6 Tabung Pengurusan

Wang Bijak

“Formula Bagaimana Menyimpan Dengan Berkesan”

Penulis: Mohd Kaizan Bin Nazlan

Trainer & Financial Consultant

Pengenalan

Bila bercakap mengenai duit ini, ramai sangat yang terus berminat bagaimana membuat

duit & pelaburan duit, sehingga terlebih excited, sehinggakan hilanglah pertimbangan

mereka untuk menilai sesuatu itu secara bijak. Sedangkan kalau kita betul-betul faham

mengenai prinsip keewangan, isu pokoknya adalah mengenai bab pengurusan duit yang

kita perolehi, dan bukan berapa banyak duit yang masuk dalam poket kita.

“6 Tabung Pengurusan Wang Bijak” Merupakan ebook yang saya hasilkan untuk

membantu anda mengurus pengagihan pembelanjaan bulanan anda. Ebook ini ditulis,

khusus untuk berkongsi ilmu berkenaan konsep yang sangat simple, iaitu menabung.

Selamat membaca.

Salam Ukhuwah

Kaizan Nazlan

Assalammualaikum, hai nama saya Mohd Kaizan Bin Nazlan.

Saudara/i boleh panggil saya “Kaizan”. Kepakaran saya adalah

dalam membantu menjadikan kehidupan setiap insan lebih

bermakna dengan membantu mengurus kewangan dan

mempertingkatkan motivasi modal insan dengan modul-modul

yang direka khas.

Pertama sekali, sebelum saya mulakan topik perbincangan ebook ini, saya ingin

berkongsi serba sedikit pengalaman saya.

Jujur saya katakan, dulu saya tidak seperti sekarang ini. Banyak perkara yang perlu

saya dan keluarga saya lalui dalam hidup ini untuk mencapai ke tahap sekarang. Saya

berpengalaman hidup susah, sehinggakan kereta keluarga saya pernah ditarik oleh

penguat kuasa ketika sedang membeli barang dapur dan sampai ketahap harta benda

terpaksa digadai untuk menapung kos hidup masa itu.

Hajat saya untuk berhenti belajar dan mula berkerja itu sentiasa bermain di fikiran saya,

malah turut juga saya bincangkan perkara ini dengan kedua ayah dan ibu saya. Namun,

mereka tidak setuju, dan mereka meminta saya untuk sabar, bertahan dan terus belajar

hingga habis pengajian saya di peringkat diploma dan degree. ALLAH bantu keluarga

kami dan Alhamdulillah, keadaan semakin baik sekarang, insyaallah…

Disebabkan pengalaman seperti ini yang sangat berkait dengan pengurusan kewangan.

Saya nekad untuk menjadi seorang pakar pengurusan kewangan, bagi membantu dan

menambah nilai hidup orang lain. Saya tidak mahu orang disekeliling saya merana

akibat dari pengurusan kewangan yang tidak teratur. Tidak perlulah anda semua

menempuhi pengalaman itu, Cuma pastikan anda mempunyai ilmu.

Baik!, mari kita mulakan….bismillah

6 Tabung Pembelanjaan Berkesan

10%

55% 5%

10%

10%

10%

Sales

FFA NA CA FA LTSSA EA

Financial Freedom Account (FFA)

FFA merupakan tabung pelaburan. Simpan

10% pendapatan anda kedalam FFA. FFA

berfungsi bagi mengumpul dan menjana

pendapatan pasif anda di masa akan datang.

FFA adalah tabung pelaburan anda untuk

mencapai “financial freedom”, anda boleh

melaburkan wang anda ke dalam pelaburan

saham, pelaburan hartanah, pelaburan emas,

dan juga pelaburan unit trust. Pelaburan

sangat penting untuk mencapai “Financil

Freedom”, tanpa pelaburan yang betul, ia

akan mencacatkan pendapatan anda 7 tahun

akan datang. Pastikan anda tidak terjebak

dengan skim cepat miskin.

