1

EDISI 07/2018

Selamat bertemu kembali dalam buletin MACFEA yang ke 7/2018. Buat pertama kalinya buletin ini diterbitkan hanya dalam bentuk atas talian dan ahli MACFEA boleh memuat turun buletin melalui laman web MACFEA

iaitu http://macfea.com.my/

Pengguna sentiasa terdedah dengan isu-isu penipuan iaitu scam. Dalam isu buletin kali ini, kami memaparkan tips kepada pengguna baga imana mengelakkan diri daripada scammer yang selalu mencari jalan bagi menipu pengguna. Tips diberikan oleh Forum Pengguna Komunikasi dan Multimedia M a l a y s i a d i m a n a MA CF E A

merupakan ahli Forum.

Selain daripada itu, kami juga menyediakan tips berkaitan penipuan kewangan. Diharap tips ini berguna kepada pengguna khususnya ahli

MACFEA.

Jangan terlepas sesi temubual kami dengan Penasihat MACFEA yang merupakan mantan Presiden MACFEA sesi 2012-2016 iaitu Prof. Dr. Laily Haji Paim. Beliau membincangkan hala tuju kepenggunaan di Malaysia. Tidak ketinggalan slot ‘Celik undang-undang’ di mana buletin kali ini membincangkan perlindungan pengguna dalam aspek kewangan. Maklumat yang diberikan amat berguna kerana pengguna sering berurusan dengan pihak bank dan

insurans.

Hasil kajian yang dilakukan oleh penyelidik MACFEA juga dikongsi dalam buletin ini. Sebanyak empat penyelidikan jangka pendek telah siap dijalankan dan ia dibiayai oleh MACFEA bagi tahun 2016 dan 2017. Seperti edisi sebelumnya, buletin kali ini juga memaparkan aktiviti MACFEA yang dijalankan sepanjang tahun 2018. Diharap semua perkongsian di dalam buletin ini memberi manfaat kepada

ahli MACFEA yang lain.

Selamat membaca dan jadilah

pengguna bijak.

Prof. Madya Dr. Elistina Abu Bakar Editor

Nota Editor

Assalamualaikum wbt,

Terlebih dahulu saya memanjatkan kesyukuran ke hadrat Allah SWT kerana dengan izinNya maka buletin MACFEA edisi 7, 2018 dapat disempurnakan dengan sebaiknya. Tahniah dan terima kasih kepada semua sidang Editor yang terlibat. Sebagaimana sedia maklum, tujuan buletin ini diterbitkan adalah untuk memberikan maklumat dan segala informasi kepada semua pembaca yang terdiri daripada ahli-ahli MACFEA sendiri berkenaan aktiviti dan program yang telah dijalankan oleh persatuan

sepanjang tahun 2018.

Pertama sekali saya ingin merakamkan ucapan terima kasih kepada semua ahli yang ber tungkus - lumus da lam menjayakan setiap aktiviti mahupun program yang telah dijalankan sepanjang

tahun 2018.

Sebagai mencapai misi MACFEA untuk sebuah persatuan yang memperjuangkan hak serta tanggungjawab pengguna, saya melihat keperluan kepada ahli MACFEA untuk sama-sama terlibat dalam semua aktiviti yang telah dirancang dan dijalankan oleh persatuan. Saya juga menyeru agar ahli dapat memberikan sebarang cadangan berkenaan aktiviti atau program yang ingin dijalankan dalam persatuan melalui saluran yang MACFEA

telah sediakan.

R

E

D

A

K

S

I

Prof. Madya

Dr. Elistina Abu

Bakar

(Ketua Editor)

Dr. Zuroni Md

Jusoh

Dr. Husniyah

Abdul Rahim

Dr. Norzalina

Zainudin

2

Melihat kepada aspek penyelidikan pada hari ini, terdapat keperluan untuk memberi fokus kepada isu-isu terutama dalam bidang kepenggunaan dan ekonomi keluarga. Saya merasakan satu keperluan untuk melihat semula isu dan cabaran pendidikan pengguna dalam era Revolusi Industri 4.0 yang memerlukan semua pihak bertindak pantas seiring dengan pembangunan pesat dalam produk berteknologi dan sistem

automasi pintar.

Pendidikan kepenggunaan perlu diberi pendekatan baharu terutama dalam menyediakan warga pengguna ke arah pembentukan ‘Society 5.0’. Adalah perlu melahirkan pengguna yang mempunyai nilai-nilai kemanusiaan dan berhemah tinggi serta bijak membuat keputusan. Malaysia Baru pada hari ini juga bukan sahaja

memerlukan masyarakat pengguna yang bijak, tetapi juga mampu berubah dalam aspek cara perbelanjaan agar tidak membazir dan mampu mengurus sumber secara lebih efisyen dan cekap. Pengguna juga perlu lebih f rugal dan berhati -hati dalam perbelanjaan agar apa yang digunakan pada hari ini tidak memberi kesan kepada persekitaran dan generasi a k a n d a t a n g . P e n d e k a t a n kepenggunaan pada hari ini perlu

bersifat inklusif.

Sepanjang tahun 2018, pelbagai aktiviti telah dilaksanakan sama ada yang dianjurkan oleh pihak MACFEA sendiri atau juga melalui kerjasama dengan organisasi-organisai lain. Sehubungan dengan i tu, bagi memastikan kecemerlangan MACFEA pada masa hadapan, saya amat menggalakkan supaya persatuan dapat terus

mengukuhkan hubungan dengan mana- m a n a o r g a n i s a s i m a h u p u n kementerian yang relevan dengan matlamat dan perjuangan MACFEA. Sehubungan dengan itu, komitmen dan sokongan semua ahli amat penting untuk keterlihatan MACFEA dalam m e m p e r j u a n g k a n h a k s e r t a

tanggunjawab pengguna.

Akhir kata, diharapkan penerbitan buletin ini boleh dijadikan sebagai satu saluran maklumat kepada semua ahli MACFEA ke arah meningkatkan peranan masing-masing dalam

persatuan ini.

Sekian, terima kasih. Prof. Dr. Ahmad Hariza Hashim. Presiden MACFEA

Hala Tuju

Editor Pada pandangan prof. apa hala tuju kepenggunaan pada masa kini?

Prof. Laily

Editor Boleh prof. terangkan dengan lebih lanjut apa yang dimaksudkan dengan pendekatan baharu?

Prof. Laily Pengguna dan persekitarannya semakin berubah jadi perlu ada pendekatan baharu bagi menangani pelbagai isu

pengguna. Pada asasnya, persekitaran pengguna semakin berubah, oleh itu mereka harus bijak menyesuaikan diri

dan sentiasa membuat keputusan berdasarkan maklumat. Namun yang berlaku adalah sebaliknya. Pengguna

semakin cenderung untuk mengambil jalan pintas, iaitu kaedah ‘heuristic’ dan ‘try and error’. Hal ini mungkin

disebabkan keputusan semakin sukar dibuat kerana terdapat pelbagai teknik, kaedah dan sistem jual beli yang

semakin kompleks. MACFEA sendiri pernah menggariskan anjakan paradigma di dalam kertas putih yang

diserahkan kepada KPDNHEP. Oleh itu, kita perlu mengubah pendekatan pendidikan pengguna menjurus kepada

kesejahteraan yang lebih menyeluruh. Pengguna haruslah dididik untuk beralih daripada nilai seperti more is better

kepada hidup yang sederhana, ekonomi pengguna kepada kesejahteraan pengguna, individualistic kepada

kesejahteraan ummah, pengguna akhir kepada pengguna yang menentukan produk yang diperlukan dan

sebagainya. Terdapat lebih daripada 10 peralihan paradigma yang telah digariskan oleh MACFEA.

