahan tahun 2007, Kegiatan survey

lokasi yang akan diperuntukan untuk Front

Office back up telah dilakukan, sementara

untuk identifikasi kebutuhan telah pula

dimulai. Seluruh rangkaian kegiatan ini

ditargetkan untuk dapat selesai 1 bulan

sebelum pelaksanaan PEMILU 2009.

Kajian Tools Mitigasi Risiko Sistem

Pembayaran Non BI

Sistem pembayaran sangat

dipengaruhi oleh perkembangan teknologi di

bidang elektronik maupun informatika,

karena infrastruktur sistem pembayaran sarat

dengan penggunaan kedua teknologi

tersebut. Berbagai penyelenggaraan jasa

pembayaran mulai dari yang bersifat

konvensional seperti kliring sampai dengan

yang canggih seperti BI- RTGS dan kartu

mengadopsi secara penuh teknologi di

bidang elektronik dan informatika.

Setiap langkah perkembangan

teknologi ini meskipun sangat kecil seringkali

memberikan dampak yang cukup berarti bagi

penyelenggaraan sistem pembayaran,

misalnya teknologi enkripsi data telah

memungkinkan dikirimkannya perintah

pembayaran secara cepat melintasi batas

wilayah dengan aman. Perkembangan

teknologi bagi sistem pembayaran bagaikan

dua sisi mata uang, di satu sisi memberikan

pengaruh positif berupa penciptaan beragam

produk/jasa sistem pembayaran sehingga

memberikan alternatif pilihan dan

kemudahan bagi pengguna. Di sisi lain,

terkadang memberikan dampak negatif

berupa risiko-risiko penyelenggaraan sistem

yang dapat mengakibatkan kerugian finansial

maupun non finansial. Misalnya fraud

pemalsuan data transaksi sehingga timbul

risiko reputasi dan tuntutan hukum, baik

kepada penyelenggara (operator), peserta

(bank atau non bank) maupun masyarakat

luas (konsumen) sebagai pengguna.

Untuk mengantisipasi risiko-risiko

tersebut, setiap penyelenggaraan sistem

haruslah didukung oleh SDM yang kompeten,

prosedur dan kontrol yang tepat dan

penjagaan keamanan sistem secara



menyeluruh di setiap tahapan proses agar

kejadian risiko dapat dicegah atau dikurangi.

Bank Indonesia baik sebagai regulator

maupun pengawas sistem pembayaran

memiliki peran yang cukup krusial

terutamanya mengantisipasi dan mencermati

setiap perkembangan teknologi yang

berpotensi menimbulkan risiko. Bank

Indonesia juga harus selalu concern terhadap

upaya-upaya memitigasi risiko di bidang

sistem pembayaran agar senantiasa terjaga

kemananan dan kehandalannya. Dalam

melaksanakan manajemen risiko, kaidah

umum yang harus harus dipatuhi dalam

menajemen risiko meliputi proses

pengukuran atau penilaian risiko serta

pengembangan strategi pengelolaannya.

Kegiatan penilaian dan pengukuran

risiko, biasanya diawali dengan identifikasi

risiko, pengukuran risiko, mitigasi risiko dan

pemantauan risiko. Atas dasar urutan

kegiatan proses pengelolaan risiko tersebut,

maka untuk dapat melakukan mitigasi risiko

sistem pembayaran, perlu diketahui terlebih

dahulu peta risiko yang ada pada sistem

pembayaran. Dengan diketahuinya peta

risiko tersebut selanjutnya dapat diketahui

prioritas upaya mitigasi risiko yang harus

ditempuh dan pemahaman cakupan risk

awareness. Dengan demikian, upaya Bank

Indonesia dalam memitigasi risiko dapat

terarah dan efisien sesuai dengan hasil

identifikasi atas risiko.

Untuk menyusun peta risiko dan

menentukan upaya mitigasi yang tepat

diperlukan suatu tools analisis risiko yang

tepat pula. Tools analisis yang baik harus

dihasilkan dari pertimbangan penerapan

prosedur manajemen risiko yang baku dan

acuan/prinsip umum dalam penyelenggaraan

sistem pembayaran. Selain itu tools tersebut

juga harus diformalkan dalam ketentuan agar

setiap pihak yang terlibat memiliki risk

awareness dan mematuhi kaidah-kaidah

yang ditetapkan.

Saat ini Bank Indonesia tengah

menyusun kajian untuk mengidentifikasi

tools analisis risiko yang cocok dengan

kondisi perkembangan sistem pembayaran di

Indonesia, selain itu nantinya juga akan

digambarkan peta risiko dan upaya-upaya

yang perlu ditempuh untuk memitigasi risiko

yang mungkin timbul

Efisiensi Sistem Pembayaran

Integrasi Sistem Kliring

Setelah 2,5 tahun melalui masa transisi,

akhirnya pada penghujung tahun 2007 Bank

Indonesia menuntaskan implementasi Sistem

Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI). Hal

ini patut untuk disyukuri mengingat proses

pengintegrasian sistem kliring di seluruh

Indonesia bukanlah pekerjaan yang mudah

dan sederhana, tantangan yang dihadapi

cukup sulit karena lokasi wilayah kliring yang

tersebar luas dan beragamnya kompetensi

personil penyelenggara.

Kompleksitas proyek implementasi

sistem kliring ini karena jumlah wilayah dan

penyelenggara kliring di seluruh Indonesia



mencapai 110. Penyelenggaranyapun juga

beragam terdiri dari Bank Indonesia dan

Perbankan. Beberapa kendala yang harus

dihadapi dalam menyatukan sistem kliring

antara lain mulai dari perubahan platform

sistem, penyiapan perangkat aturan,

penyediaan kapasitas dan jaringan, kesiapan

kompetensi sumber daya manusia (SDM) dan

biaya. Tantangan lainnya adalah proses

transfer knowledge yang harus dilakukan

secara cepat dan tepat karena sebelumnya

penyelenggaraan sistem kliring di berbagai

wilayah mulai beragam dari kliring

elektronik, kliring otomasi, kliring semi

otomasi bahkan kliring manual. Untuk

memudahkan proses transfer knowledge dan

meningkatkan pemahaman secara cepat

dilakukan rangkaian sosialisasi secara intensif

kepada seluruh penyelenggara dan peserta.

Proses implementasi SKNBI dilaksanakan

secara bertahap, dimulai dari wilayah-wilayah

yang jumlah transaksinya besar sampai ke

wilayah-wilayah terpencil yang

penyelenggaraannya dilakukan oleh

perbankan. Sampai dengan akhir tahun 2007

SKNBI sudah diimplementasikan kepada 108

penyelenggara kliring lokal. Sisa 2 wilayah

yaitu Mojokerto dan Pasuruan belum dapat

diselesaikan karena pertimbangan lokasi yang

tidak memungkinkan karena terjadi force

majeur bencana luapan lumpur.

Implementasikan SKNBI secara luas

semakin mempertegas manfaat yang dapat

diperoleh baik untuk penyelenggara,

perbankan, maupun masyarakat. Dari sisi

efisiensi, penyelenggaraan yang terintegrasi

memungkinkan pemrosesan lebih cepat,

kemudahan pemelihaaan sistem, dan biaya

produksi yang relatif lebih murah dibanding

sistem kliring sebelumnya. Untuk perbankan,

pengelolaan likuiditas penyediaan dana

kliring menjadi lebih mudah karena informasi

posisi kliring di seluruh wilayah dapat

diperoleh secara online dan real time.

Disamping itu proses pengiriman transaksi

menjadi lebih cepat dan jangkauannya juga

lebih luas. Pada akhirnya seluruh manfaat

tersebut dapat dirasakan oleh masyarakat

luas, karena dengan jangkauan SKNBI yang

luas, masyarakat dapat mengirimkan dana ke

seluruh pelosok dengan dengan mudah,

cepat, aman, dan relatif lebih murah.

Pada SKNBI, pengelolaan risiko sistem

kliring menjadi lebih baik karena SKNBI

dilengkapi dengan mekanisme Failure to

Settle (FtS) yang menghilangkan potensi

risiko kegagalan peserta kliring memenuhi

kewajiban kliring.

Inisiatif Mewujudkan Less Cash Society

Kebutuhan akan sistem pembayaran

yang aman, handal, cepat dan efisien dari

hari ke hari kian meningkat. Berawal dari

kekhawatiran akan risiko pencurian, kesulitan

bertransaksi jika salah satu pihak tidak

berada di tempat yang sama, serta transaksi

yang mendesak yang harus diselesaikan pada

saat itu juga. Selain membebani dengan

ongkos yang cukup tinggi, waktu yang lama,

risiko kehilangan dan uang rusak pun tidak

dapat dihindari. Masyarakat semakin sadar



akan pentingnya bertransaksi dengan rasa

aman, efisien dan nyaman. Selain itu di sisi

pelaku bisnis perbankan dan keuangan

sendiri, penggunaan uang cash memiliki

risiko pemalsuan uang dan biaya pencetakan,

penyimpanan dan pendistribusian uang yang

relatif mahal. Hal ini mendorong perbankan

untuk menciptakan suatu sistem pembayaran

yang memenuhi kebutuhan masyarakat yang

semakin kompleks dengan memanfaatkan

perkembangan teknologi.

Transaksi menggunakan teknologi

sebagai instrumen pembayaran nontunai

telah menjadi tren yang tidak bisa dihindari.

Berawal dari penggunaan cek, wesel, bilyet

giro sampai kepada transfer melalui bank

dengan sistem RTGS dan SKNBI hingga

metode pembayaran dengan menggunakan

kartu baik itu kartu kredit, kartu ATM

maupun kartu debit.

Upaya ke arah peningkatan

pembayaran non tunai semakin jelas dan

pasti ketika para pelaku/penyelenggara

APMK baik bank maupun nonbank mulai

ramai menerbitkan dan

yang lebih dikenal dengan e-money sebagai

alat pembayaran transaksi retail

(micropayment). Transaksi ritel sejenis yang

mulai eksis di masyarakat antara lain :

JakCard untuk pembayaran tiket bus

transjakarta (busway) yang dikeluarkan oleh

Bank DKI, GazCard yang dikeluarkan oleh

SPBU Pertamina, BCA Flazz untuk

pembayaran di gerai fast food maupun gerai

bakery yang dikeluarkan oleh Bank BCA,

TCash untuk transaksi pembayaran melalui

handphone di outlet minimarket, gerai cetak

foto dan pengisian pulsa telpon seluler yang

dikeluarkan oleh operator penyedia jasa

telekomunikasi Telkomsel. Munculnya ragam

pembayaran tadi sejauh ini sangat menolong

masyarakat dalam menjalankan aktivitas

ekonominya, bahkan dengan semakin

berkembangnya teknologi elektronik semakin

memungkinkan transaksi lebih cepat dan

efisien.

Bank Indonesia selaku regulator dan

pengawas sistem pembayaran memandang

pentingnya kegiatan pembayaran non tunai

yang semakin berkembang pesat ini. Untuk

itu saat ini Bank Indonesia bersama-sama

dengan pemerintah dan lembaga keuangan

baik bank maupun non bank menjadi ujung

tombak untuk mengkampanyekan kegiatan

less cash society. Pengertian Less cash society

itu sendiri adalah masyarakat yang memiliki

budaya bertransaksi secara non tunai, yang

tentunya dengan dukungan teknologi yang

terus berkembang.

Upaya-upaya mendorong

penggunaan metode pembayaran non tunai

telah dilakukan oleh Bank Indonesia sejak

tahun 2006 melalui program inisiatif dengan

mengusung slogan Less Cash Society (LCS).

Diawali dengan upaya pengenalan atau

awareness pada masyarakat, lembaga

keuangan, pemerintah, akademisi mengenai

apa itu LCS. Kemudian dilanjutkan dengan

kegiatan seminar internasional dan



pengajaran ke berbagai perguruan tinggi dan

wartawan yang merupakan corong efektif

untuk mengenalkan LCS sampai kepada

sosialisasi melalui media elektronik. Selain itu

dilakukan pula survey untuk melihat peta

sejauh mana persepsi, keinginan dan prilaku

masyarakat maupun lembaga keuangan baik

bank maupun non bank untuk meningkatkan

penggunaan instrumen non tunai.

Berbagai respon yang baik dari

berbagai kegiatan sosialisasi tersebut

mendorong BI untuk lebih meningkatkan

awareness masyarakat. Di tahun 2007,

berbagai sosialisasi semakin sering dilakukan

dan juga ditempuh upaya

mengkampanyekannya melalui iklan layanan

masyarakat di media masa serta talkshow di

media elektronik.

Pengelolaan Rekening Pemerintah Melalui

Aplikasi BIG-eB

Kebutuhan penerapan Treasury Single

Account (TSA) atau rekening tunggal untuk

menggabungkan seluruh rekening

Pemerintah sudah menjadi keharusan.

Praktik-praktik internasional di beberapa

negara menunjukkan peningkatan

akuntabilitas pengelolaan manajemen kas

bagi Pemerintah yang sudah menerapkan TSA

ini. Di Prancis misalnya, Kantor

Perbendaharaan Prancis atau Agence France

Tresor berhasil menerapkan sentralisasi 7.562

rekening operasional dan menihilkan nilainya

di akhir hari secara real time dalam satu

rekening.

Ada beberapa manfaat yang

diperoleh dari penerapan TSA tersebut.

Pertama, penihilan di setiap akhir hari jelas

telah mempercepat penarikan dan

penerimaan kas. Pengendalian kas juga lebih

mudah. Artinya Pemerintah dalam hal ini

Bendaharan Umum Negara (BUN) dapat

memonitor seluruh arus kas tiap harinya

hanya dalam satu rekening.

Di Indonesia, pengelolaan keuangan

negara sebelum diterapkan TSA masih

tersebar di beberapa rekening. Kantor

Pelayanan Perbendaharaan Negara (KPPN)

selaku kuasa BUN memiliki rekening pada

bank-bank umum untuk menampung

penerimaan maupun pengeluaran negara.

Penerimaan maupun pengeluaran tersebut

ditampung pada bank-bank yang ditunjuk

pemerintah selaku Bank Operasional atau

Bank Persepsi. Pengeluaran ditampung pada

Bank Operasional sedangkan penerimaan

ditampung pada Bank Persepsi.

Permasalahan yang muncul saat itu

adalah adanya uang mengendap yang

nilainya relatif cukup besar pada Bank

Operasional (opportunity loss). Dan

sayangnya uang tersebut tidak dimanfaatkan

secara optimal untuk kepentingan

Pemerintah. Seringkali bahkan Pemerintah

mengalami kekurangan likuiditas dan harus

menggunakan dana dari pihak ketiga yang

tentunya ada konsekuensi biaya.

Sejalan dengan adanya permasalahan

idle cash tersebut, secara simultan telah



menimbulkan permasalahan lain yang

merupakan implikasi sistem yang selama ini

berjalan yaitu adanya ribuan rekening bank

dengan saldo kas yang tidak berbunga.

Sedangkan dari sisi pelaporan, sistem yang

ada menyulitkan rekonsiliasi antara rekening

Pemerintah dan rekening koran bank.

Perjalanan Penerapan TSA

Undang-Undang mengamanatkan

penerapan TSA ini sejak tahun 2004. Amanat

ini tercantum dalam Pasal 22 UU No. 1

tentang Perbendaharaan Negara yang

mensyaratkan bahwa saldo rekening pada

akhir hari wajib disetorkan seluruhnya pada

rekening kas umum di Bank Sentral.

Tujuannya adalah untuk mengatasi adanya

kerawanan rekening liar dan memudahkan

pemantauan seluruh rekening serta

memanfaatkan seluruh dana secara optimal.

Cikal bakal penerapan TSA dimulai

sejak bulan Juli 2005. Awalnya diujicobakan

di KPPN II Jakarta sebagai pilot project,

kemudian diikuti KPPN Bekasi dan Batam.

Sejalan dengan rencana penerapan

mekanisme TSA diseluruh KPPN, Bank

Indonesia telah pula mempersiapkan

infrastruktur pelayanan jasa pembayaran.

Infrastruktur yang telah dikembangkan

tersebut diberi nama sistem Bank Indonesia

Government e-banking (BIG-eB) dan telah

diresmikan penggunaannya sejak tanggal 27

Desember 2007. Penerapan Sistem BIG-eB ini

nantinya diharapkan dapat membantu

pemerintah dalam melakukan cash

management, forecasting, dan kegiatan lain

dalam rangka pengelolaan keuangan

Pemerintah secara lebih efisien dan optimal.

Pengembangan BIG-eB dilakukan

secara bertahap. Pada tahap awal baru

Rekening Pemerintah (khususnya Rupiah)

yang ditatausahakan di Kantor Pusat maupun

di Kantor Bank Indonesia. Kemudian pada

Rupiah yang dapat digunakan untuk

pemindahbukuan antar Rekening Pemerintah

yang ditatausahakan di Bank Indonesia dan

transfer dana ke rekening bank komersial

melalui Sistem BI-RTGS dan SKN-BI dalam

rangka a.l. pelimpahan Dana Alokasi Umum

(DAU) dan Dana Bagi Hasil (DBH). Selanjutnya

pada tahap III akan diimplementasikan

valas seluruh Rekening Pemerintah yang

ditatausahakan di Bank Indonesia. Dan pada

tahap terakhir diharapkan sistem BIG-eB

sudah dapat diintegrasikan dengan sistem

lain yang terkait dengan pengelolaan

anggaran Pemerintah di Departemen

Keuangan sehingga Treasury Single Account

dapat sepenuhnya diterapkan.

Upaya-upaya yang telah dilakukan

tersebut diharapkan dapat mendukung

koordinasi kebijakan fiskal di Departemen

Keuangan dan kebijakan moneter di Bank

Indonesia sehingga pada akhirnya dapat

mendukung kelancaran kegiatan ekonomi

secara makro dan peningkatan kesejahteraan

masyarakat.



Penerapan Prinsip Interoperability dan

Konvergensi Sistem di dalam Industri APMK

Penggunaan instrumen pembayaran

non tunai berbasis kartu kian hari kian

meningkat. Hal ini menjadi faktor pemicu

bagi industri untuk lebih mengembangkan

teknologi sistem pembayaran. Semakin

maraknya penggunaan instrumen ini

menandai prospek yang bagus bagi

perkembangannya di kemudian hari. Selain

karakteristik yang dimiliki lebih kompetitif

dalam hal efisiensi dan kecepatan

pemrosesan transaksi, terdapat pula

kecenderungan kebutuhan masyarakat untuk

bertransaksi di mesin ATM atau EDC

manapun dengan hanya menggunakan satu

kartu saja. Hal ini sejalan dengan kebutuhan

masyarakat yang semakin hari semakin

menuntut adanya fleksibilitas dan

kenyamanan dalam bertransaksi. Sehingga

tidaklah mengherankan apabila pada

akhirnya pihak penyedia jasa berlomba-

lomba mengembangkan berbagai fitur yang

lebih kompetitif dengan mengakomodir

kemajuan teknologi yang semakin canggih.

Namun iklim kompetisi yang diciptakan

seringkali berdampak pada in-efisiensi biaya

dalam penyelenggaraan sistem pembayaran

sekarang ini serta seringkali mengabaikan

prinsip perlindungan konsumen. Mencermati

hal ini BI sebagai otoritas sistem pembayaran

senanatiasa berupaya menggawangi setiap

upaya perkembangan yang dilakukan

penyelenggara agar senantiasa berjalan

dalam koridor efisiensi dan perlindungan

konsumen. Prinsip interoperability dan

konvergensi dalam industri APMK dapat

digambarkan sebagaimana bagan di bawah :

Terciptanya interoperability dan

konvergensi sistem di dalam industri APMK

berpotensi meningkatnya penetrasi pasar

secara lebih luas, di samping peningkatan fee

based income bagi para penerbit tentunya.

Selain itu dengan adanya interoperability ini,

secara teknis infrastruktur APMK dapat

dimanfaatkan bersama antara penyelenggara

APMK sehingga tidak ada lagi duplikasi

investasi di tempat yang sama. Di sisi nasabah

dalam hal ini masyarakat pun diuntungkan

dengan adanya kemudahan dan fleksibilitas

bertransaksi dengan cukup menggunakan

satu kartu saja.

Namun hal ini tidak akan tercipta

tanpa adanya peran aktif dan komitmen dari

kalangan baik dari para

pelaku/penyelenggara APMK. Untuk itu Bank

Indonesia perlu merangkul berbagai

penyelenggara maupun pelaku dalam

industri APMK untuk menciptakan suatu

sistem yang interoperable dan lebih efisien.

Di sini peran Bank Indonesia sangat

dibutuhkan untuk meningkatkan kesadaran

industri APMK untuk bersama-sama

Issuer A

Issuer B

Issuer C

Nasabah A Nasabah B Nasabah C

Merchant A

Merchant B

Merchant C



mewujudkan interoperability. Selain itu juga

berperan sebagai fasilitator dalam

mempertemukan berbagai kepentingan

pelaku/penyelenggara APMK agar diperoleh

komitmen bersama untuk menciptakan

interoperability. Nantinya para

pelaku/penyelenggara APMK diharapkan

dapat duduk bersama membicarakan dan

mencari solusi yang terbaik, baik itu teknis

maupun bisnis sehingga dapat dicapai

kesepakatan dan kerjaama yang saling

menguntungkan demi terlaksananya

interoperability.

Perijinan Sistem Pembayaran

Tanggung jawab menjaga kelancaran

sistem pembayaran sebagaimana amanat

Undang-Undang Bank Sentral salah satunya

dilakukan melalui proses pelaksanaan

perijinan penyelenggaraan sistem

pembayaran. Sebagai rangkaian proses

oversight sistem pembayaran, perijinan

memegang peranan yang sangat penting,

karena merupakan saringan paling awal

untuk menjamin kelancaran sistem

pembayaran. Cakupan perijinan ini meliputi

sisi alat pembayaran yang dapat digunakan,

pihak-pihak yang menerbitkan atau

memproses alat pembayaran dan lembaga

yang menyelenggarakannya.

Dalam setiap proses perijinan

terdapat beberapa hal yang menjadi

perhatian utama untuk memberikan ijin

kepada calon penyelenggara atau penerbit.

