berurusan dengan pengantara takaful
TRANSCRIPT
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
1/18
Untuk maklumat lanjut, sila layari
www.insuranceinfo.com.myatau lawatilah kios kami di kebanyakan pejabat cawangan
Berurusan
denganPengantaraTakaful
Program pendidikan pengguna oleh:
MaklumatAm
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 26/10/09 10:13 G52 Page 2
syarikat insurans dan pengendali takaful atau hubungi ejen anda
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
2/18
4
Perihal buku kecil ini 01
Siapakah pengantara takaful?
Piawaian minimum perkhidmatan 03
Perilaku asas pengantara takaful 05
Tip untuk berurusan denganpengantara takaful 08
Cara membuat aduan dan saluranpenyelesaian yang ada 10
Soalan lazim 12
Kandungan
PenafianDokumen ini diterbitkan untuk maklumat am andasahaja. Ia tidak mengandungi nasihat muktamadatau maklumat lengkap mengenai sesuatu tajuktersebut dan tidak seharusnya digunakan sebagaialternatif kepada nasihat guaman.
Tarikh: 2009
Design Copyright 2009 by Freeform Design Sdn Bhd. All rights reserved.
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 13/10/09 12:53 G52 Page 4
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
3/18
1
Perihal buku kecil ini
Buku kecil ini merupakan panduan bagi urusan
anda dengan pengantara takaful sebelum
menyertai pelan takaful. Maklumat tambahan
boleh diperoleh daripada laman web kami di
www.insuranceinfo.com.my atau melalui siri buku
panduan produk dan perkhidmatan umum yang
ditawarkan di cawangan syarikat insurans dan
pengendali takaful tertentu.
Siapakah pengantara takaful?
Pengantara takaful ialah seorang profesional yang
menawarkan pelan takaful atau mencari peserta
baru untuk menyertai kontrak takaful dengan
pengendali takaful. Mereka juga dikenali sebagai
ejen takaful dan broker takaful.
Ejen takaful mewakili pengendali takaful dan
melaksanakan fungsi berikut:
Mempromosikan produk takaful bagi pihak
pengendali takaful;
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
4/18
2
Menerangkan ciri-ciri pelan takaful kepada bakal
pelanggan; dan
Memberikan perkhidmatan yang berkaitan dengan
pengeluaran, pembaharuan atau pelanjutan sesuatu
sijil takaful.
(Catatan: Ejen takaful keluarga mempromosikan
produk takaful keluarga manakala ejen takaful
am mempromosikan produk takaful am)
Broker takaful dilantik oleh pelanggan dan
menjalankan fungsi berikut:
Membantu pelanggan mendapatkan dan
memperbaharui perlindungan takaful daripada
pengendali takaful; dan
Mencadangkan dan menasihati pelanggan tentang
pelan perlindungan dan terma takaful yang palingsesuai yang ditawarkan oleh pelbagai pengendali
takaful.
Pengantara takaful lazimnya dibayar komisen (atau
bayaran pembrokeran bagi broker) bagi setiap pelan
yang dipasarkan berdasarkan peratusan daripada
jumlah caruman yang dibuat oleh pelanggan yangjuga dikenali sebagai peserta.
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
5/18
8
Pengantara takaful
lazimnya dibayar
komisenberdasarkan
peratusan daripada
jumlah caruman
yang dibuat oleh
peserta
Piawaian minimum perkhidmatan
Pengantara takaful dikehendaki memenuhi piawaianminimum perkhidmatan yang ditetapkan sama ada oleh
Bank Negara Malaysia, Persatuan Takaful Malaysia
(Malaysian Takaful Association, MTA) atau Persatuan
Broker-broker Insurans dan Takaful Malaysia (Malaysian
Insurance and Takaful Brokers Association, MITBA).
Piawaian minimum perkhidmatan ini memastikan
pengantara takaful menjalankan urusan dengan tingkat
kebertanggungjawaban dan profesionalisme yang tinggi.