Editor Apakah cabaran yang dihadapi bagi mencapai tahap tersebut?

Kepenggunaan di Malaysia

Dahulu, apabila berbicara tentang kepenggunaan kebanyakan isu

yang dibincangkan adalah berkaitan dengan ekonomi atau lebih

spesifiknya bagaimana untuk meningkatkan ekonomi pengguna.

Namun, sekarang konsep kepenggunaan lebih luas dan

pendekatan baharu perlu diambil bagi membincangkan isu-isu

pengguna melangkaui aspek ekonomi.

3

Prof. Laily Kalau kita lihat pendekatan program yang dahulunya memfokuskan kepada hak pengguna kini beralih kepada

tanggungjawab pengguna. Hal ini adalah wajar disokong kerana pasaran menjadi semakin dinamik dan berubah-

ubah maka pendekatan dan kandungan pendidikan pengguna juga harus berubah bagi menghadapi pasaran yang

semakin kompleks. Cadangan saya adalah kita perlu ada satu blue print pendidikan pengguna yang holistik yang

jelas matlamat dan hala tujunya. Oleh itu, walaupun berubah kepimpinan dan peneraju pendidikan pengguna

sekalipun, sekiranya ada blue print ini, hala tuju akan tetap sama.

Editor Pada pandangan prof. apakah peranan MACFEA dalam menyumbang ke arah hala tuju kepenggunaan yang lebih

dinamik?

Prof. Laily Saya rasa kita ada peranan dan tanggungjawab yang besar sebagai warga akademik di institusi pengajian tinggi.

Ahli MACFEA telah banyak melakukan kajian berkaitan kepenggunaan. Hasil kajian tersebut boleh digunakan

untuk membantu menggerakkan pengguna ke satu tahap yang lebih baik. Namun realitinya tidak seperti yang

diharapkan. Contohnya, masih ramai lagi pengguna yang menjadi mangsa penipuan pelbagai jenis scam.

Bukannya tiada kesedaran dan pendidikan diberikan. Apa yang saya nampak, cabarannya ialah pengguna

mempunyai tahap pengetahuan, kesedaran dan tahap pendayaupayaan yang tidak sama dalam kalangan

masyarakat. Hal ini merupakan cabaran besar dalam pendidikan pengguna. Selain daripada itu, sikap pengguna

juga perlu diubah. Sebagai contoh, golongan yang tertipu dengan scam ini bukan sahaja dalam golongan

berpendidikan rendah, malahan juga terdapat mangsa dalam golongan berpendidikan tinggi. Mungkin sikap tamak

menyebabkan mereka tidak dapat berfikir dan mengawal tindakan secara rasional.

Editor Maksud prof. pendidikan perlu kembali kepada ajaran agama?

Prof. Laily Itu ada benarnya. Kebanyakan pengkaji termasuklah saya sendiri bercakap tentang penggunaan dan ekonomi

namun kurang merujuk kepada nilai-nilai yang diterapkan oleh agama. Contohnya konsep kesederhanaan dan

syukur yang diterap oleh agama perlu menjadi asas dalam setiap tindakan kita. Tanpa nilai ini pengguna akan

merasakan sentiasa tidak cukup sedangkan mempunyai sumber yang banyak. Selain daripada itu, masalah dalam

pendidikan pengguna ialah kita boleh mengajak orang untuk berubah namun kita tidak boleh memaksa mereka

untuk berubah. Perkara ini di luar kawalan kita. Sebagai contoh, jimat penggunaan tenaga elektrik. Perkara ini

mudah sahaja iaitu sekadar buka dan tutup suis namun perbuatan ini sukar dilakukan walaupun sudah banyak

kempen dan program berkaitannya.

Editor Betullah pepatah Melayu kan prof. “Melentur buluh biarlah daripada rebungnya”.

Prof. Laily Betul. Untuk menjadikan sesuatu itu nilai yang teguh dipegang dan amalan yang menjadi kebiasaan ia perlu

dimulakan dari usia muda. Sebagai contoh, konsep minimalis iaitu kurangkan penggunaan boleh diterapkan

kepada anak kecil dan lebih berkesan untuk menjadi amalannya berbanding memulakan amalan itu pada usia

dewasa. Sebenarnya ramai pengguna mempunyai sikap materialistik dan kadang-kadang beli barang hanya untuk

disimpan. Kita terlalu takut untuk berpisah dengan barang yang kita miliki, walaupun kita sudah tidak boleh

menggunakannya lagi. Kita perlu mempunyai sikap untuk melepaskan barangan tersebut agar ia boleh

dimanfaatkan oleh orang lain. Inilah yang saya katakan tadi untuk mengubah pengguna bukanlah mudah. Ia perlu

dimulakan seawal yang boleh dan dengan cara yang paling mudah.

Editor Pada pandangan prof. adakah pendidikan pengguna harus bermula dari rumah?

Prof. Laily Ibu bapa memainkan peranan penting dalam mendidik anak mereka untuk hidup lebih sederhana, berjimat cermat

dan sedar tidak semua kemahuan boleh dipenuhi. Nilai murni ini dapat diterap dalam jiwa anak-anak. Apa yang

dibimbangi ialah gaya hidup ibu bapa akan dicontohi oleh anak-anak ini bila dewasa nanti. Sebagai contoh, mereka

sudah biasa bercuti di luar negara dan dikhuatiri apabila dewasa nanti sekiranya mereka tidak mampu mereka

akan berhutang untuk memenuhi gaya hidup mereka. Jadi, apa pun peranan ibu bapa adalah penting untuk

mencorakkan gaya hidup anak-anak mereka. Selain ibu bapa, pembudayaan amalan yang baik adalah perlu

diterapkan dalam masyarakat.

Hala Tuju Kepenggunaan di Malaysia (sambungan)..

4

Editor Bagaimana pula prof. melihat perhubungan peniaga dan pengguna di Malaysia?

Prof. Laily Di negara-negara maju mereka lebih pro-consumer. Peniaga membenarkan pengguna untuk memulangkan

barangan yang dibeli tanpa bertanyakan banyak soalan. Sehinggakan peniaga membenarkan barang ditukar atau

duit dipulangkan apabila barangan dibeli tidak menepati citarasa pembeli. Kepercayaan diletakkan kepada

pengguna untuk bercakap benar. Di Malaysia, peniaga mungkin kurang percaya kepada pengguna dan hal ini

menyebabkan pengguna juga mempunyai persepsi yang negatif terhadap peniaga. Hubungan interaksi dua hala

yang tidak kukuh menyebabkan banyak pemasalahan yang timbul dan ia tidak baik untuk pasaran. Sikap saling

hormat menghormati antara masyarakat termasuklah dalam hubungan peniaga dan pengguna haruslah

dipelihara. Sebagai contoh, peniaga bukan Islam harus hormat bahawa pengguna Islam tidak boleh

menggunakan produk yang tidak halal. Jadi, label yang dipamerkan haruslah jujur atas nilai rasa hormat terhadap

bangsa dan agama lain. Toleransi dan sensitiviti haruslah menjadi asas hubungan antara peniaga dan pengguna.

Dengan cara ini, kedua-dua pihak akan dapat kebaikan.

Editor Sebagai persatuan yang ahlinya adalah dalam kalangan ahli akademik, apakah MACFEA dapat lakukan bagi

meningkatkan kesedaran, pendidikan dan perlindungan pengguna?

