Download - PENGARUH ATRIBUT PRODUK DAN KEPERCAYAAN …
PENGARUH ATRIBUT PRODUK DAN KEPERCAYAAN
KONSUMEN TERHADAP NIAT BELI KONSUMEN
ASURANSI SYARIAH PT ASURANSI TAKAFUL UMUM DI
KOTA CILEGON
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi
Salah Satu Persyaratan Memperoleh
Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy)
Disusun oleh:
Nama : Adriansyah
NIM : 108046200010
PROGRAM STUDI MUAMALAT
FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH
JAKARTA
1436 H / 2015 M
DAFTAR ISI
Abstrak ................................................................................................................... iii
Kata Pengantar ....................................................................................................... iv
Daftr Isi ......................................................................................................................
Daftar Tabel ...............................................................................................................
Daftar Gambar ............................................................................................................
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah ..................................................................... 1
B. Perumusan Masalah ............................................................................ 4
C. Pembatasan Masalah ........................................................................... 4
D. Tujuan Dan Kegunaan Penelitian ....................................................... 5
E. Review Studi Terdahulu ...................................................................... 5
F. Kerangka Teori .................................................................................... 7
G. Sistematika Penulisan ......................................................................... 7
BAB II LANDASAN TEORI
A. Gambaran Umum Obyek Penelitian ................................................... 9
B. Atribut Produk .................................................................................. 10
1. Pengertian Atribut Produk ............................................................ 11
2. Manfaat Atribut Produk ................................................................ 12
C. Kepercayaan Konsumen ................................................................... 18
a. Pengalaman .............................................................................. 18
b. Kepuasan dan Ketidakpuasan Konsumen ................................ 19
c. Antusiasme Konsumen ............................................................ 20
D. Niat Membeli .................................................................................... 20
E. Kerangka Pemikiran Teoritis ............................................................ 19
BAB III METODOLOGI PENELITIAN
A. Jenis dan Sumber Data...................................................................... 23
B. Populasi dan Sampel ......................................................................... 23
C. Metode Pengumpulan Data ............................................................... 25
D. Definisi Operasional Variabel dan Indikator .................................... 26
E. Teknik Analisa Data ......................................................................... 29
1. Analisis Data Kuantitatif .............................................................. 29
a. Uji Validitas ............................................................................. 29
b. Uji Reliabilitas ......................................................................... 30
2. Uji Asumsi Klasik ......................................................................... 31
a. Uji Normalitas ........................................................................... 31
b. Uji Multikolinearitas .................................................................. 32
c. Uji Heteroskedastisitas ............................................................... 32
3. Analisis Regresi Berganda ........................................................... 33
a. Uji Goodness of Fit ................................................................... 34
b. Uji t (Uji Parsial) ...................................................................... 34
c. Uji F (Uji Simultan) ................................................................. 35
d. Koefisien Determinasi (R2) ....................................................... 35
BAB IV PEMBAHASAN
A. Pengolaan Data ................................................................................ 36
B. Data Deskriptif .................................................................................. 36
C. Proses Dan Hasil Analisis Data ........................................................ 38
1. Besarnya Sampel ........................................................................... 38
2. Uji Validitas Dan Reabilitas ......................................................... 38
D Uji Asumsi Klasik ............................................................................. 41
1. Uji Normalitas ............................................................................... 41
2. Uji Multikolineritas ....................................................................... 42
3. Uji Heteroskedastisitas ................................................................. 43
4. Uji Autokorelasi ............................................................................ 44
E. Uji Hipotesis ..................................................................................... 44
1. Analisis Regresi Linear ................................................................ 44
2. Uji f (Simultan) ............................................................................. 45
3. Uji t ............................................................................................... 46
4. Koefisien Determinasi .................................................................. 47
5. Pembahasan Hasil Penelitian ....................................................... 48
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ..................................................................................... 49
1. Kesimpulan Mengenai Hipotesis ................................................ 49
2. Kesimpulan Mengenai Hipotesis 2 ............................................. 49
3. Kesimpulan Mengenai Hipotesis 3 ............................................ 50
B. Saran .............................................................................................. 51
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN-LAMPIRAN
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Perilaku konsumen menurut Engel merupakan tindakan–tindakan
individu yang secara langsung terlibat dalam usaha memperoleh,
menggunakan, dan menentukan produk dan jasa, menurut Schiffman dan
Kanuk adalah proses yang dilalui oleh seseorang dalam mencari, membeli,
menggunakan, mengevaluasi, & bertindak pasca konsumsi produk, jasa
maupun ide yang diharapkan bisa memenuhi kebutuhannya. Dan menurut,
John C. Mowen & Michael Minor : perilaku konsumen sebagai studi tentang
unit pembelian (buying unit) & proses pertukaran yang melibatkan perolehan,
konsumsi berbagai produk, jasa & pengalaman serta ide-ide. termasuk proses
pengambilan keputusan yang mendahului dan mengikuti tindakan–tindakan
tersebut.1 Dalam perilaku konsumen banyak ditemukan faktor yang
mempengaruhi keputusan membeli konsumen, faktor–faktor tersebut adalah
harga, merek, atribut, promosi, dan sebagainya. Faktor–faktor yang
mempengaruhi keputusan membeli konsumen akan suatu produk dapat
berasal dari dalam diri konsumen maupun berasal dari luar diri konsumen.
Adanya kecenderungan sikap konsumen untuk berubah telah
memberikan perubahan pula dalam keputusan konsumen untuk membeli
suatu produk, demikian juga dengan segmen pasar dari suatu produk atau
1 Fandy Tjiptono, Strategi Pemasaran Edisi 1 (Yogyakarta : Andy,2008) h. 19.
2
jasa.2 Selain itu, perubahan sikap konsumen juga dipengaruhi oleh adanya
kepercayaan konsumen terhadap suatu produk atau jasa.3
Satu hal yang mempengaruhi konsumen dalam melakukan pembelian
adalah atribut produk. Atribut produk adalah karakteristik yang membedakan
suatu produk dari produk yang lain, seperti merek, performa, daya tahan,
keandalan, desain, gaya, dan reputasi.4 Atribut dapat dijadikan sebagai daya
tarik tersendiri bagi konsumen dalam melakukan pembelian, karena atribut
adalah jantung dari sebuah produk yang dapat mencerminkan kegunaan
sekaligus penampilan produk. Atribut produk yang baik akan menghasilkan
hasil akhir yang dapat mempengaruhi persepsi konsumen. Konsumen akan
merasa bahwa produk tersebut lebih memiliki kelebihan untuk dibandingkan
produk lain sejenis, sehingga produk akan memiliki nilai tambah.
Keberhasilan perusahaan dalam mempengaruhi konsumen dalam
keputusan pembelian juga sangat dipengaruhi oleh upaya menumbuhkan
kepercayaan konsumen. Kepercayaan konsumen terhadap perusahaan
merupakan suatu aset yang tak ternilai bagi perusahaan, karena kepercayaan
dipandang sebagai dasar dalam hubungan dengan konsumen. Perusahaan
yang memiliki image yang baik di mata konsumen umumnya akan lebih
menarik bagi calon konsumen, karena mereka yakin bahwa perusahaan
2 Dharmmesta, B. S. Theory of planned behaviour dalam penelitian sikap, niat dan
perilaku konsumen.1998, h 85-103.
3 Stephen, N dan Kevin P.G. Why Don’t Some People Complain? Acognitive-Emotion
Process Model of Consumer Complaint Behaviour. Journal of The Academy Marketing Science.
1998, Vol. 26, No. 3. h. 172.
4 Bilson Simamora. Aura Merek: 7 Langkah Membangun Merek Yang Kuat. (Jakarta: PT.
Gramedia Pustaka Utama, 2002), h. 79.
3
tersebut memiliki kualitas yang baik dan dapat dipercaya. Di mata konsumen,
perusahaan yang terpercaya adalah jaminan atas konsistensi kinerja suatu
produk dan menyediakan manfaat apapun yang dicari konsumen ketika
membeli produk dari perusahaan tersebut.
Kini telah hadir dalam lingkungan dunia perekonomiaan Indonesia
konsep Islam dalam pemasaran produk. Walaupun sebenarnya etika Islam
dalam kegiatan pemasaran sudah banyak dilakukan, khususnya dalam
kegiatan perekonomian rakyat, namun masih banyak yang mempertanyakan
akan eksisitensinya dalam masyarakat yang makin kompleks ini, Lebih
khusus lagi dalam hal pemasaran polis asuransi.
Pada saat ini telah hadir asuransi yang berdasarkan pada konsep etika
Islam atau didasarkan pada syariah Islamiah.5 Masyarakat muslim kini dapat
menyalurkan keinginananya untuk berasuransi yang sesuai dengan Syariah
Islam. Namun, hukum tentang asuransi itu sendiri dalam Islam tidak secara
jelas dikemukakan, baik dalam Al-Quran maupun Al-Hadits. Terdapat dua
pandangan dalam masyarakat Islam mengenai hukum dari asuransi, ada yang
tidak bisa menerima dan ada yang dapat menerima kehadiran asuransi ini.
Selain atribut-atribut produk, tampaknya aspek kepercayaan dalam
asuransi sangat besar pengaruhnya. Oleh karena itu, penulis berusaha
mengkaitkannya dengan sikap dan atribut-atribut produk terhadap niat beli
konsumen.
5 Musleheddin, Muhammad. "Menggugat Asuransi Modern". Menggugat Suatu
Alternatif Baru dalam Perspektif Hukum Islam, (Penerbit Lentera. 1999), hal 56.
4
B. Perumusan Masalah
Permasalahan perilaku konsumen, khususnya yang didasarkan
pada segmentasi pasar suatu produk perusahaan, masih banyak menarik
perhatian bagi para peneliti. Dalam hal ini, yang berkaitan dengan kepuasan
konsumen yang mengharapkan kinerja dari para pelaku pasar yang lebih
berkualitas. Untuk itu, penelitian ini ingin mengetahui:
1. Bagaimana pengaruh kekhasan atribut-atribut produk asuransi syariah
terhadap minat beli?
2. Bagaimana pengaruh aspek kepercayaan konsumen terhadap minat beli?
3. Bagaimana pengaruh atribut-atribut produk asuransi syariah dan aspek
kepercayaan konsumen secara bersama-sama terhadap minat beli?
C. Pembatasan Masalah.
Pembatasan masalah dalam skripsi ini berfokus pada perilaku
konsumen khususnya yang didasarkan pada segmentasi pasar suatu produk,
pengaruh kekhasan atribut-atribut asuransi syariah terhadap minat beli
masyarakat, pengaruh aspek konsumen terhadap minat beli, dan pengaruh
atribit-atribut produk asuransi syariah dan aspek kepercayaan konsumen
terhadap minat beli.
Perusahaan yang di ambil ialah PT.Asuransi Takaful Umum yang
berlokasi di kota Cilegon, populasi dan penelitian ini adalah nasabah
PT.Asuransi Takaful Umum Cabang Cilegon. Penelitian ini berlangsung dari
bulan Oktober 2014 dengan Desember 2014.
