buku_garis_panduan_insuranstakaful.pdf

Bahagian Pinjaman Perumahan

Perbendaharaan Malaysia

No 9, Kompleks Kementerian Kewangan

Persiaran Perdana, Presint 2

Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan

62592 Putrajaya

Tel : 03-8880 2000/2200/2400/2600

Faks : 03-8880 2440http://bpp.treasury.gov.my

Kandungan

PERKARABIL

1. Tujuan

2. Syarat Am

3. Had Umur Perlindungan

4. Pemeriksaan Kesihatan

5. Kuat kuasa Perlindungan

6. Bayaran Premium

7. Pampasan

8. Nilai Serahan Tunai (NST)

9. Premium Insurans Tambahan Bagi Kes

Penangguhan Arahan Potongan Gaji (APG)

10. Perlindungan oleh Panel Insurans / Takaful Yang

Sama Untuk Pinjaman Jenis VI dan Jenis VII

11. Refund Insurans Kerana Lebihan Perlindungan

(Refund Due To Over Insurance)

12. Laporan dan Data

13. Kod Etika Panel Insurans/Takaful

14. Pembatalan/ Penarikan Diri Sebagai Panel

Insurans/Takaful

15. Hak Pilihan Peminjam

16. Kuat Kuasa

1

1

2

2

3

4

4

6

7

7

8

8

8

9

10

10

MUKA SURAT

1. TUJUAN

1.1 Garis panduan ini adalah untuk menyediakan panduan dan

syarat yang perlu dipatuhi oleh panel Insurans/Takaful

Perbendaharaan Malaysia.

2. SYARAT AM

2.1 Panel perlu menjaga kerahsiaan maklumat peminjam.

2.2 Panel perlu menyediakan Insurans/Takaful Gadaijanji dan

Insurans/Takaful Pemilik Rumah Kediaman bagi melindungi

pinjaman.

2.3 Kadar premium yang akan dikenakan oleh panel baharu yang

dilantik tidak boleh melebihi kadar seperti mana yang

dikenakan oleh panel insurans/takaful sedia ada di Bahagian

Pinjaman Perumahan (BPP) atau mana-mana panel

pengendalian penanggungan risiko lain yang dilantik oleh

Kerajaan Malaysia dari semasa ke semasa.

2.4 Skop perlindungan bagi Skim Insurans/Takaful Pemilik Rumah

Kediaman yang disediakan oleh panel baharu hendaklah tidak

berkurangan daripada skop perlindungan yang ditawarkan oleh

panel insurans/takaful sedia ada di BPP atau oleh mana-mana

panel pengendalian penanggungan risiko lain yang dilantik oleh

Kerajaan Malaysia dari semasa ke semasa.

16. KUAT KUASA

16.1 Garis panduan ini berkuatkuasa mulai 2 Mei 2010.

15. HAK PILIHAN PEMINJAM

15.1 Pelantikan sebagai panel insurans/takaful Perbendaharaan

Malaysia tidak boleh dianggap sebagai memberikan apa-apa

jaminan di pihak Kerajaan Malaysia untuk sebarang

pengagihan fail peminjam kepada panel kerana dasar

Perbendaharaan Malaysia adalah memberikan kebebasan

kepada para peminjam untuk memilih mana-mana panel

insurans/takaful yang mereka inginkan.

Bahagian Pinjaman Perumahan

Perbendaharaan Malaysia

Tarikh : 17 Ogos 2010

Garis Panduan Panel Insurans/Takaful Perbendaharaan Malaysia 1 Garis Panduan Panel Insurans/Takaful Perbendaharaan Malaysia 10

3. HAD UMUR PERLINDUNGAN

3.1 Had perlindungan hendaklah tidak kurang daripada umur

90 tahun.

2.5 Skop perlindungan bagi Skim Insurans/Takaful Gadaijanji yang

ditawarkan oleh panel hendaklah sekurang-kurangnya meliputi

kematian dan faedah keilatan kekal dan menyeluruh.

2.6 Perubahan kadar premium Insurans/Takaful hanya boleh

dibuat setahun sekali bermula dari tarikh pertukaran terakhir

dan BPP akan melaksanakan dalam tempoh tiga (3) bulan.

2.7 Panel tidak digalak mengadakan sebarang kerjasama dengan

mana-mana syarikat insurans/takaful, kecuali dengan panel

insurans/takaful BPP dengan terlebih dahulu mengemukakan

cadangan pelan perniagaan untuk kelulusan BPP.