Pertama adalah reputasi, hal ini penting

karena penyelenggaraan sistem pembayaran

berkaitan dengan nilai uang masyarakat yang

dikelola oleh calon penyelenggara atau

penerbit. Reputasi sebagai lembaga yang baik

paling tidak memberikan garansi bagi Bank

Indonesia untuk memberikan amanat

pengelolaan uang masyarakat kepada

lembaga tersebut. Salah satu contohnya

adalah ketentuan mengenai penerbitan e-

money, yang merupakan alat pembayaran

paling baru di Indonesia. Sejak ketentuan

diperbolehkannya penerbitan instrumen ini

pada akhir 2005, Bank Indonesia membatasi

penyelenggara yang dapat melaksanakan

kegiatan ini adalah bank atau lembaga lain

yang sudah memiliki pengalaman selama 2

tahun melaksanakan penyelengaraan kartu

prabayar.

Kedua berkaitan dengan aspek

keamanan maupun kehandalan sistem yang

akan digunakan. Oleh karenanya dalam

setiap ketentuan yang diterbitkan selalu

mensyaratkan kedua hal tersebut.

Diantaranya adalah mewajibkan persyaratan

pengauditan sistem oleh auditor independen

yang kredibilitasnya sudah diakui. Hal ini

karena ketika berbicara sistem pembayaran

tidak terlepas dengan risiko fraud yang

sangat rentan terjadi, sehingga aspek ini

menjadi prioritas utama pula dalam setiap

perijinan yang akan diberikan. Kasus-kasus

fraud yang selama ini terjadi pada umumnya

karena kerentanan sistem yang digunakan

sehingga dapat dimanfaatkan oleh pihak-

pihak yang tidak bertanggung jawab.



Ketiga adalah persyaratan mengenai

standar prosedur penyelenggaraan sistem

termasuk aturan main yang harus dilengkapi

dalam setiap permohonan perijinan. Salah

satu concern-nya adalah untuk melihat

pengendalian risiko khususnya risiko

operasional. Termasuk pula prosedur

penanganan keadaan tidak normal dan

pembagian kewenangan untuk menghindari

penyalahgunaan wewenang oleh petugas

operasional sistem.

Tak lupa pula untuk menghindari

potensi risiko hukum, pada awal permohonan

perijinan selalu diwajibkan bagi calon

penyelenggara untuk menyampaikan

dokumen berkekuatan hukum seperti ijin

usaha, akte notaris dan dokumen lain yang

dianggap perlu termasuk rencana jangka

panjang perusahaan. Selain itu tentunya

calon penyelenggara wajib memiliki proses

mitigasi seluruh risiko inherennya selain

potensi risiko yang telah disampaikan

sebelumnya.

Yang terakhir adalah kewajiban calon

penyelenggara untuk memperhatikan aspek

perlindungan konsumennya. Hal ini penting

agar sistem yang kelak akan diselenggarakan

tidak semena-mena terhadap konsumennya,

misalnya dalam menentukan harga atau

prosedur penanganan keluhan yang kurang

memadai. Diharapkan apabila seluruh

prasyarat diatas dapat terpenuhi sebagai

suatu saringan awal, penyelenggaraan

sistemnya akan berjalan dengan baik.

Selama tahun 2007, beberapa proses

perijinan telah diberikan terhadap

penyelenggara APMK, e-money dan

perusahaan personalisasi kartu. Untuk

Penyelenggara APMK diberikan kepada 8

bank termasuk 1 BPR terdiri dari 1 bank

penyelenggara Kartu Kredit dan 7 bank

penyelenggara Kartu ATM dan/atau Debet.

Sedangkan penyelenggara e-money diberikan

kepada 4 institusi terdiri dari 2 bank dan 2

perusahaan telekomunikasi. Sementara itu

untuk perusahaan personalisasi diberikan

kepada 2 perusahaan sebagaimana tabel

berikut :

Babak baru perijinan sistem

pembayaran adalah proses persetujuan

terhadap penyelenggara Kegiatan Usaha

Pengiriman Uang (KUPU). Kegiatan usaha ini

sebenarnya sudah berjalan cukup lama

karena adanya kebutuhan masyarakat akan

transfer dana yang lebih murah, prosedur

yang sederhana dan sangat fleksibel. Namun

demikian, kegiatan transfer melalui

Institusi

Kartu Kredit 1. PT. Bank Pan Indonesia

Kartu ATM dan/atau Kartu Debit

1. PT. BPR Karyajatnika Sadaya 2. PT. BTPN 3. PT. BPD Jawa Barat 4. PT. Bank Sinarmas 5. PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi 6. PT. Bank DBS Indonesia 7. PT. Bank Capital Indonesia

E-money 1. PT. Telekomunikasi Selular, Tbk. 2. PT. Bank Central Asia, Tbk. 3. PT. Telekomunikasi Indonesia,

Tbk. 4. PT. Bank DKI

Perusahaan Personalisasi

1. PT. Jaya Smart 2. PT. Oberthur Indonesia



penyelenggara informal ini terkadang

dimanfaatkan oleh pelaku kejahatan untuk

kegiatan pencucian uang maupun

pembiayaan teroris, maka sejak akhir tahun

2006, Bank Indonesia mengeluarkan

ketentuan KUPU untuk penyelenggara

tersebut. Sejak saat itu setiap penyelenggara

KUPU diharapkan untuk meregistrasi

kegiatannya sebagai penyelenggara di Bank

Indonesia dan bagi yang telah terdaftar akan

memperoleh Tanda Daftar dari Bank

Indonesia.

Namun demikian mengingat proses

perijinan merupakan hal baru bagi

penyelenggara KUPU, yang kebanyakan dari

mereka adalah penyelenggara individual,

maka Bank Indonesia telah memberlakukan

masa transisi (masa pendaftaran) sampai

dengan akhir tahun 2008. Sampai dengan

tahun 2007, pendaftaran telah dilakukan dan

diberikan kepada 5 penyelenggara KUPU

yakni PT. Indorem Pratama, PT. Tiki Jalur

Nugraha Ekakurir, CV. Syaftraco, PT. Pos

Indonesia dan PT. Agung Remittance Global.

Ke depan, dengan akan berlakunya

kewajiban untuk memperoleh izin bagi

penyelenggara KUPU per 1 Januari 2009,

maka diharapkan seluruh penyelenggara

KUPU akan segera mengajukan permohonan

izin atas kegiatan yang dilakukannya.

Kajian Pola Pengaturan BI-RTGS Mengacu

pada CP-SIPS

Sistem BI-RTGS, yang mulai

diselenggarakan oleh Bank Indonesia pada

tanggal 17 November 2000, merupakan

sistem yang utamanya ditujukan untuk

menyelesaikan transaksi pembayaran yang

bernilai besar. Selain itu, Sistem BI-RTGS juga

merupakan muara dari seluruh penyelesaian

transaksi keuangan di Indonesia, termasuk

transaksi yang berasal dari pasar uang, pasar

modal, transaksi pemerintah dan transaksi

hasil kliring. Bercermin pada kenyataan

tersebut, maka sangatlah wajar apabila Bank

Indonesia menetapkan Sistem BI-RTGS

sebagai Systemically Important Payment

Systems (SIPS) di Indonesia. Apakah yang

dimaksud dengan SIPS? Pada prinsipnya SIPS

adalah sistem pembayaran yang paling

penting di suatu negara, dimana gangguan

terhadap sistem tersebut dapat memicu

goncangan pada sistem keuangan negara

tersebut.

Bank Indonesia, sebagai

penyelenggara dan salah satu penjaga

kondisi sistem keuangan Indonesia, tentunya

sangat berkepentingan dalam memastikan

bahwa Sistem BI-RTGS dapat berjalan dengan

aman dan efisien. Untuk itu, salah satu

langkah yang dilakukan oleh Bank Indonesia

adalah dengan memperhatikan best practices

yang ada di dunia internasional. Salah satu

best practices mengenai SIPS adalah Core

Principles for Systemically Important Payment

Systems (CP-SIPS) yang disusun oleh

Committee on Payment and Settlement

Systems dari Bank for International

Settlements. Dalam buku setebal 92 halaman

ini dijelaskan secara mendetail seluruh aspek

dari penyelenggaraan SIPS, mulai dari aspek

legal, aspek pengendalian risiko, aspek


55

operasional hingga ke aspek tata kelola

(governance). Dengan kelengkapan

cakupannya, banyak negara menjadikan CP-

SIPS sebagai pedoman dalam

menyelenggarakan SIPS-nya masing-masing,

Indonesia tanpa kecuali.

Di Indonesia, penyelenggaraan Sistem

BI-RTGS diatur dalam berbagai ketentuan

Bank Indonesia berupa Peraturan Bank

Indonesia dan Surat Edaran Bank Indonesia.

Cakupan ketentuan Bank Indonesia tersebut

sangatlah luas, menyentuh berbagai aspek

yang juga disentuh oleh CP-SIPS. Dalam

rangka meningkatkan kualitas

penyelenggaraan Sistem BI-RTGS, maka pada

tahun 2007 Bank Indonesia melakukan kajian

untuk menyesuaikan pola pengaturan Sistem

BI-RTGS dengan CP-SIPS. Penyesuaian pola

pengaturan ini akan lebih dititikberatkan

pada penyesuaian struktur ketentuan Sistem

BI-RTGS, yang nantinya akan mengambil

urutan pengaturan berdasarkan urutan

materi yang dibicarakan dalam CP-SIPS. Hal

ini dimaksudkan agar pembaca dapat lebih

mudah memahami ketentuan dimaksud,

khususnya apabila pembaca mengkaitkan

pengaturan Sistem BI-RTGS dengan dengan

materi penyelenggaraan SIPS dalam CP-SIPS.

Selain penyesuaian struktur pengaturan,

penyesuaian ketentuan Sistem BI-RTGS antara

lain akan mencakup beberapa hal spesifik

sebagai berikut:

1. upaya untuk lebih menegaskan pemisahan

antara fungsi Bank Indonesia sebagai

pengatur dan pengawas sistem

pembayaran (payment system overseer)

dan sebagai penyelenggara (operator);

2. penyesuaian sifat hubungan hukum antara

Bank Indonesia (sebagai penyelenggara

Sistem BI-RTGS) dengan Bank dan lembaga

lainnya (sebagai peserta Sistem BI-RTGS)

menjadi lebih bersifat keperdataan,

khususnya mengenai sanksi;

3. Guest Bank

dan

4. perubahan konsep kepesertaan tidak

langsung.


56



57

BAB III LAPORAN OVERSIGHT SISTEM PEMBAYARAN

Perkembangan Sistem Pembayaran

yang demikian pesat akhir-akhir ini menjadi

salah satu concern utama Bank Indonesia. Ini

karena potensi risiko pada sistem

pembayaran juga semakin beragam. Oleh

karena itu, untuk menjaga kehandalan,

keamanan dan kelancaran proses dalam

sistem pembayaran, peran oversight terhadap

hal ini mutlak diperlukan terutama untuk

menjamin seluruh penyelengaraan sistem

agar berjalan sesuai dengan koridor yang

telah ditetapkan.

Oversight sistem pembayaran

dilaksanakan dengan memprioritaskan

pengawasan terhadap penyelenggaraan

sistem secara menyeluruh dan bukan pada

peserta sistem pembayaran. Oversight

dilaksanaan dengan melihat ketaatan

(compliance) desain sistem, aturan main, dan

operasionalisasi sistem terhadap parameter

yang tercantum dalam BIS CP-SIPS yang juga

menjadi acuan di beberapa Bank Sentral saat

ini. Mengingat cakupannya sangat terkait

erat dengan sisi penyelenggaraan, maka

oversight difokuskan pada operator sistem

pembayaran, sebagai bagian dari assessment

terhadap sistem pembayaran secara

keseluruhan.

Oversight dilakukan melalui

monitoring kegiatan penyelenggaraan sistem

pembayaran. Monitoring ini merupakan salah

satu sarana pengawasan yang efektif untuk

mengetahui informasi/peringatan dini

terhadap kemungkinan terjadinya gangguan

dalam penyelenggaraan sistem pembayaran.

Kegiatan monitoring dilakukan dengan

menganalisa laporan penyelenggaraan sistem

pembayaran, baik yang bersifat berkala

maupun laporan insidentil. Selain itu juga

dilakukan penggalian informasi melalui

konsultasi kepada penyelenggara dan peserta

sistem pembayaran, bahkan kadang-kadang

diperlukan pula menggali informasi dari

pihak-pihak atau institusi lain yang terkait,

misalnya dengan pengawas bank, pakar

teknologi informasi dan lainnya.

Disamping pelaksanaan monitoring

dilakukan pula proses assessment. Assesment

yang telah dilaksanakan yaitu dengan

membandingkan antara kondisi

penyelenggaraan sistem saat ini dengan

sepuluh prinsip yang menjadi panduan pada

BIS CP-SIPS sebagai best practice.

Dari hasil oversight, pengawas akan

memberikan masukan atas penyelenggaraan

sistem pembayaran baik kepada


58 BAB III LAPORAN OVERSIGHT SISTEM PEMBAYARAN

penyelenggara maupun pengembang sistem

pembayaran. Referensi yang disampaikan

lebih ditujukan untuk memperbaiki berbagai

kekurangan yang ditemukan dalam

penyelenggaraan sistem pembayaran. Selain

itu kepada regulator juga disampaikan agar

setiap ketentuan yang dikeluarkan senantiasa

sinkron dengan upaya menjaga keamanan

dan efisiensi penyelenggaraan sistem

pembayaran.

Oversight Terhadap Sistem BI-RTGS

Pelaksanaan Monitoring

Berdasarkan hasil monitoring terdapat

dua hal yang menjadi concern utama

terhadap perbaikan operasionalisasi BI-RTGS.

Pertama, diperlukan upaya perbaikan oleh

penyelenggara untuk meningkatkan

penjagaan kehandalan sistem dan

penyediaan jaringan komunikasi, khususnya

untuk mengantisipasi kondisi darurat dan

bencana alam. Kedua, dari hasil security audit

diperlukan perbaikan operasionalisasi di sisi

peserta khususnya untuk pengendalian

keamanan yang berhubungan dengan

teknologi informasi.

Pelaksanaan Assessment

Assessment terhadap penyelenggaraan

Sistem BI-RTGS dilakukan setiap dua tahun

sekali. Berdasarkan hasil assessment, pada

tahun 2007, penyelenggaraan BI-RTGS telah

comply terhadap 8 prinsip CP-SIPS, sedangkan

terhadap 2 prinsip lainnya yaitu core principle

(CP) II dan CP VIII masih diupayakan berbagai

perbaikan untuk memenuhinya.

CP II mensyaratkan bahwa ketentuan

dan prosedur Sistem BI-RTGS harus dapat

memberikan kejelasan kepada peserta

mengenai adanya kemungkinan risiko

keuangan yang mungkin dihadapi terkait

keikutsertaan mereka dalam Sistem BI-RTGS.

Untuk memenuhi CP II ini, telah dilakukan

perubahan isi ketentuan Penyelenggaraan

Sistem BI-RTGS dan penyesuaian format

ketentuan sebagaimana dipersyaratkan CP II.

Inti perubahan ketentuan tersebut adalah

memperjelas sejumlah aturan mengenai

berbagai risiko yang dihadapi peserta.

Sementara dalam pemenuhan CP VIII,

yang mempersyaratkan Sistem BI-RTGS harus

dapat memberikan kemudahan kepada

pesertanya dan efisien bagi perekonomian,

telah dilakukan dengan menetapkan

kebijakan biaya transaksi secara transparan

yang dimuat pada ketentuan Sistem BI-RTGS.

Pelaksanaan assessment selain

dilakukan untuk menjaga kelancaran

operasional Sistem BI-RTGS juga ditujukan

sebagai langkah persiapan untuk menjalani

Financial Sector Assessment Program (FSAP).

Pelaksanaan FSAP oleh lembaga internasional

yang akan dilaksanakan oleh tim penilai dari

IMF dan Worldbank adalah untuk menjamin

objektivitas penilaian terhadap ketaatan

pada sepuluh prinsip CP-SIPS. Dalam rangka

mempersiapkan FSAP ini dibantu oleh tenaga

ahli dari bank sentral lain yang pernah

melakukan FSAP ini.

On Site Visit kepada Peserta Sistem BI-

RTGS



Metode pelaksanaan assessment

dilakukan dengan mengunjungi

penyelenggara sistem BI-RTGS (on site visit).

Kunjungan dilakukan untuk memastikan

bahwa operasional Sistem BI-RTGS mulai dari

pemrosesan transaksi yang datang dari

peserta pengirim untuk diteruskan kepada

peserta penerima telah berjalan dengan

aman dan efisien.

Sejak akhir tahun 2007, kunjungan

kepada peserta BI-RTGS menjadi bagian dari

pelaksanaan sertifikasi terhadap peserta

(member certification). Tujuan utama

dilakukan kunjungan adalah mengklarifikasi

laporan yang disampaikan kepada pengawas

sistem pembayaran dan meyakini bahwa

operasional BI-RTGS telah berjalan dengan

baik dengan melakukan pengecekan

kepatuhan peserta terhadap ketentuan

penyelenggaraan Sistem BI-RTGS.

Upaya Mendorong Perubahan

Berdasarkan hasil monitoring dan

assessment terhadap penyelenggaraan BI-

RTGS serta on site visit kepada penyelenggara

dan peserta Sistem BI-RTGS, pengawas tidak

hanya memberikan rekomendasi kepada

pengembang, penyelenggara maupun

regulator namun selanjutnya juga memantau

upaya-upaya yang dilakukan untuk

memenuhi rekomendasi tersebut. Hal ini

dimaksudkan agar hasil pengawasan secara

efektif memberikan kontribusi positif

terhadap penyelenggaraan sistem

pembayaran.

Oversight Terhadap Sistem Kliring

Nasional Bank Indonesia (SKNBI)


Sama halnya dengan Sistem BI-RTGS,

monitoring terhadap operasional SKNBI juga

dilakukan melalui analisis laporan yang

disampaikan oleh penyelenggara dan peserta

SKNBI. Berbagai saran dan masukan dari hasil

monitoring telah disampaikan kepada

pengembang, penyelenggara dan regulator

untuk memperbaiki berbagai kekurangan

penyelenggaraan SKNBI.


Pelaksanaan assessment terhadap

SKNBI untuk pertama kalinya dilakukan pada

tahun 2007. Standar yang digunakan dalam

melakukan assessment sama dengan

assessment terhadap Sistem BI-RTGS, yaitu

ketaatan terhadap sepuluh prinsip CP-SIPS.

Berdasarkan assessment tersebut, terhadap

penyelenggaraan SKNBI disarankan beberapa

upaya perbaikan yang perlu dilakukan agar

dapat memenuhi delapan CP. Berbagai saran

hasil assessment tersebut telah disampaikan

baik kepada pengembang, penyelenggara

maupun regulator. Sementara itu terhadap

dua CP lainnya, penyelenggaraan SKNBI

dinyatakan telah comply. Kedua CP yang

telah dapat ditaaati dan dipenuhi adalah CP

IV terjaminnya pelaksanaan settlement harian

secara tepat waktu meskipun terjadi

ketidaksanggupan peserta yang mempunyai

kewajiban settlement terbesar untuk

melakukan settlement dan CP VI yaitu aset



yang digunakan untuk settlement sebaiknya

berupa tagihan pada Bank Sentral.

Agar dapat meyakini keamanan dan

efisiensi operasional SKNBI yang dilaksanakan

oleh penyelenggara kliring non Bank

Indonesia, pada tahun 2007 juga dilakukan

pemeriksaan secara random terhadap

beberapa sampel penyelenggara kliring

tersebut.



assessment terhadap penyelenggaraan SKNBI

serta on site visit kepada penyelenggara

kliring non BI, pengawas secara komprehensif

melakukan pemantauan terhadap upaya

pengembang, penyelenggara maupun

regulator untuk melaksanakan berbagai

rekomendasi perbaikan SKNBI yang

disarankan oleh pengawas.

Oversight Terhadap Alat Pembayaran

Dengan Menggunakan Kartu (APMK)

Berbeda dengan Sistem BI-RTGS dan

SKNBI yang penyelenggaranya dilakukan oleh

Bank Indonesia, penyelenggaraan APMK

dilakukan oleh Bank ataupun Lembaga Selain

Bank (LSB). Namun dari sisi pengawasannya,

pola yang diterapkan tidak jauh berbeda

dengan kedua sistem tersebut, yaitu melalui

monitoring, assessment dan upaya

mendorong perubahan.


Monitoring dilakukan dengan

menganalisa laporan berkala yang

disampaikan oleh Penyelenggara APMK.

Sebagai salah satu penyempurnaan tool

monitoring, pada tahun 2007 dijajaki

kemungkinan untuk menyempurnakan

metode pelaporan dari off line menjadi on

line. Hal ini selain akan mempermudah

penyampaian laporan juga mempermudah

analisa data dan informasi penyelenggaraan

APMK oleh pengawas.


Assessment dilakukan secara random

terhadap beberapa penyelenggara APMK

yang terpilih sebagai sample terdiri dari

perusahaan switching, prinsipal kartu kredit,

dan penerbit kartu. Kegiatan assessment

dilakukan dengan metode konsultasi, diskusi

dan presentasi dengan seluruh pelaku

industri APMK maupun asosiasi untuk

mendapatkan informasi secara utuh

mengenai operasional penyelenggaraan

APMK.



assessment terhadap penyelenggaraan APMK,

pengawas merekomendasikan berbagai

usulan perbaikan yang dikemukan baik

kepada pelaku industri, asosiasi

penyelenggara, maupun regulator dalam

berbagai forum pertemuan dan konsultasi.


BAB IV ARAH PENGEMBANGAN DAN KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN

61

61

BAB IV ARAH PENGEMBANGAN DAN KEBIJAKAN

SISTEM PEMBAYARAN

Rencana Pengembangan RTGS

Generasi II

Transaksi pembayaran melalui sistem

BI RTGS trendnya selalu meningkat tiap

tahunnya. Setiap hari transaksi yang

diselesaikan bisa mencapai Rp170 triliun,

sudah jauh meningkat jika dibanding dua

tahun sebelumnya yang hanya sekitar Rp80

triliun. Demikian halnya dengan volume yang

ditransaksikannya, saat ini mencapai sekitar

40 ribu transaksi. Selain itu trend kondisi

perekonomian yang selalu tumbuh

diperkirakan akan berimplikasi pada

peningkatan kebutuhan likuiditas peserta

RTGS maupun kinerja sistemnya.