*Pendapatan Pasif: Pendapatan yang

diperolehi tanpa anda perlu bekerja.

Necessity Account (NA)

Necessity Account merupakan tabung bagi

tujuan pembelanjaan bulanan anda. Apa-apa

saja pembelanjaan yang wajib bagi setiap

bulan. Contohnya bill elektrik, air, hutang

kereta dan rumah, barang dapur, sewa dan

sebagainya. Saya mencadangkan anda untuk

menggunakan 55% dari pendapatan bulanan

anda bagi tujuan ini.

Gunakan monthly Financial statement untuk

record aliran keluar masuk wang anda.

Pastikan anda berbelanja mengikut

kemampuan. Jika terlebih, langkah yang anda

patut lakukan adalah membuat check list dan

mula memotong pembelanjaan yang kurang

penting. Belajar untuk berjimat.

Charity Account (CA) Charity Account merupakan tabung untuk anda

derma dan memberi pada orang yang selayaknya.

Gunakan 5% dari pendapatan anda bagi tujuan ini.

Dari tabung CA ini, gunakan ia untuk “add value”

pada orang lain, contohnya sedekah pada orang-

orang susah, anak-anak yatim, mualaf dan

sebagainya. Tidak lupa juga pada ibu dan ayah kita,

setiap bulan, berilah mereka wang, ikut kemampuan

kita, sebagai tanda bahawa kita ingat pada mereka.

Inilah kunci utama kekayaan.

“The More You Give the More You Get” Siapakah orangnya yang (mahu) memberikan pinjaman kepada Allah sebagai pinjaman yang baik (yang ikhlas) supaya Allah melipatgandakan balasannya dengan berganda-ganda banyaknya? Dan (ingatlah), Allah jualah Yang menyempit dan Yang meluaskan (pemberian rezeki) dan kepadaNyalah kamu semua dikembalikan. Surah Al Baqarah ayat 245

Fun Account (FA)

Berikan hak pada diri anda dengan tabung ini. FA

merupakan tabung untuk reward diri anda.

Gunakan 10% daripada pendapatan bulanan anda

untuk berseronok bersama keluarga dan rakan-

rakan anda.

Ambil kesempatan ini untuk menggembirakan

orang-orang tersayang. Bawalah mak dan ayah

anda ke restoran kegemaran mereka dan belanja

mereka. Keluarlah bersama sahabat-sahabat anda,

usrah, melancong, berkelah dan sebagainya.

FA sangat penting bagi diri anda, kerana ia adalah

untuk memotivasikan diri anda untuk mencapai

matlamat anda.

Long Term Saving For Spending

(LTSS)

LTSS adalah tabung simpanan jangka masa

panjang anda. Ia berfungsi sebagai modal

pembelanjaan besar besar. Gunakan 10% dari

pendapatan anda bagi tujuan ini. Gunakan ia

untuk tujuan pernikahan woho!, beli kereta,

rumah, dan sebagainya.

Dan sebelum anda berbelanja menggunakan

tabung ini, anda perlu kenal dahulu perbezaan

antara Asset dan Liabiliti. Sebabnya, jika anda

gagal membezakan, pembelanjaan anda ini

mungkin akan membuat usaha anda mencapai

financial freedom semakin sukar, dan

menyebabkan anda dibelenggu masalah

kewangan lagi.

Education Account (EA)

EA merupakan tabung simpanan anda

untuk menambah ilmu. Gunakan 10%

dari pendapatan anda bagi menambah

ilmu anda. Ingat, “ilmu itu cahaya”. Apa

yang saya syorkan anda lakukan ialah,

gunakan duit dari tabung ini untuk pergi

ke seminar kewangan, perniagaan,

bengkel pengurusan wang, bengkel

menjana pendapatan, membeli buku dan

lain-lain.