5
D. Tujuan dan Kegunaan Penelitian
Berdasarkan permasalahan di atas peneliti perlu berpandangan,
bahwa masalah yang diutarakan di atas merupakan permasalahan yang masih
hangat dan menarik untuk diteliti, karena adanya berbagai kemungkinan yang
dapat terjadi pada kondisi perekonomian sekarang ini.
Penelitian ini bertujuan untuk: Mengetahui pengaruh atribut-atribut
produk dan kepercayaan konsumen terhadap minat beli konsumen untuk
membeli polis asuransi Syariah Takaful Umum di Cilegon.
Kegunaan penelitian ini adalah untuk:
1. Memberikan manfaat secara teoritis bagi ilmu pengetahuan, khususnya
dalam ilmu manajemen pemasaran dalam perspektif syariah.
2. Memberikan manfaat secara praktis bagi berbagai pihak antara lain: para
peneliti, perusahaan asuransi syariah, dan bagi kemajuan pembangunan
serta pihak-pihak yang memerlukannya dalam hal ini para konsumen yang
memerlukan informasi tentang asuransi syariah.
E. Review Studi Terdahulu
Penelitian oleh Ari Nugraheni Istiningsih pada tahun 2000 tentang
sikap konsumen dan niat beli konsumen terhadap atribut-atribut produk
asuransi di Kotamadya Semarang tahun 2000. Berdasarkan penelitian
tersebut, ternyata atribut produk tidak terlalu berpengaruh cukup besar
terhadap sikap konsumen.
Skripsi ke dua adalah PENGARUH ATRIBUT PRODUK
TERHADAP MINAT BELI KONSUMEN PADA PRODUK KENDARAAN
6
BERMOTOR Oleh arifani nisa Tujuan penelitian ini adalah untuk
mengetahui gambaran tanggapan konsumen terhadap atribut produk
Kendaraan Bermotor Merek “TVS Neo X3i”, untuk mengetahui tanggapan
minat beli konsumen pada produk Kendaraan Bermotor Merek “TVS Neo
X3i”, dan untuk mengetahui seberapa besar pengaruh atribut produk terhadap
minat beli konsumen pada produk Kendaraan Bermotor Merek “TVS Neo
X3i. Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan, bahwa tanggapan
konsumen mengenai atribut produk Kendaraan Bermotor Merek “TVS Neo
X3i” dengan jumlah 50 orang diperoleh skor rata-rata keseluruhan dari
variabel atribut produk sebesar 4,40 yang berada pada interval 4,20 - 5,00.
7
F. Kerangka Teori
Gambar 1.1 Kerangka Teori
Interprestasi
G. Sistematika Penulisan
Untuk mendapatkan pembahasan yang sistematis dan konsisten, perlu
disusun sistematika dalam penulisan karya ilmiah ini, sehingga dapat
menunjukkan totalitas yang utuh. Adapun sistematika penulisan penelitian ini
adalah sebagai berikut:
Asuransi Syariah
Atribut Produk(X1)
Kepercayaan Konsumen (X2)
Niat Beli Konsumen Asuransi Syariah PT Asuransi Takaful Umum Kota Cilegon
Analisis Uji Asumsi
Klasik
1.Uji Multikolinieritas
2. Uji Heterokedastistas
3. Uji Normalitas
4. Autokorelasi
Analisis Regresi Berganda 1.Koefisien Determinasi (R)
2. Koefisien Korelasi (R2)
R2
1.Validitas
2.Reliabilitas
Uji Hipotesis
1.Uji Parsial (t)
2. Uji Simultan (F) 2.
8
Bab I: Bab ini menguraikan tentang latar belakang penulisan skripsi dan
permasalahanya. Kemudian dikemukakan juga tujuan dan kegunaan
penelitian yang dilakukan dalam penulisan skripsi ini serta sistematika
penulisan.
Bab II: Bab ini berisi tentang telaah pustaka yang telah dibangun untuk
menunjukkan berbagai hubungan antar konstruk atau konsep. Pada bab
ini kerangka pemikiran teoritis mengenai niat atau hasrat untuk
membeli dari konsumen yang dipengaruhi oleh adanya atribut-atribut
produk dan aspek kepercayaan konsumen. Dalam rangka
mengeksplorasi bidang penelitian tersebut pemasaran disegmentasikan
dalam beberapa hipotesis yang akan menunjukkan berbagai hubungan
dari konstruk tersebut.
Bab III: Bab ini membahas tentang metodologi yang digunakan dalam
pengumpulan data untuk menguji hipotesis dan memecahkan masalah
penelitian. Bab ini juga menyajikan berbagai definisi operasional yang
digunakan untuk mengumpulkan data guna menguji hipotesis tersebut.
Bab IV: Bab ini berupa analis dari data-data yang telah diperoleh dari penelitian
dan hasil pengujian terhadap hipotesis-hipotesis yang telah
dikemukakan pada bab-bab sebelumnya.
Bab V: Bab ini menggambarkan kesimpulan yang diperoleh dari hasil analisis,
berikut implikasi kebijakan terhadap teori dan praktek manajemen.
9
BAB II
LANDASAN TEORI
A. Gambaran Umum Obyek Penelitian
Perusahaan yang dijadikan obyek penelitian dalam penulisan
skripsi ini adalah perusahaan asuransi islam PT. Asuransi Takaful Umum
yang berada di kota Cilegon. Peneliti melakukan penelitian melalui
penyebaran kuesioner kepada para nasabah dari PT. asuransi Takaful umum
di kota Cilegon, dengan mengambil sampel sebanyak 100 orang.
Asuransi dalam Islam masih merupakan suatu hal yang belum
dapat dipastikan hukumnya. Karena dalam Al-Quran dan Al-Hadits tidak
satupun yang secara eksplisit menentukan aturan-aturan asuransi. Oleh karena
itu masalah asuransi ini dalam islam termasuk bidang hokum “ijtihadiah”
artinya untuk menentukan hukumnya asuransi ini halal atau haram masih
diperlukan pendapat dari para ulama ahli fiqih melalui Ijtihad.
Secara garis besar terdapat 4 pandangan ulama dan cendekiawan
muslim tentang asuransi, yaitu:6
1. Pandangan pertama: bahwa asuransi dalam segala bentuk dan cara
operasinya hukumnya haram. Alasannya: Asuransi dianggap mengandung
unsur judi, ketidakpastian, riba, mengandung unsur ekploatasi yang
bersifat menekan, dan termasuk jual beli atau tukar-menukar mata uang
yang tidak secara tunai serta merupakan obyek bisnisnya tergantung pada
6 Warkum,Sumitro. Asas-Asas Perbankan Islam dan Lembaga Terkait(Jakarta: PT Raja
Grafindo Persada,1996) hal 74
10
hidup-matinya seseorang, yang dapat diartikan sebagai mendahului takdir.
Kedua hal tersebut merupakan hal yang dilarang dalam hukum Islam.
2. Pandangan Ke-dua: Asuransi hukumnya halal atau diperbolehkan dalam
Islam. Alasannya: Tidak ada ketentuan dalam Al-Quran dan Al-Hadis
yang melarang asuransi, terdapat kesepakatan kerelaan dari keuntungan
bagi kedua belah pihak baik penanggung maupun yang tertanggung,bila
dibandingkan dengan kemudharatannya atau kejelekannya lebih
besar kemaslahatannya atau kebaikannya bagi umat, dan asuransi
termasuk kategori koperasi yang diperbolehkan dalam Islam.
3. Pandangan Ke-tiga: Asuransi yang diperbolehkan adalah asuransi yang
bersifat non komersial atau sosial, sedangkan asuransi yang bersifat
komersial dilarang dalam Islam.
4. Pandangan Ke-empat: Hukum asuransi termasuk "subhat", karena tidak
adanya dalil-dalil syar'i yang secara jelas mengharamkan atau yang
menghalalkan asuransi.
Jadi secara umum terdapat dua sikap konsumen yang mendua. Di
satu pihak menuntut kebutuhan akan masa depan, di lain pihak keterlibatan
setiap orang Islam dalam usaha asuransi belum bisa secara optimal, karena
keraguan pelaksanaan hukumnya yang didasarkan hukum Islam.
Asuransi Takaful Keluarga secara Nasional dibentuk pada tanggal 25
Agustus 1994 sebagai usaha untuk melibatkan umat Islam secara optimal
terhadap asuransi. Perusahaan ini merupakan anak perusahaan PT. Syariat
Takaful Indonesia, yang kemudian memunculkan produk asuransi Takaful
11
Umum. Kantor PT. Asuransi Takaful Umum yang ada di Cilegon ini hanya
berupa kantor pemasaran. Untuk segala keperluannya pelaporan dan
pendataan nasabah masih harus berhubungan dengan pusat yaitu kantor PT,
Asuransi Takaful Umum di Jakarta.
Peneliti melihat bahwa ada kemungkinan perkembangan yang terjadi
pada asuransi Islam ini masih cukup cerah walaupun masih banyak keraguan
akan kepercayaan konsumen terhadap pelaksanaan kontrak asuransi yang
sesuai dengan hukum Islam. Ternyata penelitian yang dilakukan terhadap
konsumen dari asuransi Islam PT. Takaful Umum di Cilegon memperlihatkan
sikap konsumen yang masih rendah pengaruhnya terhadap niat belinya,
walaupun sudah mulai positif terhadap asuransi Islam itu sendiri.
B. Atribut Produk
1. Pengertian Atribut Produk
merupakan sesuatu yang melekat pada suatu produk. Atribut produk
memegang peran yang sangat vital, karena atribut produk merupakan salah
satu faktor yang dijadikan bahan pertimbangan oleh konsumen ketika akan
membeli produk tersebut.Pada model sikap multi atribut dari Fishbein
dijelaskan tentang sikap seseorang terhadap obyek sikap, misalnya obyek
sikap terhadap suatu produk yang memiliki banyak atribut. Model ini
menggambarkan ancangan yang berharga untuk memeriksa hubungan di
antara pengetahuan produk yang dimiliki konsumen dan sikap terhadap
produk berkenaan dengan ciri atau atribut produk.7
7 Engel, James F., Roger D. Blackwell, Paul W. Miniard, Perilaku Konsumen,
Terjemahan. F.X. Budianto, (Jakarta : Binarupa Aksara.2000), hal 136.
12
Produk merupakan sesuatu yang dapat ditawarkan ke pasar untuk
mendapatkan perhatian, dibeli, dipergunakan atau dikonsumsi dan dapat
memuaskan keinginan atau kebutuhan.8 Secara luas definisi produk
meliputi obyek fisik, pelayanan, orang, tempat, organisasi dan gagasan.
Sedangkan atribut produk adalah faktor yang melekat pada suatu
produk. Keputusan mengenai atribut produk berkaitan dengan unsur -
unsur produk yang dipandang penting oleh konsumen dan dijadikan dasar
dalam pengambilan keputusan pembelian.