Di sisi lain, perkembangan pasar

global yang semakin terintegrasi akan

meningkatkan dinamika pasar keuangan,

seperti financial deepening dan cross border

settlement. Kondisi ini tentunya akan

membutuhkan likuiditas yang lebih tinggi

bagi peserta yang terlibat didalamnya.

Tak ayal lagi dengan kondisi

lingkungan yang berubah tersebut,

pengembangan sistem RTGS merupakan

suatu keniscayaan. Oleh karenanya mulai

tahun depan akan dimulai kegiatan inisiatif

pengembangan RTGS generasi II. Paling tidak

ada lima tujuan utama pengembangan ini.

Pertama adalah untuk meningkatkan efisiensi

penggunaan likuiditas. Seperti telah

disebutkan sebelumnya kemungkinan

tingginya likuiditas tersebut akan diakomodir

pada sistem baru yang nantinya akan

menerapkan fasilitas penghemat likuiditas,

sehingga akan mengoptimalkan settlement

dana dengan risiko yang memadai.

Tujuan lain adalah untuk

menambahkan fitur yang dapat

mengakomodasi transaksi antarmata uang

dan pengembangan produk-produk

keuangan. Efisiensi yang tercipta adalah

berkurangnya waktu settlement khususnya

untuk jenis-jenis transaksi cross border karena

mengurangi alur proses secara signifikan.

Kalau saat ini harus melalui mekanisme bank

koresponden baik untuk pengirim maupun

penerima, belum lagi adanya zona perbedaan

waktu yang semua itu tentunya berdampak

pada waktu settlement dana dan potensi

resiko herstat atau tidak terselesainya

transaksi karena adanya perbedaan waktu

tadi.



62

62

Selanjutnya adalah peningkatan

efisiensi teknis dan kehandalan sistem. Ini

terkait dengan umur ekonomis teknologi

RTGS yang sudah digunakan sejak tahun

2000. Dengan perkembangan teknologi

informasi yang sangat cepat dan semakin

efisien, menuntut pula pengkinian

infrastruktur RTGS dengan teknologi terbaru

yang mampu memproses transaksi dalam

jumlah besar dengan tingkat kemananan dan

kehandalan yang lebih tinggi lagi.

Sistem RTGS generasi II nantinya juga

akan didukung sistem informasi yang

diharapkan dapat menjadi bagian penting

untuk mendukung stabilitas sistem keuangan.

Sistem informasi ini akan menjadi alat utama

untuk memantau aktivitas transaksi

pembayaran peserta RTGS dan dilengkapi

pula dengan indikator-indikator deteksi dini

terhadap potensi risiko yang dialami peserta.

Selain itu modul informasi ini nantinya akan

mendukung pelaksanaan tugas BI lain

terutama untuk pengelolaan moneter dan

pengawasan bank.

Terakhir adalah untuk

mengakomodasi kebutuhan interkoneksi

dengan sistem RTGS maupun sistem

pembayaran lain. Kedepan standar message

yang digunakan akan disesuaikan dengan

format yang secara umum sehingga

interkoneksi menjadi lebih mudah.

Pengembangan RTGS II ini diharapkan dapat

selesai pada tahun 2011. Pada tahap awal

akan dilakukan penyusunan kebutuhan

bisnis, grand desain pengembangan RTGS II,

kemudian dilanjutkan pada tahapan

pengembangan.

Pengembangan Infrastruktur Payment

Versus Payment (PVP) untuk

Penyelesaian Domestic Interbank Foreign

Exchange Trading

Bersamaan dengan rencana

pengembangan RTGS II, secara paralel akan

dikembangkan pula infrastruktur PVP pada

sistem BI-RTGS. Nantinya seluruh desain

sistem dan proses bisnis insfrastruktur ini

akan disesuaikan dengan platform RTGS II.

Pengembangan PVP ini

dilatarbelakangi adanya kebutuhan transaksi

antarnegara yang kian berkembang. Tak

dapat dipungkiri sebagai salah satu negara di

Kawasan Asia Tenggara yang terus

berkembang, Indonesia telah lama memiliki

perekonomian yang terbuka. Kondisi ini

memungkinkan para pelaku ekonomi

melakukan aktifitas perdagangan antar

negara baik yang dilakukan untuk tujuan

ekspor impor barang dan jasa maupun

perdagangan valas. Berbagai aktivitas ini

seharusnya didukung oleh suatu infrastruktur

sistem pembayaran yang dapat

mengakomodir penyelesaian berbagai

transaksi pembayaran antarnegara (cross

border) dengan menggunakan berbagai jenis

valas (multi currency). Namun demikian

hingga saat ini berbagai penyelenggaraan

sistem pembayaran besar seperti Kliring dan

RTGS belum dapat memenuhi kebutuhan

tersebut. Mekanisme yang ada untuk

menyelesaikan transaksi perdagangan

rupiah/valas masih dilakukan secara terpisah,



63

63

untuk rupiahnya diselesaikan melakui BI-RTGS

sementara untuk valasnya dilakukan melalui

bank koresponden di luar negeri.

Mekanisme ini memiliki kelemahan

yaitu tidak menyediakan koneksi yang

memungkinkan proses matching antara

transaksi rupiah dengan valasnya. Selain itu

penyelesaian transaksi juga tidak dapat

bersifat paralel karena seringkali terjadi

perbedaan zona waktu antara bank domestik

dengan bank korespondennya di luar negeri.

Yang lebih menyulitkan, pengendalian risiko

dalam transaksi multi currency dan cross

border juga berhadapan dengan perbedaan

hukum antar negara, pergerakan kurs valas

dan perbedaan mekanisme penyelesaian

akhir.

Bila dicermati, transaksi valas ini

memiliki exposure risiko yang cukup besar

karena aktifitas hariannya yang tercatat

mencapai USD3 miliar. Nilai tersebut

mencapai + 20% dari total rata-rata transaksi

harian RTGS. Sehingga apabila tidak

dimitigasi dengan baik, risiko sistemik pada

aktifivitas transaksi ini akan berdampak

cukup besar pada kestabilan sistem

keuangan. Untuk itu BI merasa perlu

menjajaki kemungkinan mengembangkan

sebuah infrastruktur penyelesaian transaksi

yang memadai bagi aktifitas perdagangan

rupiah/valas.

Payment Versus Payment (PVP)

merupakan jawaban atas kebutuhan

tersebut. Berbagai kajian telah cukup lama

dilakukan untuk memastikan rencana

pengembangan PVP di Indonesia, sehingga

dapat dikatakan sebagai salah satu kebijakan

BI yang bersifat multiyears yang dimulai sejak

tahun 2004. Berbagai kajian dilakukan mulai

dari menganalisa ada tidaknya kebutuhan

infrastruktur PVP oleh perbankan sampai

dengan penentuan alternatif mekanisme PVP

yang paling sesuai dengan penyelenggaraan

SP di Indonesia. Kajian-kajian ini mutlak

diperlukan agar mekanisme PVP yang

dikembangkan dan diimplementasikan

nantinya dapat sesuai dengan harapan. Selain

itu juga diperoleh berbagai dukungan untuk

mengembangkan PVP dari para pelaku

transaksi multi currency dan cross border

yang sebagian besar merupakan bank devisa.

Bahkan beberapa pelaku juga mengusulkan

untuk mengembangkan infrastruktur

penyelesaian/kliring interbank bagi

perdagangan valas.

Manfaat dikembangkannya

infrastruktur PVP ini, dari sisi perbankan

selain mengurangi dan memitigasi exposure

settlement resiko valas juga akan

meningkatkan efisiensi berupa pengurangan

waktu penyelesaian, pengelolaan likuiditas

dan operasional. Manfaat lainnya adalah

tersedia berbagai informasi seperti aggregate

exposure dalam penyelenggaraan PVP, yang

berguna sebagai market guidance, misalnya

informasi real time perdagangan di pasar

modal. Bagi Bank Indonesia sebagai regulator

diperoleh manfaat berupa informasi dalam

memonitoring transaksi devisa secara online.

Dalam cakupan yang lebih luas yaitu bagi

pasar keuangan dan perekonomian bangsa,



64

64

PVP akan berpotensi memperbaiki domestic

market liquidity.

Pada tahap awal, pengembangan PVP

difokuskan pada penentuan bentuk model

PVP yang akan digunakan di Indonesia. Untuk

itu telah dilakukan pembahasan dengan bank

yang selama ini menjadi penyelenggara

perdagangan valas untuk memberikan

masukan mengenai model PVP yang paling

sesuai untuk Indonesia. Selain itu untuk lebih

memantapkan penentuan bentuk PVP, Bank

Indonesia juga telah mengundang berbagai

narasumber dari HKMA (Hong Kong

Monetary Authority ) dan salah satu bank

asing untuk menjelaskan model mengenai

model PVP dan sharing pengalaman terhadap

penyelenggaraan PVP.

Enhancement BIG-eB

Disisi pengembangan aplikasi untuk

efisiensi pelayanan jasa pembayaran

khususnya dalam penatausahaan rekening

Pemerintah, Bank Indonesia akan

melanjutkan pengembangan BIG-eB. Setelah

berjalan selama setahun, manfaat

keberadaan aplikasi BIG-eB telah dirasakan

baik oleh Bank Indonesia mapun Pemerintah.

Bagi Bank Indonesia informasi mutasi

rekening Pemerintah yang tersedia secara

real time sangat bermanfaat untuk melihat

kondisi likuiditas perekonomian, sehingga

dapat mendukung pelaksanaan kebijakan

moneternya. Bagi Pemerintah, BIG-eB sangat

membantu pengelolaan manajemen kasnya.

Tidak hanya itu, dengan adanya BIG-eB

koordinasi kebijakan fiscal dan moneter

dapat lebih ditingkatkan.

Berbagai manfaat yang telah dirasakan

mendorong Bank Indonesia dan pemerintah

untuk terus melakukan enhancement atas

BIG-eB. Aplikasi BIG-eB yang pada tahap awal

hanya berfungsi sebagai modul informasi,

direncanakan akan dikembangkan dengan

menambahkan berbagai fitur sehingga dapat

digunakan untuk memproses transaksi

Pemerintah. Sebelum dikembangkan ke

tahap itu, pada tahun mendatang akan

dikembangkan modul informasi sejenis

namun untuk jenis transaksi valas. Apabila

enhancement seluruh modul dalam BIG-eB ini

dapat diselesaikan, diharapkan kedepan

dapat semakin mengoptimalkan efisiensi

pengelolaan manajemen keuangan

Pemerintah.

Rencana Implementasi Pola Pengaturan

BI-RTGS Mengacu pada CP-SIPS

Sebagai salah satu upaya agar

penyelenggaraan sistem pembayaran di

Indonesia comply terhadap standar

internasional, Bank Indonesia akan

menyesuaikan pola pengaturan BI-RTGS saat

ini dengan sepuluh prinsip yang ada pada CP-

SIPS. Setelah dilakukan kajian mendalam,

diperoleh kesimpulan bahwa secara parsial

sebenarnya beberapa hal penerapan BI RTGS

di Indonesia telah sesuai dengan CP SIPS.

Hanya saja ada hal krusial lain yang perlu

ditegaskan kembali dalam ketentuan BI RTGS.

Misalnya upaya untuk lebih menegaskan

pemisahan antara fungsi Bank Indonesia



65

65

sebagai pengatur dan pengawas sistem

pembayaran (payment system overseer) dan

sebagai penyelenggara (operator).

Kemudian penyesuaian sifat

hubungan hukum antara Bank Indonesia

(sebagai penyelenggara Sistem BI-RTGS)

dengan Bank dan lembaga lainnya (sebagai

peserta Sistem BI-RTGS) menjadi lebih bersifat

keperdataan, khususnya mengenai sanksi.

Guest

Bank fasilitas terminal

transaksi RTGS oleh Bank Indonesia yang

dapat digunakan bagi peserta yang sistemnya

mengalami gangguan.

Hal spesifik lainnya adalah adanya

perubahan konsep kepesertaan tidak

langsung. Berbagai aturan dalam ketentuan

baru tersebut nantinya akan sepenuhnya

mengadopsi prinsip CP-SIPS tersebut. Adapun

secara umum Pokok-pokok yang pemenuhan

CPSIPS pada ketentuan tersebut paling tidak

memuat beberapa hal sebagai berikut :

CP Pemenuhan CP

1. Materi tentang CP SIPS dengan maksud untuk

memudahkan proses assesment yang terkait

dengan landasan hukum dan kepastian hukum

dalam penyelenggaraan BI-RTGS seperti misalnya

perlunya legal opinion dari lembaga independen

atas penyelenggaraan BI-RTGS.

2. Kewajiban penyelenggara untukmenyusun

ketentuan dan prosedur yang memberikan

kejelasan kepada Peserta mengenai risiko finansial

yang dihadapi Peserta sehubungan dengan

keikutsertaannya dalam Sistem BI-RTGS.

3 Penjabaran lebih lanjut mengenai aspek

pengelolaan risiko seperti adanya gridlock

resolution, sistem antrian (queue management),

troughput guidelines (graduated payment

schedule).

4 Mengatur mengenai jaminan (assurance) bahwa

disain sistem BI-RTGS dapat mendukung prinsip

finality dan irrevocability transfer dana yang

telah dilakukan melalui sistem BI-RTGS dan

penyelesaian akhir yang dilakukan secara real-time

sesuai dengan jadwal yang telah ditetapkan

(window time).

6 Menegaskan mengenai sumber dana untuk

melakukan penyelesaian akhir dengan

menggunakan dana milik peserta yang berada

pada rekening yang bersangkutan di Bank

Indonesia, termasuk dana yang bersumber dari

Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI).

7 Mempertegas kewajiban penyelenggara untuk

menyediakan sistem yang aman dan handal

meskipun kewajiban untuk ini selama ini telah

dilakukan, seperti pemenuhan uji coba sistem,

security audit dan penerapan BCP.

8 Materi pengaturan ini dimaksudkan untuk

memberikan transparansi terkait dengan efisiensi

penyelenggaraan BI-RTGS seperti pricing

policy(perlu tidaknya subsidi), biaya transaksi BI-

RTGS, dan mekanisme pembebanan biaya.

9 Mengatur kewajiban penyelenggara untruk

menjamin bahwa kriteria kepesertaan bersifat

obyektif dan dipublikasikan.

10 Mengatur kewajiban penyelenggara untuk

memperhatikan prinsip-prinsip tata kelola yang

baik (good governance).

Implementasi SRO Sistem Pembayaran

Untuk mendorong terciptanya

industri sistem pembayaran ritel yang sehat,

Bank Indonesia memfasilitasi terbentuknya

terbentuknya Self Regulating Organization

(SRO) Sistem Pembayaran. SRO nantinya akan

berperan sebagai mitra Bank Indonesia dalam

mengatur dan menjaga kelancaran sistem

pembayaran. Organisasi ini diarahkan untuk

menjadi sebuah institusi yang independen



66

66

dan bertindak profesional merepresentasikan

seluruh pelaku dalam industri sistem

pembayaran. SRO juga dikondisikan untuk

memiliki peran dan kewenangan dalam scope

tertentu, terutama membuat berbagai aturan

main yang nantinya wajib dipatuhi oleh

seluruh pelaku dalam industri. Selain itu SRO

diharapkan mampu mewadahi setiap

perubahan dan dinamika perkembangan

sistem pembayaran.

Rencana pembentukan SRO sistem

pembayaran merupakan salah satu kebijakan

Bank Indonesia untuk meningkatkan peran

stakeholders dalam mengembangkan sistem

pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan

pasar. Keberadaan SRO nantinya diharapkan

dapat mendukung pelaksanaan tugas Bank

Indonesia, sehingga sebagai regulator Bank

Indonesia dapat lebih fokus pada pengaturan

dan kebijakan yang bersifat makro,

sementara pengaturan yang bersifat mikro

dan teknis diserahkan kepada SRO.

Cikal bakal lembaga SRO sistem

pembayaran sendiri saat ini sebenarnya telah

ada yaitu Forum Kerjasama Sistem

Pembayaran Nasional (FKSPN) dan berbagai

asosiasi di bidang sistem pembayaran.

Pembentukan SRO seyogyanya hanya

menguatkan peran dan memperluas

keanggotaan berbagai forum dan asosiasi

tersebut. Namun demikian berbagai aspek

SRO masih perlu dikaji terlebih dahulu, agar

sesuai dengan kondisi sistem pembayaran di

Indonesia. Untuk itu Bank Indonesia tengah

melakukan kajian terhadap model-model SRO

yang sudah ada saat ini. Kegiatan kajian

dilakukan melalui studi literatur dan

perolehan informasi dari website yang

relevan. Aspek-aspek yang dikaji antara lain

mengenai bentuk dan mekanisme penerapan

SRO. Selain itu dilakukan pula benchmarking

terhadap bentuk dan penerapan SRO sistem

pembayaran di negara lain (Australia).

Nantinya dari hasil studi ini akan dilakukan

analisa terhadap aspek teknis, bisnis dan

operasional serta hukum. Hasil kajian ini

diharapkan dapat memberikan masukan bagi

kebijakan pembentukan SRO sistem

pembayaran.

Sebagai salah satu bahan pendukung

kajian, dilakukan pula analisa dan

pemantauan terhadap operasional SRO Kartu

Kredit yang telah terbentuk terlebih dahulu.

Untuk itu SRO kartu kredit akan diminta

secara rutin melaporkan progress

kegiatannya, diantaranya berbagai aktivitas

dalam task force.

Kajian Pengembangan Direct debit

Salah satu bentuk instrumen

pembayaran ritel lain yang akan

dikembangkan adalah Direct debit . Latar

belakang wacana pengembangan direct debit

ini berasal dari kebutuhan masyarakat akan

mekanisme pembayaran yang lebih ekonomis

untuk pembayaran berbagai jenis tagihan

rutin, seperti telepon, listrik, air dan

sebagainya. Dulu masyarakat rela berantri-

antri di loket untuk membayar berbagai jenis

tagihan tersebut tiap bulannya. Seiring

dengan semakin banyaknya kebutuhan,



67

67

jumlah tagihan pun semakin banyak. Hal ini

tentunya mengharuskan orang untuk

mengalokasikan waktu tiap bulan guna

mengantri di loket-loket tagihan tersebut.

Bagi orang yang sangat sibuk bisa saja

menyuruh orang lain untuk melakukan hal

ini, namun tetap saja ada opportunity cost

yang muncul.

Berawal dari kebutuhan tersebut

bank yang teknologi informasinya sudah

maju, mulai memberikan jasa pembayaran

tagihan ini. Masyarakat mulai dimanjakan

dengan fitur yang terdapat di ATM. Bisa juga

membayar melalui bank untuk dikliringkan

ke rekening perusahaan penagih (transfer

kredit). Yang paling mudah adalah

menggunakan standing instruction atau

perintah membayar dengan mendebet

rekening, sehingga masyarakat sudah tidak

pusing-pusing datang ke loket atau ATM

secara rutin lagi. Yang terakhir ini sangat

mirip dengan konsep direct debit . Hanya saja

masyarakat maupun perusahaan penagih

harus memiliki rekening pada bank yang

sama. Hal ini tentu saja masih memunculkan

inefisiensi karena nasabah masih dituntut

untuk memelihara banyak rekening atau

justru sebaliknya perusahaan penagih yang

harus mau membuka rekening di beberapa

bank.

Permasalahan diatas dapat

dihilangkan apabila ada satu mekanisme

lembaga yang mampu mewadahi seluruh

jaringan bank. Sehingga pada tahun 2007,

Bank Indonesia mulai mengkaji kemungkinan

pengembangan direct debit dengan

memanfaatkan jaringan kliring SKNBI.

Setelah dilakukan kajian secara mendalam

dan memperoleh masukan dari berbagai

pihak, nampaknya secara teknologi

pengembangan direct debit sangat mungkin

dilakukan. Rencananya tahapan

pengembangan tersebut akan dimulai pada

awal tahun 2008.

Ada beberapa manfaat yang

diperoleh oleh masyarakat. Mereka akan

semakin mudah melakukan jenis pembayaran

yang bersifat rutin tadi tanpa mengantri di

ATM dan loket-loket pembayaran atau

menambah jumlah rekening banknya. Selain

itu tidak lagi dibebani untuk mengingat-ingat

jumlah tagihan yang banyak sehingga

berpotensi dikenai denda jika terlambat

membayar. Secara finansialpun akan lebih

murah jika kita menghitung opportunity cost

mengantri di loket atau di ATM bahkan masih

lebih murah apabila harus memelihara lebih

dari satu rekening.

Lain halnya bagi perusahaan penagih,

segala permasalahan yang sudah disebutkan

diatas otomatis akan hilang dan akan

semakin efisien dalam melakukan penagihan

ke konsumennya. Dari perspektif manajemen

keuangan, mereka akan lebih mudah dalam

memprediksi arus kas karena adanya

kepastian pendapatan sehingga lebih mudah

mengoptimalkan pendapatannya. Selain itu

pilihan untuk memelihara sejumlah rekening

penampungan tagihan di berbagai bank juga



68

68

tidak perlu dilakukan, sehingga pengelolaan

kas juga dapat lebih mudah dilakukan

Di sisi bank, selain masalah efisiensi

dalam manajemen likuiditas dan operasional

bank, hal ini juga menjadi potensi untuk

memperluas cakupan dan meningkatkan

pelayanan bank kepada nasabahnya. Potensi

pendapatan berbasis fee akan semakin besar

dan beragam. Harapannya dengan

pengembangan ini efisiensi sistem

pembayaran secara nasional akan semakin

baik, yang ujung-ujungnya dapat mendorong

pertumbuhan ekonomi.