Prof. Laily Saya percaya kekuatan kita adalah penyelidikan dan penerbitan. Ahli MACFEA bila menyuarakan pendapat

mestilah bersandarkan kepada fakta iaitu hasil kajian mereka. Tapi cabarannya ialah menyalurkan pendapat ini

kepada pihak yang lebih bertanggungjawab. Dewasa ini saya perhatikan pembuat dasar iaitu kerajaan lebih

terbuka untuk menerima input-input daripada para penyelidik berbanding dahulu. Malahan, mereka merujuk

kepada penyelidik dalam kalangan ahli akademik untuk melakukan kajian bagi mencari penyelesaian terhadap

sesuatu isu. Saya rasa ia merupakan satu perkembangan yang baik.

Editor Soalan terakhir prof. Apakah bentuk persiapan bagi menyediakan pengguna dalam era Revolusi Industri 4.0

(IR4.0)?

Prof. Laily Harapan saya agar pengguna Malaysia semakin berdayaupaya dalam menangani isu berkaitan pengguna di

pasaran melalui peningkatan pengetahuan tentang kepenggunaan, lebih prihatin dan mampu bertindak ke arah

meningkatkan kesejahteraan mereka dalam pasaran. Mereka juga perlu menjadi penentu kepada produk yang

dikeluarkan oleh pengeluar. Pada masa yang sama, saya juga mengharapkan pengguna dan peniaga saling

hormat menghormati dan menjalankan peranan dan tanggungjawab ke arah pembangunan negara. Pihak

kerajaan juga sebagai pemantau sentiasa membantu dan meningkatkan kebajikan pengguna dan pengeluar

dengan menyemak polisi dan menggubal polisi baharu sekiranya perlu walaupun banyak cabaran dan

halangannya.

Hala Tuju Kepenggunaan di Malaysia (sambungan)..

5

Penipuan kewangan yang dinamakan

Macau Scam adalah sindiket penipuan

telekomunikasi yang menggunakan

talian antarabangsa dari Hong Kong

dan juga tempatan. Antaranya adalah

penipuan melibatkan pinjaman bank,

saman polis, saman mahkamah,

hadiah cabutan bertuah dan pakej

pelancongan, tipu culik dan meminta

wang tebusan.

Sindiket ini beroperasi dengan kaedah

sepertimana yang telah dikenalpasti

oleh Polis Diraja Malaysia (PDRM)

iaitu melalui panggilan telefon atau

khidmat pesanan (SMS) kepada bakal

mangsa oleh ahli sindiket yang

menyamar sebagai pegawai daripada

Bank Negara Malaysia (BNM), Polis

Diraja Malaysia (PDRM), mahkamah

atau agensi lain. Mangsa dihubungi

dengan menyatakan bahawa mereka

terlibat dalam kes seperti hutang kad

kredit, kad kredit digunakan untuk

tujuan jenayah, tunggakan saman,

penggubahan wang haram, langgar

lari dan sebagainya. Bagi

menyelesaikan kes atau masalah yang

dihadapi, mangsa dikehendaki

memindahkan sejumlah wang ke

dalam akaun bank tertentu.

Sindiket juga menggunakan teknik

spoofing di mana pemanggil akan

berkomunikasi menggunakan platform

Voice Over Internet Protocol (VoIP).

Platform ini membolehkan sebarang

nombor telefon dipaparkan pada skrin

untuk memperdaya penerima bahawa

pemanggil adalah dari nombor yang

tertera di skrin.

Sebagai pengguna pintar, antara

langkah yang boleh diambil untuk

melindungi diri dari ditipu, adalah

dengan tidak mudah mempercayai

maklumat yang disampaikan melalui

panggilan telefon berkenaan. Langkah

yang sewajarnya hendaklah dilakukan

jika menerima panggilan yang disyaki

tidak sahih kebenarannya iaitu dengan

terus menghubungi organisasi

berkenaan bagi menyemak status kes

yang dinyatakan. Pengguna hendaklah

menyelidiki kebenaran maklumat yang

dinyatakan oleh pemanggil sebelum

melakukan tindakan yang diminta

terutamanya dalam hal memindahkan

wang untuk bayaran berkaitan.

Sekiranya pengguna merasa was-was

dengan maklumat yang sampaikan

oleh pemanggil, adalah dinasihatkan

untuk menghentikan serta merta

panggilan telefon yang mencurigakan.

Pengguna dinasihatkan juga untuk

membuat laporan polis jika didapati

telah tertipu atau diperdaya. Langkah-

langkah ini boleh mengelakkan

pengguna dari mengalami kerugian

sejumlah wang yang besar kepada

sindiket berkenaan.

Sekiranya merasa syak wasangka,

pengguna juga boleh membuat

panggilan ke Pusat Panggilan

Perkhidmatan Pelanggan iaitu

BNMTELELINK dengan talian 1300-88

-5465, faksimili 03-2174 1515,

membuat pesanan ringkas ke 15888:

BNM TANYA [laporan anda/

pertanyaan] atau emel kepada

bnmtelelink@bnm.gov.my

Selain dari itu, pengguna juga boleh

menyemak senarai syarikat pemberi

pinjaman berlesen dan berdaftar

dengan BNM. Maklumat mengenai

syarikat yang terlibat dalam kes

penipuan juga boleh dirujuk dalam

laman sesawang Bank Negara

Malaysia.

Sumber:

Astro Awani 7 November 2017

Laman Sesawang Bank Negara

Malaysia. http://www.bnm.gov.my/

Utusan Online 2018. http://www.utusan.com.my/rencana/utama/macau-scam-semakin-membimbangkan-

1.746650#ixzz5gqjKvURH

PENIPUAN

Macau Scam Oleh : Dr. Husniyah Binti Abd. Rahim

6

PANGGILAN PALSU DAN BAGAIMANA UNTUK

MENGHADAPI MEREKA

Oleh : FORUM PENGGUNA KOMUNIKASI DAN MULTIMEDIA MALAYSIA

MACFEA MERUPAKAN AHLI MAJLIS FORUM

APA YANG PERLU ANDA TAHU DAN AMBIL BERAT!

Kadangkala sukar untuk kita membezakan antara panggilan yang benar dan palsu. Walau bagaimanapun, jika si pemanggil

bercakap dengan anda mengenai salah satu perkara seperti di bawah, anda berhak untuk berasa curiga.

Meminta data peribadi anda (seperti nombor kad pengenalan atau nombor kad kredit) untuk

mengesahkan identiti anda.

Mengarahkan anda untuk menghubungi mereka semula ke nombor yang berlainan dan

bukannya nombor yang terpapar di ID Pemanggil.

Memaklumkan kononnya anda telah memenangi hadiah, pertandingan, atau barang

berharga yang lain tetapi anda perlu memberikan maklumat akaun bank atau membuat

pembayaran untuk memudahkan proses tuntutan.

Memaklumkan kononnya anda mempunyai bayaran tertunggak atau saman yang anda

perlu bayar pada hari yang sama untuk mengelakkan tindakan undang-undang.

Meminta anda mengesahkan kod PIN yang dihantarkan ke telefon anda walaupun anda

tidak melakukan sebarang kemas kini akaun, servis, atau profil.

APA YANG PERLU ANDA LAKUKAN JIKA MENERIMA PANGGILAN

MENCURIGAKAN!