Oleh karena itu, atribut produk merupakan titik tolak penilaian bagi
konsumen tentang terpenuhi atau tidaknya kebutuhan dan keinginan
konsumen yang diharapkan dari suatu produk yang sebenarnya. Dari hal-
hal tersebut dapat diidentifikasi atribut-atribut yang menyertai suatu
produk.
2. Manfaat Atribut Produk
Kotler dan Amstrong (2003) mengemukakan bahwa manfaat yang
ditawarkan oleh atribut produk dalam bentuk:
a. Kualitas Produk
Kualitas adalah salah satu alat penting bagi pemasar untuk
menetapkan posisi. Kualitas mempunyai dua dimensi, yaitu tingkat dan
konsistensi. Ketika mengembangkan suatu produk, pemasar mula-mula
harus memilih tingkat kualitas yang akan mendukung posisi produk di
pasar sasaran. Disini kualitas produk berarti kemampuan produk untuk
8 Kotler, Philip. Manajemen Pemasaran. (Jakarta, Prenhallindo. 1997), ha 144.
13
melaksanakan fungsi-fungsinya. Selain tingkatan kualitas, kualitas
yang tinggi juga dapat berarti konsistensi tingkatan kualitas yang
tinggi. Dalam konsisten yang tinggi tersebut kualitas produk berarti
kualitas kesesuaian bebas dari kecacatan dan kekonsistenan dalam
memberikan tingkatan kualitas yang dijanjikan.
b. Atribut Produk Asuransi Takaful Umum
Fokus Asuransi Takaful Umum adalah memberikan
layanan dan bantuan menyangkut asuransi di bidang kerugian, seperti
perlindungan dari kebakaran, pengangkutan, niaga, dan kendaraan
bermotor, dengan harapan bisa tercapainya masyarakat Indonesia yang
sejahtera dengan perlindungan asuransi yang sesuai Muamalah
Syariah Islam. Produk Asuransi Takaful Umum yang ditawarkan
antara lain:
1) Takaful Baituna
2) Takaful Abror
3) Takaful Ansor
4) Takaful Rekayasa
5) Takaful Aneka
6) Takaful Kebakaran
7) Takaful Pengangkutan dan Rangka Kapal
8) Takaful Kendaraan Bermotor
Dalam al-Qur’an dan Hadist tidak terdapat aturan mengenai
asuransi, sehingga dalam menentukan hukumnya diperlukan peranan
14
akal dan pikiran para ulama dan ahli fiqih atau sering disebut
"Ijtihad".9
Atribut produk dalam Asuransi Takaful Umum antara lain :
1) Terdapat dana tabarru yang menggunakan akad hibah
2) Adanya prinsip tolong menolong dalam asuransi asuransi syariah
3) Memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS)
4) Menghindari unsur gharar
5) Menghindari unsur judi
6) Semua transaksi menggunakan akad muamalah syariah
7) Dana pengelola terpisah terpisah dengan dana peserta
8) Penyaluran dana dan bagi hasilnya menghindari unsur riba
9) Pengurusan klaim relatif lebih mudah
c. Pemanfaatan Atribut Produk
Atribut produk juga digunakan oleh konsumen untuk mengadakan
evaluasi produk mana yang akan dibeli, sehingga atribut produk
menjadi penting bagi pemasar untuk menentukan posisi pesaingnya.
Oleh karena itu, perlu adanya analisis segmentasi yang memperhatikan
sifat dasar dan keberadaan kebutuhan dan keinginan pembeli yang
bervariasi di pasar. Menurut Peter dan Olson, tujuan segmentasi untuk
menemukan perbedaan kebutuhan dan keinginan serta untuk
mengidentifikasi segmen yang diminati.10
9 Warkum,Sumitro. Asas-Asas Perbankan Islam dan Lembaga Terkait. (Jakarta: PT Raja
Grafindo Persada,1996), hal 73
10
Prasetijo, Ristiyanti dan John J.O.I Ihalauw. Perilaku Konsumen, (Yogyakarta:
Andy,2004),h. 19.
15
Sesuai dengan yang telah dikemukakan di atas, jika
membicarakan tentang peluang pasar (bisnis), maka pemasar dengan
sendirinya perlu memperhatikan jumlah calon konsumen dan kualitas
konsumen, termasuk di dalamnya daya beli. Oleh karena itu,
perubahan penduduk baik secara demografis maupun kualitatifnya
akan mempunyai pengaruh terhadap peluang bisnis.11
Segmentasi pasar baik berdasarkan faktor demografi maupun
lainnya dapat mudah dibentuk, akan tetapi pembentukan tersebut tidak
menjamin akan keberhasilan pemasar dalam memasarkan atribut.
Walaupun segmen demografis dapat dijadikan masukan penting bagi
pemasar, tetapi perlu atau tidaknya berkaitan erat dengan atribut dari
produk yang hendak dipasarkan.
Segmentasi demografis dan pemasaran produk di Indonesia
Dikemukakan oleh Igusti Ngurah Agung bahwa satu dari sekian
banyak faktor yang mempengaruhi keberhasilan suatu produk
menguasai pasar baik kuantitatif maupun kualitatif berkaitan dengan
data demografi yang dipakai untuk menyatakan dengan singkat setiap
segmen pasar yang dapat atau mungkin dibentuk berdasarkan sebuah
faktor demografi atau lebih.12
Faktor lingkungan eksternal seperti budaya, agama kelas sosial,
keluarga dan perubahan pasar sangat berpengaruh dalam pembentukan
11
I Gusti Ngurah Agung dan Akhir Matua Harahap. Perubahan Demografi di Indonesia.
LDFE-UI,( Jakarta,1991), hal 134-142
12
I Gusti Ngurah Agung dan Akhir Matua Harahap. Perubahan Demografi di Indonesia.
LDFE-UI,( Jakarta,1991), hal 134-142
16
segmen pasar. Jadi faktor lingkungan eksternal lebih mengarah pada aspek
kualitatif13
yaitu:
a. Budaya
Budaya mempunyai pengaruh yang kuat terhadap sikap seseorang
karena budaya dapat mempengaruhi sikap seseorang dalam
mengkonsumsi dan cara mendapatkannya.
b. Agama
Agama sangat berpengaruh dalam aspek kehidupan manusia
dimanapun dia berada dalam hal ini agama Islam. Selain itu cirri khas
Islam memperlihatkan kemajuan bahwa industrialisasi dan modernisasi
akan terjadi dalam hubungan, sikap organisasi, kerjasama untuk tujuan
perkembangan ekonomi dengan perkembangan dari hubungan sosial
dan budaya yang terjadi.
Dalam ekonomi Islam terdapat prinsip-prinsip, yaitu antara lain:14
1) Sumber daya alam maupun manusia harus dimanfaatkan seefisien
mungkin untuk kesejahteraan umat manusia di muka bumi ini.
2) Islam menganjurkan kerjasama dalam berbagai bidang
sehingga terjalin komunikasi dan hubungan yang baik antar umat
manusia. Peranan pemilikan kekayaan atau aset dalam ekonomi
Islam berbeda dengan ekonomi lainnya.
13
Kotler, Philip and Keller, Kevin Lane. Manajemen Pemasaran, Edisi 12, PT. Indeks.
2008, h.203.
14
Metwally, M.M. Teori dan Model Ekonomi Islam, Edisi Pertama, PT. Bangkit Daya
Insana, (Jakarta, 1995) hal 65
17
3) Islam menjamin pemilikan masyarakat dan penggunaannya
direncanakan untuk kepentingan orang banyak. Seorang muslim
harus takut pada Tuhan dan hari penentuan atau akhirat seperti
diuraikan dalam Al-Quran (Ali Imran: 281).
c. Kelas Sosial
Kelas sosial ini sangat besar pengaruhnya dalam menentukan
pengambilan keputusan. Bila seseorang masuk sebagai kelas sosial
menengah atas, maka ia mempunayai kebebasan untuk menentukan
pilihannya seseuai dengan kelas sosialnya tersebut.
d. Keluarga
Dalam hal ini suami sangat berperan dalam menentukan
keputusan tersebut karena suami adalah penentu keputusan walaupun
atas kesepakatan bersama.
e. Pengaruh Pribadi
Pribadi seseorang sangat berpengaruh dalam menentukan
keputusan membeli karena unsur subyektifitas sangat menentukan
kepuasan seseorang dalam lingkungannya.
f. Pasar
Dalam ekonomi pasar bebas muncul persaingan ditengah
masyarakat pada umumnya. Masyarakat dalam hal ini bertindak
sebagai konsumen akan menyeleksi dengan sendirinya barang-
barang yang sesuai dengan kebutuhannya.
Dari uraian ini dapat di ajuk hipotesa:
18
H1: Semakin tinggi derajat kekhasan atribut dalam produk asuransi
akan berpengaruh positif terhadap minat beli konsumen.
C. Kepercayaan Konsumen
Kepercayaan (trust atau belief) adalah keyakinan bahwa tindakan orang
lain atau suatu kelompok konsisten dengan perkataan mereka. Kepercayaan
lahir dari suatu poses secara perlahan kemudian terakumulasi menjadi suatu
bentuk kepercayaan.15
Untuk membangun kepercayaan seseorang itu terdapat hal-hal penting
antara lain:
1. Keterbukaan dan transparansi untuk saling pengertian.
2. Menepati komitmen atau janji yang telah dibuat.
3. Mengakui kesalahan.
4. Berupaya mendapatkan umpan balik yang berupa informasi seperti saran
dan pandangan orang lain.
5. Menguji asumsi dengan mencari bukti yang dapat membenarkan atas
asumsi tersebut.
Kepercayaan konsumen dimensinya antara lain sebagai berikut:
a. Pengalaman
Kepercayaan konsumen tergantung dari pengalaman konsumen itu
dalam menerima informasi dari penyedia jasa, sehingga pengalaman
akan menumbuhkan kepercayaan konsumen terhadap suatu produk
15
Pradiansyah, Arvan. Lima Prinsip Pembangun Komitmen. (Jakarta: Pustaka Binaman
Pressindo, 1999), hal 51-56
19
maupun layanan jasa. Hal ini dikarenakan pengalaman yang terbentuk
pada memori konsumen terhadap suatu produk maupun layanan jasa
akan membangun rasa percaya seseorang bila pengalaman yang
mereka alami adalah menyenangkan dan memuaskan mereka.16
b. Kepuasan dan ketidakpuasan konsumen
Kepuasan dan ketidakpuasan ini didasarkan pengalaman masa
lalunya. Besarnya kepercayaan konsumen ternyata berbeda-beda. Hal
ini disebabkan oleh adanya unsur-unsur pencarian dan pengalaman
dalam menerima pelayanan maupun jasa.17
Dalam pelayanan jasa,
biasanya kepercayaan konsumen tidak memiliki kemampuan untuk
mengevaluasi layanan jasa.18
Oleh karena itu, kepuasan dan
ketidakpuasan konsumen merupakan indikator dari adanya
kepercayaan konsumen yang diperlihatkan dalam bentuk kesediaan
untuk membeli produk atau jasa baik yang baru maupun perpanjangan.