Rencana Interoperabilitas dan

Konvergensi Industri APMK

Pengembangan berbagai sistem

maupun tren transaksi APMK perlu

digawangi oleh Bank Indonesia sebagai

otoritas sistem pembayaran agar setiap upaya

perkembangan yang dilakukan sejalan

dengan koridor efisiensi sistem dan

perlindungan konsumen. Oleh karenanya

dalam satu tahun kedepan, BI akan

melakukan fasilitasi dan katalisasi untuk

mewujudkan interoperabilitas dan

konvergensi industry APMK. Kegiatan ini

mempertemukan berbagai kepentingan

pelaku/penyelenggara APMK agar diperoleh

komitmen bersama untuk menjalankan hal

tersebut.

Untuk melancarkan fasilitasi ini BI

menggandeng bank anggota Komunikasi

Sistem Pembayaran Nasional Sub APMK dan

beberapa perusahaan switching APMK.

Sebagai langkah awal dimulainya kegiatan,

pada awal tahun 2008 akan diselenggarakan

event kick off meeting yang dilanjutkan

dengan forum diskusi secara intensif untuk

memecahkan berbagai isu-isu terkait efisiensi

dan mekanisme interoperabilitas antar

penyelenggara APMK.

Melalui pembahasan, diskusi serta

bantuan beberapa tenaga ahli, pada

pertengahan tahun 2008 rencananya akan

diimplementasikan Standar Teknis Kartu

Debet dan ATM. Standar ini mutlak

diperlukan untuk mewujudkan

interoperabilitas antara penyelenggara kartu

debet dan kartu ATM. Untuk itu seluruh bank

penyelenggara kartu debet dan ATM akan

diwajibkan menerapkan standar tersebut

secara bertahap.

Selain standar kartu debet dan ATM,

akan diterbitkan pula standar teknis kartu

prabayar (e-money). Standar ini selain

dibutuhkan untuk mengantisipasi

perkembangan e-money di masa datang yang

teknologinya cenderung beragam juga

menjadi sarana efisiensi sistem pembayaran

secara nasional karena setiap operator akan

diwajibkan untuk mengikuti standar

spesifikasi teknis yang ditentukan agar dapat

interoperable. Standar teknis kartu prabayar

juga bertujuan untuk memagari aspek

keamanan e-money agar menjadi salah satu

alternatif instrumen pembayaran yang

dipercaya masyarakat.

Adanya kecenderungan minat

operator jasa telekomunikasi untuk ikut



69

69

menerbitkan e-money juga mendorong

industri untuk menentukan standar teknis e-

money yang diterbitkan oleh mereka. Hal ini

menjadi tantangan mengingat

interoperabilitas dari kacamata pelaku

operator telekomunikasi tidaklah menarik

karena fasilitas e-money yang diterbitkan

mereka cenderung lebih kompetitif. Untuk

itu BI perlu berupaya menyadarkan betapa

pentingnya interoperabilitas dari sudut

pandang efisiensi sistem pembayaran secara

nasional dan dari sudut pandang bisnis.

Interoperabilitas nantinya tidak hanya

dibatasi antar operator e-money namun juga

dengan operator kartu ATM dan kartu debet,

karena kemungkinannya operator e-money

juga merupakan operator kartu ATM dan

kartu debet. Untuk itu standar teknis e-

money harus terkoneksi dengan standar kartu

ATM dan kartu debet atau aplikasi kartu

debet dan ATM harus mampu menjalankan

aplikasi kartu prabayar. Sehingga nantinya

operator kartu ATM atau kartu debet yang

akan mengembangkan e-money tidak perlu

menggunakan dua kartu yang berbeda,

cukup satu kartu dengan berbagai fungsi

yaitu sebagai kartu ATM, debet dan e-money.

Satu issue lain yang mengemuka

dalam pembahasan standarisasi teknis e-

money adalah kebutuhan sebuah lembaga

kliring yang akan bertindak sebagai pihak

yang melakukan perhitungan tagih menagih

kewajiban antar penerbit e-money. Hal ini

perlu segera diputuskan karena syarat utama

terciptanya interoperabilitas adalah apabila

telah tersedia lembaga kliring antar penerbit

e-money.

Pemenuhan standar teknis juga perlu

mempertimbangkan aspek operasional

terutama keputusan mengenai pihak yang

menjadi pemegang Key Management dan

Lembaga Sertifikasi. Pihak yang menjadi

pemegang Key Management haruslah pihak

yang mendapatkan amanat dari seluruh

pelaku industri. Selain itu perlu pula ditunjuk

atau dibentuk sebuah lembaga yang

melakukan kegiatan sertifikasi atas teknologi

chip yang digunakan pada kartu terutama

untuk menjaga kualitas aplikasinya agar

sesuai dengan standar yang telah ditetapkan.

Baik lembaga pemegang Key Management

maupun lembaga sertifikasi akan diputuskan

dan diimplementasikan pada tahun 2008.

Implementasi Tools Mitigasi Risiko SP

Non BI

Concern terhadap upaya-upaya

memitigasi risiko khususnya risiko inheren

sistem pembayaran, telah melatarbelakangi

Bank Indonesia untuk melakukan penerapan

Tools manajemen risiko. Tools ini meliputi

proses pengukuran atau penilaian risiko serta

pengembangan strategi pengelolaannya.

Proses pengukuran dan penilaian diawali

dengan tahapan identifikasi risiko,

pengukuran risiko, mitigasi risiko dan

pemantauan risiko.

Tools mitigasi risiko sangat dibutuhkan

untuk melakukan proses pengukuran dan

penilaian risiko. Sebelum menentukan Tools



70

70

mitigasi risiko yang tepat bagi kondisi

perkembangan sistem pembayaran di

Indonesia perlu dilakukan kajian. Selain itu

perlu pula dilakukan pemetaan terhadap

risiko-risiko yang ada dan upaya-upaya yang

perlu ditempuh untuk memitigasi risiko yang

mungkin terjadi. Tools analisis yang baik

harus dihasilkan dari pertimbangan

penerapan prosedur manajemen risiko yang

baku dan acuan/prinsip umum dalam

penyelenggaraan sistem pembayaran.

Rencananya tahun 2008 akan dilakukan

tahapan awal impelementasi tools mitigasi

risiko berupa pemetaan risiko sistem

pembayaran terhadap perusahaan-

perusahaan switching. Pemetaan mitigasi

risiko nantinya antara lain meliputi risiko

terhadap operasional, likuiditas, legal

maupun risiko kredit. Aspek-aspek yang

terkandung pun beragam mulai dari efisiensi,

tingkat keamanan/security sampai kepada

perlindungan konsumen. Pemetaan dilakukan

dengan memberikan kuesioner-kuesioner

kepada institusi-institusi terkait yang

kemudian dilakukan penilaian terhadap hasil

dari kuesioner tersebut. Penilaian meliputi

kompetensi SDM, prosedur dan kontrol yang

tepat dan penjagaan keamanan sistem secara

menyeluruh di setiap tahapan proses. Hasil

dari pemetaan ini diharapkan dapat

membantu mengurangi dan mencegah risiko

yang mungkin terjadi pada sistem

pembayaran, sehingga sistem pembayaran

yang ada semakin handal, nyaman, dan

aman.

Member certification untuk Seluruh

Peserta SKNBI

Member certification SKNBI merupakan

kegiatan pemberian sertifikasi kepada

peserta SKNBI atau penilaian terhadap calon

peserta yang dilakukan oleh penyelenggara

SKNBI. Kegiatan ini dilakukan dengan dua

tujuan, pertama mengetahui sampai sejauh

mana calon peserta memenuhi

persyaratan/standard minimal sebagai peserta

SKNBI dan kedua memberikan keyakinan

bahwa peserta yang telah terdaftar masih

memenuhi persyaratan sebagai peserta

SKNBI.

Member certification rencananya mulai

dilaksanakan pada bulan Juni 2008 dan

hasilnya selain dimanfaatkan oleh

penyelenggara juga akan digunakan untuk

menyempurnakan tools pengawasan

penyelenggaraan SKNBI. Nantinya kegiatan

ini akan terus dilakukan terhadap seluruh

peserta, mengingat Tools ini cukup efektif

untuk memantau penyelenggaraan SKNBI

yang merupakan sistem pembayaran terbesar

kedua di Indonesia setelah BI-RTGS.

Penentuan kriteria penilaian dalam

member certification mempertimbangkan

berbagai risiko yang dihadapi SKNBI yaitu

risiko operasional, risiko kredit, risiko

likuiditas dan risiko hukum. Adapun kriteria

penilaian akan meliputi beberapa aspek yaitu

aspek teknologi komunikasi dan informasi,

site (lokasi) operasional, organisasi/sumber

daya manusia, kebijakan dan prosedur tertulis

dan Disaster Recovery Plan. Aspek-aspek ini



71

71

seluruhnya merupakan aturan yang wajib

dipatuhi oleh peserta dan telah dituangkan

dalam ketentuan penyelenggaraan SKNBI.

Dalam pelaksanaannya, member

certification terbagi menjadi dua tahap yaitu

pengumpulan data/informasi dan analisa.

Kegiatan pengumpulan data/informasi

dilakukan melalui pengiriman kuesioner

kepada calon peserta/peserta SKNBI. Setelah

itu, dilakukan on site visit ke lokasi calon

peserta/peserta untuk meminta klarifikasi

atas jawaban pada kuisioner. Metode

klarifikasi yang digunakan adalah wawancara

dan diskusi. Sedangkan pada tahap analisa

akan dilakukan analisa dan review terhadap

berbagai jawaban yang diperoleh.


72

72



73

73

BAGIAN II


BAB I PELAKSANAAN KEBIJAKAN PENGEDARAN UANG

74

74

BAB I PELAKSANAAN KEBIJAKAN PENGEDARAN

UANG

Sesuai dengan Undang-undang Republik

Indonesia Nomor 23 tahun 1999 tentang

Bank Indonesia sebagaimana telah diubah

dengan Undang-undang Republik Indonesia

No.3 tahun 2004, salah satu tugas Bank

Indonesia (BI) adalah mengatur dan menjaga

kelancaran sistem pembayaran. Dalam

melaksanakan tugas tersebut di bidang

pengedaran uang, BI memiliki kewenangan

untuk mengeluarkan, mengedarkan,

mencabut dan menarik, serta memusnahkan

uang rupiah. Dalam rangka melaksanakan

kewenangan tersebut, BI menetapkan misi

yang merupakan arah dari setiap kebijakan

pengedaran uang, yaitu memenuhi

kebutuhan uang Rupiah di masyarakat dalam

jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan

yang sesuai, tepat waktu, dan dalam kondisi

yang layak edar.

Pelaksanaan strategi kebijakan pengedaran

uang sepanjang tahun 2007 senantiasa

memperhatikan dinamika yang terjadi baik

secara internal maupun eksternal. Faktor

pertumbuhan ekonomi, jumlah penduduk,

serta budaya masyarakat untuk memegang

fisik uang dalam kegiatan transaksi

berdampak pada peningkatan jumlah

kebutuhan uang kartal maupun tingkat

kelusuhannya. Secara eksternal, common

practices dalam manajemen pengedaran

uang di beberapa negara pada akhir-akhir ini

memperlihatkan beberapa bank sentral mulai

memfokuskan kegiatannya pada penetapan

kebijakan perencanaan dan pengawasan

dalam pengedaran uang, sedangkan tugas

pengolahan uang dapat dilakukan berbagai

pihak di luar bank sentral.

Berbagai tantangan selama 2007 dalam

pelaksanaan tugas pengedaran uang tidak

terlepas dari adanya beberapa isu utama

seperti 1) masih ditemukan adanya

kelangkaan dan rendahnya kualitas uang

dalam berbagai pecahan di daerah tertentu

khususnya daerah perbatasan dan terpencil,

2) beredarnya uang palsu dan uang

terpotong dengan kualitas pemalsuan yang

semakin meningkat, 3) tuntutan

yang semakin tinggi dari stakeholders

terhadap kualitas layanan kas, serta 4)

perlunya menjaga kesinambungan

operasional kas dalam mengantisipasi

berbagai bencana alam dan kondisi

kontinjensi lainnya.



75

75

Memperhatikan berbagai dinamika dan

tantangan sepanjang tahun 2007, serta sesuai

dengan misi di bidang pengedaran uang

tersebut, BI menempuh berbagai kebijakan

yang mengacu pada tiga pilar utama yaitu

peningkatan uang rupiah yang berkualitas;

pengedaran uang yang aman, handal, dan

efisien; serta layanan kas prima.

Peningkatan Uang Rupiah Yang Berkualitas

Strategi untuk meningkatkan uang rupiah

yang berkualitas selain dimaksudkan untuk

menjaga agar kualitas uang di masyarakat

dalam kondisi yang layak edar, juga ditujukan

untuk meminimalisasi risiko pemalsuan baik

dari kualitas uang dan bahan uang. Berbagai

strategi kebijakan tersebut meliputi:

1. Melakukan penanggulangan meluasnya

peredaran uang palsu.

2. Melaksanakan Clean Money Policy.

3. Melakukan Kajian terhadap Uang dan

Bahan Uang.

4. Melakukan Pengujian Uang dan Bahan

Uang di Laboratorium Uang dan Bahan

Uang BI.

Upaya Penanggulangan Meluasnya Peredaran

Uang Palsu

Rasio temuan uang palsu terhadap uang

kertas yang diedarkan pada 2007

menunjukkan penurunan dibandingkan

tahun sebelumnya dan masih berada pada

nilai yang cukup rendah. Selama 2007,

terdapat temuan uang palsu sebanyak 8

lembar dari setiap satu juta rata-rata uang

kertas yang diedarkan atau menurun dari

tahun sebelumnya yaitu 17 lembar temuan

uang palsu.

BI menempuh strategi penanggulangan

meluasnya pemalsuan uang Rupiah melalui

upaya preventif dan represif. Upaya preventif

yang dilakukan selama 2007 meliputi

peningkatan pengenalan dan pemahaman

masyarakat terhadap ciri-ciri keaslian uang

rupiah melalui kegiatan sosialisasi dan

publikasi, serta melanjutkan pengembangan

unit khusus penanggulangan uang palsu.

Adapun secara represif dilakukan melalui

kerjasama dengan pihak penegak hukum

khususnya dalam menangani kasus kejahatan

pemalsuan uang.

Kegiatan sosialisasi dan publikasi ciri-ciri

keaslian uang rupiah bertujuan agar

masyarakat dapat dengan mudah mengenali

ciri-ciri keaslian uang rupiah sehingga apabila

menemukan uang yang diragukan

keasliannya dapat segera melaporkan kepada

Bank Indonesia atau kantor Kepolisian

terdekat. Materi yang disampaikan pada

sosialisasi yang dilakukan sepanjang 2007,

meliputi pengenalan terhadap ciri-ciri

keaslian yang bersifat kasat mata maupun

kasat raba. Pelaksanaan kegiatan sosialisasi

mengenai keaslian uang rupiah ditempuh

melalui dua cara, yaitu:

1. Sosialisasi secara langsung melalui tatap

muka dan penyuluhan kepada berbagai

lapisan masyarakat. Kegiatan sosialisasi

selama 2007 sebanyak 223 kali, dengan

jumlah peserta sebanyak 57.540 orang



76

76

peserta. Peserta sosialisasi berasal dari

berbagai kalangan masyarakat, seperti

perbankan, pedagang pasar tradisional,

murid-murid sekolah, mahasiswa, serta

aparat penegak hukum. Selain itu, upaya

penyuluhan ciri-ciri keaslian uang rupiah

dilakukan melalui kegiatan pameran di

berbagai daerah, antara lain Pekan Raya

Jakarta (PRJ), Manado Expo, dan Syariah

Expo, dan Pameran UMKM di berbagai

daerah.

2. Sosialisasi secara tidak langsung, melalui

penayangan Iklan Layanan Masyarakat

(ILM) di berbagai media elektronik dan

itu, BI juga menyediakan sarana informasi

yang lebih lengkap dan jelas pada menu

sistem pembayaran pada situs bi.go.id,

mencakup materi edukasi tentang data

dan keaslian uang rupiah, serta data dan

penyebaran uang palsu di Indonesia.

Upaya untuk merintis pembentukan unit

khusus penanggulangan uang palsu (Bank

Indonesia Counterfeit Analisys Centre atau BI-

CAC) telah berjalan sejak 2005. Fungsi dari

pembentukan BI-CAC meliputi pusat

database uang palsu, mengadministrasikan

dan menyimpan contoh temuan uang palsu,

serta sebagai pusat kajian dan studi tentang

uang palsu. Selain itu, di 2007 BI juga telah

mengembangkan laboratorium analisis uang

palsu yang berperan untuk mendukung

database klasifikasi jenis-jenis pemalsuan

uang.

Dalam rangka pengembangan BI-CAC, pada

tahun 2007 BI, adalah melanjutkan kerjasama

dengan bank sentral Jerman (The Deutsche

Bundesbank), meliputi pemberian bantuan

teknis dari aspek teknologi informasi, hukum,

dan analisis uang. Pemilihan Bundesbank

dalam rangka kerjasama untuk pembentukan

BI-CAC karena Bundesbank dinilai memiliki

sumber daya manusia yang mampu dan

berpengalaman dalam menangani

penanggulangan uang palsu, serta memiliki

sistem dan prosedur penanganan yang

komprehensif, sistem informasi dan

pelaporan, serta dukungan peralatan yang

canggih dalam pendeteksian uang palsu.

Penanggulangan uang palsu secara represif

dilakukan melalui peningkatan kerjasama

dengan pihak-pihak terkait dalam hal

koordinasi penangkapan dan pemrosesan ke

pengadilan terhadap pihak-pihak yang

terlibat dalam pemalsuan uang Rupiah.

Pelaksanaan Clean Money Policy

Dalam melaksanakan strategi clean money

policy, BI melaksanakan kegiatan

pemusnahan uang terhadap uang yang sudah

tidak layak edar (UTLE) dan mengganti

dengan uang layak edar. Proses pemusnahan

tersebut dilakukan melalui suatu prosedur

dan pengawasan pelaksanaan pemusnahan

uang yang ketat serta menetapkan tingkat

kelusuhan uang yang dapat dimusnahkan.

Selain itu, pelaksanaan pemusnahan uang

dilakukan oleh suatu tim yang terdiri dari

pengawas serta pelaksana pemusnahan



77

77

dalam suatu ruangan yang khusus dan steril

dari kegiatan kas lainnya.

Selama 2007, BI melakukan pemusnahan

uang kertas sebanyak 4,1 miliar lembar atau

turun 14,6% dari tahun sebelumnya yang

mencapai 4,8 miliar lembar uang kertas.

Sebagian besar uang yang dimusnahkan

adalah pecahan Rp1.000 dan Rp50.000

masing-masing 38,3% dan 17,7% dari total

jumlah lembar uang kertas yang

dimusnahkan.

Rasio pemusnahan uang terhadap inflow

meningkat dari 27,2% menjadi 49,9%. Rasio

tersebut masih relatif rendah, terutama

disebabkan adanya kebijakan diskresi dalam

prosedur penyetoran uang perbankan yang

memungkinkan setoran uang layak edar serta

masih adanya bank-bank yang belum

sepenuhnya patuh dalam menyetorkan uang

tidak layak edar.

Kajian Terhadap Bahan Uang Pecahan

Rp1.000

Bahan uang yang berkualitas merupakan

salah satu faktor yang dapat mempengaruhi

usia edar uang rupiah. Untuk itu, BI

senantiasa melakukan kajian terhadap bahan

uang kertas maupun bahan logam. Pada

2007, dilakukan kajian terhadap bahan uang

pecahan Rp1.000. Pecahan uang Rp1.000

yang beredar saat ini dalam 2 jenis bahan

yaitu uang kertas dan uang logam. Dengan

menggunakan hasil perhitungan D-Metric

System, pecahan tersebut memiliki pilihan

bentuk UK (low value banknote) atau UL

(high value coin), sehingga dilakukan kajian

pemilihan bahan.

Metode yang digunakan dalam kajian

penentuan jenis bahan uang pecahan

Rp1.000 mempertimbangkan faktor biaya

produksi, proses dan distribusi; faktor

perlindungan terhadap pemalsuan;

visual/penampilan; profil penggunaan untuk

fasilitas umum; serta kebiasaan/tradisi.

Berdasarkan penilaian terhadap berbagai

faktor di atas, direkomendasikan jenis bahan

yang digunakan untuk pecahan Rp1.000.

Mengoptimalkan Kinerja Laboratorium Uang

dan Bahan Uang

Laboratorium Uang dan Bahan Uang di Bank

Indonesia memiliki tugas pokok melakukan

penelitian dan pengembangan spesifikasi

bahan uang dalam rangka meningkatkan

kualitas uang Rupiah.

Disamping tugas pokok tersebut, sepanjang

2007, laboratorium melaksanakan kegiatan

pengujian kualitas kertas uang yang diadakan

Bank Indonesia, serta kualitas hasil cetak

sempurna (HCS) maupun hasil cetak tidak

sempurna (HCTS) oleh perusahaan cetak uang

Rupiah. Selain itu, laboratorium juga

melakukan pemeriksaan uang yang

diragukan keasliannya bekerja sama dengan

laboratorium Bank Indonesia Counterfeit

Analysis Centre serta membantu satuan kerja

lain di lingkungan Bank Indonesia yang

membutuhkan pemeriksaan spesifikasi kertas.

Untuk melaksanakan tugas-tugas tersebut,

laboratorium Bank Indonesia didukung



78

78

operator yang kompeten serta peralatan

laboratorium yang memadai dan terkalibrasi.

Pengedaran Uang yang Aman, Handal, dan

Efisien

Pengedaran uang yang aman, handal, dan

efisien menjamin tersedianya uang dalam

jumlah yang cukup dan tepat waktu di

berbagai wilayah di Indonesia. Strategi

pelaksanaan kebijakan yang ditempuh

meliputi:

1. Melaksanakan pengadaan uang dan

bahan uang yang didasarkan pada

penyusunan rencana yang komprehensif.

2. Melaksanakan kegiatan distribusi uang

yang efektif untuk menjamin

ketersediaan uang Rupiah di seluruh

Kantor Bank Indonesia (KBI).

3. Melaksanakan implementasi kas besar

titipan di 13 KBI.

4. Penyempurnaan ketentuan bidang

pengedaran uang untuk menjamin

kepastian dalam pelaksanaan tugas.

5. Pengembangan sarana pengolahan uang

dan sistem informasi.