Kadangkala sukar untuk mengetahui panggilan yang benar atau panggilan palsu. Walau bagaimanapun, ambil perhatian

terhadap petunjuk berikut:

Jangan sekali-kali mendedahkan butiran peribadi atau butiran dari mana-mana akaun anda kepada orang lain walaupun atas

tujuan untuk mengesahkan identiti. Sebaliknya, maklumkan kepada pemanggil yang anda akan menghubunginya semula

bersama butiran berkaitan. Hal ini bertujuan untuk memberikan anda masa untuk memastikan yang anda menghubungi nombor

telefon yang sah, sama ada menerusi laman web rasmi penyedia perkhidmatan atau daripada kontrak atau bil yang ada

bersama anda.

7

Elakkan dari menyebut perkataan ‘ya’ apabila ditanyakan soalan sebaliknya jawab dengan menggunakan ayat penuh kerana

kebanyakan panggilan seperti ini dirakam dan mereka mungkin akan menggunakan rakaman itu sebagai bukti persetujuan anda

terhadap sesuatu langganan atau pembelian.

Pastikan anda merakam perbualan telefon menggunakan telefon pintar anda sebagai bukti jika berlaku sebarang masalah.

Telefon pintar anda mestilah berupaya untuk melakukannya melalui tetapan telefon atau anda juga boleh muat turun

aplikasi yang berkaitan untuk tujuan ini.

Tanya nama dan jawatan mereka, termasuk nama organisasi mereka yang lengkap.

Minta butiran lengkap mengenai sebab mereka menghubungi anda; jika ia berkaitan hutang tertunggak, minta nombor kontrak,

bila ia ditandatangani, berapakah jumlah bayaran, apakah alamat yang disenaraikan di dalam kontrak, dan lain-lain yang

berkaitan.

Jika anda yakin bahawa ia adalah panggilan palsu, buat laporan polis dan sediakan rakaman telefon atau sebarang nota yang

telah anda catat untuk memudahkan siasatan pihak polis.

Perkara paling penting ialah untuk mengawal daripada rasa tertekan untuk memberikan butiran peribadi anda atau maklumat

berkaitan, walaupun anda seakan diugut untuk melakukannya. Tegas dengan pendirian anda untuk menghubunginya semula

bersama dengan maklumat yang diperlukan.

Sentiasa peka tentang berita sindiket penipuan terkini dan beri perhatian terhadap pesanan khidmat masyarakat atau

makluman daripada pihak penyedia perkhidmatan anda.

Cara paling mudah untuk menangani panggilan yang tidak diingini atau panggilan palsu ialah

dengan TIDAK menjawabnya. Hal ini sepatutnya mudah kerana fungsi ID pemanggil di telefon anda

biasanya akan menunjukkan siapa yang membuat panggilan dan dari situ anda dapat mengetahui

sama ada nombor itu dikenali atau tidak. Dengan tidak menjawab panggilan nombor yang bukan

dalam senarai buku telefon anda, anda telah pun menyelesaikan sebahagian dari masalah tersebut.

Cara lain yang masih boleh dilakukan oleh sindiket panggilan palsu ialah dengan meninggalkan

pesanan suara dan ia kedengaran sangat penting untuk anda menghubunginya semula.

Bagaimanapun, rujuk semula bahagian mengenal pasti panggilan penipuan untuk mengetahui sama

ada anda berurusan dengan orang yang betul atau tidak. Dalam keadaan ini, apabila anda membuat

panggilan semula, ada beberapa perkara yang anda boleh lakukan untuk mengesahkan identiti orang

yang anda hubungi.

INI YANG PERLU ANDA LAKUKAN BERMULA SEKARANG!

8

Sentiasa lakukan carian mengenai nombor yang meminta anda untuk menghubungi mereka semula. Cara paling mudah

untuk melakukannya ialah dengan memasukkan nombor di dalam carian Google atau anda boleh terus pergi ke SEARCH

YELLOW DIRECTORY atau FINDWHOCALLSME ataupun WHOCALLSME dan

masukkan nombor yang dicurigai itu. Laman-laman web atas talian ini akan mempunyai

bahagian untuk nombor-nombor penduduk Malaysia di mana anda boleh mengetahui

sama ada panggilan nombor yang sedang anda lakukan turut berkait dengan orang lain.

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, anda juga boleh bergantung kepada aplikasi

mudah alih seperti Trucaller, Nomorombo atau banyak lagi aplikasi lain untuk membantu

anda mengenal pasti siapakah yang menghubungi anda dan juga menyekat nombor

yang sering menghubungi anda. Sesetengah aplikasi turut membantu mengenal pasti

panggilan palsu menerusi data yang dikumpulkan oleh orang ramai. Lakukan kajian

anda dan muat turun aplikasi yang bersesuaian dengan keperluan anda.

Walaupun dengan cara tidak memberi nombor telefon anda kepada mana-mana pihak

merupakan pilihan yang terbaik, namun anda tentu masih inginkan tawaran hadiah dan

diskaun tetapi tidak selesa berkongsi nombor telefon peribadi anda kerana takut

diganggu. Antara pilihan percuma ialah dengan mendaftar Google Voice dan dapatkan

nombor tempatan US secara percuma. Walaupun mendaftar untuk mendapatkannya

agak rumit tetapi tidak mustahil. Memiliki nombor tempatan US juga mungkin akan

menghalang sebarang panggilan pemasaran dan spam daripada mengganggu anda.

Walaupun mereka berjaya menembusi talian, anda tidak perlu risau kerana panggilan itu

akan dipindahkan dengan selamat ke peti mel suara anda.

INI YANG PERLU ANDA LAKUKAN BERMULA SEKARANG!

PROTECTING FINANCIAL CONSUMERS: AN OVERVIEW By : Dr Ibtisam@Ilyana Ilias, Senior Lecturer, Faculty of Law Universiti Teknologi MARA

Present modern financial system is significantly characterised by the establishment of financial consumer p ro tec t ion laws , regu la t i ons , supervisory and oversight structures (The World Bank, 2014). The emergence of financial consumer protection theme as a worldwide phenomenon is moderately ascribed to the global financial crisis 2007-2009 whereby national and international efforts were intensified with a view to strengthen consumer protection policies and simultaneously promoting financial stability (Financial Stability

Board, 2011).

A financial consumer is one group within a large population of consumers. The term “financial” is very broad encompassing consumer credit, investment services, banking and payment services and also retail mortgage credit. This is aligned with the division of financial services by the

World Bank in Good Practices for Financial Consumer Protection which categorises financial services into four main types namely banking, securities, insurance and non-bank credit providers (The World Bank, 2012). Thus, within the scope of financial consumer itself are various sub-groups of consumers depending on types of

financial services involved.

Arguably, financial consumer protection deserves special attention in comparison to consumer protection in general because of two main reasons (Kaufman, Brown, Davis, & Mayes, 2015). Fundamentally, confidence in the financial sector is important for economic development and growth. This can be undermined if financial consumers are poorly treated. Furthermore, the potential for purely redistributive, unethical or immoral activities is theoretically greater in the

world of finance than elsewhere.

Besides, there are several other factors which justify specific focus on protect ing f inancial consumers. Firstly, the need to regulate arises from the perspective of the perfect market. Free market economic theory suggests that if the characteristics of the perfect market could be created, there would be no need for regulation (Howells & Weatherill, 1995). They also describe the theory as “alluring as it is unreal ist ic”. Cartwright (1999) emphasises that there are several ways which may lead to the failure of the perfect market. These traditional failures such as externalit ies, information asymmetries, a market power which arise with public goods, can be equally applicable to financial consumers (Campbell, Jackson,

Madrian, & Tufano, 2011).