Biasanya kecenderungan konsumen adalah membandingkan kualitas
layanan dari suatu produk ataupun jasa dari para pemasar berdasarkan
pengalaman di masa lalunya, sehingga akan mengakibatkan konsumen
tersebut akan berpindah layanan produk oleh para pemasar demikian
juga sebaliknya.
16
Dabholkar, Pratibha A. “Consumer Evaluations of New Technology-Based Self-Service
Options: An Investigation of Alternative Models of Service Quality”. International Journal of
Research in Marketing, 1996, hal 13 (1): 29–51.
17
Engel, James F, et.al, Consumer Behavior, Jilid 1, Alih Bahasa Budiyanto, Penerbit :
Binarupa Aksara, (Jakarta.Penerbit : Erlangga, Jakarta, 1994), hal 241.
18
Shemwell, Donald J., Yavas, Ugur, Bilgin, Zeynep, “Customer Service Provider
Relationship: An Empirical Test of A Model of Service Quality, Satisfaction and Relationship
Oriented Outcomes”, International Journal of Service Industry Management, 1998, Vol. 9, No. 2,
155-168.
20
c. Antusiasisme konsumen
Kepercayaan konsumen akan tampak pada respon atau
tanggapan konsumen terhadap suatu informasi yang disampaikan oleh
para pemasar ataupun para penyedia jasa.19
Antuasiasisme atau
ketertarikan konsumen merupakan tanggapan positif yang
diperlihatkan konsumen terhadap produk maupun layanan jasa yang
diterimanya.
Hipotesis yang dapat ditarik dari uraian tentang kepercayaan tersebut
di atas adalah :
H2: Kepercayaan konsumen yang tinggi pada produk asuransi
berpengaruh positif terhadap minat beli konsumen.
D. Niat Membeli
Niat untuk membeli dari konsumen didefmisikan sebagai kecenderungan
atau hasrat dari konsumen yang didasari oleh adanya suatu obyek ataupun
peristiwa.20
Keputusan konsumen untuk membeli atau tidak didasari oleh
proses pengambilan keputusan.21
Niat membeli merupakan variabel antara yang menyebabkan terjadinya
perilaku dari suatu sikap maupun variabel lainnya. Beberapa hal yang perlu
diperhatikan pada variabel niat ini adalah :22
19
Pradiansyah, Arvan. Lima Prinsip Pembangun Komitmen. Pustaka Binaman Pressindo, (Jakarta, 1999), hal 51-56
20
Ajzen, I. Attitudes, Personality and Behavior. New York. USA: Open University Press. 2005, hal 87
21
Engel, James F, et.al, Consumer Behavior, Jilid 1, Alih Bahasa Budiyanto, Penerbit : Binarupa Aksara, (Jakarta.Penerbit : Erlangga, Jakarta, 1994), hal 241.
22
Dharmmesta, B. S. Theory of planned behaviour dalam penelitian sikap, niat dan perilaku konsumen.1998, h 85-103.
21
1. Niat dianggap sebagai penangkap atau perantara faktor-faktor
motivasional yang mempunyai dampak pada suatu perilaku.
2. Niat menunjukkan seberapa keras seseorang untuk berani mencoba sesuatu
atau kemauan seseorang untuk bertindak.
3. Niat juga menunjukkan seberapa banyak upaya yang direncanakan
seseorang untuk dilakukan.
4. Niat adalah hal yang paling dekat hubungannya dengan perilaku
selanjutnya.
Pemahaman proses keputusan untuk membeli dari konsumen diperlukan
untuk memahami perilaku konsumen.23
Elemen penting yang perlu diselidiki
adalah penelitian terhadap kepercayaan dan sikap konsumen. Perkembangan
model secara teoritis dari perilaku konsumen sebagai dasarnya merupakan
Kerangka Kerja Konseptual yang digunakan untuk mencoba
merepresentasikan penyesuaian dari proses penilaian secara kognitif.
Pelayanan berdasarkan pengalaman ketidakpuasan merupakan peristiwa yang
potensial mencetuskan ketegangan dan dapat dievaluasi melalui proses
penilaian kognitif.
Sedangkan atribut produk merupakan titik tolak penilaian bagi konsumen
tentang terpenuhi atau tidaknya kebutuhan dan keinginan konsumen yang
diharapkan dari suatu produk yang sebenarnya.
Dari uraian tersebut, dapat ditarik suatu hipotesa sebagai berikut :
H3: Atribut Produk dan Kepercayaan konsumen pada produk asuransi secara
bersama-sama berpengaruh positif terhadap niat beli konsumen.
23
Engel, James F, et.al, Consumer Behavior, Jilid 1, Alih Bahasa Budiyanto, Penerbit :
Binarupa Aksara, (Jakarta.Penerbit : Erlangga, Jakarta, 1994), hal 241.
22
E. Kerangka Pemikiran Teoritis
Berdasarkan telaah pustaka dan hipotesis yang telah dikembangkan di atas,
sebuah model konseptual dapat dikembangkan adalah seperti yang disajikan
dalam diagram berikut ini:
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran Teoritis
Sumber: Pengembangan dari skripsi ini.
Atribut Produk
(X1)
Kepercayaan Konsumen
(X2)
Niat Beli
(Y)
H1
H2
H3
23
BAB III
METODOLOGI PENELITAN
A. Jenis dan Sumber Data
Penelitian ini menggunakan data pimer dan data skunder, Data primer
merupakan data yang diperoleh langsung dari sumber asli dan dikumpulkan
secara khusus untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan berskala, sehingga
representasi numerik dan kesimpulan-kesimpulan dapat dibuat.
Data primer dalam penelitian ini berupa opini, sikap, pengalaman atau
karakteristik dari seseorang atau sekelompok orang yang menjadi objek
penelitian. Data ini diperoleh langsung dari responden yang pernah
menyaksikan/ mengetahui iklan yang menjadi objek penelitian. Sedangkan
data skunder dalam penelitian ini berupa data yang telah tersedia dan
diterbitkan oleh perusahaan, lembaga pemerintah, lembaga penelitian, berupa
buku, laporan, jurnal-jurnal, majalah, penelitian terdahulu, dan lain lain.
Sumber data yang dipergunakan pada penelitian ini adalah data primer
yang dikumpulkan dan diolah sendiri dan data sekunder.
B. Populasi dan Sampel
Populasi bukanlah hanya orang tetapi juga obyek dan benda-benda
alam yang lain. Populasi juga bukan sekedar jumlah yang ada pada obyek
yang dipelajari, tetapi meliputi seluruh karakteristik atau sifat yang dimiliki
oleh subyek atau obyek itu dan sampel merupakan bagian dari populasi
tersebut. Populasi menurut Sugiono adalah :1
1 Sugiyono, 2006, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D, (Bandung:
Alfabeta). h.73.
24
“Wilayah generalisasi yang terdiri atas obyek atau subyek yang
mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh
peneliti untuk dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulannya”.
Penelitian ini dilakukan dengan pengambilan data dari para responden.
Populasi dalam penelitian ini adalah nasabah PT. Asuransi Takaful Umum
Cabang Cilegon.
Sampel merupakan subset dari populasi, terdiri dari beberapa anggota
populasi. Subset ini diambil karena dalam banyak kasus tidak mungkin
meneliti seluruh anggota populasi. Jumlah sampel dalam penelitian ini adalah
sebanyak 100 responden. Penentuan sampel berdasarkan teori Uma Sekarang
yaitu:2
1. Sebaiknya ukuran sampel di antara 30 s/d 500 elemen
2. Jika sampel dipecah lagi ke dalam subsampel (laki/perempuan,
SD/SLTP/SMU, dan sebagainya), jumlah minimum subsampel harus 30.
3. Pada penelitian multivariate (termasuk analisis regresi multivariate)
ukuran sampel harus beberapa kali lebih besar (10 kali) dari jumlah
variabel yang akan dianalisis.
4. Untuk penelitian eksperimen yang sederhana, dengan pengendalian yang
ketat, ukuran sampel bisa antara 10 sampai dengan 20 elemen.
Didalam penelitian ini, metode penarikan sampel yang dilakukan
menggunakan pemilihan sampel dari populasi secara tidak acak (non
probability sampling) dengan pertimbangan untuk mempermudah dalam
penarikan sampel digunakan purposive sampling.
2 Hasan Mustafa, “Tehnik Sampling” diakses dari home.unpar.ac.id
25
Metode purposive sampling yaitu penentuan sampel dengan pertimbangan
tertentu sesuai dengan tujuan penelitian. Metode purposive sampling
digunakan sebagai pertimbangan layak tidaknya seseorang menjadi sampel
dalam penelitian ini. Dalam hal ini pertimbangan yang dipergunakan dalam
menentukan karakteristik responden adalah sebagai berikut : Sampel adalah
mereka para pria dan wanita, usia minimal 20 tahun, tingkat pendidikan
minimal SLTA yang menjadi nasabah PT. Asuransi Takaful Umum.
C. Metode Pengumpulan Data dan Skala Pengukuran
Data dalam penelitian ini dikumpulkan dengan menggunakan angket,
dengan memberi daftar pertanyaan dan pernyataan, diukur dengan
menggunakan persepsi responden atas pertanyaan atau pernyataan yang
diajukan. Untuk menentukan nilai atas persepsi responden dibentuk suatu
kuesioner dan tiap responden akan diminta pendapatnya akan suatu pertanyaan
atau pernyataan.
Skala pengukuran menggunakan skala Likert. Skala Likert adalah
pertanyaan yang mengukur sikap dari keadaan yang sangat negatif ke jenjang
yang sangat positif.3 Skala Likert digunakan untuk mendapatkan data tentang
dimensi dari variabel-variabel yang disesuaikan dengan penelitian ini.
Jawaban atas pertanyaan atau pernyataan akan diberi skor penilaian dari 1
sampai dengan 5, karena skala tersebut dipandang sebagai penilaian yang
mudah dipahami dan dilakukan oleh masyarakat, khususnya masyarakat di
Indonesia. Jawaban yang paling positif (maksimal) diberi nilai paling besar
3 Sugiyono, 2002, Statistika untuk Penelitian dan Aplikasinya dengan SPSS 10,0 for
Windows, (Bandung: Alfabeta)
26
atau 5 dan jawaban yang paling negatif (minimal) diberi nilai paling kecil atau
1.
khususnya masyarakat di Indonesia. Jawaban yang paling positif (maksimal)
diberi nilai paling besar atau 5 dan jawaban yang paling negatif (minimal)
diberi nilai paling kecil atau 1.