4. PEMERIKSAAN KESIHATAN

4.1 Peminjam berumur kurang daripada 65 tahun ketika

mengemukakan permohonan hendaklah dikecualikan daripada

menjalani pemeriksaan kesihatan tanpa mengambil kira amaun

pinjaman yang diluluskan oleh BPP.

Garis Panduan Panel Insurans/Takaful Perbendaharaan Malaysia 2

14. PEMBATALAN/PENARIKAN DIRI SEBAGAI PANEL

INSURANS/TAKAFUL

14.1 Sekiranya pihak panel insurans/takaful gagal untuk

mematuhi mana-mana syarat yang disebutkan di atas atau

mana-mana syarat lain yang akan dikenakan oleh Kerajaan

Malaysia dari semasa ke semasa selepas dari ini dan/atau

jika terdapatnya apa jua sebab lain yang difikirkan perlu oleh

Kerajaan Malaysia untuk menamatkan perlantikan panel,

maka Kerajaan Malaysia mempunyai hak mutlak tanpa perlu

menyatakan sebarang sebab untuk menamatkan pelantikan

sebagai panel insurans/takaful Perbendaharaan Malaysia.

14.2 Pihak panel insurans/takaful boleh pada bila-bila masa

memberitahu pihak Kerajaan Malaysia melalui satu (1) bulan

notis secara bertulis menyatakan niatnya untuk menarik diri

dari menjadi panel insurans/takaful Perbendaharaan Malaysia.

14.3 Sekiranya pelantikan panel insurans/takaful ditamatkan oleh

Kerajaan Malaysia atau panel menarik diri daripada menjadi

panel Perbendaharaan Malaysia, segala komitmen yang

telah dibuat selaras dengan pelantikan ini, iaitu sebelum

berkuatkuasanya tarikh penamatan pelantikan dan/atau

penarikan diri, hendaklah kekal terpakai melainkan kedua-

dua pihak terlibat bersetuju secara bertulis memberhentikan

apa-apa komitmen yang berkaitan.


5. KUAT KUASA PERLINDUNGAN

5.1 Insurans/Takaful Gadaijanji

5.1.1 Tempoh perlindungan berkuat kuasa dari tarikh

pinjaman diluluskan dengan syarat Borang E

ditandatangani oleh peminjam dan disah terima

semula oleh BPP;

5.1.2 Tempoh perlindungan bagi pembelian rumah yang

telah siap adalah selama tempoh pinjaman dengan

tambahan satu (1) tahun; dan

5.1.3 Tempoh perlindungan bagi pembelian rumah dalam

pembinaan adalah selama tempoh pinjaman dengan

tambahan dua (2) tahun.

5.2 Insurans/Takaful Pemilik Rumah Kediaman

5.2.1 Tempoh perlindungan berkuat kuasa apabila

bayaran pinjaman minimum 95% dikeluarkan; dan

5.2.2 Tempoh perlindungan adalah selama tempoh

pinjaman dengan tambahan satu (1) tahun.


12. LAPORAN DAN DATA

12.1 Panel hendaklah menggunakan format yang ditetapkan oleh

BPP bagi laporan dan data dari semasa ke semasa.

11. REFUND INSURANS KERANA LEBIHAN PERLINDUNGAN

(REFUND DUE TO OVER INSURANCE)

11.1 Panel hendaklah menyerahkan lebihan perlindungan insurans

gadaijanji dalam bentuk refund terus kepada BPP bagi kes

penyelesaian sebahagian hutang atau sekiranya terdapat

pengurangan jumlah pinjaman berbanding pinjaman asal. Ini

bermakna polisi masih berkuatkuasa tanpa perlu dibatalkan.

13. KOD ETIKA PANEL INSURANS/TAKAFUL

13.1 Panel Insurans/Takaful BPP hendaklah sentiasa

mengutamakan kepentingan peminjam, telus, efisien dan

berintegriti.


7. PAMPASAN

7.1 Pampasan Kematian

7.1.1 Panel perlu membayar pampasan dengan syarat

BPP telah menerima Surat Setuju Terima Pinjaman

(Borang E) sebelum tarikh kematian, walaupun

bayaran premium belum dibuat kepada panel;

7.1.2 Panel hanya menerima salinan sijil kematian yang

disahkan bagi tujuan pembayaran pampasan

kematian; dan

7.1.3 Panel perlu menyerahkan pampasan kepada BPP

bagi tujuan menyelesaikan baki pinjaman atau

pengeluaran bayaran kepada pemaju selewat-

lewatnya 14 hari bekerja dari tarikh makluman kematian

diterima.