9

Additionally, scholarship on financial regulation inclines to underscore information asymmetry as a key economic rationale for regulation (Goodhart, 1998). Consumer protection aims to address this market failure, commonly referenced as “asymmetric information”. Government interventions and regulations in the area of consumer protection are justified on the basis of inherent information asymmetries whereby producers or service providers have more information about the product or service than the consumers (Ardic,

Ibrahim, & Mylenko, 2011).

Compared to other groups of consumers, financial consumers often have to deal with innovative and complex financial products. Pertaining to consumer credit, this is mostly relevant in respect of products offered by banking institutions. Moreover, consumers are particularly vulnerable as they may not know what questions to ask and what kind of information would be advantageous to them. Simon and Barnard argue that consumers suffer from “bounded irrationality” and have limited ability in dealing with complex information

(Simon & Barnard, 1983).

Imbalance of bargaining power between financial consumers and financial service providers is also another main justification for consumer protection. Although asymmetry of information is one of the elements of imbalance, elements related to economic power and expertise contribute to the picture as well (Scott, 2010). As opposed to financial service providers, financial consumers who are in dire need of credit are at a poor bargaining position and usually succumb to the credit agreement irrespective of fairness of terms imposed by the former (Ramsay,

2010).

Bentson (1999) further suggests that one of the validations for regulating financial markets is “protection of consumers from the loss of their investments, fraud and misrepresentation, unfair treatment and i nsu f f i c i en t i n fo rma t i on , incompetent employees of financial services providers, and invidious discrimination”. Other than that, greed,

c omm e rc i a l an d c omp e t i t i v e pressures, lack of sophistication on the part of consumers emergence of non-traditional financial institutions, new business models and delivery channel, borderless and virtual transactions associated with low level financial l i t e r a c y a r e a m o n g p r i m e rationalisations for regulating financial

market (Lian, 2011; Mahmood, 2012).

In addition, Cartwright (2001) elaborates the need to protect consumers due to the limitation of private law. The doctrine of privity of contract and freedom of contract under the law of contract as well as the difficulty to prove fault under negligence and inability to claim for pure economic loss under the tort law are some of the impediments to adequately safeguard the right and interest of consumers. Furthermore, under the private law, enforcement of consumer’s right relies upon the victim himself and according to Leff (1970), consumers sometimes need “super-spite” to implement their right. A rational individual will not enforce the law unless the expected benefit surpasses the expected costs and in the majority of consumer disputes, the costs of ensuring redress will be prohibi t ive (Cartwright, 2001). T ransac t ion cos ts espec ia l l y enforcement costs pose the greatest hindrance since litigation is time-consuming, indefinite and expensive and the burden of litigation costs is usually borne by the unsuccessful

party (Cartwright, 2001).

F i n a l l y , i t h a s b e e n unanimously agreed that financial stability is another persuasive reason for financial consumer protection. For instance, the G20 Leaders' Declaration at the G20 Cannes Summit of 3 to 4 November 2011 s ta ted tha t “integration of financial consumer protection policies into regulatory and supervisory frameworks contributes to strengthening financial stability” (G20,

2011).

Academic literature provides several views on the components of f inancia l consumer protect ion framework. Ardic, Ibrahim, and Mylenko (2011) view that the elements of financial consumer protection framework generally include the

introduction of greater transparency and awareness about the goods and services, promotion of competition in the marketplace, prevention of fraud, consumer education and elimination of unfair practices. They further assert that an effective consumer protection f r a m e w o r k i n c l u d e s t h r e e complementary aspects. First, it includes laws and regulations governing relations between service providers and users and ensuring fairness, transparency and recourse rights. Second, it requires an effective enforcement mechanism including dispute resolution. Third, it includes promotion of financial literacy and capability by helping users of financial services to acquire the necessary knowledge and skills to manage their finances (Ardic et al., 2011).

According to the Financial Stability Board, the most common elements of consumer finance pro tec t ion f ramework inc lude disclosure and transparency, financial education, fair treatment and dispute reso lu t ion mechan ism. Some jurisdictions also aim to protect consumers from over-indebtedness by placing a floor on minimum household earnings to qualify for an unsecured loan, including credit cards (Financial Stability Board, 2011).

Moreover, the World Bank (Melecky & Rut ledge, 2011) emphasises that a well-designed consumer protection framework guarantees five principles namely to provide the financial consumers with: 1)Transparency through clear, material and comparable information about the prices, terms and conditions, and risks associated with financial products and services; 2)Free choice via fair, non-coercive and professional practices in the selling of financial p r o d u c t s and services and collection of payments; 3)Redress through inexpensive, speedy and effective mechanisms to address complaints and resolve disputes; 4)Privacy through control of access to personal information; and 5)Access to financial education to enable consumers to empower themselves by i m p r o v i n g t h e i r financial literacy and capability.

10

In Malaysia, one of the breakthroughs in strengthening financial consumer protection is the introduction of the FSA which came into force on 30 June 2013. The FSA repeals several laws namely the BAFIA, the Insurance Act 1996 (Act 533), the Payment Systems Act 2003(Act 627) and the Exchange Control Act 1953 (Act 17) and combines the regulation of the matters under the repealed legislation under a single act and licensing regime. The principal regulatory objectives of the FSA are to promote financial stability and to protect the rights and interests of consumers of financial services and products. Compared to the preceding legislation, there is a greater sense of regulatory control and consumer protection under the FSA (Tan & Gumis, 2014). With regards to redress mechanism, the Ombudsman for Financial Services has been appointed by Bank Negara Malaysia as the first financial ombudsman scheme operator replacing the Financial Mediation Bureau. To conclude, strengthening financial consumer protection is an important agenda to be pursued. It will not only vital in ensuring adequate protection to the main stakeholder namely financial consumer but also to guarantee the country’s financial stability. Framework of financial consumer protection which has been proposed by some international bodies provides useful reference in developing a viable regime locally.

References :

Ardic, O. P., Ibrahim, J., & Mylenko, N. (2011). Consumer Protection Laws and Regulations in Deposit and Loan Services: A cross-country Analysis with a New Data Set. The World Bank Policy Research Working Paper

Series.

Benston, G. J. (1999). Regulating financial markets: a critique and some proposals. American Enterprise

Institute.

Campbell, J. Y., Jackson, H. E., Madrian, B. C., & Tufano, P. (2011). Consumer financial protection. Journal of the American Economic Association,

25(1), 91–114.

Cartwright, P. (1999). Consumer Protection in Financial Services. In P. Cartwright (Ed.) (p. 15). United

Kingdom: Kluwer Law International.

Cartwright, P. (2001). Consumer Protection and the Criminal Law : Law, Theory, and Policy in the UK. United

Kingdom: Cambridge University Press.

Financial Stability Board. (2011). Consumer Finance Protection with particular focus on credit.: Financial Stability Board. Retrieved from http://www.fsb.org/wp-content/uploads/

r_111026a.pdf

G20. (2011). Cannes Summit Final Declaration – Building Our Common Future: Renewed Collective Action for the Benefit of All. Retrieved March 30, 2 0 1 6 , f r o m h t t p : / /www.g20.utoronto.ca/2011/2011-

cannes-declaration-111104-en.html

George Kaufman, P., Brown, C. A., Davis, K., & Mayes, D. (2015). Regulatory change in Australia and New Zealand following the global financial crisis. Journal of Financial

Economic Policy, 7(1), 8–28.

Goodhart, C. A. E. (1998). Financial Regulation: Why, how, and where

now? Psychology Press.

Howells, G. G., & Weatherill, S. (1995).

Consumer Protection Law. Dartmouth.

Leff, A. A. (1970). Injury, Ignorance and Spite. The Dynamics of Coercive Collection. Yale Law Journal, 80(1), 1–

46.