Ketentuan :
• Pilih angka 1 jika anda sangat tidak setuju (STS)
• Pilih angka 2 jika anda tidak setuju (TS)
• Pilih angka 3 jika anda netral (N)
• Pilih angka 4 jika anda setuju (S)
• Pilih angka 5 jika anda sangat setuju (SS)
D. Definisi Operasional Variabel dan Indikator
Definisi operasional merupakan penjabaran akan definisi variabel dan
indikator pada penelitian ini. Selanjutnya definisi operasional mengambarkan
pula pengukuran atas variabel dan indikator yang dikembangkan pada
penelitian ini.
27
Tabel 3.1
Definisi Operasional Variabel dan Indikator Atribut Produk
Variabel Definisi Operasional
Variabel
Indikator Variabel Pengukuran
Atribut Produk
(X1)
Faktor yang melekat pada
suatu produk yang
merupakan unsur-unsur
produk yang dipandang
penting oleh konsumen
dan dijadikan dasar dalam
pengambilan keputusan
pembelian.
Terdapat dana
tabarru yang
menggunakan akad
hibah
(X11)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Adanya prinsip
tolong menolong
dalam asuransi
syariah
(X12)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Memiliki Dewan
Pengawas Syariah
(DPS)
(X13)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Menghindari unsur
gharar
(X`14)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Menghindsri unsur
judi
(X15)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Semua transaksi
menggunakan akad
muamalah syariah
(X16)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Dana pengelola
terpisah dengan
dana peserta
(X17)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Penyaluran dana
dan bagi hasilnya
menghindari unsur
riba
(X18)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Pengurusan klaim
relative lebih
mudah
(X19)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Sumber: adaptasi dari berbagai sumber yang dikembangkan pada penelitian ini.
28
Tabel 3.2
Definisi Operasional Variabel dan Indikator Kepercayaan Konsumen
Variabel Definisi Operasional
Variabel
Indikator Variabel Pengukuran
Kepercayaan
Konsumen
(X2)
Keyakinan bahwa
tindakan orang lain atau
suatu kelompok konsisten
dengan perkiraan
konsumen.
Pengalaman
(X21)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Kepuasan
(X22)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Antusiasme
(X23)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Sumber: adaptasi dari berbagai sumber yang dikembangkan pada penelitian ini.
Tabel 3.3
Definisi Operasional Variabel dan Indikator Minat Beli
Variabel Definisi Operasional
Variabel
Indikator Variabel Pengukuran
Minat Beli
(Y)
Suatu pernyataan mental
dari konsumen yang
merefleksikan rencana
pembelian suatu produk.
Motivasi
(Y1)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Kemauan
(Y2)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Rencana
(Y3)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Perilaku Beli
(Y4)
5 point skala (sangat
tidak setuju – sangat
setuju)
Sumber: adaptasi dari berbagai sumber yang dikembangkan pada penelitian ini.
29
F. Teknik Analisa Data
1. Analisis Data Kuantitatif
a. Uji Validitas
Uji validitas adalah instrumen yang dapat digunakan untuk
mengukur apa yang seharusnya diukur.4 Uji validitas digunakan untuk
mengukur sah atau valid tidaknya suatu kuesioner. Kuesioner dikatakan
valid jika pertanyaan pada kuesioner mampu untuk mengungkap sesuatu
yang akan diukur oleh kuesioner tersebut. Jadi validitas ingin mengukur
apakah pertanyaan dalam kuestioner yang sudah dibuat betul-betul dapat
mengukur apa yang hendak diukur.
Tipe validitas adalah validitas konstruk (construct validity)
menentukan validitas alat pengukur dan mengkorelasikan antar skor yang
diperoleh masing- masing item yang berupa pertanyaan dengan skor
totalnya, skor total ini merupakan nilai yang diperoleh dari hasil
penjumlahan semua skor item, korelasi antara skor item dengan skor
totalnya harus signifikan berdasarkan ukuran statistik tertentu. Bila semua
item yang disusun berdasarkan variabel konsep berkorelasi dengan skor
totalnya, maka dapat disimpulkan bahwa alat pengukur tersebut
mempunyai validitas. Untuk mengukur validitas kuesioner yang diberikan
kepada responden maka digunakan rumus korelasi product moment.5
Teknik korelasinya memakai pearson correlation, dihitung dengan
4 Sugiyono. 2005. Metode Penelitian Bisnis. Bandung : Alfabeta. h. 109.
5 Sugiyono, 2002, Statistika untuk Penelitian dan Aplikasinya dengan SPSS 10,0 for
Windows, (Bandung: Alfabeta) h. 109
30
menggunakan bantuan program komputer SPSS. Item pertanyaan
dinyatakan valid apabila memiliki nilai probabilitas tingkat signifikansi <
5% (0,05).
b. Uji Reliabilitas
Uji reliabilitas adalah alat untuk mengukur suatu kuesioner yang
merupakan indikator dari variabel atau konstruk.6 Suatu kuesioner
dikatakan reliabel atau handal jika jawaban seseorang terhadap pernyataan
adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu. Uji ini dilakukan untuk
mengetahui tingkat konsistensi hasil pengukuran bila dilakukan
pengukuran data dua kali atau lebih gejala yang sama. Hasilnya ditunjukan
oleh sebuah indeks yang menunjukan seberapa jauh suatu alat ukur dapat
dipercaya atau dapat diandalkan. Uji ini juga diterapkan untuk mengetahui
apakah responden telah menjawab pertanyaan-pertanyaan secara konsisten
atau tidak, sehingga kesungguhan jawabannya dapat dipercaya. Semakin
tinggi koefisien reliabilitas semakin reliabel jawaban yang diperoleh dari
responden.
Pengujian reliabilitas dalam penelitian ini dilakukan dengan
menghitung besarnya nilai Cronbach’s Alpha instrumen dari masing-
masing variabel yang diuji. Apabila nilai Cronbach ' s Coefficient Alpha
lebih besar dari 0,6.7 Oleh karna itu jawaban dari para responden pada Uji
reliabilitas dan uji validitas dapat dilakukan dengan program SPSS dengan
6 Ghozali, Imam, 2005. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. Edisi
Keiga, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro. h. 132.
7 Ghozali, Imam, 2005. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. Edisi
Keiga, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.h. 132
31
uji statistik cronbach alpha kuesioner sebagai alat pengukur dinilai
dinyatakan reliabel. Jika nilai Cronbvach’s Coefficient Alpha lebih kecil
0,6 maka jawaban dari para responden pada kuesioner sebagai alat
pengukur dinilai dinyatakan tidak reliabel. Uji reliabilitas dapat dilakukan
dengan program komputer SPSS dengan uji statistik cronbach alpha.
2. Uji Asumsi Klasik
a. Uji Normalitas
Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi,
variabel terikat, variabel bebas atau keduanya mempunyai distribusi
normal atau tidak. Model regresi yang baik adalah memiliki distribusi data
normal atau penyebaran data statistik pada sumbu diagonal dari grafik
distribusi normal.8
Pada prinsipnya, normalitas dapat dideteksi dengan melihat penyebaran
data (titik) pada sumbu diagonal atau dengan melihat histogram dari
residualnya. Dasar pengambilan keputusannya :
a) Jika data menyebar disekitar garis diagonal dan mengikuti arah garis
diagonal atau grafik histogramnya menunjukkan distribusi normal,
maka model regresi memenuhi asumsi normalitas.
b) Jika data menyebar jauh dari diagonal dan/atau tidak mengikuti arah
garis diagonal atau grafik histogram tidak menunjukkan distribusi
normal, maka model regresi tidak memenuhi asumsi normalitas.
8 Ghozali, Imam, 2005. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. Edisi
Keiga, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.h. 90
32
b. Uji Multikolinearitas
Uji multikolinieritas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi
ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas. Dalam model regresi yang
baik seharusnya tidak terjadi korelasi di antara variabel bebas. Jika
variabel bebas saling berkorelasi, maka variabel-variabel ini tidak
orthogonal. Variabel orthogonal ialah variabel bebas yang nilai korelasi
antar sesamanya sama dengan nol.9
Dalam penelitian ini teknik untuk mendeteksi ada atau tidaknya
multikolinearitas didalam model regresi adalah melihat dari nilai koefisien
korelasi. Apabila melebihi 0,80, maka dapat disimpulkan terjadi
multikolinearitas antara variabel bebas dalam model regresi.
c. Uji Heteroskedastisitas
Uji heteroskedastisitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model
regresi terjadi ketidaksamaan varian dari satu pengamatan ke pengamatan
yang lain.10
Cara mendeteksinya adalah dengan melihat ada tidaknya pola
tertentu pada grafik Scatterplot antara SRESID dan ZPRED, dimana
sumbu Y adalah Y yang telah diprediksi, dan sumbu x adalah residual (Y
prediksi – Y sesungguhnya) yang telah di-standardized.
Sedangkan dasar pengambilan keputusan untuk uji heteroskedastisitas
adalah:
9 Ghozali, Imam, 2005. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. Edisi
Keiga, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.h. 91
10
Ghozali, Imam, 2005. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. Edisi
Keiga, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro. .h. 91.
33
a) Jika ada pola tertentu, seperti titik yang ada membentuk pola tertentu
teratur (bergelombang, melebur kemudian menyempit), maka
mengindikasikan telah terjadi heteroskedastisitas.
b) Jika tidak ada pola yang jelas, serta titik-titik menyebar diatas dan di
bawah angka 0 pada sumbu Y, maka tidak terjadi heteroskedastisitas.
3. Analisis Regresi Berganda
Analisis regresi digunakan untuk menaksir hubungan kausalitas antar
variabel (casual model) yang telah ditetapkan sebelumnya berdasarkan
teori.11
Model analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
analisis regresi berganda (multiple regression analysis) untuk menganalisis
pengaruh variabel bebas yang terdiri dari atribut produk (X1) dan
kepercayaan konsumen (X2) terhadap variabel terikat yaitu minat beli (Y).
Persamaan model analisis regresi berganda dalam penelitian ini dapat
dirumuskan:
Dimana:
Y : Minat Beli
X1 : Atribut Poduk
X2 : Kepercayaan Konsumen
a : Konstanta
b : Koefisien Korelasi
e : Error term
11
Ghozali, Imam, 2005. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. Edisi
Keiga, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro. h. 159
34
a. Uji Goodness of Fit
Untuk membuktikan Hipotesis yang dirumuskan dalam penelitian ini
dilakukan uji goodness of fit yaitu uji F dan uji t. Dalam penelitian ini
ditetapkan tingkat kepercayaan (confidence interval) = 95% (α = 5 %).
b. Uji t (Uji Parsial)
Uji t digunakan untuk mengetahui pengaruh masing-masing variabel
independen terhadap dependen.12
HO : b1 = 0 (tidak ada pengaruh X1 terhadap Y)
Ha : b1 ≠ 0 (ada pengaruh X1 terhadap Y)
HO : b2 = 0 (tidak ada pengaruh X2 terhadap Y)
Ha : b2 ≠ 0 (ada pengaruh X2 terhadap Y)
Dasar pengambilan keputusan adalah:
1) Dengan membandingkan thitung dan ttabel.