Ejen takaful am:
tertakluk kepada Tataetika untuk Pengantara Takaful
yang ditetapkan oleh MTA;
perlu lulus Peperiksaan Asas Takaful, dan memenuhi
keperluan latihan Pembangunan Profesional secara
Berterusan (Continuous Professional Development,
CPD), sekurang-kurangnya 20 jam setahun; dan
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
6/18
4
perlu mematuhi piawaian minimum keperluan
pendedahan yang dikeluarkan oleh Bank Negara
Malaysia, yang antara lain menghendaki ejen semasamenawarkan produk, memberikan penjelasan kepada
bakal peserta tentang ciri-ciri utama produk yang
ingin disertai, butir lengkap komisen yang dibayar,
dan prosedur untuk membuat tuntutan dan aduan.
Ejen takaful keluarga:
tertakluk kepada Tataetika untuk Pengantara Takafulyang ditetapkan oleh MTA;
perlu lulus Peperiksaan Asas Takaful, dan memenuhi
keperluan latihan CPD sekurang-kurangnya 30 jam
setahun; dan
perlu mematuhi piawaian minimum nasihat yang
wajar yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia,
yang menghendaki ejen mendapatkan maklumat
yang mencukupi tentang bakal pelanggan. Ini bagi
membolehkan ejen menganalisis keadaan peribadi
dan kewangan bakal pelanggan, dan mengenal pasti
keperluan kewangan dan keutamaannya supaya ejen
dapat mencadangkan produk takaful yang
bersesuaian dan mampu disertai oleh pelanggan.
Broker takaful:
tertakluk kepada Piagam Pelanggan berhubung
dengan Tataamalan Perniagaan yang Baik, dan
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
7/18
5
Tataetika dan Tatakelakuan yang ditetapkan oleh
MITBA; dan
mesti mematuhi peraturan yang ditetapkan dalamAkta Takaful 1984.
Selain itu, pengurusan kanan dan ahli lembaga
pengarah syarikat broker takaful mesti memenuhi
kriteria 'layak dan sesuai' dan kakitangannya juga
perlu lulus Kursus Sijil Asas Pembrokeran Insurans.
Perilaku asas pengantara takaful
Apabila berurusan dengan pengantara takaful,
anda boleh mengharapkan mereka memenuhi
piawaian perilaku profesional yang tertentu apabila
mengendalikan keperluan anda. Pengantara takaful
hendaklah:
menunjukkan Kad Kuasa Ejennya kepada anda
apabila diminta berbuat demikian (berkaitan denganejen takaful sahaja). Ejen, yang pendaftarannya telah
diluluskan oleh Pendaftar Pengantara Takaful,
memiliki Kad Kuasa yang mengandungi maklumat
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
8/18
11
Memahami sepenuhnya
terma dan syarat kontraktakaful yang dicadangkan
seperti nama pengendali takaful yang diwakili oleh
ejen berkenaan, dan tempoh sah pendaftaran ejen
berkenaan. Seseorang ejen takaful am bolehmewakili sebanyak dua pengendali takaful am sahaja,
manakala seseorang ejen takaful keluarga hanya
dibenarkan mewakili satu pengendali takaful.
Seseorang ejen takaful yang mempromosikan produk
takaful keluarga dan juga takaful am boleh menjadi
wakil kepada satu pengendali takaful keluarga dan
dua pengendali takaful am sahaja. Seseorang brokertakaful perlu menjadi ahli MITBA dan mempunyai
lesen yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia.
Lesen ini tertakluk kepada kajian semula setiap tahun;
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
9/18
7
secara amnya memperlihatkan pengetahuan
mendalam tentang produk dan perkhidmatan yang
ditawarkan oleh pengendali takaful dan pasarantakaful;
memahami keperluan anda, dan membantu anda
memilih produk dan perkhidmatan takaful yang
bersesuaian;
menerangkan dengan jelas kepada anda, jenis
maklumat yang diperlukan dalam borang cadangan,dan juga tentang betapa mustahaknya untuk
memahami fakta-fakta penting;
menerangkan dengan jelas, syarat dan terma kontrak
takaful yang dicadangkan untuk memastikan anda
benar-benar faham tentang produk takaful yang
dipertimbangkan;
menarik perhatian anda kepada apa-apa sekatan dan
pengecualian yang berkenaan di bawah kontrak
takaful yang dicadangkan;
membuat susulan dan memberikan perkhidmatan
yang berterusan kepada anda, seperti memperbaharui
sijil takaful, dan memaklumi anda tentang maklumat
produk-produk baru yang berkaitan; danmembantu anda semasa anda membuat tuntutan
terhadap pengendali takaful.