Lian, K. S. (2011). Consumer Protect ion & Market Conduct Regulation. Retrieved November 3, 2014, from http://www.bnm.gov.my/m i c r o s i t e s / f i p f 2 0 1 1 /

pre_conference/05_FIPF Pre-con

Mahmood, N. R. (2012). Developing a

Platform for Consumer Protection in the Islamic Financial Services Industry. In Sixth Islamic Financial Stability

Forum. Jeddah.

Melecky, M., & Rutledge, S. (2011). Financial consumer protection and the

global financial crisis.

Ramsay, I. (2010). Regulation of Consumer Credit. In D. Howells, Geraint Whilhelmsson, Thomas Ramsay, Iain Kraft (Ed.), Handbook of Research on International Consumer Law. United Kingdom: Edward Elgar

Publishing.

Scott, C. (2010). Handbook of Research on International Consumer Law. (G. G. Howells, I. Ramsay, & T. Wilhelmsson, Eds.). United Kingdom:

Edward Elgar Publishing Limited.

Simon, H. A., & Barnard, C. I. (1983). Administrative Behavior: A Study of Decision-making Processes in A d m i n i s t r a t i v e O r g a n i z a t i o n .

Macmillan.

Tan, P., & Gumis, S. (2014). Malaysia’s New Omnibus Financial Legislation. Shariah Reports, 1, 114–

119.

The World Bank. (2012). Good Practices for Financial Consumer Protection. Washington D.C: World Bank . Ret r ieved f rom h t tp : / /s i t e r e s o u r c e s . w o r l d b a n k . o r g /EXTFINANCIALSECTOR/Resources/

Good_Practices_for_Financial_CP.pdf

The World Bank. (2014). Global Survey on Consumer Protection and Financial Literacy: Oversight Frameworks and Pract ices in 114 Economies.

Washington D.C.

11

KAJIAN DI BAWAH GERAN MINI MACFEA 2016/2017

Food Security Status among Public University Students in Peninsular Malaysia By : NurulHudha Mohd Jamil1, Norhasmah Sulaiman1, Siti Nur’Asyura Adznam1& Shamsul Azahari Zainal Badari2

1Department of Nutrition and Dietetics, Faculty of Medicine and Health Sciences,

Universiti Putra Malaysia, 43400, Serdang, Selangor 2Department of Resource Management and Consumer Studies, Faculty of Human Ecology,

Universiti Putra Malaysia, 43400, Serdang, Selangor

Food security is known as a significant concern at individual, household, national, regional and worldwide level. Food security exists when people at all times can acquire safe, nutritionally adequate, and culturally acceptable foods in a manner to maintain human dignity. (Ghattas, 2014). On the other hand, food insecurity happens when food systems are stressed, causing food to be inaccessible, unavailable and of insufficient quality or the ability to acquire acceptable food in a socially acceptable way is limited or uncertain and was early defined in 1990 by Life

Sciences Research Office (LSRO).

Thus, this cross-sectional study aimed to assess the current food security status among university students attending public universities in Peninsular Malaysia. This cross-sectional study was conducted at publ ic universi t ies located in

Peninsular Malaysia. Peninsular Malaysia is divided into four zones and four public universities were randomly selected i.e. Universiti Utara Malaysia (UUM), Universiti Malaysia Pahang (UMP), Universit i Kebangsaan Malaysia (UKM) and Universiti Teknologi Malaysia (UTM) to represent the northern, eastern, central and southern regions, respectively. All 427 respondents were Malaysian and undergraduate s tuden ts com p le te d a se l f -

administered questionnaire.

Results show that among university s tudents , food insecu r i ty i s consistently associated with financial independence. Students with food insecurity was significantly associated with those renting, boarding or sharing accommodation, with low incomes or receiving government assistance. This may be due to university students

having more independence if they are living away from family for the first time, that need them to manage the demands of both financial and study Moreover, insufficient money also was reported as the primary contributor to the prevalence of food insecurity among students. Thus, individuals that failed to plan their spending wisely may limit their food intake and be at risk of food insecurity. Hence, a healthy meal plan with estimated budget within the spending range might be one of the solutions to counter the risk of food insecurity

among university students.

Reference:

Ghattas, H. (2014). Food Security and Nutrition in the Context of the Global Nutrition Transition. Food and Agriculture Organization of the United

Nations, 1–15.

Kesanggupan Membayar Pengguna Ke atas Penggunaan Produk Makanan Lestari Dalam Menangani Peningkatan Kos Sara Hidup

Oleh : Zuroni Md Jusoh, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia, 43400 Serdang, Selangor

Makanan lestari merujuk kepada makanan yang selamat dimakan, berkualiti, berkhasiat, prihatin terhadap kebajikan haiwan dan kesihatan di mana ia dihasilkan di bawah prinsip pembangunan lestari (Liu, 2003). Corak pengambilan makanan telah mengubah gaya hidup lestari masyarakat Malaysia disebabkan oleh perkembangan pesat ekonomi semasa semenjak dua dekad yang lalu dengan kadar pertumbuhan sekitar 6% setiap

tahun sejak tahun 2000 lagi.

Perubahan ini telah menghasilkan pembangunan pelbagai jenis produk pertanian yang baru seperti makanan Genetic Modified Foods (GMF), Environmental Management System

(EMS) dan produk organik atau tanaman tempatan. Namun begitu, di Malaysia, pengguna didapati masih kurang prihatin terhadap keselamatan makanan walaupun mempunyai tahap kesedaran yang lebih tinggi dalam kesedaran kesihatan (Shaharudin et

al., 2010).

Oleh yang demikian, objektif kajian ialah untuk mengenalpasti tahap pengetahuan ten tang konsep makanan l es ta r i , keutamaan pengguna ke atas produk makanan lestari serta faktor-faktor yang mempengaruhi p i l ihan produk makanan lestari (buah tomato), menentukan kesanggupan membayar pengguna mengikut atribut-atribut

p roduk makanan les tar i dan menganggarkan harga implisit bagi setiap atribut produk makanan lestari

yang dimodelkan.

Pengumpulan data menggunakan teknik persampelan rawak bertujuan ke atas 309 orang pengguna makanan lestari di sekitar Lembah Klang. Instrumen kajian adalah melalui borang soal selidik. Seterusnya, analisis kajian dengan menggunakan

Program SPSS, SAS dan LIMDEP.

12

Hasil kajian menunjukkan tahap

pengetahuan masyarakat terhadap

konsep makanan lestari masih lagi

rendah di mana hanya 39.2 peratus

sahaja yang tahu akan kewujudan

konsep makanan lestari berbanding

60.8 peratus lagi tidak tahu dengan

kewujudan konsep ini. Hasilnya

menunjukkan bahawa, makanan EMS

menjadi pilihan responden dengan

peratusan tertinggi (36.32 peratus)

berbanding dengan makanan GMO

(25.57 peratus), makanan konvesional

(19.97 peratus) dan makanan Organik

(18.14 peratus). Hasil penganggaran

pula menunjukkan bahawa beberapa

pemboleh ubah sosioekonomi

( Jan t i na , E tn i k , Pend id i kan ,

Perkahwinan, Pekerjaan, Pendapatan

dan Konsep), didapati mempengaruhi

perubahan utiliti dalam set pilihan

makanan Konvensional, GMO dan

EMS. Dengan merujuk kepada model

set pilihan tomato, WTP yang

diperoleh mencadangkan bahawa

secara puratanya isi rumah sanggup

membayar lebih iaitu RM0.19 untuk

atribut pengurangan risiko kepada

kesihatan manusia (contohnya

penggunaan bahan kimia) dan

RM0.28 pula terhadap atribut

pengurangan impak ke atas alam

sekitar daripada proses pengeluaran

tomato. Hal ini menerangkan bahawa

secara puratanya isi rumah amat

mengambil berat akan faktor risiko

kepada kesihatan manusia dan impak

ke atas alam sekitar di dalam memilih

makanan lestari sebagai amalan gaya

hidup yang sihat.

