pengurusan kewangan

PENGURUSAN KEWANGAN

SEBELUM & SESUDAH MATI

OBJEKTIF PROGRAM

• Peserta akan: • Mendapat pendedahan mengenai Pengurusan

Kewangan Individu & Keluarga. • Analisa Keadaan Kewangan Individu &

Keluarga. • Rangka Perancangan Kewangan Individu &

Keluarga .

ASAS PERANCANGAN KEWANGAN DALAM ISLAM

1. Harta kekayaan adalah Amanah Allah Mesti ditadbir dengan baik

2. Kekayaan satu cara mencapai Al-Falah kejayaan dunia & akhirat

3. Manusia tidak ‘mati’- pindah dari alam dunia ke alam akhirat Perancangan peninggalan 3 amal jariah i)Doa anak yang soleh, ii) ilmu yang bermanfaat dan iii)sedekah jariah

7 TAHAP PERANCANGAN KEWANGAN

• Pengurusan Tunai • Pengurusan Hutang • Pengurusan & Penyucian Harta

(Zakat,sedekah)• Perlindungan (takaful)• Pelaburan • Persaraan • Pengagihan (kematian)

KERJA SEBAIKNYA JANGAN MAKAN SEMUA

• Yusuf menjawab: "Hendaklah kamu menanam bersungguhsungguh tujuh tahun berturut-turut, kemudian apa yang kamu ketam biarkanlah dia pada tangkai-tangkainya; kecuali sedikit dari bahagian yang kamu jadikan untuk makan. (Yusuf 47)

• Kemudian akan datang selepas tempoh itu, tujuh tahun kemarau yang besar, yang akan menghabiskan makanan yang kamu sediakan baginya; kecuali sedikit dari apa yang kamu simpan (untuk dijadikan benih). (Yusuf 48)

• "Kemudian akan datang pula sesudah itu tahun yang padanya orang ramai beroleh rahmat hujan, dan padanya mereka dapat memerah (hasil anggur, zaitun dan sebagainya)". (Yusuf 49)

PUTARAN MASA

Masa bersedia (bekerja)

Masa Senang

(menuai)

Masa susah & bertahan(Kemarau)

URUSKAN REZEKI

• Makanlah dari buahnya ketika ia berbuah, dan keluarkanlah haknya (zakatnya) pada hari memetik atau menuainya; dan janganlah

kamu melampau (pada apa-apa jua yang kamu makan atau belanjakan); sesungguhnya Allah

tidak suka kepada orang-orang yang melampau. AlAnaam:141

ALIRAN WANG- MISKIN

Pendapatan

Perbelanjaan

HutangAset

Gaji

ALIRAN WANG- SEDERHANA

ALIRAN WANG- KAYA

• PENDAPATAN • PERBELANJAAN • ASET • HUTANG • GAJI

KE MANA DUIT HARUS DIBELANJAKAN

• Santai / Hiburan • Tanggungjawab Sosial (Sedekah, Derma dll) • Tanggungjawab Diri dan Keluarga (Keperluan

Rumahtangga, Sumbangan Ibubapa dll) • Tuntutan Fardhu (Haji, Zakat , Bayar Hutang

dll)

PENGURUSAN KEWANGAN PERIBADI

SIMPANAN

PERBELANJAAN ASAS

PINJAMAN SEWA BELI DANANSURAN

KELUARGA

SANTAI/HIBURAN

PENDAPATAN

APAKAH STATUS KEDUDUKAN TUNAI ANDA???

• TAHNIAH…• •Jumlah Pendapatan > Jumlah Perbelanjaan• TAKZIAH…• Jumlah Pendapatan < Jumlah Perbelanjaan

10 CIRI BAJET YANG BAIK1. Mengikut situasi/kemampuan anda. 2. Anggaran pendapatan yang tepat. 3. Nampakkan ke mana duit kita pergi. (jejak perbelanjaan)4. Tidak terlalu detail sehingga susah nak track. 5. Masuk juga belanja yang bukan tiap bulan seperti repair kereta, takaful kereta, cukai2.. (rumah,jalan)6. Selalu lihat kembali bajet dan lihat apa yg boleh dikurangkan untuk setiap jenis. 7. Merekod dan mengesan perbelanjaan tunai. Perbelanjaan tunai adalah kebocoran yg mudah. Duit yang ada dalam poket cepat habis. Kalau tak direkod, tunai cepat hilang! 8. Jadikan simpanan sebagai satu dari bil yang perlu dibayar bulanan. 9. Matlamat yang realistik dan berpatutan. Bajet adalah mengenai memenuhi matlamat kewangan yg telah kita tetapkan. 10. Boleh kenal pasti perbelanjaan yang kita tidak sedar kita buat bila kita tidak track perbelanjaan kita.

