8. finansial 3 by hijrah inst

CERDAS FINANSIAL DALAM KELUARGA

Eko P. Pratomo

Sekolah Pra NikahLembaga Muslimah Salam ITB

-2-© Copyright Hijrah Institute

-3-© Copyright Hijrah Institute

-4-

RAGAM KECERDASANKECERDASAN INTELEKTUAL (IQ)KECERDASAN EMOSIONAL (EQ)KECERDASAN SPIRITUAL (SQ)KECERDASAN MENGATASI

KESULITAN (AQ)

Apa yang dimaksud dengan Cerdas Finansial (FQ) ?

Mengapa kita perlu cerdas secara finansial dalam keluarga ?

© Copyright Hijrah Institute

-5-

Apa yang dimaksud denganKecerdasan Finansial ?

Kecerdasan finansial adalah pemahaman akan:

Persoalan keuangan Tujuan finansial Perlunya Menabung Instrumen keuangan Perlunya Perencanaan keuangan Perlunya Disiplin dalam Eksekusi

(melaksanakan) langkah-langkah yang telahdirencanakan

Perlunya upaya menjadikan harta sebagaibekal dan jalan menuju SURGA


-6-

Financial Quotient Test1. Sudahkah anda memenuhi kewajiban Zakat dan menambahnya

dengan memenuhi Qurban, Infak, Sadaqah dan Wakaf ?2. Sanggupkah anda menabung secara rutin min 10% dari

penghasilan setiap bulan ?3. Adakah perencanaan dan prioritas pengeluaran keuanganan di

rumah ?4. Sudahkah anda memiliki tabungan darurat (emergency fund?)5. Sudahkan anda memiliki proteksi asuransi jiwa dan kesehatan ? 6. Sudahkah anda membatasi jumlah pinjaman, jika ada, sehingga

total cicilan yang harus dibayar tidak lebih dari 1/3 pengeluaran bulanan DAN Sanggupkah anda membayar secara penuh tagihan credit card setiap bulannya?

7. Sudahkah anda pastikan anda memiliki Nilai Kekayaaan Bersih yang positif

8. Sudahkan anda mempersiapkan dana pendidikan anak-anak anda ?9. Sudahkan anda mempersiapkan dana (tambahan) untuk masa

pensiun anda ?10. Inginkah anda menjadi cerdas secara finansial ?


-7-

KECERDASAN FINANSIAL ? INDIKATOR KECERDASAN FINANSIAL

PENGHASILAN

IKF = > 1PENGELUARAN

KEMANDIRIAN FINANSIAL

KEMAMPUAN MERANCANG MASA DEPAN


-8-

PersoalanKeuangan

SumberD A N A

SumberI L M U

KeinginanKebutuhan

FQ

PemenuhanTujuan

Finansial

BahagiaDunia & Akhirat

Mengapa perlu Kecerdasan Finansial ?


-9-

Milikku?TitipanAllah?

SEBAIK-BAIK NYA HARTA ADALAH SEBAGAI BEKAL IBADAH


-10-

Bekal Ibadah

“Berangkatlah kamu baik dalam keadaan merasa ringan maupun berat, dan berjihadlah kamu dengan harta dan dirimu di jalan Allah. Yang demikian itu adalah lebih baik bagimu, jika kamu mengetahui”(At-Taubah QS 9:41)

“Dan Aku tidak ciptakan jin dan manusia itu melainkah supaya mereka menyembah (beribadah) kepada Ku” (Adz-Dzqariyaat QS 51:56)

STATUS HARTA DALAM ISLAM

-11-

Amanah Allah yang harus dipertanggungjawabkan

“Hai manusia, sesungguhnya janji Allah adalah benar, maka sekali-kali janganlah kehidupan dunia memperdayakan kamu dan sekali-kali janganlah syaitan yang pandai menipu, memperdayakan kamu tentang Allah” (Fathir QS 35 : 5)

4 Pertanyaan di Akhirat (HR At-Tirmidzy))Umurmu, bagaiman engkau habiskan?Jasadmu, untuk apa digunakan? Hartamu, bagaimana engkau memperolehnya dan

untuk apa engkau membelanjakannya ?Ilmumu, apa yang engkau kerjakan dengan ilmu yang ada

padamu?

STATUS HARTA DALAM ISLAM

-12-

DIMANA KITA INGIN BERADA ?

Dikeluarkan dgn benarDikeluarkan dgn tdk benar

Halal

Tidak Halal

-13-

BAGAIMANA MENGELOLA HARTA?

“Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan Allah kepadamu (kebahagian) negeri akhirat, dan janganlah kamu melupakan bagianmu di dunia dari (kenikmatan) duniawi dan berbuat baiklah kepada orang lain sebagaiman Allah telah berbuat baik kepadamu. Dan janganlah kamu berbuat kerusakan di (muka) bumi. Sesungguhnya Allah tidak menyukai orang-orang yang berbuat kerusakan” (Al Qashash QS 28:77)

“ …Ya Tuhan kami, berilah kami kebaikan di dunia dan di akhirat dan peliharalah kami dari siksa api neraka “ (Al Baqarah Q 2: 201)

BLESSEDLIFE

BALANCE BETWEENDUNIA & AKHIRAT

DuniawiD U N I A

CClensingOf Wealth

IINVESTMENT

MManagement

Of Debt

AAssurance

LLongetivity

SSPENDING

H A Y A A T A N T H A Y Y I B A H

UkhrawiU K H R A W I

EEndowment

SSacrifice

PPilgrimage

CCharity

LLambaianKaabah

AAlms

IIncome

Servant of Allah VicegerentROLE

SOURCE HALAL BARAKAH

I S L A M I C F I N A N C I A L P L A N N I N G`

Tax

Prop

erty

Vehi

cle

Leis

ure

Cre

dit C

ard

Obl

igat

ions

To

Par

ents

Iqra

’ Cul

ture

Will

s &

Est

ate

Hou

seho

ld

Nee

ds

Savi

ngs

Mar

riage

and

N

ew B

irth

Con

trol

led

Pain

Taka

ful

Emer

genc

ies

Ret

irem

ent

Inco

me

Gen

erat

ion

Educ

atio

n

OBJECTIVES

STRATEGY


-15-

KEWAJIBAN MENCARI NAFKAH “Maka apabila shalat telah selesai dilaksanakan,

bertebaranlah di atas muka bumi ini dan carilah rizki karunia Allah dan ingatlah Allah sebanyak-banyaknya supaya kamu beruntung” (Al-Jumu’ah QS 62:10)

Demi sekiranya salah seorang diantara kamu pergi mencari kayu dan dipikul di atas punggungnya. Maka itu lebih baik daripada meminta-minta pada orang lain, baik jika ia diberi atau ditolak. (Hr. Bukhari Muslim)

“ Pedagang yang jujur dan dapat dipercaya termasuk dalam golongan para nabi, orang-orang yang benar-benar tulus dan para syuhada” (Tarmizi, Darimi dan Daraqutni)

“Sesungguhnya perdagangan itu di dunia ini adalah sembilan dari sepuluh pintu rezeki” ( HR Ahmad ).

-16-

PILIHAN JALAN

Sumber Cash Flow Quadrant, Robert T. Kiyosaki Financial Revolution, Tung Desem Waringin

EMPLOYEE

SELF EMPLOYEE

BUSINESS OWNER

INVESTOR

SURVEY 100 ORANG KAYA, (Leveraging Time to Create Wealth, KC See)

74 % berasal dari Pengusaha 10 % dari Pekerja Mandiri 10 % dari Karyawan Eksekutif Puncak 6 % dari lain-lain

Kaya atau Sejahtera?

Ingin atau Harus ?

-17-

Mengapa harus sejahtera ?

-18-

Berhajilahjika engkau

mampuTunaikanlah, zakat infaksadaqah

Tuntutlahilmu

setinggi-tingginyaCukupkanlah

kebutuhankeluargamu

Berteberanlahdi muka bumi, panjangkanlah

silaturahmi

Berjihadlahdenganhartamu

Haruskaya

?

Sumber : Buku “Saya tidak ingin kaya, tapi harus kaya”, Aa Gym

RUMUS KAYA ala AA Gym

-19-

Ghirah/Semangat

Input / Ilmu

Gagasan/ Idea

Ibadah/Semangat

Hati + Harta

Optimis Cerdas Kreatif / Inovatif Soleh Mulia + Sejahtera

Pesimis Bodoh Pasif Fasik Hina + Sengsara

Kaya

Miskin

Sumber : Buku “Saya tidak ingin kaya, tapi harus kaya”, Aa Gym

-20-

DIMANA KITA INGIN BERADA ?

DUNIA SENGSARA/MISKIN DUNIA SEJAHTERA/KAYA

AKHIRAT SURGA

AKHIRAT

NERAKA

-21-


Rencana Penghasilan & PengeluaranJenis Per Bulan % Per Hari Per tahun %Penghasilan Suami 3,000,000 36,000,000 Penghasilan Istri 2,000,000 24,000,000

THR/Bonus / Penghasilan Lain 5,000,000 Total Penerimaan 5,000,000 65,000,000 Pajak 500,000 10.0% 6,500,000 10.0%ZAKAT, INFAK 157,500 3.5% 2,047,500 3.5%Penerimaan Bersih (PB) 4,342,500 56,452,500 Tabungan Prioritas ("wajib") 434,250 10% 5,211,000 Total Jatah Pengeluaran (JP) 3,908,250 PB Per hari 51,241,500 PBRumah Tangga 1,085,625 25.0% 36,187.50 13,027,500 23.1%Asuransi 86,850 2.0% 2,895.00 1,042,200 1.8%Kesehatan 195,413 4.5% 6,513.75 2,344,950 4.2%Cicilan 781,650 18.0% 26,055.00 9,379,800 16.6%Keperluan Anak Sekolah 434,250 10.0% 14,475.00 5,211,000 9.2%Transportasi 434,250 10.0% 14,475.00 5,211,000 9.2%Uang Makan Siang 217,125 5.0% 7,237.50 2,605,500 4.6%Orang tua/Sosial/Hadiah 195,413 4.5% 6,513.75 2,344,950 4.2%Gaji Pekerja - 0.0% - - 0.0%Rekreasi/Hiburan 325,688 7.5% 10,856.25 3,908,250 6.9%Darurat / Tak Terduga 151,988 3.5% 5,066.25 1,823,850 3.2%