Rujukan:

Liu, L. J. (2003). Enhancing Sustainable Development Through Developing Green Food: China’s Option. Muat turun dari laman sesawang http://www.unctad.org/trade_env/test1/meetings/bangkok4/

chinaPPT.pdf pada September 2016.

Shaharudin, M. R., Pani, J. J., Mansor, S. W., Elias, S. J., & Sadek, D. M. (2010). Factors Affecting Purchase Intention of Organic Food in Malaysia's Kedah State. Cross-Cultural Communication, 6(2), 105-

116.

Health Review: Quality of Life Among Elderly Taxi Drivers in Malaysia on Awkward Body Posture Through Ergonomic Approach

Irwan Syah Md Yusoff1, Ahmad Zuhairi Abdul Majid2 , Shamsul Bahri Mohd Tamrin3 1School of Arts, Universiti Sains Malaysia, Pulau Pinang, Malaysia 2School of Arts, Universiti Sains Malaysia, Pulau Pinang, Malaysia

3Faculty of Medicine and Health Science, Universiti Putra Malaysia, Serdang, Malaysia c_ton83@yahoo.com, zuhairi.majid@usm.my, uvea_2000@yahoo.com

Taxi drivers among elderly drivers are rapidly growing in Malaysia. Therefore, elderly taxi drivers need to take specific consideration during driving activities according to ability and capability to sustain their life and minimizing health problem. According to the data in year 2014 from Land Public Transport Commission (SPAD), there are approximately 64,547 registered taxi drivers in Malaysia. This number also represent taxi

drivers under elderly category.

An elderly people may be different from other age groups in the aspects of physiology, sensory, perceptual, motor and cognitive abilities that may impact to how elderly drivers interact with vehicles (taxi) and driving behavior. These changes would inhibit elderly in terms of ability, strength, reduced ability to process information; slowed reaction and hearing loss. The elderly taxi drivers are also exposed to

fatigue on long hours driving per-day, bad seating postural and seat design that does not follow anthropometric user. Those elements could be factors to develop cumulative injury which is related to Musculoskeletal disorders (MSD’s) especially injuries at the lower back body part. Most taxi drivers suffer from the work-related disease; these users have a high risk of damaging the human biological clock rhythm and are at risk of body injuries; low back pain, neck disorder, carpal tunnel syndrome, and depression, tension, fatigue, insomnia and other diseases (Yang et

al., 2014).

This research aimed to review chal-lenging life among elderly taxi drivers in Malaysia on seating awkward body posture through ergonomic approach on health perspective. A cross-sectional study was conducted with elderly taxi drivers using a self-administered questionnaire. Purposive

sampling method was used based on inclusive criteria; age 60 years old and above, self-driving taxi more than 1 year, no disabilities and registered with Land Public Transport Commission

(LPTC).

KAJIAN DI BAWAH GERAN MINI MACFEA 2017/2018

13

A total of 120 respondents participated in the study. SPSS software version 2.0 to analyze data and Chi-square technique was used. Result was showed more than half of respondents having back pain in the past 12 months and 67.5% feeling back pain in the last seven days variable. There is significant relationship (p< 0.05) between BMI, smoking status, driving until mid-night, feeling back pain for the last 12 months and last seven days with awkward body posture on driving sitting. Inappropriate seating posture among elderly taxi drivers may cause discomfort and developing

musculoskeletal disorders (MSD’s).

The implication low awareness on ergonomics education could reflect quality lifestyle and health among

elderly taxi drivers in Malaysia.

Faktor Penentu Kesejahteraan Kewangan Dalam Kalangan Pengguna Kedai Rakyat 1Malaysia Di Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur Dan Putrajaya

Norashiken Ishak, Mohamad Fazli Sabri & Shamsul Azahari Zainal Badari Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia, 43400 Serdang, Selangor

Kajian ini merupakan kajian tinjauan be rben tuk desk r i p t i f dengan menggunakan pendekatan kuantitatif secara kajian-rentas iaitu merentasi kumpulan negeri paras pembandaran. Kajian bertujuan mengenal pasti tahap kesejahteraan kewangan dan faktor-faktor yang mempengaruhinya, dalam kalangan pengguna KR1M di W.P.

Kuala Lumpur dan Putrajaya.

Sehubungan itu, kerangka kajian ini menerangkan hubungan elemen sistem input (sosiodemografi terpilih dan pengetahuan tentang KR1M) dengan sistem truput (persepsi terhadap KR1M dan tingkah laku pembelian) ke arah mencapai output (tahap kesejahteraan kewangan). Dalam hal ini, pemboleh ubah tidak bersandar (IV) kajian adalah jantina, umur, pendapatan bulanan individu, pengetahuan tentang KR1M, persepsi terhadap KR1M dan tingkah laku pembelian di KR1M, manakala pemboleh ubah bersandar (DV) kajian adalah kesejahteraan kewangan pengguna KR1M. Ringkasnya, kajian ini mengenal pasti pengaruh faktor-faktor jantina, umur, pendapatan bulanan individu, pengetahuan tentang KR1M, persepsi terhadap KR1M dan tingkah laku pembelian di KR1M terhadap kesejahteraan kewangan pengguna KR1M. Bagi pengumpulan

data, teknik pensampelan sistematik, rawak mudah dan ber tu juan digunakan dalam kajian ini. Instrumen borang soal selidik yang ditadbir sendiri oleh responden telah diedarkan kepada 400 responden di empat premis KR1M yang dikenal pasti dan kesemuanya telah dikembalikan

dengan lengkap.

Hasil kajian menunjukkan responden berada pada tahap kesejahteraan kewangan yang tinggi kesan daripada manfaat yang dinikmati melalui pembelian di premis KR1M ekoran kenaikan kos sara hidup. Dirumuskan bahawa inisiatif NKRA-COL KR1M ini telah memberi impak positif kepada kesejahteraan kewangan dalam kalangan pengguna KR1M sekali gus mencapai matlamat

yang disasarkan oleh kerajaan iaitu membantu pengguna menangani beban kenaikan kos sara hidup. Pada masa yang sama, kaj ian in i menunjukkan faktor pengetahuan tentang KR1M, persepsi terhadap KR1M dan tingkah laku pembelian signifikan menyumbang kepada kesejahteraan kewangan responden a t a u d a l a m e r t i k a t a l a i n mempengaruh i kese jah te raan kewangan dalam kalangan pengguna

KR1M.

S e m e n t a r a k u m p u l a n pendapatan bulanan individu memberi pengaruh yang berbeza iai tu kumpulan pendapatan bulanan kurang RM1,500 sebulan dan kumpulan antara RM3,001-RM4,000 secara signifikan menyumbang kepada kesejahteraan kewangan responden. Manakala jan t ina , umur dan pendapatan dalam l ingkungan RM1,500-RM3,000 sebulan bukanlah penyumbang kepada kesejahteraan k e w a n g a n r e s p o n d e n . Keseluruhannya, persepsi terhadap KR1M merupakan penyumbang terbesar ke atas kesejahteraan

kewangan responden.