Melalui berbagai strategi kebijakan

pengedaran uang yang dilakukan sepanjang

tahun 2007 tersebut membuktikan bahwa BI

mampu memenuhi fluktuasi kebutuhan uang

kartal di masyarakat yang masih cenderung

meningkat dengan tetap mampu memelihara

kecukupan persediaan kas pada tingkat yang

aman, disertai dengan upaya penyebaran

uang layak edar yang semakin merata ke

berbagai wilayah di Indonesia.

Perencanaan dan Pengadaan Uang dan

Bahan Uang

Pada setiap tahun anggaran, BI

merencanakan dan melaksanakan pengadaan

Uang Kertas (UK) dan Uang Logam (UL)

dengan tujuan agar kebutuhan masyarakat

terhadap uang rupiah dapat terpenuhi.

Rencana pengadaan uang dan bahan uang

dilakukan melalui mekanisme perhitungan

Rencana Distribusi Uang (RDU) yang

mencerminkan kebutuhan uang kartal dalam

setahun, baik jumlah maupun jenis

pecahannya. Komposisi pengadaan uang

pecahan tersebut telah memperhitungkan

faktor-faktor seperti struktur perekonomian

daerah dan nasional, volume transaksi

masing-masing pecahan antara perbankan

dengan BI serta mempertimbangkan tingkat

kelusuhan uang dan persediaan kas BI.

Terkait dengan pengadaan bahan uang,

pelaksanaan pengadaan satu jenis bahan

uang dilakukan oleh lebih dari satu pemasok

dengan komposisi tertentu, bertujuan untuk

mengurangi risiko apabila terjadi ketiadaan

bahan uang akibat kegagalan produksi oleh

salah satu pemasok. Selain itu, untuk

mengantisipasi upaya pemalsuan uang,

pengadaan bahan uang sudah

memperhatikan penerapan unsur pengaman

uang yang handal.

Pelaksanaan pengadaan uang di 2007

dilakukan oleh Perum Peruri sebagai



79

79

pelaksana pencetakan uang kertas (UK) dan

uang logam (UL). Pada tahun 2007, BI

melaksanakan pengadaan UK sebanyak 5,5

miliar lembar atau turun 1,9% dari

pengadaan tahun sebelumnya sebanyak 5,6

miliar lembar. Adapun pengadaan UL sebesar

640 juta keping. Secara nominal, nilai uang

yang dicetak meningkat sebesar 4,3%

dibandingkan tahun sebelumnya.

Berdasarkan komposisinya, pengadaan uang

kertas rupiah selama 2007 didominasi

pecahan Rp1.000, Rp50.000 dan Rp5.000 yang

mencapai masing-masing sebesar 32,8%,

24,1% dan 22,4% dari total lembar

pengadaan uang kertas rupiah. Sedangkan

untuk uang logam didominasi oleh pecahan

Rp 500 dan Rp 1.000 yang mencapai masing-

masing sebesar 41,2% dan 36,8% dari total

keping pengadaan uang logam rupiah. Secara

nominal, pangsa pecahan terbesar untuk

uang kertas adalah pecahan Rp50.000 dan

Rp100.000 masing-masing sebesar 51,5% dan

35,0% dari total nominal pengadaan uang

kertas. Adapun pangsa pengadaan uang

logam terbesar adalah pecahan Rp500 dan

Rp200 masing-masing sebesar 71,5% dan

15,2% dari total nominal pengadaan uang

logam.

Grafik 1. Komposisi Pengadaan Uang Kertas

(Lembar)

Grafik 2. Komposisi Pengadaan Uang Kertas

(Nominal)

Distribusi Uang

Dalam rangka memenuhi kebutuhan uang

rupiah di tahun 2007, BI mulai melakukan

berbagai persiapan penyusunan Rencana

Distribusi Uang (RDU) sejak triwulan 2 - 2006.

Berbagai langkah yang dilakukan masih

sejalan dengan tahapan tahun sebelumnya,

yaitu melakukan perhitungan proyeksi cash

flow dengan menggunakan metode Error

Corection Model (ECM), serta pembahasan

dengan seluruh satuan kerja kas melalui

forum Seminar RDU pada bulan Juli 2006 dan

penetapan RDU final pada bulan September

2006



80

80

Kegiatan distribusi uang ke berbagai wilayah

di Indonesia tahun 2007, dilakukan dengan

melakukan pengiriman uang ke satuan kerja

kas/KBI sesuai dengan rencana yang telah

ditetapkan serta menerima pengiriman uang

dari KBI (retur) yang mengalami net inflow

dan atau kelebihan posisi kas serta

menyalurkan kembali kepada satuan

kerja/KBI yang membutuhkan.

RDU yang terdiri dari kegiatan pengiriman

dan retur uang selama tahun 2007 secara

total adalah sebesar Rp140,7 triliun, yang

terdiri dari pengiriman Rp117 triliun dan

retur Rp23,7 triliun. Adapun realisasi

mencapai sebesar Rp141,7 triliun masing-

masing realisasi pengiriman sebesar Rp128,6

triliun dan retur sebesar Rp13,1 triliun.

Implementasi Kas Besar Titipan

Dalam memenuhi kebutuhan uang di

masyarakat, permintaan kebutuhan uang

kartal secara mendadak dalam jumlah yang

relatif lebih besar dari kondisi normal dapat

terjadi sewaktu-waktu. Peningkatan

permintaan uang dimaksud dapat disebabkan

oleh adanya kebijakan Pemerintah yang tidak

dapat diprediksi sebelumnya (seperti

kenaikan BBM, BLT dan lain-lain), ataupun

kejadian lain yang tidak terduga seperti

bencana alam, kendala jalur maupun moda

transportasi. Sehubungan dengan kondisi

dimaksud, BI menerapkan kebijakan

penetapan Iron Stock Nasional yang

merupakan persediaan uang siaga yang harus

terjaga kecukupannya dalam rangka

mengantisipasi segala kondisi.

Iron Stock Nasional dimaksud selain

ditempatkan di khazanah Kantor Pusat BI

juga ditempatkan di khazanah beberapa KBI

dalam bentuk Kas Besar Titipan (KBT).

Tujuan pembentukan KBT antara lain untuk

mengoptimalkan pemanfaatan khazanah KBI,

memudahkan pemenuhan kebutuhan uang

rupiah yang sifatnya mendadak, cadangan

siaga dalam mengantisipasi kondisi tidak

terduga, serta menempatkan kelebihan

persediaan uang layak edar eks peredaran

oleh KBI pengelola KBT.

Implementasi KBT tersebut dilaksanakan pada

awal triwulan III-2007 yang meliputi 13 KBI

masing-masing 5 KBI di wilayah Sumatera, 4

KBI di Pulau Jawa dan Bali, serta 4 KBI di

Kalimantan dan Sulawesi.

Penyempurnaan Ketentuan Pengedaran Uang

Sesuai dengan dinamika kegiatan

pengedaran uang yang didukung oleh

kepastian pengaturan, BI senantiasa

melakukan penyempurnaan ketentuan.

Terkait kegiatan pengeluaran, pengedaran,

pencabutan dan penarikan, serta

pemusnahan uang rupiah, telah dilakukan

penyempurnaan sesuai dengan Peraturan

Bank Indonesia No.9/10/PBI/2007 tanggal 30

Agustus 2007. Peraturan tersebut

menyempurnakan aturan mengenai layanan

penukaran dan penggantian uang lusuh atau

uang cacat. Adapun penggantian terhadap

uang rusak diatur menjadi:

a. Apabila uang kertas lebih besar dari 2/3

ukuran asli dan ciri uang dapat dikenali,



81

81

diberikan penggantian sebesar nilai

nominal. Sedangkan jika sama dengan

atau kurang dari 2/3 ukuran aslinya, tidak

diberikan penggantian.

b. Uang logam rusak yang lebih besar dari

setengah ukuran asli dan ciri uang dapat

dikenali aslinya, diberikan pengantian

sebesar nilai nominal. Apabila kurang dari

setengah ukuran aslinya, tidak diberikan

penggantian.

c. Penggantian uang rusak polymer, apabila

fisik uang mengerut dan masih utuh serta

ciri asli dapat dikenali, diberikan

penggantian sebesar nilai nomunal.

Adapun jika fisik uang mengerut dan tidak

utuh dapat diberikan penggantian sebesar

nilai nominal, sepanjang ciri keaslian uang

dapat dikenali dan fisiknya lebih besar dari

2/3 ukuran aslinya.

Pelaksanaan uji coba setoran bayaran bank

yang telah diberlakukan sejak 2005,

selanjutnya diatur dalam ketentuan sesuai

dengan Surat Edaran No.9/37/DPU tanggal 27

Desember 2007 perihal Penyetoran dan

Penarikan Uang Rupiah oleh Bank Umum di

Bank Indonesia. Ketentuan tersebut antara

lain mengatur bahwa bank hanya dapat

menyetorkan uang tidak layak edar (UTLE),

kewajiban melakukan pemilahan dan

penyetoran UTLE, tata cara kegiatan

penarikan uang, transaksi uang kartal antar

bank, penyampaian laporan dan informasi

terkait kegiatan penyetoran dan penarikan

uang, serta mekanisme pengawasannya.

Selain itu, diatur pula mengenai penetapan

bank untuk dapat menyetorkan uang yang

masih layak edar apabila memenuhi

persyaratan tertentu.

Pengembangan Sarana Pengolahan Uang

dan Sistem Informasi

Pengembangan sarana pengolahan uang di

2007 terfokus pada optimalisasi pemanfaatan

penggunaan peralatan kas untuk mengolah

seluruh pecahan uang Rupiah.

Pemusnahan uang kertas oleh Bank Indonesia

menggunakan mesin sortasi uang kertas

(MSUK) dan mesin racik uang kertas (MRUK),

sedangkan pemusnahan uang logam

dilakukan melalui peleburan yang berada di

bawah pengawasan penuh BI. Sepanjang

tahun 2007, BI tidak melakukan pengadaan

mesin sortasi uang kertas (dengan

kemampuan meracik) yang baru, sehingga

kapasitas mesin sortasi uang kertas yang

memiliki fungsi racik uang kertas tetap pada

angka 2,31 juta lembar uang kertas per jam.

Berbeda dengan MSUK, pada tahun 2007 BI

melakukan peremajaan 5 (lima) unit MRUK.

Pada tahun 2007, secara keseluruhan mesin

racik yang dimiliki BI memiliki kapasitas

memusnahkan 7,78 juta lembar uang kertas

per jam.

Adapun pengembangan sistem aplikasi

pengedaran uang di 2007 merupakan

kelanjutan dari pengembangan yang

dilakukan tahun sebelumnya, baik dari proses

alur bisnis, teknologi, maupun kelengkapan

informasi.



82

82

Pengembangan sistem administrasi uang dan

bahan uang diarahkan pada pengembangan

Database Nomor Seri Uang (DNSU), sehingga

sistem tersebut dapat berfungsi sebagai

sarana pemantauan penggunaan nomor seri

uang. Melalui pengembangan tersebut, akan

mempermudah dalam melakukan rekonsiliasi

rencana nomor seri yang akan digunakan

(blocking nomor seri), dengan realisasi

nomor seri uang yang digunakan pada uang.

Selain itu, diharapkan mampu menciptakan

sinkronisasi antara administrasi pemantauan

nomor seri uang di Bank Indonesia dan di

Perusahaan Percetakan Uang.

Pengembangan Bank Indonesia Sentralisasi

Administrasi Kas (BISAK) merupakan lanjutan

pengembangan yang dilakukan tahun

sebelumnya. Lanjutan pengembangan BISAK

di 2007 diarahkan untuk dapat terintegrasi

dengan sistem akuntansi dan keuangan Bank

Indonesia. Dalam proses integrasi tersebut

dilakukan mapping rekening, kode transaksi,

dan chart of account serta pembuatan

interface seluruh subsistem yang akan

terintegrasi.

Sehubungan dengan penyediaan data dan

informasi mengenai temuan uang palsu, BI

telah melakukan implementasi Sistem Pusat

Analisa dan Informasi Uang Palsu. Informasi

yang tersedia meliputi data temuan uang

palsu, jenis pemalsuan uang serta

sindikat/pelaku pemalsu uang. Implementasi

sistem tersebut dilaksanakan secara internal

di wilayah KP. Adapun implementasi

eksternal untuk pihak terkait (POLRI), akan

dilaksanakan setelah dikeluarkannya Surat

Keputusan Bersama (SKB).

Pengembangan Sistem Layanan Kas Bank

Indonesia (BI-SILK) dimaksudkan untuk dapat

mengakomodasi kebutuhan BI dan

perbankan mengenai posisi uang kartal

sehingga dapat mengoptimalkan mekanisme

transaksi uang kartal antar bank dan

pemantauan terhadap kebutuhan penarikan

maupun penarikan pecahan uang kartal

perbankan dari/ke BI. Pengembangan pada

2007 telah melalui tahapan pra prototype

pengembangan sistem tahap I, sehingga

diharapkan pada 2008 dapat

diimplementasikan.

Layanan Kas Prima

Sebagai lini terdepan dari pelaksanaan tugas

dalam rangka memenuhi kebutuhan uang

kartal masyarakat, BI melakukan kegiatan

layanan kas kepada perbankan dan

masyarakat. Layanan kas BI kepada

perbankan dan masyarakat dilakukan setiap

hari kerja, bahkan pada waktu-waktu

tertentu seperti libur bersama hari raya, BI

tetap melayani operasional kas seperti biasa.

Sebagaimana tahun-tahun sebelumnya,

volume penarikan dan penyetoran uang oleh

perbankan masih mendominasi outflow dan

inflow uang kartal, masing-masing mencapai

95,6% dan 94,5% dari total outflow dan

inflow. Sebagian besar penarikan uang kartal

dari BI dilakukan oleh kelompok bank

pemerintah yang mencapai 43,6% dan 36,4%.

Adapun sebagian besar penyetoran uang



83

83

kartal ke BI bersumber dari Bank Umum

Swasta Nasional yang mencapai 83,4% dari

total setoran perbankan.

Meskipun volume transaksi perbankan cukup

mendominasi dalam layanan kas BI, namun BI

juga senantiasa memperhatikan kebutuhan

layanan kas kepada masyarakat luas. Hal ini

perlu dilakukan mengingat standar kepuasan

yang dituntut oleh stakeholders semakin

meningkat. Untuk itu, BI menempuh berbagai

strategi kebijakan layanan kas prima baik

melalui peningkatan pengelolaan kas di BI,

maupun peningkatan efektivitas layanan kas

kepada stakeholders, yang meliputi:

1. Meningkatkan kualitas layanan kas BI

sesuai standar mutu internasional.

2. Peningkatan kemampuan kasir BI.

3. Melanjutkan kerjasama dan memperluas

wilayah layanan kas dengan pihak ketiga

yaitu Perusahaan Penukaran Uang Pecahan

Kecil (PPUPK), PT. Pos Indonesia, dan

melalui kas titipan di perbankan.

4. Melanjutkan kebijakan setoran bayaran

bank.

5. Penyempurnaan kajian dan persiapan

implementasi Cash Centre.

Meningkatkan Kualitas Layanan Berdasarkan

Manajemen Mutu ISO 9001 : 2000

BI memperoleh sertifikasi ISO 9001:2000

untuk layanan kas di KP pada 18 Juli 2006.

Dengan diperolehnya sertifikasi tersebut,

dituntut untuk senantiasa menjaga dan

meningkatkan kualitas dengan

mengedepankan layanan kepada seluruh

stakeholders secara terukur dalam waktu

layanan dan meminimalisasi jumlah keluhan

stakeholders. Upaya yang dilakukan adalah

menjaga prosedur kerja sesuai dengan

standar operasional yang telah ditetapkan,

mengoptimalkan waktu layanan kas dari

waktu yang ditargetkan, serta melakukan

pemantauan atas keluhan stakeholders

(perbankan) melalui kartu senyum (kepuasan)

atau cemberut (ketidakpuasan). Mekanisme

penggunaan kartu tersebut adalah pada saat

bank petugas bank melakukan pengambilan

tunai ke BI maka yang bersangkutan harus

menilai layanan yang telah diberikan oleh

petugas BI dengan memberikan kartu sesuai

dengan tingkat kepuasan masing-masing

stakeholder.

Penerapan rata-rata waktu pelayanan

perkasan kepada Perbankan di Kantor Pusat

Bank Indonesia (KPBI) merupakan salah satu

sasaran mutu yang harus dicapai dalam

pelaksanaan kegiatan layanan bayaran dan

setoran bank. Target waktu layanan kas yang

ditetapkan di 2007 adalah 22 menit untuk

setiap bank atau lebih cepat dibandingkan

dengan target tahun sebelumnya sebesar 24

menit. Waktu layanan kas KPBI kepada

perbankan di 2007, rata-rata 20 menit 45

detik per bank, atau lebih cepat dari target

yang ditetapkan sebesar 22 menit. Meskipun

waktu layanan kas lebih cepat, namun tidak

mengabaikan prinsip-prinsip kehati-hatian,

ketelitian, keamanan, serta kenyamanan

stakeholders.



84

84

Berbagai prosedur pelaksanaan layanan kas

KPBI tersebut dinilai melalui audit secara

berkala (audit surveilance) oleh Lloyd

Register. BI senantiasa berkomitmen untuk

tetap mempertahankan dan meningkatkan

kualitas layanan kepada stakeholders,

sehingga temuan selama pelaksanaan audit

surveilence bersifat minor atau RC (Required

Correction).

Peningkatan Mutu Keterampilan dan

Kemampuan Kasir

Sejalan dengan pelaksanaan Sistem

Manajemen Mutu ISO 9001 : 2000, dan untuk

menunjang layanan kas prima kepada

stakeholders, BI terus berupaya

meningkatkan kemampuan sumber daya

manusia khususnya di frontliner yaitu tenaga

kasir. Untuk meningkatkan kemampuan kasir,

pada 2007 telah dilakukan kegiatan berupa

jambore kasir, sertifikasi kasir, serta

pemberian kursus keterampilan dan

workshop.

1. Jambore Kasir merupakan forum interaksi

antara kasir BI di KP dan KBI dalam

mengembangkan kemampuan teknis kas

dan berbagi pengalaman dalam

pelaksanaan kegiatan kas serta

pengenalan terhadap tugas BI lainnya.

Melalui pemahaman ketentuan dan

prosedur kas, peningkatan keterampilan

teknis dalam mengoperasikan sarana

perkasan, teknik pengenalan ciri-ciri

keaslian uang Rupiah, serta kecepatan

layanan dan komitmen terhadap layanan

prima menjadi tolak ukur keberhasilan

dalam pelaksanaan Sistem Manajemen

Mutu ISO 9001 : 2000. Sebagai langkah

peningkatan berkesinambungan, maka

pelaksanaan Jambore ini akan dilakukan

secara reguler setiap tahun.

2. Jabatan kasir merupakan salah satu

jabatan profesional di BI dan perbankan,

sehingga untuk meningkatkan

kemampuan kasir secara lebih terukur

diterapkan uji coba sertifikasi kasir BI.

Tujuan sertifikasi kasir adalah untuk

menentukan standarisasi kemampuan kasir

di masing-masing level sehingga

diharapkan mampu memahami tugas dan

kewenangan sesuai dengan level jabatan.

3. Pada saat ini, sertifikasi kasir belum

dilaksanakan secara formal, karena

diperlukan proses pembentukan Badan

Sertifikasi internal independen, penentuan

standarisasi, serta benchmark yang jelas

dan terukur. Sebagai langkah awal, uji

coba sertifikasi kasir telah dilaksanakan di

Solo pada tanggal 24 s.d 28 Juni 2007.

4. Pemberian kursus keterampilan dan

workshop bagi kasir merupakan salah satu

upaya untuk meningkatkan citra kasir BI

dalam memberikan layanan kas yang

handal. Kursus bagi tersebut

diselenggarakan secara internal di

lingkungan BI, ataupun oleh pihak

eksternal di dalam dan luar negeri.

Sedangkan kegiatan workshop kasir

ditujukan untuk meningkatkan

pemahaman kasir dalam mengoperasikan

peralatan kas yang senantiasa berkembang



85

85

baik dari sisi teknologi maupun

pengoperasiannya.

Kerjasama Layanan Kas BI dengan PPUPK

Kerjasama BI dengan PPUPK bertujuan untuk

memenuhi kebutuhan uang pecahan kecil

(UPK) di masyarakat. Kerjasama tersebut

dilakukan sejak 2002, dan hingga 2007

kerjasama tersebut meliputi wilayah kerja

Kantor Pusat dan 12 Kantor Bank Indonesia

(KBI), melibatkan 40 perusahan PUPK.

Tabel 1. Wilayah Kerja dan Jumlah PPUPK

No. Bank Indonesia Jumlah

PPUPK

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

12.

13.

Kantor Pusat

Bandung

Semarang

Surabaya

Yogyakarta

Medan

Padang

Makassar

Denpasar

Menado

Palembang

Bandar Lampung

Banjarmasin

7

3

3

5

2

5

1

2

3

1

4

2

2

Jumlah 40

Kegiatan layanan yang dilakukan oleh PPUPK

meliputi wilayah radius 60 km atau sekitar 2

jam perjalanan dari kantor Satuan Kerja.

Dengan jangkauan tersebut diharapkan

distribusi UPK dapat dilaksanakan secara

lebih merata kepada masyarakat di wilayah

perkotaan. Untuk memperluas informasi

kepada masyarakat mengenai keberadaan

program PPUPK ini, dilakukan penyebaran

leaflet, pemasangan poster pengumuman.

Selain itu, BI juga melaksanakan survei

kepada masyarakat disekitar lokasi

penukaran untuk mengetahui manfaat bagi

masyarakat.

Selama 2007 realisasi penukaran di wilayah

Jadebotabek mencapai Rp1,45 triliun, melalui

mekanisme penukaran sebagai berikut:

1. Kas keliling menggunakan mobil

penukaran ke 151 lokasi penukaran, terdiri

dari pasar tradisional, pusat perbelanjaan,

terminal dan stasiun dengan frekuensi

14.373 kali penukaran.

2. Kas antar menggunakan mobil penukaran

kepada pasar modern dan sekitar 100

retailers yang tersebar di wilayah

Jadebotabek.