Apabila thitung > ttabel, maka ada pengaruh antara variabel X dengan
variabel Y. (HO ditolak dan Ha diterima).
Apabila thitung > ttabel, maka ada pengaruh antara variabel X dengan
variabel Y. (HO diterima dan Ha ditolak).
2) Dengan menggunakan angka signifikansi.
Apabila angka signifikansi < 0,1 maka HO diterima.
Apabila angka signifikansi > 0,1 maka Ha diterima dan HO ditolak.
12
Ghozali, Imam, 2005. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. Edisi
Keiga, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.Hal. 164.
35
c. Uji F atau Uji Simultan
Uji F digunakan untuk menguji pengaruh variabel bebas (independen)
secara bersama terhadap variabel terikat (dependen).13
Perumusan hipotesis adalah sebagai berikut:
HO : b1 = b2 = .... 0 : tidak ada pengaruh antara variabel bebas secara
bersama terhadap variabel terikat.
Ha : b1 ≠ b2 ≠ .... 0 : ada pengaruh antara variabel bebas secara bersama
terhadap variabel terikat.
Kriteria Pengujian:
1) Apabila Fhitung > Ftabel HO ditolak
2) Apabila Fhitung ≤ Ftabel HO diterima
Pengambilan keputusan berdasarkan probabilitasnya:
1) Apabila probabilitas < 0,1 maka HO ditolak dan Ha diterima.
2) Apabila probabilitas > 0,1 maka HO diterima dan Ha ditolak.
d. Uji Koefisien Determinasi
Koefisien determinasi digunakan untuk menguji goodness-fit dari model
regresi. Uji koefisien determinasi dilihat berdasarkan besarnya nilai
adjusted R², yang berarti variabilitas variabel independen yang dapat
dijelaskan oleh variabel independen adalah sebesar angka adjusted R.14
13
Ghozali, Imam, 2005. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. Edisi
Keiga, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro. h. 164
14
Ghozali, Imam, 2005. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. Edisi
Keiga, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro. h.163
36
BAB IV
HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Pengolahan Data
Pengolahan data untuk mencapai akurasi atau ketepatan pengukuran maka
digunakan program SPSS (Statistical Package for Social Science) versi 21.
Analisis data dilakukan dengan menggunakan alat analisis program SPSS.
Sedangkan data yang telah diperoleh yaitu berupa data deskriptif merupakan
data penunjang bagi penelitian untuk mengetahui gambaran umum dari obyek
penelitian.
B. Data Deskriptif
Data-data deskriptif yang diperlukan dalam penelitian ini adalah data-data
yang berupa:
Jumlah konsumen. Jumlah konsumen PT Asuransi Islam Takaful Umum di
kota Cilegon menurut data yang telah diperoleh hingga tahun 2014
berjumlah 15.707 dan diperkirakan kini bertambah hingga 15.750. Adapun
profil dari para nasabah yang dijadikan responden penelilian ini
berdasarkan pada jenis kelamin, umur, pendidikan, pekerjaan, dan
pendapatan dan produk asuransi yang diikutinya disajikan pada tabel 4.1
dan tabel 4.2. di bawah ini.
37
Tabel 4.l
Profil responden nasabah Asuransi Islam Takaful Umum
Menurut Jenis kelamin, umur dan pendidikan
Jenis Kelamin Umur Pendidikan
Kriteria Frek % Kriteria Frek % Kriteria Frek %
Laki-laki 65 65 18 - 25 25 25 Tidak
Sekolah 0 0
Perempuan 35 35 25 - 60 75 75 SD 0 0
Total 100 100 Total 100 100 SMP 0 0
SMA 27 27
D3 17 17
S1 46 46
S2 8 8
S2 ke atas 2 2
Total 100 100
Sumber: Hasil pengolahan data penelitian, 2014
Dari data responden yang diambil secara acak dari keseluruhan populasi
nasabah asuransi Islam tersebut di atas tampak bahwa sebagian besar nasabah
asuransi Takaful Umum adalah Laki-laki dan berumur antar 25 hingga 60
tahun serta berpendidikan Sarjana (S1). Ini menunjukkan bahwa asuransi
Islam ini sudah dikenal pada kalangan menengah ke atas.
Tabel 4.2
Profil responden nasabah Asuransi Islam Takaful Umum
Menurut jenis produk dan pekerjaan dan pendapatan
Jenis Produk Pekerjaan
Kriteria Frek. % Kriteria Frek. %
Takaful Rekayasa 2 2% Blm. Bekerja 0 0%
Takaful Aneka 4 4%
Takaful Pengangkutan &
Rangka Kapal 1 1%
Pelajar/
Mahasiswa 0 0%
Takaful Baituna 3 3% Wiraswasta 40 40%
Takaful Abror 21 21% PNS 5 5%
Takaful Ansor 26 26% Swasta 55 55%
Takaful Kebakaran 5 5% Total 100 100%
Takaful Kendaraan
Bermotor 38 38%
Total 100 100%
Sumber: Hasil pengolahan data penelitian, 2014
38
C. Proses dan Hasil Analisis Data
Proses analisis data penelitian dilakukan dengan menggunakan analisis
regresi melalui program SPSS versi 21. Dalam proses analisis data ini
dilakukan sesuai dengan tahapan yang ada dalam analisis regresi. Tahapan-
tahapan tersebut antara lain untuk melihat beberapa hal yang dalam analisis
regresi merupakan asumsi yang harus dipenuuhi.
1. Besarnya Sampel
Jumlah sampel dalam penelitian ini adalah sebanyak 100 sampel
yang didasari oleh metode purposive sampling.
2. Uji Validitas dan Reliabilitas
Keluaran komputer menggunakan program komputer SPSS di bawah ini
merupakan hasil uji terhadap pertanyaan untuk variabel Atribut Produk.
Tabel 4.3.
Hasil uji Validitas variabel Atribut Produk
Item-Total Statistics
Scale Mean if
Item Deleted
Scale Variance if
Item Deleted
Corrected Item-
Total Correlation
Squared Multiple
Correlation
Cronbach's
Alpha if Item
Deleted
X1.1 28.8200 18.189 .540 .512 .833
X1.2 28.7500 18.391 .487 .472 .838
X1.3 28.7800 18.880 .428 .249 .843
X1.4 29.0800 16.660 .612 .488 .825
X1.5 29.0500 16.351 .694 .612 .815
X1.6 28.9300 17.480 .563 .494 .830
X1.7 29.0300 17.787 .581 .447 .829
X1.8 28.9600 17.150 .614 .479 .825
X1.9 28.8400 17.893 .533 .371 .833
39
Tampak nilai-nilai korelasi di bawah kolom Corrected Item-Total
Correlation (0,540; 0,487; 0,428; 0,612; 0,694; 0,563; 0,581; 0,614 dan
0,533) berada di atas standarnya, menurut r (product moment) untuk n
sebesar 100, dk = n – 2 = 98 dan alpha sebesar 5%, ditetapkan r = 0,1966,
berarti valid.
Tabel 4.4.
Hasil Reliabilitas variabel Atribut Produk
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha
Cronbach's
Alpha Based on
Standardized
Items N of Items
.846 .845 9
Untuk hasil uji reliabilitas, karena diketahui bahwa nilai cronbach
sebesar 0,846 berada pada nilai Cronbach’s Alpha 0,81 s.d.1,00, berarti
reliabel.
Keluaran komputer menggunakan program komputer SPSS di
bawah ini merupakan hasil uji terhadap pertanyaan untuk variabel
Kepercayaan Konsumen.
Tabel 4.5.
Hasil uji Validitas variabel Kepercayaan Konsumen
Item-Total Statistics
Scale Mean if
Item Deleted
Scale
Variance if
Item
Deleted
Corrected
Item-Total
Correlation
Squared
Multiple
Correlation
Cronbach's
Alpha if Item
Deleted
X2.1 7.0800 2.276 .634 .423 .785
X2.2 7.0500 2.169 .740 .548 .671
X2.3 6.9300 2.510 .636 .433 .779
40
Tampak nilai-nilai korelasi di bawah kolom Corrected Item-Total
Correlation (0,634; 0,740 dan 0,636) berada di atas standarnya, menurut r
(product moment) untuk n sebesar 100, dk = n – 2 = 98 dan alpha sebesar
5%, ditetapkan r = 0,1966, berarti valid.
Tabel 4.6.
Hasil uji Reliabilitas variabel Kepercayaan Konsumen
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha
Cronbach's
Alpha Based on
Standardized
Items N of Items
.816 .817 3
Untuk hasil uji reliabilitas, karena diketahui bahwa nilai cronbach
sebesar 0,816 berada pada nilai Cronbach’s Alpha 0,81 s.d.1,00, berarti
reliabel.
Keluaran komputer menggunakan program komputer SPSS di
bawah ini merupakan hasil uji terhadap pertanyaan untuk variabel Niat
Beli Konsumen.
Tabel 4.7.
Hasil uji Validitas variabel Niat Beli Konsumen
Item-Total Statistics
Scale Mean if
Item Deleted
Scale Variance
if Item Deleted
Corrected
Item-Total
Correlation
Squared Multiple
Correlation
Cronbach's
Alpha if Item
Deleted
Y1 10.7800 3.224 .734 .654 .743
Y2 10.7800 2.880 .865 .782 .673
Y3 10.8000 3.596 .600 .521 .804
Y4 10.5100 3.970 .439 .267 .870
41
Tampak nilai-nilai korelasi di bawah kolom Corrected Item-Total
Correlation (0,734; 0,865; 0,600 dan 0,439) berada di atas standarnya,
menurut r (product moment) untuk n sebesar 100, dk = n – 2 = 98 dan
alpha sebesar 5%, ditetapkan r = 0,1966, berarti valid.
Tabel 4.8.
Hasil uji Reliabilitas variabel Niat Beli Konsumen
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha
Cronbach's
Alpha Based on
Standardized
Items N of Items
.827 .824 4
Untuk hasil uji reliabilitas, karena diketahui bahwa nilai cronbach
sebesar 0,827 berada pada nilai Cronbach’s Alpha 0,81 s.d.1,00, berarti
reliabel.
D. Uji Asumsi Klasik
1. Uji Normalitas
Uji normalitas berguna untuk mengetahui apakah variabel-variabel
yang diuji berdistribusi normal. Jika data berdistribusi normal, maka
analisis parametrik termasuk model-model regresi dapat digunakan.
Mendeteksi apakah data berdistribusi normal atau tidak dapat diketahui
dengan melakukan pengujian normalitas menggunakan teknik Kolmogorov
Smirnov pada program komputer SPSS.
42
Tabel 4.9.