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
10/18
8
Tip untuk berurusan dengan pengantara takaful
Bagi memastikan anda mendapat perkhidmatan terbaikdan nasihat yang betul daripada ejen atau broker
takaful anda, anda perlu membuat pertimbangan sama
ada beliau menunjukkan ciri berikut:
mempunyai pengetahuan mendalam tentang produk
takaful;
memahami keperluan dan kepentingan anda;
memastikan bahawa anda memahami apa yang
anda sertai;
tidak memberikan janji-janji manis atau
mempromosikan secara berlebih-lebihan;
menerangkan dengan lengkap tentang produk,
skop perlindungan, dan pengecualian, sekiranya
ada; dan
memberikan perkhidmatan yang baik dan tepat pada
masanya.
Bagi memastikan kepentingan dan hak anda dilindungi:
berurusanlah hanya dengan pengantara takaful
yang berdaftar/berlesen; berurusanlah dengan pengantara yang mempunyai
rekod pencapaian yang terbukti atau pengantara
takaful yang dicadangkan oleh rakan-rakan dan
saudara-mara anda;
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
11/18
9
berikan fakta-fakta penting sepenuhnya tentang
diri anda secara jujur;
jangan termakan pujuk untuk menandatangani
borang kosong atau apa-apa yang tidak anda
fahami;
pastikan anda memahami sepenuhnya produk
yang dipertimbangkan;
baca manfaat dan syarat-syarat sijil dengan
teliti, dan bandingkannya dengan produk lain
yang serupa;
cari dan kaji beberapa pilihan lain bagi mendapatkan
produk yang berpadanan dengan caruman;
buat penyertaan berdasarkan keperluan dan
kemampuan anda;
minta bahan-bahan pemasaran, contohnya ilustrasi
pemasaran, risalah produk atau borang fakta
pelanggan (untuk pelan takaful keluarga sahaja),
dan simpan dokumen ini untuk rujukan masa depan;
apabila anda ragu-ragu, dapatkan maklumat lanjut
daripada pengantara atau dapatkan penjelasan dari
pada pengendali takaful yang menawarkan produktakaful berkenaan; dan
minta dan simpan resit sebagai bukti pembayaran
caruman kepada pengendali takaful.
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
12/18
10
Cara membuat aduan dan saluran penyelesaianyang ada
Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan,
maklum balas atau aduan tentang seseorang ejen
atau broker takaful, rujuk hal ini kepada pengendali
takaful atau syarikat pembrokeran berkenaan
terlebih dahulu. Anda juga boleh rujuk hal ini kepada:
Bagi ejen takaful am dan/atau keluarga
Pendaftar
Lembaga Pendaftaran dan Peraturan Ejen-Ejen Takaful
Persatuan Takaful Malaysia
Persatuan Takaful Malaysia
Tingkat 21, Blok Utama
Dataran Kewangan Darul Takaful
Jalan Sultan Sulaiman
50000 Kuala Lumpur
Tel: 03 2031 8160
Faks: 03 2031 8170
E-mel: [email protected]
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
13/18
11
Bagi broker insurans dan/atau takaful
PengerusiPersatuan Broker-broker Insurans dan Takaful Malaysia
Unit 303, Blok A
Pusat Dagangan Phileo Damansara II
No. 15, Jalan 16/11, Off Jalan Damansara
46350 Petaling Jaya
Selangor
Tel: 03 7960 8191Faks: 03 7954 3954
E-mel: [email protected]
Jika anda masih tidak berpuas hati dengan penyelesaian
aduan tersebut, anda boleh menulis kepada:
BNMTELELINK
Jabatan Komunikasi KorporatBank Negara Malaysia
Peti Surat 10922
50929 Kuala Lumpur
Tel: 1 300 88 5465
Faks: 03 2174 1515
E-mel: [email protected]
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
14/18
?Soalan Lazim
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
15/18
13
Bagaimanakah boleh saya pastikan bahawa saya
berurusan dengan ejen berdaftar?
Bagi ejen takaful, anda boleh meminta Kad Kuasa Ejen
yang mengandungi maklumat seperti nama pengendali
takaful yang diwakili oleh ejen itu dan tempoh sah
pendaftarannya atau anda boleh menghubungi
pengendali takaful yang berkenaan atau MTA untuk
mengesahkan status ejen berkenaan. Bagi broker
takaful, anda mungkin ingin memastikan sama ada
broker berkenaan mempunyai lesen yang dikeluarkan
oleh Bank Negara Malaysia untuk mengendalikan
perniagaan pembrokeran takaful, dan juga merupakan
ahli MITBA.