3. Kas permanen yang dilakukan dengan

membuka loket penukaran di kantor

PPUPK.

Mekanisme tersebut juga dilakukan oleh

PPUPK di 12 KBI, dengan realisasi penukaran

mencapai Rp1,12 triliun selama 2007.

Kerjasama Layanan Kas BI dengan PT. Pos

Indonesia

Layanan penukaran uang layak edar melalui

PT. Posindo dimaksudkan untuk

meningkatkan dan memperluas wilayah

layanan BI untuk memenuhi kebutuhan uang

rupiah ke masyarakat, khususnya di daerah

perbatasan dan terpencil. Layanan kas BI

melalui kerjasama dengan PT. Pos Indonesia

dilaksanakan sejak 2006. Di 2007, BI

melaksanakan penandatanganan nota

kesepahaman (MoU) yang ditindaklanjuti



86

86

dengan penandatanganan perjanjian

kerjasama dan perluasan wilayah layanan di 7

wilayah yaitu KBI Medan, KBI Sibolga, KBI

Jambi, KBI Bengkulu, KBI Mataram, KBI

Makassar, dan KBI Manado.

Tabel 2. Wilayah Layanan Kas Melalui PT. Posindo

2007

No KBI Wilayah Kerjasama

KPRK Kantor Pos

Kerjasama

1 Medan Rantau

Prapat

Aek Kanopan,

Aek Nabara, Kota

Pinang, Negeri

Lama, dan

Labuhan Bilik

2 Sibolga Tarutung Pakkat, Onan

Ganjang, Lintong

Nihuta, dan

Garoga

3 Jambi Jambi Muara Sabak,

Nipah Panjang,

Rantau Rasau,

dan Dendang

4 Bengkulu Bengkulu Bintuhan

Surup Muara Aman dan

Padang Ulak

tanding

5 Mataram Bima Sampe, Melaju,

Hu'u, Kore, dan

Kempo

6 Makassar Bulukumba Bantaeng, Sanjai,

Tanaberu, dan

Selayar

7 Manado Manado Lirung, Beo,

Essang

KPrK : Kantor Pos Pemeriksa

Kerjasama Layanan Kas Titipan di Perbankan

Layanan kebutuhan uang kartal bagi

perbankan di wilayah-wilayah tertentu tidak

dapat sepenuhnya dilayani oleh BI. Dengan

demikian, BI melakukan kerjasama kas titipan

di bank tertentu yang bertindak sebagai

pengelola kas titipan BI untuk memenuhi

perbankan di wilayahnya. Pada awal 2007 BI

tidak memperpanjang pengelolaan kas

titipan di satu wilayah KBI dengan

pertimbangan efektivitas pemenuhan uang

kartal di wilayah tersebut, sehingga di 2007

tercatat kas titipan di 11 wilayah KBI.

Adapun jumlah bank yang melayani kas bagi

perbankan di wilayahnya tercatat sebanyak

17 bank pengelola. Sesuai dengan luas

wilayah layanan, lokasi kas titipan terbanyak

terdapat di wilayah KBI Jayapura yang

meliputi 4 wilayah yaitu Sorong, Timika, Biak,

dan Merauke. Sedangkan di wilayah KBI

lainnya secara umum berlokasi di satu sampai

dua lokasi.

Kebijakan Setoran dan Bayaran Bank

Uji coba setoran bayaran bank diberlakukan

sejak 28 Oktober 2005. Pada triwulan IV-2007,

kegiatan uji coba tersebut telah diatur oleh

suatu landasan hukum dengan

dikeluarkannya SE. No. 9/37/DPU tanggal 27

Desember 2007 perihal Penyetoran dan

Penarikan Uang Rupiah oleh Bank Umum di

Bank Indonesia. Di dalam ketentuan tersebut,

mengatur antara lain prosedur penyetoran

uang tidak layak edar (UTLE) ke BI,

sedangkan uang layak edar (ULE)

diredistribusikan oleh perbankan melalui



87

87

transaksi uang kartal antar bank (TUKAB).

Namun demikian, pada kondisi tertentu

seperti perbankan mengalami kelebihan

likuiditas uang kartal pecahan tertentu, BI

dapat menerima ULE apabila kondisi di pasar

telah memenuhi parameter yang ditetapkan.

Penyempurnaan Kajian dan Persiapan

Implementasi Cash centre

Dalam rangka implementasi pilot project

institusi cash centre (ICC), di 2007 dilakukan

kajian lanjutan berdasarkan rekomendasi

hasil kajian tahun sebelumnya. Kajian

didasarkan pada pemetaan terhadap

kandidat ICC yang terdiri dari lembaga

perbankan dan non bank di KP dan KBI. Dari

hasil pemetaan tersebut selanjutnya disusun

analisis mengenai pembentukan ICC dan

perangkatnya meliputi model, cost and

benefit analysis, manajemen risiko, sistem

pengawasan, sistem informasi, dan

operasional kas.

Selain itu, BI juga melakukan diseminasi

informasi mengenai rencana penerapan ICC

kepada pihak internal dan eksternal melalui

technical discussion forum. Tujuan dari forum

tersebut adalah memberikan informasi

mengenai tren kegiatan pengolahan uang

oleh pihak di luar bank sentral di beberapa

negara termasuk strategi implementasinya.

Untuk itu, narasumber forum selain BI juga

berasal dari beberapa bank sentral negara

lain.

Kajian Efektivitas Kerjasama BI dengan PT.

Pos Indonesia

Kajian tersebut dilakukan dengan metode

survey kepada responden masyarakat yang

berada di wilayah beberapa kantor pos yang

melayani pemenuhan uang kartal.

Berdasarkan survey tersebut diperoleh hasil

sebagai berikut:

1. Layanan penukaran uang melalui PT.

Posindo cukup memuaskan, meskipun

terdapat beberapa aspek yang perlu

ditingkatkan seperti ketersediaan uang,

kondisi uang, ketersedian pecahan,

peraturan penukaran dan jadwal

penukaran. Dari sisi tujuan untuk

mendukung clean money policy tercapai.

2. Jangkauan area layanan masih terbatas,

sehingga masyarakat belum dapat

memanfaatkan layanan tersebut secara

optimal.

3. Sebagian besar responden menyatakan

dilayani dengan baik dan tanpa dipungut

biaya.

Beberapa masukan untuk penyempurnaan

kerjasama, meliputi peningkatan sosialisasi

layanan penukaran uang oleh PT. Posindo,

optimalisasi layanan penukaran uang yang

didukung oleh sumber daya yang memadai,

prioritas komposisi pecahan Rp10.000

kebawah, peningkatan koordinasi antara BI

dan PT. Posindo baik di Kantor Pusat maupun

di daerah secara berkala, serta peningkatan

pengawasan untuk memastikan pelaksanaan

sesuai dengan perjanjian kerja sama yang

telah disepakati.



88

88

BOKS 1

PENERAPAN LAYANAN KAS SESUAI STANDAR ISO 9001:2000

ISO 9001:2000 diperlukan bagi suatu organisasi yang memberikan layanan produk (barang

atau jasa), karena bisa menjadi tolok ukur dalam menyajikan produk yang bermutu sesuai

dengan kebutuhan dan persyaratan pengguna. Untuk itu, organisasi harus menyusun

ketentuan tentang sistem manajemen mutu sesuai persyaratan standar 9001:2000 yang

diikuti dengan implementasi secara efektif, serta peningkatan mutu secara

berkesinambungan (continual improvement). Tujuan akhir dari penerapan ISO 9001:2000

tersebut terfokus kepada kepuasan pelanggan (intern & ekstern) serta continual

improvement.

Dalam implementasi ISO 9001:2000, mutu produk layanan perlu didukung oleh kebijakan

organisasi dan sasaran yang efektif secara periodik serta didukung pula oleh manual

sistem manajemen mutu. Berkaitan dengan hal tersebut, maka seluruh struktur organisasi

yang terdiri dari top level sampai dengan bottom level perlu memahami uraian tugas dan

tanggung jawabnya, mengingat semua level tersebut harus bertanggung jawab atas

terlaksananya layanan sesuai standar yang ditetapkan dalam ISO 9001:2000.

Terkait dengan sumber daya, ISO 9001:2000 mensyaratkan ketersediaan sumber daya

manusia yang kompeten, yang didukung oleh sarana dan prasarana kerja serta

lingkungan kerja yang sesuai. Keberadaan Wakil Manajemen Mutu dan Auditor Mutu

Internal yang kompeten diperlukan untuk mempertahankan pelaksanaan ISO

9001:2000. Wakil Manajemen Mutu memiliki wewenang dan tanggung jawab untuk

menjamin kegiatan-kegiatan yang dilakukan sesuai dengan Standar ISO 9001:2000.

Adapun Auditor Mutu Internal berperan dalam melakukan audit terhadap pelaksanaan

dan efektivitas sistem manajemen mutu dalam mencapai Sasaran Mutu yang

ditargetkan.

Hal-hal positif penerapan ISO 9001 : 2000 bagi Bank Indonesia dalam memberikan

layanan prima kepada stakeholders adalah memelihara citra sebagai Bank Sentral

yang kredibel dengan terpeliharanya Sistem Manajemen Mutu yang baik,

peningkatan kualitas layanan dan kemampuan sumber daya, dan minimalisasi

kesalahan prosedur dalam penyimpangan pelaksanaan ketentuan.

BOKS 1

PENERAPAN LAYANAN KAS SESUAI STANDAR ISO 9001:2000

ISO 9001:2000 merupakan Standar Internasional yang mengatur sistem untuk me-manage mutu

produk. Standar ini diterbitkan oleh organisasi ISO (International Organization for Standardization)

pertama kali tahun 1987, selanjutnya direvisi pada tahun 1994 dan 2000 dengan kewenangan

melakukan sertifikasi adalah Badan Sertifikasi.

ISO 9001:2000 diperlukan bagi suatu organisasi yang memberikan layanan produk (barang atau jasa),

karena bisa menjadi tolok ukur dalam menyajikan produk yang bermutu sesuai dengan kebutuhan

dan persyaratan pengguna. Untuk itu, organisasi harus menyusun ketentuan tentang sistem

manajemen mutu sesuai persyaratan standar 9001:2000 yang diikuti dengan implementasi secara

efektif, serta peningkatan mutu secara berkesinambungan (continual improvement). Tujuan akhir

dari penerapan ISO 9001:2000 tersebut terfokus kepada kepuasan pelanggan (intern & ekstern) serta

continual improvement.

Dalam implementasi ISO 9001:2000, mutu produk layanan perlu didukung oleh kebijakan organisasi

dan sasaran yang efektif secara periodik serta didukung pula oleh manual sistem manajemen mutu.

Berkaitan dengan hal tersebut, maka seluruh struktur organisasi yang terdiri dari top level sampai

dengan bottom level perlu memahami uraian tugas dan tanggung jawabnya, mengingat semua level

tersebut harus bertanggung jawab atas terlaksananya layanan sesuai standar yang ditetapkan dalam

ISO 9001:2000.

Terkait dengan sumber daya, ISO 9001:2000 mensyaratkan ketersediaan sumber daya manusia

yang kompeten, yang didukung oleh sarana dan prasarana kerja serta lingkungan kerja yang

sesuai. Keberadaan Wakil Manajemen Mutu dan Auditor Mutu Internal yang kompeten

diperlukan untuk mempertahankan pelaksanaan ISO 9001:2000. Wakil Manajemen Mutu memiliki

wewenang dan tanggung jawab untuk menjamin kegiatan-kegiatan yang dilakukan sesuai

dengan Standar ISO 9001:2000. Adapun Auditor Mutu Internal berperan dalam melakukan audit

terhadap pelaksanaan dan efektivitas sistem manajemen mutu dalam mencapai Sasaran Mutu

yang ditargetkan.

Hal-hal positif penerapan ISO 9001 : 2000 bagi Bank Indonesia dalam memberikan layanan

prima kepada stakeholders adalah memelihara citra sebagai Bank Sentral yang kredibel dengan

terpeliharanya Sistem Manajemen Mutu yang baik, peningkatan kualitas layanan dan

kemampuan sumber daya, dan minimalisasi kesalahan prosedur dalam penyimpangan

pelaksanaan ketentuan.


BAB II PENILAIAN KINERJA BI DI DALAM PELAKSANAAN TUGAS PENGEDARAN UANG

89

89

BAB II PENILAIAN KINERJA BI DI DALAM

PELAKSANAAN TUGAS PENGEDARAN UANG

Sesuai dengan amanat Undang-undang

Republik Indonesia Nomor 23/1999 tentang

Bank Indonesia sebagaimana telah diubah

dengan Undang-undang Republik Indonesia

No.3/2004, BI merupakan satu-satunya

lembaga yang berwenang untuk

mengeluarkan dan mengedarkan uang.

Dengan demikian, BI senantiasa berupaya

untuk dapat memenuhi memenuhi

kebutuhan uang kartal yang berkualitas

dalam arti layak edar, jumlah nominal yang

cukup, jenis pecahan yang sesuai dan tepat

waktu di seluruh wilayah di Indonesia.

Guna mengetahui penilaian masyarakat

terhadap kinerja BI khususnya di bidang

pengedaran uang, selama tahun 2007 telah

dilakukan berbagai survei kepada

stakeholders eksternal, serta penilaian audit

terhadap pelaksanaan ISO 9001:2000.

Berbagai survei penilaian kinerja BI yang

dilaksanakan pada 2007 meliputi survei

ketersediaan uang Rupiah, survei layanan kas

BI, dan survei kemampuan masyarakat dalam

mengenali ciri-ciri keaslian uang Rupiah. Hasil

survei tersebut selanjutnya menjadi masukan

bagi BI untuk melaksanakan evaluasi

kebijakan dan strategi pengedaran uang

dalam rangka perbaikan dan

penyempurnaan.

Survei Ketersediaan Uang Rupiah

Survei tersebut dilakukan sejak 2004 untuk

menilai kinerja BI dalam mengupayakan

pemenuhan kebutuhan uang rupiah dalam

jumlah yang cukup dan pecahan yang sesuai

serta dalam kondisi yang layak edar.

Berdasarkan hasil survei yang dilakukan pada

tahun 2006, tingkat kepuasan stakeholders

eksternal terhadap ketersediaan uang

Rupiah, baik secara kuantitas dan kualitas,

meningkat dari angka indeks 4,74 menjadi

4,90.

Secara umum, stakeholders menilai puas

hanya untuk ketersediaan uang pecahan kecil

logam (Rp500 Rp50), relatif masih harus

ditingkatkan ketersediaannya. Penilaian

stakeholders tersebut masih sama dengan

tahun sebelumnya.

Berdasarkan kelompok responden

stakeholder eksternal, tingkat kepuasan

tertinggi diberikan oleh kalangan

pakar/pengamat dan akademisi yang

mencapai angka indeks 4,98, selanjutnya

legislatif dan media massa masing-masing

dengan angka indeks 4,94. Adapun nilai

terendah diperoleh dari kelompok dunia

usaha dan profesi yang mencapai angka

indeks 4,86 atau lebih tinggi dari angka



90

90

indeks terendah tahun sebelumnya yang

mencapai 4,63.

Grafik 3. Indeks Hasil Survei : Ketersediaan

Uang 2006-2007

Survei Kepuasan Layanan Kas

Guna memenuhi kebutuhan uang Rupiah, BI

menyelenggarakan layanan kas di setiap

satuan kerja kas berupa penerimaan setoran

dan bayaran bank-bank dan bendaharawan

proyek pemerintah yang memiliki rekening di

BI, serta layanan penukaran uang kepada

masyarakat dan perbankan. Selain itu BI

memberikan layanan kas di luar kantor

berupa kas keliling, kas titipan dan kerjasama

penukaran dengan pihak ketiga.

Untuk mengetahui tingkat kepuasan

stakeholders terhadap layanan kas BI

tersebut, dilakukan survei kepuasan layanan

kas di KPBI dilaksanakan pada dua tahap

yaitu Semester I dan Semester II.

Berdasarkan aspek-aspek yang dinilai dari

survei tersebut, tingkat kepuasan keseluruhan

terhadap layanan kas di KP BI meningkat dari

angka indeks 5,11 (skala 1 6) di semester II-

2006 menjadi 5,16 di semester II-2007.

Peningkatan indeks kepuasan tersebut tidak

terlepas dari peningkatan kinerja sumber

daya manusia dalam memberikan layanan

prima serta implementasi ISO 9001 : 2000

yang optimal.

Berdasarkan aspek-aspek penilaian terhadap

layanan kas, angka indeks tertinggi pada

semester II dicapai oleh aspek penilaian

terhadap kenyamanan ruang tunggu,

keramahan petugas, serta keamanan proses

antrian. Adapun aspek layanan yang perlu

menjadi perhatian antara lain terkait dengan

kesesuaian denominasi pecahan antara

permintaan dan realisasi khususnya bagi

stakholders perbankan.

Tabel 3. Aspek-aspek Penilaian Survei Layanan Kas di

KPBI

Aspek-aspek yang dinilai Indeks

Kepuasan

Sm. I Sm. II

Keakuratan proses penghitungan jumlah

uang (selisih lebih atau kurang)

5,10 5,12

Kesesuaian denominasi pecahan antara

permintaan dan realisasi

5,03 4,78

Kecepatan waktu proses layanan 5,24 5,14

Keramahan petugas 5,21 5,27

Pengaturan proses antrian 5,23 5,27

Keamanan selama proses perkasan 5,26 5,24

Ketentuan/regulasi mengenai perkasan yang

harus dipenuhi

5,12 5,01

Kenyamanan ruang tunggu layanan 5,20 5,38

Ketelitian petugas dalam proses

penghitungan jumlah uang yang dibayarkan

5,12 5,31

Ketelitian petugas dalam proses

penghitungan jumlah uang yang disetorkan

4,98 5,10

Kepuasan Keseluruhan Terhadap Layanan

Perkasan di KP BI

5,15 5,16



91

91

Survei terhadap Kemampuan Masyarakat

Dalam Mengenali Ciri-ciri Keaslian Uang

Rupiah

Dalam rangka meningkatkan pemahaman


Rupiah, sejak tahun 2004 Bank Indonesia

telah melakukan sosialisasi melalui iklan

layanan masyarakat (ILM) di berbagai media

Diterawang). Selain itu BI juga melakukan

berbagai kegiatan sosialisasi dan penyuluhan

mengenai ciri-ciri keaslian uang Rupiah di

berbagai daerah di Indonesia.

Guna mengetahui tingkat pemahaman


Rupiah, BI melakukan survei yang sudah

dilakukan sejak tahun 2005 terhadap

responden dari kalangan eksekutif, legislatif,

yudikatif, media massa, pakar/pengamat dan

akademisi, perbankan, asosiasi dunia usaha

dan profesi, serta masyarakat umum.

Berdasarkan hasil survei yang dilakukan

kepada responden, 99% responden

menyatakan pernah

mendengar/melihat/membaca ILM mengenai

ciri-ciri keaslian uang rupiah. Responden

tersebut menyatakan mampu mengenali ciri-

ciri keaslian uang rupiah, dengan angka

indeks mencapai 5,00 atau lebih tinggi dari

angka indeks tahun sebelumnya yang

mencapai angka 4,79 (skala 1-6).

Secara umum, angka indeks tingkat

kemampuan mengenali ciri-ciri keaslian uang

rupiah untuk selutuh kelompok responden

menunjukkan kenaikan. Kelompok responden

yang memiliki pemahaman yang cukup tinggi

terhadap ciri-ciri keaslian uang rupiah adalah

perbankan, dan eksekutif.

Grafik 4. Indeks Hasil Survei : Kemampuan

Mengenali Ciri-ciri Keaslian Uang Rupiah

Penilaian Penerapan ISO 9001:2000

Sebagaimana yang telah diutarakan di atas,

untuk memastikan konsistensi dari penerapan

Sistem Manajemen Mutu sesuai standar ISO

9001:2000, secara berkala setiap 6 bulan PT.

Lloyd Register Indonesia (LRI) melakukan

Audit Surveilenve di BPUK dan BPUM.

Berdasarkan Audit Surveilence yang telah

dilaksanakan pada tanggal 5 Desember 2007,

masih diperoleh temuan dengan kategori R.C

(Requires Correction) yaitu temuan yang

hanya bersifat rekomendasi oleh auditor,

namun tidak harus dilaksanakan oleh BPUK

dan BPUM dan temuan dengan kategori SFI

(Scope for Imprevement) yaitu temuan yang

bersifat saran untuk memperbaiki sebagian

prosedur maupun peralatan yang pada saat

dilakukan audit dinilai kurang baik atau

kurang sempurna. Temuan dengan kategori


92

92

inipun hanya bersifat saran yang boleh atau

tidak dilaksanakan. Namun demikian baik

temuan yang bersifat RC maupun SFI telah

dilakukan perbaikan sesuai saran dari auditor.

Berdasarkan hasil Audit Surveilance tersebut,

maka KP-BI masih direkomendasikan untuk

tetap memperoleh perpanjangan Sertifikat

ISO 9001:2000 hingga pelaksanaan audit

berikutnya.


93

93

BAB III HUBUNGAN KERJASAMA BI DENGAN PIHAK

TERKAIT

Menjalin dan meningkatkan hubungan

kerjasama baik dengan berbagai lembaga di

dalam dan di luar negeri untuk memperlancar

pelaksanaan tugas dan kebijakan di bidang

pengedaran uang.

Kerjasama BI dengan Lembaga di Dalam

Negeri

Kerjasama BI dengan PT. Pos Indonesia (PT.

Posindo) di 2007 merupakan kelanjutan dari

kerjasama tahun sebelumnya dalam rangka

memenuhi kebutuhan uang rupiah dalam

jumlah yang cukup dan layak edar khususnya

di wilayah terpencil dan perbatasan.

Kerjasama di 2007 berupa perluasan wilayah

layanan kas oleh PT. Posindo di 7 wilayah KBI.


dalam rangka pengadaan uang tahun 2006,

BI juga melakukan kerjasama dengan

Perusahaan Umum Pencetakan Uang

Republik Indonesia (Perum Peruri) untuk

melakukan pencetakan uang rupiah.