Hasil uji Normalitas menggunakan Uji Kolmogorov Smirnov
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
X1 X2 Y
N 100 100 100
Normal Parametersa,,b
Mean 32.5300 10.5300 14.2900
Std. Deviation 4.68062 2.18560 2.39653
Most Extreme Differences Absolute .095 .119 .165
Positive .095 .116 .165
Negative -.061 -.119 -.106
Kolmogorov-Smirnov Z .951 1.194 1.648
Asymp. Sig. (2-tailed) .327 .116 .009
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
Tampak bahwa nilai KS variabel X1 (atribut produk) sebesar 0,951
di atas 0,05 maka distribusi data dinyatakan memenuhi asumsi normalitas,
nilai KS variabel X2 (Kepercayaaan Konsumen) sebesar 1,194 di atas 0,05
maka distribusi data dinyatakan memenuhi asumsi normalitas, dan nilai
KS variabel Y (Niat Beli Konsumen) sebesar 1,648 di atas 0,05 maka
distribusi data dinyatakan memenuhi asumsi normalitas
2. Uji Multikolinearitas
Uji multikolinieritas berguna untuk mengetahui apakah pada model
regresi yang diajukan telah ditemukan korelasi kuat antar variabel
independen. Jika terjadi korelasi kuat, terdapat masalah multikolinieritas
yang harus diatasi. Keluaran-keluaran komputer menggunakan program
komputer SPSS seperti di bawah ini.
43
Tabel 4.10.
Hasil uji multikolinieritas Coefficient Correlations
a
Model X2 X1
1 Correlations X2 1.000 -.851
X1 -.851 1.000
Covariances X2 .018 -.007
X1 -.007 .004
a. Dependent Variable: Y
Besaran koefisien korelasi dari keluaran-keluaran tersebut
menyiratkan tidak terjadinya multikolinieritas, karena nilai korelasinya di
bawah 0,80.
3. Uji Heteroskedastisitas
Pengujian heteroskedastisitas dilakukan dengan menggunakan
scatter plot. Jika tidak terdapat pola yang teratur pada titik-titik
residualnya, maka dapat disimpulkan tidak adanya masalah
heteroskedastisitas. Hasil pengujian pada gambar berikut ini.
Gambar 4.1
Hasil uji Heteroskedastisitas
44
Hasil pengujian heteroskedastisitas menunjukkan tidak ada pola tertentu,
serta titik-titik menyebar diatas dan dibawah angka nol pada sumbu Y,
maka tidak terjadi homoskedastisitas.
4. Uji Autokorelasi
Uji autokorelasi berguna untuk mengetahui apakah dalam sebuah model
regresi linier terdapat hubungan yang kuat baik positif maupun negatif
antar data yang ada pada variabel-variabel penelitian. Jika telah terjadi
autokorelasi, perlu diupayakan agar tidak terjadi autokorelasi.
Tabel 4.11.
Hasil Uji Autokorelasi
Model Summaryb
Model R R Square
Adjusted R
Square
Std. Error of the
Estimate Durbin-Watson
1 .774a .598 .590 1.53445 1.936
a. Predictors: (Constant), X2, X1
b. Dependent Variable: Y
Nilai Durbin-Watson 2,313, nilai ini akan kita bandingkan dengan nilai
tabel signifikansi 5%, jumlah sampel 100 (n) dan jumlah variabel
independen 2, maka diperoleh nilai dU 1,7152. Nilai Durbin-Watson 2,313
lebih besar dari batas atas (dU) yakni 1,7152 dan kurang dari (4 – du) = 4
– 1,7152 = 2,2848, dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat autokorelasi.
E. Uji Hipotesis
1. Analisis Regresi Linier
Penelitian ini menggunakan analisis regresi linier untuk pembuktian
hipotesis penelitian. Analisis ini akan menggunakan input berdasarkan
45
data yang diperoleh dari kuesioner. Perhitungan statistik dalam analisis
regresi linier berganda yang digunakan dalam penelitian ini adalah dengan
menggunakan bantuan program komputer SPSS. Hasil pengolahan data
dengan menggunakan program SPSS diringkas sebagai berikut.
Tabel 4.12
Hasil analisis regresi linier berganda Coefficients
a
Model
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients
t Sig. B Std. Error Beta
1 (Constant) 1.693 1.062 1.595 .114
X1 .409 .096 .353 4.258 .000
X2 .401 .076 .440 5.306 .000
a. Dependent Variable: Y
Model persamaan regresi yang dapat dituliskan dari hasil tersebut dalam
bentuk persamaan regresi bentuk standard adalah sebagai berikut :
Y = 0,353X1 + 0,440 X2 +
Persamaan regresi tersebut dapat dijelaskan sebagai berikut :
a. Koefisien regresi variabel X1 (atribut produk) diperoleh dengan tanda
koefisien positif. Hal ini berarti bahwa atribut prudk yang lebih baik
akan meningkatkan minat beli konsumen.
b. Koefisien regresi variabel X2 (kepercayaan konsumen) diperoleh
dengan tanda koefisien positif. Hal ini berarti bahwa kepercayaan
konsumen yang lebih baik akan meningkatkan minat beli konsumen.
2. Uji F (Simultan)
Kemaknaan pengaruh kedua prediktor sebagaimana pada model tersebut
selanjutnya dibuktikan dengan pengujian secara bersama-sama dengan uji
F sebagai berikut:
46
Tabel 4.13.
Hasil Uji F ANOVA
b
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression 174.097 2 87.048 38.574 .000a
Residual 218.893 97 2.257
Total 392.990 99
a. Predictors: (Constant), X2, X1
b. Dependent Variable: Y
Dalam tabel terlihat nilai Sig sebesar 0,000a yang masih dibawah alpha
sebesar 0,05, artinya semua obyek yang diamati (100 responden) sesuai
dengan model yang ditetapkan. Jadi 100 responden yang menjadi obyek
amatan menjelaskan bahwa hipotesis “Ada pengaruh secara bersama-
sama antara atribut produk (X1) dan kepercayaan konsumen (X2)
mempengaruhi niat beli konsumen (Y) asuransi syariah PT. Asuransi
Takaful Umum di Kota Cilegon” diterima.
3. Uji t
Setelah mengetahui pengaruh secara bersama-sama, selanjutnya
menganalisis bagaimana pengaruhnya secara parsial untuk mencari
informasi dari keseluruhan variabel bebas, variabel mana yang
pengaruhnya paling dominan atau paling besar.
Tabel 4.14
Hasil Uji t Coefficients
a
Model
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients
t Sig. B Std. Error Beta
1 (Constant) 1.693 1.062 1.595 .114
X1 .409 .096 .353 4.258 .000
X2 .401 .076 .440 5.306 .000
a. Dependent Variable: Y
47
Variabel atribut produk (X1) pengaruhnya signifikan terhadap minat
beli konsumen (Y) (thitung = 4,258 > ttabel = 1,985). Demikian juga nilai Sig
= 0,000 < 0,05. Hal ini menyimpulkan bahwa hipotesis “Ada pengaruh
atribut produk (X1) terhadap niat beli konsumen (Y) asuransi syariah PT.
Asuransi Takaful Umum di Kota Cilegon” diterima.
Variabel kualitas layanan (X2) pengaruhnya signifikan terhadap
keputusan pembelian (Y) (thitung = 5,306 > ttabel = 1,985). Demikian juga
nilai Sig = 0,000 < 0,05. Hal ini menyimpulkan bahwa hipotesis “Ada
pengaruh kepercayaan konsumen (X2) terhadap niat beli konsumen (Y)
asuransi syariah PT. Asuransi Takaful Umum di Kota Cilegon” diterima.
4. Koefisien Determinasi
Koefisien determinasi digunakan untuk mengetahui seberapa besar
pengaruh variabel bebas memiliki pengaruh terhadap variabel terikatnya.
Nilai koefisien determinasi ditentukan dengan nilai adjusted R square
sebagaimana dapat dilihat pada tabel 4.15.
Tabel 4.15.
Koefisien Determinasi
Model Summary
Model R R Square
Adjusted R
Square
Std. Error of the
Estimate
1 .666a .443 .432 1.50221
a. Predictors: (Constant), X2, X1
Hasil perhitungan regresi dapat diketahui bahwa koefisien
determinasi (Adjusted R Square) yang diperoleh sebesar 0,432. Hal ini
berarti 43,2% niat beli konsumen dapat dipengaruhi oleh atribut produk
48
dan kepercayan konsumen, dan sisanya 56,8% dipengaruhi oleh variabel-
variabel lain yang tidak dijelaskan dalam model regresi ini.
5. Pembahasan Hasil Penelitian
Dari hasil analisis yang telah dilakukan mengenai faktor-faktor yang
mempengaruhi niat beli konsumen asuransi syariah PT. Asuransi Takaful
Umum di Kota Cilegon, yang dilihat dari atribut produk dan kepercayaan
konsumen semua mampu mempengaruhi konsumen dalam niat beli
konsumen asuransi syariah PT. Asuransi Takaful Umum di Kota Cilegon
baik secara bersama-sama maupun parsial.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel atribut produk
memiliki pengaruh yang positif dan signifikan terhadap niat beli
konsumen. Hasil ini memberikan bukti empiris bahwa atribut produk islam
yang melekat pada asuransi syariah PT. Asuransi Takaful Umum di Kota
Cilegon dapat mempengaruhi niat beli konsumen.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel kepercayaan
konsumen memiliki pengaruh yang positif dan signifikan terhadap niat beli
konsumen. Hasil ini memberikan bukti empiris bahwa kepercayaan
konsumen kepada PT. Asuransi Takaful Umum di Kota Cilegon dapat
mempengaruhi niat beli konsumen.
49
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan
1. Kesimpulan mengenai Hipotesis
H1: Semakin tinggi derajat kekhasan atribut dalam produk asuransi
akan berpengaruh positif terhadap minat beli konsumen.Atribut produk
berdasarkan teori dapat dijadikan sebagai alat untuk menentukan posisi
bersaing bagi pemasar. Oleh karena itu sesuai dengan bunyi hipotesis 1 di
atas bahwa dengan semakin tingginya derajat kekhasan produk tersebut
maka akan semakin tinggi sikap seseorang terhadap produk tersebut.
Atribut produk merupakan titik tolak penilaian bagi konsumen
tentang sudah atau belum terpenuhinya kebutuhan dan keinginan
konsumen yang diharapkan dari suatu produk. Hal ini secara teoritis
memberikan peluang bagi pemasar untuk melakukan segmentasi pasar
berdasrkan pada sifat dasar dari produk dan keberadaan kebutuhan dan
keinginan dari pembeli yang bervariasi.
2. Kesimpulan mengenai Hipotesis 2
H2: Kepercayaan konsumen yang tinggi pada produk
asuransi berpengaruh positif terhadap minat beli konsumen.Kepercayaan
konsumen terhadap produk ataupun pelayanan jasa sangat dipengaruhi
atau tergantung pada pengalaman konsumen dalam menerima informasi
yang diberikan para penyedia jasa atau para pemasar. Kepercayaan
50
konsumen berdasarkan teori, pada akhirnya menentukan minat beli
konsumen.