6. BAYARAN PREMIUM

6.1 Insurans/Takaful Gadaijanji

6.1.1 Premium dibayar kepada panel setelah BPP menerima

Surat Setuju Terima Pinjaman (Borang E) daripada

peminjam.

6.2 Insurans/Takaful Pemilik Rumah Kediaman

6.2.1 Premium dibayar kepada panel setelah bayaran

pinjaman minimum 95% dikeluarkan.


9. PREMIUM INSURANS TAMBAHAN BAGI KES

PENANGGUHAN ARAHAN POTONGAN GAJI (APG)

9.1 BPP akan memaklumkan baki pinjaman bagi kes tangguh

APG untuk tujuan perkiraan tambahan premium

insurans/takaful. Panel dikehendaki memaklumkan semula

BPP jumlah premium tambahan tersebut dalam tempoh tiga

(3) hari bekerja.

9.2 Premium insurans tambahan yang dikenakan ke atas

peminjam atas sebab-sebab yang dipertimbangkan oleh BPP

akan dijelaskan terus oleh peminjam kepada panel.

9.3 Panel perlu memaklumkan BPP premium insuran tambahan

yang dibayar oleh peminjam dengan mengemukakan resit

pembayaran untuk tindakan BPP seterusnya (kelulusan

penangguhan bayaran balik dan pengeluaran APG baru).

10. PERLINDUNGAN OLEH PANEL INSURANS/

TAKAFUL YANG SAMA UNTUK PINJAMAN

JENIS VI DAN JENIS VII

10.1 Panel yang sama perlu meneruskan perlindungan ke atas

pinjaman membina rumah di atas tanah pinjaman BPP (Jenis

VI) dan ubahsuai rumah pinjaman BPP (Jenis VII).


7.2 Pampasan Keilatan Kekal Dan Menyeluruh

7.2.1 Panel perlu membayar pampasan dengan syarat

BPP telah menerima Surat Setuju Terima Pinjaman

(Borang E), walaupun bayaran premium belum dibuat

kepada panel;

7.2.2 Panel perlu membayar pampasan selepas menerima

Laporan Lembaga Perubatan Kerajaan tertakluk

kepada pengesahan panel perubatan panel insurans/

takaful ; dan

7.2.3 Panel perlu menyerahkan pampasan kepada BPP

bagi tujuan menyelesaikan baki pinjaman atau

pengeluaran bayaran kepada pemaju selewat-

lewatnya 14 hari bekerja dari tarikh makluman

keilatan diterima.

7.3 Pampasan Insurans/Takaful Pemilik Rumah Kediaman

7.3.1 Sebanyak 15% atau minimum RM5,000.00 dari

jumlah pampasan insurans/takaful pemilik rumah

kediaman hendaklah diserahkan kepada peminjam

untuk memulakan kerja-kerja pembaikan; dan

7.3.2 Baki pampasan jika ada hendaklah diserahkan

kepada BPP selewat-lewatnya 14 hari bekerja dari

tarikh makluman kehilangan atau kerosakan ke atas

kediaman diterima. Baki pampasan akan dibayar

kepada peminjam mengikut peraturan BPP sedia

ada.


8. NILAI SERAHAN TUNAI (NST)

8.1 Panel hendaklah membayar NST selewat-lewatnya 14 hari

bekerja selepas dimaklumkan oleh BPP bahawa peminjam

telah membatalkan pinjaman. Bayaran hendaklah dibuat

kepada BPP kecuali atas arahan BPP untuk dibayar kepada

peminjam. Walau bagaimanapun, NST bagi peminjam yang

telah menyelesaikan pinjaman boleh dibayar terus kepada

peminjam.

8.2 Panel hendaklah membayar NST selepas dimaklumkan oleh

BPP bagi pinjaman membina rumah di atas tanah pinjaman

BPP (Jenis VI).

7.4 Bagi peminjam yang mempunyai lebih daripada satu polisi

Gadaijanji dan Pemilik Rumah Kediaman, pampasan

hendaklah dibayar kepada BPP melalui dua (2) cek yang

berasingan.

7.5 Pembayaran pampasan adalah mengikut syarat-syarat yang

dinyatakan di dalam kontrak sijil.


buku_garis_panduan_insuranstakaful.pdf

Documents