Pelaksanaan pengadaan dilakukan secara

penunjukan langsung untuk seluruh pesanan

cetak uang rupiah tahun 2007.

Selain kegiatan pencetakan uang, BI juga

melakukan kerjasama dengan Perum Peruri

dalam hal pembuatan desain uang baru serta

pemilihan tanda pengaman pada uang

Rupiah. Disamping kegiatan yang terkait

dengan pencetakan dan pembuatan desain

uang, BI juga melibatkan Perum Peruri dalam

melakukan pengujian mutu bahan uang.

Pengujian dilakukan untuk mengetahui

kualitas bahan uang dari pemasok apakah

telah sesuai dengan spesifikasi yang telah

ditetapkan. Dalam hal penetapan spesifikasi

kertas uang, BI juga selalu melibatkan Perum

Peruri untuk memberikan masukan yang

terkait dengan proses pencetakan di Perum

Peruri. Dengan adanya kerjasama dengan

Perum Peruri, diharapkan kendala-kendala

yang dihadapi dalam proses pencetakan uang

maupun pengadaan bahan uang dapat

diminimalisir.

Guna memperlancar dan mengamankan

kegiatan pengiriman uang ke berbagai

wilayah di Indonesia, BI tetap melanjutkan

kerjasama dengan operator transportasi yaitu

dengan PT. Kereta Api Indonesia (PT. KAI), PT.

Pelayaran Nasional Indonesia (PT. PELNI) dan

3 (tiga) perusahaan Ekspedisi Muatan Kapal

Laut (EMKL). Sedangkan untuk tenaga

pengawalan bekerjasama dengan Kepolisian

Republik Indonesia dari Kesatuan BRIMOB.

Alat transportasi darat yang digunakan dalam

rangka pengiriman uang selain


BAB III HUBUNGAN KERJASAMA BI DENGAN PIHAK TERKAIT

94

94

menggunakan truk BI juga digunakan kereta

api. Sarana transportasi kereta api tersebut

digunakan untuk melayani kebutuhan kas

Kantor Bank Indonesia terutama di wilayah

Pulau Jawa. Ruang lingkup kerjasama

tersebut adalah penyediaan jasa transportasi

kereta api untuk pengiriman barang

berharga milik BI dengan cakupan antara lain

penyediaan gerbong khusus, sarana dan

prasarana bongkar muat di stasiun,

penyediaan tiket untuk tim pengawalan, dan

posisi pengawasan gerbong.

Kapal laut merupakan alat transportasi utama

yang digunakan untuk pengiriman uang

untuk melayani kebutuhan kas Kantor Bank

Indonesia di luar Pulau Jawa. Dalam rangka

pengiriman dengan kapal laut tersebut,

ruang lingkup kerjasama dengan PT. PELNI

dan perusahaan EMKL sebagai pihak

penyedia jasa memiliki kewajiban untuk

menyediakan sarana angkutan laut berupa

kapal penumpang atau kapal barang beserta

akomodasi bagi tim pengiriman uang, sarana

angkutan darat berupa truk peti kemas

beserta peti kemasnya atau ruang

simpan/angkut untuk uang yang akan

dikirimkan ke Kantor Bank Indonesia dengan

tarif yang telah disepakati.

Kerja sama yang selama ini terbina antara BI

dan pihak penyedia jasa transportasi adalah

bentuk kerja sama yang mengikat yang

dituangkan dalam suatu Perjanjian

Pelaksanaan Pekerjaan Jasa Transportasi

Pengiriman Barang Berharga Milik Negara

yang disusun setiap tahun.

Disamping kelancaran arus transportasi, unsur

pengamanan merupakan salah satu faktor

yang harus diperhatikan dalam setiap

kegiatan pengiriman uang baik di Jakarta

maupun ke berbagai daerah di Indonesia.

Dalam rangka pengamanan tersebut, tim

pengiriman uang dikawal oleh Satuan

Pengamanan (Satpam) BI dan Kepolisian

Republik Indonesia dari Kesatuan BRIMOB

yang diperlengkapi dengan persenjataan dan

peralatan komunikasi yang lengkap.


kerjasama dengan anggota yang tergabung

dalam Badan Koordinasi Pemberantasan

Uang Palsu (Botasupal) senantiasa dilakukan

untuk mengupayakan penanggulangan uang

palsu. Lembaga tersebut berfungsi untuk

menyelenggarakan koordinasi tingkat

pimpinan, merumuskan kebijakan-kebijakan

pelaksanaan di dalam pengumpulan data dan

pelaksanaan penindakan terhadap kasus

uang palsu. Botasupal berada di bawah

Badan Intelijen Negara dan dipimpin oleh

Kepala Staf Harian, beranggotakan

Kepolisian, Kejaksaan Agung, Departemen

Kehakiman, Bank Indonesia, Perum Peruri,

Ditjen Bea dan Cukai, Ditjen Imigrasi dan

Departemen Penerangan.

Selain itu, secara represif BI melakukan

peningkatan kerjasama dengan pihak-pihak

terkait dalam hal koordinasi penangkapan

dan pemrosesan ke pengadilan terhadap

pihak-pihak yang terlibat dalam pemalsuan

uang Rupiah. Pada tahun 2007, kerjasama

dan koordinasi BI dengan Markas Besar Polri



95

95

diperluas cakupannya tidak hanya meliputi

wilayah Jakarta, namun meliputi wilayah

Kepolisian Daerah terutama untuk

melengkapi database kasus uang palsu.

Disamping itu, ditempuh upaya penegakan

hukum melalui pengenaan sanksi hukum

maksimal terhadap pelaku tindak pidana

pemalsuan uang. Terkait dengan hal ini, Bank

Indonesia secara intensif memberikan

sosialisasi kepada aparat penegak hukum

guna meningkatkan pemahaman kejahatan

uang palsu dan bahayanya bagi masyakarat.

Kerjasama BI dengan Lembaga di Luar Negeri

BI menjadi salah satu anggota The South East

Asia Central Banks (SEACEN) dan secara rutin

berperan serta dalam berbagai pertemuan,

penelitian, dan pelatihan mengenai

operasional dan perkembangan pengedaran

uang. Meskipun di 2007, tidak ada kegiatan

SEACEN yang terkait dengan kegiatan

pengedaran uang, namun secara kerjasama

tersebut tetap dilakukan secara intensif

melalui berbagai komunikasi.

Sehubungan dengan upaya untuk

menanggulangi penyebaran pemalsuan uang

Rupiah, BI masih melanjutkan kerjasama

dengan Bundesbank dalam rangka bantuan

teknis pembentukan Bank Indonesia

Counterfeit Analysis Centre (BI-CAC).

Kerjasama tersebut di 2007 masih berupa

bantuan teknis yang mencakup pemberian

informasi mengenai tata cara idetifikasi uang

palsu berdasarkan metode pencetakan,

klasifikasi uang palsu berdasarkan nomor seri,

informasi dasar-dasar teknik cetak secara

umum, serta evaluasi terhadap

pengembangan sistem pusat analisa dan

informasi uang palsu. Bentuk kerjasama

tersebut dilakukan melalui kegiatan

workshop di Bundesbank dan di BI.

Terkait dengan pengembangan dan

penyempurnaan operasional kas, selama 2007

BI menjalin kerjasama dengan Reserve Bank

of Australia (RBA), De Nederlandsche Bank

(DNB), Bank Negara Malaysia (BNM), dan

Bank of Thailand.

BI melakukan program magang (attachment)

di RBA dan beberapa armoured cash centre di

Australia untuk memperoleh informasi

mengenai praktek kegiatan operasional cash

centre (CC) di Australia meliputi mekanisme

kerja operasional perkasan yang dilakukan

oleh bank sentral dan cash centre. Selain itu,

dalam rangka diseminasi informasi mengenai

rencana penerapan institusi cash centre, BI

menyelenggarakan technical discussion forum

dengan mengundang narasumber dari bank

sentral Negara lain yaitu DNB, RBA, dan BNM.

Dari forum tersebut dapat memberikan

informasi mengenai tren outsourcing

kegiatan pengedaran uang di beberapa

negara serta menggali teknis operasional cash

centre di negara lain termasuk strategi

implementasinya.

Di bidang pengembangan peralatan kas,

Bank Indonesia secara aktif berperan dalam

keanggotaan BPS International Users Group

(BPS IUG) yang setiap tahunnya mengadakan

technical advisory group (TAG) meeting dan

IUG meeting. Secara rutin, BI memperoleh



96

96

informasi dan pengalaman bank sentral lain

terkait dengan perkembangan teknologi

peralatan mesin dan pengelolaan uang. Pada

tahun 2007, BI mengikuti TAG meeting

mengenai konsep dan peningkatan desain

serta pengembangan mesin pengolah uang,

permasalahan dan alternatif penyelesaian

terhadap operasional mesin pengolah uang,

serta permasalahan yang terkait dengan

kualitas uang yang diedarkan (banknote

quality). Pada pembahasan tersebut juga

diperoleh informasi mengenai kebijakan

standar uang layak edar yang dilakukan oleh

the Federal Reserve Bank. Selain itu pada

tahun 2007 BI juga menghadiri BPS IUG

Conference yang membahas antara lain

penerapan otomasi pada kegiatan

pengelolaan uang.


BAB IV KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG DALAM TUGAS PENGEDARAN UANG

97

97

BAB IV KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG

DALAM TUGAS PENGEDARAN UANG

Kegiatan Museum Artha Suaka

Dalam rangka memperkenalkan dan

memasyarakatkan koleksi benda-benda

bersejarah khususnya di bidang pengedaran

uang berupa mata uang, sarana pembuatan

uang dan alat-alat pembayaran lain yang

pernah beredar di Indonesia, Bank Indonesia

telah mengadakan pameran uang yang

merupakan koleksi Museum Artha Suaka

(MAS). Kegiatan sepanjang 2007 tersebut

dilakukan Semarang dalam rangka Festival

Semarang Expo pada tanggal 4 Mei hingga 5

Mei 2007, Palembang dalam rangka Festival

Sriwijaya Expo pada tanggal 16 Juni hingga

23 Juni 2007, Bandar Lampung dalam rangka

Lampung Expo pada tanggal 25 Agustus

hingga 30 Agustus 2007, serta Pekanbaru

dalam rangka Corporate Social Responsibility

Partnership Expo 2007 pada tanggal 3

Desember hingga 6 Desember 2007. Tema

dari pameran tersebut adalah Peranan Mata

Uang sebagai Alat Pemersatu Bangsa.

Berbagai koleksi mata uang yang dipamerkan

meliputi uang logam dan uang kertas sejak

zaman peradaban kerajaan-kerajaan kuno

seperti kerajaan di Aceh, Majapahit,

Jenggala, Madura, dan Banten serta

peredaran uang zaman kolonialisme Belanda

dan Jepang, zaman kemerdekaan hingga

peredaran uang terkini.

Selain kegiatan pameran, MAS juga

menerima kunjungan secara rutin dari

berbagai kalangan. Selama 2007, MAS

menerima 31 (tiga puluh satu) kali dari

kalangan pelajar dan mahasiswa, guru,

wartawan, karyawan swasta, serta dari bank

sentral negara lain.

Peran BI dalam Penyusunan Rancangan

Undang-undang Mata Uang

Penyusunan RUU Mata Uang merupakan

amanat konstitusi pasal 23B Undang-undang

Dasar Tahun 1945. Pada 2007 draft awal RUU

Mata Uang yang merupakan inisiatif DPR RI

telah disampaikan kepada Presiden RI.

Berkaitan dengan hal tersebut, maka

kegiatan yang telah dilakukan meliputi

pembahasan secara intensif antara DPR

dengan Pemerintah yang mencakup

pandangan dari masing-masing pihak dalam

rangka penyempurnaan RUU Mata Uang.

Kajian Strategi Pengadaan Bahan Uang Yang

Efektif dan Efisien

Kajian strategi pengadaan bahan uang

bertujuan untuk melakukan evaluasi

terhadap pelaksanaan pengadaan bahan


BAB IV KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG DALAM TUGAS PENGEDARAN UANG

98

98

uang mulai dari perencanaan, pelaksanaan

pengadaan, sampai dengan kedatangan

bahan uang. Selain itu, kajian ini diharapkan

dapat memberikan rekomendasi mengenai

mekanisme kegiatan pengadaan bahan uang

yang efektif dan efisien sehingga dapat

mendukung kelancaran pelaksanaan tugas

pengedaran uang secara keseluruhan.

Dari hasil kajian tersebut diperoleh beberapa

rekomendasi yaitu pelaksanaan pengadaan

bahan uang yang selama ini dilaksanakan

pada triwulan akhir, diupayakan lebih awal

yaitu pada awal triwulan III. Dengan

pelaksanaan pengadaan yang lebih awal,

diharapkan dapat mengurangi kemungkinan

keterlambatan pengiriman bahan uang ke

perusahaan pencetakan uang yang dapat

mengakibatkan keterlambatan penerimaan

Hasil Cetak Sempurna (HCS).

Selain itu, untuk menjamin kontinuitas

ketersediaan bahan uang, maka persediaan

bahan uang yang semula sebesar 50%

direkomendasikan untuk ditingkatkan

menjadi sebesar 70% dari kebutuhan bahan

uang tahun berjalan.

Berdasarkan hasil kajian ini

direkomendasikan pola pemusnahan dan

model pemanfaatan ULTLE yang sesuai

dengan kondisi Bank Indonesia saat ini,

antara lain perubahan tata cara pemusnahan

dan model pemanfaatan ULTLE yang efisien.

Berakhirnya Masa Penukaran Uang Kertas

Pecahan Rp5.000 dan Rp10.000 Seri Sudirman

Pada tahun 2007, terdapat 2 pecahan yang

dicabut dan ditarik dari peredaran, yang

telah habis masa penukarannya. Pecahan

uang kertas Rp5.000 dan Rp10.000 seri

Sudirman telah dicabut dan ditarik dari

peredaran pada tanggal 1 Juli 1977. Sesuai

dengan Surat Edaran Bank Indonesia No.9/9-

SRR 100277, masa penukaran uang kertas

pecahan tersebut berakhir tanggal 30

Desember 2007. Dengan demikian, sejak

tanggal 31 Desember 2007, BI tidak dapat

melakukan penggantian atas penukaran

masyarakat terhadap uang pecahan tersebut.

Kajian Pemanfaatan Uang Logam Tidak Layak

Edar (ULTLE)

Kajian pemanfaatan Uang Logam Tidak Layak

Edar (ULTLE) bertujuan untuk melakukan

evaluasi terhadap pola pemusnahan dan

pemanfaatan ULTLE yang dilakukan oleh

Bank Indonesia.


BAB V ARAH KEBIJAKAN DAN RENCANA PENGEMBANGAN BIDANG PENGEDARAN UANG-2008

99

99

BAB V ARAH KEBIJAKAN DAN RENCANA

PENGEMBANGAN BIDANG PENGEDARAN

UANG-2008

Kebijakan dan strategi BI di bidang

pengedaran uang tahun 2008 masih mengacu

pada tiga pilar yaitu pengedaran uang yang

aman, handal dan efisien, layanan kas prima,

dan kualitas uang rupiah. Untuk mendukung

arah kebijakan tersebut, pelaksanaan dan

rencana pengembangan pengedaran uang di

2008 sebagai berikut:

Rencana dan Strategi Pengadaan Uang

Untuk meningkatkan efektivitas pengadaan

serta memperoleh posisi tawar yang lebih

baik, pelaksanaan pengadaan bahan uang

yang selama ini dilaksanakan pada triwulan

IV, pada tahun selanjutnya diupayakan lebih

awal yaitu pada triwulan III. Hal ini sesuai

dengan rencana percepatan penyusunan

RDU. Dengan demikian proses pengiriman

bahan uang oleh pemasok diharapkan dapat

dilakukan lebih awal, sehingga mengurangi

kemungkinan keterlambatan pengiriman

bahan uang ke perusahaan pencetakan uang.

Selain itu kebijakan persediaan bahan uang

yang semula sebesar 50% akan ditingkatkan

menjadi sebesar 70% dari kebutuhan bahan

uang tahun berjalan. Jumlah ini merupakan

persediaan/stok yang dianggap aman untuk

menjamin kontinuitas ketersediaan bahan

uang. Dengan demikian, apabila terjadi

penambahan kebutuhan cetak karena kondisi

yang mendesak ataupun terjadi

permasalahan dengan pemasok, maka

kebutuhan cetak dapat segera dipenuhi

dengan persediaan bahan uang yang ada.

Pada 2008, BI merencanakan peningkatan

pengadaan uang kertas sebesar 7,3%

dibandingkan realisasi pengadaan uang 2007.

Rencana dan Strategi Distribusi Uang

Guna memenuhi kebutuhan uang rupiah di

tahun 2008, BI melakukan berbagai persiapan

koordinasi dengan satuan kerja terkait dalam

rangka penyusunan rencana distribusi uang

sejak triwulan II 2007 dan dilanjutkan

dengan pelaksanaan Seminar RDU pada

bulan Juli 2007 serta penetapan RDU. Dengan

memperhatikan berbagai faktor yang

mempengaruhi kebutuhan uang kartal di

berbagai wilayah di Indonesia, maka rencana

distribusi uang pada 2008 diperkirakan

sebesar Rp109,2 triliun yang terdiri dari

rencana pengiriman uang sebesar Rp124,8

triliun dan rencana retur uang sebesar Rp15,6

triliun.



100

100

Berbagai strategi pelaksanaan kebijakan

distribusi uang yang akan dilakukan di 2008

masih sejalan dengan tahapan tahun

sebelumnya, yaitu melakukan perhitungan

proyeksi cash flow dengan menggunakan

metode Error Correction Model (ECM), serta

pembahasan dengan seluruh satuan kerja kas

melalui forum Seminar RDU. Beberapa

penyempurnaan akan dilakukan terhadap

pelaksanaan Seminar RDU TA 2008, yaitu :

a. Seminar RDU merupakan salah satu forum

strategis untuk menetapkan tambahan

jumlah kebutuhan uang kartal di masing-

masing wilayah, sehingga pembahasan

harus dihadiri oleh pejabat dengan

jabatan yang lebih tinggi dibandingkan

pada seminar tahun-tahun sebelumnya.

b. Melibatkan beberapa perwakilan

stakeholders baik dari kalangan

perbankan maupun dunia usaha, dengan

tujuan untuk mengetahui secara langsung

permasalahan dalam pemenuhan uang

kepada masyarakat, sehingga diharapkan

perhitungan RDU di tahun selanjutnya

dapat lebih mendekati kebutuhan riil dari

masyarakat.

Selanjutnya, dari sisi transportasi pengiriman

uang pada tahun 2008 akan tetap

diupayakan untuk mencari alternatif jalur

transportasi laut yang baru.

Uji Coba Implementasi Cash centre

Rencana uji coba implementasi cash centre

(CC) merupakan upaya BI untuk

mengoptimalkan layanan dan manajemen

uang kartal baik di BI maupun di perbankan.

Kebijakan tersebut perlu ditempuh karena

terjadi peningkatan inflow dan outflow

dalam volume yang cukup besar (terutama

pada periode sebelum 2006 dan sebelumnya),

yang menyebabkan rendahnya turn over

uang kartal, serta indikasi bahwa

pengelolaan manajemen kas di bank belum

efektif dan efisien.

Strategi implementasi CC di 2008 meliputi

peluncuran Pedoman Penyetoran dan

Pengambilan Uang di BI yang merupakan

penjabaran dari ketentuan yang telah

dikeluarkan di 2007. Selanjutnya akan

ditempuh implementasi uji coba Cash centre

dengan menggunakan Pedoman Institusi

Cash centre di beberapa wilayah tertentu.

Mempersiapkan Untuk Mengeluarkan dan

Mengedarkan Uang Kertas Pecahan Rp2.000

Dalam rangka memenuhi kebutuhan

masyarakat terhadap uang Rupiah sesuai

dengan pecahan yang sesuai serta

meningkatkan kualitasnya, Bank Indonesia

merencanakan untuk mengeluarkan uang

kertas pecahan Rp2000. Nilai dua ribu rupiah

merupakan nilai nominal baru yang akan

melengkapi rangkaian uang kertas Rupiah

yang telah ada saat ini.

Sebagaimana proses pengeluaran uang baru

lainnya, di 2008 rencana pengeluaran uang

baru ini akan melalui persiapan desain, bahan

uang, sosialisasi dan edukasi serta pengaturan

secara hukum.



101

101

Perluasan Sosialisasi Iklan Layanan

Masyarakat Mengenai Ciri-ciri Keaslian Uang

Rupiah

Untuk memberikan edukasi kepada

masyarakat luas mengenai bagaimana

mengenali keaslian uang Rupiah dengan

mudah, salah satu metoda yang digunakan

oleh Bank Indonesia adalah dengan

penayangan Iklan Layanan Masyarakat (ILM)

mengenai keaslian uang Rupiah di media

cetak dan media elektronik. Dengan

penayangan ILM tersebut diharapkan

pengetahuan mengenai uang Rupiah dapat

terdesiminasi dengan baik kepada seluruh

lapisan masyarakat.

Pada tahun 2008, BI merencanakan untuk

menayangkan ILM versi terbaru mengenai

keaslian uang Rupiah dengan tetap

menggunakan istilah 3 D (Dilihat, Diraba, dan

Diterawang). Istilah tersebut sampai saat ini,

masih dirasakan cukup efektif sebagai cara

pengenalan keaslian uang Rupiah dengan

cepat dan mudah bagi masyarakat secara

luas.

Survei Tingkat Pemenuhan Kebutuhan

Masyarakat Terhadap Uang Rupiah

Survei tersebut merupakan lanjutan survei

yang telah dilakukan di 2006 dengan

beberapa penyempurnaan. Tujuan dari survei

adalah untuk mengetahui indikasi mengenai

jenis dan komposisi pecahan yang dibutuhkan

masyarakat; indikasi pendapat masyarakat

mengenai uang kertas dan uang logam; serta

indikasi pengetahuan dan kemudahan

masyarakat dalam mengenali unsur

pengaman yang bersifat kasat mata.

Guna mencapai tujuan tersebut, survei akan

dilakukan di 9 wilayah meliputi responden

masyarakat, unit kerja kas BI di KP dan KBI,

perbankan serta institusi dan perusahaan

yang mewakili dunia usaha.