Apakah yang boleh saya harapkan daripada
seseorang pengantara apabila beliau mencadangkan
produk takaful keluarga kepada saya?
Pengantara bertanggungjawab untuk melaksanakan
sekurang-kurangnya perkara berikut:
Mendapatkan maklumat yang mencukupi tentang
diri anda, seperti butir-butir peribadi dan keadaan
kewangan anda;
Memahami keperluan kewangan anda yang
berkaitan dengan pelan perlindungan, persaraan,
pendidikan anak-anak, tabungan, dan pelaburan;
S.
J.
S.
J.
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
16/18
Memastikan produk yang dicadangkan bersesuaian
dengan keperluan anda, dengan mengambil kira
keadaan kewangan anda;
Menerangkan mengapa produk yang
dicadangkannya bersesuaian untuk anda; dan
Memberikan anda maklumat yang mencukupi untuk
membolehkan anda membuat keputusan
berdasarkan maklumat yang mencukupi sebelum
menyertai sesuatu pelan takaful keluarga.
Saya telah dinasihati oleh pengantara supaya
membatalkan sijil takaful saya yang sedia ada dan
menyertai pelan perlindungan yang baru. Apakah yang
harus saya lakukan sebelum membuat keputusan?
Sebelum membuat keputusan untuk membatalkan sijil
yang sedia ada dan menyertai kontrak yang baru, anda
harus mempertimbangkan perkara berikut:
Bandingkan ciri-ciri dan manfaat sijil yang sedia ada
dengan sijil yang baru;
Memahami kos yang terlibat bagi pembatalan,
seperti bayaran penamatan sijil yang sedia ada,
bayaran penyertaan bagi sijil baru, kerugian nilaiwang tunai dan sebarang kehilangan manfaat akibat
pembatalan sijil yang sedia ada. Bagi sijil takaful
keluarga, nilai serahan wang tunai mengandungi
simpanan terkumpul dalam Akaun Peserta, dan
14
S.
J.
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
17/18
15
sebarang pulangan pelaburan; dan
Minta nasihat pengendali takaful atau ejen yang andaperoleh sijil takaful yang sedia ada, untuk mengkaji
semula kos yang terlibat.
Mungkin tidak begitu bermanfaat bagi anda untuk
membatalkan sijil takaful keluarga yang sedia ada untuk
menyertai kontrak yang baru. Walau bagaimanapun,
sekiranya anda mendapati bahawa anda tidak akan
kerugian ekoran penukaran berkenaan, anda bolehmendapatkan pengesahan bertulis daripada pengendali
takaful anda bahawa penukaran tersebut tidak akan
merugikan anda.
Saya telah menyertai pelan takaful melalui pengantara.
Siapakah yang bertanggungjawab mengeluarkan dan
menghantarkan dokumen sijil kepada saya?
Pengendali takaful bertanggungjawab mengeluarkan
dan menghantarkan sijil dokumen terus kepada anda.
Walau bagaimanapun, terdapat juga pengendali takaful
yang menghantar dokumen tersebut melalui pengantara
kepada anda. Pengantara tidak diberi kuasa untuk
mengeluarkan sebarang sijil takaful bagi pihak
pengendali takaful. Sekiranya anda tidak memperolehsijil dalam masa sebulan selepas membayar caruman,
anda perlu menghubungi pengendali takaful berkenaan.
S.
J.
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21
-
8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful
18/18
16
Saya membuat caruman melalui ejen/pengantara.
Adakah cara ini selamat?
Apabila membuat pembayaran caruman, elakkan
daripada membayar secara tunai kepada
ejen/pengantara. Anda dinasihati supaya membayar
terus kepada pengendali takaful, sama ada melalui
cek, kiriman wang, arahan tetap, potongan kad kredit
atau potongan gaji. Sekiranya anda membuat pilihan
untuk membayar melalui ejen anda, pastikan cek atau
kiriman wang dibuat atas nama pengendali takaful,
dan bukan atas nama ejen/pengantara. Pastikan anda
menerima resit sebagai bukti pembayaran.
S.
J.
PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21