• 40% - Perbelanjaan • • 30% - Hutang • • 10 % - Perlindungan • • 10% - Pelaburan • • 10% - Kecemasan / Misc. • • ??% - kebajikan/Infaq ? • • ??% - Percutian ( jgn berhutang)

PELABURAN (SIKIT-SIKIT LAMA-LAMA JADI BUKIT)

• Saham • Amanah Saham • Takaful berkait pelaburan • Emas – Emas Perhiasan, Akaun Emas, – Kijang Emas • • Pertanian – Cth Kelapa sawit

PERINGATAN

• Jangan melabur di tempat yg anda tidak faham • Tak perlu melabur setiap masa atau tergesa-gesa – take your time • Melabur setakat anda boleh tidur selesa – Saham KLSE? • Ada portfolio berlainan/ akaun berasingan – Persaraan – Pendidikan anak2 – Peluang pelaburan • Berfikiran jauh

RULE 72Berapa lama wang anda akan berganda? – berdasarkan keuntungan yg diberi, bahagikan 72 dengan peratus keuntungan itu • Contoh, keuntungan 6% maka 72/6= 12 tahun. • Maknanya jika anda melabur Rm10,000 , wang anda menjadi Rm20,000 dalam 12 tahun • Berapa peratus keuntungan bagi wang kita berganda dlm masa tertentu, bahagikan 72/jumlah tahun. Contohnya 72/5=14%, ie nak duit berganda dlm 5 tahun perlukan 14%

• Purata Kos Ringgit (Dollar Cost Averaging) Dalam Pelaburan Amanah Saham

• Pembelian berterusan (setiap bulan?) walaupun sedikit

• Kuasa Kompaunan: • Tidak Menggunakan Dividen• Dividen dilabur semula

PELABURAN EMAS

• Long term – minima 3 tahun • Akaun Emas bank – tidak semua syariah

compliant. • Harga emas sedang naik masa ini

AKAUN SIMPANAN

• Kebaikan • Mudah dibuka dan diuruskan. • Mudah dikeluarkan • Modal / bayaran buka rendah

• Keburukan • Mudah keluarkan tunai. • Dividen rendah

PENGURUSAN HUTANG(BAHAYA HUTANG)

• Sabda Rasulullah: “Jiwa orang mukmin akan tergantung dengan hutangnya (iaitu tidak dihukum selamat atau celaka) hingga dia menjelaskan hutangnya.”

• Sabda Rasulullah: “Sesungguhnya sebesar-besar dosa di sisi Allah ketika seseorang hamba itu berjumpa dengan Allah nanti selepas dosa besar lain yang ditegah ialah seseorang lelaki yang berjumpa dengan Allah pada hari hisab dengan mempunyai hutang yang belum dijelaskan lagi.”

• Sabda Rasulullah bermaksud: “Semua dosa orang yang mati syahid diampuni kecuali hutangnya.” (Hadis riwayat Bukhari, Tarmizi, An- Nasai’ dan Ibn. Majah)

• Uruskan kewangan dan bajet supaya hutang tidak berlonggok dengan tidak disedari.

• 2. Jika perlu, ambil kounselor kewangan bebas yg percuma eg AKPK

• 3. Kalau ada masalah pembayaran, jangan diam, hubungi penghutang untuk bincang rancang pembayaran.

• 4. Semasa berunding, berlaku jujur, realistik dengan apa yg boleh dibayar dengan mengira komitmen lain.

• 5. Pastikan ada salinan surat menyurat dalam kes begini • 6. Dapatkan bantuan guaman jika ada tindakan undang2 • 7. Buat aduan/ lapuran sekiranya diancam

• Kadar Hutang Vs Pendapatan bersih • % Hutang Komen • 0 Tidur nyenyak lah anda • <10 OK • 11-15 OK lagi • 16-20 Dah sampai limit? • >20 Oops… nak jadi masalah nii

Nasihat AkhirDisiplin Dalam Rancang Wang

• 1. Simpan Dulu Baru Belanja • 2. Paksa diri menyimpan • 3. Jgn Belanja Sakan • 4. Delayed gratification • 5. Belanja berkira • 6. Pantau perbelanjaan bulanan • 7. Percaya rezeki melimpah • 8. Simpanan: Min 10% • 9. Start awal • 10.Sediakan Plan Anda

• 1. Tingkatkan Pendapatan • 2. Tingkatkan Simpanan • 3. Tingkatkan Pelaburan • 4. Kurangkan Perbelanjaan • DUA CARA UNTUK MENJADI ORANG YANG TIADA

MASALAH KEWANGAN IAITU SAMADA “MEMILIKI HARTA YANG BANYAK “ ATAUPUN” TIDAK

MEMPUNYAI KEHENDAK YANG BANYAK”Dr David Myers