Survei Efektivitas Layanan Kas Luar Kantor

melalui Kerjasama dengan Pihak Ekstern

Layanan kas luar kantor melalui kerjasama

dengan pihak eksternal yang saat ini

diterapkan adalah kas titipan di perbankan,

layanan kas melalui PPUPK dan PT. Posindo.

Tujuan dari survei adalah untuk memperoleh

informasi mengenai indikasi kebutuhan

masyarakat terhadap layanan kas serta

efektivitas penyelenggaraan layanan kas luar

kantor tersebut.

Guna mencapai tujuan tersebut, survei akan

dilakukan di 13 wilayah meliputi responden

masyarakat, unit kerja kas BI di KP dan KBI,

perbankan, PPUPK dan PT. Posindo.


102

102



103

103

BAB VI LAMPIRAN-LAMPIRAN

PERKEMBANGAN INDIKATOR ALAT PEMBAYARAN TUNAI DAN TEMUAN

UANG PALSU

Kegiatan pengedaran uang sepanjang 2007

memperlihatkan bahwa BI mampu memenuhi

fluktuasi kebutuhan uang kartal di

masyarakat yang masih cenderung

meningkat, disertai dengan upaya

penyebaran uang layak edar yang semakin

merata ke berbagai wilayah di Indonesia. Hal

ini tercermin dari kemampuan BI untuk

memenuhi kebutuhan uang kartal

masyarakat, dengan tetap menjaga rasio

kecukupan uang kas yang lebih besar dari

tahun sebelumnya. Selain itu, rasio temuan

uang palsu terhadap uang kertas yang

diedarkan selama 2007 menurun

dibandingkan dengan tahun sebelumnya,

sehingga tidak berdampak secara signifikan

terhadap perekonomian.

Kegiatan perekonomian Indonesia sepanjang

2007 tumbuh sebesar 6,3%, yang dibarengi

dengan masih cukup kentalnya budaya

masyarakat Indonesia untuk memegang fisik

uang dalam kegiatan transaksi berdampak

terhadap kenaikan jumlah uang kartal yang

beredar di masyarakat (UYD). Pertumbuhan

rata-rata UYD selama 2007 sebesar 21,0%

atau lebih tinggi dari rata-rata pertumbuhan

tahun sebelumnya sebesar 14,6%. Untuk

mendukung kenaikan UYD tersebut, realisasi

penambahan kebutuhan uang kartal di

seluruh wilayah di Indonesia mencapai

Rp115,4 triliun atau tercapai 123,7% dari

proyeksi. Dibandingkan tahun sebelumnya,

penambahan kebutuhan uang kartal tersebut

turun 0,6% dipengaruhi oleh langkah

lanjutan efisiensi optimalisasi persediaan

uang kartal di wilayah KBI yang mengalami

net inflow serta membaiknya manajemen

pengelolaan uang kartal perbankan.

Berdasarkan penyebarannya, terdapat

kenaikan pangsa distribusi uang kartal

terutama ke wilayah Indonesia Timur dari

8,9% menjadi 10,6%. Sedangkan di Indonesia

wilayah Barat dan Tengah masing-masing

berubah dari 75,4% dan 15,7% menjadi

73,4% dan 16,0%.

Perkembangan Uang Kartal Yang

Diedarkan (UYD)

Jumlah UYD rata-rata harian selama 2007

sebesar Rp174,8 triliun atau meningkat 21,0%

dari UYD tahun sebelumnya sebesar Rp144,5

triliun., Berdasarkan pola pergerakannya,

UYD selama tahun 2007 tidak berubah

dibandingkan dengan tahun sebelumnya,



104

104

yaitu terjadi penurunan di triwulan I yang

diikuti dengan trend meningkat pada awal

triwulan II serta kenaikan yang signifikan

pada periode hari raya keagamaan dan tahun

baru di triwulan IV (grafik 5). Sebagaimana

tahun sebelumnya, UYD tertinggi di 2007

terjadi di akhir tahun laporan yang mencapai

Rp200,8 triliun. Hal tersebut terutama

dipengaruhi oleh libur panjang yang

berbarengan dengan perayaan dua hari raya

keagamaan dan tahun baru.

Grafik 5. Perkembangan UYD Tahun 2006-2007

Sebagian besar UYD selama 2007 berada di

masyarakat, yang mencapai kisaran rata-rata

bulanan sebesar 81,8% sampai 86,3%. Pada

awal 2007, pangsa UYD di perbankan

menunjukkan kenaikan pasca diterapkannya

uji coba setoran bayaran bank secara

nasional. Namun demikian, pangsa UYD di

perbankan tersebut berangsur-angsur normal

seiring dengan mulai berjalannya langkah-

langkah optimalisasi manajamen kas

perbankan dan terselenggaranya mekanisme

transaksi uang kartal antar bank.

Selama bulan Januari 2007, pangsa UYD di

bank mencapai 17,7% dari total UYD atau

naik dari posisi yang sama tahun-tahun

sebelumnya masing-masing 14,1% dan 15,1%

di tahun 2006 dan 2005. BI mendorong

terselenggaranya mekanisme transaksi uang

kartal antar bank, sehingga bank yang

mengalami kelebihan uang pecahan tertentu

dapat melakukan transaksi dengan bank lain

yang memerlukan. Di pihak lain, perbankan

berupaya untuk mengoptimalkan manajemen

kas dengan melakukan pemantauan

kelebihan maupun kekurangan uang kartal di

wilayah kerjanya secara menyeluruh untuk

memenuhi kebutuhan operasional dan

proyeksi penarikan uang nasabah.

Selain itu, pada waktu-waktu tertentu BI

menerapkan kebijakan diskresi3 terhadap

penyetoran uang oleh perbankan untuk

menyerap kelebihan likuiditas uang kartal di

perbankan. Melalui berbagai upaya tersebut,

sejak bulan Mei kondisi likuiditas uang kartal

di perbankan mulai menunjukkan penurunan

dan mengikuti pola yang sama dengan

tahun-tahun sebelumnya (tabel 4 ).

Tabel 4. Pangsa UYD di Perbankan

3 Kebijakan diskresi mengacu pada Surat Edaran

No.9/3/DPU tanggal 27 Desember 2007 perihal

Penyetoran dan Penarikan Uang Rupiah oleh Bank

Umum di BI yaitu BI menetapkan bahwa bank dapat

menyetorkan uang yang masih layak edar ke BI apabila

memenuhi persyaratan yang telah ditetapkan



105

105

Periode 2005 2006 2007

Jan 15.14% 14.11% 17.69%

Feb 15.09% 13.83% 16.31%

Mar 15.29% 13.84% 15.88%

Apr 14.35% 13.49% 15.50%

May 15.26% 13.83% 15.21%

Jun 14.71% 13.09% 14.52%

Jul 14.37% 13.55% 15.56%

Aug 15.24% 14.34% 14.81%

Sep 14.78% 13.39% 13.87%

Oct 18.26% 15.07% 18.16%

Nov 15.42% 14.59% 15.96%

Dec 14.19% 13.96% 13.79%

Pangsa UK yang diedarkan naik dari 98,4%

menjadi 98,8%, sedangkan pangsa UL yang

diedarkan menurun. Penurunan pangsa UL

yang diedarkan tersebut terutama

dipengaruhi penghapusan pencatatan

terhadap UL yang telah dicabut dan ditarik

dari peredaran, dan belum ditukarkan ke BI.

Komposisi UYD per pecahan pada posisi akhir

tahun laporan mengalami perubahan. Pangsa

UYD terbesar adalah pecahan Rp50.000

(45,5%), sedangkan pangsa terbesar tahun

sebelumnya adalah pecahan Rp100.000

(44,2%). Adapun pangsa pecahan Rp20.000

dan Rp10.000 ke bawah dalam tiga tahun

terakhir menunjukkan kecenderungan

menurun.

Grafik 6. Pangsa pecahan UYD Berdasarkan Nominal

Meskipun secara nominal, pecahan yang

banyak beredar di masyarakat adalah

pecahan besar, namun berdasarkan jumlah

lembar/ keping, pecahan Rp10.000 ke bawah

masih mendominasi yaitu mencapai 86,3%

dari total jumlah/lembar uang yang

diedarkan. Pangsa jumlah lembar/keping

uang pecahan kecil yang semakin menurun

menunjukkan level kebutuhan uang pecahan

besar untuk transaksi seiring dengan

kenaikan harga-harga umum yang cenderung

meningkat.

Grafik 7. Pangsa Pecahan UYD Berdasarkan

Lembar/Keping



106

106

Perkembangan Aliran Keluar dan Masuk

Uang Kartal Melalui BI

Penerapan kebijakan uji coba setoran dan

bayaran bank4 berdampak terhadap

penurunan jumlah outflow dan inflow secara

signifikan. Hal tersebut merupakan indikasi

meningkatnya efisiensi pengelolaan uang

kartal di BI dan semakin optimalnya

pengelolaan manajemen uang kartal oleh

perbankan.

Menurunnya outflow dan inflow tersebut

berakibat terhadap proses pengelolaan uang

di BI seperti sortasi maupun penghitungan

ulang serta kegiatan pengedaran uang dapat

dilakukan lebih cepat dan efisien. Di sisi lain,

bank berupaya mengoptimalkan manajemen

kas dengan memperhitungkan setiap

penarikan uang dari BI dengan kebutuhan

kas dan perkiraan penarikan uang oleh

nasabahnya secara harian agar tidak

menanggung kerugian karena kelebihan atau

kekurangan likuiditas uang kartal. Selain itu,

BI juga mendorong terselenggaranya

mekanisme transaksi uang kartal antar bank.

Jumlah outflow dan inflow selama 2007

menurun 42,1% dan 49,4% masing-masing

menjadi Rp195,9 triliun dan Rp154,3 triliun.

Sampai dengan 2005, terjadi kecenderungan

kenaikan outflow dan inflow yang diikuti

4 Kebijakan yang hanya memperkenankan bank

menyetorkan uang tidak layak edar. Penerapan

kebijakan tersebut untuk seluruh pecahan dilakukan

secara bertahap, masing-masing pada Mei 2006 di KP dan

Desember 2006 di seluruh wilayah KBI.

dengan perlambatan pada 2006 serta

penurunan secara signifikan di 2007.

Berdasarkan berbagai perkembangan

tersebut, ke depan diharapkan besarnya

jumlah outflow lebih mencerminkan kondisi

riil kebutuhan uang kartal masyarakat. Di sisi

lain, besarnya jumlah inflow bisa lebih

mencerminkan kondisi kelusuhan uang yang

beredar di masyarakat.

Grafik 8. Perkembangan Outflow dan Inflow

Pola outflow dan inflow di 2007 sejalan

dengan fluktuasi di 2005 dengan tingkat

yang jauh lebih rendah. Penurunan outflow

dan inflow menurun tajam di triwulan I

pasca pemberlakuan penyetoran uang layak

edar secara nasional di Desember 2006.

Namun demikian, pada triwulan III jumlah

tersebut mulai menunjukkan penyesuaian

dengan nilai yang lebih rendah dari triwulan

yang sama tahun-tahun sebelumnya (grafik 9

dan grafik 10). Kenaikan jumlah outflow di

triwulan IV 2007 terutama diakibatkan

tingginya permintaan uang untuk kebutuhan

masyarakat menjelang hari raya keagamaan

dan tahun baru. Sedangkan kenaikan inflow

di triwulan tersebut berkaitan dengan adanya



107

107

kebijakan diskresi untuk menyerap kelebihan

likuiditas uang kartal di perbankan paska

liburan hari raya keagamaan.

Grafik 9. Perkembangan Outflow Uang Kartal

Grafik 10. Perkembangan Inflow Uang Kartal

Masih cukup tingginya kebutuhan uang kartal di

2007 tercermin pula melalui jumlah outflow

yang lebih tinggi dari jumlah inflow atau terjadi

net outflow. Jumlah net ouflow selama 2007

sebesar Rp41,6 triliun atau naik 26,0%. Fluktuasi

net flow secara triwulanan di 2007 sejalan

dengan tahun sebelumnya, namun dengan

jumlah yang lebih besar. Kenaikan net outflow

di triwulan II terutama terkait dengan kenaikan

kebutuhan uang kartal menghadapi masa

liburan dan pendaftaran sekolah serta didorong

pula oleh kenaikan gaji pokok dan pemberian

gaji ke 13 bagi PNS di bulan Juni. Adapun

kenaikan net outflow pada triwulan IV

berhubungan dengan lonjakan kebutuhan uang

kartal menghadapi hari raya keagamaan dan

tahun baru.

Grafik 11. Perkembangan Net Flow Uang Kartal

Secara regional, penurunan outflow dan

inflow di seluruh KBI lebih tinggi

dibandingkan penurunan di wilayah KP.

Jumlah outflow dan inflow diseluruh KBI

masing-masing sebesar 45,7% dan 52,7%,

sedangkan di wilayah KP sebesar 31,1% dan

32,6%. Hal tersebut disebabkan penerapan

penyetoran uang tidak layak edar untuk

seluruh pecahan di wilayah KP telah

diberlakukan sejak Mei 2006 penurunan

sudah terjadi sejak triwulan II-2006.

Sedangkan penerapan di seluruh KBI baru

diterapkan di bulan Desember 2006 sehingga

dampak langsung penurunan aliran uang

kartal secara signifikan mulai terjadi di awal-

awal tahun laporan (grafik 12 dan grafik 13).



108

108

Grafik 12. Perkembangan Jumlah Outflow KP dan KBI

Grafik 13. Perkembangan Jumlah Inflow KP dan KBI

Jumlah net outflow di KP mengalami penurunan,

sedangkan di wilayah KBI terjadi perubahan pola

dari net inflow menjadi net outflow. Jumlah net

outflow di KP sebesar Rp24,2 triliun atau turun

28,8%% dari tahun sebelumnya. Adapun di

seluruh KBI, terjadi net outflow sebesar Rp17,4

triliun, sedangkan tahun sebelumnya masih

menunjukkan net inflow sebesar Rp1,0 triliun.

Jumlah net outflow di wilayah KP mendekati

jumlah yang sama dengan tahun 2002, dengan

level inflow dan outflow yang lebih rendah. Hal

ini dapat mengindikasikan kebutuhan uang

masyarakat di wilayah KP kartal lebih riil.

Sedangkan perubahan pola net flow di KBI masih

terjadi proses penyesuaian pasca penerapan uji

coba setoran bayaran bank.

Grafik 14. Perkembangan Net Flow KP dan KBI


terjadi net outflow di wilayah KP dan KKBI

luar Jawa, sedangkan KKBI di wilayah Pulau

Jawa masih menunjukkan net inflow. Net

outflow di KKBI luar Jawa meningkat dari

Rp24,4 triliun menjadi Rp31,9 triliun. Adapun

KKBI di Pulau Jawa menunjukkan penurunan

jumlah net inflow dari sebesar Rp25,4 triliun

menjadi Rp14,5 triliun. Meskipun terjadi

peningkatan aktivitas pembangunan

ekonomi di luar Jawa, namun kondisi

tersebut belum menggambarkan kondisi

kebutuhan riil uang kartal di wilayah KKBI di

Jawa maupun di luar Jawa.

Pangsa inflow terbesar masih berada di

wilayah KP dan Surabaya, masing-masing

mencapai 29,5% dan 13,8%. Pangsa outflow

di wilayah KP, sempat mengalami penurunan

di 2006 meningkat kembali di 2007 hingga

mencapai 21,8%. Sedangkan pangsa terbesar

di wilayah KKBI terjadi pergeseran dari KKBI

Bandung ke KKBI Surabaya. Pangsa di KKBI

Surabaya meningkat dari 17,1% menjadi



109

109

19,2% sedangkan di KKBI Bandung

pangsanya menurun dari 20,7% menjadi

16,0%.

Grafik 15. Pangsa Inflow Berdasarkan Wilayah Kerja

Grafik 16. Pangsa Outflow Berdasarkan Wilayah Kerja

Posisi Kas Bank Indonesia

Perkembangan posisi kas BI selama 2007

berfluktuasi sesuai dengan perkembangan

kebutuhan uang kartal masyarakat. Posisi kas

menunjukkan angka terendahnya pada

periode menjelang hari raya idul fitri dan

tahun baru (grafik 17). Rasio kecukupan posisi

kas terhadap rata-rata outflow lebih baik dari

tahun sebelumnya menjadi sekitar 3-4 bulan

rata-rata outflow. Peningkatan kualitas rasio

tersebut terutama disebabkan penurunan

rata-rata outflow sehingga memungkinkan BI

dapat memelihara jumlah rata-rata posisi kas

yang lebih rendah.

Grafik 17. Perkembangan Persediaan Kas BI

Sejalan dengan kebutuhan denominasi uang

masyarakat, sebagian besar posisi kas BI

adalah pecahan Rp20.000 ke atas. Pada 2007,

pecahan uang kertas Rp50.000 dan Rp100.000

masing-masing mencapai 51,3% dan 34,6%

dari total posisi kas BI (grafik 18). Sementara

berdasarkan lembar/keping uang, pecahan

terbanyak adalah Rp1.000 dan 50.000 masing-

masing sebesar 25,1% dan 23,2%. Dengan

komposisi tersebut, ketersediaan uang kertas

pecahan besar (Rp20.000 ke atas) mampu

memenuhi 3 sampai 4 bulan rata-rata

outflow, uang kertas pecahan kecil mencapai

5 sampai 6 bulan rata-rataoutflow, serta

ketersediaan uang logam dapat memenuhi 9

sampai 10 bulan rata-rata outflow. Rasio

tersebut masih lebih tinggi dari rasio tahun

sebelumnya.



110

110

Grafik 18. Komposisi Persediaan Kas BI Berdasarkan

Nominal

Pemusnahan Uang

Pemusnahan uang tidak layak edar (UTLE)

berupa uang lusuh, uang rusak, uang cacat,

serta uang yang telah dicabut dan ditarik dari

peredaran dilakukan dalam rangka menjaga

kualitas uang kartal yang diedarkan. Secara

nominal, jumlah uang yang dimusnahkan

selama 2007 menurun sebesar 7,2%.

Berdasarkan jumlah lembar, pemusnahan

uang juga menurun 14,6%.

Perkembangan pemusnahan uang selama

2007 menunjukkan kecenderungan menurun

sampai dengan bulan Oktober. Kenaikan

pemusnahan uang meningkat cukup

signifikan di bulan Januari dan November

terutama dipengaruhi kenaikan inflow pasca

periode tahun baru dan hari raya lebaran

(grafik 19).

Grafik 19. Tren Pemusnahan Uang

Pemusnahan uang tertinggi terjadi di Kantor

Pusat sebesar 24,2%, menurun dari tahun

sebelumnya yaitu 31,0%. Sedangkan pangsa

pemusnahan uang di KKBI Surabaya

meningkat dari 16,8% menjadi 22,8%. Selama

3 tahun terakhir, pangsa pemusnahan uang

di wilayah KKBI Bandung menunjukkan peran

yang semakin mengecil, sebaliknya di wilayah

KKBI Surabaya mulai menunjukkan pangsa

yang makin meningkat.

Grafik 20. Komposisi Pemusnahan Uang

Berdasarkan Wilayah

Secara nominal, pangsa pemusnahan uang

pecahan Rp50.000 masih merupakan yang

terbesar meskipun dalam 3 tahun terakhir



111

111

cenderung menurun. Sedangkan pangsa

pemusnahan pecahan Rp100.000 mulai

meningkat, dan pangsa pemusnahan uang

pecahan Rp20.000 semakin mengecil (grafik

21). Berdasarkan lembar pemusnahan uang,

jumlah terbesar uang yang dimusnahkan

masih sejalan dengan tahun sebelumnya yaitu

pecahan kecil Rp10.000 ke bawah dan

Rp50.000, yang mencapai masing-masing

sebesar 67,5% dan 17,7% dari total lembar

uang yang dimusnahkan.

Grafik 21. Komposisi Pemusnahan Uang

Berdasarkan Nominal

Grafik 22. Komposisi Pemusnahan Uang Berdasarkan

Lembar/Keping

Perkembangan Temuan Uang Palsu

Rasio temuan uang palsu menurun di 2007.

Beberapa faktor yang mempengaruhi antara

lain berbagai upaya penanggulangan

meluasnya peredaran uang palsu dan

semakin meningkatnya pemahaman


rupiah. Rasio temuan uang palsu selama 2007

tercatat 8 lembar temuan uang palsu per

satu juta lembar uang kertas yang diedarkan.

Rasio tersebut menurun dibandingkan tahun

sebelumnya yang mencapai 17 lembar

temuan uang palsu per satu juta lembar uang

kertas yang diedarkan. Berdasarkan

pecahannya, temuan uang palsu sebagian

besar adalah Rp50.000 dan Rp100.000

masing-masing sebesar 47,6% dari 39,6%.

Adapun sumber temuan, sebagian besar

berasal dari pengungkapan kasus pemalsuan

uang oleh Kepolisian RI yang mencapai

18,0%, sedangkan temuan uang palsu oleh

perbankan/BI mencapai 82,0% dari total

temuan uang palsu selama 2007

Berdasarkan wilayah, temuan uang palsu

terbesar masih bersumber dari wilayah Pulau

Jawa, yaitu dari wilayah KKBI Surabaya

(33,2%), Kantor Pusat (27,0%), dan KKBI

Semarang (13,4%).



112

112

Tabel 5. Persentase Perkembangan Temuan Uang

Palsu Tahun 2006

Kantor

Koordinator

2007

Tw-I Tw-II Tw-III Tw-IV Total

Kantor Pusat 19.9 30.7 33.0 28.8 26.9

Medan 0.8 1.0 0.5 1.7 1.0

Padang 0.4 16.1 0.5 0.4 4.5

Bandung 12.1 3.2 6.1 4.7 7.1

Semarang 10.8 12.8 13.4 18.5 13.4

Surabaya 22.2 34.4 39.5 45.3 33.2

Banjarmasin 29.9 0.2 6.4 0.4 11.9

Makassar 3.9 1.6 0.5 0.3 2.0

laporan perkembangan sistem pembayaran 2007 - bi.go.id · perkembangan aktivitas sistem pembayaran...

Documents