Total Pengeluaran 3,908,250 90.0% 130,275.00 46,899,000 83.1%Tabungan Tambahan - 0.0% 4,342,500 8.5%

-22-

KEWAJIBAN MENSUCIKAN HARTA Dan dirikanlah shalat, tunaikanlah zakat dan ruku’lah

beserta orang-orang yang ruku. QS.Al-Baqarah (2):43

Ambillah zakat dari sebagian harta mereka, dengan zakat itu kamu membersihkan dan mensucikan mereka, dan mendo’alah untuk mereka. sesungguhnya do’a kamu itu (menjadi) ketenteraman jiwa bagi mereka. dan Allah Maha Mendengar lagi Maha Mengetahui. QS.At-Taubah (9):103

“Sesungguhnya beruntunglah orang yan mensucikan jiwa itu, dan sesungguhnya merugilah orang yang mengotorinya QS.Asy-Syams (91):9-10

ZAKAT = SUCI = TUMBUH = BERKEMBANG

-23-

“Dan orang-orang yang apabila membelanjakan (harta), mereka tidak berlebihan, dan tidak (pula) kikir, dan adalah (pembelanjaan itu) di tengah-tengah antara yang demikian” (Al Furqaan QS 25:67)

Yusuf berkata: "Supaya kamu bertanam tujuh tahun (lamanya) sebagaimana biasa; maka apa yang kamu tuai hendaklah kamu biarkan dibulirnya kecuali sedikit untuk kamu makan “ (Yusuf, QS12:47)

“Kemudian sesudah itu akan datang tujuh tahun yang amat sulit, yang menghabiskan apa yang kamu simpan untuk menghadapinya (tahun sulit), kecuali sedikit dari (bibit gandum) yang kamu simpan” (Yusuf QS 12:48)

BATASI PENGELUARAN –LAKUKAN INVESTASI

-24-

“ … Barang siapa yang bertaqwa kepada Allah niscaya Dia akan mengadakan baginya jalan keluar. Dan memberinya rizki dari arah yang tiada disangka-sangkanya. Dan barang siapa yang bertawakal kepada Allah niscaya Allah akan mencukupkan (keperluan) Nya. Sesungguhnya Allah melaksanakan urusan (yang dikehendaki) Nya. Sesungguhnya Allah telah mengadakan ketentuan bagi tiap-tiap sesuatu “(Ath-Thalaaq QS 65: 2 & 3)

“…Sesungguhnya Allah tidak akan merubah keadaan sesuatu kaum sehingga mereka merobah keadaan yang ada pada diri mereka sendiri. Dan apabila Allah menghendaki keburukan terhadap sesuatu kaum, maka tak ada yang dapat menolaknya; dan sekali-kali tak ada pelindung bagi mereka selain Dia” (Ar’rad, QS 13:11)

BLESSEDLIFE

BALANCE BETWEENDUNIA & AKHIRAT

DuniawiD U N I A

CClensingOf Wealth

IINVESTMENT

MManagement

Of Debt

AAssurance

LLongetivity

SSPENDING

H A Y A A T A N T H A Y Y I B A H

UkhrawiU K H R A W I

EEndowment

SSacrifice

PPilgrimage

CCharity

LLambaianKaabah

AAlms

IIncome

Servant of Allah VicegerentROLE

SOURCE HALAL BARAKAH

I S L A M I C F I N A N C I A L P L A N N I N G`

Tax

Prop

erty

Vehi

cle

Leis

ure

Cre

dit C

ard

Obl

igat

ions

To

Par

ents

Iqra

’ Cul

ture

Will

s &

Est

ate

Hou

seho

ld

Nee

ds

Savi

ngs

Mar

riage

and

N

ew B

irth

Con

trol

led

Pain

Taka

ful

Emer

genc

ies

Ret

irem

ent

Inco

me

Gen

erat

ion

Educ

atio

n

OBJECTIVES

STRATEGY


-26-

Terima KasihSemoga Bermanfaat

-27-

Untuk inforamsi pelatihan dan buku hubungi :

Hijrah Institute Perwakilan Bandung

Syamsi Dhuha FoundationJl. Ir. H. Juanda 369 Komp DDK no 1

Bandung 40135Tlp 022-250 4050 / 250 2368

Email : [email protected]

8. finansial 3 by hijrah inst

Economy & Finance