14

MESYUARAT AGUNG TAHUNAN MACFEA KE-22

Mesyuarat Agung Tahunan (MAT) MACFEA ke-22 telah diadakan pada 22 Mac 2018 di Hotel Bangi-Putrajaya, Bangi Selangor. Seramai 39 orang ahli telah hadir ke mesyuarat ini. Pada pertemuan ini, Presiden MACFEA, Prof. Dr. Ahmad Hariza Hashim telah berkongsi cabaran yang dihadapi oleh MACFEA termasuklah berkenaan dana kewangan dan juga hasrat menganjurkan ACFEA yang masih belum terlaksana. Presiden turut mengumumkan Skim Geran Mini Penyelidikan MACFEA telah dinaikkan daripada RM3000 ke RM5000 dan masih lagi diteruskan untuk tahun yang akan datang. Di dalam MAT kali ini, semakan Perlembagaan MACFEA telah dibentangkan dan diluluskan. Ahli MAT juga telah melantik barisan

EXCO MACFEA sesi 2018/2020 .

Jawatan Nama

Presiden Ahmad Hariza Hashim (Prof. Dr.)

Naib Presiden Faridah Hj. Hassan (Prof. Dr.)

Setiausaha Shamsul Azahari Zainal Badari (Dr.)

Penolong Setiausaha Tan Peck Leong (Prof. Madya Dr.)

Bendahari Zuroni Md Jusoh (Dr.)

Penolong Bendahari Doris Padmini S. Selvaratnam (Prof. Madya Dr.)

Exco:

Mohamad Fazli Sabri (Prof. Madya Dr.) Syuhaily Osman (Prof. Madya Dr.) Elistina Abu Bakar (Prof. Madya Dr.) Rosidah Musa (Prof. Dr.) Husniyah Abdul Rahim (Dr.) Nor Hashima Hashim (Prof. Madya Dr.) Ismah Osman (Dr.)

Juruaudit Dalaman Mohd Amim Othman (Dr.) Mohd Khirzan Badzli A Rahman (Dr.)

Exco MACFEA sesi 2018/2020 Ahli MAT sedang berbincang

JAMUAN RAYA MACFEA BERSAMA JABATAN PENGURUSAN SUMBER DAN

PENGAJIAN PENGGUNA 2018

Tarikh : 11 Julai 2018 Hari : Selasa Masa : 9.00 pagi—1 tengahari Tempat : Makmal Penilaian Makanan dan Perkarangan JPSPP

Aktiviti Tahunan

15

Pada 11 Julai 2018, jamuan raya

MACFEA telah diadakan bersama

Jabatan Pengurusan Sumber dan

Pengajian Pengguna (JPSPP), Fakulti

Ekologi Manusia, UPM. Jamuan ini

bertujuan untuk mengeratkan silaturrahim

antara ahli-ahli MACFEA dan JPSPP.

Jamuan diserikan dengan kehadiran

seramai 25 orang anak yatim daripada

Rumah Bakti Al-Kausar, Bangi.

Ukhuwah Raya JPSPP-MACFEA 2018 bersama Exco MACFEA dan warga JPSPP

Persembahan Pembukaan oleh Anak Yatim Rumah Bakti Al-Kausar

16

KONFERENS ANTARABANGSA MACFEA KALI KE-22

Tarikh : 30-31 Oktober 2018 Masa : 8.00 pagi—5 petang Tempat : IBE, UiTM Shah Alam

Konferens Antarabangsa MACFEA Kali Ke-22 telah diadakan di Institute of Business Excellence, Universiti Teknologi MARA Shah Alam, Selangor. Konferens ini telah diadakan pada 30 hingga 31 Oktober 2018 yang ber temakan Dig i ta l Economy: Opportuni t ies, Chal lenges and Innovations. Tema ini dipilih selari dengan pengisytiharan Malaysia sebagai Tahun Ekonomi Digital di

Malaysia pada tahun 2017.

Ucaptama telah disampaikan oleh Dr. Richard Record, seorang pakar ekonomi, World Bank Group Global Knowledge and Research Hub di Malaysia. Ucaptama beliau bertajuk “Malaysia’s Digital Economy: A New Driver of Development”. Selanjutnya, sesi ucaptama diteruskan dengan panel yang kedua iaitu Pn Wan Rufaidah Binti Dato Haji Wan Omar, Pengerusi Tribunal for Consumer

Claims, Malaysia yang bertajuk Industry and Consumer in the Digital

Space.

Konferens diteruskan dengan dua slot slot kejayaan perniagaan dunia digital. Slot pertama diisi oleh 2 ahli panel iaitu En. Ammar Roslizar dan Prof. Madya Dr. Nuraisyah Chua Abdullah. En Ammar Roslizar yang merupakan CEO/COO ARBA Travel & Tours Sdn Bhd berkongsi pengalaman beliau dalam memahami pengguna digital, peluang dan cabaran. Manakala, Prof Madya Dr Nuraisyah Chua Abdullah dari Fakulti Undang-undang UiTM

membicarakan tentang keselamatan dan perlindungan pengguna di dunia digital. Slot kedua pula merupakan perkongsian kejayaan perniagaan oleh 3 orang usahawan berjaya. Mereka ialah Cik Emelia Abdul Malik, pemilik M e l i a E m p i r e , C i k M u h a i n i Mahmud,Pengarah Urusan Kiddocare dan Encik Tim Spijker, Pengarah Urusan SOLS SMART. Di samping itu, sebanyak 41 kertas kerja dibentangkan di konferens ini. Semoga Konferens Antarabangsa MACFEA akan terus mendapat tempat oleh

penyelidik pada masa akan datang.

Encik Tim Spijker, Pengarah Urusan SOLS SMART berkongsi

rahsia kejayaannya

Antara peserta konferens yang membentangkan hasil kajian

mereka

Peserta konferens Antarabangsa MACFEA ke 22

17

RETREAT MACFEA 2018 “HALA TUJU MACFEA”

Retreat MACFEA telah diadakan pada 1 & 2 September 2018 di Hotel Avillion Admiral Cove di Port Dickson, Negeri Sembilan. Seramai 12 orang ahli EXCO menghadiri retreat ini yang diadakan bagi membincangkan hala tuju dan peranan MACFEA sebagai sebuah badan NGO yang dapat membantu pengguna dan kerajaan bagi merangka polisi. Antara aktiviti yang dijalankan adalah Norminal Group

Technique (NGT) dengan soalan yang berbentuk “Now we have already know about IR 4.0 and Society 5.0 and its

impact to the consumer.”

Seterusnya, sesi perbincangan diteruskan dengan perancangan hala tuju MACFEA dengan melihat kepada kekuatan, peluang program dan pengantarabangsaan MACFEA. Akhirnya, ahli retreat mencadangkan

penubuhan International Consumer Studies Network ke arah membentuk Smart Consumer dan Super Intelligent

Consumer.

AHLI MACFEA DAN MEDIA

Prof. Madya Dr. Mohamad Fazli Mohamad Sabri, Fakulti Ekologi Manusia, UPM

Program: Selamat Pagi Malaysia, TV1

Topik perbincangan: Pilih kerja

Tarikh: 31 Julai 2018

18

Prof. Dr. Faridah Hassan, Fakulti Pengurusan Perniagaan, UiTM

Program: Applied International Business Conference

Media/ surat khabar: Borneo Post Labuan

Tarikh: 23 October 2018

Y.M. Prof. Dato’ Paduka Dr. Tengku Aizan Tengku Abdul Hamid

Tajuk: Malaysia perlu sedia jadi ‘negara tua’ pada 2030

Media/ surat khabar: Berita Harian

Tarikh: 30 Oktober 2018