Pesan pakar kewangan, “the greates asset

is your mind”. Kerana duit dijana dengan

idea. Asar IQ kewangan anda, tajamkan

lagi skill business anda, dan mula ambil

tindakan untuk mengubah hidup anda.

Habits

Ramai yang merunggut, “saya mana ada duit, macam mana saya nak urus duit saya, gaji

bulan pun tak cukup”. Jika anda seperti ini, maka lagi penting bagi anda untuk urus

kewangan anda. Sebenarnya ia tak penting berapa banyak jumlah wang yang anda letak

dalam tabung anda, yang penting adalah pembinaan habits menabung itu sendiri. Mulakan

langkah hari ini dengan mencari 6 tabung (buat sendiri juga boleh), dan mula menabung.

Anda akan terperanjat melihat hasilnya dalam masa setahun. Percayalah.

“It is not how much you can earn, it is about how much you can save” Quote dari Robert

Kiyosaki. Tiada gunanya jika pendapatan anda RM10,000, jika pembelanjaan anda

RM12,000. Belajar dan berdisiplin untuk menabung. Jadikan menabung sebagai habits

anda. Kerana Habits yang baik akan menjadikan diri anda luar biasa. Habits inilah yang

akan memabntu anda mencapai financial freedom.

Alhamdulillah, kita telah habis membincangkan topik berkenaan “6 Tabung Pengurusan Wang yang Bijak”. Baik, ramai pasti tertanya-tanya berkenaan pembahagian peratus tabung tersebut adalah tetap atau ia adalah flexible. Jawapannya ialah flexible, ia bergantung pada keadaan semasa. Anda boleh naikkan peratus untuk tabung Necessity Account (NA), jika anda merasakan 55% itu tidak mengcukupi, atau anda ingin ubah peratus tabung lain. Mengubah peratus mana-mana tabung dibolehkan, apa yang penting adalah adjust mengikut kesesuaian semasa. Apa yang saya syorkan, perubahan yang anda buat itu tidak jauh bezanya dari peratus pengagihan asal. Kesimpulannya; Financial Freedom Account (FFA): Tujuannya adalah untuk membina passif income dan mencapai financial freedom. Charity Account (CA): Tujuannya adalah untuk membersihkan hati dan harta kita. Education Account (EA): Tujuannya adalah untuk menambah ilmu dan nilai pada diri. Necessity Account (NA): Tujuannya adalah untuk membelanjakan pada kos keperluan hidup. Fun Account (FA): Fun account adalah untuk kita reward diri kita, dan memberi motivasi pada diri Long Term Saving For Spending (LTSS): Tujuannya adalah untuk anda membeli sesuatu bagi menambah nilai dalam hidup.

Kata Akhir Penulis Terima kasih kerana sudi membaca ebook yang serba kurang dan ringkas ini. Saya

mengharapkan anda belajar sesuatu daripada penulisan ini, dan anda dapat amalkan

ilmu di dalam ebook ini. Satu fakta yang menarik yang ingin saya kongsikan sebagai

penutup dalam ebook ini;

Bangsa Yahudi mula mendidik anak-anak mereka berkenaan kewangan sejak umur

mereka masih kecil, ia adalah untuk dijadikan habits dalam diri mereka. Tidak

hairanlah mengapa mereka pandai dan mampu mengusai ekonomi dunia, sehinggakan

banyak syarikat-syarikat besar dan billionaire dunia tergolong dari bangsa mereka.

Kita bagaimana?

Akhir kata, jadikan diri anda bijak mengurus wang, dan pastikan kita mengajar

generasi-generasi muda kita untuk bijak mengurus wang. Apa yang kita lakukan ini,

adalah untuk kebaikan diri kita di masa hadapan dan generasi akan datang. Segala

yang kurang itu, semuanya datang dari diri saya sendiri, dan segala yang baik itu

datangnya daripada ALLAH S.W.T. “You Are An Excellent Money Manager”

Salam Ukhuwah

Kaizan Nazlan