Berdasarkan hasil penelitian ini kepercayaan konsumen
signifikan mempengaruhi niat beli konsumen. Hal ini dikarenakan
konsumen sepenuhnya percaya sehingga respon yang tampak pada
masyarakat memperlihatkan tanggapan yang positif terhadap asuransi
Islam dan signifikan yang dapat dijadikan ukuran atau patokan yang pasti
sebagai prediktor untuk menentukan sikap selanjutnya.
Kepercayaan konsumen terhadap asuransi Islam lebih
dipengaruhi oleh prengalaman konsumen dalam menerima informasi
melalui para pemasarnya. Respon yang tampak pada masyarakat kota
Semarang terhadap asuransi Islam memperlihatkan tanggapan positif yang
didasari oleh adanya kepuasan pribadi dari konsumen bila telah ikut
memberikan sumbangan dan untuk keinginan mereka beribadah seseuai
dengan syariah Islamiah.
3. Kesimpulan mengenai Hipotesis 3
H3: Atribut Produk dan Kepercayaan konsumen pada produk asuransi
berpengaruh positif terhadap niat beli konsumen. Atribut produk ataupun
Kepercayaan konsumen terhadap produk sangat dipengaruhi atau
tergantung pada pengalaman konsumen dalam menerima informasi yang
diberikan para penyedia jasa atau para pemasar. Hal ini tampak dari
adanya antusiasisme konsumen atau ketertarikan konsumen sebagai tanda
51
adanya tanggapan positif terhadap produk. Jadi, Atribut produk dan
kepercayaan konsumen pada akhirnya menentukan minat beli konsumen.
Berdasarkan hasil penelitian ini ternyata atribut produk dan
kepercayaan konsumen signifikan mempengaruhi minat beli konsumen.
Hal ini dikarenakan konsumen sepenuhnya percaya sehingga respon yang
tampak pada masyarakat kita memperlihatkan tanggapan yang positif dan
signifikan untuk dapat dijadikan ukuran atau patokan yang pasti sebagai
prediktor untuk menentukan sikap selanjutnya.
B. Saran
Sebagai saran perlu adanya pengembangan pelatihan bagi pemasar secara
terperinci. Alternatif tersebut perlu pengembangan sebagai berikut:
1. Atribut produk yang semakin spesifik yang ditujukan kepada konsumen
tertentu saja, membuat target sulit dicapai. Oleh karena itu, atribut produk
harus senantiasa disesuaikan dengan keinginan dan kebutuhan konsumen.
Segmen Islam yang ada dalam atribut produk sebaiknya harus untuk
disosialisasikan atau diinformasikan lebih lanjut kepada konsumen yang
belum mengerti kemaslahatan dari produk asuransi umum Islam ini.
2. Kepercayaan konsumen harus dibangun melalui penampilan dan kinerja
para pemasar yang disesuaikan dengan citra perusahaan, sehingga
keyakinan dan kepercayaan konsumen terhadap atribut produk tersebut
menjadi semakin bertambah dan niat beli konsumen menjadi bertambah
pula.
52
DAFTAR PUSTAKA
Ajzen, I. 2005. Attitudes, Personality and Behavior. New York. USA: Open
University Press.
Bilson Simamora. 2002. Aura Merek: 7 Langkah Membangun Merek Yang Kuat.
Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama.
Cobb-Walgren, Cathy, Chyntia A. Ruble, dan Naveen Docthu, 1995, “Brand
Equity, Brand Preference and Purchase Intent”, Journal of Advertising,
24 (3), h. 25-40.
Dabholkar, Pratibha A. 1996. “Consumer Evaluations of New Technology-Based
Self-Service Options: An Investigation of Alternative Models of Service
Quality”. International Journal of Research in Marketing, 13 (1): 29–51.
Dharmmesta, B. S. 1998. Theory of planned behaviour dalam penelitian sikap,
niat dan perilaku konsumen. Kelola 18 (VII). h. 85-103
Dodds, William B., Kent B. Monroe, dan Dhruv Grewal, 1991. “Effects of Price,
Brand, and Store Information on Buyers’ Product Evaluations”, Journal
of Marketing Research, Vol. 28, h. 307-19.
Engel, James F, et.al, 1994, Consumer Behavior, Jilid 1, Alih Bahasa Budiyanto,
Penerbit : Binarupa Aksara, Jakarta.Penerbit : Erlangga, Jakarta.
Engel, James F., Roger D. Blackwell, Paul W. Miniard. 2000. Perilaku
Konsumen. Terjemahan. F.X. Budianto. Jakarta : Binarupa Aksara.
Ferdinand, Augusty. 2006. Metode Penelitian Manajemen. Semarang: Badan
Penerbit UNDIP.
Ghozali, Imam, 2005. Aplikasi Analisis Multivariate dengan program SPSS, Edisi
Ketiga Badan Penerbit Universitas Diponegoro, Semarang.
Heri Sudarsono. 2004. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah. Edisi Kedua,
Yogyakarta: Ekonisia.
I Gusti Ngurah Agung dan Akhir Matua Harahap. 1991. Perubahan Demografi di
Indonesia. LDFE-UI, Jakarta
Khoiril Anwar, Asuransi Syariah Dalam Perspektif Praktis (Life Insurance).
Surakarta, Hafs Media, 2006.
Kotler, Philip & Gary Amstrong. 2001. Prinsip-Prinsip Pemasaran. edisi
kedelapan. Jakarta: Salemba Empat.
53
Kotler, Philip and Keller, Kevin Lane, 2008, Manajemen Pemasaran, Edisi 12,
PT. Indeks.
Kotler, Philip, 1997. Manajemen Pemasaran. Jakarta, Prenhallindo
Metwally, M.M. 1995, Teori dan Model Ekonomi Islam, Edisi Pertama, PT.
Bangkit Daya Insana, Jakarta.
Muhammad Syakir Sula. 2006. Asuransi Syariah (Life And General): Konsep dan
Sistem Operasional. Jakarta: Gema Insani Press.
Musleheddin, Muhammad.. 1999. “Menggugat Asuransi Modern: Menggugat
Pradiansyah, Arvan. 1999. Lima Prinsip Pembangun Komitmen. Pustaka Binaman
Pressindo, Jakarta.
Prasetijo, Ristiyanti dan John J.O.I Ihalauw. 2004. Perilaku Konsumen. Andi
Yogyakarta, 2004
Setiadi, Nugroho J. 2003. Perilaku Konsumen: Konsep dan Implikasi untuk
Strategi dan Penelitian Pemasaran. Jakarta: Prenada Media.
Shemwell, Donald J., Yavas, Ugur,Bilgin, Zeynep, 1998, “Customer Service
Provider Relationship: An Empirical Test of A Model of Service Quality,
Satisfaction and Relationship Oriented Outcomes”,International Journal
of Service Industry Management, Vol. 9, No. 2, 155-168.
Soderlund, M,andVilgon, M. 1999. “Customer Satisfaction and Links to
Customer Profitability: An Empirical Examination of the Association
between Attitudes”.Stockholm School of Economics, Working
PaperSeries in Business Administration
Stephen, N dan Kevin P.G. 1998. Why Don’t Some People Complain? Acognitive-
Emotion Process Model of Consumer Complaint Behaviour. Journal of
The Academy Marketing Science. Vol. 26, No. 3.
Stephen, RobbinsP. 2003. Perilaku Organisasi, Edisi 9. Prentice Hall, Jakarta.
Suatu Alternatif Baru dalam Perspektif Hukum Islam”. Penerbit Lentera.
Sugiyono. 2004. Metode Penelitian Bisnis. Alfabeta, Bandung.
Sumitro, Warkum. 1996. Asas-Asas Perbankan Islam dan Lembaga Terkait. PT
Raja Grafindo Persada, Jakarta.
Suryani, T. 1997. “Kesetian Pelanggan: Konsep dan Implikasinya”. Ventura,
Vol. 1 (1).
Tjiptono, Fandy. 2008. Strategi Pemasaran. Yogyakarta : Andi.
54
Wijaya, Tony. 2011, Manajemen kualitas Jasa: Desain Servqual, QFD, dan Kano
disertai Contoh Aplikasi dalam Kasus Penelitian, PT. Indeks, Jakarta.
KUESIONER
PETUNJUK PENGISIAN
1. Pilihlah salah satu jawaban pada masing-masing pertanyaan berikut ini dengan
melingkari atau memberi tanda silang pada setiap jawaban.
2. Pilihan tersebut hendaknya seobjektif mungkin.
3. Kuesioner ini dapat digunakan secara optimal bila seluruh pertanyaan
terjawab, karena itu mohon diteliti kembali apakah semua pertanyaan sudah
terjawab.
DATA RESPONDEN
1. Jenis kelamin :
a. Pria b. Wanita
2. Usia :
a. < 20 tahun c. 30-40 tahun
b. 20-29 tahun e. > 40 tahun
3. Pendidikan formal terakhir Anda :
a. SD/Sederajat d. Diploma/Sarjana
b. SMP/Sederajat e. Magister (S2)
c. SMU/Sederajat f. Doktoral (S3)
4. Pekerjaan Anda saat ini :
a. pelajar/mahasiswa d. wiraswasta
b. pegawai negeri e. belum bekerja
c. pegawai swasta
6. Dari manakah Anda memperoleh informasi mengenai asuransi umum syariah :
a. keluarga/teman c. brosur/pamflet/buku
b. media elektronik d. lain-lain: (sebutkan)...............
7. Sudah berapa lama Anda menjadi nasabah asuransi umum syariah :
a. < 1 tahun c. 3-5 tahun
b. 1-3 tahun d. > 5 tahun
8. Selain di asuransi umum syariah, apakah Anda menjadi nasabah di perusahaan
asuransi lainnya :
a. Tidak b. Ya, (sebutkan)............................
No. Pernyataan SS S N TS STS
Atribut Produk Islam
1 Terdapat dana tabarru yang
menggunakan akad hibah
2 Adanya prinsip tolong menolong
Dalam asuransi syariah
3 Memiliki Dewan Pengawa Syariah
(DPS)
4 Menghindari unsur gharar
5 Menghindari unsur judi
6 Semua transaksi menggunakan akad
muamalah syariah
7 Dana pengelola terpisah dengan
dana peserta
8 Penyaluran dana dan bagi hasilnya
menghindari unsur riba
9 Pengurusan klaim relatif lebih
mudah
Kepercayaan Konsumen
1 Kemitraan perusahaan didasarkan
pada etika dan integritas tertinggi.
2. Perusahaan fokus terhadap hal-kecil
yang memberi kepuasan nasabah.
3. Perusahaan tanggap terhadap
antusiasme nasabah tentang apa
yang dianggap penting.
Niat Beli Konsumen
1 Kebutuhan saya terhadap Asuransi
umum sangat tinggi/penting
2 Saya mencari informasi mengenai
Asuransi Takaful Umum.
3 Saya sudah merencanakan untuk
membeli polis asuransi umum
syariah di PT. Asuransi Takaful
Umum sejak beberapa waktu
sebelumnya
4 Saya membeli produk asuransi
umum syariah sesuai dengan
karakter dan kebutuhan saya.